Пятница , 3 Декабрь 2021

Все о финансовой грамотности: Основы финансовой грамотности

Содержание

Как стать финансово грамотным? Объясняем в карточках

Правило №1. Ваш бюджет и его планирование

У каждой семьи должен быть учет своего бюджета, то есть расходов, доходов, а также финансовых резервов, которые будут необходимы для непредвиденных обстоятельств или так называемая финансовая подушка безопасности.

Для чего нужно вести учет своего бюджета? Чтобы в случае потери работы или других обстоятельств не остаться с пустыми карманами. Важно знать сумму, которая вам необходима на текущую жизнь, например, на месяц, если вы снимаете жилье или ваш единственный источник дохода – это заработная плата.

Правило №2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

Хотите быстрее достичь финансовой независимости? Тогда этот постулат точно для вас. Таким образом, следуя данному правилу, вы выйдете на два преимущества сразу: не влезете в долги и сможете откладывать определенную сумму в свой резервный фонд, создав пассивный источник дохода.

Правило №3. При планировании бюджета удовлетворите в первую очередь свои базовые потребности.

Согласно пирамиде Маслоу, в список основных человеческих потребностей входят те, которые связаны с физическим выживанием: потребности в пище, воде, укрытии, половом удовлетворении, сне и кислороде. Поэтому на месяц вперед вы должны продумать бюджет на свое пропитание и жилье.

Правило №4. Не будьте жертвами рекламы и не делайте спонтанных покупок.

Не делайте покупки, которые вряд ли имеют для вас высокую ценность. Вы сможете без этой вещи обойтись? Если да, то не стоит тратить на нее свои деньги.

Правило №5. Учитесь экономить.

Делайте «умные» покупки – изучите рынок и посмотрите, где можно найти нужный вам продукт подешевле. Не хватайтесь за первый попавшийся товар. У нас рыночная экономика и всегда можно найти более выгодное предложение.

Кроме того, в эпоху цифровизации есть множество дисконтных программ, карточек и прочих вещей, облегчающих процесс покупки.

Правило №6. Ищите источники пассивного дохода.

В век технологий необязательно трудиться на трех работах, чтобы обеспечить дополнительный финансовый резерв. Изучите финансовый рынок для инвестирования своих средств. Это могут быть:

  • депозитный накопительный счет в банке,
  • ценные бумаги,
  • выгодный стартап,
  • валютные операции.

Правило №7. Обезопасьте свои сбережения.

Изучите банковский сектор – где выгоднее всего для вас хранить свои сбережения? Переход на безналичный расчет удобен, но не стоит забывать, что есть хакеры, которые могут при желании взломать систему. Выход – храните деньги в разных проверенных банках, а часть средств оставьте в наличной форме. 

Финансовая грамотность — что это такое: определение термина простыми словами

Финансовая грамотность — это объем знаний в сфере финансов, необходимый для принятия здравых решений в этом вопросе. Она включает в себя понимание значений основных экономических терминов, умение практически применять эти знания обеспечивают гражданину возможность разумно управлять своими деньгами и приумножить свое благосостояние. 

Финансово грамотный человек должен уметь:

  • Вести бюджет
  • Учитывать доходы и расходы
  • Откладывать средства
  • Осознанно пользоваться финансовыми инструментами
  • Разбираться в предложениях на финансовом рынке
  • Использовать накопительные и страховые инструменты

Высокий уровень финансовой грамотности населения — один из показателей экономического процветания государства. Большое количество граждан, которые не разбираются в финансах, ведет страну к упадку. Рост финансовой грамотности граждан снижает уровень преступности (в том числе мошенничества), уменьшают закредитованность населения. Поэтому многие государства разрабатывают специальные программы по ее повышению. Национальная политика развитых государств — например, Великобритании, США и Германии — обязательно включает внедрение доступных обучающих программ в данной области.

В России, как и в других развивающихся странах, уровень финансовой грамотности низкий. Большинство россиян не разбираются в банковских и иных финансовых продуктах. Эксперты связывают это с тем, что плановая экономика в СССР не предполагала существования различных финансовых институтов в стране, а люди не обладали знаниями в этой сфере и не могли передать их следующему поколению. 

Так, проведенное в 2013-2015 годах при поддержке Минфина исследование выявило следующие статистические данные:

  1. 25% граждан понимают, как работает пенсионная система 
  2. 64% — понимают соотношение риска и вознаграждения в финансовых продуктах
  3. 32% — понимают необходимость наличия финансового “буфера” на случай форс-мажоров
  4. 20% — уверены, что споры с финансовыми организациями могут быть разрешены справедливо
  5. 61% — готовы сравнивать кредитные предложения разных организаций между собой
  6. 14% — справились с простым тестом по финансовой арифметике
  7. 44% — осознают личную ответственность за потери на финансовых рынках
  8. 32% — готовы отвечать самостоятельно за формирование пенсии
  9. 31% — понимают, что полностью отказываться от погашения взятых кредитов нельзя
  10. 42% — готовы обращаться в вышестоящие инстанции, если финансовые организации нарушают их права потребителя

Эти цифры ясно указывают на острую необходимость в развитии финансовой грамотности в государственных масштабах. Впервые этот вопрос был поднят в 2006 году на встрече Большой восьмерки в Санкт-Петербурге. После был принят ряд мер и распоряжений, в том числе разработана программа повышения финансовой грамотности населения. Ее разработчиками стали Минфин РФ, Всемирный банк и федеральные органы власти.

Программа включает в себя не только учебные мероприятия, но и изменения законодательства в области потребления финансовых услуг. Также она способна объединить и структуризировать более мелкие инициативы и проекты, уже находящиеся в реализации. Общая стоимость этой программы составляет порядка 110 миллионов долларов, при этом 80% от этой суммы оплачивает федеральный бюджет, а оставшиеся 20% были внесены Всемирным банком.

Сегодня большая часть населения Российской федерации занимаются самообразованием в области финансов, ищут информацию в интернете, книгах, и на телевидении, посещают обучающие семинары, но чаще — приобретают опыт на собственных ошибках.

В основе финансовой грамотности имеются определенные правила, без которых она становится недостижимой:

  • Учет денежных потоков. Важно ежедневно вести свой личный или семейный бюджет. Этот процесс значительно упрощают специализированные программы для компьютеров и смартфонов. Учет бюджета позволяет контролировать движение денежных средств и делать сбережения. Финансовый резерв составлять сумму, достаточную для проживания в течении полугода в случае потери работы
  • Привлечение сторонних источников дохода. Наличие нескольких способов заработка помогает дополнительно защитить бюджет. Среди них наиболее распространенным считается получение пассивного дохода на бирже. Однако, из-за высоких рисков этот способ требует тщательного изучения или привлечения стороннего специалиста
  • Смена потребления на управление. Только изменив свое отношение к деньгам, человек способен стать действительно финансово грамотным. Вы должны управлять финансовыми потоками, а не они вами. Отказавшись от денежной зависимости и потребности потратить все заработанное, вы сможете открыть перспективы роста
  • Привлечение сторонних компаний. Грамотное управление денежными потоками невозможно без обращения в банк, страховую или брокерскую организацию. Изучение предлагаемых продуктов не займет много времени и не потребует больших вложений. Правильно подобранные инвестиционные продукты помогут сохранить и приумножить капитал, а кредиты — не столкнуться с большими переплатами
  • Надежные инвестиции. Используйте сразу несколько инвестиционных инструментов, чтобы сократить риски. Сравнительный анализ различных инструментов позволяет понять, где деньги будут работать лучше

Любому гражданину, который решил повысить уровень своей финансовой грамотности, следует начинать с изучения теоретической части вопроса — в этом помогут специальные мероприятия или тематическая литература. Затем можно закрепить полученные знания на практике – начать вести бюджет, откладывать сбережения, инвестировать часть доходов.

Источники

20 правил финансовой грамотности — Financehacks

Я собрала в этом посте правила, соблюдая которые, вы можете считать себя финансово грамотным человеком. Напишите в комментариях, какой у вас результат? Сколько пунктов вы делаете из 20? 🙂 Может у вас есть свои пунктики на этот счет?

1. Вы зарабатываете так, что можете откладывать деньги после базовых трат, покупки одежды, отдыха, путешествий. На самом деле важна разница между доходами и расходами, а не сумма доходов. Иногда люди получают по 200 тысяч и у них все равно нет свободных денег. Просто повышается уровень жизни и все так же уходит, как уходило, когда получал 50 тысяч. Но я считаю, что финансово грамотный человек понимает, что только он влияет на свой уровень дохода, расхода и не винит в этом свою работу или должность. Поэтому, я считаю работу (бизнес) важной частью финансового вопроса. А еще ваш заработок каждый год должен повышаться как минимум на процент инфляции.

2. Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Минимум 10% в месяц откладываете, какая бы не получалась сумма. Многие любят использовать кредитки, когда своих денег не хватило. Это неправильно, кредитки надо использовать в свою пользу, а не кормить банки просрочками.

3. Вы уже имеете финансовую подушку. Это та сумма, которой хватит на полгода жизни, если вы останетесь без источника дохода. На личном опыте знаю, такие обстоятельства случаются. Мне как то сильно помогла моя подушка.

4. Вы ведете учет расходов и доходов. Неважно как, хоть приложение в телефоне, хоть табличка в Excel. Главное, сделать правильную категоризацию и записывать все траты полностью, а не только те, что вспомнишь. А потом делать анализ расходов и доходов.

5. Вы планируете свой бюджет. Это можно делать по разному, раньше многие использовали систему конвертов. Но на мой взгляд это неудобно, сейчас все деньги виртуальные, на картах. Поэтому лучше онлайн. Напишу на днях подробнее о своем способе планирования.

6. Вы используете налоговый вычет за обучение, лечение и вообще получаете всевозможные льготы от государства (их на самом деле много).

7. Вы получаете максимальный кэшбэк по банковским картам и % на остаток. Нормальный кэшбэк это хотя бы от 3%, а не 0,5% фантиками сбербанка. А еще лучше 12%! А вот % на остаток не так важен на маленьких суммах. Просто возьмите карту поудобнее.

8. Кроме кэшбэка банков у вас в браузере стоит расширение какого-то одного кэшбэк-сервиса (если не одного, могут сбивать друг друга). Таким образом, покупая в интернете, если магазин участвует в программе сервиса, вы автоматом получите возврат части денег. Эти небольшие суммы копятся и в год получается уже неплохой доход со стороны. Также можно использовать сканирование чеков, если вы не считаете, что на это уходит слишком много времени.

9. Вы стараетесь использовать все возможности экономии без потери качества для своего отдыха (путешествия, рестораны, развлекухи) и покупать вещи и одежду дешевле обычного.

10. Вы не копите ненужный хлам. Избавляетесь от бесполезных пассивов и наращиваете активы. Можно прочитать про то, как я продала вещей на 50 тысяч и что делаю с тем, что не продалось (даже тут выгода).

11. Вы не покупаете того, на что не заработали. Если вы что-то берете в кредит, не имея на руках денег для закрытия этого кредита, значит вы еще не можете это купить. Кредит можно брать для удешевления товара на 10%. Но не когда у вас на это нет денег, только с деньгами на руках. Допустима ипотека, % сейчас адекватные. Но кредит на машину? Еще и премиум класса? Тогда вам еще далеко до финансовой грамотности и богатства. Вы хотите иметь то, чего вы еще не заслужили и на что не заработали.

12. На любую крупную покупку вы готовитесь в течении полугода-года, потихоньку создавая фонд для покупки. Это значит, что если вы хотите что-то крупное, но не увеличили свои доходы, вам придется ужиматься и начать меньше тратить, чем обычно. Или увеличивать доход.

13. Если у вас уже есть ипотека, она у вас гасится досрочно каждый месяц. Других кредитов у вас нет.

14. Вы инвестируете накопленные деньги в облигации, акции, фонды и прочие реальные инвестиционные инструменты. Для этого вам либо придется самостоятельно изучить инвестиции, либо доверить свои деньги управляющему, который может их потерять. У вас есть инвестиционный план для получения пассивного дохода на пенсии.

15. Ваш портфель диверсифицирован, то есть у вас все яйца не в одной корзине. Диверсификация должна быть и по странам, и по типам активов. Также у вас должно быть некоторое количество свободных денег на бирже для покупки подешевевших, но хороших акций во время медвежьего рынка (спад, кризис).

16. Вы выбрали брокера, у которого не теряете на комиссиях много денег при инвестировании. В интернете попадаются сравнительные таблицы тарифов. Гугл в помощь. Я тут только чтобы подсказать направление, а не сделать за вас всю работу. 🙂

17. Вы знаете и аккуратно ведете свою кредитную историю. Ее можно получить бесплатно.

18. Читаете документы, прежде чем подписать. Все. Это важно, не читая их, вы можете терять много денег. Если вы все же не прочитали договор кредита и вам навязали страховку, знайте, что ее можно вернуть!

19. Знаете свои права. Это уже немного юридическая грамотность, тем не менее, это часто экономит ваши деньги. Иногда я и сама хочу просто взять и получить второе образование юриста. Не для работы, а для себя.
Раньше я покупала товар, использовала и вдруг через год он показывал себя не с лучшей стороны. Ломался или плохо работал. Эти вещи в итоге просто выбрасывались. Ведь уже прошел год с покупки. Конечно, это не про товары с гарантией, а про обычные. И потом я вдруг изучила закон о возврате некачественного товара и поняла, что все это можно вернуть в течение 2 лет, если иное не указано в документации товара. И вернула, и не один раз.

Или, например, купили вы авиабилет, а потом рейс задержали, отменили или вам отказали в посадке по причине заполненности самолета (это овербукинг и такое случается). Или же по вине авиакомпании вы не попали на свой следующий рейс на пересадку. Вы можете и не знать, что можете получить за это компенсацию до 600 евро. Даже закон евросоюза нас защищает в определенных случаях.

20. Читайте книги, смотрите фильмы и сериалы на тему финансов. Книг про финансы и инвестиции огромное количество. Некоторые из них дадут вам в сотни раз больше, чем время, проведенное в социальных сетях, лайкая чьи-то фотки на Мальдивах. Хватит смотреть на красивую жизнь, постройте ее себе сами. Никакого готового блюда на тарелочке вам не принесут. Вам придется разбираться во всем. Знание — сила и это не банальная фраза. Самое дорогое (я про стоимость), что есть сейчас — это не ваши вещи, а информация. А ее просто полно. Еще и многое бесплатно. Поэтому все зависит только от вашей настойчивости в изучении чего бы то ни было. Не получится просто доверить свои деньги кому-то и много получать. Вы так можете даже все потерять. Если вы хотите стать обеспеченным и счастливым человеком, вам придется все сделать самому.

В России стартовал Всероссийский тест по финансовой грамотности

08 сентября

На Московском финансовом форуме презентовали Всероссийский тест по финансовой грамотности — совместный образовательный проект Почта Банка, ПС «Мир» и Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России. Он рассчитан в первую очередь на представителей старшего поколения и поможет познакомить их с правилами безопасного использования карт в интернете и покупок онлайн. Ожидается, что инициатива соберёт 1 млн участников по всей стране. Информационную поддержку событию оказывает портал Моифинансы.рф.

Всероссийский тест по финансовой грамотности представили на Московском финансовом форуме в ходе презентации нового ресурса финансового просвещения платформы Моифинансы.рф. В презентации принял участие премьер-министр России Михаил Мишустин. Он отметил важность такой просветительской работы, программ и инициатив, которые помогают людям разобраться в финансовых вопросах и повысить уровень своих знаний.

Первой участницей проекта стала Светлана Мельничук — заместитель председателя правления регионального отделения Общероссийской общественной организации «Союз пенсионеров России» по Псковской области. Она без ошибок ответила на все вопросы теста, продемонстрировав высокий уровень финансовой грамотности. В ходе презентации проекта Светлана Мельничук вручила Михаилу Мишустину (любителю хоккея) символический подарок от Почта Банка и проекта «Мои финансы» — шайбу в ворота финансовой безграмотности.

«Это очень нужная инициатива, особенно полезная для нас, пенсионеров. Хорошо, что в эту работу выключились банки. Если каждый из нас пройдет этот тест, это будет очень полезно и заставит задуматься о том, как правильно пользоваться картами, как защититься от мошенников. Если пройдешь тест, значит, ты финансово грамотный и готов даже ко встрече с мошенниками. А это сегодня касается каждого», — поделилась Светлана Мельничук.

Заместитель президента — председателя правления Почта Банка Павел Тулубьев на презентации проекта отметил, что Почта Банк, как крупный федеральный банк, активно участвует в такой просветительской работе. «Для нас клиенты старшего возраста всегда были предметом особой заботы и внимания. Мы не только разрабатываем для них специальные продукты и сервисы, но и заботимся об их безопасности при обращении с деньгами. Мы постоянно проводим мероприятия по финансовой грамотности для взрослых и детей, в отделениях помогаем нашим клиентам старшего возраста установить и использовать мобильное приложение банка, учим пользоваться порталом Госуслуги. Самый действенный способ защитить наших родителей, бабушек и дедушек от мошенников — повышать уровень их финансовой грамотности. Именно для этого мы с партнерами придумали этот тест, который в игровой форме позволит им получить новые знания, а заодно и выиграть полезные призы. Пройдите этот тест и расскажите своим близким и знакомым, пусть тоже попробуют!» — отметил представитель банка.

В течение месяца (с 8 сентября по 7 октября) все желающие смогут пройти тест на сайте Почта Банка и выиграть один из 24 гаджетов — от умных весов и робота-пылесоса до смартфонов и планшетов. Вопросы теста помогут проверить ваши знания в области финансов и безопасного использования банковских карт. Победители будут определяться каждую неделю.

Ни один участник теста не останется без подарков — все правильно ответившие на вопросы теста (с двух попыток) получат в подарок сертификаты от Flocktory. Принять участие в розыгрыше главных призов смогут люди пенсионного возраста — владельцы карт «Мир» Почта Банка. Также в период действия акции в отделениях Почта Банка и у сотрудников банка на почте можно получить полезные буклеты по финансовой грамотности, QR-код на которых сразу будет вести на страницу с тестом. Подробно ознакомиться с правилами акции можно на сайте.

«Мир стремительно меняется во всех сферах, и особенно в части финансовых сервисов. Людям нужно успевать встраиваться в новые реалии: уметь грамотно распоряжаться финансами и знать, как можно выгодно, а главное, безопасно использовать все возможности своей карты как офлайн, так и онлайн. Платежная система „Мир“ стремится предоставить удобные и функциональные платежные инструменты, которые становятся частью повседневной жизни россиян, и мы всегда стараемся участвовать в различных мероприятиях, направленных на повышение финансовой грамотности россиян и их знаний о наших сервисах и продуктах. Почта Банк — важный для нас партнер, который также активно участвует в расширении знаний своих клиентов о финансах и грамотном управлении ими. Уверен, совместные проекты помогут нам еще более эффективно работать в этом направлении», — сказал коммерческий директор платежной системы «Мир» Дмитрий Бувин.

«Такие образовательные инициативы сегодня остро необходимы. Они полезны как для старших людей, так и для молодежи. Особенно отрадно, что в этот процесс активно включаются различные компании, банки, платежные системы и регионы. В итоге получаются интересные и полезные проекты, которые действительно помогают людям разобраться в финансовых вопросах и защититься от мошенников», — прокомментировала Анна Харнас, директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Эксперт рассказал, нужны ли уроки финансовой грамотности — Российская газета

В некоторых российских школах уже ввели уроки финансовой грамотности. Преподавание ее с 1-го по 9-й класс закреплено в новых федеральных государственных стандартах начального и основного общего образования. Современные дети самостоятельно покупают товары, пользуются пластиковыми картами и мобильными приложениями. Но учить их финансовой грамотности необходимо не только поэтому. Главная задача — остановить безответственное отношение к денежным операциям, свойственное большинству взрослого населения нашей страны.

Должна ли финансовая грамотность стать обязательным школьным предметом? И не будет ли он в таком случае вызывать отторжение? Обсудим тему с кандидатом педагогических наук, научным руководителем Института проблем образовательной политики Александром Адамским.

«Катафалк не резиновый»

Вместо того, чтобы учиться рационально распоряжаться карманными деньгами, наши дети слушают сказки, герои которых не зарабатывают деньги, а чудесным образом их находят. «Муха по полю пошла, Муха денежку нашла». Имущество и еда в сказках, как правило, появляются сами по себе, в силу волшебных причин. Можно согласиться с тем, что до определенного возраста школьникам не обязательно знать, откуда дети берутся, но знать, откуда берутся деньги, им надо или нет?

Александр Адамский: Разумеется, надо. Необходимость обучения финансовой грамотности уже мало кто оспаривает. Речь о другом — о том, должен ли этот предмет входить в обязательную основную образовательную программу школы. Существует Федеральный государственный образовательный стандарт (ФГОС). И если что-то обозначено во ФГОСе, то это уже не желание, а неукоснительное требование. Но, как говорилось в известном фильме, «катафалк не резиновый». Если мы добавляем какой-то предмет, то от какого-то надо избавляться, что едва ли возможно. Если же кто-то предлагает ввести в школе дополнительный предмет «финансовая грамотность», то мое отношение к этому предложению резко отрицательное. Что не означает отрицательного отношения к самой задаче повышения финансовой грамотности.

Невольник — не богомольник

Вы считаете, преподавание финансовой грамотности школьникам в качестве обязательного предмета натолкнется на сопротивление с их стороны?

Александр Адамский: Да.

Почему вы так думаете?

Александр Адамский: Потому что мы это уже проходили и ничего хорошего из этого не вышло. Пытались, например, вогнать в школьную программу чуть ли не все классические произведения литературы. И убедились, что их навязывание вызывает отторжение. То же самое мы пережили на таком болезненном примере, как религиозная культура. Десять лет назад предлагалось в обязательном порядке, со второго класса, изучать основы православной культуры. Слава богу, был найден компромисс. Потому что, как говорится, невольник — не богомольник. И так во всем. Информатика, цифровые технологии… Стоит только начать их навязывать, произойдет отторжение.

Что значит — навязывать? Любой обязательный предмет в школе, например, физика или математика, он разве «не навязывается»? И разве всякое обучение не является в какой-то степени принудительным?

Александр Адамский: С точки зрения консерватора, на которую вы вдруг сейчас встали, — да, так и есть. Но кроме консервативно-архаичной точки зрения, есть и другая. Например, мой учитель Симон Львович Соловейчик выступал за учение с увлечением, за педагогику сотрудничества, к которой я имею отношение. Есть несколько логик обучения. Одна заключается в том, что принуждение является стопроцентным условием обучения. Другая же построена на мотивации ребенка. Но только для этого надо выйти из зашоренности, когда учебный предмет становится самоцелью, а ребенок — лишь средством освоения программы и средством достижения каких-то отчетных показателей. Этот путь себя уже исчерпал. Давно закончился период, когда учитель и учебник являлись единственными источниками знаний, урок по предмету — единственным способом обучения, а ответы на готовые вопросы — единственными показателями успешности. Сейчас мы переживаем мучительное, болезненное рождение другого способа — когда образование открыто, когда у тебя есть масса других возможностей, помимо учителя и учебника, для получения знаний. Появился ряд деятельностей, которые раньше были эксклюзивными, элитарными, а сейчас стали массовыми и чуть ли не бытовыми. Когда мы с вами начинали свою журналистскую деятельность, это была элитная профессия, теперь же любой человек, имеющий доступ к интернету, сам себе журналист. Так вот, в финансовой деятельности тоже произошла революция. До 90-х годов невозможно было представить себе, что все население страны имеет отношение к финансовой деятельности. Но прошло всего двадцать лет, и без финансовой деятельности не может обойтись ни один человек в стране. Он в это вовлечен и обладает для этого все же кое-какими знаниями, отнюдь не абстрактными. Но зачем эти знания нести в школьные классы? Если финансовая грамотность важна, давайте пойдем на занятие в банк или иную финансовую организацию. Шалва Амонашвили в середине 70-х водил первоклашек на почту, чтобы они почувствовали, как устроен взрослый мир. То же касается и финансовой деятельности. Не уроки по финансовой грамотности («Дети, запишите тему урока: кредитная карта…»), а погружение в реальную деятельность, детские финансовые проекты, по аналогии с производственными бригадами, помните? Освоение реальных действий и операций, навыков, которые пригождаются. Проекты, модельные действия в самом банке, в финансовых организациях — это детям будет безумно интересно, а главное — формирует прочные и важные компетенции. Это и есть — финансовая грамотность.

Мои внуки играют в «Монополию»

Есть ханжеская точка зрения, что деньги портят, особенно — детей. С какого возраста, на ваш взгляд, дети могли бы начать зарабатывать?

Александр Адамский: Вряд ли здесь нужны какие-то регламентации. Мои внуки играют в «Монополию», зная такие тонкости, которые даже для меня темный лес. Конечно, есть моральные ценности, конечно, есть совесть, честность, верность. Все так. Но одной из мер отношений между людьми являются деньги. Речь не только об их зарабатывании. Речь также и о справедливом вознаграждении, и о помощи другим людям. Чем раньше ребенок войдет в мир денег, тем адекватнее будет его отношение к этому миру. Воровство, стяжательство, коррупция — они ведь следствие ненормальности, следствие того, что отношение к деньгам не было сформировано в норме. Наша задача — сформировать нормальное отношение к тому миру, в котором ребенок живет, будет развиваться и социализироваться. Деньги — неотъемлемая часть этого мира. Как только начинается системное образование, все его компоненты, включая и отношение к деньгам, должны быть туда включены. Наряду с искусством, письменностью, изучением языков. Я сторонник того, чтобы дети осваивали финансово-экономическую деятельность, но современными, а не формальными способами.

Значит, это вопрос методики?

Александр Адамский: Я бы сказал: вопрос способа, метода, и это главный сейчас вопрос. Потому что благими намерениями вымощена дорога в мракобесие. Зафиксировать необходимость приобретения финансовой грамотности со школьной скамьи — необходимо, но недостаточно. Ключевой вопрос — какими способами? Нужен переход от архаики к современным способам.

Почему Лопахину выгодно купить «Вишневый сад»

А как вы относитесь к предложениям преподавать финансовую грамотность через другой предмет? Например, через литературу — объясняя, почему Лопахину выгодно купить вишневый сад, или обращаясь к пьесам Островского «Доходное место», «Бесприданница», «Свои люди — сочтемся», «Банкрот»?

Александр Адамский: Категорически против.

Почему?

Александр Адамский: Потому что Островский не имел в виду формирование финансовой грамотности, когда писал эти произведения. Я физик по образованию и очень не люблю, когда физические законы начинают интерпретироваться как социальные. Это некорректно, это неграмотно. Нужны специальные переходы социологические для такого рода интерпретаций. Точно так же и с литературой. Возлагать на художественное произведение какие-то очень прикладные задачи — это вульгарно. Я однажды присутствовал на факультативе по литературе, «проходили» «Анну Каренину». Прекрасная учительница, очень такая эмоциональная, неплохо знает предмет, довела детей до состояния экстаза. И одна девочка заплакала, ей так жалко стало героиню. Она вскочила и в сердцах воскликнула: «Мария Ивановна, ну зачем мы это проходим?!» И вот ответ учительницы: «Катя, в жизни пригодится». Вот это «в жизни пригодится», вот эта прикладность культурных образцов — это настолько пошло, настолько опускает значимость художественного произведения! Ну, и еще о прикладности. Послушайте, вы всерьез полагаете, что учитель литературы сможет на примерах классических произведений обсуждать финансово-экономические плюсы вырубки сада, постройки на этом месте дач и сдачи их в аренду? Да он запутается в процентах! Нельзя дилетантам заниматься такими расчетами. Мы уже прошли этап, когда этику и психологию семейной жизни переученные учителя преподавали. Сейчас пойдите на урок по религиозной культуре. Переученные за два месяца учителя излагают детям сравнительный анализ четырех традиционных религиозных культур. Нельзя этого делать. Этим должны заниматься профессионалы, необязательно священники, теологи, например, с самыми младшими детьми должны работать суперпрофессионалы. А не переученный наспех учитель. Я же понимаю, как это будет. Будет спущена методичка из Академии просвещения: включать в каждый предмет сюжеты, связанные с финансово-экономической грамотностью. Это грабли, на которые мы постоянно наступаем. Завтра возникнет тема космоса, послезавтра — искусственного интеллекта. Ну, давайте тогда введем и эти предметы. И те же училки, задавленные бюрократизмом, отчетностью, будут, напрягаясь из последних сил, проклиная эту вашу финансовую грамотность, проводить контрольные работы по усвоенным параграфам методички…

Мы переживаем рождение другого способа получения знаний, когда у тебя есть масса возможностей, помимо учителя и учебника

Не контрольная работа по финансовой грамотности, а какой-то финансовый проект

Обязательные предметы, они ведь обязательны не только для учеников, но и для учителей. Но как только вместо вбитых в расписание уроков финансовой грамотности учителю — на его усмотрение — разрешат факультатив… Ну, не будет никаких занятий в банке! Расписанием не предусмотрено — значит, обойдемся.

Александр Адамский: Хороший вопрос. Но тут такая история. У нас в России один из самых прогрессивных законов об образовании. Он слабо работает, но один из самых, не побоюсь этого слова, либеральных. В этом законе прописаны несколько форматов. И в рамках основной образовательной программы возможны внеурочные формы деятельности. Это не факультативы, а, например, проектная деятельность. Она может осуществляться не в школе, а, если говорим о финансовой грамотности, непосредственно в финансовых институтах, с вовлечением специалистов. И учитель здесь выступает не как предметник, а как тьютор, сопровождающий, поддерживающий… Возможны даже индивидуальные образовательные программы. И тогда не через «Вишневый сад» пойдем к финансовой грамотности, а, наоборот, через финансовую грамотность — к «Вишневому саду». Если бы такой ребенок пришел ко мне, я бы с ним реконструировал бизнес-план Лопахина. Но чтобы реконструировать бизнес-план Лопахина, нужно прочитать «Вишневый сад». С чего Лопахин взял, что дачи нужны в таком-то количестве? Почему он уверен, что будет высокий спрос на их аренду? Во что обойдется ему расчистка территории? Давайте изучать рыночную конъюнктуру, калькулировать расходы и доходы, просчитывать риски. Еще раз хочу подчеркнуть, отход от классно-урочной, учебно-предметной, а главное репродуктивной методики законодательно вполне возможен. Не в школы все запихивать, а достигать того же результата другими способами. И другими способами этот результат оценивать. Не контрольная работа по финансовой грамотности, а какой-то финансовый проект, представленный к публичной защите.

Какой вывод мы сделаем из нашей беседы?

Александр Адамский: Вывод простой. Без финансовой грамотности дальше не жить. Человек, который выходит в мир без понимания способов, методов финансовой деятельности, обречен на то, что им будут манипулировать, обречен на обман, на бедную и несчастную жизнь. Но если эту финансовую грамотность формировать старым дедовским способом — через урок, отдельный предмет — человек будет также обречен на неудачи. Нужно искать и активно внедрять законодательно разрешенные эффективные способы освоения финансовой деятельности на основе мотивации ребенка и вовлечения в эту сферу суперпрофессионалов, а не наспех переученных учителей.

Визитная карточка

Фото: РИА Новости

Александр Адамский — кандидат педагогических наук, научный руководитель Института проблем образовательной политики «Эврика», главный редактор интернет-издания «Вести образования», руководитель магистратур «Образовательная политика» и «Образовательная медиадеятельность» в МГПУ, эксперт «Школы антропологии будущего» РАНХиГС. Награжден медалью К.Д. Ушинского. Лидер инновационной образовательной сети «Эврика».

Член рабочей группы «Образование» Госсовета РФ, член Объединенного экспертного совета Фонда президентских грантов (направление «Наука и просвещение»), член Координационного органа инновационной инфраструктуры Минпросвещения России. Входит в экспертную группу «Инициатива ФГОС4.0», ведущий клуба «Норма и деятельность».

Региональный центр финансовой грамотности Курской области

Финансовое мошенничество. Защити себя и свою семью.

Региональный центр финансовой грамотности Курской области информирует о состоявшемся 19 октября 2021 г. вебинаре на тему: «Финансовое мошенничество. Защити себя и свою семью (с учетом информационных посылов в целях улучшения имиджа микрофинансовых институтов)»…

20.10.2021

Подробнее…

РОО «Курский» филиал №3652 Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже – лауреат Международной премии в области экономики и финансов им. А.П. Столыпина.

Региональный Операционный офис «Курский» филиал №3652 Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже, как субъект  финансового рынка, принимающий активное участие в реализации  региональной программы Курской области «Повышение уровня финансовой грамотности населения Курской области» на 2018 – 2023 годы, был рекомендован Администрацией Курской области к награждению премией в категории «Социально ответственный бизнес»…

20.10.2021

Подробнее…

Вебинар регионального центра финансовой грамотности

Состоялся очередной вебинар регионального центра финансовой грамотности 15.10.2021 на тему: «Актуальные вопросы пенсионного законодательства».

18.10.2021

Подробнее…

Вебинар «Налогообложение физических лиц»

В соответствии с планом работы Регионального центра финансовой грамоты Курской области на второе полугодие 12 октября 2021 г. проведен вебинар на тему: «Налогообложение физических лиц» Спикер: Барсуков Максим Васильевич. заведующий кафедрой финансов и кредита ФГБОУ ВО «Курский государственный университет».

13.10.2021

Подробнее…

Методический семинар для педработников дошкольных образовательных организаций

12 октября 2021 г.  специалистами Регионального  центра финансовой грамотности Курской области в формате видео-конференцсвязи  в системе  Mirapolis Virtual Room  был организован методический  семинар   «Опыт инновационной деятельности по формированию предпосылок финансовой грамотности в  дошкольных образовательных организациях Курской области».

13.10.2021

Подробнее…

Московский международный салон Образования-2021

6-8 октября в Москве состоялся Московский международный салон Образования-2021.

12.10.2021

Подробнее…

Дайджест АРФГ

8 сентября 2021 года по всей стране отметили праздник «День финансиста». В этот же день в Москве лучшим финансистам страны вручили премию «Репутация».

11.10.2021

Подробнее…

Вебинары РЦФГ «Денежно-кредитная политика Банка России. Инфляционное таргетирование»

В рамках плана работы на второе полугодие 8 октября 2021 г. состоялся вебинар на тему: «Денежно-кредитная политика Банка России. Инфляционное таргетирование»

11.10.2021

Подробнее…

Команда школьников Лицей № 6 г. Курcка заняла второе место в федеральном Кубке по коммуникативным боям Второго Всероссийского чемпионата по финансовой грамотности

08 октября 2021 г. завершились соревнования федерального Кубка по коммуникативным боям Второго всероссийского чемпионата по финансовой грамотности, который проходит при поддержке Ассоциации развития финансовой грамотности (https://fincubator.ru) и проводится в рамках национальной стратеги повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации.

09.10.2021

Подробнее…

Вебинар регионального центра финансовой грамотности: «Система быстрых платежей для бизнеса и населения Онлайн-сервисы»

В соответствии с расписанием вебинаров РЦФГ прошло очередное мероприятие 5 октября 2021 г. на тему «Система быстрых платежей для бизнеса и населения»

06.10.2021

Подробнее…

Вебинары ФМЦ в октябре 2021 г.

В октябре 2021 года запланировано к проведению 6 вебинаров ФМЦ.

04.10.2021

Подробнее…

Презентация сайта РЦФГ на межрегиональном форуме

9-10 сентября в онлайн формате состоялся межрегиональный форум лучших практик «От финансовой грамотности к финансовой устойчивости: тренды, кейсы, форсайт 2030».

04.10.2021

Подробнее…

Компетенция XXI века: как сегодня население учат финансовой грамотности

https://ria.ru/20200610/1572693108.html

Компетенция XXI века: как сегодня население учат финансовой грамотности

Компетенция XXI века: как сегодня население учат финансовой грамотности — РИА Новости, 10.06.2020

Компетенция XXI века: как сегодня население учат финансовой грамотности

Несколько лет назад лидеры «Группы двадцати» (G20) заявили, что финансовая грамотность — это жизненно важная компетенция в XXI веке. О том, что это такое,… РИА Новости, 10.06.2020

2020-06-10T08:00

2020-06-10T08:00

2020-06-10T19:27

хорошие новости

министерство финансов рф (минфин россии)

хорошие новости

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/06/09/1572692042_0:0:3113:1752_1920x0_80_0_0_3bdc6e98021a1d8c8d42a6780dbbc916.jpg

МОСКВА, 10 июн — РИА Новости. Несколько лет назад лидеры «Группы двадцати» (G20) заявили, что финансовая грамотность — это жизненно важная компетенция в XXI веке. О том, что это такое, насколько хорошо россияне разбираются в денежных вопросах и о многом другом рассказала представитель России в G20 по вопросам финансовой грамотности Анна Зеленцова.В современном мире растет доля индивидуальной ответственности человека за принятие финансовых решений. И нужно быть к этому подготовленным. Сбережения, ответственные финансовые решения, рациональное финансовое поведение — именно это основа финансового благополучия. Набор компетенций, позволяющих принимать эффективные финансовые решения, и является финансовой грамотностью.В кризисных ситуациях, таких как пандемия COVID-19, актуальность финансовой грамотности для большинства граждан еще больше возрастает, особенно таких в таких базовых вопросах, как наличие финансовой подушки сбережений, умение сравнивать риски и стоимость финансовых услуг, оптимизировать бюджет и избегать лишней задолженности, распознавать финансовых мошенников и не попадать в их ловушки. Однако будут ли извлечены из этого уроки на всю жизнь? Некоторые, по наблюдениям эксперта, уже начали экономить, создали свой антикризисный финансовый план, другим необходима помощь и объективная информация. Именно этому будет посвящен VII Семейный финансовый фестиваль, организованный Минфином России.Образование для всех и сразуФестиваль впервые пройдет в онлайн-формате на специальной цифровой платформе www.familymoneyfest.ru. Тринадцатого — четырнадцатого июня все желающие смогут присоединиться к мероприятию в интернете и посетить несколько площадок с мастер-классами, играми, индивидуальными консультациями и другими полезными событиями. Зеленцова подчеркивает, что у мероприятия межпоколенческий формат, который вовлекает всю семью. Так, на офлайновые фестивали приходили бабушки, дедушки, мамы, папы и дети разных возрастов, всем находилось занятие по вкусу. «Надеюсь, фестиваль в 2020 году вызовет не меньший интерес», — говорит эксперт. В дни мероприятия, помимо традиционной развлекательно-образовательной программы, специалисты проекта Минфина дадут консультации по государственным мерам в условиях пандемии, включая кредитные каникулы, расскажут о базовых навыках, которые упрощают ведение семейного бюджета, и о том, как снизить долговую нагрузку и сохранить сбережения.Это мероприятие — не разовая акция, а часть масштабной долгосрочной работы, которую ведет Минфин. Поскольку Анна Зеленцова занимает также должность стратегического координатора проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», она делится с нами примерами, как в данном проекте россиян обучают финансовой грамотности.Детсадовские финансисты и непростые беседы со школьникамиЗнакомство с финансами начинается в младшем возрасте. Во многих детских садах малыши уже проходят курс «Приключения кота Белобока, или Экономика для малышей», где дошколята играют в магазин: планируют покупки, считают сдачу, получают первый опыт. Зеленцова напоминает, что установки формируются до семи лет, поэтому лучше пораньше начинать отличать важные и не обязательные расходы, учить распоряжаться своими деньгами, пусть и игровыми.»Конечно, установки формируются в семье. Но старшее поколение, жившее в советское время, не имело опыта финансового планирования, так как не было инструментов. Кроме сбережения в сберкассах, вложить свои деньги было некуда, да и эта культура в эпоху потребления во многом ушла. А, например, во французских семьях сохранилась культура долгосрочных сбережений, что позволяет Франции быть лидером по уровню финансовой грамотности в мире. Родители там с детства приучают детей рассчитывать свои средства и передают своим потомкам инвестиции по наследству, так что это естественная среда. В Российской Федерации это только появляется», — считает эксперт.Следующая группа — школьники. Минфин подготовил учебно-методические комплекты материалов для общеобразовательных учреждений со второго по 11-й класс, восемь миллионов экземпляров были отправлены в 50 регионов России бесплатно. Причем учебные пособия рассчитаны на учеников, учителей и родителей. Школьная программа порой перегружена, поэтому уроки финансовой грамотности предлагают на выбор родителей и администрации школы. И очень многие учреждения выбирают такие уроки. Занятия проходят в игровом режиме, так что ученики потом жалуются, что остальные уроки не такие интересные, как финансовая грамотность, говорит Зеленцова. Например, в шестом — седьмом классах ученики составляют на уроке памятки не только для себя, но и для своих бабушек и дедушек, как правильно и безопасно пользоваться банковской картой и делать покупки онлайн.Школьные уроки важны и потому, что часто родители сами не знают, как правильно разговаривать с детьми о финансах. Международное исследование ОЭСР PISA по финансовой грамотности показало, что чем больше родители дома обсуждают бюджет и финансы с детьми, даже элементарно объясняют, почему не могут что-то купить, или разрешают распоряжаться карманными деньгами, тем выше у таких детей уровень финансовой грамотности по сравнению со сверстниками. Поэтому в программу обучения финансовой грамотности в школе родители активно вовлечены. Это уникальная черта российского проекта, которая была отмечена Организацией экономического сотрудничества и развития как лучшая практика. Ведется большая работа и со взрослыми. Решение нашлось. Минфин с Национальным центром финансовой грамотности (НЦФГ) подготовил бесплатную программу «Финансовая грамотность на рабочем месте» — курсы по управлению личными финансами, к которым работодатели могут подключать своих сотрудников. Для этого в ситуации пандемии и перехода в онлайн в мессенджерах создаются группы, где тьюторы дают небольшие практические задания, отвечают на вопросы, консультируют. За четыре месяца текущего года количество работодателей, подключившихся к программе, выросло в четыре раза. Возможно, в будущем такой курс будет входить в социальный пакет работодателей, надеется Зеленцова.»Сильная сторона нашего проекта в том, что в нем при поддержке Минфина активно участвуют регионы, в них работают центры финансовой грамотности, ведется консультирование, даже недавно начались сельские фестивали по примеру федерального. Между регионами выстраиваются крепкие горизонтальные связи. Они заимствуют друг у друга лучшие практики, идеи, придумывают совместные межрегиональные проекты, взаимодействуют. И это тоже уникально для мировой практики финансового просвещения», — считает эксперт.Расписание уроков: русский, математика, финграмотностьМы попросили Анну Зеленцову предположить, что случится, если все современные молодые люди России получат навыки финансовой грамотности.»Если школьники будут посещать уроки финансовой грамотности, как занятия по математике или русскому языку, на постоянной основе, то это станет частью жизненно важных компетенций, многое изменится в будущем. Появится целое поколение более финансово грамотных людей, люди будут более подготовлены даже к возникающим периодически глобальным экономическим шокам, а значит, повысится устойчивость самих домохозяйств. Это будут люди, которые умеют ставить финансовые цели, умеют строить малый бизнес, которого у нас пока мало, которые смогут составить класс внутренних инвесторов. Все это приведет к большей устойчивости финансовой и банковской систем, а также к росту экономики и благосостояния граждан», — считает эксперт.На сегодняшний день более 70 стран имеют национальные стратегии по финансовой грамотности. Причем развитие финансовой грамотности на уровне государства стало частью их долгосрочной политики. Невозможно провести курс обучения и остановиться. Например, в Австралии азы финансовой грамотности внедрили сразу в несколько предметов школьной программы. После прохождения обучения школьники показали хорошие результаты. Однако, успокоившись и уменьшив работу в этом направлении, Австралия через три года показала падение уровня знаний, то есть занятия нужно проводить на постоянной основе.Еще одна причина, по которой необходимо продолжать эту работу системно и долгосрочно, — это стремительно растущая цифровизация финансовой сферы, постоянное усложнение финансовых продуктов. Кстати, Россия даже в сравнении со многими развитыми странами обладает большим количеством цифровых финансовых инструментов, но правильно пользоваться ими еще предстоит научить.Кто тут самый грамотныйНесмотря на некоторые прорехи в массовом уровне финансовой грамотности, Россия в мировых масштабах держится на неплохой позиции.Специалисты Организации экономического сотрудничества и развития разработали 21-балльную шкалу (индекс) оценки уровня финансовой грамотности населения. Этой методикой в своих исследованиях пользуются многие страны, в том числе Россия. А ОЭСР периодически формирует международные сравнительные доклады. В рамках G20 последнее исследование проводилось в 2017 году, Россия тогда заняла девятое место с 12,2 балла. В то же время успокаиваться рано всем, потому что и в России, и во всем мире пока еще невысок уровень финансовой грамотности населения. Так, у России к 2020 году рейтинг вырос до 12,5. У лидеров — Канады и Франции — около 14 баллов, то есть разница небольшая, а ближе к 21 максимально возможному баллу никто еще не подошел. Глобальный экономический кризис 2008 года показал важность финансовой грамотности для мировой стабильности, да и текущие финансовые сложности в период пандемии 2020-го говорят о том, что всем странам нужно многое сделать в плане повышения финансовой устойчивости граждан. Всем есть куда расти.

https://ria.ru/20200523/1571860132.html

https://ria.ru/20200601/1572266259.html

https://ria.ru/20200530/1572207729.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/06/09/1572692042_0:0:2729:2047_1920x0_80_0_0_f37531b28012e6eee0d87bf7e04d48a0.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

министерство финансов рф (минфин россии), хорошие новости

МОСКВА, 10 июн — РИА Новости. Несколько лет назад лидеры «Группы двадцати» (G20) заявили, что финансовая грамотность — это жизненно важная компетенция в XXI веке. О том, что это такое, насколько хорошо россияне разбираются в денежных вопросах и о многом другом рассказала представитель России в G20 по вопросам финансовой грамотности Анна Зеленцова.

В современном мире растет доля индивидуальной ответственности человека за принятие финансовых решений. И нужно быть к этому подготовленным. Сбережения, ответственные финансовые решения, рациональное финансовое поведение — именно это основа финансового благополучия. Набор компетенций, позволяющих принимать эффективные финансовые решения, и является финансовой грамотностью.

В кризисных ситуациях, таких как пандемия COVID-19, актуальность финансовой грамотности для большинства граждан еще больше возрастает, особенно таких в таких базовых вопросах, как наличие финансовой подушки сбережений, умение сравнивать риски и стоимость финансовых услуг, оптимизировать бюджет и избегать лишней задолженности, распознавать финансовых мошенников и не попадать в их ловушки. Однако будут ли извлечены из этого уроки на всю жизнь? Некоторые, по наблюдениям эксперта, уже начали экономить, создали свой антикризисный финансовый план, другим необходима помощь и объективная информация. Именно этому будет посвящен VII Семейный финансовый фестиваль, организованный Минфином России.

23 мая 2020, 08:00Хорошие новостиСверстать семейный бюджет: чему научат на финансовом онлайн-фестивале

Образование для всех и сразу

Фестиваль впервые пройдет в онлайн-формате на специальной цифровой платформе www.familymoneyfest.ru. Тринадцатого — четырнадцатого июня все желающие смогут присоединиться к мероприятию в интернете и посетить несколько площадок с мастер-классами, играми, индивидуальными консультациями и другими полезными событиями.

Зеленцова подчеркивает, что у мероприятия межпоколенческий формат, который вовлекает всю семью. Так, на офлайновые фестивали приходили бабушки, дедушки, мамы, папы и дети разных возрастов, всем находилось занятие по вкусу. «Надеюсь, фестиваль в 2020 году вызовет не меньший интерес», — говорит эксперт. В дни мероприятия, помимо традиционной развлекательно-образовательной программы, специалисты проекта Минфина дадут консультации по государственным мерам в условиях пандемии, включая кредитные каникулы, расскажут о базовых навыках, которые упрощают ведение семейного бюджета, и о том, как снизить долговую нагрузку и сохранить сбережения.

Это мероприятие — не разовая акция, а часть масштабной долгосрочной работы, которую ведет Минфин. Поскольку Анна Зеленцова занимает также должность стратегического координатора проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», она делится с нами примерами, как в данном проекте россиян обучают финансовой грамотности.

Детсадовские финансисты и непростые беседы со школьниками

Знакомство с финансами начинается в младшем возрасте. Во многих детских садах малыши уже проходят курс «Приключения кота Белобока, или Экономика для малышей», где дошколята играют в магазин: планируют покупки, считают сдачу, получают первый опыт. Зеленцова напоминает, что установки формируются до семи лет, поэтому лучше пораньше начинать отличать важные и не обязательные расходы, учить распоряжаться своими деньгами, пусть и игровыми.

«Конечно, установки формируются в семье. Но старшее поколение, жившее в советское время, не имело опыта финансового планирования, так как не было инструментов. Кроме сбережения в сберкассах, вложить свои деньги было некуда, да и эта культура в эпоху потребления во многом ушла. А, например, во французских семьях сохранилась культура долгосрочных сбережений, что позволяет Франции быть лидером по уровню финансовой грамотности в мире. Родители там с детства приучают детей рассчитывать свои средства и передают своим потомкам инвестиции по наследству, так что это естественная среда. В Российской Федерации это только появляется», — считает эксперт.

Следующая группа — школьники. Минфин подготовил учебно-методические комплекты материалов для общеобразовательных учреждений со второго по 11-й класс, восемь миллионов экземпляров были отправлены в 50 регионов России бесплатно. Причем учебные пособия рассчитаны на учеников, учителей и родителей. Школьная программа порой перегружена, поэтому уроки финансовой грамотности предлагают на выбор родителей и администрации школы. И очень многие учреждения выбирают такие уроки. Занятия проходят в игровом режиме, так что ученики потом жалуются, что остальные уроки не такие интересные, как финансовая грамотность, говорит Зеленцова. Например, в шестом — седьмом классах ученики составляют на уроке памятки не только для себя, но и для своих бабушек и дедушек, как правильно и безопасно пользоваться банковской картой и делать покупки онлайн.

1 июня 2020, 05:20

Эксперт рассказала, как правильно контролировать карманные деньги у детей

Школьные уроки важны и потому, что часто родители сами не знают, как правильно разговаривать с детьми о финансах. Международное исследование ОЭСР PISA по финансовой грамотности показало, что чем больше родители дома обсуждают бюджет и финансы с детьми, даже элементарно объясняют, почему не могут что-то купить, или разрешают распоряжаться карманными деньгами, тем выше у таких детей уровень финансовой грамотности по сравнению со сверстниками. Поэтому в программу обучения финансовой грамотности в школе родители активно вовлечены. Это уникальная черта российского проекта, которая была отмечена Организацией экономического сотрудничества и развития как лучшая практика.

Ведется большая работа и со взрослыми.

«Мы часто раньше слышали от людей: «У меня маленький доход, мне финансовая грамотность не нужна. Я бюджет не веду, там считать нечего. Вот будут деньги, тогда я к вам приду». Но факт в том, что, если не вести бюджет, то 30 процентов дохода в месяц утекает как песок сквозь пальцы. Поэтому для тех, у кого ниже доходы, это тем более важно. Нужно знать, какие есть льготы, налоговые вычеты. Нужно уметь управлять и небольшим бюджетом, чтобы иметь нормальный уровень жизни», — говорит эксперт. Но если детей можно обучать в школе, то где застать вечно занятых взрослых?

Решение нашлось. Минфин с Национальным центром финансовой грамотности (НЦФГ) подготовил бесплатную программу «Финансовая грамотность на рабочем месте» — курсы по управлению личными финансами, к которым работодатели могут подключать своих сотрудников. Для этого в ситуации пандемии и перехода в онлайн в мессенджерах создаются группы, где тьюторы дают небольшие практические задания, отвечают на вопросы, консультируют. За четыре месяца текущего года количество работодателей, подключившихся к программе, выросло в четыре раза. Возможно, в будущем такой курс будет входить в социальный пакет работодателей, надеется Зеленцова.

«Сильная сторона нашего проекта в том, что в нем при поддержке Минфина активно участвуют регионы, в них работают центры финансовой грамотности, ведется консультирование, даже недавно начались сельские фестивали по примеру федерального. Между регионами выстраиваются крепкие горизонтальные связи. Они заимствуют друг у друга лучшие практики, идеи, придумывают совместные межрегиональные проекты, взаимодействуют. И это тоже уникально для мировой практики финансового просвещения», — считает эксперт.

Расписание уроков: русский, математика, финграмотность

Мы попросили Анну Зеленцову предположить, что случится, если все современные молодые люди России получат навыки финансовой грамотности.

«Если школьники будут посещать уроки финансовой грамотности, как занятия по математике или русскому языку, на постоянной основе, то это станет частью жизненно важных компетенций, многое изменится в будущем. Появится целое поколение более финансово грамотных людей, люди будут более подготовлены даже к возникающим периодически глобальным экономическим шокам, а значит, повысится устойчивость самих домохозяйств. Это будут люди, которые умеют ставить финансовые цели, умеют строить малый бизнес, которого у нас пока мало, которые смогут составить класс внутренних инвесторов. Все это приведет к большей устойчивости финансовой и банковской систем, а также к росту экономики и благосостояния граждан», — считает эксперт.

Вообще, человек, получивший навыки финансовой грамотности, не тот, кто, как Скрудж, сидит на мешках с деньгами, а тот, кто умеет, планируя и взвешивая риски, радоваться жизни. Такие люди обычно больше вкладывают в свое развитие и образование.

На сегодняшний день более 70 стран имеют национальные стратегии по финансовой грамотности. Причем развитие финансовой грамотности на уровне государства стало частью их долгосрочной политики. Невозможно провести курс обучения и остановиться. Например, в Австралии азы финансовой грамотности внедрили сразу в несколько предметов школьной программы. После прохождения обучения школьники показали хорошие результаты. Однако, успокоившись и уменьшив работу в этом направлении, Австралия через три года показала падение уровня знаний, то есть занятия нужно проводить на постоянной основе.

30 мая 2020, 04:21

Исследование показало, как россияне пользуются мобильным банком

Еще одна причина, по которой необходимо продолжать эту работу системно и долгосрочно, — это стремительно растущая цифровизация финансовой сферы, постоянное усложнение финансовых продуктов. Кстати, Россия даже в сравнении со многими развитыми странами обладает большим количеством цифровых финансовых инструментов, но правильно пользоваться ими еще предстоит научить.

Кто тут самый грамотный

Несмотря на некоторые прорехи в массовом уровне финансовой грамотности, Россия в мировых масштабах держится на неплохой позиции.

Специалисты Организации экономического сотрудничества и развития разработали 21-балльную шкалу (индекс) оценки уровня финансовой грамотности населения. Этой методикой в своих исследованиях пользуются многие страны, в том числе Россия. А ОЭСР периодически формирует международные сравнительные доклады. В рамках G20 последнее исследование проводилось в 2017 году, Россия тогда заняла девятое место с 12,2 балла.

«Мы не аутсайдеры, в «Группе двадцати» — клубе ведущих экономик мира — мы примерно посередине. Важно также помнить, что мы начали работу гораздо позже. В лидерах те страны, которые стартовали больше 20 лет назад, например Австралия. Ниже нас расположился и ряд стран с высокими доходами, например Италия, а Саудовская Аравия гораздо ниже», — напомнила Зеленцова.

В то же время успокаиваться рано всем, потому что и в России, и во всем мире пока еще невысок уровень финансовой грамотности населения. Так, у России к 2020 году рейтинг вырос до 12,5. У лидеров — Канады и Франции — около 14 баллов, то есть разница небольшая, а ближе к 21 максимально возможному баллу никто еще не подошел. Глобальный экономический кризис 2008 года показал важность финансовой грамотности для мировой стабильности, да и текущие финансовые сложности в период пандемии 2020-го говорят о том, что всем странам нужно многое сделать в плане повышения финансовой устойчивости граждан. Всем есть куда расти.

Что нужно знать о финансовой грамотности?

Если вы в последнее время читали новости об образовании или финансах, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность . Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям лучше понять основные финансовые концепции, чтобы они могли лучше распоряжаться своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть некоторые статистические данные о том, как типичный американец обращается с деньгами:

  • Почти четыре из каждых пяти U.С. Рабочие живут от зарплаты до зарплаты.

  • Более четверти — никогда не откладывайте деньги из месяца в месяц.

  • Почти 75% находятся в какой-либо форме долга, и большинство полагает, что так будет всегда. (1)

Ой! С такими цифрами неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить выгоды от повышения финансовой грамотности среди как можно большего числа людей.

На самом деле, это так важно для законодателей, что в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально объявив апрель Месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с непонимание личных финансов ». (2)

С самого начала приучайте детей к разумным денежным привычкам, чтобы навсегда изменить их жизнь.

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, мы должны спрашивать: Какие навыки, качества и передовой опыт проявляют люди, которые являются «финансово грамотными»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения с их деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах — это здорово, никто по-настоящему не осознает финансовую грамотность, пока не сможет регулярно делать правильных вещей с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам.

Обладая этим набором навыков, вы сможете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и т. Д. Финансово грамотные люди разбираются в бюджете, знают, как использовать фонды погашения, и знают разницу между планом 401 (k) и планом 529.Вот концепции, которые усвоили финансово грамотные потребители:

Бюджетирование

Одно дело — научиться складывать и вычитать в начальной школе, но совсем другое — применять эти принципы к своим собственным финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и в значительной степени из-за разрыва между тем, что, по математике, они могут себе позволить, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы откладывать сбережения для своих целей и откладывать вознаграждение, чтобы обрести душевное спокойствие как сегодня, так и в будущем.

Скорая помощь

Только 39% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов, если бы она случилась с ними сегодня. (3) И действительно, около 40% американцев не смогли бы даже оплатить чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. (4) Но люди, которые становятся финансово грамотными, узнают, как создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов США, а оттуда узнают, как увеличить свой чрезвычайный фонд, включив в него от трех до шести месяцев расходов на те времена, когда жизнь подбрасывает большую кривую.

Долг

Помимо ипотечных кредитов, общая сумма долга которых составляет почти 9 триллионов долларов, американцев отягощают автокредитами, кредитными картами и студенческими ссудами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. (5) Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что компания Northwestern Mutual сообщила, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплаты по долгам. (6) Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на выплату долга, влияют на их способность инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше для передачи этих жизненных уроков, связанных с деньгами, чем в классе? И вы, наверное, догадались, что мы считаем, что финансовая грамотность так же важна для обучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотно?

Основываясь на уже рассмотренной нами статистике, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет единого надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотно, отсутствие определенных навыков подтвердит это предположение.

Например, если вы использовали количество людей, которые не живут от зарплаты до зарплаты в качестве оценки финансовой грамотности, только около 20% людей будут соответствовать критериям !

Составление бюджета может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), не придерживается бюджета. (7)

Давайте посмотрим на результаты Национального теста финансовых возможностей, проведенного среди более 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, охватывающих такие вещи, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. (8)

Менее половины сдают базовый экзамен на финансовую грамотность, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, есть тенденция в обратном направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов по личным финансам в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, которые посещали курсы по личным финансам, и многие результаты резко контрастируют с отчетом NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс личных финансов, хорошо понимали ключевые финансовые темы, такие как:

  • Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)

  • Как платить налог на прибыль (87%)

  • Как работает страхование жилья, авто и жизни (90%)

  • Как работают студенческие ссуды (94%)

  • Что такое 401 (k) и как он работает (79%) (9)

Вы финансово грамотны?

Чтобы помочь вам решить, следует ли отнести себя к числу финансово грамотных, продумайте следующие вопросы и дайте себе несколько честных ответов.

  • Вы знаете, как создать ежемесячный бюджет, который включает все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и фонды погашения для будущих покупок?

  • На данный момент у вас нет долгов? Или вы предпринимаете активные шаги по сокращению долгов?

  • Знаете ли вы, сколько денег вы тратите на покрытие расходов на проживание в течение трех-шести месяцев?

  • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, который позволил бы вам пережить внезапное крупное жизненное событие, такое как увольнение или неисправный автомобиль, без необходимости занимать деньги?

  • Есть ли у вас представление о том, как сложные проценты позволяют вложенным деньгам расти с течением времени?

  • Знаете ли вы, какие виды страхования необходимы для защиты ваших финансов и инвестиций?

  • Вы понимаете разницу между инвестицией и страховкой?

Какие действия вы можете предпринять?

Надеюсь, вы смогли ответить «да» на все — или хотя бы на некоторые! — оценочных вопросов.Если да, то поздравляю! Вы, наверное, один из немногих счастливчиков, которые достигли настоящей финансовой грамотности!

Но если вы ответили «нет» на некоторые вопросы, не расстраивайтесь! Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы лучше понять, как работают деньги. Фактически, то же исследование Ramsey Solutions, которое мы цитировали выше, показывает, что многие, кто посещает курсы по личным финансам, добиваются потрясающих результатов со своими деньгами, выполняя следующие шаги:

1.Создайте детский фонд неотложной помощи.

Начните с экономии 1000 долларов. Это сделано для того, чтобы вы не сбились с пути, когда вас поразят неизбежные тяжелые финансовые события. (Позже вы увеличите этот чрезвычайный фонд.)

2. Если у вас все еще есть долги, избавьтесь от них.

Вы сами убедились, насколько долг замедляет финансовый прогресс. Чтобы избавиться от надоедливых долгов, просто перечислите их в порядке убывания. Затем используйте метод снежного кома долга, чтобы погасить их.Выплачивая самый маленький долг, перенесите то, что вы платили раньше, на следующий по величине долг. Повторяйте этот процесс, пока все ваши долги не будут погашены!

3. Пополните запасы средств на случай чрезвычайной ситуации.

Это еще одна область, в которой помогает занятия по изучению хороших денежных привычек, и многие из тех, кто это делает, экономят в среднем 3000 долларов в год в качестве личного заработка. (10) Чтобы завершить этот шаг, направьте весь импульс, который вы получили при выплате долга, на экономию средств на проживание на сумму от трех до шести месяцев.

4. Инвестируйте 15% своего дохода на пенсию.

Как показывают наши исследования, никогда не поздно (или рано) планировать выход на пенсию. Восемьдесят семь процентов студентов, посещающих курсы по финансам, согласны с тем, что они уверены в инвестировании. (11) Вы можете смотреть в будущее с надеждой, если у вас есть план, включающий разумные пенсионные инвестиции. Используйте паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций в льготных планах пенсионных накоплений, таких как 401 (k) или Roth IRA. Вложение 15% может помочь вам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, сохраняя при этом достаточный доход, который можно направить на оплату вашего дома.

5. Копить на колледж.

Более половины (51%) студентов, которые узнают о финансах в старших классах школы, планируют оплачивать обучение в колледже самостоятельно. (12) Лучшие методы — это накопительные счета для образования (ESA) и планы 529.

6. Досрочно выплатить ипотечный кредит.

Эта ежемесячная оплата жилья — одна из самых больших расходов для большинства людей. Представьте себе, что вы больше никогда не отправите этот платеж — и у вас будет бесплатный и чистый дом!

7.Продолжайте накапливать богатство и щедро жертвовать.

Цель финансовой грамотности — не просто умение разбираться в теме. Настоящая цель — иметь возможность тратить свои деньги на то, что вы действительно хотите делать, например, достойно уйти на пенсию, проводить свободное время с семьей и отдавать другим людям и достойным делам.

Финансовая грамотность меняет сообщества к лучшему

К настоящему времени у вас есть довольно хорошее представление о вашей финансовой грамотности. Возможно, вам есть чему поучиться, но отрадно знать, что повышение финансовой грамотности может изменить целые семьи, сообщества и даже нацию!

Многие преподаватели уже прилагают все усилия, чтобы донести такое понимание до миллионов студентов по всей стране.Ежегодно тысячи выпускников проходят обучение по нашей программе по личным финансам для средних и старших классов Foundations in Personal Finance и приобретают навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность на протяжении всей жизни добиваться денежных успехов. Нам нравится, что так много молодых людей перенимают эти важные навыки и привычки!

Вы учитель? Если это так, посетите Ramsey Education, чтобы узнать больше о том, как обеспечить своим ученикам финансовую уверенность! Если вы не учитель, расскажите своим учителям о нашей учебной программе «Основы личных финансов », которая изменит вашу жизнь.

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, связанные с деньгами, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев, только 28% американцев считаются« финансово здоровыми ».

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высоких долгах и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Финансовая грамотность или «финансовая грамотность» определить несложно. Эти термины просто означают, что вы имеете базовое представление о финансах и понимаете ценность денег.

Таким образом, понимание финансовых основ позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными при принятии финансовых решений.

Лучший способ определить финансовую грамотность:


Вы понимаете финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знать и запоминать некоторые финансовые термины — это здорово, но эффективное применение этой терминологии создает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные. Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

  • Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Fortune)
  • 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов.(Forbes)
  • Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц. (NFCC)
  • Почти четыре из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты. (CareerBuilder)
  • Почти три из 10 взрослых (29%) сейчас откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
  • 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения.(Время)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

  • Составление бюджета для управления своими деньгами
  • Постановка финансовых целей
  • Оплата счетов и экономия денег
  • Основы ссуд (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
  • Кредитные карты и кредитные рейтинги
  • Как работает инвестирование, 401k, акции рынок и т. д.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не преподают ученикам личные финансы, и существует значительный недостаток финансового образования. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным можно на YOU .

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, свое окружение и т. Д.

Хотя все они могут иметь какое-то влияние, это все еще то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить свое отсутствие знаний и финансовое будущее.

Прочтите это еще раз, потому что я считаю это важным.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестиционными идеями, вам решать, что делать с этой информацией.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают преподавать уроки, связанные с деньгами, и добавляют классы в учебную программу, чтобы помочь повысить финансовую грамотность на раннем этапе. Но до того, как он будет принят повсеместно, предстоит пройти долгий путь.

Так что же вы лично можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких занятий или у вас было много идей, вам нужно стать финансово грамотным и развить хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и обилия информации вы можете относительно быстро изучить финансы.

У всех разная кривая обучения, и, в зависимости от вашего жизненного расписания, это может занять у вас некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Удачи в книгах

Чтобы начать работу, книги по личным финансам станут ключом к вашему стремлению к финансовой грамотности.Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта работы в области финансов или инвестирования.

Посвящайте минимум 1-2 часа каждую неделю чтению книг об управлении своими деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. Д.

Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издательства

Я считаю книги самыми важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут иметь одинаковое значение для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты управления финансами

Управлять своими финансами и деньгами не обязательно должно быть утомительно или скучно. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо помощи в организации и визуализации своей жизни, эти финансовые ресурсы также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Обратите внимание на следующие финансовые продукты:

  • Savology — Бесплатное и простое программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
  • Личный капитал — Следите за своим капиталом, инвестициями и расходами бесплатно.
  • Blooom — Убедитесь, что ваш 401k или IRA на правильном пути, улавливайте скрытые комиссии и бесплатно получайте рекомендации по портфолио.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Может быть непросто посвятить время чтению. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много замечательных подкастов, чтобы перечислить, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа с сильной информацией.Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в уроках или курсах финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать еще один шаг или нуждаетесь в структуре для изучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые тоже могут быть отличным педагогом.

6. Получите свои математические данные по телефону

Скажу честно, я не большой поклонник математики. Тем не менее, чтобы стать финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых элементарных математических навыков.

Вспомните математику или найдите основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и составить бюджет.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу или программное обеспечение выполнит вычисления за вас. Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Прочтите государственные ресурсы

Я знаю, что некоторые из вас могут испытывать легкое недоверие к правительству — шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все это в сторону — у правительства действительно есть некоторые полезные ресурсы, чтобы попытаться заставить вас узнать больше о личных финансах. Более подробная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Разрушьте свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет.Но поначалу это действительно неизбежно.

На нас таргетируется реклама ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети завидуют чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других, и т. Д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и выработать менталитет инвестора.

Как вы можете заставить свои деньги работать на вас вместо того, чтобы мгновенно получать удовольствие от вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Extra : Вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличное место, чтобы узнать и по-другому взглянуть на финансы. Вот некоторые из лучших сообществ по личным финансам Reddit, за которыми вы должны следить.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужны дополнительные доказательства, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления в своих личных финансах. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам.То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и уклонение от долга

Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы действительно начинаете понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить перед собой цели.Кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и более решительным работать для достижения этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность выявления мошенничества

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с инвестиционными, банковскими или любыми другими схемами зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно может помочь защитить ваш кредит, банки и личные данные в целом и поможет вам восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

Вопросы и ответы по финансовой грамотности

Хотя я рассмотрел большую часть того, что вам нужно, чтобы стать финансово грамотным, у вас могут возникнуть некоторые нерешенные вопросы.Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

Что означает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это ваша способность управлять деньгами и зарабатывать деньги, а также основы составления бюджета и способов инвестирования в будущее. Самодостаточность в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные составляющие финансовой грамотности?

Пять основных компонентов финансовой грамотности включают:

  • Основы составления бюджета
  • Приоритеты экономии денег
  • Как работает инвестирование
  • Общие сведения о долге
  • Финансовая безопасность и кража личных данных

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Всем необходимы базовые навыки финансовой грамотности! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых.Маленьких детей можно обучать многим компонентам финансовой грамотности, причем по мере того, как они становятся старше, темы постепенно становятся более продвинутыми.

Эти финансовые концепции несложно освоить, и если их разбить на части, каждый может стать мастером финансов.

Почему важно быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не столкнетесь с финансовыми трудностями.Без базового понимания финансов вы становитесь уязвимыми для вредных денежных привычек.

По прошествии лет управление своими финансами, получение контроля над долгами и своими инвестициями лежит на вас. Поначалу научиться управлять деньгами непросто, но как только вы выработаете устойчивые привычки, ваши деньги (и жизнь) станут менее стрессовыми.

Какие хорошие книги сделают меня более грамотным в финансовом отношении?

Один отличный способ стать финансово грамотным — это читать книги.Вот несколько, которые помогут вам встать на правильный путь:

  • Я научу вас быть богатым
  • Богатый папа, бедный папа
  • Ваши деньги, ваша жизнь
  • Деньги — мастер игры
  • Финансы из салфеток
  • Книга по бюджетированию всего

Что такое месяц финансовой грамотности?

Национальный месяц финансовой грамотности проводится каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы помочь повысить осведомленность и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев, как развить хорошие финансовые навыки, и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

Последние мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

Финансовая грамотность — круг политики

Послушайте подкаст The Civic Leader, чтобы получить аудиоверсию этого брифинга.


Пример использования

J.J. Маккорви из Wall Street Journal признал, что его мать недавно овдовела, жила без второго семейного дохода и «приближалась к реальности жизни на социальное обеспечение». Но когда он спросил себя, как выглядят сбережения его матери, он признался, что понятия не имеет. «Как и многие люди моего поколения, — пишет он, — я никогда не говорил со своими родителями подробно об их финансах».

Подрастая, Маккорви объясняет, что его родители изолировали его и его брата «от тревожного и сложного мира кредитных карт, платежей по ипотеке и консолидированных ссуд.Это отсутствие связи со временем усугубляется, оставляя поколение за поколением без финансовой хватки. Если бы он знал, что его мать вышла из плана 401 (k), например, он говорит, что он, вероятно, не обналичил бы самостоятельно 401 (k), а вместо этого вложил бы свои средства в IRA.

К счастью, нужно всего несколько шагов, чтобы изменить направление. Вместо того, чтобы жить настоящим моментом или от зарплаты к зарплате, «сосредотачиваясь больше на простом финансовом выживании, чем на жизни», МакКорви взял на себя задачу «научить нас лучше жить для будущего.Он исследовал и изучил 401 (k) s. Он обсуждает финансовую грамотность, делится статьями и подкастами со своими друзьями. Он даже открыл сберегательные счета для себя и его матери.

«Теперь, если мы, в свою очередь, не поговорим с нашими родителями, мы упустим эту невероятную возможность отплатить им за то, что они вырастили нас настолько хорошо, насколько они могли, используя имеющиеся в их распоряжении ресурсы». Они будут учиться вместе, потому что начать никогда не поздно.

Почему это важно

Финансовая грамотность определяется как «способность использовать знания и навыки для эффективного управления своими финансовыми ресурсами для обеспечения финансовой безопасности на всю жизнь».«Финансовая грамотность — это больше, чем знание финансовых фактов; это также понимание и применение этих финансовых знаний в тех сферах нашей жизни, которые зависят от разумного финансового управления: управление ежемесячными счетами, бюджетами, кредитными картами и займами; иметь план сбережений на будущее; решение, где жить и покупка первого дома; жениться и обеспечивать семью; или открытие бизнеса и планирование выхода на пенсию.

Без прочного фундамента навыков управления деньгами и понимания финансовых вопросов люди менее способны оптимизировать свое благосостояние и более уязвимы для сомнительных инвестиций или эксплуатации.Это может иметь еще более серьезные последствия на уровне штата и страны, поскольку может привести к более широкому использованию сети социальной защиты, неспособности достичь независимости и в целом к ​​снижению качества жизни общества, сообществ и семей. И если мы, как граждане, не несем финансовой ответственности, как мы можем привлечь наших избранных должностных лиц к ответственности за управление государственными финансами?

Начните с ознакомления с этим глоссарием финансовых терминов или проверьте свои собственные знания в области финансовой грамотности с помощью этой викторины.Изучите основы для лучшего понимания и управления своими финансами от отраслевых экспертов Лоррейн Гавикан-Керр, казначея штата Индиана Келли Митчелл и Скотта Нидержона из книги The Policy Circle «Виртуальный опыт перемещения иглы: достижение финансовой свободы:

».

В контексте

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность включает в себя знание финансовых продуктов, а также базовые навыки счета и составления бюджета.В еще большей степени финансовая грамотность связана с пониманием финансов и экономики, чтобы люди могли сделать лучший финансовый выбор для достижения своих целей. Это означает не только понимание процентных ставок, различных видов ипотечных кредитов и важность кредитного рейтинга, но и знание того, как действовать и применять эти знания при принятии финансовых решений на протяжении всей жизни.

Помимо финансовых фактов, превращение знаний в действия — это то, что действительно обеспечивает финансовое благополучие, которое Бюро финансовой защиты потребителей объясняет как «чувство финансовой безопасности и финансовой свободы в настоящий момент и с учетом своего будущего.Это влечет за собой рассмотрение всех аспектов, которые влияют на финансовое управление и на которые его влияет, от индивидуальных доходов и бюджетных приоритетов до доступа к рабочим местам и возможностям получения образования.

В цифрах

Финансовая грамотность американцев неуклонно снижается; Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей 2018 года, проведенному Фондом по регулированию финансовой отрасли (FINRA), уровень финансовой грамотности американцев упал с 42% до 34% в период с 2009 по 2018 год, несмотря на то, что более 70% американцев самооценки являются высокими. финансово грамотный.

Банковские и небанковские

Согласно опросу 2021 Morning Consult, примерно 10% американцев не имеют доступа к банковским услугам, то есть у них нет текущего или сберегательного счета. Половина этих людей сообщают, что у кого-то из членов их семьи есть текущий или сберегательный счет. Около 25% американцев недостаточно охвачены банковскими услугами, что означает, что у них есть текущие или сберегательные счета, но они использовали альтернативные финансовые услуги, такие как оплата счетов или обналичивание чеков через службу, отличную от банка или кредитного союза.В общей сложности 66% населения США полностью обслуживаются банками (имеют текущий или сберегательный счет и не пользовались альтернативными финансовыми услугами в прошлом году). Опрос показал, что мужчины с большей вероятностью не имеют доступа к банковским услугам, а женщины — без них. Более молодые американцы с низкими доходами, скорее всего, не имеют доступа к банковским услугам или не имеют доступа к ним.

Лица, не охваченные банковским обслуживанием, чаще являются мужчинами,

Долг

Национальное исследование финансовых возможностей показало, что почти 80% американцев имеют по крайней мере один из шести типов долга, включая остатки по кредитным картам, ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие ссуды, неоплаченные медицинские счета или небанковские ссуды, например государственные ссуды или ссуды до зарплаты.Еще 30% американцев имеют одновременно три или более таких долгов. Эти ставки оставались довольно постоянными с 2012 года.

Планирование

По данным Федеральной резервной системы США, менее 40% взрослых американцев, не вышедших на пенсию, считают, что их сбережения находятся на пути к безопасному выходу на пенсию, а целых 25% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений. Более половины респондентов в Национальном исследовании финансовых возможностей указали, что они даже не пытались определить, сколько им нужно откладывать для выхода на пенсию.

Долгосрочное планирование может быть обременительным делом, но в краткосрочной перспективе американцы не намного лучше. Федеральная резервная система обнаружила, что 30% взрослого населения США не смогут «покрыть трехмесячные расходы любыми средствами», а 43% американских семей не смогут покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов без займа или продажи имущества. Только 49% респондентов в Национальном исследовании финансовых возможностей указали, что у них есть резервные фонды на 3 месяца — это улучшение по сравнению с 35% в 2009 году, но все же лишь половина респондентов.

Пол

Исследование Чарльза Шваба показало, что родители более склонны уделять особое внимание составлению бюджета со своими дочерьми и инвестированию со своими сыновьями. Этот гендерный разрыв сохраняется на протяжении всей жизни и сильно влияет на финансовую уверенность женщин. Женщины чаще, чем мужчины, беспокоятся о финансах, и только 35% женщин даже пытались определить, сколько денег им понадобится для выхода на пенсию. Фактически, только 17% американских женщин в возрасте от 60 до 75 лет прошли обследование грамотности о пенсионном доходе, проведенное Американским колледжем финансовых услуг.

Из женщин в возрасте 65 лет и старше в 2019 году 14,4% вдов, 15,8% разведенных женщин и 16,9% никогда не состоявших в браке женщин имели общий доход ниже официального порога бедности по сравнению с 4,7% замужних женщин.

Гонка

чернокожих (41%) и латиноамериканцев (38%) респондентов Национального исследования финансовых возможностей с большей вероятностью сообщали о проблемах с покрытием непредвиденных расходов по сравнению с белыми респондентами (27%). В Индексе личных финансов 2019 года Американской ассоциации страхования учителей и аннуитета и Университета Джорджа Вашингтона белые участники правильно ответили на 55% вопросов, в то время как черные участники ответили правильно на 38% вопросов.Этот разрыв «сохраняется после учета других социально-экономических факторов, таких как пол, образование, семейное положение и доход домохозяйства».

Студенты

Студенческая ссуда — вторая по величине категория долга после ипотечной задолженности и выше, чем кредитная карта и автокредит. В США около 45 миллионов заемщиков имеют задолженность по студенческим ссудам на сумму более 1,5 триллиона долларов. По всем уровням доходов около 44% респондентов Национального исследования финансовых возможностей (в возрасте от 18 до 34 лет) имеют студенческие ссуды, которые они должны выплатить.Из них 42% задерживали выплату хотя бы один раз в этом году, а 48% выразили обеспокоенность по поводу того, что не могут выплатить свои студенческие ссуды. Старшие когорты также сталкиваются с стрессовыми факторами, связанными с задолженностью; Фактически, Федеральный портфель студенческих ссуд показывает, что возрастная группа 35–49 имеет задолженность больше, чем возрастная группа 25–34 года, демонстрируя, что погашение ссуд может быть бременем, которое сохраняется и в годы, когда люди заводят детей и покупают дома.

Роль правительства

Федеральный уровень

Задача Министерства финансов состоит в том, чтобы «поддерживать сильную экономику» путем создания условий, обеспечивающих экономический рост и стабильность внутри страны и за рубежом.«Тем не менее, департамент также признает, что« федеральные агентства не несут единоличную или даже преимущественную ответственность за предоставление финансового образования американцам ». Вместо этого он рекомендует, чтобы федеральная роль в обучении финансовой грамотности заключалась в «разработке и реализации политики, поощрении исследований и развитии образовательных ресурсов по мере необходимости», а не в попытках напрямую охватить каждого американца.

Ежегодно федеральное правительство тратит около 300 миллионов долларов на программы финансовой грамотности и образования для обучения американцев.Эти мероприятия охватывают 23 федеральных агентства и организации, от программы Money Smart Федеральной корпорации по страхованию вкладов до Ресурсного центра по финансовой грамотности и образованию Национального управления кредитных союзов и до ресурсов My Money Комиссии по финансовой грамотности и образованию.

Комиссия по финансовой грамотности и образованию

Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года учредил Комиссию по финансовой грамотности и образованию (FLEC) при Управлении потребительской политики Министерства финансов.Комиссии, состоящей из более чем 20 федеральных агентств, от министерств обороны и труда до Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям и Управления малого бизнеса, была поставлена ​​задача разработать национальную стратегию финансового образования и национальный веб-сайт финансового образования MyMoney.gov через какие потребители могут получить доступ к инструментам и ресурсам финансового образования.

Бюро финансовой защиты потребителей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) было создано в рамках Закона Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и о потребительских проектах после финансового кризиса 2008-2009 годов.CFPB осуществляет надзор за «потребительскими финансовыми продуктами… включая текущие и сберегательные счета, ссуды до зарплаты, кредитные карты и ипотечные кредиты», а также отвечает за проведение программ финансового образования. С помощью этих программ CFPB защищает потребителей, давая им возможность «помогать себе, защищать свои интересы, развивать навыки, укреплять принятие финансовых решений и выбирать финансовые продукты и услуги, которые лучше всего соответствуют их потребностям», — говорит директор Кэтлин Л. Крейнингер.

Интерактивные программы CFPB имели успех, многие из них получили рейтинг «полезности» не менее 80%.В 2019 году более 5,4 миллиона человек использовали образовательный инструмент Ask CFPB , чтобы получить ресурсы, практические руководства и ответы на общие финансовые вопросы.

Перекрытие

Успехи программы CFPB выделяются среди множества образовательных мероприятий и программ, проводимых рядом федеральных агентств. По данным Казначейства, это в первую очередь потому, что во многих из этих программ отсутствует «отчетность и показатели для измерения эффективности программ». Кроме того, существует более 40 федеральных веб-сайтов по вопросам финансового образования, «что приводит к фрагментированной и запутанной системе предоставления информации общественности.В отчетах Управления управления и бюджета (OMB) и Счетной палаты правительства (GAO) отмечается, что «деятельность по финансовому образованию проводится во многих различных агентствах, часто без требования, чтобы они использовали или основывались на программах или ресурсах, уже оплаченных налогоплательщики ».

Например, CFPB не объединяет ни одну из существующих программ финансового образования в различных федеральных агентствах, а Министерство финансов описывает FLEC как «орган по обмену информацией между федеральными агентствами с ограниченным успехом, продвигающий национальную стратегию по продвижению доступа к качеству. финансовое образование для всех американцев.”

Государственный уровень

На приведенной выше диаграмме только очень небольшая часть из 300 миллионов долларов федерального финансирования финансовой грамотности идет на K-12 и послесреднее образование. В США ответственность за образование в первую очередь лежит на штате и на местном уровне. По данным Министерства образования, «государства и сообщества, а также всевозможные государственные и частные организации создают школы и колледжи, разрабатывают учебные программы и определяют требования для зачисления и окончания учебы.Фактически, по оценкам Министерства образования, на уровне начальной и средней школы более 90% всех средств на образование поступает из нефедеральных источников.

Это означает, что решение о том, включать ли обучение финансовой грамотности в учебные программы и каким образом, остается за штатами. Это также означает, что, когда граждане ходатайствуют о повышении уровня финансовой грамотности в своих школьных округах, они обращаются к властям штата и местным властям, школьным округам и советам по образованию.В результате многие инициативы основаны на государственно-частных партнерствах, таких как Коалиция Нью-Джерси по финансовому образованию, Комиссия по финансовой грамотности Теннесси и Финансовое управление штата Мэн.

Вы можете использовать карту ресурсов Департамента образования, чтобы получить доступ к Департаменту образования вашего штата и увидеть администраторов, офисы, службы и ресурсы.

Роль частного сектора

По оценкам CFPB, государственный и частный сектор вместе тратят приблизительно 670 миллионов долларов в год на финансовое образование, причем некоммерческие организации и финансовые учреждения составляют чуть менее трех четвертей этой суммы.Многие государственные и местные органы власти по всей стране участвуют в государственно-частных партнерствах с финансовыми учреждениями и общественными организациями для решения проблем финансового образования и повышения грамотности. Например, программа Bank On Program, которая началась в Сан-Франциско и с тех пор распространилась по стране, нацелена на расширение финансовых ресурсов для населения, не охваченного банковскими услугами. Фонд государственных финансовых служащих объединяет лидеров государственного и частного секторов для обмена передовым опытом и помощи государственным финансовым служащим в реализации ответственной государственной политики в области финансов.

Министерство финансов заявляет, что неправительственные организации, включая некоммерческие организации и частный сектор, лучше способны «быстрее реагировать на потребности, разрабатывать индивидуальные стратегии для предоставления финансового образования, а также оставаться вовлеченными и поддерживать связь с теми, кого обслуживают в течение долгого времени». Это позволило широкому кругу организаций и компаний частного сектора заняться различными аспектами финансовой грамотности и образования. Существуют организации, которые стремятся внедрить стандарты обучения финансовой грамотности в школах, такие как Совет по экономическому образованию и Молодежь; организации, ориентированные на женщин, такие как Smart Women Smart Money и Ellevest; и организации, предлагающие образовательные курсы, программы и ресурсы по финансовой грамотности, такие как EVERFI, Savvy Money, Rock the Street, Wall Street и Job Creators Network.Найдите организацию в вашем штате с помощью карты Jump $ tart State Coalitions Map.

Финансовые учреждения — еще один важный ресурс, от Образовательного центра TD Ameritrade до Merrill Lynch’s Women, вложенных в Bank of America’s Better Money Habits с Khan Academy. Местные финансовые учреждения также могут иметь специальные программы. Например, Wintrust Community Bank, региональный банк в Чикаго, имеет программу Junior Savers по обучению детей управлению деньгами. Работодатели также предлагают ресурсы; у многих компаний есть программы, которые помогают недавним выпускникам колледжей управлять и в конечном итоге выплачивать студенческие ссуды.

Проблемы и области реформ

Измерение финансовой грамотности

Программы финансовой грамотности и образования в федеральных агентствах не имеют метода измерения их воздействия на широкую общественность. Если бы он существовал, как его измерить? Стандарты финансового образования или основные компетенции могут предоставить средства для оценки, но в первую очередь для финансовых навыков, таких как базовые математические и финансовые концепции. Знание концепций финансовой грамотности — хорошее место для начала, но где управление активами, включая управление нематериальными активами, такими как ваше образование и жизненный опыт, вписывается в это сочетание? Этим компонентам финансового образования не обязательно преподавать в классе.

CFPB начал исследовать эти аспекты финансовых возможностей с помощью Шкалы финансовых навыков, которая измеряет не только финансовые знания, но и навыки, необходимые для принятия мер и применения этих финансовых знаний. После измерения навыков и применения CFPB также сделал шаг в направлении измерения результатов. Шкала финансового благополучия представляет собой набор из 10 вопросов, которые потребители могут использовать для измерения своего финансового благополучия. Вопросы основаны на исследованиях, направленных на разработку «ориентированного на потребителя определения финансового благополучия … чтобы позволить практикам и исследователям точно и последовательно определять количественно и, следовательно, наблюдать то, что не поддается непосредственному наблюдению, — степень, в которой чье-либо финансовое положение и финансовые возможности, которые они развили, обеспечивают им безопасность и свободу выбора.”

Обучение финансовой грамотности

В 2017 году общенациональное исследование с участием более 13 миллионов старшеклассников показало, что только 16% учащихся должны были пройти курс финансового образования перед выпуском, что привело к низкому уровню финансовых знаний среди молодежи. Только 28% студентов, опрошенных в рамках Национального исследования помощи студентам послешкольного образования в 2015–2016 годах, смогли правильно ответить на три вопроса о финансовой грамотности. Между тем, исследование 2018 года показало, что студенты из штатов с требованиями к курсу финансового образования в старших классах имеют более высокие кредитные баллы, а Совет по экономическому образованию обнаружил, что требования к финансовому образованию связаны с меньшей вероятностью владения остатками на кредитных картах.

Все больше штатов принимают меры по повышению финансовой грамотности. На законодательной сессии 2021 года в 37 штатах и ​​округе Колумбия ожидается принятие закона о финансовой грамотности.

Обследование штатов, проведенное Советом по экономическому образованию за 2020 год, «показывает реальный прогресс в увеличении числа штатов, в которых есть требования к получению высшего образования как в области экономики, так и в области личных финансов». Согласно опросу, 21 штат требует, чтобы учащиеся старших классов проходили курс личных финансов, 25 штатов требуют, чтобы учащиеся старших классов проходили курс экономики, а 70% старшеклассников имели возможность пройти по крайней мере один семестр факультативного курса в либо экономика, либо личные финансы.Согласно анализу Американского фонда государственного образования, есть еще возможности для улучшения: 35 штатов, включая Пуэрто-Рико и Вашингтон, округ Колумбия, получили оценки «C» или ниже по финансовой грамотности, а 17 получили оценки «A» или «Б.»

Стандарты учебных программ

Совет по экономическому образованию установил в 2013 году набор национальных стандартов финансовой грамотности. Хорошая учебная программа может помочь студентам, но гибкость — еще один важный компонент. Для многих школ и округов введение новых классов сопряжено с проблемами финансирования и укомплектования персоналом.В частности, крайне важно укомплектовать кадрами; Опрос 800 учителей, проведенный Глобальным центром повышения квалификации в области финансовой грамотности Университета Джорджа Вашингтона, показал, что 90% считают, что личные финансы следует преподавать в школах, но половина признают, что не обладают достаточным пониманием, чтобы самостоятельно обучать финансовой грамотности. И Совет по экономическому образованию, и Глобальный центр повышения квалификации в области финансовой грамотности предлагают бесплатное обучение и ресурсы, чтобы лучше подготовить учителей, чтобы они могли преподавать эти концепции студентам.

Другие компании, такие как EVERFI, разработали инструменты цифрового обучения, которые также помогают доставлять этот контент учащимся в школах по всей стране без нагрузки на финансы или учителей. Кроме того, сотрудничество между частным сектором и некоммерческими организациями предоставляет студентам влиятельные возможности. Например, программа фондовой биржи Чикагского фонда Big Shoulders Fund приглашает бизнес-профессионалов в классы, чтобы преподавать и делиться со студентами знаниями об инвестировании и финансовой индустрии.Фонд Чарльза Шваба объявил, что планирует к 2025 году сделать курсы по личным финансам бесплатными в каждой средней и старшей школе США и обучить примерно 25% своих сотрудников в США в качестве инструкторов-добровольцев. Программа под названием Moneywise America разработана Советом по экономическому образованию и Jump $ tart Coalition.

Студенческие ссуды

Из почти 45 миллионов заемщиков, имеющих задолженность по студенческим займам, 7 миллионов просрочили или не выплатили свои займы.Повышение финансовой грамотности в старших классах школы или даже на более раннем этапе карьеры учащихся может лучше вооружить учащихся финансовыми знаниями для планирования поступления в колледж или других занятий после окончания средней школы. Например, исследование штатов, проведенное Советом по экономическому образованию, показало, что требования к финансовой грамотности в средней школе штата были связаны с увеличением числа заявлений учащихся на гранты, помощь и другие ссуды под низкие проценты. Еще один доступный ресурс — это 529 сберегательных программ для колледжей, инвестиционные инструменты, позволяющие сэкономить на будущих расходах на образование.Национальная ассоциация государственных казначеев создала Сеть сберегательных планов колледжей, которая предлагает ресурсы 529 планам в каждом штате.

Продолжение этого образования и обеспечение доступности ресурсов для учащихся колледжа также могут помочь учащимся во время учебы в средней школе и после ее окончания. Государственный университет Джорджии использовал различные методы, в том числе финансовые консультации и постоянное общение для студентов, а также стимулы для студентов, чтобы они повысили свои оценки и получили право на стипендии.Комбинация подходов помогла сократить среднее время, затрачиваемое студентами на получение степени, на половину семестра, что, по оценкам, позволило классу 2016 года сэкономить около 15 миллионов долларов на обучении и оплате по сравнению с более ранними когортами. Федеральные программы работы и учебы — еще одно средство, с помощью которого студенты могут покрыть расходы на высшее образование, а также получить ценный опыт работы.

Дестигматизация разговоров о финансах

В опросе родителей, детей и денег, проведенного Т. Роу Прайс в 2018 году, треть молодых взрослых респондентов заявили, что деньги были запретной темой во время взросления, и более 40% сказали, что их родители неохотно обсуждают с ними финансы.Только 15% опрошенных родителей сказали, что они обсуждали финансовые вопросы со своими детьми чаще, чем несколько раз в месяц.

Экономист Райан Декер объясняет, что, несмотря на 20 лет образования и опыта работы в секторе экономики и финансов, это был один факультативный курс высшего уровня, который дал ему какое-либо представление о личных финансах и о том, как управлять деньгами. Он подчеркивает важность преподавания, обучения и разговоров о личных финансах (13 мин):

Общение в семье может помочь избавиться от дискомфорта, который иногда возникает при разговоре о деньгах и финансах.Уоррен Баффет, генеральный директор Berkshire Hathaway, согласен с этим: он создал анимационный детский сериал под названием «Тайный клуб миллионеров», в каждом эпизоде ​​которого рассматривается отдельный финансовый урок, который дети должны усвоить и использовать в бизнесе и жизни.

Весенний опрос 2021 года, проведенный CreditCards.com, показал, что 37% взрослых в США заявили, что друзья и семья являются их главными источниками финансовых советов, что указывает на то, что стигма для некоторых может уменьшаться. Тем не менее 31% заявили, что они вообще не получают финансовых советов, а 43% заявили, что они научились управлять деньгами больше всего.

Уверенность и личная ответственность

Если дети знакомы с финансовыми концепциями, они будут менее склонны рассматривать деньги и финансы как запретные предметы. Это, в свою очередь, может помочь укрепить финансовую уверенность в молодом возрасте, что позволяет людям учиться на собственном опыте и на практике по мере роста. Правила могут сделать только так много; «Официальная политика и защита потребителей от мошенничества и хищничества» не могут защитить людей от принятия неверных финансовых решений, — говорит профессор Джойс Серидо из Университета Миннесоты.Вместо этого потребители должны взять на себя ответственность «понимать свои обязанности и свои права в отношении решений о сбережениях и расходах».

Доступ к надежным ресурсам за пределами школы или домашнего хозяйства — еще один неотъемлемый компонент обеспечения финансового благополучия. Финансовые консультанты, такие как налоговые специалисты, управляющие активами и специалисты по финансовому планированию, могут дать совет по любым вопросам, от долгосрочного планирования и предотвращения мошенничества до понимания инвестиций и финансовых рисков.У финансовых тренеров несколько иная роль. Дж. Майкл Коллинз, директор факультета Центра финансовой безопасности Университета Висконсина, описывает уникальную роль финансовых тренеров (2 мин.):

Дэйв Рэмси, финансовый автор, ведущий радиопередачи и основатель Ramsey Solutions, описывает финансовых тренеров, в частности, как «наставников по личным деньгам», потому что финансовый коучинг принимает во внимание индивидуальные обстоятельства и цели человека, а затем разрабатывает план для их достижения. цели реальность.Независимо от того, планируют ли клиенты купить дом, сменить профессию или профинансировать высшее образование, коучинг может предложить «поощрение и поддержку в соблюдении позитивного финансового поведения» и обеспечить «столь необходимый импульс самоконтролю» для клиентов.

Согласно исследованию CreditCards.com весной 2021 года, около четверти взрослого населения США обращается за финансовыми советами в финансовые учреждения, финансовые веб-сайты и финансовых консультантов.

Циклы прерывания

Табу, запугивание и даже смущение, связанные с финансами, удерживают людей от важных финансовых дискуссий.«Когда вы игнорируете свое финансовое положение, — говорит Шеннон Маклей, основатель фирмы по планированию The Financial Gym на Манхэттене, — мелкие проблемы, возникающие на регулярной основе, превращаются в очень серьезные проблемы». Когда эти проблемы не решаются, они усугубляют финансовые трудности в семьях, которые могут передаваться даже из поколения в поколение, что называется межпоколенческой бедностью.

Исследование Центра возможностей межпоколенческой бедности Джорджии показало, что 65% опрошенных родителей отключили коммунальные услуги, а подростки признают, что их семьи «борются от зарплаты к зарплате.В то же время 59% родителей и 66% подростков в семьях, испытывающих межпоколенческую бедность, определили свое финансовое положение как «устойчивое», а 63% родителей и 64% подростков заявили, что они определили бы свое финансовое положение как такой же или лучше по сравнению с другими.

Независимо от обстоятельств или уровня дохода, если люди не считают свою текущую ситуацию проблемной, у них будет мало стимулов для решения проблемы поведения или изменения привычек. Снятие табу на разговоры о деньгах приводит к обучению и способности выявлять проблемные ситуации.Чем больше знаний, тем больше знаний о том, где найти надежные ресурсы, и о возможностях, которые укрепляют уверенность, необходимую людям, чтобы контролировать свое финансовое благополучие.

Это мышление побудило к внедрению компонентов финансового образования для лиц из малообеспеченных семей, например для семей, получающих социальные пособия. В Делавэре и Орегоне, например, получатели программы временной помощи нуждающимся семьям (TANF) имеют доступ к услугам финансового наставничества. Подробнее о TANF и аналогичных программах см. Краткий обзор прав The Policy Circle.

Заключенные — еще одна группа населения, которая может получить финансовое образование. «Понимание того, как управлять личными финансами и эффективно распределять доходы — важнейшие компоненты обеспечения того, чтобы преступники не вернулись к преступлению в отчаянии», — поясняет Центр финансовой доступности. Согласно исследованию RAND Corporation, заключенные, которые участвовали в таких образовательных программах, имели на 13% больше шансов получить работу после освобождения, чем заключенные, которые не участвовали.

В центре внимания населения: военные и ветераны США

По словам Эрика Эльбогена, профессора психиатрии и поведенческих наук Университета Дьюка, «фактор бездомности ветеранов, который иногда игнорируется, — это трудности с финансовой грамотностью». Исследование ветеранов Ирака и Афганистана, проведенное в 2013 году Эльбогеном и его коллегами, обнаружило «устойчивую корреляцию между нецелевым использованием денег и бездомностью в целом… независимо от уровня дохода, демографии или клинических факторов, таких как посттравматическое стрессовое расстройство (ПТСР) или черепно-мозговая травма (ЧМТ).«Фактически, с точки зрения прогнозирования будущего бездомности среди ветеранов, финансовый менеджмент оказался не менее важным, чем доход.

ресурсов

Одной из первых мер финансовой защиты военнослужащих стал Закон о военном кредитовании от 2006 года (MLA), который установил лимит процентных ставок по ссудам до зарплаты для действующих военнослужащих и их семей. Исследование министерства обороны показало, что военнослужащие в четыре раза чаще, чем гражданские лица, берут ссуды до зарплаты, и что одни из самых крупных предприятий по кредитованию до зарплаты сосредоточены вокруг военных баз.Некоторые исследования даже показали, что кредиторы могут обойти MLA, особенно потому, что ветераны не охвачены этой защитой.

Вместо этого, в ответ на осознание важности финансовой грамотности, Министерство обороны создало в 2016 году Управление финансовой готовности. С тех пор каждое военное ведомство внедрило программы по «обеспечению военнослужащих комплексного обучения финансовой грамотности», включая обязательный курс обучения личному финансовому менеджменту, дополнительные финансовые услуги и занятия, предлагаемые на военных базах, а также финансовые классы в течение однонедельной помощи в переходный период. Программа при выписке.Министерство обороны также предлагает финансовые консультации для членов и супругов и проводит ежегодную оценку, чтобы измерить влияние этого обучения финансовой грамотности. Кроме того, Департамент обратился к частному сектору за дальнейшей помощью; в 2017 году армейский резерв начал работать с экспертом по личным финансам Сьюз Орман, чтобы «укрепить финансовую готовность солдат с помощью серии информационных видео, обсуждения в мэрии, посещения баз и письменных материалов».

Результаты

Исследование состояния вооруженных сил за 2017 год показывает, что вложения в финансовую подготовку военнослужащих являются выгодными, поскольку многие из них даже «демонстрируют меньше финансовых проблем и более конструктивные финансовые привычки, чем население в целом» и имеют более высокий средний уровень финансового благополучия. , по шкале CFPB.

Исследование финансовых возможностей США, ориентированное на ветеранов, также отмечает некоторые преимущества финансовой подготовки военных. По сравнению с ветеранами, опрошенными в 2015 году, ветераны, опрошенные в 2018 году (после создания Управления финансовой готовности в 2016 году), с меньшей вероятностью столкнулись с трудностями в покрытии расходов или испытали падение доходов, и с большей вероятностью имели резервный фонд и есть сбережения. Тем не менее, исследование обнаружило рост проблемного поведения с кредитными картами среди ветеранов в период с 2015 по 2018 год, а женщины-ветераны по сравнению с мужчинами-ветеранами в 2018 году сообщили о более высоком уровне финансового стресса и более низком уровне финансовой самоэффективности.Основное исследование финансовых возможностей США за 2018 год также показало, что ветераны чаще, чем не ветераны, брали ссуду или снимали средства со своих пенсионных счетов.

Заключение

Несмотря на миллионы долларов, потраченных на обучение финансовой грамотности на федеральном уровне, нашим гражданам все еще не хватает основных финансовых возможностей планирования, сбережений и инвестирования, которые способствуют самодостаточности. Непоследовательное качество и требования в разных штатах оставили людей без знаний, навыков и поддержки, необходимых для принятия наилучших финансовых решений, на которые они способны.

Это не останавливается и на индивидуальном уровне: «Финансовая грамотность и образование должны рассматриваться как средство защиты от сбоев рынка и развития конкурентных рынков». Образовательные инициативы и усилия по обмену знаниями, которые начинаются с государств, местных сообществ и отдельных лиц, являются ключом к успешному распространению этих знаний. Каждый человек, способный управлять своими финансами, не только помогает себе, но и помогает другим, внося свой вклад в экономическую систему и экономическую свободу.

способов принять участие / что вы можете сделать

Measure: Узнайте, что ваш штат и округ делают для повышения финансовой грамотности, и узнайте, какие еще ресурсы доступны в вашем штате. Есть много некоммерческих и других конференций, организаций, компаний по финансовому консультированию, банков, кредитных союзов, страховых компаний и служб финансового консультирования, которые разработали отличные программы.

Определите : Кто влиятельные лица в вашем штате, округе или сообществе? Узнайте об их приоритетах и ​​подумайте, как с ними связаться, включая выборных должностных лиц, членов городского совета, совета по образованию, журналистов, СМИ, общественные организации и местные предприятия.

  • Кто входит в состав советов по образованию в вашем районе?
  • Кто в вашем сообществе является экспертом в предметной области? Рассмотрим финансовые учреждения, профессионалов в финансовой сфере или учителей.
  • Какие журналисты или средства массовой информации освещают образование, экономику и личные финансы в вашем штате или сообществе?
  • Кто ваш государственный казначей или финансовый директор?
  • Конгресс обладает властью кошелька — кто ваши представители?

Свяжитесь с нами: Вы — катализатор.Поиск общего дела — прекрасная возможность наладить отношения с людьми, которые могут находиться за пределами нашего непосредственного окружения. Все, что нужно, — это небольшая команда из двух или трех человек, чтобы проложить путь к реальному совершенствованию.

  • Найдите союзников в вашем районе или в близлежащих городах и в других местах вашего штата.
  • Укрепляйте отношения сотрудничества с общественными организациями, членами школьных советов, финансовыми учреждениями и профессиональными ассоциациями.

План : Установите некоторые вехи на основе законодательного календаря вашего штата.

  • Не стесняйтесь обращаться в команду The Policy Circle по адресу [email protected], чтобы получить связи с более широкой сетью, советы, идеи о том, как установить взаимопонимание с политиками и зарекомендовать себя в качестве гражданского лидера.

Выполнить : дайте ему лучший шанс. Вы можете:

  • Самообразование — часто читайте, изучайте курсы, предлагаемые в ваших общественных колледжах, или узнайте, какие ресурсы могут быть доступны в ваших общественных организациях, местных финансовых учреждениях или на предприятиях.
  • Обучайте других — можете ли вы быть наставником через общественную организацию, финансовое учреждение или в своем школьном округе?
    • Такие организации, как Secure Futures, Rock the Street, Wall Street и Управление по развитию экономики свободного предпринимательства для героев при Лейклендском университете, ищут добровольцев, которые могут преподавать личные финансы и финансовое образование. Ищите похожие организации в вашем сообществе.
    • Обсудите это с детьми — подумайте, есть ли способ вовлечь детей в разговоры о деньгах или таких занятиях, как составление бюджета или покупка продуктов.
  • Привлекайте к ответственности своих государственных служащих. Спросите своих представителей в Конгрессе, какие комитеты контролируют обучение финансовой грамотности или эффективность этих программ.
  • Отстаивайте финансовую грамотность в своем штате — ознакомьтесь с инструментарием Совета по экономическому образованию, чтобы начать работу.
  • Планируйте заранее — нарисуйте для себя свои 5-, 10- или 20-летние мечты. Что они влекут за собой? Подумайте о том, чтобы поработать с имеющимися в вашем распоряжении ресурсами, найти финансового консультанта или открыть инвестиционный или сберегательный счет.

Работая с другими, вы можете создать что-то отличное для вашего сообщества. Вот несколько инструментов, чтобы узнать, как связаться с вашими представителями и написать статью.

Лидеры мысли и ресурсы

Для сообществ

Города для расширения финансовых возможностей

NeighborWorks America — Обучение и профессиональное развитие

Центр ответственного кредитования Государственная политика и ресурсы

Физическим лицам

Центр ответственного кредитования

Скимм: Деньги

Глоссарий финансовых терминов CFPB

Умные женщины Умные деньги

Ellevest

Дэнни Демишель: женские бизнес-ресурсы

Простой доллар: бизнес-справочник женщин из меньшинств

Интернет-ресурсы

Совет экономического образования

Достижение юниоров

ЭВЕРФИ

Savvy Money

Rock the Street, Уолл-стрит

Сеть для создателей вакансий

Программа Junior Savers

Jump $ tart Коалиция

Привычки к лучшим деньгам (Bank of America + Khan Academy)

Merrill Lynch’s WomenИнвестировано

Образовательный центр TD Ameritrade’s

Дж.Майкл Коллинз, Висконсинский университет

Скотт Нирдерджон, Лейклендский университет

Мы хотели бы поблагодарить следующих участников за их помощь и советы при создании этого брифа:

Хелен Кроули-Остин, основатель Mastering Money с Хелен Кроули-Остин

Аманда Малдун, менеджер по работе с клиентами и поддержке, представитель 3Rivers Federal Credit Union (Форт-Уэйн, Индиана)

Дерек Крайфельс, президент, Фонд государственных финансовых служащих и Smart Women Smart Money

Лоррейн Гавикан Керр, управляющий директор по обучению и содержанию инвесторов TD Ameritrade, Inc.

Патрисия Бессер, управляющий директор, консультант по работе с частными клиентами в Bank of America

Робин Кинг, генеральный директор, Navy SEAL Foundation

Сандра Лоусон, исполнительный директор, Global Markets Institute, Goldman Sachs

Стефани Рейдер, партнер, Goldman Sachs

Paris Forest-Hadley

Дана Слаби

Элизабет Тейлор

фактов о финансовой грамотности: последние данные, серьезные и забавные факты

Почему нашим детям нужно учиться деньгам? Перефразируя слова председателя Федеральной резервной системы Бена Бернанке о финансовой грамотности, потому что широко распространенные проблемы, такие как рынок субстандартного ипотечного кредитования, а также вызванная им волна выкупа закладных и банкротств, служат иллюстрацией того, насколько жизненно важными стали такие уроки в современном мире.Вот еще несколько фактов о финансовой грамотности, которые подчеркивают эту потребность:

  • 58% — средний результат недавнего национального теста на финансовую грамотность среди 1309 подростков и молодых людей.
  • Финансовые проблемы чаще всего упоминаются как причина, по которой студенты бросают школу.
  • Тем не менее, 84% студентов колледжей теперь имеют кредитные карты; 50% из них имеют более четырех карт.
  • Возраст от 18 до 25 лет — самый быстрорастущий сегмент банкротства.

Достаточно выполнить простой поиск в Google, чтобы найти больше статей о финансовой грамотности, подтверждающих эти тревожные статистические тенденции.Очевидно, что детям и необходимо получить практическое образование в области денег, в идеале используя уроки, которые дадут им фору на пути к финансовому успеху.

Прежде чем вы начнете искать программу, важно определить финансовую грамотность. Этот термин определяется по-разному, но, вероятно, наиболее емкое и всеобъемлющее определение было предложено Национальным советом финансовых педагогов (NFEC): «Финансовая грамотность означает обладание навыками и знаниями по финансовым вопросам, позволяющими уверенно предпринимать эффективные действия, которые наилучшим образом соответствуют личные, семейные и глобальные цели сообщества.”

NFEC является одним из ведущих провайдеров обучения финансовой грамотности в США и во всем мире. Они объединились с командой финансовых и образовательных экспертов для разработки своих материалов, которые включают учебную программу по финансовой грамотности, семинары, мультимедийные учебные центры, игры и живые мероприятия. Все эти материалы разработаны так, чтобы быть интерактивными и увлекательными, тем самым удовлетворяя потребность в денежном образовании и помогая молодежи нашей страны не превращаться в статистику.

7 Мнения экспертов о том, почему важна финансовая грамотность

Как бы то ни было, деньги касаются всех сфер жизни.Финансовая грамотность может помочь.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, потому что она дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Без этого наши финансовые решения и действия, которые мы предпринимаем или не предпринимаем, не имеют прочной основы для успеха. И это может иметь ужасные последствия:

Учитывая приведенную выше статистику, неудивительно, что почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность.

Чтобы изучить важность финансовой грамотности, мы обратились к специалистам по личным финансам, работающим в колледжах, средних школах и кредитных союзах. Вместе они обслуживают население самых разных возрастов, доходов и происхождения. Эти педагоги на собственном опыте становятся свидетелями того, как финансовая грамотность — или ее отсутствие — может повлиять на жизнь человека.

Мы задали каждому из них один и тот же вопрос: «Почему важна финансовая грамотность?» Вот что они сказали.

Мнения экспертов о важности финансовой грамотности

«Для студентов колледжей важна финансовая грамотность, потому что формула успеха в колледже сегодня включает только два фактора: оценки и деньги. Профессора и преподаватели тщательно знакомят студентов с академическими требованиями и правилами выставления оценок. Часто возникают новые финансовые обязательства и реалии, когда университетские городки не обеспечивают должного обучения или подготовки студентов к успеху. Исследования даже показали, что учащиеся с большей вероятностью бросят школу из-за «давления извне», чем из-за плохих оценок.Успех учеников больше не ограничивается классами или определяется только академической успеваемостью. Будущий успех наших студентов зависит от предоставления им возможностей учиться, развивать и укреплять основные жизненные навыки, которые им необходимы сегодня и, что более важно, завтра как успешным выпускникам. Наша команда гордится тем, что создает новую парадигму в высшем образовании, выводя тему денег из тени. Мы стали национальными лидерами в своей области, подтвердив, что услуги личного финансового образования больше не являются исключением для сегодняшних студентов — они ожидаются.”

Пол Гебель , директор Центра управления студенческими деньгами при Университете Северного Техаса


«Я думаю, , если люди действительно понимают, как работают финансовые системы, в раннем возрасте или даже в более позднем возрасте — если они приняли неправильные решения, но узнают, как они могут вернуться, исправить их и начать планировать дальнейшие действия». будущее — , а затем они смогут охватить это и предпринять шаги, чтобы улучшить свою жизнь ».

Черри Дейл , директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union


«Финансы по своей сути — будь то просто покупка обеда на этот день или долгосрочные сбережения для выхода на пенсию — помогают вам достичь любых ваших целей.И финансовая грамотность важна, потому что, если вы узнаете о ней, она научит вас, как эффективно распоряжаться своими финансами, чтобы вы могли быстрее достигать большего количества целей, которые у вас есть.

«Финансовая грамотность, для меня самый личный долг… между мной и моей женой мы выплатили долг в размере 110 000 долларов за пять лет, потому что мы только что научились организовывать наши финансы таким образом, чтобы это позволяло нам это делать. Вы знаете, мы не зарабатываем кучу денег, но, изучив этот процесс и узнав, что вы можете сделать, чтобы лучше организовать свою жизнь с помощью финансовой грамотности, вы можете делать вещи чертовски быстрее и эффективнее.”

Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы


« Финансовая грамотность важна, потому что это в значительной степени одна из вещей, которые охватывают практически все аспекты жизни человека. Итак, даже в семьях, даже в браке, многие тяжелые времена, которые будут у людей, будут связаны с деньгами. В системе, в которой мы живем, все вращается вокруг денег. Мы живем в капиталистическом обществе, поэтому всем выгодно знать как можно больше о том, как мудро распоряжаться своими деньгами, чтобы они могли по крайней мере обеспечить себе некоторую стабильность в будущем.”

Дамейон Ловетт , директор кампуса и контролер программы финансового образования Университета Южной Флориды


« Финансовая грамотность важна, потому что она позволяет человеку понять и максимизировать любой уровень дохода, который он зарабатывает. Помогает людям изменить свою жизнь. Вот почему мы это делаем, и вот почему это важно ».

Латоя Гори , директор Управления финансовой грамотности UMKC


« Я надеюсь, что с увеличением финансовых возможностей большее количество из нас сможет перейти от выживания к процветанию. Приводя к получению достаточных ресурсов для поддержки нашего собственного постоянно меняющегося, в высшей степени субъективного стремления к «счастью» ».

Трэвис Кук , специалист по образованию, Управление образования штата Юта


« Финансовая грамотность важна, потому что понимание ваших финансов проникает во все сферы вашей жизни, независимо от того, думаете вы об этом или нет. Если вы прячете голову в песок и не понимаете, что происходит в вашем финансовом мире, или задаете неправильные вопросы, вы можете оказаться в очень невыгодном положении для достижения финансового успеха.”

Лаура Замборски , координатор программы $ avvy $ eawolf в Университете Аляски, Анкоридж,

Финансовая грамотность — величайший дар из всех

Прошло целое поколение с тех пор, как «Greatest Love of All» Уитни Хьюстон сгорела в чартах, но на протяжении многих лет тексты находили отклик у меня как у родителя, так и в равной степени как финансового консультанта. «Я верю, что дети — это наше будущее. Обучайте их хорошо и позвольте им руководить.«

Ежегодно наступают День матери и День отца, и я вспоминаю, как мы, родители, можем дарить подарки своим детям.

Один большой урок с огромной рентабельностью инвестиций (отдача от воздействия) — это обучение детей тому, как стать финансово грамотными.

Финансовая грамотность сопоставима с обучением в школе. Он включает в себя изучение концепций и применение конкретных стратегий, которые проведут вас по жизни.

Финансовая грамотность — это понимание денег, таких как налоги, сбережения, счета, пенсия, составление бюджета, оплата обучения и инвестирование.

Исследование, проведенное фондом FINRA Foundation, показало, что почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. Согласно исследованию, у американцев низкий уровень финансовой грамотности, и им сложно применять навыки принятия финансовых решений в реальных жизненных ситуациях.

В Соединенных Штатах есть только пять штатов, в которых требуется личное финансирование для окончания средней школы: Алабама, Миссури, Теннесси, Юта и Вирджиния.

Детям нужны сильные сообщества, которые помогут преодолеть разрыв между новичком и экспертом в области финансовой грамотности.Родители должны ходить на собрания школьного совета и выражать озабоченность по поводу отсутствия финансового образования.

Отличным ресурсом является EconEdLink, который предоставляет проверенные в классе Интернет-материалы для уроков по экономике и личным финансам для учителей K-12 и их учеников.

Следствием игнорирования финансовой грамотности является то, что студенты, заканчивающие колледж, имеют огромные суммы кредитной карты и задолженности по студенческим займам. По данным интернет-ресурса Student Loan Hero, «американцы должны более 1 доллара.4 триллиона долга по студенческим займам, распределенным между 44 миллионами заемщиков. Это примерно на 620 миллиардов долларов больше, чем общий долг США по кредитным картам. Фактически, средний выпускник 2016 года имеет задолженность по студенческой ссуде на сумму 37 172 доллара, что на шесть процентов больше, чем в прошлом году ».

Чаще всего дело родителей делиться мудростью с молодежью относительно сбережений, займов, инвестирования и пожертвований.

Что мы, родители, можем сделать, чтобы помочь разрешить кризис с финансовой грамотностью? Я помню, как у одноклассников была копилка или банка, чтобы сохранить мелочь.

Заработок: Расскажите детям о ценности работы, заплатив им за дополнительную работу по дому или в доме родственника. Например, если они помогают родственнику навести порядок в доме перед тем, как переехать или косить траву для надежных соседей. Положите деньги в копилку или банку. Пусть ребенок проверяет содержимое каждые несколько дней, чтобы определить, сколько там денег.

Расходы: Каждый раз, когда деньги потрачены, попросите ребенка вычесть сумму из общей суммы.Это также учит детей математике, что является дополнительным бонусом. Вы можете взять ребенка за покупками и объяснить, как вы откладываете определенное количество на еду, и попросите ребенка вычесть каждый предмет из общей суммы.

Сохранить: Многие дети видят новую классную игрушку, видеоигру или гаджет и кричат: «Я хочу это!» Дайте ребенку выбор: либо он может получить немедленное удовлетворение, потратив сэкономленные деньги, либо откладывать деньги каждую неделю или месяц в отдельной банке для покрытия расходов.Делайте обратный отсчет каждый раз, когда ребенок приближается к цели.

Заимствование: Кто бы мог забыть слова родителей: «Деньги не растут на деревьях». Если ребенку нужно занять деньги для особого угощения или ему не хватает цели, создайте условия для получения кредита. Если ребенок не вернет сумму, когда он сказал, что он будет, используйте штраф, например, 0,10 за каждый день опоздания. Пусть ребенок вычитает сумму каждый день, чтобы показать, что если он не платит вовремя, есть последствия.

Инвестировать: Инвестирование может быть круто даже для молодежи.Спросите своего ребенка, какие продукты он любит покупать и почему? Исследования показали, что миллениалы и подростки инвестируют в продукты с позитивной корпоративной социальной ответственностью. Продукция Apple привлекает лояльных поклонников своим элегантным дизайном и приверженностью к экологичности. Клиенты могут обменять подходящее устройство на подарочную карту Apple Store. Если он не соответствует условиям кредита, Apple бесплатно утилизирует его. Независимо от модели или состояния, компания может превратить ее во что-то хорошее для потребителя и для всей планеты.Предложите ребенку исследовать, откуда берутся его любимые продукты и как компания отдает их миру.

Раздайте: попросите ребенка рассказать вам о мероприятиях в их школах, например о сборах средств или проектах общественных работ. Помогите ребенку организовать сбор средств на благотворительность. Другой вариант — спросить, какая причина им нравится, и позволить ребенку поддержать ее.

Для повышения финансовой грамотности взрослым необходимо стать более финансово подкованными, особенно среди современной молодежи.

Как родитель, я веду открытый диалог со своими детьми. Когда они спрашивают о финансах, я использую повседневные примеры, такие как счет за воду или электричество, чтобы объяснить концепцию составления бюджета. Я показываю им, как рассчитывается общая сумма, и подчеркиваю важность избежания штрафов за просрочку платежа.

Я призываю родителей вовлекать семью в планирование. Надеются ли дети на семейный отдых? Отлично, попросите своих детей провести мозговой штурм, чтобы избежать ненужных расходов. У них есть сердце на влечении? Попросите их определить, как сделать поездку реальностью.

Не бойтесь привлекать профессионалов. Познакомьтесь с интересным опытом, когда ваш ребенок встретится со специалистом CFP® и расспросит его об их карьере.

Наконец, знайте, что родители ошибаются и делают ошибки. Кто не сдался и не позволил своему ребенку купить игрушку или вернуть деньги с опозданием. Жизнь бывает. Будьте источником вдохновения для других и продолжайте двигаться вперед.

Хьюстон сказала, что научиться любить себя — величайший дар из всех, но на втором месте — финансовая грамотность.В долгосрочной перспективе это принесет дивиденды. Самый большой подарок, который вы можете сделать другим, — это финансовая безопасность и уверенность.

Почему финансовая грамотность важна для всех возрастов

Ассамблея штата Висконсин недавно приняла закон, требующий от государственных школ включить финансовую грамотность в учебную программу от детского сада до 12 класса. Если этот законопроект станет законом, это будет первый случай, когда учителя будут обязаны включать финансовую грамотность в такие предметы, как математика, естественные науки, чтение, письмо, география и история.

Независимо от того, станет ли этот закон законом или нет, тема финансовой грамотности важна для людей всех возрастов — от старшеклассников до пенсионеров. Вот краткий обзор того, что такое финансовая грамотность и почему она важна.

Согласно определению Национального совета финансовых педагогов, финансовая грамотность означает «обладание навыками и знаниями по финансовым вопросам, позволяющими уверенно предпринимать эффективные действия, которые наилучшим образом соответствуют личным, семейным целям и целям мирового сообщества.”

Что делает финансовую грамотность более важной?

Финансовый мир для студентов сегодня значительно отличается от предыдущего поколения. По оценкам Министерства образования, 80 процентов студентов Висконсина имеют работу во время учебы в средней школе, а почти одна треть имеет личные текущие счета и кредитные карты на свое имя.

Экономическая стабильность в наших сообществах, а также постоянный рост экономики нашего штата в конечном итоге будут зависеть от навыков финансовой грамотности, которые учащиеся приобретают во время учебы в школе.В связи с постоянным развитием финансовых тенденций важность финансовой грамотности становится все более очевидной.

Изменения в финансовом мире:

1. Пенсионное планирование: В пенсионных планах прошлого поколения произошел значительный сдвиг, поскольку работодатели прекращают использование планов с установленными выплатами (DB) или пенсий и вместо этого предлагают планы с установленными взносами, такие как планы 401 (k). Этот сдвиг возлагает инвестиционную ответственность на сотрудников. Финансовая грамотность необходима для управления пенсионными активами на этапе накопления и после выхода на пенсию.Молодые люди должны понимать важность того, чтобы начинать свои пенсионные накопления как можно раньше, когда они начинают свою карьеру.

2. Технологии: Технологии меняют способы банковского обслуживания, оплаты продуктов и услуг и управления инвестициями. Финансовая грамотность включает понимание как использования этих инструментов, так и целей, которым они служат.

3. Задолженность по студенческой ссуде: Согласно статье на сайте credit.com, 70 процентов выпускников в Висконсине в 2015 году имели задолженность по студенческой ссуде, при этом средняя сумма долга составляла 29 460 долларов.Выплата долга по студенческому кредиту является важным аспектом финансового положения многих выпускников и иногда может мешать достижению других целей, таких как сбережения для первоначального взноса за дом.

4. Задолженность по кредитной карте: Согласно исследованию Bankrate.com, примерно каждый четвертый американец имеет больше задолженности по кредитной карте, чем сбережений на случай чрезвычайных ситуаций. На создание резервного фонда могут уйти годы, но счет по кредитной карте может быть получен за считанные минуты. Финансовая грамотность включает понимание важности сбережений с раннего возраста, а также последствий накопления огромных сумм задолженности по кредитным картам.

5. Покупка дома: Трудно представить в молодом возрасте задачу накопления достаточных сбережений, которые можно было бы использовать в качестве первоначального взноса за дом.