Вторник , 5 Май 2020

Копить или тратить – тратить или копить? За и против!

тратить или копить? За и против!

Уверен, перед вами вставал неоднократно вопрос — копить или тратить деньги? Так все же, как поступить? Большинство людей озадачены идеей зарабатывания денег, однако только малая часть серьезно задумывается, как лучше поступить с их доходами, как распределить их и куда вложить.
По сути, мы имеем два лагеря сторонников той или иной идеи распоряжения личными финансами, с большим перевесом одного лагеря. Догадались какого?

     По статистике целых 80% населения (именно постсоветского пространства) тратят столько же, сколько и зарабатывают. Причем пик расходов приходится именно на первые дни после получения дохода (зарплаты). Не думая о завтрашнем дне, люди хотят удовлетворить сегодняшние потребности. Они считают, что отказывать в сегодняшнем удовольствие глупо, ради каких- то благ в будущем.

Получаем три категории людей по их отношению  к деньгам:

1. Не думают о завтрашнем дне, ради сиюминутной слабости готовы тратить все свои деньги. Их большинство

2. Имеют скромные накопления. Но…..они опять же предназначены для каких-то крупных покупок, будь-то ремонт, отдых, покупка автомобиля. Их уже меньше.

3. Те, кто считают, что деньги должны работать или приносить доход. Но, чтобы получать доход, нужно чтобы эти деньги были. А чтобы деньги были их нужно накопить. Очень ограниченное число.

Получаются любые сбережения служат для 3 целей:

1. На покупки в будущем
2. На инвестиции
3. На черный день

Так тратить или копить деньги?

Преимуществом накопления средств являются:

1. Экономия на кредитах и на их сумасшедшей переплате по процентам

2. Экономия денег и времени при возникновении чрезвычайных ситуаций (лечение, срочный ремонт автомобиля и т.п.)

3. Финансовая защищенность и психологическая уверенность при возможной потере работоспособности

4. Получение дополнительного дохода от инвестиций

Преимущества свободного использования средств

1. Тратя деньги – вы получаете удовольствие, от получаемых благ, новой одежды и других возможностей которые они дают
2. Свободное обращение с деньгами создает в голове человека особый позитивный психологический настрой. Все хорошо, все замечательно. У меня есть деньги, я могу позволить себе все

И все-таки, стоит ли копить деньги? Ответ, безусловно – ДА!!!

    Одним из главным аргументом здесь является тот факт, что существующий в данный момент источник поступления средств может внезапно исчезнуть или существенно уменьшится. Вот здесь и пригодятся ваши накопления, ваша финансовая подушка безопасности. Обычно ее размер составляет сумму денег, которая позволит вам прожить около полугода без значительного изменения уровня жизни. Соответственно, эти сбережения должны в доступном месте и приносить хотя бы доход на уровне инфляции (краткосрочные банковские депозиты).

       Как же накопить деньги, особенно людям с низким финансовым доходом, у которых все средства уходят на удовлетворение своих минимальных потребностей?

    Ответ один. Либо увеличивать свои доходы, либо уменьшать расходы. А еще лучше комбинирование обоих методов.

      Уменьшение расходов можно достичь с помощью простой и проверенной процедуры – их ежедневного и ежемесячного учета. Зная, куда и на что вы тратите деньги, можно легко оптимизировать некоторые статьи расходов, а от некоторых вовсе избавиться. Как итог, у вас освободиться минимум 10% свободных средств, которые и можно будет откладывать.

Ваши накопления и инфляция

Абсолютно все валюты мира подвержены инфляции. Какие-то в меньшей степени(1-2%), какие-то в большей (8-10%). Как же защитить свои сбережения? Тем более деньги могут подвергаться инфляционным скачкам, резким падением стоимости. Чтобы не потерять свои деньги в случае таких потрясений, специалисты рекомендуют использовать следующие правила, а именно диверсификацию вложений:

  • Часть положить на депозиты в иностранной валюте
  • Часть вложить в золото
  • Часть в недвижимость
  • Часть в ценные бумаги

vse-dengy.ru

Копить или тратить? | Финансовый гений

Недавно я рассматривал вопрос Копить или брать кредит?, а теперь хочу разобрать еще одну дилемму: копить или тратить? В этой статье я постараюсь дать исчерпывающий ответ на вопрос  “что лучше – копить деньги или тратить их?”, рассмотрю все плюсы и минусы, выскажу свое мнение, с которым вы вправе согласиться или не согласиться. Итак, начнем…

Не буду тянуть интригу, и сразу скажу, что я за приоритет накоплений перед тратами. То есть, я твердо уверен, что копить – лучше, чем тратить. И дальнейшее место в этой публикации мне понадобится, чтобы аргументировать эту мысль.

“Подушка безопасности”. Накапливая деньги, вы создаете себе резервный фонд, так называемую финансовую “подушку безопасности”, которая позволит вам оплатить внезапно возникшие форс-мажорные расходы или прожить какое-то время, если вы вдруг лишитесь источника дохода. Если вы не будете копить деньги, то возникновение подобных ситуаций заставит вас влезать в долги, а там и до кредитной ямы недалеко.

Достижение целей. Достижение практически любых жизненных целей тесным образом связано с финансами (купить квартиру, построить дом, открыть бизнес, выучить детей, путешествовать и т.д.). Если вы будете тратить деньги, не накапливая их – достичь всех этих целей будет существенно сложнее: это можно будет делать только за счет заемных средств, что дороже и опаснее.

Создание источников дохода.

 Накопленные деньги можно превращать в личный капитал и вкладывать куда-либо, создавая источники пассивного дохода. Если тратить деньги – все ваши доходы будут ограничиваться активным заработком, в который вы должны будете вкладывать свой труд и время, и когда эти ресурсы закончатся – вам останется лишь нищенская пенсия.

Финансовое состояние. Если вы будете копить деньги – у вас появятся финансовые активы – резервы, сбережения, капитал, которые поднимут ваш уровень финансового положения. Без таких активов ваше финансовое состояние никогда не поднимется выше финансовой нестабильности, сколько бы вы не зарабатывали.

Думаю, этого уже достаточно, чтобы сделать свой выбор “копить или тратить” в пользу “копить”. Но уделю еще немного времени, чтобы ответить на наиболее часто встречающиеся возражения тех, кто придерживается позиции “тратить”.

Деньги обесцениваются. Копить деньги бессмысленно, так как в любой момент может “все рухнуть”, они обесценятся, и за них уже нельзя будет купить то, что можно сейчас.

Конечно же, если их просто бездумно складывать “под подушку”, то когда-нибудь такое может произойти. Копить деньги нужно грамотно – например, вкладывая их в валюту или на банковские вклады, а также не бесконечно, а для реализации определенных целей. То есть, как только нужная сумма накапливается – она должна что-то оплачивать или куда-то вкладываться. При соблюдении таких условий риски обесценивания будут минимальными.

Нужно жить здесь и сейчас и брать от жизни все! Зачем копить деньги на какие-то далекие туманные цели, ведь никто не знает, что будет завтра. Надо тратить, пока есть такая возможность и жить на полную катушку!

Если вы будете тратить деньги сразу после их поступления, вы никогда не сможете “взять от жизни все” и “жить на полную катушку”. Потому что “все” и “полная катушка” стоят намного больше, чем то, что вы зарабатываете. Таким образом, если уж так хотите, то в любом случае вам нужно сначала копить деньги, а потом тратить их более крупными суммами на реализацию своих желаний.

А на что жить, если копить? И так не хватает денег, еле сводим концы с концами, как вообще можно что-то накапливать в таких условиях?

Если вам и так не хватает денег, и вы ничего не откладываете, вы чрезвычайно рискуете оказаться в финансовой яме – любая форс-мажорная ситуация вас туда быстро загонит. Поэтому задумайтесь о грамотной экономии, об оптимизации расходов, и хотя бы 5-10% от ежемесячного бюджета вы всегда сможете отложить.

В заключение хочу напомнить одно важное отличие в психологии богатых и бедных людей: богатый человек, получая откуда-то деньги, сразу думает, куда их вложить, а бедный – куда их потратить.

Поэтому искореняйте в себе психологию бедности и вырабатывайте у себя принципы мышления богатых людей.

Надеюсь, вы смогли сделать собственные выводы о том, что лучше: копить или тратить деньги. Я же еще нампомню, что и то, и другое нужно делать не абы как, а грамотно. И вот ссылки на публикации, где об этом можно почитать:

Ну и, конечно же, множество других публикаций сайта Финансовый гений тоже посвящено этим вопросам. Поэтому оставайтесь с нами, пользуйтесь поиском по сайту и повышайте свою финансовую грамотность в важных для вас направлениях. До новых встреч!

fingeniy.com

Копить или тратить?

Я хорошо помню первое совместное путешествие с моей любимой женой. Мы поехали встречать Новый год в Таллин, а потом взяли машину напрокат и покатались еще: съездили до Риги, по Прибалтике в целом. И мы планировали потратить одну сумму, а потратили в два раза больше. И это был прорыв для нашей семьи в финансово-психологическом плане. Потому что именно тогда мы разрешили себе тратить.

Есть два подхода к деньгам, и у меня неоднократно была дилемма, какой выбрать. Первый вариант – четко распределять деньги. Второй – особо не подсчитывать: куда хочу, туда распределяю, но при этом мой финансовый поток такой, что это позволяет мне себя так чувствовать. И самое сложное – выбрать подход, потому что когда начинаешь наблюдать, то видишь, что в жизни работает и то, и другое. В итоге я все-таки выбрал свой вариант. И остановился на том, что уметь правильно распоряжаться деньгами важно, но важнее то, сколько я зарабатываю.

Когда мы с Юлей стали позволять себе тратить деньги в удовольствие, у нас стал увеличиваться финансовый поток. И я думаю, это легко объяснимо. Деньги – это энергия. Начинаешь их «в кайф» тратить – и они начинают к тебе приходить. Начинаешь ущемлять себя, постоянно думать о том, где бы сэкономить и лишнего не потратить - и все, денег становится меньше.

Но даже если не использовать термины вроде «энергия», которые некоторым людям кажутся чересчур эзотерическими, с точки зрения прикладной психологии все тоже вполне логично. Когда начинаешь тратить больше, то одновременно начинаешь искать способы и возможности больше зарабатывать. А еще чувствуешь себя более обеспеченным, ведешь себя по-другому, получаешь больше доверия и шансов на заработок.

Я не призываю вас пойти и все растратить в честь этого, а потом не знать, как дотянуть до зарплаты. Я не сторонник транжирства. Есть необходимые вещи: нужно позаботиться о том, чтобы было на жилье, еду и тому подобное, словом, на базовые нужды, то есть должна быть ответственность. Но во всем остальном порой стоит расслабиться.

Деньги и страхи

Мы наполнены огромным количеством страхов по поводу денег, по поводу будущего, где их не хватит. Мы складываем их в кубышку, ведь есть опасение, что что-то случится, мое благополучие закончится и я буду грызть засохшие хлебные корочки. Мне это знакомо, так что я знаю, о чем говорю.

Страхи иногда служат нам хорошую службу, мотивируют нас на действие, заставляют быть умнее. Так пусть этот страх заставляет вас грамотно распределять деньги и больше зарабатывать. Но не давайте ему управлять всей вашей жизнью, учитесь отпускать себя, позволять себе траты.

Управление финансами – важный навык, я это не отрицаю ни в коей мере. Но важно понимать разницу.

Одно дело – рассчитывать деньги, чтобы их хватило на базовые нужды. Другое – постоянно зажимать себя, чтобы отложить «на черный день». Или пытаться надавить по этому поводу на партнера. Часто бывает, что хозяйственная женщина начинает объяснять мужчине, как правильно распоряжаться деньгами, уговаривает «тратить с умом», копить и так далее. Выглядит все это не первый взгляд очень разумно, но так она рискует обрубить крылья ему и всей семье. Ведь она запрещает себе и ему мечтать, стремиться к большему, расширять коридор возможностей.

От чего зависит количество денег?

Я думаю, количество денег в нашей жизни зависит просто от нашей пропускной способности. Люди, у которых мало денег, смотрят на богатых людей, и у них часто включается мысль «живут же люди». Подразумевается, что «зажрались, сидят по ресторанам, столько денег тратят на кафе, что можно было бы накормить маленькую деревню в Эфиопии», например.

Но если подумать, люди, у которых много денег, они ведь не получают все эти деньги. Это не так происходит, что человек сидит в комнате, заваленный деньгами, и ему все мало. Нет, он эти деньги постоянно тратит, это поток.

Если продолжать приводить примеры из жизни моей семьи: мы получили деньги со своих курсов, поехали в отпуск, сходили в магазин, купили вещи. Потом сходили в ресторан, в кино, в музей, арендовали дом. Кто получил деньги? Множество людей и организаций. Тот, кто этот дом сдает в аренду, уборщицы, персонал, работники, государство через налоги.

Люди, у которых есть деньги, не едят их и пухнут. Они их тратят, передавая другим же людям. Это и есть пропускная способность, я могу больше их через себя прогнать, и при этом большое количество людей получают через меня деньги. Понимаете, какая интересная идея? Очень важно расширять свой коридор, понимая, что это всего лишь пропускная способность.

Если у вас маленькая зарплата, то вы один раз сходили в магазин, один раз в кафе, и через вас получили деньги условно два человека: официант и управляющий. Хотя если подумать глобально, там много людей, но тем не менее. А люди, у которых денег больше, сходили в кафе десять раз, и через них получили деньги пятьдесят человек, например. Но любые деньги распределяются между людьми, просто через кого-то их прошло больше.

Для чего нужны деньги? Чтобы исполнять свои желания, радоваться, делать что-то для себя и других. Приумножение капитала, накопление, часто означает просто зажимание себя по желаниям. Когда вы зажимаете себя, запрещаете себе то, что хотите, вы остаетесь на одном уровне. Все теряет свой смысл, нет прогресса. А это поток, он должен двигаться: вы получили деньги, потратили, передали другим людям.

Я думаю, важно иметь определенный запас, так называемую финансовую подушку безопасности, но она не должна быть очень большой. Она существует просто на всякий случай, если мало ли, доходы немного упали, или что-то случилось, тогда есть откуда взять недостающую сумму, а потом доложить. Чтобы всегда была минимальная защищенность. Но самое важное – смотреть вперед и искать новые возможности, чтобы увеличивать свой финансовый поток.

 Вадим Куркин

vadimkurkin.com

Что лучше - тратить деньги или копить?

Каждый распоряжается личными финансами по-своему. Кто-то всегда откладывает часть средств с зарплаты или дрожит над своей свиньей-копилкой, а другой считает, что лучше тратить деньги и жить на широкую ногу, чем накапливать сбережения.

Так в чём же правда? Что лучше: копить или тратить? На первый взгляд вопрос прост как дважды два, но если копнуть чуть глубже, то начинаешь всерьез задумываться. Давайте рассмотрим преимущества каждой из моделей поведения, чтобы вы сами себе ответили, что из этого более приемлемо для вас – тратить деньги или откладывать их до лучших времен.

Почему лучше тратить деньги

Менталитет наших людей таков, что они предпочитают просто тратить деньги, не задумываясь о завтрашнем дне. Вредна ли подобная модель поведения? В чём-то — да, но и здесь не обойтись без плюсов.

1. Трата денег мотивирует

Когда мы деньги зарабатываем и тратим, это мотивирует нас к ещё большему заработку. Чтобы вы поняли, почему так происходит, рассмотрим простой пример:

Допустим, Маша зарабатывает определённую сумму денег и 60% из них откладывает на что-то, о чем давно грезит. Как результат, ей приходится во многом себе отказывать, чтобы иметь возможность нормально проживать на оставшиеся 40% средств. К чему это приведёт? Да к тому, что Маша перестанет ощущать пользу от своей работы. Психология человека такова, что если он не получает удовольствия от заработанных денег, то постепенно теряет мотивацию и былую работоспособность.

По этой причине люди, которые предпочитают бездумно и просто тратить деньги после очередной зарплаты, остаются замотивированными дольше, чем те, что склонны откладывать часть финансовых средств на что-то, чем будут обладать позже (если вообще будут).

2. На что можно тратить деньги? На эмоции, которые они приносят!

Если правильно тратить деньги, то они принесут вам положительные эмоции. Вы можете отдать часть зарплаты за прыжок с парашютом, сходить с друзьями в боулинг, посмотреть интересный фильм в кинотеатре — суть не в этом. Главное, что пройдёт много лет, и полученные ощущения обязательно останутся у вас в памяти. Положительные эмоции полезны для человека, они — как раз то, на что можно тратить деньги и никогда об этом не жалеть. Люди, которые всегда на что-то копят, лишают себя приятных моментов в жизни, отчего она становится серой и скучной.

3. Уверенность в себе – лучшая покупка

Человек, способный потратить немаленькую сумму в ресторане или устроить масштабный шоппинг – в большинстве случаев уверенный в себе и успешный человек. Закон сохранения энергии в жизни еще никто не отменял, и если деньги тратить, то они непременно придут снова.

Копить или тратить деньги, каждый выбирает сам, однако жизнь без трат может превратить вас в аскета или затворника. Если это вам по душе, и вы стремитесь, терпя ограничения, поймать журавля в небе, тогда, конечно, вам незачем тратить деньги. Но помните, что лежащие деньги – это просто бумажки, а потраченные -могут сделать вас счастливее.

Зачем тратить деньги, если можно экономить: плюсы накоплений

А теперь рассмотрим вопрос с другой стороны и разберемся, почему копить — тоже полезно.

1. Экономия на кредитах

Когда мы зарабатываем деньги и тратим их копейка в копейку, не думая о сбережениях, а потом решаем купить какую-нибудь дорогостоящую вещь, денег на неё, естественно, не остаётся. Что сделает среднестатистический человек? Пойдет в банк! Возьмет кредит и годами будет переплачивать немалый процент. Люди, склонные к накоплениям, всегда имеют запас, а потому могут приобрести то, что им нужно, не прибегая к услугам финансовых организаций и, соответственно, хорошо сэкономив.

2. Подушка безопасности

Если правильно тратить деньги только на самое необходимое, а оставшуюся часть средств откладывать, в будущем это может сыграть на руку. Экономный человек, к примеру, если потеряет работу, сможет спокойно искать новую и жить на накопленные деньги. Если же ежемесячно тратить зарплату на все, что попадется под руку, то в случае непредвиденных обстоятельств, можно сильно погрязнуть в долгах. Плохое время бывает у всех, а вот деньги, чтобы его пережить, есть не у каждого.

3. Эмоциональная подпитка

Направленная к конкретной цели деятельность заражает человека энтузиазмом, позволяет достигать большего. Если вы откладываете часть денег на задуманное, то даже ограничения, связанные с меньшим ежемесячным бюджетом, не будут вам в тягость. Даже напротив, вы почувствуете прилив сил, откроете в себе способность тратить гораздо меньше, чем привыкли, и жить при этом в достатке.

Так что лучше – копить или тратить?

Зачем тратить деньги и зачем экономить, разобрались. Естественно, вам решать, какую модель поведения выбрать. Мы же рекомендуем вам распоряжаться финансовыми средствами с умом и всегда иметь хотя бы небольшой запас на чёрный день. Разберитесь с целью: вам есть, на что копить, или именно сегодня вы мечтаете купить дорогостоящий билет на концерт любимой группы?

В материальных вопросах важно находить баланс. Постоянно отказывая себе в удовольствиях, не поощряя ежедневный труд, упирая все усилия только в зарабатывание денег, постепенно, даже при стремлении к великой цели, вы рискуете сдать позиции. Человеку необходима эмоциональная подпитка, не отказывайте себе хотя бы в минимальных повседневных радостях, вы же не Скрудж Макдак! Однако и жизнь, состоящая только из развлечений и удовольствий по итогу не будет иметь никакой ценности. Так что распоряжайтесь финансами грамотно.

piter-trening.ru

Тратить или копить? | Всегда в форме!

Вопрос о правильном распоряжении деньгами является одним из наиболее острых вопросов в  современно м мире . Многие из нас ищут способ приумножить свое благосостояние . Проблем встает особенно остро после создания семьи: аренда или покупка своей квартиры, планирование беременности, воспитание и обучение детей… Средства на все это требуются немалые.

Инстинкт самосохранения не перестает твердить, что необходимо экономить нам каждую копейку. Но не все стратегии экономии, даже во времена финансовых трудностей, помогают в итоге сэкономить средства. К примеру: зачем тратить деньги на дешевую вещь, которая скоро придет в негодность — и придется опять раскошеливаться на покупку новой?… Так какую же стратегию выбрать: “Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи”, или все-таки “Экономика должна быть экономной”?

Копить или тратить — что именно поможет вам стать состоятельным человеком, а вашей семье — обеспеченной “ячейкой общества”? Одни люди откладывают и копят денежные средства, другие придерживаются правила грамотно тратить. И у того, и у иного подхода к распоряжению деньгами есть свои плюсы и минусы. Каждый из принципов поведения можно назвать выгодным, если учесть следующие ряды факторов.

Стратегия накопления позволяет :

— приобретать товары и услуги, не прибегая к поддержке займов и кредитов. Это означает, что вы можете экономить существенную сумму денег, которая пошла бы на выплату процентов по займу;

— накопление позволяет оставаться при деньгах в случае наступления непредвиденной ситуации;

— накопление позволяет совершить значительную, дорогостоящую покупку;

-финансовой накопление обеспечивают не только психологическую защищенность, но и создает подобие “подушки безопасности”; Человек, который часто откладывает часть заработанных денег, не волнуется о том, как протянуть до следующей зарплаты или как не пойти по миру в случае увольнения.

Что дает свободное распоряжение деньгами :

— легкое отношение к трате денег позволяет почувствовать “вкус жизни”, ощутить праздник и радость от покупок, не считать себя ущемленным и вынужденным откладывать;

— свободное распоряжение деньгами настраивает на позитивный лад,- “у меня все хорошо, я зарабатываю достаточно денег и могу их тратить”.

— человек, который излучает позитивный настрой, и в ответ получает позитив.

— свободное обращение с деньгами позволяет деньгам работать и притягивать новые финансовые вливания. Трата денег освобождает пространство для прихода новых средств.

Какой метод выбрать ?

Свой выбор необходимо остановить на стратегии, которая вами еще не освоена. Если вы живете на широкую ногу и не отказываете себе в импульсивных тратах, что приводит к периодам нехватки денег, если вы не в состоянии отложить даже минимальную сумму, тогда вам прямой путь на познание тонкого искусства накопления. Если у вас в сейфе, на счете, в матраце скопилось больше денег, чем вы можете потратить в обозримом будущем — учитесь использовать заработанные деньги для получения удовольствия и улучшения своего быта.

Спланировать бюджет и взять курс на накопительство .

Если вы решили, что вам подходит первый вариант изменения тактики поведения, рационализации распределения денежных потоков, а проще говоря решили немного сэкономить, то предлагаю опробовать элементарную систему планирования бюджета “как не влезть в долговую яму, или правило 4 конвертов”.

Для наглядности, рассмотрим схему сразу на примере. Допустим, ваш среднемесячный доход составляет 3000 условных единиц — тугриков. Цель распределения этих средств — иметь сбережения на “чёрный день”, а так же капитал, который поможет при выходе на пенсию. Деньги делятся по следующему принципу:

— 300 (10% от месячного дохода) — сразу же откладывается (150 на сберегательный счёт и 150 — на инвестиционный). Остаток: 2700

— 1000 — аренда квартиры и/или коммунальные услуги. Остаток: 1700

— 700 — выплаты за кредиты, траты на бензин, проезд на общественном транспорте, оплата обучения и т. п. Остаток: 1000

— Оставшиеся 1000 тугриков делятся на четыре части, по 250 в каждой. Это бюджет на неделю, и нужно сильно стараться его не превысить. Если в неделю было потрачено, скажем, 200, а не 250, то 50 можно потратить на развлечения или на какую-нибудь безделушку.

Это не единственный, но, пожалуй, самый наглядный способ создания бюджета. Переход от бесконтрольной траты денег к осознанной трате всегда болезненный. В первый месяц ухода от бесконтрольных трат человек может чувствовать депрессию, или напротив — испытывать припадки агрессии. Но это всё проходит, и результатом появляется стабильная финансовая стратегия распределения денежных средств.

Научится расставаться с “кровно нажитыми” .

Если, посмотрев со стороны на свое отношение к деньгам, вы решили что не далеко ушли от Эбенезера Скруджа – вам пора учится тратить все, или хотя бы часть нажитого богатства. Страсть к накопительству часто усложняет жизнь человека.

Деньги ради денег – это не жизнеспособная система. Составьте список желаемых, но еще не приобретенных вещей, и начните их приобретать. То же касается и услуг. Программа минимум будет выглядеть следующим образом:

— Раз в неделю радуйте себя ужином в ресторане, походом в кино или клуб.

— Раз в месяц развлекайтесь на концерте, идите в театре, и не забудьте посетить салон красоты.

— Раз в три месяца устраивайте большой шопинг.

— Раз в 6 месяцев поезжайте в путешествие.

— Ну, а один раз в год приобретайте предмет роскоши и занимайтесь благотворительностью.

Такая схема покупок позволит вам получать удовольствие от заработанных денег, но при этом не “пойти по миру”.

tigress…s

prokrasotu.info

Тратить или копить, потреблять или вкладывать, что лучше?

Хороший вопрос, не правда ли? От него зависит заветное благополучие, он один из основных в системе знаний «финансовая грамотность». Итак, в подробном обзоре далее разберемся, что лучше, потреблять или вкладывать, копить деньги или их тратить.

Цели, активы и пассивы

Как говорилось ранее — финансовое планирование начинается с постановки целей.

Следующий шаг при планировании — определяем источники трат и получения дохода (активы и пассивы).

Активы бывают двух видов:

  1. Потребительские (их цель поддержание уровня жизни. Машины, техника и т.д. они зачастую не приносят дохода, скорее наоборот. К примеру телефон требует пополнения счета, а машину нужно заправлять и ремонтировать периодически. Активами они являются только потому, что их можно продать и получить доход если нужно). Такие активы нужны в повседневной жизни, но они быстро обесцениваются (машина, только покинув автосалон, сразу теряет более 10% стоимости).
  2. Инвестиционные (это активы в чистом виде – их цель приносить доход).

Очевидно, что залог хорошего дохода — это АКТИВЫ. Однако, чтобы сделать выбор, потратить деньги или копить, разберемся, какие активы бывают и какие именно выбрать.

Правила хороших активов

По своей сути любые активы необходимо рассматривать с точки зрения трех параметров:

  • ликвидность;
  • доходность;
  • надежность.

Ликвидность: это возможность любой актив оперативно превратить в «живые» деньги. Ликвидность актива тем выше, чем быстрее его можно обменять на деньги (к примеру: банковский вклад, автомобиль, акции, золото и другие драг. металлы и камни, квартира и т.д.).

Надежность: тут и так все понятно (иными словами, чем менее безопасный выбран актив, тем больше вероятности потери вложенных в него денег и вообще неполучения дохода).

И именно по этой причине сегодня большинство людей выбирают банки, считая их олицетворением надежности. К слову сказать, что это не совсем так (и дефолт конца 90-х это с гордостью доказал). При этом банки за свою «надежность» с лихвой отплачивают клиенту сверхнизкой доходностью.

Напрашивается вывод, что самый выгодный актив это деньги, однако не все так просто!

Не забывайте, что деньги проще украсть, чем скажем квартиру, они могут намокнуть, порваться, либо очередной политический поворот превратит их в бумагу. Поэтому не трудитесь определить идеальный актив, его просто нет!

Сегодня это евро, доллар, акции Газпрома, завтра в моду, наконец, войдут двигатели на воде или этаноле и Газпром в считанные дни может потерять больше половины стоимости. Или недвижимость – сегодня она ползет в цене даже в кризис, а завтра его станет в избытке и квартиры будут брать очень неохотно и только со скидками.

Исключением можно считать золото — последнюю тысячу лет оно всегда в цене.

Доходность: самый приятный и важный параметр любого актива, это его способность актива изменять свою стоимость (дорожать). Проще всего это понять на стоимости валюты (евро год назад и евро сегодня имеют весьма разную стоимость). Также и с недвижимостью, акциями и т.д.

При этом доходность актива — это сумма двух элементов: приносимого дохода и увеличения стоимости.

Вложили деньги в компанию и ваша доля не только будет приносить дивиденды, но и (с развитием компании) доля будет увеличиваться в цене сама по себе.

Какой можно сделать вывод? Понимать где актив, где пассив мало. Набрать подряд все активы, какие попало не получится.

Идеальных активов не бывает в принципе, более того, они со временем теряют свои надежность, ликвидность и доходность.

Поэтому, без понимания сути активов и собственных целей нельзя принять правильное решение в рамках личного финансового плана.

В завершение обзора повторим:

  • чтобы принять решение, тратить или копить деньги, сначала определитесь с финансовой целью;
  • если для достижения финансовой цели нужны сбережения, то нужно копить, вкладывая деньги в надежные, ликвидные и доходные активы.

profin.top

Деньги: копить или тратить?

Если же отвлечься от сухих расчетов, можно сделать одно интересное наблюдение. Поскольку вернуть банку придется не только сумму основного долга по кредиту, но и заплатить начисленные проценты по нему, а в итоге возвращать придется ощутимо больше денег, чем было потрачено на покупку самого товара, взятого в кредит.

Фактически, сумма переплаты по кредиту должна составить разницу между эффективной (итоговой) процентной ставкой по кредиту и уровнем реальной инфляции за время пользования кредитными средствами.

В частности, официальный уровень потребительской инфляции оценивается специалистами в размере 15-20%. Помня о том, что счастье всего общества складывается из счастья его отдельных членов, можно сделать вывод, что грамотная стратегия покупок каждого россиянина поможет повысить уровень жизни всего российского общества. В настоящее время для потребительских кредитов, выдаваемых банками, эта разница составляет порядка 10-15% годовых, то есть вполне приемлемую величину.

Товар, который был куплен за счет кредитных средств, позволил своему владельцу уже сейчас испытать чувство удовлетворения от сделанной покупки, воспользоваться ее полезными свойствами и функциями… наконец, просто поднять свой престиж в глазах окружающих (если приобретена какая-либо стильная, дорогая или просто редкая вещь).

Поскольку любой банк предоставляет клиентам кредиты только при условии платности денежных средств, люди периодически задаются вопросом, что более выгодно с экономической точки зрения: накопить деньги на какой-либо товар и затем купить его, или сразу взять необходимую вещь в кредит и потом оплачивать свою покупку частями в течение определенного количества времени?

На первый взгляд, ответ лежит на поверхности. Средняя же ставка по потребительским кредитам находится на уровне 20-30% годовых.
Так, простой факт совершения покупки через банк привел к улучшению качества жизни конкретного человека.

С другой стороны, в условиях раскручивания инфляционной спирали и очень быстрого обесценивания национальной валюты, реальная стоимость денег (как товара) за время действия кредитного договора также снижается.

Практически любой товар будет выгоднее купить на свои кровно заработанные и тяжким путем сэкономленные средства. В условиях нашего сложного мира возможность получить дополнительные положительные эмоции практически бесценна.

privet-sovet.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о