Понедельник , 12 Октябрь 2020

Лизинг физ лицу: Лизинг для физических лиц в Европлане – 403 — Доступ запрещён

Содержание

Легковые автомобили в лизинг с удорожанием от 0%

Укажите параметры:

{{new Intl.NumberFormat('ru-RU').format(calcParams[transport_type].min_price)}} ₽

{{new Intl.NumberFormat('ru-RU').format(calcParams[transport_type].max_price)}} ₽

Первоначальный взнос

{{ calcParams[transport_type].advance_percent }} % {{new Intl.NumberFormat('ru-RU', { style: 'currency', currency: 'RUB', minimumFractionDigits: 0 , maximumFractionDigits: 0}).format(advance)}}

{{ calcParams[transport_type].min_advance}} %

{{ calcParams[transport_type].max_advance}} %

Срок договора

{{ calcParams[transport_type].month }} месяцев

{{ calcParams[transport_type].min_month}} месяцев

{{ calcParams[transport_type].max_month}} месяцев

Размер последнего платежа

{{ calcParams[transport_type].last_payment_percent }} %

{{last_payment_range.min}} %

{{last_payment_range.max}} %

Лизинг для физических лиц | Major Лизинг

Major Лизинг известна как одна из самых авторитетных компаний, которые предлагают лизинг автомобилей для физических лиц. Такая репутация сложилась благодаря тому, что в течение многих лет услугой лизинга автотранспорта с успехом пользовались многие организации, учреждения и компании. Они смогли убедиться в безупречности и надежности сотрудничества с Major Лизинг.

В настоящее время выгодные условия лизинга авто для физических лиц могут оценить и другие клиенты. Вряд ли есть смысл в особой рекламе подобной сделки. Но в нашей компании клиенты получают дополнительные преимущества.

Преимущества лизинга для физических лиц

  • Клиенту предоставляются уникальные ценовые условия на приобретенный автомобиль
  • Отсутствуют ограничения по возрасту клиента
  • Эффективное администрирование налогов и других платежей, связанных с автомобилем
  • Лизинг позволяет приобрести автомобиль более высокого класса
  • Используя лизинг, клиент может всегда пользоваться новым автомобилем, находящемся на гарантии производителя
  • Лизинг может быть значительно выгоднее автокредитования (первоначальный взнос меньше, лизинговый платеж ниже платежа по кредиту)*
  • Получить одобрение сделки в лизинговой компании проще, чем одобрение на автокредит в банке
  • Приобретая автомобиль в лизинг, клиент не увеличивает свою кредитную нагрузку и может шире использовать кредитные продукты банков (ипотека, кредитные карты и т.д.)
  • Приобретая автомобиль в лизинг, вы избавляете себя от забот по его последующей продаже и рисков, связанных с потерей стоимости автомобиля

Условия лизинга для физических лиц

Марка

Модель

Audi

A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q5 (B9), Q7 (4M)

BMW

3 (G20), 5 (G30/F90), X1 (F48), X2 (F39), X3 (G01/F97), X4 (G02/F98), X5 (G05)

Cadillac

Escalade IV (GMT K2XL), XT5

Chevrolet

Tahoe IV, Traverse II

Haval

F7

Honda

Pilot III, CR-V V

Hyundai

Creta, Elantra VI рестайлинг, Elantra VI, Santa Fe IV, Solaris II, Tucson III

Infiniti

QX50 II

Jaguar

E-Pace, XE

Jeep

Grand Cherokee IV (WK2)

KIA

Ceed III, Cerato III, Cerato IV, Optima IV, Picanto III, Rio IV, Rio X-Line, Sorento II, Sorento III (Prime), Soul III, Sportage IV

Land Rover

Discovery Sport, Range Rover Evoque II

Lexus

LX III, NX, RX IV

Mazda

6 (GJ), CX-9 II, CX-5 II, 3 (BP)

Mercedes

A (W/V177), C (C/A205), C (W/S205), CLS (C257), E (C/A238), E (W/S213), GLA (X156), GLC (C253), GLC (X253), GLE (C292), GLE (V167)

MINI

Countryman (F60)

Mitsubishi

Outlander III, ASX, Pajero Sport III, Eclipse Cross

Nissan

Terrano D10, Qashqai II J11, X-Trail III T32, Murano Z52

Renault

Duster, Koleos II

Skoda

Octavia III, Rapid, Superb III, Kodiaq, Karoq

Subaru

Forester V, Outback V, XV II

Suzuki

Jimny IV, SX4 II, Vitara II

Toyota

Alphard III, Camry VIII, C-HR, Corolla XII, Fortuner II, Highlander III, Land Cruiser 200, Land Cruiser Prado 150, RAV 4 V

Volkswagen

Passat B8, Polo Sedan, Teramont, Tiguan II, Touareg III, Amarok

Volvo

XC40, XC60 II, XC90 II

«Как взять машину в лизинг физическому лицу?» – Яндекс.Кью

Чтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля. Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать более серьезный пакет документов.

Состав его будет зависеть от категории заемщика и его налогового статуса. Рассмотрим наиболее распространенные варианты.

Документы, необходимые для автокредита частному лицу

Если вы кредитуетесь как частное лицо и не являетесь ни вкладчиком банка, предоставляющего заем, ни участником его зарплатного проекта, от вас потребуется стандартный пакет документов. Кроме заявления-анкеты, в него в обязательном порядке должны входить:

  • ваш паспорт, желательно с ксерокопией всех страниц;
  • права/загранспасорт/ИНН;
  • оригинал трудового договора либо копия трудовой книжки, заверенная по установленной форме;
  • справка 2-НДФЛ за последний год (некоторые банки принимают справку по своей форме или по форме вашего работодателя).

Важно! К справке о доходах вы можете приложить договор о сдаче в наем недвижимости, выписки с учетом имеющихся у вас расчетных счетов и иные документы, подтверждающие ваш доход.

Чем больше их будет, тем большую сумму займа вы в итоге можете получить.

Поскольку автокредит относится к категории целевых, вам необходимо будет также предоставить банку расписку от продавца вашего будущего автомобиля о получении им задатка за машину. А после оформления сделки необходимо будет оформить залог нового авто.

Для этого в кредитующую организацию предоставляется ПТС на приобретенный автомобиль.

Какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне

Во многих автосалонах работают представители различных финансовых организаций, предоставляющие покупателю займы на покупку автомобиля. При обращении к ним список документов будет таким же, что и при обращении напрямую в банк, который они представляют. Но многие автомобильные салоны готовы дать клиенту ссуду самостоятельно, из собственных средств.

В этом случае документов потребуется меньше.

Но даже при кредитовании напрямую в салоне вам понадобится паспорт, второй документ и справка о доходах. Перечень остальных необходимых бумаг следует узнавать в конкретной точке продаж.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца.

Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории на любые цели.

С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.

Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудоустройства.

Совет: потребительский кредит на автомобиль выгоднее оформлять в том банке, через который вы получаете заработную плату. В этом случае можно обойтись минимальным пакетом документов и с большей вероятностью получить одобрение.

Документы для программы льготного автокредитования

В РФ действует государственная программа льготного автомобильного кредитования. Участие в ней позволяет заемщику серьезно удешевить кредит. В среднем, автокредиты по данной программе выдаются по ставкам, на 6-7% ниже рыночных.

Таким образом вы можете уменьшить переплату по займу почти в полтора раза.

По программе льготного автомобильного кредитования до 2020 года можно было приобрести новый автомобиль исключительно российского производства. На иномарки и подержанные авто предложение не действовало.

Но с 2020 года появилась возможность взять льготный кредит на некоторые иномарки – Renault, Skoda, Fiat, Hyundai и Nissan.

В данной программе на начало 2020 года участвуют следующие банки:

У каждого из них имеется собственный перечень документов, необходимых для потенциального заемщика. В общем случае вам потребуется паспорт, подтверждение регистрации в регионе приобретения автомобиля, подтверждение занятости (трудовой договор или книжка) и справка о доходах.

Внимание! Для получения автомобильного кредита на льготных условиях вы должны быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее полугода.

Уточнить, какие документы нужны для автокредита на льготных условиях в выбранном вами банке, стоит непосредственно в самой финансовой организации. Так, некоторые из них принимают исключительно справки 2-НДФЛ, другие допускают подтверждение дохода в свободной форме.

Также ряд кредитный организаций может запросить у заемщика документы на собственность, чтобы увеличить возможную сумму кредита. Уточнить необходимый список можно на сайте финансовой организации или в службе поддержки ее клиентов.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

  • Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
  • Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

  • Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

  • Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
  • Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
  • Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

  1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
  2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

  1. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
  2. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
  3. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

  1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

  1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

  1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
  2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
  3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
  4. Также потребуется копия водительских прав.
  5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
  6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Лизинг для физлиц - условия, нюансы оформления, плюсы и минусы сделки

 

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

 

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.


Сущность лизинга


Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

 

Лизинг

 

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

 

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.


Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.


Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

 

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.


Оформление сделки


Сторонами сделки выступают:

 

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.


Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

 

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

 

Оформление лизинговой сделки


Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.


Особенности кредитования в лизинг


Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

 

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

 

Автокредит лизинг


Но у лизинга есть и минусы:

 

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.


Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.


Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

 

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители предпочитают оформлять классический автокредит. Это связано с тем, что пока что нет устойчивого доверия со стороны клиентов к сделке, где собственником автомобиля выступает лизингодатель. Но стоит обратить внимание на такие виды договоров. Сегодня расскажем, что такое лизинг на автомобиле, насколько это выгодно, и рассмотрим риски такой сделки.

Автолизинг

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое автолизинг

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

  • сумма сделки;
  • первоначальный взнос или залоговая сумма;
  • остаточный платеж;
  • сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

  • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
  • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
  • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
  • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
  • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, занимат

Перед тем, как вы станете одним из четырех потребителей, которые предпочтут лизинг вместо финансирования, важно оценить все затраты, а не только общую стоимость самого лизинга. Одной из затрат, которую вы не можете избежать, являются расходы на автострахование.

Введите вышеупомянутый почтовый индекс, чтобы сравнить тарифы страхования автомобилей от нескольких компаний одновременно! арендованный автомобиль, который позволит вам быстро найти дешевую страховку.

Входит ли стоимость автострахования в ваши арендные платежи?

Если вы просматриваете финансовые детали вашего контракта, вы найдете все различные сборы, которые включены в ваши ежемесячные платежи. Когда вы просматриваете все сборы, включенные в аренду, вы не увидите комиссию за автострахование. требования, которые прописаны в условиях вашего финансового соглашения до подписания каких-либо официальных документов.

Some зарядов, которые должны быть найдены в договоре аренды, включают:

  • First payment
  • Capitalize стоимость reduction
  • Security deposit
  • Acquisition банка fee
  • Disposition fee
  • Sales tax
  • Registration, лицензия, название и тег fees
  • Property taxes
  • Documentation fees

Free Автострахование Comparison

Enter свой почтовый индекс ниже, чтобы просмотреть компании, которые имеют дешевые цены авто страхование.

Защищено с помощью шифрования SHA-256

Какой тип автострахования нужен при лизинге?

  • Арендные ставки на транспортные средства могут иметь или не иметь страховки автомобиля, но у них есть страховые требования по лизингу автомобиля
  • . Самым распространенным типом страхования автомобиля, включенным в аренду, является страховка GAP
  • . Вы всегда несете ответственность за приобретение полного страхования автомобиля.
  • . для вашего арендованного транспортного средства

Вы не можете нести только какой-либо тип покрытия в соответствии с вашим контрактом. Поскольку технически вы арендуете, а не владеете, у компании огромный финансовый интерес к автомобилю.

Вот почему арендодатель потребует от вас купить и поддерживать страховку с полным покрытием.

Защищено шифрованием SHA-256

Что означает страхование полного покрытия?

При покупке полиса автострахования арендованного транспортного средства вы не можете просто установить флажок «Я хочу получить полное покрытие».

Вместо этого вам необходимо добавить правильные варианты в свой план, чтобы он надлежащим образом защищал вас и также удовлетворял вашего кредитора. комплексный и коллизионный.Арендодатель делает это, чтобы гарантировать, что покрытие всегда доступно. Если покрытие не добавлено в ваши платежи, вам нужно посмотреть, можете ли вы добавить защиту GAP к своему страховому полису.

Если вы хотите арендовать автомобиль, но вас не волнуют требования к страхованию, пришло время получить предложения , Один из лучших способов быстро получить десятки цитат - использовать онлайн-инструмент для оценки. Введите информацию об автомобиле, вставьте свою личную информацию и сравните котировки, которые вы получаете.

Для того, чтобы найти страховку, которая соответствует вашему бюджету сегодня, просто введите свой почтовый индекс в БЕСПЛАТНЫЙ инструмент ниже! есть дешевые авто страховые тарифы.Начните сравнивать ставки по автострахованию прямо сейчас, воспользовавшись нашим БЕСПЛАТНЫМ инструментом котировки выше!

Автоматическое страхование и лизинговые транспортные средства

Если вы арендуете автомобиль, важно прочитать ваше соглашение об аренде. Некоторые дилерские центры могут вписать страховку GAP в ваш договор аренды и добавить ее в свой ежемесячный платеж. Другие дилерские центры не могут.

Если вы арендуете автомобиль, в котором у дилерского центра нет страховки GAP, указанной в договоре лизинга, вам необходимо будет приобрести его самостоятельно вместе с обычным полисом автострахования.

GAP Insurance

GAP страховка покрывает разрыв между вашей задолженностью по аренде и текущей рыночной стоимостью вашего автомобиля на момент столкновения.

Например, если вы попали в аварию и ваш арендованный автомобиль считается полной потерей, ваша страховка компания определит, сколько стоила ваша машина непосредственно перед аварией.

Если страховая компания на момент аварии установила, что ваша машина стоила 10 000 долларов США, а вы все еще задолжали 13 000 долларов США за аренду, вы должны будете заплатить 3000 долларов США автодилер плюс ваша франшиза, если у вас нет страховки GAP.

Если у вас есть страховка GAP, ваша страховка GAP выплачивает любые оставшиеся деньги между стоимостью вашего автомобиля и вашей суммой арендной платы. за тысячи долларов

  • Чтобы найти нужную страховку GAP, используйте инструмент сравнения
  • Бесплатное сравнение автострахования

    Введите свой почтовый индекс ниже, чтобы просмотреть компании, которые имеют дешевые тарифы автострахования.После завершения работы инструмента вам будет предоставлен список различных политик.

    . Ваша задача - прочитать каждую политику и посмотреть суммы страховых взносов, чтобы определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Бюджет, вы обычно можете приобрести эту политику в Интернете и распечатать ваши временные страховые карты. Страховая компания должна выслать вам ваши постоянные карточки через несколько дней.

    Как правило, ответственность за страхование автомобиля лежит на вашем автомобиле. Это означает, что вам нужно будет приобрести полис полного покрытия и страховой полис GAP, чтобы полностью защитить себя от финансовых потерь в случае аварии.

    Самый простой способ найти автомобиль Страхование вашего недавно арендованного автомобиля заключается в использовании инструмента сравнения. Начните сравнивать тарифы автострахования сейчас, введя свой почтовый индекс в нашем БЕСПЛАТНОМ инструменте котировки ниже!

    Защищено с помощью SHA-256 Encryption

    Вам нужно оплачивать автострахование при аренде автомобиля? Регистрация автомобиля и покупка страховки автомобиля - это только два из этих обязательств.

    Если вам интересно получить более дешевые тарифы страхования автомобиля для купленного или арендованного автомобиля, попробуйте онлайн-инструмент сравнения при покупке авто страхования.

    Начните сравнивать тарифы по страхованию автомобилей сейчас, используя наш БЕСПЛАТНЫЙ инструмент цитаты выше! Это может быть связано, в частности, со многими преимуществами лизинга перед покупкой. Эти преимущества включают в себя:

    • Возможность не вносить первоначальный взнос или небольшой первоначальный взнос
    • Возможность управлять более качественным автомобилем по более доступной цене
    • Такт, что на водителя распространяется гарантия производителя, как правило, на большую часть периода лизинга, если не на все
    • Преимущества вождения автомобиля поздней модели приобрести страховые полисы для своего автомобиля.

      Существуют юридические требования, а также требования лизинговой компании или представительства, которые лицо, арендующее транспортное средство, обязано соблюдать.

      Эти требования предъявляются для защиты как лица, арендующего транспортное средство, так и интересов лизинговой компании.

      Бесплатное авто Сравнение страховок

      Введите ниже свой почтовый индекс, чтобы просмотреть компании, имеющие дешевые тарифы автострахования.

      Защищено шифрованием SHA-2569Типы страхования

    В то время как требования к страхованию могут варьироваться от одного штата к другому, в целом, лизинговая компания потребует от вас наличия этих типов охват:

    • Collision - этот тип покрытия используется, когда существует повреждение транспортного средства от удара другим автомобилем или объектом, таким как светофор или кирпичная стена
    • Comprehensive - при всестороннем покрытии транспортное средство покрывается в ситуациях, таких как поражение дикой природы, кража, или природная болезнь sters

    Другие виды автострахования, которые могут быть обязательными в вашем штате или целесообразно рассмотреть, включают в себя:

    • Ответственность за телесные повреждения - В большинстве штатов такой тип покрытия является законным требованием всех водителей.В случае, если вы стали причиной несчастного случая, а кто-то еще был ранен или убит, это покрытие является чрезвычайно ценным
    • Property Damage Liability - это покрытие для ситуаций, когда вы снова виноваты, но наносите ущерб или разрушаете собственность другого человека. В большинстве случаев это транспортное средство, но это могут быть также опоры, деревья или гаражные ворота. Это также является обязательным в большинстве штатов
    • Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист - Если вас сбил водитель, который не имеет автострахования или не имеет надлежащего покрытия, это страховое покрытие является существенным, поэтому многие штаты требуют его от своих водителей.Вам разрешено приобрести больше необходимой суммы, однако многие водители предпочитают приобретать большее количество столкновений и полное покрытие вместо
    • Медицинские платежи - Если вы или один из ваших пассажиров получили травмы в результате несчастного случая и нуждаетесь в медицинской помощи, это будет покрыто страховкой часть покрытия медицинских платежей вашего страхового полиса. Это покрытие доступно вне зависимости от того, кто виноват в аварии, и в некоторых штатах она может по закону требовать его.

      Защищено с помощью шифрования SHA-256

      Gap Страховое покрытие

      В дополнение к комплексному покрытию и страхованию от столкновений, большинство лизинговых компаний также требуют от своих клиентов страховки от разрыва.

      Это потому, что даже для совершенно новых автомобилей их стоимость довольно быстро снижается. Это означает, что если бы вы попали в аварию в любой момент после того, как прогнали ее с места продажи, ваше полное покрытие и покрытие столкновения, вероятно, не покрыли бы всю сумму, причитающуюся с автомобиля.

      Есть, скажем так, «промежуток» между тем, что решает ваша страховая автомобильная компания, является справедливой рыночной стоимостью транспортного средства и тем, что все еще должно быть в аренде, или, если вы приобрели транспортное средство, ссудой.

      Для аренды Транспортные средства, страхование от разрыва обычно включается в лизинговые платежи. Вместо этого, автосалон или лизинговая организация приобретает основной страховой полис у страховой компании, которая покрывает каждую арендуемую машину.

      Некоторые моменты, которые следует учитывать:

      • Добавок к требованию полного охвата и покрытия столкновений большинству лизинговых компаний потребуется максимальная франшиза, обычно от 1000 до 500,
      • долларов США. В некоторых штатах требуется всего лишь 12 500 долларов США за материальный ущерб и 5000 долларов США за материальный ущерб. Однако большинству лизинговых компаний потребуется больше. Для них не случайно, что они устанавливают свои требования в размере 100 000 долл. США на человека для исков о телесных повреждениях и 50 000 долл. США на материальный ущерб.Если вы хотите получить более качественный автомобиль за меньшие деньги, вы - идеальный кандидат на аренду. перейти к другому автомобилю.

        Ваши ежемесячные платежи и расходы на ремонт могут быть ниже на арендованном автомобиле, но это не означает, что вы экономите на всех своих расходах. на арендованном автомобиле будет выше, чем на финансируемом автомобиле.

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о