Среда , 8 Декабрь 2021

Как взять в кредит: Как взять кредит и не переплатить лишнего — СберБанк

Содержание

Кредит онлайн, взять кредит онлайн наличными, подать заявку на кредит

Кто может подать онлайн-заявку в Совкомбанк

Мы выдаем кредиты наличными физическим лицам, которые удовлетворяют основным требованиям банка. Сверьтесь со списком перед тем, как подать заявку:

  • возраст — от 20 до 85 лет;
  • наличие постоянной регистрации в любом из регионов РФ, срок текущей регистрации — не менее 4 месяцев на момент подачи заявки на кредит;
  • наличие официального трудоустройства;
  • срок работы на текущем месте — от 4-х месяцев;
  • проживание на расстоянии не более 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.

Какие документы нужны для заявки на кредит

Для отправки запроса в банк не нужно собирать большой пакет документов. Чтобы подать онлайн-заявку на кредит наличными, потребуется подготовить только паспорт. При оформлении займа все зависит от выбранной программы:

  1. «Экспресс плюс» — нужен только паспорт. Можно получить до 40 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Подайте заявку сейчас и получите максимально быстрое решение.
  2. «Стандартный плюс» и «Пенсионный плюс» — нужен паспорт и второй документ, который подтверждает личность заемщика. Максимальная сумма — 300 000 ₽ на срок до 36 месяцев.

Для других программ потребуется подтверждение дохода и ряд других документов. Чтобы получить до 30 000 000 ₽, необходимо предоставить обеспечение в виде залога (недвижимость).

Что нужно для подачи онлайн-заявки

  • Заполнение анкеты займет несколько минут. Чтобы оформить онлайн-заявку на кредит, нужно указать достоверные сведения — ФИО, контактные данные, желаемую сумму, а также заполнить другие обязательные поля.
  • Все важные дополнительные условия (финансовая защита, «Гарантия минимальной ставки» и др.) можно обсудить с сотрудником банка при подписании кредитного договора.
  • Возможность подать заявку на кредит онлайн создана для того, чтобы избавить наших клиентов от лишней необходимости посещать банк. Встреча с сотрудником для оформления займа в любом случае потребуется. Подписать договор можно в нашем офисе или по вашему адресу.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для вас и ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита.
    Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16. 08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.


Как взять кредит на образование

Кредиты на образование в России не так популярны, как в некоторых странах Европы или в США, в основном из-за высоких для студентов ставок. Впрочем, с середины прошлого года этот инструмент стал вполне доступным для большого количества выпускников школ или людей, желающих повысить квалификацию.

Если потребительские кредиты вы можете тратить на любые цели, то кредит на образование является целевым, то есть ни на что иное вы его потратить не сможете. Выдается он на более удобных условиях, чем обычные кредиты. При этом существуют как собственные продукты банков, так и образовательные кредиты с господдержкой. Условия первых определяют сами банки, а ставки по ним лишь немногим ниже, чем по потребительским кредитам. Банк может отказать в предоставлении такого кредита, если сочтет, что у заемщика недостаточно хорошая кредитная история. Условия вторых определяет правительство, ставки по ним минимальные, а отказать в выдаче кредита банк не может, если заемщик соответствует всем необходимым требованиям.

Обязанность государства поддерживать кредитование образования прописана в статье 104-й Федерального закона №273-ФЗ «Об образовании». Согласно этому закону, помощь государству можно получить только при прохождении обучения по основным профессиональным образовательным программам. Закон также выделяет два типа образовательного кредита, которые могут выдаваться банками – основной, для оплаты стоимости собственно обучения, или части обучения, и сопутствующий, для оплаты проживания / питания студента на время обучения, а также для оплаты учебной и научной литературы.

Собственно условия программы содержатся в утвержденных правительством «Правилах предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

Кредит с господдержкой имеет ряд особенностей. Первое – он выдается на обучение лишь в России в любом вузе с лицензией. Его можно взять на любой период обучения (год, семестр, несколько лет). Кредит выдается при условии, что у вас имеется договор с вузом и вы проходите обучение. Образовательное учреждение получит деньги от банка несколькими траншами, как правило, раз в семестр. Соответственно, если вы передумаете учиться, то банк перестанет вносить очередные платежи за обучение, а вам останется оплатить лишь уже полученную сумму.

Требования к заемщику очень низкие. Кредит выдается гражданам РФ, достигшим 14 лет. Если же заемщику от 14 до 18 лет, то потребуется согласие родителей. Нет никаких ограничений для лиц старше 18 лет – кредит выдадут и на второе и на третье высшее образование. Банк не может предъявить требования к доходу заемщика – он может быть безработным. Обеспечение (залог) не требуется.

Условия кредита следующие: ставка по кредиту составляет 3% годовых (до середины 2020 года она была намного выше – 9%). Банк не вправе навязывать дополнительные комиссии или страховки. Сумма кредита равна стоимости обучения. Если ВУЗ увеличит стоимость, то и сумму кредита можно увеличить. В течение всего срока обучения плюс еще 9 месяцев после него действует льготный период – заемщик может не погашать основной долг, а лишь частично проценты по нему: в первый год – 40% от начисленных процентов, во второй – 60%, далее – 100%. Когда льготный период завершится, заемщик сможет гасить кредит 15 лет (до середины 2020 года — 10 лет) равными платежами. При этом кредит в любое время можно погасить досрочно.

Если во время учебы студент возьмет академический отпуск, то льготный период будет продлен. Если же студента отчислят, то банк перестанет платить за обучение, льготный период завершится, а ставка станет рыночной.

Кредиты на учебу по собственным программам сейчас выдают ВТБ, Почта Банк и Новикомбанк. Кредит с господдержкой – только Сбербанк.

взять, оформить, получить — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%

Кредит без посещения банка онлайн (42 шт)

Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества
  • Такой способ оформления подойдет, если вы по каким-то причинам не можете посетить отделение банка
  • Специалист может приехать в любое удобное время к вам домой или на работу
  • Это единственный способ взять кредит у банка, у которого нет отделений для обслуживания клиентов
Недостатки
  • Только несколько банков оформляют кредиты без посещения отделений
  • Оформить кредит таким способом часто можно только в регионе присутствия банка
  • Специалисты не работают ночью, в выходные и праздничные дни

Взять кредит, не выходя из дома

Чаще всего после рассмотрения заявки по кредиту и вынесения решения нужно посетить ближайшее отделение банка, чтобы проверить документы и подписать договор. В некоторых случаях это неудобно – например, если у организации мало офисов в вашем городе. Тогда лучше обратиться в банк, который предлагает оформление кредита без посещения отделений.

Услугу дистанционного оформления кредита предлагает большинство банков, стремящихся сделать удобным сотрудничество со старыми клиентами и привлечь новых.

Преимущества оформления онлайн заявок:

  • Оперативное принятие решения
  • Минимум документов

К недостаткам кредита в онлайн формате можно отнести меньший размер максимальной суммы кредита.

Основные требования к заемщикам сохраняются. На положительный ответ могут рассчитывать граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, в возрасте от 18–25 до 65–75 лет (в зависимости от банковского учреждения).

Могут быть требования к стажу на последнем месте работы: в разных банках его минимальный срок варьируется от 1 до 6 месяцев. Общий стаж тоже принимается во внимание.

Некоторые банки устанавливают минимальный размер месячного дохода, другие даже не требуют справки о его наличии. Возможно привлечение созаемщика или предоставление кредита под залог движимого или недвижимого имущества. При займе с обеспечением требования к документам ниже, справка о доходах не требуется. В ряде случаев оформление залога и подписание кредитного договора происходят через выездного специалиста.

Чтобы удаленно получить кредит, изучите и сравните условия организаций, выберите подходящие. Зайдите на сайт кредитодателя и заполните заявку. Максимальный срок ожидания обычно не превышает 5 рабочих дней.

Узнать, какие организации предлагают такой способ оформления, и выбрать подходящее предложение вы можете на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Кредиты без посещения банка — инфографика

Покупка в кредит и рассрочка в re:Store

Москва и область

Санкт-Петербург и ЛО

Владивосток

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Иркутск

Казань

Кемерово

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Сочи

Сургут

Томск

Тюмень

Уфа

Хабаровск

Челябинск

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Как получить личный заем за 8 шагов