Пятница , 22 Октябрь 2021

Кредит под франшизу: Кредит на приобретение франшизы | Банк Открытие

Содержание

Франшиза | КБ «Кубань Кредит» ООО

ФРАНШИЗА ИЛИ САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ БИЗНЕС?

Начиная новое дело, многие предприниматели сталкиваются с вопросом: что лучше – франшиза или собственный бизнес? И многие приходят к выводу, что проще и перспективнее продавать товар или предоставлять услуги уже под известным, «раскрученным» брендом. Давайте разберемся, какие преимущества в ведении бизнеса дает франшиза по сравнению с началом своего бизнеса с нуля.

ЧТО ТАКОЕ ФРАНШИЗА И КАК ОНА РАБОТАЕТ

Франчайзинг – это способ организации бизнеса, при котором тиражируется уже проверенная и доказавшая свою эффективность на практике бизнес-модель. Франчайзер – это компания, передающая своим партнерам, которых называют франчайзи, права на использование этой бизнес-модели, а также методы и рекомендации для ее развития.

В сущности, принцип франчайзинга состоит в том, что крупная известная компания дает возможность частному предпринимателю открыть бизнес под вывеской разрекламированного бренда и обеспечивает ему поддержку, а бизнесмен-франчайзи платит компании деньги – сначала паушальный взнос (покупка права), а затем – роялти, то есть определенный процент с продаж.

ПРЕИМУЩЕСТВА ФРАНШИЗЫ

Бизнес-пакет. Покупая франшизу, предприниматель получает полный бизнес-пакет, включающий в себя: проверенные методики ведения бизнеса, рецепты, торговые марки, традиции и т.д. Готовый бизнес по франшизе оптимально подходит для тех, у кого нет опыта предпринимательства. Все схемы разработаны профессионалами и многократно «обкатаны».

Известный бренд. В развитие торговой марки вкладываются огромные средства – прежде чем потребитель начнет узнавать бренд и доверять ему, могут пройти годы. Но бизнес по франшизе предполагает использование уже известного имени, завоевавшего доверие покупателей.

Преимущества при кредитовании. Представителю известной марки гораздо проще получить кредит, чем индивидуальному предпринимателю «с улицы». При этом владелец франшизы может выступить гарантом при получении кредита.

Более низкий риск ведения бизнеса. Процент неудач в бизнесе по договору франчайзинга традиционно ниже, чем в самостоятельном деле.

Рекламное сопровождение. Любая рекламная кампания, проводимая франчайзером, работает и на его франчайзи, который получает не только дополнительную известность, но и практически готовые рекламные материалы: плакаты, постеры, рекламные видеоролики и т.д.

НЕДОСТАТКИ ФРАНШИЗЫ

Плата за использование торговой марки. Хорошая и прибыльная франшиза стоит недешево. Чем известнее бренд, тем больше придется заплатить единовременный паушальный взнос и тем выше будут ежемесячные отчисления — роялти. Финансовые обязательства перед партнером франчайзи должен выполнять даже в том случае, если дела идут не слишком удачно. Соответственно, его доход будет меньше, чем, если бы, также неуспешно шел собственный бизнес.

Франшизу могут закрыть в любой момент. У франчайзи отсутствует гарантии того, что однажды владелец франшизы не решит закрыть бизнес. Тогда придется покупать другую франшизу или задумываться об открытии собственного дела.

Зависимость от франчайзера. У франчайзи меньше свободы выбора, чем у самостоятельных предпринимателей, ведь курс развития определяется владельцем бренда. От него же зависит и благосостояние франчайзи – если у франчайзера дела идут плохо, это неизбежно отразиться на всех покупателях франшизы. С другой стороны, в хорошие времена они разделяют с ним финансовый подъем.

Ограниченный ассортимент товаров. Франшиза предполагает лишь ту продукцию, которая указывается продавцом. Дополнять ассортимент новыми товарами нельзя. Вы не сможете торговать теми продуктами, вещами и услугами, которые не вписываются в рамки выбранной торговой марки, а также выбирать новых контрагентов.

Однозначного ответа на вопрос «Что лучше: франшиза или свой бизнес» нет. Оба варианта имеют ряд как положительных, так и отрицательных сторон. Все зависит от конкретных случаев, условий, рынка и стартового капитала начинающего бизнесмена. Ведь даже самая успешная франшиза не гарантирует, что дела пойдут хорошо – покупатель и сам должен приложить некоторые усилия. Изучить рынок, на котором собирается работать: есть ли спрос на выбранные товары и услуги, многие ли предлагают нечто похожее, каковы расценки и уровень сервиса у конкурентов.

Как взять кредит на франшизу в банке Открытие

В статье рассмотрим условия получения кредита на франшизу в банке Открытие. Разберем требования к заемщикам (юридическим лицам, ИП) и поручителям. А также мы подготовили для вас таблицу со ставками, суммами и сроками кредита.

подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить

Свернуть тарифы Показать тарифы

Тариф

«Первый шаг»

«Быстрый рост»

«Свой бизнес»

«Весь мир»

«Большие планы»

Абонентская плата

0 р. /мес.

590 р./мес.

1490 р./мес.

1990 р./мес.

2990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 50 тыс. р./мес.

до 50 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

нет ограничений на собственный счет

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

100 р./шт.

100 р./шт.

25 р./шт.

25 р./шт.

17 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0,3%

0,2%

0,2%

0,15%

0,15%

% за снятие наличных

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

Условия кредита на франшизу в банке Открытие

Цель кредитования на покупку франшизы
Сумма от 300 тыс. до 10 млн р.
Срок от 6 мес. до 5 лет
Проценты от 13,2%
Залог не нужен
Комиссия банка Открытие нет
Погашение индивидуальный график

Требования к заемщику

Кредит могут взять юридические лица — резиденты РФ. Главное требование для ИП, нотариусов и адвокатов — гражданство РФ.

Требования к поручителю

Поручителем может быть юр. лицо — резидент РФ либо физ. лицо (ИП, нотариус, адвокат) с гражданством России (или иностранным гражданством и видом на жительство в РФ).

Поручителями обязательно будут все собственники бизнеса с общей долей в УК от 51%.

Как взять кредит на покупку франшизы для юридических лиц и ИП

Подать заявку на кредит можно с сайта банка — укажите нужную сумму, удобный срок, имя, телефон, электронную почту, название организации и выберите отделение из списка. Вам позвонит кредитный менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Если у вас есть расчетный счет в банке Открытие и подключен интернет-банк, можно заполнить заявку в личном кабинете.

Франчайзинг в кредит – кредиты на франшизы

Частные предприниматели заинтересованы в проверенном и прибыльном бизнесе, поэтому большую популярность набирает такая банковская услуга как кредиты для франшизы. Франшизы приносят с собой проверенный бизнес-план, и, если его правильно использовать, можно получить успешный бизнес с возможностью погашения кредита. При этом очевидно, что банкиров интересуют гарантии не абстрактных франчайзеров, а самых известных марок. Банк вряд ли захочет иметь деловые отношения с неизвестной франшизой из-за значительного риска и трудоемкости. Банкиры, как и большинство населения, доверяют известному широкому кругу компании.

Получение кредита на франшизу – рекомендации:

  • Основная цель найти франшизу, купить ее первым, получить кредит. Сроки создания нового бизнеса, а также необходимость услуг или товара, очевидно, имеет разницу, при обращении заемщика в банк. После того как вы решили, какую франшизу хотите купить, поговорите с франчайзером о возможности финансирования. Зачастую проще получить хорошие условия кредита от франчайзера, который имеет заинтересованность в продаже своего бизнеса.
  • Составьте хороший бизнес-план, чтобы показать кредиторам. Как правило, франчайзер может оказать помощь в составлении бизнес-плана для банков. При этом необходимо составить список всех потенциальных клиентов, с которыми будет налаживаться сотрудничество, а также в деталях объяснить стратегию маркетинга и продаж. Предоставьте резюме с указанием опыта работы в сфере бизнеса.
  • Приготовьтесь заплатить в большом размере авансовый платеж, как правило, хороший процент по кредиту. Кредиторы хотят видеть, что вы серьезно настроенные вернуть долг. Они чувствуют себя увереннее в партнерстве с владельцами малого бизнеса. Эта мантра является истиной в использовании франчайзинга.
  • Перейдите на обслуживание в банк, который заботился о вашем ипотечном или другом потребительском кредите. Он уже знает вашу способность в своевременном возврате кредитов. Наличие положительной кредитной истории значительно повлияет на решение банка, если вы решили не прибегать к финансированию от франчайзера.

Предприниматели могут выбрать систему поддержки франшизы, чтобы начать свое собственное дело. Владельцы франшизы, как правило, добиваются большего успеха благодаря обучению и узнаваемости бренда, который преподносится с проверенной системой. Часто необходимы инвестиции, однако существует возможность получить кредит под покупку франшизы или получить средства на запуск бизнеса с нуля и открыть собственное, успешное дело.

Вы считаете эту информацию полезной?

До 55 дней без начисления процентов. Сумма до 200 000 грн. Без комиссий.
Без справок и поручителей!

Похожие публикации

СПРИНТ-КРЕДИТ — досье франшизы | Франшиза СПРИНТ-КРЕДИТ | Франчайзинг СПРИНТ-КРЕДИТ

РЕКОМЕНДАЦИИ ПАРТНЕРАМ.
Общая стратегия развития. 

Ставку надо делать на экстенсивное развитие субагентской сети. 

Необходимо договориться с уже существующими на рынке «чужими» точками, для которых это будет приработок — «маржинальный бизнес», а расходов никаких. 

У них уже будет вся инфраструктура, человек на точке и т.п. — вам надо только забрендировать место (минимально разумно). 

Технология оформления договора займа простая (3 документа с клиентом заполнить, отсканировать и нам отправить). Количество на 1 точку будет 5-10 чел. в день (это при нормальном раскладе; при отличном — в р-не 20-25, но тогда вы будете хорошо зарабатывать на такой точке, сможете содержать ее сами, со своим персоналом). 

Чтобы субагенту было интересно — предложите ему часть своей доли прибыли. По началу можно даже половину предлагать, если вообще ничего вкладывать не надо (тут как договоритесь, на ваше усмотрение). Субагент не особо будет напрягаться, зато сможет окупить свою аренду за месяц (что тоже неплохо для «мелких лавочников»), а то и оплату персонала на точке (если он не сам на ней сидит). Вы в свою очередь быстро и без серьезных вложений получите сеть из 20-40 точек, и скоро поймете, какие места работают, а какие — нет. 

Работающие точки можно развивать, а неработающие — можно поменять. 

Ваши расходы — на брендинг точек (на входе таблица, или на столе стойка, или штендер — в общем, малобюджетно и заметно), в среднем 500-1000 грн. на точку. 

Кросс-продажи, субагентские сети и другие возможности системного развития. 

Мы не ограничиваем наших партнеров в развитии субагентской сети любого масштаба. 

По сути, вы можете договариваться о продаже наших продуктов через:

— Банки (отделения банков) 

В основном, это может заинтересовать банки которые не кредитуют или приостановили кредитование на неопределенный срок, а также банки «пылесосы» (работающие исключительно на прием депозитов), другие «схемные» и региональные банки. 

Договариваться нужно с начальниками отделений, они наиболее заинтересованы в фин. результате отделения (они получают % от фин. результата деятельности отделения). Можно предлагать личную мотивацию, но только в индивидуальных случаях. 

*Со стороны банков возможны возражения по поводу репутационных рисков с ихней стороны, тут все будет зависеть от того как вы презентуете нашу компанию, кредитные продукты. Наиболее рентабельным (в плане комиссии партнера) продуктом является «Деньги до зарплаты», хотя также мы рассматриваем продажу продукта «Доступный+» (он наиболее схож с розничными кредитами которые выдают банки). 

Комиссия партнера по кредиту «Доступный+» будет озвучена в дальнейшем. 

— Другие фин. компании, в.т.ч. страховые компании, ломбарды. 

— Кредитные брокеры (в.т.ч. онлайн), посредники, канторы (обменники). 

— Распространители государственных лотерей.

Что предлагать? 

Рекомендовано в пределах 50% своей комиссии, но в некоторых случаях возможно и больше вплоть до 80% (например, если вы заходите на кросс продажи в большую розничную сеть, без аренды и ЗП).  

*Если будет необходимо заключить системный договор (кросс-продажи) подпишем напрямую с нашей компанией.

Локация и выбор места под точку

В крупные ТЦ народ ходит в основном в выходные или вечером. Днем там особо никого — т.е. ваши заемщики в других местах. Также в ТЦ большинство идут с деньгами и контингент там не совсем наш. 

Лучше — розничные «кусты», особенно в спальных районах или на окраинах. 

Места, куда люди ходят ежедневно. Всяческие базары, рынки. Небольшие торговые центры в микрорайонах. И прочие подобные места притяжения потребителей («места розничной силы»). Вставать лучше на трафике (на проходе потока). 

В целом — вы можете решить действовать по-другому (снять офис или арендовать в ТЦ пару метров и сделать будку) — тут все на ваше усмотрение. 

Но наш опыт показывает, что лучше действовать, как описано выше, не вкладывая на запуске существенных средств в инфраструктуру (лучше в промо). Начинать можно с любого количества точек (даже с 1).  

Цель –максимально широкая партнерская сеть (чем больше будет пунктов у вас — тем больше мы с вами будем зарабатывать). Контролировать ежедневно, объезжать их, тренировать там персонал — не надо! 

Экстенсивный подход вместо интенсивного!

Регионы — перспективнее центра. 

Окраины — перспективнее центра. 

Метод развития в областных населенных пунктах — аналогичны описанному выше. 

Договариваетесь там с уже работающими, ездить к ним постоянно не надо (может, вообще не надо). 

Все, что касается продвижения и организации точек в регионе — на партнере (его опыт и экспертиза, его расходы).

Реклама и промо. 

Промо должно быть эффективным и низкозатратным! 

Примитивный штендер+ дешевые листовки — обычно работают безотказно. 

Можно выкупать по остаточной стоимости ресурс в СМИ (они часто не могут продать все, особенно электронные СМИ). 

В общем, кто как придумает. 

По вопросу эксклюзива — мы может дать партнеру эксклюзив, но взамен партнер должен принять на себя обязательства по динамике открытия точек (первый месяц — столько, второй — столько, и т. д.) Мы ориентируемся на 20-30 точек на город (в итоге). 

Кредит на аренду бизнеса или покупку франшизы

В случае, когда недостаточно капитала для запуска и раскрутки собственного дела с нуля, хорошим вариантом может стать аренда готового бизнеса или покупка франшизы. Давайте разберемся, какой вариант более реалистичен, есть ли возможность оформлять кредит на аренду бизнеса и приобретение франшизы, какой вариант предпочтительнее.

Аренда бизнеса

В сфере предпринимательства сделки по аренде бизнеса встречаются крайне редко. На такой шаг владелец может пойти в нескольких случаях:

  • когда утратил интерес к своему делу, но пока не готов с ним расстаться;
  • если временно не может уделять бизнесу должного внимания, но планирует в будущем вернуться к процессу управления;
  • когда бизнес стал терять рентабельность и нужен грамотный специалист, чтобы восстановить прибыльность.

От должности обычного управляющего арендатор бизнеса отличается большей свободой действий, но и более высокой степенью ответственности. По этой причине кредит на аренду бизнеса банки практически не выдают, так как такие сделки имеют высокие риски.

Даже если найти кредитно-финансовую организацию, которая готова выдать подобный заем, это может случиться только при соблюдении ряда условий:

  • у вас достаточное образование, квалификация и компетенции, чтобы управлять бизнесом;
  • у вас есть подтвержденный опыт успешного управления бизнесом похожего масштаба и в схожем сегменте рынка;
  • вы можете предоставить план развития бизнеса на весть срок кредитования с убедительным экономическим обоснованием его эффективности.

Если вы располагаете каким-либо имуществом и готовы предоставить его в залог банку, это может повысить шансы на одобрение заявки. На таких условиях получать кредит на аренду бизнеса бывает проще.

Работа по франшизе

При покупке франшизы, конечно, тоже есть риски. Однако они существенно ниже, чем у неизвестного стартапа или проблемного бизнеса, который нуждается в «реанимации». При работе по франшизе у начинающего бизнесмена есть ряд преимуществ:

  • известный бренд с маркетинговой поддержкой;
  • обоснованный и проверенный бизнес-план;
  • налаженные контакты с поставщиками и контрагентами;
  • информационная и консультационная помощь со стороны продавца франшизы.

При такой поддержке получить в банке финансирование на открытие своего дела проще, чем оформлять кредит на аренду бизнеса.

Какой вариант выбрать

При выборе стоит учитывать основной риск: в случае расторжения договора аренды бизнеса или франшизы вы не освобождаетесь от выплаты задолженности перед банком. Всегда надо четко представлять, что вы будете делать в подобной ситуации.

Если вы брали кредит на аренду бизнеса, придумать альтернативный план гораздо труднее, ведь после расторжения договора аренды у вас не остается ничего, дело полностью переходит под управление прежнего владельца. При выходе из договора франшизы вы теряете связь с брендом, но можете распоряжаться помещением, оборудованием и другими ресурсами, за счет которых можно расплатиться с долгом.

Бизнес — это всегда риск, и успех будет зависеть от того, насколько вы умеете учитывать риски и находить способы защиты от них.

Поделиться с друзьями:

Каталог франшиз Сбербанка

Сбербанк непрерывно продолжает увеличивать количество сервисов, предлагаемых малому бизнесу. Пример – каталог франшиз. Давайте разберёмся, что такое франшиза и зачем Сбербанку подобный список.

Право на бизнес

Франшиза – это право начать бизнес, используя уже раскрученную торговую марку. Причём не только сам бренд, но и его технологии и богатый опыт. Одним словом, готовая к старту и когда-то уже успешно сработавшая бизнес-модель. Компания, передающая такое право, называется «франчайзер», получатель – «франчайзи», а сам процесс передачи права именуется «франчайзингом». Хороший пример – Макдональдс. Может быть, не самая успешная франшиза, но наиболее известная – это точно.

Естественно, за такое право придётся заплатить. С начинающего бизнесмена могут потребовать либо единовременный первоначальный взнос, либо ежемесячную выплату процентов. Первый вариант называется паушальным взносом, второй – роялти. Впрочем, не исключены и разнообразные комбинации этих двух методов. Роялти может быть затребовано как с чистой прибыли, так и с оборота.

Разобравшись с терминологией и сутью явления, перейдём к деталям. Как и везде, в использовании франшизы есть позитивные и негативные стороны. Попробуем их сформулировать.

Успех не за горами

Известность бренда

Пожалуй, самое важное достоинство франшизы – узнаваемость бренда. Открыть магазин или ресторан с уже известным всем названием – это совсем не то, что какие-нибудь «Овощи-фрукты». Посещаемость обеспечена. Ну, по крайней мере, в первое время. Достаточно вспомнить километровые очереди в Москве при открытии того же Макдоналдса.

Поддержка материнской компании

Хороший франчайзер, беспокоящийся за свою торговую марку, не оставит начинающих предпринимателей без поддержки. К тому же, если оплата основана на принципе роялти, то он напрямую заинтересован в их успехе. Поэтому нередко встречаются обучающие курсы и различного рода бизнес-тренинги. Консультации по текущим проблемам, юридическая поддержка – на всё это можно рассчитывать. И список далеко не полон.

Сниженные затраты на рекламу

Не надо тратить время и силы на продвижение торговой марки, ведь этим уже занимается её обладатель. Достаточно просто известить всех о самом факте существования ещё одного филиала и его местонахождении.

Минимизация рисков

Собственно, следует из всего вышеизложенного. Вероятность провала бизнеса, естественно, все ещё наличествует, но в таких условиях она сведена к минимуму. Не придётся набивать шишки в процессе получения рабочей торговой модели. Зачем учиться на своих ошибках, если можно на чужих.

Учёт и контроль

Не бывает всё радужно и безоблачно. В использовании франшиз есть и отрицательные моменты.

Отсутствие гибкости

Вся деятельность обладателя франшизы жёстко регламентирована. Договор обычно предусматривает контроль со стороны франчайзера и штрафы за отход от утверждённых процедур ведения деятельности.

Ограниченный выбор поставщиков

Как правило, расходные материалы для бизнеса франчайзи вынужден покупать либо у материнской компании, либо у указанного ею поставщика.

Подавление творческой свободы

Именно так можно кратко сформулировать предыдущие ограничения. А ведь для многих бизнес – это не только способ заработать деньги, но и средство самовыражения.

Окупаются ли недостатки франчайзинга его плюсами, каждый решает для себя сам. Но возникает следующий вопрос: где же найти обладателя раскрученного бренда, готового поделиться с желающими? Тут-то на помощь и приходит Сбербанк со своим каталогом франшиз.

Бренды от бренда

Здесь собраны предложения франшиз от популярных торговых марок. Какие-то известны более, какие-то менее. Список приводить не будем: он достаточно обширен и постоянно обновляется. Многие компании предоставляют специальные условия для клиентов Сбербанка. Судя по всему, это своеобразная часть платы за включение в список.

Сразу следует отметить, что это именно каталог: Сбербанк никак не проверяет достоверность информации, предоставленной находящимися в нём компаниями. Соответственно, не даёт никаких гарантий.

Все сделки совершаются напрямую с обладателями брендов без посредничества Сбербанка.

Выгода банка здесь в другом: сопутствующие услуги. Понятно, что человек, купивший франшизу с помощью каталога Сбербанка, с большой вероятностью и расчётный счёт в нём откроет, и кредит на развитие бизнеса при необходимости возьмёт. Или просто воспользуется ещё одним пакетом сервисов Сбербанка, предназначенным для начинающих бизнесменов – «Лёгкий старт».

Некоторые выводы

Каталог каталогу рознь. Конечно, информацию о предлагаемых франшизах можно добыть в разных источниках. Сбербанк, как и другие составители каталогов, ничего не проверяет и ничего не гарантирует. Однако интуиция подсказывает, что вероятность возникновения проблем при работе с компаниями, попавшими в список Сбера, значительно снижена. Ну и специальные условия для клиентов банка в подарок.

Кредит на авто с франшизой по КАСКО: почему банки против, варианты страхования

Страхование автомобиля по КАСКО – обязательное требование банка, если машина была куплена в кредит. Это позволяет банку компенсировать убытки при крупной аварии или угоне, а заёмщику – освободиться от долга, если машина всё равно пришла в негодность. Банк всегда настаивает на приобретении самого дорогого страхового полиса, чтобы компенсация полностью покрыла ущерб в случае гибели автомобиля. Автовладелец вынужден заплатить крупный страховой взнос, и многие бы хотели при этом сэкономить с помощью франшизы. Можно ли использовать франшизу при покупке нового авто в кредит?

КАСКО по кредиту и франшиза

Чаще всего банки отказывают в возможности страхования автомобиля с франшизой. Такая сделка, как франчайзинг, приводит к уменьшению компенсации при серьёзных повреждениях машины, а по мелким неисправностям страховая компания вообще не будет платить. В этом случае банк не сможет получить со страховщика полную сумму долга, если машина будет уничтожена при аварии или угнана. Растёт риск невозврата, поэтому банку такое решение невыгодно.

Однако кредит на авто с франшизой всё-таки можно получить. Доступным он будет далеко не всегда и не во всех банках, но попытаться стоит. Такие вопросы могут решаться в индивидуальном порядке, и на ответ влияют несколько факторов. В каких случаях автокредит с франшизой становится возможным?

  • Если заёмщик вносит крупный первоначальный взнос. Когда первый платёж за машину достигает 30-40% от всей стоимости автомобиля, франшиза всё равно не причинит убытка банку, особенно если страховой взнос не включается в сумму кредитования. Однако такое решение всё равно приводит к серьёзным тратам. Страховка будет стоить дешевле, зато придётся больше заплатить за покупку машины.

Однако при этом будет меньше сама сумма основного долга. Значит, на неё будут начисляться меньшие проценты, и в итоге значительно сократится сумма переплаты.

Франшиза по страховке позволит самостоятельно решать все проблемы с мелким ремонтом автомобиля, а компенсацию можно будет получить при серьёзном столкновении, пожаре, взрыве или иных чрезвычайных ситуациях.
  • В редких случаях, хотя далеко не всегда, возможно страхование с франшизой на второй и последующие годы кредитования. Это возможно, если кредит взят на короткий срок, и за первый год заёмщик добросовестно выплатил большую часть долга. Недостаток компенсации по франшизе в этом случае не приведёт к убыткам, поэтому иногда кредиторы идут навстречу.

Тем не менее, этот вопрос придётся согласовывать в индивидуальном порядке: в договоре указывается, что заёмщик обязан страховать автомобиль на определённую сумму в течение всего срока. Если он нарушает условия договора, то банк может не согласиться на такие условия и потребует отменить франшизу по новому договору.

  • Один из вариантов – кредит без обязательного оформления КАСКО. Некоторые банки предлагают такую услугу, и автовладелец вправе самостоятельно страховать автомобиль тогда, когда ему это понадобится. В этом случае можно будет выбирать любые страховые программы, в том числе и с франшизой. Однако по таким кредитным программам кредитные организации всегда назначают повышенные проценты. Очень дорогой кредит вряд ли окупят даже большие льготы при страховке.
Таким образом, в каждом случае получения франшизы на автомобиль в кредите, владелец авто столкнётся с большими трудностями, и придётся решать такой вопрос с представителями банка в индивидуальном порядке. Скорее всего, на вашу просьбу ответят отказом, и придётся брать полный полис КАСКО, по которому убытки будут компенсироваться во всех случаях. Стоит он достаточно дорого, и взнос придётся включать в сумму кредита.

Почему банки так не любят страхование с франшизой?

Большинство банков отказывает клиентам в получении страховых полисов с франшизой сразу по нескольким причинам. Хотя такая сделка выгодна и страховщику, и застрахованному лицу, для банка она несёт повышенный риск убытков. В чём причины такого отношении к франшизе?

  • Максимальная компенсация за автомобиль уменьшается на сумму страховой льготы. Это значит, что при полном уничтожении автомобиля, банк не сможет вернуть полную сумму долга за счёт компенсации. Её придётся взыскивать с заёмщика, на которого будет трудно повлиять, так как предмета залога уже и так не существует. Даже небольшая сумма франшизы несёт в себе увеличение риска, а большинство банков не готовы рисковать прибылью.
  • Страховая сумма очень часто включается в основной долг. На неё начисляются проценты по тому же кредитному договору, то есть банк получает дополнительную прибыль ещё и за счёт страховки. Франшиза снижает размер страхового взноса, таким образом, и доход кредитной организации тоже станет меньше. Это совершенно не выгодно, поэтому банкиры, вероятнее всего, в получении франшизы откажут.
  • Часто банк становится выгодоприобретателем по любым страховым выплатам. Даже после небольших повреждений компенсации страховой компании переводятся на счёт банка и направляются на уплату части долга. Для банка это ещё одно средство избежать невозврата, так как даже при мелких авариях машина теряет в стоимости. В итоге заёмщик будет ремонтировать машину самостоятельно, а страховая компания погасит часть кредита на сумму ущерба.

Кредитование без КАСКО вообще является самой рискованной банковской программой, так как заёмщик не обязан страховать машину. Если она будет повреждена, он должен будет рассчитываться и с ремонтом, и с банковским долгом самостоятельно. Увеличивается риск невозврата, поэтому банки повышают процентную ставку. Для клиента такое решение тоже не особенно выгодно из-за большой переплаты.

Итак, можно ли использовать франшизу, если автомобиль взят в кредит? В большинстве банков такая возможность не предусмотрена, и автовладельцу приходится получать полный полис КАСКО. В некоторых случаях такое решение возможно, но ещё неизвестно, насколько оно будет выгодно для клиента.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 4Проголосовало: 20

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

Как проще всего получить франчайзинговый кредит

Выбор франшизы для покупки может быть сложной задачей, но найти ссуду на франшизу для финансирования предприятия может оказаться еще сложнее. Составление бизнес-плана, понимание ваших финансовых сильных и слабых сторон и связь с подходящими кредиторами — это лишь некоторые из шагов к получению необходимого финансирования. У нас есть десятилетний опыт финансирования по франшизе и мы знаем все тонкости, как получить ссуду по франшизе.

Плюсы франчайзинга.

Одна из причин, по которой предприниматели предпочитают инвестировать в франшизу, а не открывать независимый бизнес, заключается в том, что франчайзинговые бренды, как правило, предлагают корпоративную поддержку, обучение и брендинг.

В зависимости от того, какой тип франшизы вы выберете, вы можете иметь право на решения по финансированию франшизы, разработанные для франчайзи через партнерство со службами финансовой поддержки или прямыми кредиторами.

Франчайзинговые корпорации понимают риски, которые вы принимаете на себя, и имеют четкое представление о том, сколько средств вам понадобится для покрытия таких расходов, как сборы за франшизу, покупку оборудования и затраты на строительство, что отражено в Документах о раскрытии информации о франшизе (FDD). .

Кредиты для малого бизнеса предлагают отличные ставки.

Если вы планируете открыть свою первую франшизу, ссуды Small Business Administration (SBA) — хороший выбор. Ссуды SBA — это обеспеченные государством ссуды, предоставляемые банками и небанковскими кредиторами тем, кто не может претендовать на получение обычного кредита. Есть несколько различных вариантов, но Флагманские ссуды SBA 7a дают банку 75% -ную гарантию в случае невыплаты кредита, уменьшая риск для кредитора.

Процентная ставка по займам

SBA в Wall Street Journal Prime 2 законодательно ограничена.75% на срок от 7 до 25 лет в зависимости от использования средств. BoeFly может помочь вам решить, какой вид бизнес-кредита подходит для вашей франшизы, и упростит процесс поиска франшизы.

Получить ссуду по франшизе может быть непросто.

49,2% владельцев франчайзингового бизнеса назвали финансирование и доступ к капиталу своим наибольшим беспокойством.

Множество вариантов финансирования.

  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Ссуды под залог 401K
  • Ссуды, обеспеченные SBA
  • Ссуды, предоставленные франчайзером
  • Семья или друзья
  • Личные сбережения
  • Обычная ссуда
  • Ссуды малому бизнесу
  • Ссуды торговым предприятиям
  • Факторинг

Изменился способ получения ссуды.

СТАРЫЙ ПУТЬ
предполагал обращение к нескольким банкам и прохождение одного и того же процесса снова и снова, чтобы, надеюсь, получить одобрение.

THE BOEFLY WAY
— это просто с рынком онлайн-финансирования, который связывает вас с кредиторами и оптимизирует процесс.

Мы помогаем владельцам малого бизнеса и владельцам франшиз осуществить свои мечты.

Скайлар Блэкнолл — трудолюбивый генеральный менеджер Texas Smoothie King, ставший владельцем франшизы, который был показан в эпизоде ​​популярного реалити-шоу CBS «Тайный босс».Генеральный директор Smoothie King Ван Ким был настолько впечатлен страстью и трудолюбием Скайлар, что отдал Скайлару 75 тысяч долларов на открытие собственной франшизы Smoothie King.

BoeFly был там для этого первого владельца франшизы. Скайлар не мог сказать достаточно хороших слов о возможности владеть собственным бизнесом и о том, насколько мы помогли.

«BoeFly определенно облегчил этот процесс во многих отношениях. Это то, о чем мы с женой всегда мечтали, и моя цель — владеть как минимум 25 франшизами.Просто работать с BoeFly и дать им толчок для моего пути — это потрясающе ».

— Скайлар Блэкнолл, владелец франшизы Smoothie King

Мы помогаем франчайзинговым брендам находить квалифицированных франчайзинговых кандидатов.

Не только новые владельцы франшиз полагаются на BoeFly для оптимизации финансирования бизнеса; Руководители некоторых ведущих франчайзинговых брендов страны хвалят наш опыт в подборе кандидатов и помощи в поиске подходящих вариантов бизнес-кредитов.

«Большинство наших франчайзи не соглашаются с тем, чтобы полностью профинансировать одну из наших франшиз… BoeFly был для нас отличным инструментом и нашим программным кредитором.»

— Чарльз Уотсон, генеральный директор, Tropical Smoothie Cafe

«Нам очень нравится использовать финансирование как конкурентное преимущество перед другими брендами… BoeFly — отличный источник для нас и наших франчайзи, потому что он дает нам доступ к большому количеству кредиторов и помогает подготовить наш банк франчайзи».

— Пол Пикетт, директор по развитию Wild Birds Unlimited

Сделайте первый шаг к ускорению развития своего малого бизнеса с BoeFly.

Мы упрощаем и эффективно подаем заявку на получение франшизы или ссуды для малого бизнеса у одного из наших кредиторов.Отдельные банки могут показаться достойным решением, но BoeFly имеет уникальные возможности помогать генеральным директорам брендов и владельцам франшиз, создавая конкуренцию между кредиторами для их бизнеса и предоставляя множество вариантов финансирования, цен и условий.

Финансирование франшизы — 5 способов получить ссуду для вашей франшизы

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Открытие франшизы может быть разумным выбором для начинающего предпринимателя. Стать владельцем франшизы дает вам гибкость в ведении бизнеса с дополнительной безопасностью, связанной с тем, что вы являетесь частью устоявшегося бренда. Однако, как и в случае с любым новым бизнесом, затраты на запуск могут быть высокими, и вам может потребоваться вливание капитала, если вы столкнетесь с трудностями. Франчайзи также должны платить комиссию за франшизу при открытии новой франшизы, а также текущие гонорары.Чтобы добиться успеха, вам действительно нужен хороший бизнес-план, здоровый денежный поток и надежное франчайзинговое финансирование.

Если у вас нет отложенных более 100 000 долларов, как вы можете получить капитал, необходимый для открытия франшизы, покупки существующей франшизы или поддержания оптимального функционирования вашего франчайзингового бизнеса?

Большинству франчайзи в какой-то момент придется получить бизнес-ссуду. К счастью, по сравнению с независимыми владельцами малого бизнеса, получателям франшизы традиционно было легче получить финансирование от банков, в том числе ссуды, обеспеченные SBA (Администрация малого бизнеса).Но банковские ссуды и ссуды SBA по-прежнему нелегко получить даже для франчайзинговых компаний, а процесс подачи заявки и утверждения может быть чрезмерно долгим для многих франчайзи, нуждающихся в быстром капитале. Некоторые франчайзеры предлагают программы финансирования, но эта практика далеко не широко распространена, поэтому вы не обязательно можете зависеть от финансирования от вашего франчайзингового бренда.

По этим причинам многие владельцы франшиз обращаются к альтернативному кредитному пространству для получения лучших вариантов финансирования. Онлайн-кредиторы обычно более снисходительны к своим заемщикам.Они также предлагают гораздо более быстрое финансирование, чем традиционные банковские ссуды, часто зачисляя средства на ваш счет в течение недели после получения вашего заявления.

Ниже приведены некоторые из лучших онлайн-кредитов для франчайзинговых компаний. Обратите внимание, что порядок, в котором я представляю этих кредиторов, не отражает их ранжирование; они все очень хороши. Лучший выбор для вас будет зависеть от конкретных требований вашего бизнеса.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие ссуды по франшизе для бизнеса и стартапов

Лучшие ссуды для финансирования франшизы могут помочь вам открыть новую франшизу, купить существующую франшизу или обеспечить оборотный капитал для вашей франшизы. Финансирование франшизы включает ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и многое другое. Следующие ниже ссуды быстрее, чем ссуды в банке, и вы можете подать заявку полностью онлайн.

1. SmartBiz: Ссуды SBA для франшиз

SmartBiz — это жизнеспособный вариант онлайн-кредита для владельцев франшизы, которые хотят обеспечить безопасность и низкие процентные ставки ссуды, обеспеченной SBA, но с легкостью и скоростью онлайн-ссуды.SmartBiz — это торговая площадка номер один для ссуд SBA 7 (a) для малого бизнеса в Интернете. Он предлагает онлайн-ссуды SBA на сумму до 5 миллионов долларов на покупку коммерческой недвижимости, ссуды до 350 000 долларов на рефинансирование долга и коммерческий капитал, а также ссуды на срок до 500 000 долларов. Этот кредитор подходит только для установленных франшиз. Вам понадобится как минимум два года работы, положительный денежный поток и хороший личный кредит .

SmartBiz не предоставляет займов. Скорее, это сервис, который помогает владельцам бизнеса выбирать банки, предпочитаемые SBA.Если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды SBA, SmartBiz может предложить вам одного из своих партнеров, не являющихся представителями SBA, для обеспечения ссуды. Хотя ссуды SBA имеют самые низкие процентные ставки и самые длительные сроки погашения — Prime Rate от 1,5% до 2,75% со сроком до 10 лет для большинства ссуд — вы все равно можете получить среднесрочный ссуду, не принадлежащую SBA, с процентная ставка всего 7,99% через SmartBiz.

Нам нравится этот кредитор за безупречную репутацию, отличную поддержку клиентов, а также разумные условия и ставки. Но, опять же, вам понадобится уже установленная франшиза, чтобы пройти квалификацию.Для подачи заявки (и получения) этой ссуды также требуется больше времени по сравнению с большинством других франчайзинговых онлайн-ссуд, и потенциально может потребоваться пара месяцев, чтобы деньги поступили. Вам нужно будет предоставить ту же документацию, что и для традиционной ссуды SBA. Также будет полезно, если ваша франшиза уже указана в Справочнике франшиз SBA. Несмотря на то, что есть еще несколько препятствий, которые нужно преодолеть, чем с другими онлайн-кредиторами, SmartBiz по-прежнему остается одним из самых быстрых способов для франчайзи получить ссуду SBA.

Плюсы

  • Как правило, недорогие
  • Отличные условия и комиссии
  • Различные возможности поддержки клиентов

Минусы

  • Взимаются дополнительные комиссии
  • Процесс подачи заявки медленный и требует участия

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. OnDeck: франчайзинговые ссуды для заемщиков с справедливой кредитной историей

Если у вас новая франшиза или вам нужен капитал как можно скорее, OnDeck — один из самых простых и быстрых способов получить краткосрочную ссуду до 250 000 долларов США или кредитную линию до 100 000 долларов США.Хотя OnDeck не предназначен специально для владельцев франшиз, это жизнеспособный вариант онлайн-кредита для любого типа владельцев малого бизнеса, которые не имеют права на получение банковского кредита или не хотят ждать месяцами, чтобы получить кредитные средства. OnDeck также сотрудничает с Советом по франчайзингу Австралии, чтобы лучше обслуживать глобальный рынок франчайзинга. (Забавный факт: в Австралии больше торговых точек на душу населения, чем в Америке.)

Требования к заемщикам

OnDeck гораздо более мягкие, чем требования для банковской ссуды или кредита SBA, а время получения финансирования очень быстрое.Весь процесс от подачи заявки до получения средств обычно занимает всего пару дней.

Краткосрочные займы, такие как те, что предлагает OnDeck, имеют более высокие ставки и комиссионные по сравнению с более долгосрочными займами. Годовая процентная ставка начинается с 19,9% для LOC и 9% для срочных кредитов. Если у вас более новая франшиза и / или у вас плохая кредитоспособность (минимальные требования: 12 месяцев работы, кредитный рейтинг 600 и годовой доход долларов США), ваша ставка, вероятно, будет выше.Тем не менее, OnDeck — один из немногих авторитетных источников краткосрочных необеспеченных бизнес-кредитов, предлагаемых владельцам франшиз, а также один из самых быстрых.

Плюсы

  • Квалификация заемщика ниже, чем в банке
  • Снижение затрат для постоянных клиентов
  • Процесс подачи заявки быстрый и легкий.
  • Средства выплачиваются быстро

Минусы

  • Финансирование недоступно в некоторых штатах
  • Ставки могут быть дороже

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Достоверно: франчайзинговые ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история часто является серьезным препятствием для получения необходимого вам франчайзингового финансирования, но это не обязательно должно быть непреодолимым препятствием. Такие кредиторы, как Credible, могут быть хорошим запасным вариантом для заемщиков, которые оказались отрезанными от других источников из-за своей кредитной истории.

Правдоподобно предлагает сочетание краткосрочных и среднесрочных ссуд, а также денежных ссуд торговым предприятиям. Вы можете занять до 400 000 долларов в виде денежного аванса или краткосрочной ссуды от продавца или до 200 000 долларов для среднесрочной ссуды.Фиксированные ставки начинаются с 15% для авансов и краткосрочных кредитов, в то время как среднесрочные кредиты имеют процентную ставку от 10% до 36%.

Чтобы претендовать на краткосрочные продукты, вы должны иметь доход в размере 15 000 долларов в месяц, кредитный рейтинг более 500 и иметь опыт работы в течение 6 месяцев. Для получения среднесрочной ссуды вам также необходимо иметь кредитный рейтинг более 600 и иметь опыт работы в течение трех лет.

Плюсы

  • Низкие требования к кредитному рейтингу
  • Скидки при досрочном погашении
  • Процесс подачи заявки быстрый и легкий

Минусы

  • Ставки могут быть дороже
  • Взимаются дополнительные комиссии
  • Требуется покрывало удержания

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.ApplePie Capital: ссуды для открытия франшизы

ApplePie Capital — это онлайн-кредитор, специализирующийся на франчайзинговом финансировании. ApplePie, основанная в 2014 году, стала одним из первых онлайн-кредиторов, предложивших финансирование по франшизе. ApplePie предлагает ссуды от 100 тыс. долларов как для новых, так и для существующих франшиз, включая ссуды на запуск франшизы, ссуды на покупку существующей франшизы, ссуды на оборудование для франшизы, ссуды на рефинансирование франшизы и многое другое.

ApplePie в настоящее время сотрудничает с более чем 40 франшизами, включая такие бренды, как 7-Eleven, Dunkin ’Donuts, Jimmy John’s Pizza и Wetzel’s Pretzels.Другие франчайзинговые бренды могут получить ссуды через ApplePie, хотя этот процесс может занять немного больше времени.

Некоторые вещи, которые нам нравятся в ApplePie Capital, включают разумные процентные ставки, невысокую квалификацию заемщика и простоту применения. ApplePie будет одобрять ссуды даже новым, начинающим франчайзинговым операторам, и, хотя они не указывают на вашем веб-сайте конкретную квалификацию заемщика, главное требование заключается в том, чтобы вы работали с одной из их партнерских франшиз .

ApplePie предлагает как ссуды SBA, так и обычные ссуды со сроком погашения от пяти до десяти лет с фиксированной или переменной процентной ставкой, в зависимости от кредитного продукта.Прочтите наш пост о франшизных займах SBA, чтобы узнать больше о вариантах франшизных займов при поддержке SBA.

Плюсы

  • Доступно несколько видов финансирования
  • Высокие суммы займов
  • Доступны варианты долгосрочного финансирования
  • Специалист по франчайзинговому финансированию

Минусы

  • Процесс подачи заявки может быть медленным

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Круг финансирования: ссуды на ресторанные франшизы (и др.)

Funding Circle была основана в 2010 году, когда один из ее основателей открыл франшизу в тренажерном зале и осознал, насколько сложно получить финансирование. Сегодня у Funding Circle есть множество партнеров по франшизе в США, в том числе Papa John’s, Pinkberry, Quiznos и многие другие. Этот кредитор также очень гибок, предлагая различные кредитные продукты через кредитных партнеров для франшиз на разных этапах роста. Для квалифицированных соискателей преимущество Funding Circle заключается в том, что оно предлагает более быстрое финансирование, чем банковский заем, а также имеет относительно низкие ставки и комиссии.

Funding Circle предлагает различные продукты для бизнес-кредитования, включая среднесрочные ссуды в рассрочку с периодом погашения до пяти лет, которые идеально подходят для состоявшихся владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей. Funding Circle также выдает онлайн-ссуды SBA. Для стандартных срочных займов и кредитных линий Funding Circle вам необходимо быть франчайзи с бизнесом, которому не менее двух лет, и иметь кредитный рейтинг не менее 660. Однако Funding Circle также предлагает коммерческие денежные ссуды, краткосрочные — срочные ссуды на пополнение оборотного капитала и финансирование по счетам, которые имеют более высокие ставки, но более мягкие требования.Например, для MCA вам понадобится всего шесть месяцев работы и кредитный рейтинг 500 .

Хотя процесс подачи заявки в Funding Circle занимает немного больше времени, чем у некоторых других онлайн-кредиторов, он все же намного быстрее и проще, чем получение банковской ссуды. Кредиты Funding Circle не подходят для начинающих франчайзи, которые еще не открыли магазин, но они обязательно должны быть в вашем списке, если у вас уже есть франшиза.

Обратите внимание, что Funding Circle предлагает только финансирование на сумму до 500 000 долларов США , поэтому, если вам потребуется больше капитала, вам придется искать в другом месте.С другой стороны, существует множество недорогих франшиз, которые вы можете приобрести менее чем за 100000 долларов.

Плюсы

  • Ежемесячные платежи
  • Без штрафа за предоплату
  • Несколько дополнительных сборов
  • Служба поддержки помогает

Минусы

  • Квалификация заемщика может быть трудновыполнимой
  • Финансирование недоступно в некоторых штатах

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Как повысить ваши шансы на получение разрешения на франчайзинговое финансирование

Получить разрешение на франчайзинговое финансирование может быть сложно, особенно если вам нужны стартовые средства, у вас плохая кредитоспособность, или ваша франшиза была открыта менее года.Однако есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение финансирования.

1. Рассмотрите возможность финансирования франчайзером

В зависимости от того, где вы находитесь в процессе франшизы, вы можете знать или не знать, что многие франшизы предлагают вариант внутреннего финансирования для оплаты франшизы, оборудования и других начальных затрат.

Если вы впервые владеете франшизой, финансирование внутри компании может быть вашим лучшим выбором, если ваш франчайзер предлагает такую ​​возможность.Если вы соответствуете требованиям для других кредитов, обязательно сравните ставки кредитования, которые предлагает вам ваш франчайзер, и ставки внешних кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение, на которое вы претендуете.

2. Составьте надежный бизнес-план

Даже будучи франчайзи известного франчайзингового бренда, вы все равно должны иметь план, потому что нет двух одинаковых франшиз. Наличие надежного бизнес-плана показывает потенциальным кредиторам, что вы знаете, что нужно для успешного ведения бизнеса, и повысит вероятность того, что ваша заявка будет одобрена.

Наличие плана важно не только для вашего пакета заявки на получение кредита, но и для информирования ваших решений как владельца бизнеса. Помимо другой информации о вашем бизнесе, план должен включать подробный обзор финансового положения франшизы, в том числе, сколько денег вам нужно и что вы будете с ними делать. Для некоторых онлайн-займов вам может потребоваться только бизнес-план на одной странице; вам, вероятно, понадобится более подробный план для получения кредита в банке или SBA.

Узнайте больше советов по подаче заявки на ссуду, чтобы улучшить вашу заявку на ссуду для бизнеса.

3. Подать заявку более чем на одного кредитора

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, будь то начальные затраты, оборотный капитал или недвижимость, рекомендуется заполнить несколько заявок на ссуду, чтобы вы могли сравнить ставки и условия. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите ссуду по самой выгодной цене, на которую вы претендуете.

Обращение к нескольким кредиторам также увеличивает шансы на то, что хотя бы один кредитор примет вас. Большинство кредиторов будут проводить «мягкую» проверку вашего кредита только на этапе предварительной квалификации.Они не сделают резких шагов (из-за того, что ухудшает ваш кредитный рейтинг), если вы не примете предложение о ссуде.

Вы можете подавать заявки на разные бизнес-ссуды по отдельности или использовать сервис агрегирования ссуд, такой как SmartBiz (описанный ранее в этом посте), Lendio или Fundera.

4. Ищите альтернативное финансирование

Если вы не имеете права на традиционное финансирование бизнеса, вы можете изучить альтернативное финансирование, на которое вы, скорее всего, получите одобрение. Например, вы можете рассмотреть:

Вы также можете рассмотреть возможность создания делового партнерства, если вы не можете позволить себе купить франшизу самостоятельно.Или вы можете одолжить необходимые средства у друга или члена семьи. Чтобы узнать больше о том, как стать владельцем франшизы с ограниченным бюджетом, прочитайте статью 7 способов купить франшизу, когда у вас мало средств.

Часто задаваемые вопросы о финансировании франшизы

Как получить ссуду для малого бизнеса на франшизу?

Во-первых, выясните, предлагает ли ваш франчайзер внутреннее финансирование. Вы должны найти эту информацию в документе о раскрытии франшизы (FDD). Если вы хотите изучить другие варианты финансирования франшизы, выясните, какие кредиторы предлагают ссуды для вашего типа франшизы.После этого вы можете сузить список кредиторов в зависимости от того, на каких из них вы претендуете. Не забудьте также проверить отзывы кредиторов.

Когда вы будете готовы подать заявку, большинство онлайн-кредиторов позволят вам быстро получить предварительное одобрение с помощью простой онлайн-заявки. После этого они свяжутся с вами для получения дополнительной информации, которая им понадобится в процессе окончательного утверждения и андеррайтинга.

На ранних этапах процесса подачи заявки неплохо было бы начать составлять деловые документы, которые кредиторы будут запрашивать в процессе андеррайтинга.К ним относятся ваш бизнес-план, договор франшизы, выписки с банковского счета за последние три месяца, налоговые декларации за последние три года, подтверждение регистрации бизнеса, а также соответствующие разрешения и лицензии на ведение бизнеса, и это лишь некоторые из них.

Нужно ли мне вкладывать деньги, чтобы получить финансирование по франшизе?

Некоторые виды франчайзингового финансирования требуют первоначального взноса по бизнес-ссуде, а другие — нет. Как правило, более крупные бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, банковские ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость для покупки или создания франшизы, требуют первоначального взноса примерно от 10% до 30%.Онлайн-кредиторы, которые обычно предлагают небольшие ссуды, максимальная сумма которых составляет 250-500 тысяч долларов, часто не требуют никакого первоначального взноса; тем не менее, они обычно требуют полного залога UCC на ваши бизнес-активы, а также личной гарантии.

Краткосрочные кредиторы могут также взимать так называемую комиссию за выдачу кредита, которая представляет собой деньги, вычитаемые из основной суммы кредита. Например, если вы берете ссуду на 100 000 долларов с комиссией за оформление в размере 4%, кредитор вычитает 4 000 долларов из поступлений от вашей ссуды.

Могу ли я получить финансирование по франшизе, если у меня плохая кредитная история?

Да, но вы имеете право только на определенные ссуды.Например, вы не сможете получить ссуду SBA — для этого требуется кредитный рейтинг не ниже 640. Существуют ссуды для предприятий с плохой кредитной историей, но они обычно взимают более высокие процентные ставки, чем кредиторы, которым требуется хороший кредит. Варианты ссуды на условиях плохой кредитной франшизы обычно ограничиваются небольшими краткосрочными ссудами и денежными авансами торговым предприятиям. Однако, если вам просто нужно быстрое вливание денежных средств в качестве оборотного капитала для вашей установленной франшизы, краткосрочная ссуда может вполне удовлетворить ваши потребности.

Новые франчайзи с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь больше шансов получить финансирование от своего франчайзера по сравнению с внешним кредитором.

Последние мысли

Онлайн-кредиторы для бизнеса представляют собой важную часть финансовой индустрии, поскольку для многих предпринимателей банковские ссуды остаются недоступными. Владельцы франшиз получают выгоду от онлайн-ссуд по франшизе, которые имеют менее строгую квалификацию заемщика, чем традиционные бизнес-ссуды или ссуды SBA, а также намного быстрее переводят средства на ваш счет. Как правило, процентные ставки по онлайн-займам выше, чем по банковским. Однако они могут быть важнейшими источниками капитала для многих владельцев малого бизнеса, включая владельцев франшиз, которые в противном случае не имели бы права на получение финансирования.Более того, некоторые из лучших онлайн-кредиторов предлагают ставки на уровне крупных банков.

Наконец, вы должны провести свое исследование, прежде чем углубляться в какой-либо франчайзинговый бренд. Прочтите, как работают франшизы, посмотрите возможности франчайзинга на таких сайтах, как Международная ассоциация франчайзинга, и поищите франшизы, связанные с SBA, в Справочнике франчайзинга SBA. Внимательно прочтите документ о франшизе, прежде чем подписывать договор франшизы, и убедитесь, что вы готовы вступить в отношения с выбранным вами брендом франшизы.А если вам нужна дополнительная информация о покупке франшизы, прочтите мое пошаговое руководство по покупке франшизы. Удачной заявки и удачи в покупке и развитии вашей франшизы!

Вы ищете программное обеспечение, которое поможет вам управлять своей франшизой? Мы подробно написали о лучших POS-системах для франшиз.

Вкратце: Лучшие франчайзинговые ссуды для бизнеса и стартапов

  1. SmartBiz: Ссуды SBA для франшиз
  2. OnDeck: Франчайзинговые ссуды для справедливого кредита
  3. Достоверно: ссуды по франшизе для плохих кредитов
  4. ApplePie Capital: Франшизные ссуды для стартапов
  5. Круг финансирования: ссуды для всех типов франчайзи

Лучшее финансирование франшизы: Найдите и сравните варианты

Краткое описание Лучшего финансирования франшизы: Найдите и сравните варианты

Затраты на открытие франшизы

Начало франшизы требует многих из тех же затрат, что и запуск любого другого кирпича — и -слойный бизнес, включая недвижимость, оборудование и инвентарь.Однако франчайзи должны платить некоторые уникальные затраты в обмен на обучение, руководство по эксплуатации и маркетинг от материнской компании.

Плата за франшизу: Большинство компаний взимают предоплату за открытие франшизы, выплачиваемую единовременно или частями. Сумма варьируется в зависимости от компании, но обычно составляет десятки тысяч долларов и обычно не возвращается после того, как франчайзи принят.

Роялти и плата за рекламу: Многие франчайзеры также взимают периодические роялти и маркетинговые сборы, обычно в процентах от продаж франчайзи.Эти проценты зависят от компании.

Информацию о сборах за франшизу конкретных компаний см. В документе о раскрытии франшизы, который Федеральная торговая комиссия требует от материнских компаний предоставлять потенциальным получателям франшизы. Этот файл также включает информацию о финансовых показателях франчайзера, обязательствах франчайзи перед франчайзером и доступных вариантах финансирования.

Где найти финансирование для открытия франшизы

Как и в случае с другими малыми предприятиями, поиск финансирования для новой франшизы может быть одной из самых больших проблем, с которыми сталкиваются владельцы.Некоторые варианты финансирования уникальны для франшиз, например скидки франчайзера на комиссионные сборы и компании онлайн-финансирования, обслуживающие франшизы. Получателям франшизы также доступны общие варианты финансирования бизнеса, такие как ссуды для малого бизнеса и ссуды для управления малым бизнесом.

Франчайзер: Некоторые франчайзеры помогают финансировать новые франшизы, отказываясь от комиссий или сотрудничая с кредиторами, чтобы помочь франчайзи в получении ссуд. Если компания предлагает финансирование, оно обычно указывается на ее веб-сайте и в Разделе 10 документа о франшизе.Сравните условия финансирования франчайзера с другими вариантами, чтобы найти лучший источник финансирования.

Традиционный заем: Банки и кредитные союзы являются источником финансирования для всех предприятий, включая франшизу. Кредиторы с большей вероятностью будут финансировать франшизу известного бренда, который оказался успешным на различных рынках. Тем не менее, вы по-прежнему будете подчиняться стандартам андеррайтинга и кредитной политике банка, то есть он будет проверять вашу чистую стоимость и кредитную историю.Вам также может потребоваться внести залог, независимо от бренда, с которым вы связаны.

Ссуда ​​SBA: SBA гарантирует несколько кредитных продуктов, которые выдают банки, кредитные союзы и другие кредиторы, включая ссуды 7 (a), наиболее общий и часто используемый тип ссуд. Франчайзи и другие владельцы малого бизнеса могут подать заявку на ссуду SBA через своего кредитора.

Франчайзинговые ссуды — как быстро и легко запросить

Покупка франшизы — это один из способов владеть бизнесом, не открывая его.Это ускоряет многие из растущих проблем малого бизнеса, такие как определение бизнес-модели и маркетинговых стратегий. У существующих франшиз уже есть устоявшийся бренд, поэтому задача владельца франшизы не в том, чтобы создать оригинальную бизнес-идею, а в том, чтобы развить успех существующего бизнеса в новом месте. Но сначала вам нужно будет профинансировать покупку. Кредиты по франшизе могут предоставить вам средства для этого.

Что такое франчайзинговое финансирование?

Помимо предоставления альтернативных каналов для финансирования малого бизнеса, Управление малого бизнеса, или SBA, предлагает ссуды потенциальным владельцам франшиз.Фактически, около 10% кредитов SBA выдается франчайзинговым компаниям. Однако не все компании имеют право на получение ссуды SBA. Чтобы узнать, можно ли профинансировать конкретную франшизу за счет ссуды SBA, проверьте Справочник франчайзинга на веб-сайте SBA.

Максимальная сумма кредита

До 5 млн долл. США

%

Процентные ставки

2.От 25% до 2,75%

Время вкладывать средства

В зависимости от программы всего 2 дня

Варианты финансирования франшизы: краткий обзор

Есть много вариантов финансирования на выбор, поэтому лучше всего провести исследование, прежде чем переходить к какому-либо займу.

Ссуды SBA

Из всех вариантов на кредитном рынке ссуда SBA является одним из наиболее безопасных и финансово разумных вариантов финансирования для начинающих франчайзи.Ссуды производятся по тому же пути, что и традиционная система кредитования, но по более доступным ставкам. Ссуда ​​SBA 7 (a), вероятно, станет вашим лучшим вариантом, если вы имеете право на нее. Ссуды SBA имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы ссуд, даже по сравнению с традиционными ссудами от банков или кредитных союзов. Это связано с тем, что SBA гарантирует определенную часть ссуды (до 85 процентов для ссуд до 150 000 долларов США и 75 процентов для ссуд на сумму более 150 000 долларов США). Эта гарантия означает меньший риск для кредитора, что означает более низкую процентную ставку для вас.Ссуды SBA 7 (a) несут максимальную сумму ссуды в размере 5 миллионов долларов без минимальной суммы. Срок кредита может составлять до 25 лет.

Одним из основных недостатков франшизных займов является то, что ваш провайдер может потребовать от вас залога. Для финансирования SBA 7 (a) стоимость обеспечения не обязательно должна равняться стоимости ссуды, если вы закладываете в качестве залога все имеющиеся у вас деловые и личные активы. Высокий залог увеличивает ваши шансы на одобрение, но также означает, что вы можете потерять все, если не сделаете дефолт.

Финансирование франчайзера

Многие франшизы предоставляют свои собственные индивидуальные финансовые решения для потенциальных владельцев нового местоположения. Это обычная практика франчайзинга, принятая многими крупными компаниями, такими как UPS. Они предлагают эти деньги либо через партнерскую программу с кредиторами, либо напрямую через корпорацию. Что может быть лучше, чем непосредственно к источнику?

Кредиты коммерческих банков

Еще один вариант — традиционный метод банковских кредитов.В традиционном кредитном соглашении банки или финансовые учреждения предлагают наличные авансом. Ожидается, что заемщик погасит ссуду ежемесячными платежами плюс проценты. При подаче заявки на ссуду коммерческого банка для покупки франшизы банку необходимо будет пересмотреть ваш бизнес-план, а также ваш кредитный рейтинг. Это необходимо для определения кредитоспособности заемщика и его способности погасить ссуду. Если у вас безупречная кредитная история, вы можете рассчитывать на лучшие условия и более быстрое одобрение.

Альтернативные кредиторы

Если вы не имеете права на получение традиционного ссудного продукта или ссуды SBA, то альтернативные варианты онлайн-ссуды могут удовлетворить ваши потребности. Альтернативные кредитные продукты включают в себя все, от финансирования оборудования до кредитной линии. Нетрадиционные кредитные системы предлагают более мягкие требования, чем вы обычно найдете на рынке. Хотя эти кредиторы не предъявляют строгих требований, их сроки ссуды короче. Из-за коротких сроков и мягких требований эти денежные авансы более дороги, чем стандартные варианты ссуд.Однако, учитывая их доступность, удобство и скорость утверждения, цена может окупиться.

Краудфандинг

С помощью Интернета краудфандинг вошел во многие бизнес-модели. Краудфандинговая компания делится прибылью с акционерами в конце финансового года. Владелец бизнеса часто предлагает начальные льготы любому, кто вкладывает деньги в краудфандинг, чтобы стать привлекательной перспективой для бизнеса. Вы можете продвигать свой бизнес через личную страницу или подать заявку на участие в краудфандинговой платформе.

Заимствование у семьи или друзей

Если у вас есть семья или друзья, которые поддерживают ваше новое предприятие и имеют средства для его финансирования, то просьба о денежном авансе может быть хорошим вариантом. Преимущества займа у семьи или друзей заключаются в том, что в большинстве случаев вам не придется беспокоиться о том, что вы будете связаны официальным кредитным соглашением. Они могут решить не взимать с вас проценты, проверять ваш кредитный рейтинг или запрашивать залог. По этим и другим причинам заимствование у близких — довольно популярная практика для тех, у кого нет доступа к традиционным каналам.

Имеете ли вы право на получение финансирования?

Перед тем, как подать заявку на получение финансирования в любой форме, вы должны сделать несколько вещей, чтобы получить одобрение кредитора.

1. Определить залог

Проведите инвентаризацию своих ценных активов, чтобы определить, какую сумму вы готовы гарантировать по ссуде. Владельцы бизнеса, которые могут предложить залог в размере 100% ссуды, часто имеют больше шансов получить денежные средства, чем те, кто предлагает менее ценные активы.Активы — это оборудование, инвентарь, денежные вклады, сбережения, имущество или запасы.

2. Проверка утверждения SBA

Если вы планируете войти в мир франчайзингового бизнеса, вам необходимо убедиться, что выбранная вами компания одобрена SBA. У франшизы, одобренной SBA, будет больше вариантов ссуды, когда ваш бизнес только начинается, и в будущем. Утверждение SBA позволяет вам получить первоначальное финансирование, например, через ссуду SBA 7 (a). Как только ваш бизнес начнет развиваться, вы сможете получить другие виды финансирования SBA, такие как SBA 504 или микрозаймы.

Шаги для получения франшизы

Шаги для получения ссуды по франшизе такие же, как и для любой другой коммерческой ссуды на рынке.

  1. Начните с написания интересного бизнес-плана.
  2. Пересмотрите свой кредитный отчет, чтобы избежать сюрпризов и определить свою квалификацию.
  3. Сузьте варианты ссуды в зависимости от квалификации и того, что лучше всего соответствует вашему бизнес-плану.

Итоги по франшизным займам

Несмотря на то, что малый бизнес может похвастаться гибкостью и свободой, франчайзинг может стать прекрасной возможностью расширить ваш кругозор и привлечь в свою корпорацию единомышленников.

Однако есть несколько вопросов, которые следует учесть перед покупкой франшизы:

  1. Есть ли спрос на новое место? Большинство компаний требуют, чтобы вы открывались в месте, которое не будет конкурировать с другими франшизами. Для крупных франчайзинговых компаний иногда бывает сложно найти место без присутствия существующей компании.
  2. Каково общее состояние компании? Вы не хотите открывать франшизу с обанкротившейся компанией. Мы предлагаем встретиться с независимым консультантом, чтобы определить финансовые перспективы компании, у которой вы планируете покупать франшизу.
  3. У вас есть бизнес-план? Прежде чем вы сможете претендовать на получение большинства ссуд, включая ссуды SBA, вам нужно будет преодолеть множество бюрократических проволочек, в том числе подготовиться к представлению надежного бизнес-плана, который прогнозирует потенциальную прибыльность франшизы.

Открытие франшизы требует большой суммы капитала, чтобы соответствовать рекламной мощности, а у некоторых владельцев бизнеса нет таких денег. Банки и другие финансисты предлагают ссуды по франшизе именно по этой причине.Имея так много отличных вариантов, вы обязательно найдете план финансирования, который будет работать для вас и вашего нового бизнеса.

Франчайзинговые ссуды SBA: как получить один

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает финансовые решения для предпринимателей, которые хотят открыть свою собственную франшизу, но должны преодолеть высокий финансовый барьер для входа. Ссуду SBA для владельцев франшизы можно использовать для финансирования начальных затрат на запуск, таких как оборотный капитал, обеспечение недвижимого имущества и приобретение оборудования.

ссуд SBA не выдается напрямую владельцу франшизы — скорее, ссуды финансируют различные финансовые учреждения по всей стране. Однако подать заявку могут только владельцы бизнеса, чьи франшизы указаны в справочнике франшиз SBA. Перечисленные франшизы используют бизнес-модели, которые соответствуют критериям соответствия требованиям SBA.

Кредиты SBA на франшизу

Доступны различные типы займов SBA, каждый со своими условиями, ставками и целями. Вот два распространенных варианта, доступных владельцам франшизы:

SBA 7 (a) ссуды для франшизы

Кредитная программа 7 (a) — это флагманский продукт SBA для общего финансирования.Владельцы франшизы могут использовать этот кредит для покупки недвижимости, основных средств, оборотных средств и даже рефинансирования существующих долгов. Имея суммы до 5 миллионов долларов, владельцы бизнеса могут использовать их в качестве ссуды для открытия франшизы и покрытия начальных затрат на запуск.

Сроки ссуды 7 (а) могут длиться до 25 лет, но будут варьироваться в зависимости от предполагаемого использования франчайзи доходов. Процентные ставки могут быть как фиксированными (до 11,25%), так и переменными (до 8%).

SBA 504 / CDC ссуды для франшиз

В отличие от ссуды общего назначения 7 (а), ссудная программа 504 / CDC предназначена для обеспечения основных основных средств, таких как машины и оборудование, а также может использоваться для покупки недвижимости и реконструкции зданий.Например, владелец ресторанной франшизы может использовать ссуду 504 для покупки коммерческого кухонного оборудования. Максимальная сумма кредита 504 для части CDC составляет 5 миллионов долларов со сроком до 25 лет.

Структура ссуды 504 состоит из трех частей: 40% финансирование через протез 504 / CDC, 50% от стороннего кредитора и оставшиеся 10% от франчайзи. Процентная ставка для части CDC является фиксированной и привязана к текущим рыночным ставкам пяти- и 10-летнего казначейства США.Доля стороннего кредитора может быть фиксированной или переменной и составляет меньшее из 9,25% (на основе основной ставки) или максимальной процентной ставки, разрешенной в данном штате. Ссуды SBA также требуют создания или сохранения одного рабочего места на каждые 75000 долларов, взятых в долг.

Как подать заявку на ссуду SBA как владелец франшизы

Процедура подачи заявки на ссуду SBA аналогична процедуре подачи заявки на получение ссуды от любого другого заявителя за одним исключением: сначала вы должны убедиться, что ваш франчайзинговый бренд имеет право на получение финансирования от SBA.

Подтвердите, что ваша франшиза соответствует критериям финансирования SBA

Просмотрите каталог франшиз SBA на веб-сайте SBA, чтобы определить, подходит ли ваша франшиза для финансирования. Когда кредиторы по франшизе SBA просматривают ваши документы, они также будут ссылаться на справочник, чтобы подтвердить ваше право на участие.

Если бренд не указан в справочнике, подумайте о том, чтобы спросить франчайзера, есть ли у него планы по включению в список. Справочник обновляется еженедельно, плата за подачу заявления не взимается.

Выберите тип кредита и кредитора

У каждой кредитной программы SBA есть свои плюсы и минусы. Ваши финансовые потребности помогут определить, какая программа идеально подходит для вашей ситуации. Один владелец ресторанной франшизы может получить выгоду от использования специализированной ссуды 504 / CDC для финансирования основных основных средств, таких как торговое оборудование, в то время как другой франчайзи может использовать ссуду 7 (a) для покрытия общих расходов, таких как инвентарь и расходные материалы.

Имейте в виду, что SBA не выдает ссуды напрямую владельцам франшизы — вам нужно будет подать заявку через одобренных SBA кредиторов.Инструмент поиска кредиторов SBA поможет вам найти квалифицированных кредиторов в вашем районе.

Соберите документы

Требования к документации зависят от кредитора. Как правило, вы должны предоставить следующие документы:

  • Форма заявки на получение кредита SBA (Форма 1919)
  • Копия подписанного договора франчайзинга
  • Сведения о личном анамнезе
  • Личная финансовая отчетность
  • Финансовая отчетность предприятий, такая как отчеты о текущих прибылях и убытках и отчет о финансовых прогнозах на год
  • Документация дочерних и зависимых компаний
  • Оригинал бизнес-лицензии или свидетельства о ведении бизнеса
  • Записи о ссудах, которые вы ранее подавали на
  • Налоговые декларации по личному и коммерческому подоходному налогу
  • Личное резюме
  • Объяснение того, как ссуда SBA поддержит ваш бизнес
  • Копия договора аренды

Справочник франчайзинга SBA также укажет, нужно ли вам подавать форму 2462, приложение к соглашению о франшизе, в котором говорится, что любой подписанный документ, связанный с контролем со стороны франчайзера или франчайзи, не будет применяться в течение срока ссуды SBA.Если вы намереваетесь работать с несколькими франчайзинговыми единицами, вам может потребоваться предоставить отдельную форму для каждого местоположения.

В зависимости от ссуды и суммы кредитор может потребовать от вас предоставить личную гарантию, которая возлагает на вас ответственность за выплату ссуды в случае невыполнения вами своих платежей. В качестве альтернативы вам может потребоваться обеспечить ссуду залогом — если вы не сможете погасить ссуду, то кредитор может воспользоваться своим правом изъять залог, чтобы возместить свои убытки.

Подайте заявку на кредит

После подачи заявки на кредит у некоторых кредиторов могут возникнуть дополнительные вопросы или запросить дополнительную документацию.Обязательно ознакомьтесь со всеми важными деталями, такими как процентная ставка и условия погашения, прежде чем принимать кредитное предложение. Некоторые кредиторы SBA могут потребовать авансовый платеж от 20% до 30%, в зависимости от того, покупаете ли вы существующую франчайзинговую единицу или открываете новое место. Наш кредитный калькулятор SBA поможет вам оценить размер ваших ежемесячных платежей.

Обычно процесс получения ссуды SBA для владельцев франшизы может занять от двух до трех месяцев. Можно сократить сроки, сотрудничая с предпочтительным кредитором SBA — эти кредиторы имеют право принимать окончательные решения по заявкам на получение кредита, а не ждать одобрения SBA.

Альтернативные варианты франчайзингового финансирования

Если вы хотите изучить бизнес-ссуды по франшизе за пределами SBA, рассмотрите следующие варианты.

Кредит от франчайзера

В зависимости от франшизы, франчайзер может предлагать собственное финансирование. Обычно вы найдете подробности об этом в пункте 10 документа о франшизе, всеобъемлющем документе о франчайзинговой системе, который франчайзер должен вам предоставить. Как и в случае с традиционными кредиторами, франчайзер проверяет такие факторы права, как ваш кредитный рейтинг, чистая стоимость и размер имеющегося у вас ликвидного капитала.

Хотя получение финансирования напрямую от франчайзера может быть удобным, часто стоит поискать лучшие условия и ставки у разных кредиторов. Если франчайзер не предлагает прямого финансирования, вы все равно можете узнать о финансировании — у некоторых франчайзеров есть предпочтительные партнеры-кредиторы, которых вы можете использовать.

Краткосрочные бизнес-кредиты

Некоторые финансовые учреждения предлагают краткосрочные бизнес-ссуды, которые представляют собой финансовые решения с более короткими сроками погашения — обычно от трех до 18 месяцев.Владельцы франшиз могут использовать краткосрочные ссуды для различных целей, включая дефицит денежных средств и оборотный капитал.

В отличие от ссуд SBA, на финансирование которых могут уйти месяцы, некоторые онлайн-кредиторы финансируют так же быстро, как и в тот же день — идеально для франчайзи, которым может быстро понадобиться капитал. Однако вы, вероятно, будете платить гораздо более высокие процентные ставки, чем с ссудой SBA. Кроме того, погашение краткосрочных кредитов, как правило, происходит по более частому графику платежей, иногда требуя еженедельных или даже ежедневных платежей.

Традиционные банковские кредиты

Как и SBA, традиционные банки могут предложить различные финансовые продукты в виде щедрых ссуд, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям. Некоторые банки предоставляют общие бизнес-ссуды, которые вы можете использовать на несколько расходов, включая расширение бизнеса и ремонт помещений. Банки также предлагают специализированное финансирование, такое как ссуды на оборудование, которые могут помочь вам приобрести необходимое оборудование для вашей франшизы.

Подобно SBA, традиционные банковские ссуды часто являются привлекательными финансовыми решениями, поскольку их конкурентоспособные процентные ставки помогают снизить затраты.Однако традиционные банковские ссуды, как правило, предъявляют строгие требования к приемлемости, что может затруднить квалификацию неопытных франчайзи.

Подходит ли для вашего бизнеса франчайзинговая ссуда SBA?

В настоящее время в Соединенных Штатах работает около 750 000 франчайзинговых заведений, и ожидается, что это число будет только расти. При правильном понимании бизнес-операций и способности инвестировать в незаслуженный рынок индустрия франчайзинга может быть невероятно прибыльной.

В этой статье рассматриваются темы:

Если вы заинтересованы в открытии франшизы, первое, что вам нужно выяснить, — это то, как вы собираетесь получить финансирование. В конце концов, при типичных размерах платы за франшизу от 20 000 до 50 000 долларов создание франшизы, безусловно, не из дешевых.

Более того, даже если ваши сборы за франчайзинг уже уплачены и ваш бизнес открыт, вашей франшизе все равно могут потребоваться некоторые решения для немедленного движения денежных средств. К счастью, благодаря длительным партнерским отношениям между федеральным правительством и некоторыми кредиторами у вас есть варианты.

В этом посте мы обсудим, как подать заявку на участие в программе займов SBA для развития вашей франшизы. Хотя эти типы ссуд предназначены только для обслуживания определенных типов предприятий, это законный вариант финансирования, который помог каталогам франчайзинга по всей стране.

Какова цель франчайзинговых ссуд SBA?

Управление малого бизнеса (SBA) было создано в 1953 году, чтобы помочь малым предприятиям получить «капитал, контракты и консультации», необходимые им для того, чтобы стать финансово жизнеспособными.Естественно, что значительная часть того, что делает SBA, предоставляет перспективным новым предприятиям целевые ссуды.

SBA имеет партнерские отношения с многочисленными банками и кредитными организациями во всех 50 штатах. Как владелец франчайзингового бизнеса вы можете использовать ссуду SBA для создания финансовой основы для своего нового бизнеса. Или вы можете использовать его для расширения своей деятельности и управления краткосрочными расходами. Это может включать оплату франшизы, открытие дополнительного офиса, решение проблем с денежным потоком или даже оплату коммерческой недвижимости.

Каковы требования к ссуде SBA? Ссуды

SBA специально предназначены для малых предприятий, которые не смогли получить другие формы финансирования. SBA не выдает ссуды напрямую, но вместо этого обеспечивает гарантированную безопасность платежей, чтобы помочь снизить риск кредитования предприятий, которые в противном случае не кредитуются. Это означает, что эти ссуды идеально подходят для предприятий с ограниченными или плохими кредитными рейтингами, недоказанными прогнозами денежных потоков или относительно небольшим оборотным капиталом.

Конкретные требования к заявке на получение ссуды SBA будут зависеть от конкретного учреждения, которое предоставляет ссуду. Для большинства ссуд также предусмотрены минимальные требования к уставному капиталу и минимальный первоначальный взнос. Даже если у вашего бизнеса нет финансовой истории, у вас должны быть надежные цифры. Это связано с тем, что если вам дают ссуду, кредитор хочет быть уверен, что вы можете достичь состояния финансовой жизнеспособности.

Если вы находитесь в процессе открытия нового бизнеса, микрозаймы SBA могут быть вашим лучшим вариантом.С другой стороны, если вы уже зарекомендовали себя как владелец франшизы, то ссуда SBA 7 (a), вероятно, сможет удовлетворить ваши потребности.

Эти ссуды доступны на сумму до 5 миллионов долларов и являются относительно гибкими. Обычно процентные ставки колеблются от 7,5 до 10 процентов. Другие кредитные программы SBA, которые могут быть полезны для франчайзи, включают кредиты SBA 504 и SBA CAPLines.

Такие переменные, как ликвидность, уровень оборотного капитала, операционные расходы и прогнозируемые доходы, будут учитываться в процессе подачи заявки на получение кредита SBA.Помимо подтверждения того, что ваш бизнес является коммерческой компанией, базирующейся в США, вам также необходимо доказать, что вы вложили часть собственного капитала. Кроме того, вам нужно будет доказать, что вы исчерпали другие варианты финансирования.

Каковы ограничения использования?

Поскольку ссуды SBA по своей природе более рискованные, чем другие ссуды для малого бизнеса, обычно требуется больше надзора, чем вы можете найти где-либо еще. Как уже говорилось, ссуды SBA часто выдаются при условии, что они будут использоваться для определенной цели (и, таким образом, отличаются от обычных денежных средств).Если вам предоставили ссуду на конкретную цель создания франшизы, то ваши средства должны быть использованы для этого.

Кроме того, перед подачей заявки вам следует ознакомиться с белым списком утвержденных франшиз SBA. Эти франшизы работали с SBA для обеспечения спонсорства и удовлетворяли заранее определенному набору критериев. К счастью, существует множество франшиз, из которых вы можете выбирать, и ожидается, что список со временем будет расти.

Заключение

Создание франшизы или расширение существующей может оказаться дорогостоящим делом.Поэтому важно понимать, что существует множество вариантов финансирования. SBA готово спонсировать финансирование более 100 различных франшиз, и вы можете получить эти ссуды в пределах ваших возможностей. Хотя вам следует рассмотреть все возможные варианты, прежде чем брать на себя какие-либо финансовые обязательства, убедитесь, что вы определили, может ли ссуда SBA быть выгодной.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в июле 2019 года.

Лучшие кредиты по франшизе

Rapid Finance

Rapid Finance — одно из крупнейших имен в индустрии альтернативного финансирования бизнеса.Получив финансирование от 5000 до 1 миллиона долларов, вы получите оборотный капитал, необходимый вашему бизнесу для успеха. Узнайте больше здесь !
Последние сообщения Rapid Finance

Открытие собственной франшизы — разумное решение, если вы амбициозный предприниматель. Быть владельцем франшизы дает возможность быть самим себе боссом, но при этом быть уверенным в том, что вы владеете уже устоявшимся брендом. Однако, как и в любом другом бизнесе, затраты на открытие могут быть довольно высокими, и вам может потребоваться ссуда для франшизы.А поскольку мир все еще ощущает последствия COVID-19, получение финансирования для малого бизнеса может оказаться трудным.

Помимо обычных затрат на запуск бизнеса, франчайзи также платит другие сборы, такие как сбор за франшизу и роялти за использование названия франшизы. Вам нужно хорошее деловое чутье, твердый план, достаточный денежный поток и франшизное финансирование.


ПОЛУЧИТЬ ЦЕНУ: Подайте заявку на финансирование малого бизнеса за считанные минуты, получите одобрение в Rapid Finance в течение нескольких часов

Что такое франчайзинговое финансирование?

Многие люди хотят иметь собственный бизнес, но не у многих есть 100 000 долларов и более, чтобы осуществить свою мечту.

Франчайзинговое финансирование можно использовать для:

  • Открытие новой франшизы
  • Покупка установленной франшизы
  • Сохранение действующей франшизы

Большинство франчайзи должны когда-нибудь получить бизнес-ссуду. Обычно франчайзи гораздо легче получить финансирование от банка или Управления малого бизнеса (SBA) по сравнению с другими владельцами малого бизнеса.

Но даже франчайзи не обидчивы — заявки и процессы утверждения могут быть довольно долгими, особенно если вам нужен капитал прямо сейчас.Некоторые франчайзеры могут предлагать программу финансирования, но это не является широко распространенной практикой. Полагаться на вашего франчайзера в вопросе финансирования не на 100 процентов.

Это приводит к тому, что многие франчайзи обращаются к альтернативному кредитованию для получения финансирования. Онлайн-кредиторы обычно более снисходительны к заемщикам. Они также могут получить ваши средства гораздо быстрее, чем традиционный банковский кредит; иногда всего через неделю после получения заявки на финансирование.

Ниже приводится список лучших ссуд для финансирования малого бизнеса по франшизе.Их порядок не обязательно отражает их рейтинг. Ваш лучший выбор для финансирования франшизы зависит от ваших конкретных требований.


Связанные: что нужно знать о необеспеченных бизнес-ссудах

Зачем франшизам финансирование?

Франчайзинг предлагает предпринимателям множество различных возможностей. Затраты на бизнес различаются, как и франшизы. Ваши конкретные затраты зависят от типа бизнеса, которым занимается франшиза, и от того, нужно ли вам иметь денежные резервы.У некоторых франшиз начальный взнос составляет около 10 000 долларов, у других — до 5 миллионов долларов. Если вы открываете франшизу на дому, ваши расходы будут на низком уровне, в то время как франшиза отеля может быть ближе к другому концу спектра.

Общие причины поиска финансирования

В дополнение к обычным стартовым взносам у вас также будут профессиональные расходы, например:

  • Гонорары адвоката за рассмотрение вашего контракта.
  • Бухгалтер, который поможет вам разобраться в числах.
  • Расходы подрядчика, если вам нужно построить собственное здание.
  • Стоимость аренды при аренде офиса или магазина.

Гонорары адвокату и бухгалтеру играют роль, даже если вы ведете домашний бизнес.

Другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться, включают:

  • Опись
  • Страхование
  • Лицензии
  • Знаки
  • Оборудование
  • Земельный участок

Поскольку франшизы обычно имеют одинаковые вывески, ландшафтный дизайн и другие детали, многие из этих ответов будут предоставлены вам франчайзером.Как бы то ни было, ваши затраты на открытие бизнеса по-прежнему накапливаются сверх комиссии за франшизу. Плата за франшизу может составлять от 20 000 до 30 000 долларов, а некоторые даже выше, особенно если они хорошо зарекомендовали себя и имеют отличную репутацию.

Скорее всего, вам понадобится по крайней мере эквивалент оборотного капитала на пару лет, чтобы гарантировать успешное развитие франшизы. Опытные франчайзи утверждают, что хватит примерно двух лет. Но вам все равно придется отслеживать каждую покупку, потому что даже с двумя годами в банке денег нередко бывает, что у новых франчайзи исчерпывается капитал.

Лучшие кредиты по франшизе

Некоторые из лучших ссуд для франшиз, которые доступны для рассмотрения и в произвольном порядке, включают:

Изучив типы ссуд, доступных для франшиз, вам нужно будет выбрать кредитора.

Выбор кредитора

Выбор кредитора — важное решение в вашем финансовом путешествии. Есть два типа кредиторов: прямые частные кредиторы и кредиторы на рыночных площадках.

Прямой частный кредитор

Прямой частный кредитор выдает ссуды за счет собственных средств и не полагается на вкладчиков и инвесторов.Прямые частные кредиторы обычно гораздо более гибки при выдаче разрешений. Прямой частный кредитор может предложить различные типы ссуд, такие как промежуточные ссуды, обеспеченные активами, или необеспеченные бизнес-ссуды. Они также могут предложить вам больше денег, чем другие кредиторы. Прямой кредитор может даже предлагать ссуды с более низкой стоимостью, которые более традиционные финансовые учреждения не рассматривали бы.

Кредитор торговой площадки

Рыночная площадка, или одноранговый кредитор, использует технологические платформы для обхода традиционного банковского пути, напрямую связывая заемщиков с нужными им инвесторами.Банки ссужают внесенные деньги, в то время как кредитор на торговой площадке оформляет несколько займов инвестора и доставляет деньги своим заемщикам. Торговая площадка взимает комиссии и / или сборы в обмен на услуги. Кредиторы на торговой площадке обычно используют кредитный рейтинг заемщика при принятии решения о предоставлении кредита.


Подпишитесь: получайте информационный бюллетень StartupNation!

Как подать заявку на франчайзинговое финансирование

Как и все бизнес-ссуды, франшизные ссуды обычно зависят от вашего типа франшизы и выбранного вами кредитора.Например, если вы выберете SBA или традиционный банковский кредит, процесс подачи заявки будет длительным и потребует значительной документации. Если вы выберете онлайн-кредитора, процесс подачи заявки будет намного короче, и вы сможете подать документы онлайн.

Тем не менее, существует несколько требований, которые вы должны соблюдать независимо от конкретного приложения, например:

  • Личная кредитная история
  • Финансовая информация
  • Бизнес-план

Давайте рассмотрим их подробнее.

Личная кредитная история

Ваша личная кредитная история — это фактор номер один, который рассматривает кредитор, когда вам нужен кредит для франшизы. Ваш кредитный рейтинг показывает вашу надежность в отношении личной и деловой долговой ответственности. Если у вас нет кредита или ваша кредитная история не идеальна, некоторые кредиторы могут по-прежнему работать с вами, но это резко снижает ваши шансы на одобрение. Тем не менее, вы можете претендовать на ссуду для бизнеса из-за плохой кредитной истории. Если ваш бизнес пострадал из-за пандемии, вы еще не вышли из гонки — вы все равно можете добиться успеха.

Прежде чем подавать заявку на получение франшизы, важно проверить свой кредитный рейтинг и историю. Если вы обнаружите необычную или неверную информацию, вы должны решить их до подачи заявки на франшизный кредит.

Финансовая информация

Затем, прежде чем погрузиться в дела заявок на получение ссуды, организуйте свои финансовые документы, как личные, так и бизнес-ориентированные. Кредиторы обычно используют вашу финансовую информацию, чтобы определить ваше уникальное финансовое положение, вероятность погашения и продолжительность погашения.

Приготовьтесь предоставить как минимум следующее:

  • Банковские выписки
  • Балансы предприятий и / или отчеты о прибылях и убытках
  • Личная налоговая декларация
  • Налоговая декларация предприятия (при наличии)
  • График долга, если у вас есть личный или деловой долг
  • Бизнес-план

Хотя не каждому кредитору нужен бизнес-план, это может быть существенным требованием для франшизного кредита.

В вашем бизнес-плане должна быть указана компания, с которой вы хотите работать по франшизе, как вы планируете это сделать и как вы планируете использовать средства для начала или расширения бизнеса по франшизе.

В целом, кредитор обычно предпочитает франшизы с узнаваемыми именами. Если ваша франшиза малоизвестна, вы можете столкнуться с трудностями при получении франшизной ссуды. Это не означает, что это невозможно, но означает, что укрепление вашего приложения имеет первостепенное значение. Некоторые способы, которыми вы можете улучшить свою заявку на получение франшизы, включают надежную финансовую отчетность, хорошую кредитную историю и резюме другого, связанного с этим делового опыта.

Заключительные мысли по финансированию франшизы

Создать или расширить франшизу непросто, но знание различных доступных вариантов финансирования и того, как вы можете подать заявку, поможет вам получить к ним доступ.Независимо от того, выберете ли вы кредитную линию для малого бизнеса (или возобновляемую кредитную линию), ссуду SBA или краткосрочную ссуду для франшизы, ваши следующие шаги включают подготовку и подачу заявки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *