Воскресенье , 21 Июль 2024

Варианты инвестиций: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций — Финансы на vc.ru

11 142 просмотров

Как писал Пол Самуэльсон: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».
Любая экономическая активность — это стратегический процесс и остаться в выигрыше можно лишь при хорошем планировании.
Именно поэтому, каждому инвестору необходимо детально анализировать экономические показатели самых крупных экономик мира.

Так, например, плохой инвестиционный климат в России препятствует росту конкурентоспособности экономики страны. Исправить сложившуюся ситуацию поможет финансирование в малый и средний бизнес, а также в инновационные секторы экономики.

Сегодня мы расскажем вам какие бывают виды инвестиций и куда можно распределить свой капитал.

Инвестиции в кризис

Начало 2020 года выдалось, мягко говоря, нелегким. Множество дестабилизирующих факторов существенно откатили то, что было наработано мировой экономикой за последние годы. Кризис продемонстрировал насколько неустойчивыми могут быть традиционные активы. Даже те из них, что считались самыми безопасными не оправдали возложенных надежд.
Так банковские вклады, несмотря на заявляемые гарантии, оказались вовсе не такими надежными какими казались ранее.

Растущая быстрыми темпами инфляция, высокий риск дефолта рубля, низкие показатели возврата инвестиций (ROI) — все это повод задуматься о других способах сохранения и приумножения капитала.

Чаще всего люди продолжают вкладывать деньги в банк просто потому что это понятно и доступно практически каждому. Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада.

Виды инвестиций

Вложение в недвижимость считается хорошей инвестицией. При обычных условиях покупая недвижимость инвестор обеспечивает себе стабильный источник дохода в 10-20% годовых. Но не в условиях кризиса. Сегодня абсолютное большинство вариантов стали экономически невыгодны и требуют не менее 5 лет для того, чтобы окупиться. За такое длительное время ситуация на рынке может сильно измениться, что выливается в дополнительные риски.
На профильных платформах предлагают всем желающим заработать на инвестициях в недвижимость посредством долевого участия с фиксацией доли в блокчейне.

Торговые системы

Среди прочих видов инвестирования автоматические торговые алгоритмы самые интересные. Такие роботы позволяют получать 30-80% доходности даже трейдерам-новичкам. Однако всегда есть вероятность попасть на кривой алгоритм, который может слить депозит. К тому же программы пока не способны к глубокому анализу рыночной ситуации в отличие от человека и это всегда нужно учитывать.
Рекомендуется иметь несколько торговых роботов, которые будут торговать на разных рынках и по разным стратегиям.
Рынок очень изменчив, поэтому доверять этому инструменту крупные суммы мы не рекомендуем, а лучше поискать грамотных трейдеров и отдать им часть своих средств в управление, это называется копитрейдинг и для этого есть отдельные платформы.

В чате сообщества присутствуют эксперты, которые помогают с подбором данных инструментов.

ETF, или Exchange Traded Funds — это биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. ETF позволяет вложить средства сразу во множество компаний, которые входят в конкретный индексный фонд. Работая через брокера инвестор снижает риски за счет широкой диверсификации. Такие вложения могут принести 10-30% годовых.
По сравнению с ручными инвестициями в компании, ETF намного проще и дешевле, так как все сложности на себя берет брокер. Однако, как и с любыми другими ценными бумагами индексные фонды связаны с риском потерять часть вложенных средств.
Выбрать подходящий фонд можно на ETF DataBase или etf.com

Один из самых высокодоходных и одновременно рисковый способ получить доход — это инвестиции в малый и средний бизнес. После того как бизнес-процессы налажены, наступает этап масштабирования предприятия. Вкладывая деньги в развитие бизнеса, инвестор при детальном анализе может рассчитывать на высокий ROI и доход в районе 30-50% годовых. При этом отсутствие опыта может привести к принятию неправильного решения и потере инвестиций.
Краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в малый бизнес с минимумом затраченных усилий и обеспечить гарантии сохранности средств за счет предварительного аудита и заключения договора с компанией.
Вот отдельная статья на VC с описанием некоторых платформ.

IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций. Купив такие акции инвестор становится акционером и может получать доход в районе 40-150%. Основное преимущество IPO — это возможность купить акции предприятия до того, как они попадут на биржу.
Однако после выхода на биржу акции предприятия их цена может обрушиться. Чтобы уменьшить риски, следует тщательно анализировать бизнес, куда вкладываются деньги. Еще одним плюсом является то, что вы не можете купить акции одной компании на все имеющиеся средства, это называется аллокацией и она позволяет равномерно распределять средства на покупку бумаг.

Если хотите инвестировать в IPO, то вам пригодится календарь IPO на бирже Nasdaq.

Также потребуется открыть брокерский счет и внести на депозит минимум 2000$ для участия в публичном размещении или присоединиться к нашему пулу инвесторов.

За последние годы криптовалюты произвели настоящий фурор в мире финансов. Это связано не только с невероятно высокой доходностью (в среднем 30-150%), но и переоценкой финансовой системы в целом. Инвестор может приобрести криптовалюту и хранить ее пока та не вырастет в цене или попытаться заработать торгуя ею на бирже.
Стоит учитывать, что криптовалюта до сих пор остается очень волатильным активом и далеко не раз уже наблюдалось падение цены на 99% некоторых изначально перспективных монет, а для этого необходимо быть в тренде и проводить комплексную аналитику проектов.

В одной из статей Forbes уже упоминал о доходности некоторых криптовалют.

Один из способов заработка на криптовалюте — это стейкинг. Современные алгоритмы консенсуса предлагают держателям некоторых криптоактивов получать доход за блокировку средств на своем счету. Доходность стейкинга варьируется в диапазоне 10-30%. Для того чтобы начать получать доход, чаще всего достаточно просто купить криптовалюту.
Опять же, волатильность этого класса активов довольно высока и потому их обесценивание может привести к потере инвестиций.
Главный ресурс по стейкингу Stakingrewards поможет понять примерную доходность от данного занятия.

Венчурные инвестиции

Инвестиции в стартапы в топе по доходности, хотя и самый рисковый вид инвестиций. При удачном раскладе можно заработать сотни и даже тысячи процентов от первоначальных инвестиций.
Но проблема в том, что критерии по которым оценивают успешность традиционного бизнеса не подходят для оценки стартапов. То есть, высокие показатели практически не коррелируют с успешными стартапами. Стоит отметить, что подобные инвестиции предполагают длительное ожидание возврата инвестиций, как правило от 1 до 3 лет.
Советы о том как правильно инвестировать в стартапы изложены в занятной статье на Forbes

Заключение

Как видите, пассивный доход не ограничивается банковским депозитом, но для стабильного заработка необходима релевантная аналитика, стратегия и дисциплина.
При широком выборе инструментов начинающему инвестору довольно сложно сразу со всем разобраться. Именно для того, чтобы сделать инвестиции более доступными для понимания и взаимодействия, мы разрабатываем специальную платформу.

Нам нужен ваш фидбэк и ответ на главный вопрос, почему вы не инвестируете средства в подобные инструменты, а продолжаете кормить банки своими депозитами? Что останавливает и чего не хватает для принятия решений?
Оставляйте в комментариях вопросы по инструментам и конструктивную критику, чтобы мы сделали наш продукт лучше.

Варианты инвестиций для получения гражданства на Карибах

Экономический тип гражданства, которое можно получить в странах Карибского бассейна, предполагает инвестиции в экономику отдельно взятого государства. Какие варианты инвестиций помогут получить гражданство в карибских странах?

Безвозвратные инвестиции

Безвозвратные инвестиции в экономику страны – это единоразовый денежный взнос в государственный фонд, из которого финансируются социально или экономически значимые проекты. В каждом государстве есть свой фонд или список фондов, инвестиции в которые дают право на получение гражданства. Деньги вносятся один раз и не возвращаются, поэтому инвестиция называется безвозвратной. Минимальная сумма инвествзноса в каждой стране различна.

  • Антигуа и Барбуда. Взнос делается в Национальный фонд преобразования, который финансирует проекты национальной экономики. Минимальная сумма взноса – $100 000.
  • Сент-Китс и Невис. Безвозвратный взнос делается в Фонд помощи пострадавшим от ураганов. Минимальная сумма – от $150 000.
  • Гренада. Сумма безвозвратной инвестиции в Фонд национальной трансформации составляет от $200 000.
  • Доминика. Взнос делается в Фонд диверсификации экономики Доминики. Минимальная сумма – от $100 000.
  • Сент-Люсия. Единоразовый взнос в Национальный экономический фонд Сент-Люсии. Минимальная сумма – $100 000.

Особенности безвозвратных инвестиций:

  • Они являются одноразовыми взносами.
  • Сумма взносов изменяется в зависимости от количества дополнительных заявителей.
  • Дополнительно оплачиваются административные сборы и затраты на проверку благонадежности.

Почему выбирают безвозвратные инвестиции?

  • Простота и доступность. Инвестор один раз платит деньги и получает паспорт, с которым можно путешествовать, вести дела, оптимизировать налогообложение или просто несколько раз в год отдыхать в тропическом раю.
  • Стоимость ниже, чем возвратных инвестиционных проектов.
  • Они не влекут дополнительных обязательств в противоположность возвратным инвестициям: не нужно содержать и обслуживать недвижимость или развивать бизнес-проекты.

Для получения гражданства заявителю бывает необходимо получить местные документы: карточку социального страхования, адрес регистрации, водительские права. Все это мы оформляем для своих клиентов дистанционно, им нет необходимости выезжать на Карибы.

Возвратные инвестиции

Они подразумевают частичное или полное возвращение вложенных средств через определенный промежуток времени. В странах Карибского бассейна самый популярный вид возвратных инвестиций – покупка недвижимости. Заявитель должен приобрести недвижимость на определенную сумму из списка, утвержденного государством.

  • Антигуа и Барбуда. Покупка недвижимости на сумму от $400 000. Возврат инвестиций возможен через пять лет.
  • Сент-Китс и Невис. Покупка недвижимости на сумму от $400 000. Сумма минимального вложения остается неизменной и не зависит от количества членов семьи, возрастает лишь сумма административных сборов. Возврат инвестиций – через пять лет.
  • Гренада. Покупка недвижимости на сумму от $350 000. Возврат инвестиций возможен через четыре года.
  • Доминика. Покупка недвижимости на сумму от $200 000. Возврат инвестиций возможен через три года.
  • Сент-Люсия. Покупка недвижимости на сумму от $300 000. Возврат инвестиций возможен через пять лет.

Особенности возвратных инвестиций в виде покупки недвижимости:

Приобретать придется только объекты из утвержденного государством перечня. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, например доля в строительстве отеля.

  • Инвестор на несколько лет отказывается от получения прибыли от недвижимости.
  • После наступления срока возврата инвестиций инвестор может продать недвижимость или начать получать с нее доход. Например, сдавать в аренду через управляющую компанию или участвовать в распределении прибыли, если инвестиции были в коммерческую недвижимость.
  • Минимальная сумма приобретения недвижимости не меняется в зависимости от количества членов семьи. Изменяются только размеры административных платежей.
  • Инвестора могут обязать платить дополнительные налоги на недвижимость или ее содержание.

Покупка недвижимости на Карибах подходит тем, кто планирует регулярно или постоянно проживать в стране. Недвижимость – это хороший способ выгодно разместить свободные средства, а не просто приобрести гражданство.

Вложение в бизнес

Эта форма возвратных инвестиций предлагается серьезным инвесторам, которые заинтересованы не только в гражданстве, но и в развитии бизнеса. Программа бизнес-инвестиций есть не во всех странах, предлагающих программу экономического гражданства.

  • Сент-Люсия. Государство предлагает вложить в бизнес-проект сумму от $3,5 млн. Выбор проекта ограничен утвержденным списком направлений инвестирования.
  • Антигуа и Барбуда. Заявитель может инвестировать в проект, одобренный Отделом по гражданству через инвестиции. Минимально допустимая сумма составляет $1,5 млн. Допускается совместное инвестирование нескольких инвесторов в один проект. Доля каждого должна составить не менее $400 000, а общая сумма проекта – не менее $5 млн.

Участие в бизнес-проектах может быть интересно для тех, кто ищет возможность вложить капиталы или вывести бизнес на международный уровень.

Мы найдем для вас и вашей семьи индивидуальное решение, поможем выбрать подходящий вид инвестиций и окажем весь комплекс услуг по оформлению программы «Гражданство через инвестиции» на Карибских островах.

Гражданство Кипра за инвестиции — Кипрский паспорт через лицензированного агента

В рамках программы гражданство Кипра за инвестиции (Cyprus Investment Programme, CIP), предусматривается обязательная процедура проверки происхождения денежный средств на инвестицию заявителя.

Эта процедура будет легкой и оперативной при условии, если пакет документов будет максимально полно представлен, с учетом требований и особенностей программы.

Особенностью программы гражданство Кипра за инвестиции является то, что инвестору необходимо доказать легальность средств только в объеме инвестиции.

Если инвестор вкладывает 2 000 000 евро в жилую недвижимость, то обязан доказать, что данная сумма была заработана в рамках применимого закона и все налоги в отношении этой суммы были оплачены. Вам необходимо предоставить правоустанавливающие документы, доказывающие происхождение средств.

Например

Если средства были получены в качестве дивидендов – решение учредителей компании о выплате дивидендом и налоговые декларации об уплате налогов на сумму дивидендов. Если заявитель продал недвижимость – договор купли-продажи и подтверждение уплаты соответствующих налогов.

Обратите внимание

Есть дополнительные требования, которые банк Кипра может применять на основании своих внутренних правил. К такому требованию относится следующее: доказательство наличия дополнительных средств, которые имеются у инвестора для покрытия обычных ежедневных расходов. Иными словами, если заявитель покажет документально происхождение средств точно под размер инвестиции у банка возникает вопрос: “А на что заявитель жил все это время, если все, что заработал отдал на инвестицию?”. Мы знаем об этом требовании и сможем сориентировать вас по дополнительным документам заблаговременно.

Из практики

В нашей практике также был случай использования заемных средств для инвестирования. Это даже упростило процесс доказывания происхождения средств на Кипре. Кредит был взят в одном и крупных банков Европы. А это значит, что банк изначально проверил инвестора, его деятельность и принял положительное решение. Таким, образом, при поступлении этих средств на Кипр с целью инвестиции, их происхождение абсолютно легально и доказано.

Есть много других примеров из практики, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите получить рекомендации именно для вашей ситуации, приезжайте в один из наших офисов. Мы детально разберем вашу ситуацию и дадим подробные рекомендации. Таким образом, вы сможете себя обезопасить от отказа в выдаче гражданства Кипра.

Не думайте, что получить паспорт Кипра за инвестиции очень просто. Существует множество “подводных камней” о которых вам, как инвестору, необходимо знать до покупки недвижимости и подачи документов на гражданство.

Варианты инвестиций | Брянские новости

Сложная экономическая ситуация, возникшая из-за пандемии, внесла свои коррективы в большинство сфер человеческой деятельности. Многие финансовые организации были поставлены в сложные условия, из-за чего процентная ставка по вкладам, которые были постоянным источником дохода для многих лиц, снизилась. Результатом такого положения вещей стал активный поиск многими инвесторами альтернативного источника дохода. О том, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью, читайте ниже.

Сберегательный счет

Это простой и удобный вариант инвестиции с гарантированным получением прибыли. Он подходит инвесторам, имеющим небольшое количество сбережений. Основным плюсом такого вида инвестиции является возможность использования денежных средств в любое удобное время. Для начала инвестиционной деятельности в подобном ключе не потребуется вложение огромной суммы. Пополнить счет можно в любое время. Подобный вариант идеально подходит для накопительных целей.

НО! В большинстве случаев уровень дохода по такому вложению невысок (он не превышает уровня инфляции).

Ставку по сберегательному счету всегда определяет банк.

Депозитные сертификаты

Это так называемый аналог депозита. Но в отличие от последнего он является инструментом, а не вкладом. Соответственно, благодаря данной особенности депозит всегда можно продать на финансовом рынке, поставив на него выгодную цену.

Инвестировать в депозитные сертификаты могут только юридические лица. По завершению срока обращения ценной бумаги владелец получает фиксированную прибыль. В распоряжении современных инвесторов также имеются финансовые инструменты с возможностью досрочного погашения.

НО! Такую бумагу нельзя пополнить, а начисляемые по ней проценты не подлежат капитализации. К тому же, депозитные сертификаты, в отличие от депозитов, не защищены Агентством по страхованию вкладов.

Облигации

Облигация является долговым финансовым инструментом, позволяющим выпустившей ценную бумагу организации получить определенную сумму под заранее оговоренный процент. То есть, покупатель облигации дает деньги в долг эмитенту, чтобы впоследствии получить прибыль.

Облигации могут быть муниципальными, выпущенными крупными корпорациями, и федерального займа. Каждый из вариантов имеет определенные преимущества и недостатки. Перед тем, как инвестировать в данный вид ценных бумаг, следует ознакомиться с перечисленными моментами.

Варианты инвестиций в сектор стали на мировом рынке

Российские компании сектора черной металлургии показали высокие результаты в 2020 г. и не сбавляют темпы в 2021 г. Прибыль НЛМК, ММК, Северстали увеличивается  за счет повышения цен на сталь, и, как следствие, ожидаются высокие выплаты дивидендов в 2021 г.

Рассмотрим варианты инвестиций в стальной сектор на мировом рынке для диверсификации портфеля. Выбираем из бумаг доступных на Санкт-Петербургской бирже.

В сравнительной таблице указаны прогнозы по выручке и прибыли на 2021 и 2022 г., дивиденды и медианные таргеты инвестдомов.

 


Мультипликаторы компаний


В 2021 г. ожидаются лидеры:

По росту прибыли на акцию (EPS)

• Worthington Industries 516%
• Vale S.A. 380%
• Nucor 380%
• Steel Dynamics 214%

По увеличению продаж

• Cleveland-Cliffs 234%
• Steel Dynamics 49%
• Vale S.A. 42%
• Nucor 40%

Согласно консенсус-прогнозу, по большинству металлургических компаний ожидается падение прибыли и выручки в 2022 г. после ожидаемых высоких результатов в 2021 г. Однако значения прогнозируются выше отметок 2020 г. За счет этого дивиденды могут выплачиваться выше среднего по отрасли за последние годы.

Vale S.A. (VALE) — бразильский производитель железной руды, использует ее в качестве сырья в сталеплавильном производстве. Компания работает в сегментах:

— Черные металлы. Добывает железную руду, марганец, ферросплавы.
— Базовые металлы. Извлекает никель, медь, золото, серебро, кобальт, платину.
— Уголь. Занимается добычей металлургического и энергетического угля.

Основан в 1942 г. Капитализация $103 млрд.


Nucor (NUE)
— производитель стали и стальных изделий. Работа ведется в трех направлениях: сталелитейные заводы, стальная продукция и сырье. Производит листовой прокат, балки, арматуру, изделия из проволоки, чугун.

Nucor отличается от других производителей стали тем, что ориентируется на сотрудничество с мини-заводами. На этих объектах используются электродуговые печи для плавки стального лома. Они дешевле традиционных доменных печей, используемых для плавки чугуна. В качестве топлива использует в основном природный газ, более экологичный и дешевый.

Основана в 1958 г. Капитализация $22 млрд.

Steel Dynamics (STLD) — занимается производством стали и переработкой металлов. Ориентирован на небольшие заводы в США с современными методами производства. Компания планирует запустить новый завод в середине 2021 г., за счет чего планируется расширение производственных мощностей. Завод будет располагаться в Синтоне, штат Техас. По заявлению компании, это будет один из самых технологичных комбинатов в США.

Основана в 1993 г. Капитализация $10 млрд.

Cleveland-Cliffs (CLF) — один из старейших добытчиков железной руды в США. Исторически компания относится больше к горнодобывающей промышленности, чем сталелитейной. Однако в 2020 г. были приобретены компании AK Steel Holding и ArcelorMittall, которые добавили большие объемы производства стали. Благодаря высокой производственной мощности Cleveland-Cliffs получит выгоду от увеличения расходов на инфраструктуру со стороны администрации Байдена.

Основана в 1847 г. Капитализация $8 млрд.

Worthington Industries (WOR) — специализируется на обработке стали и производстве металлических изделий.

Занимается переработкой плоского проката для различных отраслей — автомобильной, аэрокосмической, сельскохозяйственной, строительной, систем отопления, офисной мебели и оборудования. Занимается обработкой стали для сталелитейных заводов В числе продуктов: цилиндры давления, ручные резаки, нефтегазовое оборудование.

Основана в 1955 г. Капитализация $3 млрд.


Читайте также:
Зарабатываем на коммуналке в США. Дивидендные акции с растущими выплатами

БКС Мир инвестиций

Рейтинг инвестиций 2021 включает лучшие инвестиции от Топ Брокеров на Invest-Rating.ru

1   Здоровье   Из немногих активов здоровье относиться к тому, что почти не измеряется напрямую в финансовом эквиваленте, а только косвенно. Больше всего этот тип инвестиций требует вложений наших волевых качеств, времени, мотивированного и осознанного подхода к сохранению и накоплению ресурсов организма…

Доход/риск: 2 / 4   ИИИ: 8.9   БКС


2   Форекс   Рынок Форекс, являясь круглосуточным, предлагает трейдерам высокий ливередж. Это означает, что, инвестируя небольшие суммы, вы можете много заработать. Однако с высоким уровнем ливереджа связан и высокий уровень рисков. Большое количество валют обуславливают стабильность цен.

Доход/риск: 9 / 9   ИИИ: 8.7   NPBFX  LBLV  


3   Нефть, газ, сырье   Когда речь касается крупных инвестиций, одним из основных инструментов инвестирования всегда рассматривался сырьевой рынок. Динамика развития биржевой индустрии привела к тому, что даже незначительный объем капитала сейчас может быть инвестирован в сырье…

Доход/риск: 6 / 4   ИИИ: 8.6   Финам


4   Акции   Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Доход/риск: 7 / 5   ИИИ: 8.5   Открытие Брокер


5   Биткоин   Криптовалюта биткоин существует уже десять лет, и за это время привлекла внимание многих инвесторов, включая трейдеров со значительными финансовыми возможностями. Инвестиции в биткоин (как правило, долгосрочные) – это, в первую очередь, возможность вложиться в достаточно надежную и пользующуюся спросом валюту…

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 8.4   Crypto-Rating.com


6   Облигации   Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного эквивалента. Облигация может также предусматривать право владельца на получение фиксированного процента от её номинальной стоимости.

Доход/риск: 5 / 4   ИИИ: 8.3   Ренессанс Капитал


7   Накопительные программы   Накопительные программы позволяют накопить средства к сроку наступления события, требующего серьезных финансовых вложений, обеспечить достойное пенсионное обеспечение, сохранить комфортный уровень жизни в случае наступления события, связанного с риском для жизни и здоровья.

Доход/риск: 3 / 2   ИИИ: 8.2   Сбербанк


8   ИИС   Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом «О рынке ценных бумаг», дополненной статьей 10.3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов…

Доход/риск: 7 / 4   ИИИ: 8.1   Открытие Брокер


9   Недвижимость   Инвестиции в недвижимость — один из наиболее надежных источников пассивного дохода. Цены на недвижимость имеют постоянную тенденцию к росту. Это имеет вполне реальную основу — увеличение населения. Поэтому, инвестиции в недвижимость считаются очень выгодным и достаточно безопасным вложением денег.

Доход/риск: 5 / 5   ИИИ: 8   Кошелев Проект


10   Криптовалюты   Криптовалюта стала самым выгодным объектом для вложения денежных средств. При этом, по сравнению с драгоценными металлами, природными ресурсами либо недвижимостью…

Доход/риск: 9 / 10   ИИИ: 8   Crypto-Rating.com


11   Наличные деньги   Экономическая оценка инвестиций требует осуществления финансово-экономических расчетов, связанных с пото­ками денежных средств в разные периоды времени. Ключевую роль в этих расчетах играет оценка стоимости денег во времени. Это законное средство платежа в форме банкнот и монет, которое с готовностью принимается при расчетах.

Доход/риск: 0 / 1   ИИИ: 7.9   Райффайзен Банк


12   Банковские депозиты   Банковские вклады (депозиты) являются одним из самых доступных и консервативных видов инвестирования, обеспечивающих пассивный доход с минимальным риском и долгой перспективой. Все риски провалов доходности сделок с участием капитала клиента банк принимает на себя, компенсируя эти потери из собственных средств.

Доход/риск: 4 / 2   ИИИ: 7.8   Кошелев-Банк


13   ПИФы   Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой форму коллективного инвестирования, предполагающую объединение средств нескольких инвесторов с целью размещения вложений в активы для получения дохода. Вложения переходят под ответственность профессионального управляющего.

Доход/риск: 6 / 5   ИИИ: 7.8   ВТБ


14   Структурные ноты   Структурированные ноты (структурные ноты) представляют собой инвестиционный продукт с гарантированной безубыточностью и ограниченными рисками. Многие инвесторы сравнивают надежность данного финансового инструмента с банковскими депозитами, а доходность с вложениями в высокорискованные активы.

Доход/риск: 6 / 6   ИИИ: 7.7   Ситибанк


15   ПАММ счета   Первой и основной целью инвестирования в ПАММ-счета является получение прибыли за счет спекулятивных операций на валютном рынке Форекс. Если у инвестора недостаточно знаний или опыта для самостоятельной работы на Форекс, его задача состоит в том, чтобы изучить эффективность работы управляющих с помощью независимого рейтинга.

Доход/риск: 8 / 8   ИИИ: 7.7   Альфа-Форекс


16   Драгоценные металлы   Драгоценные металлы (ДМ) являются одной из наиболее надежных и консервативных форм хранения капитала. Традиционными инвестиционными драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, палладий.

Доход/риск: 6 / 3   ИИИ: 7.5   Goldenfront


17   Доверительное управление   Совершать операции на рынке ценных бумаг можно самому, а можно поручить это профессиональному управляющему. Это называется «доверительное управление». Услуги по управлению средствами клиентов сегодня предлагают практически все брокерские и инвестиционные компании.

Доход/риск: 6 / 5   ИИИ: 7.4   Газпромбанк


18   Ставки на спорт   Инвестиции в беттинг не являются традиционным способом инвестирования, по своей природе они в большей степени похоже на трейдинг. Инвестор не владеет активами, которые дорожают или дешевеют в цене. Его горизонт инвестирования ограничен длинной спортивного события…

Доход/риск: 10 / 10   ИИИ: 7.2   БК «1х ставка»


19   Венчурные инвестиции   Венчурный фонд — инвестиционная компания, работающая исключительно с инновационными предприятиями и проектами (стартапами). Венчурные фонды осуществляют инвестиции в ценные бумаги или предприятия с высокой или относительно высокой степенью риска в ожидании чрезвычайно высокой прибыли.

Доход/риск: 10 / 9   ИИИ: 7   CleverDATA


20   ICO   Первичное размещение монет (Initial Coin Offering или ICO) – этот метод привлечения средств за счет выпуска стартапом определенного количества новых единиц криптовалюты (токенов), которые приобретают инвесторы.

Доход/риск: 7 / 8   ИИИ: 6.9   Show ICO


21   Металлы   Инвестиции в драгоценные металлы могут принести инвестору немалый доход, но не стоит забывать и о других металлах, которые тоже с каждым годом дорожают на мировом рынке. Такими металлами являются не только черные металлы, но и цветные, а также редкоземельные…

Доход/риск: 6 / 5   ИИИ: 6.7  


22   Автомобили, яхты, самолеты   Инвестиции в раритетные, редкие и дорогие автомобили, яхты и самолеты, которые выпускаются в ограниченном количестве или в единственном экземпляре. Обесценивание этой техники происходит гораздо медленней, чем у техники широкого пользования. Это связано с качеством сборки и надежностью моделей.

Доход/риск: 2 / 7   ИИИ: 6.6  


23   Фьючерсы на индексы   Фьючерсы на индексы представляют собой группу фьючерсных контрактов, которые являются производными от величины взятого в расчет фондового индекса. Таким образом, любые сделки с фьючерсами на индексы могут быть обозначены как сделки с пакетами ценных бумаг, которые входят в расчет индексов. При этом самой поставки ценных бумаг такого рода сделки не предполагают…

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 6.3  


24   Деривативы   Дериватив — договор, предусматривающий в соответствии с его условиями для сторон по договору реализацию прав и/или исполнение обязательств, связанных с изменением цены базового актива, лежащего в основе данного финансового инструмента, и ведущих к положительному или отрицательному финансовому результату для каждой стороны.

Доход/риск: 5 / 6   ИИИ: 6.3  


25   Хедж-фонды   Хедж-фонд — это частный, не ограниченный нормативным регулированием, либо подверженный более слабому регулированию инвестиционный фонд, недоступный широкому кругу лиц и управляемый профессиональным инвестиционным управляющим. Отличаются особой структурой вознаграждения за управление активами, а также наличием собственного капитала управляющего в активах фонда.

Доход/риск: 3 / 6   ИИИ: 6.2  


26   Искусство, антиквариат   Инвестировать в искусство сегодня не только модно, но и выгодно. Средняя доходность этого рынка составляет 30–80 процентов годовых. Ну а если повезет, то можно заработать и 100–300 процентов.

Доход/риск: 7 / 8   ИИИ: 6.2  


27   Фондовые индексы   Фондовый индекс — это агрегированный показатель, рассчитываемый на основании средней стоимости входящих в него инструментов. Это могут акции голубых фишек, отраслевые бумаги, облигации и другие инструменты…

Доход/риск: 8 / 6   ИИИ: 6.1  


28   Сельхоз продукция   Рынок зерновых культур в России за последние годы динамично развивается. Благодаря внедрению современных перерабатывающих технологий при выращивании зерновых культур, аграрии более точно могут предсказать будущий урожай, независимо от погодных условий…

Доход/риск: 7 / 6   ИИИ: 5.4  


29   Образование   В современном мире информация приобретает все большую ценность. Человек без высшего образования уже вряд ли может рассчитывать на хорошую высокооплачиваемую должность. Более того – в большинстве случаев успех напрямую зависит от образования и от квалификации…

Доход/риск: 2 / 3   ИИИ: 4.7  


30   Шоу бизнес   Бизнес в стиле шоу должен не только создавать запоминающиеся, яркие, разрушающие стереотипы впечатления, но и приносить прибыль. Но как составить бюджет для бизнеса в стиле шоу? Как удостовериться в том, что вы на правильном пути? Как измерить показатель рентабельности инвестиций для шоу?

Доход/риск: 7 / 10   ИИИ: 4.6  


31   Драгоценные камни   Инвестирование в драгоценные камни – одно из самых рискованных. Существует целый ряд причин, по которым вы можете потерять вложенные деньги. Как и в случае любого товара, цены на камни зависят от сочетания спроса и предложения на рынке. Но, в отличие от золота, камни не создаются природой одинаковыми…

Доход/риск: 4 / 7   ИИИ: 4.2  


32   Необычные инвестиции   Люди, которые ценят искусство или что-то коллекционируют, имеют шансы стать сказочно богатыми. Что выгодней: открыть долгосрочный вклад в банке, купить земельный участок на Луне или стать владельцем предмета высокого искусства? Попробуем разобраться…

Доход/риск: 6 / 9   ИИИ: 3.4  


33   Бинарные опционы   Бинарные опционы – финансовый инструмент с фиксированной стоимостью, предлагающий известный заранее размер прибыли. Приобретая бинарный опцион, инвестор делает прогноз на рост или падение выбранного актива. В зависимости от исхода инвестор получает либо прибыль, либо убыток, равный стоимости опциона.

Доход/риск: 9 / 8   ИИИ: 3.2  


Рейтинг инвестиций и финансовых инструментов ставит перед собой задачу повысить финансовую грамотность, как начинающих, так и опытных инвесторов путем наглядного отображения показателей эффективности инвестиций, а также ключевых характеристик и индикаторов. Такие ключевые показатели как рентабельность, уровни доходности и риска, а также стратегия инвестирования помогут сориентироваться во всем многообразии финансовых инвестиций и сделать правильный выбор с учетом ваших целей, задач и опыта. Наглядная динамика популярности инвестиций позволит определить наиболее востребованный инструмент в текущий момент времени, а отзывы реальных инвесторов – избежать ошибок и финансовых потерь.

*Индекс Инвестиционного Интереса — уникальный показатель, рассчитываемый в режиме реального времени на основе экспертных алгоритмов, и характеризующий изменение уровня общественного интереса во времени к текущему инвестиционному инструменту.
** Инвестиционные финансовые инструменты отсортированы по ИИИ (от максимального к минимальному).
*** Invest-Rating.ru не несет никакой ответственности за ошибки в информации об инвестициях.


Bloomberg предложил альтернативу для инвесторов – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Виски, музыка и фермы насекомых — Bloomberg составил список альтернативных инвестиций в 2021 году. Аналитики агентства назвали пять потенциально перспективных вложений, которые помогут сохранить часть активов во время экономической нестабильности. А сами инвесторы подчеркивают, что доля альтернативных вариантов в портфелях из-за пандемии растет. Какие новые варианты предлагает Bloomberg? Список изучил Александр Мезенцев.

В прошлом году инвесторы искали защиту от кризиса на рынке дорогого вина. Индекс международной биржи напитка в Лондоне вырос почти на 5% на фоне падения более традиционных рынков.

В 2021 году Bloomberg предлагает инвестировать не в вино, а в виски, причем покупать сразу бочку. Из одной можно получить более 200 бутылок.

Особо редкие сорта, например 95-ти летней выдержки, уходят на аукционах за $1 млн за бутылку. К тому же, в дереве скотч продолжает вызревать и приобретает аромат ванили или карамели. По стоимости разброс большой: от $11 тыс. до $700 тыс. за бочку. Однако без специальной лицензии приобрести ее не получится, по крайней мере, в Великобритании, говорит руководитель Школы сомелье Эркин Тузмухамедов: «Физических рисков практически нет. Другое дело, что если вы купили бочонок, то вывезти его оттуда вы не сможете. Вам нужно иметь какое-то поместье в Англии, чтобы его там хранить, либо платить за содержание на складе в виде месячного отчисления. Издержки за хранение бочки не очень большие, но, тем не менее, достаточно существенные. Нужно очень четко выбирать, у кого покупать. Компаний, которые обеспечивают полностью юридическое сопровождение, очень мало».

Перспективной инвестицией аналитики Bloomberg считают также права на музыку. В прошлом году корейский бойз-бэнд BTS вывел свой музыкальный лейбл на IPO. В первый день торгов его акции подорожали в два раза. Но аналитики советуют обратить внимание на легенд индустрии, песни которых переживают второе рождение благодаря соцсетям. Напрямую владеть правами вряд ли получится. Но можно купить акции фондов, которые приобретают лицензии у музыкантов. Правда, во время пандемии это не слишком удачное вложение, считает экономист, управляющий директор Trade123 Владимир Рожанковский: «За каждое скачивание, прослушивание или продажу пластинки, автор получает некий гонорар. Мы живем в мире электронных коммуникаций и технологий. Основная часть контента скачивается более или менее свободно за копейки в известных агрегаторах, и получить на этом, заработать что-то серьезное в старых ли песнях, в новых ли песнях, мне кажется, это нереально».

Пожалуй, самый привычный вариант в списке — инвестиции в загородный участок. Если собственный сад уже возделан, аналитики Bloomberg советуют вложиться в биоразнообразие. Смысл в том, чтобы купить территорию и возродить флору и фауну, которые были там пару сотен лет назад. Но придется договариваться с местными властями и жителями, нанимать для работы биологов. И результата придется ждать не меньше десятилетия.

Серьезно ли относятся российские инвесторы к подобным спискам альтернативных вложений? В условиях нестабильности они готовы обращать больше внимания на необычные идеи, но в некоторых случаях нужно обладать экспертизой, говорит президент группы «Московские партнеры» Евгений Коган: «Если у вас есть экспертиза, и вы понимаете, что она уникальна, надо не бояться и рисковать. Без знаний, без экспертизы все это глупо.

Многие из тех, кто инвестировал, скажем, традиционно в акции или в облигации, начинают интересоваться, например, инвестициями в картины или инвестициями в виски».

Пожалуй, самая необычная идея для инвестиции от Bloomberg — это ферма насекомых. В будущем они могут стать альтернативой рогатому скоту. Выращивание занимает меньше места и не выделяет опасные вещества в атмосферу. Выбирают виды, богатые белком. Вот только много ли людей захочет питаться жуками, вопрос явно не ближайших лет.

Елена Иванова


10 лучших инвестиций в 2021 году

Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показал кризис с коронавирусом, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку рынок достиг новых рекордных максимумов во второй половине прошлого года и в начале 2021 года.

Если вы уже получили чек на сумму 600 долларов США — или ожидайте новых 1400 долларов в третьем раунде помощи — и не нужны эти деньги для краткосрочных расходов, таких как погашение долга, их вложение может иметь большой смысл.Вместо того, чтобы хранить деньги на беспроцентном текущем счете, вы могли бы приумножить деньги, вложив их вместо этого.

Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность.Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам потребуются управляемые уровни долга, достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

Есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Фонды муниципальных облигаций
  6. Индексные фонды S&P 500
  7. Дивидендные фонды
  8. Индексные фонды Nasdaq-100
  9. Аренда жилья
  10. Криптовалюта

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

На высокодоходных сберегательных счетах в Интернете выплачиваются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Лучшая инвестиция для

Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Risk

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

Ликвидность

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Лучшее вложение за

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем на сберегательном счете.

Риск

CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые компакт-диски с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски разных сроков — так, чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность

CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Можно получить деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение для

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем фонды краткосрочных облигаций, из-за изменений процентной ставки.

Риск

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги путем выпуска облигаций для инвесторов, которые могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Лучшая инвестиция для

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риск

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском. Всегда есть шанс, что компаниям будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, обычно вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти.Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Лучшее вложение за

Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, живущих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Риск

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения за счет владения большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

6. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две из самых известных компаний-членов индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низким коэффициентом расходов (сколько управленческая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск

Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и начал уверенно в 2021 году, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

7. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Лучшая инвестиция для

Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Риск

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

8. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они входят в число самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Риск

Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность

Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

9. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А с учетом того, что в последнее время ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасное время для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Лучшая инвестиция для

Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и генерировать регулярный денежный поток.

Риск

Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

Ликвидность

Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

10. Криптовалюта

Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Криптовалюта стала популярной, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Вскоре после этого он удвоился.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или денежными средствами правительства или компании.Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за это платить.

Лучшее вложение за

Криптовалюта хороша для ищущих риска инвесторов, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

Риск

Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже в течение очень коротких периодов времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

Ликвидность

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссионные по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

Что следует учитывать

Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Допуск к риску

Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может быть психологической, а не только той, которую требует ваша личная финансовая ситуация.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направлять больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на предоплату за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные вложения, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужны обширные знания о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестицию? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит исследовать более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальные выгоды намного выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как компакт-диски.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как инвестировать свой стимулирующий чек

Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, вам нужно сначала рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

  • У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
  • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
  • У вас есть значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов вложить деньги, включая варианты, указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Bottom line

Инвестирование может быть отличным способом накопления богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Фонды муниципальных облигаций
  6. Индексные фонды S&P 500
  7. Дивидендные фонды
  8. Индексные фонды Nasdaq-100
  9. Аренда жилья
  10. Криптовалюта

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Что такое паевые инвестиционные фонды денежного рынка?

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка, представляют собой паевые инвестиционные фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в высококачественные краткосрочные займы. Они считаются одними из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать.

Подобно тому, как работают другие паевые инвестиционные фонды, инвесторы денежного рынка покупают доли в фонде, который, в свою очередь, покупает краткосрочные государственные, банковские или корпоративные долги, такие как U.S. Казначейские обязательства, депозитные сертификаты или коммерческие бумаги. Фонды денежного рынка популярны, потому что их можно быстро превратить в наличные или использовать для финансирования новых инвестиционных возможностей.

Зачем инвестировать в фонды денежного рынка?

Фонды денежного рынка считаются хорошим местом для хранения наличных, поскольку они гораздо менее волатильны, чем рынки акций или облигаций.

Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить, а не приумножить свои пенсионные сбережения, но все же зарабатывают проценты — где-то от 1% до 3% в год.Это примерно наравне или немного выше, чем у банковских сбережений или счетов денежного рынка.

«Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить, а не приумножить свои пенсионные сбережения, но при этом зарабатывать проценты»

Они экономически эффективны, потому что, в отличие от многих паевых инвестиционных фондов, они не взимают комиссию, когда ваши денежные средства присоединяются или уходят фонд. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Каковы недостатки фондов денежного рынка?

Низкая доходность означает, что фонды денежного рынка не являются отличным инструментом для создания долгосрочных пенсионных накоплений.Чем моложе инвестор, тем больше в портфель должны входить паевые инвестиционные фонды, которые более рискованны, но также могут давать двузначную годовую прибыль. Фонды денежного рынка часто лучше всего использовать, когда вы уже достигли или приближаетесь к своим пенсионным целям.

«Не путайте фонды денежного рынка со счетами денежного рынка, которые являются банковскими сберегательными счетами».

Также не путайте фонды денежного рынка со счетами денежного рынка, которые являются банковскими сберегательными счетами. Депозиты фондов денежного рынка не защищены, в то время как счета денежного рынка поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.в банках и в Национальном управлении кредитных союзов в кредитных союзах.

Как и все инвестиции, фонды денежного рынка несут риск потери стоимости. Тем не менее, фонды денежного рынка широко считаются безопасной альтернативой банковским депозитам, поскольку федеральные законы требуют, чтобы фонды содержали только высококачественные краткосрочные долги.

Как покупать паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Вы можете совершать покупки у поставщика фондов, такого как Vanguard или Fidelity Investments, или непосредственно в банке.Однако оба варианта могут ограничить ваш выбор средств.

У вас будет больше вариантов, если вы откроете брокерский счет, чтобы начать инвестировать. Минимальные депозиты для фондов денежного рынка могут варьироваться от 500 до 5000 долларов и более, но некоторые провайдеры предлагают минимум 0 долларов, если вы инвестируете через индивидуальный пенсионный счет, такой как традиционный или Roth IRA, или если вы настраиваете автоматические ежемесячные депозиты.

REIT: что это такое и как в них инвестировать

Что такое REIT?

REIT — рифмуется со словом «сладкий» — означает доверительное управление инвестициями в недвижимость, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или паевых инвестиционных фондов.

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели. Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты крупных и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста несет в себе риски, которые варьируются в зависимости от типа REIT.

Как работают REIT?

Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы отдельные инвесторы могли владеть пакетами акций крупных компаний, занимающихся недвижимостью, точно так же, как они могли владеть пакетами акций других предприятий.Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.

REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:

  • Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов акционеров. Это большой плюс для интереса инвесторов к REIT.

  • Инвестируйте не менее 75% общих активов в недвижимость или наличные деньги.

  • Получайте не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендную плату за недвижимость, проценты по ипотечным кредитам, финансирующим недвижимость, или от продажи недвижимости.

  • Иметь минимум 100 акционеров после первого года существования.

  • Не иметь более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.

Согласно этим правилам, REIT не должны платить налоги на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле, чем компании, не входящие в REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

1%

могут применяться другие комиссии

Комиссии

от 0,50% до 2,5%

для фондов; стоимость проекта варьируется

Типы REIT

REIT делятся на три широкие категории, разделенные на их инвестиционные холдинги: акции, ипотека и гибридные REIT.Каждую категорию можно дополнительно разделить на три типа, которые говорят о том, как можно приобрести инвестиции: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.

Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что скрывается под капотом.

Типы REIT по инвестиционным холдингам

Долевые REIT: Долевые REIT работают как арендодатель. Они владеют соответствующей недвижимостью, обеспечивают ее содержание и реинвестируют в нее, а также собирают чеки по арендной плате — все управленческие задачи, которые вы связываете с владением недвижимостью.

Ипотечные REIT: в отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовой собственностью. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными собственностью. Например, когда семья берет ипотеку на дом, этот тип REIT может выкупить эту ипотеку у первоначального кредитора и со временем собирать ежемесячные платежи. Между тем, кто-то другой — в данном примере семья — владеет недвижимостью и управляет ею.

Ипотечные REIT обычно значительно более рискованны, чем их двоюродные братья REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.

Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию REIT как собственного капитала, так и ипотечного кредита. Эти предприятия владеют недвижимостью и управляют ею, а также владеют ипотекой коммерческой недвижимости в своем портфеле. Обязательно прочтите проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.

Типы REIT по статусу торговли

Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета.По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости (Nareit), на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.

Публично торгуемые REIT, как правило, имеют более высокие стандарты управления и более прозрачны. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, что означает, что инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT — например, намного быстрее, чем самостоятельно инвестировать и продавать розничную недвижимость. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.

Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но не доступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторговых предложениях, таких как онлайн-брокер по недвижимости Fundrise. (Nareit ведет онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). Поскольку они не торгуются на открытом рынке, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более, согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли.

Неторгуемые REIT также могут быть трудно оценить. Фактически, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов в течение 18 месяцев после закрытия предложения, что может быть через годы после того, как вы вложили средства.

Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая Rich Uncles, Diversy Fund и Realty Mogul.

Частные REIT: эти REIT не только не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и торговлю, но также, как правило, освобождаются от регистрации в SEC: как таковые, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности.Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. Это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)

Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокие минимальные суммы счета — 25 000 долларов или более — для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые. REITs. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов с чистой стоимостью (без учета стоимости их основного места жительства) в 1 миллион долларов или более или годовым доходом не менее 200000 долларов, если не замужем или 300000 долларов, если женаты.

Существует ряд торговых онлайн-платформ, которые позволяют инвестировать в недвижимость. Вот некоторые из них, которые следует учитывать:

Real Estate Select Sector SPDR Fund

iShares ET2F0389

Invesco Active US Real Estate ETF

Fidelity MSCI Real Estate Index ETF

iShares U.S. Real Estate ETF

Лучшие акции REIT: ноябрь 2020 г.

Вот некоторые из наиболее эффективных публично котирующихся REIT в этом году:

Паевые инвестиционные фонды и ETF REIT для мгновенной диверсификации по доступной цене.Вот несколько наиболее эффективных паевых инвестиционных фондов и ETF, ориентированных на недвижимость за последние три года:

Лучшие паевые инвестиционные фонды REIT

Innovative Industrial Properties Inc

Советник по вопросам недвижимости

TIAA-CREF

83

Neuberger Berman Real Estate R6

Основные ценные бумаги недвижимого имущества Ценные бумаги Fd R-6

Лучшие индексные фонды REIT

по состоянию на сентябрь 2020.

Средняя доходность REIT

Нарейт отмечает, что в течение 20-летнего периода, закончившегося в декабре 2019 года, индекс REITs FTSE NAREIT All Equity, который собирает данные по всем REIT, торгуемым на бирже, превзошел индекс Russell 1000. рыночный индекс акций с большой капитализацией.Инвестиции, индексированные REIT, показали совокупную доходность 11,6% годовых по сравнению с 6,29% Russell 1000.

По данным Нарейта, в 2019 году общая доходность REIT составила 28,7%, а общая доходность ипотечных REIT — 21,3%. Фонды REIT обычно концентрируются на одном из 12 секторов. Вот краткий снимок каждого из них и их общей доходности за 2019 год:

REIT: плюсы и минусы

Плюсы

Инвестиции в REIT, особенно публично торгуемые, имеют свои преимущества:

  • Устойчивые дивиденды: Поскольку REIT обязаны выплачивать 90% своего годового дохода в качестве дивидендов акционерам, они постоянно предлагают одни из самых высоких дивидендов на фондовом рынке.Это делает их фаворитом среди инвесторов, ищущих стабильный источник дохода. Самые надежные REIT десятилетиями выплачивают большие и растущие дивиденды.

  • Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превосходить показатели фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.

  • Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.

  • Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за их более высоких дивидендов. REIT могут выступать в качестве защиты от взбалтывания и падений других классов активов, но никакие инвестиции не защищены от волатильности.

Минусы

  • Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем реальную недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другая история.Эти REIT должны храниться годами, чтобы реализовать потенциальные выгоды.

  • Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что REIT имеют большую задолженность. Обычно они входят в число компаний с наибольшим долгом на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT обычно имеют долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток — например, договоры аренды, которые следят за тем, чтобы деньги поступали — для комфортной поддержки их выплат по долгу и гарантии того, что дивиденды все еще быть выплаченным.

  • Низкий рост и прирост капитала: поскольку REIT выплачивают значительную часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им необходимо привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций. Но инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они хотят — но когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может снова вырасти.

  • Налоговое бремя: хотя REIT не платят налогов, их инвесторы по-прежнему должны платить за любые получаемые дивиденды, если только они не собраны на счет с льготным налогообложением.(Это одна из причин, по которой REIT могут отлично подходить для IRA.)

  • Неторгуемые REIT могут быть дорогими: стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемый REIT может составлять 25000 долларов или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.

Инвестирование в REIT: начало работы

Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать REIT, как и любые другие акции.Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, было бы разумно держать их в учетной записи с льготным налогообложением, такой как IRA, чтобы вы отложили распределение.

Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или паевой инвестиционный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и меньший риск. Многие брокерские компании предлагают эти средства, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем исследование индивидуальных REIT для инвестиций.

Бывший писатель NerdWallet Джим Ройал внес свой вклад в эту статью.

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.

Облигации и акции: руководство для начинающих

В чем разница между акциями и облигациями?

Акции дают вам частичное владение корпорацией, а облигации — это ссуда от вас компании или правительству. Самая большая разница между ними заключается в том, как они генерируют прибыль: акции должны расти в цене и позже продаваться на фондовом рынке, в то время как по большинству облигаций со временем выплачивается фиксированный процент.

Вот более подробный взгляд на то, как работают эти инвестиции:

Акции

Акции представляют собой частичное владение или капитал в компании. Когда вы покупаете акции, вы фактически покупаете крошечный кусочек компании — одну или несколько «акций». И чем больше акций вы покупаете, тем большей частью компании вы владеете. Допустим, у компании цена акции 50 долларов за акцию, и вы инвестируете 2500 долларов (это 50 акций по 50 долларов каждая).

А теперь представьте, что на протяжении нескольких лет компания стабильно работает хорошо.Поскольку вы частичный владелец, успех компании — это также ваш успех, и стоимость ваших акций будет расти так же, как и стоимость компании. Если цена его акций вырастет до 75 долларов (рост на 50%), стоимость ваших инвестиций вырастет на 50% до 3750 долларов. Затем вы можете продать эти акции другому инвестору с прибылью в 1250 долларов.

Конечно, верно и обратное. Если эта компания будет работать плохо, стоимость ваших акций может упасть ниже той, за которую вы их купили. В этом случае, если вы их продадите, вы потеряете деньги.

Акции также известны как корпоративные акции, обыкновенные акции, корпоративные акции, долевые акции и долевые ценные бумаги. Компании могут выпускать акции для общественности по нескольким причинам, но наиболее распространенной является получение денежных средств, которые можно использовать для стимулирования будущего роста.

Облигации

Облигации — это ваш заем компании или правительству. Здесь нет ни капитала, ни акций для покупки. Проще говоря, когда вы покупаете облигацию, у компании или государства есть долг перед вами, и они выплатят вам проценты по ссуде в течение определенного периода, после чего вернут полную сумму, на которую вы купили облигацию.Но облигации не являются полностью безрисковыми. Если компания обанкротится в течение периода выпуска облигаций, вы перестанете получать процентные платежи и не сможете полностью вернуть свою основную сумму.

Допустим, вы покупаете облигацию за 2500 долларов, и по ней выплачивается 2% годовых в течение 10 лет. Это означает, что каждый год вы будете получать 50 долларов в виде процентов, которые обычно распределяются равномерно в течение года. По прошествии 10 лет вы заработали бы 500 долларов в виде процентов, и вы также вернете свои первоначальные инвестиции в размере 2500 долларов.Хранение облигации в течение всего срока называется «удержанием до погашения».

С облигациями вы обычно точно знаете, на что подписываетесь, а регулярные процентные платежи можно использовать как источник предсказуемого фиксированного дохода на длительный период.

Дюрация облигаций зависит от типа, который вы покупаете, но обычно составляет от нескольких дней до 30 лет. Аналогичным образом, процентная ставка, известная как доходность, будет варьироваться в зависимости от типа и дюрации облигации.

Сравнение акций и облигаций

Хотя оба инструмента стремятся приумножить ваши деньги, способы, которыми они это делают, и доход, который они предлагают, сильно различаются.

Капитал против долга

Когда вы слышите о рынках акций и долговых обязательств, это обычно имеет в виду акции и облигации соответственно.

Акции — самый популярный ликвидный финансовый актив (инвестиция, которую можно легко конвертировать в наличные) в США. В 2018 году в стране было выпущено акций на сумму 221,2 миллиарда долларов. Корпорации часто выпускают акции для привлечения денежных средств для расширения операций, а взамен инвесторам предоставляется возможность извлечь выгоду из будущего роста и успеха компании.

Покупка облигаций означает выпуск долга, который должен погашаться с процентами. У вас не будет доли владения в компании, но вы заключите соглашение, согласно которому компания или правительство должны выплачивать фиксированные проценты с течением времени, а также основную сумму в конце этого периода.

Прирост капитала по сравнению с фиксированным доходом

Акции и облигации также приносят денежные средства по-разному.

Чтобы зарабатывать деньги на акциях, вам необходимо продать акции компании по более высокой цене, чем вы заплатили за них, чтобы получить прибыль или прирост капитала.Прирост капитала можно использовать в качестве дохода или реинвестировать, но они будут облагаться налогом как долгосрочный или краткосрочный прирост капитала соответственно.

Облигации приносят денежные средства за счет регулярных выплат процентов. Частота распределения может варьироваться, но обычно она следующая:

  • Казначейские облигации и векселя: каждые шесть месяцев до погашения.

  • Казначейские векселя: только по истечении срока погашения.

  • Корпоративные облигации: полугодовые, ежеквартальные, ежемесячные или при наступлении срока погашения.

Облигации также могут быть проданы на рынке с целью увеличения капитала, хотя для многих консервативных инвесторов предсказуемая фиксированная прибыль является наиболее привлекательной в этих инструментах. Точно так же некоторые типы акций предлагают фиксированный доход, который больше похож на долговые обязательства, чем на акции, но, опять же, это обычно не источник их стоимости.

Обратная производительность

Еще одно важное различие между акциями и облигациями состоит в том, что они имеют тенденцию иметь обратную зависимость с точки зрения цены — когда цены на акции растут, цены на облигации падают, и наоборот.

Исторически сложилось так, что когда цены на акции растут и все больше людей покупают, чтобы извлечь выгоду из этого роста, цены на облигации обычно падают из-за более низкого спроса. И наоборот, когда цены на акции падают и инвесторы хотят обратиться к традиционно менее рискованным и менее доходным инвестициям, таким как облигации, их спрос и, в свою очередь, их цены возрастают.

В таблице ниже сравнивается общая годовая доходность S&P 500 (акции) и годовая доходность Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Index (облигации) с 2000 года.И хотя есть выбросы, особенно в последнее время, обратная зависимость, похоже, верна: у облигаций обычно бывают лучшие годы, когда акции находятся в худшем состоянии, и наоборот.

Real Estate Select Sector SPDR Fund

Real Estate Select Sector SPDR Fund

9000 2 iShares U.S. Real Estate ETF

Invesco Active US Real Estate ETF

iShares Cohen & Steers REIT ETF

Данные по состоянию на сентябрь

Агрегированный индекс Bloomberg Barclays в США (%)

9038

Доходность облигаций также тесно связана с процентными ставками.Например, если вы покупаете облигацию с доходностью 2%, она может стать более ценной, если процентные ставки упадут, потому что недавно выпущенные облигации будут иметь более низкую доходность, чем ваша. С другой стороны, более высокие процентные ставки могут означать, что вновь выпущенные облигации будут иметь более высокую доходность, чем ваша, что снизит спрос на вашу облигацию и, в свою очередь, ее стоимость.

Чтобы стимулировать расходы, Федеральная резервная система обычно снижает процентные ставки во время экономических спадов — периодов, которые обычно хуже для многих акций. Но более низкие процентные ставки повысят стоимость существующих облигаций, усиливая обратную динамику цен.

Риски и выгоды каждого из них

Фондовые риски

Самый большой риск вложений в акции — это снижение стоимости акций после их покупки. Есть несколько причин колебания цен на акции (вы можете узнать больше о них в нашем руководстве для начинающих), но вкратце, если результаты деятельности компании не соответствуют ожиданиям инвесторов, цена ее акций может упасть. Учитывая множество причин, по которым бизнес компании может упасть, акции обычно более рискованны, чем облигации.

Однако более высокий риск может принести более высокую прибыль. По состоянию на 11 июня 2020 года S&P 500 имеет 10-летнюю среднегодовую доходность 10,65%, а рынок облигаций США, измеряемый Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, дает 10-летнюю общую доходность 3,92%.

Облигационные риски

Казначейские облигации США обычно более стабильны, чем акции в краткосрочной перспективе, но этот более низкий риск обычно приводит к более низкой доходности, как отмечалось выше. Казначейские ценные бумаги, такие как государственные облигации и векселя, практически безрисковые, поскольку эти инструменты поддерживаются США.Правительство С.

Корпоративные облигации, с другой стороны, имеют сильно различающиеся уровни риска и доходности. Если компания имеет более высокую вероятность банкротства и, следовательно, не может продолжать выплачивать проценты, ее облигации будут считаться гораздо более рискованными, чем облигации компании с очень низкой вероятностью банкротства. Способность компании выплатить долг отражается в ее кредитном рейтинге, который присваивается рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s.

Корпоративные облигации можно разделить на две категории: облигации инвестиционного уровня и высокодоходные облигации.

  • Инвестиционная оценка. Более высокий кредитный рейтинг, меньший риск, меньшая доходность.

  • Высокодоходные (также называемые мусорными облигациями). Более низкий кредитный рейтинг, более высокий риск, более высокая доходность.

Эти различные уровни рисков и доходности помогают инвесторам выбирать, в какую часть каждого из них вкладывать средства — это также известно как создание инвестиционного портфеля. По словам Бретта Коппеля, сертифицированного специалиста по финансовому планированию из Буффало, штат Нью-Йорк, акции и облигации играют разные роли, которые могут дать наилучшие результаты, когда они используются в качестве дополнения друг к другу.

«Как правило, я считаю, что инвесторы, стремящиеся к более высокой доходности, должны делать это, вкладывая больше средств в акции, а не покупая более рискованные инвестиции с фиксированным доходом», — говорит Коппель. «Основная роль фиксированного дохода в портфеле — диверсификация от акций и сохранение капитала, а не достижение максимально возможной доходности».

Распределение портфеля акций / облигаций

Есть много поговорок, которые помогут вам определить, как распределить акции и облигации в вашем портфеле.Один говорит, что процент акций в вашем портфеле должен быть равен 100 минус ваш возраст. Итак, если вам 30 лет, ваш портфель должен содержать 70% акций, 30% облигаций (или других безопасных инвестиций). Если вам 60 лет, это должно быть 40% акций и 60% облигаций.

Основная идея здесь имеет смысл: приближаясь к пенсионному возрасту, вы можете защитить свое гнездышко от резких колебаний рынка, направляя больше своих средств в облигации и меньше — в акции.

Однако противники этой теории могут возразить, что это слишком консервативный подход, учитывая нашу долгую жизнь сегодня и преобладание дешевых индексных фондов, которые предлагают дешевую и простую форму диверсификации и, как правило, меньше риска, чем отдельные акции.Некоторые утверждают, что 110 или даже 120 минус ваш возраст — лучший подход в современном мире.

Для большинства инвесторов распределение акций / облигаций сводится к толерантности к риску. Насколько высока волатильность в краткосрочной перспективе в обмен на более сильную долгосрочную прибыль? В одном исследовании Vanguard были собраны данные с 1926 по 2019 год, чтобы увидеть, как различные распределения могли бы работать за этот период, как показано ниже. Используя эти данные, подумайте, как они вписываются в ваш собственный график и устойчивость к риску, чтобы определить, какое распределение может быть для вас хорошим.

Имейте в виду, что при среднегодовых показателях редко какой-либо конкретный год действительно напоминает среднее значение. Например, индекс S&P 500 по итогам 2008 года снизился на 37%, но к концу 2009 года вырос на 26,46%, частично компенсируя убытки 2008 года. Напротив, совокупный индекс облигаций США Bloomberg Barclays по итогам 2008 года вырос на 5,24%, а в 2009 году — на 5,93%.

Учтите это, глядя на столбец справа: портфель, состоящий из 100% акций, почти в два раза чаще заканчивает год с убытком, чем портфель из 100% облигаций.Готовы ли вы выдержать эти спады в обмен на более высокую вероятную прибыль в долгосрочной перспективе, учитывая ваши сроки?

Перевернутое положение: когда роли долга и собственного капитала меняются местами

Существуют определенные типы акций, которые предлагают фиксированный доход по облигациям, а есть облигации, которые напоминают акции с более высоким риском и более высокой доходностью.

Дивиденды и привилегированные акции

Дивидендные акции часто выпускаются крупными стабильными компаниями, которые регулярно приносят высокие прибыли.Вместо того, чтобы инвестировать эту прибыль в рост, они часто распределяют ее между акционерами — это распределение является дивидендом. Поскольку эти компании обычно не нацелены на агрессивный рост, их акции могут расти не так высоко или так быстро, как небольшие компании, но последовательные выплаты дивидендов могут быть полезны для инвесторов, стремящихся диверсифицировать свои активы с фиксированным доходом.

Привилегированные акции еще больше напоминают облигации и считаются инвестициями с фиксированным доходом, которые обычно более рискованны, чем облигации, но менее рискованны, чем обыкновенные акции.По привилегированным акциям выплачиваются дивиденды, которые часто выше, чем дивиденды по обыкновенным акциям и процентные выплаты по облигациям.

Продажа облигаций

Облигации также могут быть проданы на рынке для прироста капитала, если их стоимость превышает сумму, которую вы за них заплатили. Это могло произойти из-за изменений процентных ставок, повышения рейтинга кредитных агентств или комбинации этих факторов.

Однако стремление к высокой доходности от рискованных облигаций часто сводит на нет цель инвестирования в облигации в первую очередь — диверсифицировать от акций, сохранить капитал и обеспечить защиту от быстрого падения рынка.

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.

Как инвестировать в биткойны ($ BTC): $ RIOT, $ GBTC входят в число опций, не связанных с криптовалютой

Следуйте за нами @crypto, чтобы получить полный обзор.

События прошлой недели показали, почему некоторые люди с осторожностью относятся к инвестированию в биткойн. Один твит — даже одно слово в эти выходные — от Илона Маска, и криптовалюта без предупреждения перевернула тысячи долларов в обе стороны.

К счастью для некоторых инвесторов, есть и другие способы сделать ставку на будущее криптовалюты.

Может быть, вы ничего не знаете о биткойнах, но вас интересует рост криптовалют. Или, возможно, вы много знаете о Биткойне и не хотите прикасаться к нему, опасаясь, казалось бы, случайных падений цен. Или у вас уже есть биткойн, и вы хотите более широко инвестировать в будущее криптовалют. Количество способов получить доступ к информации растет.

Ожидается, что в этом году Комиссия по ценным бумагам и биржам примет решение, одобрять ли торгуемые на бирже фонды, отслеживающие биткойны. В то же время несколько компаний, связанных с криптовалютой, стали публичными. Между тем, некоторые компании покупают так много биткойнов, что на их акции влияет динамика цены криптовалюты.

Расширение финансовой экосистемы криптовалюты происходит по мере того, как сами монеты — и лежащие в их основе технологии — становятся мейнстримом.А сам биткойн до сих пор не предлагается для покупки на многих традиционных брокерских счетах.

Вот краткое изложение альтернатив:

Покупка традиционных акций в компании, связанной с биткойнами

Компании имеют структуры, которые могут быть более знакомы среднему инвестору: исполнительные команды, которые принимают решения, и финансовые результаты, которые должны быть раскрыты. Это одна из причин, по которой некоторые предпочитают этот путь для получения косвенного доступа к Биткойну.

«Людям может быть легче попасть в отрасли, которые они уже понимают и которые внедряют эти технологии, чтобы сделать их более эффективными», — сказала Света Бхаргав, главный финансовый советник Adviso Wealth в Филадельфии.«Для инвесторов это может быть лучшим местом для начала».

Прямой листинг Coinbase Global Inc. на Nasdaq в прошлом месяце стал проверкой этой стратегии. Поскольку большая часть его доходов поступает от комиссионных, которые он взимает с пользователей за депонирование и обмен средств, стоимость криптобиржи колеблется в тесной зависимости от цены Биткойна. В документации Комиссии по ценным бумагам и биржам компания изложила это: «Наша чистая прибыль существенно зависит от цен на криптоактивы и объема транзакций, проводимых на нашей платформе.”

В качестве альтернативы инвесторы могут сосредоточиться на компаниях, которые настроены на оптимизм в отношении биткойнов и имеют значительные активы. Например, Tesla Inc. совершила крупную покупку на сумму более 1,5 миллиарда долларов. Другие публичные компании, владеющие значительными активами, включают MicroStrategy Inc., фирму по разработке корпоративного программного обеспечения, которая приобрела миллиарды; и Galaxy Digital Holdings с сотнями миллионов.

В случае компаний, которые занимаются другими вещами, кроме хранения биткойнов, вы также должны оценивать эффективность их сектора и отдельных продуктов.

«Профиль риска и доходности отличается, поскольку вы также занимаетесь позициями в самих фирмах и, следовательно, принимаете на себя их уникальные риски», — сказал Майкл Келли из Switchback Financial по телефону Мэдисон, Коннектикут.

Какие фалды?

Акции Tesla падают после инвестиций в биткойн на 1,5 миллиарда долларов на фоне роста цифровой валюты

Инвестиции в технологии

Биткойн — это цифровая валюта: каждая единица представляет собой зашифрованную запись, хранящуюся в публичной книге, которая называется блокчейн, как вы, вероятно, уже знаете.(А если вы этого не сделаете, посмотрите это.) Решая сложные математические задачи для проверки транзакций валюты, люди могут быть «вознаграждены» новыми биткойнами.

Это открывает двери для компаний, добывающих биткойны, используя мощные компьютеры для создания единиц цифровой валюты с нуля.

«Вам больше не нужно быть компьютерным фанатом, чтобы заниматься майнингом», — сказал Юлиус де Кемпенаер, старший технический аналитик Stockcharts.com. «Есть компании, которые могут сделать это за вас.

Marathon Digital Holdings Inc. и Riot Blockchain Inc. — две из крупнейших компаний в этом секторе. На веб-сайте Marathon компания из Лас-Вегаса заявляет, что владение долей «помогает вам получить доступ к биткойнам в вашем портфеле, не сталкиваясь со сложностями, связанными с владением активом напрямую». Riot из Касл-Рока, штат Колорадо, специализируется на приобретении компаний, связанных с криптовалютой: в апреле компания объявила о покупке крупнейшего в Северной Америке предприятия по добыче биткойнов Whinstone U.S. по сделке наличными и акциями на сумму 651 миллион долларов.

Куда пойти, на данный момент: трасты

Grayscale Bitcoin Trust был основным местом для получения косвенного доступа к биткойнам с тех пор, как он был запущен американской криптоинвестиционной фирмой Grayscale Investments в 2013 году. Траст позволяет инвесторам для хранения валюты без необходимости создания так называемого цифрового кошелька, в котором хранятся записи криптовалютных транзакций.

Обратной стороной является то, что Grayscale взимает комиссию в размере 2% за управление фондом.«С этим связано гораздо больше сборов. Если вы владеете Биткойном напрямую, вы не платите никаких комиссий за его хранение или торговлю за то, чтобы люди работали », — сказал Райан Коул, советник по частному капиталу Citrine Capital, фирмы по управлению активами из Сан-Франциско.

Более того, фонд иногда торгуется с дисконтом к стоимости биткойнов, которыми он владеет.

Скоро: ETFs?

Биткойн-бум привел к тому, что эмитенты ETF сделали ставку на то, что скоро мы увидим фонд, отслеживающий монету.

Grayscale Investments LLC, компания, стоящая за Grayscale Bitcoin Trust, заявила, что превратит свой траст в ETF, как только U.Регуляторы S. Комиссия по ценным бумагам и биржам еще не утвердила структуру, и несколько эмитентов подали заявки в последние недели после того, как первые биткойн-ETF в Северной Америке начали торговаться в Канаде в феврале.

Инвесторы утверждают, что биткойн-ETF позволит им покупать и продавать криптовалюту более легко и устранит сложности, связанные с хранением и интеграцией портфеля.

До тех пор инвесторы могут обратить внимание на фонд Amplify Transformational Data Sharing (BLOK), по словам Люка Саддардса, аналитика Pepperstone Group Ltd.Он отслеживает компании, занимающиеся криптовалютами и технологией блокчейн.

«Благодаря этому продукту вы будете инвестированы в такие имена, как PayPal, Square, Visa, зарегистрированные компании по добыче биткойнов и производителей микросхем, таких как Nvidia, которые производят чипы, используемые в крипто-майнинге», — сказал Саддардс.

Тогда всегда есть альткойны

В шаге блокировки

Основные криптовалюты одновременно росли и падали в 2021 году

Источник: данные Bloomberg

Существует также возможность купить одну из нескольких альтернативных монет, или для краткости альткойнов, которые были созданы с момента запуска Биткойна.Исследование биржевой платформы Binance показало, что цены на разные валюты, как правило, сильно коррелированы, повышаясь и падая вместе. Litecoin, созданный в 2011 году, в этом году превзошел своего старшего конкурента, набрав 178% по сравнению с 87% для биткойна. Ethereum, вторая по величине цифровая валюта, выросла на 440% за тот же период.

Или просто купите биткойн

Раньше было намного сложнее владеть частью биткойнов — либо целой монетой, либо долей одного.Существовали кошельки, которые нужно было открыть, ключи, которые нужно было отслеживать, и часто приходилось иметь дело с совершенно новыми компаниями, не имеющими послужного списка или головных офисов, в которые вы могли бы позвонить. Теперь несколько фирм, включая биржи, такие как Coinbase, приложения для денежных переводов, такие как CashApp, Venmo или PayPal, брокерские конторы, такие как Robinhood, упростили покупку биткойнов и других криптовалют, хотя комиссии и политики различаются.

(Обновления с твитом Илона Маска в первом абзаце, в последнем абзаце добавлен раздел о биткойнах.)

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

Как инвестировать в золото с помощью опционов

Золото

может занять ценное место в портфеле любого инвестора, особенно во времена экономической неопределенности.

Икс

Как класс активов золото также может обеспечить защиту от инфляции, которая, похоже, поднимает голову.

Сегодня я хочу поделиться стратегией, в которой вы можете использовать опционы, чтобы получить доступ к золоту, не имея физических золотых слитков.В нашем примере мы будем использовать SPDR Gold Shares ETF (GLD).

Стратегия называется синтетической длинной акцией и включает продажу пут-опциона при деньгах и покупку колл-опциона при деньгах.

Торговля синтетическими длинными акциями GLD

При торгах ETF на уровне 172,69 трейдеры могут продать истекающий в январе 2022 года пут со страйком 175 примерно за 10,25 доллара и купить колл на январь 175 за 7,80 доллара.

Таким образом, в январе 2022 года сделка синтетических длинных акций принесет кредит в 2 доллара.45 за контракт, или 245 долларов в сумме.

Синтетическая длинная позиция имеет аналогичный риск владения 100 акциями подчиненного ETF. Этот риск будет стоить около 17 269 долларов, если инвестор купит 100 акций GLD ETF.

Несмотря на то, что эта сделка может быть размещена в качестве кредита, риск по-прежнему велик, учитывая присущее кредитное плечо в опционах.

Несмотря на то, что торговля опционом приносит премию в размере 245 долларов, инвестор все равно может потерять 17 255 долларов, если ETF GLD упадет до 0 долларов.

Доступ к GLD ETF с долей стоимости

Преимущество сделки состоит в том, что эквивалент владения 100 акциями может быть получен за небольшую часть стоимости.

Для этой синтетической длинной позиции маржинальное требование будет составлять около 2800 долларов, поэтому инвестор может использовать опционы с кредитным плечом для торговли несколькими синтетическими длинными позициями с тем же размером капитала, необходимого для покупки 100 акций.

Конечно, кредитное плечо — это палка о двух концах, и если ETF упадет, убытки будут увеличиваться.

Эту стратегию можно использовать с любыми акциями или ETF, а не только с золотым ETF. Просто будьте осторожны, следите за своей экспозицией и не используйте слишком много рычагов.

Важно помнить, что опционы являются рискованными, и инвесторы могут потерять 100% своих инвестиций.

Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является торговой рекомендацией. Не забывайте всегда проявлять должную осмотрительность и консультироваться со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Гэвин Макмастер имеет степень магистра в области прикладных финансов и инвестиций.Он специализируется на прибыльной торговле с использованием опционов, очень консервативен в своем стиле и считает, что терпение в ожидании лучших настроек является ключом к успешной торговле. Следуйте за ним в Twitter: @OptiontradinIQ

.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Торговля опционами на акции Amazon использует преимущества высокой волатильности

Календарный спред Facebook предлагает привлекательное соотношение риска и прибыли при торговле опционами

Опцион «бабочка со сломанным крылом» на акциях FedEx выигрывает по многим причинам

Игра в защиту: опцион на продажу акций SPY предлагает защиту

Основы работы с деньгами: варианты инвестирования

Урок 10: Варианты инвестирования

/ ru / moneybasics / пенсионное планирование / содержание /

Варианты инвестирования

К концу этого урока вы должны уметь:
  • Перечислите различные типы инвестиций
  • Обсудите варианты инвестирования

Инвестиционные планы в работе

У вас есть несколько вариантов на выбор при планировании жизни после работы.Многие компании предлагают накопительные и пенсионные планы. Пенсионный доход, который вы получаете по такому плану, зависит от того, сколько вы (и ваш работодатель) внесли в течение ваших рабочих лет, и от доходов от этих взносов.

  • 401 (k): План пенсионных сбережений компании
  • 403 (b): План, часто доступный для сотрудников государственных школ и некоторых религиозных, благотворительных или образовательных организаций, освобожденных от налогов
  • Сберегательный план (TSP): доступен для людей, которые работают в U.S. Правительство в качестве гражданских лиц или сотрудников силовых структур

Сумма, которую вы регулярно вносите в один из этих планов, обычно вычитается до получения вашей зарплаты, поэтому она не облагается налогом. Многие компании также сделают соответствующий взнос. Например, компания может внести 50 центов за каждый доллар, который вы вносите. Деньги обычно вкладываются в заранее выбранные паевые инвестиционные фонды. Однако вы можете выбрать один из фондов, а также какой процент от вашего вклада вы хотите инвестировать.

Деньги, вложенные в паевой инвестиционный фонд, объединяются с деньгами многих других инвесторов. Инвестируя в паевой инвестиционный фонд, вы покупаете паи этого фонда. Стоимость ваших паев может расти или падать в зависимости от типа и эффективности паевого инвестиционного фонда.

Если вы уходите из компании, вы можете пролонгировать — или переместить — ваши пенсионные фонды, соответствующие критериям, оставшиеся на другой соответствующий пенсионный счет в новой компании или на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Вы узнаете больше об IRA позже в этом уроке.

Что такое ИРА?

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это план пенсионных сбережений, который позволяет вам вкладывать деньги различными способами — например, в акции, облигации и счета денежного рынка. Взносы IRA ограничены суммой 5 500 долларов США до 2013 года. Любой человек в возрасте 50 лет и старше может сделать дополнительные взносы в размере 1 000 долларов США на 2012 год и далее.

IRA позволяет более свободно инвестировать деньги, чем 401 (k), 403 (b) или TSP. Вместо того, чтобы ограничиваться заранее выбранными паевыми инвестиционными фондами, вы можете вкладывать деньги в любые инвестиции по вашему выбору.

Типы IRA

Если вы думаете, что IRA может быть инвестицией, которую стоит изучить, знайте о своих вариантах, чтобы решить, какой из них вам подходит. Существует два основных типа IRA:

  • Традиционный IRA : этот тип позволяет отложить налоги на ваши доходы до тех пор, пока вы их не отзовете. Определенные взносы — это , вычитаемый из налогооблагаемой базы в вашей налоговой декларации, в зависимости от вашего статуса подачи налоговой декларации. Если вы снимаете средства после 59,5 лет, вы платите обычную ставку подоходного налога.Однако, если вы снимете его до достижения возраста 59½ лет, вам, вероятно, придется заплатить подоходный налог и штраф от 10 до 25 процентов с любого заработка. Если средства используются для оплаты расходов на образование или за одно из девяти исключений, 10-процентный штраф за досрочное снятие не применяется. Выплаты должны начаться к 1 апреля после того, как вам исполнится 70 лет.
  • Roth IRA : Взносы на этот счет составляют и не подлежат налогообложению . Он позволяет без уплаты налогов снимать средства с номера после того, как вы достигнете возраста 59½ лет, и до этого времени при определенных условиях.В отличие от традиционной IRA, которая требует, чтобы вы сняли деньги к 70,5 годам, Roth IRA позволяет вам оставлять свой счет нетронутым столько, сколько вы пожелаете. Люди, которые рассчитывают попасть в более высокую налоговую категорию после выхода на пенсию, могут получить больше выгоды от этих счетов, чем от традиционных IRA.


Снятие средств с Roth или с традиционной IRA, если они используются для первой покупки дома на сумму до 10 000 долларов, не подлежат 10-процентному штрафу за досрочное снятие.

Как правило, IRA можно открыть в финансовом учреждении или брокерской компании.Будьте готовы платить ежегодный сбор в размере от 10 до 45 долларов за ведение счета. Проведите небольшое исследование, чтобы найти банки и брокерские компании с низкими ставками.

Если вы меняете работу, вы можете переместить любые деньги с существующего счета 401 (k) в IRA с пролонгацией или в 401 (k) вашей новой компании. Законодательство, принятое в 2002 году, также позволяет переводить средства 401 (k) в план 403 (b) и наоборот, если конкретный план допускает такое пролонгацию.

Для получения дополнительной информации об IRA посетите страницу часто задаваемых вопросов об индивидуальных пенсионных счетах IRS.

Другие варианты пенсионных накоплений

Есть много других вариантов пенсионных накоплений, в том числе:

  • План Кио : Если вы самостоятельно занятый , вы можете рассмотреть этот план с отложенным налогом на пенсию . Обычно можно вносить 25 процентов вашего дохода — максимум 47 000 долларов в год. Планы Keogh сложнее создать, чем IRA, поэтому обязательно получите хорошую налоговую консультацию перед созданием плана.
  • Акции : покупка акций компании позволяет вам стать частичным владельцем этой компании. Тщательно исследуйте и ищите компании с хорошими финансовыми перспективами. Убедитесь, что вы понимаете риск потерь, а также возможность получить прибыль от своих инвестиций.
  • Облигации : Облигации — это ссуды, которые вы предоставляете корпорации, федеральному правительству или местному правительству. По сути, вы становитесь кредитором на определенный период времени, называемый сроком, и получаете проценты за использование своих денег.Сроки облигаций обычно составляют от нескольких месяцев до 30 лет. Различные типы облигаций различаются по уровню риска. Облигации обычно считаются более безопасным вложением, чем акции. Если вы удерживаете облигацию до ее погашения, вы получите первоначально уплаченную сумму плюс проценты.


Есть еще много вариантов пенсионных накоплений. Потратьте некоторое время на чтение о различных инвестициях. Когда вы будете готовы, вы можете найти финансового консультанта. Он или она может помочь вам сориентироваться в множестве вариантов инвестирования и приступить к построению вашего личного инвестиционного плана.

Выбор финансового консультанта

Хороший финансовый консультант может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Если вам нужна помощь в выборе паевых инвестиционных фондов, акций и облигаций или других вариантов инвестирования, уделите время тщательной оценке кандидатов. Вот несколько советов, чтобы начать процесс.

  • Спросите членов семьи, друзей, бухгалтера, юриста или банкира о направлениях . Ассоциации финансового планирования также могут предоставить вам имена специалистов по финансовому планированию в вашем районе.Когда у вас будет список, собеседование с несколькими кандидатами. Убедитесь, что они понимают, что это только собеседование, и что вы в настоящее время не обращаетесь за финансовой консультацией.
  • Проверить квалификацию . Какая у кандидата подготовка? Является ли он или она зарегистрированным консультантом по инвестициям? Имеет ли он или она лицензию на продажу финансовых продуктов? Может ли он дать рекомендации? Если кандидат управляет активами, спросите, является ли его стиль инвестирования консервативным, умеренным или высоким.
  • Убедитесь, что вы понимаете связанные с этим затраты .Оплачивается ли советник только на платной основе? Если он или она отвечает за ваш общий инвестиционный портфель, взимает ли этот советник процент от активов? Получает ли планировщик комиссию за финансовые продукты, которые вы покупаете, или он или она взимает комиссию за планирование и получает комиссию?


Определите, подходит ли это соответствие. Понимает ли специалист по планированию ваши финансовые цели и отвечает на ваши проблемы и вопросы? Слушает ли он или она вас и, кажется, уважает ваше мнение? Использует ли консультант много финансового жаргона или предлагает полезную информацию, которую вы понимаете? Доверяете ли вы этому человеку и чувствуете ли вы себя комфортно с ним?

Избегайте мошенничества с инвестициями

Хотя Интернет — отличное место для проведения инвестиционных исследований, он также обеспечивает благодатную почву для мошенничества с инвестициями.Мошенничество с инвестициями в Интернете похоже на мошенничество, совершаемое по телефону или по почте. Мошенники могут распространять ложную информацию с помощью многочисленных интернет-инструментов, включая доски объявлений, электронные информационные бюллетени, спам или нежелательную электронную почту и чат. Они даже могут создавать великолепные веб-сайты.

Инвестиционное мошенничество обычно относится к одной из следующих категорий:

  • Мошенничество с накачкой и сбросом
    Сообщения, размещенные в Интернете, призывают читателей быстро купить акции или продать до того, как цена упадет.Часто авторы утверждают, что владеют инсайдерской информацией. Однако обычно им платят промоутеры, которые фактически получают прибыль, продавая свои акции после того, как ничего не подозревающие инвесторы взвинчивают курс акций. Как только эти мошенники продают свои акции и перестают раскручивать акции, цена обычно падает, и инвесторы теряют свои деньги.
  • Мошенничество с пирамидой
    Остерегайтесь сообщений, в которых говорится: «Зарабатывайте большие деньги из дома, используя свой компьютер!» Обычно говорят, что вы можете заработать тысячи долларов за очень короткое время.Это электронная версия классической схемы пирамиды, в которой участники пытаются зарабатывать деньги, привлекая других в программу. Если инвестиционная возможность предполагает, что большая часть вашего дохода будет поступать от найма, избегайте ее.
  • Безрисковое мошенничество
    Не упустите инвестиционные предложения, которые обещают гарантированную прибыль или результаты с низким уровнем риска и высокой доходностью. Помните, что никакие инвестиции не лишены риска. Если сделка звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.
  • Мошенничество в офшорах
    Будьте осторожны при рассмотрении любых инвестиционных возможностей из другой страны.Правоохранительным органам вашей страны сложно расследовать и преследовать иностранное мошенничество.


Прежде чем отвечать на какие-либо возможности для инвестиций онлайн или офлайн, задавайте вопросы. Получите подробную информацию о компании и продукте. С осторожностью относитесь к уплате авансовых платежей или раскрытию какой-либо личной или финансовой информации. Чтобы узнать больше о различных видах инвестиционного мошенничества, ознакомьтесь с информацией Федеральной торговой комиссии об инвестициях и грантах.

Проверьте свои способности в обнаружении мошенничества.Какой из этих предметов представляет собой законную инвестиционную возможность, а какой, скорее всего, является мошенничеством?

  1. Воспользуйтесь возможностью на первом этаже и получите большую отдачу от своих инвестиций, чем когда-либо прежде. Гарантированная прибыль всего за 30 дней. Никакого риска. Действовать сейчас! Рынок в движении!
  2. Сберегательные облигации США обеспечены полной верой и кредитом Соединенных Штатов. Вы можете купить облигации в большинстве банков или финансовых учреждений. Ваши инвестиции будут расти в течение 30 лет, но облигации можно обналичить через шесть месяцев.Проценты, полученные по облигациям, освобождены от государственного и местного подоходного налога.

Если вы считаете, что пункт 1 — мошенничество, вы правы. Обратите внимание, что некоторые претензии посылают предупреждающие знаки, такие как «больший доход на ваши инвестиции, чем вы когда-либо получали», «гарантированная прибыль всего за 30 дней» и «отсутствие риска».

Помните, что каждая инвестиция сопряжена с риском, и если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Если это законное вложение, вам не нужно торопиться «действовать сейчас». Пункт 2, на У.S. сберегательные облигации, предлагают законные инвестиционные возможности.

Онлайн
Не в сети
  • Откровенный разговор об инвестировании: что вам нужно знать — Джек Бреннан и Марта МакКейв
  • Библия инвестирования — Линн О’Шаугнесси

/ ru / moneybasics / shopping / content /

.