Воскресенье , 21 Июль 2024

Свифтовка что это: Пример свифтовки ⋆

Содержание

Пример свифтовки ⋆

0 0 голосов

Рейтинг статьи

Международная система межбанковских платежей и передачи информации SWIFT является единственным средством взаиморасчётов между банками на мировом уровне. Фактически система SWIFT – это монополист.

В среде банковских служащих появились такие неологизмы, как свифтовать – пересылать платёж через систему SWIFT, и свифтовка – это документ, подтверждающий совершение платежа. Ниже пример такой свифтовки, как документа подтверждающего выполнение платежа.

 

SENT —– MT103 – Single Customer Credit Transfer —————————
ORIGINATOR LATABV31XXX DATE SENT 29-Apr-2010 13:58
SESS 4277
SEQU 340742 DATE ACKD 29-Apr-2010 13:58
——————————————————————————–
DESTINATION RZBAATWWXXX
RAIFFEISEN ZENTRALBANK
OESTERREICH AG
VIENNA
AT
——————————— USER HEADER ———————————-
:108/MUR :lstkid79744567
:119/Validation flag :STP
———————————— NORMAL ————————————
:20 /Transaction Reference Number :RMO546057S-KP

:23B/Bank Operation Code :CRED
:32A/Value Date/Currency/Interbank Settled Amount
:29-Apr-2010 USD 4300,
:33B/Currency/Original Ordered Amount
:USD 4300,
:50F/Ordering Customer :/LV67LSBS03050201234521
1/SOMEONES TRADEPOINT LTD
2/XXXXXX, 43A
3/CY/P. C.3095, LIMASSOL
:53B/Sender’s Correspondent :/17055059331
:56A/Intermediary :CITIUS33XXX
CITIBANK N. A.
NEW YORK
US
:57A/Account With Institution :ADBNCNBJXXX
AGRICULTURAL DEVELOPMENT BANK OF
CHINA, THE
BEIJING
CN
:59 /Beneficiary Customer :/20337139900111400195151
SHANDONG SHIJICHUN FOODSTUFF CO.,LT
D. Industrial Park of North YishuiS
handong
:70 /Details of Payment :For Peanut In Shell inv. 7352 d. d.2
8.04.2010
:71A/Details of Charges :OUR
:72 /Sender to Receiver Information:/ACC/ADBNCNBJLY1
——————————- ACKNOWLEDGEMENT ——————————–
:177 /date and time :29-Apr-2010 13:58
:451 /acceptance/rejection :accepted
———————————– TRAILERS ———————————–
:CHK/checksum :A103787F0787
——————————– END OF MESSAGE —

Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.

На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января. The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.

 

  Что такое SWIFT?

SWIFT — единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.

Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

 

  Как работает система? 

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

 

  Сколько банки платят за использование системы?

Стоимость формируется из двух составляющих — годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

 

  Почему SWIFT стала такой популярной?

Главное преимущество SWIFT — защищённость информации, передаваемой между банками.  

Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах — эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.

На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

   

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24

Отзывы о Тинькофф Банке: «Скрытые комиссии SWIFT перевода»

Через банк Тиньков cделал SWIFT-перевод в eвро в итальянский банк 08. 05.2020. Оплачена комиссия в 15 евро — никаких сообщений о дополнительных комиссиях, рисках и т.д. не сообщено. Тариф в 15 евро — фиксированный. 20.05.2020 на счет мне возвращается сумма за вычетом 100 евро. На вопрос в ТП о ситуации и причинах такой разницы, я получил следующий ответ:

По вопросу комиссии корреспондентов, вероятно они отправили с несколькими, которые взяли свои комиссии. Отправитель может так поступить, иногда корреспонденты не могут найти банк и высылают друг -другу, такое тоже может быть. И перевод проходит несколькими корреспондентами. 
Или просто у них есть комиссия за перевод денег. Комиссия была с их стороны. Могу порекомендовать вам обратится либо к получателю, чтобы он обратился в свой банк. Я понимаю что ситуация не приятная, понимаю возникшие вопросы. 

Если она была бы с нашей стороны, рассмотрели бы вопрос возврата.

Вся дальнейшая переписка свелась к тому, что я должен сам связываться с конечным банком и банками корреспондентами, чтобы выяснить, почему не прошел платеж, на каком этапе взяли комиссию и кто. Естественно, конечный банк сказал, что в глаза не видел этот платеж. Возврат шел из какого-то промежуточного банка RAIFFEISEN LANDESBANK SUEDTIROL AG с формулировкой //REASON: BENEFICIARY WRONG. Для меня ситуация полностью тупиковая — я, отправляя платеж, рассчитывал на комиссию в 15 евро, как заявлял банк (повторюсь, что никаких пояснений, объяснений, рисков и т.п. у банка в момент отправки денег нет) Это не первые мои SWIFT-платежи и не только в банке Тинькофф, были возвраты и никогда не  снимались лишние комиссии. Я создал заявку на возврат комиссий с объяснение ситуации и указанием на факт отсутствия моего согласия на скрытые комиссии и получил отказ. Я, надо сказать, ожидал отказ, так как сумма существенная, и банку в таких случаях наплевать на лояльность клиентов. При этом, я являюсь пользователем практически всей линейки продуктов банка, включая бизнес-аккаунт и с меня банк получает достаточно денег, чтобы эта сумма там растворилась. 

Суммируя:  

  • комиссии, которые заявлены банком, не гарантируются, что является обманом потребителей;
  • в случае возникновения проблем, пользователи остаются один на один со своими проблемами и рекомендациями — выяснять, где застревали деньги, в чем причина возврата, и кто забрал комиссии, самостоятельно, несмотря на полное отсутствие информации; 
  • зная о существующих проблемах — пользователей о них не информируют;
  • для меня все вышеописанное — проблемы банка, а не потребителя, и я ожидал лояльности и возврата комиссий, но реальность оказалась совсем иной — ни свои, ни дополнительные комиссии не были возвращены.
    Ответ банка:
  • Наш банк корреспондент не берет комиссию за перевод, но у нас нет возможности повлиять на условия других банков, которые участвуют в цепочке перевода. Мы не можем сделать возврат комиссии, которую списал другой банк.

Для себя я выводы сделал — и при первой же возможности, буду переориентироваться на других участников рынка по всей линейке продуктов. Возможно, условия по комиссиям будут не такие “сладкие”, но там должно быть понятно, что можно ожидать. 
Для сотрудников банка:  5-4030291448566 от 23.05.2020

Переводы SWIFT | Вопросы при проведении банковских переводов

В каких случаях для совершения международного банковского перевода в пользу нерезидента — юридического лица физическому лицу — резиденту необходимо представить в банк разрешение НБ РБ?

Согласно статьи 10 Закона РБ от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» при проведении физическими лицами-резидентами валютных операций, связанных с движением капитала, требуется разрешение Национального Банка РБ в следующих случаях:

  1. при приобретении акций при их распределении среди учредителей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидента;
  2. при приобретении у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей;
  3. при приобретении в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;
  4. при размещении денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств;
  5. при предоставлении займов на срок, превышающий 180 дней;
  6. при переводе денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями.

Данное разрешение представляется в банк вместе с пакетом документов, подтверждающих совершение гражданско-правовой сделки. Для осуществления указанных операций физическими лицами — нерезидентами, получение разрешения НБ РБ не требуется.

Также не требуется получение разрешения НБ РБ на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, физическими лицами – резидентами, непрерывно проживающими (находящимися) за пределами Республики Беларусь более одного года, если проведение таких операций не связано с осуществлением ими предпринимательской деятельности на территории Республики Беларусь.

Я (являюсь гражданином РБ) хочу отправить в подарок своему другу (является гражданином Бельгии) денежные средства в евро международным банковским переводом S.W.I.F.T. Какие документы мне необходимо предоставить в банк кроме платежного поручения на международный перевод?

Согласно Инструкции НБ РБ от 16.04.2009 №46 «О порядке регистрации сделки и выполнении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями функций агентов валютного контроля» банк не требует от клиентов представления документов (за исключением документа, удостоверяющего личность) при осуществлении физическими лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, внутренних и международных банковских переводов, сторонами по которым являются физические лица (за исключением переводов по валютным операциям, проводимым на основании разрешений Национального банка).

Таким образом, Вам необходимо предоставить в банк только документ, удостоверяющий личность (паспорт), банковские реквизиты и Ф.И.О. получателя.

Я (являюсь гражданином РБ) хочу оплатить международным банковским переводом S.W.I.F.T. стоимость автомобиля, приобретаемого мною у немецкой компании. Должен ли я предоставить в банк для осуществления перевода какие-то документы кроме паспорта и платежного поручения на международный перевод?

Согласно Инструкции НБ РБ от 16.04.2009  №46 «О порядке регистрации сделки и выполнении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями функций агентов валютного контроля» Вам необходимо предоставить в банк оригинал или заверенную вами копию документа, являющегося подтверждением совершения гражданско-правовой сделки — договор, счет-фактура, инвойс, информационное письмо, информацию из глобальной компьютерной сети Интернет и др. Предоставленный документ должен содержать следующие сведения:

  • наименование бенефициара (получателя) и его банковские реквизиты;
  • стоимость подлежащих оплате товаров, работ, услуг;
  • назначение  платежа  (какой  товар  приобретается,  какая  услуга оплачивается и др. ).

Документы, составленные на иностранном языке, в случаях, когда это необходимо банку как агенту валютного контроля, могут быть переведены на русский либо белорусский язык и заверены Вашей подписью. При этом банк не несет ответственности за правильность перевода предоставляемых Вами документов.

Какую сумму денежных средств можно отправить/получить по международному банковскому переводу S.W.I.F.T.?

Любую.

Зависит ли стоимость международного банковского перевода S.W.I.F.T. от его суммы?

Нет, не зависит. Стоимость перевода зависит от валюты перевода и условий оплаты комиссии (за счет плательщика, за счет получателя или разделенная комиссия).

Я отправил международный банковский перевод три дня назад — зачислен ли он получателю?

Без запроса в банк получателя ОАО «АСБ Беларусбанк» может подтвердить только исполнение перевода — фактом списания средств со своего корсчета. Для подтверждения даты кредитования получателя необходимо отправить соответствующий запрос.

Комиссия за данную операцию взимается в соответствии со сборником вознаграждений.  

Мне нужно отправить перевод в российских рублях в Москву, но у меня нет кода валютной операции. Где я могу его взять?

В связи с тем, что код валютной операции указывается в соответствии с перечнем, установленным законодательством Российской Федерации, этот код должен сообщить Вам получатель Вашего перевода, получив, в случае необходимости, консультацию в обслуживающем его банке.

Я указал в платежном поручении на международный банковский перевод комиссию «За счет плательщика», а сумма поступила в долларах США не в полном объеме.

Действительно, в практике работы банков США существует вероятность изменения первоначальных платежных инструкций и вычета комиссии за исполнение перевода из суммы платежа. Для того, чтобы средства поступили в полном объеме, необходимо воспользоваться услугой «гарантированный перевод».

Нужно ли открывать счет для отправления перевода S.
W.I.F.T.?

ОАО «АСБ Беларусбанк» исполняет международные банковские переводы S.W.I.F.T. как с открытием текущего счета в иностранной валюте, так и без его открытия.

Свифтовка образец фото — retersdiscdedelitp’s diary

свифтовка образец фото



Оценка результата пробы Манту (фото). Соседнее обсуждение: Свифтовка образец. CANON EF 24-105 mm f/4 L IS USM примеры фото с кропа!. Проба Манту проводится с целью раннего выявления инфицирования. Фото-МК — (2). Лечим узел на щитовидной железе | — (0). Образец свифтовки — И другие Образцы на нашем сайте!. Применив опцию Place из уже известного вам меню File, вставьте в открытую картинку выбранное фото и отрегулируйте его величину, воспользовавшись. Результаты на поисковый запрос: Образцы гостиных фото. Ну, а если поехать дней на 5 катальных, то отнимите ещё около 100-150 дол — получится около 600. Категория: Образцы. На этом сайте Вы узнаете все о старой мануальной оптике. Но если прошло уже дня три-четыре, а свифтовку все требуют — тут, похоже, уже ошибка где-то произошла, тут уже можно просто идти в свой банк и. Свифтовка — копия сообщения, допустим платёжки, которую один банк отправляет некому другому, например банку корреспонденту, который осуществляет. В каждой группе необходимо иметь хотябы несколько своих картинок шаблонов для детского сада. Bank Operation Code :CRED.Золотая медаль Роберта Капы. Это образцы с тиснением фольгой, с конгревным тиснением, с применением ультрафиолетовой лакировки, с технологией вырубка, с кàшировкой , а также. Файл загрузил: Матвеев С. Узнать больше и посмотреть другие фото со всеми возможными вариантами оформления можно в соответствующей галерее о классических панелях (ссылка ниже). Ссылки для публикации на других ресурсах. Все права пренадлежат правообладателям!. Одним из роскошных и величественных цветов, безусловно, после розы, является орхидея. СВИФТовка — Универсальный русско-английский словарь. Мы не несем ответственности за добавленные фото и изображения!. Сайт МирБланков.ру — сборник бланков документов и образцов форм для кадровых служб, бухгалтеров, юристов и различных сфер бизнеса. Паспорт России нового образца с 2015 года. Процесс раскрашивания картинок на тему шаблон вазы развивает мелкую моторику, усидчивость и аккуратность, помогает узнать больше об окружающем мире,. Search Results for: резюме с фото. Это ссылка на сайт Фотошоп-Мастер там куча шаблонов для фото, рамок, фонов и многого другого для Фотошопа. Дальше выделяем лицо на фото инструментом Овальная область.Образец правильного резюме — скачать. Он был посредственным слугой на второстепенных ролях, по он будет великим человеком, селя я предоставлю ему высокое. Пример свифтовки. Образец фотографии рабочего дня. Свифтовка образец. Купить Удостоверение МВД | Сервис по изготовлению. Родословная для собаки, фото которой вы можете посмотреть на образце, представленном выше, отображает предков щенка (отца, мать, деда, бабку, прадеда,. Скачать свифтовка образец с нашего файлообменика. Пресс Фото России. Удостоверения, изготовление удостоверений, удостоверения. Мои портреты больше обо мне, чем о тех, кого я фотографирую». Поддержи наш сайт, расскажи друзьям:. Мы разобрались в этой ситуации и рады вам предложить к прочтению данную информацию, приложив при этом фото. Файл свифтовка образец. Шаблоны новогодних рамок для оформленния фотографий [2008, рамки для Photoshop].Для людей, которые ищут работу у на есть образец резюме бухгалтера и пример резюме руководителя, составление резюме и. Образец свифтовки. Образец свифтовки — скачать бланки с сайта wide team. Вы посмотрели интересную фото подборку Конверт от Деда Мороза шаблон. Вы попадете на страницу скачивания Образец свифтовки через торрент. Выкладывайте свои работы и удивляйте всех вокруг. Симптомы, синдромы, болезни в фотографиях. Орхидея из фоамирана: мастер класс с пошаговыми фото инструкциями. Вашему вниманию — обзоры объективов, примеры фотографий, статьи о фотографии и многое другое. Можно распечатать черно-белый шаблон и самостоятельно его разукрасить или воспользоваться цветной печатью, для этого случая предусмотрена обложка в. Вы можете добавить тему в список избранных и подписаться на уведомления по почте. Шаблон для photoshop (общая фотография). Поэтому не стоит ориентироваться на низкую цену изделия, а смотреть на процент содержания в нем так называемого червонного золота (золото 999 пробы). Занимаясь оформлением фотографий, мы не только украшаем свои фото, но и получаем большое удовольствие от самого процесса. Если какое-то фото нарушает авторские права или имеет другой недопустимый характер, то сообщите администрации сайта ([email protected])!
СВИФТовка Banking: (разг.) SWIFT (wire transfer instructions), SWIFT message with payment.Но, к сожалению, тот человек очень далек от Интернета.У нас есть свободные ресурсы для вас.Но вот произошёл сбой — банковские операционистки в свифтовке не полностью прописали назначение платежа ( № контракта есть, а приложения , по которому.Эффектные шаблоны для фотографий смогут преобразить вас в самых разных вариантах. Воспользуйтесь данным образцом для составления своего резюме.А СВИФТОВки ОНИ действительно очень редко дают и в основном только по письменному запросу Клиента, не дело клиента как они платежи отправляют и через.Вы ищете векторов или фотографии?Интереса ради звоню в колл-центр банка (Альфа-Банк), спрашиваю, не могу ли получить свифтовку по e-mail (на самом деле она мне не нужна, это я так, из.Currency/Original Ordered Amount.

Словарь Мультитран

Англо-русский форум   АнглийскийНемецкийФранцузскийИспанскийИтальянскийНидерландскийЭстонскийЛатышскийАфрикаансЭсперантоКалмыцкий ⚡ Правила форума
✎ Создать тему | Личное сообщение Имя Дата
10 05.2021 1:31:43″>89  л.д.  Baturin  15.05.2021  14:48
75 1271  Вебинары от Медконсалта вкл. постредакцию машинного перевода  | 1 2 3 все masenda  12.05.2021  12:10
24 154  Перевод ФГБОУ возможно ли использовать Federal Budget…, а не Federal Budgetary…  Loiseaule  15.05.2021  1:33
63 527  chorus’s seven-part B  | 1 2 3 все Frina  5. 05.2021  23:07
1 42  end room aft / end room fore / fore room  VictorMashkovtsev  15.05.2021  12:19
9 167  The flange will be machined and true — что значет true?  4sol  14.05.2021  13:46
1 84  OFF. Форма W-8BEN  Pokki  15.05.2021  2:46
4 64  LED Replacement Application  dishadisha7  14.05.2021  14:01
14 135  pure gateway  Greso  14.05.2021  7:25
1 37  опорная пята бурильного долота  Baturin  14.05.2021  10:05
14 194  Грант. Фразы по поручению, от своего имени  Mr.Mickey  12.05.2021  13:30
13 143  торец здания  Aniss  13.05.2021  21:44
8 90  liner в конусных дробилках  simulya  13.05.2021  17:02
99 1187  Оплата за перевод внесенных дополнений  | 1 2 3 4 все Divina  6.05.2021  9:12
3 83  Кто-то может подсказать как можно перевести на англ GPS мониторинг транспорта предприятия ?  Lennox  11.05.2021  20:29
15 178  elongated upper arm  adelaida  11.05.2021  17:29
269 2852  Ошибки в словаре  | 1 2 3 4 5 6 7 все 4uzhoj  23.02.2021  13:36
250 7795  Предложения и вопросы по работе нового сайта  | 1 2 3 4 5 6 7 все 4uzhoj  15.05.2019  11:02
1 47  Clock: Часы или генератор тактовых импульсов?  Jerk  13.05.2021  20:33
4 76  post-construction code  bania83  13.05.2021  9:48
19 142  Управление и департамент  Frina  13.05.2021  14:25
12 294  Кто-нибудь знает как называется охлупень по-английски?  Pokki  12.05.2021  0:18
3 64  reconsolidation principle  shaks331  12.05.2021  17:31
15 252  Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, с переводом радиотехнического предложения  | 1 2 все paladin500  11.05.2021  12:35
4 110  was sat в значении was sitting  miko  12.05.2021  14:59
13 416  Новый список тематик. Вопросы и предложения  4uzhoj  24.04.2021  13:47

Банк-нерезидент удержал комиссию…. Налоги & бухучет, № 101, Декабрь, 2018

…с плательщика налога на прибыль

Представим, что предприятие заключило контракт на поставку нерезиденту товаров общей стоимостью 1000 евро. Однако фактически на распределительный счет поступает 960 евро. Остальная сумма (40 евро) является комиссией, которую снял банк-корреспондент. Договор с нерезидентом предусматривает, что уплату такой комиссии берет на себя получатель средств, т. е. предприятие-резидент. Каким образом и на каком основании отразить это в учете?

Ситуация одновременно и простая, и интересная.

Вопрос о том, куда любое предприятие в бухучете относит плату за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в частности за списание и зачисление безналичных средств, имеет четкий и однозначный ответ. Согласно п. 18 П(С)БУ 16 «Расходы»

плата за РКО и другие услуги банков в бухгалтерском учете включается в состав административных расходов (Дт 92)

Банковская комиссия по операциям с нерезидентом — не исключение. И все равно, как такая плата ложится на основную сумму операции — начисляется извне или удерживается изнутри.

Поэтому любое РКО в учете включается в состав расходов. Каким документом подтверждать эти расходы? Обычно главным подтверждающим документом для этой операции является банковская выписка. О таком значении данного документа идет речь в письме НБУ от 11.04.2012 г. № 12-109/658-3917. А фискалы, в свою очередь, соглашаются, что банковская выписка пригодится не только для бухгалтерских, но и для «налоговых» расходов по РКО. При условии, что в ней указана информация о предоставлении банком таких услуг, сумм операций и заполнены обязательные реквизиты (см. Обобщающую налоговую консультацию, утвержденную приказом ГНСУ от 05.07.2012 г. № 583, а также консультацию из БЗ, подкатегория 102.21).

Однако

в нашем случае функцию банковской выписки будет выполнять другой документ. Это так называемая «свифтовка»

Ее ваш банк может запросить у банка-корреспондента и выдать вам в форме электронного файла, который можно распечатать. Именно в этом документе (сформированном через канал связи SWIFT) будут видны платежные инструкции, которые передаются из одного банка в другой. В частности, в «свифтовке» будет и информация о суммах, которые банк-нерезидент удержал из вашего платежа.

Для целей бухгалтерского и налоговоприбыльного го учета «свифтовка» будет выполнять ту же функцию подтверждающего документа, что и банковская выписка. Но в нашей ситуации «свифтовки», по нашему мнению, будет недостаточно. Да, она подтвердит, что комиссионные расходы в сумме 40 евро вы действительно понесли. Банк-нерезидент забрал их себе. Но из нее не видно, почему комиссия удержана из платы за договорную стоимость товара.

Поэтому для того, чтобы подтвердить указанное содержание и соответствующие бухгалтерские проводки, нам понадобится дополнительно бухгалтерская справка. Она составляется в произвольной форме, однако должна содержать реквизиты первичного документа, предусмотренные ст. 9 Закона Украины «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине» от 16.07.99 г. № 996-XIV.

Кроме того, в нашем случае бухгалтерская справка обязательно должна содержать ссылку на соответствующий пункт соглашения с нерезидентом, которым предусмотрено, что комиссия удерживается именно таким образом и ложится на плечи предприятия.

Пример такой бухгалтерской справки вместе с соответствующими проводками приведем ниже на рисунке.

Подробно о правилах, по которым составляется бухгалтерская справка, читайте в «Налоги и бухгалтерский учет», 2017, № 62, с. 23.

Приведем пример того, как отражается в учете нерезидентская комиссия банка во время операции по экспорту.

Пример. Предприятие поставило нерезиденту товары на сумму 1000 евро (курс НБУ на дату отгрузки — 31,45 грн./€). Нерезидент оплатил товары (на распределительный счет поступило 960 евро, курс НБУ — 31,82 грн./€). Остальное (40 евро) удержал как комиссию банк-корреспондент.

Учитываем удержание нерезидентской комиссии

№ п/п

Содержание хозяйственной операции

дебет

кредит

Сумма, грн.

1

Отгружены нерезиденту товары

(€1000 х 31,45 грн./€)

362

702

€1000

31450,00

2

Начислены налоговые обязательства по НДС

702

641

0,00

3

Списана себестоимость реализованных товаров

902

281

17000,00

4

Зачислена на распределительный счет валютная выручка (€960 х 31,82 грн./€)

316

362

€960

30547,20

5

Отнесена комиссия банка-корреспондента на расходы (€40 х 31,82 грн./€)

92

377

€40

1272,80

6

Осуществлен зачет задолженностей

377

362

1272,80

7

Отражен доход от курсовой разницы

(€1000 х (31,82 грн./€ — 31,45 грн./€))

362

714

370,00

8

Перечислено 50 % валютной выручки для обязательной продажи

334

316

€480

15273,60

9

Отражено комиссионное вознаграждение банка от продажи валютных поступлений (0,5 % х €480 х 32,00 грн./€)

685

334

76,80

92

685

76,80

10

Поступили гривни от продажи валюты

(€480 х 32,00 грн./€ — 76,80 грн.)

311

334

15283,20

11

Отражен доход от продажи валюты

(€480 х (32,00 грн./€ — 31,82 грн./€))

334

711

86,40

12

Поступила на валютный счет остальная валюта

312

316

€480

15273,60

Как видите, все очень просто! Если не запутаться ☺.

…с плательщика единого налога

Допустим, что в ситуацию, аналогичную предыдущей, попал плательщик единого налога (физическое или юридическое лицо). Каким образом ему определять доход? Из какой суммы и по какому курсу?

Ситуация достаточно скользкая, о чем вы уже хорошо знаете (см., например, письмо ГФСУ от 16.10.2018 г. № 4435/Д/99-99-13-01-02-14/ІПК с нашим комментарием // «Налоги и бухгалтерский учет», 2018, № 91, с. 3). Ведь

для единоналожника доходом являются исключительно средства, поступившие на счет (п. 292.1 НКУ)

В нашем случае на распределительный счет экспортера-единоналожника заходит сумма уже за вычетом нерезидентской комиссии. Поэтому надо думать, что именно эта сумма и включается в единоналожный доход. Но, по нашему мнению, все же безопаснее учитывать в составе единоналожных доходов всю сумму по договору.

Причина этого — неоднозначное отношение фискалов к тому, вычитать ли из единоналожного дохода суммы банковских услуг. Для физлиц-единоналожников они предлагают отражать единоналожный доход исходя из суммы, определенной в договоре (контракте). То есть без вычета стоимости банковских услуг (см. консультацию из БЗ, подкатегория 107.04).

А вот для юрлиц-единоналожников у фискалов сразу две позиции (см. консультации из БЗ, подкатегория 108.01.02). С одной стороны, на прямой вопрос о комиссии банка они отвечают, что доходом будет сумма, поступившая на текущий счет. То есть в отношении нашей ситуации якобы уже за вычетом нерезидентской комиссии. А с другой стороны, заявляют: если из выручки в инвалюте удерживаются проценты (или комиссионные) в пользу международной системы денежных переводов (SWIFT, Western Union, MoneyGram и т. п.), то доходом юрлица — плательщика единого налога является полная сумма выручки (с учетом средств, удержанных международными системами за перевод).

Учитывая такой разнобой, рекомендуем осторожным единоналожникам получить индивидуальную налоговую консультацию, в которой фискалы разъяснят именно вам, включать ли нерезидентскую комиссию в единоналожный доход. Или безопаснее все-таки оставлять сумму комиссии в составе общего дохода.

Итак, имеем сумму дохода в инвалюте. Но эту сумму еще надо пересчитать в национальную валюту. Но каким образом это сделать?

По нашему мнению, считать единоналожный доход следует исходя из суммы гривень, полученной от продажи 50 % валютной выручки (на дату, когда такие гривни зашли на текущий счет) и остальной 50 % валютной выручки, перечисленной в гривни по курсу НБУ на дату поступления иностранной валюты на валютный счет.

Фискалы в своих консультациях соглашаются с тем, чтобы составлять инвалютный доход единоналожника из двух частей — валютной и гривневой (см. консультации из БЗ, подкатегории 107.04, 108.01.02).

Валютный контроль

Это еще один вопрос, который возникает у плательщиков в ситуации, когда банк-нерезидент удерживает из валютной выручки резидента комиссию. Ведь в такой ситуации нерезидент-покупатель полностью выполнил свои обязательства по ВЭД-контракту, однако сумма валютной выручки, которая зашла на распределительный счет, меньше, чем законтрактованная. Формально выходит, что полный расчет по ВЭД-контракту не состоялся.

Как же снять такую операцию с валютного контроля? К счастью, здесь нет особых сложностей.

Сумма валютной выручки или стоимость товаров может быть уменьшена, если в течение выполнения обязательств по договору происходит выплата резидентом комиссионных вознаграждений, которые удержали банки-нерезиденты

Это предусмотрено п.п. «е» п. 1.9 Инструкции о порядке осуществления контроля за экспортными, импортными операциями, утвержденной постановлением Правления НБУ от 24.03.99 г. № 136 (ср. 025069200).

Для того, чтобы уменьшить сумму валютной выручки до фактически полученной, необходимо выполнить ряд требований:

— уплата резидентом нерезидентской комиссии должна быть предусмотрена экспортным договором;

— уплату нерезидентской комиссии нужно подтвердить банковским документом.

Поэтому кроме собственно подтверждения бухгалтерских и налоговых расходов «свифтовка» нужна также для того, чтобы снять ВЭД-операцию с валютного контроля.

Правда, если выплата комиссионного вознаграждения предусмотрена договором и по каждому отдельному платежу по данному договору не превышает 50 евро или эквивалент этой суммы в другой иностранной валюте, такое подтверждение не требуется.

выводы

  • Нерезидентская комиссия включается в состав расходов плательщика налога на прибыль на основании «свифтовки».
  • Доход единоналожника, по нашему мнению, безопаснее определять без уменьшения на сумму нерезидентской комиссии.
  • Сумма валютной выручки (чтобы снять ВЭД-операцию с валютного контроля) может быть уменьшена на сумму нерезидентской комиссии при выполнении установленных требований.

Как работает система SWIFT

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег.

В 2020 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправили через сеть более 35 миллионов транзакций в день. В марте 2021 года организация регистрировала в среднем 42,5 миллиона сообщений в день с начала года. Трафик вырос на 9,8%. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В этой статье мы исследуем, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это принадлежащий членам кооператив, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
  • Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные или карточные платежи, даже если покупатель или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
  • SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

  • Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
  • Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
  • Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
  • Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может войти в свое отделение Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его отделения в Венеции.

Bank of America отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

Мир до SWIFT

До SWIFT единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств был телекс. Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети…. начал приобретать институциональную форму … в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект обмена сообщениями») ».

В 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS) клиринговой палаты, SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке.Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Хотя изначально SWIFT использовался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% — на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

  • Банки
  • Брокерские институты и торговые дома
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Компании по управлению активами
  • Расчетные палаты
  • Депозитарий
  • Биржи
  • Корпоративный бизнес
  • Участники казначейского рынка и поставщики услуг
  • Валютные и денежные брокеры

Услуги, предоставляемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции.Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к множеству приложений, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций для платежей, ценных бумаг, форекс, и операции с производными финансовыми инструментами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов.Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Службы соответствия

SWIFT, ориентированный на предоставление услуг по соблюдению требований к финансовым преступлениям, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» (AML).

Сообщения, возможности подключения и программные решения

Ядро бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений.Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Члены делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все члены платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса членов.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы. Они подкреплены долгой историей данных, хранящихся в SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Вызовы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен.Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой сфере могут принести SWIFT новый поток доходов и удержать клиентов в долгосрочной перспективе.

Итог

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений.Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что это такое и как это работает?

Платежи SWIFT — это аббревиатура Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, организации, базирующейся в Брюсселе, существующей с начала 1970-х годов. Что такое SWIFT-платежи и как они работают?

В этой статье мы объясним, что такое SWIFT-платеж, и проясним, как он работает.

Хотите узнать, чем SWIFT отличается от BIC? Прочтите эту статью! Ответ может вас удивить.

Что такое сеть SWIFT?

SWIFT был создан, чтобы помочь банкам быстрее и безопаснее общаться между собой при обработке международных платежей.

Мы используем слово «коммуникация», потому что в следующих нескольких строках вы прочитаете, что SWIFT — это не что иное, как средство обмена сообщениями между банками.

По сути, SWIFT направляет сообщение, содержащее платежные инструкции, от банка-эмитента, то есть банка плательщика, вплоть до банка-отправителя, то есть банка получателя.

Все банки, участвующие в этом процессе, затем переведут средства с одного счета на другой на основе базовой сети счетов Nostro / Vostro.

Счета Nostro / vostro используются, когда у одного банка есть деньги, депонированные на счете, открытом в другом банке, с целью выполнения международных транзакций.

Поскольку оба банка ведут учет суммы денег, депонированной на счету, это приводит к созданию двух зеркальных наборов бухгалтерской книги, известных как счет Nostro и Vostro.

Счет Nostro — это термин, используемый банком, хранящим деньги на счете, в то время как счет Vostro — это термин, используемый банком, у которого открыт счет в своих книгах.

Давайте посмотрим, как эта комбинация сообщения SWIFT и учетной записи Nostro / Vostro работает на практике.

Как работает SWIFT Payment?

Давайте посмотрим на пример ниже:

Ваш клиент из США, банки с Bank of America, дает инструкции перечислить 15 000 долларов США на ваш банковский счет в DBS Hong Kong.

Поскольку оба банка являются участниками сети SWIFT, платеж будет обработан с использованием сообщения SWIFT

Сценарий 1 — Оба банка имеют прямые коммерческие отношения через счет Nostro / Vostro

Сообщение SWIFT, выпущенное Bank of America, будет напрямую адресовано DBS Hong Kong, и средства переводятся напрямую между двумя банками следующим образом:

  • Банк Америки дебетует банковский счет вашего американского клиента на 15000 долларов США
  • Банк Америки кредитует 15000 долларов США на свой счет. Счет Nostro, открытый в DBS Hong Kong
  • DBS Hong Kong будет дебетовать 15 000 долларов США со счета Nostro в Bank of America
  • DBS Hong Kong зачисляет 15 000 долларов США на ваш банковский счет за вычетом любых комиссий, взимаемых за перевод.

Сценарий 2 — Оба банка не имеют прямых коммерческих отношений (т.е. нет счета Nostro / Vostro

Поскольку у банков нет прямых коммерческих отношений, SWIFT будет определять, как передать сообщение SWIFT последующим банкам, которые все имеют друг с другом счета Nostro / Vostro.

Вот тут-то и появляются банки-посредники (также известные как банки-корреспонденты).

Если предположить, что Deutsche Bank играет роль банка-посредника в этой транзакции, вот что могло бы произойти. :

  • Банк Америки дебетует с банковского счета вашего клиента в США на 15000 долларов США
  • Банк Америки кредитует долларов США на 15000 долларов США на свой счет Nostro, открытый в Deutsche Bank
  • Deutsche Bank будет дебетовать 15000 долларов США из банка с американского счета Nostro
  • Deutsche Bank вычтет комиссионных (скажем, 20 долларов США) за содействие в проведении этой транзакции и кредит остаток, т.е.14 980 долларов США на их счет Nostro в DBS Hong Kong.
  • DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США со счета Ностро в Deutsche Bank
  • DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США на ваш банковский счет за вычетом комиссии за перевод.

Как вы понимаете, чем больше банков-посредников участвует в транзакции, тем выше комиссия, вычитаемая из уплаченной суммы, тем дольше платеж будет зачислен на ваш счет и, наконец, тем выше риск сообщение SWIFT потеряно.

Какие банки используют SWIFT?

Более 10 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах являются членами сети SWIFT, что делает ее крупнейшей международной платежной сетью в мире.

Ниже приведены коды SWIFT основных коммерческих банков Гонконга:

  • DBS — DHBKHKHH
  • HSBC — HSBCHKHHHKH
  • Hang Seng Bank — HASEHKHH
  • Standard Chartered — SCBLHKHH
  • Bank of China — BKCH
  • Bank of China — BKCH — UBHKHKHH
  • Банк Восточной Азии — BEASHKHH

Для проверки или поиска кода SWIFT любого другого банка используйте один из этих надежных инструментов:

Мы рекомендуем всегда проверять код SWIFT перед совершением международного платежа, поскольку это сэкономит вам время и деньги, которые в противном случае были бы использованы для возврата средств, отправленных с неправильным быстрым кодом.

Также имейте в виду, что коды SWIFT и BIC — это два способа обозначить одно и то же. Для получения дополнительной информации по этой теме прочтите нашу статью или посмотрите наше видео ниже.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT принадлежит его участникам. Все участники платят единовременный вступительный взнос, а также ежегодные взносы за поддержку в зависимости от уровня их членства.

SWIFT также взимает плату с конечных пользователей (это вы!) За каждое отправленное сообщение.

Эти сборы зависят от объема использования банка, что частично объясняет, почему вы платите разные комиссии за международные платежи от одного банка к другому (другая причина, очевидно, заключается в том, что каждый банк имеет свою собственную коммерческую политику в отношении того, сколько они взимают со своих клиентов)

Другие источники дохода для SWIFT поступают от дополнительных услуг, таких как бизнес-аналитика, справочные данные и службы соответствия.

Последняя запущенная служба SWIFT — это «инновация в области глобальных платежей SWIFT (GPI)». SWIFT GPI направлен на повышение прозрачности и отслеживаемости трансграничных платежей.

Другими словами, это означает, что если ваш банк является участником сети SWIFT, он может проверять, где находится платеж в любое время суток.

Для получения более подробной информации о международных платежах ознакомьтесь со всей важной информацией в нашем справочнике.

Хотите совершать более разумные платежи? Проверьте цифровой бизнес-аккаунт Statry!

автор

автор

Джонатан Кузимано

Джонатан Кузимано — глава FX в Statrys.Обладая почти десятилетним опытом работы в банковском деле и финансовых технологиях, Джонатан консультировал и помогал многим МСП в их стратегиях хеджирования валютных операций и управления казначейством.

SWIFT Значение? Все, что вам нужно знать о банковских переводах SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которую часто используют в мире финансовых транзакций, но что именно она означает и как влияет на вас?

SWIFT — это Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Это организация, основанная в Брюсселе в 1973 году с целью установления общих процессов и стандартов финансовых операций.Мы составили краткое руководство, чтобы ответить на самый главный вопрос о сети SWIFT и о том, как она работает.

Что такое сеть SWIFT?

Банкам по всему миру нужен последовательный универсальный способ перевода денег из одной страны в другую. Таким ответом стала сеть SWIFT.

SWIFT обеспечивает безопасную сеть, которая позволяет более чем 10 000 финансовым учреждениям в 212 разных странах отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях друг другу. До того, как была создана сеть SWIFT, банки и финансовые учреждения полагались на систему под названием TELEX для осуществления денежных переводов.TELEX работал медленно, и системе не хватало безопасности, необходимой для того времени, когда технологии быстро прогрессировали.

Кто пользуется сетью SWIFT?

Большинство участников системы SWIFT — банки, но она также используется многими другими предприятиями:

  • Денежные брокеры и дилеры по ценным бумагам
  • клиринговые системы
  • юридических лиц, небанковских финансовых организаций и др.

Как работает система SWIFT?

С точки зрения потребителя, вы можете думать о сети SWIFT как о путешествии из одного аэропорта в другой.Не всегда есть возможность лететь прямым рейсом. Это означает, что вам, возможно, придется путешествовать из одного города в другой несколькими стыковочными рейсами. SWIFT работает практически так же. Ваши деньги будут перемещаться из одной страны в другую, но для этого часто участвуют банки-посредники / корреспонденты.

Сеть SWIFT на самом деле не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами организаций с использованием кодов SWIFT. Именно SWIFT стандартизировал форматы IBAN (номера международных банковских счетов) и BIC (коды банковских идентификаторов).SWIFT владеет и управляет системой BIC, что означает, что он может быстро идентифицировать банк и безопасно отправлять туда платеж.

Что для вас означает SWIFT?

Пока ваш банк связан с SWIFT, сеть может использоваться для безопасной передачи платежного поручения и передачи ваших денег из одного места в другое.

Хотя как потребитель вы должны знать несколько вещей.

  • Комиссии часто взимаются корреспондентами и банками-получателями
  • Если ваш перевод SWIFT включает в себя 2 валюты, банки часто применяют плохой обменный курс и кладут разницу в карман.
  • Переводы SWIFT в некоторых случаях могут занимать до 5 рабочих дней

Если вы отправляете деньги через SWIFT, это может быть довольно дорого, особенно для небольших сумм денег.И, как уже отмечалось, если ваша транзакция SWIFT должна будет проходить через банки-посредники, каждый из них обычно взимает свою комиссию. Хотя большинство банков предоставят вам возможность выбирать, оплачиваете ли вы, получатель или их комбинацию эти дополнительные комиссии, расходы все же могут возрасти.

Кроме того, если ваши деньги нужно будет обменять на другую валюту, банки могут добавить свой спред (прибыль) к предлагаемому вами курсу. Дальнейшая стоимость.

Если вас беспокоит увеличение этих комиссий, вы можете подумать об использовании альтернативы, например Wise, вместо вашего банка для международных денежных переводов.Новая умная технология Wise позволяет избежать этих огромных комиссий, отправляя ваши деньги через ряд местных банковских переводов по всему миру. И вы получите реальный обменный курс — тот, который вы найдете в Google, — избавившись от догадок при расчете дополнительных затрат.

Wise действительно использует сеть SWIFT для отправки денег в Южную Африку, Японию и доллары США в страны по всему миру. Но Wise работает над сокращением этих дорогостоящих посреднических сборов. И дает понять, когда с вас могут взиматься сборы.Аванс. Так что неприятных сюрпризов нет.

SWIFT — лишь одна из организаций и систем, навсегда изменивших современный банкинг. И стоит хорошо поработать, чтобы убедиться, что вы знаете, что получаете.

| —— |
| Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить совет профессионала или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным. |

Fin — Что такое SWIFT?

Иллюстрация Трамва Нгуена

SWIFT, или Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, является крупнейшей в мире системой обмена электронными платежными сообщениями, которая, по оценкам 2012 года, обеспечивает обмен более чем 6 триллионами долларов в день.

Хотя он и используется в системах электронных денежных переводов, сам по себе он не выполняет никаких переводов. Фактически, это даже не касается денег. (Хотя, как мы расскажем во второй части этой серии — о массовом взломе Бангладеш, — это действительно приводит к движению денег.)

По своей сути SWIFT — это просто система обмена сообщениями между банками. Он предоставляет стандартизированный язык, который учреждения используют для передачи друг другу платежных инструкций и другой информации.

сообщений SWIFT программируются на языке, известном как FIN.Образец языка FIN показан справа.

Истоки SWIFT демонстрируют, как, несмотря на противоречия, конкурирующие субъекты — и интересы — исторически объединялись для решения общих проблем; в этом случае проблемы с межбанковскими платежами.

Краткая история SWIFT

До SWIFT был Телекс. Полезно начать с этого, потому что система SWIFT не создается с нуля, а имеет прецедент.

Телекс

— или телетайп, если говорить формально — был (и остается) одним из первоначальных способов передачи данных, разработанных во время Второй мировой войны.Хотя его корни уходили в армию, финансовые учреждения быстро приняли его в своих системах для международного взаимодействия.

К 70-м годам Телекс стал устаревшим: он был бесспорно медленным (передавал байты в секунду), не имел стандартов форматирования (ограничивая возможность автоматизации) и не был таким безопасным, как того требовали развивающиеся угрозы (в конце концов, он фактически стал справочник, обслуживаемый телефонными сетями).

Примерно в то же время начали появляться внутренние системы электронных переводов денежных средств, движимые желанием исключить бумажные документы из процесса платежей.(Представьте себе: стремление к отказу от бумаги было процессом, который сформировался в 60-х годах.)

Разница, конечно же, в том, что электронные переводы фактически перемещают деньги. Но они часто использовали телексные сообщения, чтобы получить информацию о том, что должно произойти, что делало проблемы с телексом еще более острыми.

Итак, в 1973 году, после нескольких исследований и долгих разговоров, группа банков установила SWIFT в качестве специализированной альтернативы Телексу. В качестве штаб-квартиры кооператива выбрали Брюссель — очевидно, выбор Нью-Йорка или Лондона был бы слишком политическим.

К тому времени, когда три года спустя SWIFT был запущен, он уже состоял из платформы обмена сообщениями, компьютерной системы для проверки и маршрутизации сообщений и набора стандартов сообщений. Подключено более 500 заведений из 22 стран.

Сегодня более 11 000 учреждений в более чем 200 странах подключены к SWIFT. Только в 2015 году через сеть было отправлено 6,1 миллиарда сообщений FIN.

Как работает SWIFT

Схема Джона Хеммингера

SWIFT использует систему кодов, чтобы указать, откуда идет перевод, куда он идет и как туда попасть.Эти строки буквенно-цифровых идентификаторов содержат код учреждения, код страны, код местоположения и код филиала. Таким образом, она не отличается от системы маршрутных номеров США.

Стоит повторить, что, поскольку SWIFT на самом деле не отправляет деньги, учреждения, использующие сеть, также нуждаются в банковских отношениях для перевода средств.

Каждое финансовое учреждение будет иметь собственный интерфейс SWIFT (другими словами, компьютерный терминал). Большинство банков настраивают свои системы SWIFT таким образом, чтобы быть изолированными от остальных сетей.(Хотя, опять же, как мы рассмотрим позже, не все.)

Пользователи могут войти в эти терминалы, чтобы вручную вводить сообщения. Сообщения также могут автоматически создаваться компьютерной системой учреждения и передаваться на терминал. Затем терминал отправляет сообщение SWIFT региональным обработчикам в стране отправителя. Терминалы подключаются к процессорам только через выделенную линию, коммутируемое соединение или общедоступные сетевые соединения. В C24 есть отличное краткое изложение того, как все здесь работает.

Оттуда региональный процессор проверяет, сохраняет и пересылает данные в свой операционный центр, который передает сообщение процессору в стране получателя.Этот процессор доставляет сообщение на терминал получателя, а затем отправляет подтверждение. Должностные лица соответствующих финансовых учреждений должны проверять их, чтобы предотвратить мошенничество.

Перемещение денег

Фактически, перевод средств за границу — это дело банка.

Допустим, два клиента одного банка находятся в двух разных странах и хотят перевести средства. Клиент в стране A попросит банк перевести средства клиенту в стране B.Затем ветвь A сообщит своему коллеге, что делать, через SWIFT. А затем он переведет средства и сделает необходимые бухгалтерские записи в своей системе бухгалтерского учета. Это оно.

Но обычно это сложнее, и часто в нем участвует больше финансовых учреждений.

Например, если у одного финансового учреждения даже нет филиала в стране получателя, ему может потребоваться замкнуть другие учреждения — в данном контексте, называемые банками-корреспондентами — для завершения транзакции.Если оба банка (что удобно!) Имеют счета в третьем учреждении, они могут использовать этот третий банк для ускорения процесса. Они выявляли отношения, отправляли защищенное сообщение по SWIFT между банками и осуществляли книжный перевод.

Для более подробной информации у Фейсала Хана отличная разбивка.

Зарабатывать деньги

SWIFT не предоставляет эти услуги бесплатно — кооператив зарабатывает деньги на единовременной настройке, плате за услуги и оборудование, консультациях, и он получает скидку каждый раз, когда отправляется сообщение (его самый большой источник дохода), среди других потоков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *