Вторник , 27 Сентябрь 2022

Срочная задолженность по кредиту это: Д. Кредиторская задолженность / КонсультантПлюс

Содержание

II. Порядок учета задолженности по полученнымзаймам, кредитам, выданным заемным обязательствам 

3. Основная сумма долга (далее — задолженность) по полученному от заимодавца займу и (или) кредиту учитывается организацией заемщиком в соответствии с условиями договора займа или кредитного договора в сумме фактически поступивших денежных средств или в стоимостной оценке других вещей, предусмотренной договором.

4. Организация-заемщик принимает к бухгалтерскому учету указанную в пункте 3 настоящего Положения задолженность в момент фактической передачи денег или других вещей и отражает ее в составе кредиторской задолженности.

В случае неисполнения или неполного исполнения заимодавцем договора займа и (или) кредитного договора организация-заемщик приводит информацию о недополученных суммах в пояснительной записке к годовой бухгалтерской отчетности.

5. Задолженность организации заемщика заимодавцу по полученным займам и кредитам в бухгалтерском учете подразделяется на краткосрочную и долгосрочную.

Указанная краткосрочная и (или) долгосрочная задолженность может быть срочной и (или) просроченной.

Для целей настоящего Положения:

краткосрочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой согласно условиям договора не превышает 12 месяцев;

долгосрочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора превышает 12 месяцев;

срочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке;

просроченной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам с истекшим согласно условиям договора сроком погашения.

6. В соответствии с установленной в организации заемщика учетной политикой заемщик может осуществлять перевод долгосрочной задолженности в краткосрочную или учитывать находящиеся в его распоряжении заемные средства, срок погашения которых по договору займа или кредита превышает 12 месяцев, до истечения указанного срока в составе долгосрочной задолженности.

При выборе первого варианта перевод долгосрочной задолженности по полученным займам и кредитам в краткосрочную организацией-заемщиком производится в момент, когда по условиям договора займа и (или) кредита до возврата основной суммы долга остается 365 дней.

Организация-заемщик по истечении срока платежа обязана обеспечить перевод срочной задолженности в просроченную.

Перевод срочной краткосрочной и (или) долгосрочной задолженности по полученным займам и кредитам в просроченную производится организацией-заемщиком в день, следующий за днем, когда по условиям договора займа и (или) кредита заемщик должен был осуществить возврат основной суммы долга.

7. В случаях, предусмотренных законодательством, организация может осуществлять привлечение заемных средств путем выдачи векселей, выпуска и продажи облигаций (далее — выданные заемные обязательства).

8. Аналитический учет задолженности по полученным займам и кредитам, включая выданные заемные обязательства, ведется по видам займов и кредитов, кредитным организациям и другим заимодавцам, предоставившим их, отдельным займам и кредитам (видам заемных обязательств).

9. Исключен. — Приказ Минфина РФ от 27.11.2006 N 155н.

(см. текст в предыдущей редакции)

10. Возврат организацией-заемщиком полученного от заимодавца кредита, займа, включая размещенные заемные обязательства (основная сумма долга), отражается в бухгалтерском учете заемщика как уменьшение (погашение) указанной кредиторской задолженности.

Открыть полный текст документа

Срочная задолженность — это… Что такое Срочная задолженность?

Срочная задолженность

«…срочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке;… «

Источник:

Приказ Минфина РФ от 02.08.2001 N 60н (ред. от 27.11.2006) «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Учет займов и кредитов и затрат по их обслуживанию» (ПБУ 15/01)»

Официальная терминология. Академик.ру. 2012.

  • Сроки хранения пищевых продуктов
  • Срочная пенсионная выплата

Смотреть что такое «Срочная задолженность» в других словарях:

  • Срочная задолженность по займам и кредитам — задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой по условиям договора не наступил или продлен (пролонгирован) в установленном порядке …   Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

  • Ликвидность — (Liquidity) Ликвидность это мобильность активов, обеспечивающая возможность бесперебойной оплаты обязательств Экономическая характеристика и коэффициент ликвидности предприятия, банка, рынка, активов и инвестиций как важный экономический… …   Энциклопедия инвестора

  • Дериватив — (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Викентий (Морарь) — В Википедии есть статьи о других людях с именем Викентий. Митрополит Викентий Митрополит Ташк …   Википедия

Сумма основного долга по кредиту – особенности формирования и способы погашения

Основной долг по кредиту включает не полную сумму, которая выплачивает должник по договору. В нее не входят проценты, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения, другие виды взысканий из-за изменений условий сделки. При заключении договора прописываются требования по внесению платы. Обычно заемщики совершают ежемесячные платежи равными долями. В составе взноса заложено тело кредита, банковские проценты и другие выплаты, входящие в сумму основного долга перед банком.

Особенности формирование суммы основного долга

Размер денежных обязательств перед банком для заемщика формируется по ряду параметров. Рассмотрим базовые составляющие.

Основной долг по кредиту – это те деньги, которые клиент получает от банка для решения поставленных задач. Ими может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата обучения или другое целевое направление.

Сумма основного долга на протяжении периода кредитования будет уменьшаться при условии своевременно проводимых платежей. Уклонение от обязательства приведет к негативным последствиям и формированию задолженности.

Проценты по основному долгу

При составлении кредитного договора заемщику указывается та сумма, которая будет покрывать проценты по долгу. Эти платежи являются основными источниками дохода банка от сделки. По сути, заемщик распоряжается денежными средствами, принадлежащими организации. И, соответственно, за такой вид услуг следует платить. Существует два варианта расчет суммы долга по процентам:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные выплаты.

Размер процентов за весь период кредитования не может быть изменен или полностью отменен банком. Эта величина определяется индивидуально в зависимости от конкретного договора. Процент может варьироваться из-за постепенного снижения размера основного долга по кредиту.

Формирование комиссионных сборов

При оформлении кредита ознакомьтесь с условиями договора, особенно указанным мелким шрифтом. Обратите внимание на показатели, которые имеют значение при формировании сумму основного долга:

  • плата за продление обязательств;
  • дополнительные комиссионные сборы при досрочном погашении;
  • выплаты единовременного характера.

Штрафы по кредиту

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Банки вправе применять дополнительные наказания к тем, кто уклоняется от погашения по кредиту или выполняет просроченные платежи. Комиссионные сборы, применяемые к нарушителю договора, увеличивают сумму основного долга. Учитывайте, что неустойки засчитываются за каждый просроченный день.

Оформление страхования по кредиту

При заключении договора займа денежных средств оформление страхования рисков, имущества и жизни является важным пунктом. Такое соглашение подписывается на добровольном основании. Плата за страховку включается в сумму основного долга по кредиту. Она формируется равными ежемесячными платежами или разовым взносом.

Способы погашения основного долга

В банковской системе применяются два варианта погашения задолженности по кредиту – аннуитетный и дифференцированный. Первый способ заключается в выплате долга равными частями ежемесячно в течение срока действия договора между банков и заемщиком. По такой схеме в первую очередь идет погашение начисленных процентов, а затем только тела основного долга по кредиту. Способ выгоден для банка, так как разрешает быстрее получить прибыль от заключенного контракта и снизить потери при его досрочном завершении. Для заемщика легче планировать затраты и вести личную бухгалтерию при одинаковой финансовой нагрузке. Для такого вида погашения кредита характерна высокая сумма переплат. А уменьшение остатка основного долга начинается только с середины срока выплат по займу.

При дифференцированной схеме переплата по кредиту будет меньше. Разница заметнее, если большой размер займа и долгий период погашения. Это связано с тем, что сумма, на которую начисляются проценты, будет регулярно снижаться. Такой способ удобен:

  • при досрочном погашении основного долга;
  • если нет постоянного источника дохода;
  • если предполагается поступление денежной суммы для закрытия кредита.

Недостаток схемы заключается в финансовой нагрузке на заемщика на первом этапе выплат, когда гасится основной долг и проценты банку. Ежемесячный платеж будет меняться, что неудобно для планирования бюджета.

При выборе выгодных условий кредитования внимательно изучите предложения банка. Ознакомьтесь с суммами первоначальных взносов, комиссий, величиной процентной ставки и схемой погашения долга. Кредитный калькулятор позволит быстрее определить переплаты по займу и оценить финансовые затраты.

Почему не уменьшается основной долг при погашении кредита?

При нерегулярном внесении платежа долг по займу будет не уменьшаться, а расти. Причина зависит от порядка списания. Если взносы выполняются с задержкой, то банк направляет денежные средства сначала на оплату неустоек, потом комиссионных сборов, далее процентов по займу, в последнюю очередь на погашение суммы основного долга. Только после выплаты всех дополнительных начислений банк будет уменьшать размер тела по кредиту.

В заключении следует добавить, что сумма основного долга фиксируется в договоре за полный период выдачи займа. Если возникают сомнения по расчету ежемесячных платежей, то обращайтесь в банк, выдавший кредит, для разъяснения спорных ситуаций.

О порядке возврата (погашения) задолженности по кредитным договорам

Порядок возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им регламентирован Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149.

Заключив кредитный договор, кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Необходимо учитывать, что возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им необходимо не позднее сроков, установленных кредитным договором. При этом следует понимать, что дата осуществления безналичного платежа может не совпадать с датой зачисления денежных средств на счет кредитодателя, что может стать причиной образования просроченной задолженности.

Согласно статье 150 Банковского кодекса банк обязан без взимания вознаграждения (платы) уведомить физическое лицо об образовании просроченной задолженности не позднее 30 дней со дня ее образования, а поручителя – не позднее 60 дней в порядке, установленном кредитным договором.

Физическое лицо вправе получать по запросу по меньшей мере один раз в месяц без уплаты банку вознаграждения (платы) информацию о задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором.

Такой информацией являются сведения о сумме задолженности по кредиту, процентам за пользование им, а также о просроченной задолженности по кредиту, просроченным процентам, иным обязательствам (при их наличии).

В кредитном договоре устанавливается порядок предоставления и возврата кредита с указанием возможных способов его предоставления и возврата. Без взимания вознаграждения (платы) должен осуществляться по меньшей мере один из способов предоставления и возврата кредита.

Также физическое лицо имеет право досрочно возвратить полностью или частично кредит на потребительские нужды с уплатой процентов за срок пользования кредитом без предварительного уведомления кредитодателя. При этом взимание штрафных санкций за досрочный возврат кредита не допускается.

При недостаточности средств для полного исполнения обязательств по кредитному договору:

  • в первую очередь погашаются издержки банка по исполнению обязательств;
  • во вторую очередь погашаются последовательно:
    • просроченная задолженность по основной сумме долга по кредиту;
    • просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом;
    • задолженность по основной сумме долга по кредиту за текущий период платежей;
    • задолженность по процентам за пользование кредитом за текущий период платежей;
  • в третью очередь исполняются иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь.
О кредитовании физических лиц

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж… забыли?

Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.

Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию

Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.

В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:

  • пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
  • штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка

И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.

Когда дело не в деньгах

Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.

Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.

Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно.
Дмитрий, клиент

Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:

  1. Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
  2. Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
  3. Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.

Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно заказать обратный звонок на удобное вам время.

Итак, вы сделали первые шаги, чтобы исправить ситуацию. Теперь главное — не допустить подобного снова и сохранить свою безупречную кредитную историю.

  • подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
  • создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
  • если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.

Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.

что это и чем она отличается от кредиторской

Дебиторская задолженность — все, что должны предприятию другие компании, государство или клиенты-физлица. Каждый такой должник называется дебитором. Дебиторская задолженность, например, появляется, когда компания продала товар, но деньги не получила. Тогда долг покупателя за товар — это дебиторская задолженность. Бывает и наоборот: если фирма перечислила предоплату, а товар не поставили. Переплата налогов или заем сотруднику тоже приводят к дебиторской задолженности.

Сергей Антонов

никому ничего не должен

Профиль автора

Чем дебиторская задолженность отличается от кредиторской

Если дебиторская задолженность — это то, что должны компании, то кредиторская — наоборот, когда та сама задолжала контрагенту. Еще к кредиторской задолженности относятся и кредиты.

Примеры видов задолженности

Дебиторская задолженность Кредиторская задолженность
Переплата по налогам Неоплаченная пеня по налогам из-за просрочки
Предоплата поставщику за товар Долг перед поставщиком за отгруженный товар
Заем работнику на покупку жилья Остаток задолженности по кредиту перед банком

Дебиторская задолженность

Кредиторская задолженность

Переплата по налогам

Неоплаченная пеня по налогам из-за просрочки

Предоплата поставщику за товар

Долг перед поставщиком за отгруженный товар

Заем работнику на покупку жилья

Остаток задолженности по кредиту перед банком

Когда образуется дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность появляется в тот момент, когда две стороны одного договора не могут выполнить обязательства одновременно. Например, сначала одна компания отгружает товар, а другая только потом платит за него. Из-за этого разрыва и появляется задолженность: у одного контрагента — дебиторская, у другого — кредиторская. Такой долг может существовать несколько часов, а может зависнуть на годы.

Для продавца было бы идеально, если бы все покупатели вносили предоплату, но на практике такого не бывает. Поэтому клиентам дают отсрочку платежа. Это выгодно участникам сделки: покупатель может, например, перепродать дороже еще не оплаченный товар, а продавец наращивает рынок сбыта. Чем больше у компании клиентов, тем быстрее растет дебиторская задолженность.

Как вести бизнес без штрафов

Зарабатывать больше и не нарушать закон. Раз в месяц — в нашей рассылке для предпринимателей

Виды дебиторской задолженности

Дебиторскую задолженность можно классифицировать по нескольким признакам.

По срокам погашения — на долгосрочную и краткосрочную. Краткосрочная — долг, погашаемый в течение года с момента заключения договора. Например, если оплата за отгруженные материалы должна поступить через два месяца. Долгосрочная — со сроком погашения больше года. Например, заем для сотрудника.

По срокам погашения обязательств — на нормальную или просроченную. Срочная, или нормальная, — когда еще не пришло время гасить долг. Например, компания поставила клиенту товар, но по договору тот может заплатить в течение 10 дней. Спустя неделю его задолженность еще считается нормальной. Просроченная задолженность появляется, когда указанные в договоре сроки вышли. Например, тот же покупатель не оплатил товар даже спустя месяц.

По основаниям возникновения — в зависимости от того, кто должен компании:

  1. Покупатели — например, по договорам поставки.
  2. Поставщики — от которых не получили товар, хотя перевели предоплату.
  3. Государство — например, когда компания переплатила по налогам.
  4. Работники — например, если компания выдала им заем.
  5. Учредители — если, например, не оплатили свою долю в уставном капитале компании.

По вероятности погашения — на сомнительную и безнадежную. Сомнительная не обеспечена залогом, поручительством или банковской гарантией. Безнадежная — с истекшим сроком исковой давности. Если компания-должник ликвидирована или у приставов не получается взыскать деньги, то долг тоже считают безнадежным. А еще, когда должника исключили из ЕГРЮЛ по инициативе налоговой.

Управление дебиторской задолженностью

Когда появляется безнадежная дебиторская задолженность, компания недополучает прибыль и остается без оборотных средств. Если таких долгов становится много, предприятие не может закупать сырье, производить продукцию, платить зарплаты и налоги — это чревато не только убытками, но и банкротством. Поэтому задача менеджеров — возвращать долги, а в идеале — предотвращать подобные ситуации. Такая работа называется управлением дебиторской задолженностью.

Вот какие методы можно использовать для управления дебиторской задолженностью:

  1. Инвентаризировать долги — это помогает обнаружить сомнительную и безнадежную дебиторскую задолженность. Компания может провести инвентаризацию задолженности в любое время по своей инициативе, но есть случаи, когда ее надо проводить обязательно — например, если обнаружена кража на предприятии или собственники решили ликвидировать организацию. Кроме того, инвентаризацию проводят перед оформлением годового отчета. Инвентаризацию расчетов с дебиторами, покупателями и поставщиками оформляют специальным актом, а по ее итогам бухгалтерия составляет специальную справку.
  2. Определить даты погашения долгов и напомнить о них контрагентам. В этом случае бухгалтерия сверяет задолженность с датами, указанными в договорах, проверяет отгрузки, а также рассылает письма партнерам с напоминанием о дате оплаты.
  3. Оценить трудозатраты для взыскания долга. Возможно, стоимость работы по взысканию не сопоставима с суммой долга — оплата юристов и судебные издержки будут больше, чем деньги, которые удастся вернуть. Поэтому можно установить минимум, ради которого стоит организовывать работу по взысканию, и контролировать только ту задолженность, что выше этой суммы.
  4. Проверить платежеспособность должника. Возможно, уже идет стадия банкротства, и надо срочно делать все, чтобы попасть в реестр кредиторов. В картотеке арбитражных дел можно посмотреть, не подан ли иск о банкротстве контрагента. Посмотреть, не находится  ли он уже в какой-либо стадии банкротства — в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юрлиц. Проверить, не находится ли должник в стадии ликвидации или реорганизации, можно в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес».

Основные задачи управления задолженностью

Чтобы партнеры платили в сроки, сотрудники компании проверяют дебиторов еще до того, как заключить сделку, а также составляют договоры так, чтобы клиенту было невыгодно становиться должником. Например, прописывают штрафы за просрочку платежа.

Кроме того, компания должна контролировать объем просроченной дебиторской задолженности и выставлять претензии недобросовестным клиентам. Управление дебиторской задолженностью подразумевает и взыскание долгов со злостных неплательщиков через суд.

Участники управления задолженностью

Проблемы долгов касаются не только финансистов компании. В управлении дебиторской задолженностью участвуют и другие подразделения. Например, сотрудники службы безопасности проверяют контрагентов, менеджеры по продажам и бухгалтеры мониторят неплатежи, юристы составляют претензии и взыскивают долги в суде. В свою очередь руководство компании организует процесс, контролирует его, мотивирует сотрудников.

Процесс управления задолженностью

Процесс управления дебиторской задолженностью делят на четыре этапа:

  1. Планирование, во время которого руководство компании определяет политику работы с дебиторской задолженностью в компании и регламент работы.
  2. Координация сотрудников разных подразделений, которые будут проверять потенциальных контрагентов, оценивать задолженность и контактировать с дебиторами.
  3. Мотивация сотрудников, которые занимаются управлением дебиторской задолженностью.
  4. Контроль над тем, как идет вся эта работа.

Сотрудники компании ведут учет долгов, периодически отчитываясь перед руководством, изучают причины произошедшего, возвращают уже имеющиеся долги и делают так, чтобы не копились новые.

Инвентаризация дебиторской задолженности

Инвентаризация помогает обнаружить сомнительную и безнадежную дебиторскую задолженность. Инвентаризацию расчетов с дебиторами, покупателями и поставщиками оформляют специальным актом.

По результатам инвентаризации бухгалтерия составляет справку, которая касается расчетов с дебиторами. В ней указывают данные должника, сумму долга и причину возникновения. Сюда же прилагают документы, которые подтверждают наличие долга, а также доказательства, что компания пыталась взыскать долг. Например, претенциозные письма.

Если задолженность признают безнадежной, то бухгалтерия может ее списать.

Расчет дебиторской задолженности

Дебиторскую задолженность рассчитывают не только когда надо организовать процесс управления ей, но и составляя бухгалтерский баланс. Универсальной формулы для расчета дебиторской задолженности нет, в каждой компании это делают по-разному, так как структура дебиторской задолженности может отличаться. Чтобы рассчитать задолженность, надо собрать информацию по всем счетам бухучета, где она числится, проанализировать суммы долга, количество дебиторов, сроки погашения. После этого бухгалтерия сверяет суммы с контрагентами, а также выявляет сомнительные долги.

Оборачиваемость дебиторской задолженности

Оборачиваемость дебиторской задолженности — это отношение выручки компании от реализации товаров или услуг к средней дебиторской задолженности. Коэффициент оборачиваемости показывает, сколько раз за год компания получила от контрагентов сумму, которая равна среднему остатку дебиторской задолженности. Среднюю дебиторскую задолженность считают так: сумму долгов контрагентов на начало года складывают с долгами на конец года и делят на два.

Коэффициент оборачиваемости = (Продажи в кредит или Выручка) / (Средняя дебиторская задолженность)

Взыскание дебиторской задолженности

Долг начинают взыскивать с досудебной претензии: компания направляет контрагенту письмом претензию, требуя вернуть долг. Если должник это уведомление игнорирует или отказывается возвращать долг, необходимо обращаться в суд.

Если долг меньше 400 тысяч, то кредитор может сразу подать заявление о выдаче судебного приказа. Если больше — исковое заявление о взыскании дебиторской задолженности в арбитражный суд. К иску прикладывают копию претензии, ответ на нее (если имеется), а также документы, которые подтверждают долг — акты, счета и т. д.

Если суд удовлетворит требования, то в арбитраже выдадут исполнительный лист, по которому долг будут взыскивать судебные приставы.

Кредитор имеет право взыскать долг и в рамках банкротного дела. Если компанию внесут в реестр кредиторов, то она может рассчитывать на выплату долга из денег, которые выручат от продажи имущества.

Срок исковой давности

Минимальный срок давности по такому иску — три года. Максимум — 10 лет для ситуаций, когда срок исковой давности приостанавливается.

Общий срок исковой давности.
Ст. 196 ГК РФ 

В этом правиле могут быть исключения. Например, по договорам транспортной экспедиции требования можно заявлять в суд в течение одного года.

Дата начала течения срока исковой давности может быть разной в зависимости от обстоятельств и условий договора:

  1. Если в договоре указан срок платежа, то срок давности считают с даты, которая следует за последним днем выплаты по договору.
  2. Если в договоре нет срока платежа — компания-кредитор может установить конкретную дату выплаты долга, а срок давности начнется после этой даты.
  3. Если в договоре нет срока платежа, а кредитор направил требование погасить долг — срок давности начинается с момента, когда выставили требование.

Срок исковой давности может приостановиться:

  • если в последние шесть месяцев срока давности кредитор не смог обратиться в суд из-за обстоятельства непреодолимой силы — например, стихийного бедствия; или если одна из сторон находится в вооруженных силах, которые перевели на военное положение;
  • если стороны пытаются договориться без участия суда — например, при помощи посредника.

Если срок давности по какой-то из этих причин приостанавливали, а потом возобновили, но до даты истечения осталось меньше шести месяцев, то срок давности увеличивается до полугода.

Если срок давности истек, то кредитор должен списать дебиторскую задолженность.

Сроки погашения долгов

Срок погашения дебиторской задолженности — это математический показатель, который показывает финансовую устойчивость компании. Его рассчитывают, когда нужно оценить, например, ликвидность компании, или темпы прироста дебиторской задолженности. Срок погашения показывает средний период, который проходит от поставки товара покупателю до погашения дебиторской задолженности. Показатель рассчитывают по специальной формуле:

Срок погашения = Длительность периода × (Долг дебитора / Выручка от продаж)

Срок погашения и длительность периода считают в днях, а дебиторский долг и выручку — в рублях.

Срок погашения показывает среднее число рабочих дней, которые нужны компании, чтобы взыскать дебиторскую задолженность. Чем ниже результат, тем быстрее дебиторская задолженность превращается в реальные деньги. Высокий срок погашения свидетельствует о том, что у компании трудности со взысканием долгов.

Списание дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности, а также долги, нереальные для взыскания, списываются. Сделать это можно только на основании инвентаризации, письменного обоснования и приказа руководителя компании. «Нереальность взыскания» определяет кредитор, руководствуясь собственными соображениями.

Важно, что если кредитор признал долг нереальным для взыскания и списал его как убыток, то сама задолженность в балансе не аннулируется. Ее нужно отражать еще пять лет с момента списания, так как у должника могут появиться деньги.

Списание дебиторской задолженности. Положение по ведению бухгалтерского учета

Доказать, что долг погасить нельзя, можно выпиской из ЕГРЮЛ о ликвидации дебитора, решением суда об отказе в удовлетворении требований кредитора или актом судебного пристава, где говорится, что долг взыскать невозможно.

Как снизить дебиторскую задолженность

Чтобы нормальная задолженность не превратилась в просроченную, компания должна контролировать процесс платежей контрагентов: проверять надежность контрагентов; разрабатывать систему предоплаты за товар для каждого клиента индивидуально; прописывать в договоре пени и штрафы за просрочку оплаты; контролировать все расчеты с контрагентами; взыскивать долги сразу после первых дней просрочки — рассылать претензии, а после обращаться в суд.

Страхование дебиторской задолженности

Если есть подозрения, что покупатель превратится в должника, компания может застраховать дебиторскую задолженность. Это практикуют при сотрудничестве с организациями, которые приобретают товар в рассрочку или под реализацию. Страхует долг страховая компания.

Перед тем как заключить договор страхования, кредитор должен предоставить страховщику реестр старения дебиторской задолженности, список клиентов, покупающих товар в рассрочку, и другую информацию о компании-кредиторе.

Существует два распространенных вида такого страхования.

Страхование по полису — на каждую отгрузку с отсрочкой платежа выписывается полис, где указывают дату отгрузки, номер накладной, сумму долга и кредитный лимит. Выплаты производят по заявлению кредитора в пределах лимита.

Генеральная схема не предусматривает полис на каждую сделку. Продавец и страхователь заключают одно общее соглашение, которое касается всех покупателей, работающих по системе рассрочки.

Страхование дебиторской задолженности дает возможность переложить работу по проверке покупателя на страховую компанию. В договор включают сделки только с действительно рискованными клиентами. Фактически страховщик выполняет роль службы безопасности для продавца. Но часто страховые компании стараются составить договор так, чтобы страхователю было тяжело получить выплату. Поэтому надо внимательно читать договор — какие страховые случаи в нем перечислены, какие лимиты ответственности прописаны, какие документы надо предоставить, чтобы получить выплату и т. д.

Продажа дебиторской задолженности

Компания может сама взыскивать долг, а может продать его. Цена будет меньше самого долга, но кредитор избавит себя от досудебной переписки с должником, судебных разбирательств и волокиты с приставами. Есть несколько вариантов, как оформить такую сделку.

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу.
Ст. 382 ГК РФ 

По договору уступки требования — цессии, если такая процедура предусмотрена в договоре, на основании которого появился долг. По сути цессия — это соглашение, в соответствии с которым кредитор передает кому-то свои права требования долга.

Цессия. Гл. 3 ГК РФ 

Переуступку можно оформить как трехсторонний договор, возмездную или безвозмездную цессию. При этом если речь идет о недвижимости, то цессию обязательно надо регистрировать в Росреестре.

Через факторинг работают, когда продавцу срочно нужны деньги, а покупателю важно работать с отсрочкой платежа. Банк или факторинговая компания кредитуют поставщика, выкупая его дебиторскую задолженность. Вот как это работает

Финансирование под уступку денежного требования.
Гл. 43 ГК РФ 

  1. Продавец отгружает товар, но выставляет счет не покупателю, а факторинговой компании.
  2. Факторинговая компания оплачивает продавцу основную часть суммы — например, 90%.
  3. Покупатель проверяет товар, и если все в порядке, то факторинговая компания перечисляет продавцу оставшиеся деньги.
  4. Через оговоренное в договоре время покупатель перечисляет деньги факторинговой компании, фактически получая отсрочку платежа.

Банк или факторинговая компания дают возможность продавцу сразу получить деньги, а покупателю заплатить потом — например, после перепродажи товара. При этом, в случае чего, взыскивать долг будет уже не продавец, а факторинговая компания.

Через вексель — если покупатель передает вексель в счет оплаты товара, то кредитор может потом передать эту ценную бумагу или продать кому-то. Преимущество векселя в том, что сам он — уже подтверждение долга, никаких дополнительных документов, например для суда, не требуется.

ФЗ «О переводном и простом векселе»

Словарь Мультитран

Англо-русский форум   АнглийскийНемецкийФранцузскийИспанскийИтальянскийНидерландскийЭстонскийЛатышскийАфрикаансЭсперантоКалмыцкий ⚡ Правила форума
✎ Создать тему | Личное сообщение Имя Дата
20 291  Нотариальное заверение перевода  Olga_Shestakova  21.07.2021  11:46
13  регулирование отношений по использованию полученной Конфиденциальной информации  Alex16  20.07.2021  11:25
3 120  Memorandum of marriage что за зверь?  Medunitsa  22.07.2021  0:12
12 158  Коллеги, помогите пожалуйста проверить выполненный мной перевод.  Zhandos  22.07.2021  8:01
3 91  Capitalisation  вася1191  21. 07.2021  10:31
3 86  условное время горения  Aniss  21.07.2021  17:37
19 412  GL в лётной книжке  Medunitsa  7.07.2021  2:31
21 276  Как по-русски сказать  Stregoy  21.07.2021  14:16
6 330  переводчик-синхронист шведский/русский в Москве  nordic light  19. 07.2021  17:10
453 4949  Ошибки в словаре  | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 все 4uzhoj  23.02.2021  13:36
8 111  Интерактивный дисплей на шлифовальном станке ЧПУ  Annf25  21.07.2021  17:31
8 262  OFF: The Choice by Edith Eva Eger  qp  19.07.2021  3:45
8 156  расшивка трещин  Aniss  19. 07.2021  18:35
16 300  Договор кредитной линии: дебетовать, кредитовать, выборка, выплата  Sunny1  14.07.2021  11:16
15 2527  Скажите как добавить свой словарь в Multitran?  +YmY+  7.11.2004  10:52
25 1074  ОФФ: А давайте поговорим о просмотренных сериалах или фильмах?  qp  28.06.2021  1:15
13 176  Whirring with  prezident83  19. 07.2021  19:18
2 91  Sink bar  Glebson  21.07.2021  10:54
2 71  relooped water  Valentinochka  21.07.2021  7:27
5 92  Comfortable community  Lisenoid  21.07.2021  7:58
98 3127  Переводческая ставка  | 1 2 3 4 все foxnatascha  3. 07.2021  12:00
40 799  OFF: Где найти отсканированный док?  qp  7.07.2021  3:44
39 544  Подпись на переводе  | 1 2 все just_curious2  16.07.2021  12:41
15 188  судебные обязательства  silunik  19.07.2021  0:07
6 84  concentric or serrated spiral finish  oniko  19. 07.2021  6:52

Лучшие ссуды на случай чрезвычайной ситуации в июле 2021 года

Что такое ссуды на случай чрезвычайной ситуации?

Экстренная ссуда — это личная ссуда, которую вы используете для оплаты медицинского счета, ремонта автомобиля или покрытия других срочных расходов. Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными — необеспеченные ссуды более доступны — и могут поступать от онлайн-кредитора, кредитного союза или некоторых банков.

Проверьте требования кредитора, чтобы узнать, выполняете ли вы их. Кредиторы обычно имеют минимальный кредитный рейтинг и максимальные требования к доходу.Некоторые предлагают совместно подписанные или совместные варианты ссуды, на которые может быть легче претендовать.

Найдите кредитора, который может быстро профинансировать ваш заем (самое быстрое финансирование обычно в тот же день, когда ваша заявка одобрена, или на следующий день после него) и того, кто предложит сумму займа, которую вы ищете.

Почему мы выбрали этих кредиторов

Эти кредиторы предлагают небольшие личные ссуды и быстро их финансируют. Их требования к кредитному рейтингу различаются, но могут претендовать заемщики с удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом (ниже 690 FICO).

Upstart

Upstart — это онлайн-платформа для кредитования, которая рассматривает альтернативные данные в заявке, в том числе, где вы живете и учились в школе, в дополнение к информации о кредитах и ​​доходах. Компания заявляет, что финансирует 99% кредитов в течение одного рабочего дня после утверждения.

Best Egg

Best Egg сообщает, что заполнение заявки занимает несколько минут, а в некоторых случаях кредиты финансируются через один рабочий день после утверждения. Хотя кредитор утверждает кандидатов с справедливой кредитной историей, средняя кредитная оценка составляет 700, что находится в хорошем диапазоне по шкале FICO.

OneMain

OneMain предлагает личные ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом, но они идут с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за оформление. Кредитор может быстро финансировать ссуды чеком, но для завершения процесса вам необходимо посетить филиал.

Universal Credit

Низкий минимальный кредитный рейтинг Universal Credit делает его хорошим выбором для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей. Среднее время финансирования у кредитора, составляющее пять дней, больше, чем у других, но если вы можете подождать, вы получите доступ к инструментам создания кредита, таким как кредитный мониторинг и симулятор кредитного рейтинга.

Avant

Avant имеет низкий минимальный кредитный рейтинг и заявляет, что может профинансировать ссуду через один рабочий день после утверждения. Его годовая процентная ставка включает административный сбор до 4,75%. Компания сообщает о платежах трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion, — которые могут помочь вам получить кредит.

LendingPoint

LendingPoint предоставляет ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и небольшой существующей задолженностью. Компания заявляет, что может профинансировать ссуду на следующий рабочий день после утверждения, но в некоторых случаях это может занять больше времени.

Oportun

Oportun предлагает небольшие ссуды в рассрочку заемщикам с небольшой кредитной историей или без нее по ставкам, которые выше, чем у других кредиторов с плохой кредитной историей. Он работает только в нескольких штатах и ​​иногда финансирует ссуды в течение нескольких часов, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.

Как выбрать экстренную ссуду

Сравните общую стоимость: скорость может быть вашим приоритетом, но общая стоимость ссуды будет иметь длительное влияние на ваши финансы, поэтому ищите самый дешевый кредит — с самым низким годовым процентная ставка, которая включает как процентную ставку, так и комиссионные.

Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, которая включает в себя мягкую проверку кредитоспособности и позволяет предварительно просмотреть ставку и срок, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Проверить ежемесячные платежи: взвесьте, как ежемесячные платежи по ссуде повлияют на ваш бюджет, чтобы определить, сможете ли вы с комфортом выплатить ее вовремя.

Воспользуйтесь личным калькулятором ссуды, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг, с какой процентной ставкой и сроком, чтобы сделать это доступным.

Скорость финансирования: если вам срочно нужны средства, рассмотрите возможность быстрого финансирования.Хотя некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, обычно срок финансирования составляет от двух до семи дней.

Онлайн-кредиторы часто раскрывают сроки в разделе часто задаваемых вопросов или в блогах на своих веб-сайтах, чтобы вы знали, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.

Соберите необходимые документы — включая W-2, квитанции о выплатах и ​​выписки из банковского счета — перед подачей заявки на ссуду и быстро ответьте на вопросы кредитора, чтобы ускорить процесс подачи заявки.

Как получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей

Плохая кредитная оценка (ниже 630 FICO) не лишает вас автоматически права на получение ссуды, но ваша оценка является фактором, который кредиторы больше всего влияют на заявку на получение кредита .

Добавьте второго подписавшего или созаемщика

Добавление второго подписавшего или созаемщика может повысить ваши шансы на квалификацию или получение хорошей ставки по кредиту. Созаемщик имеет равный доступ к средствам, а совозаемщик — нет. Если вы не можете произвести платежи по кредиту, ответственность за ссуду несет совладатель или созаемщик.

Добавить обеспечение

Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, что позволяет заемщикам добавлять обеспечение к ссуде и может помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить квалификацию.Если вы не можете произвести платежи, кредитор может взять залог.

Обратитесь в кредитный союз

Попробуйте обратиться в свой банк

Если вы являетесь клиентом Bank of America или U.S. Bank, вы можете получить один из их небольших долларовых займов. Bank of America’s Balance Assist предлагает до 500 долларов США за фиксированную плату в размере 5 долларов США. Размер простой ссуды банка США может составлять от 100 до 1000 долларов США, а комиссия за ссуду составляет от 12 до 15 долларов США. Оба погашаются тремя ежемесячными платежами.

Альтернативы экстренного кредита

Более дешевые альтернативы займу не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью.Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Вот несколько возможных альтернатив экстренной ссуде.

Экстренные ссуды, чтобы избежать

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокими затратами. Даже в экстренных случаях это рискованный вариант. Кредиторы до зарплаты взимают комиссию, равную 400% годовых, не проверяют ваш кредитный рейтинг и могут не подтвердить вашу способность погасить ссуду.

Но они запрашивают доступ к вашему банковскому счету или пустой чек для снятия вашей задолженности в следующий день выплаты жалованья.Заемщики, которые не готовы выплатить ссуду к тому времени, часто занимают снова, в результате чего они попадают в круговорот долга.

Ссуды под залог автомобиля

При ссуде под залог автомобиля кредитор оценивает стоимость вашего автомобиля и предлагает ссудить вам процент от этой суммы. Если вы соглашаетесь, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль, и вы получаете ссуду.

Кредитор обычно не проверяет вашу способность погасить ссуду и может взимать годовую процентную ставку от 200% до 300%. Эти ссуды являются рискованными, потому что кредитор владеет правом собственности на ваш автомобиль.Если вы не можете заплатить, он заберет вашу машину.

Залог

Залог может иметь более низкую годовую процентную ставку, чем ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля, но риск такой же, как и ссуды под залог автомобиля: ставки выше 100% и возможность потерять то, что вы цените.

Получая залог под залог, вы передаете ценный предмет в ломбард, он оценивает его стоимость и дает вам ссуду на основе этой оценки. Вы должны вернуть его с процентами, иначе они сохранят вашу вещь.

Если вам все же удастся выплатить ссуду, но для этого потребуется слишком большая часть вашего банковского счета, вы можете вернуться в ломбард.

Ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности

Остерегайтесь онлайн-кредиторов, которые позиционируют себя как недорогую альтернативу ссудам до зарплаты, но не проверяют свою кредитоспособность. Некоторые ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют общие черты с ссудами до выплаты жалованья и ссудами с автоматическим правом собственности, включая заоблачные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые делают ссуду менее доступной, чем предполагалось изначально.

Кредиторы, такие как Rise и OppLoans, предлагают экстренные ссуды на более длительные сроки, но их ставки по-прежнему высоки.Рассматривайте этих кредиторов только после того, как вы исключите более дешевые альтернативы.

Capital Good Fund — еще один кредитор без проверки кредитоспособности, который предлагает более низкие ставки, но доступен только в нескольких штатах.

Советы по созданию чрезвычайного фонда

Как только ваша чрезвычайная ситуация пройдет, создайте чрезвычайный фонд, чтобы в будущем не брать дорогостоящие ссуды.

Вот несколько советов, как начать работу с фондом на случай чрезвычайной ситуации:

  • Установите цель сбережений.Большинство финансовых экспертов рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах. Если начать с цели сэкономить не менее 500 долларов, это обычно позволяет покрыть небольшие чрезвычайные расходы, такие как мелкий ремонт автомобиля.

  • Автоматизируйте сбережения. Автоматически переводите небольшую сумму — может быть, 10 или 20 долларов для начала — на отдельный сберегательный счет. Таким образом, это будет вне поля зрения, из виду, но будет там, когда вам это нужно.

  • Для этого есть приложение. Некоторые приложения округляют транзакции вашего расходного счета до ближайшего доллара и вносят сдачу на сберегательный счет.Это похоже на запасную банку для мелочи на вашем телефоне.

  • Уберите непредвиденные доходы. Последнее, что вы хотите сделать с деньгами на день рождения, — это сэкономить их, но один из способов начать свои чрезвычайные сбережения — это откладывать деньги, о которых еще не говорится, например небольшие рабочие бонусы, подарки и возврат налогов.

Экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории от июля 2021 года

Кредитор Диапазон годовых Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Условия Требуется кредитный рейтинг
Ракетные ссуды
Лучшее для быстрого финансирования
5.От 97% до 29,99% 2 000 долл. США 45 000 долл. США 30 или 60 месяцев 580+
Avant
Лучшее с точки зрения гибкости погашения
от 9,95% до 35,99% 2 000 долл. США 35 000 долл. США от 24 до 60 месяцев 600+
PenFed
Чрезвычайная ссуда Best Credit Union
от 5,99% до 17,99% 600 долл. США 35 000 долл. США До 60 месяцев 580+
LendingClub
Лучший одноранговый экстренный заем
8.От 05% до 35,89% 1 000 долл. США 40 000 долл. США 36 или 60 месяцев 600+
Местные кредитные союзы
Альтернативный заем до зарплаты
До 28% Нет До 2 000 долл. США от 1 до 12 месяцев НЕТ
Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Что такое экстренный заем?

Экстренный заем — это термин, который описывает несколько различных способов получить доступ к наличным деньгам на случай внезапных и непредвиденных расходов.Распространенным типом экстренной ссуды (и часто одним из наиболее доступных вариантов) является личная ссуда, но экстренная ссуда может быть представлена ​​в форме аванса наличными по кредитной карте, ссуды до зарплаты, альтернативной ссуды до зарплаты или даже ссуды от друг или член семьи.

Могу ли я получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?

Варианты заимствования обычно более ограничены, когда у вас плохая кредитная история. Тем не менее, это не означает, что вам автоматически не повезло. Вы можете претендовать на получение экстренной ссуды даже с плохой кредитной историей.

Важно иметь реалистичные ожидания при попытке занять деньги с проблемами кредита, особенно когда речь идет об ограничениях по стоимости и заимствованиям. Из-за того, что кредитор несет больший риск, экстренные ссуды для тех, у кого плохая кредитная история, могут быть дорогими.

Более высокие годовые процентные ставки и комиссии являются обычным явлением для срочных ссуд с плохой кредитной историей. А как заемщик с плохой кредитной историей вы, возможно, не сможете занять столько же денег, сколько человек с хорошей кредитной историей. С другой стороны, есть умные стратегии, которые вы можете использовать, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг.

Где можно получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?

Есть несколько типов кредиторов, которые предлагают экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:

  • Интернет-кредиторы
  • Кредитные союзы
  • Традиционные банки
  • Компании, выпускающие кредитные карты (выдача наличных)
  • Родственники и друзья
  • Кредиторы до зарплаты

Помните, что наличие возможности заимствования не означает, что это хороший выбор.Например, выдача наличных по кредитной карте является общеизвестно дорогостоящей и может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу из-за повышения коэффициента использования кредита.

Вам также следует по возможности избегать ссуд до зарплаты и титульных ссуд. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает, что средняя двухнедельная ссуда до зарплаты имеет высокую годовую ставку, эквивалентную почти 400%.

Повлияет ли экстренный заем на мой кредитный рейтинг?

Некоторые виды экстренной ссуды могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, а другие — нет.Будет ли это так, зависит в первую очередь от того, отображается ли он в вашем кредитном отчете с Equifax, TransUnion или Experian.

Если кредитор не сообщает о вашем счете в кредитные бюро, ссуда не повлияет на ваш кредитный рейтинг (если вы не по умолчанию и коллекторское агентство не добавит безнадежную задолженность в ваши кредитные отчеты позже). Однако, если кредитор действительно передает данные вашей учетной записи кредитным бюро, это совсем другая история.

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно сообщают реквизиты счетов в кредитные бюро.Кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы обычно этого не делают.

Когда кредитор сообщает об экстренной ссуде в кредитные бюро, то, как вы управляете счетом, определяет, поможет ли это вашему кредитному рейтингу или повредит его. Если вы сделаете все платежи вовремя, в долгосрочной перспективе счет может улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы произведете просроченные платежи или просрочите погашение долга, та же самая экстренная ссуда может вместо этого нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Как выбрать экстренный заем?

Когда кредитор получает заявку на получение кредита, он обычно начинает процесс рассмотрения с некоторого исследования.Проверяя ваш кредитный отчет и рейтинг, кредитор может взвесить риск того, что вы станете клиентом.

Точно так же вы должны делать домашнее задание каждый раз, когда думаете о том, чтобы взять новый долг. Вы всегда должны анализировать плюсы и минусы любого варианта финансирования, прежде чем брать деньги в долг — даже в чрезвычайной ситуации.

Прежде чем вы выберете экстренную ссуду с плохой кредитной историей, задайте несколько важных вопросов:

  • Могу ли я позволить себе новый ежемесячный платеж?
  • Предлагает ли этот кредитор ссуды заемщикам с плохой кредитной историей?
  • Сколько взимает кредитор за экстренные ссуды (диапазон годовых)?
  • Есть ли дополнительные сборы, о которых мне следует знать?
  • Как долго мне придется возвращать ссуду?
  • Есть ли возможность предварительной квалификации, чтобы заранее проверить мою потенциальную ставку и кредитное предложение?
  • Как скоро я получу средства, если буду соответствовать требованиям?

Повторяйте приведенные выше вопросы, исследуя несколько вариантов экстренного кредита.Даже когда вы в спешке, лучше всего сравнить нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку для вашей ситуации.

Как быстро я могу получить экстренную ссуду?

Когда вам нужен экстренный заем, вам обычно нужно в спешке получить доступ к наличным деньгам. К счастью, есть множество кредиторов, которые предлагают быстрое финансирование квалифицированным заемщикам. Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут даже перечислить средства на ваш банковский счет в тот же день, когда вы получите одобрение на финансирование.

С другой стороны, финансирование ссуды иногда может занять несколько дней или даже несколько недель.Некоторым кредиторам может потребоваться больше времени для обработки вашей заявки на получение кредита или выдачи ваших средств, чем у других. Также существует вероятность, что ваш личный банк или кредитный союз может удерживать средства, которые кредитор вносит на ваш счет, в течение нескольких дней, прежде чем вы получите доступ к деньгам.

Как подготовиться к чрезвычайным расходам?

Исследование Федерального резерва 2018 года показало, что у 40% взрослых нет денег, чтобы покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов, поэтому, если у вас в настоящее время нет денег для покрытия непредвиденных расходов, вы далеко не одиноки.Создание чрезвычайного фонда сейчас — лучший способ подготовиться к неожиданным расходам в будущем. Следующие пять советов помогут вам начать работу.

  1. Отслеживайте свои расходы — Испытайте себя, чтобы записывать каждый доллар, который вы потратили в течение месяца, включая небольшие покупки наличными.
  2. Создайте реалистичный бюджет на основе ваших ежемесячных счетов и привычек расходов — Вы можете использовать удобное программное обеспечение для составления бюджета или даже простую ручку и бумагу, чтобы выполнить свою работу.
  3. Найдите способы сократить свои текущие расходы — Высвободив лишние деньги в своем бюджете, вы можете использовать их для погашения долга (создавая еще больше возможностей для экономии) и для сбережений.
  4. Откройте отдельный специальный сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций. — Высокодоходные сберегательные счета могут помочь вашим деньгам расти быстрее.
  5. Возьмите за привычку откладывать немного денег в каждый платежный период — Помните, это нормально, если вам нужно начинать с малого.

Есть ли альтернативы экстренным кредитам?

Экстренные ссуды могут предложить вам столь необходимую помощь в определенных ситуациях, но увеличение долга может быть не лучшим решением, если вы уже испытываете финансовые трудности.Прежде чем заполнять новую заявку на кредит, изучите свой бюджет и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Если вы думаете, что дополнительный долг приведет к чрезмерной финансовой нагрузке, альтернативный подход может быть лучшим выбором.

Альтернативы экстренного ссуды

  • Попробуйте обсудить со своими кредиторами скорректированный план выплат в случае трудностей.
  • Временно подумайте о внесении минимальных платежей по кредитной карте, чтобы высвободить лишние деньги. (Это должен быть краткосрочный подход, а не постоянная привычка.)
  • Попросите своего работодателя выдать аванс по зарплате.
  • В случае небольших чрезвычайных ситуаций рассмотрите возможность получения аванса в счет зарплаты от Earnin или аналогичных служб.

Обратите внимание, что некоторые работодатели предлагают увольнение по статье 401 (k) в условиях трудностей, чтобы помочь сотрудникам удовлетворить срочные и тяжелые финансовые потребности, но вы всегда должны действовать осторожно и учитывать последствия, прежде чем использовать свои пенсионные сбережения.

Итог

Столкновение с экстренными расходами без средств для их покрытия может стать стрессовым переживанием.Если у вас плохая кредитная история, что затрудняет получение займа и делает его более дорогим, вы можете почувствовать себя еще более безнадежным. Лучшее, что вы можете сделать в этой ситуации, — это сделать глубокий вдох и обдумать доступные вам варианты.

Если вы решили занять деньги, сравните несколько предложений срочного кредита, чтобы убедиться, что вы найдете лучшее решение для своей ситуации. Затем, когда вы выздоровеете, составьте план, как улучшить свое положение в будущем. Вы можете работать над созданием резервного фонда (медленно, если необходимо) и улучшать свой кредит.Оба этих шага могут помочь вам в следующий раз, когда возникнут непредвиденные расходы.

Как мы выбирали лучшие экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории

Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов личных займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие особенности, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время. Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы будете готовы взять кредит.

Как быстро получить личный заем

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы столкнулись с финансовым кризисом и у вас недостаточно средств, отложенных в виде сбережений для покрытия расходов, вам могут помочь ссуды на случай чрезвычайной ситуации.

Это личные ссуды с быстрым сроком финансирования, позволяющим быстро получить необходимые деньги.

Вот что вам следует знать о чрезвычайных ссудах и способах их получения:

Экстренные кредиты

Есть несколько кредиторов, которые предлагают ссуды на случай чрезвычайной ситуации. Имейте в виду, что вам, вероятно, понадобится хороший кредит и подтвержденный доход, чтобы соответствовать требованиям, хотя некоторые кредиторы предъявляют менее строгие требования, чем другие.

Вот партнерские кредиторы Credible, которые предоставляют экстренные ссуды:

Кредитор Фиксированные ставки Мин.кредитный рейтинг Время финансировать


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.
9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка 550 Сразу в следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30 по центральному времени в будний день)
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99% годовых
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • Мин.кредитный рейтинг: 550
  • Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов **
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Время пополнить счет: На следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30 по центральному времени в будний день)
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Ссудообслуживающая компания: Avant
  • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненное событие, улучшение дома и другие цели
  • Мин.Доход: $ 1,200 в месяц


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка 740 Следующий рабочий день
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • Мин. кредитный рейтинг: 740
  • Сумма кредита: 5000–35 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнить счет: На следующий рабочий день
  • Сборы: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилья, самостоятельная занятость и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка 600 Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 29,99% Годовая процентная ставка
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнить счет: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Ссудообслуживающая компания: Лучшее яйцо
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка 660 На следующий рабочий день после акцепта
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 2500–35000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнить счет: На следующий рабочий день после акцепта
  • Сборы: Плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка 580 Уже на следующий рабочий день
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
  • Время пополнить счет: На следующий рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Мин.Доход: 20 000 долл. США
  • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка 660 В тот же рабочий день
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 5000–100 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнить счет: В тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • Ссудообслуживающая компания: LightStream
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка Нет В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.00% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Мин. кредитный рейтинг: Нет
  • Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнить счет: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, штатным или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Мин. Доход: Не раскрывает


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка 640 В течение одного рабочего дня
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Мин. кредитный рейтинг: 640
  • Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнить счет: В один рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 580 В течение одного дня после утверждения 9
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая 7
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долл. США
  • Условия кредита: От 3 до 5 лет 8
  • Время пополнить счет: В течение одного дня после утверждения 9
  • Виды ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: А U.С. Гражданин или постоянный житель. Недоступно в AR, DC, KS, ME, SC, VT, WI, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,94% — 35,97% годовых 580 В течение суток после проведения необходимых проверок
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Время пополнить счет: В течение суток после прохождения необходимых проверок
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,46% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 580 В течение 1-3 рабочих дней 6
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.46% — 35,99% Годовая 4
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долл. США 5
  • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
  • Время пополнить счет: В течение 1-3 рабочих дней 6
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Есть
  • Мин.Доход: 12 000 долл. США
  • Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Получить цены сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

Avant

С Avant вы можете получить личный заем до 35 000 долларов с финансированием уже на следующий рабочий день.Avant также может быть хорошим выбором, если вы ищете личную ссуду на случай плохой кредитной истории.

  • Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Сумма кредита: от 2 000 до 35 000 долларов США **
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Мин.доход: $ 1,200 в месяц
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. Кредитный рейтинг: 550
  • Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по центральному времени в будний день)
  • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели

Avant обзор личных кредитов

* В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата.

** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.

Axos

Axos предлагает персональные ссуды на сумму до 35 000 долларов США со временем для финансирования уже на следующий рабочий день. Чтобы получить личный заем в Axos, вам, как правило, нужен кредит от хорошего до отличного.

  • Оценок: 6.79% — 17,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Сумма займа: от 5000 до 35000 долларов
  • Комиссии: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. Кредитный рейтинг: 740
  • Время получения средств: Следующий рабочий день
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, самостоятельная занятость и другие цели

Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам

Лучшее яйцо

Кредиты

Best Egg доступны на сумму до 50 000 долларов США и обычно выплачиваются в течение одного-трех рабочих дней после подтверждения.Вы также можете иметь право на более низкую процентную ставку с Best Egg, чем с традиционным кредитором.

  • Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Сумма кредита: 2000–50 000 долларов США
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Мин.доход: Нет
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. Кредитный рейтинг: 600
  • Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Обзор личных кредитов Best Egg

Откройте для себя

Discover предлагает несколько типов финансовых продуктов, в том числе личные ссуды на сумму от 2500 до 35000 долларов.С помощью личного кредита Discover средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия.

  • Ставки: 6,99% — 24,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Сумма кредита: 2500 — 35 000 долларов
  • Комиссии: Комиссия за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Кредитный рейтинг: 660
  • Время получения средств: На следующий рабочий день после приема
  • Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

Откройте для себя обзор личных кредитов

LendingPoint

Ссуды

LendingPoint обычно предназначены для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей, что может облегчить получение одобрения.С LendingPoint вы можете занять до 36 500 долларов США с выплатой финансирования на следующий рабочий день.

  • Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Сумма кредита: от 2000 до 36 500 долларов
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
  • Мин. доход: $ 20,000
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: На следующий рабочий день
  • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели

Обзор личных кредитов LendingPoint

LightStream

Если вам нужен более крупный личный заем, LightStream может быть хорошим вариантом. LightStream предлагает личные ссуды до 100 000 долларов с возможностью финансирования в тот же рабочий день.

  • Ставки: 2,49% — 19,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий)
  • Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Комиссии: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита:
  • Мин.Кредитный рейтинг: 660
  • Время получения средств: В тот же рабочий день
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Обзор личных кредитов LightStream

Раскрытие информации о LightStream

Проспер

С Prosper вы можете взять взаймы от 2000 до 40 000 долларов со сроком погашения от трех до пяти лет. Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить финансирование всего за один рабочий день.

  • Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Мин. доход: Нет
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Кредитный рейтинг: 640
  • Время получения средств: В течение одного рабочего дня
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели

Обзор личных кредитов Prosper

Универсальный кредит

Заемщики с плохой кредитной историей могут получить ссуду до 20 000 долларов с помощью Universal Credit. Срок погашения составляет от трех до пяти лет, с финансированием в течение одного дня после утверждения.

  • Ставки: 8,93% — 35,93% Годовая 7
  • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 8
  • Сумма кредита: 1000–20 000 долларов США
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Гражданин или постоянный житель США. Недоступно в AR, DC, KS, ME, SC, VT, WI, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: В течение одного дня после утверждения 9
  • Использование займа: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки

7 Персональные кредиты, предоставленные через Universal Credit, имеют годовую процентную ставку от 10,97% до 35,93%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 4,25% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды.Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Информацию о кредитных партнерах Universal Credit можно найти по адресу https://www.universal-.credit.com/landing/lendingpartners

.

8 Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат нашей проверке и рассмотрению. Вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам подтвердить ваш доход и вашу личность.Вам может потребоваться, чтобы часть ваших средств была отправлена ​​напрямую для погашения ваших кредитных карт. Эта ставка включает снижение годовой процентной ставки Autopay на 0,5%. При регистрации в системе Autopay ваши платежи будут автоматически списываться с вашего банковского счета. Выбор автоплаты не является обязательным. Годовая процентная ставка включает комиссию за выдачу займа, которая вычитается из поступлений от займа. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Персональные займы, предоставленные кредитными партнерами Universal Credit.Информацию о кредитных партнерах Universal Credit можно найти по адресу https://www.universal-credit.com/landing/lendingpartners. Пожалуйста, ознакомьтесь со всеми условиями и требованиями в Условиях использования и Соглашении с заемщиком Universal Credit.

9 Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после проведения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию.С момента утверждения средства, отправленные напрямую вам, должны быть доступны в течение четырех (4) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно для выплаты вашим кредиторам, могут занять до двух (2) недель, в зависимости от кредитора.

Обновление

Upgrade — еще один кредитор, готовый работать с заемщиками с менее чем звездным кредитом. Вы можете получить ссуду до 35000 долларов с помощью Upgrade, с финансированием в течение дня проверки клиринга.

  • Ставки: 5,94% — 35.97% Годовая процентная ставка
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA)
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок
  • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели

Обновление личных кредитов обзор

Выскочка

Ссуды от Upstart доступны от 1000 до 50 000 долларов 5 . С Upstart вы можете получить свои средства в течение одного-трех рабочих дней.

  • Оценок: 6.46% — 35,99% Годовая 4
  • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов 5
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Недоступно в Айове или Западной Вирджинии
  • Мин. доход: $ 12 000
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня 6
  • Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели

Обзор личных кредитов Upstart

4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 24.4% и 36 ежемесячных платежей по 36 долларов на 1000 долларов США. Нет предоплаты и штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.

5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим требованиям к участникам, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com.

Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.

Подробнее: Где получить личную ссуду

Как получить экстренную ссуду

Право на получение личной ссуды на случай чрезвычайной ситуации аналогично получению одобрения для большинства других ссуд. Кредитор обычно рассматривает вашу кредитную историю, доход и способность погасить ссуду в будущем, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита.

Вот несколько способов повысить свои шансы на одобрение кредита:

  • Избегайте получения другого нового кредита
  • Держите остаток на кредитной карте на низком уровне
  • Выплачивайте существующие выплаты по кредиту вовремя
Совет: Если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы можете претендовать на получение личной ссуды с другим лицом. Наличие кредитоспособного соавтора может помочь вам получить одобрение или получить более низкую процентную ставку, чем вы бы получали по собственному усмотрению.

Однако не все кредиторы допускают соавторства по личным займам, поэтому обязательно проверьте.

Просто имейте в виду, что соучастник несет юридическую ответственность за ссуду, если вы не можете произвести наши платежи.

Подробнее: Без проверки кредита Персональный заем

Как сравнить кредиторов на случай чрезвычайной ситуации

Хотя на первый взгляд кредиторы, предоставляющие частные ссуды, могут выглядеть одинаково, важно сравнить их, чтобы найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям.

Не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов при поиске экстренной ссуды.Несколько важных факторов, которые следует учитывать, включают:

  • Процентные ставки
  • Условия погашения
  • Любые комиссии, взимаемые кредитором (например, сборы за оформление)

Прежде чем брать ссуду, оцените, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.


Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее: Как получить быструю личную ссуду за быстрые деньги


Как подать заявку на получение экстренной ссуды

Хотя чрезвычайные ситуации — это тяжелые ситуации, получение ссуды в чрезвычайных ситуациях необязательно.Чтобы подать заявку на получение экстренной ссуды, выполните следующие четыре шага:

  • Найдите и сравните кредиторов: Начните с поиска кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Учитывайте требования к кредитам и доходам, а также процентные ставки и лимиты ссуд. Таким образом, вы, вероятно, сможете сузить список потенциальных кредиторов.
  • Заполните заявку: После того, как вы решите, какой кредитор вам больше всего нравится, вам нужно будет заполнить полную заявку на получение ссуды. Вам также может потребоваться предоставить документацию, например, подтверждение дохода.
  • Получите свои средства: Если ваш кредит будет одобрен, кредитор отправит вам ваши средства. Во многих случаях самый быстрый способ получить средства — это прямой депозит.

Если вы готовы получить ссуду, Credible может помочь вам упростить этот процесс. С Credible вы можете увидеть свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, всего за две минуты после заполнения всего одной формы.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

  • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
  • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
  • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
  • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Будьте осторожны с другими видами чрезвычайных ссуд

Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией, вас могут соблазнить другие виды ссуд с быстрым доступом, например:

  • Ссуды до зарплаты — это необеспеченные краткосрочные ссуды, предназначенные для погашения до следующей зарплаты.Хотя обычно они не требуют проверки кредитоспособности, они могут иметь процентную ставку от 300% до 500%.
  • Ссуды в ломбарде — это вид ссуды, при котором вы оставляете ценный предмет в ломбарде, чтобы занять деньги. Как и ссуды до зарплаты, ссуды под ломбард обычно имеют чрезвычайно высокие процентные ставки. Если вы вернете ссуду в соответствии с договоренностью, вы получите свой товар обратно. Но если вы этого не сделаете, ломбард сможет продать это.
  • Ссуды под залог ставят право собственности на ваш автомобиль в качестве залога.Если вы не вернете ссуду в соответствии с договоренностью, вы можете потерять свой автомобиль.

Берегитесь заемщика: Займы до выплаты жалованья, ломбарды и титульные ссуды должны быть крайней мерой, если вам нужны быстрые наличные, поскольку они могут сопровождаться астрономически высокими процентными ставками и потенциально хищнической практикой кредитования.

Выезд:

Альтернативы экстренным кредитам

Если вам кажется, что экстренный заем не подходит, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов:

  • Ссуды кредитных союзов: Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, вы можете получить более низкие проценты по кредитному союзу.Однако для подачи заявки вам необходимо быть членом кредитного союза.
  • Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%: Некоторые кредитные карты предлагают вводные периоды с годовой процентной ставкой 0%. Если вы сможете погасить остаток до конца этого периода, вы не будете иметь никаких процентов. Имейте в виду, что если вы не сможете погасить остаток к этому времени, возможно, вам придется платить огромные проценты.
  • План оплаты или варианты трудностей: Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или трудностями, ваш кредитор может быть готов разработать план выплат.Некоторые кредиторы также предлагают варианты с ограниченными возможностями. Обратитесь, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.
  • Обратитесь за помощью к семье или друзьям: Временный заем денег у семьи или друзей может помочь вам справиться с финансовыми трудностями. Однако это может повлиять на ваши отношения, поэтому будьте осторожны.
  • Аванс к зарплате: Если у вас есть постоянная работа, ваш работодатель может быть готов предложить аванс в фонд заработной платы при некоторых обстоятельствах.

Создать резервный фонд

Наличие резервного фонда может помочь вам покрыть непредвиденные расходы.Как правило, в чрезвычайном фонде должны быть ровные деньги, чтобы покрыть ваши расходы на сумму от трех до шести месяцев.

Наличие резервного фонда может помочь вам избежать необходимости в ссуде на случай чрезвычайной ситуации в будущем.

Как мне создать резервный фонд? Чтобы начать работу с фондом на случай чрезвычайной ситуации, вы можете сэкономить всего 5 или 10 долларов в неделю. Когда вы привыкнете к привычке откладывать сбережения, вы сможете увеличить свои сбережения и наблюдать, как растет ваш счет.

Другой вариант — открыть высокодоходный сберегательный счет.Эти счета предлагают более высокие процентные ставки по сравнению со стандартными сберегательными счетами, что может помочь вам быстрее увеличить свои сбережения.

Продолжайте читать: Как личные займы влияют на ваш кредитный рейтинг


О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и зависят от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои квалификационные критерии в отношении скидок за автоплату и лояльности (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы иметь право на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для ссуды в размере 10 000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни авансового платежа, ни каких-либо штрафов за предоплату.

Об авторе

Эрик Розенберг

Эрик Розенберг — эксперт по личным финансам. Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

Читать далее

Home »Все» Персональные займы » Экстренные займы: как быстро получить персональный заем

Что это такое и где его взять — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам когда-либо приходилось оплачивать крупный медицинский счет, непредвиденный ремонт автомобиля или другую неотложную помощь, вы знаете, что сразу найти наличные деньги непросто. Хотя наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации — одна из лучших финансовых подушек, у большинства американцев нет лишних денег — не говоря уже о том, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию. К счастью, экстренные ссуды могут помочь покрыть большие расходы, если у вас не хватает денег, когда они вам больше всего нужны.

Что такое экстренные ссуды?

Экстренный заем — это необеспеченный личный заем, который вы можете взять в долг для покрытия непредвиденных расходов.Сумма, которую вы заимствуете, будет варьироваться в зависимости от того, сколько вам нужно для покрытия расходов, но экстренные ссуды, как правило, относительно небольшие — от 250 до 1000 долларов. Обычно они бывают быстрыми: депозиты поступают в течение дня или двух после того, как вы получите одобрение на ссуду. Некоторые кредиторы могут даже финансировать ссуды в день подачи заявления.

Поскольку экстренные ссуды, как правило, необеспечены, вам, скорее всего, не потребуется вносить залог, чтобы получить их. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые требуют от заемщиков вложить активы, такие как собственный капитал и средства на сберегательных счетах, чтобы занять деньги.Вы также можете получить экстренные ссуды через ссуды до зарплаты и ссуды по кредитной карте, но мы рекомендуем по возможности избегать этих вариантов.

Стандарты индивидуального кредитования различаются в зависимости от кредитора, поэтому вам нужно будет оценивать каждый вариант в индивидуальном порядке. Сравнивая кредиторов, подумайте, сколько вы можете занять, комиссии, минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу.

Для чего я могу использовать экстренный заем?

В качестве индивидуальной ссуды вы можете использовать экстренную ссуду практически на все, например:

  • Медицинские счета. Если вы были в отделении неотложной помощи или у вас возникли непредвиденные медицинские расходы, ссуда на экстренную помощь может покрыть эти расходы.
  • Арендная плата и ипотечные платежи. Если ваш домашний платеж должен быть оплачен в ближайшее время, и у вас нет денег для своевременной выплаты, экстренная ссуда может помочь вам до тех пор, пока вам снова не заплатят.
  • Коммунальные услуги. Не выключайте свет и убедитесь, что ваш телефон не выключается, используя экстренную ссуду для своевременной оплаты счетов за коммунальные услуги. Следите за своими счетами, чтобы не отставать от расходов и снизить вероятность снижения кредитного рейтинга.
  • Расходы на похороны. Если любимый человек скончался и не оплатил расходы на похороны или другие расходы, связанные с окончанием жизни, возможно, вам потребуется взять ссуду на случай чрезвычайной ситуации.
  • Ремонт дома или автомобиля. Хотя вы можете найти лучшую процентную ставку и условия с кредитной линией собственного капитала (HELOC) или ссудой под залог собственного капитала, некоторые виды ремонта дома требуют немедленного внимания (и оплаты). Точно так же авторемонтные работы имеют тенденцию появляться в самый неподходящий момент. Если вам нужно отремонтировать машину или профинансировать ремонт дома — и вы не можете позволить себе ждать, — экстренный заем также может покрыть эти расходы.

У некоторых кредиторов, предоставляющих личные ссуды, есть ограничения на использование срочных ссуд. Например, вы можете не использовать их для оплаты расходов на высшее образование. Перед заполнением заявки ознакомьтесь с условиями и ограничениями вашего потенциального кредитора.

Виды экстренной ссуды

Экстренные ссуды могут быть в нескольких различных формах, в том числе:

  • Персональные ссуды. Вы можете получить необеспеченный личный заем, который использует ваш кредитный рейтинг и историю для определения права на получение кредита, процентной ставки и суммы, которую вы можете заимствовать.Некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные личные ссуды, которые обеспечиваются личными активами, такими как автомобили, инвестиции и недвижимость.
  • Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это ссуды на небольшие суммы с высокой процентной ставкой. Обычно они не требуют проверки кредитоспособности, но имеют быструю обработку, обычно требующую погашения до следующего дня выплаты жалованья. Эти ссуды обычно составляют 500 долларов или меньше, а годовая процентная ставка может достигать 400%. По возможности рекомендуем избегать этого варианта.
  • Правовые ссуды. Правовой заем — это когда вы передаете право собственности на свой автомобиль, например на автомобиль, в обмен на наличные.Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор может оставить себе автомобиль.
  • Авансы по кредитной карте. Если у вас есть кредитная карта, вы можете занимать наличные через доступный кредитный баланс. Процентные ставки по авансам наличными по кредитной карте, как правило, выше, чем годовая процентная ставка для обычных покупок, и вы можете ожидать дополнительных комиссий (например, комиссии за транзакцию и обработку). Проценты начинают накапливаться, когда вы забираете деньги — льготного периода нет — и увеличивают сумму, которую вам нужно выплатить.

Где взять экстренную ссуду

Хотя вы можете получить экстренную ссуду у эмитента кредитной карты или у кредитора до зарплаты, мы рекомендуем получить традиционный необеспеченный личный ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

Банки

Если у вас есть традиционный банковский счет в обычном учреждении, возможно, вам также повезет с получением оттуда личной ссуды.

Банки используют другие методы обработки по сравнению с другими кредиторами.Например, многие банки предъявляют более высокие требования к кредитному рейтингу или доходу, прежде чем вы претендуете на получение личной ссуды. И вы можете получить деньги не так быстро, как вам нужно, поэтому проверьте, сколько времени требуется, чтобы средства были зачислены на ваш счет, прежде чем подавать заявку.

Кредитные союзы

Если у вас есть счет в кредитном союзе, а не в банке, вы можете получить в кредитном союзе экстренную ссуду. Кредитные союзы основаны на сообществах и более дружелюбны по отношению к заемщикам с справедливой и плохой кредитной историей.

Экстренные ссуды кредитных союзов различаются по сумме, но многие предлагают альтернативные ссуды до зарплаты от 200 до 1000 долларов. Однако имейте в виду, что некоторые кредитные союзы предоставляют ссуды только своим членам или людям, которые были членами в течение определенного времени. Если вы не соответствуете этим требованиям или вам нужно занять больше, вы можете изучить другие варианты.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы

предлагают широкий выбор срочных ссуд, и большинство из них не требует, чтобы вы были участником или владельцем текущего счета.Более того, многие предлагают варианты предварительной квалификации, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на получение экстренной ссуды, прежде чем подавать ее. Это может помочь вам избежать жесткой проверки кредитоспособности, которая может негативно повлиять на вашу кредитоспособность.

Хотя вам может быть неудобно брать личный заем у онлайн-кредитора, имейте в виду, что многие традиционные банки также предлагают онлайн-заявки и обработку. Просто убедитесь, что это авторитетный онлайн-кредитор с безопасным веб-сайтом и привлекательным предложением.

Как выбрать экстренный заем

Когда вы изучаете множество разных кредиторов на случай чрезвычайной ситуации, важно не выбирать первого, кого найдете. Выбирайте лучшего кредитора, учитывая:

  • Время финансирования. Как скоро вы сможете зачислить деньги на свой счет? Идеально в течение одного-двух дней. Некоторым кредиторам может потребоваться больше недели для внесения средств, в то время как другие могут сделать это в тот же день.
  • Процентные ставки. Несмотря на то, что наличие отличного кредита может дать вам самую низкую доступную процентную ставку, вам также следует учитывать, сколько кредиторы взимают за менее чем звездный кредит.Затем сравните кредиторов, чтобы узнать, сколько вы заплатите каждому, исходя из вашего собственного кредитного рейтинга.
  • Условия погашения. Вы хотите делать более крупные ежемесячные платежи и быстрее погасить кредит? Или вам нужны более мелкие платежи в более длительный период? Условия экстренной ссуды различаются в зависимости от кредитора, но некоторые требуют выплаты минимальной суммы в долларах каждый месяц. Итак, если вы берете в долг около 500 долларов, у вас может быть только несколько месяцев, чтобы выплатить его.
  • Пошлины. Прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, какие комиссии взимает каждый кредитор.Общие расходы на экстренный кредит включают комиссию за выдачу кредита и штрафы за просрочку платежа.
  • Требования к кредитному рейтингу. У большинства кредиторов есть порог кредитного рейтинга, которому вы должны соответствовать, чтобы подать заявку на ссуду. Ваш кредитный рейтинг в конечном итоге повлияет на вашу процентную ставку и размер займа.

У каждого кредитора свои стандарты и требования, поэтому изучите как можно больше, прежде чем подавать заявку на получение экстренной ссуды.

Альтернативы экстренного кредита

Экстренные ссуды — не единственный вариант, когда нужно быстро занять деньги.В зависимости от предполагаемой цели вашего экстренного кредита рассмотрите следующие альтернативы перед подачей заявки на экстренный кредит:

  • Консолидация кредитных карт с высокой процентной ставкой. Рассмотрим консолидирующую ссуду или кредитную карту с нулевым балансом.
  • Расходы на ремонт дома. Используйте свой собственный капитал через HELOC или ссуду. Они защищены с использованием вашего дома в качестве залога. Процентные ставки по HELOC и другим обеспеченным кредитам, как правило, намного ниже, чем по необеспеченным кредитам, а сроки погашения достаточно длительны, чтобы вы могли позволить себе небольшие ежемесячные платежи.
  • Оплата медицинского счета. Поговорите с больницей о составлении плана погашения. У некоторых есть беспроцентные планы погашения, устанавливающие ежемесячные платежи, которые работают на вас. Если вы испытываете трудности, рассмотрите вариант урегулирования. Если вы можете заплатить часть вперед, некоторые больницы оплатят ваш счет на меньшую сумму, потому что они получают оплату сразу же.

Если вам действительно не хватает денег, подумайте о том, чтобы попросить денег у семьи и друзей. Существуют также некоммерческие организации, которые могут предоставить финансовую помощь в зависимости от ваших потребностей, например, если вы задерживаете оплату дома и хотите избежать залогового удержания вашего дома или выселения, если вы арендуете.

Занять деньги никогда не бывает легко, но постарайтесь исчерпать другие варианты, такие как друзья, семья или переговоры с кредиторами, прежде чем обращаться к экстренным займам. Если у вас заканчиваются варианты, экстренные ссуды — менее дорогой выбор по сравнению с ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и авансами по кредитным картам. Взвесьте все варианты и решите, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

срочных ссуд в тот же день | Advance America

Что такое экстренные ссуды?

Экстренные ссуды — это средства, которые вы можете получить, когда вам нужно покрыть непредвиденные расходы, такие как счет за лечение или ремонт автомобиля.Существует много типов ссуд, которые вы можете быстро получить в непредвиденной финансовой ситуации, например ссуды до зарплаты, ссуды в рассрочку и ссуды под залог права собственности. Узнайте больше о типах и преимуществах экстренной ссуды, чтобы решить, какая ссуда лучше всего поможет вам покрыть ваши расходы.

Льготы по чрезвычайным кредитам

Экстренная ссуда может служить резервным планом, если у вас недостаточно средств для покрытия непредвиденных расходов. Вот некоторые преимущества, которые эти типы ссуд могут предложить вам, если вы столкнулись с чрезвычайными расходами.

Гибкость

Экстренные ссуды являются гибкими и могут быть использованы для любых непредвиденных расходов, независимо от того, нужны ли вам средства для оплаты ремонта дома или арендной платы. Эти типы ссуд также могут иметь гибкие условия погашения и могут дать вам возможность погасить ссуду в течение короткого срока или производить более низкие ежемесячные платежи в течение более длительного срока.

Простое приложение

Как правило, подача заявления на получение ссуды в чрезвычайных ситуациях является быстрым и легким процессом. Вы можете подать заявку на получение ссуды Advance America онлайн или в магазине в зависимости от ваших предпочтений и заполнить заявку всего за несколько минут.

Процесс быстрого утверждения

После того, как вы подадите заявку на получение экстренной ссуды, решение может быть принято немедленно. Многие кредиторы имеют быструю процедуру утверждения, поэтому вам не придется ждать дни или недели, чтобы получить необходимые средства.

Удобство

Многие кредиторы работают онлайн и позволяют подавать заявки на получение ссуд до зарплаты, ссуд в рассрочку и других срочных ссуд, не выходя из дома. Онлайн-приложение избавляет от необходимости обращаться в банк, кредитный союз или кредитную компанию для получения ссуды.

Когда следует использовать экстренную ссуду?

Вам могут срочно понадобиться наличные деньги в различных чрезвычайных ситуациях. Многие из наших клиентов используют кредиты Advance America для:

  • Медицинские счета и расходы

    Неожиданные заболевания или посещения больницы, не покрываемые вашей страховкой, могут потребовать быстрой выплаты денег, чтобы вы и ваша семья полностью выздоровели.

  • Ремонт дома и обновления

    Замена стиральной / сушильной машины или холодильника, протекающая крыша или сломанный бойлер могут означать, что вам нужно немедленное решение, которое выходит за рамки вашего бюджета.

  • Авторемонт

    Поломка вашего автомобиля может означать дополнительные дни потерянной работы — так что ускорите возвращение в дорогу с быстрой ссудой.

  • Арендная плата

    Когда чрезвычайная ситуация или кризис не позволяют вам позволить себе предстоящую арендную плату, экстренные ссуды могут помочь вам предотвратить пени за просрочку платежа и кредитный ущерб из-за пропущенного платежа.

  • Путевые расходы

    Может возникнуть неожиданная поездка, требующая вашего присутствия: быстрый заем может покрыть проживание в отеле или перелет на самолет, чтобы добраться туда.

  • Утерянные ценности

    Если ваш компьютер или ноутбук украден или утерян, немедленная замена может означать разницу между возвращением на работу и тем, чтобы остаться дома.

  • Расходы на уход за домашними животными

    Хотя мы любим своих питомцев, мы не всегда любим расходы ветеринара, когда наши питомцы заболевают или попадают в аварию. Воспользуйтесь экстренной ссудой, чтобы оплатить счет.

  • Расходы на похороны

    Наихудший сценарий означает быть рядом, чтобы поддержать своих близких, даже если ваш банковский счет не подготовлен.

  • Налоговые счета

    Когда изменения в налоговом кодексе доходят до вашей зарплаты, это может сильно сказаться на бюджете. Держите IRS в страхе с помощью экстренной ссуды.

  • Кража личных данных и мошенничество

    Если ваши кредитные карты или банковские счета были заморожены в результате мошенничества, ссуда может продлить вам жизнь до тех пор, пока проблема не будет решена.

Какой экстренный заем подходит вам?

Ниже приводится краткий обзор денежных решений, доступных от Advance America.Щелкните здесь, чтобы узнать, какие варианты экстренной ссуды доступны в вашем штате. Помните, что тип ссуды, сумма ссуды и условия погашения могут варьироваться в зависимости от вашего штата.

Тип кредита Описание Что мне нужно для подачи заявления? *

Кредит до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды на небольшие суммы в долларах до 1500 долларов, в зависимости от вашего штата, которые обычно подлежат выплате в следующий день выплаты жалованья.

  • Государственный удостоверение личности
  • Активный текущий счет
  • Подтверждение дохода
  • Номер социального страхования
  • Активный адрес электронной почты (только онлайн)
  • Персональный чек (только в магазине)

Кредит в рассрочку

Ссуды в рассрочку предоставляют деньги сразу с возможностью погашения ссуды в течение долгого времени несколькими небольшими платежами.Сроки варьируются от 3 до 24 месяцев и доступны как в магазине, так и в Интернете до 3000 долларов США, в зависимости от вашего штата.

  • Государственный удостоверение личности
  • Активный текущий счет
  • Подтверждение дохода
  • Номер социального страхования
  • Активный адрес электронной почты (только онлайн)

Правовой заем

Правовой заем. Если вы являетесь владельцем транспортного средства, ваш автомобиль используется в качестве залога для Правовой ссуды.Вы можете занять деньги в зависимости от стоимости автомобиля и продолжать ездить на нем, пока будете выплачивать ссуду. В зависимости от штата клиенты с титульной ссудой могут занимать до 10 000 долларов в Advance America.

  • Свободное и понятное название транспортного средства
  • Подтверждение места жительства (счет за коммунальные услуги)
  • Государственный выпуск ID
  • Подтверждение дохода
  • Автомобиль (только для осмотра) s
  • В некоторых штатах требуется подтверждение дохода и страхование транспортного средства

Кредитная линия

Кредитная линия

— это открытая линия доступных средств, с которой вы можете снимать деньги по мере необходимости, что позволяет вам иметь деньги, которые легко доступны.После одобрения нет необходимости повторно подавать заявку. В зависимости от вашего штата вы можете получить кредит до 2500 долларов США.

  • Государственный удостоверение личности
  • Активный текущий счет
  • Подтверждение дохода
  • Номера социального страхования
  • Действующий адрес электронной почты

* Требования зависят от штата

Альтернативы экстренной ссуде

Если вы хотите изучить альтернативные способы покрытия чрезвычайных расходов, есть варианты.Вот несколько альтернатив экстренным кредитам:

Кредитная карта

Если ваш кредитный лимит достаточно высок, чтобы покрыть расходы, которые вам необходимо оплатить, вы можете использовать свою кредитную карту и со временем погасить остаток. Если вы можете претендовать на получение кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%, вам не придется иметь дело с высокими процентными ставками.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это обеспеченная ссуда, в которой ваш дом используется в качестве залога. Вы можете использовать эти средства всякий раз, когда вам нужно оплатить расходы.Получение средств от HELOC может занять несколько недель, поэтому это может быть неправильным вариантом, если вам нужно сразу оплатить счет.

Помощь от некоммерческих или благотворительных организаций

Вы можете напрямую обратиться в некоммерческую, благотворительную или другую организацию за финансовой помощью. Найдите в Интернете организации в вашем штате, которые предоставляют помощь людям, нуждающимся в финансовых средствах, на такие расходы, как аренда, медицинские счета и транспортные расходы.

Как получить экстренную ссуду

Вы не можете планировать чрезвычайные ситуации, но у вас есть план, что делать, когда они прибудут.Advance America предлагает решения для личных денег, которые позволяют подать заявку и, в случае одобрения, получить свои деньги в течение нескольких минут.

Примечание. Информация, представленная в этой статье, предназначена только для информационных целей. Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом о вашем финансовом положении.

Куда обратиться за средствами на случай чрезвычайной ситуации

Чрезвычайная финансовая ситуация — это очень стрессовая ситуация. Если вам приходится платить по кредиту, медицинские расходы или расходы на ремонт, которые вы просто не можете себе позволить, вы можете чувствовать себя беспомощным и неуверенным в том, что делать.Хотя нет простого решения для такой ситуации, есть несколько путей, которые вы можете рассмотреть:

  1. Используйте свои чрезвычайные сбережения. Хорошая цель — получить чрезвычайную экономию средств на проживание не менее 3–6 месяцев. Когда вам действительно нужно взять деньги из этого фонда, важно немедленно приступить к его восстановлению.
  2. Используйте доступный кредит ответственно. Посмотрите на кредит, который у вас есть. При использовании доступного кредита убедитесь, что у вас есть план погашения долга.
  3. Попросите подарок или ссуду у кого-нибудь из близких. Если вы решите взять ссуду у близких, подумайте о подписании договора о ссуде, в котором излагаются основные сведения о ссуде, такие как сумма, когда и как она будет возвращена. Если вам нужна помощь в составлении соглашения, в Интернете доступны бесплатные формы векселей. Подарочный взнос может быть вариантом, хотя существуют ограничения до уплаты налогов; проконсультируйтесь с налоговым специалистом для получения более подробной информации.
  4. Подайте заявление на получение кредитной карты. Если у вас краткосрочный финансовый кризис, подача заявки на получение кредитной карты может быть хорошим вариантом. Если вы все же решите пойти по этому пути, обязательно найдите карту, которая соответствует вашим потребностям, и имейте план погашения, который, как вы знаете, вы можете придерживаться.
  5. Подать заявку на ссуду. Если у вас есть отношения с банком, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления на получение личного кредита, ставка которого может быть более доступной, чем по кредитным картам. Для любого варианта, который вы рассматриваете, проверьте процентную ставку, комиссии и условия, а также проверьте свою способность погасить задолженность.
Как только вы справитесь с этой ситуацией, обязательно создайте чрезвычайный фонд, в котором вы храните средства исключительно на случай финансовых чрезвычайных ситуаций. Это обеспечит вам финансовую подстилку в следующий раз, когда она вам понадобится.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Как получить экстренные деньги и риски, связанные с экстренными денежными средствами

Низкий риск

Перед тем, как брать займы, устраните существующие долги

Вы можете договориться с кредитором или выставителем счета о лучших условиях или о снижении платежей по существующим долги.Или, может быть, ваш провайдер студенческой ссуды предоставит вам период воздержания. Это может высвободить денежные средства для оказания неотложной помощи.

Риски: Вам могут грозить сборы за рефинансирование долгов или штрафы за задержку платежа.

Поговорите с друзьями или семьей

Если друг или родственник желает одолжить вам деньги, чтобы помочь вам в трудную минуту, вы можете заплатить очень низкие проценты по ссуде.

Риски: Если вы не согласитесь с условиями или не согласитесь с ними, это может испортить дружбу или семейные отношения.Однако это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Обратитесь к работодателям, кредитным союзам или банкам

Некоторые работодатели предлагают ссуды под низкие проценты, чтобы помочь работникам пережить временные финансовые трудности. Кредитные союзы и банки также предлагают ссуды физическим лицам.

Риски: Заимствование всегда сопряжено с риском, поскольку вам необходимо вернуть его. Однако вы часто будете платить более низкую процентную ставку по личной ссуде, чем по кредитной карте или ссуде до зарплаты.

Средний риск

Получение аванса наличными с кредитной карты

Получение аванса с кредитной карты дает вам немедленный доступ к средствам.

Риски: Эмитенты кредитных карт взимают более высокую процентную ставку по авансам, чем по платежам, и часто взимают комиссию за аванс наличными (либо в процентах, либо по фиксированной ставке). К тому же проценты могут начаться сразу же. Если можете, то лучшим вариантом будет покрытие расходов за счет зарядки.

Займы из ваших пенсионных фондов

Ссуды не разрешены от IRA, но ваш спонсируемый работодателем план 401 (k) может позволить вам занимать из ваших пенсионных сбережений. Правительство устанавливает ограничения на размер кредита, и вы должны выплатить его в течение пяти лет, если только средства не используются для покупки вашего основного дома. Процентные ставки определяются каждым планом.

Риски: Если вы потеряете работу или решите уволиться, вам нужно будет немедленно вернуть остаток средств, иначе вы столкнетесь с большими штрафами.Вы также упустите возможность роста своего пенсионного счета.

Займы под залог собственного капитала

Займы под залог собственного капитала в рамках жилищной ссуды, кредитной линии (HELOC) или рефинансирования с выплатой наличных могут быть надежным способом получить наличные. Поскольку эти ссуды обеспечиваются домом, они обычно имеют более низкую процентную ставку, чем кредитная карта или личный ссуда.

Риски: В случае невыполнения обязательств вы рискуете потерять свой дом из-за права выкупа.HELOCs обычно имеют переменные процентные ставки, которые можно регулировать, и все жилищные ссуды могут сопровождаться комиссией.

Обналичивание пенсионных фондов

У вас есть возможность снимать деньги как с планов 401 (k), так и с IRA.

Риски: Обналичивание пенсионного счета обычно приводит к появлению высоких налогов. Фактически, если вам меньше 59,5 лет, вы можете столкнуться с 10-процентным штрафом за досрочное снятие средств плюс начисление подоходного налога.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.