Корректировка кредитной истории – 9 способов, как исправить кредитную историю

Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
2. Частые. Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
3. Полный отказ от оплаты. В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

1. Погашение задолженности, которая уже есть.
2. Оформление микрозайма.
3. Обращение за кредитной картой.
4. Оформление небольшого потребительского займа.
5. Размещение вклада.
6. Экспресс-кредитование.
7. Покупка товара в кредит.
8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

kredit-online.ru

Исправление кредитной истории, как исправить кредитную историю или изменить ее если не дают кредит

Национальное бюро кредитных историй Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 Москва, Наш телефон в Москве: +7 (495) 221-78-37 Для физических лиц: +7 (495) 258-85-74 Наш технологический партнер:

Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю. Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств. КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать: в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю; в БКИ, являющееся хранителем информации. Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней. Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками. Специальный сервис для улучшения кредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии. Кредитная карта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином. Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно: Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту. Возврат к списку Вас также может заинтересовать Как посмотреть кредитную историю в интернете Плохая кредитная история в Интернете Скоринг-балл Кредитный скоринг

www.nbki.ru

Исправление кредитной истории — Вэббанкир

Плохая кредитная история? Исправьте ее вместе с ВЭББАНКИР

Практически каждый из людей, которые обращались хотя бы раз за кредитом, знают, что решение о выдаче денег банком зависит от того, какая у заёмщика была кредитная история. При условии что прошлые кредиты были погашены (или погашаются) вовремя, кредит выдадут на требуемую сумму. Иначе в кредитовании могут отказать, даже не объясняя причину. Так как в последнее время увеличилось количество кредитов, которые не возвращаются, требования и условия к желающим получить заем, ужесточаются.

Как поступить, если кредитная история плохая, а деньги все-таки нужно занять? Можно ли улучшить свою историю кредитов?

Варианты исправления кредитной истории

Способов по улучшению истории займов несколько, поэтому внимательно прочитайте и выберите наиболее подходящий Вам.

Первый: подправить за деньги. В сети интернета на различных сайтах Вы увидите множество предложений от разных частных лиц и фирм предложения по «очистке истории кредитов». В этом случае имеется ввиду, что за некоторую денежную сумму в Ваше кредитное дело будут внесены исправления. Такие действия абсолютно незаконны, поэтому практически всегда есть возможность попасть в руки мошенников. Так как доступ к базе данных и личным делам заемщиков в хранилище «Бюро Кредитных Историй» имеют только работающие там сотрудники, они все равно не имеют права полного доступа и возможности что-то изменять, да и вряд ли согласятся на корректировки кредитной истории, так как в этом случае как минимум потеряют свою работу. Поэтому такая услуга по исправлению кредитной истории абсурдна и практически невозможна. Стоит ли рисковать и пользоваться с таким способом? Решаете и выбираете сами.

Второй способ: написать заявление о том, что в кредитной истории допущена ошибка. В случае, если в кредитной истории возможно не по Вашей вине, была допущена ошибка, можно написать заявление об исправлении и удалении этой ошибки в истории кредитов. Например, если Вы вообще в банке или другом кредитном учреждении никогда не брали кредит, а в истории написано что брали и не вернули или брали и регулярно выплачивали, а в истории кредитов написано, что выданный Вам кредит не погашен. В любом случае, Ваше заявление будет принято и рассмотрено, если ошибка подтвердится, кредитную историю выправят абсолютно бесплатно. Главное только хорошо подумать и все вспомнить, точно была допущена ошибка? Или все-таки что-то было.

Третий способ: уговорить банк на выдачу кредита. Для этого придется очень постараться и нужно иметь крепкие нервы. Чтобы убедить банк нужно будет собрать доказательства, которые максимально возможно будут доказывать и свидетельствовать в вашу сторону – по причине чего вам не удалось вовремя погасить прошлый кредит? Поменяли работу, переезжали в другой дом или развелись с супругой (супругом). А также потребуется доказать что Вы являетесь платежеспособным человеком. Для этого пригодятся все квитанции по оплате жилья, справка с места работы о заработной плате, чеки из магазинов на крупные покупки и другие возможные документы, которые будут свидетельствовать о платежеспособности. Следует также понимать, что даже в том случае, когда Вы убедите о выдаче Вам кредита, то на маленький процент по займу можете особо не рассчитывать. Банк, таким образом, уменьшает все возможные риски на который идет, выдавая кредит неблагонадежному клиенту.

Четвертый способ: самому сделать хорошую кредитную историю и исправить «плохую». Этот способ просто идеален для законного и легкого исправления или начала кредитной истории. Никаких документов, уговоров банка или возможности попасть на мошенника. Банки учитывают кредитную историю человека за последние 5 лет и внимательно следят за последними кредитами выданные заемщику, значит потребуется пополнить запас положительных кредитных операций, чтобы они перевесили ваше «плохое прошлое», ведь никто не выдаст кредит неблагонадежному человеку. Следует обратиться в кредитную систему Вэббанкир. Микрозаймы легко отдавать, а кредитная история улучшается. Идти куда-то в офис не нужно, все решается в течении получаса и сумма займа перечисляется на Вашу карточку.

Улучшаем историю кредитов с помощью ВЭББАНКИР

МФО ВЭББАНКИР не обещает никаких мгновенных положительных результатов и чудес, не будет переписывать кредитных историй или уничтожать личные дела заемщиков. Просто выполняя свои обязательства можно добиться желаемого. Постепенно улучшая кредитную историю, Вы сможете в дальнейшем получить заем в любом банке.

• Вы занимаете деньги онлайн через сайт или через мобильное приложение и по истечении срока погашаете его.
• Информация о погашенном кредите вносится в базу кредитных историй.

При достаточно солидной положительной истории с множеством хороших отзывов по выдачам, можно будет обращаться практически в любой из банков, сотрудники выдающие кредит, смотря на историю, уже вряд ли откажут Вам в выдаче кредите на требуемую сумму.

Так, получая небольшие деньги в долг и своевременно погашая небольшие суммы таких кредитов, Вы сможете легко решить проблему с «плохой» историей кредитов, не обращаясь к мошенникам, не уговаривая банк и не собирая справки о платежеспособности. Доказательства уже будут законно внесены в базу Бюро кредитных историй и доступны всем сотрудникам банков.

Решайте ваши проблемы легко, не тратя на это кучу нервов.

webbankir.com

Как быстро изменить свою плохую кредитную историю?

Чтобы узнать, как можно быстро изменить свою плохую кредитную историю, нужно знать, как ее можно исправить в принципе. Эти и остальные вопросы рассмотрены в данной статье.

Исправление КИ действительно возможно разными способами, но далеко не все из них быстрые. Именно по этой причине если вам кто-либо предлагает удалить какую-то информацию из вашей истории за определенную сумму, и при этом дает 100% гарантию, не соглашайтесь — это мошенники, которые просто наживаются на доверчивых людях, попавших в сложную ситуацию.

Прежде чем совершать какие-либо действия, мы рекомендуем подать запрос в БКИ и узнать детали своей истории, это бесплатно при подаче раз в год. Подробная инструкция для этого находится здесь.

Дело в том, что отрицательную КИ часто считают причиной отказа в кредите, но есть еще много особенностей. Причины для отказа:

• у него слишком маленькая зарплата для такой суммы, которую он требует выдать;
•  у него небольшой стаж работы;
• нет залога и поручителей;
• не подходит по условиям, например слишком молодой возраст или нет постоянной регистрации.

Как видите, далеко не всегда виновата КИ. Исправление пунктов этого списка также требует времени, но в принципе возможно. Слишком маленькая зарплата – просить сумму поменьше или найти иную работу, молодой возраст – найти банк которые работает с такими клиентами, нет регистрации – получить ее или взять займ по месту постоянной регистрации и т.д.

Ошибки в кредитной истории

Иногда в КИ попадают ошибочные данные, например вам записывают информацию о просрочках, которых не было, или вы вообще тогда не брали кредиты. Тогда у клиента есть право на оспаривание таких данных.

Для этого нужно подать официальный запрос в Бюро Кредитных Историй с доказательствами того, что информация о вашей КИ не верна. В качестве такого подтверждения могут быть использованы банковские выписки, заявление в полиции и т.д. Если это так, то представители Бюро ее исправят. Детальнее на этой странице

Если у вас действительно были просрочки, тогда исправление будет дольше и сложнее. Обычно это подразумевает получение небольших кредитов и микрозаймов, оформление товарных и экспресс займов, а затем их своевременное погашение.

Все, что вам нужно — это найти лояльную организацию, которая согласится выдать вам пусть и небольшой, но все же кредит, и вовремя, в полном объеме погашать его согласно договору. Тогда кредиторы увидят, что хоть раньше клиент и был проблемным, но со временем исправился.

Главное выбрать такой банк или МФО, которые работают с клиентами с плохой КИ и заносят информацию в Бюро Кредитных Историй. Больше информации по исправлению вы найдете на этой странице.

Также есть альтернативный вариант.

Он действует для банков, которые сотрудничают не со всеми БКИ. Например, информация о ваших просрочках попала лишь в некоторые Бюро. Поэтому вам нужно найти тот банк, который с этим Бюро не работает и не будет знать о ваших предыдущих просрочках.

Это не является точным решением вопроса, поскольку не исправляет КИ, но вполне поможет получить согласие компании. Если и этот способ не подходит, тогда придется обращаться в МФО и брать кредиты на невыгодных условиях.

Также вы можете взять кредитную карточку с небольшим лимитом, чтобы время от времени брать займы и возвращать. Это позволить не остаться без средств пока вы решаете, как быстро изменить свою плохую кредитную историю и получить одобрение банков

kreditorpro.ru

Как бесплатно исправить кредитную историю: проверенные способы

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Что такое кредитная история

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Как выглядит

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Положительная

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Как проверить историю кредитов

• Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
• Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
• Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
• В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
• Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
• Следующий этап — отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
• При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.

Посмотреть онлайн

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Как исправить бесплатно

• Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
• При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
• Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
• Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
• Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
• Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Взять новый кредит

• Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
• Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
• Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
• С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Видео про исправление кредитной истории

Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.

Как исправить свою кредитную историю

Статья обновлена: 13.05.2019

sovets.net

способы бесплатно исправить кредитную историю

Кредитно-финансовое учреждение решает вопрос об одобрении заявки на кредит не только исходя из уровня доходов потенциального заемщика, но и его кредитной репутации. Если по разным причинам допущены просрочки, претендовать на новый заем будет проблематично, но реально. Важно четко следовать рекомендациям, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, и в последующем не допускать нарушений соглашения с банком.

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

• несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
• открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

• окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
• исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

1. Отыщите свое досье.

Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

2. Запросите информацию в БКИ.

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

5. Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией.

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

credits.ru