Среда , 19 Январь 2022

Культура грамотного финансового поведения: Культура управления деньгами: 17 простых навыков, которыми владеет финансово грамотный человек

Содержание

Культура управления деньгами: 17 простых навыков, которыми владеет финансово грамотный человек

Фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти не обу­ча­ют ни в шко­ле, ни в вузе, а уме­ние управ­лять день­га­ми счи­та­ет­ся та­лан­том, ко­то­рым об­ла­да­ют немно­гие. Стар­шее по­ко­ле­ние ча­сто бо­ит­ся поль­зо­вать­ся бан­ков­ски­ми сер­ви­са­ми и от­да­ет пред­по­чте­ние на­лич­ным. Для стра­ны с на­се­ле­ни­ем 144 млн че­ло­век и ши­ро­ким охва­том фин­тех-услуг это па­ра­док­саль­ная си­ту­а­ция. За­ме­сти­тель ге­не­раль­но­го ди­рек­то­ра груп­пы QIWI Ма­рия Шев­чен­ко рас­ска­за­ла «Цеху», по­че­му, на ее взгляд, раз­би­рать­ся в фи­нан­со­вых во­про­сах дол­жен каж­дый, и как про­ка­чать фин­гра­мот­ность во взрос­лом воз­расте.

По­че­му фи­нан­со­вая гра­мот­ность — это на­вык бу­ду­ще­го

Если по­на­блю­дать за раз­ви­ти­ем сфе­ры услуг (в том чис­ле го­су­дар­ствен­ных), то про­сле­жи­ва­ет­ся ин­те­рес­ная тен­ден­ция: все чаще поль­зо­ва­те­ли ре­ша­ют во­про­сы са­мо­сто­я­тель­но, об­ра­ща­ясь к мо­биль­ным при­ло­же­ни­ям вме­сто по­сред­ни­ков. Мы сами бро­ни­ру­ем би­ле­ты и пла­ни­ру­ем пу­те­ше­ствия, ищем жи­лье без по­мо­щи ри­эл­то­ров, от­кры­ва­ем биз­нес и оформ­ля­ем са­мо­за­ня­тость он­лайн, опла­чи­ва­ем на­ло­ги в при­ло­же­нии, от­кры­ва­ем вкла­ды, пе­ре­во­дим день­ги и по­лу­ча­ем вы­пис­ки со сче­тов, не по­се­щая бан­ки. Боль­шин­ство опе­ра­ций так или ина­че свя­за­ны с пла­те­жа­ми и по­это­му пред­по­ла­га­ют опре­де­лен­ные рис­ки.

Ана­ли­ти­ки про­гно­зи­ру­ют, что к 2025 году даже в бан­ков­ской от­рас­ли бу­дет пре­об­ла­дать са­мо­об­слу­жи­ва­ние

В раз­ви­тых стра­нах обу­ча­ю­щие кур­сы по фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти вво­дят еще в шко­лах, при­чем в про­грам­му вклю­ча­ют прак­ти­че­ские на­вы­ки: рас­чет бюд­же­та, со­зда­ние стар­та­па, со­став­ле­ние фи­нан­со­во­го пла­на, а так­же иг­ро­вые за­ня­тия, ко­то­рые дают по­нять, что та­кое кре­дит, про­цент­ная став­ка или пас­сив­ный до­ход.

В уни­вер­си­те­те важ­но раз­ви­вать фи­нан­со­вую гра­мот­ность с уче­том на­прав­ле­ния обу­че­ния. Услов­но, ре­пе­ти­то­ру ан­глий­ско­го нуж­но осво­ить са­мо­за­ня­тость, ме­ди­ку — разо­брать­ся в ню­ан­сах гос­фи­нан­си­ро­ва­ния, а соц­ра­бот­ни­ку по­гру­зить­ся в во­про­сы кра­уд­фандин­га и ра­бо­ты с неком­мер­че­ски­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми.

От­дель­ное на­прав­ле­ние в раз­ви­тии фин­гра­мот­но­сти — это пен­си­он­ный во­прос. В пра­ви­тель­стве уже об­суж­да­ют вве­де­ние так на­зы­ва­е­мых га­ран­ти­ро­ван­ных пен­си­он­ных пла­нов (ГПП), ко­то­рые поз­во­лят граж­да­нам бо­лее сво­бод­но управ­лять сво­и­ми пен­си­он­ны­ми на­коп­ле­ни­я­ми и вы­во­дить их до­сроч­но при необ­хо­ди­мо­сти. В це­лом, за­ко­но­да­тель­ный век­тор тоже по­ка­зы­ва­ет, что ско­ро мы все чаще бу­дем дей­ство­вать ав­то­ном­но, по­ла­га­ясь на свои зна­ния.

Недав­ний при­мер — за­кон о са­мо­за­ня­тых, ко­то­рый поз­во­ля­ет лю­дям ле­галь­но ве­сти пред­при­ни­ма­тель­скую де­я­тель­ность по упро­щен­ной схе­ме, ис­поль­зуя мо­биль­ное при­ло­же­ние для вы­да­чи че­ков и упла­ты на­ло­гов.

Для по­вы­ше­ния уров­ня фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти недав­но на­ча­ли го­то­вить школь­ных пе­да­го­гов по это­му пред­ме­ту, про­дви­гать про­ек­ты для раз­ви­тия фин­гра­мот­но­сти у лю­дей с ин­ва­лид­но­стью, рас­ска­зы­вать про фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты, на­при­мер, ин­ве­сти­ции.

Чек­лист: 17 ос­нов­ных на­вы­ков, ко­то­ры­ми об­ла­да­ет фи­нан­со­во гра­мот­ный че­ло­век

Ин­те­рес­но, что ча­сто люди пе­ре­оце­ни­ва­ют свой уро­вень фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти, по­то­му что не зна­ют, по ка­ким кри­те­ри­ям его из­ме­рять. Мы со­ста­ви­ли чек­лист ос­нов­ных на­вы­ков, ко­то­рые нуж­ны фи­нан­со­во гра­мот­но­му че­ло­ве­ку:

  • Спо­соб­ность управ­лять лич­ны­ми фи­нан­са­ми: стро­ить бюд­жет, пла­ни­ро­вать круп­ные по­куп­ки, ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать день­ги.
  • Зна­ние до­ступ­ных фи­нан­со­вых ин­стру­мен­тов и уме­ние вы­би­рать наи­бо­лее вы­год­ные. Это ка­са­ет­ся ин­ве­сти­ций: по­лез­но разо­брать­ся, как ин­ве­сти­ро­вать в ПИФы или офор­мить ИИС (Ин­ди­ви­ду­аль­ный ин­ве­сти­ци­он­ный счет), если у вас есть до­ступ­ные сред­ства.
  • Уме­ние ори­ен­ти­ро­вать­ся в бан­ков­ских услу­гах. На­при­мер, важ­но знать мак­си­маль­ный раз­мер стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния по вкла­дам — 1,4 млн руб­лей. Если вы раз­ме­ща­е­те бо­лее круп­ный вклад, то рис­ку­е­те по­те­рять сум­му пре­вы­ше­ния, если банк обанк­ро­тит­ся. Неожи­дан­но вы­год­ное пред­ло­же­ние тоже долж­но вы­зы­вать во­про­сы. Если банк пред­ла­га­ет про­цент­ную став­ку выше, чем топ-20 круп­ней­ших бан­ков, то за­ду­май­тесь и вни­ма­тель­нее изу­чи­те усло­вия до­го­во­ра.
  • По­ни­ма­ние того, как ра­бо­та­ют ва­лют­ные рын­ки. Это по­мо­жет не под­да­вать­ся па­ни­ке во вре­мя скач­ков ва­лют. По­лез­но так­же сле­дить за об­щей кар­ти­ной в мире. Так в Ев­ро­пе недав­но на­ча­ли уста­нав­ли­вать от­ри­ца­тель­ные став­ки по вкла­дам в евро. В Рос­сии так­же на­чи­на­ют взи­мать ко­мис­сии за хра­не­ние этой ва­лю­ты на сче­ту. По­это­му вло­же­ния в евро — это вы­год­ная стра­те­гия, толь­ко если вы пла­ни­ру­е­те опла­чи­вать круп­ные по­куп­ки в ва­лю­те уже в бли­жай­шем бу­ду­щем.
  • Ба­зо­вое по­ни­ма­ние до­ку­мен­то­обо­ро­та, граж­дан­ско­го ко­дек­са в ча­сти до­го­вор­ных от­но­ше­ний, а так­же тру­до­во­го ко­дек­са. На­при­мер, по­лез­но знать, как за­клю­чить до­го­вор, ра­бо­тая на фри­лан­се, и га­ран­ти­ро­ва­но по­лу­чить вы­пла­ты от за­каз­чи­ка. Так­же при­го­дят­ся зна­ния о том, как рас­счи­ты­ва­ет­ся пре­мия, бо­ну­сы, от­пуск­ные, ком­пен­са­ции при уволь­не­нии.
  • Зна­ком­ство с осо­бен­но­стя­ми по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов и кре­дит­ных карт: важ­но по­ни­мать, как и ко­гда рас­счи­ты­ва­ют­ся про­цен­ты, как на­чис­ля­ют­ся пени и штра­фы, нуж­на ли вам стра­хов­ка. Же­ла­тель­но об­ла­дать хо­ро­шим кре­дит­ным рей­тин­гом или хотя бы стре­мить­ся его улуч­шить. По­лез­но за­ра­нее про­ду­мать, что вы бу­де­те де­лать, если не смо­же­те по­га­сить кре­дит.
  • На­ли­чие лич­но­го пен­си­он­но­го пла­на (в виде фи­нан­со­вой по­душ­ки, ин­ве­сти­ций или до­го­во­ра с пен­си­он­ным фон­дом), если это воз­мож­но с уче­том ва­ших рас­хо­дов. На хо­ро­шую го­су­дар­ствен­ную пен­сию в бу­ду­щем луч­ше не рас­счи­ты­вать.
  • На­ли­чие фи­нан­со­вой по­душ­ки в раз­ме­ре трех зар­плат или хотя бы ми­ни­маль­ных фи­нан­со­вых на­коп­ле­ний на слу­чай кри­зи­са.
  • Ак­ку­рат­ное об­ра­ще­ние с пер­со­наль­ны­ми дан­ны­ми, осо­бен­но это ка­са­ет­ся па­ро­лей, пин-ко­дов и дру­гой кон­фи­ден­ци­аль­ной бан­ков­ской ин­фор­ма­ци­ей.
  • Спо­соб­ность рас­по­знать мо­шен­ни­че­скую схе­му — он­лайн и офлайн, на­при­мер, от­ли­чить зво­нок мо­шен­ни­ка от звон­ка опе­ра­то­ра бан­ков­ско­го колл-цен­тра.
  • По­ни­ма­ние си­сте­мы на­ло­го­об­ло­же­ния — важ­но знать, как уста­нав­ли­ва­ет­ся став­ка на­ло­га, как ее ми­ни­ми­зи­ро­вать, как по­лу­чить на­ло­го­вый вы­чет от го­су­дар­ства, на­при­мер, за ле­че­ние или обу­че­ние.
  • По­ни­ма­ние того, как ра­бо­та­ют стра­хов­ки и на­сколь­ко они нуж­ны лич­но вам.
  • Зна­ние до­ступ­ных льгот, в том чис­ле вы­плат, ко­то­рые вво­дят в пе­ри­од кри­зи­са. Это по­мо­жет не упу­стить вы­го­ду и в то же вре­мя не по­пасть­ся на улов­ки мо­шен­ни­ков.
  • Уме­ние за­ра­нее про­гно­зи­ро­вать неоче­вид­ные рас­хо­ды. На­при­мер, по­сле по­куп­ки недви­жи­мо­сти в ипо­те­ку при­дет­ся де­лать не толь­ко ипо­теч­ные взно­сы, но так­же упла­чи­вать на­ло­ги и тра­тить­ся на со­дер­жа­ние дома/​​​​квар­ти­ры.
  • Зна­ние ос­нов­ных биз­нес-про­цес­сов. Как от­крыть и за­крыть свой биз­нес, как со­ста­вить биз­нес-план и рас­счи­тать сум­му ми­ни­маль­ных вло­же­ний на ран­нем эта­пе, что­бы не ра­зо­рить­ся.
  • Зна­ние прин­ци­пов ра­бо­ты кра­уд­фандин­го­вых плат­форм. Если вы ин­ве­сти­ру­е­те в про­ект на услов­ном Boom­starter, вы не опла­чи­ва­е­те по­куп­ку в он­лайн-ма­га­зине, а ока­зы­ва­е­те под­держ­ку про­ек­ту. Плат­фор­мы не га­ран­ти­ру­ют воз­врат средств в слу­чае, если кра­уд­фандин­го­вая кам­па­ния про­ва­лит­ся. То же ка­са­ет­ся ин­ве­сти­ций в стар­та­пы. Все­гда будь­те го­то­вы пол­но­стью по­те­рять эти день­ги.
  • Ор­га­ни­за­ция фи­нан­со­во­го бу­ду­ще­го для де­тей: как на­ко­пить на об­ра­зо­ва­ние или недви­жи­мость, как обес­пе­чить фи­нан­со­вую под­держ­ку/​​​​пас­сив­ный до­ход.

Как про­ка­чать гра­мот­ность во взрос­лом воз­расте?

К со­жа­ле­нию, нет еди­ной плат­фор­мы или обу­ча­ю­щей про­грам­мы, ко­то­рая по­мо­жет про­ка­чать все пе­ре­чис­лен­ные на­вы­ки. Но по ча­стям вос­пол­нить свои зна­ния мож­но сле­ду­ю­щи­ми спо­со­ба­ми:

  • Прой­ти бес­плат­ное обу­че­ние на од­ной из го­су­дар­ствен­ных про­грамм. На­при­мер, у Мин­фи­на есть кур­сы для школь­ни­ков раз­ных воз­рас­тов, а так­же для взрос­лых, в том чис­ле по пред­при­ни­ма­тель­ству и ра­бо­те с фон­до­вы­ми рын­ка­ми. Ми­ни­стер­ство так­же вы­ло­жи­ло в от­кры­тый до­ступ учеб­ник, ко­то­рый рас­кры­ва­ет боль­шин­ство ба­зо­вых тем по фи­нан­сам, а мно­гие из них мож­но разо­брать в при­ло­же­нии «Фин­со­вет». Еще один по­лез­ный ре­сурс — по­со­бие «Лич­ные фи­нан­сы для чай­ни­ков» Эри­ка Тай­со­на.
  • Уста­но­вить мо­биль­ное при­ло­же­ние для уче­та фи­нан­сов или на­стро­ить ана­ли­ти­ку в он­лайн-бан­ке или элек­трон­ном ко­шель­ке. Фин­тех-ком­па­нии и бан­ки ча­сто про­во­дят об­ра­зо­ва­тель­ные ма­стер-клас­сы — как он­лайн, так и офлайн, а так­же раз­ме­ща­ют по­лез­ный кон­тент в соц­се­тях и даже в сто­риз внут­ри мо­биль­ных при­ло­же­ний.
  • Под­пи­сать­ся на бло­ги по­пу­ля­ри­за­то­ров фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти в Telegram, In­sta­gram или на YouTube. Но не сто­ит пол­но­стью до­ве­рять бло­ге­рам — они мо­гут рас­ска­зы­вать о но­во­стях и де­лить­ся по­лез­ны­ми ин­стру­мен­та­ми, но не все­гда раз­би­ра­ют­ся в тон­ко­стях но­вых за­ко­но­про­ек­тов и ино­гда пре­сле­ду­ют ин­те­ре­сы сво­их ре­кла­мо­да­те­лей.
  • Если вы ре­ши­ли за­нять­ся биз­не­сом, то луч­ше сна­ча­ла прой­ти кур­сы для на­чи­на­ю­щих пред­при­ни­ма­те­лей.
  • Если у вас есть, что ин­ве­сти­ро­вать, то луч­ше пой­ти на кон­суль­та­цию в банк: изу­чить до­ступ­ные ин­стру­мен­ты и по­до­брать оп­ти­маль­ный ва­ри­ант под свой бюд­жет. Та­кие сер­ви­сы есть у мно­гих круп­ных бан­ков. Обя­за­тель­но спра­ши­вай­те про ко­мис­сию и га­ран­тию воз­вра­та ва­ших ин­ве­сти­ций, ина­че мо­гут быть непри­ят­ные сюр­при­зы.

По дан­ным НАФИ, 43% рос­си­ян хо­те­ли бы по­вы­сить свою фи­нан­со­вую гра­мот­ность. Они хо­тят знать, как оп­ти­ми­зи­ро­вать кре­дит­ную на­груз­ку, по­лу­чить со­ци­аль­ные льго­ты и со­хра­нить се­мей­ный бюд­жет. И это неуди­ви­тель­но, ведь вос­пол­не­ние про­бе­лов в фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти по­мо­га­ет ми­ни­ми­зи­ро­вать за­тра­ты и из­бе­жать по­терь.

Труд­но оце­нить, сколь­ко те­ря­ет сред­не­ста­ти­сти­че­ский рос­си­я­нин из-за недо­стат­ка зна­ний. В Аме­ри­ке, на­при­мер, по­те­ри от недо­стат­ка фин­гра­мот­но­сти оце­ни­ва­ют $1279 в год в рас­че­те на сред­не­го аме­ри­кан­ца. В усло­ви­ях фи­нан­со­во­го кри­зи­са по­сле пан­де­мии эта сум­ма вы­гля­дит осо­бен­но вну­ши­тель­но.

Впро­чем, про­ка­чать на­вы­ки гра­мот­но­сти раз и на­все­гда не по­лу­чит­ся — фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты по­сто­ян­но ме­ня­ют­ся, за­ко­но­да­тель­ство тоже не сто­ит на ме­сте. По­это­му прин­цип непре­рыв­но­го обу­че­ния (life­long learn­ing) ра­бо­та­ет и в этом слу­чае.


Все са­мое важ­ное и ин­те­рес­ное со­би­ра­ем на на­шей стра­ни­це ВКон­так­те

Финансовая грамотность

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Содержание:

  1. Что такое финансовая грамотность?
  2. Применение в жизни
  3. Как научиться финансовой грамоте?
  4. Уроки финансовой грамотности
  5. Как проходить занятия?
  6. Дополнительные материалы

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задача курса: развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

А также рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

Желаем удачи и как напутствие предлагаем вам прочитать цитаты успешных известных людей.

Цитаты знаменитых людей на тему денег и финансовой грамотности

«Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце» Джонатан Свифт

«Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся» Уилл Роджерс

«Умеренность — уже богатство» Цицерон

«Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают» Уоррен Баффет

«Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета» Чарльз Диккенс

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это» Дэйв Рэмси

«Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности» Роберт Кийосаки

«Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же» Роберт Аллен

«Деньги — хороший слуга, но плохой господин» Финеас Барнум

«Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас» Пол Самуэльсон

«У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки» Зиг Зиглар

«Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать» Томас Джефферсон

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Григорий Кшеминский

Урок 6. Финансовое мышление

Все идет из головы. Для того, чтобы твердо стоять на ногах в финансовом плане и принимать интуитивные предпринимательские решения, нужно развить в себе финансовое мышление. Конечно, можно вторгнуться в мир больших денег и бизнеса, имея старую психологию и даже преуспеть в этом, однако давайте поступим разумнее. Мы предлагаем вам три элемента, которые способны помочь вам обрести финансовое мышление. Вы можете изучать и прививать их по очереди, но результат будет намного лучше, если вам удастся работать с ними одновременно.

Мышление бедного человека отличается от мышления богатого. Приведем слова писателя Джерри Гильеса: «Чем больше ты будешь сосредотачивать свое внимание на нехватке денег, тем меньше у тебя их будет. Бедность приходит к тому, кто эмоционально и интеллектуально готов с ней смириться». Мысли, эмоции, страхи и правила формируют человеческое мышление, поэтому мы сосредоточимся на всех этих элементах.

Для того, чтобы привить себе финансовое мышление, нужно усвоить три важных элемента. И первым из них будет понимание психологии денег. Финансовое мышление имеет непосредственное отношение к тому, как мы относимся к деньгам. И эти чувства могут оказывать большое влияние на наш финансовый успех.

Многие люди думают, что психология денег — это условный термин, за которым ничего не стоит. На самом деле это новое направление психологии, которым занимаются ученые, финансисты и психологи со всего мира.

Содержание

  1. Психология денег
  2. Правильные финансовые привычки
  3. Шесть видов страха Наполеона Хилла
  4. Проверочный тест
  5. Отзывы и комментарии

Психология денег

Психология денег — это направление психологии, изучающее отношение человека к деньгам и к другим людям в связи с денежными отношениями, а также влияние денежных факторов на поведение человека, в частности на принятие решений (см. в Википедии).

«Последние исследования показывают, что биологические механизмы мозга играют не последнюю роль в теме «Человек и деньги». Поведение человека в финансовых вопросах вполне предсказуемо, хотя это может не соответствовать схемам классических экономических теорий» («The Psychology Money», M. Argyle, A. Furnham).

Среди предсказуемых психологических эффектов были выявлены следующие:

  • Денежная иллюзия. Это склонность человека воспринимать номинальное, а не реальное количество денег. То есть человек не делает поправок на инфляцию, даже если и знает о ней.
  • Денежное табу. В некоторых культурах запрещено использовать деньги в некоторых случаях, даже если это желательно с экономической точки зрения.
  • Денежный консерватизм. Это сопротивление любым денежным реформам.
  • Эффект замалчивания. В некоторых семьях и культурах не принято говорить о деньгах. Такая тема считается неприличной для обсуждения. Когда человек вырывается из такого общества, он начинает поднимать тему денег, протестуя против своего воспитания. Это приводит к тому, что такое поведение порицается новым обществом, потому что оно выработало более правильный дискурс денежной темы и не терпит пустого упоминания о ней.
  • Эффект денежного напряжения. Это эмоциональные отношения между людьми по поводу денег. Тема денег провоцирует очень сильные, порой даже аффективные, эмоции: любовь и ненависть, зависть и жертвенность. У большинства людей вырабатывается неоднозначное, контрастное отношение к деньгам.
  • Эффект иллюзии материальных денег. Деньги относят к области материального, хотя по своей сути они таковыми давно не являются — с тех самых пор, когда перестали иметь самостоятельную ценность. Эволюция от товарных до фиатных денег привела к тому, что они продолжают считаться чем-то материальным и это ведет ко многим психологическим проблемам и когнитивному диссонансу.
  • Эффект разных денег. Люди относятся к разным видам денег по-разному и это очень интересный парадокс. Трата денег при помощи банковской карточки считается более безболезненной, чем наличными, хотя это одно и то же. Монеты имеют больший вес по сравнению с купюрами и с ними расставаться еще тяжелее. Некоторые виды денег люди считают грязными, безнравственными и злыми, в то время как другие являются для них добрыми, легкими и надежными.
  • Эффект денежной профанации. Если деньги достались человеку при помощи тяжелого и неприятного ему труда, они становятся для него чем-то пошлым и негативным. Он смотрит на деньги и видит не возможности, а страдания и тяжелый труд. Тогда как легкие деньги тратятся быстро, люди расстаются с ними без сожалений.
  • Эффект одалживания. Морально осуждается заимствование денег и в то же время одобряется одалживание. В разные времена отношение к этим процессам менялось. В наше время долг считается источником стресса и новых форм поведения.
  • Эффект размера денег. Мелочь не поднимают, а большие суммы стараются скрывать. Для многих людей существует определенный порог суммы, после которого их поведение существенно меняется.
  • Эффект индивидуального экономического поведения. Индивидуальное экономическое поведение существенно отличается от поведения групп и организаций.
  • Эффект преимущественной ценности денег. Переход денег в обмен на товар происходит значительно проще, чем обмен товара на деньги. Мы уже говорили о высокой ликвидности денег — их можно обменять на что угодно. Поэтому сумма денег более ценна, чем товар аналогичной стоимости.
  • Эффект денежной арифметики. Логические математические операции (сложение, деление, вычитание) с деньгами и абстрактными числами имеют свои отличные правила, нормы и психологическое отношение.

Эти закономерности стоит знать любому человеку, который хочет научиться мыслить финансовыми категориями. Как вы могли заметить, по большей части выше были представлены заблуждения, которые свойственны бедным людям. Богатый человек такого мышления лишен, он знает истинную ценность денег и очень редко дает себя одурачить. Все остальные люди вынуждены подвергаться всем этим денежным парадоксам до тех пор, пока не распознают и не искоренят.

Реакция человека на финансовые факторы оказывает существенное влияние на его жизнь. Поэтому изучение психологии денег имеет такое большое значение. Это первый элемент для изучения на пути к финансовому мышлению.

На развитие финансового мышления влияют финансовые привычки — и это второй элемент на пути к его обретению. Они помогают избавиться от постоянного финансового стресса и начать относиться к деньгам как инструменту достижения свободы, а не как к самоцели. Чтобы их вырастить и внедрить в свое подсознание, должно пройти определенное количество времени. Поэтому рассмотрим каждую из них отдельно, выясним почему они работают и начнем культивировать их у себя. Мы собрали этот список из книг финансово грамотных людей (Роберта Кийосаки, Бодо Шефера, Роберта Аллена, Тони Роббинса и других) и надеемся, что они охватывают большинство привычек богатых и преуспевающих бизнесменов и инвесторов.

Правильные финансовые привычки

1

Сначала заплатите себе

Эта привычка, которую развил в себе и озвучил Роберт Кийосаки и которая наблюдается у подавляющего большинства миллионеров по всему миру. Известный финансовый писатель Дэйв Рэмси замечает: «Откладывание всего 100 долларов в месяц, начиная с 25 и заканчивая 65, под 12% годовых это 1 миллион 176 тысяч долларов. Каждый может выйти на пенсию миллионером!».

Это один из самых сложных навыков, потому что он оставляет ощущение того, что мы  работаем впустую ради накапливания и не можем их потратить. Поэтому стать миллионером так сложно. Но не потому что это невозможно, а потому что многие люди хотят мгновенных удовольствий.

Некоторые эксперты советуют правило «50-30-20»: 50% своих доходов тратьте на необходимые нужды (питание, квартплата, аренда), 30% на все, что захотите и 20% на накопление и инвестирование. Используйте это правило для всех своих доходов. А лучше откладывайте 50%, если можете.

2

Имейте финансовую цель

Этой привычки мы коснулись во втором уроке, когда говорили о финансовом планировании, но не будет лишним напомнить. Согласно исследованию Томаса Корли, 81% миллионеров имеют четкий финансовый план и придерживаются его, тогда как всего 9% людей среднего достатка делают то же самое.

Большинство успешных людей сначала ставили себе простую цель «Заработать миллион», а достигнув этого, начинали ставить более амбициозные цели — заниматься инвестированием и диверсификацией доходов.

Найдите свою цель и составьте финансовый план.

3

Чувствуйте себя комфортно в неопределенности

Это еще одна привычка, которой финансово неграмотные люди меньше всего придерживаются. Миллионеры умеют рисковать и чувствуют себя уверенно при любом развитии событий. Тони Роббинс, известный мотивационный спикер, сказал: «Вся жизнь построена на неопределенности. Качество жизни определяется количеством неопределенности, с которой вы можете справиться. Развивайте веру в себя, приобретайте опыт и будьте более гибкими. Вы никогда не будете знать, что случится».

Психологически, неопределенность может привести к страху, который в свою очередь приводит к приобретенной беспомощности, нежеланию предпринимать действия даже в благоприятствующих условиях. Поэтому умение быть спокойным и уверенным в себе в вопросах туманного будущего так важно в финансовых вопросах.

4

Общайтесь с миллионерами

Это может показаться издевательским советом, однако если немного поразмыслить, вы поймете, что есть профессии, способствующие этому. Например, журналисты или писатели могут брать интервью у богатых людей и даже заводят с ними знакомства.

Тони Роббинс отстаивает свою точку зрения на это, говоря что люди одной профессии притягивают друг друга. Так же обстоит дело и с финансово грамотными людьми. Сейчас это называется нетворкингом и на эту тему написано достаточно книг для того, чтобы каждый мог проявить себе в этом виде деятельности.

Автор пяти книг о финансовой независимости Грант Кардон пишет: «Люди, которые не имеют собственных денег, неспособны вас обучить их зарабатывать. Вы должны знать, что делают миллионеры для создания своих капиталов. Какие у них привычки? Что они читают? Как они инвестируют? Что управляет ими? Как они себя мотивируют?».

5

Не тратьте время на интернет и телевизор

Согласно все тому же исследованию Томаса Корли, 76% бедных людей проводят больше пяти часов в сутки перед телевизором или используют интернет без всякой пользы, в то время как 60% миллионеров тратят на это меньше часа. Богатые люди всегда заняты полезными делами, в то время как бедные просто всегда чем-то заняты. И эта существенная разница стоит вторым миллионы долларов.

Возможно вы поспорите, финансовая ли это привычка, однако любой успешный человек скажет, что время — деньги. Не тратьте его впустую.

6

Создайте себе несколько источников дохода

Этой темы мы коснулись в четвертом уроке. Богатые люди крайне редко получают деньги только из одного источника. Они накапливают и инвестируют — и так по кругу.

Богатые люди не понаслышке знают о финансовых рисках, поэтому страхуются, создавая себе несколько источников дохода. Возможно этому правилу не место в любовных отношениях, но в финансовых оно является золотым.

7

Покупайте разумно

Богатые люди очень редко позволяют себе необдуманные покупки, потому что они знают как работает бизнес и реклама. Конечно, мы говорим о тех людях, которые сами заработали свое состояние. Они покупают ровно столько, сколько нужно — для своих нужд и своего бизнеса. Это люди, которые отличают цену от ценности. Они могут себе позволить много ненужных покупок, но знают, к чему это может привести, потому что были бедными и помнят что та привычка удерживала их в этом состоянии долгое время.

Эмоциональные расходы способны удерживать вас на самом дне финансовой ямы продолжительное время, пока вы не поймете что значит покупать разумно. Мгновенное удовлетворение потребностей губительно для любого человека в любой области жизни, в сфере же финансов губительно вдвойне.

8

Избавьтесь от мышления бедного человека

Мы снова касаемся психологического аспекта в денежных вопросах. В мире нет недостатка в деньгах, есть только недостаток людей, которые думают о них правильно. Чтобы стать миллионером с нуля, вы должны избавиться от мышления бедного человека.

Наблюдайте за людьми вокруг вас, которые едва сводят концы с концами и размышляйте о том, о чем и как они думают. Замечайте их отношение к деньгам и попытайтесь осознать их психологию. После этого ответьте на вопрос: «Что у меня общего с этими людьми?». И избавляйтесь от всех привычек, которые им свойственны. Такая тщательная работа над собой приведет вас к успеху.

9

Читайте столько книг по финансам, сколько сможете

Не все добившиеся успеха миллионеры много читают, это правда. Такой тип миллионеров больше полагается на интуицию, чем на знания, однако даже они общаются и слушают людей, которые читают много книг на тему финансов.

Если вы сможете читать по семь книг в месяц и в каждой брать какую-либо идею на вооружение, представьте, сколько идей у вас будет спустя несколько лет. Мир постоянно меняется и нужно подпитывать себя важной информацией каждый день. Прочтите те книги, которые мы вам рекомендуем, затем ищите другие. Только возьмите себе за правило применять советы и идеи из каждой прочитанной книги.

Закрепив эти привычки в себе навсегда, вы усвоите второй важный урок. Пришла пора изучить третий элемент, который научит нас избавляться от страха.

Наполеон Хилл в своей книге-бестселлере «Думай и богатей» приводит шесть признаков страха. Знание этих признаков поможет не только в обретении финансовой независимости, но и в других аспектах нашей жизни.

Шесть видов страха Наполеона Хилла

Есть три врага, от которых стоит избавиться каждому человеку — страх, нерешительность и сомнение. Нерешительность приводит к сомнениям, которые порождает страх. А тот в свою очередь парализует способность человека действовать. Поэтому Наполеон Хилл советует заняться самоанализом с целью выявления шести признаков страха. Чтобы одолеть врага, нужно узнать его имя, привычки и место обитания. Вполне возможно страх находится у вас в подсознании.

Все мы не раз убеждались в том, что мысли имеют свойство воплощаться в жизнь, поэтому избавление от страхов позволит человеку обрести финансовый успех и мышление.

1

Страх нищеты

Многие люди боятся нищеты и тем самым навлекают ее на себя. Вот шесть симптомов, которые позволят вам распознать этот вид страха.

  1. Нерешительность. Это привычка позволять другим думать за себя, а самому бездействовать.
  2. Безразличие. Это нежелание бороться с нищетой, отношение к плохому событию как року, отсутствие инициативы, а также интеллектуальная и физическая лень.
  3. Беспокойство. Насупленный, хмурый вид, что приводит к чрезмерному употреблению алкоголя и пристрастие к наркотикам и табакокурению. Также таким людям свойственна неуверенность в себе.
  4. Сомнение. Проявляется в форме извинений и объяснений.
  5. Сверхосторожность. Такие люди говорят только о возможных неудачах вместо концентрации сознания на средствах достижения успеха. Пессимизм, что приводит к соматическим болезням.
  6. Промедление. В нашем веке это называется прокрастинацией. Уход от ответственности и полное отсутствие инициативности.

Человек, оставшийся без работы, готов принять первое же предложение, что ведет к ухудшению и без того ужасного финансового состояния. Он смотрит на витрины и чувствует себя человеком второго сорта. Зависть усугубляет страх и беспомощность. Боязнь нищеты порождает еще большую нищету.

2

Страх критики

Критики в нашей жизни всегда достаточно. Она способна вызвать у человека комплекс неполноценности и ведет к полной неспособности строить конструктивные взаимоотношения. Она убивает творческое мышление и заставляет делать несколько шагов назад.

Семь симптомов страха критики:

  1. Застенчивость. Выражается в робости и нервности. Может казаться приятной чертой характера, но такой человек не способен достигать успехов.
  2. Слабохарактерность. Это бездумное согласие с чужим мнением и отсутствие умения четко выражать свою мысль.
  3. Неуравновешенность. Плохая осанка и память, неумение контролировать свой голос и поведение. Крайне неприятная черта характера человека, который хочет посвятить свою жизнь бизнесу.
  4. Комплекс неполноценности. Привычка говорить громкие слова, чтобы произвести впечатление. Такие люди кажутся самоуверенными, но на деле таковыми не являются. Они подражают другим в манере одеваться и разговаривать, а также привыкли придумывать истории своих достижений.
  5. Экстравагантность. Стремление потратить больше, чем имеешь, чтобы казаться богаче, привычка жить не по средствам, брать в долг.
  6. Отсутствие самолюбия. Это привычка с легким сердцем бросать любые свои начинания, леность души и тела.
  7. Безынициативность. Это неуверенность в своих идеях и боязнь высказывать свою точку зрения.

Будьте осторожны, критикуя своего ребенка — это может привести к вышеописанным проблемам. Учитесь воспринимать конструктивную критику и быть невосприимчивым к ничем не обоснованной.

3

Страх болезней

Страх заболеть приводит к соматическим болезням и делает из человека слабого духом. Если у вас есть этот страх, вы вряд ли будете думать о своем финансовом успехе. Ваша голова будет занята только одним.

У страха болезней есть семь симптомов:

  1. Самовнушение. Человек ищет в себе симптомы всех возможных болезней и конечно находит.
  2. Ипохондрия. Приходит вместе с плохими мыслями. Человек начинает болеть и порой даже лекарства не помогают.
  3. Впечатлительность. Она подрывает жизненные силы организма к сопротивлению.
  4. Вялость. Приводит к избыточному весу и нежеланию что-либо делать. В такой ситуации человек неспособен себя мотивировать, а уж тем более финансово мыслить и искать источники дохода.
  5. Беспокойство. Человек читает медицинскую литературу, даже если ничем не болеет и постоянно беспокоится о себе.
  6. Невоздержанность. Это привычка употреблять алкоголь и никотин вместо лекарств.
  7. Самолелеянье. Привычка вызывать жалость у окружающих.

Может показаться, что боязнь болезни и ее проявления не имеют прямого отношения к финансовой независимости. Однако посмотрите на любого миллионера — видите ли вы в нем хотя бы один из подобных признаков?

4

Страх неудачи в любви

Это возможно хороший страх, если дело касается поэта и вообще человека творческого. Но в деле финансов это разрушающий страх.

Три симптома:

  1. Ревность. Это привычка подозревать близких людей безо всяких на то оснований, полное неверие и подозрительность.
  2. Авантюризм. Склонность к воровству, жульничеству и рискованным предприятиям. Это влезание в долги для покупки подарков, чтобы показать себя с лучшей стороны.
  3. Поиск промахов у других. По малейшему поводу.

5

Страх старости

Этот страх происходит от двух источников. Во-первых, от мысли, что старость несет за собой нищету. Во-вторых, от ложных убеждений в том, что такое состояние является беспомощным и никакой радости в нем нет.

Четыре симптома:

  1. «Простите мне, старику…». Вот так извинительно говорят некоторые люди, достигнув сорока-пятидесяти лет.
  2. Преждевременный спад. К сорока годам многих людей окончательно побеждает комплекс неполноценности, что приводит к деградации человеческой личности.
  3. Стремление молодиться. Подражание в одежде и поведении молодежи, что выглядит нелепым в глазах окружающих.
  4. Безынициативность. Если человек решил, что он стар, значит в нем развивается это качество. Он не хочет больше принимать никаких серьезных решений.

Старости боятся только люди, не уверенные в своем финансовом будущем, бедные или нищие люди. Богатые же смотрят на проходящее время иначе, философски. Они не боятся старости, они ею наслаждаются. Некоторые миллиардеры даже в 80 лет много работают и не находят причин для бездействия и беспокойства.

6

Страх смерти

Люди боятся смерти как таковой или же по религиозным причинам. Часто это сковывает таких людей столь сильно, что они не в состоянии думать о чем-либо еще.

Три симптома:

  1. Мысли о смерти. Эти мысли приходят не только в головы старикам, но и молодым людям, что мешает им наслаждаться жизнью. Часто такие мысли приходят в том случае, когда у человека нет смысла жизни. Здесь поможет служение другим людям — занятый другими делами человек о смерти думать не будет.
  2. Связь со страхом нищеты. Смерть близкого человека связывается с приближением собственной нищеты.
  3. Связь с болезнью. Может привести к депрессии.

Наполеон Хилл связывает все шесть типов страха с беспокойством и задает вопрос о том, как можно от этого избавиться. А Дэйл Карнеги в своей книге «Как перестать беспокоиться» отвечает на этот запрос.

Мы рекомендуем вам прочесть эти две книги от корки до корки, потому что в ней содержится много важной информации. «Думай и богатей» поможет сформировать финансовое мышление, а «Как перестать беспокоиться» помогает вам избавиться от этой неприятной привычки и искоренить страх.

И напоследок хочется вас предупредить. Конечно, теперь о финансах вы знаете достаточно, однако всегда помните одну очень умную фразу: «Никогда не приписывайте злому умыслу то, что можно объяснить глупостью». Человечество в лице огромного количества людей совершает массу глупостей. И если в мировой экономике произошел кризис или нечто совсем неожиданное, это отнюдь не означает, что это было кем-то нарочно спровоцировано. С другой стороны это также не значит, что в результате этого события кто-то не получил большую прибыль. Мировая экономика невероятно сложна, чтобы все можно было просчитать до мелочей.

Успехов вам и удачи в дальнейшем обучении финансовой грамоте!

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Григорий Кшеминский

Эссе «Принцип культуросообразности- как наиболее значимый в обучении школьников финансовой грамотности. («Домострой»- как пример грамотного финансового поведения

Принцип культуросообразности- как наиболее значимый в обучении школьников финансовой грамотности.

(«Домострой»- как пример грамотного финансового поведения )

 

              Работаю в школе учителем истории и обществознания 22 года. И на своих уроках я в той или иной степени затрагивала темы, как мы только сейчас понимаем, финансовой грамотности, в большей степени на уроках обществознания, где на протяжении десятков лет учащиеся изучали такие темы как «Бюджет семьи», «Экономическая деятельность подростков» и т.д. В современное время финансовой грамотности учащихся  уделяется все большее и большее внимание. И это, на мой взгляд, правильно. Не секрет, что этап получения образования в школе является лучшим этапом жизненного цикла человека, на котором ему может быть предоставлена возможность получить навыки финансовой грамотности. Вот почему школа должна помогать учащимся начинать адаптацию к активной жизни в условиях рынка, к новым экономическим отношениям. В школе, где я работаю учителем истории и обществознания,  со следующего 2016-2017 учебного года курс финансовой грамотности будет введен во внеурочную деятельность учащихся, но  уже в этом году я проводила такие занятия в ряде классов, а так же затрагивала некоторые вопросы финансовой грамотности на уроках истории и обществознания. Надо сказать, что эта тема очень нравится учащимся, которые в этом году с удовольствием приняли  участие в Неделе финансовой грамотности, олимпиаде Национальной Академии предпринимательства.

            Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере и личностных социально-педагогических характеристик, сформированность которых определяет способность и готовность человека продуктивно выполнять различные социально-экономические роли: домохозяина, инвестора, заемщика, налогоплатильщика и т. д.

Обучения финансовой грамотности отражают следующие принципы:  природо- и культуросообразности,  гуманистической направленности, принцип вариативности, развития конструктивно-финансовой активности и духовно-нравственного отношения к миру

              В своем эссе я бы хотела рассказать о принципе культуросообразности, который в современной трактовке предполагает, что обучение и воспитание должно основываться на общечеловеческих ценностях культуры, строиться в соответствии с ценностями и нормами тех или иных национальных культур, их специфическими особенностями и присущими традициями. Россия включает в себя множество этносов и регионов, имеющих значительное культурное своеобразие и в этом ее уникальность и преимущество. Важно, чтобы овладение финансовой грамотностью, помогало молодому человеку осмыслить ценности гражданского общества, осознать свою сопричастность к судьбам Родины, уважать ценности культуры.

В соответствии с принципом культуросообразности задача обучения финансовой грамотности состоит в приобщении молодежи к различным пластам культуры – духовной, интеллектуальной, нравственной, бытовой материальной, экономической, финансовой, политической, которые, все вместе, определяют отношение человека к самому себе, к людям, к социуму, к миру.

 В нынешние нелегкие для экономики страны времена перед обществом встает вопрос грамотного финансового поведения. Найти прямые и косвенные указания на правила обращения с финансами можно и в религии, и в народном творчестве различных культур. В России базовые правила обращения с финансами прекрасно использовались испокон веков и даже закреплены в народном творчестве. В своей работе на уроках истории, обществознания я часто использую «Домострой» не только как памятник средневековой русской литературы, но и как домашний устав православного христианина. «Домострой» был написан в конце XV – начале XVI вв. Его авторство приписывается московскому священнику, клирику Благовещенского собора протопопу Сильвестру, наставнику юного царя Иоанна Грозного. «Домострой» состоит из 67 глав, которые разделены на три части. В первой, повествующей «о духовном строении», излагаются догматы веры, правила приходской жизни, нормы поведения с лицами духовного звания и властями и т.д. Во второй, «о мирском строении» изложено, как жить в мире и согласии со своими близкими. В третьей, «о строении домовном» даются практические житейские советы, как вести хозяйство, делать запасы, принимать и угощать гостей. Вот эту 3 часть мы и рассматриваем на уроке с учениками, примеряем правила древней старины, какие-то берём с собой в век современный. Ребята приходят к пониманию, что эта книга стала незаменимым учебником житейской мудрости для многих поколений русских людей. Представленные в ней правила — это те, нарушение которых сегодня приводит граждан к финансовым консультантам за помощью для оздоровления своих финансов. Осмысление их простоты и вековой эмпирической базы, надеюсь, поможет многим семьям принимать корректные финансовые решения при ведении домашнего хозяйства.  Правила управления семейными финансами просты, во многом интуитивны и далеко не новы. Их усвоение — вопрос осознанной практики и определенного уровня образования.

Трудно представить, что сейчас кто-то сможет пользоваться рекомендациями «Домостроя» в полном объеме — слишком изменилась наша жизнь — но многое в нем полезно и для нас. На уроке я раздаю ребятам дидактические материалы (см. Дидактические материалы) для индивидуальной и групповой работы в классе. Также их можно использовать учителю для объяснения материала. 

 

              В результате работы с текстом «Домостроя» учащиеся, можно сказать, стоят у истоков финансовой грамотности как науки так как  с точки зрения экономической науки в определенной мере эту книгу можно назвать одним из первых трудов в области  создания национальной системы финансового просвещения, которая должна была формировать у граждан основы финансовой культуры. По предложенной теме можно работать не только на уроках истории и обществознания, но и Основам православной культуры, технологии (например, рассмотреть кулинарию по «Домострою»)

Уровень сложности и объем информации варьируется в зависимости от возраста учащихся.

 

 

   

 

 

 

Страницы — Научные публикации

​Сборник научных трудов по материалам XIV Фестиваля науки «NAUKA 0+» «Межпоколенческие коммуникации: on-line, of-line cоциальные практики».

В сборнике представлены научные статьи студентов – участников круглого стола «Межпоколенческие коммуникации: on-line, of-line социальные практии» в рамках XIV Фестиваля науки NAUKA 0+ (11 — 13 октября 2019 г.) на площадке Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Материалы сборника отражают результаты авторских исследований, проведенных студентами и вынесенными к научному публичному обсуждению по проблемным вопросам: характерных черт поколения Z, поколения миллениалов; отличия от предыдущих поколений: положительное и отрицательное; возможности и перспективы взаимопонимания и каналов коммуникации между поколениями; особенности коммуникации и идентификации студенческого кластера поколения Z, особенности поколения Z в условиях московского мега-полиса, проблема города для студентов.

Данное научное издание будет полезно студентам бакалавриата, магистрантам, исследователям и всем интересующимся актуальными вопросами феномена поколения Z и осуществления межпоколенческой коммуникации в современных условиях развития общества.

Издание доступно на электронном ресурсе E-library.

 


Сборник научных трудов по материалам XIV Фестиваля науки «NAUKA 0+» «Финансово грамотное поведение современной молодежи: просвещение, стратегии поведения, социальные практики реализации финансовой культуры»

В сборнике представлены научные статьи студентов – участников круглого стола «Финансово грамотное поведение современной молодежи: просвещение, стратегии поведения, социальные практики реализации финансовой культуры» в рамках XIV Фестиваля науки NAUKA 0+ (11 – 13 октября 2019 г.) на площадке Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Материалы сборника отражают результаты авторских исследований, проведенных студентами и вынесенными к научному публичному обсуждению по проблемным вопросам: социальная реальность грамотного финансового поведения человека в условиях современной цифровизации экономики; российское общество будущего: пространство традиционных или инновационных форм социально-экономических (финансово-экономических) взаимодействий; приоритет социального развития молодого поколения – интеграция в электронное правительство и цифровую экономику; триада социального мира студенческой и работающей молодежи: финансовая культура, финансовая грамотность и финансово грамотное поведение; преемственность финансово грамотного поведения старшего и младшего поколений реальной и цифровой экономики.

Данное научное издание будет полезно студентам бакалавриата, магистрантам, исследователям и всем интересующимся актуальным состоянием и тенденциями развития финансового поведения                                                                                                     современных условиях цифровизации общественной жизни.

                                                                                 Издание доступно на электронном ресурсе E-library​


Финансы в контексте истории западной Европы

Автор: доктор исторических наук, доцент, профессор Департамента социологии, истории и философии Финансового университета при Правительстве РФ Лаптева Елена Васильевна.​

Монография представляет собой законченное исследование, посвященное эволюции финансового дела на фоне общего исторического развития Западной Европы в хронологических рамках VIII-XXI вв. в семи главах монографии автор освещает основные этапы развития финансового дела и влияния главных исторических событий на этот процесс. Книга построена на обширном историческом материале. Исследование может представлять интерес как для студентов высших учебных заведений гуманитарного профиля (прежде всего экономического), так и для широкого круга читателей, интересующихся вопросами истории и финансового дела. ​



Трансформация ценностной парадигмы в русской философии​: опыт российско-словацкого осмысления

Коллективная монография раскрывает картину ценностных ориентиров российского общества в опыте осмысления русских философов. Данная работа одна из первых, рассматривающих генезис традиционных ценностей в истории русской философии и ориентиры российского общества в его развитии. Проведенный анализ позволяет определить возможности современного социума по усвоению новых ценностей и сохранению традиционных, а также их трансформацию в условиях современного глобального мира.

Книга содержит результаты исследований ведущих ученых России. В монографию вошли работы известных зарубежных ученых, занимающихся проблемами истории, становления и развития русской философии.

Книга адресована как специалистам, так и широкому кругу читателей, интересующихся философией и процессами культуры современной России. Она может быть использована преподавателями в учебном процессе, а также аспирантами и студентами при написании научных и творческих работ.  



 

Сборник научных трудов по материалам IV Международного форума Финансового Университета и XII Фестиваля науки «Что день грядущий нам готовит»

В Сборник вошли доклады участников IV Международного форума Финансового университета и XII Фестиваля науки, состоявшихся в Финансовом университете при Правительстве РФ в октябре и ноябре 2017 г.

В материалах отражены социологические и философские концепции динамики современного общества и коммуникативные аспекты взаимодействия отдельных групп, влияющих на устойчивое развитие социума.

Издание рассчитано на преподавателей социологии, философии, политологии, аспирантов, магистрантов и всех интересующихся проблемами трансформации ценностной парадигмы современного общества и влияния на это информационных технологий.​ 


Сборник трудов по матери​алам научно-практической конференции  «Научно-техническая революция: 4.0»​
​Департамент социологии, истории и философии Финуниверситета 26 апреля 2018 года провел научно-практическую конференцию «Научно-техническая революция: 4.0», цель которой состояла в интеграции специалистов, работающих в области социальной философии, философии науки и техники, социологии, экономики и других социальных и гуманитарных наук к обсуждению проблем и перспектив современного этапа научно-технической революции.

В работе конференции приняли участие коллеги из МАДИ и МГТУ им.Н.Э. Баумана.

По итогам конференции издан сборник трудов.​

Что такое потребительское поведение? — Определение, факторы, модели и примеры

Что такое поведение потребителей в маркетинге?

В маркетинге понимание поведения потребителей стало очень важным для бизнеса. Под поведением потребителей понимается исследование, в котором анализируется, как потребители принимают решения относительно своих желаний, потребностей, покупок или действий в отношении продукта, услуги или организации. Очень важно понимать поведение потребителей для анализа поведения потенциальных потребителей по отношению к новому продукту или услуге.Компаниям также очень полезно определять возможности, которые еще не реализованы.

Примером с точки зрения потребительского поведения является изменение в привычках питания, которое резко увеличило спрос на безглютеновые продукты. Компании, которые выявили этот рыночный пробел, производили безглютеновые продукты, а также использовали этот рыночный аспект.

С другой стороны, те компании, которые не смогли отслеживать поведение потребителей, не смогли заполнить эту пустоту на рынке и остались позади.Понимание поведения потребителей позволяет упреждающим компаниям увеличивать свою долю на рынке, предвидя сдвиг в рамках выбора потребителей .

Определение поведения потребителей

Поведение потребителей можно определить как изучение психологических, физических и социальных действий, когда люди покупают, используют и избавляются от продуктов, услуг, идей и практик. Другими словами, поведение потребителей — это изучение того, как потребители примут решение о покупке и какие факторы поддерживают эти решения или влияют на них.

По словам маркетологов, понимание веской причины, по которой потребитель покупает конкретный продукт или услугу по сравнению с другим, позволяет легче определить, какой продукт пользуется спросом, а какой является устаревшим, чтобы соответствующим образом разработать маркетинговые стратегии.

«Покупательское поведение конечных потребителей — физических лиц и домашних хозяйств, которые покупают товары и услуги для личного потребления» Филип Котлер

Фактор, влияющий на поведение потребителей

Понимание того, как поведение потребителей влияет на маркетинг, делает жизненно важным понимание тех факторов, которые влияют на поведение потребителей, в том числе:

Культурные факторы

На поведение потребителей влияют культурные факторы, такие как социальный класс, культура покупателя и субкультура.Есть три типа культурных факторов: социальный класс, культура и субкультура. Культура может быть разной в зависимости от региона, разных групп и даже стран.

Культурные сдвиги всегда важны для маркетологов, независимо от того, продают ли они новые продукты или существующие продукты с новыми функциями и атрибутами. Например, в настоящее время культурный сдвиг в сторону здоровья и фитнеса создал огромный спрос на тренажеры, низкокалорийные и экологически чистые продукты, а также другие фитнес-услуги.Этот культурный сдвиг сильно повлиял на поведение потребителей во всем мире, то есть в Америке, Англии и Европе, а также во многих частях мира. Люди ходят в тренажерный зал и любят экологически чистую и здоровую пищу.

Культура — это комбинация субкультур . Если вы мусульманин, индуист или христианин, на ваше покупательское поведение будут влиять разные субкультуры. Это повлияет на ваш выбор и предпочтения, такие как еда, одежда, карьерные цели и развлекательные мероприятия.

Другой культурный фактор — это социальный класс , который может влиять на покупательское поведение потребителей в разных частях мира.Например, в западном мире и низший, и высший класс могут демонстрировать одинаковое покупательское поведение. Но в других странах, таких как Индия, высший класс имеет тенденцию покупать роскошные автомобили, гаджеты и средства личной гигиены. Но люди из низшего сословия не могут тратить деньги на эти покупки.

Социальные факторы

Социальные факторы сильно влияют на покупательское поведение потребителей. Социальные влиятельные лица разнообразны и включают семью, учебу или рабочие сообщества, социальное взаимодействие или любую группу, с которой взаимодействует человек.Он также включает социальный класс человека, который включает уровень образования, условия жизни и доход.

Социальная справка. Например, в прошлом месяце мне срочно понадобился ноутбук. Я пошел на ближайший рынок и купил ноутбук MacBook Pro. Какие факторы влияют на мое решение о покупке и почему я купил MacBook Pro. Это произошло потому, что у моего ближайшего друга уже есть такая же торговая марка, и он вполне доволен этим продуктом.

Семья. Семья играет важную роль в процессе принятия решений.Например, если вы женатый человек, вы всегда предпочтете те продукты, которые принесут пользу и мужу, и жене.

Социальная роль и статус. Давайте поймем социальную роль и статус и то, как они влияют на поведение потребителей. Например, вы финансовый директор в ведущей организации, вы чьи-то сын, муж и отец. ваша роль также может повлиять на покупательские наклонности многих людей.

Личные факторы

Личные факторы влияют на решения о покупке и включают возраст, экономическое положение и род занятий.При рассмотрении личных факторов покупательское поведение также зависит от привычек, мнений и интересов, а также других личных проблем.

Стадии жизненного цикла человека — еще один пример , здесь маркетологи ориентируются на рынки, основанные на жизненном цикле человека. Они будут ориентированы на подростков с яркими цветами, громкой музыкой и фастфудом. Молодая пара предпочтет купить пенсионный план и обезопасить свое будущее.

Род занятий и экономические обстоятельства. Род занятий человека влияет на решение потребителя при покупке товаров и услуг.Например, если вы синий рабочий, вы предпочтете покупать больше рабочей одежды. С другой стороны, если вы офисный работник, вы склонны покупать элегантную одежду. Различные типы компаний специализируются на производстве продуктов в зависимости от профессиональной группы. Например, компания по разработке программного обеспечения разработает различное программное обеспечение для бухгалтеров, юристов, розничных продавцов и инженеров.

Маркетологи внимательно следят за личным доходом, сбережениями и процентной ставкой покупателя. Их решения о маркетинге основаны на экономических показателях.Например, цена профессиональной камеры Nikon D-5 превышает 6000 долларов, вы можете приобрести эту камеру только в том случае, если у вас достаточно располагаемого дохода, сбережений или кредитоспособности.

Образ жизни означает, как человек живет в обществе. Например, вы живете в шикарном районе, и у людей есть дорогие часы, брендовая одежда и роскошные автомобили. Вы должны поддерживать свой статус и имидж.

Психологические факторы

Психологические факторы, влияющие на решение о покупке, включают восприятие, мотивацию, убеждения и отношения.Каждый потребитель отреагирует на маркетинговое сообщение, исходя из своего отношения и восприятия.

Мотивация. У людей разные потребности одновременно. Некоторые потребности являются биологическими, то есть голодом, жаждой, а некоторые — психологическими, то есть признанием, самооценкой и принадлежностью. Когда потребность достигает определенного уровня интенсивности, она становится мотивом. Согласно Филиппу Котлеру, мотив — это потребность, которая может побудить человека искать удовлетворения.

Иерархия потребностей Маслоу, также известная как Теория мотивации Маслоу была разработана Абрахамом Маслоу в 1943 году.Эта теория Маслоу основана на человеческой мотивации. Он имеет форму пирамиды и имеет подход снизу вверх. Согласно этой иерархии, существует пять уровней потребностей человека.

  • Физиологические потребности состоят из основных потребностей человека, таких как вода, еда и сон.
  • Потребности в безопасности состоят из физической безопасности людей, такой как личная, эмоциональная, финансовая безопасность
  • Социальная принадлежность и потребности состоят из любви, дружбы
  • Самоуважение — это потребности, требующие самоуважения, признания и social-status
  • Самоактуализация — это потребность в личном росте, развитии и реализации.

Теория мотивации Фрейда. Эта теория говорит нам, что бессознательные психологические силы, такие как эмоции и желания, формируют индивидуальное поведение. Это три фактора: Ид, Суперэго и Эго.

Модели поведения потребителей

В результате наблюдений и исследований было разработано несколько моделей, которые дополнительно объясняют покупательское поведение потребителей и включают черный ящик, личные переменные, а также сложные модели.

  • Модель черного ящика: Эта модель основана на внешнем стимуле-ответе, что означает, что точка побуждает разум потребителя принять решение о покупке, на которое влияют различные факторы, такие как выборка, маркетинговое сообщение, рекламные акции, доступность продукта и цена. .
  • Персональные переменные: Когда на потребителя влияет модель персональных переменных, решения принимаются на основе внутренних факторов. Внутренние факторы могут включать системы убеждений, цели, задачи, традиции, личные мнения или любой другой аналогичный внутренний мотиватор.
  • Комплексная модель: Комплексная модель включает как внешние, так и внутренние переменные.

Как изучать поведение потребителей

Несколько факторов влияют на поведение потребителей, и есть несколько методов, которые используются для изучения поведения потребителей. Эти методы включают:

  • Опросы: Опросы можно проводить по телефону, через Интернет или лично. В опросах следует избегать открытых вопросов и включать вопросы с несколькими вариантами ответов, чтобы ответы давались легко.
  • Фокус-группы: Это включает размещение группы клиентов разного типа для обсуждения типа продукта и понимания причин, по которым клиенты будут покупать определенные бренды. Это должно включать открытые вопросы и позволять участникам попробовать новый бренд и записать свое мнение о нем.
  • Пункт продажи: Для этого необходимо получить статистику в магазинах или в штаб-квартире. Компаниям следует сосредоточиться на конкретном типе продукта и определить, покупается ли продукт чаще, чем часто, в определенный период времени по сравнению с другими периодами времени.Это открывает путь для исследования причин, по которым тот или иной бренд был выбран по сравнению с другим.

Введение в бизнес-этику — База знаний MBA

Существует большая разница между тем, что вы имеете право делать, и тем, что правильно делать. — Судья Поттер Стюарт

Человек — социальное животное. Хотя законы природы управляют людьми, как они управляют другими живыми существами, сам человек выработал определенные принципы для управления своим индивидуальным и групповым поведением.Эти правила в форме стандартов поведения могут различаться в зависимости от культуры и времени, но их основными целями всегда являются взаимное существование и мир внутри определенного сообщества или социальной группы. Обеспечивая безопасность и защиту группы, эти стандарты помогают выживанию конкретного сообщества или социальной группы и, следовательно, ее членов. Эти стандарты поведения называются «этикой».

Этика — это две вещи:

Во-первых, этика относится к хорошо обоснованным стандартам правильного и неправильного, которые предписывают, что люди должны делать, обычно с точки зрения прав, обязательств, пользы для общества, справедливости или конкретных добродетелей.Этика, например, относится к тем стандартам, которые налагают разумные обязательства воздерживаться от изнасилования, воровства, убийства, нападения, клеветы и мошенничества. Этические стандарты также включают те, которые предписывают добродетели честности, сострадания и верности. И этические стандарты включают стандарты, касающиеся прав, таких как право на жизнь, право на свободу от травм и право на неприкосновенность частной жизни. Такие стандарты являются адекватными стандартами этики, потому что они поддерживаются последовательными и хорошо обоснованными причинами.

Во-вторых, этика относится к изучению и развитию своих этических стандартов. Как упоминалось выше, чувства, законы и социальные нормы могут отличаться от этических норм. Поэтому необходимо постоянно проверять свои стандарты, чтобы убедиться, что они разумны и обоснованы. Таким образом, этика также означает постоянные усилия по изучению наших собственных моральных убеждений и нашего нравственного поведения, а также стремление обеспечить, чтобы мы и институты, которые мы помогаем формировать, соответствовали стандартам, которые являются разумными и прочно обоснованными.

Значение деловой этики

Деловая этика означает применение этики в бизнесе. Деловая этика — это моральные принципы, которыми руководствуется бизнес. Те же принципы, которые определяют действия человека, применимы и к бизнесу. Этичные действия включают различие между «правильным» и «неправильным» и затем принятие «правильного» выбора. Выявить неэтичные методы ведения бизнеса относительно легко.

Однако не всегда легко создать аналогичные жесткие определения надлежащей этической практики.Компания должна обеспечивать конкурентоспособную прибыль для своих акционеров и справедливо относиться к своим сотрудникам. У компании также есть более широкие обязанности. Он должен свести к минимуму любой вред окружающей среде и работать таким образом, чтобы не наносить вред сообществам, в которых он действует. Это известно как корпоративная социальная ответственность

Глава 6. Примечания к покупательскому поведению потребителей

  • Мотивы —
    Мотив — это внутренняя возбуждающая сила, которая ориентирует деятельность человека, направленная на удовлетворение потребности или достижение цели.
    Действия совершаются по совокупности мотивов, а не по одному. Если маркетологи смогут определить мотивы, они смогут лучше разработать комплекс маркетинга.
    MASLOW иерархия потребностей !!
    • физиологический
    • Безопасность
    • Любовь и принадлежность
    • Уважать
    • Самоактуализация
    Необходимо определить, на каком уровне иерархии находятся потребители чтобы определить, что мотивирует их покупки.

    Раздаточный материал … Nutrament опровергнут …

    Nutrament, продукт, продаваемый Bristol-Myers Squibb, изначально был ориентированы на потребителей, которым необходимо получать дополнительную энергию от своих напитки после тренировки и т. д., фитнес-напиток. Поэтому он был нацелен на потребители, чьи потребности были либо в любви и принадлежности , либо в уважении, . Продукт плохо продавался, и его почти прекратили. После обширных исследования было установлено, что продукт действительно продавался в центре города магазины.Было установлено, что потребителями продукта были фактически наркоманы, которые не могли переваривать обычную еду. Они бы приобретите Nutrament вместо еды. Их мотивация покупка полностью отличалась от мотивации, которая была у B-MS изначально думал. Эти потребители были на сайте Physiological уровень иерархии. Поэтому BM-S пришлось переработать свой MM, чтобы он стал лучше. удовлетворить потребности этого целевого рынка.
    Мотивы часто действуют на подсознательном уровне, поэтому трудно измерить.
  • Восприятие —

    Что вы видите ?? Восприятие — это процесс выбор, организация и интерпретация информационных входов для производить смысл. IE мы выбрали, на какую информацию обращать внимание, организовать это и интерпретировать это.
    Информационные входы — это ощущения, полученные через зрение, вкус, слух, запах и осязание.

    Selective Exposure — выберите входные данные, которые будут доступны нашему сознанию. Более вероятно, что это связано с событием, удовлетворяет текущие потребности, интенсивность входных изменений (резкое падение цен).

    Selective Distortion -Информация о полученном изменении / скручивающем токе, несовместимы с убеждениями.

    Рекламодатели, использующие сравнительную рекламу (продвижение одного продукта против другого), нужно быть очень осторожным, чтобы потребители не исказили факты и понять, что реклама была для конкурента. А текущий пример … MCI и AT&T … вы когда-нибудь путались?

    Селективное удержание -Запомните вводные данные, которые поддерживают убеждения, забывает те, которые этого не делают.
    Средний покупатель супермаркета знакомится с 17000 товаров в посещение магазина продолжительностью 30 минут — 60% покупок являются незапланированными. Выставляется до 1500 рекламных объявлений в день. Нельзя ожидать, чтобы узнать о все эти входы, и, конечно, многие не сохранятся.

    Интерпретация информации основана на том, что уже знакомо, на знания, хранящиеся в памяти.

    Раздаточный материал … Южноафриканское вино ….

    Проблемы сбыта вина из ЮАР. У потребителей сильные восприятие страны, а значит, и ее продукции.
  • Способности и знания —
    Необходимо понять способность людей учиться. Обучение, изменения в поведении человека, вызванные информацией и опыт. Поэтому, чтобы изменить отношение потребителей к вашему продукту, необходимо предоставить им новую информацию о продукте … бесплатный образец и т. д.

    Южная Африка … откройте бутылку вина и налейте !! Также обучайте американские потребители об изменениях в SA. Нужно продать совершенно новый страна.

    При принятии решения о покупке покупатели должны обрабатывать информацию.
    Знания — это знание продукта и опыт.

    Покупатели по неопытности часто используют цены как показатель качества более чем те, кто знает продукт.
    Пример безалкогольного пива: потребители выбрали самую дорогую упаковку из шести бутылок, потому что они предполагают, что чем выше цена, тем выше качество.

    Обучение — это процесс, в ходе которого относительно постоянное изменение в поведении является результатом последствий прошлого поведения.

  • Отношение —

    Знания, положительные и отрицательные чувства о объект или деятельность — материальные или нематериальные, живые или нематериальные. живые ….. Восприятие драйва

    Индивидуум учится отношениям через опыт и взаимодействие с другие люди.
    Отношение потребителей к фирме и ее продуктам сильно влияет успех или неудача маркетинговой стратегии фирмы.

    Раздаточный материал … Oldsmobile …..

    Oldsmobile против Lexus из-за отношения потребителей к Oldsmobile (как обнаружены классным упражнением) необходимо отделить Аврору от Название Oldsmobile.

    Exxon Valdez — почти 20 000 кредитных карт были возвращены или разрезаны после трагического разлива нефти.

    Хонда «Вы встречаетесь с самыми хорошими людьми на Хонде», развеять сомнительные изображение мотоциклиста, конец 1950-х годов. Меняющийся рынок 1990-е, старение бэби-бумеров, возвращение на рынок автомобилей Honda. Чтобы Измените это, у них появился новый слоган «Поехали с нами».

    На отношение и изменение отношения влияют потребители личность и образ жизни.

    Потребители просматривают информацию, которая противоречит их взглядам.Искажать информацию, чтобы сделать ее последовательной, и выборочно сохранять информация, которая укрепляет наше отношение. Лояльность к бренду IE.

    Есть разница между отношением и намерением купить (возможность покупки).

  • Личность —

    все внутренние черты и поведение, которые делают личность уникальна, неповторимость исходит от наследственности человека и личный опыт. Примеры включают:
    • Трудоголизм
    • Компульсивность
    • Уверенность в себе
    • Дружелюбие
    • Адаптивность
    • Честолюбие
    • Догматизм
    • Авторитаризм
    • Интроверсия
    • Экстраверсия
    • Агрессивность
    • Конкурентоспособность.
    Черты характера влияют на поведение людей. Маркетологи стараются соответствовать сохранить имидж воспринимаемого имиджа своих клиентов.

    Слабая связь между личностью и покупкой Поведение, это может быть из-за ненадежных мер. Реклама Nike. Потребители покупают продукты, которые соответствуют их самооценке.

  • Образ жизни —
    Последние тенденции в образе жизни США — это сдвиг в сторону личная независимость и индивидуализм и предпочтение здоровый, естественный образ жизни.

    Образ жизни — это постоянный образ жизни, которому люди следуют в своей жизни.

    ПРИМЕР здоровой пищи для здорового образа жизни. Загар не считался модным в США до 1920-х годов. Теперь нападение со стороны Американская академия дерматологии.

    Раздаточный материал … Вот и солнце, чтобы сбить с толку лосьон для здоровья Изготовители ..

  • 9 секретов привлечения клиентов в банковской сфере

    Подпишитесь на The Financial Brand по электронной почте БЕСПЛАТНО!

    Практически для каждого банка и кредитного союза привлечение новых клиентов является главным приоритетом.Но создание новой учетной записи — это только начало. Чтобы обеспечить краткосрочную прибыльность и долгосрочные отношения, новый клиент должен полностью заинтересоваться.

    Привлечение клиентов не может быть достигнуто за день, неделю или месяц. Это основа отношений, которые включают доверие, диалог, устойчивый рост владения услугами и рост доли кошелька, если все сделано правильно. Альтернативой сосредоточению внимания на привлечении клиентов являются отношения, которые не полностью раскрывают свой потенциал, или уход клиентов.

    Согласно исследованию Gallup, озаглавленному «Финансовые и эмоциональные преимущества полностью вовлеченных клиентов банка», ощутимые выгоды от полностью вовлеченного клиента, который является как эмоционально лояльным, так и эмоционально привязанным к банку, включают следующее:

    • Увеличение доходов, доли кошелька и проникновения продукта : Клиенты, которые полностью вовлечены, приносят 402 доллара США в год дополнительного дохода своему основному банку по сравнению с теми, кто активно отключен, на 10% больше доли кошелька в остатках на депозитах и ​​на 14% больше кошелька доля в инвестициях.У полностью вовлеченных клиентов также в среднем 1,14 дополнительных категорий продуктов в своем основном банке, чем у клиентов, которые «активно не вовлечены».

    • Повышенное намерение и внимание к покупке : Заинтересованный клиент не только имеет больше счетов в своем основном банке, но и обращает внимание на тот же банк при рассмотрении будущих потребностей. В то время, когда так много покупок происходит в Интернете, важно повысить шансы вашего банка на то, чтобы его заинтересовали покупатели.

    • Как стать финансовым партнером : Менее осязаемое, но не менее важное исследование Gallup показало, что заинтересованный клиент создает связь со своим банком или кредитным союзом, которой желает каждое финансовое учреждение. Согласно исследованию, 54 процента вовлеченных клиентов полностью согласны с тем, что их банк помогает их финансовым мечтам, и примерно такой же процент считает, что их банк делает их жизнь более приятной. Что наиболее важно, 71 процент вовлеченных клиентов говорят, что они будут использовать свой текущий банк до конца своей жизни.

    Вот секреты создания основы для активного взаимодействия с клиентами:

    1. Улучшение таргетинга на привлечение

    Взаимодействие с клиентами начинается еще до того, как новый клиент откроет счет. Благодаря сегодняшней глубине данных и возможностям обработки можно найти новых потенциальных клиентов, похожих на лучших клиентов, у которых уже есть счета в финансовом учреждении. Благодаря построению моделей приобретения, которые рассматривают использование продукта, финансовое поведение и прибыльность отношений, количество открытий счетов с ограниченным потенциалом для взаимодействия или роста сокращается.

    Помимо моделирования демографического, финансового поведения и использования продуктов, географическое моделирование также важно, поскольку наиболее сильные потенциальные области торговли не всегда четко определяются с помощью карт радиуса филиала.

    (спонсируемый контент)

    2. Измените разговор

    Один из ключевых элементов построения отношений с заинтересованными клиентами начинается с разговора во время начального процесса открытия счета. Чтобы укрепить доверие, разговор должен быть сосредоточен на том, чтобы убедиться, что клиент верит, что вы искренне заинтересованы в том, чтобы познакомиться с ним, готовы заботиться о нем и что со временем вы вознаградите его за его бизнес / лояльность.

    Этот ранний разговор должен быть больше сосредоточен на получении информации от клиента и обсуждении ценности различных продуктов и услуг с точки зрения потребителя, а не на простом обсуждении функций. Цель состоит в том, чтобы продемонстрировать покупателю, что продаваемые продукты и услуги будут соответствовать его уникальным финансовым и нефинансовым потребностям.

    Некоторые идеи, которые необходимо собрать (помимо основ), включают:

    • Финансовые цели
    • Основное лицо, принимающее финансовые решения в домашнем хозяйстве (часто это жена)
    • Предпочтения канала связи
    • Счета в других местах (детали баланса не так важны, как знание категории)

    К сожалению, исследования показывают, что большинству сотрудников филиалов трудно вести подробные беседы с клиентами о потребностях и ценности услуг организации.Другими словами, уже недостаточно иметь четкое представление о продукте. Первоначальный акцент также должен быть на качестве продаж, а не на количестве продаж.

    Интересно, что некоторые финансовые учреждения начали использовать iPad для сбора информации непосредственно от клиентов. Анкета для нового аккаунта iPad, которая кажется менее личной, стандартизирует процесс сбора и обычно позволяет собрать гораздо больше личной информации, чем может собрать сотрудник банка или кредитного союза.

    3. Раннее и частое общение

    Интересно, как банки и кредитные союзы ставят цели по расширению взаимоотношений с клиентами и вовлечению, а затем устанавливают произвольные правила в отношении частоты и частоты общения. Банк нередко ограничивает количество «касаний» одним в месяц или меньше, несмотря на тот факт, что новый клиент, как было показано, желает значительно большего взаимодействия в рамках своих новых отношений с
    .

    Фактически, исследования Дж.Д. Пауэр обнаружил, что оптимальное количество коммуникационных сообщений в течение первых 90 дней как с точки зрения удовлетворенности клиентов, так и с точки зрения развития отношений, составляет семь «касаний» по различным каналам связи.

    Ниже приведен пример коммуникационного плана взаимодействия при адаптации. Приведенные ниже контакты не включают дополнительных средств массовой информации, таких как обмен сообщениями через Интернет и мобильный банкинг, обмен сообщениями через банкоматы, цифровой ретаргетинг и т. Д. Важно помнить, что, по крайней мере, план взаимодействия должен включать в себя сообщение с благодарностью. первые 5 дней с момента открытия счета (от нового или существующего клиента).

    Фокус Отправлено сообщений Электронная почта мобильный
    День 1 Добро пожаловать
    и активация
    Приветственный набор
    Предварительно одобренное предложение
    Захват электронной почты Мобильный захват
    День 2 Спасибо Приветственное письмо Приветственный текст
    День 5 Использование Последующее наблюдение за новой учетной записью
    Обсуждение службы «Go With»
    Уведомление о предупреждении
    Регистрация
    Уведомление о предупреждении
    Текст
    дней
    7-30
    Использование
    и участие
    Регистрация по телефону отделения
    Письмо-соглашение
    Электронное письмо с просьбой о взаимодействии
    (прямой депозит / онлайн-оплата счетов)
    Текст соглашения
    (Прямой депозит)
    дней
    30-60
    Использование
    и участие
    Филиал
    Обручение
    День 30
    Электронное письмо о взаимодействии
    День 45
    Электронное письмо об использовании
    Текст соглашения
    (Мобильный депозит)
    дней
    60-90
    Помолвка
    и
    Перекрестные продажи
    Информационный центр
    Расширение отношений
    Моделируемое взаимодействие
    Электронный адрес службы поддержки
    Текст соглашения
    Предложение о вознаграждении
    дней
    90-180
    Перекрестные продажи Информационный центр
    Расширение отношений
    Услуги по моделированию
    Перекрестные продажи
    Услуги по моделированию
    Перекрестные продажи

    4.Персонализируйте сообщение

    Несмотря на объем информации, которую мы собираем о новом клиенте, и вычислительную мощность, которой располагает большинство финансовых учреждений, недавние исследования показывают, что более 50 процентов вовлеченных клиентов получают неверную информацию. Это включает в себя обмен информацией о продукте / услуге, которым клиент уже владеет, или об услуге, которая не согласуется с идеей, которой клиент поделился с учреждением.

    Сегодняшние потребители ожидают целенаправленного и персонализированного общения.Все меньше и уже достигнутое доверие теряется. Это особенно верно в отношении финансовых услуг, где клиент предоставил очень личную информацию и ожидает, что это понимание будет использовано в его интересах.

    Чтобы обеспечить взаимодействие, лучше всего создать сетку продаж услуг по взаимодействию, которая указывает, какие услуги следует выделить в коммуникации с учетом текущего владения продуктом. Взаимодействие — это не диалог «под одну гребенку». Он должен отражать отношения в реальном времени.

    5. Создайте доверие перед продажей

    Как и в любых отношениях, прежде чем развивать отношения, необходимо заложить прочный фундамент доверия. В банковском деле это равносильно предоставлению необходимой информации, необходимой для наилучшего использования открытой услуги, прежде чем пытаться продать другой продукт или услугу.

    Если клиент открывает новый текущий счет, следует обсудить следующие услуги:

    • Прямой депозит
    • Счет через Интернет
    • Интернет-банк
    • Мобильный банк
    • Защита конфиденциальности / Службы безопасности

    Обучение дополнительным улучшениям в текущем счете, которые могут способствовать дальнейшему укреплению отношений, включает:

    • Мобильный терминал депозитов
    • Программа вознаграждений
    • Переводы со счета на счет
    • P2P переводы
    • Электронные выписки
    • Уведомления об уведомлениях

    Во время этого процесса развития отношений необходимо по возможности собирать дополнительную информацию о потребностях клиента с помощью персонализированного общения, отражающего это новое понимание.

    6. Вознаграждение

    К сожалению, пословица «Если построишь, они придут» обычно не применяется в банковском деле. Несмотря на то, что мы можем создавать отличные продукты и предоставлять новые инновационные услуги, клиентам часто требуется дополнительное поощрение для оптимального использования продукта и для вовлечения в рост так, как мы хотели бы.

    В результате предложения часто требуются, чтобы стимулировать желаемое поведение. При разработке предложений банки и кредитные союзы должны помнить о том, что предложение должно основываться на уже имеющихся продуктах, а не на продаваемых продуктах или услугах.Это связано с тем, что, особенно в сфере финансовых услуг, клиент не полностью осознает преимущества новой услуги. Следовательно, если новая учетная запись является текущим счетом, предложение должно быть таким, которое снижает стоимость проверки, обеспечивает дополнительную выгоду для проверки или усиливает отношения проверки.

    Потенциальные предложения могут включать отказ от комиссии или оптимально повышенный уровень (ы) вознаграждений за конкретное действие или ограниченную продолжительность. Преимущество использования вознаграждений состоит в том, что программа вознаграждений сама по себе является сильным инструментом взаимодействия.

    7. Оборудование для мобильных клиентов

    В то время как прямая почтовая рассылка и телефон очень эффективны в построении увлекательных отношений, использование электронной почты и текстовых сообщений SMS может значительно улучшить результаты из-за моделей потребления мобильной связи. Чтение электронной почты на мобильных устройствах в последнее время превысило потребление на настольных компьютерах, что указывает на то, что большинство сообщений должно быть адресовано человеку, который либо находится в пути, либо выполняет несколько задач одновременно (или и то, и другое).

    Для общения с мобильным клиентом электронная почта и SMS должны быть прямыми и точными.Клиент не хочет знать все об учетной записи, он хочет знать, что это для него значит и как они реагируют. Хотя при необходимости следует использовать ссылки для предоставления дополнительной информации о продукте, должна быть доступна опция «один щелчок», чтобы сказать «да».

    Что касается ссылок, многие финансовые учреждения пришли к выводу, что использование коротких видеороликов — лучший способ вызвать понимание и откликнуться. Отличные видеоролики о онлайн-оплате счетов, захвате мобильных депозитов и переводах A2A / P2P могут не только обучать, но и сразу же ссылаться на кнопку «да», чтобы закрыть продажу.

    При использовании обучающих рекламных видеороликов важно помнить, что видеоролик должен быть коротким (до 30 секунд) и в первую очередь рассчитан на использование мобильных устройств. Хотя видео, созданное для мобильных устройств, всегда будет хорошо воспроизводиться на больших устройствах, обратное обычно неверно.

    8. Поддерживайте диалог

    Обычно покупатель не реагирует на первое отправленное вами сообщение. Вместо этого им может потребоваться несколько альтернативных форм поощрения, чтобы действовать и расширять свои отношения.В результате становится важным использование цифрового ретаргетинга и последовательной коммуникации.

    Цифровой ретаргетинг может включать обращение к людям, которые посетили (и покинули) ваш веб-сайт или не ответили на сообщение целевой страницы. Ретаргетинг также можно использовать для людей, которые открывают электронные письма, но не отвечают, нажимают на баннеры онлайн-продаж или бродят по интернету, делая покупки для услуг, которые вы предоставляете.

    Некоторые из наиболее интересных форм ретаргетинга сегодня включают возможность перенацеливать клиентов или потенциальных клиентов, которых вы отправили по почте, но хотите связаться с ними либо на их компьютере, либо на телефоне.Хотя в настоящее время доступно только около 30-40% домохозяйств, количество ответов можно значительно увеличить, объединив как онлайн, так и офлайн обмен сообщениями.

    9. Тестируй и учись

    К сожалению, не существует единой формулы успеха взаимодействия с клиентами в банковской сфере. Из-за разницы в рыночных областях, конкуренции, линейках продуктов и профилях клиентов все вышеперечисленные секреты взаимодействия могут принимать разные формы для разных организаций. Главное — продолжить тестирование вашего процесса взаимодействия на предмет оптимальной эффективности и результативности.

    Некоторые из основных переменных, которые необходимо проверить при построении плана коммуникаций, включают:

    • Темп общения (сколько)
    • Последовательность общения (когда)
    • Канал связи (как)
    • Целевые аудитории (кому)
    • Продаваемые товары (что)
    • Предложений

    Самый важный урок для гибкого процесса тестирования и обучения заключается в том, что идеальное понимание обычно занимает слишком много времени в сегодняшних быстро меняющихся условиях.В результате иногда лучше принять быстрое решение «идти / нет», в отличие от очень подробного анализа, который может не дать значительно лучших результатов с учетом затрат.

    В эпоху снижения комиссионных доходов, растущей конкуренции и более требовательных клиентов, выгода от продажи автономных текущих счетов будет доступна для организации только с точки зрения роста доходов. Банкирам уже недостаточно знать о вариантах продукта; им нужно помочь клиентам понять, как каждый вариант впишется в их общий образ жизни.Банкам необходимо инвестировать в персонал, системы поддержки и коммуникационный процесс, которые позволят им поддерживать постоянный диалог, необходимый для построения долгосрочных и прибыльных отношений с клиентами.

    Преимущества этого общения реальны и необходимы для успеха.

    Какие психологические факторы влияют на поведение потребителей?

    Определение: Психологические факторы — это факторы, которые говорят о психологии человека и побуждают его действия искать удовлетворения.Некоторые из важных психологических факторов:

    • Мотивация: Уровень мотивации влияет на покупательское поведение потребителей. Это очень хорошо объясняет Маслоу в своей теории иерархии потребностей, включающей основные потребности, потребности в безопасности, социальные потребности, потребности в уважении и потребности в самоактуализации. Обычно основные потребности и потребности безопасности являются более насущными, чем другие, и, следовательно, эти потребности становятся мотивом, который направляет поведение потребителей на поиск удовлетворения.
    • Восприятие: Восприятие потребителем определенного продукта и бренда также влияет на его решение о покупке. Восприятие — это процесс, посредством которого человек выбирает, систематизирует и интерпретирует информацию, чтобы сделать значимый вывод. Например, Apple iPhone воспринимается как бренд премиум-класса, и потребители мотивированы покупать его, чтобы ассоциироваться с элитным классом общества.

      Маркетологи делают упор на управление процессами восприятия, а именно. Избирательное внимание, избирательное искажение и избирательное удержание . С помощью избирательного внимания маркетолог пытается привлечь внимание клиента к своим предложениям. Разные люди по-разному воспринимают один и тот же продукт в зависимости от их индивидуальных убеждений и взглядов, что приводит к избирательным искажениям. Таким образом, маркетолог должен попытаться понять отношения и убеждения людей и разработать маркетинговые кампании для удержания потребителей.

    • Обучение: Обучение человека зависит от навыков, знаний и намерений.Навыки развиваются на практике, а знания и намерения приобретаются с опытом. Может быть условное обучение или когнитивное обучение.

      При условном обучении потребитель получает обучение, будучи обусловленным определенными стимулами, т.е. когда он снова и снова сталкивается с подобной ситуацией, он вырабатывает конкретную реакцию на нее. В процессе познавательного обучения человек применяет все свои знания, навыки, отношения, ценности и убеждения, чтобы найти решение проблемы и получить от этого удовлетворение.

    • Отношения и убеждения: Люди имеют определенные убеждения и отношения к продуктам, на которых основываются их решения о покупке. Эти отношения и убеждения представляют собой тенденцию реагировать на определенный продукт определенным образом, и они составляют имидж бренда, который влияет на покупательское поведение потребителей. Таким образом, маркетологи пытаются понять отношения и убеждения людей и изменить их с помощью нескольких маркетинговых кампаний.

    Таким образом, это некоторые из психологических факторов, которые маркетолог должен принять во внимание, прежде чем принимать стратегическое маркетинговое решение.

    Как ставить цели SMART: руководство для руководителей и сотрудников

    Что такое цели SMART?
    • Заявление о важных результатах, над достижением которых вы работаете
    • Разработан таким образом, чтобы способствовать ясному и взаимному пониманию того, что составляет ожидаемые уровни производительности и успешного профессионального развития
    • Включите как цели производительности, так и цели развития
    • Создано с использованием метода SMART
    В чем разница между производительностью и целями развития?
    • Цели производительности:
      • Соответствует уровню позиции
      • Связано с должностными обязанностями и поставками
      • Соответствует целям более высокого уровня
    • Цели развития:
      • Ориентированные на обучение
      • Поддерживать более высокий уровень производительности сотрудника на текущей работе и продвижение по службе
    Что такое метод SMART для постановки индивидуальных целей?

    S

    Особый

    Что будет выполнено? Какие действия вы предпримете?

    м

    Измеримый

    Какие данные будут измерять цель? (Сколько? Сколько? Насколько хорошо?)

    А

    Достижимо

    Достижима ли цель? У вас есть необходимые навыки и ресурсы?

    Р

    Соответствующий

    Как цель согласуется с более широкими целями? Почему важен результат?

    т

    По времени

    Каковы сроки достижения цели?

    SMART Goal Formula

    Заявление о цели

    Что делает его SMART

    Сделать _______.. .

    Конкретные предпринятые действия

    для _______. . .

    выполнить Измеримый , Соответствующий результат

    Автор _______

    В пределах определенного Время фрейм

    И убедитесь, что это Достижимо !
    (реалистичные сроки, достаточные ресурсы, достижимая цель)


    Что такое планы действий и как они помогают в разработке и достижении целей SMART?
    • Планы действий — это конкретные задачи или шаги, которые вы предпримете для достижения каждой цели.
    • Они помогают определить, достижимы ли конечный результат и сроки, а также ресурсы и поддержка, которые потребуются вам для достижения успеха.
    • Они предоставляют дорожную карту для мониторинга и фокус для обратной связи и обучения сотрудников / руководителей.
    Как мне выбрать правильный диапазон для моих целей производительности? (Насколько большой? Сколько?)

    1. Цели эффективности предназначены для выполнения всех ваших основных должностных обязанностей.

    • Цели производительности не ограничиваются тем, что вы берете на себя в качестве дополнительного вознаграждения сверх вашей повседневной работы.Это ваша повседневная работа.
    • Начните с размышлений о своей работе в целом, а также о широких сферах (или «группах») ответственности и результатах, за которые вы несете ответственность.
    • Разработайте формулировку цели производительности для каждого сегмента. Чтобы правильно понять масштаб, не забудьте сосредоточиться на конечных результатах, а не на задачах.
    • Цели должны быть достаточно высокими, чтобы охватить основные результаты, за которые вы отвечаете, но достаточно конкретными и ясными, чтобы вы могли измерить успех.
    • Цели эффективности включают как текущие программные обязанности, так и любые новые проекты, задания, приоритеты или инициативы, относящиеся к этому циклу выполнения.
    • Для большинства сотрудников в большинстве целей сформулированы текущие обязанности, и они могут не сильно меняться, если вообще меняются, из года в год.

    2. Как правило, сотрудники на более высоких уровнях организации имеют более широкие и сложные обязанности и, следовательно, более высокие производственные цели. Однако даже сотрудники на руководящем уровне должны быть в состоянии охватить всю свою работу менее чем за 10 целей.

    • Наличие слишком большого количества целей может указывать на то, что ваши цели имеют слишком низкий уровень и сосредоточены больше на задачах, чем на конечных результатах.
    • Задачи лучше всего подходят для планов действий по каждой цели, а не для самой цели.
    • Если кажется, что ваши цели становятся слишком многочисленными и целенаправленными, может быть полезно рассмотреть возможность объединения нескольких формулировок целей в более широкую область результатов с конкретными задачами, перечисленными в плане действий.
    • Если целей по-прежнему слишком много, возможно, некоторые из них нужно удалить или отложить.
    • Помните, цели предназначены для сосредоточения внимания и ресурсов на самом важном, чтобы вы могли добиться успеха в достижении своих приоритетов.
    • Слишком много целей может иметь такой же эффект, как и отсутствие целей вообще.

    3. Направленность и уровень ваших целей будут определяться вашей ролью и тем, как ваша работа способствует достижению соответствующих конечных результатов.

    • Разные сотрудники внутри или в разных рабочих единицах могут иметь часть более широкой цели, внося свой вклад способами, соответствующими их сферам ответственности и компетенции.
    • Вы можете нести полную ответственность за результат, которому также способствуют другие, подчиняющиеся вам.
    • «S» (конкретное действие) для вашей цели должно отражать вашу роль и вклад.
    • Буква «S» также помогает определить, отражает ли цель текущую ответственность программы или новое, привязанное ко времени задание.
    • «S» действия могут включать:

    Наблюдать

    Обновление

    Написать

    Координата

    Обновление

    Процесс

    Наблюдать

    Разработка

    Обеспечить

    Управление

    Создать

    Обслуживание

    План

    Орудие

    Согласование

    Поддержка

    Оценить

    Отправка

    Прямой

    Переход

    Продукция

    Администрирование

    Установить

    Сгенерировать

    • Обратите внимание, что в этот список не входят глаголы, такие как «улучшить», «уменьшить» или «увеличить» (например,г. «Улучшение обслуживания клиентов» или «снижение затрат». Они подразумевают направление, в котором вы хотите развить результат, но не особо объясняют роль или конкретные действия, которые вы предпримете для достижения этого изменения.

    Какие общие источники измерения для целей SMART?

    • Как указывает буква «M» в SMART, должен быть источник информации для измерения или определения того, была ли достигнута цель.
    • М — прямой (или, возможно, косвенный) индикатор того, как будет выглядеть успех в достижении конкретной цели.
    • Иногда измерение затруднено, и менеджеры, руководители и сотрудники должны работать вместе, чтобы определить наиболее актуальные и возможные источники данных и методы сбора.
    • Сбор данных, необходимых для измерения цели, может быть включен в план действий по достижению этой цели.
    • Даже если идеальный источник прямого измерения не может быть немедленно осуществлен для данной цели, обсуждение желаемого конечного результата (почему эта цель важна) и возможных вариантов измерения (как может выглядеть успех) является важным и ценным часть планирования производительности.
    • Методы измерения могут быть как количественными, так и качественными.
    • Некоторые типичные типы данных и методы сбора данных могут включать:

    Типы данных

    Методы сбора данных

    • Выручка

    • Снижение затрат

    Почему важны цели развития?

    • Цели развития сосредоточены на обучении, и обучение является ключом к производительности, как для организации, так и для отдельного человека.
    • Цели развития актуальны для всех, независимо от уровня их ответственности, срока пребывания в должности или долгосрочных карьерных устремлений.
    • Цели развития могут помочь сотрудникам оставаться в курсе, оттачивать свои навыки и возродить свою страсть в рамках существующей зоны ответственности.
    • Они также могут помочь сотруднику развить новый набор навыков и базу знаний, чтобы перейти в новую область ответственности.
    • Приверженность развитию сотрудников помогает организациям нанимать, удерживать и мотивировать успешных и преданных делу сотрудников.

    Примеры целей SMART

    Цели деятельности

    Выполняется
    • Обеспечивать высокое качество обслуживания клиентов, что обеспечивает 90% -ную оценку степени удовлетворенности клиентов от внешних клиентов по точности, своевременности и вежливости на постоянной основе.
    • На постоянной основе сверяйте финансовые отчеты отдела до 15 -го каждого месяца без увеличения количества ошибок выверки.
    • На постоянной основе точно обрабатывайте и отправляйте 95% высокоприоритетных звонков в полицию, пожарные и медицинские службы.
    • На постоянной основе отправляйте 82% первоочередных вызовов в полицию, пожарные и медицинские службы в установленные сроки.
    • Разрешите 90% жалоб в рамках совместного процесса без необходимости в формальном посредничестве на постоянной основе.
    • Проводить обучение, мониторинг и обеспечение соблюдения, чтобы гарантировать, что 98% предприятий, занимающихся сельским хозяйством и борьбой с вредителями, на постоянной основе соблюдают все нормативные требования в отношении пестицидов.
    • Управляйте эффективными результатами и поддерживайте их, в результате чего к концу финансового года достигаются 75% программных и индивидуальных целевых показателей эффективности.
    • Управляйте бюджетом отдела, чтобы не выходить за рамки ассигнований и достичь 85% результатов обслуживания к концу финансового года.
    • Обучайте и поддерживайте моих непосредственных подчиненных, что привело к достижению 85% всех целей плана эффективности и обратной связи от прямых подчиненных, которые я предоставил им с четкими ожиданиями, содержательными отзывами и справедливой оценкой эффективности к концу финансового года.
    Новый проект / цикл производительности
    • К марту 2011 г. разработать и внедрить план обслуживания клиентов, в результате которого сотрудники отдела сообщают, что они четко понимают ожидания в отношении отличного обслуживания клиентов и обладают навыками и поддержкой для работы на этом уровне, и в результате клиенты сообщают, что получают отличное обслуживание. обслуживание клиентов.
    • Переход на новую автоматизированную систему управления делами с минимальным влиянием на обслуживание клиентов путем разработки программы обучения, которая гарантирует, что весь персонал сможет обрабатывать 30 дел в день не позднее, чем через три месяца после окончания занятий.
    • Сократите сверхурочную работу в отделе со 150 часов в месяц до 50 часов в месяц к концу финансового года без увеличения количества отчетов об инцидентах.
    • Разработайте процесс улучшения качества канализационной системы, который снизит частоту отказов до 1% к 31.12.11.
    • Создайте партнерство как минимум с 5 местными городами для проведения двух обучающих семинаров по вопросам соблюдения нормативных требований, что приведет к снижению чистых расходов округа на $ ____ к 30.06.11.
    • К 30.11.11 обновите справочник для сотрудников, включив в него версию во внутренней сети с возможностью поиска, которую сотрудники сочтут простой в использовании и информативной.
    • Завершите программу Energy Watch по сокращению выбросов углерода в округе на 605 тонн к концу финансового года.
    • Провести информационно-просветительскую работу, которая снизит количество незаконных свалок на улицах и в дренажные каналы на __% к 30 июня 2011 года.
    • Разработать и внедрить план замены транспортных средств для увеличения средней экономии топлива до 30 миль на галлон к 2012 году для автомобилей среднего и компактного размера и увеличения среднего количества миль на галлон для всего автопарка до 25 миль на галлон к 2016 году.
    • Внедрить практику Службы пробации на основе доказательств (EPBS), чтобы снизить рецидивы среди участников на __% к 30 июня 2011 года.

    Цели развития

    • К 30 июня 2011 г. разработать и применить усовершенствованные навыки работы с компьютером, которые позволят мне каждый месяц составлять отчеты о сверке бюджета своевременно и точно.
    • Развивайте и применяйте свои коучинговые навыки, чтобы мои непосредственные подчиненные сообщали, что они чувствуют себя более удовлетворенными своей работой и могут работать на более высоком уровне, и чтобы к 30 июня 2011 года я достигал 30/70 между коучингом и работой.
    • К 30 июня 2011 г. завершить курсовую работу и получить удостоверение CSAC, чтобы улучшить свои навыки эффективного лидера, измеренные по отзывам моего руководителя и достижению целей моего плана эффективности.
    • Еще больше впереди.. .

    Уровень

    Цель

    Сообщество (Видение 2025: совместная работа)

    Наши лидеры налаживают партнерские отношения, продвигают региональные решения с информированными и заинтересованными жителями и подходят к вопросам с финансовой отчетностью и заботой о будущих воздействиях

    Округ (CMO)

    Достичь 75% показателей качества и результатов, достигая целевых показателей эффективности во всех департаментах округа

    Отделение (HR)

    Разработка и внедрение стратегических подходов к повышению эффективности организации

    Отдел, Программа

    Увеличение количества управленческих сотрудников с индивидуальными целями производительности, согласованными с целями отдела и организации

    Физическое лицо

    Провести и оценить пилотный проект CPMS к июню 2010 г.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *