Воскресенье , 26 Сентябрь 2021

В чем отличие лизинга от кредита: Чем отличается лизинг от кредита. Преимущества и недостатки лизинга

Содержание

сравнение, разница и что лучше

При покупке имущества за счет привлеченных средств возникает вопрос: что лучше лизинг или кредит? Важно понимать, что это разные программы, направленные на приобретение имущества за счет заемных денег. Разберем основные отличия, отметим недостатки лизинга, и на что следует обращать внимание при оформлении.  

Отличие лизинга от кредита

Делая выбор, стоит учитывать основное отличие лизинга от кредита. При оформлении денежного кредита заключается договор, согласно которому клиент получает деньги на целевое или нет использование. После оформления сделки клиент становится собственником капитала и платит кредитору взносы, предусмотренные договором. 

При оформлении лизинга заключается договор аренды, согласно которому клиент берет капитал во временное пользование с правом выкупа. Условия выкупа и размер арендной платы прописываются в договоре.   

На практике лизингом пользуются юридические лица, приобретающие имущество для развития деятельности. Физические лица отдают предпочтение кредитам.

Сравнение лизинга и кредита:

Условие
Лизинг
Кредит
Первоначальный взнос Стандартный взнос от 5%. Зависит от банка. Доступно кредитование без первоначального взноса с завышенной процентной ставкой. Стандартный взнос составляет 10-15%. 
Скидка Предоставляется в размере 5-10%. Не предусмотрены. 
Залог Не требуется.  Приобретаемая собственность является залогом.
Налогообложение Есть возможность вернуть НДС. Есть возможность получить налоговый вычет. 
Время рассмотрения заявки Зависит от программы. В среднем составляет от 1 до 3 дней.
Зависит от программы. В среднем составляет от 1 до 3 дней.
Дополнительные услуги Не предусмотрены. Страхование приобретаемого имущества.

Получается, в каждой программе есть плюсы и минусы. Поэтому каждый клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее.  

Оформление сделки

Если рассматривать оформление сделки, то сильных различий между подписанием договоров нет. Рассмотрим, как происходит получение капитала. 

Неважно, какой способ оформления выбран, клиенту потребуется подготовить запрашиваемый пакет документов, оформить заявку и пройти проверку. Для удобства клиентов оформить заявку можно на официальном сайте компании, услугами которой решил воспользоваться клиент.

Получив одобрение, останется встретиться с представителем компании и подписать договор. При оформлении лизинга подписывается договор аренды, после которого можно сразу распоряжаться собственностью. 

При кредитовании, особенно нового автомобиля, следует подписать договор и подождать до 3 дней, пока кредитор перечислит деньги продавцу. Как только продавец получит деньги можно получить документы на имущество и оформить право собственности. 

Преимущества и недостатки лизинга

Как и любой финансовый продукт, лизинг имеет несколько преимуществ и недостатков. Предлагаем с ними ознакомиться.

Преимущества:

  • длительный срок договора, в течение которого можно комфортно выкупить имущество;
  • низкая процентная ставка, если делать сравнение лизинга и кредита;
  • можно приобрести б/у имущество;
  • гибкий график оплаты;
  • возврат НДС для юридических лиц;
  • лояльное отношение к клиенту и быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • возможность, при отсутствии доходов, заменить имущество предприятия и начать работу.

Недостатки:

  • клиент не является собственником капитала;
  • нет прав, чтобы распоряжаться имуществом по своему усмотрению;
  • все платежи по договору аренды облагаются НДС;
  • если лизингодатель обанкротится, клиент теряет деньги и возможность выкупить полученное в лизинг имущество.

На что обратить внимание при оформлении лизинга

Прежде чем сделать выбор следует принять во внимание некоторые моменты. Важно принимать к сведению:

  • кредитную историю заемщика, поскольку при негативном досье получить деньги в банке сложно;
  • процентные ставки, зачастую лизингодатели предлагают меньший процент;
  • характеристики приобретаемой собственности и цель использования;
  • статус заемщика.

После сравнения условий каждый сможет понять, что выгоднее лизинг или кредит? Главное – это не делать поспешных решений. 

Вывод 

Получается, лизинговый кредит это вид взаимоотношений, при которых клиент получает имущество в аренду. При кредитовании клиент является собственником приобретаемого имущества. Сравнивая программы, необходимо учитывать цель приобретения собственности. К примеру, физическому лицу выгоднее стать собственником, а юридическому лицу купить в аренду и при минимальных затратах использовать его для получения прибыли. 

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее для предприятий?

Ответ очевиден – это, безусловно, лизинг. Компания может оформить аренду на имущество, которое необходимо для производства. В конце срока действия договора предприятие может выкупить имущество по минимальной цене, за минусом амортизации и оплаченной стоимости. Дополнительный плюс – это возможность вернуть НДС.

Что выгодно для физических лиц?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Физическое лицо может подобрать для себя выгодные условия как по кредиту, так и по лизингу. Оформляя сделку, стоит рассчитать переплату по каждому виду сделки. Сделать это можно с помощью специального калькулятора, доступ к которому предоставляется бесплатно на сайте выбранной компании.

Имущество, приобретенное в лизинг, не облагается налогами?

Согласно Налоговому кодексу РФ (под. 3 п. 12 статья 378.2), оплачивать налог на имущество по договору лизинга обязан балансодержатель. Получается, оплата налога возлагается на собственника имущества.

Можно ли приобрести б/у в лизинг?

Да, лизингодатели готовы оформлять договоры как на новое имущество, так и на б/у.

Опубликовал: Meta.ru

что выбрать? – энциклопедия лизинга

Развитие бизнеса и повышение его эффективности зачастую сопряжено с необходимостью привлечения дополнительного финансирования. Решить эту проблему можно двумя основными способами: оформив кредит в банке или заключив договор лизинга с лизинговой компанией.

Эти два финансовых инструмента – лизинг и кредит – на первый взгляд очень схожи между собой. Однако у лизинга есть ряд особенностей, выгодно отличающих его от кредита.

Гибкая система платежей

График платежей по кредиту, как правило, представляет собой равномерное погашение основного долга и ежемесячную выплату процентов. То есть платежи осуществляются равными долями с заданной при оформлении кредита периодичностью. При этом график погашения кредита никаким образом не привязан к сезонности выполняемых работ или другим особенностям бизнеса заемщика.

Лизинг в этом вопросе предоставляет больше возможностей: размер платежей может варьироваться, а график выплат «подстраиваться» под особенности конкретного бизнеса. Подобная опция может помочь существенно снизить финансовую нагрузку на предприятие, ведь приобретаемое имущество не сразу начинает «работать» и приносить доход.

При лизинговой сделке «свобода выбора» предоставляется клиенту даже в вопросах определения формы платежей: если кредит выплачивается исключительно деньгами, то в лизинге возвращать «долг» можно производимой продукцией и даже встречными услугами. А при необходимости – комбинировать все формы платежей (подробнее – в статье «Какой бывает лизинг»).

Сокращенные сроки предоставления финансирования

Оформление кредита – процесс трудоемкий и довольно затратный с точки зрения времени. А если речь идет о финансировании покупки высокотехнологичного промышленного оборудования, то процесс может усложниться в разы: стремясь максимально обезопасить себя от недоброкачественных клиентов и снизить риски возможных потерь, банки предъявляют к заемщикам повышенные требования.

Кроме того, зачастую обязательным условием получения кредита является наличие залога. Для небольших компаний подобные условия могут оказаться непреодолимым препятствием.

В отличие от банков, лизинговые компании не требуют у клиентов ни залога, ни сверх-доказательств платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия. А все потому, что при лизинговой сделке право собственности на имущество переходит к клиенту не сразу, как в случае с кредитом, а только по истечении срока договора. А значит, все это время лизинговая компания «застрахована» от потерь тем самым имуществом, которое передала в пользование клиенту: в случае неплатежей, актив может быть изъят и реализован по остаточной стоимости, которая с лихвой покроет все издержки лизинговой компании.

Из-за отсутствия жестких требований к клиенту, сроки оформления лизинговой сделки в разы ниже, чем кредита: на ободрение договора уходит несколько дней, тогда как банки рассматривают заявление о выдаче кредита месяцами.

Налоговые преференции

Являясь современным и гибким финансовым инструментом, лизинг пользуется всесторонней поддержкой государства. В настоящее время, Министерство промышленности и торговли реализует целый ряд программ поддержки бизнеса с помощью механизмов лизинга, используя субсидирование и льготное финансирование.

И главное – приобретение имущества в лизинг дает предприятию целый ряд налоговых преференций. Например, лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль. В случае с кредитом, на себестоимость можно отнести лишь величину расходов по процентам.

Существенную экономию на налогах предприятию обеспечивает и право ставить к зачету всю сумму НДС по лизинговой сделке, что исключено при использовании кредитных средств. Кроме того, поскольку при лизинге право собственности на имущество принадлежит лизинговой компании, то и налоги с этих активов платит именно лизингодатель. У предприятия же обязательство по уплате налога на имущество возникает лишь после истечения срока договора, когда право собственности на актив переходит от лизинговой компании к клиенту. Правда, к тому моменту налоговые платежи могут сократиться примерно втрое: действующее законодательство позволяет применять ускоренную амортизацию в отношении имущества, приобретенного в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита: сравнительная таблица

К лизингу или кредиту прибегают в том случае, когда не хватает средств на покупку жилья, автомобиля или техники. Конечно, таким образом приходится переплачивать и постоянно следить, чтобы не просрочить ежемесячный платеж, но тем не менее дорогостоящее имущество чаще всего приобретается одним из этих 2 способов: или в кредит (ипотеку), или в лизинг.

Отличие лизинга от кредита

Рассмотрим характеристики кредита и лизинга в виде таблицы

Характеристики

Кредит

Лизинг

Кто собственник

Покупатель (предприятие, ИП)

Лизингодатель

Право пользования

Физическое и юридическое лицо

ИП, физлицо, юрлицо

Платежи

— проценты

— страховка

— иногда первоначальный платеж и плата за ссудный счет

— ежемесячные выплаты

— страховые взносы

— маржа лизинговой компании

— аванс от 20%

 

КИ, прошлые сделки

Только положительная КИ

Любая кредитная история и сделки

НДС

Полученные деньги не облагаются, налог получатель может оплатить после приобретения имущества

В составе лизинговых платежей

Амортизация

Обычная

Может быть ускоренная

Имущественный налог

Платит сразу покупатель

Только если имущество на балансе предприятия, но налог сокращается за счет амортизации

Преимущество лизинга на первый взгляд может быть недостаточно очевидным, но если рассмотреть с разных сторон и сравнить с ипотекой, арендой и кредитом, то многим этот способ покажется самым приемлемым.

Лизинг или кредит: что выгоднее

Чем выгоден лизинг, мы подробно рассматривали в этой статье. Напомним самое главное: объект лизинга не облагается налогами и по окончанию договора есть возможность полностью выкупить арендуемое имущество.

Важным преимуществом является существование специфического вида лизинга —  возвратного. Сделка похожа на кредитование под залог. В этом случае лизингополучатель получает предмет лизинга лишь формально, при этом продолжая использовать его.

Очень важно действовать в рамках закона и заранее учитывать риски. Лизинговые сделки по рискам бывают гарантированные, необеспеченные и частично обеспеченные. Гарантию предоставляет страховая компания.

Подведя итог, можно сказать, что лизинг недвижимости, авто и техники в Беларуси имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом и арендой.


Разница между лизингом и кредитом

Немного истории. В 80-е годы СССР начал применять финансовую аренду во внешнеторговых операциях. В 1994 году организовалась ассоциация "Рослизинг", которая упорядочила лизинговую деятельность ранее возникших (примерно в начале 90-х) компаний. А немного позже вступил закон о развитии лизинга и были внесены поправки в Гражданский кодекс.

Часто люди не знают что выбрать кредит или лизинг. Статья описывает преимущества лизинга для предприятий.

Сейчас же определимся что такое лизинг.
Само слово лизинг происходит от английского to lease - означающего сдача в аренду. Лизинг является разновидностью кредита. Пока о лизинге у нас, в отличие от Европы, известно немногим. Это получение каких-то материальных ценностей в аренду. Обычно оборудование берется в аренду на большой срок (иногда доже бессрочно). В аренду берется оборудование от автомобилей до целых предприятий.

Также лизинг может оформляться на землю и различные природные ресурсы, использование которых законом не запрещается. Как правило, лизинговое соглашение оформляется с правом выкупа арендуемого оборудования. У лизинга есть неоспоримые преимущества перед кредитом. Сейчас лизинг получил довольно широкое применение. Хотя на первый взгляд кредит выгодней. Взял деньги в кредит купил оборудование. Лизинговое соглашение может оформить физическое лицо и предприниматели.

Определимся с понятием кредита.
Корни этого слова латинские и в переводе означают заем доверять. (creditum credere ) Кредит является своего рода ссудой. Выдаются, как правило, деньги на срок, указанный в условиях кредитного договора. В кредитном договоре указывается сумма, срок погашения и проценты.

Оформить кредит могут и иностранцы, имеющие доход на территории России. Отношение к кредиту у людей разное. Одни не представляют жизни без кредитов, а другие считают его долговой ямой и боятся его, как черт ладана. Детально описывать нюансы кредитного договора не имеет смысла, так как статья о разнице между лизингом и кредитом.

Ниже перечислены факторы, в которых заключается разница между лизингом и кредитом.

1. При получении кредита заемщик сам выбирает где и как приобрести материальные ценности. При лизинговом договоре требуемое оборудование приобретает лизинговая компания по своему усмотрению.
    2. Заключить лизинговый договор гораздо проще, чем получить кредит.
    3. Основная разница между лизингом и кредитом : Затраты предприятия лизинга получателя относят все платежи, а по кредиту только проценты.
    4. При кредите учет оборудования на балансе только клиента, а при лизинге согласно договора клиента с лизинговой компанией.
    5. При кредите амортизация начисляется стандартно, при лизинге можно ускорить амортизацию и уменьшается налог на прибыль.
    6. При кредите нет экономии налога на имущество, а при лизинге есть из-за ускоренной амортизации. Однозначно можно утверждать, что лизинг для предприятий лучше чем кредит.

суть терминов, что есть общего, различия, преимущества и недостатки при покупке автомобиля

Постепенно в РФ появился новый способ приобретения авто — лизинг. Этот финансовый инструмент уже завоевал доверие американцев и постепенно распространяется на нашем рынке. В этой статье вы узнаете об основных отличиях лизинга и автокредита, о преимуществах и недостатках каждого вида кредитования, а также сможете подобрать для себя выгодный способ покупки автомобиля.

Понятия лизинга и кредита на авто

В современном ритме жизни процесс накопления денег отошёл на задний план. Рыночная экономика предлагает 2 способа приобрести новый автомобиль — лизинг и кредит. Оба финансовых инструмента подразумевают разделение полной стоимости авто на определённое количество частей, включая оплату услуг лизингодателя или банка. Однако оба вида кредитования имеют особенности, которые следует досконально изучить перед оформлением сделки.

Лизинг

Лизинг — не самый распространённый, но набирающий популярность способ получить автомобиль, не дожидаясь, когда в вашем распоряжении появится вся необходимая для покупки сумма. Суть сделки заключается в том, что фирма-лизингодатель покупает машину и сдает её вам в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа. Такое поэтапное приобретение транспортного средства в собственность имеет преимущество перед традиционным банковским кредитом.

Прежде всего, это более широкий выбор моделей и доступность вторичного рынка. Компания, к которой вы обращаетесь, может купить любой понравившийся вам автомобиль. Причём в сумму заёмных средств по договору можно включить дополнительные расходы, такие как страховки, проверка технического состояния и даже необходимый ремонт. А вот штрафы, хоть и придут на адрес собственника, оплатить придётся вам, что фиксируется в договоре.

Лизингодатель обычно более лоялен в отношении вас как клиента: не так высоки требования к кредитной истории, размер первого взноса можно обсуждать на стадии планирования сделки. Но свою платёжеспособность доказывать вам всё равно придётся — справкой или иными документами, подтверждающими доход. Также обязательным условием является регистрация по месту заключения лизинговой сделки.

Важно! Лизингом чаще всего пользуются те, кто не хочет оформлять на машину право собственности. Это может объясняться разными причинами: проблемы с коллекторами, судебные разбирательства или нежелание делить имущество при разводе.

Ещё одним отличием от кредитных продуктов можно назвать более долгий срок договора, который может значительно превосходить 3–6 лет, предлагаемые банками. Соответственно, и размер ежемесячного платежа будет значительно меньше. Также привлекает клиентов возможность обойтись без залога.

Принципиальная же разница между автолизингом и иными формами кредитования в том, что машина до полной выплаты остаётся в собственности лизингодателя. Вы только пользователь, а арендодатель и фактический владелец имеет право вводить некоторые ограничения с целью сохранения своего имущества. Например, вам могут указать сервисы и заправки, которыми вы должны будете пользоваться, или запретить выезд из конкретного региона. Естественно, что продать, подарить или включить в завещание арендуемое имущество вы тоже не имеете права.

При многообразии подвидов лизинга как финансового инструмента сегодня популярны два из них:

  1. Лизинг с передачей права собственности после выплаты всей суммы займа и без.
  2. По истечении договора вы просто возвращаете автомобиль или выбираете новый.

Если вы планируете приобрести не легковой автомобиль, а грузовик или какую-либо крупную технику, особенно бывшую в употреблении, то лизинговая компания — не просто привлекательный партнёр, но иногда и единственный выход. Подобрать автокредит на такие транспортные средства сегодня очень сложно.

Знаете ли вы? В 1925 г. в лизинг на 99 лет фермеру из Техаса был передан Белый дом. Стоимость составила 100 тыс. долларов в год с правом выкупа резиденции президентов.

Автокредит

Автокредит — это популярная, предлагаемая практически каждым банком услуга по финансированию покупки автомобиля. Вы вносите первый взнос, а недостающую сумму занимаете у банка под фиксированный процент. Первое требование для рассмотрения заявки — это пакет документов, удостоверяющих личность и доказывающих вашу способность выполнить обязательства перед кредитодателем. Рассматривается и кредитная история.

Основные параметры кредита, такие как ставка, срок сделки, размер первого взноса, наличие залога, зависят от многих факторов:

  • размер вашего официально подтверждённого дохода;
  • модель авто;
  • возраст машины и т. п.

Например, ставки для подержанных машин значительно выше, а некоторые кредитные организации и вовсе отказываются рассматривать заём для машин старше 5 лет. Кстати, к минусам традиционного автокредитования можно отнести и то, что вы не сумеете приобрести таким образом машину у частника.

Но для всех кредитов есть общие правила. Машина сразу становится вашей собственностью. Конечно, обременение не даст, например, продать её, а ПТС в некоторых случаях будет храниться в банке. Но в остальном, вы свободны распоряжаться автомобилем по своему усмотрению — соответственно, сами решаете, как использовать машину и кому доверить управление.

Если по каким-либо причинам вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, то только суд имеет право изъять принадлежащее вам транспортное средство. У вас остаётся возможность провести перекредитование, вернуться в график и восстановить конструктивные взаимоотношения с банком.

Важно! Если договор заключён и процент кредитования в нём прописан, то банк ни при каких условиях не может изменить эту цифру. И начисляться процентная ставка будет только на тело кредита, то есть на ту сумму, которую вы заняли у банка.

Условия досрочного погашения тоже выстроены таким образом, чтобы освободить вас от переплат. С каждым годом банки предлагают всё более гибкие условия кредитования именно в автосегменте. Уже можно найти программы без первого взноса, без оформления залога и поручителя. По самой процедуре оформления представленные на рынке продукты можно разделить на экспресс, классические и программные.

Необходимо рассмотреть каждый из них подробнее:

  1. Экспресс-кредит. Самый простой на стадии подачи заявки. Достаточно 2 документов, и решение банка вы получите очень быстро. Но за такую лояльность придётся расплачиваться более высоким процентом.
  2. Классический автокредит. Потребует полный пакет документов, достойную кредитную историю и больше времени на рассмотрение заявки. Но ставка по нему будет меньше, и страховой взнос можно будет включить в его тело.
  3. Программы поддержки государством. Наименее широко представлены. Это касается, в основном, отечественного производителя и техники для бизнеса. Заём по такой линии очень выгоден, но придётся повозиться с документами и учесть, что выбор машин ограничен. Также свои довольно привлекательные программы лояльности формируют дилеры, желая стимулировать продажи не достаточно популярных моделей.

Как показывает практика, классический автокредит максимально выгоден для человека со стабильным средним доходом, желающего приобрести не дорогой новый автомобиль и воспользоваться услугами банка, в котором и так уже обслуживается.

Преимущества и недостатки

Лизинг, как форма получения товара, имеет ряд преимуществ:

  1. Приобретение б/у авто. Оформить лизинг можно как на новый товар, так и на уже имеющий пробег.
  2. Длительный промежуток времени, за который можно расплатиться с лизингодателем. В среднем его оформляют на 5–10 лет.
  3. Возможность получения возврата НДС согласно законодательству.
  4. Низкая ставка процента.
  5. Более лояльные требования к лизингополучателю.

Важно! Перед тем как выбрать лизинговую копанию, необходимо изучить её рейтинг и отзывы от предыдущих клиентов. Таким образом, вы получите более точную информацию и застрахуетесь от возможных неприятностей.

Минусы лизинга:

  1. Невозможность владеть автомобилем до выплаты тела долга и процесса оформления авто на нового владельца.
  2. Вместе с основной суммой платежей начисляется и налог на них.

Преимущества кредита:

  1. В отличие от лизинга, в кредите машина сразу становится собственностью заёмщика. Продать её нельзя в случае, если имущество является залогом к другому кредиту.
  2. Автомобиль точно не заберут у заёмщика, если он выполняет все требования по кредиту.
  3. Сроки выплат займа, как правило, короткие и быстро освобождают от долговых обязательств.

Минусы автокредита:

  1. Платить тело кредита придётся точно в указанные сроки, иначе будет наложен штраф.
  2. Получить его намного сложнее.

Что между ними общего

Несмотря на отличия, у лизинга с автокредитом есть и общие условия, в частности:

  • необходимость заплатить первый взнос в размере 20–30% от общей суммы;
  • выплачивать долговое тело придётся с процентами.

Оба эти два способа дают возможность приобрести машину даже за неимением больших средств.

Рекомендуем для прочтения:

Различия между кредитом и лизингом при покупке авто

Между кредитом и лизингом существует ряд различий, на которые стоит обратить внимание перед оформлением сделки:

  1. Главным отличием является факт перехода средства передвижения. При оформлении кредита заёмщик сразу же становится собственником имущества. При оформлении лизинга им будет являться лизингодатель — до тех пор, пока полностью не будет произведён расчёт за товар.
  2. Условия использования авто. Так как при оформлении кредита покупатель становится собственником, он имеет право делать с имуществом всё, что угодно. При лизинге право собственности отсутствует, поэтому возможно только использование товара, но не распоряжение им.
  3. Упрощённое налогообложение. При сделке, оформленной в лизинг, налога можно избежать, так как отсутствует право собственности на авто.
  4. Также сильно отличается порядок выплат. В лизинге система погашения долга более гибкая. В договоре учитываются многие факторы, даже время года. В кредитном договоре таких преимуществ, конечно же, нет.
  5. Система выплат. После оформления лизинга начинать выплату можно будет только после того, как имущество начало активно использоваться. Ни один кредитор не предоставит вам такой возможности.

Исходя из этого можно сделать вывод, что покупка авто в лизинг очень выгодна в сравнении с оформлением кредита в банке, так как лизингодатели практически не обращают внимания на кредитную историю, ведь в любом случае имущество находится у них в собственности до полной выплаты основного долга.

Знаете ли вы? В США первая лизинговая компания называлась United States Leasing Corp. Начало её деятельности по оформлению соответствующих соглашений приходится на 1952 год.

Что выбрать — лизинг или автокредит

При ответе на этот вопрос обозначьте свою позицию. Если вы являетесь предпринимателем, для вас подойдёт лизинг, если же вы физическое лицо, то, скорее всего, — кредит (при условии наличия безупречной кредитной истории). Выбирая между первым и вторым, нужно понять, что для вас на данный момент в приоритете. Если это покупка автомобиля и при этом оформление его в собственность, то это, бесспорно, кредит. Ну а если важнее использование дорогого пакета услуг — то лизинг.

Также если вы уверены в том, что справитесь с обязательствами и ни в коем случае не допустите просрочки, то смело идите на лизинг, потому что при несвоевременных платежах лизингодатель имеет право забрать то имущество, которое он вам предоставил в аренду. Банк же в случае просрочки просто подаст в суд. Также не забывайте о том, что раз автомобиль не является собственностью, на него не смогут претендовать другие кредиторы. А это ещё один немаловажный плюс.

Теперь вы знаете, каковы особенности оформления сделок на условиях лизинга и автокредита. До момента оформления необходимо детально изучить все особенности каждого вида кредитования, что даст возможность подобрать более выгодный тип сделки, так как они отличаются друг от друга.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Чем отличается лизинг от кредита?

Потребность в дополнительных средствах для приобретения нужных вещей, техники или транспорта характерна не только для бизнеса, но и для простых граждан. Речь может идти о небольшом собственном деле или работе для личных нужд и в таком случае украинцы предпочитают брать кредит на приобретение необходимого. Другим вариантом решения проблемы является лизинг, который имеет ряд особенностей и отличий от классического кредитования, о которых мы расскажем в этой статье.

 

Что такое лизинг

 

Лизинг – это форма кредитования, при которой лизингополучатель приобретает во временную собственность движимое и недвижимое имущество с возможностью его последующего выкупа. При этом предмет договора, переданный в аренду, остается в собственности лизингодателя, числится на его балансе и юридически ему принадлежит. Срок аренды рассчитывается изначально, исходя из чего, считается процентная ставка за пользование имуществом, которое либо изначально принадлежит лизингодателю, либо он покупает его для лизингополучателя.

 

 

Существует несколько видов лизинга, различающихся по сроку полезной эксплуатации предмета сделки:

  • финансовый;
  • оперативный.

 

В случае финансовой аренды, срок ее действия сравним со сроком эксплуатации объекта договора, после которого он уже не может использоваться и передаваться в пользование другим лицам. После окончания периода пользования, имущество переходит в полную собственность лизингополучателя без дополнительной платы. Оперативный лизинг – это классическая аренда, при которой срок договора значительно меньше срока полезного использования объекта, после завершения которого он возвращается владельцу, заключается новый договор или получатель покупает его по остаточной рыночной цене.

Чем отличается кредит от лизинга

Понятие кредита давно закрепилось в умах украинцев, но когда звучит термин «лизинг» далеко не все понимают его значение, что приводит к путанице в понятиях. Выбирая между этими двумя финансовыми услугами, стоит понимать их отличия, достаточно существенные. Лизинговые компании не принадлежат к сфере финансового сектора, как банки, и в своей работе руководствуются внутренними нормативными актами и принципами целесообразности. Принимая решение о передаче недвижимости, техники или транспорта в аренду, компания оценивает реальное финансовое состояние клиента, а не только официальный уровень дохода, как банки. Здесь даже возможен вариант, когда компания оформляет кредит в банке на получение лизинга для клиента, что имеет ряд преимуществ для последнего:

  1. Не нужно собирать пакет документов для банка;
  2. Не нужно выполнять требования кредитора.
  3. Можно выкупить арендованную технику после выплаты кредита.

 

Еще одним преимуществом такого способа финансовой аренды является то, что фактически можно кредитоваться в банке, без необходимости соответствовать его требованиям. Кроме этого, лизинг имеет и другие преимущества перед банковским кредитом, о которых стоит рассказать более подробно.

Гибкие условия пользования

После заключения договора на аренду имущества оговариваются условия пользования, в рамках которых составляется индивидуальный график внесения платежей, который может учитывать сезонные особенности бизнеса клиента. Например, при лизинге сельскохозяйственной техники компания может предоставлять клиенту скидку или отсрочку на период сбора урожая или посевных работ. Получатель также может попросить об отсрочке при возникновении временных финансовых трудностей, обратившись в компанию с письменным прошением. Банковский график платежей –достаточно негибкий документ, изменить условия которого может быть очень непросто, а необходимость отсрочки влечет за собой штрафы и начисление пени.

Большие сроки финансирования

Средняя продолжительность действия лизингового договора – 36 месяцев, а в случае, если речь идет об аренде недвижимости или крупной техники, то она может достигать 5 или даже 10 лет. Банковский кредит чаще всего выдается на срок 12-36 месяцев, если речь не идет о краткосрочном потребительском займе или ипотеке.

Невозможность конфискации

Объект договора в течение всего срока его действия остается собственностью лизинговой компании и не может быть арестован или изъят за долги получателя. Такие условия пользования выгодны тем, кто имеет открытые финансовые споры с коммерческими или государственными структурами. Кроме этого, арендованное имущество облагается уменьшенным налогом, а по завершении договора его можно выкупить по минимальной остаточной стоимости.

Итог

Лизинговые компании представляют собой посредников, которые закупают технику или недвижимость у владельцев, передавая ее в аренду третьим лицам за определенную плату. Выгода в разнице закупочной стоимости и цене аренды, что позволяет посредникам получать хорошую прибыль от долгосрочного сотрудничества с клиентами. Производители техники и транспорта часто предоставляют лизинговым компаниям скидки, особенно если речь идет о легковых автомобилях, что позволяет существовать предложениям об аренде с нулевым удорожанием. То есть клиент получает в аренду автомобиль с возможностью последующего выкупа, по цене, которую он заплатил бы в салоне.

 

Кроме финансовой выгоды клиент лизинговой компании получает квалифицированную помощь специалистов в решении организационных и других вопросов, связанных с предметом сделки. Это могут быть:

 

  • юридическая проверка поставщика и объекта лизинга;
  • урегулирование с поставщиком условий пользования и обслуживания;
  • прохождение таможенной проверки объекта договора;
  • получение выгодной страховки на лизинговое имущество;
  • взаимодействие с контрагентами, брокерами, налоговиками и другими.

 

Отличия кредита от лизинга достаточно существенные и можно выгодно пользоваться последним, получая необходимый объект пользования на упрощенных и финансово привлекательных условиях. Помочь воспользоваться услугами лизинговой компании при недостатке средств может кредит онлайн от компании MyWallet. Он быстро поступает на карту любого украинского банка и не требует справки о доходах, залога или поручителей.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит - это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны - заемщик, кредитор (чаще всего - банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь - это долгосрочная аренда имущества (в данном случае - автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны - лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса - доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше - он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий - характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него - меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания - она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока - например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие - при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента - его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) - кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров - АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени - в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину - банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) - получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

В чем разница между арендой и финансами? | Бюджетирование денег

Двумя основными вариантами приобретения нового автомобиля, за исключением покупки за наличные, являются лизинг и финансирование. В обоих случаях вы заходите на стоянку автомобилей, соглашаетесь вносить ежемесячные платежи и уезжаете на машине. Однако детали двух систем могут быть совершенно разными. В зависимости от вашего финансового положения и вашей цели при приобретении новой машины один может быть для вас более подходящим, чем другой.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Основное различие между лизингом и финансированием автомобиля заключается в том, что при аренде вы никогда не владеете автомобилем и должны вернуть его дилеру, когда срок аренды истечет.При финансировании автомобиля вы платите до тех пор, пока не погасите автомобиль. Как только это произойдет, вы оставите машину себе.

Право собственности на автомобиль

Основное различие между лизингом и финансированием заключается в праве собственности на автомобиль. Пока вы финансируете автомобиль, кредитор удерживает залог на ваш автомобиль. По истечении срока оплаты вы получаете автомобиль бесплатно. Каждый финансовый платеж, который вы делаете, увеличивает ваш капитал в автомобиле и на шаг приближает вас к полному владению оплаченным активом.При аренде вы должны вернуть автомобиль дилеру по окончании срока аренды, делая каждую арендную плату больше похожей на арендную плату. Часто у вас есть возможность купить машину в конце срока аренды, но общая стоимость обычно будет выше, чем если бы вы финансировали машину с самого начала.

Сопутствующие расходы

Для большинства автомобилей лизинговые платежи дешевле, чем финансовые платежи. Ваш лизинговый платеж в основном покрывает амортизацию автомобиля. Теоретически, когда вы возвращаете автомобиль дилеру, вы оплачиваете стоимость, которую дилер потерял.В результате в большинстве договоров аренды есть ограничение по пробегу. Если вы проехали дополнительные мили, вы должны будете получить дополнительные деньги в конце срока аренды, так как вы ускорили амортизацию автомобиля.

Выплачивая финансовую выплату, вы одновременно оплачиваете амортизацию автомобиля и покупаете его собственный капитал, что обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж. Однако в конце вашего финансового контракта никаких дополнительных затрат не возникнет. Кроме того, когда вы заканчиваете финансирование своего автомобиля, ваши платежи заканчиваются.Если вы арендуете на постоянной основе, у вас всегда будет оплата за автомобиль.

Различия в доступности

Одним из главных преимуществ лизинга автомобиля является то, что вы, как правило, можете позволить себе более дорогой автомобиль, сдавая в лизинг, чем при финансировании. Обычно более дешевый ежемесячный платеж позволяет вам арендовать автомобиль, финансирование которого может оказаться слишком дорогим. Дополнительным преимуществом лизинга является то, что вы можете получать новый автомобиль каждый раз, когда истекает срок вашего лизинга, который обычно составляет около трех лет. Если вам нравится автомобиль, которым вы управляете, вы можете подумать о финансировании, чтобы получить преимущество, поскольку вам не придется возвращать автомобиль дилеру в конце фазы оплаты.

Гарантийная защита

Гарантийная защита обычно лучше при аренде, чем при финансировании. Большинство производителей автомобилей предлагают значительную гарантийную защиту в течение первых трех лет жизни автомобиля, что обычно совпадает с продолжительностью аренды. Когда вы финансируете автомобиль, ваши расходы на техническое обслуживание часто выше, потому что вы будете владеть автомобилем после истечения гарантийного срока. С возрастом автомобили также, как правило, требуют более высоких затрат на техническое обслуживание. В то время как при аренде у вас всегда будет более новая машина, а при финансировании вы можете получить более старую машину.

Ссылки

Писатель Биография

После получения степени бакалавра гуманитарных наук по английскому языку в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе Джон Цисар получил статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию и 18 лет проработал консультантом по инвестициям. Чишар работал техническим писателем в различных финансовых компаниях и имеет большой опыт написания для онлайн-публикаций.

Лизинг или покупка автомобиля

Важно понимать, как аренда или покупка нового автомобиля повлияет на ваши финансы, такие как ежемесячный бюджет, коэффициент долга и кредитный рейтинг.Большинство водителей так взволнованы покупкой новой машины, что не понимают, как это влияет на их финансы. Понимание того, как аренда или покупка автомобиля влияет на ваш ежемесячный бюджет, коэффициенты долга и кредитный рейтинг, может помочь вам сделать правильный финансовый выбор. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него сбережениями, взаймыми или сочетанием того и другого. Вы можете подумать о внесении максимально возможного авансового платежа, чтобы снизить сумму кредита. Чем меньше денег взято взаймы, тем меньше общая сумма процентов, которую вам придется заплатить.

Аренда, ссуды и кредит

Получение автолизинга или ссуды на покупку автомобиля может быть вашим первым кредитным опытом. Важно знать, что своевременная и полная оплата автомобиля помогает создать хорошую кредитную историю. Аренда автомобилей или ссуды являются обязательствами, и ваши платежи включаются в ежемесячный коэффициент долга. Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или кредитную карту при оплате автомобиля, вы можете претендовать на меньшую сумму, чем если бы у вас их не было.

Лизинг и амортизация

При аренде автомобиля вы платите за снижение стоимости автомобиля за время его использования.По истечении срока вы не являетесь владельцем транспортного средства, но обычно у вас будет возможность купить его по согласованной цене.

Как лизинг влияет на ваш капитал

Одно из финансовых различий между покупкой автомобиля и его лизингом заключается в том, как это влияет на вашу чистую финансовую стоимость. Ваша чистая стоимость - это сумма ваших активов или вещей, которыми вы владеете, за вычетом любых долгов, которые являются вашими обязательствами. Когда вы покупаете автомобиль, он становится активом, и вы владеете им, хотя финансовая компания может быть заинтересована в нем, если у вас есть кредит.

Поскольку право собственности на арендованный автомобиль не переходит к вам, это не ваш актив. Однако арендные платежи представляют собой ежемесячные расходы или обязательства. Когда вы арендуете автомобиль, ваши обязательства увеличиваются, а активы - нет, поэтому ваша чистая стоимость уменьшается.

С другой стороны, ежемесячные обязательства по автокредиту могут быть дороже, чем аренда, потому что вы платите за всю стоимость автомобиля, а не за «потребительную» стоимость.

Прочие расходы на автомобиль в месяц

Будь то лизинг или покупка автомобиля, подумайте о текущих расходах.Взносы за бензин, автострахование, регулярное техническое обслуживание и ремонт со временем накапливаются. Когда вы владеете автомобилем, вы оплачиваете эти расходы самостоятельно, за исключением ремонта, на который распространяется гарантия. Стандартное обслуживание и ремонт могут быть покрыты по договору аренды, что приведет к снижению затрат для арендаторов.

Пробег и прочие расходы по автолизу

Договор аренды автомобиля обычно включает ограничение на годовой пробег. Если вы проезжаете больше, чем заранее оговоренный годовой пробег, ожидайте, что по окончании срока аренды с вас будет взиматься плата за дополнительный пробег.Если вы выкупите аренду, вы сможете избежать платы за дополнительный пробег. Кроме того, прочтите мелкий шрифт в вашем лизинговом соглашении, чтобы узнать о любых других расходах, которые могут возникнуть при начале или завершении аренды.

Хорошо подумайте, прежде чем покупать новую машину. Сравните плюсы и минусы лизинга и покупки и задайте много вопросов, прежде чем подписывать какие-либо документы.

.

Если у вас плохая кредитная история, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже лизинга, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может понадобиться, чтобы получить работу, которая поможет вам улучшить свой кредит. Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, следует ли вам покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?


В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры.Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете машину, вы арендуете ее только у реальных владельцев.

Если у вас не накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить машину, покупка ее будет означать получение автокредиты. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

При аренде автомобиля вы заключаете договор с дилерским центром.В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды - обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что будут действовать некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность. Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и они будут взимать с вас дополнительную плату, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки.Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не придется иметь дело с обязанностями владельца и хлопотами по обслуживанию старого автомобиля. По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохая кредитная история влияет на покупку и аренду

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля.У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы собираетесь платить более высокие ставки. (Чтобы узнать больше о плохих кредитных ссудах, на автомобили или что-то еще, ознакомьтесь с Руководством OppU по плохим кредитным ссудам.)

Когда у вас низкий балл, это, по сути, сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошая история возврата денег людям. Это означает, что вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами дело обстоит иначе. В качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », - говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако понять, что лучше - арендовать или купить, - это совсем другое дело. Хотя у аренды автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, у него есть еще много минусов.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «лизинг автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги и улучшить кредитный рейтинг, но кредитный рейтинг имеет значение для автомобиля. дилеры ».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды. Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда.Все, что у них осталось, - это расторгнутый договор аренды и автомобиль, который менее ценный, чем был в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом - и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автодилеры хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», - говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя».

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким.В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Значит ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, легче взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», - говорит Боргезе.После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей по машине. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает множество преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, автомобиль может быть дорогим в любом случае, - говорит Боргезе, - но возможность платить столько, сколько стоит». задолженность важна для автосалонов.Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и продолжить работу ».

Авторы статьи

София Боргезе занимается исследованиями и написанием статей об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо. Ей нравится узнавать о новых успехах в автомобильной промышленности, и ей нравится будущее автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя выбор между лизингом или покупкой автомобиля имеет множество финансовых последствий, деньги - не единственный фактор, влияющий на это решение. Фактически, этот выбор часто основан на терпимости человека к риску и на том, как часто он предпочитает менять машину.

Если вы хотите полностью владеть автомобилем и проводить время без ужасных платежей за автомобиль, покупка автомобиля - очевидный выбор. Если вас не волнует владение автомобилем, аренда автомобиля более распространена, чем думают некоторые водители.

Согласно исследованию «Состояние рынка автофинансирования» Experian за 4 квартал 2020 года, 26,45% всех новых автомобилей были сданы в лизинг в прошлом году, причем самыми популярными автопроизводителями являются Honda и Toyota. Аренда автомобиля также может означать более доступный ежемесячный платеж, в зависимости от вашего сценария.

Прежде чем принять решение о покупке или аренде автомобиля, подумайте о своих финансах и о своем образе жизни. Это руководство поможет вам решить, что следует учитывать перед покупкой или арендой автомобиля, а также расскажет о плюсах и минусах того или иного варианта.

Как работает покупка автомобиля?

Вы можете купить автомобиль сразу, если у вас есть наличные, однако большинство потребителей используют финансирование автокредитования, чтобы облегчить свою покупку. Фактически, в том же отчете Experian было обнаружено, что 81,12% новых автомобилей были приобретены в рамках автокредитования в прошлом году, а 34,59% подержанных автомобилей были приобретены за счет финансирования.

Финансирование автомобилей сегодня

Преобладание финансирования связано с высокой стоимостью легковых и грузовых автомобилей, особенно новых транспортных средств.Experian показал, что потребители, покупающие новый автомобиль, в 2020 году профинансировали в среднем 35 228 долларов США по сравнению с 33 255 долларами в 2019 году. Таким образом, средний платеж за новый автомобиль в четвертом квартале прошлого года составил 576 долларов США - новый рекорд.

Тот факт, что потребители берут взаймы более высокие суммы, также приводит к появлению новых автокредитов со значительно более длительными сроками. Фактически, 42,13% новых автокредитов были выданы на срок от 61 до 72 месяцев в четвертом квартале 2020 года, а 30,21% выбрали ссуды на срок от 73 до 84 месяцев. Очень небольшой процент (1,41%) даже выбрали более длительные сроки автокредитования.

Какой бы способ оплаты вы ни выбрали, есть несколько способов приобрести автомобиль. Вы можете купить свою новую поездку в автосалоне, но также можете выбрать частную продажу или покупку на аукционе. Если у вас нет денег, чтобы сразу заплатить за автомобиль, вы можете проверить, имеете ли вы право на финансирование от внутреннего дилера или искать сторонний автокредит.

Вы можете использовать торговые площадки для сравнения ставок автокредитования на новые и подержанные автомобили. Например, мы рекомендуем несколько торговых площадок: Auto Approve, AUTOPAY, myAutoloan или RateGenius.Эти сайты могут помочь вам найти самую низкую ставку автокредитования, на которую вы имеете право.

Как найти лучшие предложения по покупке автомобилей

Благодаря технологиям найти лучшие предложения по покупке автомобилей стало проще, чем когда-либо. Учитывайте эти советы при поиске нового или подержанного автомобиля для покупки:

  • Определитесь с типом транспортного средства, которое соответствует вашему образу жизни. Подумайте, какой автомобиль вам нужен больше всего. Если у вас есть семья на буксире, вы можете подумать о минивэне или внедорожнике в качестве дополнительного места.Если вам нужна экономия топлива, подумайте о более компактном, экономичном автомобиле или даже о электрической модели. По данным Experian, более 55% новых автомобилей, купленных в последнем квартале 2020 года, были внедорожниками.
  • Определите, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Убедитесь, что автомобили, которые вы рассматриваете, имеют ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету. Калькулятор автокредитования поможет вам определить ежемесячный платеж за автомобили в вашем ценовом диапазоне.
  • Ищите новые и подержанные автомобили в вашем районе с помощью Autotrader. После того, как вы определитесь с типом автомобиля, который планируете приобрести, ищите варианты с помощью Autotrader. Этот веб-сайт позволяет сравнивать цены, а также функции и обновления новых и подержанных автомобилей.
  • Измерить цены на новые или подержанные автомобили с помощью Kelley Blue Book. Если вы серьезно относитесь к конкретной марке и модели автомобиля, полезно знать ее справедливую рыночную стоимость. Kelley Blue Book позволяет вам указать модель автомобиля и ее характеристики, а также указать среднюю стоимость, которую вы должны рассчитывать заплатить в автосалоне или через частную продажу.
  • Изучите требования к автострахованию. Посмотрите, сколько стоит автостраховка для автомобиля. Вы можете посетить любую национальную страховую компанию онлайн, например Progressive, чтобы узнать расценки.
  • Оформите собственное автофинансирование (при необходимости). Наконец, имейте в виду, что вам не нужно использовать финансирование дилерского центра для покупки автомобиля. Вы можете получить расценки на автокредит в Интернете, а затем отправиться в автосалон, чтобы договориться о наиболее выгодной сделке.

Как работает аренда автомобиля?

При аренде автомобиля вы берете его на определенный срок.Вы вообще не создадите никакой доли в транспортном средстве, но, как правило, вам не нужно ремонтировать в течение срока аренды, поскольку автомобиль, скорее всего, находится на гарантии.

Хотя лизинг имеет недостатки, он по-прежнему остается популярным вариантом для людей, которые большую часть времени хотят водить новый автомобиль. Лизинг позволяет вам сесть в новый автомобиль, проехать на нем несколько лет, а затем перейти на новый лизинг и начать процесс заново. Вам никогда не придется беспокоиться о продаже машины, чтобы перейти к новой, и не беспокоиться о том, что у вас будет отрицательный баланс при обмене.

По данным Experian, средний срок аренды в четвертом квартале 2020 года составил немногим более 36 месяцев (36,46 месяца). При этом среднемесячная плата за аренду составляла 460 долларов в месяц.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, а не покупать его, вам следует начать поиск с крупных автосалонов, предлагающих новые автомобили. Вот несколько советов, которые помогут вам найти лучшую сделку по аренде.

  • Определитесь с типом автомобиля, который вы хотите арендовать. Сравните варианты автомобилей, которые могут вас заинтересовать. Вы хотите арендовать роскошный автомобиль, который не всегда может позволить себе сразу купить? Вам нужна надежная машина, чтобы приступить к работе?
  • Ищите предложения аренды в Интернете. Как только вы узнаете тип автомобиля, который хотите арендовать, проверьте веб-сайты местных представительств в вашем районе. Большинство из них будут размещать предложения об аренде на видном месте на своих веб-сайтах, чтобы вы могли с легкостью искать и сравнивать.
  • Ищите минимально возможный ежемесячный платеж. Поскольку лизинг означает, что вы никогда не будете владеть транспортным средством, вашей главной целью должно быть получение минимального ежемесячного платежа, который вы можете. Также убедитесь, что сроки аренды идеально подходят для ваших нужд, независимо от того, хотите ли вы аренду на год, 24 месяца или дольше.
  • Считаем авансовый платеж. Проверьте требования к первоначальному взносу при аренде, помня, что при аренде предметов роскоши часто требуется предоплата в размере нескольких тысяч долларов. Этот первоначальный взнос может снизить ежемесячный платеж по вашей аренде, но вы на самом деле ничего не получите взамен.

Плюсы и минусы покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Покупка автомобиля Лизинг автомобиля
Преимущества Увеличивайте капитал за счет каждого ежемесячного платежа Получите в конечном итоге как можно больше автомобилей миль по своему усмотрению Приобретите или замените свой автомобиль в любое время Продайте или обновите свой автомобиль в любое время Потенциально более низкие ежемесячные платежи по сравнению с покупкой Никогда не будьте «под водой» по автокредиту Возможность водить новую машину каждые несколько лет Меньше ответственности за ремонтМогут получить одобрение на аренду с несовершенный кредит
Недостатки Новые автомобили быстро обесцениваются Ежемесячные платежи в среднем выше по сравнению с арендой Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего кредитного рейтинга Ответственный за все техническое обслуживание и ремонт (после гарантийного срока) сколько вы можете водить дополнительную ответственность для r повреждение автомобиляПри необходимости не всегда легко отказаться от аренды

Плюсы и минусы покупки автомобиля

Покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, если вы планируете держать автомобиль в эксплуатации в течение нескольких лет.Это связано с тем, что вождение в течение нескольких лет позволяет вам увеличить капитал в транспортном средстве, которое вы можете использовать для обмена в дальнейшем.

Если вы держите свою машину достаточно долго, вы можете даже полностью владеть ею и наслаждаться отсутствием оплаты за машину столько, сколько сможете. Между тем, владение автомобилем также означает, что вы можете проехать на нем столько миль, сколько захотите, и украсить его новейшими аксессуарами.

Просто помните, что владение автомобилем означает, что вы несете ответственность за техническое обслуживание и ремонт, по крайней мере, после истечения гарантийного срока.

Кому следует покупать машину?

  • Потребители с отличной кредитной историей, которые могут получить лучшие ставки автокредитования
  • Люди, которые планируют водить автомобиль не менее трех-четырех лет
  • Водители, которым нужен полный контроль над своим автомобилем, включая пробег
  • Люди, которые хотят увеличивайте капитал с каждым ежемесячным платежом, который они делают.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Аренда автомобиля может быть лучшим выбором, если вы любите регулярно водить новую машину.Это может быть вариант для тех, кто хочет избежать отрицательного капитала в автомобиле или столкнуться с трудностями при продаже старого автомобиля.

Так как лизинг обычно требует меньшего ежемесячного платежа, вы можете позволить себе арендовать автомобиль с большим количеством оборудования или обновлений, чем при покупке нового автомобиля. Просто помните, что лизинг означает, что вы никогда не будете владеть автомобилем, и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

Лизинг также предусматривает ограничение по пробегу, которое может быть обременительным в зависимости от того, сколько вы водите, и вы не сможете постоянно дополнять свой автомобиль аксессуарами.

Кому следует арендовать автомобиль?

  • Люди, которым нравится водить новую машину каждые несколько лет
  • Водители, которые хотят минимальную ежемесячную плату за лучшую машину, которую они могут себе позволить
  • Люди, которых не заботит создание собственного капитала в автомобиле
  • Любой, кто хочет машину это всегда покрывается гарантией

Вопросы, которые следует задать при выборе между покупкой или арендой автомобиля

Если ваша основная цель - сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, тогда купите автомобиль и загоните его в землю! И наоборот, вы также можете водить новый или подержанный автомобиль, пока расходы на ремонт не укажут на то, что пора обновлять.

Если вы предпочитаете все время водить новый автомобиль, лизинг - лучший выбор. Это особенно верно, если вас не беспокоит оплата автомобиля на неопределенный срок.

Перед покупкой или арендой автомобиля задайте себе следующие вопросы:

  • На какой срок я хочу оставить свой следующий автомобиль?
  • Я хочу более низкий ежемесячный платеж или возможность увеличить капитал?
  • Каков мой бюджет?
  • Сколько я могу водить, и могу ли я жить с ограниченным пробегом по договору аренды?
  • Как мой кредитный рейтинг? Какая лучшая ставка автокредитования я могу получить?
  • Как покупка или аренда повлияет на мои ставки автострахования?

Когда дело доходит до покупки или аренды автомобиля, не существует «правильного» или «неправильного» ответа, подходящего для всех.Обдумайте плюсы и минусы любого варианта и сделайте то, что лучше всего для вашего образа жизни и ваших финансов. В конце концов, ваша цель - найти надежный транспорт по доступной цене.

Разница между лизингом и покупкой автомобиля

Есть довольно много различий между финансированием автомобиля и лизингом. Не волнуйся! Мы здесь, чтобы провести вас через туман и помочь с вашей следующей крупной покупкой автомобиля.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из ваших самых больших покупок - они недешевы! Если вы не платите всю сумму наличными, вы обычно занимаетесь у автокредитора.Как только вы найдете автомобиль, который хотите купить, вам нужно будет найти кредитора, с которым вы сможете получить необходимую вам ссуду.

Когда вы финансируете автомобиль, вы обычно окупаете его в течение нескольких лет, при этом большинство сроков ссуды составляет от 48 до 84 месяцев. Сумма кредита делится на ежемесячные платежи. Чем больше вы финансируете, тем выше ваш ежемесячный платеж.

Пока вы платите за автомобиль, у вас есть права собственности, как и кредитор. Вы можете ездить на нем сколько угодно, настраивать его, гонять - это ваш автомобиль.Но до тех пор, пока вы не завершите ссуду, ваш кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если вы не выполнили свои обязательства или пропустили слишком много платежей.

Чтобы профинансировать транспортное средство, вы должны сначала найти автокредитора. Многие заемщики обращаются за финансированием в свой кредитный союз, банк или через финансовый отдел дилерского центра. Но вы не можете занять эти деньги бесплатно. Когда вы занимаетесь у кредитора, вы обычно платите проценты на остаток кредита.

Как правило, ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов, потому что с вас взимается более высокая процентная ставка, чем с человека с хорошей кредитной историей.

При покупке автомобиля следует учитывать и другие расходы. Будьте готовы оплатить автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, сбор за документацию дилера и первоначальный взнос (в зависимости от вашей кредитной истории), которые могут потребоваться вашим кредитором.

После полной выплаты кредита на покупку автомобиля вы можете выбрать любое автострахование, которое вам нравится, при условии, что оно соответствует минимальным требованиям вашего штата. При финансировании или лизинге вам необходимо иметь полное страхование автомобиля, которое обходится дороже, чем минимальное страховое покрытие.

Одним из самых больших преимуществ финансирования транспортного средства является то, что вы зарабатываете капитал. Справедливость - это разница между суммой вашей задолженности по ссуде и денежной стоимостью автомобиля. Если ваша задолженность по ссуде меньше оценочной стоимости, по которой автомобиль можно было бы продать, у вас есть собственный капитал. Эту разницу можно использовать для будущих покупок автомобилей в форме собственного капитала при покупке следующего автомобиля.

Кроме того, автокредиты, о которых сообщают в кредитные бюро, дают вам возможность отремонтировать или увеличить свой кредит, если вы не отставаете от платежей.

Лизинг автомобилей

Аренда автомобилей - это совсем другая игра, и обычно она доступна только заемщикам с хорошей кредитной историей.

Большинство арендаторов хотят использовать новое транспортное средство с меньшим ежемесячным платежом. Это отличается от финансирования тем, что вы платите только за то время, которое у вас есть, а не за полную стоимость автомобиля. Большинство договоров аренды обычно длятся от 24 до 36 месяцев, в зависимости от лизинговой компании и ваших личных предпочтений.

После получения разрешения на аренду ежемесячные платежи основываются на разнице между капитализированной стоимостью (предельная стоимость) и оценочной стоимостью транспортного средства в конце срока аренды, плюс денежный фактор (процентная ставка в аренды), разделенные на количество ежемесячных платежей.В предельную стоимость входят:

  • Договорная цена продажи автомобиля
  • Комиссия за приобретение
  • Плата за право собственности и лицензию
  • Плата за документацию дилера (плата за документ)

По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль в лизинговая компания. Часто вам также предоставляется возможность приобрести автомобиль, и эта цена также устанавливается заранее и указывается в договоре аренды.

Если вы решите не приобретать транспортное средство, вы, как правило, можете уйти после уплаты сбора за расторжение договора.Однако, если автомобиль сильно изношен или вы превысите лимит пробега, с вас, скорее всего, будут предъявлены обвинения.

Вот основные отличия, если вы рассматриваете лизинг вместо покупки:

  • Ваше имя не указано в названии арендованного автомобиля
  • Арендаторам редко требуется вносить первоначальный взнос
  • У арендованных автомобилей есть лимит пробега
  • От вас могут потребовать внести возвращаемый гарантийный депозит
  • Лизинговые платежи обычно ниже, чем финансирование автомобиля

Это ключевое отличие; при аренде вашего имени нет в названии автомобиля.Это означает, что вы, как правило, не можете использовать собственный капитал в качестве первоначального взноса при следующей покупке или аренде автомобиля. Однако некоторые автопроизводители предлагают арендаторам стимулы для продолжения лизинга с помощью программ лояльности и специальных предложений.

Несмотря на то, что есть несколько различий, у финансируемых и арендованных автомобилей есть некоторые сходства. Если вы арендуете автомобиль, приготовьтесь платить за автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, а также плату за документацию дилера - точно так же, как и финансирование. Кроме того, хорошая история платежей по договору аренды может повысить или улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку отчеты об аренде передаются в кредитные бюро.

Варианты автомобилей для заемщиков с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг не безупречный, вы не можете претендовать на аренду. Многие лизинговые компании одобряют только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами. Однако есть много автокредиторов, которые работают с плохими кредитными заемщиками.

Финансирование через плохого кредитора дает вам больше шансов получить одобрение. Если вы хотите купить свою следующую машину и изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который мог бы помочь в вашей ситуации, работайте с нами!

В Auto Credit Express мы создали общенациональную сеть дилерских центров со специальными финансовыми отделами.Эти дилеры работают с субстандартными кредиторами, которые принимают решение о ссуде не только на кредитный рейтинг заемщика.

Чтобы начать работу с нами, заполните нашу форму запроса быстрой автокредиты. Лучшая часть? Это бесплатно! Мы будем искать дилерский центр в вашем районе, у которого есть варианты кредитования, необходимые для вашей следующей автомобильной ссуды.

Лизинг или финансирование автомобиля: как это влияет на страхование?

Если вы арендуете автомобиль, вам понадобится страхование на случай столкновения и комплексное страховое покрытие

Хотя стоимость вашего автострахования не будет отличаться в зависимости от того, арендуете вы автомобиль или покупаете его, лизинговая компания может потребовать, чтобы вы указали на случай столкновения и полное страхование.Эти покрытия не являются обязательными, но если вы арендуете автомобиль, компания, у которой вы арендуете, остается правообладателем, и она хочет, чтобы автомобиль был полностью защищен.

Как финансирование и лизинг влияют на страхование автомобиля

Когда вы финансируете или сдаете в аренду автомобиль, дилерское представительство, владеющее этим автомобилем, должно быть погашено, если автомобиль подсчитан. По этой причине ваша лизинговая компания или финансовый кредитор потребуют, чтобы вы указали их в своем полисе. Это гарантирует защиту их инвестиций.

Страхование ответственности перед третьими сторонами

Некоторые лизинговые и финансовые компании требуют минимального покрытия ответственности перед третьими сторонами в размере 1 миллиона долларов. Это больше, чем предписанный провинцией минимум 200 000 долларов в Онтарио и Альберте. Однако большинство страховых компаний предлагают и рекомендуют страхование ответственности в размере 1 миллиона долларов в качестве варианта по умолчанию, поэтому вам обычно не придется платить больше за страховое покрытие.

Страхование пробелов: расширение вашей защиты

Еще одним дополнительным типом покрытия, которое может защитить вас при лизинге или финансировании транспортного средства, является страхование пробелов.Многие представительства предлагают арендатору такую ​​страховку.

В случае аварии, в которой автомобиль объявлен полностью погибшим, страховая компания сначала выплатит залогодержателю (финансовую компанию) или лизинговой компании. Если автомобиль стоит больше, чем вы должны по нему, вы получите оставшуюся часть суммы пособия после выплаты финансовому учреждению.

Часто из-за амортизации и других факторов вы обнаруживаете, что рыночная стоимость вашего автомобиля ниже, чем остаток по вашему кредиту или договору аренды.Страхование в такой ситуации известно как страхование разрывов. Он покрывает разрыв между стоимостью автомобиля и вашей задолженностью перед дилером.

Как только вы выезжаете со стоянки, фактическая стоимость автомобиля начинает обесцениваться. Если вы попали в аварию, в которой погиб автомобиль, страховка покроет только его текущую стоимость. Но вы по-прежнему несете ответственность перед лизинговой компанией за полную стоимость вашего лизингового договора, которая может быть на тысячи долларов больше, чем страховая компания обязана выплатить.

В зависимости от договора аренды вы все равно можете быть на крючке по всем невыплаченным будущим платежам. Вот здесь и появляется покрытие пробелов, предусматривающее выплату лизинговой компании любой непогашенной задолженности после выплаты страховки.

Многие представительства могут потребовать, чтобы вы имели страховку на случай разрыва при аренде автомобиля, и даже в противном случае это настоятельно рекомендуется. Хотя это может увеличить ваши общие расходы на страхование, страхование разрывов может избавить вас от серьезной финансовой головной боли.

Покрытие пробелов при финансировании автомобиля

Вам также может потребоваться или посоветовать страхование пробелов при финансировании нового автомобиля. Вместо того, чтобы быть в долгу перед лизинговой компанией, вы можете задолжать своему кредитору значительную сумму, если автомобиль попадет в аварию. Если вы полностью владеете автомобилем или почти закончили его выплату, вам не нужна страховка на случай разрыва.

Возможной альтернативой страхованию разрывов является отказ от амортизации. Это дополнительное дополнение к полису, которое вы можете получить у поставщика автострахования, в соответствии с которым страховщик проигнорирует амортизацию транспортного средства и выплатит до первоначальной стоимости в случае полной потери.Отказ от амортизации остается в силе в течение определенного периода времени, обычно до двух или трех лет.

Разница между покупкой и лизингом автомобиля

Что лучше: арендовать машину или купить машину? Это действительно зависит от специфики каждой конкретной ситуации, и стоит потратить время на то, чтобы рассмотреть и то, и другое. Найдите время, чтобы провести свое исследование и обдумать все варианты, которые лучше всего подходят для вас. Мы собрали некоторую информацию, чтобы помочь вам лучше понять разницу между покупкой и арендой автомобиля.

Основы покупки и аренды автомобиля

Ссуды на аренду и покупку - это два разных способа финансирования автомобиля. Многие люди считают, что лизинг - это то же самое, что и аренда, но это не так. Хотя лизинг может показаться похожим на аренду, лизинг автомобилей и аренда автомобилей - это совершенно разные методы, и их не следует путать как одно целое.

При аренде вы оплачиваете амортизацию транспортного средства в течение срока аренды.Эти платежи обычно ниже, чем платежи по кредиту, но все равно включают процентные платежи, налоги и сборы. Авансовые расходы обычно включают оплату за первый месяц, залог, налоги, регистрацию и другие применимые сборы.

При покупке автомобиля вы оплачиваете полную стоимость покупки, включая финансовые расходы, налоги и сборы, а также любые проценты по кредиту. Платежи по кредиту обычно выше, чем платежи по лизингу, потому что вы оплачиваете всю покупную цену автомобиля.

Преимущества аренды автомобиля

Одним из преимуществ аренды автомобиля является низкая стоимость наличных средств. Лизинг требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще, и когда вы возвращаете автомобиль в конце срока, вы оплачиваете расходы по окончании аренды и уходите. Кроме того, ежемесячные платежи низкие, и у вас есть дополнительное преимущество - водить новый автомобиль каждые несколько лет.

В общих чертах, аренда означает, что вы «арендуете» автомобиль на фиксированное количество месяцев.Следовательно, вы платите только за использование автомобиля в течение этого периода, полная амортизация автомобиля не возлагается на вас. Если транспортное средство используется в коммерческих целях, аренда может дать налоговые льготы для бизнеса (уточните подробности у своего налогового консультанта).

Преимущества автолизинга
  • Меньшие ежемесячные платежи
  • Небольшой или нулевой первоначальный взнос
  • Низкие затраты на ремонт
  • Новый автомобиль каждые два или три года
  • Никаких хлопот при торговле по окончании аренды
  • Налог с продаж уплачивается только за ту часть автомобиля, которую вы финансируете
Недостатки автолизинга
  • Вы не будете владеть автомобилем до окончания срока аренды
  • Ограничения пробега
  • Контракты могут сбивать с толку
  • Обычно со временем дороже
  • Сумма износа может составлять
  • Дорогостоящее прекращение аренды

Преимущества покупки автомобиля

Главное преимущество покупки автомобиля - это то, что вы его владелец.Покупка автомобиля означает, что однажды вы будете свободны от платежей за автомобиль и не будете связаны какими-либо фиксированными правилами владения, как это предусмотрено при аренде.

Существуют также страховые выплаты, ставки которых обычно ниже при покупке автомобиля. Кроме того, вы не будете беспокоиться об ограничениях пробега, связанных с лизингом.

Преимущества покупки автомобиля
  • Полное владение
  • Самый экономичный в долгосрочной перспективе
  • Без штрафов за лишние мили
  • Гибкость: вы можете продать или обменять транспортное средство в подходящее для вас время
  • Доля в транспортном средстве
Недостатки покупки автомобиля
  • Более высокие ежемесячные платежи, чем при аренде
  • Расходы на техническое обслуживание могут увеличиться
  • Проблемы при обмене или продаже

Резюме

Если вы планируете купить машину, знайте, чем она отличается от лизинга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *