Воскресенье , 19 Сентябрь 2021

Потребительский кредит что это такое простыми словами: Потребительское кредитование: Хорошо или плохо

Содержание

Потребительское кредитование: Хорошо или плохо

Что же означает потребительское кредитование – простыми словами потребительский кредит это – кредит на товар и услугу, которые предлагаются торговой организацией. То, что отличает потребительский кредит от, например, кредита наличными, это то, что кредит выдается на определенные цели. Это могут быть сферы строительства, сфера красоты, одежда, здоровье, авто кредитование, кредит для обустройства жилья мебель, средства связи, бытовая техника. 

Много всего, что продается в магазине. Получается заемщик получает не деньги, а товары или услуги. Между банком и торговой организацией существуют определенные условия, при которых банк перечисляет деньги торговой организации, а уже заемщик выплачивает банку деньги исходя из условий кредитного договора. Если же это рассрочка, то торговая организация платит банку за клиента проценты, что в итоге должно привести к тому, что заемщик реально ничего не переплачивает, но на деле немного сложнее. 

Выдавая потребительский кредит, банки помогают решить финансовые проблемы людей, ведь большей массе человечества неподвластно купить тот или иной товар за наличные деньги, и банки любезно предоставляют нам эту возможность. Человек работает за зарплату, едва не хватающую на общедомовые нужды, не говоря уж о приобретении нужного товара или услуги, но благодаря кредиту люди все же имеют возможность покупать эти товары, но за все надо платить, поэтому каждый, кто взял кредит, работает на своей работе, показывая себя с положительной стороны, избегая конфликтов, держится за работу как за спасательную соломинку. Только таким образом он может платить за кредит и стать хорошим и лояльным, добросовестно выплачивающий кредит клиентом. А потом как лояльный клиент банка, физическое лицо может получить предложение от банка на кредит наличными (нецелевой кредит). Подобрать оптимальный кредит можно на сайте dol-fin.ru.

Наряду с плюсами потребительского кредитования не обходиться и без минусов, зачастую в рекламе мы слышим, что есть возможность оформления кредита без переплаты, это так называемые рассрочки. Но все же удорожания избежать практически не получается, что является практически грабежом в открытую. Люди зачастую соглашаются с условиями кредитования, даже хорошо не поняв всю подноготную потребительского кредитования. Они не интересуются процентной ставкой, дополнительными продуктами или услугами от банка, от которых напрямую зависит удорожание кредита и подписывают договор, и когда уже дома человек отходя от удовольствия от купленного товара читает свой кредитный договор, то состояние эйфории сменяется недовольством, а ведь всего можно было избежать еще на этапе оформления кредита. Стоит только быть внимательными, когда вы стоите у кредитного специалиста, не бойтесь разговаривать с кредитором и задавать вопросы о волнующих вас моментах.

Для оформления потребительского кредита физическое лицо должно быть дееспособно, он не должен быть инвалидом, чтобы возраст был от восемнадцати до семидесяти пяти лет (в разных банках разные ограничения по возрасту). Из документов чаще всего нужен только паспорт, если сумма больше двухсот тысяч может потребоваться и дополнительный пакет документов: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.

Как и при оформлении любого кредита кредитный специалист будет спрашивать информацию о вас, заполнять анкету. В основном это информация, потенциально влияющую на его кредитоспособность: семейное положение, количество иждивенцев, есть ли долги перед государством, неуплаченные налоги, иногда, личные качества клиента. Не нужно этого пугаться, просто кредитные специалисты выявляют вашу платежеспособность, да и к тому же это стандартная процедура для любого банка.

С одной стороны, то, что банк кредитует физические лица методом потребительского кредитования является большим плюсом для людей, которые хотят приобрести товар или услугу в кредит, а с другой стороны много людей страдают от дорогих кредитов, но хорошо или плохо кредитоваться у банка каждый сам решает для себя.

Потребительский кредит: что это такое простыми словами

Потребительский кредит – это деньги, которые потребители занимают в банках, финансовых учреждениях или других организациях для совершения покупок. Эти организации позволяют потребителям погашать непогашенный остаток с течением времени в обмен на выплату процентов.

Доступ к различным видам кредитов позволяет потребителям расширить свою покупательную способность и воспользоваться защитой потребительских кредитов. Понимание того, как работает потребительский кредит, может помочь вам разумно управлять своим кредитом.

Определение и примеры потребительского кредита

Потребительский кредит – это деньги, которые потребители могут занять для оплаты товаров или услуг. Доступ к кредиту позволяет потребителям делать покупки сегодня, а затем оплачивать их в течение определенного периода времени. Кредиты потребителям предоставляют банки, финансовые учреждения и другие организации.

Вот примеры потребительского кредита:

  • Кредитные карты
  • Кредиты на образование
  • Ипотека
  • Автокредиты

Для защиты потребителей от недобросовестной практики кредитования и предотвращения дискриминации со стороны организаций на основе нефинансовых факторов законы страны регулируют потребительское кредитование.

Как работает потребительский кредит

Банки, эмитенты кредитных карт и некоторые предприятия предоставляют кредиты потребителям с помощью таких продуктов, как кредитные карты и ссуды. Эти кредитные продукты позволяют потребителям гибко оплачивать покупки с течением времени, обычно с ежемесячными платежами, которые значительно меньше цены покупки. Взамен потребители платят кредитору проценты.

Система кредитной отчетности позволяет кредиторам определять, какие потребители являются наиболее идеальными заемщиками. Банки и эмитенты кредитных карт отслеживают деятельность потребителей по получению займов и выплатам. Они регулярно делятся этой информацией с агентствами кредитной информации, которые собирают всю кредитную информацию для потребителей в кредитном отчете. Затем агентства кредитной информации предоставляют данные о потребительских кредитах будущим кредиторам, чтобы эти кредиторы могли определить кредитоспособность потенциального заемщика.

Наличие истории своевременного погашения долгов позволяет вам создать хорошую кредитную историю и, в свою очередь, позволит вам занимать больше денег на более выгодных условиях.

С другой стороны, плохое обращение с кредитом затрудняет заимствование денег, поскольку кредиторы могут не захотеть предоставить вам кредит. Те, кто готовы кредитовать потребителей с плохой кредитной историей, как правило, взимают более высокие процентные ставки и комиссионные.

Вы имеете право просматривать свою кредитную информацию и оспаривать любые ошибки с кредитными бюро или организациями, предоставившими данные.

Виды потребительского кредита

Рассмотрите следующие виды потребительского кредита.

Кредит в рассрочку или возобновляемый кредит

Кредит в рассрочку – это фиксированная сумма кредита, которую вы можете использовать один раз, как правило, для конкретной покупки, например дома или автомобиля. Сроки погашения и ежемесячные платежи обычно фиксируются на весь срок действия ссуды, но ваши ежемесячные платежи могут варьироваться, если по ссуде используется переменная ставка.

Возобновляемый кредит предоставляет установленную сумму кредита, которую вы можете брать повторно, пока вы будете соблюдать условия. У вас будет возможность свободно использовать свой кредит при минимальных платежах для погашения непогашенного остатка.

Как рассрочка, так и возобновляемый кредит могут взимать проценты по остаткам, которые вы погашаете с течением времени. Каждый может также иметь дополнительную плату.

Защищенные и необеспеченные

Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили актив или активы в качестве обеспечения для получения кредита. Если вы не выполнили кредитное соглашение, кредитор может взять ваш залог и продать его, чтобы оплатить ваш баланс. Ипотека, автокредитование и обеспеченные кредитные карты являются примерами обеспеченного кредита.

Для сравнения, необеспеченный кредит не привязан к активам, которые кредитор может конфисковать в случае дефолта. Необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты и кредиты на образование, как правило, имеют более высокие процентные ставки, поскольку кредиторы считают их более рискованными из-за отсутствия залога.

Как получить потребительский кредит

Чтобы получить потребительский кредит, вы должны обратиться к кредитору или эмитенту кредитной карты. Организация запросит у вас личную информацию, чтобы подтвердить, кто вы, и определить, можете ли вы вернуть взятые взаймы деньги. В большинстве случаев кредитор также проверит вашу кредитную историю, чтобы узнать, соответствуете ли вы их кредитным требованиям, а также определить процентную ставку и условия погашения, которые они вам предлагают.

Некоторые виды потребительского кредита получить легче, чем другие. Кредитные карты, например, относительно легко получить, и одобрение приходит иногда в течение нескольких секунд.

Для сравнения, ипотека требует обширной документации, процесса андеррайтинга и может занять больше месяца. В целом, чем больше денег вы занимаете, тем сложнее будет получить ссуду.

Ключевые выводы

  • Потребительский кредит – это деньги, которые потребители занимают и возвращают со временем.
  • Банки, финансовые учреждения и предприятия предоставляют кредиты на основе истории займов потребителя и его способности погашать.
  • Потребительский кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.
  • Потребители могут получить доступ к кредитным продуктам, обратившись к кредитору.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Вся правда о кредитах: когда от них лучше отказаться

К концу июля 2020 года, по данным НБ КР, общий объем кредитного портфеля в Кыргызстане вырос на 5.9% и составил 154 млрд 385.8 млн сомов. Несмотря на положительную динамику в выдаче кредитов и их актуальность, зачастую клиенты банков и финансовых организаций берут кредиты, не оценивая свои доходы и реальные возможности.

Купить автомобиль, сделать ремонт в квартире, приобрести сельхозтехнику для бизнеса — в этом случае кредит является спасением, если трудно накопить деньги на реализацию этих планов. При этом не все потребители при получении кредита изучают нюансы финансовых договоров и используют сумму по целевому назначению.

Как менялась закредитованность кыргызстанцев с 2010 года (в сомах)

О том, как проходит процесс кредитования, а также на что стоит обращать внимание при получении кредитов, «Акчабар» поговорил со специалистом кредитного отдела одного из банков КР Адилетом Мамбеталиевым и инвестиционным аналитиком бизнес-акселератора Accelerate Prosperity Бакытом Алимжановым.

Что такое кредит?

Если говорить простыми словами, кредит — это сумма денег, которую предоставляет банк заемщику под определенные проценты на установленный срок.

По словам специалистов, кредит отличается от займа тем, что он выдается только определенными финансовыми организациями (банками, МФУ, МКК и другими), которые имеют лицензию на свою деятельность и предполагают получение определенных процентов за услуги. Одним словом, выступают посредниками как для юридических, так и физических лиц, оговоренных в кредитных договорах.

«Займы могут предоставляться любыми юридическими и физическими лицами. И может быть заключен без посредников между двумя или тремя сторонами, и могут быть беспроцентным или иметь какую-то стоимость», — отмечают специалисты.

Кредиты выгодно получать для развития действующего бизнеса, если доходность от использования кредитных средств перекрывает расходы по нему. Сюда также относится покупка оборудования, техники и товаров без использования собственного «кармана» предпринимателя. Если рассматривать потребительские кредиты, то наиболее выгодные цели это на завершение строительства и покупку выгодной недвижимости. Они превращаются в актив, которые имеют тенденцию к увеличению стоимости.

По мнению экспертов, от кредита лучше отказаться, если клиент собирается взять мелкий потребительский кредит или, например, кредит на проведение мероприятий, они влекут за собой большие расходы.

«Вместо того чтобы брать кредиты на тои, которые могут превратиться в долговую яму, лучше накопить деньги. Кредиты на торжественные мероприятия не приносят никакой пользы для общества и благосостояния экономики», — поясняет Бакыт Алимжанов.

Не стоит также обращаться за кредитными средствами, если у клиента есть другие источники финансирования, которым он также может воспользоваться.

По словам Алимжанова, хорошей альтернативой кредиту является заем, который упоминался выше. Их выдают различные инвестиционные фонды, которые направлены на поддержку бизнеса, включая регионы, где доступность к финансовым услугам остается недостаточной. Главное преимущество здесь, что в отличие от банков, сумма залогового обеспечения может быть меньше суммы займа, или вовсе может быть беззалоговым и нет жестких требований к текущим доходам. Самое главное, инвестиционные фонды и бизнес акселераторы смотрят на будущие денежные потоки и предоставляют постинвестиционную поддержку, которая включает техническое сопровождение и консультации по всем направлениям бизнеса.

«Его выдают тем лицам, кто не может получить коммерческий кредит в банках из-за барьеров в виде жестких требований к доходам и залоговому обеспечению», — добавил эксперт.

А все ли вы знаете о кредитах. Проверим?

Как получить кредит

Перед тем как узнать об условиях получения кредитов в банках КР, разберемся, какие бывают виды кредита.

По словам Бакыта Алимжанова, кредиты в основном делятся на бизнес-кредиты, потребительские и ипотечные. В свою очередь бизнес-кредиты делятся на основные средства, оборотные цели и инвестиции. Потребительский кредит может включать автокредиты, а также простые кредиты на ремонт, на покупку телефона и других товаров.

Чтобы получить потребительский кредит в банках Кыргызстана, у клиентов должен быть стаж работы в одной организации не менее полугода. Для бизнеса кредитов минимальный срок работы составляет от шести месяцев и более. 

Как отметили эксперты, при получении кредита в банке нужно обращать внимание в основном на процентные ставки и условия выдач (комиссии), способы оплаты кредитов и требования минимальных документов.

Отмечается, что большинство банков отказывают клиентам в выдаче кредитов по кредитной истории заемщика, отсутствию подтверждающих документов на источники дохода (справки о доходах документы по бизнесу). Также кредит не выдают, если клиент перекредитован, что означает погашение более 2-3 кредитов параллельно.

Что касается суммы кредита, то определенных ограничений в банках КР нет. По словам Адилета Мамбеталиева, это зависит от деятельности (политики) банка и его возможностей. А по отношению к клиенту банк смотрит на возможности клиента (доходы).

Также при получении кредитов многих интересует вопрос, в какой валюте их лучше брать. По словам специалиста, это зависит от доходов клиента. Так как большинство клиентов в Кыргызстане получают доходы в сомах, то выгоднее получать кредит в этой валюте. Отметим, что, согласно данным Нацбанка, за последний год уровень долларизации депозитов и кредитов снизился, а кредиты в национальной валюте выросли. 

Как погашаются кредиты?

Одним из самых важных процессов является погашение кредита. При его оформлении клиенту нужно обратить внимание на обычную процентную ставку по кредиту и эффективную процентную ставку. 

Процентная ставка — это размер процента за кредит, который клиент должен выплатить кредитору за определенный период времени. Как отметил Адилет Мамбеталиев, эффективная процентная ставка, помимо самого кредита, включает другие сопутствующие расходы по обслуживанию кредита (комиссия).

«Эффективная процентная ставка всегда дороже. Допустим, если ставка будет 30% годовых, то эффективная — 35.5-36%. Это с учетом дополнительной комиссии. При получении кредита всегда уделяют внимание на процентную ставку, на эффективную клиент может не смотреть», — говорит специалист.

Обычные процентные ставки, прежде всего, зависят от вида кредита и от цели клиента. В настоящее время в связи с кризисом из-за пандемии коронавируса процентные ставки на коммерческие кредиты в банках повысились. 

«Например, если раньше на кредит в миллион сомов можно было получить кредит по ставке 17-18% в сомах, то сейчас ставка уже выше и составляет 19-20%», — отметил Бакыт Алимжанов.

В основном кредиты погашаются ежемесячно и поквартально (агрокредиты и производственные виды бизнесов).

При нарушениях условий кредитного договора банк предусматривает пени и штрафные санкции. Отметим, что с марта 2020 года из-за пандемии COVID-19 коммерческие банки сделали отсрочку по кредитам и прекратили начисление пени из-за нарушений выплат по графику.

Как отметил Бакыт Алимжанов в стандарте, когда не было пандемии, штрафы присутствовали и это зависело от платежа и самого коммерческого банка. В крайнем случае, когда клиент не может выплатить заем, уже идет реализация залогового имущества.

«Коммерческий банк не желает заработать себе репутацию такого банка, который нацелен забрать залоговое обеспечение. Банк до конца работает с клиентом, с проблемным заемщиком, чтобы тот выплатил долг. Конечно, реализация имущества идет с согласия заемщика», — говорит Алимжанов.

Чем грозит излишняя закредитованность?

По словам Адилета Мамбеталиева, излишняя закредитованность может грозить тем, что в случае потери единственного источника дохода клиент будет не в состоянии оплачивать кредит, то есть начнутся просрочки. С увеличением непредвиденных расходов клиента (торжества, форс-мажорные обстоятельства) есть большой риск невозврата кредита заемщиком банку.

Бакыт Алимжанов отметил, что чрезмерное кредитование и повышение потребительских кредитов ведут к повышению инфляции. 

«Здесь нужно понимать, что коммерческие кредиты тоже прямо или косвенно влияют на уровень инфляции в стране. Если клиент еще не заработал денег и взял кредит, он понес расходы на потребительские цели, тем самым он увеличил спрос на рынке. Исследования в зарубежных странах это подтверждают», — сказал он.

Брать или не брать кредит — это дело каждого. Важно помнить, что потребители должны вернуть всю сумму, да и еще и с процентами. Перед тем как брать кредит, важно оценить свои доходы и расходы, чтобы потом не остаться у разбитого корыта.

Материал создан при технической поддержке представительства IWPR в Центральной Азии в рамках менторской программы проекта «Развитие новых медиа и цифровой журналистики». Содержание данного материала, взгляды, мнения и их интерпретация принадлежат автору/-ам и могут не отражать официальную позицию IWPR.

Российская микст-зона. Итоги девятого дня Олимпийских игр

Российские спортсмены в девятый день Олимпийских игр завоевали одну золотую, четыре серебряные и две бронзовые награды. В общем зачете российская команда занимает пятое место, завоевав 12 золотых, 19 серебряных и 13 бронзовых медалей.

Обладателями высших наград стали теннисисты Анастасия Павлюченкова и Андрей Рублев, победившие в финале соревнований смешанных пар Елену Веснину и Аслана Карацева, которые стали серебряными призерами.

Павлюченкову и Рублева поздравил президент России Владимир Путин. «Своим победным выступлением вы вписали еще одну яркую страницу в историю спорта высших достижений и убедительно подтвердили лидерские позиции отечественной школы тенниса. Особые слова благодарности тренерам, наставникам, специалистам сборной, вашим товарищам по команде — всем, кто поддерживал вас на пути к успеху и обеспечил зрелищный российский финал в соревнованиях по теннису в смешанном парном разряде», — говорится в поздравительной телеграмме.

Серебряную награду завоевала мужская сборная России по фехтованию на рапирах в командных соревнованиях. Серебро в одиночном мужском теннисном турнире на счету Карена Хачанова, а также гимнастки Анастасии Ильянковой (разновысокие брусья).

Бронзовые медали российской команде принесли боксеры Имам Хатаев (весовая категория до 81 кг) и Андрей Замковой (до 69 кг). Всего в воскресенье было разыграно 25 комплектов медалей.

Лучшие в теннисе

Сборная России заняла первое место в медальном зачете в теннисе, завоевав одну золотую и две серебряные медали. На Играх в теннисе разыгрывалось пять комплектов наград.

Последний раз до этого российские теннисисты становились первыми в олимпийском медальном зачете в 2008 году, тогда российская сборная выиграла одну золотую, одну серебряную и одну бронзовую медаль. На предыдущих Олимпийских играх российские теннисисты завоевали одну золотую медаль и разделили второе место со сборными Великобритании, Пуэрто-Рико и Испании.

«У американцев ежегодный бюджет — 300 миллионов долларов, а у нас — семь миллионов. И какие у них результаты? А мы везде наверху. У меня простое правило: много денег — много чемпионов, мало — один. Но Олимпиада в Токио, безусловно, стала для нас чрезвычайно успешной», — сказал президент Федерации тенниса России Шамиль Тарпищев.

Российские теннисисты впервые выиграли золотые медали Олимпиады в смешанном разряде. «Никто в нас особо не верил до начала турнира, но мы смогли выиграть олимпийское золото. Турнир был драматичным. И сейчас могу сказать одно — моя мечта сбылась», — сказала Павлюченкова после матча.

«Получился исторический финал. Нельзя было придумать лучше сценария для нас и нашей страны. Финал с такой концовкой — это прямо фильм, который останется в памяти на всю жизнь. Это не описать словами. Вся жизнь пролетает в такой момент — как ты рос, тренировался, смотрел за другими на Олимпиаде. И сейчас это случилось с нами. Это феерия настоящая», — отметил Рублев.

Первый после Кафельникова

Хачанов стал третьим отечественным теннисистом, выигравшим медаль Олимпиады в мужском одиночном разряде. На Играх 1992 года бронзу завоевал Андрей Черкасов, в 2000 году золотым призером стал Евгений Кафельников. В воскресенье Хачанов в финальном матче уступил Александру Звереву из Германии со счетом 3:6, 1:6.

«Зверев лучше подавал и принимал. Я не видел, чтобы он играл в такой теннис, как сегодня. Но серебро Карена — это успех, безусловно», — сказал Тарпищев.

Во время финала теннисного турнира несколько десятков японцев вышли на акцию протеста против Олимпиады к теннисному парку. Толпа скандировала: «Остановите Олимпиаду». Крики протестующих были слышны в том числе на центральном корте, где проходила встреча. К концу первого сета акция закончилась.

«Конечно, я прекрасно слышал крики за пределами стадиона, — сказал Хачанов. — Просил что-то предпринять, но ничего не сделать тут. Мы привыкли играть на переполненных стадионах. Но когда тихо, как здесь, ты слышишь каждый звук».

Единственный российский олимпийский чемпион по теннису в мужском одиночном разряде Кафельников прокомментировал игру Хачанова в финале. «Думаю, тут есть несколько факторов. Во-первых, весомость финального матча наложила определенную психологическую тяжесть на плечи Карена, во-вторых, его соперник провел идеальнейший матч и практически не оставил шансов Хачанову. Хочу подчеркнуть, что сегодняшний матч не Карен проиграл, а его соперник выиграл. Обидно, но такова судьба», — сказал Кафельников.

«Рад ли, что остаюсь единственным российским олимпийским чемпионом в мужском одиночном разряде? Ерунда абсолютная! Я уже говорил, что был бы очень рад, если бы Карен завоевал олимпийское золото. Он как никто заслуживал этого, но спорт, к сожалению, такая штука — складывается не так, как ты прогнозируешь», — отметил собеседник агентства.

Будущие чемпионы

Мужская сборная России стала серебряным призером в командном турнире по фехтованию на рапирах, в финале россияне уступили французам со счетом 28:45. Российскую команду представляли Кирилл и Антон Бородачевы, Владислав Мыльников и Тимур Сафин. Бронзовыми призерами стали американцы, победившие в поединке за третье место японских рапиристов (45:31).

«Финал у нас был с серьезным соперником, надо учитывать, что наша мужская сборная по рапире очень молодая, трем ребятам по 20 лет. Они одного возраста, Сафин поехал как бы запасным, но пришлось заменить Мыльникова в бою с американцами, он нормально вошел в бой. Здесь не получилось, французы оказались сильнее, опытнее, у них очень хорошая команда, замечательные бойцы. В Рио-де-Жанейро наша мужская рапира тоже состязалась с этой командой за золотые медали», — отметил президент Федерации фехтования России (ФФР) Александр Михайлов.

«Успех налицо, таким составом выиграть медаль — это очень престижно для ребят. Надеюсь, эти ребята и составят костяк нашей будущей сборной на следующих Олимпиадах. Наверняка у них еще будут золотые медали, я в этом не сомневаюсь», — добавил собеседник ТАСС.

Российские рапиристы дважды становились олимпийскими чемпионами в командном первенстве (1996, 2016), на Играх в Рио-де-Жанейро в составе команды выступал Тимур Сафин. Также на счету мужской сборной России одна бронзовая медаль Игр (2004). Советские рапиристы завоевали на Олимпийских играх три золотые (1960, 1964, 1988) и три серебряные медали (1968, 1972, 1980).

Всего российские фехтовальщики завоевали три золотые, четыре серебряные и одну бронзовую медаль на Олимпийских играх в Токио и победили в медальном зачете.

«Результат, который показали фехтовальщики, назову великолепным. Об этом можно было только мечтать, — отметил главный тренер сборной России по фехтованию Ильгар Мамедов. — У нас три откровенно потерянные возможности: бой Дериглазовой и Кифер, поражения Камиля Ибрагимова и Кирилла Бородачева, а больше мы не теряли. Больше приобрели — командное серебро в шпагах и командную рапиру».

Смотивировали на медаль

Анастасия Ильянкова завоевала серебряную медаль в упражнениях на разновысоких брусьях, российская спортсменка показала результат 14,833 балла. Золото выиграла представительница Бельгии Нина Дервал (15,200), бронзу — американка Суниса Ли (14,500). Россиянка Ангелина Мельникова заняла последнее, восьмое место (13,066).

«Ильянкова хорошо сделала практически всю свою программу. Единственное — не соединила перелеты, но сильно это не повлияло на программу. На золото было сложно претендовать, потому что у Нины Дервал намного выше база. Но то, что она завоевала серебро, — это очень хорошо», — такое мнение ТАСС высказала двукратная олимпийская чемпионка в этом виде программы Алия Мустафина.

Ильянковой 20 лет, она является чемпионкой мира (2019). 21-летняя Дервал по два раза выигрывала мировое первенство (2018, 2019) и чемпионат Европы (2017, 2018).

Успех подруг по сборной России, выигравших ранее золото в командном многоборье, мотивировал гимнастку. «На данный момент я просто счастлива, я очень довольна собой, — призналась Ильянкова. — На этой Олимпиаде я постоянно ждала. Первый день квалификации я ждала, когда все девочки выступят, потом я ждала целую неделю своего выступления, и сейчас я ждала шесть часов до выхода».

«Когда девочки вошли в номер с золотыми медалями, я тоже захотела себе медаль. У меня моментально поднялось настроение, и я сразу смотивировала себя сделать программу и получить медаль», — добавила гимнастка, не выступающая в гимнастическом многоборье.

Боксеры в бронзе

Россиянин Имам Хатаев проиграл представителю Великобритании Бенджамину Уиттакеру в полуфинале олимпийского турнира по боксу в весовой категории до 81 кг. Встреча завершилась поражением 26-летнего россиянина раздельным решением судей (1:4). Встречи за третье место регламентом не предусмотрено, проигравшие в полуфинале становятся бронзовыми призерами Игр.

«Я сделал все, что мог, считаю, что выиграл этот бой. Не согласен с решением судей. Считаю, что в третьем раунде я больше нанес ударов, а он просто бегал, — сказал Хатаев журналистам. — В профессионалах буду выступать, думаю, буду заканчивать».

Еще один российский боксер Андрей Замковой стал бронзовым призером в весовой категории до 69 кг. В полуфинале 34-летний россиянин проиграл кубинцу Роньелю Иглесиасу единогласным решением судей (0:5). По словам главного тренера сборной России Виктора Фархутдинова, Замковой планирует завершить карьеру после Олимпийских игр.

«Да, конечно [завершит карьеру]. Жалко, очень хороший боксер, очень хороший человек, капитан команды, — сказал Фархутдинов. — Хотелось бы, чтобы у него было золото, но мы думаем одно, а жизнь решает другое».

В активе Замкового также бронза Олимпиады в Лондоне. Он является чемпионом мира и серебряным призером мирового первенства, победителем Универсиады.

Травма дня

Российская легкоатлетка Дарья Клишина не квалифицировалась в финал олимпийских соревнований по прыжкам в длину. В двух первых попытках россиянка сделала заступ, третью попытку она не смогла выполнить из-за травмы.

Клишина покинула стадион в инвалидном кресле. Позднее пресс-атташе Всероссийской федерации легкой атлетики (ВФЛА) Алла Глущенко рассказала журналистам, что спортсменка пройдет медобследование. «Даша сама идти не может, на ногу не наступить, — сказала Глущенко. — Подозрение на надрыв задней поверхности бедра, дальше будут делать МРТ в клинике Олимпийской деревни. Пока по-прежнему на костылях».

Травматолог-ортопед медцентра в Олимпийской деревне Максим Величко сообщил, что пока сложно делать прогнозы по восстановлению спортсменки. «Исходя из жалоб и данных осмотра, можно думать о повреждении задней группы мышц правого бедра, — отметил Величко, чьи слова ТАСС предоставила пресс-служба Центра спортивной медицины ФМБА. — УЗИ не исключает повреждения второй степени, для уточнения диагноза и определения протяженности повреждения планируется МРТ. Лечение проводится согласно международному протоколу ведения пациентов с подобными повреждениями, прогноз по срокам восстановления пока неопределенный».

«Мне очень грустно от того, что произошло с Дашей. Человек ехал показать на Олимпийских играх хороший результат, поэтому для Клишиной сегодня случилась настоящая трагедия. Понятно, что мы сами это все переживем, но на месте Даши сейчас, наверное, никто не захотел бы оказаться. Буду надеяться, что с этим всем как-то справится, но все равно заноза от этой олимпийской драмы останется в ее сердце навсегда», — сказала исполняющая обязанности президента ВФЛА Ирина Привалова.

Клишиной 30 лет, она является серебряным призером чемпионата мира 2017 года.

Коронавирус

Тест на коронавирус с положительным результатом за последние сутки сдали 18 человек, задействованных в проведении летних Олимпийских игр в Токио. Об этом говорится в отчете, опубликованном в воскресенье на сайте оргкомитета Токио-2020.

Среди инфицированных один спортсмен. Общее число случаев заражения коронавирусом среди лиц, задействованных в проведении Игр, достигло 264.

Гендиректор оргкомитета Игр Тосиро Муто заявил в воскресенье на пресс-конференции, что текущая динамика заражений находится на ожидаемом уровне.

В связи с ухудшением эпидемиологической обстановки в Токио до 31 августа было продлено действие режима чрезвычайной ситуации (ЧС) из-за коронавируса. Этот режим предполагает, в частности, запрет на продажу алкоголя в заведениях общепита и ограничение по допуску зрителей на массовые мероприятия. По этой причине Олимпиада в столице Японии проходит без зрителей.

«Мы все подавлены психологически и почти не осознаем этого». Интервью с Юрием Сапрыкиным

Юрий Сапрыкин — одна из ключевых фигур российских медиа начала XXI века: бывший главный редактор журнала «Афиша» и проекта «Полка», активный участник протестного движения 2011–2012 годов и человек, благодаря которому вошло в обиход слово «хипстер».

Специально для портала Юга.ру Денис Куренов поговорил с Сапрыкиным об общественной депрессии последних десяти лет, о перестройке как слепом пятне российской истории, о России как о стране недорассказанных сюжетов, а также о том, почему власти стесняются Октябрьской революции.

Почему всем неловко говорить о перестройке

Вы сейчас работаете над текстами в рамках проекта «Слова России», который описывает реалии нашей страны за последние 20 лет. Я бы хотел уйти еще дальше в прошлое и поговорить о перестройке. Кажется, что в последние годы и десятилетия в фокусе общественного и медийного внимания находится эпоха девяностых и эпоха брежневского застоя, а о перестройке практически не говорят. Вы с этим согласны? И если да, то что, по-вашему, является причиной этого?

— Согласен на 200 процентов. Это действительно слепое пятно, очень значимая и о многом говорящая фигура умолчания. Я недавно смотрел знаменитый спектакль «Горбачев» в Театре наций с Евгением Мироновым и Чулпан Хаматовой. Спектакль тонкий, умный, не в лоб. Но при этом перестройка в нем представлена так: Горбачева избирают генеральным секретарем, потом идет быстрая перемотка вперед, и мы видим его уже вернувшимся из Фороса. Образ слепого пятна как бы явлен буквально. Мол, тогда происходило нечто такое, о чем мы не будем говорить.

Михаил Горбачев и Рональд Рейган, 1985 год. Фото пресс-службы Белого Дома США

При этом если посмотреть на различную прокремлевскую публицистику, то там, безусловно, есть свой жупел — «Перестройка 2.0». Не знаю уж, кто ее готовит, по мнению всех этих людей, — Дудь, мировое ЛГБТ-сообщество или системные либералы, окопавшиеся шестой или седьмой колонной в одной из башен Кремля, но эта тема присутствует в инфополе — мол, нам готовят новое издание перестройки, которое чревато тотальной катастрофой и разрушением всего.

Почему про перестройку не принято говорить? У меня есть одно объяснение. Перестройка — это неудавшийся эксперимент. Это была очень серьезная в историческом смысле попытка движения в новую для России и, может, даже новую для всего мира сторону, которая не удалась. Людям, которые в это движение влились и ему симпатизировали, теперь очень неловко вспоминать, чем это всё закончилось, и о том, каким разочарованием всё это закончилось. А людям, которые заранее питали ко всему этому глухое озлобление и ненависть, удобно оперировать последствиями этого эксперимента. Вот пришел пьяный Ельцин и продал всё Америке. Или — глупый слабый Горбачев развалил Союз. Но вообще-то план заключался совершенно не в этом, и по крайней мере в первые годы перестройки этот план вызывал всеобщее воодушевление. Но говорить об этом — значит подвергать сомнению эту простую удобную схему. И потом — а если бы эксперимент удался?

В нынешней ситуации вообще как-то не очень ловко говорить об исторических периодах, когда была надежда, яркое и четкое представление, что всё может быть устроено иначе, чем сейчас. О периодах, утопических по своей природе, — а перестройка была временем последней по времени, может быть, выдохшейся и половинчатой, но всё же утопии. В нашей же ситуации и пропагандистская, и любая оппозиционная версия реальности строятся на том, что есть некоторая данность. Как говорят наши западные коллеги — поздний капитализм. В этой данности мы живем и будем жить, и лучше уже не будет. Можно только подправить какие-то мелочи, плохих начальников поменять на хороших или сделать так, чтобы начальники не воровали. Но в целом эта данность неизменна и пребудет в таком виде всегда. В ситуации, когда такой взгляд становится мейнстримом, чем-то общезначимым, вспоминать о попытках утопического мышления или резкого движения в сторону от сложившейся на тот момент данности становится как-то неуместно.

А вы не видите в этом эдипального сюжета? Перестройка, с одной стороны, закончилась распадом Советского Союза — «крупнейшей геополитической катастрофой ХХ века», по словам Путина. С другой стороны, эта же самая перестройка и породила Путина, а вместе с ним и почти все современные политические элиты.

Участники митинга в поддержку демократии и перестройки, 1990 год. Фото Владимира Федоренко, РИА «Новости» (CC BY-SA 3.0)

— Мне кажется, что этот сюжет скорее применим к девяностым. Вот время, которое интерпретируется властью как абсолютное зло. В советское время говорили «лишь бы не было войны», и этим могло быть оправдано всё что угодно. Сейчас вместо этого говорят о недопустимости повторения девяностых. В мифе творения современной России это такой первичный, инфернально окрашенный хаос, из которого нам чудом удалось спастись. И одновременно это как раз те годы, когда нынешнее начальство стало нынешним начальством, нынешние олигархи получили в руки собственность, нынешние руководители госкомпаний получили госкомпании и т.д. Это всё было оформлено именно в девяностые, включая и авторитарную вертикаль, которая начала выстраиваться не с нулевых, а как минимум с октября 1993 года. Все нынешние элиты родом именно оттуда.

А перестройка происходила на один исторический цикл раньше.У девяностых, строго говоря, почти не было шансов закончиться иначе, чем они закончились. Хотя, наверное, мог бы быть какой-то окончательный развал, ужас и террор. А у перестройки такие шансы были. И вспоминать о том, что альтернатива всё-таки была и в тот момент очень сильно ощущалась и была вполне объединяющим символом веры, сейчас немного неловко.

Официальная версия истории — противоречивый постмодернизм

Еще одна дата, которая явила уже не только возможность альтернативы, но и ее реализацию, — это Октябрьская революция. Ее столетний юбилей в России прошел практически незаметным. Не было никаких официальных мероприятий, а российские власти демонстративно отстранились от этой даты. Что, по-вашему, это говорит о современной России? Властям неудобна революция, ломающая ровную поступь российской государственности?

— Юбилей революции показал, что государству по этому поводу оказалось поразительно нечего сказать.Это во многом вытекает из сложившейся в последние пять-семь лет официальной версии истории и официальной культурной политики, которая по сути не менее постмодернистская, чем, например, «Поп-механика» Сергея Курёхина. Только если у Курёхина был Кола Бельды со стадом дрессированных гусей, то у нашего государства это Сергий Радонежский, Сталин, Николай II, Маршал Жуков. Те, кто убивали, и те, кого убивали, те, кто сажал, и те, кого сажали. Официальная идеология говорит, что все они молодцы, все они делали одно великое дело, работая на укрепление России (или точнее, власти в России). Каждый на свой лад готовил приход нынешнего идеального состояния этой власти, когда мы наконец-то поняли, кто мы такие, осознали, что мы особенные, что мы всегда были и будем окружены кольцом завидующих нам врагов, зато мы сильные, традиционно-моральные, и никто у нашего медведя клыков не вырвет.

Сказать что-то о революции, исходя из такого видения России, сложно. Один хороший вождь зверски убил другого хорошего вождя? Так не получается, выходит какой-то когнитивный диссонанс. Никаких радикальных исторических сломов и эта оптика не предусматривает. Есть только линейное развитие, в котором власть укрепляется, попутно отбиваясь от врагов.

Читайте также:

С другой стороны, революция оказывается до сих пор достаточно болезненной темой, чтобы относиться к ней просто как к элементу национального брендинга. Я с завистью смотрел на то, как отмечают столетие Октября в Европе. Выходят сотни книжек разной степени популярности — про революцию, про Ленина, про Романовых; проходят выставки-блокбастеры про русский авангард. Там это в первую очередь культурное наследие, интересные люди, помноженные на интересное искусство. А у нас до сих пор не получается так к этому относиться. Хотя и здесь были попытки представить революцию как авантюрный сюжет. «Первый канал» сделал сериал про Троцкого, «Россия» сделала сериал про Ленина. И, по‑моему, это не прокатило совсем. Просто отстраниться и посмотреть на всё это как на авантюрный исторический сюжет вроде «Трех мушкетеров» у нас не получается. Из хорошего, что появилось рядом с юбилеем, можно разве что книжку Зыгаря вспомнить и подкаст «Закат империи», с удовольствием его слушаю — но и они не столько о самой революции, сколько о том, что к ней привело.

И пока мы на всё это не сможем посмотреть как на авантюрный исторический материал, официальная версия истории в России так и будет напоминать представление Кола Бельды и дрессированных гусей?

— Да черт его знает. Вы наблюдали за тем, как во Франции праздновали двухсотлетие со дня смерти Наполеона? Вот уж, казалось бы, фигура, ушедшая в далекую историю, можно уже спокойно возложить цветочки, сказать, что много было плохого, много хорошего… Но нет, даже это оказалось предметом жутких страстей. С одной стороны, свой взгляд на это у сил прогресса, которые требуют закэнселить Наполеона и чуть ли не выбросить его из могилы за все злодейства, им совершенные, — на манер фильма «Покаяние». С другой стороны, есть французские консерваторы, которые видят в фигуре Наполеона утерянный имперский дух. А президента Макрона, что-то все-таки сказавшего по поводу годовщины, начинают пинать со всех сторон. Наполеон оказывается не исторической личностью, которая двести лет как уже не ходит по земле, а совершенно сегодняшним персонажем, удобной проекцией для нынешних идеологических войн.

Понятно, что этот разрыв не зажил и у нас. Он не был системно или искусственно преодолен через десоветизацию или что-то еще, и у него есть шанс в любой момент быть разыгранным заново, в новой форме и на новом витке.

Самая устойчивая скрепа — тайная полиция и ее провокаторы

А к десоветизации на Украине вы как относитесь?

Читайте также:

— Я к любой десоветизации отношусь в принципе неплохо. Мне кажется, что Россия могла бы обойтись без уродливых памятников Ленину в каждом маленьком шахтерском поселке. Они ничего хорошего уже не символизируют и никого особенно не вдохновляют, их эстетическая ценность ниже нуля. Улицы,названные в честь убийц и бандитов, тоже мало для кого представляют ценность, это какой-то странный, задержавшийся во времени архаизм. Если бы начальником был я, то бы много чего переименовал и посносил. Для равновесия — это относится и почти ко всем антропоморфным памятникам, воздвигнутым в постсоветское время, 99% из них, неважно, в честь кого они установлены, отличаются редким, оскорбительным уродством.

Но возводить все это в ранг абсолютного зла, накладывать запрет на изображения, на символику — это бред и не по-человечески. Это все было, никуда от этого не денешься. К тому же любой запрет делает те или иные вещи более притягательными и более огнеопасными. Я за десоветизацию, но против того, чтобы она была безумно иконоборческой.

Читайте также:

— Знаете, что касается «Сети» и всех остальных, то памятник надо ставить не Софье Перовской, а Азефу, Зубатову, каким-то таким людям. У нас в стране жива не традиция анархизма и политического радикализма, а традиция тайной полиции с ее провокациями. Она оказалась самой устойчивой российской скрепой. Наследников Перовской я вокруг не особо вижу, зато наследников агентов охранки, которые внедряются в молодежные группировки и начинают подводить их под статью, — этого добра у нас полно. Вот это и есть настоящая живая российская традиция.

Лучшая книга о Ленине

Раз уж про книги о революции заговорили, то не могу не спросить у вас о книге Льва Данилкина «Ленин. Пантократор солнечных пылинок», посвященной жизни Владимира Ильича Ленина. У нас с друзьями есть шутка, что ее надо читать не как биографию Ленина, а на метауровне — как историю про то, как обозреватель «Афиши» решил написать экстравагантную книжку о Ленине, но, погружаясь в материал, сам стал ленинистом…

— Начнем с того, что книга отличная. Это какой-то удивительный извив российской истории, что за 70 лет и за миллионы бюджетных денег с сотнями институтов марксизма-ленинизма, которые занимались биографией вождя, у Ленина не появилось такой биографии, какую сделал одинокий Данилкин на свой страх и риск. Мне кажется, это лучшая биография Ленина в истории с большим отрывом. Если у моего поколения и у моего социального круга есть какое-то оправдание перед российской культурой, то это, конечно, книжки Данилкина. Вот он на сто процентов исполняет свой долг.

Когда вы говорите, что обозреватель «Афиши» внутренне переродился и написал биографию Ленина, то вы исходите, вероятно, из молчаливого предположения, что обозреватель «Афиши» может писать только про смузи и ванильный раф. Но «Афиша» всегда была конгломератом разных, довольно причудливых людей, и конкретно у Данилкина никакого внутреннего перерождения не произошло. Сколько я его помню, он всегда был еретиком. Даже его пропаганда переводных британских романов была еретической по отношению к культурной иерархии начала двухтысячных, по отношению к букеровско-немзеровской постсоветской литературе, которая тогда была в невероятном почете.

Читайте также:

Но тут приходит молодой чувак, который говорит: «Ребята, вся эта ваша мутная беллетристика гроша ломаного не стоит, всё это надо забыть, есть совсем другая традиция, более внятная, интеллектуально насыщенная, литературно изощренная. Читайте, что люди в криптометрополии придумали, и будет вам счастье».

И во всех своих дальнейших последовательных движениях — в увлечении нон-фикшеном, неодеревенщиками (я уже не говорю про Проханова) — Лев был всегда последовательно еретичен, он всегда находил вещи, которые были маргинализированы и выведены за рамки интеллигентского хорошего вкуса. И за счет этой маргинализации — несправедливой, по его мнению — их обошли вниманием и не заметили то ценное и важное, что в них есть.

Эта позиция по отношению к культурному гейткиперству была довольна эксплицитно проговорена в рецензии на «Манарагу» Сорокина, где букгрилеры предстают людьми, выстраивающими иерархии хорошего вкуса, против которых ополчается обозреватель. И книжка о Ленине — она не про то, как обозреватель «Афиши» вдруг впал в необольшевизм, а про то, как человек последовательно еретических взглядов находит новый объект для их приложения и внедряется в него с дикой страстью, эрудицией и дотошностью.

Казацко-футбольный кубанский инфопузырь

Не могу, простите, не спросить про Краснодар. Я знаю, что вы у нас никогда не были, но тем интереснее спросить, каким он вам видится со стороны? Краснодар — это город казачьих патрулей, стерегущих духовные скрепы? Или новая футбольная столица России, которую вместе с парком построил Сергей Галицкий? Каким Краснодар видится из метрополии?

— Я, конечно, из метрополии, но происхождения не московского, первые довольно много лет я прожил в Тульской области. И когда я читаю про свой родной город от людей, которые туда приехали на день-другой или вовсе там не были, то мои глаза наливаются кровью (исключение — текст Дмитрия Данилова в «Русской жизни»). Так что я понимаю: что бы я сейчас ни сказал, это будет тупорылый колониальный взгляд, проявление московскости в самых худших ее чертах.

Сделав это предуведомление, я всё-таки могу что-то сказать о Краснодаре. Но вы всё, собственно, уже и перечислили. Когда я работал в «Афише», там был немного другой фокус. В мире «Афиши» Краснодар был чем-то вроде барно-гастрономической столицы России. Ок, чем-то вроде третьей столицы.

Сейчас до меня долетает, с одной стороны, то, что связано с футболом, Галицким, стадионом и парком вокруг стадиона. А с другой стороны, долетает то, что связано с казаками. И хорошо, если это казаки города Батайска, а то бывают и другие. Я понимаю, что это ужасно примитивный взгляд, но у меня нет никакого способа его как-то перенастроить. Так получается, что другие истории про Краснодар до меня не доходят.

Я, конечно, не хочу предъявлять кому-то претензии, но знаете, бывает такое, что вот Алексей Иванов берет и в одиночку пытается придумать мифологию пермского Урала. Или там Василий Авченко пишет про Дальний Восток. Проблема в том, что Иванов один и Авченко один, а регионов много, на всех не хватает. Это не только к Краснодару относится, но и к Туле, чему угодно. Мы живем в стране недорассказанных историй. Их мало кто умеет рассказывать, их не всегда умеют слышать, и в итоге мы остаемся в замкнутом пространстве, состоящем из казаков и Галицкого.

Обществу нужно проговорить свои проблемы, чтобы начать их решать

Один из самых частых комплиментов в адрес парка Галицкого — «здесь так классно, как будто бы и не в России». Почему всё хорошее и прогрессивное, что есть в России, это практически всегда калька с Запада? Начиная с программной и пророческой афишевской статьи «25 вещей, которых нет в Москве» и заканчивая, например, выставками современного искусства, темы которых сейчас одинаковые — что в Краснодаре, что в Москве, что в Лондоне и Нью-Йорке. Нет ли в этом самоколонизации, отсутствия самобытности? И почему Россия ничего не может предложить своего, кроме нафталина бессмысленных духовных скреп, который тоже является импортированным продуктом?

— Мы начали разговор с проекта «Слова России». Он постепенно собирается во что-то целое. Может, и не соберется, но если смотреть на него как на попытку написать альтернативную историю России за последние 20 лет, то в ней есть три важные неосмысленные вещи, которые связаны с вашим вопросом.

Во-первых, это очень стремительное наверстывание разных бытовых и потребительских отставаний, которые на момент распада Союза и в 90-е приобрели вопиющий характер. Россия отставала от всего остального мира, даже от Эстонии, не столько по среднегодовым темпам добычи угля, но прежде всего по элементарным удобствам. Мы проделали огромный путь, чтобы догнать весь мир в отношении этих бытовых удобств. Да, во многом за это время мы потеряли политические свободы, но приобрели много свобод совершенно нами не замечаемых — бытовых, потребительских, самых обыденных. Это огромное достижение.

Читайте также:

Во-вторых, это невероятно масштабное движение по пути ко всеобщей гуманизации. Опять же во многом в противофазе к авторитарным тенденциям власти и подъему всеобщего мракобесия. Еще недавно многие вещи вообще не были темой для разговора и не воспринимались как что-то нормальное. Ты умираешь от рака, и это адски больно и страшно. До двухтысячных годов это было твоей личной проблемой, об этом было не принято говорить, никто об этом ничего не знал. Сейчас это проблема общественная. То же самое касается детей с особенностями развития, домашнего насилия, положения женщин в обществе, экологии и прочего. И здесь мы тоже идем синхронно с западной повесткой (хотя и с гораздо большими трудностями), и в этом я тоже вижу только хорошее.

А третья не проговоренная и не осмысленная вещь — это общественная депрессия. Упадок не экономический, не потребительский, а моральный, который особенно ощутим в последние десять лет. Всем все равно, нет драйва, нет сил, нет никакого утопического импульса, нет ощущения, что мы можем придумать что-то свое и сделать что-то более масштабное, чем скопированная из Бруклина кофейня. А если и сделаем, то наверняка придут казаки или силовики, которые всё разрушат и заберут. Вот это дико давит, в том числе в отношении придумывания чего-то своего. Мы не можем придумать новый русский авангард или нового Гагарина не только потому, что мы слишком зажрались в своих кофейнях или слепо следуем за Гретой Тунберг, а потому что мы подавлены психологически и сами не осознаем степени этого давления.

Под словом «мы» я подразумеваю множество людей в городах-миллионниках, которые занимаются непроизводительным трудом. И да, мы виноваты в этом исторически, мы не сделали какой-то великой вещи, которую могли бы сделать. Но это не потому, что мы слепо бежим за западными трендами, но и потому, что с нами случилась в последние десять лет какая-то неприятная штука — в пространстве политики, или общественной жизни, или в информационной среде, или везде сразу — про которую совсем не принято говорить, как про обезболивание онкобольных когда-то, которую мы совершенно не осознаем. И может быть, если она будет определена и проговорена, это даст силу для того, чтобы от нее избавиться.

Калужские губернские ведомости - Новости дня

Недавно анекдот прочитала.

«Инженер и антипрививочник подходят к мосту через реку, кишащую крокодилами и пираньями.

Антипрививочник спрашивает у инженера:

— Безопасно ли проходить по этому мосту?

Инженер отвечает:

— Проходить по этому мосту безопасно на 99,97%.

— Хм. Тогда я лучше вплавь».

Не смешно. Какой же это анекдот? Горькая правда! Удивительно, как точно описывается поведение антипрививочников и ковид-диссидентов, не верящих в коронавирус, категорически отвергающих эффективность вакцины, любые доводы специалистов, но слепо принимающих за истину любые, самые фантастические версии. «Посмотрим на вас через год (два года)», – говорят они и ждут какого-то несчастья, которое обязательно должно случиться с привившимся.

«А у меня друг сделал прививку, и его сбила машина. Вот и думайте теперь…» Это, кстати, тоже анекдот, если не поняли.

Антипрививочники надеются каким-то образом без потерь выплыть из этой зараженной реки, переполненной смертельным вирусом, но только не пользоваться спасительным мостом – вакциной. Боюсь, этот фокус мало кому удастся, печальные результаты пандемии у всех на глазах. По данным федерального штаба на 29 июня, за сутки в России от COVID-19 впервые умерли более 650 человек. Это был новый антирекорд с начала распространения ковида. Сколько еще таких «достижений» нас ждет? Несмотря на то что в России ужесточены меры по борьбе с коронавирусом, разворачиваются новые прививочные пункты, усиливается пропаганда вакцинации, число привившихся растет медленно. Даже до 12 процентов не дотягиваем, что уж говорить о 60-ти, при которых только и может выработаться коллективный иммунитет.

Не знаю, почему, но антипрививочников пугает массовая реклама вакцинации. «Зазывают, да еще бесплатно! Точно, что-то плохое задумали», – соображают они.

Вот еще анекдот в тему: «Надо было вакцину сделать очень дорогой, но по блату. И через знакомых, чтобы можно было достать в три раза дешевле. Сразу бы все вакцинировались».

Кстати, тоже не смешно. Обидно, что страна тратит огромные средства на разработку и производство вакцины, старается сделать все возможное, чтобы выбраться из пандемийной ямы, но усилия оказываются напрасными из-за таких вот ковид-диссидентов, которые считают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И призывают всех лечить заболевание, от которого даже врачи часто не в силах спасти человека, народными средствами типа паров водки и чеснока.

Или пугают разными страшными последствиями прививки. Например, что она негативно влияет на репродуктивную функцию. Из-за этого не хотят прививаться многие молодые люди. Хотя миф этот очень старый. Уже давно доказано, что ни сама прививка, ни фрагменты вируса в вакцине не могут повлиять на эту функцию. Зато ученые уже выяснили, что у пациентов, переболевших ковидом, наблюдаются поражения яичек. Поэтому некоторые врачи в условиях распространения коронавируса рекомендуют мужчинам сохранить в банке репродуктивных тканей сперму. Хотите проверить, правда ли это?

Вообще удивительно, сколько различных мифов выросло вокруг коронавируса и прививки от него. Одна из самых распространенных конспирологических теорий связана с именем известного миллиардера и предпринимателя Билла Гейтса. Ох, не в добрый час основатель Майкрософт решил заняться благотворительностью и обеспечить население Африки более качественными медицинскими услугами, в том числе и прививками от смертельных заболеваний. Ну а где компьютеры, там и высокие технологии, в которых мало кто разбирается. Вот где простор для творчества: чипы в вакцине, слежка с помощью 5g-вышек, передача данных всемирному правительству, масонам, а то и… рептилоидам. Даже не знаю, как можно опровергнуть такой бред. Мне кажется, для того чтобы следить за человеком, гораздо проще использовать обычный смартфон. Здесь тебе и отпечатки пальцев, и распознавание по лицу, в общем, биометрические данные, за которые так боятся антипрививочники. Что-то я не замечала, чтобы сторонники этой теории заговора не пользовались телефонами, даже кнопочные редко у кого встретишь.

Я понимаю, что верить в различные мифы не запретишь – любим мы страшные сказки. Но все же стоит задуматься о том, что сегодня реальная жизнь в условиях пандемии гораздо страшнее. Так, может, отбросить все суеверия, трезво подумать (и о себе, и о других) и рискнуть сделать прививку? Если она и не защитит на 100 процентов от заражения, но от тяжелого течения заболевания точно спасет.

А напоследок еще один несмешной анекдот. «Антипрививочники часто рассказывают, что никогда тяжело не болели. Потому что те, кто заболели тяжело, нам уже рассказать ничего не могут».

5 проверенных способов, как спасти себя от подагры в молодости

Врачи назвали первые симптомы подагры

Первыми симптомами распространенной и сложной формы артрита — подагры могут быть внезапные приступы боли, отеки и покраснения. Об этом рассказали аме …

 

8 способов очаровать человека Для того чтобы произвести прекрасное впечатление, следует всего лишь научиться управлять выражением лица и выбрать правильную манеру поведения. …

 

10 способов уцелеть в авиакатастрофе За время пандемии многие из нас успели отвыкнуть от авиаперелетов, а значит есть риск возникновения страха перед ними — страха погибнуть в авиакатаст …

 

7 способов стильно носить шорты В летнюю жару шорты — это must-have любого гардероба. Делимся с вами оригинальными идеями образов с шортами для всех случаев жизни.Смотрите также:Теп …

 

Спасти «Адмирала Лазарева» Фото Дмитрия Рудакова 18 февраля 2021 года отечественные средства массовой информации облетела новость о том, что судьба тяжелого атомного ракетного …

 

Для себя самих… Группа «Anacondaz». Фото отсюда Недавно на просторах российско-украинских отношений произошло такое событие: СБУ разрешила российским групп …

 

Как влюбиться в себя В нашей культуре чувство любви к себе часто называют эгоизмом. А так как все знают, что быть эгоистом плохо, то любить себя становится как-то неудобн …

 

За себя и за брата-близнеца Кузбассовец Анатолий Рыбаков на пред­олим­пий­ском чемпионате России в Чебоксарах завоевал серебряные медали в беге на 5000 и 10000 метров. Более тог …

 

ООН осудила нападение на себя В ООН прокомментировали нападение на миссию в Афганистане. Организация пытается воссоздать полную картину случившегося. …

 

Сами себя испугались В матче с «Бенфикой» перед болельщиками предстал двуликий «Спартак». В первом тайме — решительный и заряженный на победу. Во втором — робкий и податл …

 

Чехова показала себя в постели Анфиса Чехова поучаствовала в откровенной съемке. 43-летняя теледива позировала фотографу в собственной постели, совершенно обнаженная. …

 

В ОПЕК снова каждый сам за себя По мере изменений в нефтяной отрасли западные нефтяные группы наконец-то начали признавать реальность перехода к низкоуглеродной экономике. Это относ …

 

СМИ: певица МакSим пришла в себя Певица МакSим (Марина Абросимова) пришла в себя, находится в ясном сознании и разговаривает знаками, сообщает Telegram-канал Mash …

 

COVID-19 смог победить себя самого Исследователи показали, что синтетическая безвредная для человека версия вируса SARS-CoV-2, вызывающего COVID-19, способна справиться с естественным …

 

Потребительский кредит Определение | Bankrate.com

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит, также называемый потребительской задолженностью, - это кредит, предоставляемый физическим лицам для покупки товаров или услуг. Потребительский кредит, который чаще всего ассоциируется с кредитными картами, также включает другие кредитные линии, в том числе некоторые ссуды.

Более подробное определение

Существует два типа потребительского кредита: возобновляемый кредит и кредит в рассрочку. С возобновляемым кредитом человек получает определенную сумму кредита и может использовать его в любое время, как в случае с кредитной картой.

При использовании кредита в рассрочку лицо платит определенное количество платежей фиксированной суммы до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Потребительский кредит обычно распространяется на материальные товары, обычно товары, которые быстро обесцениваются, такие как автомобили или электроника, например телевизоры. Он не включает инвестиционные покупки, такие как акции, облигации, недвижимость и аналогичное имущество.

Жилищный кредит не будет считаться потребительским кредитом, потому что покупка недвижимости считается инвестицией, а приобретенная недвижимость будет считаться активом.

Обычно за использование потребительского кредита, будь то рассрочка или возобновляемый счет, взимается комиссия. В любом случае человек обычно платит проценты, если у него есть остаток, а также пени за просрочку, если они не производят платежи вовремя.

Потребители также обычно должны ежемесячно вносить минимальную сумму в счет погашения своего баланса. В рассрочку они также могут столкнуться с возвращением предмета в собственность, если они не производят платежи, а также с штрафными сборами за неуплату согласованной суммы.

Хотите знать, сколько времени займет погашение остатка по кредитной карте? Используйте этот калькулятор, чтобы выяснить это.

Пример потребительского кредита

Если у вас есть кредитная карта, она считается потребительским кредитом, поскольку вы используете ее для покупки услуг и материальных товаров вместо инвестиционных продуктов, таких как недвижимость или акции.

У вас есть заранее определенная сумма, которую вы можете потратить, и вы можете использовать ее для чего угодно, от обеда вне дома до мебели для дома, электроники или других материальных товаров.Если у вас есть кредитная линия в конкретном магазине, это также считается потребительским кредитом, потому что он работает примерно так же.

Вы ищете более эффективные способы управления расходами по кредитной карте? Вот семь стратегий, чтобы выбраться из долгов раз и навсегда.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит - это деньги, которые потребители заняли в банках, финансовых учреждениях или других предприятиях для совершения покупок. Эти организации позволяют потребителям погашать непогашенный остаток с течением времени в обмен на выплату процентов.

Доступ к различным типам кредитов позволяет потребителям расширить свою покупательную способность и воспользоваться защитой потребительских кредитов. Понимание того, как работает потребительский кредит, может помочь вам разумно управлять своим кредитом.

Определение и примеры потребительского кредита

Потребительский кредит - это деньги, которые потребители могут занять для оплаты товаров или услуг. Доступ к кредиту позволяет потребителям делать покупки сегодня, а затем оплачивать их в течение определенного периода времени. Банки, финансовые учреждения и предприятия предоставляют кредиты потребителям.

Примеры потребительского кредита включают:

  • Кредитные карты
  • Студенческие ссуды
  • Ипотека
  • Автокредиты

Федеральные законы и законы штата регулируют потребительское кредитование для защиты потребителей от недобросовестной практики кредитования и предотвращения дискриминации со стороны предприятий на основе нефинансовых факторов.

Измерение суммы непогашенных потребительских кредитов и периодических колебаний помогает экономистам оценить состояние экономики.Предварительные данные по состоянию на март 2021 года показали, что у американских потребителей имеется непогашенный потребительский кредит на сумму 4,2 триллиона долларов.

Как работает потребительский кредит

Банки, эмитенты кредитных карт и некоторые предприятия предоставляют кредиты потребителям с помощью таких продуктов, как кредитные карты и ссуды. Эти кредитные продукты позволяют потребителям гибко оплачивать покупки с течением времени, обычно с ежемесячными платежами, которые значительно меньше покупной цены. Взамен потребители платят кредитору проценты.

Система кредитной отчетности позволяет кредиторам и кредиторам определять, какие потребители являются наиболее идеальными заемщиками. Банки и эмитенты кредитных карт отслеживают активность потребителей по займам и выплатам. Они регулярно делятся этой информацией с агентствами кредитной информации, которые собирают всю кредитную информацию для потребителей в кредитном отчете. Затем агентства кредитной информации предоставляют данные о потребительских кредитах будущим кредиторам, чтобы эти кредиторы могли определить кредитоспособность потенциального заемщика.

Наличие истории своевременного погашения долгов позволяет вам создать хорошую кредитную историю и, в свою очередь, позволит вам занимать больше денег на более выгодных условиях.

С другой стороны, плохое обращение с кредитом затрудняет заимствование денег, поскольку кредиторы могут не захотеть предоставить вам кредит. Те, кто готовы кредитовать потребителей с плохой кредитной историей, как правило, взимают более высокие процентные ставки и комиссионные.

Вы имеете право просматривать свою кредитную информацию и оспаривать любые ошибки с кредитными бюро или предприятиями, предоставившими данные.

Виды потребительского кредита

Кредит в рассрочку против возобновляемого кредита

Кредит в рассрочку - это фиксированная сумма кредита, которую вы можете использовать один раз, как правило, для конкретной покупки, например дома или автомобиля. Сроки погашения и ежемесячные платежи обычно фиксируются на весь срок действия ссуды, но ваши ежемесячные платежи могут варьироваться, если по ссуде используется переменная ставка.

Возобновляемый кредит предоставляет установленную сумму кредита, которую вы можете брать повторно, пока вы будете соблюдать условия.У вас будет возможность свободно использовать свой кредит при минимальных выплатах в счет погашения непогашенного остатка.

Как рассрочка, так и возобновляемый кредит могут взимать проценты по остаткам, которые вы погашаете с течением времени. Каждый может также иметь дополнительную плату.

Обеспеченные и необеспеченные

Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили актив или активы в качестве обеспечения для получения кредита. Если вы не выполнили кредитное соглашение, кредитор может взять ваш залог и продать его, чтобы оплатить ваш баланс.Ипотека, автокредитование и обеспеченные кредитные карты являются примерами обеспеченного кредита.

Для сравнения, необеспеченный кредит - это , а не , привязанный к активам, которые кредитор может конфисковать в случае дефолта. Необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты и студенческие ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что кредиторы считают их более рискованными из-за отсутствия залога.

Как получить потребительский кредит

Чтобы получить потребительский кредит, вы должны обратиться к кредитору или эмитенту кредитной карты.Приложение запросит у вас личную информацию, чтобы подтвердить, кто вы, и определить, можете ли вы вернуть взятый взаймы. В большинстве случаев кредитор также проверит вашу кредитную историю, чтобы узнать, соответствуете ли вы их кредитным требованиям, а также определить процентную ставку и условия погашения, которые они вам предлагают.

Некоторые виды потребительского кредита получить легче, чем другие. Кредитные карты, например, относительно легко подать и получить быстрое одобрение, иногда в течение нескольких секунд.

Для сравнения, ипотека требует обширной документации, процесса андеррайтинга и может занять больше месяца. В целом, чем больше денег вы занимаетесь, тем сложнее будет получить ссуду.

Ключевые выводы

  • Потребительский кредит - это деньги, которые потребители занимают и возвращают с течением времени.
  • Банки, финансовые учреждения и предприятия предоставляют кредиты на основе истории займов потребителя и его способности погашать.
  • Потребительский кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.
  • Потребители могут получить доступ к кредитным продуктам, обратившись к кредитору или кредитору.

Понимание типов и источников потребительского кредита

Следует выделить несколько моментов:

  • Кредитору не нужно преследовать заемщика перед тем, как обратиться к вам за погашением - вы на крючке так же сильно, как и заемщик.
  • Это ваша ссуда, даже если вы не получите от собственности никакого использования или удовольствия. В случае невыполнения обязательств вам придется полностью оплатить обязательство плюс любые «расходы» по взысканию.
  • Кредитор не уверен в том, что покупатель сможет выплатить задолженность, или что он не будет запрашивать соавтора. Это означает, что кредитор уже держит вас в поле зрения в тот момент, когда вы берете ручку для совместной подписи.

Если вы сделаете код:

  • Убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить ссуду - велики шансы, что вам придется это сделать. Если вас попросят заплатить, и вы не сможете, на вас могут подать в суд, или ваш кредитный рейтинг может быть поврежден.
  • Учтите, что даже если вас не попросят выплатить долг, ваши обязательства по этому кредиту будут отражены в вашей кредитной истории.Наличие этого «долга» может удерживать вас от получения другого кредита, в котором вы нуждаетесь или хотите.
  • Прежде чем закладывать имущество, убедитесь, что вы понимаете последствия. Если заемщик не выполняет свои обязательства, вы можете потерять это имущество.

Есть веская причина, по которой один профессор юридической школы определил «соавтора» как «идиота с перьевой ручкой». То же самое, в меньшей степени, применимо к совместному кредитному счету.

Рассмотрим источники потребительского кредита

У всех нас есть краткосрочные или долгосрочные потребности в деньгах или кредите.Вы захотите ознакомиться со своими вариантами, когда возникнет потребность в кредите.

Коммерческие банки

Коммерческие банки выдают ссуды заемщикам, которые в состоянии их погасить. Ссуды - это продажа использования денег теми, у кого они есть (банки), тем, кто хочет их (заемщикам) и готов заплатить за них цену (проценты). Банки предоставляют несколько видов ссуд, включая потребительские ссуды, жилищные ссуды и ссуды по кредитным картам.

  • Потребительские кредиты предоставляются в рассрочку с ежемесячным погашением процентов.Основная часть потребительских кредитов приходится на автомобили, лодки, мебель и другие дорогие товары длительного пользования.
  • Жилищные ссуды могут быть направлены на жилищную ипотеку, строительство или улучшение жилищных условий.
  • Ссуды по кредитным картам могут быть доступны в форме денежных авансов в рамках заранее установленных лимитов кредита.

Ссудо-сберегательные ассоциации (S&L)

Как изображено в Это чудесная жизнь , ссудо-сберегательные ассоциации, специализирующиеся на долгосрочных ипотечных ссудах на дома и другую недвижимость.Сегодня ссудо-сберегательные учреждения предлагают ссуды в рассрочку, ссуды на улучшение жилья, вторичную ипотеку, ссуды на образование и ссуды, обеспеченные сберегательными счетами.

S&L ссужают кредитоспособным людям, и обычно может потребоваться залог. Ставки по займам по ссудо-сборам варьируются в зависимости от суммы займа, периода платежа и залога. Процентные сборы ссудо-сберегательных организаций обычно ниже, чем у некоторых других типов кредиторов, поскольку ссудо-сберегательные учреждения ссужают деньги вкладчиков, что является относительно недорогим источником средств.

Кредитные союзы (КС)

Кредитные союзы - это некоммерческие кооперативы, организованные для обслуживания людей, имеющих какие-либо общие обязательства. Некоммерческий статус и более низкие затраты кредитных союзов обычно позволяют им предоставлять более выгодные условия по ссудам и сбережениям, чем коммерческие учреждения. Затраты кредитного союза могут быть ниже, потому что спонсирующие фирмы предоставляют персонал и офисные помещения, а также потому, что некоторые фирмы соглашаются вычитать выплаты по кредитам и сберегательные взносы из зарплат членов и применять их на счетах кредитных союзов.

Кредитные союзы часто предлагают хорошие личные ссуды и сберегательные счета. КС обычно требуют менее строгой квалификации и предоставляют более быстрое обслуживание ссуд, чем банки или ссудно-сберегательные учреждения.

Компании потребительского финансирования (КИК)

Компании потребительского финансирования специализируются на кредитовании в рассрочку и вторичной ипотеке. Потребители без кредитной истории часто могут брать займы в КИК без залога. CFC часто готовы ссужать деньги потребителям, которые испытывают трудности с получением кредита в другом месте, но из-за более высокого риска повышается и процентная ставка.

Процентная ставка варьируется в зависимости от размера остатка кредита и графика погашения. CFC обрабатывают заявки на ссуду быстро, обычно в тот же день, когда они подаются, и составляют графики погашения, соответствующие доходу заемщика.

Финансовые компании по продажам (SFC)

Если вы купили автомобиль, вы, вероятно, сталкивались с возможностью профинансировать покупку через финансовую компанию производителя. Эти SFC позволяют оплачивать дорогостоящие товары, такие как автомобили, крупную бытовую технику, мебель, компьютеры и стереооборудование, в течение более длительного периода времени.

Вы не имеете дела с SFC напрямую, но, как правило, дилер сообщает вам, что ваш платежный документ был продан компании, занимающейся финансированием продаж. Затем вы вносите ежемесячные платежи в SFC, а не дилеру, у которого вы купили товар.

Компании по страхованию жизни

Страховые компании обычно разрешают вам брать взаймы до 80 процентов накопленной денежной стоимости полиса страхования полной (или прямой жизни). Ссуды под некоторые полисы не подлежат погашению, но остаток по кредиту, оставшийся после вашей смерти, вычитается из суммы, которую получают ваши бенефициары.

Выплата по крайней мере части процентов важна, поскольку сложный процент работает против вас. Компании по страхованию жизни взимают более низкие процентные ставки, чем некоторые другие кредиторы, потому что они не берут на себя риски и не платят сборов. Ссуды обеспечены денежной стоимостью полиса.

Ломбарды

Залогодатели, ставшие недавно известными благодаря реалити-шоу, являются нетрадиционными, но обычными источниками обеспеченных кредитов. Они владеют вашей собственностью и ссужают вам часть ее стоимости.Если вы вовремя погасите ссуду и проценты, вы получите свою собственность обратно. Если вы этого не сделаете, ростовщик продаст его, хотя может быть организовано продление. Ломбарды взимают более высокие процентные ставки, чем другие кредиторы, но вам не нужно подавать заявку или ждать одобрения. Главный призыв ростовщиков? Они редко задают вопросы.

Акулы ссуды

Эти ростовщические кредиторы не имеют государственной лицензии на ведение кредитной деятельности. Они взимают чрезмерные ставки за рефинансирование, возврат во владение или просроченные платежи, и они позволяют только очень короткое время для погашения.Они печально известны тем, что используют методы сбора, связанные с насилием или другим преступным поведением. Держитесь подальше от них. В конце концов, они незаконны.

Семья и друзья

Иногда ваши родственники могут быть вашим лучшим источником кредита. Однако ко всем таким операциям следует относиться по-деловому; в противном случае может развиться недопонимание, которое может разрушить семейные и дружеские отношения.

И, если IRS узнает о внутрисемейной «ссуде», она может «вменять проценты» по ссуде, которые будут доходом для кредитора, но не вычитаются для заемщика.Проведение аудита IRS также может испортить семейные отношения.

Налоговые недостатки потребительского кредита

Проценты, уплаченные по личным автокредитам, кредитным картам, образовательным и другим потребительским кредитам, больше не подлежат вычету из вашей налоговой декларации.

Проценты, выделяемые на коммерческое использование собственности, могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Дополнительную информацию см. В нашей статье о контроле над налогами.

Кроме того, вычитается только определенная сумма процентов по квоте на проживание (ипотека).Квалифицированные проценты по месту жительства - это проценты, выплачиваемые или начисленные по ссудам на приобретение или ссуде под залог собственного капитала в отношении вашего основного места жительства и еще одного места жительства, обычно вашего «дома для отдыха».

Общая сумма кредитов на приобретение ограничена 1 миллионом долларов, а общая сумма кредитов под залог собственного капитала ограничена 100 000 долларов. Проценты по любой задолженности сверх этих лимитов считаются личными, потребительскими интересами, которые не подлежат вычету.

Рассмотрение ссуд под залог собственного капитала

Следует ли конвертировать проценты по потребительскому кредиту в проценты по ссуде под залог собственного капитала, чтобы иметь возможность вычесть проценты? Прежде чем вы присоединитесь к спешке с займом под залог собственного капитала, вы должны рассмотреть плюсы и минусы.

Категория: Личные финансы
Теги:

Что такое потребительский кредит и имеет ли это значение для меня?

Мы много слышим о потребительском кредите в новостях: «Потребительский кредит вырос», «Потребительский кредит не изменился» и так далее. Но что такое потребительский кредит ? Вам должно быть все равно?

В общих чертах, потребительский кредит - это долг, который берут на себя физические лица, которые намереваются сразу потратить средства. Если вы занимаете деньги на покупку автомобиля или используете кредитную карту для оплаты еды, вы используете потребительский кредит.Если вы занимаете деньги для инвестиционных целей, для открытия бизнеса или для покупки дома, вы не используете потребительский кредит. Весь смысл потребительского кредита в том, чтобы потребляло сегодня чего-то, что иначе вы не смогли бы позволить себе раньше.

Для Соединенных Штатов в целом измерение потребительского кредита говорит нам важные вещи о нашей экономике. Если у потребителей будет возможность легко брать кредиты и вовремя погашать эти долги, то следует стимулировать экономику, и мы будем иметь рост.Итак, если вы экономист, «Что такое потребительский кредит?» это хороший вопрос. Но верно ли то же самое в отношении потребителя?

Конечно, нужно понимать, что такое кредит и как он работает. Но если Федеральная резервная система сообщает, что «потребительский кредит вырос» на некоторую величину (в их последнем отчете он был на 0,4%), должно ли это иметь для вас значение?

Для большинства из нас ответ отрицательный. Наш совет - избегать брать новые долги любого рода и работать над погашением существующих долгов как можно более агрессивно.Если кредитная задолженность остальной части страны увеличивается или уменьшается, это не должно на вас повлиять. Для профессионалов кредитной индустрии важно следить за этими тенденциями, но если вы потребитель, пытающийся выплатить свои долги, вам не нужно спрашивать, «что такое потребительский кредит».

Экономических экспертов могут воодушевить сообщения о росте потребительского кредитования - экономика может расти и восстанавливаться. Ничто из этого не влияет на вашу личную борьбу с долгами. Расчет и интерпретация этих цифр - это то, что мы делаем, чтобы оценить состояние экономики, но это не то, что должно вдохновлять вас брать больше займов или медленнее выплачивать долги.

Если вы пользовались потребительскими кредитами и, в частности, кредитными картами, наши сертифицированные консультанты помогут вам разработать план как можно быстрее выбраться из долгов. Позвоните нам сегодня или воспользуйтесь этим сайтом, чтобы бесплатно поговорить с консультантом.

Обратный словарь

Как вы, наверное, заметили, слова, обозначающие термин, перечислены выше. Надеюсь, сгенерированный список слов для слова "термин" выше соответствует вашим потребностям. Если нет, вы можете попробовать «Связанные слова» - еще один мой проект, в котором используется другая техника (хотя он лучше всего работает с отдельными словами, а не с фразами).

О реверсивном словаре

Обратный словарь работает довольно просто. Он просто просматривает тонны словарных определений и выбирает те, которые наиболее точно соответствуют вашему поисковому запросу. Например, если вы наберете что-то вроде «тоска по прошлому», то движок вернет «ностальгия». На данный момент движок проиндексировал несколько миллионов определений и на данном этапе начинает давать стабильно хорошие результаты (хотя иногда может возвращать странные результаты).Он во многом похож на тезаурус, за исключением того, что позволяет искать по определению, а не по отдельному слову. Так что в некотором смысле этот инструмент представляет собой «поисковую машину по словам» или преобразователь предложения в слово.

Я создал этот инструмент после работы над «Связанные слова», который очень похож на инструмент, за исключением того, что он использует набор алгоритмов и несколько баз данных для поиска слов, похожих на поисковый запрос. Этот проект ближе к тезаурусу в том смысле, что он возвращает синонимы для запроса слова (или короткой фразы), но также возвращает множество широко связанных слов, которые не включены в тезаурус.Таким образом, этот проект, Reverse Dictionary, должен идти рука об руку с «Родственными словами», чтобы действовать как набор инструментов для поиска слов и мозгового штурма. Для тех, кто интересуется, я также разработал Describing Words, который поможет вам найти прилагательные и интересные описания для вещей (например, волн, закатов, деревьев и т. Д.).

Если вы не заметили, вы можете щелкнуть по слову в результатах поиска, и вам будет представлено определение этого слова (если доступно). Определения взяты из известной базы данных WordNet с открытым исходным кодом, поэтому огромное спасибо многим участникам за создание такого потрясающего бесплатного ресурса.

Особая благодарность разработчикам открытого кода, который использовался в этом проекте: Elastic Search, @HubSpot, WordNet и @mongodb.

Обратите внимание, что Reverse Dictionary использует сторонние скрипты (такие как Google Analytics и рекламные объявления), которые используют файлы cookie. Чтобы узнать больше, см. Политику конфиденциальности.

The Fed - Потребительский кредит

Текущая версия PDF Загрузка данных

Дата выхода * : 8 июля 2021 г.

Май 2021 года

В мае потребительский кредит увеличивался с учетом сезонных колебаний на 10 процентов в год.Оборотные кредиты увеличивались на 11,4 процента в год, в то время как невозобновляемые кредиты увеличивались на 9,5 процента в год.

Непогашенный потребительский кредит
1 С учетом сезонных колебаний. Миллиарды долларов, если не указано иное.
2020 2021
2016 2017 2018 2019 2020 р 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал r 1 квартал r мар r апр r май п
Общее изменение в процентах (годовая ставка) 2 6.9 5,3 4,5 4,6 -0,3 0,6 -5,6 1,9 2,1 3,6 5,5 5,7 10,0
вращающийся 6,9 5,9 3,7 3,6 -11.2 -7,1 -31,0 -4,1 -3,7 -3,4 1,8 -1,2 11,4
Неповоротная 3 7,0 5,1 4,8 5,0 3,6 3,4 3,2 3.7 3,8 5,7 6,6 7,7 9,5
Общий расход (годовой) 2,4 236,2 194,3 172,7 185,5 -11,2 26,5 -234,0 76,8 86,0 151.6 231,5 240,5 423,4
Оборотная 62,0 56,7 37,3 38,1 -122,1 -77,7 -334,1 -40,6 -36,0 -32,8 17,0 -11,9 110.4
Неповоротная 3 174,2 137,6 135,3 147,4 110,9 104,2 100,1 117,4 122,0 184,4 214,5 252,4 313,0
Итого непогашенная 3 636.4 3 830,8 4 007,0 4 192,6 4 186,1 4 203,9 4145,4 4 164,6 4 186,1 4224,0 4224,0 4 244,0 4 279,3
Оборотная 960,1 1016,8 1053.8 1092,0 974,6 1077,3 993,8 983,6 974,6 966,4 966,4 965,4 974,6
Неповоротная 3 2 676,3 2 813,9 2 953,2 3 100,6 3 211.5 3,126,6 3 151,6 3 181,0 3 211,5 3 257,6 3 257,6 3 278,6 3 304,7
Условия кредита

Без сезонной корректировки. Процент, если не указано иное.

Процентные ставки коммерческих банков 5
Автокредитование на покупку нового автомобиля
48 месяцев 4.30 4,61 5,03 5,39 5,09 5,29 5,13 4,98 4,95 5,21 нет данных нет данных 5,28
60 месяцев 4,14 4,33 5,02 5.31 5,02 5,15 5,14 4,98 4,80 4,96 нет данных нет данных 5,05
Пакеты кредитных карт
Все счета 12,35 12,89 14,22 15,05 14.71 15,09 14,52 14,58 14,65 14,75 нет данных нет данных 14,61
Счета начисленные проценты 13,56 14,44 16,04 16,98 16,28 16,61 15.78 16,43 16,28 15,91 нет данных нет данных 16,30
Персональные займы
24 месяца 9,69 10,13 10,32 10,32 9,51 9,63 9,50 9.26 9,65 9,46 нет данных нет данных 9,58
Финансовые компании (кредиты на покупку новых автомобилей) 6
Процентные ставки 5,1 5,4 6,1 6,4 5,2 6,1 4.8 5,0 5,1 4,8 4,8 нет данных нет данных
Срок погашения (мес.) 66 67 66 67 69 68 71 68 68 67 67 п.а. нет данных
Финансируемая сумма (долл.) 28 601 29 288 30 173 31 311 34 449 32 724 36 675 34 660 33 738 34 207 34 207 нет данных нет данных
Непогашенный потребительский кредит (уровни)
1 Без сезонной корректировки.Миллиарды долларов.
2020 2021
2016 2017 2018 2019 2020 р 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал r 1 квартал r мар r апр r май п
Итого 3 636.4 3 830,8 4 007,0 4 192,6 4 186,1 4 148,2 4 097,9 4 143,9 4 186,1 4 168,3 4 168,3 4 190,8 4235,1
Основные держатели
Депозитарные учреждения 1,562.6 1633,2 1 687,4 1,774,1 1687,5 1712,7 1646,9 1 651,4 1,687,5 1,635,1 1,635,1 1,645,5 1 674,6
Финансовые компании 548,4 541.3 534,4 537,7 551,4 528,5 536,4 548,6 551,4 560,5 560,5 568,8 571,1
Кредитные союзы 396,7 439,3 481,2 498.0 505,1 495,2 498,3 503,9 505,1 502,9 502,9 505,7 517,1
Федеральное правительство 7 1049,3 1,145,6 1236,3 1319,2 1,381.0 1350,6 1355,8 1379,4 1381,0 1,410,1 1410,1 1411,2 1412,6
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 41,3 35,1 31,3 27,7 25.3 26,5 25,7 25,5 25,3 25,0 25,0 24,9 24,8
Нефинансовый бизнес 38,2 36,2 36,5 35,8 35,8 34,7 34.8 35,1 35,8 34,7 34,7 34,7 34,8
Основные виды кредита, предоставленные держателем
Оборотная 960,1 1016,8 1053,8 1092,0 974,6 1022.0 952,6 943,8 974,6 911,1 911,1 912,7 932,3
Депозитарные учреждения 859,5 912,0 947,2 983,6 875,3 919,1 853,9 846.6 875,3 817,6 817,6 819,6 836,9
Финансовые компании 25,5 26,6 23,7 21,9 17,1 19,1 18,3 16,9 17,1 15.6 15,6 15,7 15,7
Кредитные союзы 53,2 58,0 62,4 66,5 62,3 64,9 61,4 61,1 62,3 59,1 59,1 58,6 60.6
Федеральное правительство 7 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Нефинансовый бизнес 21,9 20,2 20,5 20.0 20,0 18,9 19,0 19,1 20,0 18,9 18,9 18,8 19,0
Невозвращаемая 2 676,3 2 813,9 2 953,2 3100,6 3 211,5 3,126.2 3145,2 3 200,1 3 211,5 3 257,2 3 257,2 3 278,0 3302,9
Депозитарные учреждения 703,0 721,2 740,2 790,5 812,2 793,5 792.9 804,8 812,2 817,5 817,5 825,9 837,7
Финансовые компании 522,8 514,7 510,7 515,9 534,3 509,4 518,1 531,7 534.3 544,9 544,9 553,1 555,4
Кредитные союзы 343,5 381,3 418,8 431,5 442,8 430,3 436,9 442,8 442,8 443,8 443.8 447,1 456,5
Федеральное правительство 7 1049,3 1,145,6 1236,3 1319,2 1381,0 1350,6 1355,8 1379,4 1381,0 1410,1 1410,1 1,411.2 1412,6
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 41,3 35,1 31,3 27,7 25,3 26,5 25,7 25,5 25,3 25,0 25,0 24,9 24.8
Нефинансовый бизнес 16,3 16,0 16,0 15,8 15,8 15,8 15,8 15,9 15,8 15,8 15,8 15,8 15,8
Памятка
Студенческие ссуды 9 1,405.3 1 488,9 1570,5 1646,4 1 702,6 1 674,9 1680,6 1 704,9 1 702,6 1728,1 1728,1 нет данных нет данных
Автокредиты 10 1062,3 1,102.0 1139,6 1,184,1 1224,4 1,183,9 1197,4 1218,4 1224,4 1240,7 1240,7 нет данных нет данных
Непогашенные потребительские кредиты (потоки)
1 Без сезонной корректировки. Миллиарды долларов, годовая ставка.
2020 2021
2016 2017 2018 2019 2020 р 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал r 1 квартал r мар r апр r май п
Итого 236.2 194,3 172,7 185,5 -11,2 -196,2 -201,5 184,0 168,9 -71,1 10,2 269,6 532,4
Основные держатели
Депозитарные учреждения 107.9 70,6 50,6 86,6 -91,3 -264,5 -263,1 18,1 144,2 -209,6 -42,0 125,4 349,3
Финансовые компании -13,0 -7,1 -6.9 3,4 13,7 -36,8 31,3 49,0 11,1 36,3 73,0 99,9 27,5
Кредитные союзы 44,1 42,6 41,9 16,8 7,1 -11.3 12,6 22,1 4,9 -8,6 -43,1 32,9 137,6
Федеральное правительство 7 99,6 96,3 90,7 83,0 61,7 125,4 20.7 94,5 6,3 116,5 27,4 12,8 17,3
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 -3,6 -6,2 -3,9 -3,6 -2,4 -4,5 -3,4 -0.9 -0,6 -1,2 -1,5 -1,0 -1,0
Нефинансовый бизнес 1,1 -2,0 0,2 ​​ -0,7 0,0 -4,5 0,4 1,0 3,1 -4.5 -3,6 -0,4 1,7
Основные виды кредита, предоставленные держателем
Оборотная 62,0 56,7 37,3 38,1 -122,1 -298,8 -277,5 -35,4 123.3 -253,9 -81,2 19,3 234,5
Депозитарные учреждения 57,7 52,5 35,5 36,4 -113,0 -276,7 -260,7 -29,4 114,6 -230,7 -58.3 24,7 207,7
Финансовые компании -0,2 1,1 -2,9 -1,9 -4,8 -11,0 -3,4 -5,4 0,6 -6,0 -5,7 1,3 0.7
Кредитные союзы 3,9 4,8 4,4 4,2 -4,3 -6,5 -14,1 -1,1 4,6 -12,6 -14,4 -6,5 24,2
Федеральное правительство 7 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Нефинансовый бизнес 0,6 -1,7 0,3 -0,5 0,0 -4.5 0,6 0,5 3,4 -4,6 -2,9 -0,2 1,9
Невозвращаемая 174,2 137,6 135,3 147,4 110,9 102,6 76,1 219.4 45,6 182,8 91,4 250,3 297,9
Депозитарные учреждения 50,2 18,2 15,1 50,3 21,7 12,2 -2,4 47,5 29,5 21.1 16,3 100,7 141,5
Финансовые компании -12,8 -8,1 -4,1 5,2 18,5 -25,8 34,7 54,4 10,5 42,3 78,7 98.7 26,8
Кредитные союзы 40,2 37,7 37,6 12,7 11,3 -4,8 26,7 23,2 0,3 3,9 -28,7 39,4 113,4
Федеральное правительство 7 99.6 96,3 90,7 83,0 61,7 125,4 20,7 94,5 6,3 116,5 27,4 12,8 17,3
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 -3,6 -6.2 -3,9 -3,6 -2,4 -4,5 -3,4 -0,9 -0,6 -1,2 -1,5 -1,0 -1,0
Нефинансовый бизнес 0,5 -0,3 -0,1 -0.1 0,0 0,0 -0,2 0,5 -0,4 0,0 -0,7 -0,3 -0,2
Памятка
Студенческие ссуды 9 85,1 83,6 81,6 75.8 56,2 114,2 22,4 97,5 -9,3 102,1 102,1 нет данных нет данных
Автокредиты 10 72,3 39,7 33,7 44,5 40,3 -0.9 54,0 84,1 24,0 65,0 65,0 нет данных нет данных
Back to Top

Последнее обновление: 8 июля 2021 г.

Принципы ведения бизнеса и потребительского кредитования

Принципы бизнеса и потребительского кредитования

Кредит , поскольку он относится к экономике, лучше всего определяется как способность покупателя вступить во владение товарами или услугами до оплаты на основании траста продавца в покупателе, что оплата будет произведена на согласованных условиях в будущем.Это непросто, но, поскольку кредит является фундаментальной, важной частью мировой экономики, это важно понимать.

Кредит - это финансовый инструмент, который может использоваться предприятиями и потребителями и является важной частью экономического роста при стратегическом и ответственном использовании. Хотя общее определение кредита применимо как к предприятиям, так и к потребителям, между ними есть важные различия. Прежде чем говорить о том, чем они отличаются, давайте обсудим общие черты бизнеса и потребительского кредита.

Сходства

Вот два важных аспекта кредита, которые имеют универсальное применение: он может быть хорошим и им можно злоупотреблять. Финансовый кризис, который привел к «великой рецессии» 2008 года, был почти исключительно вызван злоупотреблениями предприятий и потребителей кредитами, а кредиторы позволяли - а в некоторых случаях помогали - людям злоупотреблять кредитами. Но, с другой стороны, экономический рост, который мы наблюдаем с 2009 года, стал возможен благодаря кредитам.

Еще одно важное сходство заключается в том, что кредит платный и не может быть у всех.Кредиторы обычно взимают процента в счет кредита. Проценты - это стоимость кредита. Хотя конкретная процентная ставка по ссуде, предоставленной бизнесу или потребителю, определяется многими факторами, два наиболее важных из них основаны на рискованности заемщика и временной стоимости денег (деньги теряют ценность с течением времени).

Кредиты получают не все компании и частные лица. Кредиторы основывают свои кредитные решения на нескольких факторах, которые часто обозначаются как 5 критериев кредита. Пять критериев кредита - это емкость, характер, капитал, условия и залог.Давайте вкратце рассмотрим определения каждого из них.

  • Вместимость - это способность заемщика производить необходимые платежи в будущем. Бизнес с денежным потоком в 100 миллионов долларов имеет больше возможностей, чем бизнес с денежным потоком в 1 миллион долларов.
  • Символ отражается в кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах, которые учитывают такие вещи, как использование кредита, своевременность оплаты и использование доступного кредита.
  • Капитал - это сумма общей стоимости продукта или услуги, которую заемщик инвестирует.Хороший пример - дом. Кредиторам будет удобнее давать ссуду физическому лицу на 200000 долларов на дом, если это дом за 250000 долларов, а заемщик платит 50000 долларов своих собственных денег, чем если это дом на 200000 долларов, а заемщик не вкладывает свои собственные деньги.
  • Условия относятся к индивидуальным и экономическим условиям. В 2007-2008 годах получить кредит для юридических и физических лиц было практически невозможно, в основном из-за экономических условий. Но точно так же, если бизнес страдает от специфических для компании или отрасли проблем, их способность получить кредит может быть ограничена.
  • Обеспечение - это физический продукт, который финансируется за счет кредита. Если вы получаете автокредит, машина является залогом. Если вы получаете дом, то дом в залоге. Кредиторам обычно удобнее предоставлять ссуду, если имеется обеспечение, поскольку возможность потери этого обеспечения обычно побуждает заемщиков выплатить ссуду.

Различия

Хотя основная идея кредита может относиться к предприятиям и потребителям, существуют различия, в основном связанные с тем, как используется кредит.Например, хотя как для потребителей, так и для предприятий является хорошим практическим правилом использовать кредиты для инвестиций, а не на эксплуатационные расходы, в действительности потребители используют кредит для покрытия «эксплуатационных расходов», в то время как в бизнесе это считается очень большим. красный флаг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *