Понедельник , 28 Ноябрь 2022

Могут коллекторы подать в суд на должника: Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника: через сколько обращаются и как часто, почему не подают иск дважды

Содержание

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

2019-04-16T00:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:37+03:00 Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %.

Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования. Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика. Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск. Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

 

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом. Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы. Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке. Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности. Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Подают ли коллекторы в суд на должников?

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга. Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника?

Право на обращение в суд

​Обратиться в суд за выдачей приказа или с исковым заявлением относительно взыскания кредитного долга может только кредитор, который будет в процессе выступать в статусе истца.

Первичным кредитором является банк (по кредиту) или микрофинансовая организация (по микрозайму), которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью. Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют в рамках одного из двух договоров:

  1. Агентский договор, по условиям которого коллекторы привлекаются для цели обеспечения возврата задолженности. В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности – с существенно ограниченными полномочиями.
  2. Договор цессии или, как нередко говорят должники, продажи долга. По договору цессии осуществляется уступка коллекторам права требования долга, то есть переход прав кредитора.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника – определятся видом договора, заключенного с банком или МФО. Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии – напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор. Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Что делать должнику, если коллекторы обратились в суд

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних. У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

  • отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
  • несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

За последние 4-5 лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам. Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. 

Коллекторы подали в суд по кредиту через 3 года!

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

Коллекторы подали в суд по кредиту, что делать должнику?

Автор

Владислав Квитченко

Отредактировано

17 декабря 2020

Просмотров

3 692

Коллекторы получают просроченные задолженности за смешные деньги, и стараются получить с должника по максимуму. Они часто преследуют, угрожают, шантажируют и обманывают, пытаясь взыскать хотя бы часть долга. Ситуации, когда коллекторы подали в суд, нередки. Обычно с иском агентство отправляется, если взыскать долг своими силами не удается, и при этом истекает срок исковой давности.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга с заемщика?

Обратиться в суд за взысканием кредитных и других задолженностей могут все заинтересованные лица, интересы которых ущемляются. В качестве кредиторов могут выступать:

  • банки;
  • МФО;
  • управляющие компании;
  • физические лица;
  • государственные органы — например, Федеральная налоговая служба;
  • взыскатели — коллекторские агентства.

Материал по теме

Если банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться…

Почему коллекторы имеют право подавать в суд? Дело в том, что банки и МФО продают кредитные договоры с просрочками по договору цессии или переуступки права требования. Все права, обязательства и полномочия по договору переходят новому кредитору — коллекторам.

Договор цессии имеет юридическую силу, и может использоваться в суде как правоустанавливающий документ.

Он подтверждает, что коллекторское агентство выступает новым кредитором по определенному договору, и оно может заявить о долге в судебную инстанцию.

Коллекторы вправе потребовать по кредитному договору:

  • тело долга;
  • просрочку по кредиту;
  • пени, проценты, неустойку;
  • штрафные санкции.

Все платежи должны быть предусмотрены условиями первоначального договора.

Права коллекторов

Права и полномочия коллекторских агентств определены положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

В погоне за просроченным кредитом сотрудники агентств могут преследовать должника и его семью, угрожать насилием и физической расправой, портить имущество и причинять вред репутации человека. Все перечисленные действия по закону запрещены.

Отказ от общения с коллекторами

Должник может отказаться от общения с кредиторами, с коллекторскими агентствами, которые выкупили долг, если с момента начала просрочки прошло 4 месяца. Ему достаточно отправить кредитору запрет на обработку персональных данных. Но в случае с судебными приставами этот ход не сработает: у приставов-исполнителей полномочий гораздо больше.

№ 230-ФЗ устанавливает следующие ограничения:

  1. Количество визитов, звонков и СМС не должно превышать в месяц 4, 8 и 16 соответственно. То есть прийти в гости коллекторы могут 1 раз в неделю, позвонить — 2 раза в неделю и прислать 4 СМС-сообщения за 7 дней.
  2. Беспокоить человека по поводу проблемного долга разными способами коллекторы могут строго с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздники и выходные.
  3. Недопустимо разглашение сведений о просроченном кредите третьим лицам. Коллекторы не могут сообщать подробности по месту работы должника, соседям, родственникам и другим лицам. Также нарушением закона считается ситуация, когда коллекторы публикуют сведения в группы социальных сетей; в виде объявлений, развешенных по району должника.
  4. Шантаж, угрозы, вымогательство, психологическое давление считаются нарушением ФЗ. Коллекторы не могут допускать в своей работе подобные методы. Также нельзя использовать нецензурные выражения, хамский тон.
  5. Звонить и слать СМС коллекторы могут только с номеров, зарегистрированных на агентство.
  6. Наносить визиты коллекторские агентства могут только по одному, не допускается групповое посещение.

Какие полномочия есть у коллекторов?

  1. Взыскатели вправе позвонить по месту работы должника или к другим лицам из окружения человека. Но только с целью выяснить некоторые данные: место работы, должность, размер заработной платы, местонахождение.
  2. Коллекторы могут информировать должника о просрочках, о сумме задолженности, о возможностях и способах погашения.
  3. Коллекторские агентства могут предлагать должнику реструктуризацию, списание задолженности, другие выгодные условия, которые позволят рассчитаться по кредиту.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Обратиться в судебный орган взыскатели могут в любой момент со дня оформления договора цессии (после соблюдения бюрократических формальностей). Но они обязаны учитывать срок исковой давности, который составляет ровно 3 года.

Срок считается с момента, когда должник перестал платить по кредиту. По истечении 3 лет кредиторы не смогут взыскать просроченную задолженность. Суд закроет дело по заявлению ответчика.

Что будет, если коллекторы подадут в суд

Представим ситуацию — коллекторы подали в суд по кредиту. Как будут развиваться события?

  1. Взыскатели подали исковое заявление, суд прислал должнику повестку с указанием определенной даты и времени рассмотрения дела.
  2. Вы приходите в назначенное время в суд, проводится судебный процесс, по итогам которого выносится решение. Если не образовалась спорная ситуация (должник не согласен с долгом), дело разрешится достаточно быстро.
  3. Далее, если вы добровольно не погасите задолженность, кредитор пишет заявление в ФССП, и дело передается на исполнение судебному приставу.

Также есть вариант взыскания долга через судебный приказ:

  • коллекторы подают документы о просроченном кредите, договор цессии в мировой суд;
  • далее осуществляется рассмотрение дела, при котором стороны в суд не вызываются, и должник не знает о процессе;
  • выносится судебный приказ, копия которого направляется должнику по месту жительства;
  • если в течение 10 дней возражений не поступает, приказ будет передан на исполнение судебным приставам.

За допущенные в деятельности нарушения коллекторам грозят штрафы, лишение лицензии и исключение из реестра ФССП. В отдельных случаях может открываться уголовное преследование на сотрудников-взыскателей.

Дело в суде — что делать заемщику?

Итак, дело о просроченном кредите будет рассматриваться в судебном порядке. Что делать?

  1. Согласиться с требованиями и ждать исполнительного производства. В случае, если вы получили копию судебного приказа, вам остается просто не подать возражения в законные сроки.

    Этот вариант для тех, кто согласен с претензиями и предъявленной суммой, и кто готов к исполнительному производству.

  2. Оспаривать требования. Вы можете нанять юриста или адвоката и попытаться в суде оспорить финансовые требования:

    • списать часть задолженности по истечению срока исковой давности;
    • потянуть время, если это необходимо для решения материальных проблем.

    Если вам пришла копия судебного приказа — достаточно написать возражение в свободной форме. Главное — успеть в срок 10 дней с момента получения документа.

  3. Обратиться за признанием банкротства физического лица. Заявление следует подавать в Арбитражный суд. Также есть возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, но она подойдет не всем — только тем, у кого небольшой размер долга и есть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества.

Материал по теме

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Признание банкротства позволит списать коллекторский долг и другие задолженности, по которым были открыты исполнительные производства. Это отличный вариант для должников, которые не справляются с выплатой по кредитам, которые хотят от них избавиться.

Последствия для должника

После передачи судебного решения в ФССП начинается исполнительное производство. Порядок следующий:

  1. В течение 3 дней определяется, к какому приставу попадет дело.
  2. В течение следующих трех дней пристав рассматривает требования, получает нужную информацию по должнику и выносит определение: либо о начале исполнительного производства, либо об отказе во взыскании.
  3. Далее в течение месяца никаких действий не проводят: пристав направляет должнику извещение о начале производства. Оно может долго лежать на почте, физлица часто не забирают их. Если так и случилось, то считается, что должника проинформировали надлежащим образом.
  4. Затем пристав собирает данные о должнике. Он посылает запросы:

    • в кредитные организации;
    • в Росреестр;
    • по месту работы должника;
    • в ФНС и другие организации.

    Пристав пытается установить количество имущества и его стоимость, место работы, должность и зарплату, есть ли дополнительный доход или спрятанное имущество. В частности, ФССП получает выписки ЕГРН, 2-НДФЛ и другие справки, на основании которых принимаются дальнейшие решения.

  5. Судебный пристав посылает запрос по месту работы должника — на выделение 50% от заработной платы в счет уплаты задолженности. В некоторых случаях взыскивают 70% от дохода, но к кредитам это отношения не имеет. Также при необходимости проводится опись и арест имущества должника. Дополнительно может вводиться ограничение на выезд за границу.

    При игнорировании решения суда в отношении должника заводят исполнительное производство, и наступают предусмотренные законом последствия в виде принудительного взыскания и ареста имущества. В некоторых случаях может проводиться его конфискация с целью дальнейшей продажи.

Судебная практика по коллекторам

Заметим, что в целом суды неблагосклонно относятся к коллекторам, они часто им отказывают в исках.

  1. Дело № 2-1322/2014, рассматривалось в г. Новосибирск. Суд счел, что коллекторы так и не доказали, что получили долг по договору переуступки права требований, у суда нашлись возражения и недочеты по документальной части дела. В результате коллекторское агентство проиграло этот процесс.
  2. Дело № 89-КГ15-5. По признанию Верховного суда, банкам не нужно получать подтверждение и одобрение заемщиков на продажу задолженностей, если долги были просужены.
  3. Дело № 14-КГ15-27. Согласно комментарию коллегии ВС РФ, согласие заемщика нужно, если банк еще не обращался в суд. Фактически это решение, аналогичное предыдущему, и лишь подтверждает ранее сделанный вывод. В кредитных договорах обычно банки прописывают условие, согласно которому должник дает согласие на продажу долга третьим лицам в случае просрочки.

Сейчас единственный способ избавиться от просроченного и просуженного кредита на 100% — это признать личное банкротство. Процедура позволяет гарантированно списать непосильные обязательства с минимальными последствиями.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы придумаем хороший выход из сложной ситуации.

Помощь в списании долгов через банкротство

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Владислав Квитченко

    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова

    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев

    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин

    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков

    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Может ли коллекторское агентство подать на вас в суд в Канаде?

Коллекторское агентство часто угрожает подать на вас в суд, чтобы заставить вас выплатить непогашенный долг. Хотя коллекторское агентство имеет законное право подать на вас в суд для взыскания просроченного счета, вероятность того, что они будут действовать в соответствии с этим правом, мала, если у вас нет активов или дохода, который можно было бы получить. У вас также может быть легкая защита от судебного иска в отношении учетной записи в коллекциях, если срок исковой давности по этой задолженности истек.

Я описываю, что происходит, когда коллекторское агентство привлекает вас к суду, и что вы можете сделать, чтобы остановить судебное разбирательство и прекратить взыскание.

Как сборщики долгов получают файлы

Коллекторские агентства могут получить отчеты о невыплаченной задолженности двумя способами — либо путем переуступки, либо путем покупки файлов.

Уступка долга означает, что кредитор, например банк или компания, выпускающая кредитные карты, нанял коллекторское агентство для взыскания денег по просроченным долгам.При заданиях коллекторские агентства получают комиссию, обычно 30% от суммы долга, которую они смогли взыскать от имени банка.

Другой способ, которым коллекторское агентство может получить неоплаченные долговые счета, — это их покупка. Кредиторы, которые больше не пытаются взыскать долг, продадут свои долговые счета коллекторскому агентству, которое готово их купить. Коллекторское агентство станет владельцем долга и начнет связываться с должником для взыскания денег. Это часто имеет место в случае очень старых долгов, что может объяснить, почему вы можете получать звонки и требования взыскания от сборщика долгов после многих лет отсутствия контактов.

Будет ли коллекторское агентство подавать на меня в суд?

Коллекторское агентство — это бизнес. Судебный процесс будет стоить вам денег для адвокатов и потребует времени, потраченного на оформление документов, поэтому сборщику долгов должно быть целесообразно привлечь вас в суд. Будет ли коллектор подать на вас в суд, в конечном итоге зависит от того, есть ли у вас активы или вы хорошо зарабатываете.