Понедельник , 6 Декабрь 2021

Разберите основные этапы принятия финансовых решений: Принятие финансовых решений — Финансы бизнеса. Теория и практика

Содержание

Принятие финансовых решений — Финансы бизнеса. Теория и практика

Внимание. В период с 28 октября по 7 ноября издательство весь мир работать не будет.
Уважаемые покупатели, те из вас, кто оформил заказ на приобретение наших книг, но не успел их получить, смогут сделать это, начиная с 8 ноября. По вопросам заказов просьба обращаться по электронной почте [email protected]
  1. Главная
  2. Избранные главы
  3. Принятие финансовых решений

Как и любая другая сфера принятия решений, финансовые решения предполагают выбор из двух или более направлений действий. Если существует только одно возможное направление, никакого решения принимать не нужно. Часто одним из доступных вариантов является сохранение ситуации, существовавшей до принятия решения. Любой процесс принятия решения должен включать следующие шесть этапов:

Этап 1: Формулирование цели.

Тому, кто принимает решение, следует ясно представлять себе, какого именно результата он хочет достичь. Выходя утром из дома, человек должен решить, в какую сторону пойти. Чтобы сделать это, необходимо знать, какова ближайшая цель. Если цель заключается в том, чтобы пойти на работу, то может потребоваться решение повернуть направо; если же надо сходить в местный магазин — повернуть налево. Когда человек, принимающий решение, не знает, куда пойти, то он не в состоянии принять осмысленное решение о том, в какую сторону повернуть. Вероятные цели компаний рассматриваются ниже в этой главе.

Этап 2: Определение возможных направлений действий.

Необходимо осознать возможные направления действий. При этом следует учитывать все ограничения свободы действий, накладываемые законом или другими силами, не подконтрольными лицу, принимающему решение. Чтобы принимать обоснованные решения, необходимо постоянно изыскивать возможности, позволяющие наилучшим образом достичь поставленных целей. В контексте финансов бизнеса это означает выявление новых объектов для инвестирования, а также средств, необходимых для того, чтобы их профинансировать. Такие возможности не всегда очевидны, и компаниям следует постоянно их искать. Компания, не делающая этого, почти наверняка придет в упадок, а благоприятные возможности будут использованы более передовыми конкурентами.

Этап 3: Сбор данных, относящихся к принятию решения.

Необходимо рассмотреть каждое из возможных направлений действий и выявить относящуюся к нему информацию. Не все данные о конкретном способе действий важны. Предположим, что человек хочет купить машину с определенным объемом двигателя и при этом ставит единственной целью поиск модели с наилучшим соотношением надежности и цены. Этому человеку будут интересны только сведения о надежности и цене машин. Другая информация, например, цвет, дизайн или страна сборки, к делу не относится. Это не означает, что цели покупателя машины должны ограничиться рассмотрением вопроса о цене и надежности; просто, если эти параметры подходят, другие факторы не имеют значения.

Следует проигнорировать даже те данные, которые непосредственно влияют на эксплуатационные затраты, если они одинаковы для всех машин с выбранным объемом двигателя, например, налог на транспортные средства. Так как принятие решения включает в себя выбор из нескольких возможностей, то решение принимается именно на основе различий между этими возможностями. Наличие налога на транспортные средства будет значимым фактом в том случае, когда решение состоит в выборе: иметь или не иметь машину, так как этот налог является одним из видов расходов автовладельца. Его не нужно будет платить, если не покупать машину. Там, где влияние общих факторов несущественно, не должны учитываться также и предыдущие затраты, потому что они одинаковы для всех возможных направлений действия.

Пример 2.1 Существенные и несущественные затраты

Компания Tariq Ltd владеет станком, который, будучи новым, стоил 5 000 ф. ст. и был приобретен год назад. Сейчас компания считает, что в дальнейшем он ей не понадобится. Наведя справки, она выяснила, что может продать станок в его теперешнем состоянии за 2 000 ф. ст. или отремонтировать его по цене 500 ф. ст., а затем продать за 3 000 ф. ст.

Как должна поступить компания: продать отремонтированный или не отремонтированный станок (учитывая, что цель компании — получить максимально возможную сумму денег)?

Решение. Если станок будет отремонтирован, компания получит 2 500 ф. ст. чистого дохода (3 000 ф. Ст. минус 500 ф. ст.). Если не ремонтировать оборудование, доход компании составит 2 000 ф. ст. Учитывая, что цель компании — получить максимально возможное количество денег, очевидно, что она отремонтирует и продаст оборудование, потому что такой способ принесет более высокую прибыль, чем альтернативный. Обратите внимание, что первоначальная цена оборудования не важна для принятия решения, потому что это старая цена и к ней нельзя вернуться. Так как эта цена старая, она одинакова для обоих возможных вариантов дальнейших действий. Первоначальная цена станка — 5 000 ф. ст., независимо от того, что будет происходить дальше.

Таким образом, важно определить, какая информация существенна для принятия решения, а какая нет. Часто сбор информации требует больших затрат времени и средств, так что выделение существенной информации вполне может привести к значительному снижению стоимости принятия решения. Кроме того, присутствие несущественной информации может сбить с толку лиц, принимающих решение, что приведет к принятию неоптимальных решений.

Этап 4: Оценка данных и выработка решения.

На этом этапе сравнивают существующие возможности, используя существенные данные таким образом, чтобы выделить то направление действий, которое будет наилучшим для достижения поставленных целей. Большая часть этой книги будет посвящена способам оценки данных, относящихся к принятию финансового решения.

Этап 5: Осуществление принятого решения.

Бессмысленно тратить время и преодолевать трудности, принимая эффективное решение, если не предпринять действий по обеспечению его реализации. Такие действия не ограничиваются необходимыми мерами по вступлению в силу принятого решения, но включают контроль над ним на протяжении всего его цикла жизни. Должны быть предприняты шаги, которые гарантируют или будут стремиться гарантировать осуществление запланированных мер.

Этап 6: Мониторинг результатов принятия решения.

Принятие эффективного решения требует тщательного мониторинга результатов предыдущих решений. В широком смысле это объясняется двумя причинами.

  • Полезно оценить надежность прогнозов, на основе которых принималось решение. Если прогноз оказался неудачным, то лица, принимающие решения, должны задуматься о том, можно ли повысить его надежность, используя различные методы и базы данных. Несомненно, поздно улучшать уже принятое и осуществленное решение, но такая практика позволит в будущем повысить качество принимаемых решений.
  • Если решение на практике оказалось плохим по той или иной причине, в том числе из-за непредвиденных изменений рыночной среды, мониторинг должен это показать; в результате могут быть рассмотрены изменения, способные улучшить положение вещей. Это не означает, что первоначальное решение будет отменено. К сожалению, мы не можем изменить прошлое, но нередко можем предпринять шаги, ограничивающие отрицательный эффект принятия неэффективного решения. Например, предположим, что некая компания решила приобрести оборудование для производства пластмассовых декоративных уточек, так как ей казалось, что этот рынок будет привлекательным для нее еще в течение пяти лет. Год спустя после покупки оборудования и выпуска товара на рынок стало ясно, что спрос на пластиковых уточек почти отсутствует. Зная об этом, руководство фирмы не может изменить решение об участии в данном проекте, принятое год назад, но считает возможным и весьма желательным немедленно отказаться от выпуска этого изделия, чтобы прекратить ненужную трату средств.

На практике большая часть процесса мониторинга финансовых решений осуществляется с помощью системы бухгалтерского учета, в частности, посредством рутинных процедур контроля бюджета.

  • В настоящее время вопросы управления финансами приобретают все большую популярность. Постепенно приходит понимание того, что финансовый менеджмент — не просто обособленный процесс управления теми или иными процедурами в организации. Напротив, все управление фирмой во многом осуществляется посредством…
  • В этой книге на примере частного сектора экономики Великобритании рассматриваются вопросы принятия инвестиционных и финансовых решений. Подход автора заключается в том, чтобы изложить теории, относящиеся к каждому из этапов принятия финансового решения, а затем соотнести их с реальной практикой. Если…

Принятие финансовых решений. Как принять финансовое решение?

27.08.2014 10 570 4 Время на чтение: 17 мин.

В этой публикации я хочу поговорить про принятие финансовых решений и рассказать о том, как принять финансовое решение, на какие факторы следует обратить внимание и как не ошибиться в своем выборе. На мой взгляд, вопрос достаточно важный и актуальный, поэтому рекомендую обратить на него внимание.

Что такое финансовое решение?

Итак, любой человек или семья в своей жизни многократно сталкиваются с необходимость принятия финансовых решений. Это может быть что угодно, разной степени важности и с разными возможными последствиями, например:

Ну а если человек при этом занимается бизнесом или инвестиционной деятельностью, то необходимость принятия финансовых решений возникает у него гораздо чаще, иногда ежедневно их приходится принимать несколько. Чем больше сумма, которой касается финансовое решение, тем такое решение важнее, поскольку может оказать более существенное влияние на финансовое состояние человека или семьи.

Можно сформулировать определение:

Финансовое решение — это выбор одного из направлений действий, которое может оказать влияние на дальнейшее финансовое состояние человека.

Как сделать этот выбор? Как принять финансовое решение? Недавно мне на глаза попались результаты одного опроса, проводимого крупным исследовательским центром. Вопрос звучал так: «Каким источникам финансовой информации вы доверяете? Что влияет на принятие вами финансовых решений?», можно было выбрать несколько вариантов ответа. Результаты меня местами очень удивили, вот, что ответили люди, принявшие участие в опросе.

Источники информации для принятия финансовых решений: результаты опроса

1. Советы друзей и родственников. Этот вариант с большим отрывом победил в результатах опроса, за него проголосовали аж 52% респондентов! Это еще раз подтверждает, что финансовая грамотность населения, к сожалению, продолжает оставаться на очень низком уровне. Я обязательно вернусь к этому пункту еще, но для этого сначала нужно озвучить остальные.

2. Советы сотрудников финансовых учреждений. Такой пункт выбрали 25% опрошенных. В принципе, этот вариант уже более-менее, но тоже далеко не лучший. Следует помнить, что такие сотрудники всегда следуют политике учреждения, в котором они работают, и будут советовать вам то, что выгоднее им самим.

3. Информационные материалы финансовых компаний. То есть, чтение их сайтов, обзоров, аналитических публикаций и т.д. За этот вариант, влияющий на финансовое решение, проголосовали 23% участников. Возникает логичный вопрос: а будут ли финансовые компании писать о себе что-то плохое? Конечно же, нет! По сути, вся их аналитика — это, как правило, скрытая реклама их же продуктов и услуг. В таких публикациях можно найти лишь преувеличенные плюсы того или иного продукта и ни слова о минусах.

4. Аналитика в СМИ. Этот вариант отметили 14% опрашиваемых. Можно сказать, что он вполне приемлем, но только в том случае, если издание авторитетное, автор статьи компетентен в финансовых вопросах (например, это видно по предыдущим его материалам — предыдущие прогнозы сбылись), и публикация не носит заказной характер (а такое, как вы, наверное, знаете, в наше время не редкость).

5. Реклама. Оказывается, ей все еще доверяют 14% людей. Не так много, конечно, но такие есть! Фактически — каждый седьмой. Надеюсь, не нужно объяснять, что реклама имеет единственную цель — продать товар или услугу. Все! Никакой другой полезной информации она в себе не несет. И, кстати, если что-либо очень активно рекламируется — будьте уверены, что вы за это переплатите, поскольку реклама стоит недешево, и все расходы на нее заранее заложены в конечную цену.

6. Интернет-ресурсы: независимые сайты, блоги, форумы, соцсети. 10% опрашиваемых заявили, что для принятия финансовых решений пользуются этим методом: изучают, что пишут по интересующему вопросу в интернете и склоняются к тому, что думает большинство. Здесь я бы тоже советовал очень серьезно фильтровать источники. К примеру, финансовые блоги и форумы, такие, как Финансовый гений — это одно, а какие-нибудь региональные или городские общетематические — другое.

7. Рекомендации независимых финансовых консультантов и брокеров. Неожиданно высокая для меня доля опрашиваемых — 9% отметила этот пункт, я думал, что у нас подобные услуги еще не настолько развиты. Что здесь можно сказать… На мой взгляд, личный финансовый консультант, а, тем более, кредитный брокер тоже могут быть лично заинтересованы в том, чтобы направить вас в нужную сторону. Например, порекомендовать взять кредит в каком-то определенном банке, и получить за это не только вашу оплату, но и партнерские комиссионные того банка. С другой стороны, личный финансовый консультант, действительно, может являться профессионалом своего дела и дать вам стоящие, дельные советы по принятию финансовых решений. На мой взгляд, здесь необходимо обращать внимание на авторитет самого консультанта или брокера, а также на то, за что именно он возьмет с вас деньги: идеально платить их только в случае достижения желаемого результата.

8. Советы работодателя. 4% опрошенных отметили, что могут принять финансовое решение по совету своего работодателя или начальника. Возможно, это люди, для которых начальник — наиболее успешный человек в их окружении, который достиг большего, чем они, имеет больше опыта и авторитета. Здесь нужно принять во внимание, что у работодателя или начальника может быть совершенно другой уровень финансовых интересов, и он может посоветовать вам то, что подойдет ему, но не подойдет вам. Помните о том, что принимаемое финансовое решение должны быть в полной степени вам понятно и доступно.

9. Собственный опыт. Только 1% (!) опрошенных в принятии финансовых решений руководствуется собственным опытом. Эта цифра показывает нам другую горькую статистику: только 1% людей имеют финансовый опыт, которому могут доверять. И это чрезвычайно низкий показатель…

10. Затрудняюсь ответить. 11% респондентов вообще не знали, что ответить на поставленный вопрос. То есть, процесс принятия финансового решения — для них нечто непонятное и неопределенное, они даже не знают, в какую сторону смотреть при такой необходимости.

Вот такая получилась статистика. И вот теперь, когда есть все результаты, я хочу обратить ваше внимание на вот такой удивительный факт: 52% людей принимают финансовые решения на основе советов и рекомендаций от родных и близких, но при этом только 1% имеют финансовый опыт, которому могут доверять! То есть, возникает вопрос: кто эти близкие и родственники, кому вы, по сути, доверяете свои личные финансы? И ответ: они так же, как и вы, ничего в этом не понимают и входят в эти же 52%. То есть, по сути, принятие финансовых решений у вас будет основано на сарафанном радио. Конечно же, если среди ваших родственников есть грамотные, опытные банкиры и финансисты — это другое дело…

И делаем вывод. Подавляющее большинство граждан принимает финансовые решения, основываясь на советах людей, абсолютно некомпетентных в этом, сотрудников финучреждений, заинтересованных, прежде всего, в продвижении своих товаров и услуг, информационных материалах и рекламе этих учреждений, советах финансовых консультантов и брокеров, которые могут преследовать свои финансовый цели, советах «более опытного» руководителя, который будет рассуждать со своей точки зрения, а не с вашей. И это же подавляющее большинство имеет уровень жизни, находящийся ниже черты бедности или недалеко от нее ушедший. Совпадение?

Наверное, вы спросите: а как тогда действовать, если все не так? Как принять финансовое решение, чтобы оно оказалось верным? Об этом далее.

Как принять финансовое решение?

Процесс принятия финансового решения можно разбить на несколько этапов. Предлагаю сделать это следующим образом.

Этапы принятия финансовых решений

1. Постановка финансовой цели. Первое, с чего необходимо начать — это точно сформулировать финансовую цель. Как можно точнее! Потому что именно от постановки цели будет, в первую очередь, зависеть ваше финансовое решение.

Рассмотрим простой пример. «Хочу положить депозит в банк» — это неправильная финансовая цель. Правильно будет определить, для чего вам это надо: накопить деньги, получать дополнительный доход, максимально приумножить сбережения, «чтобы не потратить», чтобы создать резерв, отложить на старость, сохранить от инфляции и т.д. От того, для чего конкретно вам нужен депозит, и будет зависеть финансовое решение: какой вклад выбрать.

2. Определение возможных направлений действий. На этом этапе принятия финансового решения, вам необходимо определить все возможные варианты достижения поставленной цели, среди которых вы и будете дальше выбирать.

Например, ваша цель — приобретение собственной недвижимости. Есть 2 основных направления ее достижения: самостоятельное накопление средств для покупки или ипотечный кредит.

3. Сбор информации для принятия финансового решения. Это, пожалуй, самый важный этап. Какие могут быть источники информации — я рассматривал выше. И писал, на что обращать внимание, анализируя каждый из них. Еще раз хочу обобщить и сформулировать простое правило, позволяющее подобрать достоверные источники информации для принятия финансового решения.

Наилучший источник информации — это тот, который, во-первых, компетентен, во-вторых, не имеет личной заинтересованности в том, какое решение вы примете. Чем важнее финансовое решение, тем больше таких источников желательно использовать.

Таким образом, например, те же финансовые блоги, и форумы, на которых общаются, подчеркиваю, компетентные специалисты, могут служить неплохими источниками информации. Но лучший источник — это всегда ваш личный финансовый опыт, конечно же, если он у вас есть. Именно вы будете нести ответственность за принятие финансовых решений, поэтому перекладывать ее на того, кто вам что-то посоветовал на форуме, бессмысленно.

4. Анализ полученных данных и принятие решения. Когда данные собраны — проанализируйте их, посмотрите, в какую сторону склоняется большинство авторитетных для вас источников, сравните их мнение с собственным и делайте выбор.

Например, это удобно делать в таблице: выписываете в столбик все источники, и делаете несколько колонок с вариантами решений. Напротив каждого источника отмечаете его вариант решения. Можно усложнить анализ для увеличения точности результата: придать каждому источнику определенный вес.

Если подавляющее большинство источников склоняется к какому-то одному решению, и это совпадает с вашим мнением, можно принимать финансовое решение в этом направлении. Если мнения существенно разделятся, то, возможно, следует повременить с решением и изучить дополнительные источники информации.

5. Выполнение принятого решения. После того, как финансовое решение принято, осталось его выполнить. Иначе, зачем вы все это делали?

6. Анализ результатов принятого решения. Ну и после того, как вы осуществили задуманное, проанализируйте, как все прошло: достигнута ли ваша цель, совпадают ли сроки ее достижения с запланированными?

Если все прошло успешно — поздравляю, можете ставить +1 к своему опыту принятия финансовых решений, теперь вес вашего собственного мнения для принятия последующих решений должен стать немного больше.

Если финансовое решение оказалось неудачным и не привело к достижению поставленной цели — внимательно проанализируйте и определите, в каком месте вы ошиблись, почему все пошло не так, как было запланировано. И старайтесь в будущем подобных ошибок не допускать: вы получили опыт, но, к сожалению, вам пришлось за это заплатить.

Надеюсь, теперь вы поняли, как принять финансовое решение, какие источники информации для этого можно брать во внимание, и сможете сделать это грамотнее, чем до этого момента.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений, развивайте свою финансовую грамотность и, может быть, именно этот сайт и форум о личных финансах помогут вам в принятии верных финансовых решений. До новых встреч!

Задачи по менеджменту. Часть 07 (принятие управленческих решений)

Задача №539 (задача об этапах принятия решения)

Какая последовательность из предложенных ниже шагов предпочтительнее при принятии управленческого решения, базирующегося на рациональной модели?

  1. Разработка вариантов решений, анализ вариантов решений, выбор наилучшего из вариантов.
  2. Анализ вариантов решений, выбор наилучшего из вариантов, согласование выбранного варианта решения с коллективом, оценка решения проблемы, организация выполнения решения.
  3. Формулировка проблемы, выбор приемлемого из вариантов решения проблемы, обсуждение выбранного варианта решения.
  4. Формулировка проблемы и проблемной ситуации, разработка вариантов решений, выбор наилучшего из вариантов, организация выполнения решения, оценка решения проблемы.
  5. Формулировка проблемной ситуации, анализ вариантов решений, обсуждение вариантов решения в коллективе, выбор решения, организация выполнения решения, оценка решения проблемы.

Обоснуйте свою позицию.

Рекомендуемые задачи по дисциплине

Решение задачи:

Рациональной модели принятия управленческих решений предполагает выполнение следующих шагов: формулировка проблемы и проблемной ситуации, разработка вариантов решений, выбор наилучшего из вариантов, организация выполнения решения, оценка решения проблемы (вариант ответа №4).

Рациональная модель принятия управленческих решений представляет собой «идеальную» схему принятия решений. Данная модель предполагает, что процесс представляет собой прямоточное движение от одного этапа к другому: после выявления проблемы и установления условий и факторов, приведших к ее возникновению, производится разработка решений, из которых выбирается лучшее. Количество разрабатываемых и рассматриваемых вариантов зависит от многих факторов, прежде всего от имеющихся в распоряжении разработчиков времени, ресурсов и информации. Параллельно с разработкой вариантов производится их оценка, а окончательное решение принимается путем выбора лучшего из тех, которые были подготовлены и рассмотрены в запланированный период времени.

В таблице представлена детальная структуризация процесса принятия и выполнения решений, в которой наряду с выделением четырех этапов показан состав процедур, необходимых для реализации целевых установок каждого этапа:

Этапы Процедуры
1. Постановка проблемы 1. Возникновение новой ситуации
2. Появление проблемы или возможности
3. Сбор информации
4. Описание проблемной ситуации
2. Разработка вариантов решений 5. Формулирование требований-ограничений
6. Сбор информации
7. Разработка возможных вариантов решений
3. Выбор решения 8. Определение критериев выбора и сбор информации
9. Выбор решений, отвечающих критериям
10. Оценка возможных последствий
11. Выбор предпочтительного решения
4. Организация выполнения решения 12. План реализации выбранного решения
13. Контроль хода реализации решения
5. Оценка выполнения решения 14. Оценка решения проблемы и возникновение новой ситуации (возврат к п. 1)

Цель первого этапа – выявление и описание проблемы и проблемной ситуации; второго этапа – поиск возможных вариантов решений; на третьем этапе производится оценка альтернатив и выбор окончательного решения; затем целью работ являются организация, контроль и оценка результатов выполнения принятого решения.

Данная модель основана на следующих предположениях:

  • может быть собрана вся необходимая информация, причем она является неискаженной;
  • проблема может быть точно и однозначно определена;
  • цели независимы и неконфликтны;
  • может быть создано полное множество альтернатив;
  • существует точная количественная связь между каждой альтернативой и целями;
  • может быть выбрано лучшее из имеющихся вариантов в смысле всех поставленных целей.

Принимайте успешные финансовые решения за 5 простых шагов

Решения, решения.

Некоторые решения можно принимать легко. Но когда дело доходит до ваших финансов, на кону стоят деньги.

Слишком часто мы делаем выбор, руководствуясь импульсами или эмоциями. Часто мы принимаем решения, не обдумывая их. Это может привести к необдуманным действиям и непредвиденным последствиям. Следование системе может помочь вам сделать разумный финансовый выбор, выбираете ли вы ресторан для ужина или покупаете дом.

Перед вами финансовое решение? Вот пять шагов, которые подскажут вам правильный ответ.

№ 1: взгляните на проблему в целом и на то, чего вы надеетесь достичь

Чтобы принять финансовое решение, сначала определите проблему и желаемый результат.

В чем проблема?

Чтобы определить проблему, взгляните на то, что вы хотите.

Например, если вы собираетесь получить новую кредитную карту, спросите себя, зачем она вам нужна.Какая польза от этого для вас? Есть ли риски?

Идея состоит в том, чтобы понять, почему вы чего-то хотите или нуждаетесь и будет ли это положительно влиять на вашу финансовую жизнь.

Чего вы надеетесь достичь?

Подумайте о желаемом результате. Может быть, он удовлетворяет сиюминутную краткосрочную потребность или способствует достижению долгосрочной финансовой цели.

Например, с кредитной картой идеальным результатом является получение карты, которая удобна в использовании и предлагает лучшие цены и условия.

№ 2: Рассмотреть альтернативы и последствия

Затем сравните несколько потенциальных вариантов и их последствия.

Рассмотрим альтернативы

Не торопитесь принимать решение — хорошо это не кончится. Это хороший совет для всех, даже если это не денежное решение. Решения требуют времени и исследований. Это означает проявление терпения при изучении альтернативных вариантов и их потенциальных результатов.

Альтернативный выбор должен дать представление о другом подходе к проблеме — и другом исходе.Редко есть только один вариант, и этот процесс позволяет вам сравнить те, которые вам доступны, и найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Рассмотреть последствия

Запишите несколько сценариев, в которых ваши решения могут пойти не так. Если вы можете привязать к каждому решению сумму в долларах, сделайте это.

Скажите честно о возможных последствиях и о том, готовы ли вы справиться с худшим сценарием. Осознание рисков, связанных с каждым выбором, может помочь вам избежать непредвиденных последствий.

№ 3: Сделайте выбор

Когда вы будете готовы, пора делать выбор. Сузьте свои варианты, полагаясь на надежные ресурсы для развития своих знаний.

Используйте надежные ресурсы

Успешное принятие решений требует информации и ресурсов. Факты должны определять ваше решение — так что оставьте свои эмоции за дверью.

Знайте, какие факторы следует учитывать при обращении к источнику информации. Надежные ресурсы актуальны, точны и объективны.Сосредоточение внимания на надежных ресурсах помогает устранить предубеждения и неточную информацию, которые могут омрачить ваши решения.

Узнайте свои права

Принимая важные финансовые решения, важно знать, какие права у вас есть как у потребителя. Это может относиться к покупкам дома, автомобилям или любому количеству других крупных финансовых транзакций.

Знание своих прав дает вам возможность бороться с хищническими методами и договариваться о лучших условиях. Чтобы получить образование, ищите официальные правительственные ресурсы.

Сделайте выбор

Пришло время сделать выбор. Посмотрите на свой список альтернатив и взвесьте все за и против. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

№ 4: Принять меры

Приняв решение, приступайте к действию.

Вы рассматривали возможность использования кредитной карты? Получите кредитную карту, которую вы присматривали. Вы искали новую машину? Идите к дилеру и купите выбранную вами машину.

Вы выполнили домашнее задание, поэтому будьте уверены, что решение, которое вы приняли, правильное и что вы останетесь довольны результатами.

№ 5: Результаты проверки

Вы приняли решение, но это еще не конец. Пришло время оценить результаты. Каким было решение? Вам нужно что-то изменить? Что бы вы сделали по-другому, если бы вам снова пришлось принимать решение?

Хорошие или плохие наши решения преподносят уроки, которые можно применить к выбору, который мы сделаем в будущем. И даже если решение оказывается не совсем таким, как мы ожидали, обычно есть способы его исправить.

Итог

Решения — это часть жизни. Когда на кону деньги, полагайтесь на систематический подход, который укажет вам правильное направление.

5 шагов к успеху в финансовом планировании | Делойт Ирландия | Deloitte private

Шаг 1 — Определение и согласование ваших финансовых целей и задач
Цели и задачи будут руководством к финансовому плану и обеспечат дорожную карту для вашего финансового будущего.Они должны содержать следующие характеристики:

  • Поддающийся количественной оценке и достижимый
  • Очистить и установить таймфрейм
  • Отделите свои потребности от желаний

Они должны быть согласованы и задокументированы с вашим финансовым консультантом, чтобы помочь вам оценить прогресс. Их также следует периодически пересматривать, чтобы учесть меняющиеся обстоятельства и убедиться, что они остаются актуальными.

Шаг 2 — Сбор вашей финансовой и личной информации
Процесс финансового планирования и его успех будут зависеть от качества и ясности информации, переданной вашему консультанту.Ваш консультант заполнит подробную финансовую информацию, чтобы собрать всю необходимую информацию о ваших финансах. Это будет включать:

  • Доходы и расходы
  • Активы и обязательства
  • Отношение к риску, толерантность и способность

Шаг 3 — Анализ вашей финансовой и личной информации
Ваш финансовый консультант просматривает информацию, предоставленную на шаге 2, и использует ее для создания отчета, отражающего ваш текущий финансовый профиль.Следующие коэффициенты предназначены для лучшего понимания вашего финансового положения и выявления сильных и слабых сторон:

  • Коэффициент платежеспособности
  • Коэффициент сбережений
  • Коэффициент ликвидности
  • Коэффициент обслуживания долга

Ваше отношение, толерантность и способность к риску оцениваются с помощью психометрически разработанного опросника толерантности к риску в отношении инвестиционных активов. Это также анализируется для оценки распределения ваших активов для инвестиционных или пенсионных целей.

Этап 4 — Разработка и представление финансового плана
Финансовый план разрабатывается на основе информации, полученной на этапе 2, и анализа, завершенного на этапе 3. Необходимо решить каждую из целей и задач на этапе 1 и дать рекомендации для каждый идентифицирован. В него войдут:

  • Отчет о собственном капитале (баланс)
  • Расчет годового консолидированного налога
  • Годовой отчет о движении денежных средств (показывающий профицит или дефицит)

Отчет представляется, разъясняется, обсуждается, а затем подписывается как клиентом, так и консультантом.

Шаг 5 — Осуществление и проверка финансового плана
После завершения анализа и разработки плана консультант наметит рекомендуемый курс действий. Это может включать внедрение:

  • Новая пенсионная или инвестиционная стратегия
  • Смена кредитора
  • Дополнительное страхование жизни или тяжелых болезней
  • Корректировки доходов и расходов

Консультант может выполнять рекомендации или выступать в качестве вашего коуча, координируя процесс с вами и другими профессионалами, такими как бухгалтеры или инвестиционные менеджеры.Они также могут взаимодействовать с поставщиками финансовых продуктов.

Финансовое планирование — это динамичный непрерывный процесс, который требует постоянного контроля. Обзор действий, рекомендованных в плане, должен проводиться регулярно, а цели следует пересматривать ежегодно, чтобы учесть изменения в доходе, стоимости активов, деловых или семейных обстоятельствах.

Заключение
Финансовое планирование, которое следует должным образом определенному и задокументированному процессу, даст наибольшие шансы на успешный результат.Это не гарантирует финансовой безопасности или богатства, но даст возможность реализовать и то, и другое и требует надлежащего анализа, дисциплины и опыта.

Страница не найдена — Tennessee Bankers Association

В какие комитеты вы хотите вступить?

Выбор Первого комитета (обязательно)

Выбор Первого комитетаTBA Совет директоров (только для банкиров) Отдел независимых банкиров (только для банкиров) Отдел молодых банкиров (только для банкиров) Financial Products and Services, Inc (только для банкиров) Комитет по соответствиюКредитный комитетКомитет по кадрамТехнологический комитет Банковский комитетКомитет банковских юристовКомитет BankPac (только для банкиров) ВыборTBA Совет директоров (только банкиры) Отдел независимых банкиров (только банкиры) Отдел молодых банкиров (только банкиры) Financial Products and Services, Inc (только банкиры) Комитет по соответствиюКредитный комитетКомитет по кадрамТехнологический комитетЖенщины в банковском комитетеКомитет банковских юристовBankPac C Комитет (только для банкиров) Комитет по связям с государством Доверительный комитет Юго-восточная школа потребительского кредита (только для банкиров) Юго-восточная школа коммерческого кредитования и Юго-восточная школа продвинутого коммерческого кредитования (только для банкиров)

Ваша информация

Имя (обязательно)

Первый Последний

Должность (Обязательно) Электронная почта (Обязательно) Телефон (Обязательно) Банк / Компания (Обязательно) Размер активов банка Адрес банка Адрес улицы Город Государство / Провинция / Регион Почтовый индекс AfghanistanAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBonaire, Синт-Эстатиус и SabaBosnia и HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Индийский океан TerritoryBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral Африканский RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos IslandsColombiaComorosCongo, Демократическая Республика theCongo, Республика theCook IslandsCosta RicaCroatiaCubaCuraçaoCyprusCzech RepublicCôte d’IvoireDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEswatini (Свазиленд) EthiopiaFalkland IslandsFaroe IslandsFijiFinlandFranceFrench GuianaFrench PolynesiaFrench Южный Территорий у SeeHondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsle из ManIsraelItalyJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKiribatiKuwaitKyrgyzstanLao Народной Демократической RepublicLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacauMacedoniaMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesiaMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorth KoreaNorthern Марианской IslandsNorwayOmanPakistanPalauPalestine, штат Нью-ofPanamaPapua GuineaParaguayPeruPhilippinesPitcairnPolandPortugalPuerto RicoQatarRomaniaRussiaRwandaRéunionSaint BarthélemySaint HelenaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSaint MartinSaint Пьер и MiquelonSaint Винсент и GrenadinesSamoaSan MarinoSao Томе и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSint MaartenSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth GeorgiaSouth KoreaSouth SudanSpainSri LankaSudanSurinameSvalbard и Ян Майен IslandsSwedenSwitzerlandSyriaTaiwanTajikistanTanzaniaThailandTimor-LesteTogoTokelauTongaTrinidad и TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks и Кайкос IslandsTuvaluUS Экваторияльная IslandsUgandaUkraineUnited Арабские EmiratesUnited KingdomUnited StatesUruguayUzbekistanVanuatuVenezuelaVietnamVirgin острова, BritishVirgin острова, U.Сан-Уоллис и ФутунаЗападная СахараЙеменЗамбияЗимбабвеАландские островаСтрана

Ценность разумных финансовых решений

Примечание. Прошлым летом я опубликовал колонку под названием «Ценность финансовых консультаций», которая была очень хорошо встречена. С тех пор я отредактировал и обновил столбец и представляю здесь новую версию в виде серии из двух частей.

Хорошие решения по финансовому планированию выходят далеко за рамки того, куда и как вы инвестируете.В двух крупных исследованиях была предпринята попытка количественно оценить, как принятие правильных финансовых решений может повысить уровень вашей жизни на протяжении всей жизни. Важно понимать, что означает это исследование, потому что это не всегда может равняться более высокой доходности портфеля в краткосрочной перспективе.

Исследование определяет, как принятие правильных решений может повысить устойчивый доход на протяжении всей жизни с учетом риска. Возможность потратить больше, чем вы могли бы в противном случае, эффективно означает, что ваши активы генерируют более высокую чистую прибыль после учета налогов, сборов и принятия правильных решений, что делает возможными более высокие расходы.

Галерея: 12 шагов к выбору финансового консультанта

13 изображений

В области финансов термин «альфа» определяет, как управляющий фондом может объединить ценные бумаги в портфель, обеспечивающий инвесторам дополнительную прибыль, превышающую соответствующий соответствующий ориентир для этих инвестиций с поправкой на риск. Проще говоря, достижение альфы означает зарабатывать больше денег, чем можно было бы обеспечить с помощью индекса, соответствующего риску.

Щелкните здесь, чтобы загрузить «Ценность финансовых консультаций».

Обычно это достигается либо путем правильного определения рыночных тенденций, либо путем выбора выигрышных отдельных ценных бумаг. Если управляющий фондом взимает комиссию в размере 1% от активов под управлением и дает альфа 2%, инвестор получает общую чистую прибыль в размере 1%. После уплаты сборов инвестор заработал на 1% больше, чем если бы он инвестировал непосредственно в контрольный индекс.

На практике очень трудно добиться стабильной альфы, исходя из сроков рынка и выбора ценных бумаг, хотя многие инвестиционные менеджеры, похоже, все еще считают иначе.Некоторые инвестиционные менеджеры способны превзойти рынок, но трудно отделить умение от удачи, и еще труднее этим менеджерам впоследствии продолжать превосходить результаты.

Сложность получения инвестиционной альфы может помочь объяснить рост индексации в последние годы как более эффективной альтернативы. Низкозатратные индексные фонды обычно работают лучше, чем большинство активно управляемых фондов, по крайней мере, с учетом комиссии за управление.

В качестве примечания, многие читатели могут даже не осознавать, что они платят комиссию по паевым инвестиционным фондам, поскольку комиссии не отображаются в отчетах о портфеле, а инвесторы никогда не получают квитанцию.Важно следить за текущим соотношением расходов и нагрузками, взимаемыми во время покупки или продажи.

После комиссий альфа обычно отрицательна для активно управляемых фондов. Математически средний фонд должен приносить среднюю рыночную доходность до уплаты комиссий. У кого-то получается лучше, у кого-то хуже, но средний показатель остается средним.

Однако после комиссий средний фонд будет отставать от рынка. Те, кто понимает этот момент, могут значительно упростить свой портфель, наполнив его стратегическими, хорошо диверсифицированными, недорогими фондами и, как правило, избегая торговли, за исключением ребалансировки, налоговых причин или для создания распределений для пенсионных расходов.

В этом отношении инвестирование в настоящее время в основном превратилось в товар, по крайней мере, когда инвестирование осуществляется без учета общего финансового плана. Финансовые консультанты, сосредоточенные исключительно на выборе инвестиций, будут изо всех сил пытаться повысить ценность для клиентов. К сожалению, это все, что делают многие советники, и общественность часто не знает о существовании советников, которые делают гораздо больше, чем просто управляют инвестициями.

Еще одно изменение этого меняющегося инвестиционного мира состоит в том, что для хороших консультантов инвестирование не происходит в вакууме.Старая схема инвестирования выглядела примерно так: «Давайте инвестируем, посмотрим, как пойдет, а затем определим, что вы можете потратить». Поскольку нет альфы (и мы не можем контролировать удачу), новая методология для хороших советников заключается в том, чтобы сначала выяснить, чего вы хотите достичь со своим богатством.

Ваши цели обеспечивают контекст для структурирования и развертывания активов. Структура, процесс и постоянная корректировка плана в соответствии с постоянно меняющимися желаниями и целями жизни становятся методом добавления ценности к финансовому плану.

Комплексное финансовое планирование и принятие правильных финансовых решений имеют огромную ценность. Важно помнить и легко забыть, что конечная цель комплексного финансового планирования выходит за рамки выбора инвестиций. Термин «альфа» оказался недостаточным, когда дело доходит до финансового планирования, поскольку он относится только к инвестированию в вакууме. В двух статьях была предпринята попытка заменить его термином, который представляет собой нечто большее, чем просто обыграть рынок.

Авангард предлагает термин «советник альфа» для объяснения этой более широкой концепции.Дэвид Бланшетт и Пол Каплан в Утренняя звезда остановился на «Гамме». Одно можно сказать наверняка, что касается инвестирования, то на самом деле «альфа» — это просто греческое слово, обозначающее «миф». Советник Авангарда Альфа

Vanguard разработала свою концепцию Advisor Alpha в 2001 году. Их инфографика показывает, что их общая оценка для Advisor Alpha составляет 3% на нетто-основе (4% минус предполагаемый 1% комиссии за консультационные услуги). Во введении они объясняют, что их цель — сместить акцент с «традиционных целей« победить рынок »(т.е. традиционный альфа) к тому, что они считают «передовой практикой управления капиталом».

Эти передовые практики разделены на несколько категорий, показанных ниже, которые сосредоточены на налоговой эффективности, затратах, управлении рисками и принятии правильных инвестиционных решений.

Приложение 1. Компоненты Vanguard’s Advisor Alpha: влияние на доходность инвестора

(1) Составьте индивидуальный инвестиционный план, направленный на достижение целей и соблюдение ограничений в отношении толерантности к риску и способности к риску
> 0% подходящее распределение активов с широко диверсифицированными инвестициями
0.45% акцент на недорогих инвестициях (низкие коэффициенты затрат)
0 — 0,75% Правильное размещение активов на налогооблагаемых счетах и ​​счетах с льготным налогообложением
> 0% с упором на инвестирование полной прибыли вместо инвестирования дохода
(2) Минимизация рисков и налоговых последствий
0,35% ребалансировка для стратегического распределения активов
0-0.70% решение, откуда брать активы (отсроченные или облагаемые налогом) для покрытия расходов
(3) Поведенческий коучинг
> 1,5% обеспечивает поддержку, чтобы оставаться в курсе событий во время рыночного стресса
Общее чистое влияние хорошего совета: около 3%

Предположим, что хороший всеобъемлющий финансовый консультант, который выполняет все эти задачи, взимает комиссию в размере 1% от активов под управлением.Инвестор, который может сделать все вышеперечисленное самостоятельно, может оставить себе эту комиссию. Однако инвесторы, которые не знают, как эффективно реализовать все вышеперечисленное, или предпочитают тратить свое время и энергию на что-то другое, пропускают эту дополнительную альфа-версию советника. Даже несмотря на то, что они сэкономили 1% комиссии, они, скорее всего, в конечном итоге окажутся в худшем положении из-за того, что не выполнят все эти другие важные аспекты хорошего финансового плана.

Джастин Вагнер из Vanguard предлагает следующий пример этого важного момента. Предположим, что общая рыночная доходность составляет 8%.Без принятия правильных финансовых решений совокупное влияние сборов, налогов и неверных инвестиционных решений составляет около 4%. Таким образом, чистая прибыль инвестора составляет 4%.

Тем не менее, для тех, кто работает с квалифицированным консультантом, они устраняют неверные инвестиционные решения, минимизируют налоги и платят только 1% комиссии, оставляя чистую прибыль в размере 7%. Эта более высокая чистая прибыль может затем быть преобразована в улучшенный пенсионный образ жизни и лучшую способность достигать финансовых целей. Это советник Альфа.

Добавленная стоимость хорошего совета может значительно превышать комиссионные, что оставляет инвестора в гораздо лучшем положении даже после оплаты консультанту. Некорректно рассматривать плату за консультационные услуги как игру с нулевой суммой, которую советник выигрывает за счет клиента; оба могут быть победителями.

8 шагов для создания гибкого финансового плана

Экономия хороша для краткосрочных целей (например, когда вы откладываете на банковский счет новый диван). Для среднесрочных и долгосрочных целей (подумайте о колледже для детей), вам, вероятно, придется вложить свои сбережения.

Экономия похожа на велосипед. Это удобно и достаточно безопасно, если вы останетесь на велосипедной дорожке рядом с домом. Но есть места, куда вас просто не доставит на велосипеде.

Конечно, вы можете поехать на велосипеде в Южную Америку (т. Е. Использовать сберегательный счет для выхода на пенсию). Но это займет слишком много времени, и вы, скорее всего, никогда этого не добьетесь. Вам нужны альтернативные виды транспорта.

Для долгосрочных целей вам понадобится что-то с двигатель.Вот что делает инвестирование: берет вашу стратегию сбережений и закладывает двигатель.

Размышление о том, где вы находитесь в жизни, поможет определить ваш инвестиционный подход.

  • Сколько времени осталось до того, как вам понадобятся деньги?
  • Что происходит в твоей жизни?
  • Как вы относитесь к риску? (Используйте этот вопросник (PDF), чтобы узнать.)

Затем возьмите эти идеи и примените их к некоторым базовым концепциям инвестирования.

Акции, облигации и прочие вложения

В чем разница между распространенными типами инвестиций? Во многом это связано с риском по сравнению с возвращение.

В целом, чем выше потенциал возврата (прибыль или убыток от инвестиций), тем выше вероятность риска потери — и наоборот.Посмотрите на рисунок ниже.

Перемешайте.

Выбор сочетания инвестиций из различных классов активов также помогает управлять рисками. Это потому что Некоторые виды инвестиций имеют тенденцию к увеличению стоимости, а другие — к снижению.

Например, акции и облигации имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях. Если стоимость ваших акций средства уходят, стоимость ваших облигационных фондов может увеличиться.

Также неплохо выбрать сочетание разных фондов в рамках каждого класса активов. В рамках своих вложений в акции вы можете выбрать несколько фондов акций с меньшим риском и несколько фондов акций с более высоким риском. Это может помочь вам уравновесить взлеты и падения рынка. Эта стратегия называется диверсификацией **. И в течение длительного периода она может помочь вам получить более стабильную прибыль.

Приспосабливается со временем.

По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или к достижению другой цели, вы можете изменить свой набор инвестиций.В общем, лучше иметь меньше риска по мере приближения к своей «конечной цели».

Это потому, что если рынок падает, у вас меньше времени, чтобы оправиться от потерь. Отказ от некоторого потенциала роста может стоить того в обмен на меньший риск.

Также неплохо было бы перебалансировать (PDF) ваше портфолио. регулярно. Со временем одни инвестиции могут вырасти больше, чем другие.Через некоторое время ваша смесь инвестиции не такие, как когда вы начинали. Это может означать, что ваши деньги подвергаются большему риску (или меньше), чем вы изначально планировали.

При перебалансировке один раз в год все возвращается на ваш оригинальный микс. Большинство финансовых учреждений могут с легкостью помочь вам в этом. Некоторые могут это сделать автоматически для вас.

Паевые инвестиционные фонды или совместные инвестиции могут облегчить задачу.

Все мы слышим о людях, «добивающихся успеха» на отдельных акциях. Но также легко потерять деньги на отдельных акциях или отдельных инвестициях. Может быть пугающе думать об исследовании и выборе акций или инвестиций под давлением потенциальной потери ваших с трудом заработанных денег.

Паевые инвестиционные фонды и другие объединенные механизмы включают в себя различные типы инвестиций. Это помогает снизить риск.

Инвестиционные профи (портфельные менеджеры) со специальной подготовкой и инструментами для управления паевыми фондами.Что означает, что вам не нужно беспокоиться о повседневных решениях, связанных с выбором отдельных инвестиции в паевой инвестиционный фонд. А в некоторых типах фондов менеджеры даже корректируют сочетание инвестиции с течением времени, чтобы помочь вам не сбиться с пути к достижению своих целей.

Следующий шаг:

Вы уже являетесь «инвестором», если вносите свой вклад в свой 401 (k). Но если вы готовы выйти за рамки сбережений / инвестирования в пенсионный план, ссылка ниже дает вам три шага, чтобы начать работу.

Готовый вложить часть своих сбережений?


5 способов, которыми менеджеры могут использовать финансы для принятия более эффективных решений

Принятие решений — важный управленческий навык, который может как стимулировать, так и препятствовать финансовым результатам. Согласно исследованию консалтинговой фирмы McKinsey, организации с быстрыми и эффективными процессами принятия решений в два раза чаще сообщают о финансовой прибыли в размере не менее 20 процентов в результате недавних решений.

Исследование McKinsey также показывает, что неэффективное принятие решений может привести к потере более 530 000 дней рабочего времени и 250 миллионам долларов потраченных впустую затрат на рабочую силу в год.

Чтобы помочь вашей организации добиться успеха и избежать этих ловушек, крайне важно развить финансовую грамотность и знания для понимания и преодоления бизнес-проблем.

Вот пять способов использовать финансы, чтобы улучшить процесс принятия решений и стать лучшим менеджером.


Бесплатная электронная книга: Руководство для менеджера по финансам и бухгалтерскому учету

Получите доступ к своей бесплатной электронной книге сегодня.

СКАЧАТЬ СЕЙЧАС

Стратегии принятия более эффективных финансовых решений

1. Проведите анализ финансовой отчетности

Финансовая отчетность — один из самых важных ресурсов в вашем распоряжении, когда дело доходит до принятия решений. Вы должны не только уметь их читать, но и интерпретировать и анализировать данные, которые они представляют.

Цифры в балансе вашей организации могут указать на ее текущее финансовое положение и показать, идет ли она по траектории к успеху или неудаче.Изучив его отчет о движении денежных средств, вы сможете понять, как генерируются и используются денежные средства. Просматривая его отчет о прибылях и убытках, вы можете оценить, как обстоят дела у вашего бизнеса по отношению к его ожидаемым результатам.

Если рассматривать эти отчеты в контексте годового отчета, они могут раскрыть ценную информацию о вашей компании, такую ​​как ее годовые прибыли и убытки, а также факторы, которые способствовали или препятствовали ее росту.

Обладая этой информацией, вы можете принимать более обоснованные решения о том, как распределять ресурсы вашей компании и работать над достижением ее целей.

Связанные: Балансовые отчеты 101: Что происходит на балансе?

2. Оценка финансового воздействия проектов и инициатив

Чтобы эффективно управлять своей командой и отделом, вам необходимо решить, какие проекты и инициативы стоит реализовывать, а какие нет.

Расчет ожидаемой рентабельности инвестиций (ROI) проекта может помочь поддержать ваше предложение цифрами и показать, какую прибыль он может принести, а также ресурсы, необходимые для его успеха.

Рентабельность инвестиций завершенных инициатив также может раскрыть важные детали о том, как ваша организация распределяет средства и выполненные задачи, давая ценные уроки, которые вы можете применить в будущих начинаниях.

Проведение анализа затрат и выгод — еще один способ использовать финансы для принятия лучших решений. Этот метод принятия решений на основе данных обеспечивает основу для проведения основанной на фактах оценки инициативы, позволяя оценить, насколько ее прогнозируемые выгоды соотносятся с ее затратами.При таком подходе вы можете разбить сложные бизнес-решения и выбрать реализацию проектов, которые, как ожидается, принесут наилучшие результаты.

3. Узнайте, как составлять бюджет

Составление бюджета — это базовый финансовый навык, которым должны обладать все менеджеры и лица, принимающие решения. По сути, бюджет вашей команды — это жизненно важный инструмент, который гарантирует, что у вашей организации есть ресурсы, необходимые для достижения ее целей.

Разбив работу вашей команды на подробный набор результатов в процессе составления бюджета, вы можете отслеживать свои расходы по сравнению с предполагаемыми расходами и, при необходимости, изменять стратегию управления проектом, чтобы задачи выполнялись вовремя и в рамках бюджета.

Знание того, как управлять бюджетом, также может позволить вам лучше сообщать о ходе работы и производительности заинтересованным сторонам в вашей организации, которые могут информировать о планировании и выполнении общекорпоративных инициатив.

4. Привлекайте свою команду к принятию решений

Поиск и рассмотрение ряда альтернатив — важный шаг в процессе принятия решения. Привлекая свою команду к принятию важных бизнес-решений, вы можете облегчить всестороннюю оценку имеющихся проблем и стимулировать более творческое решение проблем.Согласно исследованию компании-разработчика программного обеспечения Cloverpop, команды принимают лучшие решения, чем отдельные лица, в 66% случаев.

При принятии финансового решения вы можете положиться на опыт членов вашей команды, чтобы ответить на ключевые вопросы и наметить дальнейший путь. Один из ваших сотрудников может лучше разбираться в финансовой терминологии, в то время как другой может лучше понимать разницу между стандартами бухгалтерского учета GAAP и МСФО.

Спрашивая мнение своих коллег и поощряя дискуссии и дискуссии, вы можете заполнить пробелы в своих знаниях и сформулировать ряд потенциальных решений бизнес-проблем.

Связано: 5 Ключевые методы принятия решений для менеджеров

5. Отслеживание финансовых результатов

Знание финансовых показателей вашей организации в прошлом и настоящем имеет решающее значение для принятия правильных решений. Мониторинг финансовых KPI или ключевых показателей эффективности, таких как валовая прибыль, оборотный капитал и рентабельность собственного капитала, может дать вам представление о финансовом состоянии вашей компании и вкладе вашей команды в достижение ее стратегических целей.

Метрики, такие как денежный поток и прибыль, также полезны для отслеживания того, как ваша фирма управляет деньгами и ростом, что может дать информацию о том, как вы решите использовать людей и ресурсы для достижения своих целей.


Улучшение принятия финансовых решений

Укрепление процесса принятия решений за счет интуитивного понимания финансов может помочь вам преуспеть в своей должности и повысить производительность вашей команды и организации.

Даже если у вас нет опыта работы в области финансов, изучение финансовых принципов и концепций может иметь большое значение для улучшения ваших управленческих навыков и профессионального роста.

Вы хотите развить финансовую интуицию, которая придаст вам уверенности в принятии более правильных решений в своей карьере и жизни? Изучите наш шестинедельный онлайн-курс Leading with Finance и другие курсы по финансам и бухгалтерскому учету, и узнайте, как вы можете отточить свое понимание ключевых финансовых рычагов, влияющих на производительность.

Назначение лица, принимающего медицинские и финансовые решения — Медикейд, трасты по защите активов и юрист по имущественному планированию

Многие пациенты с болезнью Альцгеймера и Паркинсона сталкиваются с будущим, когда они больше не могут принимать свои собственные решения.Правильное планирование позволяет вам назвать члена семьи или надежного друга, который будет иметь законные полномочия для выполнения ваших желаний, если вы больше не можете высказывать или сообщать о своих собственных желаниях. Но если вы сами не предоставите эти полномочия по принятию решений, однажды ваша семья может быть вынуждена добиваться опекунства, назначенного судом. Как обсуждается ниже, обычно опекунство ограничивает возможности планирования, и это дороже, трудоемко и труднее, чем использование доверенности.

Совет по планированию от Денниса Томана, сертифицированного адвоката по делам старейшин: Если вы или ваш близкий столкнулись с диагнозом болезни Альцгеймера или Паркинсона, самым важным шагом планирования является создание надлежащих доверенностей по финансовым и медицинским вопросам. решения.Слишком часто я вижу клиентов, у которых вообще нет доверенностей или у которых были «традиционные» доверенности, написанные без учета заботы о престарелых. Я вздрагиваю каждый раз, когда вижу «бланк» доверенности, купленный в Интернете или в магазине канцелярских товаров, потому что, по моему опыту, они часто не позволяют справиться с такими ситуациями и не заменяют тщательно составленную доверенность, полученную после консультации. со старшим адвокатом. Наличие «слабой» доверенности серьезно ограничивает возможности планирования.Это может подвергнуть все ваше имущество риску из-за затрат на длительный уход и дом престарелых, возможно, оставив вас без денег и без выбора в один из самых хрупких и уязвимых периодов вашей жизни. Не позволяйте этому случиться ни с вами, ни с вашими близкими! Поговорите с опытным адвокатом по делам пожилых людей, чтобы убедиться, что у вас есть надлежащие доверенности для защиты себя и своей семьи.

Управление финансовыми вопросами: долгосрочная доверенность

Доверенность с длительным сроком действия — это документ, в котором указывается имя агента для решения финансовых, имущественных и деловых вопросов от имени принципала (лица, подписывающего доверенность).Иногда агента называют «фактически поверенным». Агент имеет право действовать от имени принципала, но только в той степени, в которой принципал предоставил право действовать в документе. Люди с болезнью Альцгеймера или Паркинсона, как правило, должны иметь очень широкую, всеобъемлющую доверенность.

Совет по планированию: Недостаточно иметь долговременную доверенность. Пациенты с болезнью Альцгеймера и Паркинсона должны работать со старшим адвокатом для составления доверенностей с этими четырьмя ключевыми полномочиями:

  • Право подать заявление на получение государственных льгот (например, Medicaid) в случае, если это впоследствии понадобится для вашего лечения;
  • Право делать неограниченное количество подарков от вашего имени и осуществлять планирование Medicaid;
  • Способность принимать решения на основе вашего общего благополучия, а не только с финансовой точки зрения; и
  • Право создать для вас безотзывный траст, а также удалить или добавить активы в этот траст.

Помимо подписания долгосрочной доверенности с широкими полномочиями, как описано выше, как правило, лучше всего для человека, страдающего болезнью Альцгеймера или Паркинсона, незамедлительно оформить доверенность. Хотя Северная Каролина разрешает «выдавать» доверенности, которые вступают в силу только в том случае, если доверитель не может принимать свои собственные решения, это может вызвать проблемы. Например, по мере прогрессирования болезни у пациента могут появляться когнитивные нарушения и исчезать их, иногда он может принимать решения, а иногда нет.Это может усложнить использование доверенности. Более того, некоторые появляющиеся доверенности требуют, чтобы один или два врача дали письменное заключение о том, что пациент больше не может адекватно принимать свои собственные решения. Теоретически этот процесс может показаться хорошей идеей. Но в реальном мире это, в лучшем случае, усложняет и без того напряженное время. В худшем случае это порождает недоброжелательность и семейные ссоры и даже приводит к судебным искам, когда семье приходится отвезти одного из родителей к врачу, но родитель, упорный и непреклонный из-за своего безумного состояния, отказывается идти.

Некоторые люди не хотят подписывать доверенность, потому что считают, что отказываются от своей независимости. Это не относится к делу. Тот, кто подписывает доверенность, продолжает иметь право действовать самостоятельно. Фактически, они даже сохраняют за собой право аннулировать доверенность в любое время, если они мысленно способны это сделать.

Другая проблема, которую многие люди испытывают по поводу доверенностей, состоит в том, что они опасаются, что агент может неправильно распорядиться их деньгами, даже взять деньги для собственного использования.Это всегда будет сопряжено с риском, но агент будет нести ответственность по закону и будет действовать только в ваших интересах. Это называется «фидуциарной обязанностью» и возлагается на вашего агента из-за его или ее доверительного положения. Агент должен тщательно отслеживать все поступления и расходы от вашего имени. Суд может потребовать от агента возместить деньги, потерянные в результате проступка или грубой небрежности, и даже существует уголовное наказание для агента, который использует кого-либо по доверенности.

Совет по планированию: Агент по доверенности всегда должен вести тщательный учет финансовых операций по доверенности. Сюда входит ведение банковских выписок, аннулированных чеков и квитанций о расходах. Самое главное, всегда храните деньги принципала отдельно от денег агента. Никогда не объединяйте и не смешивайте счета. Лучший способ сделать это — создать отдельные текущие счета и, возможно, использовать кредитную карту исключительно для основного клиента. Кроме того, как правило, рекомендуется поддерживать хорошее общение между членами семьи, чтобы избежать недовольства и споров, которые часто случаются, когда других членов семьи не информируют о финансах директора.

Управление медицинскими вопросами: медицинские доверенности и завещания

Одно из самых больших беспокойств для людей, страдающих болезнью Альцгеймера и Паркинсона, — это убедиться, что их семьи могут принимать медицинские решения, если болезнь лишает их возможности принимать или сообщать об этих решениях самостоятельно. Вот почему так важно иметь долговременную доверенность на принятие решений о медицинском обслуживании. Этот документ иногда называют «доверенность на медицинское обслуживание», «долговременная доверенность на принятие решений о медицинском обслуживании» или «доверенность на медицинское обслуживание».Это своего рода предварительное медицинское распоряжение, и оно может включать полномочия «завещания о проживании» (обсуждается ниже) для принятия решений об окончании жизни, или отдельный документ завещания о проживании может использоваться в дополнение к полномочиям медицинского обслуживания. адвокат.

Доверенность на медицинское обслуживание — это всегда «пружинная» доверенность. Он вступает в силу только в том случае, если вы не можете принимать или сообщать о своих собственных решениях. Однако, как и в случае с долговременной доверенностью, медицинский агент всегда должен действовать в интересах доверителя и в соответствии с указаниями документа.

Доверенность на медицинское обслуживание — это больше, чем просто завещание. Завещание о жизни — это самый ранний тип заблаговременного распоряжения, в котором указывается, следует ли применять искусственную жизнеобеспечение, если вы смертельно заболели и не можете заявить о своих собственных желаниях. С другой стороны, доверенность на медицинское обслуживание позволит вашему представителю принимать решения, не связанные с окончанием жизни. Кроме того, доверенность на медицинское обслуживание может устанавливать стандарты ухода, а также предусматривать пожертвование органов или ваших останков для исследования в области лечения болезни Альцгеймера или Паркинсона.

Выбор медицинского агента

Выбор агента для получения доверенностей на финансовую и медицинскую помощь требует особого внимания. Агентами по каждому документу могут быть одни и те же люди, или вы можете выбирать разных людей. Как правило, член семьи выступает в качестве агента, но вы также можете выбрать надежного друга или, в некоторых случаях, юриста или профессиональную трастовую компанию. Выберите человека, который будет вашим агентом, исходя из того, кто, по вашему мнению, будет лучше всего выполнять вашу работу, а не исходя из вашего желания быть «справедливым» по отношению к своим детям. Агент, который имеет дело с деньгами, должен принимать обоснованные финансовые решения и быть полностью заслуживающим доверия во всех финансовых сделках, желательно без его или ее собственных финансовых забот. Спросите себя, всегда ли ваш агент, будь то финансовый или медицинский, будет действовать в ваших собственных интересах. И всегда обязательно говорите со своим агентом, чтобы он знал ваши пожелания и то, как вы хотели бы, чтобы они действовали в определенных ситуациях. В частности, потому что болезни Альцгеймера и Паркинсона, как правило, являются долгосрочными заболеваниями, а доверенность может потребоваться в течение многих лет, в вашей доверенности должны быть указаны резервные агенты на случай, если ваш основной агент больше не сможет действовать или умрет.В противном случае ваша доверенность может стать недействительной, потому что не останется никого, кто мог бы выступать в качестве агента.

Опека

Если человек, страдающий болезнью Альцгеймера или Паркинсона, достигает стадии, когда он или она больше не может принимать решения за себя, может потребоваться вмешательство суда, особенно при отсутствии доверенности. По возможности этого следует избегать. Опекунство может включать в себя многие тысячи долларов в виде гонорара адвокату, текущих судебных издержек, ненужных задержек, дополнительной бумажной работы и семейных ссор.И даже если пациент с болезнью Альцгеймера или Паркинсона намеревался защитить свои сбережения от высоких затрат на уход в доме престарелых, во многих штатах не разрешается планирование программы Medicaid через опеку. Вам следует проконсультироваться с опытным адвокатом по делам пожилых людей в вашем штате, чтобы узнать, как действовать в случае необходимости опеки.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *