Вторник , 26 Октябрь 2021

Персональное финансовое планирование: Персональное финансовое планирование — инструмент, который позволяет заглянуть в свое будущее

Содержание

Персональное финансовое планирование — инструмент, который позволяет заглянуть в свое будущее

Каждый из нас рано или поздно приходит к пониманию, что надо ставить перед собой цели, ведь жизнь — как самолет, — не может лететь вникуда. Поставив их, мы начинаем задумываться о том, как достичь их быстрее и проще. Еще лучше, когда в любой момент времени у нас есть возможность оценить прогресс и понять: все ли верно мы делаем, достаточно ли быстро мы бежим, чтобы достичь цели вовремя? Вот если бы иметь инструмент, способный не на словах, а на конкретных результатах показывать, как правильно сформировать цель и прийти к ней в нужный момент…

Сегодня такой инструмент уже существует: заглянуть в свое будущее возможно с финансовой группой БКС.

Начнем с фактов: 7 млн. россиян имеют проблемы с кредитами, 80% живут одним днем и не ведут учет своих семейных финансов. Только у 60% россиян хватит сбережений на 3 месяца в случае непредвиденных обстоятельств и потери дохода.

Становится очевидной привычка части современного населения жить в кредит, копить на первоначальный взнос на квартиру, машину, учебу, или иную «мечту», брать кредит на недостающую часть, и потом много лет расплачиваться по нему с банком. Это обстоятельство способно погубить много интересных идей и желаний.

А если говорить о другой части населения, которая уже имеет накопления и задумывается, позволяют ли текущие финансовые решения достичь поставленных целей?

Большая часть населения России, невзирая на размер своего дохода, может находиться в очень уязвимом финансовом положении. Потому что может не знать об основных элементах финансовой стабильности, и никогда еще не анализировала свое финансовое положение с этой точки зрения. Кроме того, у большинства семей в России активы распределены нерационально.

У каждого человека свои цели и видение будущего, свой бюджет. Вместе с тем, в жизни подавляющего большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это — покупка недвижимости, создание капитала для высшего образования детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала, создание и передача наследства.

Кто-то стремится к созданию бизнеса, для чего нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьезных накоплений.

Все эти задачи требуют крупных сбережений. Значит — создание необходимых фондов нужно планировать, если фонды сформированы — важно отслеживать эффективность выбранных решений. Создание капитала требует времени, и регулярных усилий и так же важен пересмотр стратегии размещения денег, возможно у Вас отсутствует финансовый инструмент, который сбалансирует Ваш портфель и увеличит доходность.

С чего начать или как продолжить?

На помощь приходит Персональное финансовое планирование — инструмент финансовой группы БКС, который лежит в основе работы с каждым клиентом и позволяет заглянуть в свое финансовое будущее.

Уже сегодня Вы сможете оценить вероятность достижения Ваших целей. Мы подберем набор финансовых инструментов, с помощью которых эти цели могут быть реализованы к запланированной дате.

С помощью Персонального финансового плана Вы поймете, что возможно достаточно просто грамотно управлять своим капиталом. И мы готовы Вам в этом помочь на самом профессиональном уровне.

При этом не важно, какой размер первоначального капитала у вас есть уже сегодня: большой или пока не очень. Важно, что выбираете Вы: брать кредит и использовать на свои расходы весь свой капитал, или заставить деньги работать так, чтобы они приносили доход, которого хватит и на повседневные расходы, и на мечты, и приятные моменты жизни.

Сколько звонков, смс и сообщений вы ежемесячно получаете от разных банков? Финансовый рынок переполнен инвестиционными инструментами и предложениями. Но задавали ли Вы себе вопрос: зачем в Вашем портфеле тот или иной продукт, который Вы приобрели в банке? Помогает ли он реализовывать ваши цели сегодня и в будущем?

В основе персонального финансового планирования лежит подход, который отталкивается от определенной Вами цели, а не от продукта, который решает предложить Вам менеджер в банке.

Учитывается золотой стандарт портфельного подхода: ликвидность, защита и доходность. Важно помнить, что ни один из существующих в мире финансовых инструментов не обладает всеми свойствами одновременно.

Поэтому, проводя Вам персональное финансовое планирование, мы учтем четыре принципа формирования финансового портфеля:

  • защити, что имеешь;
  • создай резервный фонд/подушку безопасности;
  • инвестируй/обгоняй инфляцию;
  • рискуй, но разумно и ради существенной прибыли.

Эти правила позволяют не только подбирать продукты под любой инвестиционный профиль инвесторов и существенно помогают реализовывать разработанную на бумаге стратегию, и при необходимости корректировать ее, выбирая новые финансовые решения. Любой, даже самый долгосрочный финансовый план рекомендуется пересматривать каждые полгода-год. В условиях стремительно меняющихся экономических реалий ребалансировка портфеля становится не просто рекомендованным, а необходимым действием.

«Инвестиции — это опасно; высока вероятность потери,» — подумают многие из Вас. «Инвестиции — это всегда соотношение риска и доходности», — ответим мы. Финансовая группа БКС подготовила решения как для самых консервативных клиентов, так и для агрессивных инвесторов. Мир инвестиций активными темпами развивается и шагает вперед, поэтому в линейке продуктов БКС есть финансовые инструменты с защитой капитала и возможностью зарабатывать больше, чем по вкладу.

В то же время, есть инструменты и для самостоятельных инвесторов — людей, которые обладают высокой финансовой грамотностью. При этом инвестор решает сам: активно участвовать в процессе принятия инвестиционных решений, или передать эту функцию надежным специалистам Премьер БКС.

Поможет в составлении персонального финансового плана финансовый советник Премьер БКС, который, учитывая Вашу готовность к риску и желаемый доход, подберет перечень инструментов (включая депозит), который подскажет, как реализовать Ваши цели и поможет жить в унисон с Вашими желаниями здесь и сейчас.

Позвоните или запишитесь на составление персонального финансового плана уже сегодня. Стройте свой финансовый портфель исходя из Ваших целей, а не чужих планов на Ваши финансы. Помните: «Когда очевидно, что цель недостижима, не изменяйте цель — изменяйте свой план действий». Конфуций.

Персональное финансовое планирование

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.


Персональное финансовое планирование от Премьер БКС

Специалисты финансовой группы БКС рассказали об услуге личного финансового планирования. Компания предлагает круглосуточный доступ к сервису и бесплатную консультацию новым пользователям.

«Премьер БКС» — бренд финансовой группы БКС, которая появилась 24 года назад в Новосибирске, а сегодня работает по всей России и предоставляет клиентам большой выбор возможностей для инвестирования. Одна из услуг, которые предлагает компания — личное финансовое планирование с банком Премьер БКС. Благодаря ей можно составить персональный план инвестирования, отталкиваясь от масштаба цели, суммы инвестиций и предполагаемого срока достижения цели.

Что такое личный финансовый план?

Это план, направленный на организацию вложений, которые приведут к достижению необходимого уровня доходов. Он включает в себя рекомендации по выбору продуктов, вложение в которые принесет наибольший эффект. Личный финансовый план обязательно учитывает риск, на который готов пойти инвестор, и его индивидуальные особенности.

Как заказать составление личного финансового плана

Составление персонального финансового плана — бесплатная услуга, которую предлагает своим клиентам инвестиционная компания Премьер БКС. Это значит, что получить ее можно, просто став клиентом Премьер БКС. Клиент сможет получить исчерпывающую консультацию финансового советника. Советник поможет точно сформулировать цель, выбрать продукты и услуги, инвестиции в которые будут наиболее выгодными.

Как это работает в Премьер БКС

Первое, что делает клиент — выбирает цель. Он может определить ее тип, указать стоимость цели и сумму, которую он готов инвестировать. Для планирования также понадобится указать срок достижения цели. После этого сервис рассчитает предположительный результат, который клиент сможет получить за выбранный период времени. Инвестиционная компания Премьер БКС разработает подробный финансовый план и обеспечит клиента информационным материалом о принципах правильного вложения.

Когда все критерии определены, посетители сервиса могут посмотреть предполагаемый график доходов в каждый момент времени, на протяжении которого они будут вкладывать вместе с Премьер БКС. Этот график можно сравнить со стоимостью цели, увидев, через какой период времени получится ее достигнуть.

График меняется в режиме реального времени в зависимости от того, как пользователь настраивает следующие параметры:

  • ежегодные вложения;
  • стратегия инвестиций (консервативная, рациональная или агрессивная).

Каждой стратегии соответствует своя прогнозируемая доходность. Чем агрессивнее стратегия, тем больших результатов можно достигнуть. В то же время, консервативный подход позволяет снизить риски потерь.

Что еще нужно знать

Финансовый план может изменяться с течением времени — это полезно в случае изменений цели или изменений в экономике. Премьер БКС учитывает каждую деталь, стремясь к наиболее эффективному результату для своих клиентов.

Использование персонального финансового планирования позволяет отслеживать свое продвижение к цели, корректировать стратегию и повышать эффективность управления личными финансами.

Персональное финансовое планирование | Евгений

Персональное финансовое планированиеОсновной инструмент, который используют независимые финансовые консультанты, с помощью которого человек будет чувствовать себя уверенно здесь и сейчас и управлять своим будущим — это личный финансовый план.

Основной инструмент, который используют независимые финансовые консультанты, с помощью которого человек будет чувствовать себя уверенно здесь и сейчас и управлять своим будущим — это личный финансовый план.

Личный финансовый план — это способ, позволяющий подготовить поэтапную стратегию достижения каких-либо конкретных целей при максимальном использовании финансовых инструментов, которые будут эффективны и с учетом текущей ситуации.

В результате личного финансового планирования должен являться финансовый план, включающий анализ текущей ситуации человека в настоящее время и обязательно составление личного финансового плана основываясь на той информации, которую предоставил заказчик впервые, анализ и корректировка финансового плана на базе уже конкретных данных и дальнейший мониторинг выполнения составленного плана.

Для того, чтобы проанализировать текущую ситуацию клиента советнику нужно:

  • оценить активы и пассивы клиента
  • оценить уровень, разницу доходов и расходов
  • определить его финансовые цели

После того, когда имеется полная информация при первичном обращении, рассчитывается ЛФП, который показывает, реально ли достижение тех целей, которые он поставил, если будет зарабатывать и тратить столько сколько сейчас, текущую структуру активов и пассивов. Как показывает практика, во многих случаях цели недостижимы, и советник переходит к следующему этапу, включающему анализ и корректировку финансовой ситуации клиента, а также составление личного финансового плана уже на базе уточненных данных.

Изменения будут в нескольких направлениях:

 Активы и пассивы:

  • Избавление от нерентабельных активов
  • Объединение долгов
  • Рефинансирование кредитов

   Доходы и расходы:

  • Повышение прибыли
  • Сокращение затрат

Доходность и рискованность инвестиционного портфеля:

  • Финансовые цели, введение кредитных инструментов
  • Страховая защита ЛФП

Уточнение и корректировка данных заканчивается только тогда, когда все финансовые цели оказываются достижимы. После этого финансовый консультант, ведущий своего клиента, должен перейти к следующему этапу — мониторингу реализации плана.

Таким образом, составив финансовый план для клиента, советник ведет его и в дальнейшем, так как обязан разобрать по полочкам суть и смысл финансовых продуктов, поставить в известность о важном изменении законов, своевременно подкорректировать план с учетом изменений внутренних и внешних обстоятельств. Поэтому ЛФП и является основным инструментом финансового консультанта, который и позволяет советнику всегда вовремя и в комплексе оценить финансовое положение каждого клиента.

Инженер тестирования на проект «Персональное финансовое планирование»

Вакансия Инженер тестирования на проект «Персональное финансовое планирование» в Новосибирске, работа в компании Сбер. IT

Инженер тестирования в команду трайба «Персональное финансовое планирование».

В рамках трайба мы разрабатываем большой перечень инструментов управления и анализа личных финансов. Даем нашим клиентам возможность удобно и качественно оценить свои текущее благосостояние и достигать финансового благополучия наиболее подходящими средствами. Мы работаем с миллионами клиентов и наш основной приоритет – обеспечить высокое качество наших продуктов.

Функциональные задачи:

  • Анализ дефектов, инцидентов и их классификация
  • Контроль качества продукта на всех этапах жизненного цикла:
  • Функциональное, регрессионное, интеграционное тестирование
  • Участие в приемно-сдаточных испытаниях
  • Контроль за процессом релиза
  • Разработка и актуализация тестовых планов, написание тестов по новым фичам
  • Помощь разработчикам в локализации и решении проблем

Тех. компетенции:

  • Опыт в тестировании
  • Тестирования мобильных приложений (Android, iOS)
  • Интеграционное тестирование
  • Опыт создания артефактов тестирования (тест-кейсы, тест-планы, отчеты о тестировании)
  • Опыт тестирования REST API
  • Опыт работы с инструментами: Postman, SOAP UI, Charles Proxy, Fiddler или аналогичными.
  • Знания SQL на уровне базовых запросов (Select, Update, Join, Union, Having)
  • Практические навыки работы с системами управления тестированием (TM4J, HP ALM, TestRail, MS TFS)

Будет большим плюсом:

  • Базовые знания одного из языков программирования (желательно Java)
  • Навыки примения и сопровождения BDD (Cucumber)
  • Опыт работы с инструментами CI (Team City, Jenkins)

Бонусы

Мы предлагаем:

— масштабные и высоконагруженные проекты с использованием новых технологий;

— команду профессионалов, готовых поддержать ваши инициативы;

— возможность обучения и сертификации за счёт компании;

— возможность изучения английского языка, не выходя из офиса;

— гибкий график;

— трудоустройство согласно трудовому кодексу;

— оклад плюс премии по результатам работы;

— корпоративное обучение;

— медицинскую страховку;

— материальную поддержку в особых случаях.

Внедрение «1С:Бухгалтерия 8 для 1″ в ООО «Персональное финансовое планирование»

ООО «Персональное финансовое планирование»
Краснодар, Октябрь 2017

Вариант работы: Файловый
Общее число автоматизированных рабочих мест: 1

Количество одновременно работающих клиентов
Тонкий клиент: 1

Автоматизированы следующие функции:

  • Банк и касса
  • Налоговый учет
  • Основные средства
  • Производственные операции
  • Расчеты с контрагентами
  • Регламентированная отчетность
  • Товарно-материальные ценности
  • Торговые операции

Сопровождение:

  • Бесплатная поддержка базовой версии (услуги линии консультации; обновления программ и доступ к метод. материалам на сайте поддержки пользователей)
  • Произведена настройка и проверка доступа к сайту поддержки пользователей users.v8.1c.ru

Выполнены следующие работы:

  • Консультации по выбору программного обеспечения и вариантов его сопровождения
  • Продажа выбранных программных продуктов
  • Установка программного обеспечения на компьютеры заказчика

Отзыв клиента

Директору
Компании Портал-Юг
Мостовому Е.В.

Отзыв о внедрении 1С:Предприятия 8

ООО «Персональное финансовое планирование» ведет деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества. В октябре 2017 года был заключен договор на поставку программного продукта с Компанией Портал-Юг. В октябре 2017 года были приобретены ПП «1С:Бухгалтерия 8 для 1».
В процессе работы была произведена установка программы «1С:Бухгалтерия 8 для 1», проведены квалифицированные консультации сотрудников. Своевременно проводится обновление программ.
Программный продукт «1С:Предприятие 8» введен в промышленную эксплуатацию 10.10.2017 г.
На текущий день сопровождение внедренного программного продукта осуществляется Компанией Портал-Юг. Оказывается бесплатная поддержка базовой версии.
В результате внедрения программного комплекса был полностью автоматизирован бухгалтерский учет на нашем предприятии. На текущий момент в программе «1С:Бухгалтерия 8 для 1» работает 1 человек, что составляет 1 типовое рабочее место.
Несмотря на возникшие в процессе внедрения сложности, необходимо отметить достаточное удовлетворение от работы, проведенной специалистами Компании Портал-Юг. Мы уверены, что сотрудничество с Компанией Портал-Юг будет продолжено и в дальнейшем.

Сбербанк запустил новую услугу – персональное финансовое планирование

На первом этапе специалисты Сбербанка определяют потребности клиента, его текущую финансовую ситуацию и отношение к риску. С учетом всех этих факторов Сбербанк готовит для клиента персональное предложение, состоящее из комплекса банковских продуктов. На основании доходности продуктов и вложенных в них сумм определяется будущая стоимость портфеля, позволяющая понять, какую сумму может накопить клиент к определенному времени. Специально разработанная интерактивная система предлагает решения, с помощью которых клиент может достичь поставленных финансовых целей в заданные сроки.

«Запуск персонального финансового планирования – ещё один важный шаг в повышении качества обслуживания наших клиентов. Сбербанк готов стать локомотивом рынка по развитию финансового планирования в России и повышению финансовой грамотности населения. Проводя персональное финансовое планирование, мы помогаем нашим клиентам реализовывать их устремления и мечты и делать их жизнь лучше. Уверены, что благодаря новому подходу клиенты буду выбирать Сбербанк в качестве основного партнера для решения своих финансовых задач», – отметил директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка России Дмитрий Огуряев.

# # #

Сбербанк России

Александр Базиян

Управление общественных связей

тел. +7(495) 957 5721

ОАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России, на долю которого приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются более 245 тысяч физических и юридических лиц. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 19 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в 20 странах, в том числе в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы и Турции. В сентябре 2012 года Сбербанк закрыл сделку по приобретению DenizBank, который занимает 6 место среди частных банков Турции и 9 место среди банков страны по размеру общих консолидированных активов.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Официальный сайт Банка – www.sberbank.ru.

Пенсионный план:

Многие из нас будут на пенсии дольше, чем мы предполагали. Пенсионное обеспечение — одна из самых серьезных проблем, с которыми сегодня сталкиваются американцы. Вам не нужно делать это в одиночку. Мы подготовили несколько инструментов, которые помогут вам при планировании выхода на пенсию. И, чтобы помочь вам спланировать выход на пенсию, мы предлагаем различные пенсионные продукты и услуги.

Выход на пенсию — одно из самых важных жизненных событий, которые многие из нас когда-либо переживают. Как с личной, так и с финансовой точки зрения, получение стабильной с финансовой точки зрения выхода на пенсию с адекватным доходом требует разумного планирования и настойчивости.А когда вы выходите на пенсию, управление выходом на пенсию становится постоянной обязанностью, которая сохраняется и в золотые годы.

Хотя все мы хотели бы комфортно уйти на пенсию, с чего же начать? Именно здесь вступает в игру совместная работа с вашим Планировщиком. Хотя вариант выхода на пенсию «долгих каникул», который многие из нас традиционно изображали — время, чтобы расслабиться, путешествовать и наслаждаться жизнью — может быть очень труднодостижимым, мы считаем, что надежная подготовка и соблюдение плана может помочь в достижении ваших долгосрочных финансовых целей.

Имейте в виду, что подготовка важна, но не менее важны открытость и гибкость. Медицинский, финансовый или семейный кризис может направить ваши планы в другом направлении, чем вы планировали, и если это произойдет, предварительное планирование может помочь вам лучше подготовиться к решению проблем, с которыми вы сталкиваетесь на этом пути.

Подумайте об этом иначе. Вы представляли себе 10 или 20 лет назад проблемы и возможности, с которыми вы уже столкнулись? То же самое и с вашей пенсией.

Ваш выход на пенсию может быть через несколько десятилетий или не за горами. Чем больше времени вы потратите на обдумывание проблем, с которыми столкнетесь, и подготовку к ним, тем лучше вы сможете ответить. Цель состоит в том, чтобы занять прочную позицию, чтобы выйти на пенсию, как вы себе представляете, на ваших собственных условиях.

Если вам нужно немного совета или много — мы можем помочь. Мы предлагаем варианты, ресурсы, инструменты и советы, которые помогут разработать сбалансированный пенсионный план и управлять им, который поможет вам достичь ваших пенсионных целей.

Выяснение своего плана игры


Если вы только начинаете работу или оцениваете свой текущий план, скорее всего, вашими основными целями являются накопление богатства и планирование выхода на пенсию. Знание того, с чего начать, и понимание всех доступных вам вариантов может стать проблемой, мы здесь, чтобы помочь вам на каждом этапе пути.

Начнем с того, что поможем вам ответить на важные вопросы:


* В каком возрасте вы можете позволить себе выйти на пенсию? * Переживете ли вы пенсию? * Будет ли вашей пенсии хватит на жизнь? * Достаточно ли вы откладываете на образование своих детей? * Пострадает ли ваша семья в финансовом отношении в случае аварии или болезнь? * Вы слишком много платите налоги? Мы учитываем все переменные и даем краткие рекомендации, которые касаются ваших конкретных проблем.В Personal Financial Planning мы помогаем вам принимать разумные финансовые решения, которые соответствуют вашему доходу, образу жизни и вашим потребностям. Принимая разумные решения, ваше финансовое будущее и финансовое будущее вашей семьи лучше защищены


Нажмите здесь, чтобы отправить нам сообщение, или позвоните по телефону 1-800-799-1102

Эти увлекательные короткие анимационные ролики посвящены различным финансовым темам и иллюстрируют ключевые финансовые концепции и текущие события. Выберите любое из видео ниже и нажмите стрелку начала, чтобы посмотреть.

3 Потенциальные выгоды от усреднения долларовой стоимости

Стенограмма
  • Следует ли платить долг или откладывать на пенсию?

    Следует ли платить долг или откладывать на пенсию? Это хороший вопрос. Эти моменты могут помочь вам принять решение.

  • Следует ли продавать, когда рынок падает?

    Фондовая биржа может увлечь инвесторов. Стоит ли рассматривать продажу акций, когда рынок падает?

  • 3 Потенциальные выгоды от усреднения долларовой стоимости

    Усреднение стоимости в долларах — это дисциплинированный подход к инвестированию и один из способов выдержать рыночные колебания.

  • Уходите от работодателя? Не забывайте свой пенсионный накопительный план

    Уходя от работодателя, вам нужно будет решить, что делать с деньгами вашего пенсионного плана.

  • Основы пенсионного обеспечения социального обеспечения

    Что вы знаете о своих пенсионных пособиях по социальному обеспечению?

  • Акции и паевые инвестиционные фонды 101

    Инвестирование в акции и фонды акций может помочь вам в достижении финансовых целей, но в первую очередь следует учитывать риски и выгоды.

  • Облигации и паевые инвестиционные фонды 101

    Инвестирование в облигации и фонды облигаций может помочь вам в достижении финансовых целей, но в первую очередь следует учитывать риски и выгоды.

  • Плюсы и минусы большого возврата налогов

    Является ли получение большого возврата налога поводом для празднования?

  • Влияют ли на ваши инвестиционные решения эмоции?

    Подумайте, как эмоции, такие как волнение и страх, могут заставить вас принимать контрпродуктивные инвестиционные решения.

  • 6 причин работать с финансовым специалистом

    Вот шесть причин работать с финансовым специалистом, независимо от того, на каком жизненном этапе вы находитесь.

  • Привычка к латте

    Как мелочи могут складываться со временем.

  • Что такое инвестиционный риск?

    Как различные виды рисков могут отрицательно сказаться на ваших инвестициях

  • Знаете ли вы, кто ваши бенефициары?

    Ценные активы будут переданы непосредственно получателям, независимо от инструкций в завещании.

  • Стоимость облигации

    Как изменение процентной ставки влияет на цену облигаций.

  • Что будет с вашим имением?

    Документы по планированию недвижимости

    могут помочь вам в управлении имуществом.

  • Что такое аннуитет?

    Немедленная или отсроченная рента: нет правильного ответа.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Уважаемые читатели,

Знаете ли вы, что 78 процентов людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и экономят каждый месяц по сравнению столько 38 процентов людей, у которых нет плана? Если вы спросите меня, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что 68 процентов плановиков имеют резервные фонды, в то время как только 26 процентов специалистов, не занимающихся планированием, финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?

Когда я слышу подобные статистические данные, которые недавно были опубликованы в опросе Schwab, это только укрепляет мою уверенность в том, что каждый — независимо от его финансового положения — может извлечь выгоду из финансового плана. Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого.Но, как я уже много раз говорил, это не так.

Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана DIY.

10 шагов к финансовому плану DIY
  1. Запишите свои цели —Одна из первых вещей, которые специалист по финансовому планированию спросит вас, — это то, чего вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите достичь в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в целом, но будьте более конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
  2. Составьте отчет о собственном капитале —Достижение ваших целей требует понимания вашего сегодняшнего положения.Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех ваших долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды — все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что вам нужно поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
  3. Просмотрите свой денежный поток — Денежный поток означает просто деньги в (ваш доход) и деньги вне (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, сколько вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
  4. Сэкономьте на своем бюджете — Анализ денежных потоков позволит вам узнать, какие вы тратите.Если вы ограничите свой бюджет, вы узнаете, сколько вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену транспортных средств, расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное — рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение расходов поможет вам спланировать и составить бюджет, когда вы создаете резервный фонд.Это также поможет вам определить, совпадают ли ваши траты с тем, что для вас наиболее важно.
  5. Сосредоточьтесь на управлении долгом —Долг может расстроить вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не будете перенапрягаться. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28 процентов дохода до налогообложения идет на жилищный долг и не более 36 процентов на весь долг.Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически выплачивать.
  6. Получите пенсионные сбережения на правильном пути — Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше, вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение.Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем (по крайней мере, достаточный для совпадения с работодателем) или IRA. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
  7. Проверьте свой портфель —Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор, тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете.И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и перебалансируйте не реже одного раза в год.
  8. Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка. — Наличие соответствующей страховки является важной частью защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка, и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать.Вам также может потребоваться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Просмотрите свои политики, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия.
  9. Знайте свою ситуацию с подоходным налогом — Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2017 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2018 года. И это застало многих людей врасплох, когда они подавали налоговые декларации в прошлом году. Например, стандартные вычеты были значительно увеличены, что избавило многих людей от необходимости составлять списки.Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2019 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. IRS предоставило советы и информацию по адресу https://www.irs.gov/tax-reform. Использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Вы также можете обратиться к своему бухгалтеру за консультацией по вопросам налогообложения.
  10. Создайте или обновите свой план недвижимости — Как минимум, иметь желание — особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей.Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и ​​страховых полисах. Заполните предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и назначьте доверенности как по финансам, так и по здравоохранению. Бланки медицинских предписаний иногда доступны в Интернете, у вашего врача или в больнице. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.

Для меня финансовый план может быть особенно важен, если у вас мало денег, потому что он может помочь вам встать на путь большей финансовой устойчивости.Думайте об этом как о дорожной карте. Если вам нужно сократить расходы и задолженность, увеличить свои сбережения или просто уточнить детали, когда вы узнаете, где вы находитесь и куда вам нужно идти, у вас будет чувство направления. Затем примите необходимые меры и продолжайте двигаться вперед.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам развить вашу работу, если вам нужны дополнительные рекомендации, анализ и указания. И если придет время, когда вы подумаете, что вам поможет помощь профессионала, вы значительно продвинетесь вперед.

Есть вопрос о личных финансах? Напишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам учетной записи Schwab и общим вопросам, обращайтесь Schwab.

Personal Finance Tools, Wealth Management, Guides

Personal Capital Advisors Corporation («PCAC») компенсирует («Компания») новых потенциальных клиентов.(«Компания») не является инвестиционным клиентом PCAC.

[«Автор»] заключил соглашение с Personal Capital Corporation («Личный капитал»), по которому Автору будет выплачиваться от 70 до 150 долларов США за каждого человека, который использует веб-страницу для регистрации в Personal Capital и ссылается на не менее 100 000 долларов США в инвестируемые активы в бесплатную финансовую панель управления Personal Capital. «Автор», благодаря такой компенсации, имеет стимул рекомендовать Personal Capital, что приводит к существенному конфликту интересов.Автор не связан с Personal Capital, и его услуги состоят исключительно из рекомендаций потенциальных клиентов. В результате такой договоренности Автор может получить финансовую выгоду от направления квалифицированных потенциальных клиентов в Личный капитал. Никакие комиссии или другие суммы не будут взиматься с инвесторов Автором или Личным капиталом в результате договоренности. Инвесторы, которых автор направляет в Personal Capital и подписываются на инвестиционные консультационные услуги, предоставляемые дочерней компанией Personal Capital, Personal Capital Advisors Corporation («PCAC»), не будут платить повышенные комиссионные за управление или другую аналогичную компенсацию Author, Personal Capital или PCAC в качестве результат аранжировки.Это соглашение с Автором не подразумевает спонсорство, одобрение, одобрение, расследование, проверку или мониторинг со стороны PCAC содержания веб-сайта Автора. Personal Capital не несет ответственности за содержание любого веб-сайта, принадлежащего третьей стороне, который может быть связан с веб-сайтом Personal Capital, независимо от того, предоставлена ​​ли ссылка PCAC или третьей стороной. Personal Capital не готовит и не поддерживает, не проверяет и не обновляет и не гарантирует точность, своевременность, полноту, пригодность, надежность или полезность любой информации, содержащейся на связанном стороннем веб-сайте.

Консультационные услуги предлагаются за плату PCAC, дочерней компанией, находящейся в полной собственности PCC, компании Empower. PCAC является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC»). Регистрация в SEC не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Прошлые результаты не являются гарантией возврата в будущем. Инвестирование сопряжено с риском. Personal Capital и логотип Personal Capital являются товарными знаками PCC. Все другие используемые или упомянутые товарные знаки, торговые наименования или знаки обслуживания принадлежат их соответствующим владельцам.

Личное финансовое планирование — главные советы по обеспечению вашего будущего — N26

В тяжелые экономические времена многие из нас могут беспокоиться о том, что нас ждет в будущем и как это может повлиять на наше финансовое положение. Вот почему сейчас как никогда важно думать о создании долгосрочной стратегии, когда речь идет о ваших деньгах и безопасности ваших сбережений.

Хотя это звучит немного ошеломляюще, мы здесь, чтобы помочь — есть множество советов и приемов, которые помогут вам разбить процесс финансового планирования на управляемых небольших фрагмента .Ниже вы узнаете, как составить план сбережений, который поможет вам достичь ваших финансовых целей на разных этапах вашей жизни.


Что такое личное финансовое планирование?

Тем не менее, прежде всего, давайте разберемся с основами. Что именно означает личное финансовое планирование?

  • Это комплексный план , рассчитанный на много лет вперед.

  • Это не только для тех, у кого много денег.

  • Финансовый план защитит вас от жизненных сюрпризов.

  • Включает подробную информацию о ваших доходах, сбережениях, инвестициях, расходах, долге и страховании.

  • Это поможет вам погасить любые долги и сэкономить на ипотеке , в чрезвычайном фонде и на пенсию.


Какие шаги в личном финансовом планировании?

Создание финансового плана требует времени, но оно того стоит.Вот пошаговое руководство:

1. Определите свои личные цели финансового планирования

Первый шаг в создании личного финансового плана часто бывает самым сложным. Для этого нужно задать себе большие вопросы, например, , где вы видите себя через пять, десять, тридцать? Он просит вас подумать о том, что вы цените в жизни. Один из лучших способов ответить на эти важные вопросы — это подумать о том, какой жизнью вы хотели бы жить в будущем, , и не зацикливаться на деталях.

Возможно, вам нравится идея купить себе жилье, завести детей, поддержать их в колледже, а затем уйти на пенсию с удобной финансовой подушкой. Или, возможно, вы предпочли бы сосредоточиться на том, чтобы выбраться из долгов, остаться свободным от детей или досрочно выйти на пенсию. Какой бы образ жизни ни казался вам наиболее привлекательным, повлияет на ваш личный финансовый план , так как он будет помогать вам в достижении этих целей.

Общее практическое правило, согласно правилу составления бюджета 50 30 20, состоит в том, чтобы направить 20 процентов вашего дохода после уплаты налогов на сбережения .Но когда у вас есть несколько долгосрочных целей, бывает сложно понять, как разделить эту цифру. Вы вкладываете 15 процентов в пенсионный фонд и 5 процентов в свой чрезвычайный фонд? Или нужно систематически копить на каждую цель? Уловка состоит в том, чтобы расставить приоритеты для ваших целей, что подводит нас к следующему шагу.

Теперь, когда у вас есть представление о том, какой образ жизни вы хотите построить в течение следующих тридцати лет, важно, , расставить приоритеты для целей сбережений, чтобы они соответствовали различным этапам вашей жизни .На примере сбережений на будущее с ипотекой, детьми и выходом на пенсию ваши приоритеты могут выглядеть так:

    1. Сохранить на первый взнос на дом

    1. Сохранить на содержание детей на протяжении всей своей жизни

    1. Сохранить на пенсию

Теперь, конечно, , некоторые из этих приоритетов могут перекрывать . Вы можете одновременно оплачивать пенсию и откладывать средства в целевые фонды своих детей, но поскольку поддержка ваших детей (скорее всего) будет происходить до того, как вы выйдете на пенсию, это должно быть приоритетным.Однако, если мы возьмем пример желания выбраться из долгов и досрочно выйти на пенсию, ваши личные цели финансового планирования могут иметь следующий приоритет:

    1. Сохранить, чтобы выбраться из долга

    1. Начать сбережения для досрочного выхода на пенсию

    1. Экономия для путешествий по миру

Поскольку сбережения для досрочного выхода на пенсию требуют больших денег, лучше начать откладывать на них как можно скорее .В этом случае, как только вы выберетесь из долгов, начнутся накопления для досрочного выхода на пенсию. Однако, как только вы накопите солидную сумму в своем пенсионном фонде, и в него все еще будут поступать регулярные платежи, вы можете начать откладывать на кругосветное путешествие, которое вам понравится после выхода на пенсию.

Если вы не уверены в возможности накопления на пенсию, пока вам 20 или 30 лет, подумайте о следующем . Допустим, вам 30 лет, и вы зарабатываете 40 000 евро в год до вычета налогов. Если вы откладываете 8 процентов своего дохода на индивидуальную пенсионную схему в течение следующих 35 лет, когда вам исполнится 65 лет, вы можете рассчитывать на пенсионного фонда в размере около 157 000 евро.Эта цифра учитывает аннуитет, 2-процентный уровень инфляции и доходность фонда в 6 процентов.

Как только вы поймете, куда вы направляетесь, важно хорошенько взглянуть на свое текущее финансовое положение . Личное финансовое планирование требует, чтобы вы составили бюджет, основанный на всех ваших доходах и расходах, чтобы оценить необходимость ваших неизменных затрат. Вот как создать бюджет:

    1. Запишите все свои доходы и расходы за 30-дневный период.

    1. Сгруппируйте все свои расходы в переменные или постоянные затраты. Фиксированные затраты — это неизменные затраты, такие как аренда, страхование автомобиля или счета за электричество и газ. Переменные затраты — это ваши гибкие затраты, которые включают деньги, потраченные на продукты, вечерние прогулки и посещение парикмахерских.

    1. Оцените свои переменные расходы и определите области, в которых вы могли бы сократить. Рассмотрите возможность использования приложения для составления бюджета, чтобы упростить этот процесс.

    1. Выделите определенную сумму из своих переменных расходов, которую вы можете вкладывать в сберегательный фонд каждый месяц . Следование подходу, подобному правилу 50/30/20, может оказаться здесь ценным инструментом. Идея состоит в том, чтобы направить 50 процентов вашего дохода на постоянные расходы, 30 процентов на переменные затраты и 20 процентов на ваши сберегательные фонды.

    1. Ежемесячно проверяйте свой бюджет и при необходимости вносите корректировки.Сумма, которую вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, неизбежно будет колебаться. Вместо того чтобы расстраиваться из-за того, что вы ненадолго отклонились от своих бюджетных целей, примите тот факт, что все эти взлеты и падения являются частью процесса личного финансового планирования.


Экономьте с помощью Spaces

Используйте субсчета N26 Spaces, чтобы легко организовать свои деньги и сэкономить для ваших целей.

Откройте для себя дополнительные счета

Как осуществлять личное финансовое планирование

Имея твердое представление о ваших целях и хорошее представление о своем бюджете, теперь вы можете начать думать о следующих шагах в процессе финансового планирования.Подобно приоритетам, создаваемым при визуализации ваших финансовых целей, личное финансовое планирование требует выполнения набора финансовых критериев, прежде чем вы начнете экономить для достижения своих финансовых целей на всю жизнь. Это включает в себя выплату долгов, накопление средств в чрезвычайном фонде и обеспечение надлежащей страховки.

Прежде чем вы начнете откладывать на такие вещи, как ипотека или досрочный выход на пенсию, важно погасить все непогашенные долги , особенно те, которые имеют высокую процентную ставку, например, по кредитной карте или по ссуде с высокой процентной ставкой.Выплачивая так много только процентов каждый месяц, вы значительно ограничиваете сумму, которую можете вкладывать в свои сбережения. По крайней мере, старайтесь платить хотя бы минимальную сумму, требуемую каждый месяц, чтобы избежать увеличения долга.

2. Сэкономьте на чрезвычайном фонде

Чрезвычайный фонд существует, чтобы защитить вас от жизненных неожиданностей . Подобно сети финансовой безопасности, которая не дает вам отвлечься от ваших сберегательных целей, следует использовать чрезвычайный фонд в случае кризиса, например:

  • Потеря работы и, следовательно, вашего основного источника дохода

  • Необходимость переезда для ухода за больным родственником

  • Внезапная рецессия или глобальный кризис

В идеале они должны включать ваших постоянных расходов на сумму от трех до шести месяцев (аренда, электричество и вода, автомобиль страхование), но вы также можете включить свои переменные расходы (продукты, развлечения, абонемент в тренажерный зал.Стоит учитывать, что если вы фрилансер или живете в семье, состоящей из одного человека, ваше финансовое положение потенциально может быть более уязвимым, чем у человека, имеющего постоянную работу, или у кого-то, кто разделяет свои повседневные расходы на жизнь с партнером. По этой причине было бы неплохо сэкономить шесть, а не три месяца, чтобы убедиться, что у вас достаточно подстраховки, чтобы помочь вам снова встать на ноги.

3. Убедитесь, что вы должным образом застрахованы.

Так же, как фонд на случай чрезвычайных ситуаций защищает вас от неприятных сюрпризов, страхование защищает вас от любых значительных расходов , которые могут существенно повредить вашим личным целям финансового планирования.Подготовка к неожиданностям может сэкономить вам много денег в будущем, а также даст вам дополнительный уровень безопасности изо дня в день.

Например, предположим, что ваша квартира наводнена, но у вас нет страховки на дом или вы попали в автомобильную аварию без какой-либо страховки. В таких ситуациях вам потребуется выплатить большие суммы денег, на восстановление которых у вас могут уйти годы. Следовательно, наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации и уверенность в том, что вы должным образом застрахованы, означает, что вы можете не сбиваться с пути к своим сберегательным целям, даже когда все становится немного сложнее.


После того, как вы создали сеть финансовой безопасности с резервным фондом и надлежащим страхованием, вы можете начать откладывать средства для достижения более долгосрочных целей финансового планирования. Распространенная долгосрочная цель — накопить для выхода на пенсию — хотя может показаться, что до этого еще далеко, но начать откладывать на это как можно раньше — это хорошая идея.

Чем раньше вы начнете откладывать, тем больше вы сможете воспользоваться сложным процентом, который предоставляется на многих накопительных пенсионных счетах. Сложные проценты возникают, когда проценты, накопленные вашими сбережениями, сами начинают приносить проценты.


Учитывая текущий глобальный кризис, мы понимаем, что вы можете беспокоиться о своей финансовой безопасности. N26 здесь, чтобы поддержать вас, помочь вам упростить ваши финансы и дать вам возможность планировать наперед наилучшим образом. Spaces — это функция, которая пригодится в таких ситуациях, позволяя вам отложить свои гроши на другой день, а также внимательно следить за своим бюджетом в настоящее время. Ознакомьтесь с нашим списком функций бюджетирования для получения дополнительной информации.

Личное финансовое планирование | Академики

Заинтересованы в помощи людям в планировании своего финансового будущего? Взгляните на специальность по личному финансовому планированию в Университете Западного Мичигана, где вы получите знания об оценке ценных бумаг, страховании, имущественном и пенсионном планировании, а также о льготах сотрудникам.

Признанная на национальном уровне журналом Financial Planning Magazine и сертифицированная Советом сертифицированных специалистов по финансовому планированию, эта программа поможет вам получить прочную основу в области финансового планирования. У вас будет возможность подать заявку на управление портфелем реальных денег на сумму 2,5 миллиона долларов в нашем торговом зале Greenleaf Trust под руководством опытного финансового менеджера в рамках нашего курса по инвестиционному фонду, управляемому студентами, с дополнительными возможностями для подготовки к серии 7 экзамен и получить сертификат Bloomberg.

Будучи специалистом по личному финансовому планированию в Университете Западного Мичигана, вы приобретете навыки проведения собеседований и аналитические навыки, которые помогут вам стать финансово подкованными для вашей будущей карьеры. Вы должны быть увлечены работой с людьми и готовы оттачивать и развивать свои коммуникативные навыки для работы с клиентами. После успешного завершения рекомендованной курсовой работы вы сможете сдать экзамен CFP.

Вы могли бы быть тем человеком, на которого другие полагаются, чтобы помочь обеспечить их финансовое будущее безопасным и успешным.Если вам это нравится, присоединяйтесь к нашей программе в Хавортском колледже бизнеса.

Несколько студенческих и профессиональных организаций доступны через WMU, чтобы помочь вам установить правильные контакты в отрасли и узнать о последних тенденциях. В их число входят Общество коммерческого права, Ассоциация финансового менеджмента и Клуб финансовых услуг.

Недавние выпускники WMU со степенью в области личного финансового планирования работают по следующим адресам:

  • Бюджетные аналитики
  • Кредитные аналитики
  • Страховые агенты
  • Кредитные консультанты
  • Персональные финансовые консультанты

Среди компаний, на которые они работают:

  • Чарльз Шваб
  • Comerica
  • Greanleaf Trust
  • LVM Capital
  • Merrill Lynch
  • Планте Моран
  • Sanford Advisory
  • Zhang Financial

Введение в личное финансовое планирование

Введение в личное финансовое планирование стало возможным благодаря Фонду семьи Брайана и Шейлы Джеллисон.

Курс «Введение в личное финансовое планирование» предназначен для людей с целью повышения финансовой грамотности — одной из самых насущных потребностей, с которыми сегодня сталкиваются американцы. Финансовые решения, принимаемые отдельными лицами, оказывают существенное влияние на сообщество в целом и приводят к огромным расходам из-за финансовых ошибок. Недавнее исследование, проведенное Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA), показывает, что более 50% американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию. Кроме того, более 50% американцев не имеют средств на случай чрезвычайной ситуации, так как не в состоянии справиться с неожиданным ремонтом автомобиля без заемных средств.Финансовая грамотность является насущной потребностью для многих.

В этом курсе вы получите основные составляющие финансовой грамотности, чтобы построить надежный фундамент для своего будущего.

Этот динамичный курс подготовит вас к:

  • Постройте финансовый план с помощью пошагового подхода, разработанного для достижения ваших личных финансовых целей
  • Понимание основ финансового планирования, включая отчеты о прибылях и убытках, балансы и бюджеты
  • Определите, как планирование и выбор времени влияют на ваше личное состояние на протяжении всей жизни
  • Узнайте больше о налогах и о том, как налоговые решения влияют на ваше состояние
  • Выявление препятствий для принятия разумных финансовых решений, включая распространенные когнитивные ошибки и предубеждения при подтверждении
  • Откройте для себя ценные ресурсы, включая специалистов по личному финансовому планированию
  • Изучите масштабы и цель личных финансов и их роль в более широком спектре финансовых знаний
  • Оцените, как положительное подкрепление и основанные на исследованиях данные влияют на ваши финансовые цели

Развивайте свои навыки управления капиталом с помощью обучающих видео, избранных кратких материалов и упражнений для самостоятельного изучения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *