Суббота , 10 Октябрь 2020

Валюта инвестирования – доллары и евро, прочие валюты

Содержание

Валютные инвестиции для начинающих

В понятии  инвестиций, валютные инструменты большинством начинающих инвесторов рассматриваются лишь только как высоко спекулятивный метод  получения  прибыли, который традиционно связан с рынком Форекс. На самом деле, как говорится, валютные инвестиции и валютный трейдинг на Форексе  — это две очень большие разницы, имеющие между собой мало общего.

Главная задача трейдера на том же Форексе — за счет чисто спекулятивной торговой тактики и большого кредитного плеча  максимизировать прибыль на относительно коротком промежутке времени (не более нескольких дней). Это, конечно, дает в некоторой степени, положительные результаты, но в долгосрочном периоде такая рыночная модель  приносит успех очень и очень немногим.

В противоположность этому валютное инвестирование предполагает использование сравнительно больших циклов работы с валютными инструментами, что дает выигрыш не только в плане доходности, но избавляет инвестора от лишнего риска.

То, что валютное инвестирование является важной частью управления капитала и подтверждается тем простым фактом, что большинство стран держит свои бюджетные средства (бюджетные фонды, резервы и т.п.) в наиболее крепких валютах, позволяющие им не только минимизировать валютные риски, но и еще зарабатывать на этом дополнительные средства в бюджеты. Подобную стратегию используют и большинство инвестиционных фондов, коммерческих компаний и корпораций, банков, страховых компаний, для которых вопрос  управления валютным риском имеет несравненно большое значение.

В этой статье будет рассказано  о том, что такое валютное инвестирование, какими  стратегиями может пользоваться на валютном рынке даже начинающий инвестор. А также о том, какие валютные инструменты следует использовать не только в инвестиционной практике, но и в повседневной жизни.

Содержание статьи

Деньги — это обычный товар

Прежде чем говорить о самих  методах валютного инвестирования,  необходимо для  начинающего инвестора  понять самые важные аспекты, касающиеся собственно денег как товара. Как известно — деньги кроме того, что выполняют посредническую роль в обменных и торговых операциях, накопления богатства  имеют такое важное свойство как стоимость.

Эта стоимость определяется не только тем, чего и сколько потрачено  на их изготовление, но  и тем, чем эта валюта обеспечена. Если, например, американский доллар  обеспечен не только ЗВР страны, ее экономической мощью, и  7 – ю авианосными ударными группировками, но и тем доверием к нему со стороны компаний, населения  и прочих участников рынка.

Эта стоимость, опосредовано, связана с похожим  (но не тождественным) понятием как цена. И как нетрудно заметить цена того же доллара менялась со временем. Соответственно понятия цены и стоимости валюты на рынке определяется тем, насколько востребована  денежная единица участниками рынка (цена) и что, образно говоря, за ней стоит — стоимость.

И если, например, за зимбабвийским долларом стоят только амбиции местного царька, то соответственно и стоимость такой  «валюты»  будет равна мизеру или почти 0. Соответственно этот главный фактор цены валют и формирует то, что видно на графике в виде  кривой ее изменения во времени.

Главным достоинством валютного инвестирования по сравнению, например с инвестированием в акции (см. Как выбрать акции для инвестиций: советы новичкам), является то, что вся информация о деньгах  как инструмента обмена и все что влияет на их стоимость, является доступной любому.

Таким образом, основными преимуществами валютного инвестирования являются:

  • доступность любой информации, касающейся денег (см. Как работать с рыночной информацией)
  • высокая ликвидность рынка, когда можно практически в любом объеме совершать валютные операции, в любом месте и в любое время
  • нет необходимости проведения тщательного рыночного анализа валютных инструментов
  • относительная надежность основных мировых валют, поскольку в отличие от акций стоимость валюты не может упасть до нуля, если конечно только государство не исчезнет в одночасье (например, как тот же СССР).

Валютные инструменты, используемые для  инвестирования, имеют свою классификацию по уровню надежности и ликвидности.

На практике это выражено тем, что существуют три уровня валют:

  1. Главные или старшие валюты мира – это USD, EUR, JPY. Относительно этих валют строится  вся мировая финансовая система, поскольку именно Америка, Евросоюз и Япония являются главными экономическими (и политическими) игроками  на  планете. Сюда можно было бы добавить и китайский юань, но так как пока он  не имеет свободной конвертации, то речь о его  силе как у американского доллара пока преждевременна.
  2. Валюты второго эшелона, как правило, включают в себя региональные денежные единицы, имеющие свойства конвертируемости, но ограничены в области  применения. К таким относятся, например, такие как  сингапурский, австралийский и канадский доллар, швейцарский франк, шведская крона, английский фунт, корейская вона.
  3. Валюты с ограниченной силой или третий эшелон – включает валюты развивающихся стран с динамичной экономикой, например бразильский реал, индонезийская рупия или израильский  шекель.

В группу  валютных инструментов также можно включить такие активы как, например, трэвел — чеки типа  American Express, крипто валюты, валютные облигации наиболее развитых стран и т.п. Но все они в той или иной степени, не смотря на свою надежность, уступают обычной валюте по ликвидности.

Методы валютного инвестирования

Методика инвестирования в валюту довольно простая, если не сказать примитивная,  и не требует особых познаний в финансовых дисциплинах и премудростях технического анализа. Технология инвестирования заключается в том, что  покупка валют в наиболее ликвидных и надежных валютных парах производится на годовых или месячных минимумах, а продажа на максимумах.

При этом не стоит ждать самого крайнего значения цены, а ориентироваться на среднегодовые величины.

Такая стратегия, несмотря на свою простоту,  в реальности дает  (в зависимости) от  валютной пары  в  среднем порядка   20 — 30% годового дохода, причем валютного.

Работать по технологии валютного инвестирования можно любым доступным способом:

  1. через валютного брокера (но придется платить ему комиссии)
  2. через стандартную банковскую опцию банк — клиент, когда одним-двумя кликами можно одну валюту на счете поменять на другую или даже через карточный счет
  3. через покупку и продажу наличной валюты или трэвел-чеков

Валютное инвестирование кроме того что избавляет инвестора от необходимости ежедневной траты времени (и нервов) возле монитора, также позволяет ему в долгосрочном периоде за счет принципа работы сложного процента добиваться  доходности, сопоставимой с инвестированием в акции. Например, при средней ставке дохода по валютному среднесрочному инвестированию в 25% через двенадцать лет вложенный  капитал увеличиться в 14 раз  или  чуть более 100% в год. Что конечно нельзя сравнить с другими  широко распространенными среди большинства способами управления семейным бюджетом (банковские депозиты, недвижимость).

Заключение

В заключение стоит отметить, что принципы и методы инвестирования в отличие от более сложных методик трейдинга, подходят для любого человека, и они щедро вознаграждают его, при условии, что все это выполняется  постоянно, с определенной долей терпения и усердия.

tv-bis.ru

Валютные инвестиции

Виды операций с иностранной валютой

Определение 1

Инвестиции – это способ получения дохода или сохранения сбережений путем вложения свободных денежных средств в недвижимость, ценные бумаги, антиквариат, бизнес, драгоценные металлы и, иностранную валюту.

Вложения средств в иностранную валюту имеет ряд преимуществ, например, высокая ликвидность и конвертируемость валют. Среди недостатков можно выделить необходимость оплаты банковской комиссии при покупке валюты, равную разнице между покупкой и продажей валюты, и выплаты налогов и сборов.

Операции с валютой могут быть долгосрочными и краткосрочными.

Краткосрочные операции – это торговля валютой в дневное время, спекулятивная деятельность, направленная на быстрое получение прибыли в условиях огромного риска. В данном случае прибыль будет равна разнице между стоимостью валюты на момент покупки и ценой, назначенной на момент продажи.

Замечание 1

Вложение средств в валюту на длительный срок – это инвестирование. Данный вид операций осуществляется при наличии достаточно большой суммы денег, при этом она должна состоять преимущественно не из заемных средств. Инвестирование – это достаточно длительный процесс, требующий от инвестора огромного терпения.

Особенности, плюсы и минусы валютных инвестиций

Инвестирование в иностранную валюту целесообразно только на длительный срок. Выбор объекта инвестирования должен пасть на высоколиквидную валюту или сразу на несколько разных высоколиквидных валют (чаще всего для инвестирования выбирают Доллары США и/или Евро).

При долгосрочном инвестировании можно столкнуться с дополнительными проблемами – рост инфляции и обесценивание валюты, а также определенные тенденции в мировой торговле и политике. Также необходимо помнить о необходимости уплаты в органы налоговой инспекции налог на доход (13%).

Способы инвестирования в иностранную валюту

Вложение в иностранную валюту может осуществляться несколькими способами:

  • Покупка валюты в обменном пункте – считается самым невыгодным способом инвестирования. Такой способ инвестирования называют пассивным, так как основан на ожидании изменения курса валюты. При осуществлении покупки в обменном пункте необходимо переплатить разницу курса продажи и комиссионные сборы обменных пунктов, к тому же хранение иностранной валюты дома небезопасно;
  • Открытие вклада в иностранной валюте в коммерческом банке – имеет преимущество по сравнению с покупкой валюты, так как денежные средства не будут храниться дома, при этом будут приносить доход. При выборе указанного способа инвестирования необходимо тщательно изучить банки и их условия, такие как сроки, процентные ставки, возможность внесения и снятия денежных средств, наличие/отсутствие капитализации. Также некоторые банки предлагают программы, позволяющие вложить денежные средства сразу в несколько валют. Валютные вклады в банк принесут доход только в случае долгосрочного хранения, кроме того при преждевременном снятии денежных средств и даже небольшой части суммы будут потеряны все проценты по вкладу;
  • Покупка валюты на валютном рынке – чаще всего для осуществления операций используют рынок «Форекс». Инвестирование может быть самостоятельным, с помощью робота-советника (запрограммированные на совершение определенных операций роботы, исходя из заложенных в них алгоритмов) и с помощью доверительного управления профессиональным трейдером. При желании инвестировать средства в иностранную валюту с целью приумножения дохода, можно обратиться к доверительному управлению – передача прав на совершение операций от вашего имени профессионалу, который будет получать определенный процент от дохода (обычно это цифра составляет около 30%).

spravochnick.ru

2 способа вложения валюты - Лайфхакер

Сейчас ставки по депозитам в среднем составляют 2–3%, что совсем не радует: всё-таки хочется получать от вклада более существенную выгоду. К счастью, депозит — это далеко не единственный способ заработать на своей валюте. Решением для не самых азартных могут стать еврооблигации, а совсем неазартным подойдут структурные продукты в валюте.

Способ № 1: еврооблигации

На данный момент среди частных инвесторов популярностью пользуются еврооблигации — долговые ценные бумаги, выпущенные в иностранной валюте и размещаемые на зарубежных торговых площадках. В долг таким образом берут не только крупные российские компании, но и государственные учреждения. Организация, выпустившая ценные бумаги, называется эмитентом.

Срок возврата денег и погашения еврооблигации заранее установлен, как и сумма возврата: она равна номинальной стоимости ценной бумаги. Не вернуть долг в определённый срок эмитент может только в случае банкротства. Впрочем, для большинства российских компаний, выпустивших еврооблигации, это маловероятно.

Подкупают еврооблигации не только своей надёжностью, но и высокой потенциальной доходностью.

Вы можете заработать как на разнице между стоимостью покупки и продажи еврооблигации, так и за счёт купонного дохода — процентов, выплачиваемых по ценным бумагам с определённой периодичностью.

Например, доходность еврооблигаций «Московского кредитного банка» составляет более 7% годовых в долларах США, «Газпрома» — 5,6%, «Промсвязьбанка» — 8,3%, Министерства финансов РФ — 4,7%¹.

В бочке мёда не обошлось без ложки дёгтя. Есть риск продать еврооблигации по более низкой цене, чем та, по которой вы их купили. Допустим, если срочно нужно вывести деньги, а рыночная цена сейчас не самая привлекательная. Некоторые инвесторы изначально покупают еврооблигации по цене, превышающей их номинальную стоимость, так как купонный доход по ним перекрывает эти потери.

Приобрести еврооблигации можно на Московской бирже через брокерскую компанию. Например, доступ к торгам предоставляет одна из крупнейших отечественных инвестиционных компаний «Открытие Брокер».

Для этого достаточно:

  1. Открыть брокерский счёт в любом офисе компании или дистанционно при наличии подтверждённой учётной записи на портале госуслуг.
  2. Внести на счёт денежные средства — доллары США или рубли.
  3. Дождаться регистрации на Московской бирже. Сделки вы можете совершать самостоятельно с помощью торговой платформы или подавать поручения трейдеру компании по телефону.

Если вы никогда не работали на рынке ценных бумаг или у вас недостаточно опыта, биржевую торговлю можно освоить в учебном центре «Открытие Брокер» или на портале дистанционного обучения.

Способ № 2: структурные продукты в валюте

Специально для поклонников депозитов брокерскими компаниями был разработан структурный продукт с защитой капитала — готовое решение с гарантией возврата средств и высокой потенциальной доходностью.

Чтобы совместить эти параметры, структурный продукт обычно делится на две части — защитную и доходную. В защитной средства инвестируются в инструменты с фиксированной доходностью — банковский депозит или облигации. Доходная часть вкладывается в высокодоходные инструменты со значительным уровнем риска, например в опционы.

Доли распределяются так, чтобы к концу срока инвестирования защитная часть с полученным по ней доходом достигла первоначального капитала. Доходная в случае, если идея вложения средств себя оправдывает, может принести существенную прибыль. Вложенные средства освобождаются в заранее известную дату.

Главные плюсы этих продуктов: вы не потеряете деньги и можете неплохо заработать в валюте. Главный минус: вы не получите дохода, если идея не сработает.

«Открытие Брокер» на текущий момент предлагает несколько структурных продуктов с защитой капитала в валюте. Так, потенциальная доходность защитного продукта «Долгосрочный рост» составляет 10% годовых в долларах США². Для размещения вклада инвестору не обязательно обладать опытом работы на биржевых рынках — все необходимые операции за него выполнят профессионалы.

¹ Доходность рассчитана по части бумаг по ценам закрытия на 22.06.2016 г. на внебиржевом рынке, по иной части по ценам предложения на ПАО Московская биржа (когда было существенное отклонение цен). Доходность еврооблигаций ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (CBOM-18) на указанную дату к погашению 13.11.2018 г. составила 7,06% годовых в долларах США, ПАО «Газпром» (GAZPR-34) к погашению 28.04.2034 — 5,59%, ПAO «Промсвязьбанк» (PSB Fin-9) к погашению 30.07.2021 — 8,31%, Министерства финансов РФ (RUS-30) к погашению 31.03.2030 — 4,73%.

² Защитный продукт «Долгосрочный рост» — «S&P 500: Долгосрочный рост» на рост фонда ETF SPDR S&P 500 (SPY), с истечением 24.12.2018 г. Прогноз целевой доходности структурных продуктов и анализ иных показателей для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер». Данное предложение не является офертой. Ставки указаны в процентах годовых по состоянию на 16.06.2016 г. В продуктах с базовыми активами, которые котируются в валюте, отличной от рубля, условия указаны без учёта курсовой разницы. Представленные ставки предварительные и подлежат уточнению у консультантов «Открытие Брокер». Результаты доходности структурных продуктов в прошлом не определяют доходы в будущем.

АО «Открытие Брокер». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

Не является образовательной деятельностью. Не сопровождается выдачей документов об образовании и (или) квалификации.

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-07524-001000, выданная ФСФР России 23 марта 2004 г. (без ограничения срока действия).

lifehacker.ru

Инвестирование в валюту - Урок №1. Покупка валюты: цели и средства

Любые операции с финансовыми инструментами требуют четкого понимания целей. Именно с постановки целей начинается процесс выбора оптимального способа инвестирования, без понимания целей мы не сможем ответить на вопрос, как именно мы будем покупать валюту — надолго, с целью положить на депозит на несколько лет, или на пару дней — чтобы поймать движение в 2-3 рубля и быстро зафиксировать прибыль.

Все возможные цели при покупке валюты можно условно разбить на пять основных групп:

  • Валютные траты
  • Валютные обязательства
  • Валютные сбережения
  • Валюта как инструмент приумножения
  • Хеджирование

Траты и обязательства на первый взгляд очень похожи — это всегда покупка валюты для того, чтобы ей расплатиться за какие-то товары и услуги, то есть — эти две цели имеют отношение не к инвестированию, а к потреблению. Однако граница между ними довольно четкая, и заключается в периодичности. Траты — разовое мероприятие, обязательства — цикличны. То есть если вам нужно 5000 долларов на зарубежную поездку —это траты, а если вы ежемесячно платите по 1000 долларов за какие-либо услуги — это обязательства в иностранной валюте.

Отдельной группой можно выделить сбережения в иностранной валюте. Это — вполне инвестиционная цель, мы хотим сохранить накопленный капитал, но предпочитаем это делать не в национальной валюте, а в иностранной. Например, потому, что считаем доллар защитным активом и хотим обезопасить свои сбережения от финансовых кризисов. Основной признак сберегательной цели — отсутствие среднесрочных планов на сберегаемую сумму. Валюта покупается не для того, чтобы ее потратить, а чтобы сохранить. Как правило эта цель требует размещения валюты в инструменты сбережения — любые валютные инструменты с фиксированной доходностью (депозит, еврооблигации и т.д.), потому что даже защитный актив необходимо дополнительно защищать от инфляции.

Четвертая группа — это активные операции с иностранной валютой, целью которых является значительное приумножение средств. Здесь валюта используется как инструмент с переменной доходностью: есть актив, у него есть рыночный курс и можно заработать на его изменениях.

И, наконец, последняя цель — валютное хеджирование. Или, иначе говоря, страхование валютных обязательств от резких скачков курса иностранной валюты.

Итак, у нас есть пять целей, которые в свою очередь разбиваются на две более крупные группы: первые три из них требуют наличной валюты, то есть — наличия всей суммы трат, обязательств или капитала на депозите, а последние две — не предполагают, что у вас должна быть полная сумма, а позволяют открывать валютную позицию с кредитным плечом.

Для того, чтобы захеджировать обязательства на 10000 долларов- достаточно открыть позицию на 1400. А если у вас есть 10 000 долларов на биржевом счете- вы можете открывать валютные позиции на сумму около 70 000. Более подробно этот механизм мы рассмотрим в третьем и пятом уроках курса, а пока нам важно понять одно — первые три цели предполагают, что нам обязательно понадобится полная сумма валюты и ее физическая поставка, а последние две — физической поставки не требуют.

Это важно, так как от этого зависит выбор торговой площадки, на которой вы будете валюту покупать. И если поставка предполагается обязательно — вам подойдут не все возможности покупки, которые предоставляет наш валютный рынок.

investments101.ru

Валютные инвестиции: доходность, стоимость и хеджирование

Автор: Георгий Иванович Пpocвeтoв, кандидат экономических наук, старший преподаватель механико-математического факультета Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова.

 

Валютные инвестиции — это инвестиции, при которых доходы будут получены в валюте, отличной от той, в которой были сделаны первоначальные капиталовложения. При этом подразумевается, что придется дважды переводить деньги из одной валюты в другую: сначала при первоначальных капиталовложениях и затем при возвращении денежных доходов в страну инвестора.

Что необходимо знать валютному инвестору?

 

Пусть i — требуемая доходность в валюте инвестора, j — темп девальвации валюты инвестиций, k — требуемая доходность в иностранной валюте.

Тогда 1 + i = (1 + k) / (1 + j).

Отсюда k = i+ j+ i * j.

Пример. Инвестор из страны А рассматривает возможность инвестирования в стране В. Требуемая доходность в валюте А (валюте инвестора) равна i = 12%. Валюта В падает по отношению к валюте А на j = 10% в год. Определим требуемую доходность в валюте В для инвестора из страны А.

Требуемая доходность в валюте В для инвестора из страны А равна k = i + j+ i*j = 0,12 + 0,1 + 0,12 * 0,1 = 0,232 (= 23,2%).

 

Пример. Инвестор из страны А рассматривает возможность инвестирования в стране В. Первоначальные затраты равны 150 000 денежных единиц А. Анализ ситуации дал следующую информацию.

Таблица 1.

Год
Ожидаемые денежные поступления в валюте ВОжидаемый курс А/В
1400 0006,1
2500 0006,2
3600 0006,3

 

Альтернативные издержки по инвестициям равны 12%. Определим чистую приведенную стоимость инвестиционного проекта.

Найдем ожидаемые денежные поступления в валюте А. Для этого ожидаемые чистые денежные поступления в валюте В нужно разделить на соответствующий ожидаемый курс А / В. Заполним таблицу.

Таблица 2.

Год
Ожидаемые денежные поступления в валюте В
1400 000/6,1 ≈ 65 573,77
2500 000/6,2 ≈ 80 645,16
3600 000/6,3 ≈ 95 238,10

 

Тогда чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта равна 65 573,77 / 1,12 + 80 645,16 / 1,122 + 95 238,10 / 1,123 — 150 000 ≈ 40 626,44 денежных единиц А.

 

С валютным риском международного портфеля ценных бумаг связаны следующие ситуации:

  1. Инвестор держит портфель акций компаний некоторой страны из-за перспективы их роста, но опасается падения курса валюты инвестиций из-за нестабильности политической ситуации в этой стране. Если политическая ситуация стабилизируется, то курс валюты этой страны может возрасти.
  2. В портфеле инвестора есть долгосрочные облигации некоторой страны. Не исключена возможность снижения процентной ставки. Это может привести к росту курса облигаций и падению курса валюты инвестиций.

Для хеджирования валютного риска (то есть снижения потерь от валютного риска) могут использоваться фьючерсные, форвардные и опционные контракты.

Пример. Инвестор из страны В вложил 500 000 денежных единиц А в государственные долгосрочные облигации страны А. Опасаясь возможного падения валюты А, он продал в сентябре при курсе А/В 1,28 фьючерсы на 500 000 денежных единиц А с поставкой в декабре по фьючерсной цене 1,23. Определим результаты хеджирования портфеля облигаций, если в декабре цена облигаций составит 510 000 денежных единиц А, а курс А/В спот и фьючерсная цена будут соответственно:

а) 1,22 и 1,17;

б) 1,34 и 1,29.

В момент продажи фьючерсов стоимость портфеля облигаций равнялась 500 000 * 1,28 = 640 000 денежных единиц В.

а) В декабре стоимость портфеля облигаций составила 510 000 * 1,22 = 622 200 денежных единиц В, то есть стоимость портфеля облигаций уменьшилась на 640 000 — 622 200 = 17 800 денежных единиц В.

Доход по проданным фьючерсам от падения фьючерсной цены составил 500 000 * (1,23 — 1,17) = 30 000 денежных единиц В. Поэтому чистое изменение хеджированного портфеля равно 30 000 — 17 800 = 12 200 денежных единиц В.

б) В декабре стоимость портфеля облигаций составила 510 000 * 1,34 = 683 400 денежных единиц В, то есть стоимость портфеля облигаций увеличилась на 683 400 — 640 000 = 43 400 денежных единиц В.

Убыток от проданных фьючерсов из-за роста фьючерсной цены составил 500000 * (1,29 — 1,23) = 30 000 денежных единиц В. Поэтому чистое изменение хеджированного портфеля равно 43 400 — 30 000 = 13 400 денежных единиц В.

 

Полностью источники и методы финансирования вы можете изучить с помощью курса «Финансовый менеджмент: управление финансами»:

Финансовый менеджмент (управление финансами): практический интерактивный дистанционный курс

www.elitarium.ru

Инвестировать в валюту нужно с умом

Покупка иностранной валюты — один из наиболее распространенных способов инвестировать свои накопления. Традиционно выбирают доллары и евро, и пытаются получить выгоду на разнице покупка/продажа. Но не стоит забывать, что и такой способ инвестирования имеет свои плюсы и минусы.

В конце 2015 — начале 2016 года курс валют стремительно рос, и граждане торопились инвестировать в валюту. Цена евро с долларом росли ежедневно, у банковских клиентов была возможность закрыть вклад раньше установленного срока. Но на этом фоне внезапно упала нефтяная цена, были введены санкции в отношении РФ, экономика подверглась стагнации, рубль рухнул, а вот иностранные валюты на рынке валют России укрепились. В минувшем году стремительное падение рубля прекратилось, курс стал более — менее стабильным, когда авторитет РФ укрепился, начали активно бороться с санкциями, нефть подорожала, снизилась инфляция с ключевой процентной ставкой.

Инвестировать ли в валюту, рассказывают эксперты

По словам экспертов, инвестирование в валюту — это и риск, и выгода одновременно. В таком способе вложения есть свои плюсы и минусы.

Плюсы инвестирования в валюту:

  1. Доступность — все банковские клиенты могут инвестировать в доллары и евро.
  2. Выгода — покупка валют — выгодная в экономическом плане инвестиция. Курс может повысится, правда, трудно поймать момент, когда резко падают и растут цены.
  3. Ликвидность — инвесторы в большинстве своем интересуются, как реализовывают их активы. Валюта покупается тем же банком, и может быть продана любому.

Минусы инвестирования в валюту:

  1. Внезапные изменения цены — даже опытные эксперты не могут 100% спрогнозировать, в какой день сильно вырастет или упадет цена валюты.
  2. Риск потерять часть средств — когда банку продают валюту, возникает дефицит денег. Цена покупки традиционно меньше цены продажи: если кто рискнул конвертировать несколько сот долларов, евро, может некую часть их потерять.
  3. Мало валюты — крупным инвесторам трудно найти кругленькую сумму средств по приемлемой цене.
  4. Стабильного дохода нет — заработать на покупке/продаже валюты можно единожды.

Как правильно инвестировать в валюту?

Нельзя инвестировать только в одну валюту — лучше разбить на части: в доллары, в евро, например, по 25%, в рублях оставить 50%. При выборе валюты нужно учитывать различные факторы:

  1. Нефтяная цена — если баррель продается в рублях, то курс данной валюты будет повышаться. Цену определяют с учетом объемов и способов добычи нефти.
  2. Санкции — они всегда негативно влияют на экономику, однако рубль начинает пользоваться повышенным спросом.
  3. Кредитно-денежная политика — решением ЦБ РФ в этом году валютные интервенции сократились.
  4. Цена доллара — если на него хороший спрос, то и курс будет высоким.

Покупать ли сейчас валюту — не знают точно и финансисты. По их мнению, рубль должен укрепиться, но будут ли его позиции уверенными, пока прогнозировать сложно.

pronedra.ru

Куда вложить доллары

Сегодня вопрос валютной диверсификации крайне важен для любого инвестора. 2014 год в очередной раз научил россиян не доверять все свои сбережения только рублям, а обязательно хранить существенную часть своих накоплений в валюте: долларах или евро.

Держать доллары под подушкой порой опасно. А валютные вклады сегодня крайне невыгодны – реальные депозитные ставки находятся в пределах 1% для евро и до 2% для долларов.

Но есть и альтернатива - это валютные инвестиции. И хотя в нашей стране часто доллары воспринимают как инвестицию, это не так. Стоит помнить, что валюта сама по себе – это не актив и не инвестиция как таковая, а мера платежа. Сама по себе валютная система работает как система сообщающихся сосудов: если одна валюта растет, какие-то другие падают. Все они расти не могут, в отличии, например, от акций. В итоге все валюты подвержены постоянным колебаниям, которые зависят от платежных балансов стран, объемов экспорта и импорта каждой страны, цен на сырьевые ресурсы, политики, уровня инфляции и еще миллионов других факторов. Например, однажды США может понадобится дешевый доллар, чтобы поддержать своих экспортеров и т.д.

Для того чтобы валютная диверсификация работала на защиту нашего капитала, а не создавала головную боль, мы рекомендуем использовать валюту (доллары и евро), как средство защиты своего инвестиционного портфеля, а зарабатывать на инвестициях в растущие активы – облигации, акции и т.д. Наиболее оптимальным для жителей России мы считаем держать 50% средств в рублевых активах, и 50% в валютных активах. При этом качественно выбрав сами активы и составив сбалансированный портфель. В итоге Вы будете защищены от валютных колебаний: если доллар растет – дополнительно увеличивается валютная часть портфеля, укрепляется рубль – становится дороже рублевая часть активов. При этом обе части растут за счет самих активов – облигаций, акций, фондов и т.д.

Давайте разберем основные активы, в которые мы спокойно можем инвестировать в валюте и получать как преимущества роста капитала, так и валютной защиты своих сбережений. Мы выделяем 3 основных актива, которые подойдут любому инвестору с капиталом от 1000$-5000$:

  1. Еврооблигации.

  2. ETF.

  3. Американские акции.

Инвестиции в еврооблигации

Еврооблигации – это облигации российских эмитентов (компаний и государства), выраженные в евро и долларах и ориентированные в первую очередь на иностранных инвесторов. Но мы точно так же можем покупать данные облигации непосредственно на московской бирже. Для этого достаточно открыть брокерский счет у лицензированного брокера и завести туда валюту. Стоимость одной еврооблигации начинается от 1000$, поэтому это не самые доступные инвестиции. Но если Вы не скованы в капитале, то для Вас это будет отличный финансовый инструмент для приумножения своей валюты, поскольку доходность таких облигаций в настоящее время находится в диапазоне от 1,2% до 9,5% годовых.

Доходность зависит от сроков облигации, а также от мнения инвесторов о финансовом состоянии и репутации эмитента. Задача инвестора сводится к тому, чтобы провести анализ компаний, выпускающих облигации, убедиться в их надежности и затем выбрать облигации высоконадежных компаний с максимально доступными ставками. Далее можно спать спокойно и получать высокую фиксированную доходность в валюте. Подробнее о еврооблигациях можно почитать в нашей статье «Как купить еврооблигации», а научиться их выбирать можно на наших курсах и мастер-классах, в т.ч. бесплатных.

Инвестиции в ETF

ETF – это особый тип инвестиционных фондов, в которых не осуществляется управление, а инвестирование происходит по индексному типу. ETF по сути объединяют различные группы активов по определенному типу – например, финансовые компании Америки или компании, которые платят максимальные дивиденды по всему миру, или компании только ИТ сектора и т.д. В итоге инвестор купив всего 1 ETF может инвестировать в целую отрасль, страну или определенный класс активов, например пшеницу или золото.

ETF обращаются на американской бирже NYSE (arca). Доступ к этой биржевой площадке предоставляют в том числе и российские брокеры, имеющие дочерние структуры за рубежом с иностранной лицензией, например, компания БКС и ее подразделение БКС-Кипр. Также на американскую биржу можно попасть и через иностранного брокера, имеющего представительство в РФ, например, Interactive Brokers. Стартовая сумма инвестиций для открытия счета на американском рынке у большинства брокеров начинается от 5000$. В тоже самое время средняя цена 1 лота ETF находится в районе 30$.

На NYSE (arca) обращается в настоящее время 1539 самых разных ETF. Такой выбор позволяет закрыть практически любые потребности инвесторов и составлять самые диверсифицированные инвестиционные портфели, состоящие из активов по всему миру.

На российском рынке также есть в обращении некоторые ETF, однако выбор их крайне ограничен – всего 12 фондов на Московской бирже. Подробнее о них мы писали в статье «ETF фонды».

Инвестиции в американские акции

Наиболее распространенный способ валютных инвестиций – это инвестиции в американские акции. США пока еще самая сильная экономика мира (В 2020 году Китай обгонит США) и в этой стране сегодня сосредоточены крупнейшие транснациональные корпорации, создающие передовые технологии и развивающиеся быстрыми темпами. Несмотря на то, что мы живем в России мы спокойно можем инвестировать в эти компании и разделять их успех. Найти хорошую компанию и зарабатывать на ее росте – в этом и есть суть инвестиций.

В США 2 крупнейших в мире биржи – NYSE и NASDAQ, на которых только в основных секциях обращается более 7000 акций. Есть компании из самых разных отраслей от биотехнологий и космоса до военной промышленности. В том числе на этих биржах представлены и компании из других стран – Китая, Индии, Японии, Южной Кореи, Европы и т.д. Все это дает инвесторам широчайшее поле для выбора инвестиционных идей и огромный потенциал для роста капитала.

У инвестора есть 2 способа инвестировать в американские акции. Первый - выйти непосредственно на американский рынок (мы уже написали в блоке про ETF как это сделать). Второй – покупать американские акции с помощью Санкт-Петербургской биржи. Сегодня на этой площадке уже обращается более 300 наиболее привлекательных американских акций. Есть из чего выбрать. Доступ к этой бирже открывает любой российский брокер (работайте только с топовыми лицензированными компаниями) в рамках обычного брокерского счета и стартовый капитал может начинаться от 100-200$.

Далее задача инвестора сводится к тому, чтобы найти компанию, обладающую существенным потенциалом развития и роста бизнеса, либо недооцененную компанию. Акции таких компаний будут с высокой вероятностью расти в среднесрочной и долгосрочной перспективе, стремясь к своей справедливой стоимости. О том как это делать мы рассказываем на наших курсах.

Куда не стоит вкладывать валюту

Ну и в конце хочу уберечь Вас от так называемых «ненастоящих» инвестиций. Это различные бинарные опционы, разнообразные фонды, работающие по методу сетевых пирамид и навязчиво заманивающие Вас отдать им денег, обещая высокую доходность и ничего не говоря о рисках. А также форекс, т.к. большинство брокеров на этом рынке - это сомнительные компании без должных лицензий. Но даже если компания с лицензией – то предлагаемые стратегии работы носят высокорисковый характер и их сложно назвать разумными инвестициями.

Я уже много раз писал про все эти способы отъема денег у населения и вновь повторюсь, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Настоящее разумное инвестирование не принесет Вам безумных % годовых, но как сказал Уоррен Баффет «это медленный, но верный способ разбогатеть». Ведь даже с доходностью всего 26% годовых Ваш капитал будет удваиваться каждые 2,5 года! 

Выводы: Как правильно инвестировать в валюте

Какой же способ инвестирования в валюте выбрать из рассмотренных выше. Наиболее оптимально составить диверсифицированный инвестиционный портфель, в котором есть различные типы валютных активов. В таком случае часть активов будет играть защитную роль (в разумном инвест-портфеле это большая часть активов):

  • это могут быть высоконадежные государственные еврооблигации РФ, еврооблигации надежных российских компаний;

  • ETF, инвестирующие в государственные, муниципальные или надежные корпоративные облигации США;

  • ETF, инвестирующие в акции компаний, которые платят высокие и стабильные дивиденды;

Другая часть активов – это более рисковые инвестиции, но в тоже время обладающие высоким потенциалом роста:

  • Это инвестиции напрямую в тщательно отобранные американские акции;

  • Инвестиции в ETF перспективных отраслей и стран;

  • Инвестиции в сырьевые ETF в нужной фазе ценового цикла.

В итоге получится защищенный инвестиционный портфель, где часть активов будет работать на сохранность капитала (защитная часть), а другая обеспечивать рост портфеля в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Научиться всему этому можно в нашей Школе разумного инвестирования, где мы даем универсальные методики работы как с российскими, так и с иностранными активами и учим составлять полноценные инвестиционные портфели. Начать обучение можно с посещения вводного бесплатного урока.

Если статья была Вам полезна, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Прибыльных Вам инвестиций!

fin-plan.org

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о