Воскресенье , 16 Май 2021

Преимущества лизинга перед кредитом: что лучше выбрать, преимущества и недостатки лизинга

Содержание

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием.

Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может - это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Чем отличается лизинг от кредита: преимущества и недостатки

Простота и доступность
формы финансирования
Доступна только в том случае, если есть наличные средства в полном объеме. Банковский кредит уступает лизингу в скорости и в объеме пакета документов. Рассмотрение лизинговых проектов проходит лояльно — учитывается специфика бизнеса клиента и денежных потоков. Выдача предмета лизинга возможна в течение 3 рабочих дней с момента подачи необходимого комплекта документов.
Первоначальные
инвестиции
Имущество приобретается за полную стоимость. Привлекаются небольшие собственные средства. Привлекаются небольшие собственные средства.
Право собственности Имущество является собственностью предприятия. Собственником является клиент банка, но имущество будет находиться в залоге. На время выплаты лизинговых платежей собственником имущества является лизинговая компания — это позволяет существенно снизить налоговое бремя клиента.
Возмещение НДС НДС возмещается от первоначальной стоимости имущества. НДС возмещается от первоначальной стоимости имущества. НДС возмещается в полном объеме по всему договору лизинга (все лизинговые платежи + аванс).
Налог на имущество Основные средства отображаются на счете 01 — следовательно, перечисляется налог на имущество. Основные средства отображаются на счете 01 — следовательно, перечисляется налог на имущество. Если имущество находится на балансе у лизинговой компании, то налог на имущество клиент не уплачивает. Если имущество отражено в основных средствах лизингополучателя, налог уплачивается в меньшем размере.
Налог на прибыль Лизинговые платежи относят к себестоимости, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Ускоренная амортизация В общем порядке. В общем порядке. Единственный законный способ списать имущество в 3 раза быстрее — следовательно, уплачивать налог на имущество в меньшем объеме.
Работа с поставщиками Предприятие самостоятельно осуществляет поиск имущества и выбирает поставщика, решает вопросы поставки и заключения договора купли-продажи. Предприятие получает денежные средства от банка, затем приобретает имущество. Поиск имущества, продавца, ведение переговоров и оформление документов осуществляются самостоятельно. Лизинговая компания оказывает лизингополучателю активное содействие в процессе поиска имущества и выбора надежного поставщика, берет на себя переговоры с продавцом, регулирует вопросы поставки.
Скидки на покупку имущества Автосалоны и поставщики техники, как правило, предлагают юридическим лицам скидки на имущество на общих основаниях, чаще всего — по сезонным акциям. Автосалоны и поставщики техники, как правило, предлагают юридическим лицам скидки на имущество на общих основаниях, чаще всего — по сезонным акциям. Клиент может приобрести автомобиль или технику в лизинг со скидкой до 10% от первоначальной стоимости — это связано с тем, что лизинговая компания закупает имущество в большом объеме и систематически ведет работу с поставщиками и производителями.

Что лучше лизинг или кредит

 

При необходимости купить автомобиль или другое имущество любой человек или компания ищет наиболее выгодные варианты. Сегодня их три – покупка за наличные, кредитование или лизинг.

 

При отсутствии наличных свободных средств доступными могут быть только два последних варианта. Поэтому стоит внимательно рассмотреть преимущества лизинга или кредита, их основные отличия, чтобы понять, что будет выгоднее.

Особенности кредитования


Если говорить про целевое кредитование, то чаще всего по такой схеме приобретается автомобиль. Для юридических лиц банковское кредитование востребовано при покупке спецтехники, оборудования, недвижимости. Рассмотрим схему на примере автокредитования.

 


Получение автомобиля в кредит сопровождается выдачей заемных средств банком (другим кредитным учреждением) заемщику на следующих условиях:

 

  • кредит является строго целевым – потратить средства заемщик может исключительно на приобретение авто;
  • машина является залогом и находится во владении банка до полного погашения задолженности по кредиту;
  • до внесения последнего платежа заемщик не может продать либо подарить автомобиль;
  • чем быстрее одобрен и выдан кредит и чем меньше документов необходимо предъявлять банку, тем более высокими будут ставки по займу;
  • расходы на оформление ложатся на плечи заемщика – это страхование (обычно и ОСАГО, и КАСКО) и другие услуги;
  • в случае невозможности выплатить кредит, на машину будет наложен арест, а банк-кредитор заберет ее в счет долга, чем лизинг не отличается и от кредита.

 


Существуют различные формы получения автомобиля в кредит, хотя и в лизинге также существуют разновидности сделок на своих условиях:

 

  • •    Trade-in – обмен собственного автомобиля с пробегом на новый с доплатой.
  • •    Факторинг – выплата 50% от оценочной стоимости автомобиля, погашение оставшейся части равными платежами в рассрочку.
  • •    Buy Back – обратный выкуп, когда определенная сумма замораживается и погашается в конце договора заемщиком или продавцом.
  • •    Кредитование без первого взноса возможно в основном только у официальных автодилеров.


Основными минусами кредита на приобретение автомобиля является сложная процедура получения средств, жесткие требования к возрасту, уровню доходов и месту регистрации заемщика, страховка является обязательной всегда, удорожание стоимости машины, высокие ставки по кредиту, которые обычно выше, чем ставки по лизингу.

 

Особенно неудобным автокредитование может быть для юридических лиц, поскольку в принятии решения банком о выдаче кредита рассмотрение документов может занять до нескольких месяцев.

Особенности лизинга


Лизинг представляет собой разновидность арендных отношений, когда лизингодатель инвестирует деньги на приобретение какого-либо имущества, необходимого лизингополучателю. То есть, по сути, лизинговая компания оказывает заказчику лишь финансовую услугу и приобретает для него необходимое имущество у третьей стороны – продавца-собственника.

 

 

Преимущества лизинга перед кредитом в банке очевидны – это небольшой счет, гибкие графики, быстрая выдача имущества, возможность выбора. Условия лизинга немного разнятся от условий покупки в банковский кредит, в том числе и коммерческий:

 

  • Более широкий выбор имущества, которое можно получить в аренду. Вы можете получить в аренду (лизинг) автомобили, здания и сооружения, спецтехнику и оборудование, то есть любое непотребляемое имущество, кроме земельных участков.
  • Получить в лизинг автомобиль с пробегом гораздо проще, чем взять его в кредит.
  • Пакет документов для лизинга, как правило, минимальный. Если речь идет о физическом лице, то будет достаточно паспорта, второго документа и заявления, решение принимается в течение одного рабочего дня.
  • Автомобиль или другое имущество, полученное в лизинг, является собственностью лизинговой компании. Она же полностью обеспечивает обслуживание имущества, в случае необходимости производит замену на исправное, а также может держать данное имущество у тебя на балансе, чем сокращает размер налоговых платежей для юрлиц.
  • По окончании договора лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости с учетом амортизации, а может вернуть его лизингодателю. Данный пункт изначально указывается в договоре.
  • До 2010 года в лизинг выдавались только автомобили и оборудование коммерческого назначения, сегодня уже существуют компании, которые выдают автомобили и другое имущество физлицами для личного пользования.
  • Длительность лизинга обычно больше кредитования, поэтому в целом платежи ниже. Кроме того в лизинговых компаниях предлагают составлять гибкие графики погашения долга – ежемесячные, поквартальные, плавающие или фиксированные. Первый взнос по лизингу может отсутствовать, максимально клиент может внести до 60–65% от стоимости предмета сделки.


Что же лучше – кредит или лизинг имущества? Только на условиях аренды автомобиля в лизинг клиент может менять автомобиль каждые несколько лет, возвращая его по окончании срока сделки в лизинговую компанию. К минусам такой аренды можно отнести нахождение имущества в собственности лизингодателя, изъятие его у арендополучателя в случае отсутствия платежей и нарушений условий договора, невозможность сдать имущество по договору субаренды.


Расчет и сравнение лизинга, и кредита можно сделать с помощью специальных калькуляторов, обычно они расположены на сайте кредитора и лизинговой компании.

Отличия и преимущества лизинга перед кредитом

Когда предприниматель решается на открытие своего собственного бизнеса, перед ним встаёт немало сложных задач. При этом главная, пожалуй, проблема большинства начинающих бизнесменов напрямую связана с отсутствием денежной базы, с помощью которой можно приобрести для бизнеса всё необходимое оборудование и прочие сопутствующие активы. Поэтому в поисках выхода, многие встают перед сложным выбором: либо взять кредит на приобретение всего необходимого инвентаря, либо оформить лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита

Конечно, такой финансовый инструмент, как банковский кредит, уже давно всем хорошо известен и понятен. Казалось бы, что может быть проще, прийти в банк, взять заём на развитие бизнеса и успокоиться на этом. Однако тут не всё так просто, как может показаться на первый взгляд. Ведь кредит выдаётся под довольно солидные проценты, при этом очень часто банки требуют обеспечения по крупным займам. Это связано с тем, что ни одно банковское учреждение не хочет рисковать своими деньгами. Поэтому в том случае, если бизнес прогорит, и должник не сможет вернуть весь свой долг, банк сможет компенсировать свои потери за счёт купленного в кредит оборудования. Тем более что кредитование малого бизнеса всегда сопряжено с довольно крупными суммами займов.

Если же говорить о таком понятии, как лизинг, то это сравнительно молодой и всё ещё развивающийся финансовый инструмент. По сути, лизинг тоже является кредитом, но на наиболее лояльных условиях, причём кредит выдаётся не в денежной форме, как в случае банковского займа, а в форме различных активов и прочего оборудования, необходимого для реализации частного бизнеса.

Главное и, пожалуй, самое приоритетное отличие лизинга от кредита заключается в том, что выдаётся он под относительно небольшие проценты с лояльными условиями выплат. Кроме того, лизинг можно назвать своеобразной арендой, которая устанавливается на длительное время. При этом лизингополучатель вправе в последующем выкупить то имущество, которое он взял в аренду у лизингодателя.

Таким образом, кредит выходит для заёмщика более затратным вариантом, чем получение лизинга вместе с правом дальнейшего выкупа арендуемых активов, необходимых для дальнейшего ведения бизнеса.

Преимущества лизинга перед кредитом

Ну а чтобы лучше понять, что выбрать, лизинг или всё-таки банковский кредит, стоит разобраться в их существенных различиях.

  1. Условия компаний, которые предоставляют лизинг, значительно гибче, чем в тех же банках. Поэтому данный вид кредитования наиболее выгоден для большинства современных предпринимателей.
  2. При оформлении банковского займа практически всегда требуется обеспечение, в то время как при оформлении лизинга предоставление залога совершенно не обязательное условие. При всём при этом, банковский залог может превышать общую сумму займа едва ли не в два, а то и три раза. Данный фактор очень часто делает кредит недоступным для предпринимателей, организующих малый бизнес.
  3. Для того чтобы успешно получить заём в банке на покупку оборудования, предприниматель должен подтвердить свою финансовую стабильность и тот факт, что бизнес рентабелен. Поэтому получить заём в том случае, если баланс предпринимателя имеет минуса, практически нереально. А вот если оформлять договор лизинга, у предпринимателя есть возможность получить в кредит оборудование, даже в том случае, когда его финансовое положение нестабильно и бизнес ушёл в убытки.
  4. Момент рассмотрения заявления на получение займа в банковских организациях может затянуться на долгий срок – от одной до трёх недель. В то время как рассмотрения заявления в лизинговой организации обычно проводится в срок не более пяти суток.
  5. Оформление займа в банке требует тщательного изучения кредитного досье заёмщика и его финансовой состоятельности. Поэтому для того чтобы получить кредит в любом банке от предпринимателя потребуется довольно солидный перечень различной подтвердительной документации. В случае оформления лизинга, от лизингополучателя потребуется предоставить минимальный пакет документов.
  6. Сроки предоставления лизинга значительно превышают сроки предоставления банковских займов. Лизинг является наиболее долгосрочным проектом финансирования по сравнению с кредитом, поэтому для предпринимателей будет выгоднее вариант именно с оформлением лизинга.
  7. Для лизингополучателей зачастую действуют различные скидки при страховании и дальнейшем обслуживании взятого в аренду оборудования. В то время как банковские учреждения подобных скидок своим клиентам не предоставляют.

Лизинг vs Кредит vs Наличные

При возникновении потребности в покупке автотранспорта многие компании выбирают между лизинговым финансированием, кредитованием и покупкой за наличные. Бывает непросто оценить все «за» и «против», поэтому мы решили привести наглядное сравнение всех аспектов, влияющих на выбор способа покупки техники.

Лизинг Кредит Наличные
Срок договора до 60 мес. до 36 мес. ——
Залог Не требуется Требуется ——
Удорожание 0-15% 10-30% 0%
Возмещение НДС Со всей суммы лизинговых платежей (в т. ч. аванса) Только от первоначальной стоимости имущества Только от первоначальной стоимости имущества
Налог на имущество За счет Лизингодателя За свой счет За свой счет
Платежи, относящиеся
на себестоимость
экономия на налоге
на прибыль
Лизинговые платежи относятся на себестоимость в полном объеме Относится только начисленная амортизация Относится только начисленная амортизация
Отражение
в балансе
Кредиторская задолженность не увеличивается Значительно возрастает кредиторская задолженность Кредиторская задолженность не увеличивается
Сроки проведения
сделки
5-10 дней 10-20 дней 2-3 дня
Покупка
автотранспорта
Ведение переговоров и заключение договора купли-продажи силами Лизингодателя Своими силами Своими силами

Если Вы  хотите оперативно получить в пользование нужный транспорт или технику на выгодных условиях, не отвлекая больших средств из оборота компании, лизинг – это оптимальный выбор!

Лизинг

Кредит

Лизинг

Налоговые преимущества, оптимизация налогообложения

Налогооблагаемая прибыль уменьшается на:

  • величину расходов по процентам,
  • величину амортизации (без возможности применения коэффициента ускорения).

В лизинговые платежи включаются все расходы по финансированию сделки, а также амортизация объекта лизинга. 
Лизингополучатель в свою очередь, согласно законодательству, относит на себестоимость сумму лизинговых платежей в полном объеме.

При кредитовании прямые расходы на первый взгляд составляют меньшую сумму, чем расходы при лизинге но...

Но при лизинге за счет оптимизации налога на прибыль и принимаемого к зачету НДС суммарные расходы меньше расходов при приобретении оборудования в кредит.

Гарантии и залоги

При кредитовании банк требует дополнительное обеспечение в виде гарантии или залога, а также наличие истории движения денежных средств по расчетному счету в банке.

При заключении лизинговой сделки, как правило, не требуется дополнительного обеспечения, так как сам предмет лизинга одновременно является и залоговым обеспечением в банке, предоставляющем кредит лизинговой компании.

Оптимизация финансовых потоков

При приобретении активов путем привлечения кредитных ресурсов происходит ситуация когда

срок погашения займа значительно меньше срока эксплуатации актива (срока амортизации).

Приобретение активов посредством лизинга позволяет соблюдать «золотое правило финансирования», согласно которому, финансирование должно осуществляться в течение всего срока использования актива.

При приобретении в кредит требуется участие собственными средствами предприятия

При лизинговой сделке не требуется привлечение собственных средств.

При приобретении оборудования в кредит высока вероятность, что, через некоторый период времени, фактический износ оборудования будет более значительным, чем по данным бухгалтерского учета.

В случае интенсивной эксплуатации оборудования, обладая высокой балансовой стоимостью, основные фонды являются устаревшими и не позволяют извлекать высокие доходы.

Возможность получения высокой ликвидационной и минимальной остаточной стоимости предмета лизинга в конце срока лизинговой сделки является, во многих случаях, определяющим для решения предприятием по приобретению оборудования через лизинговую сделку. Срок амортизации значительно ниже фактического износа

Амортизация предмета лизинга

По окончании погашения кредита на балансе предприятия находится оборудование по действительной рыночной стоимости (с учетом обычной амортизации)

За счет применения коэффициента ускорения амортизации по окончании договора лизинга лизингополучатель приобретает в собственность за символическую плату предмет лизинга, обладающий высокой рыночной стоимостью.

Гибкая система платежей

Погашение заемных средств, как правило, представляет из себя равномерное погашение основного долга и ежемесячную выплату процентов по привлекаемым кредитам. Причем график погашения кредита никаким образом не привязан к сезонности выполняемых работ и производимой продукции. Что, соответственно, требует привлечение дополнительных оборотных средств, которые также привлекаются предприятием в виде краткосрочных кредитов.

Лизинговая сделка может предусматривать сезонность работ или предоставляемых услуг лизингополучателем. 
График лизинговых платежей максимально приближен к поступлениям денежных средств лизингополучателей, что позволяет Лизингополучателю более эффективно перераспределять финансовые потоки.

Различия в подходе к вопросу финансирования

Функции кредитора ограничиваются предоставлением кредита.

Функции лизинговой компании значительно шире. Как правило, лизинговые компании кроме финансирования самой сделки занимаются:

  • вопросами анализа рынка поставщиков предмета лизинга;
  • организацией переговоров и подписания договора купли-продажи;
  • вопросом страхования автотехники;
  • вопросами регистрации договоров купли-продажи ;

При получении кредита в банке предъявляются трудновыполнимые требования в отношении его обеспечения. 
Многие предприятия не имеют доступа к долгосрочному финансированию именно по этой причине.

Даже с учетом предоставления определенного комплекта документов от лизингополучателя в лизинговую компанию сам процесс заключения лизинговой сделки более прост и нет жестких ограничений по залоговому обеспечению как в банке.

Процентная ставка по кредиту «обрастает» дополнительными комиссиями и расходами, что значительно удорожает, дешевые на первый взгляд, заемные средства.

При лизинге клиенты оплачивают только лизинговые платежи и (или) страхование предмета лизинга.

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит - это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны - заемщик, кредитор (чаще всего - банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь - это долгосрочная аренда имущества (в данном случае - автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны - лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса - доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше - он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий - характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него - меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания - она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока - например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие - при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

  • Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
  • Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
  • Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента - его не получится взыскать или разделить при разводе
  • В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) - кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
  • По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
  • Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров - АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
  • При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

  • При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
  • С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
  • Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
  • Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
  • При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
  • Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
  • Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
  • На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства 

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

  • Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
  • Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени - в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет  остаточной стоимости старой
  • Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
  • Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
  • Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

  • Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
  • Если вы покупаете отечественную машину - банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
  • Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
  • Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
  • Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) - получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

новых колес: аренда или покупка?

Покупка автомобиля может быть непосильной задачей. Фактически, удовольствие от приобретения нового автомобиля может быть быстро омрачено в процессе принятия решения о финансировании и переговоров о цене. Помимо ценового торга, многих покупателей автомобилей ставит в тупик решение арендовать или купить. В этой статье будут сравниваться два варианта и, надеюсь, помочь вам решить, какое финансовое решение подходит вам.

Ключевые выводы

  • Решение о лизинге или покупке автомобиля - это непростой процесс, который зависит от вашего финансового положения, бизнеса и потребностей в образе жизни.
  • Если ваша цель - когда-нибудь избавиться от платежей за автомобиль и стать владельцем, покупка автомобиля - лучший вариант; Если ваша цель - ездить на новом комплекте колес каждые несколько лет и минимизировать ежемесячные расходы, вам подойдет аренда.
  • При покупке автомобиля страховые взносы ниже, чем при аренде, но ежемесячные расходы выше; кроме того, покупка обычно требует значительного первоначального взноса в отличие от аренды.
  • Лизинг не идеален, если вы много водите машину, поскольку во многих соглашениях указывается плата, если вы проезжаете более 10 000 или 15 000 миль в год; лизинг также означает ежемесячную оплату в течение всего времени, пока у вас есть машина.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля - самый простой способ получить его: вы либо платите наличными, либо берете ссуду, чтобы покрыть расходы. Но это не значит, что преимущества перевешивают недостатки для вашей конкретной ситуации.

Преимущества

Безусловно, самая большая выгода от покупки автомобиля заключается в том, что однажды вы действительно будете им владеть, что также означает, что вы будете свободны от платежей за автомобиль, пока не решите купить еще один. Автомобиль принадлежит вам, и вы можете продать его в любое время, и вы не привязаны к какому-либо фиксированному периоду владения.

При покупке автомобиля страховые взносы обычно ниже, чем при аренде. Кроме того, имея автомобиль, вы можете увеличивать пробег, не беспокоясь о финансовых штрафах или ограничениях.

Недостатки

Самым очевидным недостатком владения по сравнению с лизингом является ежемесячный платеж, который обычно выше на приобретенный автомобиль. Кроме того, дилеры обычно требуют разумного первоначального взноса, поэтому первоначальные наличные расходы выше при покупке автомобиля.

Предположительно, когда вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля, у вас появляется возможность увеличить долю в автомобиле. К сожалению, это не всегда так. Когда вы покупаете автомобиль, ваши платежи отражают полную стоимость автомобиля, обычно амортизируемую в течение периода от четырех до шести лет. Но амортизация может отрицательно сказаться на стоимости вашего автомобиля, особенно в первые пару лет. В результате покупатели с первоначальным взносом могут профинансировать значительную часть автомобиля и даже оказаться в «перевернутой ситуации», когда автомобиль будет стоить меньше, чем то, что покупатель все еще должен за него. данное время.

Как и ежемесячные платежи по ипотеке, ежемесячные платежи за автомобиль делятся между выплатой основной суммы и процентов, и суммы, предназначенные для каждой выплаты, варьируются от платежа к платежу. В первые годы вашего автокредита большая часть каждого платежа идет в счет процентов, а не в счет основной суммы. За это время стоимость большинства новых автомобилей также снижается на 20-40%. Потеря капитала - это двойной удар: ваша машина резко обесценивается, и поскольку ежемесячные платежи, которые вы производите, в основном идут на процент, а не на основную сумму, у вас остается очень мало капитала в машине.

Аренда автомобиля

Для тех, кто никогда не арендовал автомобиль, этот процесс может показаться запутанным и ориентированным больше на владельцев бизнеса, которые могут вычесть расходы, или на людей, которые просто не могут позволить себе оплату автомобиля. Но на самом деле есть преимущества в аренде автомобиля независимо от вашей карьеры или дохода.

Преимущества

Возможно, самое большое преимущество лизинга автомобиля - это более низкие наличные расходы при приобретении и обслуживании автомобиля.Аренда требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще, и нет авансовых сборов по налогу с продаж. Кроме того, ежемесячные платежи обычно ниже, и вы получаете удовольствие от приобретения нового автомобиля каждые несколько лет.

При аренде вы, по сути, арендуете автомобиль на фиксированный срок (обычно от 36 до 48 месяцев). Таким образом, вы платите только за использование (амортизацию) автомобиля в течение этого периода, а не покрываете полную амортизационную стоимость автомобиля. Аренда машины никогда не поставит вас в перевернутое положение.

Наконец, для владельцев бизнеса аренда автомобиля может дать налоговые льготы, если автомобиль используется в коммерческих целях.

Недостатки

Арендуя автомобиль, вы всегда получаете оплату за автомобиль, потому что вы никогда не будете его владельцем. Так что, если вам не нравится такая перспектива, возможно, аренда вам не подходит. Однако, в зависимости от вашего типа аренды, когда срок вашей аренды истечет, у вас может быть возможность профинансировать оставшуюся стоимость транспортного средства, что означает, что вы будете владеть им, когда закончите выплату кредита.

Ограничения по пробегу лизинга представляют собой еще один недостаток. Если вы много водите в течение года, покупка автомобиля может быть лучшим выбором. По крайней мере, вам захочется рассмотреть вопрос о бессрочной аренде, о которой мы поговорим ниже. Большинство договоров аренды ограничивают использование миль до 15 000 миль в год (иногда до 12 000 миль в год). Если вы превысите выделенные мили, вы заплатите от 10 до 25 центов за каждую лишнюю милю, в зависимости от вашего договора аренды и типа задействованного транспортного средства.Этот штраф может привести к тому, что вам придется заплатить довольно большой счет в конце срока аренды, если вы накопите много дополнительных миль.

Наконец, страховщики обычно взимают более высокие расходы на покрытие арендованных транспортных средств. Однако, в зависимости от вашего возраста, водительского стажа и места проживания, эти дополнительные расходы могут быть номинальными.

60%

Насколько меньше платеж за аренду автомобиля можно сравнить с ежемесячными платежами, которые вы бы сделали, если бы купили тот же автомобиль и профинансировали его с помощью личного автокредита.

Предупреждения

Обратной стороной лизинга является то, что вы платите за самые дорогие годы эксплуатации автомобиля. Сумма, которую вы платите за аренду, представляет собой разницу между покупной ценой и остаточной стоимостью, которая представляет собой заранее определенную стоимость автомобиля на конец периода аренды. Остаточная стоимость, которую дилер включает в ваш контракт, напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж.

При лизинге лучше учитывать, что транспортное средство сохраняет свою стоимость, и держаться подальше от автомобилей с высокой амортизацией.Коварные дилеры могут попытаться переложить на вас большую часть амортизационных расходов, установив неоправданно низкую остаточную стоимость.

Кроме того, при заключении договора аренды помните о любых положениях договора о дополнительных расходах за «чрезмерный износ» или о расходах выше среднего за дополнительный пробег. Вы хотите, насколько это возможно, свести к минимуму любые неожиданные расходы.

Ваш временной горизонт важен при рассмотрении аренды или покупки; в краткосрочной перспективе лизинг более экономичен, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля, как правило, лучше для вашего кошелька.

Варианты лизинга

Автолизинг бывает двух видов: закрытый и открытый. Аренда с закрытым концом позволяет вам уйти от машины по окончании срока аренды. Если у вас есть задолженность за лишний километраж или чрезмерный износ, вам придется заплатить за это.

При бессрочной аренде (также известной как долевая аренда) вы должны приобрести автомобиль в конце периода аренды за заранее определенную сумму. Часто это тип аренды, используемый компаниями или частными лицами, которые много водят.Большинство групп потребителей считают, что аренда с закрытым концом является лучшим вариантом, поскольку она представляет меньший риск по истечении срока аренды.

Какие преимущества лизинга перед покупкой или ссудой?

Опубликовано admin 25 июля, 2014 в Без категории

Существуют как преимущества, так и недостатки, связанные с различными методами финансирования, поэтому, чтобы помочь вам решить, что лучше для ВАС, я кратко изложил основные различия между лизингом и ссудой, если вы рассматриваете новое транспортное средство.

1. Аренда

Аренда - это долгосрочное соглашение о финансировании использования транспортного средства в течение фиксированного периода времени. По истечении срока вы не будете владеть транспортным средством. Как правило, существует 2 основных типа аренды:

.

1- Финансовая аренда - остаточная стоимость транспортного средства устанавливается заранее, чтобы отразить стоимость транспортного средства в конце срока действия договора. По истечении срока у вас не будет возможности или права на покупку автомобиля, однако Benson Leasing может помочь в переговорах по предложению установленной остаточной стоимости.По договору финансовой аренды вы несете ответственность за техническое обслуживание автомобиля.

2- Новатированная аренда - Компания может сдавать в аренду автотранспортное средство от имени работника, при этом ответственность за аренду лежит на работнике. Некоторые работодатели разрешают своим сотрудникам уплачивать зарплату по новому договору аренды, при этом выплаты будут производиться из вашего дохода до налогообложения, что сокращает ваш налогооблагаемый доход. Обратите внимание, что к зарплате в отношении транспортных средств, оформленных в рамках новаторского договора аренды, применяется дополнительный налог на льготы (FBT).Далее, существует 3 основных типа новаторской аренды:

.
  • Новативный финансовый лизинг: , когда в лизинг сдается только транспортное средство
  • Полностью обслуживаемый новационный договор аренды: , когда транспортное средство и его эксплуатационные расходы включены в договор аренды
  • Полностью поддерживаемый новационный договор операционной аренды: транспортное средство и его эксплуатационные расходы включаются в договор аренды, а риск остаточной стоимости принимает на себя арендодатель.

Преимущества лизинга:

  • Сохраните свой денежный поток. Вы можете приобрести новый автомобиль без первоначальных денежных затрат. По сравнению с соглашением о ссуде на покупку того же автомобиля, лизинг обычно не требует первоначального взноса.
  • Меньшие выплаты. Поскольку вы платите за часть автомобилей, полные лизинговые платежи обычно ниже, чем выплаты по кредиту.
  • Снижение налога. При использовании новаторской аренды с пакетом заработной платы платежи производятся с использованием вашего дохода до налогообложения, уменьшая ваш налогооблагаемый доход, что, в свою очередь, снижает налог, который вы платите.
  • Повышение гибкости. Лизинг позволяет обновлять арендованный автомобиль каждые несколько лет.
  • Техническое обслуживание. В зависимости от типа аренды в нее включаются расходы на обслуживание и эксплуатацию автомобиля.

Недостатки лизинга:

  • Отсутствие собственности. При аренде вы фактически не владеете активом, это не позволит вам вносить какие-либо изменения в транспортное средство на протяжении всего срока аренды.По окончании аренды вы должны будете вернуть автомобиль арендодателю или оплатить оставшуюся задолженность.
  • Налог на дополнительные льготы. Сумма FBT, которую вы будете взимать за свой автомобиль, будет зависеть от расстояния, пройденного каждый год, и его базовой стоимости (цена покупки без учета гербового сбора, регистрации и страховки CPT).
  • Остаточная стоимость. Это значение устанавливается арендодателем при заключении договора аренды.Если по окончании аренды автомобиль будет стоить меньше заранее определенной стоимости, вам все равно придется заплатить согласованную остаточную стоимость. Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вам придется заплатить налог на товары и услуги на остаточную стоимость.
  • Долгосрочное юридическое обязательство. Аренда - это юридический документ, влекущий за собой долгосрочные обязательства. Отменить договор аренды может быть сложно, и в связи с его отменой будут взиматься штрафы и расходы.

2.КРЕДИТЫ

Кредит используется для покупки нового автомобиля. При покупке автомобиля в кредит вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в дополнение к процентной ставке, установленной кредитором. В отличие от аренды, по истечении срока и после погашения ссуды вы будете владеть транспортным средством.

Преимущества кредитов

  • Собственность. Вы можете по своему усмотрению вносить любые изменения в автомобиль в течение всего срока кредита.По истечении срока кредита вы перейдете в собственность.

Недостаток кредитов

  • Безопасность. От вас могут потребовать использовать автомобиль или другое имущество в качестве обеспечения ссуды.
  • Более высокие выплаты. Поскольку вы платите за покупку, выплаты по автокредиту обычно выше, чем лизинговые платежи (если только ссуда не является традиционной жилищной ссудой, которая обычно взимает процентную ставку, которая значительно ниже, чем по индивидуальной ссуде или ссуде на автомобиль).
  • Кредитные ограничения. Кредитное соглашение обычно включает ограничительные условия, которые требуют от клиента соблюдения определенных финансовых коэффициентов, которые могут ограничить возможность клиента заимствовать средства в будущем. В случае нарушения одного или нескольких условий кредитор имеет право потребовать выплаты в полном объеме непогашенной суммы кредита.

Обратите внимание, что приведенная выше информация носит общий характер и не является конкретной налоговой консультацией.Мы рекомендуем получить независимую налоговую консультацию, касающуюся ваших индивидуальных потребностей, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.
Benson Leasing и ее представители не несут ответственности за любые ошибки или упущения в информации, представленной в этой редакционной статье.

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени - обычно три или четыре года.Большинство договоров аренды финансируется через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка транспортного средства означает, что вы сохраняете его во владении вместо того, чтобы сдавать его в аренду на несколько лет.Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы Минусы
Меньшие ежемесячные платежи Ограничение пробега
Более низкие комиссии за выезд с лота (возможно, без первоначального взноса) Возможность дополнительных сборов (досрочное прекращение действия, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36 000 миль) Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, лизинг автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам задачу с финансовой точки зрения поставить вас на место водителя нового автомобиля, но вы не сможете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию - обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, автострахование на случай столкновений и разрывов, чтобы избежать риска потери стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы Минусы
Без ограничений по пробегу Более высокие ежемесячные платежи
Без износа Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство Долгосрочные эксплуатационные расходы

Преимущества покупки автомобиля

Отсутствие ограничения по пробегу: При покупке автомобиля вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с той же смесью гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

Кредит на 72 месяца Аренда на 36 месяцев
Первоначальный взнос 3000 долл. США Нет
Ежемесячный платеж $ 339 $ 275
Наличные деньги из кармана Нет 3000 долл. США
Процентная ставка 2.9% Денежный коэффициент 0,00125
Выплаты через три года $ 15 204 $ 12 900
Остаточная стоимость $ 17 341 $ 17 341
Платежи через шесть лет $ 27 408 25 800 долл. США
Оставшееся значение $ 10 800 0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду.Например, если вы скорректируете 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Решение о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить авансом и каждый месяц, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate's Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Стоит ли брать машину в аренду или брать ссуду?

Если вы хотите купить новую машину, скорее всего, вам интересно, что лучше: купить или взять в аренду. Хотя нет правильного или неправильного решения, расследование требует времени и исследований. Получите объективную информацию о плюсах и минусах каждого из них и узнайте, что говорят эксперты, чтобы вы могли понять, является ли лизинг или покупка правильным выбором для вас.

Что подходит именно вам?

«Не существует универсального ответа на вопрос об аренде или покупке», - говорит Джон Шлек, старший вице-президент Bank of America. «Это полностью зависит от общей финансовой картины и целей потребителя». Шлек говорит, что любой, кто сталкивается с этой дилеммой, должен внимательно присмотреться к своим финансам и приоритетам. Для начала рассмотрим пять вопросов:

1 1/5

Рассмотрите возможность покупки

Только ваш кредитный рейтинг может дать ответ на вопрос о покупке или аренде.«Чтобы получить право на аренду, вам почти всегда понадобится отличный кредит, - говорит бухгалтер Дэвид Уолтерс из финансовой группы Palisades Hudson в Орегоне. В этом случае лучшим вариантом будет покупка. «Хотя покупатели с плохой кредитной историей должны брать на себя более высокие процентные ставки, - говорит Уолтерс, - они, как правило, все же могут получить ссуду, если их кредитоспособность действительно не ужасна».

Рассмотреть лизинг

Только ваш кредитный рейтинг может дать ответ на вопрос о покупке или аренде. «Чтобы получить право на аренду, вам почти всегда понадобится отличный кредит, - говорит бухгалтер Дэвид Уолтерс из финансовой группы Palisades Hudson в Орегоне.

Следующий вопрос

2 2/5

Рассмотреть лизинг

Аренда ограничивает количество миль, которое вы можете использовать для своего автомобиля каждый год. Если вы превысите пределы, указанные в вашем соглашении, вам придется заплатить комиссию - обычно около 0,20 доллара - за каждую лишнюю милю, но если вы не часто водите машину, это не будет проблемой.

Рассматривая покупку

Аренда ограничивает количество миль, которое вы можете использовать для своего автомобиля каждый год.Если вы превысите пределы, указанные в вашем соглашении, вам придется заплатить комиссию - обычно около 0,20 доллара - за каждую дополнительную милю. При таком расчете превышение лимита на 1000 миль будет стоить вам дополнительных 200 долларов. Если вам нужно много водить, аренда может оказаться намного дороже, чем кажется на первый взгляд.

Следующий вопрос

3 3/5

Рассмотрите возможность покупки

Если наличие последней модели автомобиля и его характеристики не важны, у вас не должно возникнуть проблем с тем, чтобы использовать одну и ту же машину в течение 10 или более лет.

С учетом лизинга

Если вы из тех, кому всегда нужны самые новые и новейшие функции, лизинг может быть лучшим выбором, - говорит Чарльз Кэннон, директор по продажам новых автомобилей BMW в Западном Хьюстоне. Вместо того, чтобы придерживаться одного и того же автомобиля и тех же характеристик в течение 10 или более лет, вы можете наслаждаться новым автомобилем каждые несколько лет.

Следующий вопрос

4 4/5

Рассмотрите возможность покупки

Обычно ежемесячные платежи по лизингу ниже, чем ежемесячные платежи по автокредиту.

С учетом лизинга

Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше, чем по автокредиту. При аренде вам также не придется вносить значительный первоначальный взнос и не придется иметь дело с потенциальными затратами на ремонт, поскольку на автомобиль будет распространяться полная гарантия. Затраты на техническое обслуживание обычно также покрываются.

Следующий вопрос

5 5/5

Рассмотрите возможность аренды или покупки

В этом случае вам подойдет любой вариант.

С учетом лизинга

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого или крупного бизнеса, автомобили важны для выполнения работы, а иногда и для впечатления клиентов. С лизингом вы сможете водить новую машину каждые несколько лет, что может потребоваться, если вы едете или встречаетесь с клиентами. IRS также предоставляет налоговые вычеты для транспортных средств, используемых в коммерческих целях - как арендованных, так и находящихся в собственности автомобилей. Однако имейте в виду, что если вы используете арендованный автомобиль как по работе, так и по личным причинам, вы получите налоговые льготы только на то время, когда вы используете свой автомобиль для работы, поэтому только часть этих накопленных миль сверх ваш лимит будет учтен.

Сброс настроек

Аренда против ссуды: рассчитайте разницу

Хотя ежемесячные платежи - не единственное, что вам следует учитывать при выборе между лизингом или покупкой автомобиля, это определенно важный фактор, на который следует обратить внимание. Чтобы получить представление о том, какой размер ежемесячных платежей будет у вас по лизингу по сравнению с ссудой, а также какова ваша потенциальная экономия по сравнению с одним по сравнению с другим, используйте калькулятор сравнения ниже:

сравнительный калькулятор

Вы могли сэкономить 283 доллара.44 в месяц, если вы сдавали в аренду

Ежемесячные платежи по лизингу
по сравнению с покупкой
  • Ежемесячный платеж по автокредиту
  • Ежемесячный платеж за лизинг
Стоимость лизинга
Итого выплаты $ 17 346,40
Залог 500,00 $
Первоначальный взнос $ -
Скидки и льготы 200,00 $
Итого стоимость аренды 17 646 долларов.40
Сред. годовая стоимость $ 4 411,60
Стоимость автокредита
Цена машины 28 000,00 долл. США
Первоначальный взнос $ -
Основной 28 000,00 долл. США
Проценты $ 2 951,37
Общая стоимость покупки $ 12 051,37
Сред. годовая стоимость $ 3 012,84

Важное примечание об этом калькуляторе: Результаты, предоставленные этим калькулятором, предназначены только для иллюстративных целей.Предоставленная информация не является гарантией или указанием на право на получение автокредита или аренды. Для получения индивидуальных и конкретных деталей обратитесь к квалифицированному финансовому специалисту или в местный автосалон.

Основные различия


Между лизингом и владением автомобилем

Требуется некоторое исследование, чтобы принять разумное решение о покупке или аренде. Воспользуйтесь приведенной ниже таблицей, чтобы узнать об основных различиях между лизингом и покупкой автомобиля.

Аренда автомобиля Покупка автомобиля
Авансовые расходы Как правило, ниже только первоначальные затраты. Авансовые расходы При покупке авансовые расходы будут выше, и вы можете рассчитывать на значительный первоначальный взнос.
Ежемесячные платежи Ежемесячные платежи обычно ниже, чем выплаты по автокредиту, потому что вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля. Однако ежемесячные финансовые расходы выше. Ежемесячные платежи Ежемесячные платежи обычно выше, чем арендные платежи.
Обслуживание Арендованные автомобили обычно имеют контракт на техническое обслуживание, и вы платите только за текущее обслуживание, такое как замена масла и ротация шин. Обслуживание Как владелец, вы несете ответственность за все техническое обслуживание. Некоторые кредитные соглашения включают более комплексные соглашения об обслуживании за дополнительную плату.
Износ Вы несете ответственность за поддержание транспортного средства в хорошем состоянии, и за чрезмерный износ может взиматься дополнительная плата.Эти детали обычно указываются в договоре аренды. Износ Износ не повлияет на вашу ссуду, но может снизить общую стоимость транспортного средства, что будет стоить вам, если вы в конечном итоге захотите обменять его или продать.
Использование / пробег У договоров аренды есть ограничения по пробегу, обычно около 10 000 или 12 000 миль в год. В конце срока аренды вам придется доплачивать за каждую милю, на которую вы превышаете лимит - обычно где-то между 0 долларами.От 15 до 0,30 промилле. Использование / пробег Вы можете проехать столько миль, сколько захотите, но чрезмерный пробег может снизить стоимость автомобиля при перепродаже или обмене.
Настройка Настройка или изменение внешнего вида автомобиля может нарушить договор аренды и привести к дополнительным сборам. Настройка Владельцы, покупающие свои автомобили, могут свободно настраивать и изменять свой автомобиль по своему усмотрению.
Владение Транспортное средство не принадлежит вам, но вы платите за его использование в течение срока аренды. По истечении срока вы должны вернуть автомобиль, если не решите его приобрести. Владение Вы владеете автомобилем и ежемесячно платите по кредиту для его погашения. После оплаты все ваше.
Конец срока По истечении срока аренды вы можете вернуть, купить или обменять автомобиль. Конец срока По окончании срока действия кредита на покупку автомобиля вы владеете автомобилем и можете оставить его себе, продать или обменять.

Авансовые платежи: разбивка затрат на закрытие

Планируете ли вы покупку или аренду, вам придется оплатить некоторые предварительные затраты, некоторые из которых относятся как к лизингу, так и к покупке. Однако других можно избежать, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Вот общая разбивка того, что вы можете ожидать:

Затраты и сборы при закрытии

Как выбрать: взвешивание за и против

Выбирая между лизингом или покупкой, вы должны думать не только о размере ваших ежемесячных платежей.Согласно Consumer Reports, долгосрочная аренда «неизменно стоит больше, чем эквивалентная ссуда». Вот список плюсов и минусов лизинга и покупки:

Преимущества лизинга
Меньшие ежемесячные платежи
При лизинге вы оплачиваете только износ автомобиля, а не полную стоимость автомобиля. «Вы платите за его использование, а не за саму машину», - говорит Шлек. Результат? Более низкие ежемесячные платежи.
Ремонтное обслуживание
Проблемы с автомобилем могут быть дорогостоящими и вызывать стресс, но аренда может облегчить многие из этих забот.«Заводская гарантия и сервисный пакет на автомобиль покрывают ремонт в течение большей части или всего периода аренды», - говорит Уолтерс.
Прогнозируемое значение
Было бы здорово узнать, сколько будет стоить ваша машина через три года после ее покупки? «В аренде вы получаете хрустальный шар», - говорит Кэннон. Это называется изолированной амортизацией. «Владелец заранее знает, сколько будет стоить его машина через три года», - говорит он. "Они могут решить, хотят ли они сохранить его или заменить на новый."
Недостатки лизинга
Лимит пробега
Длительные поездки на работу, семейный отпуск, поездки по пересеченной местности или просто очень загруженный образ жизни в дороге могут оказаться дорогостоящими, если вы арендуете. Если вы превысите лимит пробега, расходы могут быстро увеличиться.
Отсутствие собственного капитала
Как объясняет Шлек, вы не увеличиваете долю в автомобиле, когда сдаете его в аренду. Это означает, что вы не сможете вернуть свои деньги, продав или обменяв свой автомобиль.
Более высокие долгосрочные затраты
Большинство покупателей автомобилей могут управлять своими автомобилями в течение нескольких лет после последнего платежа за автомобиль. Но если вы арендуете постоянно, выплаты никогда не прекращаются. Уолтерс говорит, что аренда нескольких автомобилей на протяжении многих лет почти всегда обходится дороже, чем покупка автомобиля. «Если бы вы купили, то ваши платежи за машину подошли бы к концу, вместо того, чтобы начинать заново», - говорит он,
Стоимость урона
Вы несете ответственность за любой ущерб, помимо обычного износа, по окончании срока аренды.Если вы не можете отполировать потертости на велосипедной стойке или очистить пятно от сока с обивки, будьте готовы заплатить дополнительную плату.
Преимущества покупки
Больше контроля
В отличие от арендаторов, автовладельцы не зацикливаются на своем автомобиле. «Вы можете продать или обменять свою машину в любое время или оставить ее у себя столько, сколько захотите», - говорит Уолтерс.
Финансовый капитал
Долгосрочное владение имеет свои преимущества. «Чем дольше вы владеете автомобилем, - говорит Уолтерс, - тем больше вы сэкономите на покупке по сравнению с лизингом."
Плохая кредитная история приветствуется
Чтобы получить право на аренду, вам понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного, но, как объясняет Уолтерс, получить ссуду на покупку автомобиля может практически любой. Однако есть загвоздка: если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вы можете рассчитывать на высокие процентные ставки по ссуде.
Недостатки покупки
Более высокие ежемесячные платежи
Ежемесячные платежи по кредиту почти всегда выше, чем по лизингу. Получив ссуду, вы оплатите полную стоимость автомобиля.При аренде вы просто покрываете амортизационную стоимость автомобиля.
Амортизация
«Автомобиль начинает обесцениваться, как только вы съезжаете с него, - предупреждает Уолтерс. Это снижение рыночной стоимости может повредить, когда придет время обменять или продать автомобиль.

Что делать по окончании срока аренды

Это, пожалуй, самый большой вопрос, который задает большинство людей - что происходит в конце срока аренды?

Вы можете выбрать:

  • Купить машину

    Вы можете приобрести автомобиль сразу или взять ссуду для финансирования покупки автомобиля на оставшуюся стоимость.

  • Вернуть машину

    Просто верните машину. После осмотра с вас будет взиматься плата за любой чрезмерный износ, лишние мили и плату за утилизацию.

  • Продлить аренду

    Если вы хотите сохранить машину, но не хотите ее покупать, вы можете продлить аренду на ограниченный период времени.

  • Сдать в аренду

    Вы можете сдать в аренду свой старый автомобиль с помощью лизинга подержанного автомобиля, который, как правило, дешевле, чем аренда нового автомобиля.

Советы иммигрантам и экспатриантам

Если вы нерезидент и хотите купить или арендовать автомобиль в США, вам придется преодолеть ряд препятствий. Вот несколько советов:

Получите правильные водительские права

Если вы приезжаете в США на короткий срок, вам понадобятся водительские права, выданные в вашей стране. В некоторых штатах вам также понадобится международное водительское удостоверение из вашей страны. Если вы собираетесь приехать сюда на более длительный срок - достаточно долго, чтобы рассмотреть вопрос о покупке или аренде автомобиля - уточните в DMV, какие требования предъявляются к вам в вашем штате.Если вы имеете право на получение водительских прав в США, вы должны иметь их, чтобы водить машину на законных основаниях, и вам нужно будет получить права перед покупкой или арендой автомобиля.

Создайте кредитную историю

Прежде чем получить разрешение на финансирование или покупку автомобиля, вам необходимо создать кредитную историю в США. Кредитные истории не переводятся из других стран. Чтобы создать кредитную историю, получите номер социального страхования, адрес в США и попытайтесь получить обеспеченную кредитную карту или кредитную линию в банке.

Оформите автострахование

Автомобильные страховые компании проверяют вашу кредитную историю и историю вождения перед продажей страхового полиса. Если вы нерезидент и не имеете ни того, ни другого, страхование автомобиля может быть затруднено. Такие компании, как International Autosource, могут помочь вам застраховать автомобиль в штатах.

ресурсов

ExpatRide.com

Онлайн-сервис для иностранных эмигрантов в США, предоставляющий услуги по лизингу автомобилей и автострахованию.

Международный Автоисточник

International Autosource, потребительское подразделение Корпорации зарубежных военных продаж, оказывает услуги личного транспорта экспатриантам по всему миру.

Программа для иностранных резидентов Mazda

Через местные представительства Mazda предлагает иностранным резидентам специальную программу финансирования для покупки или аренды автомобиля Mazda.

USA.gov

USA.gov, подразделение службы трансформации технологий Управления общих служб США, предлагает советы и рекомендации по покупке и аренде автомобилей.

Рекомендации для пожилых людей

Как правило, пожилые водители с большей вероятностью купят машину, чем договорятся о лизинге.«Они могут чувствовать себя некомфортно при мысли о лизинге», - говорит Кэннон. Но если вы водитель постарше, возможно, стоит присмотреться к аренде. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед покупкой следующего автомобиля.

Как долго вы планируете водить автомобиль?

Если вы намереваетесь сохранить свою машину более чем на несколько лет, покупка, вероятно, будет лучшим вложением. Если вы не думаете, что будете водить самостоятельно намного дольше, аренда может иметь больше смысла.

Вас беспокоят ежемесячные платежи?

Если вы живете с фиксированным доходом и нуждаетесь в предсказуемой и доступной оплате автомобиля, лизинг может быть хорошим вариантом.

Ищете безопасную и надежную транспортировку?

Сдавая в аренду, пожилые люди и пенсионеры могут воспользоваться новейшими функциями техники безопасности, такими как системы помощи при торможении. Арендованные автомобили также обычно требуют меньше обслуживания и ремонта.

Довольны ли вы технологиями?

Наличие новейших функций может быть хорошим делом, если вы привыкли к новым технологиям. Если вам не нравится идея дополнительных устройств, покупка более старого автомобиля может иметь больше смысла, чем аренда чего-то нового и неудобного.

Использование в бизнесе и налоговые льготы

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, вы имеете право на налоговые льготы независимо от того, арендуете ли вы его или покупаете. Согласно IRS, если автомобиль используется исключительно для бизнеса, вы можете вычесть полную стоимость эксплуатации (в пределах ограничений IRS). Но если автомобиль используется в деловых или личных целях, вы можете вычесть только расходы на коммерческое использование.

Существует два метода расчета вычитаемых расходов:

Стандартная ставка миль

Стандартный пробег на 2015 год - 57.5 центов за милю.

Фактические расходы на автомобиль

Вы можете детализировать свои автомобильные расходы, в том числе:

  • Регистрационный взнос
  • Арендные платежи
  • Амортизация
  • Ремонт
  • Газ и нефть
  • Аренда гаража
  • Стоимость парковки
  • Плата за проезд
  • Шины

Прежде чем требовать каких-либо вычетов, обязательно ознакомьтесь с инструкциями IRS и поговорите со специалистом по налогам. Существуют особые правила в отношении аренды и для индивидуальных предпринимателей.

Лизинг Lingo

a Комиссия за приобретение

Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

c Капитализация

Окончательная договорная цена арендуемого автомобиля.

Закрытая аренда

В этом договоре аренды остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце срока аренды) оценивается и согласовывается заранее между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если стоимость автомобиля окажется меньше или больше согласованной цены.

d Амортизация

Стоимость, которую транспортное средство теряет с течением времени.

Плата за утилизацию

Сбор, взимаемый при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, который покрывает расходы дилерского центра по утилизации автомобиля.

e Плата за досрочное расторжение

Комиссия взимается при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

м Запас пробега

Максимальный лимит, которым вы можете управлять автомобилем каждый год без дополнительной оплаты.Надбавка на 12 000 миль в год является типичной для большинства договоров аренды, но об этом можно договориться.

Комиссия за пробег

Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

Денежный фактор

Известный как фактор аренды, это комиссия за финансирование, которую вы взимаете. Выражается не в процентах, а в виде множителя. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна нулевому денежному коэффициенту.0029.

или Срочная аренда

В этом договоре аренды вы соглашаетесь принять на себя финансовый риск в отношении стоимости транспортного средства по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, вы должны оплатить разницу в конце срока аренды. Если он стоит больше, дилер оплачивает вам разницу.

p Сумма выплаты

Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

Цена варианта покупки

Общая цена, которую вам придется заплатить, чтобы купить арендованный автомобиль.Эта цена указана в договоре аренды.

r Остаточная стоимость

Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по окончании аренды.

s Залог

Депозит, обычно равный ежемесячной оплате, вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы получите эти деньги обратно, если вернете машину в относительно хорошем состоянии.

т Срок

Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Налоговые преимущества лизинга бизнес-автомобилей по сравнению с покупкой

Если вы подумываете о лизинге автомобиля для своего бизнеса, вам может быть интересно, что лучше: лизинг или покупка. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, в том числе тот, который дает вашему бизнесу лучшие налоговые льготы.

Платежи по ссуде и арендные платежи

Покупка автомобиля означает ссуду на определенную сумму, которую вам придется выплатить, даже если стоимость автомобиля окажется ниже суммы ссуды.Это может произойти, например, если автомобиль попал в аварию. При лизинге автомобилей остаточная стоимость в конце срока аренды может снизить стоимость аренды, а если вы получите закрытый договор аренды, вы можете уйти без штрафных санкций.

Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о лизинге или покупке бизнес-автомобиля:

Налоги и арендованные автомобили по сравнению с купленными

Амортизация: « Амортизационные вычеты недоступны для предприятий, которые предпочитают арендовать автомобили вместо их покупки, поскольку это обычно операционная аренда, - сообщила в электронном письме Тара Алфорд, старший налоговый бухгалтер CS&L CPA.«Вместо этого бизнесу разрешено вычесть расходы по аренде».

Амортизация - это вычитаемые расходы по стоимости транспортного средства, распределенные в течение срока его эксплуатации. Ускоренная амортизация, включая вычет по разделу 179 или бонусную амортизацию, может быть доступна для приобретенного коммерческого автомобиля. Это увеличивает сумму вычитаемых расходов в первый год владения автомобилем и его использования вашим бизнесом.

Чтобы получить амортизацию или вычет по статье 179, вы должны использовать свой автомобиль более 50% времени для деловых поездок.

Расходы на пробег: Если ваша компания является индивидуальным предпринимателем, подающим Приложение C, вы можете вычесть расходы на пробег как арендованных, так и приобретенных транспортных средств. Корпорации или товарищества должны регистрировать фактические расходы на автомобили. Увеличение пробега автомобиля, которым вы владеете, может снизить его стоимость при перепродаже. У арендованных автомобилей есть ограничения по пробегу, и вы можете быть оштрафованы за превышение лимита.

Вы можете использовать либо стандартный пробег, либо фактическую стоимость арендованного автомобиля. Но если вы хотите использовать стандартную ставку пробега для арендованного автомобиля, вы должны начать использовать эту ставку в первый год, когда машина будет доступна для вашего бизнеса, и использовать ее в течение всего срока аренды.Взаимодействие с другими людьми

Элфорд также пояснил, что не имеет значения, кто ведет машину - владелец бизнеса или сотрудник - при выборе аренды или покупки, за исключением случаев, когда речь идет о личном использовании транспортного средства. Но она сказала, что владелец бизнеса имеет больше контроля над этим личным использованием.

Как для арендованных, так и для приобретенных автомобилей, которые вы используете в своем бизнесе, вы должны отслеживать пробег и разделять его между служебным и личным вождением. Вы можете использовать письменный журнал в автомобиле или попробовать приложение для измерения пробега.

«Помимо налоговых льгот, - добавил Олфорд, - предприятиям также следует учитывать, является ли денежный поток фактором при принятии решения. Если компания рассматривает возможность покупки автомобиля, планирование сроков покупки может обеспечить долгожданную налоговую выгоду для его налоговая декларация ".

Другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения

Первоначальные затраты: Первоначальные затраты на лизинг и покупку различаются (авансовый платеж по сравнению с первым месяцем / гарантийным депозитом), поэтому вам необходимо учитывать их в каждом конкретном случае.

Страхование: Как для аренды, так и для владения вам необходимо предоставить продавцу подтверждение наличия страховки на определенную минимальную сумму.

Износ: На вашем автомобиле чрезмерный износ (все эти маленькие вмятины в кузове) может снизить стоимость при перепродаже. С арендованным автомобилем с вас может взиматься плата, если износ является "чрезмерным". Взаимодействие с другими людьми

Конец срока: Купив автомобиль, вы можете делать с ним все, что захотите, в любое время.С арендованным автомобилем вы выбираете между его покупкой или сдачей. Конечно, дилер может заключить сделку по аренде еще одного автомобиля.

Вопросы, которые следует задать себе, прежде чем принять решение

У вас есть наличные для первоначального взноса? Если вы беспокоитесь о том, чтобы внести наличные от вашего бизнеса в качестве первоначального взноса, рассмотрите возможность аренды. Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но большинство автокредитов требует.

Сколько миль вы будете проезжать каждый год? Найдите время, чтобы определить, сколько будет ездить ваш бизнес-автомобиль.Условия автолизинга включают ограничение на пробег, и вам придется заплатить больше за аренду, если вы хотите покрыть дополнительные мили. С другой стороны, покупка автомобиля не имеет ограничения на количество миль.

Что вы хотите сделать с автомобилем по истечении срока аренды? Когда вы выплатили ссуду на покупку автомобиля, вы по-прежнему владеете автомобилем, и вы можете оставить его себе, продать сотруднику или использовать для обмена. По окончании аренды автомобиля вы отдаете арендованный автомобиль и получаете еще один или можете договориться о покупке с дилером.

в заключение ...

Олфорд пришел к выводу, что минимальные факторы, которые следует учитывать при принятии решения об аренде и покупке:

  • Будет ли транспортное средство профинансировано или будет куплено за наличные
  • Ставка финансирования
  • Срок эксплуатации автомобиля
  • Ожидаемый годовой пробег и
  • Существуют ли ограничения на вычеты.

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя решение арендовать или купить автомобиль имеет финансовые последствия, деньги - не единственный фактор, который следует учитывать перед тем, как нажать на курок для заключения сделки.

Ваш личный вкус и образ жизни также должны иметь большое значение при принятии решения о покупке или аренде автомобиля.

Я расскажу вам об основных плюсах и минусах каждой стороны споров между арендой и покупкой и расскажу, что вам нужно знать о том, как сдавать автомобили в аренду, чтобы вы могли решить, какой вариант подходит именно вам. .

Стоит ли покупать машину или брать в аренду?

Решение о покупке или аренде следующего автомобиля полностью зависит от ваших целей, бюджета и личных предпочтений.

Как покупка, так и аренда автомобилей имеют свои преимущества; главное - определить, какие из этих преимуществ для вас наиболее важны.

Прежде чем вы начнете поиски своей следующей машины, вам следует подумать о том, что вы хотите получить от нее, какие условия вам удобны, и финансовые последствия, позволяя этим факторам влиять на ваше решение.

Ниже приведены некоторые из лучших преимуществ аренды автомобиля, а также некоторые из лучших причин для покупки автомобиля. Посмотрите и решите сами, какой вариант вам больше всего нравится.

Преимущества покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Преимущества аренды автомобиля

Если вы хотите пойти по этому пути, то вы знаете правильный способ аренды автомобиля. Вот 6 преимуществ лизинга автомобиля:

  1. Меньшие ежемесячные платежи . Стоимость аренды автомобиля обычно намного ниже, чем стоимость его покупки. Требуется небольшой первоначальный взнос или вообще не требуется, и вам не нужно платить авансовый налог с продаж. Однако, когда вы возвращаете арендованный автомобиль, у вас могут быть дополнительные расходы за накопление миль, превышающие допустимый предел, досрочное расторжение договора аренды или возникновение каких-либо неисправленных повреждений.
  2. Никогда не быть «вверх ногами». Когда вы арендуете автомобиль, вы арендуете его на определенный срок, который обычно составляет от одного до четырех лет. Сумма, которую вы платите каждый месяц, привязана к сумме амортизации, ожидаемой в течение срока аренды. (Различные марки и модели транспортных средств амортизируются по разным ставкам.) Вы платите только за амортизацию автомобиля, которая происходит в течение срока аренды, и вы никогда не сможете «перевернуться вверх ногами», что является распространенной ситуацией, когда владельцы транспортных средств должны больше, чем их машина стоит.
  3. Меньше затрат на ремонт . Если в течение срока аренды на вас распространяется гарантия производителя, вам не придется беспокоиться о том, что вам неожиданно выпадет большой счет за ремонт. Тем не менее, вы по-прежнему несете ответственность за регулярный уход, техническое обслуживание и минимальную сумму автострахования, требуемую штатом, в котором вы живете.
  4. Чаще водите новую машину. Если вы арендуете новый автомобиль каждые несколько лет, вы всегда будете иметь возможность управлять автомобилем с самыми современными технологиями, функциями комфорта и безопасности.
  5. Никогда не продавать автомобиль . По истечении срока «закрытой» аренды вы можете просто вернуть автомобиль или выбрать новый договор аренды для другого автомобиля. Но вам никогда не придется самостоятельно продавать автомобиль или беспокоиться о справедливой обменной стоимости. Или у вас может быть возможность купить автомобиль в конце срока аренды по заранее установленной цене. Это может быть хорошей идеей, если автомобиль стоит больше, чем согласованная покупная цена, или плохой идеей, если он стоит меньше денег.
  6. Утверждение кредита не требуется. Если у вас меньше, чем звездный кредит, вам может быть отказано в получении кредита на покупку автомобиля - или вам придется заплатить невероятную сумму процентов. Лизинговые компании обычно не так строги, как кредиторы, потому что они могут легко вернуть автомобиль, если вы не платите или нарушаете какие-либо условия аренды.

Преимущества покупки автомобиля

Вот 5 преимуществ покупки автомобиля:

  1. Меньше платить в долгосрочной перспективе .Ежемесячные платежи по лизингу обычно дешевле, чем ежемесячные платежи по автокредиту. Однако с каждым платежом по кредиту вы можете наращивать капитал на будущее, когда решите продать его или обменять. Покупка автомобиля и управление им в течение нескольких лет после выплаты кредита может быть самым дешевым способом владения автомобилем. Чем дольше вы на нем ездите, тем меньше он стоит.
  2. Есть возможность продать . Как владелец автомобиля, у вас есть возможность обменять его или продать (и погасить любой существующий остаток по кредиту) в любое время.Вы никогда не будете привязаны к фиксированному периоду владения, как при аренде автомобиля.
  3. Без ограничения пробега . Когда вам нужно проехать на автомобиле столько миль, сколько вам нужно, гораздо лучше владеть им. Аренда ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, и взимает огромную плату, когда вы превышаете лимит.
  4. Без ограничений по внешнему виду . Если вы хотите использовать автомобиль или грузовик без необходимости поддерживать его в идеальном состоянии или не хотите дополнять его аксессуарами, вам всегда следует покупать его.
  5. Дисконтировать амортизацию . В зависимости от автомобиля от 20% до 40% его износа может произойти в течение первых нескольких лет. Таким образом, когда вы покупаете автомобиль возрастом от 2 до 3 лет, вы получаете преимущество, заключающееся в том, что вы платите цену, которая отражает существенную скидку на амортизацию.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, прочитав о преимуществах лизинга выше, вам может быть интересно, с чего начать.

К счастью, арендовать автомобиль легко, если вы знаете, что ищете.Во многих отношениях оформление аренды автомобиля похоже на его покупку.

Основное отличие процесса покупки автомобиля от процесса лизинга заключается в том, что лизинг автомобиля обычно менее сложен.

Если вы сделаете небольшую домашнюю работу и выполните следующие шаги, вы сможете не только получить новый автомобиль в лизинг, но и заключить отличную сделку.

Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы заключить сделку по следующей аренде:

  1. Знайте свои предпочтения: Вы студент колледжа, не нуждающийся в заднем сиденье, или мама, которой нужны два дополнительных ряда для детей и багаж?
  2. Сравните автомобили: Как только вы узнаете, какой тип автомобиля вам нужен, посмотрите на несколько моделей, которые подходят к этой категории.В чем их особенности? Как насчет пробега? Рейтинги? Безопасность?
  3. Обратитесь в представительство: Когда у вас будет хороший список работ, пройдите тест-драйв и задайте много вопросов. Этот шаг расскажет вам о многом, когда вы почувствуете, как машина фактически работает на дороге.
  4. Сравните ваши варианты: Теперь, когда вы протестировали несколько автомобилей, вероятно, ваш список сократился. Возьмите этот короткий список и сравните затраты, чтобы сократить его еще больше.
  5. Стойте на своем: Теперь вы вернетесь в автосалон, чтобы поговорить о деньгах.Сумма, которую вы платите каждый месяц, будет зависеть от покупной цены, которую вы выберете с дилером, поэтому сделайте снижение этого числа своим главным приоритетом, а затем сообщите дилеру, что вы собираетесь сдавать в аренду.
  6. Будьте последовательны: После того, как вы подписали пунктирную линию, убедитесь, что вы знаете условия. Вовремя вносите платежи, чтобы избежать комиссий, и убедитесь, что срок аренды соблюден.

Разница между лизингом и финансированием

Покупатели автомобилей часто задают себе вопрос о разнице между лизингом и финансированием автомобиля.

Эти два пути доступа к новому транспортному средству не следует путать, поскольку оба имеют совершенно разные термины и результаты, о которых я говорил выше.

Финансирование автомобиля - это получение кредита на покупку автомобиля, чтобы помочь вам приобрести автомобиль, тогда как при аренде автомобиля производятся платежи, которые позволяют вам использовать автомобиль в течение заранее определенного периода времени.

Когда вы финансируете транспортное средство, вы владеете им (при условии, что вы производите платежи). На противоположном конце спектра, когда вы арендуете автомобиль, вы берете его в долг.

Проще говоря, финансирование помогает купить машину. Лизинг поможет вам арендовать один.


Рейтинг GoodFinancialCents

Отлично для

Сравнение ставок ссуд

Взвешивание плюсов и минусов аренды автомобиля

Если долгосрочная экономия затрат на новый или подержанный автомобиль является вашей основной целью, тогда вам следует купить автомобиль и вбиваем в землю! Если это ваша цель, вот несколько отличных советов о том, как получить ссуду в банке, а не в дилерском центре.

Или ведите его до тех пор, пока затраты на ремонт не превысят затраты на его замену. Это лучший способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если у вас нет отличного инвестиционного плана действительно за деньги, которые вы могли бы сэкономить, сдавая в аренду.

Аренда автомобиля похожа на аренду квартиры. Аренда дает вам ежемесячные платежи, которые могут быть более управляемыми, чем ипотека, для проживания в хорошем доме или квартире.

Хотя какое-то время оно принадлежит вам, в конечном итоге это место принадлежит кому-то другому. Вы просто одалживаете это.

Что лучше для вас?

  • Хотя владение своим автомобилем (в конечном итоге) является целью для большинства людей, для некоторых есть преимущество в лизинге: вы всегда будете ездить на новейшем и лучшем автомобиле и будете платить меньшую ежемесячную плату.
  • Сделки, включающие нулевое финансирование, особенно в нынешнее время коронавируса, делают покупку вместо аренды весьма желательной для тех, кто может заставить ее работать в финансовом отношении.
  • В любом случае, потратьте время на вычисления и поймите, что вы получаете (или теряете) по своему выбору.

    Решения. Решения. Жизнь полна ими, особенно когда дело касается покупки нового автомобиля, грузовика или внедорожника. Первое решение в этом процессе, пожалуй, одно из самых важных: следует ли вам финансировать или сдавать в аренду? Ответ сложнее, чем кажется, потому что вы должны учитывать свое финансовое положение (то есть, что вы можете себе позволить) и определять, что вы хотите от нового автомобиля. Чтобы помочь вам ориентироваться в этой потенциально незнакомой территории и принять обоснованное решение, мы определили некоторые из основных преимуществ и недостатков аренды по сравнению с покупкой - и наоборот.

    Лизинг против финансирования 101

    Для тех, кто не знает разницы между лизингом и финансированием, позвольте нам подготовить почву.

    Аренда нового автомобиля - это, по сути, договор аренды, по которому производятся платежи за аренду автомобиля на определенный период времени. Однако по истечении срока действия контракта автомобиль необходимо вернуть дилеру. Арендатор ничего не получает взамен и, вероятно, ему придется начинать процесс покупки заново.

    Финансирование нового автомобиля - это, по сути, выплаты за владение автомобилем навсегда (или по крайней мере на долгий срок).Хотя этот вариант, как правило, является более выгодным вложением средств, новые автомобили, как правило, быстро обесцениваются, а срок большей части ограниченной гарантии составляет от трех до четырех лет или от 36 000 до 50 000 миль.

    При финансировании покупатель оплачивает полную стоимость автомобиля в течение срока кредита. Лизинг - это другой и немного более сложный процесс, при котором арендатор оплачивает разницу между продажной ценой транспортного средства и его амортизированной стоимостью в течение срока аренды.Оба метода будут иметь какой-то процентный элемент, но это зависит от процентной ставки, установленной кредитором.

    Плюсы и минусы финансирования

    Владение может быть преимуществом, которое следует учитывать при рассмотрении вопроса о финансировании нового автомобиля, по словам Тони Басича, управляющего директора Carlease.com. Он сказал, что те, кто может позволить себе вложить деньги в покупку нового автомобиля, скорее всего, предпочтут его купить. Кроме того, в настоящее время существуют предложения о финансировании с нулевым процентом, которые очень привлекательны для людей, которые хотят взять ссуду.Однако спрос может привести к завышению цен на популярные модели, поэтому Базич сказал, что покупатели должны знать о наценках дилеров при просмотре полностью новых или модернизированных моделей.

    По словам Рональда Монтойи, старшего редактора рекомендаций по работе с потребителями в Edmunds, наряду с возможностью погасить ссуду и не получать оплату за автомобиль, финансирование нового автомобиля дает владельцу возможность изменить его так, как ему нравится. Это более важно для энтузиастов, которые могут захотеть настроить двигатель своего автомобиля или поднять подвеску своего грузовика.Конечно, мы всегда рекомендуем проконсультироваться с вашими гарантийными материалами, чтобы убедиться, что любые модификации, особенно рабочие характеристики, не сделают ее недействительной.

    Неудивительно, что преимущества финансирования нового автомобиля часто коррелируют с недостатками лизинга. Например, в отличие от аренды, при финансировании нет ограничений по пробегу. Вы можете водить свою новую игрушку сколько угодно, не беспокоясь о количестве, отображаемом на одометре. С другой стороны, чем быстрее будут накапливаться эти мили, тем раньше у вас закончится гарантия.Наконец, ежемесячные расходы на финансирование нового автомобиля, грузовика или внедорожника выше, чем на аренду той же модели.

    Плюсы и минусы лизинга

    Споры между арендой и финансами часто продиктованы вашим менталитетом. В то время как финансовая толпа, вероятно, больше озабочена общими инвестициями и принятием долгосрочных обязательств, те, кто находится по другую сторону прохода, обычно уделяют приоритетное внимание постоянной защите заводской гарантии и наслаждаются новинкой, заключающейся в использовании новейших технологий каждые несколько лет.Монтойя сравнил последнее с одержимостью некоторых людей обладанием новейшим смартфоном, и трудно спорить с тем удовлетворением, которое мы получаем от чего-то свежего или футуристического. Тем не менее, помимо того, что вы не отставали от Джонсов и душевного спокойствия, которое дает всегда наличие гарантии, Базич сказал, что самым большим преимуществом лизинга по сравнению с финансированием является общая стоимость владения.

    «Лизинг предлагает более низкие платежи, чем традиционное финансирование. Если вы возьмете общую сумму лизинговых платежей за три года и общую трехлетнюю стоимость финансирования транспортного средства, вы увидите преимущество», - сказал он.«При нынешней резкой тенденции обесценивания новых автомобилей лизинг не представляет никакого риска, поскольку это не ваша машина».

    Точно так же более низкие затраты, связанные с арендой нового автомобиля, могут позволить вам позволить себе более приятный, чем если бы вы финансировали. Монтойя сказал, что на самом деле многие люди структурируют свои финансы в зависимости от того, сколько они могут платить в месяц, и это намного удобнее при аренде. И хотя изначально ограничение пробега может быть камнем преткновения для людей, которые рассматривают возможность аренды, просто важно следить за своими привычками вождения и историей владения.Монтойя отмечает, что если вы будете отслеживать, сколько миль вы проезжаете за год, вы лучше поймете, насколько высоким или низким должен быть предел пробега по вашей аренде. Кроме того, если вы тот, кому каждые пару лет надоедают колеса, это может означать, что аренда вам подойдет.

    Как распознать хорошую сделку по аренде

    Те, кто принимает решение об аренде, а не финансировании, перед подписанием контракта захотят рассмотреть несколько других деталей, помимо ежемесячного платежа и лимитов пробега.Поиски лучшего предложения кажутся довольно очевидными, но не бойтесь связываться с несколькими дилерскими центрами и сравнивать каждое из их предложений с интересующей вас моделью.

    Веб-сайты производителей и дилеров - отличные источники информации. -Срок аренды. Однако помните о лживой рекламе дилеров, обещающей низкие ежемесячные платежи, потому что, как указывает Базич Carlease, в этих рекламных акциях не учитываются многочисленные сборы и налоги, которые могут значительно увеличить ваш фактический платеж.Кроме того, эти объявления обычно относятся к базовым моделям без наиболее желаемых опций и с небольшим ограничением пробега.

    Наконец, убедитесь, что вы договорились об условиях аренды; не просто принимайте первоначальное предложение дилера. Задавайте вопросы и убедитесь, что вы понимаете последние ежемесячные платежи и вас устраивает. Старайтесь избегать первоначального взноса (или, по крайней мере, получить его как можно меньше) при заключении договора аренды. Монтойя сказал, что нет никакой долгосрочной выгоды в том, чтобы вкладывать деньги в аренду, кроме как сделать ваш ежемесячный платеж немного более приемлемым.«Я призываю людей спрашивать, когда они получают ценовое предложение, чтобы увидеть, как различные авансовые платежи повлияют на ежемесячный платеж».

    Этот контент импортирован из {embed-name}. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.

    Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *