Среда , 8 Декабрь 2021

Как выбить долг с человека: Как вернуть долг без расписки

Взаимовыручка – замечательная вещь. Однако в отношении денег обычные дружеские отношения не всегда работают. Очень часто после процесса предоставления денег в долг друзья-товарищи теряются навсегда. Не зря говорят, что одалживаешь чужие деньги, а возвращаешь свои. Как же следует поступить, как забрать долг, если не отдают.

Содержание

Как выбить долг с должника?

Здесь следует соблюдать предельную осторожность, чтобы раньше времени не спугнуть должника. Действовать по алгоритму:

1. Нанести визит человеку, взявшему деньги в долг, и выяснить причину, по которой он задерживает с выплатой. Конечно, насколько объективны или не объективны причины задержки долга, это не столь важно и являются, по сути, проблемами самого должника. Для начала все-таки стоит ненавязчиво напомнить о том, что долг платежом красен.

2. Если при предварительной разведке выяснилось, что должник платежеспособен, то целью становиться все-таки, применив хитрую стратегию, добиться возврата по счетам. Начинать всегда следует с малого, где намеками, где тихим предположением не очень радужных перспектив в случае невыплаты.

Положение дающего в долг всегда очень неустойчиво, особенно, если не оформлены соответствующие документы. В большинстве случаев, давая в долг, можно забыть о возврате, этот способ верно работает, деньги потом сами находят путь к дому прежнего владельца. Конечно, каждая ситуация индивидуальна и готовых рецептов нет.

3. Репутация дороже денег, этот тезис верен в отношении репутации обеих сторон. Можно применить неплохой психологический ход, распространяя информацию о непорядочности заемщика среди его друзей, начальства, коллег и знакомых. Конечно, это не очень моральный метод, но он может сработать, чтобы вернуть долг.

4. Переход к решительным действиям возможен в том случае, когда мирные переговоры исчерпали себя. Здесь важно дать понять, что настрой самый серьезный. Следует попытаться составить расписку, что долг имел место быть. Конечно, такая расписка нужна была сразу, когда деньги только одалживались, но никогда не поздно составить ее задним числом.
Алгоритм того, как забрать долг по расписке, достаточно прост – это делается посредством искового заявления в суд.

Как вернуть долг, если нет расписки?

Метод применения силы здесь не работает, поскольку должник может подать в суд заявление о вымогательстве и представить доказательство в виде записи разговора, угроз с требованием вернуть долг. Тут в свои права вступает Уголовный кодекс.

Поэтому надо обращаться в суд с иском, где выступить истцом и также представить доказательства – это может быть запись разговора с должником, показания свидетелей, присутствовавших при передаче денег или разговоров о том, что деньги были переданы в долг и до сей поры не возвращены.

Конечно, эта запись не будет иметь силы для суда, но может оказать влияние на исходное решение судебной инстанции.

Долги ООО

Информация о том, как забрать долг у ООО примерно такого содержания, что и предыдущая. Должны быть документальные свидетельства, что долг имел место быть. И желательны показания свидетелей. Вопрос решается через судебные инстанции.

Советуем почитать:

Как заставить должника вернуть деньги по закону?

Возвращение денег, данных в долг, иногда может являться весьма неприятным занятием. Действия человека, желающего вернуть свои средства, обязаны укладываться в рамки закона и быть разумными. Часто случается, что должник становиться в позу и не желает возвращать занятое. В этом случае необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые облегчат задачу.

Возврат занятых денег при наличии расписки

Этот вариант предусматривает собою наличие фактического доказательства, которое можно предъявить занявшему у вас. Естественным способом решение такой проблемы будет обращение в суд. Это крайняя мера, которую стоит использовать в случае игнорирования вашей просьбы на возврат занятых денег. Однако существуют некоторые моменты, с которыми необходимо ознакомиться перед подачей запроса в суд.

1. Наличие сроков возврата, указанных в расписке. Субъект, давший в долг, не может требовать средства обратно, если после момента занятия прошло три года и более. Так что обращаться в органы власти необходимо заранее. Если срок, предназначенный для погашения долга, в расписке не указан, займодатель имеет право потребовать деньги в любое время. Необходимо написать заявление о желании вернуть денежные средства. Если ваше требование должник игнорирует, то поддержка суда вам гарантирована.

2. Указание процентов по долгу. Они нарастают в течение трех лет, а схема расчета указывается в расписке. Если же это сделано не было, займодатель имеет право требовать 8,25% в соответствии с законодательством.

3. Вы должны обладать какой-либо информацией о должнике. Не стоит отдавать деньги, если вы мало знаете о человеке. Желательно собрать сведения о том, где проживает субъект задолженности, каким имуществом он владеет, узнать адрес работы, место проживания родственников. Предоставление этой информации суду

ускорит процесс, ведь расследование может занимать много времени. К тому же на должника проще повлиять, если отправлять требования о возврате денег прямо ему домой или на работу.

Возврат задолженности в случае отсутствия расписки

Шанс на успех в таком случае довольно низкий, но если разумно подойти к проблеме, проанализировать возможные варианты, то и тут можно добиться возврата утраченных финансов. Суд – это единственный законный метод возврата долга. Однако без вышеупомянутой расписки вас никто не воспримет всерьез. Наличие свидетелей также не решит данной проблемы. Так как же получить расписку?

Никто не дает деньги первым встречным, как правило, должником является знакомый, друг или родственник. Необходимо быть учтивыми вежливым в общении, не терять связи с занявшим деньги, а при встрече поговорить о выплате долга. В случае его неспособности вернуть средства в данный момент, можно попросить о создании расписки. Она должна быть максимально простой. Не стоит создавать пункт о начислении процентов, это может отбить желание должника к подписанию такой бумаги, а вам необходимо получить любое письменное свидетельство существования долга.

Правильная постановка просьбы о расписке может смягчить должника. Например, скажите, что одолжили деньги своей жены, и та переживает о них. При правильной подаче информации вы сможете получить расписку. Необходимо быть терпеливым, не стоит хамить или показывать нервозность. Оставаясь в хороших отношениях с должником, проще получить свои средства назад.

Судебные вопросы

При подаче заявления в суд лучше всего действовать проверенными методами, особенно при отсутствии опыта в подобных делах.

1. Отправка требования о возврате долга. Это обычное письменное обращение к должнику с просьбой вернуть занятые деньги. В случае отсутствия расписки это обязательный пункт. В данном случае важен факт попытки решения вопроса мирными способами, суд сочтет это важным.

2. Создание искового заявления. Для этого необходимо будет обратиться к юристу.

3. Оплата госпошлины. Без наличия соответствующей квитанции ваше дело не будет рассмотрено.

После всех этих шагов остается только подать заявление в суд. Его можно передать лично в канцелярию или воспользоваться почтой.

— RAV GROUP —
Юридическая Компания

☏ +38 (050) 789 1772
☏ +38 (044) 337 7057
☏ +38 (063) 486 2321

✉ [email protected]

г. Киев, ул. Евгения Сверстюка 11А, оф. 410
м. Левобережная, БЦ «Новый»
(отдел по работе с клиентами)

г. Киев, ул. Голосеевская, 7
(технический отдел)

Источник https://ravgroup.kiev.ua/uslugi/sudebnyij-yurist.html

Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Судебное производство

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.


Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда. Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника. Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

  • Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др.).
  • Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
  • Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
  • Участие в судебных заседаниях.
  • Вынесение решения суда в пользу Банка.


Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска — наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом. Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста. Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.


На основании ст. 25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.


Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.


Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

  • Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
  • Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
  • Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
  • Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.

 

Как вернуть долг по расписке в Казахстане

Иллюстративное фото: yanalya / freepik.com

При передаче денег в займы важно защитить себя от возможного риска неуплаты. В этом случае может помочь правильно составленная расписка. О том, как возвращать деньги в подобной ситуации, читайте в материале Нурфин.

При передаче денег в долг важно правильно оформить документы. При этом вы можете составить договор о займе или обойтись обычной распиской.

Согласно 716 статье Гражданского кодекса РК, расписка является свидетельством заключения договора о займе.

Также им могут послужить облигации или какой-либо документ, который подтверждает передачу денег или вещей в долг.

Однако при этом важно правильно составить текст расписки или другого документа. Это поможет в будущем решить спор о возврате денег в вашу пользу.

Читайте также

Ошибка в денежных переводах: как казахстанцам вернуть деньги

Ранее в Нурфин мы рассказывали, как правильно составить договор о задатке.

Правильно составленная расписка

Основные правила составления расписки следующие:

  1. Расписка всегда пишется от руки того человека, который берет деньги в долг. Поэтому для ее написания достаточно чистого листа бумаги, шариковой ручки и личных данных обеих сторон.
  2. Рукописный документ надо так и озаглавить: «Расписка».
  3. На следующей строке, слева, нужно написать город, в котором были переданы деньги и составилось обещание об их возврате.
  4. В тексте расписки пишем, кто и у кого занял деньги. При этом указывается полное имя без сокращений, номер документа, ИИН, дата рождения и адрес прописки обеих сторон.
  5. Далее указываем, какая сумма была взята. Обязательно цифрами и прописью – должник может оспорить сумму долга, если написаны только цифры и они трудно различимы.
  6. После этого пишем, до какого числа будут возвращены деньги.
  7. Внизу указываем дату составления расписки, возле которой подписываются кредитор и заемщик. Возле подписи нужно указать свое полное имя.

Читайте также

В каких случаях не следует брать кредит

Если расписка составлена правильно, то это облегчит вам процесс возврата денег. При этом вернуть долг можно по двум сценариям.

Образец расписки. Источник: NUR.KZ

Суд и досудебное решение

До обращения в суд вопрос о займе может быть решен в досудебном порядке. То есть должник и кредитор договариваются об условиях возврата долга.

Однако в этом случае имеет значение форма предоставления претензии и характер переговоров. Для получения консультаций при возврате денег можно связаться с юристом.

При правильных действиях кредитору следует обратиться к должнику и сообщить о том, что срок возврата денег истек. Также важно сообщить о последствиях неуплаты долга, которые включают стоимость судебных издержек, услуг адвоката, пеню и так далее.

Читайте также

Как не остаться без страховки при покупке КАСКО

Дополнительно укажите срок, который выделяется на возврат займа. Все это является претензией об оплате долга, которую желательно зафиксировать в письменном виде.

То есть можно составить два экземпляра и вручить один должнику, получив его подпись. Это может помочь, если переговоры не приведут к результату и придется обращаться в суд.

Помните, что важно сохранять спокойствие и вести переговоры без эмоций и угроз, так как это может только ухудшить ситуацию.

А если деньги не будут возвращены в срок, указанный в претензии, то можно обратиться в суд.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1906342-kak-vernut-dolg-po-raspiske-v-kazahstane/

долги украинцев за ЖКХ будут выбивать радикальными методами — ИноТВ

Из-за того что украинцы всё чаще отказываются платить за услуги ЖКХ, власти рассматривают сразу несколько способов взыскания долга, среди которых — лишение должников права управлять авто и выезжать за границу. Однако, как пишут «Вести», в украинском Минюсте предупредили, что после окончания карантина забрать за коммунальные долги смогут даже последнее жильё.

Украинцы всё чаще отказываются платить за услуги ЖКХ. Как пишут «Вести», только за последний год долг населения увеличился на четверть. Среди мер, которые рассматривают, — лишение должников права управлять авто и выезжать за границу. Кроме того, как предупредили в Минюсте, после карантина забрать за коммунальные долги смогут даже последнее жильё.

Как отмечает издание, по данным Госстата, на конец февраля украинцы совокупно задолжали поставщикам услуг 82,1 млрд гривен. Для сравнения, годом ранее долги были на 15 млрд меньше. При этом в последние месяцы динамика только ухудшилась.

Как рассказал «Вестям» глава комитета по вопросам ЖКХ, благоустройства, экологии и охраны окружающей среды Общественного совета при киевском горсовете Олег Попенко, важна не столько сумма долга, сколько темпы увеличения задолженности.

 

«В феврале 2020 года было начислено 19,8 миллиарда, а заплатили 19,6 миллиарда, в феврале же этого года начислили 27,3 миллиарда, а заплатили всего 24,9 миллиарда. То есть неплатежей намного больше. А если мы посмотрим последние три месяца — ноябрь, декабрь и январь, то увидим полную катастрофу. Например, в ноябре было начислено 22 миллиарда, а заплатили 11 миллиардов. В декабре начислено 28 миллиардов, а заплатили 20,3 миллиарда. В январе начислили 30,8 миллиарда, а заплатили 23,9 миллиарда гривен. Таких неплатежей не было никогда раньше», — уверяет Попенко.

 

Недоумевает и первый заместитель председателя комитета Рады по вопросам энергетики и жилищно-коммунальных услуг Алексей Кучеренко. 

 

«В январе долг прирос на 8 миллиардов, а в феврале — только на 1,5 миллиарда. И в чём причина? Почему в январе не платили, а в феврале начали платить? У меня чёткого ответа на этот вопрос нет. Я думаю, что имеет место психологический фактор и недоверие людей ко всем этим «рыночным ценам». Может быть, в январе люди испугались «рыночных цен» на газ, а потом их успокоили. Всё это нужно очень серьёзно анализировать, иметь статистику, проводить опросы. То, что проблема есть, это однозначно. Но власть, к сожалению, не хочет её замечать

», — говорит «Вестям» Кучеренко.

 

Тем не менее закрывать глаза становится с каждым годом всё сложнее. Ведь, как предупреждает Попенко, такая ситуация чревата, как ни странно, ещё большим ростом коммунальных тарифов.

 

«Нужно понимать одно: те, кто оказывает коммунальные услуги, разницу неплатежей закладывают в последующие тарифы. У нас именно такая система формирования тарифов», — говорит Попенко. 

 

Помимо этого очевидно, что чем меньше поставщики услуг получают денег за оказанные услуги, тем меньше они могут вложить в ремонт и модернизацию коммунальных систем, что приводит к частым порывам сетей. А в исключительных случаях — и к отключениям предприятий теплокоммунэнерго — то есть целых городов от поставок газа. Однако что делать с этой проблемой, не знают даже в Верховной раде. Как говорит «Вестям» Кучеренко, быстрого решения не будет.

 

«Простить нельзя, потому что это несправедливо, и остальные перестанут платить. Реструктуризировать? Тут тоже получается, что тех, кого прореструктуризировали, — прокредитовали. То есть те, кто платил, прокредитовали тех, кто не платил. Насколько это социально справедливо, решайте сами. Но что с этим делать, я вас уверяю, сегодня вам не скажет никто», — говорит «Вестям» Алексей Кучеренко.

 

Наращивание задолженностей происходит на фоне ужесточения условий взыскания долгов. Так, например, на днях Минюст издал разъяснение, в котором детально расписал, какие санкции могут применяться к должникам за услуги ЖКХ. А именно: взыскание пени, прекращение предоставления коммунальных услуг, а также взыскание жилья. Более того, если долги превышают 20 размеров минимальной заработной платы, что на сегодняшний день составляет 120 тысяч гривен, то выселить могут даже из единственного жилья. Этому, правда, предшествует обращение поставщика коммунальных услуг в суд, а  сам факт задолженности не является основанием для выселения.

 

В случае же если суд станет на сторону поставщика, то он обращается в исполнительную службу, которая открывает производство и начинает взыскивать имущество. В первую очередь — денежные средства должника, а в случае отсутствия их или нехватки — движимое, а затем недвижимое имущество.

 

В то же время, как уточняет «Вестям» адвокат Иван Либерман, чтобы поставщики услуг могли претендовать на ваше имущество, долг на сумму больше 120 тыс. должен быть перед одним поставщиком, а не в комплексе. Только тогда он может подать в суд и претендовать на наложение ареста на недвижимость. А вдобавок поставщики отдельно ещё могут обратиться в суд с требованием вынести ограничение на выезд за границу. Правда, согласно принятому в марте этого года закону, на период действия карантина или ограничительных мер, связанных с COVID-19, и в течение 30 дней со дня его отмены все меры применять запрещается.

 

Тем не менее, отмечает издание, нет сомнений, что после окончания карантина исполнительные производства начнутся с новой силой. 

 

«И раньше поставщики услуг активно подавали в суды, требуя наложить арест на движимое имущество. Это давало возможность зайти в квартиру или дом, проводить опись. Люди, естественно, переживали и пугались. Тогда это было больше как устрашение. Но и сумма была меньше — на уровне 60 тысяч гривен. А теперь, когда планку подняли до 120 тысяч, то этой суммы вполне хватит, чтобы одним махом описать всё движимое имущество, которое, как правило, оценивается по заниженным ценам, а остатка долга будет достаточно, чтобы наложить арест ещё и на недвижимость, которая в дальнейшем быстро продаётся», — сказал «Вестям» Либерман. 

 

Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов

Выбраться из долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet «Как я избавился от долгов», справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально эффективно используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых из их историй — и шаги, которые вы можете предпринять на собственном пути выплаты долга.

Получите максимум от каждого доллара

Сделай сам: Составление бюджета является ключом к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.

NerdWallet рекомендует бюджет 50/30/20: удерживайте основные расходы, такие как жилье, на уровне 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов. Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов. Это позволит быстрее погасить задолженность и поможет вам сэкономить на процентах.

Определив бюджет, следите за своими успехами. Вы можете настроить себя на успех, максимально автоматизировав его. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

Вдохновляйтесь: Стефани Стеаветти хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере питания и кулинарии, но 64 000 долларов в виде студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте сдерживали ее.

План Штьяветти заключался в том, чтобы тратить почти каждую лишнюю копейку на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально эффективно использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», — говорит она.

Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработка, которую вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.

Если поиск второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот 25 дополнительных моментов, которые стоит учесть.

Вдохновляйтесь: к 23 годам Мишель Шредер-Гарднер получила три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческого долга.Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.

Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета — это здорово, но вы можете сократить лишь определенное количество средств», — говорит она. «Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер усилила несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу предметов из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.

Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением моего долга поддерживало меня, потому что я видела конечную цель», — говорит она.

Совместите свои расходы и ценности

Сделайте это сами: избегайте попадания на территорию крупных спонсоров, обращая внимание на признаки перерасхода. Если вы обнаружите, что отстаете от сбережений, покупаете предметы от скуки и нарушаете собственные правила расходования средств, возможно, вы тратите слишком много средств.

Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитным картам и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.

Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся сохранить «видимость того, что у них есть все», Лорен Греутман и ее муж Марк купили дорогой дом, водили роскошные машины и свободно тратили деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

«У меня за спиной мужа залезла задолженность на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.

Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором в руководстве по выплате долга, чтобы увидеть, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.

Ежемесячные дополнительные платежи по вашему долгу также могут снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вдохновляйтесь: Джеки Бек не устраивает никаких долгов. Когда сумма ее долга достигла 147000 долларов, включая ипотеку, студенческие и автокредиты, а также кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.

Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам. «Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги — через онлайн-опросы, внештатную писательскую работу и случайную работу на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. . »

Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес.Любитель животных может открыть, например, мобильную службу ухода за животными, а писатель может заняться какой-нибудь внештатной работой.

Вдохновляйтесь: после развода Кэрри Смит Николсон столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитным картам на сумму 14 000 долларов, которая вызвала решимость изменить ее финансовое положение.

«Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Вокруг не было никого, кто помог бы мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », — говорит она.

Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных. Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », — говорит она.

Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

Вдохновляйтесь: когда Дэвиду Веливеру пришлось решать, платить ли ему арендную плату или счет по кредитной карте в возрасте 20 лет, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.

Чтобы справиться с его студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз предоставил ему ссуду по низкой ставке примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще одну ссуду в размере 12 000 долларов по выгодной процентной ставке для погашения своих кредитных карт с самым высоким процентом.

«Я произвел фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой процентной ставкой, которые я выплачивал раньше, чем по картам с более низкой процентной ставкой», — говорит он.

В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».

Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгосрочную перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.

Найдите больше вдохновения — и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие рассказы «Как я избавился от долгов».

Вдохновляйтесь: прозрение Брайана Брэндоу о долге произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет. Вместо этого пришло время столкнуться с долгом в размере 109 000 долларов, включая пять кредитных карт с максимальным расходом.

Брандо составили бюджет, сократили расходы и использовали план управления долгом, в конечном итоге освободившись от долгов после 50 месяцев погашения. Трое детей Брэндоу мотивировали его сосредоточиться на выплате долга.

«Я не хотел разочаровывать свою семью», — говорит он.«Я хотел обеспечить им лучшее.

«У вас должна быть четкая причина, чтобы захотеть выбраться из долгов, потому что это будет сложно. Это потребует жертв. Вы должны быть морально подготовлены. Наличие« почему »поможет вам сохранить мотивацию».

5 способов избавиться от долгов

Выбраться из долгов непросто. Иногда требуется все, что вам нужно, чтобы оплачивать ежемесячные счета и копить на черный день, не говоря уже о том, чтобы платить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте. К счастью, есть множество способов выбраться из долгов, которые не сделают вас несчастным.Вот некоторые из лучших стратегий избавиться от долгов в новом году.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Какой средний долг на человека?

Согласно исследованию потребительского долга за 2019 год от Experian, средний американец имел задолженность в размере 90 460 долларов в 2018 году. Это число включает ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

Вот как это разбивается по поколениям:

Возрастная группа Средняя долговая нагрузка
Поколение Z (18-23) $ 9 593
Миллениалы (24–39) 78 396 долл. США
Поколение X (40-55) $ 135 841
Бэби-бумеры (56-74) 96 984 долл. США
Бесшумное поколение (75+) 40 925 долларов США

Как долг может негативно повлиять на вашу жизнь

Наличие долга может затруднить получение других займов.Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было соотношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов, включая будущие выплаты по ипотеке.

Коэффициент DTI рассчитывается путем сложения ваших текущих ежемесячных платежей по долгу и деления их на ваш ежемесячный валовой доход. Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов, платеж по автокредиту на 500 долларов и минимальный платеж по кредитной карте в 200 долларов. Ваша ежемесячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, что составляет 26,67 процента вашего DTI. В этом случае максимальная сумма выплаты по ипотеке, на которую вы имеете право, составляет 612 долларов.50. В зависимости от вашего местоположения найти дом в таком ценовом диапазоне может быть практически невозможно.

Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете не иметь права на получение ипотечной ссуды. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление средств на пенсию, учебу вашего ребенка в колледже или другие цели.

Кроме того, если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или в армии, ваш работодатель может провести проверку кредитоспособности при подаче заявления.Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимая финансовая ситуация подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

Организуйте все свои долги и счета

Прежде чем вы сможете разработать стратегию выплаты долга, вы должны составить список всех ваших текущих счетов и ссуд. Просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты за последние шесть месяцев и запишите все повторяющиеся ссуды, счета и другие фиксированные расходы.

Ваш список должен включать ежемесячный платеж, общий баланс, процентную ставку, срок и любые другие важные детали.Например, вы должны отметить, находится ли какой-либо из кредитов в настоящее время в отсрочке или по особому плану погашения.

Чтобы еще раз убедиться, что вы ничего не пропустили, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть все текущие ссуды и кредитные линии. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в неделю через AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. После этого он будет бесплатным один раз в год.

Не забудьте просмотреть свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро. Некоторые кредиторы не сообщают о кредитной активности по всем трем, поэтому, если вы отметите только один или два, вы можете упустить важную информацию.

Стратегии выхода из долгов

Если вы готовы выбраться из долгов, начните со следующих шагов.

1. Платите больше минимального платежа

Просмотрите свой бюджет и решите, сколько еще вы можете вложить в свой долг. Выплата больше минимума сэкономит вам деньги на процентах и ​​поможет быстрее выбраться из долгов.

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 15 000 долларов с годовой ставкой 17 процентов и минимальным платежом в 450 долларов. Если вы сделаете только минимальный платеж, то на погашение баланса у вас уйдет почти четыре года.Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

Если вы платили 550 долларов в месяц или на 100 долларов больше минимума, вы могли бы выплатить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в качестве общей суммы процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте использовать калькулятор выплат по кредитной карте.

2. Попробуйте метод снежного кома долга

Если вы платите больше минимальной суммы, вы также можете попробовать метод снежного кома долга для уменьшения долга. Этот метод погашения долга требует от вас внести минимальный платеж по всем вашим долгам, кроме самого маленького, на который вы будете платить столько, сколько сможете.Выполняя «снежный ком» выплаты в сторону самого маленького долга, вы быстро ликвидируете его и перейдете к следующему по размеру долгу, выплачивая при этом минимальные платежи по остальной части.

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 5000 долларов, автокредит на 1000 долларов и студенческие ссуды на 10000 долларов. При использовании метода снежного кома долга вы сначала сконцентрируетесь на выплате автокредита, потому что он имеет наименьший общий баланс.

Метод снежного кома долга может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с пути.Единственный раз, когда вы должны проигнорировать метод снежного кома долга как вариант, — это если у вас есть ссуда до зарплаты или ссуда на право собственности. Эти ссуды обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

3. Рефинансирование долга

Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни процентов и помочь быстрее погасить долг. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

Один из способов сделать это — получить ссуду на консолидацию долга, которая представляет собой личную ссуду, которая может иметь более низкие процентные ставки, чем ваши существующие долги.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту для перевода баланса. Эти карты имеют 0% годовых на определенный период времени, обычно от шести до 18 месяцев.

4. Возврат непредвиденных доходов в долг

Когда вы получаете налоговый возврат или стимулирующий чек, добавляйте деньги к своим займам вместо того, чтобы откладывать их на свой банковский счет или тратить деньги на себя. Вы можете решить вложить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгами и чем-то веселым, например, будущим отпуском или дорогим ужином.

5. Погасите меньше, чем вы должны.

Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании ваших долгов, обычно намного меньше, чем вы должны. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают платные услуги по урегулированию задолженности.

Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании по урегулированию задолженности просят вас прекратить выплаты по своим долгам, пока вы ведете переговоры об улучшении условий, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:

Выход из долгов | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

Как мне выбраться из долгов?

Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы можете потратить деньги по-другому.

Чтобы составить бюджет:

  • соберите свои счета (коммунальные, страховые и т. Д.) И квитанции об оплате
  • посмотрите на чеки, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
  • сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите свои расходы из этой суммы

Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег на каждый месяц.Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также выплатить уже имеющийся у вас долг, если это возможно. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах.

Что делать, если я задерживаю оплату счетов?

Не ждите. Позвоните своим кредиторам, то есть компаниям, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вмешается сборщик долгов. Расскажите им, что происходит, и попробуйте разработать новый план платежей с меньшими выплатами, которыми вы сможете управлять.

Что делать, если мой долг уже перешел к взыскателю?

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваша задолженность, и если да, то получите дополнительную информацию у взыскателя. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, взыскатель долга должен сказать вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг. И если вы сообщите сборщику в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, он должен отправить вам по почте подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

Коллектор долга также имеет правила взыскания долга. Например, коллектор не может:

  • свяжется с вами до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны с этим
  • свяжется с вами на работе, если инкассатор скажет, что вам не разрешено звонить туда
  • расскажите кому-нибудь о своем долге
  • беспокоить вас или лгать вам

Если долг старый, проверьте законодательство своего штата, чтобы узнать, не истек ли по нему срок.

Когда у долга истек срок давности, коллектор больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить его. Согласно законодательству некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет, поэтому важно проверить это, прежде чем что-либо платить.Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать сборщики, на ftc.gov/debtcollection.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Если у вас есть задолженность по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа на ваш дом. Большинство кредиторов будут работать с вами, если посчитают, что вы действуете добросовестно и ваша ситуация временная.

Ваш кредитор может пожелать:

  • уменьшить или приостановить платежи на короткое время
  • продлите период погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем согласиться на тарифный план, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях.Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам. Вы можете связаться с бесплатным консультантом, сертифицированным HUD, по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с помощью помощи по ипотеке и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

В большинстве соглашений о финансировании автомобилей говорится, что кредитор может вернуть вашу машину в любой момент, когда вы просрочите свои обязательства и не производите оплату за автомобиль.Они не обязаны уведомлять вас. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину.

Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самому и выплатить долг. Вы избежите расходов, связанных с повторным вступлением во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга по студенческой ссуде?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Министерства образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на участие в этих программах бесплатна. Вы можете узнать больше о своих возможностях на сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным центром обслуживания студенческих ссуд. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими ссудами у вас обычно меньше возможностей, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании ссуды. Чтобы изучить ваши варианты, свяжитесь напрямую со своим кредитным агентом. Если вы не знаете, кто занимается обслуживанием вашего частного студенческого ссуды, посмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать для себя. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, которые говорят, что они сократят ваш ежемесячный платеж или получат прощение ссуд, могут ухудшить ваше положение.

Что такое кредитное консультационное агентство?

Авторитетное агентство по кредитным консультациям может дать вам совет по управлению деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план выплаты долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваше первое консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов. Хорошие консультанты не пообещают решить все ваши проблемы и не попросят вас заплатить много денег, прежде чем что-либо предпринять.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Наиболее авторитетные агентства кредитного консультирования являются некоммерческими организациями с низкими комиссиями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также может направить вас к кредитному консультанту.

Как мне обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны, доступны по цене или законны. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщать.

Авторитетное агентство кредитного консультирования должно выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы что-либо скажете о своей ситуации. Вы можете проверить агентства, которые вы рассматриваете, у генерального прокурора штата или в местном агентстве по защите прав потребителей. Они скажут вам, есть ли к ним какие-либо жалобы. Даже если нет жалоб, это не гарантия того, что они законны. Также узнайте у генерального прокурора своего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате и, если да, то есть ли у компаний, с которыми вы могли бы вести дела.

Программа Trustee Program в США ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций до банкротства, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство из этого списка.

После того, как вы изучите анкету, проведите собеседование с окончательными кандидатами. Выберите агентство, которое:

  • имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
  • предлагает широкий спектр услуг, включая консультации по бюджету, уроки управления долгом и бесплатные учебные материалы
  • предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов
  • поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы

Обязательно получите все подробности и обещания в письменной форме и внимательно прочтите все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

После того, как агентство кредитных консультаций тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь выплатить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или машины.

В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и заинтересованные компании согласовать план выплаты денег, которые вы им должны.После того, как план составлен, вы ежемесячно вносите деньги на счет агентства кредитного консультирования. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

Хорошая ли идея — план управления долгом?

Является ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант проведет время, изучая вашу конкретную финансовую ситуацию, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления долгом — ваш единственный вариант, не делая этого заранее, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев или более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на получение кредита и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен.

Что такое погашение долга?

Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитным картам.

Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем ваша задолженность для погашения вашего долга. Между тем, вы должны ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений для погашения любого достигнутого урегулирования.

Для завершения процесса могут потребоваться годы.

Что компания по урегулированию долгов должна сказать мне заранее?

Прежде чем вы подпишетесь на свои услуги, компания должна сообщить вам:

  • комиссии и любые условия и сроки обслуживания
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • возможные негативные последствия прекращения выплат кредиторам
  • , сколько вы должны отложить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
  • , что деньги, которые вы откладываете на счету, плюс проценты, принадлежат вам, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций.

Урегулирование долга — хорошая идея?

Погашение долга может быть рискованным.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, вы, в конце концов, можете задолжать еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долга действительно добивается согласия ваших кредиторов, вы все равно должны иметь возможность производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, взимают с вас большие деньги, а затем делают мало или ничего не делают, чтобы вам помочь.

Программы урегулирования долга также могут побудить вас перестать отправлять платежи напрямую вашим кредиторам.Они обязаны сообщить вам, что это может оказать негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше загонят вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов, или вам могут предъявить иск о погашении долга. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их сборщики долгов выиграют судебный процесс против вас, они могут получить право удержать вашу зарплату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от программы урегулирования долга, могут считаться налогооблагаемым доходом.

Какие признаки того, что я имею дело с аферой по списанию долгов?

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то консультации по кредитам, погашение долга или любые другие услуги, — которые:

  • Гарантии погашения всех долгов или быстрое прощение кредита
  • пытается взыскать с вас комиссионные до погашения любых ваших долгов или включения вас в план управления долгом
  • пытается записать вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
  • рекламирует «новую государственную программу»
  • требует прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
  • сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

Введите название компании со словом «жалобы» в поисковую систему.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете. Также узнайте о любой компании, которую вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Другой способ, которым некоторые люди снижают ежемесячные платежи по своему долгу, — это консолидировать его с помощью второй ипотеки или кредитной линии собственного капитала, или путем получения ссуды на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

Ссуды на консолидацию долга — хорошая идея?

Некоторые из этих кредитов требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом. Большинство ссуд на консолидацию требует затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве?

Лица, подающие заявление о банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страхования жизни или получение работы. Тем не менее банкротство может стать новым началом для тех, кто попал в финансовые затруднения.

Какие основные виды банкротства физических лиц?

Двумя основными типами личного банкротства являются Глава 13 и Глава 7. Вы подаете заявление в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а гонорары адвокатам — дополнительные. Для получения дополнительной информации посетите суды США.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов, таких как кредитная карта или медицинский долг, и остановить отчуждение имущества, изъятие права выкупа, наложение средств и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя размер освобождения зависит от вашего штата.

В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от собственности. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, названным доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Какой долг не будет погашен при подаче заявления о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим ссудам, если только вы не докажете чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Что мне нужно сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей.

Кроме того, перед тем, как подать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», в которой вы подтверждаете, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после погашения долга?

Никто не может юридически удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, поэтому не верьте никому, который говорит вам иное.

Только время может избавить от точной информации. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой срок больше. Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы со временем восстановить свой кредит.

Как удалить сборы из кредитного отчета — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Когда вы не выполняете свои обязательства по долговому обязательству, ваш первоначальный кредитор иногда продает ваш долг сборщику долгов или коллекторскому агентству. Как только ваш долг оказывается взысканным, эта отрицательная информация обычно передается в три основных кредитных бюро — Experian, Transunion и Equifax — и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу.

По прошествии определенного периода времени инкассовый счет должен быть исключен из вашего отчета. Если вы хотите удалить его раньше или считаете, что это ошибка, вы можете предпринять несколько действий, чтобы попытаться удалить его из своего кредитного отчета.

Здесь мы проведем вас через три шага, которые вы можете предпринять, чтобы удалить счета для инкассо из вашего кредитного отчета.

1. Проведите исследование и проверьте все кредитные отчеты

Чтобы получить подробную информацию о своей учетной записи, просмотрите все свои кредитные отчеты.Вы можете сделать это, посетив AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете получить только одну бесплатную копию каждого отчета ежегодно. Однако из-за пандемии Covid-19 вы можете бесплатно проверять свои отчеты во всех трех кредитных бюро еженедельно до 20 апреля 2022 года.

В вашем кредитном отчете должно быть указано, выплачен ли сбор или нет, остаток вашей задолженности (если таковой имеется) и дату просрочки по счету. Если вы не знаете, кто является первоначальным кредитором, и он не указан в вашем отчете, попросите коллекторское агентство предоставить вам эту информацию.

После этого сравните данные о взыскании, указанные в кредитном отчете, с вашими собственными записями для указанного счета. Если вы не вели никаких записей, войдите в указанную учетную запись, чтобы просмотреть историю платежей с первоначальным кредитором.

2. Определить легитимность учетной записи

При просмотре коллекции, указанной в вашем аккаунте, убедитесь, что задолженность принадлежит вам. Если он не принадлежит вам или вы своевременно выплачивали его, оспорите ошибку, чтобы удалить коллекцию из отчета.

3. Выберите план действий

Вот три действия, которые вы можете предпринять, чтобы попытаться удалить учетные записи сбора, перечисленные в вашем отчете.

1. Оспаривание неточных или неполных счетов инкассо

Если в вашем кредитном отчете указаны неточные или неполные счета по сбору платежей, Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право оспаривать эту информацию напрямую с кредитным бюро или кредитором. Вы можете отправить спор, используя форму возражения на веб-сайтах каждого кредитного бюро.У Федеральной торговой комиссии есть образцы писем со спорами на своем веб-сайте, если вам нужна помощь в их создании.

После того, как вы отправите свой спор, у кредитной компании будет 30 дней на рассмотрение вашего иска. Если кредитное бюро сочтет предоставленную информацию верной, счет инкассации будет удален из вашего отчета. Однако, если он обнаружит, что компания, сообщившая информацию, была верной, счет для взыскания останется в вашем отчете на срок до семи лет.

2. Запрос на удаление гудвилла

Если в вашем отчете указано платное взыскание, вы можете просто попросить взыскателя долга или первоначального взыскателя удалить это взыскание.Обычно это включает отправку сборщику долгов или коллекторскому агентству письма об удалении гудвилла, в котором объясняется ваша ошибка, просят прощения и показывают им, как улучшилась ваша история платежей.

При выборе этого варианта нет гарантии, что ваша коллекция будет удалена из вашего кредитного отчета, но попробовать стоит. Если учетная запись будет удалена, это может помочь вам получить более выгодные условия по личным займам, ипотеке и кредитным картам.

3. Подождите, пока он не упадет

Когда рассматриваемая задолженность является законной и вы не можете убедить сборщика долгов удалить ее из вашего отчета, вам остается только подождать.По прошествии семи лет с даты, когда счет впервые стал просроченным, взыскание должно исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Хотя это означает, что сбор продолжит влиять на ваш кредитный рейтинг; его влияние будет уменьшаться со временем.

Как долго счета для инкассации остаются в вашем отчете?

Платные или неоплаченные счета для инкассо могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет после того, как первоначальный счет впервые стал просроченным. Как только счет инкассо достигает семилетней отметки, кредитные компании должны автоматически удалить его из ваших кредитных отчетов.

Если ваш инкассовый счет не исчезнет из вашего кредитного отчета по прошествии семи лет, вы можете подать спор в каждое кредитное бюро, указав его в вашем отчете.

Как отчеты о сборе средств влияют на ваш кредитный рейтинг?

Хотя отчет о взыскании кредита обычно наносит серьезный ущерб вашему кредитному баллу, его влияние зависит от того, какую модель кредитного рейтинга вы используете для его расчета. Это также зависит от того, оплачен или нет счет для сбора. Например, FICO Score 9 — последняя версия модели кредитного рейтинга FICO — не учитывает счета с платным инкассо.

Более ранние версии этой модели кредитного скоринга, однако, включают в себя счета платного сбора. Если кредитор использует более раннюю модель для оценки вероятности того, что вы сможете погасить ссуду, вполне вероятно, что он получит более низкий кредитный рейтинг, если в ваших кредитных отчетах указан платный счет для сбора платежей.

Увеличится ли мой кредитный рейтинг, если счет для инкассо будет удален?

Так как история платежей составляет 35% вашей оценки FICO, ваша оценка может увеличиться, если учетная запись для сбора платежей будет удалена.Однако то, насколько он увеличится, будет зависеть от других пунктов, перечисленных в вашем кредитном отчете. Например, если эта отрицательная учетная запись — единственная, указанная в вашем кредитном отчете, ее удаление может повысить ваш рейтинг больше, чем если бы у вас было несколько других учетных записей в вашем отчете.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

Итог

Если в вашем кредитном отчете указан законный счет для взыскания платежей, он, скорее всего, останется в нем до семи лет. Чтобы досрочно удалить счет для инкассо из вашего кредитного отчета, вы можете попросить компанию удалить гудвилл, но нет гарантии, что вы получите прощение.

Если в вашем отчете есть неточный или неполный счет для инкассо, оспорите его с каждым кредитным бюро, которое перечисляет его в вашем кредитном отчете.Это поможет вам удалить счет инкассо из вашего кредитного отчета.

Проверьте свои варианты выхода из долгов

Если у вас много долгов и вы изо всех сил пытаетесь заплатить, вы можете сделать что-то, что поможет вам выбраться из долгов.

Вы можете поговорить со своими кредиторами и договориться о способах выплаты им кредита или заключить официальное соглашение, которое называется «решение проблемы долга».

Вам нужно будет решить, какое решение лучше всего подходит для вашей ситуации.Это будет зависеть от таких вещей, как:

  • вид ваших долгов
  • общая сумма долга у вас
  • сколько денег вы можете заплатить в счет погашения долгов

Если у вас есть деньги для выплаты долгов, вы можете договориться о выплате долга в течение нескольких лет. Возможно, вы сможете получить план управления долгом, распоряжение об администрировании или индивидуальное добровольное соглашение (IVA).

Если у вас нет денег для выплаты долгов, есть варианты, которые могут вам помочь.Если ваша задолженность составляет менее 30 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление на получение судебного приказа о списании долгов (DRO). Если ваша задолженность превышает 30 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление о банкротстве.

Различные решения по долгам могут по-разному повлиять на вашу жизнь. Например, они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, ипотеку или сбережения или ограничить вашу работу. Убедитесь, что вы понимаете, как это повлияет на вас, прежде чем подавать заявление о решении проблемы долга.

Если вам нужна дополнительная помощь в понимании различных вариантов и связанных с ними рисков, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Поговорите со своими кредиторами

Прежде чем вы исследуете какие-либо решения по долговым обязательствам, важно поговорить с вашими кредиторами. Возможно, вам удастся договориться с ними о выплате долгов или получить больше времени, чтобы разобраться в своей ситуации. Узнайте о том, как составить план выплат вашим кредиторам.

Если вы уже согласились производить платежи своим кредиторам, вам все равно следует проверить, могут ли вам помочь другие решения по долговым обязательствам — возможно, есть лучший способ продвижения вперед.

Если вы не можете напрямую поговорить с кредиторами или они не согласятся с вашими предложениями, проверьте, можете ли вы использовать другое решение.

Получите передышку, если вам нужно больше времени, чтобы решить, что делать

Если вы не готовы использовать решение проблемы долга или не можете себе этого позволить прямо сейчас, поддерживаемая государством схема Breathing Space может дать вам дополнительное время.

Если вы имеете на это право, вы можете получить 60 дней передышки, в которой ваши кредиторы не могут:

  • свяжемся с вами
  • принять меры, чтобы заставить вас заплатить
  • добавьте проценты и сборы к своему долгу

Он покрывает большую часть долгов, включая кредитные карты и карты магазина, ссуды, овердрафты и просроченные платежи по счетам домохозяйств.Сначала вам нужно посоветоваться с консультантом по долгам — они проверит все ваши долги, чтобы узнать, покрыты ли они.

Чтобы узнать, подходит ли вам передышка, поговорите с консультантом.

Если вы лечитесь от психиатрической помощи

Вы можете получить передышку от своих кредиторов на все время, пока вы получаете лечение в кризисной ситуации, плюс 30 дней после этого. Кризисное лечение включает в себя такие вещи, как получение неотложной или неотложной психиатрической помощи в больнице или по месту жительства.

Поговорите со своим поставщиком психиатрических услуг о «пространстве для дыхания при кризисе психического здоровья».

Проверьте, сколько денег вы можете заплатить по долгам

Прежде чем приступить к рассмотрению любых решений по долговым обязательствам, вам необходимо:

Если у вас есть деньги для выплаты долгов

Попытайтесь заключить соглашение со своими приоритетными кредиторами, прежде чем рассматривать какие-либо решения по долговым обязательствам.

Если вы не можете договориться с ними, вы все равно должны заплатить им столько, сколько можете себе позволить, но это может не помешать им принять меры против вас.Проверьте, какие долги нужно заплатить в первую очередь.

Если у вас остались деньги после выплаты приоритетных долгов, вы можете:

  • создать план управления долгом (DMP) — это означает, что вы будете расплачиваться с долгами через независимую компанию

  • ходатайствовать о выдаче административного приказа — это означает, что вы должны погасить свои долги в судебном порядке.

  • создать индивидуальное добровольное соглашение (IVA) — это означает, что вы будете выплачивать свои долги через специалиста, который называется арбитражным управляющим.

Даже если у вас есть деньги для выплаты долгов, банкротство может быть для вас вариантом.Чтобы проверить, подходит ли вам банкротство, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Проверьте, можете ли вы получить план управления долгом (DMP)

Если вы получаете план управления долгом, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом поставщику DMP. Поставщик DMP — независимая компания. Они будут иметь дело с вашими кредиторами за вас и производить ваши платежи.

Как долго продлится ваш DMP, будет зависеть от того, сколько у вас долга и сколько вы можете погашать каждый месяц.

Получить DMP может любой желающий — неважно, какой у вас долг.Вы можете получить DMP, если:

  • вы можете выплатить свои приоритетные долги, но вам трудно выплатить другие долги, такие как кредитные карты и ссуды
  • вы можете платить не менее 5 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения каждого долга

Вы можете изменить свой DMP в любое время, например, если ваш доход увеличивается и вы можете позволить себе платить больше.

Вы можете отменить DMP в любое время, если решите, что это не подходящее решение для вас, или если вы изо всех сил пытаетесь заплатить. Если вы еще не завершили выплату долгов, вам нужно будет связаться с кредиторами, чтобы договориться о другом способе оплаты.

Проверьте, подходит ли вам DMP

Если вы думаете о приобретении DMP, важно знать:

  • он обычно не включает приоритетные долги, поэтому может не помочь вам, если вы боретесь с арендной платой или муниципальным налогом, например
  • погашение долгов может занять много времени, если вы делаете только небольшие платежи
  • ваши кредиторы не обязаны соглашаться с планом, и они могут прекратить его принимать или попросить дополнительные деньги в любое время — это не юридическое соглашение
  • ваши кредиторы все еще могут связаться с вами по поводу вашей задолженности
  • вам будет сложнее занять деньги в будущем — проверьте, как DMP может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Получение DMP

Не платите за DMP — вы можете получить его бесплатно.Если вы платите за свой DMP, поставщик DMP возьмет на себя часть вашего ежемесячного платежа для покрытия своих сборов. Это означает, что вашим кредиторам будет поступать меньше денег, и вам потребуется больше времени, чтобы погасить свои долги.

Узнайте, как выбрать поставщика услуг по управлению долгом.

Вы должны использовать только поставщика DMP, деятельность которого регулируется Управлением финансового надзора. Вы можете проверить, регулируется ли поставщик DMP на веб-сайте FCA.

Узнайте больше о получении плана управления долгом, если вы считаете, что он вам подходит.

Проверьте, можете ли вы получить административный приказ

Если у вас есть неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда, вы можете получить административное распоряжение, которое поможет вам выплатить свои долги. Это означает, что вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом в суд.

Суд решает, сколько вы должны заплатить. Ваши кредиторы могут возражать против того, что предлагает суд, но окончательное решение остается за судом. Суд передаст деньги вашим кредиторам и рассмотрит их за вас.

Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в приказ, пока он находится в силе, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги. Они также не могут добавлять проценты к сумме, которую вы им должны.

Вы можете получить административный приказ, если вы:

  • имеют более одного долга
  • задолженность менее 5000 фунтов стерлингов
  • иметь неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда

Проверьте, подходит ли вам административный заказ

Распоряжение об администрировании может быть не лучшим решением для вас.Важно знать:

Если у вас есть задолженность по аренде или ипотеке, вы все равно можете быть выселены из вашей собственности, даже если вы укажете их в заказе. Узнайте, что делать, если у вас есть задолженность по ипотеке или арендной плате и вы думаете об административном приказе.

Получение административного приказа

Вам нужно будет заполнить анкету и перечислить все ваши долги. Затем вам нужно отнести его в суд и подписать перед судебным приставом.

Узнайте, как получить форму заявки и как ее заполнить.

Если вам нужна помощь в заполнении формы, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Проверьте, можете ли вы получить индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

Если вы получаете IVA, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом, обычно в течение 5 лет.

Ваш IVA будет организован специалистом, называемым специалистом по банкротству. Обычно это будет адвокат или бухгалтер, и они будут заниматься вашими кредиторами за вас.

Вам придется заплатить управляющему за его услуги.Комиссии будут добавлены к вашим выплатам. Плата за IVA может варьироваться и обычно намного выше, чем за другие долговые решения. Если вы получаете IVA, вам следует убедиться, что вы понимаете, сколько вам придется заплатить управляющему по делу о несостоятельности и когда.

Не все ваши кредиторы должны соглашаться на IVA, чтобы вы его получили. Вам понадобится согласие кредиторов, которые покрывают не менее 75% от общей суммы вашей задолженности. Узнайте больше о том, как кредиторы соглашаются с предложением IVA.

Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в IVA, пока он действует, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги.

IVA может быть подходящим вариантом, если вы:

  • имеют более одного долга и 2 или более разных кредиторов
  • должна более 10 000 фунтов стерлингов
  • имеют постоянный стабильный доход
  • может платить не менее 100 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения ваших долгов

Перед тем, как пытаться получить IVA, вам следует проконсультироваться в ближайшем отделении Citizens Advice.

Проверьте, подходит ли вам IVA

IVA может быть не лучшим решением для вас. Важно знать:

Получение IVA

Получение IVA может сильно повлиять на вашу жизнь.Перед тем, как получить IVA, важно получить совет. Обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice — они помогут вам сравнить варианты и решить, подходит ли вам IVA.

Если после получения совета вы считаете, что IVA подходит вам, вам нужно будет найти специалиста по вопросам несостоятельности. Вы не сможете настроить IVA самостоятельно. Вы можете связаться с разными практикующими специалистами, чтобы сравнить затраты и найти лучшее предложение для вас.

Стоит найти специалиста поблизости от того места, где вы живете, потому что обычно лучше встретиться с ним лично.

Если вы уверены, что IVA подходит вам, и у вас есть совет, который поможет вам принять решение, вы можете найти специалиста по банкротству в вашем районе по адресу GOV.UK

Вам нужно будет подготовиться к первой встрече. Узнайте, что вам нужно, прежде чем встретиться со своим управляющим по делам о несостоятельности.

Если у вас мало или совсем нет денег для выплаты долгов

Если после выплаты приоритетных долгов и расходов на проживание у вас не осталось денег или у вас осталась небольшая сумма, проверьте, можете ли вы увеличить свой доход.Вам также следует проверить, можете ли вы снизить свои расходы на жизнь.

Если у вас все еще недостаточно денег для выплаты долгов, вы можете:

  • получить приказ о списании долга
  • подать заявление о банкротстве

Проверьте, можете ли вы получить приказ о списании долгов (DRO)

Если вы получите DRO, вы ничего не заплатите по долгам в заказе в течение 12 месяцев. По истечении 12 месяцев у вас больше не будет этих долгов. Пока действует DRO, ваши кредиторы не могут просить вас выплатить какие-либо долги, включенные в него, или начать какие-либо действия против вас.

Вы можете получить приказ о списании долга, если:

  • ваша задолженность 30 000 фунтов стерлингов или меньше
  • у вас остается 75 фунтов стерлингов или меньше ежемесячно после оплаты расходов на проживание
  • у вас нет дома
  • у вас есть сбережения и другие активы в размере 2000 фунтов стерлингов или меньше
  • вы не получали другого DRO за последние 6 лет
  • вы жили или работали в Англии или Уэльсе последние 3 года

Если у вас автомобиль стоимостью менее 2 000 фунтов стерлингов, вам не нужно включать его в свои активы.Если ваш автомобиль стоит более 2000 фунтов стерлингов, вам не нужно включать его в свои активы, если он был адаптирован из-за вашей инвалидности. Вы можете исключить из своих активов только 1 транспортное средство, и вы не можете исключить его, если используете его только для работы.

Вам может быть труднее получить DRO, если за последние 2 года вы платили одному кредитору, но игнорировали других, отдавали ценные вещи, которыми вы владеете, или продавали вещи, которые принадлежали вам, по меньшей цене.

Если будет установлено, что вы ухудшили свое положение или действовали нечестно, вам может быть выдан приказ об ограничении списания долгов (DRRO).DRRO продлит срок действия вашего распоряжения о списании долга, поэтому ограничения будут действовать более 12 месяцев. Узнайте больше о постановлениях об ограничении списания долгов.

Проверьте, подходит ли вам УЦИ

Если вы думаете о получении DRO, важно знать:

  • Если вы не соответствуете критериям или предоставите дополнительную информацию, когда вас об этом попросят, ваша заявка может быть отклонена — проверьте, что делать, если ваша заявка DRO будет отклонена
  • подача заявки стоит 90 фунтов стерлингов — вы можете оплатить ее частями, но вы не получите ее обратно, если ваша заявка будет отклонена.
  • он не покроет все долги — вам все равно придется выплатить задолженность по содержанию ребенка, судебные штрафы, студенческие ссуды, ссуды в социальные фонды, компенсацию телесных повреждений и любые долги, возникшие в результате мошенничества.
  • , если у вас есть задолженность по арендной плате в DRO, ваш домовладелец не может заставить вас заплатить то, что вы должны, но он все равно может попытаться выселить вас
  • может затруднить заимствование денег в будущем — проверьте, как DRO повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • вам нужно будет сообщить кредитору о своем DRO, если вы хотите занять более 500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев
  • вы не сможете создать свою собственную компанию или быть директором другой компании, даже под другим именем, без разрешения суда.

Если вы получаете DRO, но ваша ситуация улучшается в течение 12 месяцев — например, если ваш доход повышается или вы получаете выплату за пособия задним числом, DRO может быть остановлено.Вы не получите обратно свой взнос в размере 90 фунтов стерлингов. Узнайте, что делать, если ваши обстоятельства изменятся.

Получение УЦИ

Вам нужно будет подать заявку через уполномоченного консультанта по долгу, называемого «утвержденным посредником». Вы не сможете самостоятельно подать заявку на получение DRO. Они должны помочь вам собрать информацию, необходимую для подачи заявления на DRO. Они также должны:

  • проверьте, что вы соответствуете правилам, чтобы получить DRO
  • объясните, как DRO может повлиять на вас
  • объясните свои обязанности, когда у вас есть DRO
  • подать от вашего имени

Узнайте, как найти уполномоченного консультанта по долговым обязательствам и получить DRO.

Проверьте, можете ли вы подать заявление о банкротстве

Вы можете подать заявление о банкротстве, если вы не можете выплатить свои долги, а сумма вашей задолженности превышает стоимость вещей, которыми вы владеете.

Срок банкротства обычно составляет 12 месяцев. Если вы обанкротитесь, ваши кредиторы не смогут связаться с вами по поводу ваших долгов или подать на вас в суд.

Банкротство может иметь очень серьезные последствия, например, вы можете потерять дом или работу. Перед подачей заявления важно понимать, как это может повлиять на вас, и обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Существуют строгие правила, которым необходимо следовать, если вы подаете заявление о банкротстве. Некоторые правила действуют до того, как вы подали заявление о банкротстве. Вы можете попасть в тюрьму или получить штраф, если совершили какое-либо преступление, считающееся банкротством. Суд также может наложить на вас ограничения, которые продлят период банкротства. Узнайте, что считается нарушением банкротства.

Если у вас нет лишнего дохода

Вам не придется платить деньги в счет погашения долгов в период банкротства, если:

  • ваш единственный доход — это пособия
  • у вас меньше 20 фунтов стерлингов в месяц для погашения долгов

Вам не нужно будет возвращать деньги, но банкротство может сильно повлиять на вашу жизнь.

Если вы задолжали менее 30 000 фунтов стерлингов и не владеете домом, вам может подойти ордер на облегчение долгового бремени.

Если вы зарабатываете и у вас есть небольшая запасная сумма

Вас могут попросить оплатить ваши долги банкротства в течение 12 месяцев. Это называется соглашением о выплате дохода (IPA). Срок годности IPA обычно составляет 3 года.

Если вы не согласны, суд может вынести постановление о выплате дохода, чтобы ваши кредиторы получали выплаты прямо из вашей зарплаты.

Узнайте о заключении договора о выплате дохода.

Проверьте, подходит ли вам банкротство

Вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов, если вы решите подать заявление о банкротстве. Узнайте больше о комиссиях за банкротство.

Банкротство может не покрыть все ваши долги. В случае банкротства такие долги, как судебные штрафы, студенческие ссуды и алименты на детей, не будут списаны. Проверьте, какие долги покрывает банкротство.

Есть вещи, которые вам нужно проверить, прежде чем вы подумаете о подаче заявления о банкротстве.Вам потребуется:

Если вы адвокат, бухгалтер, работаете в финансовом секторе или ведете собственный бизнес, вам следует проверить, как банкротство может повлиять на вашу работу.

Заявление о банкротстве

Если вы хотите подать заявление о банкротстве, вам следует сначала получить консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением для граждан, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас.

Если вы решите подать заявку, вам нужно будет заполнить онлайн-форму заявки. Ознакомьтесь с графиком банкротства и порядком подачи заявки.

3 способа погасить долг

Если у вас есть долги, вы не одиноки. Средний американец имеет долги на сумму около 80 000 долларов, не считая ипотечных кредитов. Но неожиданная или незапланированная задолженность, такая как медицинские счета или остатки на кредитных картах, может стать поворотным моментом в финансовую незащищенность. 1

Если у вас слишком много платежей каждый месяц, вы можете отставать от других финансовых целей, таких как создание резервного фонда, отпуск или пополнение пенсионного счета.

Постарайтесь каждый месяц добиваться прогресса в сокращении долга. Для этого требуется небольшая организация, а также стратегия, которая соответствует вашему бюджету и вашим предпочтениям. Эти шаги могут помочь:

Составьте список всех ваших долгов.

Прежде чем приступить к выплате долга, подсчитайте, сколько у вас долга. Составьте список с этой информацией по каждому счету, который вы должны.

Подробная информация о каждом долге:

  • Наименование долга / счет
  • Тип долга (кредитная карта, студенческая ссуда и т. Д.)
  • Остаток
  • Процентная ставка (одни долги дороже, т. Е. Имеют более высокую процентную ставку, чем другие)
  • Условия оплаты / длина
  • Минимальный ежемесячный платеж

Определите максимальную ежемесячную оплату.

Просмотрите свой бюджет и ответьте на следующие вопросы:

  1. Сколько вам нужно платить за предметы первой необходимости, такие как аренда / ипотека, страховка, коммунальные услуги и питание?
  2. Сколько в настоящее время вы платите каждый месяц в счет погашения долга?
  3. Можете ли вы временно урезать несколько статей бюджета, чтобы еще больше погасить долги?
  4. Любой дополнительный доход — возврат налогов, побочная суета и тому подобное — для погашения долга?

Подход 50/30/20

3 упрощает составление бюджета:

Выберите стратегию погашения долга.

В целом, существует три стратегии погашения долга, которые могут помочь людям выплатить или погасить долг более эффективно.

Отпразднуйте успех и оставайтесь на вершине будущих долгов.

Иногда долг может помочь вам набрать кредитный рейтинг или достичь целей — например, купить дом, — которые было бы трудно обойтись без ссуды. Но наличие большого количества дополнительных долгов может снизить ваш кредитный рейтинг и привести к процентам, которые вы не хотели платить. Так что празднуйте каждую дополнительную оплату — и каждый долг погашается.

Коллекторы

  1. NC DOJ
  2. Защита потребителей
  3. Кредит и долг
  4. Коллекторы долгов

Если у вас когда-либо были проблемы с оплатой счетов, и ваши счета передавались сборщику долгов или покупателю долгов, вы не одиноки. А если вам позвонят по поводу долга, который на самом деле не принадлежит вам, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Примечание:

Конгресс приказал Налоговой службе начать использовать сборщиков долгов для сбора неуплаченных налогов.Эти сборщики долгов могут связаться с налогоплательщиками по телефону, но только после того, как IRS и компания по взысканию долгов попытаются связаться с налогоплательщиком по почте. Сборщики законных долгов, работающие от имени IRS, проинструктируют налогоплательщиков уплатить свои просроченные налоги онлайн на irs.gov или отправив чек, выписанный на «США». Казначейство »напрямую в IRS. Существуют правила, которым коллекторские агентства должны следовать, пытаясь взыскать задолженность, которую вы должны.

Коллекторы не могут:

  • Использовать ненормативную лексику или угрожать вам расправой.
  • Сообщите вам, что вас арестуют, если вы не заплатите.
  • Притворись адвокатом или представителем правительства.
  • Сообщите своему работодателю или другим лицам о своих долгах.
  • Сделайте вид, что они связываются с вами по другим причинам.
  • Свяжемся с вами до 8:00 или после 21:00. если вы не согласны.
  • Украсьте свою зарплату.

Коллекторы могут связаться с вами:

  • Лично, по почте, по телефону и по факсу о ваших счетах.
  • Дома, с 8.00 до 21.00.
  • На работе. Сборщики долгов имеют право связываться с вами на работе, если у них нет номера телефона, по которому можно связаться с вами в нерабочее время. Коллекторы долга должны перестать звонить вам на работу, если они знают, что ваш работодатель не одобряет их звонки.
  • Через людей, которые вас знают. Если они не могут вас найти, сборщики долгов могут попытаться связаться с другими людьми, которые вас знают, например с соседями, родственниками, друзьями и работодателями.Когда коллекторское агентство связывается с людьми, которых вы знаете, им не разрешается говорить, почему они пытаются связаться с вами или сколько вы должны.

Чтобы взыскатель не звонил вам домой или на работу:

  • Отправьте запрос в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом с просьбой к взыскателю перестать звонить вам домой и на работу. Сохраните копию письма для себя.
  • После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как сообщить вам, что кредитор намеревается принять меры в отношении вашей учетной записи.
  • Помните, что отправка письма не уничтожит ваши долги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *