Воскресенье , 2 Октябрь 2022

Риски и гарантии в бизнес плане: Анализ рисков в бизнес плане

Содержание

Анализ рисков в бизнес плане

Содержание материала

Анализ рисков в бизнес-плане

Основные определения

Бизнес-план — это документ, в котором описывается стратегия развития фирмы, ее внутренние ресурсы, внешнее рыночное окружение. Задача бизнес-плана — дать экономическое обоснование деятельности фирмы, грамотно спрогнозировать ее денежные потоки, прибыль, рентабельность и ряд других показателей. Бизнес-план описывает этапы развития фирмы, анализирует ее конкурентов и перспективы развития.

В таблице кратко описаны основные разделы бизнес-плана и их содержание. В зависимости от конкретной отрасли и целей бизнеса, бизнес-план может содержать и другие разделы.

Раздел бизнес-планаСодержание раздела
Фирма и ее бизнес-модель Анализ актуальности и перспективности бизнес-модели, общее описание фирмы
Продукт Детальное описание продукта фирмы и его преимуществ
Рынок Анализ объема и динамики развития рынка, потребительского спроса, перспектив развития отрасли
Конкуренты Анализ конкурентов, их стратегий развития
Финансы Денежные потоки организации, выручка, прибыль, рентабельность, EBITDA и другие экономические показатели
ПроизводствоАнализ производственных ресурсов и процессов организации
Маркетинг Маркетинговая стратегия фирмы, реклама и продвижение
Организационная структура и персонал Описание структуры фирмы, краткое резюме руководства и ключевых сотрудников
РискиОценка и профилактика негативных ситуаций, возникающих в процессе деятельности фирмы

Предпринимательский риск — это опасность того, что фирма не достигнет запланированных результатов. Таким образом, вложенные средства, ресурсы, время и силы будут потеряны. Риск также понимается как опасность появления экономического урона в процессе ведения бизнеса. Анализ бизнес-рисков — необходимый элемент бизнес-плана, без него документ теряет смысл. Именно определение и профилактика рисков придают бизнес-плану вес в глазах предпринимателей и инвесторов.

Анализ рисков в бизнес-плане

Классификация бизнес-рисков

Общее описание предпринимательских рисков представлено в таблице.

Тип риска Краткое описание
Неконтролируемые рискиЭкономическая, политическая и социальная обстановка Общественные потрясения, экономический кризис, национализация активов.

Стихийные бедствия Землетрясения, ураганы, цунами и др.

Валютные риски Колебания валютных курсов, изменения принципов валютного регулирования.

Изменение налогообложения Увеличение налоговой нагрузки.

Изменения в законодательстве Законодательные инициативы, негативно влияющие на бизнес-среду.

Контролируемые риски1. Производственные . Технологические риски, опасность возникновения брака, нарушение производственных цепочек.
2. Финансовые. Нехватка оборотных средств, дебиторская задолженность, рост себестоимости продуктов фирмы.
3. Кадровые. Несоответствие квалификации сотрудников выполняемой работе, увольнение ключевых сотрудников, саботаж, трудовое законодательство.
4. Рыночные. Негативные для фирмы изменения на отраслевом рынке: новые технологии, принципы торговли и др.
5. Операционные . Нарушения в выполнении бизнес-процессов и операций, в частности — бухгалтерского учета.

Неконтролируемые риски не могут управляться самой фирмой, при этом на контролируемые риски предприятие может влиять. Бизнес-план должен предусматривать профилактику всех видов бизнес-рисков.

Бизнес-план должен предусматривать профилактику всех видов бизнес-рисков

Профилактика рисков в бизнес-плане

Раздел, посвященный рискам, как правило, идет после описания производственной, финансовой, кадровой и маркетинговой стратегий фирмы. Задача этого раздела — обобщенный критический анализ бизнес-плана, пересмотр ряда пунктов с точки зрения описания и профилактики рисков, выдача конкретных рекомендаций по предотвращению и минимизации бизнес-рисков.

В зависимости от типа предпринимательского риска в бизнес-плане используются следующие методы профилактики.

Неконтролируемые риски

Несмотря на то, что фирма не может повлиять на возникновение этих рисков, бизнес-план должен предусматривать способы минимизации их последствий. Существуют финансовые и организационные методы профилактики неконтролируемых рисков.

К финансовым относятся:

  • страхование имущества;
  • создание денежных резервов;
  • смежное инвестирование.

Организационные меры включают:

  • развитие ИТ-инфраструктуры и создание резервных копий всех критически важных данных, чтобы в случае стихийного бедствия не потерять коммерческую информацию;
  • расширение географии присутствия фирмы и диверсификация регионов продаж;
  • материально-техническая профилактика последствий стихийных бедствий.

Также к профилактике неконтролируемых рисков относят повышение ликвидности продукции и ее ценности в глазах потребителя, что позволяет сохранить спрос даже в условиях изменений макроэкономической конъюнктуры.

Контролируемые риски

Контролируемые риски

Влияние этого типа рисков можно либо убрать вообще, либо снизить до незначительного уровня. Во многом именно грамотное управление контролируемыми рисками становится конкурентным преимущество ряда компаний. Рассмотрим способы профилактики и устранения этих рисков.

Производственные риски

Производственные риски

  1. Контроль за материально-техническим оснащением, грамотное управление амортизацией и заменой устаревшего оборудования.
  2. Контроль за ключевыми точками технологического процесса, оптимизация производственных цепочек.
  3. Контроль качества продукции на всех этапах производства.

Финансовые риски

Финансовые риски

  1. Контроль за финансовой устойчивостью компании, управление долей заемных средств в общем объеме финансирования.
  2. Диверсификация источников финансирования.
  3. Грамотное управление дебиторской задолженностью.
  4. Анализ и прогнозирование денежных потоков компании.
  5. Привлечение финансового аудитора.

Кадровые риски

Кадровые риски

  1.   Выстраивание корректной HR-политики фирмы, направленной на привлечение, удержание и развитие лучших специалистов.
  2.  Мониторинг и соблюдение трудового законодательства.
  3.  Своевременное ознакомление персонала с техниками безопасности и особенностями технологического процесса.
  4.  Организация обучения и повышения квалификации персонала.
  5.  Ротация кадров.

Рыночные риски

Рыночные риски

  1. Краткосрочный и долгосрочный анализ рынка, отрасли и конкурентов.
  2. Оперативное реагирование на появление новых технологий, изменение потребительских предпочтений и выход на рынок новых игроков.
  3. Мониторинг законодательства и государственного регулирования.
  4. Диверсификация компании по отраслевому и географическому признакам.
  5. Расширение ассортимента.

Операционные риски

  1. Комплексное выстраивание бизнес-процессов на всех стадиях.
  2. Максимально возможная автоматизация бизнес-процессов.
  3. Контроль за документацией, внутренними инструкциями и регламентами.
  4. Постоянное обучение и контроль за деятельностью ключевых специалистов.

    Автоматизация бизнес процессов

При анализе конкретного бизнес-плана, следует поэтапно перебрать все известные риски и применить их к рассматриваемому бизнес-кейсу. Следует проанализировать влияние каждого риска на деятельность компании, ранжировать риски по уровню опасности и описать в бизнес-плане меры по устранению или минимизации влияния каждого риска.

Важно понимать, что бизнес-план это — не статический, а динамический документ. Анализ рисков — это не разовое мероприятие, ведь рыночное окружение постоянно меняется. Риски должны анализироваться и нивелироваться на каждом этапе деятельности компании.

Риски должны анализироваться и нивелироваться на каждом этапе деятельности компании

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Риск и гарантии — Студопедия

Задача этого раздела состоит в том, чтобы указать будущим инвесторам и кредиторам на возможные риски при реализации проекта, а также на методы защиты от их влияния.

Риск в предпринимательстве – это вероятность того, что предприятие понесет убытки и потери, если намеченное мероприятие не осуществиться, а также, если были допущены просчеты или ошибки при принятии управленческих решений. Иначе риск можно определить как вероятность возникновения убытков или снижения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом.

Для написания данного раздела необходимо выяснить возможные риски с указанием вероятности их возникновения и сформировать организационные мероприятия по их профилактике и нейтрализации.

Глубина анализа зависит от конкретного вида деятельности, а также от величины проекта. Для крупных проектов необходим тщательный расчет рисков с применением математического аппарата теории вероятности. В более простых случаях или при отсутствии вероятностных оценок возможен анализ рисков с помощью метода экспертных оценок.

Ассортимент возможных рисков весьма широк, вероятность возникновения каждого из них различна – так же, как и сумма убытков, вызываемая конкретным видом риска. Поэтому важно уметь хотя бы ориентировочно оценивать наиболее вероятные риски и величину связанного с ними ущерба.


В этой связи необходимо:

— выявит полный перечень рисков;

— определить вероятность возникновения каждого;

— оценить ожидаемый размер убытков при их возникновении;

— проранжировать их по вероятности возникновения;

— установить приемлемый уровень риска и отбросить те из них, вероятность которых ниже указанного порога. Например, можно игнорировать риски, вероятность которых не превышает 0,3.

А.Существует много различных классификаций рисков – по видам деятельности, формам собственности и т.д. При их анализе в бизнес-плане уместно выделять:

производственные;

— коммерческие;

— финансовые;

— риски, связанные с форс-мажорными обстоятельствами;

— внутрифирменные риски.

Производственные риски – это риски, связанные с убытком от остановки производства вследствие воздействия различных факторов, и прежде всего, гибелью или повреждением основных и оборотных фондов (оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски, связанные с внедрением в производство новой техники и технологии.


Коммерческие риски связаны со снижение объемов реализации товара из-за упавшего спроса или неэффективной работы сбытовой сети; неудовлетворительной деятельность партнеров; повышением цен на ресурсы и оборудование; увеличением арендной платы, транспортных издержек и т.д.

Финансовые риски связаны с вероятностью потерь финансовых ресурсов (т.е. денежных средств). К ним можно отнести:

— риск неплатежа за поставленный товар;

— риск неоптимального выбора источников финансирования;

— риск больших инвестиций в крупномасштабный проект и т.д.

Риски, связанные с форс-мажорными обстоятельствами, — это риски, обусловленные непредвиденными обстоятельствами (от смены политического курса страны до забастовок и землетрясений).

Внутрифирменные риски заключаются в:

— недовольстве работников предприятия и риски забастовки;

— возможности утечки информации;

— ошибки управленческого персонала и т.д.

Б.В зависимости от величины вероятных потерь принято выделять три вида рисков:

1. допустимый, при котором наблюдается потеря части прибыли или всей прибыли;

2. критический, при котором величина потерь превышает расчетную прибыль;

3. риск катастрофический, когда потери превышают денежные возможности предпринимателя.

Следует отметить: проектная деятельность возможна при каждом из рассмотренных видов риска. Однако при этом требуемая доходность, страховые отчисления, необходимые резервы и т.д. по проектам, связанным с катастрофическим риском, будут существенно выше, чем в иных случаях.

В.Методы оценки показателей риска

Основная задача предпринимателя – определить риск количественно, сравнить величину риска и выбрать тот вариант, который больше соответствует выбранной предприятием стратегии риска, т.е. провести анализ риска.

Такой анализ начинается с выявления источников и причин риска, при этом важно определить, какие источники являются преобладающими, чтобы сосредоточить на них все внимание.

Анализ риска можно подразделить на качественный и количественный.

Качественный анализ позволяет определить факторы и потенциальные области риска, выявить возможные его виды.

Количественный анализ направлен на то, чтобы количественно выразить риски, провести их анализ и сравнение. При этом используют различные методы:

1) статистические;

2) аналитические;

3) метод аналогий;

4) метод экспертных оценок и экспертных систем.

Статистический методзаключается в изучении статистики потерь прибылей, имевших место на данном или аналогичном предприятии, в целях установления вероятности события и величины риска. К дос­тоинствам этого класса методов относят определенную универ­сальность. Недостатки же их проистекают из самой сути стати­стических исследований – необходимости иметь большую базу данных, сложности и неоднозначности полученных выводов, определенных трудностей при анализе динамических рядов и т.д. Для целей расчета рисков хозяйственной деятельности эти методы применяются относительно редко. Однако в последнее время некоторую популярность приобрел метод кластерного анализа, с помощью которого иногда удается получить данные, пригодные для использования. Чаще всего кластерный анализ применяется при разработке бизнес-планов, когда рассчитывает­ся общий коэффициент риска на основе данных, полученных путем разбиения рисков на группы.

Аналитические методыприменяются наиболее часто. Досто­инство их в том, что они достаточно хорошо разработаны, про­сты для понимания и оперируют несложными понятиями. К та­ким методам относятся:

Ÿ метод дисконтирования;

Ÿ анализ окупае­мости затрат;

Ÿ анализ безубыточности производства;

Ÿ анализ чувствительности;

Ÿанализ устойчивости.

При использовании ме­тода дисконтирования корректируется норма дисконта на коэф­фициент риска, который получается методом экспертных оце­нок. Недостаток метода дисконтирования в том, что мера риска определяется субъективно.

Применение метода окупаемости за­трат заключается в расчете срока окупаемости проекта. Периодом окупаемости проекта называется время, за которое поступление от производственной деятельности предприятия покроют затраты на инвестиции. Срок окупаемости обычно измеряется в годах или месяцах.

Аналогичен методу окупаемости затрат метод безубыточно­сти, только в отличие от первого в нем определяется точка без­убыточности проекта. Точка безубыточности позволяет определить объем реализации продукции, при котором предприятие покрывает все свои расходы, не имея прибыли, но и не имея убытков.

Применение метода анализа чувствительности предполагает определение влияния изменения различных факторов на результирующие технико-экономические показатели инвестиционного проекта. Иногда вместо чувстви­тельности определяется эластичность результирующего парамет­ра. Методу расчета чувствительности близок один из статистиче­ских методов — метод факторного анализа. В нем также опреде­ляется степень влияния различных факторов на результирующий показатель.

Методом анализа устойчивостиопределяется изменение ос­новных экономических показателей проекта при неблагоприят­ном изменении различных факторов. Например, исследуется величина возможной прибыли при изменении цен на сырье и материалы, необходимые для производства продукта. Под устой­чивостью в экономике подразумевается способность некоторой экономической системы сохранять свою работоспособность по­сле воздействия на нее неблагоприятных факторов.

Метод аналогий.Название этого метода говорит о том, что прогноз финансового состояния проекта, риск его реализации определяются в соответствии с некоторым аналогичным проек­том, который был реализован ранее. При этом предполагается, что экономическая система, в рамках которой реализуется про­ект, также ведет себя аналогичным образом.

Метод экспертных оценок и экспертных систем.Хотя два этих метода объединены в один раздел, это в корне различные методы.

Метод экспертных оценок основывается на интуиции и практических знаниях специально подобранных людей – экспертов, которым предоставляется перечень рисков по всем стадиям проекта и предлагается оценить вероятность их наступления, руководствуясь следующей системе оценок:

0 – риск рассматривается как несуществующий;

25 – риск, скорее всего, не реализуется;

50 – о наступлении события ничего определенного сказать нельзя;

75 – риск, скорее всего, проявится;

100 – риск наверняка реализуется.

Оценка экспертов подвергаются анализу на их непротиворечивость, которые выполняются по следующим правилам:

1. max │Аi В i< 50, i =1, 2, … n

n

2. ∑ │Аi — В i< 25,

i=1 n

где Аi ,В i — оценка каждой i –той пары экспертов

Всего должно быть сделано три оценки (1 = 3) соответственно для попарно сравненных мнений первого и второго экспертов, первого и третьего экспертов, второго и третьего экспертов.

Правило 1 означает, что минимальная допустимая разница между оценками двух экспертов по любому фактору должна быть меньше 50. Сравнения производятся по модулю, т.к. знак (плюс или минус) не учитывается.

Правило 2 направлено на согласование оценок экспертов в среднем. Оно используется после выполнения правила 1. Для расчета расхождения оценки суммируются по модулю, т.е. не обращая внимания на знаки, и результат делится на число простых рисков. Оценки экспертов можно признать не противоречащими друг другу, если порученная величина не превышает 25.

В том, случае, если между мнениями экспертов будут обнаружены противоречия (невыполнения правил 1 и 2), они обсуждаются на совещаниях для выработки согласованной позиции по конкретному вопросу. Результаты работы экспертов оформляются в таблицу 7.

Таблица 7

Раздел «Риски» — как рассчитать риски в бизнес плане, пример оформления раздела, анализ и оценка угроз проекта, просчет и описание

Тщательно проработав все детали проекта будущего бизнеса и оформив производственный, организационный, маркетинговый и финансовый разделы бизнес-плана, не стоит радоваться раньше времени, если удалось получить показатели эффективности, свидетельствующие об инвестиционной привлекательности. Ни один владелец капитала не станет вкладывать деньги в проект, при разработке которого не выполнен анализ факторов внешней и внутренней среды фирмы, способных измениться в силу стечения обстоятельств и негативно повлиять на её деятельность. Подобные факторы и условия их возникновения представляют собой риски – потенциальные угрозы срыва планов, которые должны быть учтены и нивелированы в соответствующем разделе.

Как проводить анализ рисков

Раздел, целью которого является выявление рисков, обычно разрабатывается в составе бизнес-плана последним и не всегда с достаточной степенью детализации. Риски в стандартном плане проекта, нуждающегося в инвестициях, оформляются перечнем, зачастую без привязки к конкретным условиям функционирования фирмы. Подобное отношение является непрофессиональным и вредным, как для планирования бизнеса, так и ввиду демонстрации собственной несостоятельности перед инвестором, который сделает вывод о неспособности предвидеть сложности и избегать их.

Глобальные угрозы проекта

Каждый новый бизнес-план, вне зависимости от содержания проекта, подвержен угрозам внешней среды, не зависящим от воли и возможностей предпринимателя, в том числе:

  • объявление войны на территории страны или региона хозяйствования;
  • наводнение или землетрясение территории размещения фирмы;
  • социальная напряженность, бунты, путчи, восстания, революции и т.п.;
  • изменения в законодательстве и/или налогообложении;
  • девальвация национальной валюты и пр.

Включить в план данный перечень рисков будет достаточно на этапе их выявления, это необходимо для осознания возможности их реализации и разработки впоследствии компенсирующих мероприятий.

Алгоритм выявления индивидуальных рисков

На самом деле выполнить анализ потенциально возможных рисков не слишком сложно, для этого нужно заново провести последовательную оценку всех показателей, которые били приняты и рассчитаны при разработке разделов бизнес-плана. Алгоритм действий при этом должен быть следующим:

1. Рассматривается каждое утверждение, сделанное в отношении преимуществ продукта или услуги, и предполагается ситуация, когда конкурент сможет противопоставить товар с сопоставимыми характеристиками. В этом случае конкурентное преимущество нивелируется, а значит предположения, сделанные в отношении потенциального рынка сбыта, подлежат корректировке в меньшую сторону.

2. При разработке производственного раздела плана рассматривается широкий спектр параметров, каждый из которых может измениться под действием внешних или внутренних факторов, в частности:

  • заложенная стоимость сырья, деталей и комплектующих может резко вырасти, вследствие инфляции;
  • для арендованных или приобретенных коммерческих площадей недвижимости всегда присутствует риск пожара или затопления;
  • предполагаемая схема логистики может нарушиться, вследствие поломки транспортных средств и/или перебоев в движении железнодорожного, автомобильного и водного транспорта, а результатом станут простои оборудования в производстве;
  • купленное подержанное оборудование, в целях экономии средств при раскрутке, может выйти из строя и не подлежать ремонту, а значит есть риск срыва производственной программы и необходимости
  • дополнительных вливаний в приобретение новых станков и агрегатов;
  • складские запасы, в том числе готовой продукции, могут быть разграблены или испорчены вследствие намокания или повреждения грызунами.

3. Организационный раздел разработанного бизнес-плана предусматривает выбор формы налогообложения с фиксированной ставкой, при этом не исключен риск её увеличения, а значит вырастет расходная статья бюджета. Штатное расписание, предложенное при учете потребности в кадрах, может оказаться недостаточным для потребностей реального производства, из-за текучки, болезней и прочих факторов, а значит есть риск увеличения расходов в фонд заработной платы проекта.

4. Маркетинговый раздел предлагаемого проекта основывается на анализе рынка, оценка которого могла быть произведена излишне оптимистично или обстоятельства со временем изменились, как следствие проявится риск уменьшения емкости потребительской ниши и/или снижения равновесной рыночной стоимости продукта.

5. Финансовый раздел, включающий в себя учет всех доходов и расходов при составлении бюджета проекта, имеет риск оказаться несостоятельным, если существенно изменяться показатели объема реализации и ценообразования. Показатель чистой приведенной стоимости (NPV), рассчитанный для проекта, на основании которого инвесторами производится оценка целесообразности вложения денег, существенно изменится в худшую сторону, если Центробанк откорректирует ключевую ставку и показатель рефинансирования, как это было в декабре 2020 года. При аналогичном, но не учтенном сценарии существуют риски невозврата полученного кредита и банкротства, вследствие несостоятельности бизнес-плана.

Оформление результатов

Приняв данный алгоритм за основу и прочитав с начала бизнес-план, следует поставить под сомнение каждую цифру и утверждение. Если существует вероятность того, что план не будет выполнен из-за конкретного обстоятельства, то следует занести его в перечень рисков. Выполнив подобным образом анализ проекта, следует получить первое, что отражается в разделе «Риски» — полный и подробный перечень потенциальных угроз.

Численная оценка рисков в бизнес плане

Каждый из выявленных рисков должен быть наделен потенциальной опасностью, заключающейся в вероятности наступления события, возможность которого выявил анализ. Вероятность, есть величина математическая и определяется, как число случаев из определенной выборки событий, которой для учета потенциального риска в целях бизнес-плана будет число случаев ежегодно, в частности:

  1. Для разовых событий, таких, как девальвация или наводнение, вероятность определится как соотношение 1 к продолжительности периода между ними в годах. То есть, если наводнение происходит ежегодно, то вероятность события – 100%, а если 1 раз в 50 лет, то 2%.
  2. Для относительно частых событий, подобных пожару на складе или ограблению магазина, расчет вероятности заключается в отнесении числа инцидентов к числу объектов. То есть, при 10 ограблениях магазинов бытовой техники в год и их суммарном числе в городе равном 10, вероятность составит 100%, а при 1 грабеже и 20 точках продажи – 0,5%.

Подобная методика расчета является чрезвычайно упрощенной и может вызвать неодобрение математиков, занимающихся изучением теории вероятности, однако, при учете угроз для бизнеса в рамках самостоятельной разработки бизнес-плана её будет вполне достаточно.

Как рассчитать риск

Очевидно, что расчет глобальных рисков не вызовет затруднений, так как подобная информация находится в свободном доступе в интернете и может быть выявлена посредством соответствующего запроса в поисковой системе.

Индивидуальные риски рассчитать сложнее, так как для этого потребуется специфическая информация, например, количество пожаров на территории складских помещений, которое можно узнать в территориальном управлении МЧС или число ограблений торговых точек, фиксируемое органами правопорядка. Доступ к подобной информации потребует оформления официального запроса в адрес пресс-службы соответствующей службы, но в итоге результат будет достигнут. Не всегда требуемая информация может быть предоставлена, в силу государственной тайны или по другим обоснованным причинам, в подобных случаях следует принимать, что риск чрезвычайно мал и не подлежит анализу.

Применив упрощенный алгоритм в отношении полученных данных, перечень угроз проекта в разрабатываемом разделе плана может быть дополнен вероятностью их реализации.

Компенсирующие меры

Каждый риск, вероятность которого согласно выполненного анализа превысит 3 – 5%, должен быть скомпенсирован при его возникновении или предупрежден, за счет реализации конкретных организационных или технических мероприятий. При составлении плана необходимо указать:

  • как проблемы будут решаться за счет имеющихся ресурсов, если событие произойдет;
  • какие действия предпринимаются заблаговременно в части оснащения производства или организационно;
  • как первоначальный план был откорректирован по результатам анализа рисков и каком разделе выполнены уточнения расчетов.

В отношении каждой потенциальной угрозы, принятой в качестве значимой из-за высокой вероятности реализации события, бизнес-план должен содержать конкретную меру компенсации или предотвращения, в том числе:

  1. Планирование мероприятий дублирующего характера и закладывание дополнительной строки расходов для этого.
  2. Разработка нескольких альтернативных решений (не менее трех), с расчетом затрат на реализацию каждого из них и расстановки предпочтений от более к менее выгодному.
  3. Страхование рисков, предотвратить наступление которых затруднительно, с параллельным принятием компенсирующих мер, например, оформление полиса от ограбления склада, параллельно с установкой сигнализации и организацией круглосуточной охраны.
  4. Компенсация угрозы низкой рентабельности, при снижении потребления и падении рыночных цен, за счет заниженных значений при расчете точки безубыточности, то есть, все величины следует определять, исходя из пессимистического прогноза.
  5. Финансовые риски должны компенсироваться превышением объемов продаж над величиной характерной для точки безубыточности, достигаемым динамичной корректировкой маркетинговой политики.
  6. Инвестиционные риски, возникающие при недофинансировании, вследствие обесценивания финансовых инструментов, можно нивелировать привлечением разнообразных активов.
  7. Угрозы снижение емкости рынка и потребительского спроса компенсируются активным мониторингом маркетинговой среды и принятием своевременных решений по расширению ассортимента или модификации продукта.

Итогом разработки раздела бизнес-плана «Риски» должна стать таблица, которая презентуется в резюме и будет включать в себя:

  • наименование угрозы для реализации проекта;
  • вероятность наступления риска;
  • потенциальный ущерб при наихудшем развитии событий;
  • компенсационные меры и потребные затраты.

Бизнес-план: Оценка риска и страхование

Понятие риска, его оценки, прогнозирования и даже управления им — таково содержание раздела. Дайте ответ на вопрос: как уменьшить риски и потери? Ответ должен состоять из двух частей, в первом из которых указываются организационные меры профилактики рисков, а во второй -программа страхования от рисков.
Оценка риска представляет собой один из наиболее сложных и наименее точных элементов финансового анализа. Потребуется, как можно точнее определить все непредвиденные обстоятельства, которые могут возникнуть в будущем.

Традиционно рассматриваются:

  1.  Рыночный риск: Будет ли в будущем существовать рынок? Будет ли рынок расти такими темпами, которые станут способствовать Вашему бизнесу?  Является ли Ваша норма валовой прибыли достаточной, чтобы Вы смогли выдержать ценовую войну, если таковая будет иметь место?
  2.  Риск конкурирующих технологий:  Сможет ли Ваш конкурент разработать технологию, которая сделает вашу устаревшей? Может ли какая-либо новая технология помешать предприятию успешно выполнить намеченное?
  3.  Риск завершения или технический риск: Достаточно ли надежны предлагаемый проект, технология или предмет деятельности, чтобы все сработало так, как намечается?
  4. Внешний риск: Какова вероятность того, что кто-то или что-то (правительство, профсоюзы, субподрядчики, транспорт и т.д.) остановит или замедлит работу предприятия? Есть ли у Вас предложения по решению этих проблем?
  5. Внутренний риск:  Достаточно ли у Вас персонала, чтобы предприятие могло нормально функционировать? — Если нет, то есть ли возможность его получить своевременно и на выгодных условиях?
  6. Политический риск:  Есть, или ожидается, какое-либо правительственное постановление, которое может помешать успеху? Будут ли получены, когда это потребуется, обязательные разрешения специальных органов, например, управления по охране окружающей среды, здравоохранительных органов и т.п.?
  7. Ресурсный риск:  Будет ли иметь место достаточное количество клиентов, материалов или продукции в течение периода, существенно превышающего сроки погашения затрат финансовых ресурсов? — Достаточно ли у партнеров финансовых, людских и интеллектуальных ресурсов для полного завершения намеченного проекта?
  8. Риск капитальных вложений:  Сможет ли инфляция, изменение валютных курсов или политики правительства существенно повлиять на объем инвестиций?  Какая вероятность того, что в результате этих изменений Вы полностью или частично потеряете свой капитал ? Реальная программа «управления рисками» должна быть выработана на основе исследования особенностей бизнеса и тонкостей рынка страховых услуг.

При разработке программы защиты бизнеса от потерь обычно акцентируется внимание на трех следующих областях:

  1. Риск потери имущества — подверженность Вашего имущества, включающего реальные и «невидимые» активы, риску полной потери или повреждения (пожар, кража).
  2. Риск потери времени — возникает в связи с возможностью сбоев и перерывов в функционировании вашего бизнеса или задержками при получении платежей по произведенным инвестициям.
  3. Риск неисполнения обязательств — включает вашу ответственность перед покупателями, людьми, причастными к вашему бизнесу, перед теми, кто использует или полагается на вашу продукцию или услуги, а также перед обществом в целом.
В основе страхового дела лежит страховой полис: Страховой полис — это контракт, по которому страховая компания (страховщик) берет на себя обязанность выплатить компенсацию (страховую премию) в случае, если произойдет какое-либо нежелательное случайное событие, принесшее убытки. В обмен за эту услугу Вы, со своей стороны, обязуетесь платить страховщику определенные суммы ( страховые взносы).
В страховом полисе указывается, какой вид риска он покрывает, в какие сроки и на какую сумму. В страховом полисе может быть также указан порядок осуществления процедур, связанных с исполнением контракта: как оформлять страховое требование, как прекратить действие контракта, как определить величину причитающегося страхового вознаграждения, как увеличить объем страхового покрытия.

Страховые полисы могут быть специальными или общими.

Специальным полисом устанавливается (описывается) каждый предмет страхуемого имущества, определяется его объем и стоимость (опись наиболее дорогостоящих предметов из комплекта оборудования или коллекции произведений искусства может служить таким примером).
Общий полис предлагает большую гибкость в определении размерастрахового возмещения , устанавливая лишь стоимость застрахованного имущества в целом. Сумма страхового возмещения не определяется для каждого отдельного предмета из состава страхуемого имущества.

Пакетный полис страхует множество возможных рисков в едином комплексном контракте. Когда сходные одинаковые виды риска собраны вместе и застрахованы единым «пакетом», вы можете успешно избежать пересечения сфер действия различных специфических страховых полисов. С другой стороны, соединение непохожих видов риска в одном полисе может лишить Вас гибкости в покупке других страховых полисов и, кроме того, затруднит сравнительный анализ конкурирующих видов страхования.

Страхование рисков обеспечивается посредством следующего алгоритма:

  1. Определите объем и структуру материальных активов, которым грозит риск потери или повреждения.
  2. Выделите те риски, которых можно избежать, принимая определенные меры предосторожности, подсчитайте Ваши затраты на осуществление этих мер.
  3. Решите, какой вид страхования (общий или специальный) может лучше защитить Вас при меньших затратах по сравнению с затратами на меры предосторожности.
  4. Если затраты на страхование только немногим меньше, чем затраты на организацию мер предосторожности, подумайте, стоит ли тратить Ваше время и деньги, не лучше ли принять меры предосторожности? Следуйте следующим правилам для предотвращения как недострахования, так и перестрахования: 1. Четко выявляйте все виды своей юридической ответственности: по выполнению контрактов, аренде, поставкам и всем другим сделкам — и позаботьтесь о покрытии рисков, возникающих в связи с возможным неисполнением этих обязательств.
  5. Определите вероятность потери некоторых денежных сумм на работу, не предусмотренную сделкой. Имейте в виду, неоперационные риски, связанные, например, с исследовательскими работами в ваших лабораториях.
  6. Оцените степень зависимости Вашего бизнеса от внезапных перерывов в его функционировании по причине пожара или аварий машин, потери ключевого специалиста или поставщика, сбоев в транспортном обслуживании.
  7. Предусмотрите риски, связанные с безопасным функционированием и использованием Вашей продукции покупателями, потребителями и даже перед третьими лицами. Такие риски также могут быть застрахованы.
  8. Когда Вы перевели свои оценки в денежный эквивалент, не теряйтесь, так как реально необходимо застраховать только небольшое количество из всех рисков, которые могут Вам встретиться. Ваш специалист по страхованию отделит те риски, что подлежат страхованию от тех, что не страхуются.
  9. После того, как Вы определили, что может быть с выгодой застраховано, забудьте о всех мелких рисках, которые не нужно покрывать.Страхование от малых потерь обычно является дорогостоящей прихотью.
  10. Наконец, забудьте о страховании риска, с которым вы можете справиться сами каким-либо другим способом » при меньших затратах и усилиях.
  11. Еще одно примечание. Не допускайте, чтобы Ваша программа уменьшения рисков завершилась покупкой страхового полиса. Даже при условии страхования, потери означают, в лучшем случае, неудобство, в худшем же случае — крах.
Предотвращение возможности потерь является центральным звеном в программе уменьшения рисков и реализация этой программы на должна ограничиваться собственно страхованием.При развитой системе современного коммерческого страхования в бизнес-плане можно просто указать, какие типы страховых полисов и на какие суммы планируется приобрести.

20 бизнес-рисков, о которых всегда нужно помнить руководству компании

{«id»:126700,»url»:»https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii»,»title»:»20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii&title=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii&text=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii&text=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=20 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u0440\u0438\u0441\u043a\u043e\u0432, \u043e \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0445 \u0432\u0441\u0435\u0433\u0434\u0430 \u043d\u0443\u0436\u043d\u043e \u043f\u043e\u043c\u043d\u0438\u0442\u044c \u0440\u0443\u043a\u043e\u0432\u043e\u0434\u0441\u0442\u0432\u0443 \u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0438&body=https:\/\/vc.ru\/flood\/126700-20-biznes-riskov-o-kotoryh-vsegda-nuzhno-pomnit-rukovodstvu-kompanii»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

5976 просмотров

5 способов управления рисками в бизнесе — Финансы на vc.ru

В одной из предыдущих статей мы рассуждали на тему значимых экономических показателей. Мы хотели упомянуть в них учёт рисков, но потом рассудили, что это тема достойна рассмотрения отдельной статьёй.

{«id»:164828,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese»,»title»:»5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u0443\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0440\u0438\u0441\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0435″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese&title=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u0443\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0440\u0438\u0441\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0435″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese&text=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u0443\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0440\u0438\u0441\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0435″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese&text=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u0443\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0440\u0438\u0441\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0435″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u0443\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0440\u0438\u0441\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0435&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/164828-5-sposobov-upravleniya-riskami-v-biznese»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

1623 просмотров

Понятие риска знакомо крупным компаниям, особенно в сфере финансовых услуг, но совершенно не используется малыми предприятиями. В принципе холодный интерес к данной теме обусловлен тем, что на первый план выходят более конкретные проблемы, например, со спросом, логистикой, рекламой и т.д.

В этом нет ничего необычного, так как проблема рисков требует более глубокого исследования экономики предприятия. Именно поэтому мы хотим поделиться с вами знаниями в этой области, и какой вклад мы в неё принесли.

Что такое риск?

Начнём с понятия риска. Многие допускают ошибку, думая, что риск – это только вероятность неблагоприятного события. Но понятие является более широким, включая в себя ещё и потенциальную величину убытка.

То есть риск – это неблагоприятное событие, которое может произойти и повлечь за собой потери, а значит оно имеет как вероятность происхождения, так и величину последствий в денежном или материальном выражении.

Почему так важно знать потенциальный объём потерь? Потому что не всегда предпринимателям выдаётся возможность просчитать вероятность исхода конкретного неблагоприятного события. При этом убыток посчитать гораздо легче, даже если нет представления о том, что именно его спровоцирует, а просто основываясь на закономерностях рынка.

Например, вы не знаете по какой причине могут закрыть ваш магазин на несколько дней, но если это произойдёт, то вы точно можете рассчитать убыток за каждый день простоя. Поэтому, формируя резерв в размере этого убытка, можно быть в безопасности независимо от степени риска.

И всё же, это не самый эффективный метод борьбы с рисками, и когда у предпринимателя есть возможность как-нибудь повлиять на неблагоприятные события, то встаёт закономерный вопрос: «а как это сделать?».

Идентификация риска

Тут-то предприниматель и входит в фазу управления риском, начиная с его идентификации. Под идентификацией риска понимается получение как можно большего и подробного объёма информации о событиях, которые могут вызвать неблагоприятное событие. Каковы причины, вероятность, потенциальный убыток?

Идентификацию часто проводят за счёт экспертной оценки, например, изучив организацию с точки зрения её внутренних документов и особенностей технологических процессов. А также можно провести аналитику, составив рейтинг рисков, присущий той отрасли экономики, в которой работает предприятие. После этого желательно провести анализ, из которого будет видно, какие действия повышают или понижают вероятность рисков.

Оценка риска

После идентификации необходимо провести оценку рисков или, другими словами – дать количественные характеристики тем неблагоприятным событиям, которые были выведены.

На самом деле, это является одной из самых сложных задач для малого бизнеса, то есть именно точная количественная характеристика опасностей, которая может подстерегать предприятие. И, учитывая невысокую доступность к информации на рынке, малому бизнесу лучше всего подойдёт сравнительный метод оценки. То есть поиск организации с похожей деятельностью и сравнение их процессов со своими, чтобы определить вероятность и объём неблагоприятных событий.

Бизнес-риски | business.gov.au

Хорошая идея — понимать различные типы рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, чтобы вы могли распознавать их и заранее планировать их.

Рисков может быть:

  • риск, основанный на возможности выбора одного варианта по сравнению с другими (например, покупка новой собственности)
  • риск, основанный на неопределенности, связанный с неопределенными или неизвестными событиями (такими как стихийные бедствия или потеря поставщиков)
  • основанный на опасности риск, связанный с опасными материалами или действиями (например, использование опасных химикатов или работа на высоте).

Риски, связанные с возможностями

Риск этого типа возникает из-за использования одной возможности над другими. Решив направить свои ресурсы на одну возможность, вы рискуете:

  • упустить лучшую возможность
  • получение неожиданного результата.

Риски, связанные с возможностью для бизнеса, включают перемещение бизнеса в другое место, покупку новой собственности или продажу нового продукта или услуги.

Риски, связанные с неопределенностью

Этот тип риска связан с неопределенностью в отношении неизвестных или неожиданных событий.Эти события и ущерб, который они могут нанести, предсказать сложно. Также трудно контролировать повреждения, когда они происходят.

Примеры рисков, связанных с неопределенностью, включают:

  • ущерб от пожара, наводнения или других стихийных бедствий
  • непредвиденные финансовые убытки из-за экономического спада или банкротства других предприятий, которые должны вам деньги
  • потеря важных поставщиков или клиентов
  • уменьшение доли рынка из-за выхода на рынок новых конкурентов или продуктов
  • судебный иск.

Чтобы уменьшить влияние неопределенных событий на ваш бизнес, вы можете сделать следующее:

  • разработать план управления в чрезвычайных ситуациях, чтобы уменьшить ущерб вашему бизнесу в чрезвычайной ситуации
  • вести базу данных поставщиков, чтобы помочь вам управлять своими запасами и оборудованием
  • искать и использовать регулярные отзывы ваших клиентов и других людей, с которыми вы имеете дело в своем бизнесе
  • регулярно проверяйте бизнес-среду на наличие рисков, таких как изменения тенденций и ожиданий клиентов
  • время от времени обращайтесь за советом к специалисту, чтобы проверить финансовое состояние своего бизнеса и получить совет о том, как его улучшить.

Опасные риски

Эти типы рисков возникают из-за опасных ситуаций на рабочем месте.

Вот некоторые общие примеры:

  • физические опасности, вызванные высоким уровнем шума, экстремальными погодными условиями или другими факторами окружающей среды
  • Опасности оборудования, вызванные неисправным оборудованием или некачественными процессами при использовании такого оборудования, как машины
  • химические опасности, вызванные неправильным хранением или использованием легковоспламеняющихся, ядовитых, токсичных или канцерогенных химикатов
  • биологические опасности, вызываемые вирусами, бактериями, грибами или вредителями
  • эргономические риски, вызванные неправильным дизайном рабочего места, планировкой или использованием оборудования
  • психологические риски, вызванные запугиванием и домогательствами, дискриминацией, большой рабочей нагрузкой или несоответствием навыков сотрудников должностным обязанностям.

Шаги по выявлению риска в бизнесе

перейти к содержанию

Главное меню

  • Дом
  • Коронавирус (COVID-19) бизнес-информация
  • Открытие бизнеса
  • Государственные праздники и переход на летнее время
  • Маркетинг и продажи
  • Деньги, прибыль и бухгалтерский учет
  • Наем и управление персоналом
  • Споры, катастрофы и правопреемство
  • Восстановление после лесных пожаров
  • События, семинары и наставничество
  • Поддержка вашего бизнеса
  • Ресурсы индустрии туризма
  • Business Victoria Hub
  • Новости и обновления

4 проблемы с финансированием стартапов и способы их преодоления

Инновационные продукты и бизнес-модели — фундамент перспективного стартапа.Однако для воплощения этих идей в жизнь вам также понадобится постоянный приток средств, особенно на ранних этапах.

Финансирование имеет решающее значение для улучшения технологий, найма нужных людей и запуска комплексной маркетинговой стратегии для закрепления на рынке. Однако найти достаточно денег, чтобы начать новое предприятие, может быть сложно.

От ювелирных украшений до корма для собак и продуктов SaaS (программное обеспечение как услуга) — стартапы появляются практически во всех сферах по всему миру, несмотря на риски.Как предприниматель, вы столкнетесь с рядом проблем при поиске средств, отчасти потому, что вам придется убедить других в том, что ваша идея — надежное вложение.

1. Создание масштабируемой бизнес-модели

Если вы надеетесь расширить малый бизнес с помощью кредита или собираетесь привлечь венчурный капитал, вам понадобится масштабируемая бизнес-модель. В частности, инвесторы хотят финансировать только масштабируемые или готовые к масштабированию предприятия. Ваша бизнес-модель должна показывать потенциал увеличения доходов с минимальными затратами в ближайшие месяцы или годы.

Ваша бизнес-идея должна быть масштабируемой

Это означает возможность увеличивать прибыль без увеличения затрат с одинаковой (или большей) скоростью. Конечно, он должен быть уникальным. Но без масштабируемости в него меньше шансов инвестировать.

Обычно масштабируемые бизнес-модели имеют более высокую рентабельность и меньше инвестиций в инфраструктуру и маркетинг. При расширении ваша бизнес-модель должна соответствовать основным предложениям компании.

Другими словами, если ваша бизнес-модель может привести к чрезмерному увеличению времени, денег и ресурсов, инвесторы не решатся приветствовать вас с распростертыми объятиями.

Постройте работающую бизнес-модель; не полагайтесь на модель

вашего конкурента

Ваша бизнес-модель должна поддерживать ваши цели роста. Чтобы оставаться конкурентоспособным, вам может потребоваться подходить под другим углом.

Например, Bluestone, ювелирный интернет-стартап из Индии, пытался конкурировать с традиционным рынком ювелирного бизнеса из кирпича и раствора. Поэтому они решили сконцентрироваться на бизнес-модели, сделанной на заказ, чтобы им не приходилось содержать очень дорогостоящие запасы.Они искали инвестиции для создания современного производственного предприятия и цепочки поставок, чтобы они могли производить онлайн-заказы в режиме реального времени.

Попробуйте передать на аутсорсинг нестратегические аспекты вашего бизнеса, чтобы минимизировать расходы

Например, для ресторана стильный интерьер — стратегический аспект бизнеса. Однако наличие штатного бухгалтера может быть не лучшим вариантом использования средств.

Используйте программное обеспечение для выставления счетов, чтобы регистрировать продажи и вкладывать средства в отношения с налоговым специалистом только при необходимости.Обязательно используйте новейшие технологии автоматизации и программного обеспечения там, где это имеет смысл. Все эти факторы способствуют созданию масштабируемой бизнес-модели, которая, в свою очередь, помогает привлекать инвесторов.

2. Как определить, сколько денег просить

Просите ли вы бизнес-ангелов профинансировать ваше расширение или ищите ссуду в банке, вы должны знать, сколько денег вам нужно. Большинство людей сказали бы, что вам следует собрать как можно больше денег. Однако во многих случаях больше не всегда лучше.

Написать бизнес-план

Невозможно списать, на что вы собираетесь потратить деньги, не имея бизнес-плана.Фактически, большинство инвесторов (и нулевые банки) будут финансировать ваше предприятие без полного бизнес-плана.

Ваш бизнес-план также должен иметь реалистичный финансовый прогноз. Вы должны спрогнозировать ожидаемые затраты, которые покроет инвестиция или заем, и прибыль, которую они принесут в будущем. Прогнозируемая статистика, факты и цифры должны иметь обоснование.

Будьте конкретны и конкретны

Когда инвесторы платят вам, они ожидают увидеть, как вы планируете потратить их деньги.Они будут ожидать, что вы потратите средства на развитие своего бизнеса до следующей вехи.

Другими словами, они не будут впечатлены, если вы намереваетесь инвестировать в модную мебель или ненужную автоматизацию. Вехи должны быть измеримыми достижениями, такими как запуск нового продукта или достижение определенной доли рынка.

В каждом бизнесе будет несколько моментов американских горок. Однако ваш бизнес должен показывать стабильные достижения.

Покажите, что у вашей компании положительный денежный поток

Ключевым моментом является демонстрация положительного денежного потока, особенно для небольших стартапов и малых предприятий, которым требуется расширение.Здесь нет единого подхода. Обычно лучший денежный поток увеличивает шансы на получение желаемого финансирования.

Подсчитайте, сколько денег вам понадобится на необходимое производство, обучение, найм, маркетинг и автоматизацию для создания жизнеспособной финансовой модели. Выясните, где заканчивается ваш денежный поток, и соответственно добавьте соответствующий буфер. Убедитесь, что ваш запрос на финансирование соответствует вашим финансовым прогнозам.

Больше инвестиций — не всегда лучше

Увеличение финансирования может означать усиление давления с целью быстрого расширения бизнеса.Хотя это может быть полезно для здорового роста, иногда оно может оказаться пагубным: компании, получившие огромные инвестиции, терпят крах каждый день, потому что не могут справиться с быстрым расширением.

Суть в том, чтобы попросить сумму денег, которую ваш бизнес может обработать.

3. Выбор подходящего варианта финансирования

Как упоминалось в начале, сегодня доступно множество новых вариантов финансирования стартапов. Чтобы увеличить ваши шансы на получение средств, вам необходимо выбрать наиболее подходящую альтернативу финансирования.Иногда вам может потребоваться использовать несколько вариантов для финансирования вашего стартапа.

Самофинансирование или самофинансирование

Самый лучший (и самый дешевый) вариант финансирования вашего бизнеса — это использовать собственные сбережения или занимать деньги у семьи и друзей. Гибкие условия инвестирования и быстрая доступность делают его привлекательным источником финансирования.

Собственные сбережения и доход

Использование ваших 401 (k) или личных сбережений может показаться заманчивым. Однако, если что-то пойдет не так, вы потеряете свой бизнес, а также свое «кладезь».Многие предприниматели предпочитают как запустить свой стартап, так и работать поденную работу, пока их стартап не станет прибыльным.

Семья и друзья

Просить семью и друзей инвестировать в ваш стартап также сопряжено со значительными рисками. Вы не только рискуете их финансовым будущим, но и потенциально ставите под угрозу личные отношения.

Однако вы можете легко преодолеть эти риски, составив официальный бизнес-план, аналогичный тому, который вы использовали бы для привлечения профессиональных инвесторов.Затем обработайте кредит профессионально. Задокументируйте условия (в частности, что произойдет, если вы не сможете вернуть деньги) и придерживайтесь своего соглашения.

Кредитные карты

Ваш банк может предлагать специальные кредитные карты для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Если у вас хороший кредит, это может быть простой вариант. Это также самый дорогой вариант, так как задолженность по кредитной карте связана с высокими процентными ставками.

Большинство кредитных карт также являются личными, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы по-прежнему несете личную ответственность за любые долги.Кроме того, ваш кредитный рейтинг пострадает в тот момент, когда вы пропустите платеж — это может повлиять на вашу способность обеспечить финансирование в будущем.

Банковские кредиты

Банковский кредит также является надежным вариантом финансирования для малого бизнеса или стартапа. Вы также можете подать заявку на получение субсидируемых государством банковских кредитов или льготных кредитов.

Ссуды

Администрации малого бизнеса (SBA) могут быть хорошим вариантом. SBA фактически не управляет ссудами, но когда вы подаете заявку на ссуду, обеспеченную SBA, в своем банке, SBA обещает выплатить часть ссуды кредитору в случае невыполнения обязательств.По сути, это позволяет банкам брать на себя риск предоставления ссуды малому бизнесу, который в противном случае не мог бы соответствовать требованиям.

Для большинства традиционных банковских кредитов требуется налоговая декларация не менее двух лет с указанием валовой и чистой прибыли. Другими словами, вам нужна хорошая кредитная история. Банки также потребуют залог, например оборудование или недвижимость. Они всегда будут спрашивать у вас полный традиционный бизнес-план. Убедитесь, что в него включены финансовые отчеты или прогнозы, личные и коммерческие кредитные отчеты, налоговые декларации, банковские отчеты и прогнозы роста.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы могут предложить более гибкие условия инвестирования по сравнению с компаниями венчурного капитала. Они склонны вкладывать большие суммы денег (но не более 1 миллиона долларов) в обмен на акции стартапа.

Ангельские инвестиции могут быть неподходящим вариантом для владельца небольшого магазина, но владельцы небольших заводов, стартапы в сфере высоких технологий или фирмы могут воспользоваться этим источником.

Существенным недостатком использования бизнес-ангелов является потеря права собственности на часть вашей компании в обмен на деньги.Они также будут влиять на то, как ведется бизнес, и будут очень заинтересованы в вашей стратегии выхода, поскольку большую часть своих денег они заработают, когда ваш бизнес будет продан.

Венчурный капитал

Венчурные капиталисты похожи на инвесторов-ангелов. Однако они, как правило, вкладывают более 2 миллионов долларов. Как профессиональные инвесторы, они могут дать рекомендации по развитию вашего бизнеса, а также, вероятно, будут заинтересованы в том, чтобы высказать свое мнение о том, как работает ваш бизнес.

Большинство венчурных компаний редко инвестируют в малый бизнес, такой как кафе, бары и частные магазины, потому что они не построены на бизнес-моделях, рассчитанных на быстрый рост и масштабное расширение.Но если ваш кофейный бренд пытается превратиться в суперсеть, такую ​​как, например, Starbucks, они могут быть очень заинтересованы в инвестировании.

Имейте в виду, что фирмы венчурного капитала будут вкладывать средства в тот момент, когда вливание большего капитала в ваш бизнес приведет к дальнейшему росту и увеличению прибыли.

Краудфандинг

Crowdfunding может помочь вам привлечь широкую группу потенциальных инвесторов и, возможно, привлечь внимание к вашему стартапу. Однако краудфандинговые кампании требуют значительного количества времени и планирования, и ваша способность получить финансирование часто зависит от того, есть ли у вас уже широкая сеть, к которой вы можете обратиться, чтобы обратиться за поддержкой.Кроме того, некоторые платформы требуют, чтобы, если ваша кампания не смогла собрать целевую сумму, вы вообще не получите никакого финансирования.

Чтобы добиться успеха, вы должны сделать свою кампанию видимой, измеримой и понятной. Наличие хорошо налаженной сети друзей и профессиональных контактов может увеличить шансы на успешную кампанию.

У каждого варианта есть свой набор преимуществ и недостатков. Вам придется принять решение, исходя из вашей конкретной ситуации, и вы можете искать несколько разных типов финансирования.

4. Тратьте с умом после получения финансирования

Придерживайтесь своего плана

Если вы сделали инвестиции, вы несете ответственность перед своими инвесторами за то, что вы обещали делать с их средствами, и за прозрачность, если вы думаете об изменении курса.

Не тратьте деньги. Не тратьте деньги на слишком дорогую мебель, рабочее место, инфраструктуру, оборудование, командировки и обеды. Сохраните деньги на тот случай, когда вы принесете больше прибыли.

Тратьте на технологии с умом

Если вы еще не оценили свои технологические потребности, вам необходимо сделать это, прежде чем тратить средства.

Узнайте, какие типы обновлений программного и аппаратного обеспечения доступны для вашего бизнеса, и выберите наиболее доступные, но многофункциональные варианты. Расходы на технологии всегда должны быть направлены на будущие успехи в области маркетинга и брендинга.

Держите своих инвесторов в курсе

Скорее всего, вы решили искать сторонние инвестиции, ваш контракт требует от вас своевременной выплаты инвесторам надлежащей прибыли. Однако демонстрация им того, что их деньги используются с пользой, поможет создать узы доверия.

Напутствие

Финансирование вашего стартапа или бизнес-идеи — крепкий орешек. Независимо от того, обращаетесь ли вы к венчурной компании или пытаете удачу на краудфандинговом сайте, в поисках средств вы столкнетесь с множеством препятствий.

Приведенные выше советы помогут вам преодолеть наиболее распространенные проблемы с финансированием стартапов и своевременно обеспечить капитал для вашего бизнеса. Как вам удалось собрать средства для своей стартап-идеи? Поделитесь своим опытом в Twitter @Bplans.

Я Вивек, местный консультант по SEO-маркетингу в E2M, одном из самых быстрорастущих агентств цифрового маркетинга в Индии. Мы стремимся соблюдать самые высокие этические стандарты услуг цифрового маркетинга для обеспечения стратегического и устойчивого роста бизнеса.

Бизнес-план ресторана для пирогов — Управление рисками

Новые рестораны и точки быстрого питания часто допускают одну из двух ошибок: они либо неподготовлены, либо недостаточно подготовлены к открытию. Первоначальное плохое обслуживание или качество продукции отговаривают клиентов от возврата. Многие первые предприятия тратят все свои усилия на открытие и не могут поддерживать качество, на которое клиенты рассчитывают при повторных посещениях, что снижает сарафанное радио и приводит к низким доходам.

UPer Crust Pies будут приготовлены настолько, насколько это возможно, с дополнительным оборудованием, альтернативными поставщиками и как минимум трехмесячным запасом замороженных продуктов.

Первоначальные затраты будут планироваться соответствующим образом и сведены к минимуму. Компания осознает важность своего имиджа, первых впечатлений и обслуживания клиентов и не будет жертвовать этим ради достижения чистой прибыли.

Ожидается, что маркетинговые расходы будут значительно выше в первые три месяца бизнеса.Маркетинговая деятельность будет тщательно контролироваться и постоянно анализироваться, чтобы решать, какие маркетинговые мероприятия успешны, а какие нет. Маркетинговый бюджет будет установлен для первого магазина и для каждого последующего магазина.

UPer Crust Pies установит лояльные и долгосрочные отношения с нашими поставщиками и всегда будет платить вовремя. Мы хотим установить фиксированные цены на продукты с нашими поставщиками в качестве буфера, чтобы избежать колебаний экономических условий, которые могут повлиять на наши покупательные возможности.

Изменения в политике импорта и санитарных правилах всегда влияют на UPer Crust Pies. Нам необходимо установить прочные рабочие отношения с соответствующими органами, чтобы обеспечить правильное соблюдение всех процедур и обеспечить стабильные поставки продукции.

Поскольку наша продукция неизвестна широкому потребителю, маркетинговая деятельность имеет жизненно важное значение. Мы планируем реализовать несколько маркетинговых стратегий, как описано в маркетинговом разделе этого бизнес-плана.Чтобы повысить узнаваемость продукта и бренда, мы будем раздавать небольшие образцы, чтобы побудить новичков попробовать наши продукты. Несмотря на то, что у нас есть качественные продукты, для создания базы лояльных клиентов потребуется время. Мы понимаем, что обучение и расширение прав и возможностей наших сотрудников отразятся на их обслуживании клиентов и что устная реклама будет иметь первостепенное значение для нашего успеха.

Бизнес-ссуды и личные гарантии

Что такое личная гарантия?

Когда вы предоставляете личную гарантию стороннему кредитору, обычно банку или другому бизнес-кредитору, вы соглашаетесь выступить в качестве гаранта по долговым обязательствам другой стороны, принципала, например вашей компании.Это означает, что если ваша компания не выплатит кредит, вы гарантированно сделаете шаг и заплатите вместо этого.

Что такое гарантия директора?

В контексте финансирования бизнеса термины «личные гарантии» и «гарантии директора» используются как синонимы. Личная гарантия директора — это средство безопасности, используемое кредитором в качестве защиты при кредитовании вашего бизнеса.

Как директор компании, вы можете рассмотреть вопрос о предоставлении личной гарантии в качестве гарантии бизнес-ссуды или другого источника кредита.Это называется «прорыв корпоративной завесы», и кредитор может преследовать вас лично, если ваша компания станет неплатежеспособной.

Но стоит ли рисковать?

Это, безусловно, может быть привлекательным вариантом. В периоды финансовой безопасности, когда бизнес идет хорошо, личные гарантии директоров могут быть средством получения финансовых средств, необходимых для улучшения денежного потока или расширения, в чем в противном случае могло бы быть отказано.

Но прежде чем вы станете поручителем бизнес-кредита, вы должны знать юридические основы договорных отношений, в которые вы вступаете, а также перспективы и последствия для ваших личных активов в случае принудительного исполнения личной гарантии.

Следует помнить о двух основных характеристиках личной гарантии:

Во-первых, личная гарантия не должна быть возмещением убытков, что само по себе является основным обязательством по выплате дополнительных убытков, чтобы отразить убытки кредитора, и это не зависит от обязательства заемщика. Изучая детали контракта, который претендует на роль гарантии, важно понимать, будете ли вы действовать в качестве возмещения убытков, поручителя или их сочетания.

Во-вторых, ваша личная гарантия может или не может быть подкреплена ценной бумагой, которая может быть залогом вашего собственного дома и потенциально может облегчить для кредитора обращение взыскания в случае дефолта заемщика.

Ключевые моменты

Персональная гарантия не будет иметь исковой силы ни на каких условиях, если она не оформлена в письменной форме и не подписана гарантом. Остерегайтесь затруднительного положения, с которым столкнулся знаменитый шеф-повар Гордон Рэмси, когда его подпись, сделанная подписной машиной, управляемой его тестем, была признана Высоким судом фактически обязательной на том основании, что отец по закону выступал в качестве агента на протяжении долгих деловых отношений. Личные гарантии, выраженные в виде дела и формально предоставленные с формулировкой в ​​отношении намерения, могут рассматриваться как безусловные.

Маловероятно, что какие-либо переговоры с кредитором, стремящимся обеспечить исполнение гарантии, будут простыми, особенно если финансовое положение вашей компании приближается к банкротству — поэтому рассмотрите любые такие переговоры на раннем этапе, потому что ваши возможности для снижения вашей ответственности будут шире перспективы выздоровления есть.

Один из способов обеспечить определенную уверенность в возможном исходе, если гарантия вступит в силу, — это рассмотреть возможность ограничения ваших обязательств на этапе разработки.Это может быть невозможно со всеми кредиторами, но если это удастся согласовать, это уменьшит ваши убытки и обеспечит уверенность.

Убедитесь, что вы согласны со всеми условиями гарантии

  • Каким образом ваш договор предполагает, что кредиторы будут обеспечивать исполнение гарантии?

  • Будут ли они вручить уведомление или могут потребовать оплаты по требованию?

  • Что именно будет считаться дефолтом?

  • Предусматривают ли сроки какой-либо период восстановления?

  • Как оценивались ваши чистые активы до предоставления гарантии и изменится ли это?

  • Предусматривает ли ваш контракт, что кредиторы исчерпывают все возможности, прежде чем предъявить вам требования?

Стоит рискнуть?

Персональные гарантии, безусловно, являются привлекательным вариантом финансирования, и при условии, что вы четко понимаете условия, на которых вы предоставляете гарантию, вы можете иметь договорную ясность по всем возможностям.Будьте максимально объективны в отношении финансовых перспектив вашего бизнеса и его коммерческой ценности и всегда помните, что ваша гарантия не является гипотетической. Кредиторы могут и будут обеспечивать их соблюдение, и оспаривание их права — или убеждение в суде в том, что срок является несправедливым — никогда не будет простым процессом.

Плюсы и минусы предоставления личной гарантии

Вот некоторые из основных потенциальных преимуществ и недостатков личных гарантий с точки зрения директора:

Плюсы

Может улучшить ваши шансы на получение финансирования

Самый очевидный потенциал Преимущество предоставления личной гарантии в поддержку соглашения о финансировании состоит в том, что это может увеличить шансы на создание такого механизма.В частности, для малого или среднего бизнеса это может быть очень важным стимулом, если может иметь значение между успехом и невозможностью получить доступ к наличным деньгам или кредиту.

Ищете финансирование?

Позвольте нам помочь вам найти лучший финансовый продукт на рынке. Мы проведем вас через весь процесс и позаботимся о том, чтобы вы получили лучшее предложение.

Ознакомьтесь с вашими вариантами финансирования Обеспечение финансирования может быть положительным

Обеспечение финансирования может быть важным процессом для компаний любого размера и в любой области.Следовательно, любой шаг, который может быть сделан в поддержку этой цели, может рассматриваться как положительный или даже необходимый. Эта точка зрения может быть обоснованной, но существует также явный риск того, что директора, предлагающие гарантии, примут свои решения на основе наилучшего, а не наихудшего сценария.

Ищете финансирование?

Позвольте нам помочь вам найти лучший финансовый продукт на рынке. Мы проведем вас через весь процесс и позаботимся о том, чтобы вы получили лучшее предложение.

Ознакомьтесь с вашими вариантами финансирования Позволяет компаниям реализовать свой потенциал

В некоторых случаях личная гарантия может открыть для компании доступ к финансам в важнейших аспектах.Например, ссуда для малого бизнеса может позволить растущей компании реализовать свой потенциал в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Но отдельные директора, предоставляющие такие гарантии, должны, тем не менее, тщательно обдумать, будет ли им комфортно, если кредиторы будут преследовать их на личной основе по займам, взятым их компанией.

Ищете финансирование?

Позвольте нам помочь вам найти лучший финансовый продукт на рынке. Мы проведем вас через весь процесс и позаботимся о том, чтобы вы получили лучшее предложение.

Узнайте о своих вариантах финансирования

Против

Преимущества и недостатки развития вашего бизнеса

Для многих предприятий рост свидетельствует об успехе. Это создает новые возможности, привлекает больше клиентов и приносит большую прибыль. Однако расширение вашего бизнеса сопряжено с рисками. Вам следует внимательно рассмотреть плюсы и минусы для расширения, прежде чем продолжать рост бизнеса.

Преимущества роста

Возможно, самым большим конкурентным преимуществом роста бизнеса является способность извлекать выгоду из эффекта масштаба .По мере увеличения выпуска продукции вы можете снизить затраты на единицу продукции и добиться экономии на:

  • закупках — получая скидки при оптовых закупках
  • маркетинге — путем распределения затрат на продвижение по более крупным продажам
  • накладных расходов — путем распределения расходы на персонал или административные расходы при увеличении выпуска продукции

Рост бизнеса также может позволить вам:

  • увеличить ваши ресурсы и запасы
  • увеличить продажи и прибыль
  • привлечь новых клиентов или рынки
  • вернуть больше денег в вашу бизнес
  • влияние на рыночную цену
  • снижение внешних рисков (например, из-за конкуренции, рыночных или технологических изменений)

Расширение может также создать впечатление большей финансовой жизнеспособности бизнеса.Финансовые учреждения часто считают более крупные предприятия более надежными и стабильными, чем их более мелкие конкуренты.

Диверсификация на новые рынки, продукты и услуги означает, что если одна часть вашего бизнеса подвержена рыночным изменениям, вы можете рассчитывать на другие источники дохода. Читайте о типах роста бизнеса: стремительном и органическом.

Недостатки роста бизнеса

Более крупные предприятия обычно более сложны, чем предприятия малого бизнеса. Некоторые из общих недостатков расширения бизнеса:

  • нехватка наличных средств — вам может потребоваться занять деньги для покрытия расходов на расширение, например, купить новые помещения или оборудование
  • ухудшенное качество — увеличение объемов производства может привести к снижение качества, которое может привести к потере клиентов или продаж
  • потеря контроля — по мере роста вашего бизнеса вам может потребоваться делегировать управленческие обязанности или разделить рабочие нагрузки между разными местами
  • повышенные требования к капиталу — a более крупный бизнес означает более крупную рабочую силу, больше помещений или оборудования и больше инвестиций
  • увеличенная текучесть кадров — например, если сотрудникам дается дополнительная работа, их моральный дух может упасть, их производительность может снизиться или они могут уйти из вашего бизнеса

Важно понимать, что рост может быть разрушительной силой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.