Вторник , 20 Октябрь 2020

Лизинг физ лицу – Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия

Содержание

что это такое, условия приобретения авто

Многие люди желают приобрести автомобили или недвижимость, но не всегда на это имеются соответствующее количество средств. Поэтому ориентироваться приходится на получение заемных денег. Но не все люди могут оформить крупный кредит, так как у них может быть плохая кредитная история или предлагаемые ставки отличаются чрезвычайно высокими размерами.

В таком случае прекрасной альтернативой считается лизинг, который предлагается соответствующими компаниями.

Понятие лизинга для физических лиц

В ФЗ №194 подробно описывается понятие финансовой аренды, которая представлена лизингом.

Лизинг представляет собой определенную процедуру, предполагающую, что частное лицо составляет с лизинговой компанией договор, по которому ему передается конкретное имущество, например, авто или оборудование, за которое требуется уплачивать ежемесячные платежи, а по окончанию действия документа имеется возможность выкупить объект, для чего определяется остаточная стоимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Сам гражданин выбирает, какое имущество будет оформляться в лизинг, а также в какую организацию он будет обращаться. Относительно недавно возможность использования такой услуги имелась только у компаний или ИП, но теперь организации предоставляют ее и частным лицам.

Чем лизинг лучше кредита? Фото:avto-city.ru

Преимущества

Лизинг, оформляемый частными лицами, обладает некоторыми неоспоримыми преимуществами перед оформлением рассрочек, кредитов или использования других возможностей. К ним относится:

  • лояльные условия к лизингополучателю, поэтому даже при наличии плохой кредитной истории можно рассчитывать на такое предложение;
  • не требуется подготавливать множество сложной документации;
  • автомобиль находится в собственности компании, поэтому она занимается оплатой ТО, покупкой страхового полиса или другими действиями, совершаемые с имуществом;
  • некоторые лизинговые организации лояльно относятся к своим клиентам, поэтому нередко предлагается им отсрочка платежа или продление контракта;
  • в любой момент времени гражданин может отказаться от контракта, отдав имущество обратно.

Важно! Для людей с плохой кредитной историей оформление лизинга нередко является единственной возможностью для покупки автомобиля.

Недостатки

К минусам использования данного предложения для покупки машины или иных ценностей относится:

  • весь срок действия договора физ лицо не является непосредственным собственником имущества, поэтому пользуется им на основании доверенности, что не позволяет распоряжаться им по усмотрению;
  • не допускается вносить изменения в ценности, поэтому не разрешается эксплуатировать его полностью;
  • нельзя выезжать за территорию России на таком авто, менять его расцветку или иные параметры;
  • с определенной периодичностью надо приезжать в офис лизинговой компании, чтобы ее специалисты осматривали автомобиль;
  • любые действия, которые планируются в отношении машины, должны быть согласованы с организацией;
  • если лизингополучатель становится виновником ДТП, то к нему могут применяться разные значительные по размеру санкции.

Важно! Каждый человек перед оформлением лизинга должен оценить его плюсы и недостатки, чтобы сделать правильный выбор, так как для некоторых людей более целесообразным считается оформление кредита.

Этапы оформления

Сам процесс, на основании которого авто или другое имущество передается физ лицу в использовании на основании договора лизинга, делится на этапы:

  • выбирается авто, которое будет приобретаться с помощью данной возможности;
  • оформляется заявка, передаваемая в выбранную лизинговую организацию;
  • желательно подавать заявки в несколько разных организаций, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы в одной из них;
  • если ответ является положительным, то одновременно с ним получает заявитель график выплат;
  • если гражданина устраивает предложение, то он должен прийти в офис организации для подписания договора;
  • перед подписанием документа согласовываются все условия;
  • вносится предоплата и подписывается контракт;
  • машина предоставляется физ лицу в пользование.

Как оформить лизинг физ лицу, расскажет это видео:

Важно! Обычно контракты предоставляют возможность для лизингополучателя выкупить авто по окончанию действия договора, причем для этого применяется остаточная стоимость машины.

Какие требования предъявляются

Лизинговые компании предоставляют такую возможность только гражданам, которые соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • наличие водительского удостоверения;
  • лизингополучателем может стать исключительно российский гражданин;
  • регистрация должна иметься в городе, где находится отделение компании;
  • требуется наличие постоянной работы и оптимального трудового стажа;
  • желательно, чтобы возраст гражданина варьировался от 20 до 60 лет.

Вышеуказанные требования являются стандартными, но каждая организация обладает возможностью предъявить другие условия.

На каких условиях предоставляется

Условия могут значительно отличаться в разных компаниях, причем следует оценивать такие параметры, как размер платежа, срок, на который предоставляется имущество, санкции в случае нарушений и иные пункты договора. Рекомендуется при подписании договора воспользоваться помощью юриста.

Порядок оплаты

Важнейшим пунктом лизингового договора выступает раздел, имеющий отношение к особенностям оплаты. График создается непосредственно компанией, поэтому физ лицу только придется ознакомиться с ним и решить, является ли порядок оплаты оптимальным для него.

Оплата в месяц зависит от стоимости машины, от срока, на который оформляется лизинг, а также от ставки процента. Она должна вноситься в строго установленный день, так как просрочки не допускаются, поскольку они могут стать основанием для досрочного расторжения договора.

Для физ лиц предлагается только вариант платежей, по которому граждане должны ежемесячно перечислять лизинговой компании одинаковую сумму денег.

Размер и особенности внесения предоплаты

Непременно при оформлении лизинга требуется от граждан предоставления предоплаты, причем ее размер может достигать даже 50%. Каждая компания самостоятельно определяет данный параметр, а также для разных клиентов может назначаться различная сумма.

Плюсы лизинга для физических лиц.

Некоторые лизинговые компании вовсе не требуют от своих клиентов предоплаты, поэтому не нужно обладать гражданам каким-либо начальным капиталом для получения ценностей в использование. Чем больше будет предоплата, тем меньшими будут ежемесячные платежи.

Но не у всех людей имеются средства для такой покупки, поэтому их интересуют предложения, по которым либо вовсе не требуется предоплата, либо она не превышает 10%. При таких условиях особенно много внимания лизинговой компанией уделяется оценке платежеспособности клиента.

Как выбрать лизинговую компанию

Каждый человек, планирующий с помощью лизинга получить какое-либо имущество, должен ответственно подойти к выбору лизингодателя. Для этого учитываются некоторые особенности:

  • компания должна быть благонадежной и давно функционирующей на рынке;
  • желательно ориентироваться на сотрудничество с фирмами, входящими в состав крупных и известных холдингов;
  • расценки за услуги должны находиться на оптимальном уровне;
  • желательно предварительно оценить несколько предложений от разных компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант;
  • рекомендуется выбирать компании, у которых имеется собственный сайт в интернете, причем на нем должно быть много информации о деятельности организации;
  • обычно на данных ресурсах имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать платежи по лизингу;
  • до непосредственного заключения контракта надо потребовать от лизингодателя все необходимые документы, к которым относится не только договор, но и график платежей.

Важно! Рекомендуется предварительно тщательно изучить все отзывы о конкретной компании в интернете, чтобы убедиться, что она не является мошеннической, а также ею предлагаются действительно оптимальные и выгодные условия.

На самом деле работает не слишком много лизинговых организаций, причем сейчас некоторые банки вовсе предлагают услугу лизинга, но под слишком высокие проценты. Некоторые компании работают совместно с автосалонами или застройщиками, поэтому на этапе продажи машин или недвижимости предлагается возможность оформления лизингового договора.

Чем выгоден лизинг

Многие физ лица задумываются о том, что является более выгодным для них: лизинг, аренда или кредит. Специалисты утверждают, что именно лизинг обладает неоспоримыми преимуществами перед всеми остальными алогичными предложениями. К ним относятся причины:

  • расходы за машину или иное имущество на протяжении действия договора лизинга возложены именно на компанию, что снижает нагрузку на пользователя;
  • оформить договор достаточно просто, причем даже людям, имеющим плохую кредитную историю;
  • по сравнению с арендой можно стать владельцем авто или иной ценности в будущем, для чего достаточно будет выкупить предмет, причем по доступной остаточной стоимости;
  • проценты обычно намного ниже, чем по стандартным кредитам;
  • если воспользоваться предложениями компаний, которые сотрудничают напрямую с автосалонами, то можно воспользоваться разными бонусами или уникальными предложениями.

Преимущества и недостатки лизинга, смотрите в этом видео:

Бесспорно, оформление лизинга так же сопряжено с некоторыми рисками. Если по какой-либо причине не сможет гражданин вовремя заплатить нужные средства компании, то она может расторгнуть договор, поэтому машина будет изъята.

Также если компания обанкротится, то все ее имущество, к которому относятся и ценности, находящиеся в распоряжении лизингополучателя, будут изъяты и проданы на торгах, поэтому невозможно будет выкупить их.

Если есть желание приобрести поддержанный автомобиль, то не получится воспользоваться лизингом и даже кредитом. В ФЗ №164 рассказываются все особенности оформления лизинга частными лицами.

Заключение

Таким образом, лизинг для физ лиц предлагается некоторыми компаниями. Он обладает определенными особенностями и нюансами. Обычно по нему приобретаются автомобили или разные виды недвижимости.

Перед оформлением договора частное лицо должно грамотно выбрать фирму, чтобы она была надежной, давно функционирующей и предоставляющей оптимальные условия для оформления машины или иной ценности. Желательно сравнивать все предложения, чтобы выбрать самое лучшее, что позволит за небольшие платежи и с подходящими переплатами стать лизингополучателем.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Как оформить лизинг для физических лиц?

На сегодняшний день довольно успешно действует широко известная программа лизинга. Это финансовая возможность взять в аренду необходимую вещь, будь то машина или оборудование.

Она удобна и практична. За последнее время ею отлично пользуются не только за границей, но и в нашей стране.

Воспользовавшись столь своеобразной арендой, которая отличается от банковского кредитования, можно получить в распоряжение то, о чем давно мечталось. К, примеру, это будет автомобиль.

Конечно, для среднестатистического человека приобрести машину, заплатив сразу всю сумму, – сложная задача. Тут приходится или копить средства месяцами и таким образом оттягивать желанную цель, или попробовать одолжить деньги. Но не всегда могут оказаться под боком друзья, способные профинансировать.

Можно обратиться в банк, но это ворох документов, высокие проценты, тщательные проверки и опять-таки растянувшееся время. Причем нет гарантии, что деньги будут выданы.

Преимущества лизинга

И тогда решением проблемы становится лизинг для физлиц. Конечно, он отличается от возможности приобрести тот же автомобиль в полную собственность. Но зато сесть за руль и почувствовать, каково это: сидеть в удобном кресле, наслаждаться музыкой и перемещаться из одного пункта в другой, не толкаясь в общественном транспорте, становится более возможным, чем жить в ожидании или страхе перед банковским кредитом.

Плюсом лизинга физлицам становится и то, что установленные проценты за аренду не будут изменяться. Полностью обговоренные в договоре, они предусматривают изначально все ставки. Тогда как в банковской системе могут неожиданно «всплыть» дополнительные расходы в виде комиссии за услуги, судного счета и других вариантов, способных вытягивать деньги и при этом закон будет на ее стороне.

В этом случае финансовые расходы могут стать огромными, а желанная цель будет отдаляться. К тому же банковский кредит – это самая частая причина волнений, стресса и бессонницы, что довольно быстро скажутся на внешнем облике.

Преимуществом окажутся сроки ожидания получения покупки. Если при обычном приобретении, пока оформляются все необходимые документы, речь идет о полугоде и более, то, воспользовавшись лизингом, машина поступит в распоряжение уже через 1-2 месяца.

Стоит отметить и всевозможные подарки, которые ожидают человека. Это могут быть скидки, доходящие до 10%, или уменьшение времени на ожидание.

Банковский кредит рассчитан на быстрое погашение, иначе проценты начинают расти, как на дрожжах. Тогда как при аренде средний срок договора равен 3 годам, и его можно увеличить.

Кроме того, при лизинге физ лицам предоставляются различные программы, которые подойдут по тем или иным критериям, и дополнительные услуги. С ними клиент будет ознакомлен и сможет выбрать наиболее подходящий вариант. Это сделано для того, чтобы при обращении в компанию, можно было подобрать такие условия, которые удовлетворят и человека среднего класса, и деловых лиц.

Условия лизинга для физических лиц

Как, только, взвесив все «за» и «против», было принято решение воспользоваться лизингом, возникает вопрос: что же придется сделать для того, что бы его получить? Вот несколько пунктов, которые необходимы для выполнения, и их не обойти:

  • Это обязательное гражданство (и проживание) той страны, в которой предстоит обратиться за лизингом;
  • Играет роль и возраст. Физическое лицо не должно быть младше 23 лет и старше 60;
  • А так же предстоит предоставить к рассмотрению три документа: паспорт, ИНН и любой другой, удостоверяющий личность. Это может быть загранпаспорт, водительские права или военный билет.

Как только все вышеперечисленное на руках, остается выбрать компанию, заключить договор, и вот уже в совсем скором времени стать обладателем (но не собственником!) автомобиля или дорогостоящего оборудования.

Для тех, кто все еще сомневается, что же выбрать, можно ознакомиться с лизингом для физических лиц, отзывы о котором оставляются на сайтах компаний. Именно там рассказываются реальные факты о том, как все происходит; почему в одну организацию стоит обращаться, а в другую – нет; что может дать такая программа и что можно получить в итоге.

Все это пишут реальные люди, которые уже столкнулись с лизингом и воспользовались им.

Плюсы лизинга физическим лицам перед юридическими

Стоит отметить и то, что для частных лиц лизинг гораздо выгоднее, чем для компаний и организаций. Это и предъявление более мягких требований, и гибкий подход к составлению графика платежей, и при финансировании потребуется более низкий налог. К тому же это меньший риск для лизингодателя.

Интересно: как взять оборудование в лизинг

Разнообразие программ и различные бонусы так же касаются частных лиц. В них же включены и дополнительные услуги, о которых говорилось выше.

pr-credit.ru

Оформление лизинга в Сбербанке физическими лицами, его плюсы и минусы

Лизинг – слово распространенное, да вот только мало кто знает его значение. Лизинг – это договор аренды, по которому производятся выплаты. Вначале автомобиль или недвижимость принадлежит банку или какой-либо компании – лизингодателю. Когда лизингополучатель выплатит весь свой долг, «покупаемый» предмет переходит к нему в собственность.

Процесс оформления можно представить так: физическое лицо – лизингополучатель — выбирает себе автомобиль или недвижимость по своему желанию и вкусу. Лизинговая компания или банк приобретает выбранный предмет и подписывает с физическим лицом договор, в котором указана цена предмета и сумма ежемесячной выплаты. Компания является собственником предмета договора и берет на себя ответственность за содержание и прочие расходы. Как только лизингополучатель выплатил свой долг, он становится собственником.

Лизинг оформить гораздо быстрее. Его «одобряют» даже тем претендентам, которым отказали в кредите. Но в России, несмотря на простоту в оформлении и меньших требованиях к заемщику, лизинг не пользуется популярностью. Правда, за последние годы увеличилось число договоров на автомобили.

Лизинг или кредит?

Лизинг и кредит давно конкурируют между собой. По своему принципу они похожи, но есть и существенные отличия.

Положительные аспекты лизинга:

  1. Поскольку собственником автомобиля или недвижимости является лизингодатель, его мало интересует кредитная история у заемщика, в отличие от возможности получить кредит. Лизинг своего рода продолжительная аренда. В связи с этим фактом требуемый пакет документов здесь сведен к минимуму. Иногда достаточно только паспорта и второй документ. Рассмотрение заявки занимает несколько часов, самое большее один день.
  2. Если заемщик хочет приобрести авто на основе лизингового договора, компания или банк предоставляет ему огромный выбор. Здесь можно рассмотреть варианты, как иностранного производства, так и недорогие отечественные автомобили. Что же касается недвижимости, например, выбор квартиры, то можно рассматривать варианты вторичного и первичного жилья.

Недостатки услуги лизинг:

  1. Данная услуга немного дороже кредита. Здесь нет скрытых комиссий, а также не надо будет оплачивать ведение счета. Но наряду с тем, лизинговая компания или банк лизингодатель выполняет все расходы, требуемые на содержание предмета договора. Такая экономия может покрыть всю переплату за услугу.
  2. Пока предмет договора не перешел в собственность к лизингополучателю, он не имеет право проводить какие-либо манипуляции, касающиеся видоизменений.

Лизинг для физических лиц актуален как никогда

Подобную услугу могут оформить физические лица в Сбербанке. Наиболее частым предметом договора является именно автомобиль. Его может выбрать сам заемщик, а также представить банку все необходимые документы. К ним относят паспорт, водительские права и справку о доходах. Здесь сотрудники банка пристально не рассматривают средний заработок клиента, им важен только факт наличия. А требования такие Сбербанк установил лишь для того, чтобы по условиям лизинга данного лизингодателя все необходимые расходы на автотранспорт заемщик осуществлял сам.

Физическое лицо может оформить договор только для приобретения легкового автомобиля. Процедура оформления не занимает много времени. Одобрение проходит в течение нескольких часов. Договор составляется до 10 лет, в течение которых заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Здесь есть еще одно преимущество. В любой сложный с финансовой точки зрения момент заемщик может написать заявление об отсрочке. Ему не предстоит приносить дополнительные справки и документы, подтверждающие о его неплатежеспособности в данный момент.

Договор лизинга подразумевает первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Удорожание самого автомобиля составляет от 5 до 8 %.

На сегодняшний день Сбербанк приостановил оформление услуги лизинга для физических лиц. Но активно финансирует юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для них предусмотрены финансирование и автомобилей, как грузовых или специальной техники, так и недвижимости. Автомобиль можно взять на основании лизинга по двум программам: «Лайт» и «Стандарт». В программе «Лайт» занижен авансовый платеж до 10%, но завышено удорожание автомобиля. В программе «Стандарт» авансовый платеж составляет 20%, но зато удорожание всего лишь около 6%.

Что же касается недвижимости, то Сбербанк также предлагает два варианта. Один вариант основывается на финансировании со стороны банка лизингодателя в 80%. А другой вариант полностью выкупает недвижимость и передает юридическому лицу в долгосрочный лизинг. Для юридических лиц срок лизинга существенно ограничен – он не превышает 37 месяцев.

Еще по теме:

wrema.ru

Лизинг оборудования для физических лиц

Многие компании предлагают широко известную лизинговую программу. Это своеобразная аренда необходимой вещи, например, машины или производственного оборудования. Ей уже давно пользуются не только за границей, но и в России.

Содержание статьи

Многие обращаются в банки для получения кредита. Это действенный способ получения денег. Но требуется тщательная подготовка документов, действуют высокие процентные ставки и время получения денег взаймы растягивается надолго. Отличная альтернатива – лизинг для физлиц. Главное преимущество заключается в том, что при заключении договора устанавливаются проценты, которые за время аренды не меняются. Что касается банковской системы, то здесь часто всплывают дополнительные расходы, например, комиссии за услуги. С вас стягиваются деньги, но закон остается на стороне банковского учреждения.

 

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном, данным продуктом пользуются предприниматели, не зарегистрировавшие юридическое лицо. Всем известно, что малый бизнес, особенно в небольших городах, часто не сдает отчетности и не платит налоги в государство. Поэтому для таких нелегальных компаний не нужны налоговые преимущества финансового лизинга. К тому же этот вариант может стать обременительным. Это связано с необходимостью ведения учета и погашения платежей.

С точки зрение инвестора лизинг для физических лиц обеспечивает высочайшую надежность сделки. Предмет (оборудование или др.) остается в его собственности, пока не завершится срок сделки. Поэтому к клиенту предъявляются менее строгие требования. Особенно это касается кредитоспособности человека.

Лизингодатели считают, что предприятия с непрозрачной деятельностью являются самыми добросовестными заемщиками. Например, в малом бизнесе предметом стал грузовой автомобиль. Он является основным источником дохода. Для погашения платежа заемщик делает все, даже ограничивает себя, ведь другого варианта получения доходов нет.

Во многих странах Европы такие договора с частными лицами занимают большую долю на общем рынке. К примеру, в Германии на данный сегмент приходится 9,2% всего рынка. В нынешнее время предметом большинства сделок становятся автомобили.

В России такие услуги предлагают фирмы: «Столичная лизинговая компания», «Свое дело», «Независимость Land Rover», «Оптимум Финанс».

Общие условия

Для оформления сделки с лизингодателем физическое лицо должно выполнить ряд требований. Предприниматель должен:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть не младше 23 лет и не старше 60 лет;
  • иметь опыт ведения бизнеса нужного профиля.

Чтобы оформить сделку, нужно представить такие документы:

  • паспорт;
  • страховое пенсионное свидетельство
  • загранпаспорт, водительские права или военный билет (на выбор).

Если физическое лицо – предприниматель, то нужно предоставить свидетельство о присвоении ИНН, о регистрации ИП или ПБОЮЛ.

Когда все документы на руках, нужно выбрать фирму, заключить договор и забрать оборудование. Юридическое лицо становится обладателем, а вот в случае обращения физического лица лизингополучатель использует объект только по доверенности. После окончания срока договора и выплаты взносов, право собственности переходит к лизингополучателю. Физлицо должно оформить документы на себя, оплатив все расходы на оформление объекта. При оформлении сделки страхуется техника, недвижимость и оборудование, но нет необходимости страховать жизнь. Это связано с тем, что до момента окончания договора владельцем объекта является сама компания.

Условия лизинга для физических лиц на примере конкретной компании

Условия рассчитываются в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.

Возможные условия на примере компании «Оптимум Финанс»:

  • первоначальный взнос – от 10% от общей стоимости оборудования;
  • срок – 9 месяцев – 7 лет;
  • финансирование доставки, монтажа, наладки;
  • включение в платежи затрат на страхование.

Обратившись в компанию «Оптимум Финанс» можно получить буровое, горное, климатическое, музыкальное, автозаправочное, магазинное, ресторанное, офисное, производственное, промышленное, сельскохозяйственное и другие виды оборудования.

Преимущества в сравнении с кредитованием

 

 

Компании без проблем предоставляют лизинг для физических лиц, так как они ничем не рискуют. До завершения договора, пока не будут выплачены все платежи, имущество принадлежит самой фирмы. Данный подход снижает риски мошенничества и неуплаты в сравнении с кредитной схемой. В последнем варианте оборудование или автомобиль сразу же оформляется на физлицо.

В чем еще преимущества оформления сделки между компанией и лизингополучателем? К примеру, для многих программ нет альтернативы в банках. Это касается приобретения коммерческих автомобилей – грузовиков. На них не действует программа автокредитования. Единственный выход при пользовании услугами банка – оформление потребительского кредита. Только этих денег не хватит на дорогую покупку. Возможно, альтернативой могла бы стать аренда? Многие поддерживают данный вариант. Только нужно учитывать, после окончания договора аренды имущество не станет вашим. А вот при оформлении сделки с лизингодателем вы станете владельцем оборудования.

coolbusinessideas.info

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о