Четверг , 27 Январь 2022

Краткосрочные финансовые инвестиции: Счет 58 «Краткосрочные финансовые вложения» / КонсультантПлюс

Содержание

Краткосрочные финансовые вложения — что это?

В соответствии с законодательными требованиями краткосрочные финансовые вложения – это инвестиции денежных средств предприятия в активы со сроком действия менее 12 мес. Какие именно объекты признаются краткосрочными вложениями? Как ведется учет таких операций? Рассмотрим основные нюансы далее.

Что такое краткосрочные финансовые вложения?

Согласно п. 3 ПБУ 19/02 к финансовым вложениям относятся инвестиции в ценные бумаги (частные, муниципальные и государственные), вклады в уставные или складочные капиталы сторонних предприятий, выданные процентные займы, депозитарные вклады в банковских учреждениях, приобретенные дебиторские обязательства и пр. По п. 41 ПБУ 19/02 при формировании бухотчетности обязательно подразделение финансовых вложений на долго- (ДФВ) и краткосрочные (КФВ). При этом к последним относятся активы со сроком погашения до 12 мес., к долгосрочным – свыше 12 мес.

Обратите внимание! Не признаются финвложениями выкупленные у акционеров АО собственные акции (для последующей реализации или же аннулирования), вложения в драгметаллы, ювелирные товары или предметы искусства, а также выданные в счет взаиморасчетов с поставщиками векселя и вложения в имущественные объекты, передаваемые в аренду (п.

3 ПБУ 19/02).

Учет финансовых вложений – кратко

Для бухучета финвложений предназначается сч. 58, на котором обобщаются данные по видам, срокам, субъектам инвестиций с разбивкой по краткосрочным и долгосрочным активам. Принятие к учету вложений выполняется по первоначальной цене, то есть исходя из фактических затрат на приобретение (п. 8, 9 ПБУ 19/02). Субсчета открываются организацией по каждому виду финвложения отдельно.

Приобретение КФВ отражается по дебету сч. 58 в корреспонденции со счетами 52, 50, 51, 80, 75, 76, 08, 01, 10, 98, 91. Выбытие (списание) проводится по кредиту сч. 58 в корреспонденции с соответствующими учетными счетами. К примеру, предоставление денежного займа другой организации оформляется проводкой Д 58.3 К 51, а погашение – Д 51 К 58.3, проценты учитываются в составе прочих доходов.

Краткосрочные финансовые вложения в балансе

В форме 1 (баланс) по приказу № 66н от 02.07.10 г. краткосрочные финансовые вложения входят в состав оборотных активов. В отличие от долгосрочных инвестиций, отражаемых по стр. 1170, краткосрочные финансовые вложения в балансе – это строка 1240. Здесь приводится общая сумма КФВ на 31 декабря отчетного года. При составлении отчетности правомерно выполнять перевод долгосрочных вложений в краткосрочные, если наступает срок погашения актива. Порядок перевода следует закрепить в учетной политике предприятия.

Если организация формирует на сч. 59 резерв под обесценивание финвложений, в балансе сальдо сч. 58 отражается за минусом величины резерва. Таким образом, в стр. 1240 необходимо внести разницу между дебетовым остатком по сч. 58 и кредитовым остатком по сч. 59.

Анализ краткосрочных финансовых вложений

Анализ финвложений ведется с целью оценки эффективности инвестиционной деятельности предприятия. При этом используются разные методики – от расчета прибыли по приобретаемым финансовым инструментам до факторных формул по структурным вложениям. Если сальдо КФВ уменьшается, это свидетельствует о снижении независимости бизнеса. Причина выявляется путем исследования отвлечения финансов, к примеру, это может быть необходимость погашения кредиторских обязательств. В то же время увеличение краткосрочных финансовых вложений говорит о росте объема свободных денежных средств и появлении возможности быстрого инвестирования.

Краткосрочные финансовые вложения — это… Что такое Краткосрочные финансовые вложения?

Краткосрочные финансовые вложения
Краткосрочные финансовые вложения

финансовые вложения, рассчитанные на короткий период, высоколиквидные ценные бумаги, в том числе краткосрочные казначейские обязательства государства, облигации, акции, временная финансовая помощь другим предприятиям, депозитные сертификаты, полученные краткосрочные векселя.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

  • Краткосрочные облигации
  • Кредит синдицированный

Смотреть что такое «Краткосрочные финансовые вложения» в других словарях:

  • Краткосрочные финансовые вложения — краткосрочные (на срок не более одного года) финансовые вложения предприятия в доходные активы (акции, облигации и другие ценные бумаги) других предприятий, объединений и организаций, денежные средства на срочных депозитных счетах банков,… …   Официальная терминология

  • Краткосрочные финансовые вложения — Краткосрочные  финансовые вложения – см . Крткосрочные  инвестиции …   Экономико-математический словарь

  • Счет Бухгалтерского Учета 58 Краткосрочные Финансовые Вложения — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов и т. п., а …   Словарь бизнес-терминов

  • СЧЕТ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА 58 «КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ» — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов и т.п., а …   Словарь бизнес-терминов

  • СЧЕТ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА 58 КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов и т.п., а …   Большой экономический словарь

  • «ВЛОЖЕНИЯ, КРАТКОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ» — счет бухгалтерского учета, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении краткосрочных (на срок не более одного года) вложений (инвестиций) предприятия в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и… …   Большой бухгалтерский словарь

  • ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — инвестиции в ценные бумаги, уставные капиталы, затраты на приобретение государственных ценных бумаг, предоставленные займы.

    По срокам Ф.в. подразделяются на долгосрочные и краткосрочные. К долгосрочным относятся Ф.в., срок которых превышает один… …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — (англ. financial investments) – часть активов, представляющая инвестиции организации в государственные (муниципальные) ценные бумаги, облигации и иные ценные бумаги и уставные (складочные) капиталы др. организаций, а также займы, предоставленные… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • вложения финансовые — Инвестиции организаций на приобретение ценных бумаг, то есть вложения денежных, основных, нематериальных и прочих активов в совместные, дочерние предприятия, акционерные общества, товарищества, а также дебиторская задолженность в виде… …   Справочник технического переводчика

  • финансовые инвестиции — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] финансовые инвестиции Вложение капитала в различные финансовые инструменты, главным образом в ценные бумаги. По периоду инвестирования различают краткосрочные финансовые… …   Справочник технического переводчика

Краткосрочные финансовые вложения – это…. Краткосрочные финансовые вложения: их виды и сущность

Финансовые вложения — это инвестиции, вклады организации в различные активы, инструменты рынка ценных бумаг. Долгосрочные финансовые вложения предполагают длительный срок окупаемости и направлены на привлечение дохода в будущем. Рассмотрим понятие и основные признаки таких вложений.

Финансовые вложения

К финансовым вложениям относят следующие виды активов:

  • ценные бумаги с установленными сроками и стоимостью погашения;
  • вклады в капиталы иных предприятий и организаций;
  • выданные займы (за исключением беспроцентных) и депозиты;
  • приобретенная дебиторская задолженность и др.

Такие вложения должны соответствовать таким критериям, как:

  • наличие документального подтверждения;
  • несение финансовых рисков от подобных инвестиций;
  • направленность на извлечение прибыли.

Бухгалтерский учет долгосрочных инвестиций и финансовых вложений ведется на счете 58 «Финансовые вложения». К ним не относятся:

  • выкупленные для аннулирования или последующей продажи собственные акции предприятия;
  • выданные в правоотношениях купли-продажи и оказания услуг векселя;
  • инвестиции в имущество, переданное в аренду за определенную плату;
  • драгоценности, картины и т.п., если их приобретение не имеет отношения к обычной деятельности предприятия;
  • основные средства;
  • материальные запасы;
  • нематериальные активы.

Долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения

Для целей бухучета инвестиционные вложения предприятия подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.

Для целей бухгалтерской отчетности долгосрочные финансовые вложения в балансе — это строка 1170. Краткосрочные же отражаются по строке 1240.

Под краткосрочными понимаются вложения на срок до одного года включительно. Активами, в которые инвестируются денежные средства организации, могут быть ценные бумаги других предприятий и организаций, финансы на срочных депозитных счетах кредитных организаций и др. Такие активы характеризуются как наиболее легко реализуемые.

Напротив, долгосрочные финансовые вложения в балансе — это вложения на срок свыше года. Это могут быть, например:

  • долевое участие в капитале других организаций;
  • предоставление займов другим организациям;
  • приобретение ценных бумаг (акций, облигаций и др.) с длительным сроком погашения.

Они рискованные, т.к. требуют стратегического прогноза на длительный период. К примеру, целью подобных инвестиций может являться получение в итоге контрольного пакета акций какого-либо крупного предприятия.

В связи с тем, что в балансе финансовые вложения отражают как долгосрочные, так и краткосрочные активы, к счету 59 «Резервы под обесценение финансовых вложений» создается аналитический учет. Стоимость вложений, в отношении которых создан такой резерв, соответствует балансовой за минусом соответствующих резервов.

Финансовые вложения можно разделить на активы, в отношении которых подлежит установлению текущая рыночная стоимость, и на вложения, по которым такая стоимость не определяется. Долгосрочные финансовые вложения в балансе не делятся на актив или пассив. Все они подлежат отнесению в актив.

И если одни активы обращаются на рынке, то другие — нет. Те, которые не обращаются на ОРЦБ, учитываются на отчетную дату согласно первоначальной стоимости. Именно по ним предусмотрена необходимость:

  • вести контроль обесценивания;
  • вводить резерв под обесценение.

Инвестиционные вложения, обращающиеся на ОРЦБ, подлежат учету и отчетности по завершении соответствующего года по текущей рыночной стоимости. Она определяется путем корректировки стоимости, определенной на предыдущую отчетную дату.

В соответствии с законодательными требованиями краткосрочные финансовые вложения – это инвестиции денежных средств предприятия в активы со сроком действия менее 12 мес. Какие именно объекты признаются краткосрочными вложениями? Как ведется учет таких операций? Рассмотрим основные нюансы далее.

Что такое краткосрочные финансовые вложения?

Согласно п. 3 ПБУ 19/02 к финансовым вложениям относятся инвестиции в ценные бумаги (частные, муниципальные и государственные), вклады в уставные или складочные капиталы сторонних предприятий, выданные процентные займы, депозитарные вклады в банковских учреждениях, приобретенные дебиторские обязательства и пр. По п. 41 ПБУ 19/02 при формировании бухотчетности обязательно подразделение финансовых вложений на долго- (ДФВ) и краткосрочные (КФВ). При этом к последним относятся активы со сроком погашения до 12 мес., к долгосрочным – свыше 12 мес.

Обратите внимание! Не признаются финвложениями выкупленные у акционеров АО собственные акции (для последующей реализации или же аннулирования), вложения в драгметаллы, ювелирные товары или предметы искусства, а также выданные в счет взаиморасчетов с поставщиками векселя и вложения в имущественные объекты, передаваемые в аренду (п. 3 ПБУ 19/02).

Учет финансовых вложений – кратко

Для бухучета финвложений предназначается сч. 58, на котором обобщаются данные по видам, срокам, субъектам инвестиций с разбивкой по краткосрочным и долгосрочным активам. Принятие к учету вложений выполняется по первоначальной цене, то есть исходя из фактических затрат на приобретение (п. 8, 9 ПБУ 19/02). Субсчета открываются организацией по каждому виду финвложения отдельно.

Приобретение КФВ отражается по дебету сч. 58 в корреспонденции со счетами 52, 50, 51, 80, 75, 76, 08, 01, 10, 98, 91. Выбытие (списание) проводится по кредиту сч. 58 в корреспонденции с соответствующими учетными счетами. К примеру, предоставление денежного займа другой организации оформляется проводкой Д 58.3 К 51, а погашение – Д 51 К 58.3, проценты учитываются в составе прочих доходов.

Краткосрочные финансовые вложения в балансе

В форме 1 (баланс) по приказу № 66н от 02.07.10 г. краткосрочные финансовые вложения входят в состав оборотных активов. В отличие от долгосрочных инвестиций, отражаемых по стр. 1170, краткосрочные финансовые вложения в балансе – это строка 1240. Здесь приводится общая сумма КФВ на 31 декабря отчетного года. При составлении отчетности правомерно выполнять перевод долгосрочных вложений в краткосрочные, если наступает срок погашения актива. Порядок перевода следует закрепить в учетной политике предприятия.

Если организация формирует на сч. 59 резерв под обесценивание финвложений, в балансе сальдо сч. 58 отражается за минусом величины резерва. Таким образом, в стр. 1240 необходимо внести разницу между дебетовым остатком по сч. 58 и кредитовым остатком по сч. 59.

Анализ краткосрочных финансовых вложений

Анализ финвложений ведется с целью оценки эффективности инвестиционной деятельности предприятия. При этом используются разные методики – от расчета прибыли по приобретаемым финансовым инструментам до факторных формул по структурным вложениям. Если сальдо КФВ уменьшается, это свидетельствует о снижении независимости бизнеса. Причина выявляется путем исследования отвлечения финансов, к примеру, это может быть необходимость погашения кредиторских обязательств. В то же время увеличение краткосрочных финансовых вложений говорит о росте объема свободных денежных средств и появлении возможности быстрого инвестирования.

Краткосрочные финансовые вложения – это инвестиции, сделанные предприятием на срок до 1 года. Любые вклады, срок которых превышает 12 месяцев, считаются долгосрочными. Кратковременные вклады имеют несколько распространенных форм. Они характеризуются высокой ликвидностью и составляют часть оборотных активов предприятия. Одна из обязанностей таких вкладов – обеспечение денежных обязательств вкладчика.

Краткосрочные инвестиции. Виды и особенности

Ключевые и самые распространенные формы кратковременных инвестиций:

  • облигации;
  • сберегательные сертификаты;
  • векселя;
  • депозитные вклады сроком до 1 года.

Краткосрочные финансовые вложения имеют ряд особенностей, отличающих их от долговременных вкладов. Прежде всего, из-за своей высокой ликвидности они стоят наравне с готовыми средствами платежей. Краткосрочные инвестиции позволяют обеспечивать неотложные денежные обязательства организации. Помимо получения прибыли, инвесторы используют их как форму защиты денежных активов от инфляции и непредвиденных обстоятельств.

Краткосрочные инвестиции – это система, отличающаяся от долговременных вкладов. Кроме отличия в сроках, они разнятся своей формой, рисками и особенностями ведения учета. Но процессы оценки и анализа практически идентичны как для кратковременных, так и для долгосрочных вкладов.

Какими бывают кратковременные вклады?

Краткосрочные финансовые вложения могут иметь следующие формы:

  • ценные бумаги государственного и муниципального значения;
  • векселя, облигации и другие ценные бумаги предприятий;
  • вклады в уставный капитал предприятий, в том числе дочерних;
  • займы, предоставленные предприятиям;
  • депозиты в кредитных компаниях;
  • различные виды дебиторской задолженности;
  • вклады, сделанные по договору товарищества.

В этом списке представлены краткосрочные инвестиции, но они могут быть и долгосрочными. Всё зависит от срока вложения. Все распространенные виды вкладов могут быть сроком как менее, так и более 1 года.

Что не относится к кратковременным вкладам?

Есть ряд финансовых операций, которые не относятся к кратковременным вкладам:

  • личные акции, которые человек выкупает у акционеров;
  • векселя, которые были выданы продавцу в процессе расчета за товар или услугу;
  • материально-вещественное вложение в недвижимость, имеющее форму платы за временное пользование;
  • произведения искусства и драгоценные металлы, которые были куплены не для стандартных типов деятельности;
  • материально-вещественные активы;
  • нематериальные активы.

Если перечисленные операции используются как краткосрочные финансовые вложения, то такая инвестиция считается незаконной . Вкладчикам следует воздержаться от подобных сделок.

Направления кратковременных инвестиций.

Куда стоит вкладывать?

Основные направления таких вкладов – сырье и материалы . Эти вложения имеют низкую степень риска, ведь экономическую ситуацию на ближайшие 12 месяцев легко спрогнозировать. Другие факторы, создающие риск – политическая обстановка в стране и курс внутренней валюты. Они также достаточно предсказуемы.

Зато краткосрочные инвестиции в ценные бумаги являются нежелательными. Такое вложение – всегда сознательный риск. Если такой вклад необходим, то лучше вкладывать в ликвидные бумаги, чтобы была возможность в любое время перевести инвестицию в деньги. Работать с ценными бумагами в годовом периоде может лишь опытный специалист, но даже он не обойдется без хорошей аналитической программы. Поэтому предприятия, которые решаются на кратковременные вклады в ценные бумаги, чаще всего обращаются за помощью к профессионалам. Некоторые заказывают консультацию, а другие – полное сопровождение инвестиционного процесса.

Особенности краткосрочных займов

Займы и кредиты, выданные на небольшой промежуток времени – очень популярный вид инвестиций. Эти краткосрочные инвестиции с фиксированной доходностью просты в оценке и управлении, поэтому доступны всем желающим. Но они имеют несколько особенностей:

  1. Предприятие желает уберечь себя от невозврата средств, поэтому ему нужны меры предосторожности.
  2. Первая из таких мер – повышение процентной ставки. Как правило, проценты по кратковременным займам намного выше, чем по долгосрочным.
  3. У предприятия есть возможность перевести инвестицию из кратковременной в долгосрочную и наоборот.

Исходя из этого, краткосрочные финансовые вложения в форме займов не всегда целесообразны. Высокий процент негативно сказывается на прибыли, и вкладывать финансы стоит лишь в том случае, если итоговый доход всё равно устраивает инвестора.

Краткосрочные инвестиции в бухгалтерском балансе

Что такое бухгалтерский баланс? Это основной способ систематизации имущества предприятия. Баланс включает в себя стоимость всего имущества, размер прибыли, задолженность и другие денежные величины, привязанные к конкретной дате. В качестве даты используется конец месяца, квартала или года. Если предприятие имеет дело с вкладами, то бухгалтерия обязана отразить краткосрочные финансовые вложения в балансе.

Бухгалтерский баланс включает в себя 2 части:

  • актив (состав имущества, его стоимость)e
  • пассив (обязательства предприятия).

Другими словами, пассив показывает формирование источников финансирования, а актив – направленность этих источников, конкретные примеры использования денежных средств. Актив и пассив должны иметь одинаковое денежное значение – в этом и есть суть бухгалтерского баланса. Отличия между активом и пассивом нарушают баланс.

Актив предприятия делится на 2 части:

  • оборотные активы;
  • внеоборотные активы.

Пассив состоит из 3 частей:

  • резервы и капитал;
  • кратковременные обязательства;
  • долговременные обязательства.

Из этого деления следует, что краткосрочные финансовые вложения исходят из пассива. Как правило, это кредиты и займы, дебиторские задолженности, а также другие платежи, крайний срок которых истекает не позднее, чем через 1 год. Краткосрочное инвестирование является более простым, чем долгосрочное. Но его обслуживание стоит достаточно дорого. Поэтому кратковременные вклады целесообразны только в ситуациях, когда прибыль выше процента по займу.

Зачастую краткосрочные финансовые вложения составляют основу внеоборотных активов. Это абсолютно нормальная практика, которую применяют многие организации. Но если компания производит финансирование долговременных проектов, используя краткосрочные инвестиции – это уже не очень правильно. Скорее всего, такая организация недостаточно надежна.

Какая информация должна быть в бухгалтерской отчетности?

Если в бухгалтерском балансе предприятия появились краткосрочные финансовые вложения, то в бухотчетность должна быть включена следующая информация:

  1. Способы оценки вложений в зависимости от их типа.
  2. Варианты различных ситуаций, которые могут произойти при изменениях этих способов.
  3. Себестоимость инвестиций (в том числе тех, цену которых невозможно определить).
  4. Отличие актуальной цены от стоимости, указанной в предыдущем отчете.
  5. Стоимость залоговых бумаг (в том числе переданных другим предприятиям или лицам). Проданные бумаги в этот пункт не входят.
  6. Актуальная информация о резервах. Она нужна на тот случай, если вклады обесценятся. Бухгалтер должен указать размер и тип резервов, а также использованную их сумму за отчетный год.
  7. Информация о долговых бумагах и займах (дисконтная стоимость, методы предоставления дисконта).

Баланс — основной вид бухгалтерских отчетов. Он показывает состояние (имущество и финансы) организации за определенный срок и/или на текущий момент. Делится на два пункта — пассив и актив, которые обязательно равны друг другу. Они, в свою очередь, делятся на подпункты, где отображаются типы актива и пассива соответственно. Структура баланса закреплена приказом Минфина РФ 1999 года под номером 43н.

Краткосрочные финансовые вложения (КФВ)

К финансовым вложениям относятся К финансовым вложениям не относятся
Государственные и муниципальные ценные бумаги Собственные акции, выкупленные у акционеров
Ценные бумаги других организаций, в т.ч. облигации, векселя Векселя, выданные организацией векселедателем организации-продавцу при расчетах за продукцию, услуги, работы
Вклады в уставные (складочные) капиталы других организаций, в т.ч. дочерних и зависимых хозяйственных обществ Вложения в недвижимое и иное имущество, имеющее материально-вещественную форму, предоставляемые за плату во временное пользование с целью получения дохода
предоставленные другим организациям займы Драгоценные металлы, ювелирные изделия, произведения искусства и другие аналогичные ценности, приобретенные не для осуществления обычных видов деятельности
Депозитные вклады в кредитных организациях
Дебиторская задолженность, приобретенная на основании уступки права требования и т. д.
В составе финансовых вложений учитываются также вклады организации — товарища по договору простого товарищества. Активы, имеющие материально-вещественную форму, такие как основные средства, материально-производственные запасы, а также нематериальные активы не являются финансовыми вложениями.

Краткосрочные финансовые вложения (КФВ) — средства, вложенные на срок, не превышающий двенадцать месяцев со дня последнего отчета. Они находятся в группе «Актив», во 2о-м пункте Бухгалтерского Баланса, код стр.1240. Там отражаются все направления финансовых вложений: ценные бумаги (долговые), переданные займы (с учетом %%), купленные права, акции, вклады по договорам товариществ, депозит (разделяются на рубли и иностранную валюту).

Сюда нельзя отнести займы, которые являются беспроцентными, так как они не считаются вложением. Если срок по какому-либо из пунктов не установлен, но получать прибыль или погасить кредит планируется менее чем за год, такая ситуация отражается в КФВ.

Направления краткосрочных финансовых вложений

КФВ – метод защиты организацией свободных денежных средств от инфляции или для получения дополнительных выгод, в перспективе. Так как вложения такого рода имеют высокую ликвидность и входят в состав оборотных активов, они становятся на одну ступень со средствами платежа, в их обязанности входит обеспечение финансовых обязательств владельца.

Чаще всего краткосрочные вклады делают в материалы либо сырье. Плюс данного вида вложений – такие вклады менее всего подвержены риску быть потерянными потому, что ситуация в экономике может быть спрогнозирована на срок в 12 месяцев. В качестве влияющих факторов можно так же выявить политическую ситуацию и курс национальной валюты.

Что касается вкладов ценные бумаги, то тут предприятие идет на сознательный риск, так как в данном случае лучше всего вкладывать средства в ликвидные бумаги, которые без особого труда можно перевести в финансы в любой момент времени. Предугадать это может лишь грамотный специалист, возможно даже с использованием каких-либо аналитических программ. Некоторые предприятия специально обращаются к таким специалистам за советом. Данный пункт краткосрочных финансовых вложений можно относить к ликвидным лишь в том случае, если бумаги имеют минимальный риск падения в цене и могут быть легко реализованы.

Если говорить о кредитах, то, как правило, займы, выданные на небольшие сроки, облагаются большими процентами, чем долгосрочные (ДФВ). Такая мера убережет фирму от невозврата денежных средств.

У предприятия есть право перевести любой денежный вклад из долгосрочного в краткосрочный, если меняется его назначение или намерение его использовать дальше. Такой пункт должен быть предусмотрен в уставных бухгалтерских документах компании.

Пример В феврале 2010 организация получила кредит от другой фирмы на срок 24 месяца, соответственно, она должна выплатить его в феврале 2012. В отчете за 2010 год он будет отображаться в пункте о ДФВ. Через два года он может быть перемещен в состав КФВ, так как время, оставшееся на его выплату, составляет менее года.

Краткосрочные финансовые вложения указываются на счете 58. Данный счет предусмотрен для сведения воедино информации о вложениях и их движениях в рамках предприятия. Могут быть открыты подсчета, предположим, 58-1 – «Ценные бумаги». Учет ведется по группам и типам вложений организации, независимо в какой стране размещены средства или активы.

Информация, которая должна быть раскрыта при указании в отчетах бухгалтера (минимум)

  1. Методы оценки ФВ по их типам.
  2. Варианты ситуаций, возможных при изменениях этих методов, себестоимость тех инвестиций, у которых определена цена и у которых ее нет как таковой, либо определить не представляется возможным.
  3. Разность цены на сегодняшний день со стоимость, указанной в прошлом отчете.
  4. Стоимость тех бумаг, которые находятся в залоге, а также тех, которые были переданы другим компаниям или частным лицам (без учета продаж).
  5. Информация о резервах на случай обесценивания вкладов с указанием типа, размера резервов, и суммы, на которую они были использованы в указанном году.
  6. Данные о предоставленных займах и долговых бумагах (дисконтированная стоимость, способы предоставления дисконта).

Финансовые вложения представляют собой строку 1240 баланса . При этом денежные эквиваленты, в данном случае, сюда не относятся. В этой строке размещена сумма вложений финансового характера, которые были вложены на короткий период. Сюда можно отнести акции, вексель, займы или же документы, представляющие собой облигации.

Срок погашения документов не должен превышать 12 месяцев после даты отчета или же операционного цикла в случае, если его продолжительность не более одного года. Активы другого тип и также обязательства принято относится к долгосрочным.

Документация

Финансовыми вкладами являются документы следующего вида :

  1. , имеющие государственный и муниципальный характер.
  2. Те, стоимость полного погашения которых является определенной.
  3. Займы, которые предоставляются иным организациям.
  4. Вклады депозитного характера в организациях, выдающих кредиты.
  5. Дебиторские задолженности, купленные на основании права требования.
  6. Вклады в соответствии с договором товарищества.
  7. Вложения других видов.

К имеющим финансовых характер нельзя относить:

  1. Акции собственного вида, которые были приобретены одним из акционерных обществ для того, чтобы в дальнейшем их перепродать или же от них избавиться.
  2. Вклады в другое имущество, которое имеет материальную и вещественную форму, предоставляется организацией за плату на определенное пользование для того, чтобы получать доход.
  3. Купленные не для того, чтобы осуществлять привычные виды деятельности.

Говоря про фактические затраты, связанные с приобретением активов в качестве вложений финансового характера, то к ним относят суммы, которые уплачиваются на основании договора. Помимо этого сюда можно отнести денежные суммы, уплачиваемые организациями или же какими-либо другими лицами для того. чтобы обеспечить получение услуг информационного и консультационного характера.

Также к фактическим затратам относят те, которые связаны с покупкой активов . В том случае если оказываются консультации или предоставляется информация и организация, в свою очередь не принимает решение о покупке, то стоимость услуг относится к финансовым результатам коммерческой организации .

Осуществляя бухгалтерскую отчетность, необходимо выполнять раскрытие в соответствии с существенностью. Как минимум, следует выполнять:

  1. Оценку в случае, если произошло выбытие по видам.
  2. Вложения, на основании которых рыночная цена не может быть определенной.
  3. Разницу, которая относится к рыночной цене на дату проведения отчета и стоимости, относящейся к предыдущей оценке.
  4. Информацию про резерв в случае обесценивания вложений финансового характера. Здесь необходимо указывать вид вложений, резерв, количество резерва, который принят иным доходом.
  5. Отчетный период по ценным бумагам долгового характера и займам, которые были предоставлены.

Говоря про краткосрочные финансовые вложения, необходимо отметить, что самыми распространенными субъектами вкладов краткосрочного типа являются материалы и сырье. В данном случае, они являются самым лучшим вложением, так как экономическая ситуация чаще всего может быть спрогнозирована на один год вперед. Помимо этого необходимо определить политическую обстановку, а также курс валют, существующий на сегодняшний день.

Немаловажную роль также играют ценные бумаги . При этом вложение данного вида является рискованным. Это объясняется сильным падением в стоимости, а также в сложности продажи. Именно поэтому целесообразнее осуществлять вклад денежных средств в бумаги ликвидного типа. Дело в том, что в случае какой-либо ситуации, они могут без проблем быть реализованы.

Кредиты также являются очень выгодным вложением . Дело в том, что кредиты, которые были выданы на значительно меньший срок, могут подвергаться обложению сильными процентами. Подобная мера является профилактической и направлена на то, чтобы не произошел возврат денег. По большому счету, к затратам фактического характера на покупку активов в виде вложений относят:

  1. Выплаты денежных средств продавцу, в соответствии с договором который был заключен.
  2. Выплата денег за получение информации, а также консультацию, связанную с приобретением активов.
  3. Вознаграждения.
  4. Прочие виды затрат, напрямую связанные с приобретением активов.

Информация про оборотные средства

Под денежными средствами оборотного типа в финансовых инвестициях подразумеваются те, которые представляют собой оборотные активы. Их срок действия должен составлять 12 месяцев . В процесс операционных циклов, они могут функционировать и более одного года .

Большая часть таких активов, которые также носят название текущих, подвергаются процессу использования сразу же после того, как произошло задействование их в производственном процессе. Прежде всего, здесь идет речь про материалы и сырье. Получая информацию про , существует возможность определить активы оборотного характера.

Здесь идет речь про запасы, налог на добавленную стоимость по разным ценностям, дебиторскую задолженность, а также инвестиции денежного характера. Задолженность дебиторского типа может быть причислена к оборотным активам. Они погашаются на период, который не превышает 12 месяцев . При этом, предприятие должно быть уверенно в том, что активы относятся к ликвидным и при необходимости могут быть обращены в денежные средства.

Большая часть активов оборотного вида присутствует в производственном процессе материалоемкого типа, а также при осуществлении торговой деятельности. При этом в данном вопросе можно проследить определенную зависимость . Так, чем большей будет часть оборотных активов, тем большее количество краткосрочных займов может использовать предприятие. Также большее количество и кредитов, не имеющих риска, может быть выдано.

Проводки в бухгалтерском учете

Осуществляя учет присутствия и проведения инвестиций, необходимо рассматривать синтетический . В нем идет речь про финансовые вложения.

Компания производит учет вложений финансового характера с целью присутствия доступных сведений по всем единицам бухгалтерского учета финансовых вложений. В данном случае существует возможность иметь все доступные сведения по единицам бухгалтерского учета вложений финансового характера и фирмам, в которые были сделаны такие вложения.

Необходимо отметить, что проводки бухгалтерского вида, которые подразумевают проведение , могут иметь свои подгруппы. Здесь идет речь про вклады в уставной капитал в большей части средств, а также те вложения, которые подразумевают вклады в уставной капитал активов, имеющих нематериальный характер. Также сюда можно отнести вклады в уставной капитал материальных и товарных ценностей и те, которые подразумевают вклады в уставной капитал денежных средств.

В бухгалтерском учете отражается и приобретение ценных бумаг . Приобретение долговых ценных бумаг и покупка по ним прибыли, а также выплата суммы за реализацию ценных бумаг также относится к бухгалтерскому учету. К данному виду учета можно отнести и выполнение следующих действий :

  1. Приобретение ценных бумаг.
  2. Покупка ценных бумаг долгового типа и приобретение прибыли по ним.
  3. Осуществление выплаты денежной суммы за бумаги.
  4. Расчет в соответствии с предоставленными займами.
  5. Действия, на основании товарных кредитов.
  6. Действия, на основании договора простого товарищества.
  7. Оценивание вложений финансового характера.

Все виды инвестиций могут быть разделены на основании рыночной и номинальной стоимости . В данном случае, под номинальной стоимостью подразумевают сумму, указанную на ценных бумагах. Рыночная цена – это стоимость на сегодняшний день с учетом реализации товара.

Процесс инвестирования является достаточно сложным и длительным . При этом осуществить его может каждый. В данном вопросе самым главным является детальность изучения объекта инвестирования и оценки целесообразности выполнения этих действий . Правильно подойдя к данному вопросу, существует возможность избежать серьезных убытков и нацелить свою деятельность на получение прибыли.

Определение краткосрочных финансовых вложений в бухгалтерском балансе представлено в данном пособии для начинающих.

Что такое краткосрочные инвестиции? — Определение и примеры — Видео и стенограмма урока

Примеры краткосрочных инвестиций

Денежные рынки — это счета, на которых осуществляется обмен между финансовыми учреждениями и компаниями, а не отдельными лицами. Физические лица могут инвестировать небольшие суммы на денежные рынки, но не могут напрямую торговать ими. Обычно они стоят очень больших сумм и быстро созревают. Примерами являются казначейские векселя, муниципальные банкноты и федеральные фонды.Обмен варьируется от 5 миллионов долларов до миллиарда долларов.

Сберегательные счета — это депозитные счета с низким уровнем риска, принадлежащие банку, которые предоставляют владельцу небольшую процентную ставку.

Депозитные сертификаты , или CD, представляют собой векселя от банков с определенными сроками погашения и процентными ставками. Если обращение к векселю осуществляется до даты погашения, начисляются штрафы. После созревания сертификат будет стоить его основной суммы и процентов. При поддержке банков это инвестиции с низким уровнем риска.

Казначейские векселя или казначейские векселя причитаются покупателю правительством США. Они созревают менее чем за год и варьируются от 1000 до 5 миллионов долларов. При наступлении срока погашения казначейский вексель включает основную сумму долга и проценты. Чем дольше вложение, тем выше процентная ставка. ГКО часто продают, чтобы собрать деньги на инфраструктурные проекты, финансируемые государством. Поскольку правительство поддерживает эти счета, они представляют собой очень низкий риск.

Государственные облигации — это долги, выданные государством для финансирования своего бюджета.Большинство из них находятся под защитой федерального правительства и считаются малорисковыми. Любое повышение процентных ставок приведет к потере стоимости облигации.

Краткое изложение урока

Давайте уделим несколько минут, чтобы повторить все, что мы здесь узнали. Краткосрочные инвестиции — это те инвестиции, к которым владелец может быстро получить доступ, имеют низкий риск и подлежат погашению в виде денежных средств в течение года. Они часто используются как способ получить безопасную, но небольшую прибыль. Вложения должны быть ликвидными , чтобы быть краткосрочными.Это означает, что ценами не может управлять один покупатель или продавец, а актив легко доступен.

Примеры краткосрочных инвестиций:

  • Денежные рынки , которые представляют собой счета, которые включают обмены между финансовыми учреждениями и компаниями, а не физическими лицами, и предлагают обмены в диапазоне от 5 миллионов долларов до миллиарда долларов.
  • Сберегательные счета , которые представляют собой депозитные счета с низким уровнем риска, принадлежащие банку, которые предоставляют владельцу небольшую процентную ставку.
  • Депозитные сертификаты , или компакт-диски, которые представляют собой векселя от банков с определенными сроками погашения и процентными ставками.
  • Казначейские векселя или казначейские векселя, причитающиеся покупателю со стороны правительства США.
  • Государственные облигации , которые представляют собой долги, выдвинутые правительством для финансирования своего бюджета.

Каждый из них имеет несколько разные характеристики, но все они обычно обеспечивают небольшую прибыль, которая включает основную сумму и проценты после наступления срока погашения инструмента.

Создание доллара

У инвесторов есть много способов получить прибыль от своих вложений. Один из самых быстрых способов с небольшим риском — краткосрочные инвестиции. Используя краткосрочные инвестиции, инвесторы могут получить небольшую прибыль по своему принципу, которую они могут взять с собой.

Результат обучения

Изучив этот урок, вы сможете определить краткосрочные инвестиции и привести примеры.

10 лучших краткосрочных инвестиций за ваши деньги

У вас есть варианты вложения денег в долгосрочный против краткосрочного , но какой из них лучше? Варианты краткосрочных инвестиций включают инвестиций с высоким риском с высокой доходностью , безрисковые инвестиции с низкой доходностью или инвестиции для превращения денег в ликвидные активы. Как узнать, какой вариант лучше всего подходит для ваших нужд?

Краткосрочная инвестиция имеет либо высокие риски, либо низкую доходность, которая зависит от того, где вы размещаете свои наличные или денежные средства. Однако это считается важным для получения прибыли от ваших ликвидных активов и сбережений денежных средств. В долгосрочной перспективе ваши сбережения и денежные вложения почти наверняка потеряют ценность в результате инфляции. Большинство вариантов краткосрочных инвестиций предлагают более низкие процентные ставки, чем долгосрочные финансовые варианты, такие как покупка дома.

Решение об инвестировании в краткосрочную или долгосрочную перспективу принимается инвесторами в зависимости от их цели вложения. Например, если инвестор намеревается сэкономить деньги, чтобы инвестировать в вознаграждение, дающее Fast-casual ресторанная франшиза в ближайшем будущем, то это будет краткосрочное вложение. . С другой стороны, если инвестор намеревается удерживать свои инвестиции в течение более длительного периода времени, то они будут долгосрочными.

Здравствуйте, я Дэн Роу. В Fransmart мы помогаем предпринимателям стать франчайзи, предоставляя поддержку мирового класса на каждом этапе процесса.Мы уже были на вашем месте — мы эксперты во всем, от поиска отличной франшизы до финансирования и дня открытия. Если у вас есть какие-либо вопросы о покупке франшизы, оставьте сообщение здесь, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Наши скрытые драгоценные камни многообещающие и уже заявили о своем присутствии в США!

Что считается краткосрочным вложением?

Краткосрочные инвестиции — это ценные бумаги , которые покупаются и продаются на срок от менее одного года до примерно пяти лет.Примеры включают акции , фонд корпоративных облигаций, ноты, облигации, казначейские векселя, коммерческие бумаги, денежный рынок, паевые инвестиционные фонды, депозитные сертификаты, сберегательные счета и некоторые иностранные акции. Краткосрочная инвестиция не обязательно означает, что она безопасна , но определенно означает ликвидных инвестиций.

Краткосрочные инвестиции могут длиться от девяти месяцев до нескольких дней.

Если вам интересно, почему опытные инвесторы отговаривали краткосрочные инвестиции, вот факт: Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до нуля.То есть краткосрочные облигации оцениваются на нуле.

Более того, в некоторых европейских странах краткосрочные облигации уже были отрицательными! Опять же, это означает, что государственные учреждения, компании и люди — это те, кто платит банкам за то, чтобы они заботились об их наличных деньгах! Вот почему в наши дни краткосрочное инвестирование является более сложной задачей.

Поколение, когда чья-то бабушка все еще может получить сберегательный залог и получить хороший доход, давно прошло. Хотя сберегательные счета все еще могут генерировать капли денег, вообще говоря, они ничего не приносят, учитывая, что большинство стран переживают рыночную инфляцию.

10 лучших вариантов краткосрочного инвестирования

Существуют более эффективные, приносящие доход и практичные альтернативы вашим текущим банковским счетам. Хотя большинство из этих предложений по-прежнему сопряжены с небольшим риском, по крайней мере, вы можете быть уверены, что ваши деньги не застрянут в нем надолго с минимальной или нулевой «реальной рентабельностью инвестиций». Вот некоторые из идеальных мест, где вы могли бы разместить свои краткосрочные инвестиционные фонды.

1. Криптокошелек

Чтобы получить некоторую прибыль сегодня или завтра, вам, возможно, даже придется подвергнуться более рискованным торговым операциям и захватить нетрадиционные источники дохода.Вот почему вам должно быть особенно интересно иметь учетные записи в криптовалюте.

Признаете это или нет, но вы не заработали значительную сумму на своих сберегательных счетах в банке с того дня, как вы их открыли, и до сих пор. Что ж, вы могли бы это сделать, но вы можете просто потратить весь этот заработок на одну покупку, а это значит, что это не сильно повлияло на ваше финансовое положение.

Получение криптовалютного кошелька или учетной записи заслуживает того, чтобы быть помещенными в начало этого списка для некоторых экспертов. Но что в первую очередь с криптоиндустрией? Почему некоторые инвесторы считают это эффективной альтернативой традиционным инвестициям? В настоящее время крипто-мир стремительно растет из-за нескольких факторов.

Тем не менее, большинство цифровых валют демонстрируют хорошие результаты с момента пандемии. Ожидается, что он продолжит свою восходящую тенденцию, поскольку все больше и больше инвесторов заинтригованы его способностью генерировать деньги, чем другими возможностями.

Вам также может быть интересно узнать, почему некоторые предприниматели, сотрудники и фрилансеры уже начали размещать часть своих сбережений в Blockfi и других криптовалютных кошельках, где они могут получить 8,6 процента своих депозитов. Эти типы учетных записей могут работать не для всех.Однако в наши дни они могут добиться большего успеха, чем традиционные финансовые учреждения.

Хотя нельзя сказать, что это «самый стабильный» источник среди всех, нельзя отрицать, что в краткосрочных инвестиционных планах всегда есть риски. Важно то, что вы можете извлечь максимальную пользу из имеющегося у вас ограниченного времени.

Более того, эта идея кажется наиболее рискованной и незапланированной, но если вы все еще думаете об этом так, вы, возможно, не поняли практический фактор этой концепции.С криптовалютой вы вкладываете средства, покупая цифровые монеты.

Некоторые криптовалюты торгуются с долларами 1: 1; Таким образом, покупатели всегда могут конвертировать одну криптовалюту за один доллар США. Также средства трейдеров могут быть доступны в любое время; таким образом, он очень жидкий.

Например, криптосчет, такой как Blockfi, предоставляет ссуды другим организациям, как это делают банки; однако ссуды Blockfi фактически выдаются в криптовалюте. Block также может выплачивать своим пользователям максимум 8,6% годовых в стабильных монетах (могут быть конвертированы в доллары США).К настоящему времени вы уже знаете, что платформа может платить вам в шестнадцать раз больше, чем это делают банки.

Недостаток:

У любой альтернативы действительно есть обратная сторона. Нет идеального предложения, особенно когда речь идет о криптоиндустрии. Наличие криптографического счета не похоже на наличие банковского сберегательного счета. На ваши средства нет страховки FDIC, как в традиционных банковских учреждениях. Кроме того, существует несколько проблем, связанных с кражей цифровых данных.

Хотя платформы обмена криптовалютой имеют свою систему безопасности и страховку депонированных средств, которые действуют как иммунитет от краж и других проблем, нелегко определить отличие платформы от страхования Федеральной корпорации страхования депозитов.Но, несмотря на эти риски, некоторые эксперты считают, что Blockfi действительно является реальной альтернативой банкам.

Итак, предположим, вы хотите начать свой путь с криптоиндустрии. В этом случае рекомендуется вносить только удобную сумму наличных (не идите олл-ин). Большинство экспертов предлагают пользователям начать с малого и сначала понаблюдать, как все идет, и по мере того, как вы со временем узнаете, вы можете увеличить свои средства на своем счете. Проще говоря, вносите только сумму, соответствующую вашему уровню комфорта.

2. Онлайн-сбережения

Если вы ищете стратегию с нулевым риском, чтобы получить значительную сумму процентов на свои депонированные деньги, вам может потребоваться высокодоходный сберегательный счет. Эти счета позволят вам зарабатывать номинальные проценты, чтобы побудить вас хранить свои деньги и держать их подальше.

Кроме того, наличие сбережений в Интернете означает, что вам не нужно будет идти в банк (или соблюдать какие-либо процедуры, отпускаемые без рецепта) только для того, чтобы внести сбережения на свой счет.Все, что вам нужно сделать, это получить доступ к веб-сайту или приложению платформы и выполнить необходимые действия.

Помимо регистрации учетной записи и хранения ваших средств, этот метод также практически не требует от вас усилий. Самый прибыльный аккаунт может предложить удовлетворительные проценты без каких-либо скрытых комиссий.

3. Рыночный счет

Одна из лучших альтернатив банковским счетам, счетам на денежном рынке, дает вкладчикам депозитные квитанции, чеки и карты банкоматов. Счета денежного рынка — это процентные счета в банковских учреждениях или кредитных союзах.

Однако это не следует путать с рыночными паевыми инвестиционными фондами, потому что MMDA или депозитные счета денежного рынка и счета денежного рынка имеют несколько функций, которых нет в других типах счетов. По большинству рыночных счетов также выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по обычным сберегательным счетам. Обычно они включают в себя дебетовую карту и право выписки чеков.

Более того, они имеют несколько ограничений, что приводит к меньшей гибкости, чем обычные текущие счета. Этот вариант основан на балансе счета, а не на продолжительности хранения средств вкладчиками.

Все эти факторы являются причиной того, что многие люди рассматривали возможность включения этой альтернативы в свои краткосрочные инвестиционные планы. Хотя риск по-прежнему минимален, пользователи могут обеспечить более высокую доходность.

Эти счета также предлагаются в традиционных онлайн-банках и даже в кредитных союзах. У них обоих есть свои плюсы и минусы по сравнению с другими типами аккаунтов. Их плюсы включают конкурентоспособные процентные ставки, дебетовые карты, привилегии на выписку чеков и страховую защиту.

Кредитные союзы и банки обычно требуют от своих клиентов согласования минимальной суммы депозита для открытия счета. Также должна поддерживаться минимальная сумма, чтобы их учетная запись оставалась активной. В противном случае они будут взимать с клиента некоторую комиссию (часто ежемесячную), когда остаток на счете уже ниже минимального.

4. Альтернативные инвестиции

Эти инвестиции являются компонентами диверсифицированного и здорового портфеля. Да, в том-то и дело. Диверсификация всегда считалась необходимым элементом управления рисками.И с помощью этой стратегии пользователи могут диверсифицировать свой портфель даже за пределами самых нестабильных рынков. Многие альтернативные инвестиции не столь ликвидны и требуют определенного периода удержания (не менее двух или более лет), но не все из них одинаковы.

Например, отрасль недвижимости — одна из самых классических альтернатив высокорисковым инвестициям. Тем не менее, многие инвесторы могут отправиться в долгий путь, если они не меняют дома и бизнес-центры. Почему? Это потому, что он стабильный, проверенный и имеет высокий доходоприносящий фактор.

Вот почему люди в восторге от этих современных краткосрочных инвестиционных планов (о которых будет рассказано позже). Эти методы все еще являются «альтернативами», потому что они работают отдельно от фондового рынка. Первое предложение для альтернативных инвестиций — Fundrise.

Fundraise — это онлайн-сберегательный счет, который предлагает недорогие ETF на недвижимость. Каждый депозит управляет и приобретает отдельную собственность или недвижимое имущество. Более того, для этого требуется минимальный депозит в размере пятисот долларов (с расчетной доходностью от восьми до двенадцати процентов).

Во-вторых, у вас есть Кредитный клуб. Вместо того, чтобы покупать акции компании, Lending Club позволяет ссужать ваши средства юридическим или физическим лицам. Эти организации возвращают ваши деньги с помощью

.

процента. Более того, он требует от своих инвесторов внести минимальную сумму в двадцать пять долларов (с ожидаемой доходностью от четырех до семи процентов).

И последнее, но не менее важное: вы можете купить достойные облигации. Если вы готовы инвестировать в начинающий бизнес, покупая их облигации, то Worthy Bonds — подходящая платформа для вас! Вы, как инвестор, получите фиксированные пять процентов.Минимальная сумма депозита составляет всего десять долларов, и, опять же, ваша ожидаемая доходность будет зафиксирована на уровне 5%.

5. Депозитные сертификаты

CD или депозитный сертификат — это актив, предлагаемый кредитными союзами и банками, который обеспечивает премиальные процентные ставки в обмен на определенные соглашения. В этих соглашениях предусматривается, что клиент должен оставлять единовременные выплаты неизвлеченными в течение определенного времени.

Практически все финансовые учреждения могут предложить депозитный сертификат. Тем не менее, им решать, какие правила и условия они будут применять, насколько высоки их ставки по сравнению с MMP и банковскими сберегательными счетами, и какие комиссии они должны будут применять к клиентам, которые снимают деньги раньше.

С помощью компакт-дисков или депозитных сертификатов инвестор размещает свои средства на определенный срок, имея при этом гарантированную фиксированную доходность (независимо от того, что происходит с процентными ставками этого периода). Убедитесь, что вы можете приобрести свои депозитные сертификаты в финансовом учреждении, застрахованном FDIC. Чем дольше срок инвестирования (от трех месяцев до пяти лет), тем выше доход.

Открытие компакт-дисков можно сравнить с открытием стандартных депозитных счетов.Основное различие заключается в том, с чем соглашается клиент при подписании контракта (даже если это цифровые средства). После того, как клиент совершит покупку и определит, какой депозитный сертификат он откроет, завершение процесса может привязать его к этим четырем вещам:

  • Процентные ставки. Фиксирование процентных ставок является преимуществом, поскольку они дают предсказуемый и прозрачный доход на сумму депозита клиента в течение определенного времени. Банки, применяющие фиксированные процентные ставки, больше не могут изменять ставки; таким образом, они не могут уменьшить ваш заработок.Однако фиксированная доходность также может навредить клиенту, если ставки значительно позже вырастут. Это означает, что вы, как клиент, можете потерять шанс извлечь максимальную пользу из высокооплачиваемых компакт-дисков.
  • Термин — термин относится к моменту, когда клиент или инвестор соглашается оставить свои средства на своем счете, чтобы избежать штрафов. Это может быть однолетний CD, шестимесячный CD, 18-месячный CD, двухлетний CD и т.д. свои средства без штрафных санкций.
  • Основная сумма — За исключением некоторых специальных депозитных сертификатов, основная сумма — это сумма, которую клиент или инвестор соглашается внести при открытии компакт-диска.
  • Организация — кредитный союз или банк, в котором клиент открывает свой компакт-диск, будет определять аспекты соглашения, такие как EWP или штрафы за досрочное снятие, и будет ли их депозитный сертификат автоматически повторно депонирован, если они не дадут других указаний на дату зрелости.

6.РОТ ИРА

Фонды после уплаты налогов спонсируют это; Таким образом, вы можете вносить и отзывать свои взносы в любое время. Однако вывести свой заработок пока нельзя. Вам нужно открыть ROTH IRA и инвестировать в ETF, облигации, паевые инвестиционные фонды и многое другое, чтобы вы могли получить некоторую прибыль.

Эти деньги могут расти до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию. Но предположим, что человек хочет, чтобы его заработок увеличился еще больше. В этом случае они по-прежнему могут получать свой вклад (если и только если рынок работает хорошо, он окупит вложенную ими сумму).Вот некоторые из рекомендуемых мест, где вы можете открыть счет IRA:

  • E * TRADE (промо включает нулевую комиссию за торговлю и максимум две тысячи пятьсот долларов бонуса; лучше всего для активных инвесторов)
  • Betterment (лучше всего для инвесторов, не требующих вмешательства; предлагает бесплатное управление сроком до одного года)
  • M1 Finance (промо включает нулевую комиссию за торговлю)

7. Онлайн-чековые счета

Как и онлайн-сберегательный счет, онлайн-чековые счета также подходят для краткосрочных инвестиций.Но инвесторы могут получить множество преимуществ в онлайн-чековом счете, возможно, из-за большей ликвидности, вызванной неограниченным снятием средств.

Что ж, лучшая часть этой возможности — это денежные бонусы. Эта выгодная сделка может убедить инвесторов устремиться на эти платформы, что приведет к еще большей рыночной стоимости. Вот несколько предложений о том, где вам следует открыть текущий счет:

  • Chase (лучше всего для студентов колледжей; предлагать сто долларов новым клиентам)
  • Банк Ново (лучший для бизнеса; предлагает пятьдесят долларов для новых клиентов)
  • Discover (предлагает сто пятьдесят долларов за депозит в пятнадцать тысяч долларов; предлагает двести долларов за депозит в двадцать пять тысяч долларов)

8.Краткосрочные облигации и ETF

Краткосрочные облигации — это активы, единолично управляемые профессиональными финансовыми консультантами. Они не так стабильны, как другие финансовые рынки; однако они предлагают более высокую потенциальную урожайность. Эти рыночные продукты также будут производить выплаты своим клиентам в зависимости от текущего состояния рынка (колебания ежемесячных выплат).

Кроме того, краткосрочные облигации часто имеют срок погашения в течение двух лет или менее. Уже сам по себе этот факт может сделать эту возможность идеальной альтернативой для инвесторов, которым удобны данные сроки.Вот несколько рекомендаций, где можно купить облигации:

  • M1 Finance (предлагает торговые операции бесплатно; промо включает бонус в десять долларов)
  • E * TRADE (6,95 долларов США за сделку)
  • TD Ameritrade (предлагает денежные бонусы до шестисот долларов)

9. Погасить долг

Хотя это не конкретный инвестиционный план, это, вероятно, один из наиболее эффективных способов повысить эффективность ваших краткосрочных инвестиций. Если вы все еще выплачиваете долг под высокие проценты с помощью кредитных карт, студенческих ссуд и ипотечных кредитов, вам следует сделать их приоритетными.

Это не только позволит вам получить большую прибыль от ваших потоков пассивного дохода, но вы также сэкономите больше средств для ваших будущих расходов. Таким образом, вы инвестируете в свое будущее финансовое положение. Иногда долги неизбежны, особенно если вы только начали побочный бизнес или закончили колледж. Как только вы начнете получать прибыль, расстановка приоритетов в отношении долга спасет вас от потери высоких процентных ставок.

Например, процентные ставки по ипотечной задолженности почти исторически минимальны.Таким образом, если вы еще не рефинансировали этот долг, наличие стабильного источника дохода — хороший шанс сделать это. Что касается ваших кредитных карт, убедитесь, что вы разработали стратегию их графиков отключения и хорошо играете (насколько это возможно, платите до установленного срока).

10. Муниципальные и корпоративные облигации

Многим инвесторам нравится идея инвестировать в облигации, потому что эти активы предлагают возможности для получения стабильных потоков дохода без ужасной степени риска, которая часто характерна для фондового рынка.Однако не все платформы облигаций имеют одинаковые преимущества и недостатки.

Предположим, вы планируете добавить облигации в свой инвестиционный портфель. В этом случае вы также можете добавить корпоративные и муниципальные облигации. Корпоративные облигации — это долговые инструменты, которые компании выпускают для увеличения капитала. Напротив, муниципальные облигации — это облигации, выпущенные городами, штатами или городами для генерирования средств для государственных проектов.

Обе облигации в какой-то мере более рискованные, чем вложения казначейства; однако многие муниципалитеты не используют облигации по умолчанию.В этом случае более рискованным вариантом являются «процентные риски».

В средах с низкими процентными ставками ставки могут влиять на стоимость облигации таким образом, что, когда ставка увеличивается, облигация, следовательно, уменьшается для компенсации.

Предположим, инвесторы могут удерживать свои облигации до погашения. В этом случае они могут получить обратно сто процентов своих первоначальных инвестиций сверх суммы процентов, выплаченных им. Если бы они могли получить сегодня четыре процента муниципальных облигаций, это уже удовлетворительный доход.

Однако, если ставки увеличиваются и их облигации теряют шесть процентов в стоимости, они внезапно обнаруживают, что теряют уравнение. Тем не менее снижение стоимости облигации может повлиять на инвесторов, только если они продадут ее до срока погашения.

Последние мысли

Если вы ищете идеальный краткосрочный поток, чтобы принести домой немного денег, не бойтесь проявлять нестандартность. К счастью, Интернет постоянно развивается, и как долгосрочные, так и краткосрочные инвесторы уже могут выбирать из широкого спектра инновационных инвестиционных платформ, предлагающих множество услуг.Но всегда помните, что независимо от того, какой путь вы предпочитаете и вкладываете свои деньги, всегда будут риски. Таким образом, научитесь разрабатывать стратегию и платить att

8 Лучшие краткосрочные инвестиции

Обновлено 1 октября 2021 г.

По мнению большинства финансовых экспертов, краткосрочные инвестиции — это те, в которые вы будете вкладывать менее трех лет.

8 лучших краткосрочных инвестиций

  1. Счета денежного рынка
  2. Сберегательные счета с высокой доходностью
  3. Краткосрочные облигации
  4. Депозитные сертификаты
  5. Казначейские облигации
  6. Брокерский счет
  7. Расчетно-кассовый счет
  8. Краткосрочные корпоративные облигации

Что такое краткосрочные инвестиции?

Это определение немного шире, чем определение разницы между краткосрочными и долгосрочными инвестициями в соответствии с IRS и их порогом для налога на прирост капитала.Краткосрочный налог на прирост капитала взимается с прибыли, полученной от активов, удерживаемых менее одного года, в то время как налог на долгосрочный прирост капитала взимается с прибыли, полученной от активов, удерживаемых более одного года. При этом инвестиции, удерживаемые на два или три года, по-прежнему считаются краткосрочными.

Краткосрочные инвестиции предлагают розничным инвесторам (и профессиональным инвесторам) место для хранения своих денег, где они могут расти, но где вложения также могут быть быстро ликвидированы в случае, если им понадобятся средства.Когда инфляция высока, краткосрочные инвестиции предлагают хеджирование против падающей стоимости денег. А для некоторых потребителей размещение денег в краткосрочных инвестициях также мешает им потратить их до того, как они понадобятся им для жизненной вехи, будь то колледж, свадьба или новый дом.

8 лучших краткосрочных инвестиций

Если вы хотите вложить свои деньги в краткосрочной перспективе, мы рекомендуем следующие восемь возможностей для краткосрочного инвестирования:

1. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка дает более высокую ставку, чем сберегательный счет, но обычно требует минимальных вложений.Оказывается, процентная ставка может быть немного ниже инфляции, но это не будет сильно беспокоить тех, кто просто хочет стабильное место для хранения денег на короткий период времени. Однако убедитесь, что если вы открываете счет денежного рынка, он застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США на случай любых непредвиденных обстоятельств.

2. Высокодоходные сберегательные счета

Банки обычно не предлагают большинству потребителей возможность воспользоваться высокодоходными сберегательными счетами.Однако в последние годы появилось множество начинающих банков, предлагающих онлайн-сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, чем клиент может найти в традиционном обычном банке. Во многих случаях это связано с тем, что онлайн-банк имеет меньше операционных расходов и может предложить лучшую норму прибыли. Что банк получает от этой договоренности, так это то, что ваш депозит дает им ссуду наличными (как и любой счет в любом банке), позволяя им инвестировать эти деньги и развивать свой бизнес.

3. Краткосрочные облигации

Покупка облигации или казначейских ценных бумаг означает, что вы одалживаете государственные деньги.Облигации считаются самым безопасным инвестиционным инструментом с наименьшим риском, поскольку они подкреплены обещанием правительства США вернуть их.

Краткосрочные государственные облигации можно приобрести непосредственно в казначействе США прямо на их веб-сайте. Казначейские векселя (также известные как казначейские векселя) имеют срок погашения от нескольких дней до 52 недель. Правительство вашего штата или местное правительство также может продавать краткосрочные облигации, такие как муниципальные облигации, для сбора средств для местных проектов.Хотя облигации безопасны, их доходность довольно низкая. Например, на момент написания этой статьи норма доходности годовых казначейских векселей только что упала с 0,06% до 0,04%. Это равняется примерно четырем центам из каждых 100 долларов, предоставленных дяде Сэму.

4. Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) аналогичен сберегательному счету или счету денежного рынка, но без возможности ликвидации в течение срока его погашения. По сути, вы ссужаете банку эту сумму денег на определенный период времени и соглашаетесь не забирать ее до тех пор, пока вы не договорились, будь то три месяца, шесть месяцев, 12 месяцев или дольше.

Обычно процентная ставка, которую платит банк, увеличивается, чем дольше вы соглашаетесь хранить ее на компакт-диске. Если вам нужно вывести деньги раньше, могут быть штрафы. CD застрахованы FDIC, но доходность ниже, чем у фондового рынка или даже (обычно) государственных облигаций. Ставки CD сейчас довольно низкие, особенно по сравнению с 1990-ми годами. Хотя со временем это может измениться, большинство финансовых консультантов рекомендуют изучить другие возможности краткосрочного инвестирования с более выгодными ставками.

5. Казначейские облигации

Казначейские облигации

включают ссуду государству на более длительный период времени, чем указано в казначейских векселях (упомянутых ранее). Срок погашения государственных нот составляет от двух до 10 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев. Хотя сами векселя имеют фиксированные сроки погашения, их можно покупать и продавать на рынке облигаций, как и акции, что обеспечивает им высокую степень ликвидности.

ГКО

не имеют исключительно высокой доходности, которая является ценой, которую инвесторы платят за их стабильность.На момент написания этой статьи доходность казначейских облигаций все еще составляла менее двух процентов, а это означало, что каждые шесть месяцев дядя Сэм будет платить вам 2 доллара за каждые 100 долларов, взятых в ссуду, если она была взята в ссуду на 10 лет. Ставки T-нот действительно колеблются, временами становясь более привлекательными. Например, казначейские облигации со сроком погашения 10 лет в 1980-х годах имели доходность 15 процентов.

Как и краткосрочные облигации, вы можете покупать казначейские облигации непосредственно на веб-сайте Казначейства США. Вы не можете покупать казначейские облигации на вторичном рынке, но вы можете купить их в фонде облигаций, например во взаимном фонде, специализирующемся на государственных облигациях.

6. Брокерский счет

Для тех, кто знает, что они делают с точки зрения покупки и продажи акций, брокерский счет может быть достойным местом для краткосрочного приумножения денег. В отличие от не облагаемого налогом пенсионного счета, такого как Roth IRA или 401 (k), акции и активы ETF могут быть ликвидированы без штрафа (если вы не заработаете 50 тысяч долларов прибыли от ликвидации своего портфеля). Инвесторам, которые следуют этой стратегии, было бы разумно сделать некоторые дополнительные инвестиции и скопировать людей, которые знают, что они делают, избегая спекулятивных акций непроверенных компаний.В качестве альтернативы, согласно индексу Blue Chip, компании из списка Fortune 500, такие как Coca-Cola и Johnson & Johnson, снижают риск.

Поскольку акции волатильны, они лучше подходят для долгосрочных инвестиций, которые в среднем со временем увеличиваются. Однако, если рынок хорош, брокерский счет может стать отличным краткосрочным местом для увеличения ваших денежных средств.

Хотите создать пенсионную стратегию? Запишитесь на консультацию к специалисту по пенсионному планированию Anderson Advisor сегодня!

7.Расчетно-кассовый счет

Существуют также брокерские счета с роботизированным управлением (также известные как счета для управления денежными средствами), где деньги инвестируются в различные активы и периодически балансируются для минимизации риска. Одна из популярных учетных записей для управления денежными средствами — это Acorns, которая позволяет вам выбирать инвестиционную стратегию в зависимости от вашей финансовой цели и устойчивости к риску. Вы не можете выбрать точный тип денежных эквивалентов (читай: типы инвестиций), которые составляют ваш инвестиционный портфель, но вы можете выбрать, будет ли инвестиционная стратегия консервативной или агрессивной.

Агрессивные инвестиционные стратегии направят робо-советника в сторону акций или корпоративных облигаций, которые более волатильны, но имеют гораздо более высокую потенциальную доходность. Консервативная стратегия поместит большую часть вашего инвестиционного портфеля в денежные средства или государственные облигации, которые менее волатильны, но предлагают меньшую доходность. В любом случае ваш инвестиционный портфель может быть легко ликвидирован в течение нескольких дней. Одна из самых привлекательных особенностей счетов для управления денежными средствами заключается в том, что они часто связаны с вашим банковским счетом или дебетовой картой и вносят округленные изменения в инвестиционный портфель, что является отличным способом приумножить свои деньги, даже не задумываясь об этом.

8. Краткосрочные корпоративные облигации

Напомним, что правительственная облигация — это расписка дяди Сэма за то, что он одолжил ему деньги. Оказывается, предприятия также продают облигации для сбора денег в форме корпоративных облигаций. Эти корпоративные облигации не обеспечены обещанием правительства США выплатить их, поэтому они более рискованны. Но в обмен на этот риск они предлагают более высокую норму прибыли, исторически составлявшую от пяти до семи процентов. Срок их погашения зависит от условий, установленных компанией.

Если вы не хотите покупать корпоративные облигации напрямую у компании (или не знаете, как это сделать), и вы хотите снизить риск вложения своих денег в одно предприятие, вы можете купить ETF или паевой инвестиционный фонд, специализирующийся на корпоративных облигациях. облигации. Возможность, предоставляемая фондами корпоративных облигаций (вместо фактических корпоративных облигаций), позволяет вам покупать в диверсифицированный пул корпоративных облигаций разных компаний и упрощает ликвидацию активов. Этот вариант лучше подходит для инвесторов с более низкой толерантностью к риску, потому что, если одна компания в фонде корпоративных облигаций обанкротится, найдется множество других, чтобы сбалансировать инвестиции и обеспечить их рост.

Кому следует рассматривать краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции отлично подходят для людей с лишними деньгами. Дело в том, что с тех пор, как Федеральная резервная система США (центральный банк Америки) и правительство США отделили бумажные деньги от золотого стандарта, наша бумажная валюта год за годом теряет ценность. Это означает, что откладывать деньги на сберегательный счет на длительный срок — это убыточное вложение.

Возьмите это в качестве примера: если вы вкладываете 1 тыс. Долларов в месяц на сберегательный счет в течение 40 лет, вы получите 480 тыс. Долларов наличными плюс проценты.Однако чаще всего банковские процентные ставки ниже инфляции, а это означает, что ваши деньги фактически теряют в стоимости. Напротив, та же сумма, вложенная в фондовый рынок (средняя доходность которого составляла 10 процентов за последние 50 лет), принесет колоссальные 6+ миллионов долларов (и, вероятно, досрочную пенсию).

В любом случае, долгосрочные инвестиции, такие как фондовый рынок, иногда имеют более высокую степень волатильности. И вообще, чем выше доходность или доходность инвестиций, тем выше риск.Краткосрочные инвестиции иногда имеют более низкую доходность, но обеспечивают большую стабильность, что отлично подходит для людей, которые хотят быть уверенными, что их деньги останутся на месте через несколько месяцев или несколько лет. А поскольку многие краткосрочные инвестиции, вероятно, принесут прибыль менее 50 тысяч долларов, они также могут служить в качестве необлагаемых налогом инвестиций, избегая налога на прирост капитала.

Краткосрочные инвестиции могут помочь вам в достижении краткосрочных целей

Краткосрочные инвестиции обычно не приносят достаточной доходности для получения фиксированного дохода, но часто это не цель.Вместо того, чтобы хранить деньги на текущем счете или сберегательном счете, где их стоимость фактически уменьшится (из-за инфляции), краткосрочное инвестирование дает возможность немного приумножить ваши деньги и избежать краткосрочных рисков, связанных с долгосрочной инвестиционной стратегией.

Краткосрочное инвестирование часто помогает людям держать свои деньги подальше от своих денег, чтобы их можно было быстро ликвидировать для финансирования их следующей краткосрочной цели, например, большого жизненного события, нового дома или нового автомобиля. Краткосрочная инвестиционная стратегия также может предоставить краткосрочному инвестору резервный фонд или фонд на черный день для тех моментов, когда жизнь застает их врасплох.

Ищете дополнительные советы по краткосрочным инвестициям? Присоединяйтесь к нашей мастерской Infinity Investing! Наши эксперты по инвестициям делятся лучшими стратегиями достижения прочной финансовой независимости.

Bonus Video

Краткосрочные инвестиции в балансе (определение, примеры)

Что такое краткосрочные инвестиции в балансе?

Краткосрочные инвестиции, также известные как рыночные ценные бумаги, — это те финансовые инструменты (долговые или долевые инструменты), которые могут быть легко конвертированы в денежные средства в течение следующих трех-двенадцати месяцев и классифицируются как оборотные активы в балансе.Большинство компаний выбирают такие инвестиции на балансе и вкладывают излишки денежных средств в такие инвестиции по причинам ликвидности и платежеспособности.

Он имеет два основных требования; Во-первых, они должны легко конвертироваться в наличные, а второй инвестор должен быть готов продать их в течение одного года.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Краткосрочные инвестиции (wallstreetmojo.com)

5 лучших вариантов краткосрочного инвестирования

Денежные средства — инструмент получения дохода с нулевым процентом. Мы обсудим здесь варианты краткосрочного инвестирования, которые имеют лучшую доходность почти без риска.

источник: Microsoft

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Краткосрочные инвестиции (wallstreetmojo.com)

Ниже приведены лучшие варианты краткосрочного инвестирования:

# 1 — Депозитные сертификаты (CD)

Свидетельство о вкладе доступно от трех месяцев до семи лет.Чем дольше срок владения, тем больше процентная ставка. Чем короче дюрация, тем меньше процентная ставка. Депозитный сертификат Депозитный сертификат (CD) — это инвестиционный инструмент, который в основном выпускается банками и требует от инвесторов фиксировать средства на определенный срок для получения высоких доходов. По сути, компакт-диски требуют, чтобы инвесторы откладывали свои сбережения и оставляли их нетронутыми в течение определенного периода времени. Подробнее можно узнать в банке. Депозитный сертификат — одно из самых безопасных вложений или сбережений .

# 2 — Краткосрочные паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд Паевой инвестиционный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в который денежный пул группы инвесторов инвестируется в такие активы, как акции, облигации и т. длительный срок.На краткосрочную перспективу нужно правильно подобрать фонд. Доходность паевых инвестиционных фондов зависит от результатов работы управляющего фондом, и инвестор не может их контролировать. Выбранный фонд должен быть открытым, чтобы инвестор мог продавать свои паи на открытом рынке в любое время. Если фонд закрытый, то дату окончания и дату открытия определяет компания паевого инвестиционного фонда. Чтобы не усложнять задачу, паевые инвестиционные фонды инвестируют деньги инвестора от его имени в долговые или фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами.В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) .Подробнее.

# 3 — Ликвидные фонды

Это паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в слишком короткие государственные ценные бумаги и депозитные сертификаты и имеющие короткий срок погашения от 4 до 91 дня. Проще говоря, ликвидные средства могут инвестировать только в ценные бумаги со сроком погашения до 91 дня. В такие ликвидные фонды легко входить и выходить из них. У них высокая ликвидность, высокая надежность и очень короткий срок владения.Рентабельность ликвидных средств колеблется от 4% до 10%, что означает, что они предлагают умеренную доходность в зависимости от инвестиционного портфеля. Портфельные инвестиции — это инвестиции, сделанные в группу активов (акции, долговые обязательства, паевые инвестиционные фонды, деривативы или даже биткойны) вместо одного актива. с целью получения прибыли, пропорциональной профилю риска инвестора. подробнее.

Это один из широко используемых вариантов краткосрочного инвестирования и альтернатива парковочным деньгам для создания фондов на случай чрезвычайных ситуаций.Однако при инвестировании в любой тип паевого инвестиционного фонда всегда есть некоторые риски. Анализируя прошлые тенденции, можно сказать, что ликвидные средства приносят более высокую доходность, чем фиксированные депозиты. Кроме того, возврат сберегательного счета меньше, чем у ликвидных средств. Вложение в ликвидные средства дает вам хорошие шансы получить более высокую прибыль по сравнению с обычным сберегательным счетом или фиксированными депозитами.

# 4 — Казначейские облигации / краткосрочные государственные облигации

Для краткосрочных нужд правительства государство выпускает казначейские обязательства.Это можно сделать для краткосрочных инвестиций. Они обеспечены государственными ценными бумагами и безопасны для инвестирования. Требуются немного более высокие навыки, например, покупка и продажа ценных бумаг, чтобы иметь базовое понимание инвестиций. Казначейские обязательства могут быть выпущены центральным правительством, правительством штата или местным муниципальным органом.

# 5 — Коммерческие документы

Как и правительство, частным компаниям нужны деньги на короткий срок. Частные компании также выпускают бумаги на короткий срок.Процентные ставки по коммерческим бумагам немного выше, чем по государственным казначейским облигациям. Коммерческие бумаги Коммерческие бумаги — это инструмент денежного рынка, который используется для получения краткосрочного финансирования и часто выпускается банками и корпорациями инвестиционного уровня в форме векселей. Подробнее инвестировать легко, и на практике это один из в самых редких случаях, когда компания объявляет дефолт в течение 91 дня, поэтому инвестиции становятся менее рискованными.

Заключение

Краткосрочные инвестиции всегда приносят большую прибыль, чем денежные средства, при которых процентная ставка составляет 0%.Несмотря на свои преимущества, краткосрочные инвестиции по-прежнему подвержены риску инфляции. Инфляционный риск — это ситуация, когда покупательная способность резко падает. Это также можно объяснить ситуацией, когда цены на товары и услуги растут больше, чем ожидалось. Риск инфляции также известен как риск покупательной способности. Подробнее, дефолт и более низкая доходность.

Рекомендуемые статьи

Это был справочник по краткосрочным инвестициям в балансе. Здесь мы обсудили 5 основных вариантов краткосрочного инвестирования, в том числе сертификаты депозитов, паевые инвестиционные фонды, коммерческие бумаги, казначейские облигации и т. Д.Подробнее о наших статьях по бухгалтерскому учету вы можете узнать ниже —

10 лучших примеров краткосрочного инвестирования

Лучшие варианты краткосрочного инвестирования обеспечивают хорошую доходность при низком риске. Вот 10 лучших стратегий для достижения ваших краткосрочных целей.

© CreditDonkey
Получите бесплатную акцию
  • При регистрации в вашей учетной записи появляется неожиданная акция.
  • Вам не нужны деньги на счету, чтобы получить бесплатные акции
  • Можно было получить до 200 долларов.00

Что такое краткосрочные инвестиции?

© CreditDonkey

Если вы хотите инвестировать менее пяти лет, это считается краткосрочным . Краткосрочные инвестиции обычно делаются с конкретными целями (отпуск мечты, обручальное кольцо или первоначальный взнос за дом).

Долгосрочные инвестиции предназначены для более отдаленных целей, таких как выход на пенсию.

С краткосрочными инвестициями вы хотите быстро зарабатывать деньги БЕЗ потери капитала.Пропустите модные акции и опционы и ищите возможностей с низким уровнем риска и скромной прибылью.

Какой пример краткосрочного вложения?
Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую вы планируете удерживать в течение 5 лет или меньше. Примерами краткосрочных инвестиций являются высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, счета денежного рынка, казначейские векселя и государственные облигации. Инвестиции должны легко конвертироваться в наличные, когда придет время.

Это означает больше, чем просто сберегательные счета, обеспечивающие безопасные, но незначительные процентные ставки.Вы не потеряете деньги на банковском счете, застрахованном FDIC, но вы также не получите много взамен.

Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших краткосрочных инвестициях, которые сделают ваши краткосрочные мечты реальностью.

10 лучших краткосрочных инвестиционных идей
© CreditDonkey
Что такое краткосрочные и долгосрочные инвестиции?
Краткосрочная инвестиция обычно удерживается на срок 5 лет или меньше. Цель состоит в том, чтобы приумножить ваши деньги для краткосрочных нужд (например, для выплаты первоначального взноса за дом).Это должно быть с низким уровнем риска и небольшой, но надежной прибылью.

Долгосрочная инвестиция удерживается десятилетиями (например, для выхода на пенсию). Так что это может быть более рискованно, поскольку есть время пережить взлеты и падения рынка.

1. Выплата долга

© CreditDonkey

Инвестиции и погашение долга звучат как два разных принципа. Но так ли они?

Долг стоит денег. Средняя процентная ставка по кредитной карте — 12.77% (а может быть и более 20%). Это означает, что задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов может стоить вам 1277 долларов процентов всего за год.

Очень сложно найти инвестиции, которые приносили бы такую ​​отдачу. Другими словами, долг будет стоить вам больше денег, чем вы можете заработать.

Не забывайте, проценты продолжают расти, пока вы их не выплатите. Прежде чем вы это узнаете, вы заплатили тысячи долларов в виде процентов. Вы могли бы вложить эти деньги в другое место, вместо того, чтобы отдавать их компании, выпускающей кредитную карту.

Совет : Как выплата долга помогает инвестировать? Считайте это мгновенной окупаемостью ваших инвестиций. Допустим, вы сэкономили 10% на выплате долга. Это 10% окупаемости ваших инвестиций.

Выплачивая долг, помните следующее:

  • Платите больше минимальной . Чем больше вы платите каждый месяц, тем меньше вы платите процентов. Уменьшая свой баланс, вы сэкономите на будущих процентных платежах. В конце концов вы увидите полную окупаемость своих инвестиций.Затем у вас есть деньги, которые вы можете использовать для других инвестиций (см. Ниже).
  • Рассмотрим перенос сальдо . Перевод на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% может помочь вам быстрее погасить долг. Вы не будете платить проценты до тех пор, пока вы выплатите долг в размере до окончания вводного периода.

    Многие карты взимают единовременную комиссию за перевод баланса — часто около 3% от суммы перевода. Чтобы этого избежать, вот наши лучшие кредитные карты без комиссии за перевод баланса. Таким образом, все ваши деньги идут прямо на выплату долга.

  • Разработайте стратегию . Лучше всего, если вы сосредоточитесь на одной кредитной карте за раз. Выберите карту с самой высокой процентной ставкой и оплатите ее. Оплатите минимальный платеж по остальным картам.

    Когда вы оплачиваете первый остаток, выберите следующий по величине и так далее. Это помогает свести к минимуму выплачиваемые вами проценты. Это также способствует окупаемости ваших инвестиций.

Пример возвратов : от 7,00% до 20,00% и выше, в зависимости от процентной ставки, взимаемой по вашему долгу

А как насчет задолженности по студенческой ссуде? : Как и по кредитной карте, выплата по студенческой ссуде — отличное вложение, поскольку средняя процентная ставка составляет 4 процента.45% — 9,66%. Если в ближайшем будущем выплатить его невозможно, подумайте о рефинансировании студенческих ссуд по более низкой процентной ставке.
Какие краткосрочные инвестиции лучше всего при небольших суммах денег?
Даже если у вас совсем немного денег, вы все равно можете инвестировать на короткий срок. Лучшие варианты — это высокодоходные сберегательные счета и денежные рынки. Вам гарантированы проценты, и вы можете легко снять их, если вам понадобятся деньги.

2. Сберегательный интернет-счет

© CreditDonkey

Всем нужен чрезвычайный фонд.Кредитные карты хороши в крайнем случае. Но не в том случае, если это означает снова оказаться в долгах.

Крупные традиционные банки часто предоставляют самые низкие (худшие) процентные ставки — всего 0,01%. Это жалко.

Вместо этого поищите онлайн-сберегательные счета с высокими процентами, такие как Savings Builder от CIT Bank, и счета денежного рынка. У онлайн-банков меньше физических накладных расходов, поэтому они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшие комиссии. Если вы решите зарегистрироваться, проверьте, есть ли прямо сейчас промокод для CIT Bank.

Сберегательные счета и счета денежного рынка — это одно и то же? В целях экономии они очень похожи. Оба ограничены до 6 выводов / переводов в месяц. Основное отличие состоит в том, что счет денежного рынка может предлагать большую гибкость. Многие предлагают выписку чеков или доступ к банкомату через подключенную дебетовую карту.

Помните об этом при поиске сберегательного онлайн-счета:

  • Убедитесь, что автоматические депозиты бесплатны . Многие банки предлагают эту услугу, но требуют минимального депозита.Прочтите мелкий шрифт, прежде чем автоматически делать сбережения. Это хорошее преимущество, если вы можете это сделать, но вам не нужно за это платить.
  • Убедитесь, что нет дополнительных сборов . Минимальные требования к депозиту, плата за бездействие и ежемесячная плата за обслуживание — вот несколько примеров. Многие онлайн-банки ничего не взимают; ищите эти варианты, когда можете.
  • Вам нужен банкомат? . Некоторые онлайн-банки предоставляют банкоматные карты, которые позволяют легко снимать наличные, когда они вам нужны.Другие позволят вам переводить только на текущий счет. Покупайте по лучшей процентной ставке в сочетании с необходимыми функциями. Ознакомьтесь с 5 лучшими сберегательными онлайн-счетами.

Возврат образцов : 0,15% — 0,4%

Какой вариант инвестирования лучше всего на короткий срок?
Краткосрочные инвестиции должны иметь небольшой риск и почти гарантированную доходность. Самые безопасные варианты — это высокодоходные сбережения, денежный рынок и компакт-диски.
По определению, краткосрочные цели не должны сопряжаться с каким-либо риском, если это вообще возможно.Тем не менее, мы пережили десятилетие смехотворно низких или нулевых процентов по сберегательным счетам, но теперь это изменилось.

Карен Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, Karen Lee and Associates LLC

Член FDIC

Discover Online Savings — денежный бонус в размере 200 долларов

Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов США: Что делать: Подайте заявку на открытие своего первого сберегательного счета в Интернете через Интернет или по телефону. При подаче заявки введите код предложения CY21. Внесите на свой счет не менее 15 000 долларов, чтобы заработать бонус в размере 150 долларов, или внесите не менее 25 000 долларов, чтобы заработать 200 долларов бонуса .Депозит должен быть зачислен на счет в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальный размер бонуса составляет 200 долларов США.

Что нужно знать: Предложение недействительно для существующих или предыдущих сберегательных клиентов Discover, а также существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными брендами, или аффинити-счетами, предоставленными Discover. Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 30 дней с момента получения права на бонус.Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 1099-INT. Предложение действует до 15.12.21, 23:59 по восточноевропейскому времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления. См. Веб-сайт рекламодателя для получения полной информации.

Истекает 15.12.2021

Член FDIC

CIT Savings Builder — 0,40% APY

Зарабатывайте до 0,40% APY. Вот как это работает: поддерживайте минимальный баланс в 25 тысяч долларов ИЛИ делайте минимум 100 долларов на депозит каждый месяц. Член FDIC

Член FDIC

Экономия высокой доходности

  • 0.61% APY на балансе 0,25% APY на балансе 25 000–100 000 долларов США
  • 0,15% годовых на баланс> 100 тыс. Долл. США
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Нет требований к неснижаемому остатку
  • Минимальный начальный депозит 250 долларов США
  • Бесплатные входящие провода
  • Требование нулевого неснижаемого остатка

3. Компакт-диски

© CreditDonkey

Если вам какое-то время не нужны деньги, подумайте о депозитном сертификате.Их процентные ставки часто выше, чем у онлайн-сбережений или счетов денежного рынка.

Обратной стороной является то, что деньги нельзя трогать до наступления срока погашения. Если вы это сделаете, вы заплатите штраф. Однако это не всегда плохо. Вы связываете деньги и забываете о них.

При выборе подходящего компакт-диска для ваших инвестиций учитывайте следующее:

  • Рассмотрим краткосрочные CD . Обычно чем дольше вы вкладываете деньги, тем выше процентная ставка. Но долгосрочные компакт-диски — не единственный способ получить приличную прибыль.Многие банки предлагают отличные ставки на 12-месячные компакт-диски. И ваши деньги не будут привязаны так долго.

    CD-лестница — еще одна отличная стратегия. Вместо того, чтобы класть все свои сбережения на один компакт-диск, вы разбиваете его на разные компакт-диски с разными условиями. Затем, когда наступает срок погашения каждого компакт-диска, вы перекладываете его на новый компакт-диск с новой процентной ставкой. Таким образом, вы получаете последнюю процентную ставку с каждой новой инвестицией. Конечно, это работает только в то время, когда процентные ставки растут.

  • Обратите внимание на предлагаемые ставки .Нередко можно встретить один банк, предлагающий 0,02% годовых, а другой — 2,50% годовых на тот же срок. Кроме того, многие рекламируемые процентные ставки требуют минимальных вложений. Если вы не вкладываете так много, вы можете заработать гораздо меньше, не осознавая этого.
  • Знайте штрафы за досрочное снятие . Жизнь бывает. Если вам нужны средства сейчас, вы должны знать, сколько это будет стоить. Некоторые банки взимают проценты за 3 месяца. Другие могут взимать проценты за полный год. Это зависит от срока действия CD и требований банка.

Образец возвратов : 1%

Совет : Вы также можете рассмотреть возможность продажи компакт-дисков через посредников. Брокерные компакт-диски покупаются у брокерской фирмы. Брокерные CD выпускаются банками и застрахованы FDIC. Однако убедитесь, что вы понимаете, взимаются ли брокером какие-либо дополнительные комиссии.

Привязанный к рынку компакт-диск может быть привлекательным вариантом. По сути, вы покупаете компакт-диск, доходность которого привязана к индексу, который, вероятно, включает фондовые рынки США.и иностранный и фиксированный доход. Если индекс не приносит доход, в худшем случае средства возвращаются по наступлении срока погашения с приростом 0%. С другой стороны, вы можете легко получить двузначную прибыль.

Клиффорд Л. Каплан, президент, Neponset Valley Financial Partners

Член FDIC

Ставки CD — до 1,11% годовых

  • Минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США
  • FDIC застрахован
Срок Тарифы CD
6 месяцев 0.45% APY
1 год 0,50% APY
2 года 0,75% APY
3 года 1,00% APY
5 лет 1,11% APY

Член FDIC

Срочные CD CIT Bank

  • До 0,50% годовых
  • Минимальный начальный депозит 1000 долларов США
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
Срок Тарифы CD
6 месяцев 0.30% APY
1 год 0,30% APY
13 месяцев 0,30% APY
18 месяцев 0,30% APY
2 года 0,40% APY
3 года 0,40% годовых
4 года 0,50% годовых
5 лет 0,50% годовых

Член FDIC

4. Текущий онлайн-счет

© CreditDonkey

Вы, вероятно, не думаете о текущих счетах, когда думаете об инвестициях.Ваш местный филиал, вероятно, предлагает смехотворную процентную ставку или совсем не предлагает.

Однако многие текущие онлайн-счета предлагают немного более высокие процентные ставки.

Совет : Интернет-банки также могут предлагать бонус за вход. Вы вносите определенную сумму и получаете бонус. Деньги, возможно, придется отсидеть несколько месяцев. Но, открыв счет, можно заработать несколько сотен долларов.

Заработок 200 долларов за внесение 2000 долларов на новую учетную запись фактически дает 10% -ную отдачу от ваших инвестиций.Это всего лишь разовый бонус, но он по-прежнему представляет собой большую прибыль. Ознакомьтесь с текущими банковскими акциями прямо сейчас.

Прежде чем войти в систему, имейте в виду следующее:

  • Ознакомьтесь с требованиями для получения бонуса . Обычно используются конкретный начальный депозит, минимальный ежемесячный баланс или автоматические депозиты. Убедитесь, что вы можете выполнить требования в срок, чтобы получить бонус.
  • Узнайте, как долго деньги должны находиться на счете . Некоторые банки также взимают штраф за досрочное снятие средств или закрытие счетов.
  • Прочтите мелкий шрифт относительно комиссий банка . Минимальный ежемесячный баланс, ежемесячная плата за обслуживание и плата за обслуживание кассира — вот лишь несколько примеров. Не позволяйте комиссиям съедать окупаемость ваших инвестиций.

Образец возвратов : 1,00% плюс любые разовые бонусы

5. Roth IRA

© CreditDonkey

IRA Roth обычно предназначены для долгосрочных инвестиций: подумайте о выходе на пенсию.Но есть малоизвестный секрет: вы можете использовать свой, если в затруднительном положении. Мы не рекомендуем использовать Roth IRA на короткий срок. Но он есть, если вам это нужно.

Фонды Roth IRA — это доллары после уплаты налогов. Поскольку вы уже заплатили налоги, штраф за досрочное снятие средств отсутствует. Вы получаете лучшее из обоих миров. Вы инвестируете на будущее и имеете текущую ликвидность, если вам это нужно.

Учитывайте эти факторы при поиске подходящей учетной записи Roth IRA:

  • Вы можете вывести только то, что вы внесли .Не думайте о своем Roth IRA как о части своего «чрезвычайного фонда». Если вы снимаете средства до выхода на пенсию, вы можете брать только свои взносы. Например, вы вложили 4000 долларов, но они выросли до 4500 долларов. Вы можете снять только 4000 долларов без штрафных санкций или налогов.
  • Приоритет 401 (k) . Подождите, чтобы открыть Roth IRA, пока вы не исчерпаете максимальную сумму взносов 401 (k), соответствующую вашему работодателю. Ваш 401 (k) — это долгосрочное вложение, но согласованные взносы — это деньги, которые ваш работодатель предоставляет напрямую.Не сокращайте свои пенсионные фонды.
  • Обратите особое внимание на комиссию по счету . Многие предлагают счета без комиссии. Это не включает никаких транзакционных или комиссионных сборов. Поищите в Интернете информацию о компании с хорошей репутацией, предлагающей эти преимущества. Это поможет вам получить максимальную отдачу от ваших инвестиций.

Пример доходности : от 4,00% до 10,00% в зависимости от вашей инвестиционной стратегии

Управление краткосрочными инвестициями . Если у вас довольно много инвестиций, разбросанных в разных местах, разумно иметь одно место, чтобы отслеживать их все.Бесплатная учетная запись в Personal Capital предоставит вам доступ ко многим инструментам управления финансами.

Вы можете связать все свои учетные записи, чтобы получить снимок своей финансовой жизни в одном месте. Их инструменты включают анализ денежных потоков и расходов, анализатор комиссионных, пенсионный план и трекер эффективности портфеля. Вы также получите обзор своей чистой стоимости, чтобы узнать, что у вас есть и что вы должны.

6. Кэшбэк по кредитным картам

© CreditDonkey

Награды по кредитной карте — один из самых простых и быстрых способов заработать дополнительные деньги.Доходность может быть очень хорошей.

Вот как:

Многие карты предлагают бонусы за регистрацию. Вы получаете денежный бонус (или баллы), если потратите определенную сумму в течение определенного периода времени. Это может выглядеть так: заработайте 150 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев. Это потрясающая доходность 30%!

Но не тратьте деньги. Вот уловка:

Оплачивайте свои обычные ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги, сотовые телефоны, продукты и страховка. Вы все равно покупаете эти предметы, чтобы получить вознаграждение за оплату счетов.

Кроме того, вы можете продолжать получать кэшбэк за свои повседневные покупки. Если у вас никогда не будет остатка на карте , вы можете думать о возврате денег как о краткосрочной инвестиционной прибыли.

Совет : Рекламные акции для кредитных карт часто меняются. Изучите последние доступные предложения и выберите то, что соответствует вашим потребностям.

Прежде чем подписаться на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, имейте в виду следующее:

  • Всегда платить ежемесячно полностью .Если вы не выплатите полную сумму, вы заплатите проценты. Большинство бонусов с возвратом денег составляют 1-3%, тогда как большинство процентных ставок превышают 10%. Это означает, что вы потеряете в целом деньги, если не будете полностью погашать свой баланс каждый месяц.
  • Остерегайтесь ежегодных сборов . Кредитные карты с большими бонусами за регистрацию обычно имеют значительную годовую комиссию. Но иногда, в зависимости от того, как вы используете свою карту, ваши награды могут с лихвой компенсировать это.
  • У вас могут быть другие варианты помимо кэшбэка .Некоторые другие варианты могут включать авиаперелеты и подарочные карты. Рассчитайте возврат ваших инвестиций для каждого варианта.

Образец возвратов : от 1,00% до 3,00%, плюс одноразовый бонус за регистрацию

7. Одноранговое кредитование

© CreditDonkey

Одноранговое кредитование — это когда вы ссужаете напрямую отдельным людям. Заемщики получают фиксированную процентную ставку и ежемесячные платежи. По мере погашения кредита вы будете получать ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов.

Такие компании, как Lending Club и Prosper, предлагают этот тип инвестиций с доходностью до 10%. И вы можете сами изучить вложения.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед инвестированием:

  • Разумно выбирайте уровень риска . Lending Club, например, оценивает заемщиков от A до G. Более высокий рейтинг (ссуды A) имеют более низкие процентные ставки и меньший риск. Ссуды более низкого уровня (G ссуды) имеют более высокие процентные ставки, но более высокий риск дефолта по ссуде.
  • Диверсифицируйте риски . Вы можете минимизировать риск, вкладывая средства в сотни займов сразу. Многие одноранговые кредиторы требуют вложений минимум 25 долларов. Даже имея 1000 долларов, вы можете вложить до 40 займов. Если некоторые из них не сделают ставку, мы надеемся, что другие восполнят потерю.
  • Можно выбрать портфель . Такие компании, как Lending Club, предлагают портфель кредитов. Вместо того, чтобы вручную выбирать одну ссуду, вы финансируете часть многих ссуд. Вы можете выбрать автоматический микс или настроить собственное портфолио.Это помогает вам контролировать уровень риска и окупаемость инвестиций.

Пример возврата : от 3,00% до 9,00%

8. Акции

© CreditDonkey

Инвестирование в акции — это агрессивный подход. Многие инвесторы используют акции как долгосрочный подход.

Но вы можете инвестировать в акции на короткий срок, ЕСЛИ вы проведете свое исследование. Правильная информация и диверсификация могут привести к успешным краткосрочным инвестициям в акции.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед инвестированием в акции:

  • Найдите стабильные компании с историей роста цен на акции . Инвестирование в самые популярные новые публичные акции может быть неправильным выбором. Вместо этого сосредоточьтесь на более крупной компании с долгой историей, такой как Visa или Wal-Mart. У них есть доказанная история роста цен на акции.
  • Рассмотрим дисконтных брокеров . Используйте онлайн-платформы, такие как E * TRADE, чтобы минимизировать брокерские сборы.Вы также получите онлайн-помощь. E * TRADE предлагает множество инструментов и ресурсов, которые помогут начинающим инвесторам. Высокие гонорары только съедают ваши доходы.
  • Оцените свою толерантность к риску, прежде чем инвестировать . Если вложенная сумма заставит вас опоздать с оплатой, не делайте этого. Поскольку это краткосрочные инвестиции, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать небольшую сумму в акции, используя дешевую или бесплатную брокерскую компанию, такую ​​как Robinhood. Узнайте больше об услуге в нашем полном обзоре акций Robinhood.

Возврат образца : от 3,00% до 20,00% и выше (но это рискованная стратегия, поэтому будьте осторожны)

Если вы планируете открыть брокерский счет, вы должны ознакомиться с этими предложениями.

Не уверены в самостоятельном инвестировании? Вы можете использовать робо-советник, который сделает за вас инвестирование. Робо-консультанты будут автоматически выбирать и управлять инвестициями для вас в зависимости от ваших целей и устойчивости к риску. Для краткосрочных инвестиций важно правильно распределить акции и облигации, чтобы ваши инвестиции росли с наименьшим риском.Хорошее распределение — это 50% акций и 50% облигаций.
Является ли долларовая стоимость средней краткосрочной инвестиционной стратегией?
Усреднение долларовой стоимости лучше для долгосрочных инвестиций. Это когда вы распределяете покупки акций по установленным интервалам, вместо того, чтобы покупать сразу одной огромной единовременной выплатой.

Он выравнивает риск, связанный с колебаниями рынка в течение определенного периода времени. Иногда вы будете покупать, когда цены на акции падают. Таким образом, вам нужно находиться в нем надолго, чтобы дождаться роста рынка.

Ally Invest: Получите до 3000 долларов США

Истекает 31.12.2021

Минимальный соответствующий депозит для получения денежного бонуса составляет 10000 долларов США. Счета будут проверены через 60 дней после открытия счета для определения общей суммы депозита. Соответствующий денежный бонус будет зачислен на счет в течение 10 рабочих дней. После того, как бонус зачислен на счет, бонус и соответствующий депозит (за вычетом торговых убытков) недоступны для вывода в течение 300 дней. Если соответствующий депозит будет снят, бонус может быть отозван.

Депозит или перевод Денежный бонус
10 000 — 24 999 долларов США 100 долларов США
25 000 долларов США — 99 999 долларов США 250 долларов США
100 000 долларов США — 249 999 долларов США
долларов США 600
500 000 — 999 999 1 200
1 000 000 — 1 999 999 2 000
2 000 000 долларов + 3 000

Государственный.com: Получите бесплатную долю акций

  • Инвестируйте в акции и ETF, без комиссии и минимумов на счете
  • Следуйте за другими инвесторами, делитесь мнениями и повышайте свою финансовую грамотность в прозрачном сообществе
  • Предложение действительно для жителей США старше 18 лет при условии утверждения аккаунта. Могут быть другие комиссии, связанные с торговлей. См. Public.com/disclosures/

9. Краткосрочные облигации

© CreditDonkey

Облигации — это ссуды, выданные компаниями или местным, государственным или даже федеральным правительством.Вы предоставляете основную сумму, а компания или правительство выплачивает вам проценты взамен. Долгосрочные облигации несут инфляционный риск.

По мере увеличения ставок стоимость облигаций уменьшается. Краткосрочные облигации страдают не так сильно. Приобретайте фонды краткосрочных облигаций или биржевые фонды (ETF). Эти типы облигаций обычно имеют срок погашения менее 2 лет, что частично защищает от инфляционного риска.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед инвестированием в краткосрочные облигации:

  • Выберите тип фонда .Вы можете выбирать между паевыми инвестиционными фондами облигаций и ETF. Обратите особое внимание на комиссии и другие сборы, связанные с услугами.
  • Каждый тип краткосрочной облигации имеет разные налоговые последствия . По корпоративным облигациям выплачиваются высокие процентные ставки, но вся сумма облагается налогом. По муниципальным (местным) облигациям процентная ставка несколько ниже. Но вы не платите федеральный подоходный налог со своих доходов. В зависимости от вашего штата вы также можете не платить налоги штата.
  • Убедитесь, что вы диверсифицируете свой портфель .Несмотря на то, что краткосрочные облигации имеют низкий инфляционный риск, определенный риск все же существует. Попробуйте инвестировать в различные отрасли и эмитентов, чтобы диверсифицировать свой риск.

Пример возврата : от 1,00% до 5,50%

Совет : Возможно, вы захотите рассмотреть BulletShares. Это ETF, которые инвестируют в облигации со сроком погашения примерно в одно и то же время.

Инвестирование в BulletShares похоже на инвестирование в корзину облигаций, у которых все имеют одинаковый срок погашения. Таким образом, вы можете сделать это краткосрочным вложением, если вы выбираете BulletShare со сроком погашения 1 или 2 года.

Однако вы не инвестируете в облигации напрямую, а это означает, что вы платите комиссию управляющему инвестициями. И, как и в случае с любыми другими инвестициями, кроме счета, застрахованного FDIC, вы можете потерять деньги.

Подходит ли краткосрочная инвестиция с высокой доходностью?
Высокодоходные инвестиции сопряжены с риском и могут привести к большим потерям. Примерами высокодоходных инвестиций являются торговля опционами, привилегированные акции и высокодоходные облигации.

Они могут дать вам высокую прибыль за короткий период времени, но вы также должны принять риск потери денег.

10. Казначейские векселя

© CreditDonkey

Если безопасность — ваш приоритет номер один, подумайте о сертификатах казначейских векселей. ГКО, выпускаемые федеральным правительством, являются одними из самых безопасных доступных вложений.

Как они работают :
Вы покупаете облигацию со скидкой. Допустим, номинальная стоимость 100 долларов, но вы платите 90 долларов, скидка 10 долларов. Вы компенсируете разницу в процентах и ​​получите 100 долларов при наступлении срока погашения.

ГКО

имеют срок погашения от недели до года после покупки. 100 долларов — минимальные вложения. Риск чрезвычайно низок, если не равен нулю, но процент, который вы зарабатываете, обычно будет ниже, чем тот, который вы бы заработали на компакт-диске.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при покупке казначейских векселей:

  • Узнайте, как с вас будут взиматься налоги . Проценты по казначейским векселям освобождены от государственных и местных налогов. Это способствует дальнейшему возврату ваших инвестиций. Однако вы должны будете платить федеральный подоходный налог с вашего заработка.
  • Знайте, когда покупать . Казначейство США продает сертификаты казначейских векселей еженедельно. Аукцион ГКО на 13 и 26 недель по понедельникам. 4-недельный аукцион векселей по вторникам. 52-недельные векселя продаются один раз в месяц. Скидку вы узнаете во время аукциона.
  • Вы можете реинвестировать выручку от казначейских векселей . Это помогает постоянно увеличивать ваш процентный доход. Вы можете настроить его автоматически при покупке ценной бумаги.

Пример возврата : 1.От 00% до 2,07%

Примечание : Краткосрочные инвестиции могут быть прибыльными, но, как и любые другие инвестиции, существуют риски. Взвесьте все за и против вашей ситуации и проведите исследование. Нет двух одинаковых инвестиционных стратегий. Чем раньше вы инвестируете, тем лучше. Но никогда не поздно!

Итог

© CreditDonkey

Краткосрочное инвестирование может помочь вам достичь того, чего вы не смогли бы сделать иначе, например, выплатить студенческие ссуды или внести первоначальный взнос за дом или автомобиль.

Обычно, когда дело доходит до инвестирования, чем выше риск, тем больше потенциал для вознаграждения. Но для краткосрочных целей лучше стремиться к минимальному риску и скромной прибыли.

Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

Краткосрочные инвестиции — финансовая выгода

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочная инвестиция — это высоколиквидный финансовый актив, то есть его можно легко конвертировать в наличные.Краткосрочные инвестиции обычно называют рыночными ценными бумагами или временными инвестициями. Большинство из них конвертируются в наличные или продаются в течение 12 месяцев после вложения.

Обычно они не являются частью деятельности предприятия. Целью краткосрочных инвестиций является получение дополнительной прибыли на остатки денежных средств компании при сохранении капитала.

Ключевые моменты обучения

  • Краткосрочные инвестиции представляют собой высоколиквидные финансовые активы с целью получения дополнительной прибыли на остатки денежных средств и сохранения основной суммы
  • Доступно множество типов краткосрочных инвестиций, и все они доступны для покупки на первичном и вторичном рынке.
  • Краткосрочные вложения классифицируются как оборотные активы и отражаются в балансе
  • Краткосрочные вложения являются высоколиквидными и для целей оценки учитываются как эквиваленты денежных средств; у них есть приложения для показателей ликвидности и расчета чистого долга
  • В соответствии с МСФО существуют строгие правила в отношении учета краткосрочных инвестиций как денежных средств и их эквивалентов; если они соответствуют определенным критериям, они будут отражены в составе денежных средств и их эквивалентов или отдельной строкой как краткосрочные инвестиции

Виды краткосрочных инвестиций

Депозитный сертификат (CD)

Депозитный сертификат — это срочный вклад, продаваемый в качестве финансового продукта банками и сберегательными учреждениями.Они отличаются от сберегательных счетов тем, что имеют фиксированный срок и, как правило, фиксированную процентную ставку.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка, иногда называемый депозитным счетом денежного рынка, похож на CD, но выплачивает проценты на основе текущих процентных ставок на денежных рынках, а не фиксированной процентной ставки.

Казначейские облигации

Долговой инструмент, выпущенный правительством США с обещанием выплатить полную сумму в указанную дату с процентами.Доступно множество типов с различными сроками погашения, включая казначейские векселя, казначейские векселя, ПОЛОСЫ и ЧАСТИ.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование, также сокращенно P2P, — это практика ссуды денег другому физическому или юридическому лицу, обычно через онлайн-брокера или службу. В качестве краткосрочных инвестиций инвестор будет ожидать хорошей отдачи от своих денег за короткий промежуток времени, поэтому их все равно можно классифицировать как краткосрочные.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, широко известные как «муни», представляют собой долговые ценные бумаги, выпущенные местным правительством или территорией или одним из их агентств.Обычно они используются для финансирования общественных проектов, таких как инфраструктура, школы, парки и библиотеки. Их можно рассматривать как ссуду от инвестора государственному агентству.

Отчетность об инвестициях в балансе

Amazon.com Inc вложил значительные средства в рыночные ценные бумаги. Они отражаются отдельно по денежным средствам и их эквивалентам, поскольку не подвержены незначительному риску изменения стоимости. Ниже представлен сегмент консолидированного баланса, показывающий, что на конец 2019 финансового года у группы было почти 19 млрд долларов рыночных ценных бумаг.

Оборотные активы всегда указываются в порядке ликвидности: наиболее ликвидные вверху и наименее ликвидные внизу. Рыночные ценные бумаги легче конвертировать в наличные, чем запасы или дебиторская задолженность, поэтому они указываются над ними.

Amazon также признает в своем годовом отчете, что существует валютный риск при инвестировании в рыночные ценные бумаги, поскольку многие ценные бумаги принадлежат ее дочерним компаниям в других странах, равно как и в других валютах.

Важно помнить, что любая инвестиционная деятельность несет в себе элемент риска, будь то валютный риск, риск процентной ставки или операционный риск.

Краткосрочные инвестиции — значение, типы и сравнение

Срок действия облигации

Варианты краткосрочного инвестирования легко конвертируются в наличные. Срок владения этими инвестициями составляет от одного дня до 5 лет. Эти вложения качественные и высоколиквидные.Они лучше всего подходят инвесторам с низким пониманием риска и ожидаемой предсказуемой доходностью. В этой статье мы подробно рассмотрели лучшие варианты краткосрочного инвестирования.

Что такое краткосрочная инвестиция?

Варианты краткосрочного инвестирования — это рыночные ценные бумаги, которые могут быть легко реализованы в денежной форме в течение пяти лет. Кроме того, эти временные вложения в основном используются для стоянки излишков средств на короткий период. Краткосрочные инвестиции высоколиквидны и, следовательно, используются инвесторами для покрытия ожидаемых расходов в ближайшем будущем.Краткосрочные вложения менее рискованны, чем варианты долгосрочных вложений. Это связано с тем, что эти инвестиционные продукты имеют короткий срок владения и дают предсказуемую прибыль.

Немногие из вариантов краткосрочного инвестирования — это высокодоходные сберегательные счета, регулярные депозиты, долговые фонды и государственные ценные бумаги. Это самые популярные краткосрочные ценные бумаги со сроком обращения от нескольких месяцев до 1-2 лет. Помимо этого, другими краткосрочными инвестициями со сроком владения до 5 лет являются фиксированные банковские вклады, срочные вклады в почтовых отделениях, национальные сберегательные сертификаты и паевые инвестиционные фонды с большой капитализацией.

Краткосрочные инвестиции также означают финансовые активы, которые перечислены в составе оборотных активов баланса. Эти активы считаются краткосрочными инвестициями, поскольку они могут быть переведены в денежные средства в течение 12 месяцев.

Сравнить вариант краткосрочного инвестирования

Как работают краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные вложения — это ценные бумаги, которые можно легко конвертировать в наличные. Основная цель краткосрочных инвестиций как для частных лиц, так и для корпораций — защитить капитал и в то же время получить прибыль.Краткосрочные инвестиции предлагают более высокую доходность, чем обычный банковский сберегательный счет. Следовательно, инвесторы могут размещать свои избыточные средства в этих инвестициях и получать более высокую прибыль. Инвесторы с краткосрочным горизонтом инвестирования от 1 месяца до 5 лет могут инвестировать в эти ценные бумаги.

Корпорациям краткосрочные инвестиционные планы помогают получить дополнительный доход для удовлетворения требований к оборотному капиталу. Компании с хорошим остатком денежных средств могут позволить себе инвестировать в краткосрочные инвестиции. Обычно компании хранят свои излишки средств на срок от 1 дня до 12 месяцев.Все вложения, которые они делают, высоколиквидны и легко могут быть конвертированы в наличные. Поскольку краткосрочные инвестиции дают предсказуемую прибыль, они считаются высококачественными инвестициями с низким уровнем риска.

Кроме того, инвесторы также могут оставлять свои излишки денежных средств для достижения своих краткосрочных целей. Краткосрочные цели, такие как покупка автомобиля, поездка в отпуск или покупка драгоценностей, могут быть реализованы путем инвестирования в эти схемы. Вместо того, чтобы держать свободные деньги на короткое время, можно инвестировать в краткосрочные инвестиционные планы и получить некоторую прибыль.

Список вариантов краткосрочного инвестирования в Индии

1. Сберегательный счет

Сберегательный счет — популярный вариант инвестирования, который предпочитают многие люди. Большинство людей считают, что хранить деньги на сберегательном счете легко и удобно. Сберегательный счет обычно открыт в банке или любом другом финансовом учреждении. Вкладчик вкладывает деньги и получает проценты от суммы вклада. Эти счета известны своей ликвидностью, так как деньги можно снимать в любое время.

Процентные ставки по сберегательным счетам варьируются от учреждения к учреждению. Ставки варьируются от 3,5% до 7% годовых. Кроме того, нет ограничений по сумме депозита, и многие банки предлагают сберегательные счета с нулевым балансом.

2. Срочные банковские вклады

Срочные банковские вклады — один из популярных вариантов краткосрочного инвестирования, так как они предлагают гарантированный доход. Это также самые безопасные варианты инвестирования. Доходность банковских FDs фиксирована и не меняется в зависимости от движения рынка.Банки предлагают 3-7% прибыли от вложений FD при разном сроке владения. Кроме того, пенсионеры получают льготную ставку ФД. Инвесторы могут рассчитать свой потенциальный доход от FD, используя калькулятор фиксированного депозита. Срок полномочий банковского ФД составляет от 7 дней до 10 лет. Кроме того, инвесторы могут выбирать из существующих вариантов владения недвижимостью, предлагаемых банком.

Банк FD также может продлить после наступления срока его погашения. Можно досрочно отозвать свои банковские ФД до наступления срока погашения. Следовательно, они считаются ликвидными инвестициями.Инвестиции в сберегающие налоги FD предлагают налоговые льготы до 1 50 000 индийских рупий в год в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. Проценты облагаются налогом в соответствии со ставкой налога на прибыль индивидуального инвестора. Более того, если процентный доход превышает 40 000 индийских рупий в год (50 000 индийских рупий для пенсионеров), банк снизит TDS до 10% (20%, если не представлена ​​карта PAN). Можно использовать калькулятор подоходного налога, чтобы оценить их налоговые обязательства.

3. Периодические депозиты

Периодические депозиты — это также один из вариантов краткосрочного инвестирования, предлагаемых банками.Регулярный депозит позволяет вкладчикам вкладывать деньги ежемесячно. Схема предлагает такие преимущества, как гарантированный доход, ликвидность и гибкость. Процентные ставки по регулярным депозитам время от времени пересматриваются. Кроме того, ставки варьируются в зависимости от банка. Инвесторы могут рассчитать свой потенциальный доход от РД, используя калькулятор регулярных депозитов.

RD считаются низкорисковым, а также выгодным вариантом вложения. Срок полномочий RD составляет от 6 месяцев до 10 лет. Тем не менее, у RD есть период блокировки в 1 месяц.Кроме того, в случае досрочного снятия средств в течение одного месяца проценты по депозиту не выплачиваются.

Доходы от депозитов добавляются к доходу инвестора и облагаются налогом в соответствии со ставками подоходного налога. Более того, если процентная ставка на сумму депозита превышает 10 000 индийских рупий, банк снижает TDS на 10% при подаче карты pan. Кроме того, 20% TDS сокращается, когда вкладчик не представляет PAN-карту.

4. Казначейские ценные бумаги

Правительство Индии выпускает казначейские ценные бумаги.Их можно рассматривать для краткосрочного инвестирования. Кроме того, ценные бумаги предлагают высокую надежность, ликвидность и приличную доходность. Кроме того, они выпускаются с дисконтом к их номинальной стоимости и погашаются по номинальной стоимости. Следовательно, инвесторы зарабатывают на разнице между двумя ценами.

Также доходность по казначейским векселям ниже, чем по долговым фондам. Тем не менее, это безопасные варианты инвестиций, позволяющие получать приличную прибыль. Сроки погашения этих ценных бумаг варьируются от 91 до 365 дней.Кроме того, основное правило казначейских векселей таково, что чем короче период погашения, тем ниже доход от ценных бумаг.

ГКО являются бескупонными облигациями. Следовательно, они не приносят никаких процентов. Инвестор зарабатывает на разнице в цене выпуска и номинальной стоимости. Следовательно, доходность казначейских векселей фиксирована и не зависит от рыночных и экономических условий.

5. Долговые средства

Долговые паевые инвестиционные фонды — это тип паевых инвестиционных фондов, которые в основном инвестируют в государственные облигации, долговые инструменты и инструменты денежного рынка, а также в корпоративные облигации.По сравнению с другими типами паевых инвестиционных фондов долговые фонды считаются безопасными. Следовательно, они идеально подходят для инвесторов, не склонных к риску, а также для инвесторов, стремящихся получить хорошую прибыль в течение короткого периода времени. Кроме того, долговые фонды не очень волатильны по отношению к колебаниям экономики и фондового рынка. Ниже приведены три категории заемных средств:

Доходы от долговых паевых инвестиционных фондов облагаются налогом в зависимости от периода владения. Для инвестиций, период удержания которых составляет менее трех лет, облагается налогом на краткосрочный прирост капитала (STCG).Эта прибыль добавляется к налогооблагаемому доходу инвестора и облагается налогом по плоской ставке. Для всех инвестиций, удерживаемых более трех лет, прибыль подлежит налогообложению по ставке 20% налога на долгосрочный прирост капитала (LTCG) с возможностью индексации.

6. ​​Паевые инвестиционные фонды большой капитализации

Паевые инвестиционные фонды с большой капитализацией — это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в акции и связанные с ними инвестиции. Эти фонды инвестируют в компании с большой капитализацией. Компании с большой капитализацией — это те компании, которые занимают от 1 до 100 позиций по рыночной капитализации.ПИФы с большой капитализацией исторически давали доходность 10–12% годовых. Однако, поскольку эти фонды в основном инвестируют в акции, их доходность привязана к рынку и, следовательно, не гарантирована.

Эти фонды лучше всего подходят инвесторам с горизонтом инвестирования 3-5 лет. Фонды с большой капитализацией не только предлагают хорошую доходность, но и обладают высокой ликвидностью. Инвесторы могут выкупить свои инвестиции, когда захотят. Паевые инвестиционные фонды с большой капитализацией представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, поскольку они инвестируют в компании с большой капитализацией. Эти компании представляют собой хорошо зарекомендовавшие себя корпорации, имеющие прочную основу и добившиеся экономии от масштаба.Также налогообложением подлежат доходы от фондов с большой капитализацией. Если инвестиция погашается в течение одного года с момента вложения, то краткосрочная прибыль облагается налогом в размере 15%. Если инвестиция отозвана по прошествии одного года, то прибыль называется долгосрочным приростом капитала. Они облагаются налогом по ставке 10%, если прибыль превышает 1 лакх индийских рупий.

Отъезд: Калькулятор прироста капитала

7. Срочные вклады почтового отделения
Срочные депозиты почтового отделения

или фиксированные депозиты почтового отделения — одна из самых традиционных схем сбережений в Индии.Индийские почтовые службы предлагают это. Они аналогичны банковским фиксированным депозитам, когда инвесторы вкладывают единовременную сумму на фиксированный период времени. Процентная ставка по POFD колеблется от 6,6% до 7,4%. Поскольку правительство Индии поддерживает эту схему, прибыль гарантирована. Срок владения для POFD фиксирован, и они бывают 4 разных срока пребывания: 1 год, 2 года, 3 года и 5 лет.

Минимальная инвестиция для этого варианта инвестирования составляет 200 индийских рупий, а затем кратно 200 индийским рупиям. Следовательно, это считается наиболее доступным вариантом краткосрочного инвестирования.ПДП необходимо держать до погашения. Однако почта допускает досрочное изъятие срочных вкладов через 6 месяцев с даты вложения. Более того, почтовое отделение также взимает штраф в размере 1% за досрочное снятие. Кроме того, можно также взять ссуду под ФПД. Следовательно, они считаются умеренно ликвидными инвестициями. Инвестиции в POFD имеют право на налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге. Инвесторы могут получить налоговую льготу на инвестиции в размере до 1,50 000 индийских рупий в год.А проценты облагаются налогом по ставке налога на прибыль физических лиц. Кроме того, можно использовать калькулятор подоходного налога, чтобы оценить свои налоговые обязательства.

8. Национальный сберегательный сертификат
Национальный сберегательный сертификат

— это инициатива правительства Индии, поощряющая небольшие сбережения. Поскольку правительство поддерживает эту схему, прибыль гарантирована. Следовательно, это вложение с низким уровнем риска. В настоящее время по схеме выплачивается фиксированная процентная ставка в размере 6,8% годовых. Срок действия этой сберегательной схемы составляет 5 лет.Инвесторы могут инвестировать минимальную сумму в 1000 индийских рупий, а затем кратно 1000 индийских рупий.

НСК имеет низкий рейтинг ликвидности по сравнению с другими вариантами краткосрочного инвестирования. Это потому, что в схеме нет возможности преждевременного вывода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *