Суббота , 4 Декабрь 2021

Как сделать возврат ошибочно перечисленных денежных средств: Как сделать возврат ошибочно перечисленных денежных средств (денег)

Содержание

Как сделать возврат ошибочно перечисленных денежных средств (денег)

При ошибочном перечислении денег организацией, ИП или физлицом по платежке, если сумма еще не была проведена по счетам, можно сделать возврат средств через отзыв платежа. Для этого надо срочно позвонить в банк, который обслуживал эту транзакцию, и попросить сделать отмену.

Если средств на счете уже нет, то остается только надеяться на законопослушность и совесть получателя. На его имя пишется заявление о возврате средств, которые были ошибочно перечислены.

Иногда возможно договориться с человеком или руководством организации, если действовать быстро, и они сделают обратный перевод средств. Но чаще всего такая ошибка, которая совершается мгновенно, требует много времени на исправление.

Чтобы вернуть не туда отправленные средства, нужно будет потратить много времени на составление бумаг и общение с людьми, которые оказались втянутыми в эту ситуацию.

Возможно, придется дойти до суда. Если сумма большая, то стоит сразу обратиться к опытному юристу, И тогда из этой ситуации можно будет выйти с наименьшими потерями.

Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств

В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.

Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.

Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.

Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя

Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.

При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.

В тексте заявления нужно указать:

  • реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
  • требование возвратить денежные средства;
  • обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
  • данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.

Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.

Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.

При составлении письма без учета перечисленных правил получатель может его проигнорировать. А на суде оправдаться тем, что был недостаточно информирован и не понял, что от не требуют вернуть средства.

Применение письма на возврат средств считается досудебной процедурой. Обращаться в арбитражный суд можно не раньше, чем через 30 дней после получения письма адресатом. Но суд признает несвоевременность возвращения средств, только если дата получения заявления будет зафиксирована.

Для этого в случае личного вручения письмо нужно составить в двух экземплярах, на втором проставить пометку о получении и оставить его у себя. Если это было заказное письмо, отправленное по почте, то должно прийти уведомление, что корреспонденция о возврате вручена. Там должна быть проставлена дата получения.

Важно соблюсти все правила досудебной процедуры, чтобы иск о возврате ошибочно перечисленных денежных средств не оставили в суде без рассмотрения. В случае успешного судебного результата получатель должен компенсировать всю сумму перевода и уплатить проценты с учетом суммы средств, длительности просрочки и базовой ставки ЦРБ, согласно статье №395 ГК. Если неправомерный получатель средств успел их куда-то вложить и получить проценты, то по суду возвращаются и они, согласно статье №1107 ГК.

Бухгалтерский и налоговый учёт операций возврата денежных средств

Если в организации произошел неправильный платеж, то бухгалтер это должен отразить в дебете субсчета №76.2 как расчет по претензиям. А также в кредите счета 51, если это были средства в рублях, или 52, если в валюте.

При возврате средств нужно будет провести на тех же счетах обратные записи. Ни в расходы, ни в доходы подобные переводы бухгалтер не включает. Налог с таких операций не берется ни при какой системе налогообложения. Предприниматели на «упрощенке» должны показывать такие платежи в учетной книге при получении как доход, при возврате средств как как сторнирование.

У организации на основном налогообложении, которая получила перевод средств по ошибке, могут быть проблемы с налогами. Бухгалтера особенно боятся таких ситуации, когда средства переведены с учетом НДС. В этом случае платеж затрагивает налоговые службы, и может возникнуть вопрос о махинациях с безналичными средствами. Надо провести все операции через отчетность и заранее обсудить ситуацию с местными налоговиками, чтобы снять с себя необоснованные подозрения.

Если средства поступили на чей-то счет ошибочно, они должны быть возвращены. С законодательной точки зрения в этом случае причина ошибки не имеет никакого значения. Обязательно должен произойти возврат средств, которые по закону требуется вернуть владельцу независимо от того, кто их неправильно переводил – получатель, отправитель или банковский компьютер.

Источники:

ГК РФ статья 1102

ГК РФ Статья 395

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 4

ГК РФ Статья 1107

Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 148

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПЛАНА СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИНСТРУКЦИИ ПО ЕГО ПРИМЕНЕНИЮ

Об учете организацией, применяющей УСН, в составе доходов при определении объекта налогообложения денежных средств: ошибочно возвращенных или перечисленных ей контрагентом, ошибочно зачисленных банком на ее расчетный счет, и об отражении этих операций в Книге учета доходов и расходов.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту ошибочно

Способы аннулирования перевода денег

Моментальные перечисления платежа на карту стали привычными для каждого человека. Ежедневно по всему миру проходит миллионы операций перевода. Достаточно заполнить несколько полей в мобильном приложении на смартфоне, как деньги уже будут переведены на счет другого человека или организации. При этом часто возникают технические ошибки, как со стороны держателей карт, так и банка. Рассмотрим, как можно вернуть перечисленные деньги.

На выполнение денежных операций требуется, среднем, от пары минут до несколько часов. Если при переводе с карты через мобильный или интернет-банк была замечена ошибка, то пользователь может сразу отменить совершенное действие, где указана пометка «на исполнение».

Если нет приложения или денежный перевод уже был отправлен, то первое, что необходимо сделать, — это обратиться в банк, обслуживающий держателя пластиковой карты.

Для отмены ошибочно совершенного платежа потребуется подать заявление. Если нет времени, чтобы приехать в офис банка, то стоит написать в онлайн-чат службы технической поддержки или позвонить оператору по горячей линии, телефон которой указан на оборотной стороне карты. Такие варианты помогут сэкономить время и оперативно решить вопрос. Самый надежный способ — написать заявление в отделение банка, где указать свои данные по счету, причину отмены перевода, доказать факт совершения ошибки, приложить копию чека при его наличии. Если при перечислении были указаны неправильные реквизиты, то деньги автоматически вернут владельцу.

Возможно лично обратиться к адресату, который по ошибке получил перевод. Возврат денег – это исключительно его волевое решение. Можно связаться с ним и убедить вернуть полученные деньги. Если человек не проигнорирует просьбу, то вопрос будет решен. В обратном случае – остается подать иск в суд.

Сроки возврата ошибочных перечислений на карту

Российское законодательство не предусматривает конкретные временные рамки, в течение которых должны будут возвращены деньги. Это напрямую зависит от банка.

  • В случае если платеж еще не успел быть зачисленным, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
  • Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.

Если процесс возвращения денежных средств затягивается, можно потребовать компенсацию в виде процентов за каждый день просрочки. Исковое заявление потребуется подать в судебные инстанции.

Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги

Возврат денежных средств, которые были ошибочно отправлены, происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету. Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции. По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списаны со счетов пострадавших граждан.

Если вы самостоятельно совершили перевод мошенникам, то его можно вернуть, воспользовавшись описанной ниже схемой:

  • Позвоните в банк или посетите его офис. Напишите заявление о возврате перечисленных денежных средств и прикрепите доказательства обмана. Если финансы еще не были отправлены, то их вернут на счет, а карту заблокируют. Перевыпуск нового платежного инструмента потребуется ждать в течение двух недель
  • Подайте заявление в правоохранительные органы, если деньги уже были зачислены на интернет-кошелек, счет сторонней организации или в другом банке.

Для подтверждения факта незаконного снятия и перевода средств необходимо предоставить переписку, отправленные SMS-сообщения, имеющиеся данные о мошеннических действиях. Любой человек не должен терять бдительность и быть внимательным при заполнении формы перевода денежных средств на другой счет. Не стоит следовать инструкциям неизвестных лиц, которые пытаются получить реквизиты банковской карты. Проверяйте и контролируйте ее баланс, чтобы вовремя увидеть ошибку и нехватку денег. И не поддавайтесь на мошеннические уловки и схемы обмана.

Как вернуть деньги на карту Сбербанка?

В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка.

Содержание

Скрыть
  1. Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?
    1. Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?
      1. Как вернуть кредитную карту Сбербанка?
        1. Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?
          1. Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?

              В Сбербанке ошибочно перечисленные средства действительно можно вернуть, однако для этого нужно иметь квитанцию об оплате и совершить несколько важнейших действий – звонок на горячую линию или же визит в филиал банка. Отмена платежа может понадобиться и в том случае, если вы внести задаток частному лицу за покупку, которую не смогли совершить. Возврат возможен и при регистрации в 24 часа факта мошенничества против владельца карты.

              Как вернуть деньги на счёт в Сбербанке?

              Средства могут быть неправильно перечислены по нескольким причинам – если неверно указаны реквизиты, сумма, наименование организации. Самый быстрый способ возврата средств – звонок на «горячую линию» Сбербанка (8 800 555 5550). По телефону вы сообщаете о совершённой ошибке и просите аннулировать перевод или платеж за услугу. Затем нужно обратиться в филиал и оставить заявление руководству. Ускорят возврат денег квитанция (если платили через банкомат или терминал), а также указанные (хотя бы примерно) дата и время совершения операции. Вернуть деньги можно и в случае мошенничества – однако надо успеть сообщить об украденных средствах в течение 24 часов. Для этого позвоните на горячую линию (ваше обращение зафиксируют), а также оставьте заявление о мошеннических действиях в ваш адрес в отделении полиции.

              Как вернуть платёж через Сбербанк-онлайн?

              В «Сбербанке Онлайн» предусмотрена дополнительная опция возврата платежа. В частности, ряд операций совершается не моментально, а при оплате после 21:00 обычно платеж выполняется после 9 утра следующего дня. Таким образом, у вас есть время, чтобы отменить платеж до его выполнения. Опознать не обработанный сотрудниками банка платёж вы можете по статусу «Исполняется банком». Щёлкнув по строке платежа, вы откроете документ, в котором легко найдёте кнопку «Отменить». Средства будут возвращены на карту, а документ не будет передан системой для обработки в банке. Если же платёж помечен как исполненный, то придётся позвонить на горячую линию и обратиться в филиал Сбербанка. Также средства не переводятся при статусе операции «Прервано», «Заявка была отменена» (как правило, самим пользователем) или «Отклонено банком».

              Как вернуть кредитную карту Сбербанка?

              Получение кредитной карты возможно только с согласия клиента. Однако отказаться от кредитной карты, просто забыв о ней или не пользуясь, невозможно. Карта по документам принадлежит Сбербанку, а по заключаемому договору держатель карты обязан совершить её возврат финансовой организации. «Забытая» дебетовая карта (зарплатная) обычно не влечет последствий, а вот кредитная имеет особые условия обслуживания. Чтобы её вернуть, нужно уточнить наличие задолженности (до нулевого баланса вернуть карту не получится). Это можно сделать как в личном кабинете, так и в банкомате или терминале (возьмите чек). С паспортом, договором (не обязательно) и самой картой отправьтесь в отделение банка. Желательно выбрать именно то, где вам оформляли кредитную карту. После подачи заявления на закрытие карт-счёта вашу карту должны разрезать, а саму бумагу – принять и зарегистрировать. Через 30 дней ваша «кредитка» будет аннулирована по всем правилам.

              Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?

              Ошибочно выполненный платёж можно вернуть у поставщика услуг (например, оператора сотовой связи), если он предоставляет такую услугу (перечисление с ошибочного лицевого счёта на ваш). Кроме того, перевод можно быстро отменить, если он ещё не выполнен Сбербанком (в интернет-банкинге). Также средства возвращаются даже в случае перечисления денег получателю, являющемуся клиентом другого банка. Просто напишите заявление, Сбербанк найдёт неправильно отправленные средства, определит нахождение средств на счете получателя, и сможет вернуть средства. Если неправильно указаны реквизиты получателя, то в течение 10 дней средства вернутся в автоматическом режиме. Самый сложный момент – если ошибочный номер карты реально существует, однако и в этом случае можно в судебном порядке вернуть ошибочно перечисленные деньги. Начать нужно со звонка или визита в отделение банка. Не забудьте указать все подробности перевода – взять чеки и вспомнить время перевода!

              Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?

              Ситуаций, когда необходимо вернуть средства, перечисленные на счёт в Сбербанке России, немало. Вам могут попасться недобросовестные продавцы, предлагающие совершить перевод (оплату) на банковскую карту. В этом случае обращайтесь в полицию, а затем в суд по поводу неосновательного обогащения недобросовестного получателя средств. Нередко люди ошибаются в реквизитах получателя, и средства «зависают» на специальном счёте банка, так как не могут быть отправлены получателю. Наиболее сложный вариант – если получатель, которому ошибочно отправлены средства, реально существует. Он может, как добровольно вернуть средства, так и дождаться судебного разбирательства. В остальных случаях достаточно взять документ, подтверждающий оплату в пользу клиента Сбербанка или самого банка, а затем написать в ближайшем отделении заявление об ошибочном платеже и необходимости возврата средств. Как правило, такое заявление рассматривается до 30 дней.

              Как вернуть ошибочный платеж на МТС, Билайн, Мегафон и Теле2

              Пополнили баланс сотового, но деньги не поступили? Проверьте правильно ли указали свой номер при зачислении средств, ведь достаточно одной неправильной цифры, или на одну нарушить их порядок, чтобы деньги поступили на баланс совсем другому абоненту.

              Проблема ошибочных платежей не нова, и с ней сталкиваются абоненты любого оператора. Сегодня мы рассказываем, как вернуть деньги при ошибочном платеже за сотовую связь, и как это сделать быстрее.

              Условия возврата

              Все операторы предлагают перенос средств при ошибочном назначении платежа. Несмотря на схожесть процедуры, она имеет отличия у разных компаний. Однако самые строгие условия по ошибочным платежам на Теле2. Также стоит учитывать общие правила для возврата средств ошибочного платежа:

              • Оба номера принадлежат одному оператору;
              • Есть чек об оплате (может быть электронный)
              • Не истек срок возврата ошибочного платежа.


              Если соблюдены все условия, то можно отменить ошибочный платеж на другой номер, и произвести возврат на свой телефон. Однако если номер будет принадлежать другому оператору, то это тоже не проблема, просто заявление об ошибочном платеже нужно подавать в другую компанию.

              Вернуть средства на Теле2

              Оператор Теле2 не гарантирует перечисление ошибочно перечисленных денег. Это связано с тем, что если абонент, которому поступило ваше ошибочное пополнение, уже потратил деньги, то и возвращать получается нечего. Также возврат ошибочного платежа у Теле2 возможен только в случае, если ошибки в указании номера не превышают двух.

              Отдельно стоит отметить, что при ошибочном платеже онлайн с банковской карты, оператор рекомендует обратиться в банк, выпустивший карту, для корректировки оплаты. Это одно из существенных отличий от других операторов.


              Для возврата необходимо обратиться к оператору через магазин, соцсети, чат на сайте. Также оператор отмечает, что деньги могут зачисляться на баланс на протяжении суток, и обращаться необходимо только по истечению этого срока.

              Возврат платежа на Билайн

              У Билайна есть несколько вариантов того как возможно вернуть платеж при ошибочном пополнении. Сделать это доступно как в онлайн, так и с телефона, если сумма не более 3 тысяч, а ошибка включает не более двух цифр, а с момента платежа прошло не более четырех дней.

              На отдельном разделе сайта http://perenos.beeline.ru/ можно указать свой сотовый, и получить специальный код по SMS. Также можно отправить запрос со своего номера * 278 # , или позвонить по телефону 07222.


              Если ошибок больше, то потребуется посетить салон оператора. Также по электронной почте [email protected] доступна отправка заполненного бланка заявления, а скачать его можно с сайта.

              Возврат денег на МТС

              Вернуть ошибочный платеж можно и на МТС, а в отличие от Билайна и Теле2, более лояльные условия по количеству допущенных ошибок — не более трех неверных цифр, или нарушена последовательность до четырех цифр.

              Для быстрого возврата потребуется позвонить оператору по номеру 0890, и сообщить все необходимые данные владельца правильного номера, а также из чека.


              Если ошибок допущено больше, то потребуется визит в магазин МТС, где необходимо будет составить заявление. Предварительно его можно скачать на сайте оператора, а можно получить бланк в офисе.

              МТС гарантирует возврат только в случае наличия ошибочного платежа на неправильно указанном номере. Деньги на банковскую карточку могут возвращать на протяжении 45 суток после подачи заявления.

              Как вернуть деньги на МегаФон

              Вернуть ошибочный платеж на телефоне МегаФон можно по звонку на номер 0500. Соединившись со специалистом, озвучьте свою проблему, и оператор поможет вам в сложившейся ситуации, если допущено при указании номера не более двух ошибок.


              Как и у других операторов “большой тройки”, в остальных случаях потребуется визит в салон МегаФона для подачи заявления. Отдельно оператор отмечает, что к ошибочным относятся и платежи на большую сумму, чем планировалось. Проблема решается также после визита в салон.

              Итоги

              Вернуть деньги при неправильном указании номера при пополнении можно у любого оператора, но это потребует времени. Также есть определенные ограничения, и в некоторых случаях необходим визит в салон компании для подачи заявления.

              Главное, что необходимо помнить при пополнении, сохранять чек до поступления денег на телефонный баланс. Если же допущена ошибка, то не стоит затягивать с обращением. На возврат операторы отводят две недели, но могут и не вернуть деньги, если получатель вашего платежа уже успел потратить их.

              Возврат ошибочно перечисленных денежных средств, образец иска

              Сейчас, когда финансовая деятельность занимает большое место в жизни каждого, сложно представить человека, который хоть раз в жизни не совершал какую-либо банковскую операцию (оплата штрафов и налогов, перечисление денежных средств друзьям и различным организациям). К сожалению, каждый из нас может совершить перевод денег не тому адресату. Данный инцидент может произойти из-за собственной невнимательности или из-за технической ошибки. Как показывает практика, мало кто знает, что необходимо делать для того, чтобы совершить возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Образец иска для возврата средств будет приведён ниже.

              Что необходимо делать при совершении ошибочного перевода

              Если вы обнаружили, что перевод ушёл на счёт не того адресата, следует в срочном порядке обратиться в банк с просьбой об отмене операции. Существует достаточно большая вероятность того, что банк пойдёт вам навстречу в случае, если операция ещё не была проведена. Но помните о том, что банк имеет право отказать в отмене транзакции.

              Если вы получили отказ от банка, не расстраивайтесь. В таком случае необходимо составить официальное письмо, в котором следует написать просьбу, чтобы совершили возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Образец такого письма не установлен. Письмо может быть адресовано как банку, который проводил операцию, так и субъекту, который получил ошибочно переведённые деньги на свой расчётный счёт. Желательно адресовать письмо субъекту, который ошибочно получил денежные средства, т. к. после проведёния операции банк не вправе распоряжаться деньгами получателя. Письмо вы можете доставить лично, отправить по почте или же послать через курьерскую службу. Если вы обратились с письмом в банковское учереждение, тогда банк самостоятельно попытается урегулировать возникшую ситуацию. Как же осуществить возврат ошибочно перечисленных денежных средств? Письмо, образец которого приведен ниже, поможет в этом вопросе.

              Добровольный возврат

              При получении вашего письма субъект, получивший ошибочный перевод, может добровольно вернуть платёж на ваш счёт. Если же он отказывается возвращать деньги, необходимо обратиться с иском в арбитражный суд для того, чтобы совершить возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Образец иска представлен ниже.

              Взыскание денежных средств с помощью законодательства

              Если все вышеперечисленные способы не помогли совершить взыскание неверно перечисленных средств, необходимо подать заявление в арбитражный суд. К данному заявлению следует приложить определённые доказательства. К ним можно отнести оригиналы и копии документов, подтверждающих ошибку при совершении транзакции. Также можно приложить письмо, которое ранее направлялось в банк. Как оформить иск на возврат ошибочно перечисленных денежных средств? Образец заявления приведён ниже и составлен в соответствии с законами Российской Федерации.

              Ответственность получателя

              По решению суда получатель, который не совершил возврат средств сразу после обнаружения или вовсе отказывается от процедуры, будет вынужден вернуть денежные средства с определённым процентом, который определяет суд в ходе разбирательства.

              Если ошибка произошла из-за технических неполадок или ошибки банка, вернуть денежные средства будет проще. После подачи заявления об ошибке с вашей стороны банк обязан проверить факты и вернуть всю сумму на ваш счёт.

              Возврат ошибочно перечисленных денежных средств в назначении платежа

              Очень часто случается так, что денежный платеж, который был переведен покупателем для приобретения того или товара либо услуги, был осуществлен по ошибке. В этом случае продавец обязан перечислить сумму обратно. Для возврата ошибочно перечисленной суммы по платежному поручению необходимо указать в нём данную информацию в поле «Назначение платежа».

              Рассмотрим ситуацию подробнее.

              Как провести возврат денежных средств

              Первое, что должен предпринять покупатель в случае отправки денежных средств по ошибке – это связаться по телефону, почте или email с продавцом. Необходимо кратко изложить ситуацию в письме и попросить сделать возврат всей суммы. При этом надо не забыть прикрепить:

              • оригиналы реквизитов некорректного платежа;
              • персональные банковские реквизиты покупателя – номер лицевого счета, номер банковской карты. Именно на них будет произведен возврат ошибочно перечисленных денежных средств. Назначения платежа со стороны продавца будет звучать именно так.

              Проинформировать о поступлении ошибочной суммы на счет может не только сам плательщик, но и банк. Сотрудники банка предоставляют физическому или юридическому лицу соответствующую информацию с помощью:

              • смс-оповещения;
              • писем;
              • выписки по счету.

              Если на счет в банке переведенные средства поступили по ошибке, следует:

              • отправить в банк уведомление в письменной форме о возникшей проблеме;
              • сделать возврат денежных средств.

              При этом тоже важно правильно указать соответствующее назначение платежа при возврате денежных средств покупателю. Этим вопросом займутся сотрудники банка.

              Также см. «Заполнение платежного поручения в 2017 году: образец».

              Как правильно оповестить банк о случившемся

              Механизм такой. Организация, которая приняла платеж по ошибке, отправляет запрос о решении данного вопроса в банк. Это нужно сделать в письменном виде. Важно связаться с сотрудниками банка в течение 10 дней со дня получения выписки с банковского счета о получении лишних денежных средств. Иначе осуществить возврат по платежному поручению будет сложнее.

              Общепринятая форма при подаче такого документа-запроса отсутствует. Но у каждого банка обычно есть свои разработанные бланки. Если же кредитное учреждение не имеет определенной формы подачи заявления, то допустимо обращение в свободной форме.

              Банк может сделать возврат излишне поступившей суммы несколькими путями:

              1. Списание средств со счета без распоряжения его владельца. Это возможно только при наличии соглашения между банком и организацией.
              2. Списание средств после получения платежного поручения по возврату денежных средств (в случае если соответствующее соглашение между банком и организацией отсутствует).

              Возврат денег по договору

              При наличии договора между организациями возврат ошибочно переведенной суммы происходит по факту расторжения этого документа. Составляют соглашение, где указывают причины прекращения договора и согласно этому новому документу осуществляют сам возврат. Поэтому оформляют платежное поручение о возврате ошибочно перечисленных денежных средств с указанием реквизитов соглашения, послужившего основанием возврата денег.

              Если продавец получил денежные средства от покупателя по ошибке, они никак не могут ему принадлежать и подлежат обязательному возврату. Сам процесс передачи денежных средств может занимать от нескольких дней до месяца. Всё, что необходимо сделать покупателю, оказавшемуся в такой ситуации, это известить о ней продавца.

              Когда имела место не ошибка, а излишнее перечисление денег, в поле «Назначение платежа» – «возврат излишне перечисленных денежных средств». Именно такая фраза.

              В любом случае, правда всегда будет на поверхности. Поэтому при возникновении подобной ситуации важно вовремя обратиться в банк. Или напрямую, или к самому продавцу с просьбой вернуть утраченные средства.

              Также см. «Платежное поручение на уплату налогов и страховых взносов в 2017 году: расшифровка полей».

              Как вернуть деньги, ошибочно переведенные на другой банковский счет

              При неправильном вводе номера счета мы отправляем деньги не тому получателю

              «Гений не ошибается», — написал Джеймс Джойс в своем эпическом романе «Улисс». Однако в реальной жизни вы видите, что даже гений ошибается. Сегодня цифровая платформа упростила банковское дело, но у нее есть свои недостатки. Через интернет-банкинг всего за три или четыре шага мы можем переводить деньги на наши банковские счета, куда захотим. С помощью цифровых кошельков NEFT / RTGS, UPI, Google Pay, BHIM и другие подобные сервисы могут легко совершать банковские транзакции. Теперь мы можем избежать длинных очередей в банках и банкоматах, поскольку интернет-банкинг позволил проводить транзакции в любое время и в любом месте. Отправлять и получать деньги через Интернет стало очень легко. Это стало чрезвычайно удобно, но при этом мы допускаем ошибки. Но как мы вернем деньги, если вы ошиблись, отправив их не на тот счет?

              В настоящее время, без дополнительных данных, таких как код IFSC, название, название филиала и т. Д., Вы даже можете отправлять деньги онлайн на другой банковский счет.Иногда мы ошибаемся при вводе номера банковского счета. Ошибочно введя неправильный номер счета, мы отправим деньги не тому получателю. Но если ошибочно набранный банковский счет не существует, деньги будут отправлены.

              Но если вы действительно допустили ошибку при отправке денег на другой счет, не паникуйте и выполните следующие действия:

              1. Свяжитесь с менеджером своего отделения: Первое, что вы должны сделать немедленно, это сообщить в свой банк по почте и сообщить, что вы допустили ошибку.Если у получателя есть счет в том же отделении, они могут помочь вам, связавшись с ним и попросив вернуть сумму. Если счет получателя находится в другом банке или филиале, то только этот банк или филиал может решить эту проблему.

              Итак, первый шаг — сначала связаться с вашим филиалом. Укажите такие детали, как дата и время транзакции, номер вашего счета, номер счета получателя. Лучше приложить скриншот подтверждения транзакции.

              2.Подайте жалобу: Если первый вариант не работает или в филиале требуется много времени, чтобы вернуть деньги на ваш счет, вы всегда можете подать жалобу в филиал, в котором счет находится у получателя. Банк не может самостоятельно снимать деньги со счета своих клиентов, но они могут сообщить об этом клиенту и попросить его перевести деньги обратно на ваш счет. Следует отметить, что филиал не будет делиться информацией о своих клиентах. Он может только попросить получателя отправить вам деньги обратно.

              3. Судебный иск: В случае, если получатель отказывается вернуть ваши деньги, которые вы случайно перевели на его / ее счет, последней мерой будет судебный иск. В большинстве случаев получатель соглашается вернуть деньги. В случае, если получатель не разрешает возврат денег, банк может принять юридический звонок и подать иск против владельца счета. Вы также можете инициировать судебный иск со своей стороны.

              Мы всегда должны быть осторожны при совершении любых транзакций, поскольку подобные ошибки могут стоить вам больших денег.Всегда перепроверяйте и перепроверяйте данные получателя. Рекомендуется сначала отправить небольшую тестовую сумму, чтобы проверить, получает ли получатель сумму, прежде чем отправлять большую сумму.

              Также рекомендуется принять основные меры предосторожности и меры безопасности, чтобы ваши деньги были в безопасности на вашем банковском счете. В связи с ростом числа случаев онлайн-мошенничества вам необходимо принять адекватные меры цифровой безопасности.

              Следуя этим простым мерам, вы можете значительно снизить свои шансы стать жертвой мошенничества в онлайн-банке.

              Советы по безопасности онлайн-транзакций
              • Избегайте звонков и писем хакеров, не общайтесь с неизвестными
              • Хранить PIN-код и пароли Net Banking в секрете
              • Периодически менять пароли
              • Не сообщайте банковские реквизиты по телефону
              • НЕ используйте общедоступные компьютеры для онлайн-банкинга
              • Не переходите по ссылкам, встроенным в электронные письма или текстовые сообщения
              • Немедленно сообщите об утерянных картах

              Также читайте: Мошенничество в онлайн-банке: 7 советов, как предотвратить мошенничество с вашими деньгами

              Также читайте: Предупреждение о мошенничестве в онлайн-банке: HDFC сообщает, что мошенники крадут деньги через банкинг UPI; все, что вам нужно знать

              Как вернуть деньги после ошибочного банковского перевода

              Вы когда-нибудь совершали банковский перевод и сразу же хотели отменить транзакцию? Это могло произойти из-за пополнения неверного аккаунта, мошенничества или по какой-либо другой причине. Обратите внимание, что это полностью отличается от транзакции, при которой вы списываете средства, но получатель не получает средства.

              Ранее в этом году основатель Nairametrics, Угодре написал в Твиттере о отправке денег на номер счета в банке A (мы не хотим называть банк) только для перевода денег другому клиенту с таким же номером в банке B.

              ПРОЧИТАЙТЕ: Некоторые эксперты не уверены, чего ожидать от денежных рынков в третьем полугодии 2020 г.

              Это было довольно шокирующим, поскольку номера счетов NUBAN, управляемые CBN, должны быть уникальными для каждого клиента, и никакие два клиента не могут иметь одинаковый номер счета.Однако после этого твита мы теперь понимаем, что у некоторых клиентов действительно одинаковые номера счетов, но в разных банках. Таким образом, банковские приложения могут ошибочно указать неправильного получателя и банк, и если вы не проведете перекрестную проверку перед переводом, деньги могут быть отправлены не тому получателю

              Итак, вот как вы можете вернуть свои деньги.

              ПОДРОБНЕЕ: Познакомьтесь с Айг-Имухуэде, юристом, ставшим банкиром, который превратил банк без рейтинга в банк первого уровня

              Время e e ssence

              Первое, что вам нужно сделать, это добраться до своего банка.От того, насколько быстро вы это сделаете, во многом зависит успех всего остального процесса. Если вы можете связаться с банком получателя немедленно, это также может сработать в вашу пользу.

              У банков теперь есть официальные адреса электронной почты, линии WhatsApp и телефонные линии, по которым вы можете немедленно позвонить, чтобы решить проблемы. Однако недавние опросы показали, что некоторые банки отправляют только автоответчики на сообщения и обрабатывают жалобы намного позже. Поскольку время здесь играет важную роль, вам, возможно, придется прибегнуть к вызову или переходу к физическому филиалу (если вы можете).

              Прежде чем обращаться в банк любым из этих способов, убедитесь, что вы выписали все данные: имя и номер вашего счета, имя и номер счета получателя, задействованная сумма, дата и время транзакции, а также причина, по которой вы хотите отозвать средства. .

              ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Банки подталкивают клиентов к самообслуживанию в «новой норме»

              Вы должны максимально четко указать причину отзыва средств. Если вы по ошибке перевели не тот аккаунт, сделали перевод под принуждением или были обмануты, укажите это четко.

              Как только это будет сделано, ваш банк немедленно попросит банк получателя заблокировать сумму, указанную в транзакции. Это означает, что если у получателя на счету 30 000 н. Э., А сумма спора составляет 10 000 н. Э., Банк удерживает 10 000 н.

              Вам нужно действовать как можно быстрее, потому что получатель может начать тратить деньги после получения предупреждения о неожиданной «неожиданной удаче». Однако, если деньги уже сняты, а на счету больше не хватает средств до спорной суммы, то оставшаяся сумма будет заблокирована в ожидании решения.

              Независимо от того, финансируется счет или нет, получатель приглашается в банк для решения проблемы. Здесь могут произойти две вещи.

              ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: девять финалистов предложат технические решения проблемы COVID-19

              Владелец счета может явиться и разрешить аннулирование неправомерного кредита как порядочный гражданин. С другой стороны, они могут отказаться от учетной записи.

              Предупреждения

              Надеюсь, при прочих равных, ошибочно переведенные средства должны быть возвращены в течение 2 дней.Однако иногда по разным причинам на это может уйти больше времени, вплоть до месяцев.

              ПРОЧИТАЙТЕ: 9 блестящих идей для быстрой выплаты долгов в 2021 году

              Теперь банк не просто возвращает сумму на ваш счет просто потому, что вы утверждаете, что вас обманули. Если бы это было так, некоторые люди могли бы злонамеренно попытаться отозвать средства, использованные в качестве оплаты законных услуг или продуктов.

              При рассмотрении жалобы получатель должен подтвердить ваше утверждение о том, что средства ему не принадлежат.Как и в большинстве банков, для отмены спорной суммы необходимо дать согласие получателя, за исключением случаев явного мошенничества.

              ЧИТАЙТЕ: Волнения, поскольку нигерийские банки готовятся к дополнительному предоставлению кредитов

              Если получатель настаивает на том, что это действительный перевод, и отказывается дать согласие, банк может заблокировать его счет, что сделает невозможным расходование денег. Проблема, однако, в том, что ваши деньги остаются на счете до того дня, когда они войдут в банк, чтобы разрешить возврат.

              В некоторых случаях банк может посоветовать вам обратиться в суд и добиться судебного запрета на возврат денег или заставить получателя явиться.

              Если речь идет о мошенничестве, возможно, потребуется привлечь соответствующие правоохранительные органы. Кроме того, учетная запись затем добавляется в список наблюдения для последующих транзакций или полностью закрывается, в зависимости от серьезности обвинения.

              Загрузите приложение Nairametrics News

              Примечание : всякий раз при выполнении перевода обязательно перепроверяйте имя, номер счета и банк, чтобы не отправлять деньги кому-либо с аналогичными реквизитами.Кроме того, избегайте разглашения личных данных мошенникам, чтобы они не получили доступ к вашей учетной записи для осуществления несанкционированных переводов.

              Всегда безопаснее проявить осторожность. Вам может не повезти получить возмещение.

              Связанные

              ВЫПЛАТЫ НЕИСПОЛЬЗОВАННЫХ ДЕНЕГ И ВОЗВРАТ ДЕНЕГ, ОШИБОЧНО ПОЛУЧЕННЫХ И ПОЛУЧЕННЫХ

              Версия PDF
              (Нажмите здесь, чтобы загрузить Adobe Acrobat Reader)

              Раздел 3010 — Объем и применимость

              В этой главе прописаны процедуры, применимые ко всем департаментам и агентствам федерального правительства, которые обрабатывают невостребованные денежные средства, принадлежащие физическим лицам, предприятиям или другим организациям.Положения данной главы о невостребованных денежных средствах не применяются к фондам, находящимся в доверительном управлении для отдельных индейцев, ассоциаций отдельных индейцев или определенных индийских корпораций. В этой главе также прописаны процедуры возврата сборов или других поступлений, которые были ошибочно получены и зачислены в Казначейство.

              Раздел 3015 — Орган

              В соответствии с положениями 31 U.S.C. § 1322 , «Платежи невостребованных сумм целевого фонда и возврат сумм, ошибочно депонированных», каждый год 30 сентября министр финансов будет переводить на счет получения целевого фонда Казначейства «Невостребованные денежные средства лиц, местонахождение которых неизвестно», которые часть остатка на счете целевого фонда, указанная в 31 U.S.C. § 1321 (a) (1) — (82) или аналогичный трастовый фонд, учрежденный согласно 31 U.S.C. § 1321 (a) (1) — (82) , который находился в фонде более одного года и представляет собой деньги, принадлежащие лицам, местонахождение которых неизвестно. Последующие претензии к перечисленным средствам оплачиваются со счета «Невостребованные средства лиц, местонахождение которых неизвестно».

              31 U.S.C. § 1322 содержит дополнительные процедуры полномочий для невостребованных денежных средств, не связанных с доверительным фондом, и других коллекций, которые были ошибочно депонированы и которые не могут быть должным образом отнесены на счет другого ассигнования.

              Раздел 3020 — Термины и определения

              Термины и определения, относящиеся к этой главе, можно найти в Глоссарии TFM .

              Раздел 3025 — Ответственность агентств за распоряжение невостребованными денежными средствами

              Агентства должны инициировать действия по погашению невостребованных денежных средств, хранящихся на их неинвестированных счетах трастовых, возобновляемых и депозитных фондов более одного года. Невостребованные деньги — это деньги, принадлежащие законным владельцам, местонахождение которых неизвестно.

              Агентства должны использовать счет 20X1807 «Возврат денег, ошибочно полученных и покрытых (бессрочный)» для расходов на сборы или других поступлений, ошибочно депонированных в Казначейство. Эти сборы представляют собой поступления, которые не могут быть отнесены на счет каких-либо других ассигнований.

              Раздел 3030 — Проверка невостребованных денежных счетов агентства

              Каждый квартал агентства должны:

              • анализирует свои неинвестированные трастовые, оборотные и депозитные счета, чтобы определить, содержат ли они невостребованные денежные средства, которые вкладчик может получить в качестве возмещения,
              • незамедлительно вернуть вкладчику суммы в размере 25 долларов США и более без предъявления претензии,
              • переводит на счет 20X6133 «Выплата невостребованных денежных средств» суммы в размере 25 долларов США или более, которые удерживались более одного года и подлежат надлежащему возмещению, но не могут быть возвращены, поскольку местонахождение лица неизвестно (см. Положения Раздела 3035), и
              • переводит на счет разных поступлений «1060» невостребованные суммы менее 25 долларов или суммы в 25 долларов или более, удерживаемые более одного года и не соответствующие всем положениям Раздела 3035.

              Ежеквартально Бюро фискальной службы (фискальная служба) публикует итоговый баланс по агентствам и коду местонахождения агентства (ALC) на счет 20X6133 (см. Отчеты по управляемым счетам казначейства — Невостребованные деньги ). Фискальная служба не ведет вспомогательные бухгалтерские книги. Агентство должно вести свои вспомогательные бухгалтерские книги и подтверждающую документацию для обеспечения точного баланса. Агентства могут обращаться в налоговую службу с любыми расхождениями между их вспомогательными бухгалтерскими книгами и остатками, зарегистрированными в 20X6133.Агентства, которые оспаривают зарегистрированную Казначейством сумму, должны сделать это в течение 60 дней с даты публикации веб-сайта Казначейства и должны предоставить подтверждающую документацию в течение этого срока, чтобы Казначейство могло внести соответствующие корректировки.

              Раздел 3035 — Процедуры перевода невостребованных денежных средств

              3035.10 — Общие

              Остаток на счете 20X6133 представляет собой только денежные средства, которые при истребовании подлежат однозначному возмещению. Эта учетная запись в том виде, в котором она была создана изначально, должна хранить такие денежные средства в доверительном управлении для законных владельцев (полученные государственными учреждениями из источников, не относящихся к правительству).Соответственно, позиции, очищенные от неинвестированных счетов трастовых, возобновляемых и депозитных фондов агентства для перевода на счет 20X6133, должны соответствовать всем четырем из следующих критериев:

              • на сумму от 25 долларов США,
              • обосновать возврат, при предъявлении претензии,
              • не оставляет сомнений в законном владении средствами, а
              • идентифицирует поименованное физическое лицо, предприятие или другую организацию с предметом.

              Поддержка этих критериев останется активной записью в агентстве и будет служить вспомогательной бухгалтерской книгой для счета 20X6133.Перечислить на счет разных поступлений «1060» суммы, не соответствующие вышеперечисленным критериям. Квитанционный счет «1060» покажет префикс передающего агентства.

              В документе, выравнивающем невостребованные остатки на счете «1060» разных поступлений, должна быть указана каждая сумма в размере 25 долларов и более индивидуально. Агентства должны аннотировать очищенные суммы менее 25 долларов с пометкой «Невостребованный остаток менее 25 долларов США» и указывать только общую сумму. Им не нужно указывать индивидуальные суммы ниже 25 долларов.

              3035.20 — Перенос остатка — Метод и отчетность

              Агентства, осуществляющие переводы с неинвестированных счетов трастовых, возобновляемых и депозитных фондов на счета «1060» и 20X6133, должны сообщать о переводах с переклассификацией в отчете «Классификации, транзакции и подотчетность» (CTA).

              Раздел 3040 — Платежи со счета 20X6133

              Когда агентство запрашивает возврат средств по предмету, который остается невостребованным, а сумма остается на балансе средств этого агентства, сотрудники, занимающиеся выплатой, должны произвести платежи со счета 20X6133.Удостоверяющий сотрудник, расположенный в запрашивающем агентстве, санкционирует любой такой платеж, подтверждая претензии, запланированные к оплате. Сотрудники по выплатам, которые обрабатывают платежи со счета 20X6133, должны сообщать о выплате, произведенной со счета, в своем отчете CTA. В документе «Отчеты по счетам, управляемым Казначейством — Невостребованные деньги» (см. Раздел 3030), должна быть сделана пометка «Невостребованные остатки». При выравнивании остатков агентства должны отметить в основных подтверждающих документах, что они переводили средства по отдельным статьям на счет 20X6133.

              Раздел 3045 — Порядок использования счета 20X1807

              Когда агентства могут отследить сумму, подлежащую возмещению, как ошибочно зачисленную на счет ассигнований, агентство должно отнести требование о возмещении на этот счет ассигнований, будь то просроченная, текущая, возмещаемая или невозмещаемая. Агентства могут взимать плату со счета 20X1807 только при депонировании сборов в Казначейство в качестве различных поступлений, и возврат не может быть должным образом отнесен на счет каких-либо других ассигнований.

              Например, если агентство имеет законодательные полномочия хранить коллекции, но по ошибке депонировало коллекции в различные поступления, агентство должно отменить транзакцию, дебетовав разные поступления и кредитуя свой утвержденный законом счет. Для списания разных поступлений может потребоваться транзакция, датированная задним числом к ​​соответствующему предыдущему году. В таком случае агентства должны координировать свои действия с Управлением по управлению и бюджету для получения надлежащих рекомендаций. См. Бюллетень «Финансовое руководство казначейства» Использование атрибута корректировки за предыдущий год, требуемого Общегосударственной системой скорректированного пробного баланса (GTAS) для обозначения, представления и отслеживания документов казначейства задним числом .

              Напротив, если агентство ошибочно собирает денежные средства от плательщика и депонирует эти средства на различные поступления, но впоследствии суд определяет, что средства не должны были быть получены от плательщика, и приказывает правительству США возместить собранные суммы, 20X1807 может использоваться для возмещения только в том случае, если возмещение не может быть должным образом отнесено на счет другого ассигнования. См. Красную книгу , Счетной палаты правительства , в которой содержатся полезные инструкции по возмещению ошибочно полученных и зачисленных в Казначейство денежных средств.

              Агентства

              несут ответственность за достоверность, точность и законность любых начислений на счет 20X1807, а также за сохранение документации счета ассигнований и ошибочно зачисленных сумм.

              Раздел 3050 — Платежи со счета 20X1807

              Агентства, инициирующие платежи со счета 20X1807, должны убедиться, что платежи подтверждены уполномоченным органом, а затем они должны сообщить о платежах в своем отчете CTA. Если агентство желает взимать со счета 20X1807 более 100000 долларов, оно должно предоставить официальное письмо с запросом на возмещение, подписанное уполномоченным должностным лицом агентства или удостоверяющим финансовым директором (CFO), в Отдел отчетности и анализа агентства (см. Контакты), прежде чем инициировать снятие.Агентства, снимающие любую сумму с 20X1807 года, должны сообщать об этом в своем ежемесячном отчете CTA.

              Раздел 3055 — Внутренний аудит агентств

              Агентства должны проводить аудит счетов 20X6133 и 20X1807. Они должны включить эти аудиты в свою программу внутреннего аудита.

              Раздел 3060 — Ведение документации

              Агентства должны вести соответствующий учет денежных средств, хранящихся для законных владельцев на счете 20X6133. Агентства должны хранить индивидуальные записи обо всех предметах, переданных на счет разных поступлений «1060», в соответствии с политикой хранения агентства, но в любом случае не менее 7 лет.Кроме того, агентства должны:

              • вести меморандумные счета на 20X6133 и 20X1807,
              • ведет файл форм ваучера на оплаченные выплаты с подтверждающими документами для платежей, произведенных с этих счетов, а
              • делает записи доступными для внутренних аудиторов и аудиторов, проводящих выездные аудиты для Главного управления отчетности (GAO).

              Раздел 3065 — Особая отчетность

              Фискальная служба

              может время от времени запрашивать отчеты об операциях или остатках по счетам 20X6133 и 20X1807.

              Контакты

              С вопросами по данной главе можно обращаться по адресу:

              Отдел отчетности и анализа агентства
              Бюро фискальной службы
              PO Box 1328
              Parkersburg, WV 26106-1328
              Электронная почта: [email protected]

              Сводка счетов

              Счет №

              Название счета

              20X1807

              Возврат денег, ошибочно полученных и покрытых (бессрочно)

              20X6133

              Выплата невостребованных денежных средств

              Сводка обновлений

              Раздел №

              Название раздела

              Сводка изменений

              Раздел 3030

              Проверка невостребованных денежных средств агентства

              Изменен процесс ежеквартального обмена информацией
              Контакты

              Контакты

              Обновлен адрес электронной почты

              Несанкционированные платежи с вашего счета

              Деньги могут быть сняты с вашего счета только в том случае, если вы авторизовали транзакцию.

              Если вы заметили платеж со своего счета, который вы не авторизовали, вам следует немедленно связаться с вашим банком или другим поставщиком платежных услуг.

              Вы не несете ответственности за любые несанкционированные платежи после того, как вы сообщили своему банку или эмитенту карты об утере, краже или несанкционированном использовании вашей карты или пароля — если только ваш банк не докажет, что вы действовали мошенническим образом.

              Требование возврата

              Несанкционированные платежи

              Если вы не авторизовали платеж, вы можете потребовать возмещение.

              В большинстве случаев банк должен вернуть платеж без ненужных задержек. Это должно произойти до конца следующего рабочего дня, если у банка нет достаточных оснований подозревать, что вы действовали мошенническим образом.

              Ваш банк может попросить вас ответить на некоторые вопросы и заполнить форму с описанием произошедшего. Но он не может задержать возврат средств, пока вы ждете, пока вы не вернете форму.

              Вы должны знать, что умышленное предъявление ложного требования о возмещении является мошенничеством, и ваш банк может сообщить об этом в полицию.

              Когда ваш банк возмещает неавторизованный платеж, он также должен возместить все комиссии и проценты, уплаченные вами в связи с транзакцией.

              Неправильные транзакции

              Вы можете подать иск о возмещении в свой банк или другого поставщика платежных услуг, даже если они не участвовали в транзакции.

              Если вы использовали неверные реквизиты платежа и заплатили не тому человеку, банк, получивший платеж, должен помочь вам вернуть ваши деньги.

              Если они не могут вернуть ваши деньги, вы можете подать иск в суд.

              Почему в возврате может быть отказано

              Если ваш банк отказывается возмещать несанкционированный платеж, он должен объяснить, почему.

              Он может отказать в возврате только если:

              • он может подтвердить, что вы авторизовали транзакцию, однако ваш банк не может просто сказать, что использование вашего пароля, карты или PIN-кода доказывает, что вы авторизовали платеж.
              • он может доказать, что вы виновны в том, что вы действовали обманным путем, или потому, что вы умышленно или с «грубой небрежностью» не смогли защитить данные своей карты, PIN-код или пароль таким образом, чтобы это позволило провести транзакцию.
              • Вы сообщили своему банку о несанкционированном платеже через 13 месяцев или более после даты, когда он был оставлен с вашего счета, поэтому обязательно свяжитесь с банком как можно скорее.

              Если несанкционированный платеж был произведен с овердрафта текущего счета или платежа по кредитной карте, ваш банк может отказать в возмещении за несанкционированный платеж только в том случае, если:

              • он может доказать, что вы или кто-то, действующий от вашего имени, авторизовали транзакцию — однако фирма не может просто сказать, что использование пароля, карты и PIN-кода доказывает, что вы авторизовали платеж
              • убыток возник из-за использования кредитного токена лицом, которое приобрело его с вашего согласия

              Возможно, вам придется заплатить до первых 35 фунтов стерлингов несанкционированной транзакции, если ваша карта была утеряна, украдена или незаконно присвоена.Этого не будет, если вы не знали об убытке или виноват банк.

              Защитите себя от несанкционированных транзакций

              Когда вы получаете дебетовую или кредитную карту или подписываетесь на онлайн, телефон или мобильный банкинг, вам должны сообщить, что делать, чтобы сохранить ваши данные в безопасности.

              Важно, чтобы вы защищали свою личную информацию, которая позволяет вам получить доступ к вашей учетной записи, например пароль или PIN-код.

              Ваш банк или эмитент карты также расскажет вам, как связаться с вами, если ваша карта утеряна или украдена, или если вы думаете, что кто-то знает ваш пароль или PIN-код.Свяжитесь с вашим банком как можно скорее, если это относится к вам.

              Мошенничество с авторизованными push-платежами (APP)

              Мошенничество

              APP — это когда мошенник обманом заставляет вас произвести платеж на счет, контролируемый им.

              Это отличается от других видов мошенничества, например, когда мошенник крадет деньги с вашего счета без вашего ведома. Используя мошенничество с приложением, вы разрешаете платеж, хотя и под ложным предлогом.

              Если ваш банк или другой поставщик платежных услуг присоединился к сводам правил для мошенничества с приложениями, вы можете рассчитывать на возврат денег, если не виноваты в успехе мошенничества.

              Свяжитесь с вашим банком или поставщиком платежных услуг как можно скорее, если вы считаете, что вас обманули.

              Когда банк или поставщик платежных услуг может потребовать ваши деньги

              Ваш банк или поставщик платежных услуг может иметь возможность требовать деньги с одного из ваших счетов для оплаты вашего долга на другом счете в соответствии со своим правом на «зачет».

              Это может произойти, если вы пропустите оплату ссуды или кредитной карты, а также у вас есть текущий или сберегательный счет в банке.

              Если банк хочет потребовать деньги с вашего счета для выплаты долга, он должен:

              • сообщит вам о своем праве на зачет по крайней мере за 14 дней до того, как он будет использован на вашем счете и, при необходимости, в любых других случаях.
              • оцените, сколько денег необходимо оставить на вашем счете для погашения ваших приоритетных долгов и основных расходов на жизнь, таких как ипотека, аренда и счета за питание.
              • возмещает вам, в большинстве случаев, если банк позже узнает, что деньги, взятые для зачета, предназначались для этих приоритетных долгов или основных расходов на проживание
              • не использовать зачет денег, которые, как он знает, предназначены для определенных целей, например, когда NHS предоставила их для здравоохранения, или третье лицо имеет право на получение денег
              • быстро сообщит вам, когда на вашем счете был использован зачет

              Право требовать деньги со своего счета для выплаты долга также должно быть четко объяснено в условиях использования вашего счета.

              Рассмотрение жалоб

              Вы должны получить полный ответ на жалобы, связанные с правами и обязанностями в соответствии с Положением о платежных услугах 2017 (PSR), в течение 15 дней.

              Если есть исключительные обстоятельства, этот срок продлевается максимум до 35 дней, и тем временем фирма должна отправить письмо с уведомлением о задержании.

              Федеральный регистр :: Неверное направление прямого возврата депозита

              Начать преамбулу

              Служба внутренних доходов (IRS), Казначейство.

              Уведомление о предлагаемом нормотворчестве.

              Эти предлагаемые правила содержат руководство по разделу 6402 (n) Налогового кодекса (Кодекса), касающемуся процедур выявления и возврата неверно направленного прямого возмещения депозита. Правила отражают изменения в законодательстве, внесенные Законом о налогоплательщиках. Предлагаемые правила касаются налогоплательщиков, которые подали заявку на возврат, запросили возврат средств в виде прямого депозита, но не получили возмещение на счет, указанный в заявлении о возмещении.

              Комментарии и запросы на публичные слушания должны быть получены до 21 февраля 2020 г.

              Отправляйте заявки в электронном виде через Федеральный портал создания электронных правил по адресу www.regulations.gov (укажите IRS и REG-116163-19), следуя онлайн-инструкциям по отправке комментариев. Комментарии, отправленные на Федеральный портал электронного регулирования, не могут быть отредактированы или отозваны. Министерство финансов (Казначейство) и IRS будут публиковать для всеобщего ознакомления любые комментарии, полученные в его общедоступном реестре, как в электронном, так и в бумажном виде.Отправляйте документы в бумажном виде по адресу: CC: PA: LPD: PR (REG-116163-19), комната 5203, налоговая служба, P.O. Box 7604, Станция Бена Франклина, Вашингтон, округ Колумбия, 2004 г. 4. Материалы могут быть доставлены вручную с понедельника по пятницу с 8:00 до 16:00. кому: CC: PA: LPD: PR (REG-116163-19), Courier’s Desk, Internal Revenue Service, 1111 Construction Avenue NW, Вашингтон, округ Колумбия 20224.

              Начать дополнительную информацию

              Что касается предложенных поправок к правилам, Мэри К.Кинг по телефону (202) 317-5433; относительно подачи комментариев или запросов на публичное слушание, Регина Л. Джонсон, по телефону (202) 317-6901 (не по бесплатным номерам).

              Конец Дополнительная информация Конец преамбулы Начать дополнительную информацию

              Фон

              Этот документ содержит предлагаемые поправки к 26 CFR, часть 301 в соответствии с разделом 6402 (n) Кодекса, и предоставляет руководство по процедурам, используемым для выявления и возмещения налоговых возмещений, выданных посредством электронного перевода средств (прямого депозита), которые не были доставлены на указанный счет. для получения прямого возмещения депозита по федеральной налоговой декларации или другого требования о возмещении.Эти предлагаемые правила реализуют раздел 6402 (n) Кодекса, новое положение, добавленное разделом 1407 Первого закона о налогоплательщиках, публичным законом 116-25, 133 Stat. 981 (2019) (TFA).

              Раздел 6402 (a) предоставляет министру финансов или его представителю (секретарю) полномочия на возмещение остатка переплаты после первого зачисления суммы переплаты в счет любого налогового обязательства лица, сделавшего переплату. Перед тем, как будет произведен возврат, остаток также должен быть зачтен против некоторых неналоговых обязательств.Разделы 6402 (a), (c), (d), (e) и (f) требуют, чтобы переплата налогоплательщика применялась к любой непогашенной федеральной налоговой задолженности, просроченным алиментам на ребенка, неналоговой задолженности Федерального агентства, штата обязательство по подоходному налогу или определенные долги по выплате пособий по безработице перед государством до зачисления переплаты в счет будущего налога или выплаты возмещения. Это заявление о переплате налога называется зачетом возврата. Зачет происходит после того, как возврат подтверждается IRS, но до выдачи возмещения.

              Процедура подачи требования о возврате средств изложена в § 301.6402-2 Правил процедуры и администрирования. Эти правила включают процедуры отправки чека для оплаты разрешенных требований о возмещении. См. § 301.6402-2 (f). Процедуры отправки возмещения путем прямого депозита изложены в Финансовом руководстве Казначейства, Зеленой книге Бюро фискальных услуг и правилах в соответствии с 31 CFR, часть 210. Финансовое руководство Казначейства доступно для загрузки в Бюро фискальной службы. Сайт сервиса https: //tfm.fiscal.treasury.gov/home.html. Зеленая книга доступна для загрузки на веб-сайте Бюро налоговой службы по адресу https://www.fiscal.treasury.gov/ reference -idance / green-book /.

              IRS обычно выдает возмещение в порядке, указанном в требовании о возмещении. Это включает разделение возмещения путем авторизации прямого депозита на несколько счетов с использованием формы 8888 «Распределение возмещения (включая покупку сберегательных облигаций)». В соответствии с действующими процедурами, если налогоплательщик запрашивает возврат в виде прямого депозита в налоговой декларации за текущий год, IRS обычно выдает возврат, который он определяет, на номер счета и маршрутный номер, указанные в претензии.Прямой депозит может быть остановлен или не может быть доставлен по ряду причин, включая, помимо прочего, недействительный маршрутный номер, отказ финансового учреждения или ошибку обработки. Если прямой депозит останавливается или возвращается до доставки возмещения на счет, указанный в претензии о возмещении, IRS обычно выдает возмещение в виде бумажного чека.

              В соответствии с действующими процедурами, изложенными в разделах 21 Руководства по внутренним доходам (I.R.M.).4.1, 21.4.2 и 21.4.3 и доступны по адресу https://www.irs.gov/ irm, , налогоплательщик или уполномоченный представитель может сообщить о недостающем возмещении в IRS, используя линию обслуживания клиентов IRS или заполнив Форма 3911 «Заявление налогоплательщика относительно возврата». Налогоплательщик или уполномоченный представитель может также сообщить о недостающем возмещении в IRS через Офис адвоката налогоплательщиков (обычно именуемый Службой адвокатов налогоплательщиков (TAS)). Когда сообщается о недостающем возмещении, IRS сначала определяет, было ли возвращено возмещение налогоплательщику и была ли сделана прямая транзакция депозита.Если возврат был произведен в виде прямого депозита, IRS проверит точность номера счета налогоплательщика и маршрутного номера.

              Если налогоплательщик сообщает об отсутствии возврата, а IRS подтверждает, что возврат был произведен, IRS обычно проводит отслеживание возврата, чтобы определить, почему возврат не был доставлен на счет налогоплательщика. Отслеживание возврата — это процесс, с помощью которого IRS отслеживает украденные, утерянные или неуместные чеки возврата или проверяет финансовое учреждение, получившее прямые депозиты, и может заменить санкционированное возмещение налогоплательщику, если это необходимо.Отслеживание возмещения будет инициировано, когда налогоплательщик сообщает об отсутствии возмещения, а IRS подтверждает, что возмещение было произведено в виде прямого депозита, даже если налогоплательщик сообщает, что информация о счете, указанная в заявлении о возмещении, была неверной. Отслеживание возмещения инициируется путем ввода кода отслеживания в Интегрированную систему поиска данных IRS (IDRS), которая отправляет запрос в Бюро фискальной службы (BFS) Министерства финансов для оказания помощи в определении информации об учетной записи, в которой возврат был произведен.

              Когда BFS получает запрос на отслеживание возврата от IRS для возврата налога, выданного в качестве прямого депозита, BFS обращается к финансовым учреждениям с просьбой помочь в проверке того, что учреждение получило прямой депозит, с указанием информации о счете, на который было произведено возмещение, и взыскание таких сумм. Правильное финансовое учреждение определяется по маршрутному номеру, указанному в заявлении о возмещении. BFS использует форму FS 150.1, которая является официальным запросом от казначейства к финансовому учреждению для получения дополнительной информации о прямом депозите.Запрошенная информация включает в себя, получило ли финансовое учреждение возмещение; вернуло ли финансовое учреждение возмещение, вернет ли возмещение или нет средств для возврата; поступил ли возврат на счет налогоплательщика, от имени которого делается запрос; а также номер счета и идентификационная информация владельца счета.

              Когда IRS определяет, что возмещение или часть возмещения были произведены путем прямого депозита на счет, который не является счетом, указанным в заявлении налогоплательщика о возмещении, возмещение считается неверно направленным прямым возмещением депозита.Неправильно направленное прямое возмещение депозита происходит, когда IRS вызвало ошибку, например, когда IRS ошибочно вводит неправильный номер счета из требования о возмещении, или когда финансовое учреждение зачисляет платеж на счет, отличный от счета, указанного в IRS. прямая инструкция по депозиту. См. 31 CFR 210.8; см. Также Бюро фискальной службы, Зеленая книга: Руководство по платежам ACH федерального правительства, на 2-6 (2016) (если финансовое учреждение неправильно направило платеж, финансовое учреждение может нести ответственность перед агентством-эмитентом, если есть является результатом убытков агентства).При обнаружении неверно направленного возмещения прямого депозита Налоговое управление США выдает налогоплательщику возмещение в размере полной суммы возмещения, которое было направлено неправильно. Этот возмещение за замену выдается независимо от того, может ли IRS вернуть неверно направленное возмещение прямого депозита, которое налогоплательщик не получил.

              Иногда налогоплательщик или уполномоченный представитель указывает неверный счет или маршрутный номер в заявлении о возмещении, в результате чего возмещение будет выплачиваться на счет, который не является счетом налогоплательщика.Когда IRS определяет, что возмещение или часть возмещения были произведены путем прямого депозита на счет, указанный в заявлении налогоплательщика о возмещении, возмещение не считается «направленным по ошибке прямым возмещением депозита». Тем не менее, IRS, как правило, должно инициировать отслеживание возмещения для любого заявленного недостающего возмещения, которое оформляется в виде прямого депозита. В некоторых случаях, например, когда дата прямого депозита составляет менее пяти календарных дней с момента сообщения о недостающем возмещении, IRS не будет немедленно инициировать отслеживание возмещения.Посредством процедуры отслеживания возврата IRS будет координировать действия с финансовыми учреждениями и BFS, чтобы запросить возврат средств, не зачисленных на счет налогоплательщика, от имени которого делается запрос. В случаях, когда налогоплательщик указывает неправильный номер счета в заявлении о возмещении, IRS выдаст замену возмещения только после того, как IRS вернет первоначальное возмещение или часть возмещения, которая была депонирована на неправильный счет от финансового учреждения.Когда финансовое учреждение вернет возмещение, IRS выдаст возмещение в размере возвращенной суммы. Когда IRS вернул только часть возмещения, которое было направлено на неверный счет, только возвращенная часть будет возвращена налогоплательщику.

              В других случаях возмещение будет выплачено на счет, предназначенный для получения возмещения, но налогоплательщик, тем не менее, не получит возмещение, которое было выплачено. IRS имеет отдельные процедуры, отраженные в I.R.M. 21.4.1, 21.4.2 и 21.4.3, для оказания помощи налогоплательщикам, чьи возмещения не были доставлены им, несмотря на внесение возмещения на счет, указанный в возврате или требовании о возмещении. Эти процедуры также включают информацию о том, когда IRS выдаст возмещение жертвам неправомерных действий составителя налоговой декларации. См. Форму 14157-A «Аффидевит о мошенничестве или неправомерном поведении составителя налоговой декларации». Тем не менее, возмещения, которые отклоняются от правильного налогоплательщика из-за ненадлежащего поведения составителя налоговой декларации, не считаются «неправильно направленным прямым возвратом депозита», поскольку они переводятся на счет, указанный в требовании о возмещении.

              TFA добавила в Кодекс раздел 6402 (n). В соответствии с разделом 6402 (n) (1) Секретарь должен установить процедуры, позволяющие налогоплательщикам сообщать, когда возмещение не поступает на счет налогоплательщика. Раздел 6402 (n) (2) далее поручает Секретарю установить процедуры координации с финансовыми учреждениями для определения счета, на который было направлено неправильное прямое возмещение депозита, и для взыскания таких возмещений. Наконец, в соответствии с разделом 6402 (n) (3) Секретарю поручено установить процедуры, позволяющие доставить неверно направленный прямой возврат депозита на правильный счет налогоплательщика.Эти предлагаемые правила описывают процедуры в соответствии с разделом 6402 (n), которые будут использоваться, когда налогоплательщик или уполномоченный представитель уведомит IRS о том, что запрошенное возмещение не было получено. Предлагаемые правила принимают текущие процедуры IRS для отчетности, идентификации, возмещения и доставки неверно направленных прямых возмещений по депозитам.

              Разъяснение положений

              I. Определения

              В § 301.6402-2 (g) (1) предложенных правил неверно направленное прямое возмещение депозита определяется как любое возмещение переплаты налога, которое выплачивается как прямой депозит, но не зачисляется на счет, указанный в претензии. для возврата, чтобы получить возврат прямого депозита.Обычно это происходит, когда IRS ошибочно вводит неверный номер учетной записи или маршрутный номер из требования о возмещении, обычно в результате обработки или ошибки компьютера. Неправильно направленное прямое возмещение депозита также может произойти, если финансовое учреждение по ошибке зачисляет платеж на счет, отличный от счета, указанного в инструкции IRS по прямому депонированию. Эти предлагаемые правила предназначены для обслуживания налогоплательщиков в рамках миссии IRS по предоставлению высококачественных услуг за счет повышения осведомленности о процедурах IRS, которые налогоплательщики могут использовать для сообщения о недостающих прямых возвратах депозита и для упрощения идентификации и возврата неверно направленных возмещений. См. HR Rep. No. 116-39, pt. 1, at 62 (2019) (хотя этот отчет относится к предыдущей, не вступившей в силу версии Закона о налогоплательщиках, HR 1957, 116-й Конгресс (2019), раздел 1407 этого законопроекта и законопроекта, принятого того же Конгресса, что и Public Law 116-25 идентичны).

              Не все случаи, когда налогоплательщик не получает прямой депозит на счет, указанный в требовании о возмещении, являются результатом неверно направленного прямого возмещения депозита. Вместо этого запрошенный возврат налога мог быть оформлен в виде бумажного чека или не был выдан вообще, если IRS скорректировало запрошенную сумму возмещения во время обработки налоговой декларации или компенсировало запрошенный возврат налога для оплаты определенных долгов.В некоторых сценариях возмещение выплачивается в виде прямого депозита, но не зачисляется на счет, на который налогоплательщик ожидает зачисления возмещения. Это включает в себя случаи неправомерного поведения составителя налоговой декларации и указание налогоплательщиками неверного счета или маршрутного номера в заявлении о возмещении. Между предлагаемыми правилами и текущими нормами I.R.M нет значительных расхождений. процедуры в отношении возмещения, которое зачисляется на счета, указанные для требований о возмещении, которые в конечном итоге не получены налогоплательщиком.

              Предлагаемые правила включают в определение неверно направленного возмещения прямого депозита только те возмещения, которые фактически выдаются как прямой депозит. Таким образом, неверно направленное возмещение прямого депозита не включает переплату, которая зачисляется на счет другого непогашенного налогового обязательства налогоплательщика в соответствии с разделом 6402 (a) или компенсируется в соответствии с законом. Возврат, который компенсируется или применяется в соответствии с законодательством, не является направленным по ошибке прямым возвратом депозита, поскольку эти действия предусмотрены законом.

              Возврат, выписанный в виде чека, не является неверно направленным возмещением прямого депозита только потому, что налогоплательщик запросил возмещение в форме прямого депозита. В соответствии с действующими процедурами существует множество причин, по которым запрошенный прямой депозит будет выдан в виде бумажного чека, в том числе если финансовое учреждение отклоняет или возвращает прямой депозит или требование о возмещении подано более чем через год после окончания налогового года. . Дополнительную информацию о причинах отклонения прямого депозита можно найти в I.R.M. 21.4.1.5.8.1, Коды причин отказа от прямого депозита. Если возврат выдается в виде чека, налогоплательщик может затем перевести возврат на правильный счет.

              II. Отчетность

              Раздел 301.6402-2 (g) (2) предлагаемых правил определяет метод сообщения о неверно направленном возмещении прямого депозита. В соответствии с действующими процедурами налогоплательщики могут подать форму 3911 в IRS, чтобы сообщить о недостающем возмещении. Форму 3911, включая любую будущую версию Формы, следует подавать в соответствии с предоставленными инструкциями.В качестве альтернативы налогоплательщик может сообщить о недостающем возмещении устно через службу поддержки клиентов IRS. Если IRS не может проверить личность звонящего с помощью устных заявлений, налогоплательщику, возможно, придется подать письменный запрос по форме 3911, чтобы сообщить о недостающем возмещении. Налогоплательщики также могут сообщить о недостающем возмещении после записи на прием, отправив форму 3911 лично в Центр помощи налогоплательщикам. Если налогоплательщик испытывает трудности, налогоплательщик может сообщить в TAS о недостающем возмещении по телефону, факсу, почте или лично.

              Предлагаемые правила предписывают налогоплательщикам использовать текущие процедуры, в том числе разрешая сообщать о недостающих прямых возмещениях по депозитам через форму 3911, линию обслуживания клиентов, TAS и Центры помощи налогоплательщикам. Такая преемственность помогает в администрировании процедур возмещения с использованием процессов, с которыми общественность и IRS знакомы. Любой налогоплательщик, у которого отсутствует возврат или часть возмещения, сделанного путем прямого депозита, может использовать процедуры отчетности, изложенные в § 301.6402-2 (g) (2) предлагаемых правил.Если IRS определит, что прямой депозит был выдан, он инициирует отслеживание возмещения для любого недостающего возмещения в соответствии с процедурами, изложенными в § 301.6402-2 (g) (3) предлагаемых правил.

              III. Взаимодействие с финансовыми учреждениями

              В соответствии с действующими процедурами IRS координирует с BFS, а также с финансовыми учреждениями, местонахождение и возврат неверно направленных прямых возмещений по депозитам. Когда налогоплательщик сообщает об отсутствии возмещения прямого депозита, IRS проверяет свои записи, чтобы определить, было ли возвращено возмещение или есть ли на счете индикаторы, указывающие на то, что зачет мог иметь место.Если IRS определяет, что возврат был произведен в виде прямого депозита, IRS инициирует отслеживание возврата, которое отправляет запрос отслеживания возврата в BFS. BFS направляет финансовому учреждению официальный запрос по форме ФС 150.1 для поиска электронного перевода денежных средств. Форма 150.1 FS требует от финансового учреждения указать счет, на который было произведено возмещение, а также идентификационную информацию о владельце счета, включая имя и номер социального страхования.

              Для отслеживания возврата потребуется помощь финансового учреждения в восстановлении возврата, если возврат был зачислен на счет по ошибке.Если финансовое учреждение не может или не желает вернуть возмещение, IRS отдельно свяжется с финансовым учреждением, чтобы запросить помощь в возмещении. Финансовое учреждение может вернуть возмещение в соответствии с процедурами, определенными BFS. См. Bureau of the Fiscal Service, Green Book: A Guide to Federal Government ACH Payments (2016). Если возврат возмещен, кредит будет добавлен к счету налогоплательщика, чтобы отразить возврат возмещения.

              Раздел 301.6402-2 (g) (3) предлагаемых правил формализует текущие процедуры. В случае неправильного направления прямого депозита в этом разделе правил предлагается потребовать от IRS связываться с банками через BFS для получения информации, необходимой для определения того, получило ли финансовое учреждение возмещение, и владельца депозитного счета, на который был внесен депозит. выплачено. Правила также предписывают IRS использовать либо процедуры BFS, либо напрямую обращаться за помощью к банку, владеющему неверно направленным прямым возвратом депозита, для возврата суммы.

              IV. Доставка возврата на правильный счет

              Раздел 301.6402-2 (g) (4) предлагаемых правил устанавливает, что, когда неверно направленное прямое возмещение депозита было обнаружено IRS, IRS выдаст замену возмещения в полной сумме возмещения, которое было неправильно направлено. Возврат, как правило, осуществляется как можно скорее, чтобы налогоплательщик был в полном объеме и ограничил проценты по кредиту. Когда финансовое учреждение указало, что неверно направленное возмещение прямого депозита будет возвращено в IRS, IRS обычно выдает возмещение замещения после того, как неправильно направленное возмещение.Сроки возмещения замещения рассчитываются таким образом, чтобы возмещение за замену не производилось дважды в результате зачисления возвращенного возмещения обратно на счет налогоплательщика после того, как возмещение за замену уже было оформлено, что приводит к ошибочному возмещению налогоплательщику. Ошибочный возврат определяется как получение любых денег от IRS, на которые получатель не имеет права.

              Возмещение за замену обычно выдается в виде бумажного чека, который налогоплательщик может перевести на правильный счет.IRS обычно не может изменить информацию о счете для прямого депозита после того, как информация была введена. Например, если IRS определило, что возврат является направленным по неверному адресу прямым возвратом депозита, потому что он ошибочно ввел номер счета из требования о возмещении, IRS обычно не может исправить неправильный номер счета. Таким образом, налогоплательщик получит возврат в виде бумажного чека. Чек будет отправлен почтовой службой на адрес, указанный в мастер-файле. Если налогоплательщик обновит свой адрес с помощью формы 3911, чек будет отправлен по обновленному адресу.

              В некоторых ограниченных случаях, например, когда ТАС работал с налогоплательщиком, чтобы установить критерии трудностей, возмещение замещения может быть оформлено в виде прямого депозита. Однако, как правило, для эффективного управления выдачей возмещения за замену налогоплательщик получает возмещение в виде чека. Затем налогоплательщик может внести чек на соответствующий счет.

              V. Применение процедур к пропущенному возмещению

              Раздел 301.6402-2 (g) (5) предлагаемых правил предусматривает, что процедуры начального печатного отчета и координации, указанные в § 301.6402-2 (g) (2) — (3) (i) предложенных правил для неверно направленного возмещения прямого депозита следует использовать для любого возмещения, выданного в качестве прямого депозита, которое, по мнению налогоплательщика, отсутствует. Как и в случае неверно направленного возмещения прямого депозита, после сообщения о возмещении об отсутствии возмещения IRS будет координировать действия с BFS для отслеживания недостающего возмещения и сбора доступной информации о счете, на который было зачислено возмещение. Раздел 301.6402-2 (g) (5) предлагаемых правил также предусматривает, что если недостающее возмещение или часть возмещения возвращается в IRS, что приводит к переплате на счете налогоплательщика, IRS выплачивает возмещение в соответствии с закон.Как и в случае неверно направленного прямого возмещения депозита, такая переплата может быть зачтена в счет федерального налогового обязательства или зачтена в счет некоторых неналоговых обязательств до выдачи возмещения.

              Предлагаемая дата начала применения

              Дата вступления в силу этих предложенных правил применяется к искам о возмещении, поданным после даты публикации окончательных правил в Федеральном реестре .

              Специальные анализы

              Это положение не подлежит пересмотру в соответствии с разделом 6 (b) Указа президента 12866 в соответствии с Меморандумом о соглашении (11 апреля 2018 г.) между Казначейством и Управлением по управлению и бюджету в отношении обзора налоговых правил.

              Эти предлагаемые правила не налагают каких-либо дополнительных требований к сбору информации в форме отчетности, требований к ведению документации или требований к раскрытию информации третьими сторонами, связанных с соблюдением налоговых требований. Однако, поскольку налогоплательщик или представитель налогоплательщика могут решить сообщить о недостающем возмещении, используя процедуры, описанные в предложенном § 301.6402-2 (g) (2) (ii) (B), некоторые налогоплательщики могут использовать форму для сообщения о недостающем возмещении. . Сбор информации в предлагаемом § 301.6402-2 (g) (2) (ii) (B) создается посредством использования Формы 3911 «Заявление налогоплательщика о возмещении» и является единственным сборником информации, установленным предлагаемыми нормативными актами.

              Для целей Закона о сокращении бумажного документооборота, 44 U.S.C. 3501-3520, бремя отчетности, связанное со сбором информации в соответствии с разделом 6402 (n), будет отражено в документах Закона о сокращении документооборота для формы 3911 IRS (контрольный номер OMB 1545-1384). Расчетное среднее время на заполнение формы 3911 составляет пять минут.Однако использование формы не требуется. Вместо этого налогоплательщик может решить расследовать вопрос о недостающем возмещении по телефону или лично в Центре помощи налогоплательщикам и после того, как IRS определит возмещение налога и проинформирует налогоплательщика о том, что возмещение было произведено в виде прямого депозита, устно сообщить, что уже- идентифицированный возврат отсутствует. Агентство не может проводить или спонсировать сбор информации, а от человека не требуется отвечать, если только он не отображает действительный контрольный номер, присвоенный Управлением по управлению и бюджету.

              Настоящим удостоверяется, что предлагаемые нормативные акты не окажут значительного экономического воздействия на значительное количество малых предприятий в значении статьи 601 (6) Закона о гибкости регулирования (5 USC, глава 6). Сертификация основана на следующей информации. Эти правила не оказывают значительного воздействия на какие-либо малые предприятия, использующие процедуры, предписанные этими правилами, для сообщения о пропущенном возмещении, потому что нет значительных затрат, связанных с сообщением о пропущенном возмещении.Плата за сообщение о недостающем возмещении не взимается, а расчетное время для заполнения формы 3911 «Заявление налогоплательщика о возмещении» составляет пять минут. Предлагаемые нормативные акты не влекут за собой налоговых последствий, поскольку в них просто излагаются процедуры сообщения о недостающем возмещении и описывается процесс, который IRS использует при обнаружении недостающего возмещения и, в некоторых случаях, при выдаче возмещения за замену. Процесс в этих предлагаемых правилах отражает существующий процесс и не меняет бремя отчетности.Соответственно, ожидается, что это регулирование не окажет значительного экономического воздействия на значительное количество малых предприятий. В соответствии с разделом 7805 (f) Кодекса это уведомление о предлагаемом нормотворчестве будет передано главному юрисконсульту Управления малого бизнеса для комментариев о его влиянии на предприятия малого бизнеса. Казначейство и IRS приглашают прокомментировать любое влияние, которое эти предлагаемые правила могут оказать на предприятия малого бизнеса.

              Раздел 202 Закона о реформе нефинансируемых мандатов 1995 года требует, чтобы агентства оценивали ожидаемые затраты и выгоды и предпринимали определенные другие действия до принятия окончательного правила, включающего любой федеральный мандат, который может привести к расходам в течение любого года со стороны штата, местного или местного самоуправления. племенное правительство в совокупности или частным сектором на 100 миллионов долларов в долларах 1995 года, ежегодно обновляемое с учетом инфляции.В 2018 году этот порог составляет примерно 150 миллионов долларов. Это правило не включает каких-либо федеральных предписаний, которые могут привести к превышению расходов правительствами штата, местными или племенными органами власти или частным сектором над этим пороговым значением.

              Правительственный указ №

              № 13132 (озаглавленный «Федерализм») запрещает агентству публиковать любые правила, которые имеют последствия для федерализма, если правило либо налагает существенные прямые затраты на соблюдение нормативных требований на органы власти штата и местные органы власти и не требуется по закону, либо препятствует закону штата, если только агентство отвечает требованиям к консультациям и финансированию, изложенным в разделе 6 Указа.Это предлагаемое правило не имеет последствий для федерализма и не налагает существенных прямых затрат на соблюдение нормативных требований для органов власти штата и местного самоуправления и не отменяет закон штата по смыслу Указа.

              Комментарии и запросы о проведении общественных слушаний

              Прежде чем эти предложенные поправки к правилам будут приняты в качестве окончательных правил, будут рассмотрены любые комментарии, которые своевременно будут представлены в IRS в соответствии с преамбулой раздела АДРЕСА .Казначейство и IRS запрашивают комментарии по всем аспектам предлагаемых правил. Все представленные комментарии будут доступны по адресу http://www.regulations.gov или по запросу. Общественные слушания будут назначены по письменному запросу любого лица, своевременно представившего письменные комментарии. Если публичные слушания запланированы, то уведомление о дате, времени и месте публичных слушаний будет опубликовано в Федеральном реестре .

              Информация для оформления

              Основным автором этих правил является Мэри К.Король канцелярии заместителя главного юрисконсульта (процедура и администрация). Другой персонал из Казначейства и IRS участвовал в разработке правил.

              Начальный список предметов
              • Налоги на занятость
              • Налоги на наследство
              • Акцизы
              • Налоги на дарение
              • Налог на прибыль
              • Пенальти
              • Требования к отчетности и ведению документации
              Конец списка предметов

              Предлагаемые поправки к Положению

              Соответственно, 26 CFR часть 301 предлагается изменить следующим образом:

              Начальная часть Конечная часть Начать поправку, часть

              Пункт 1. В авторитетное цитирование для части 301 вносятся поправки путем добавления записей начальной печатной страницы 70466 в числовом порядке, которые частично читаются следующим образом:

              Конец поправки. Авторитет запуска

              26 U.S.C. 7805 * * *

              Конечная власть

              * * * * *

              Раздел 301.6402-2 (g) также выпущен в соответствии с разделом 6402 (n).

              * * * * *

              Начать поправку, часть

              Пар. 2. В раздел Раздел 6402-2 внесены поправки:

              Конец поправки. Начало поправки, Часть

              1.Изменение названия абзаца (g) на абзац (h) и добавление нового абзаца (g).

              Конец поправки Start Amendment Part

              2. Внесение изменений в заголовок абзаца с измененным обозначением абзаца (h) и добавление предложения в конце абзаца.

              Конец поправки

              Изменения и дополнения изложены в следующей редакции:

              Требования к кредиту или возмещению.

              * * * * *

              (g) Неверно направленное возмещение прямого депозита — (1) Определение. Термин «неверно направленное возмещение прямого депозита» включает любое возмещение переплаты налога, которое выплачивается как прямой депозит, но не зачисляется на счет, указанный в требовании о возмещении, для получения возмещения прямого депозита. Неправильно направленное возмещение прямого депозита не включает любую сумму, которая зачисляется или зачитывается в соответствии с действующим законодательством непосредственно перед выплатой прямого депозита.

              (2) Процедуры сообщения о неверно направленном возмещении прямого депозита — (i) В целом. Налогоплательщик или уполномоченный представитель налогоплательщика может сообщить в IRS о том, что налогоплательщик никогда не получал прямое возмещение депозита, и потребовать возмещения за замену. Отчет должен включать имя налогоплательщика, запросившего возврат, идентификационный номер налогоплательщика, почтовый адрес налогоплательщика, тип возврата, к которому относится возврат, номер счета и маршрутный номер, по которому налогоплательщик запросил возврат. быть напрямую депонированы, а также любую другую информацию, необходимую для обнаружения неверно направленного прямого возврата депозита.

              (ii) Как сообщить о неверно направленном возмещении прямого депозита. Отчетность, описанная в пункте (g) (2) (i) данного раздела, может быть произведена следующими способами:

              (A) позвонив в IRS;

              (B) В форме, предписанной IRS, и в соответствии с применимыми публикациями, инструкциями или другими соответствующими указаниями;

              (C) обратившись в офис адвоката налогоплательщиков по телефону, по почте, факсу или лично; или

              (D) Заполнив соответствующую форму лично в Центре помощи налогоплательщикам.

              (3) Процедуры согласования с финансовыми учреждениями — (i) Идентификация счета, на который поступил неверно направленный прямой возврат депозита. Если IRS получает отчет, описанный в параграфе (g) (2) (ii) этого раздела, и подтверждает, что возврат, описанный в отчете, был произведен как прямой депозит, IRS инициирует отслеживание возврата, чтобы запросить помощь Управление фискальной службы Казначейства. В соответствии со своими собственными процедурами Бюро фискальной службы координирует свои действия с финансовым учреждением, которое прямо или косвенно владеет депозитным счетом, на который было произведено возмещение, запрашивая у финансового учреждения такую ​​информацию, которая необходима для определения того, получило ли финансовое учреждение возврат; вернуло ли финансовое учреждение или вернет возврат в IRS, или нет средств для возврата; внесен ли депозит на счет, указанный в требовании о возврате денежных средств; и личность владельца депозитного счета, которому был выплачен депозит.

              (ii) Координация возмещения переведенных сумм. Взыскание неверно направленного возмещения прямого депозита от финансового учреждения должно осуществляться в соответствии с процедурами, установленными Бюро фискальной службы. Бюро фискальной службы должно запросить возврат неверно направленного возмещения прямого депозита у финансового учреждения, которое его получило. IRS может связаться с финансовым учреждением напрямую, чтобы вернуть неверно направленный прямой возврат депозита.

              (4) Выдача возмещения за замену. Когда IRS определит, что произошло неправильное возмещение прямого депозита, IRS выдаст замену возмещения в полной сумме возмещения, которое было неправильно направлено. Возмещение за замену может быть оформлено в виде прямого депозита или бумажного чека, отправленного на последний известный адрес налогоплательщика.

              (5) Применимость данного параграфа (g) к отсутствующим возмещениям. Положения пунктов (g) (2) — (3) (i) данного раздела должны использоваться для любого возмещения, которое было выплачено в виде прямого депозита и которое налогоплательщик сообщает как пропавшее без вести.Например, хотя возмещение, которое было зачислено на неправильный банковский счет из-за того, что налогоплательщик переставил две цифры в свой номер банковского счета, не считается неверно направленным прямым возвратом депозита, положения пунктов (g) (2) — (3) (i) этого раздела следует использовать. Если применение этих процедур приведет к возмещению суммы IRS, полученная сумма будет возвращена или зачислена в соответствии с законом.

              * * * * *

              (h) Сроки начала применения. * * * Пункт (g) этого раздела применяется к претензиям о возмещении, поданным после [ДАТА ПУБЛИКАЦИИ ОКОНЧАТЕЛЬНЫХ ПОЛОЖЕНИЙ В Федеральном реестре ].

              Начать подпись

              Сунита Лох,

              Заместитель Уполномоченного по делам службы и правоприменения.

              Конец подписи Конец дополнительной информации

              [FR Док. 2019-27653 Подан 12-19-19; 16:15]

              КОД СЧЕТА 4830-01-P

              Оплакивание миллиарда долларов: Ситибанк не может вернуть 900 миллионов долларов, непреднамеренно переведенных кредиторам | Eversheds Sutherland (US) LLP

              В том, что многие сочтут шокирующим и несправедливым постановлением, 16 февраля 2021 года судья Фурман Окружного суда Соединенных Штатов по Южному округу Нью-Йорка вынес решение в In re Citibank 11 августа 2020 года. Wire Transfers , что Ситибанк не смог взыскать 900 миллионов долларов, которые все стороны и Суд признают, что он был непреднамеренно переведен кредиторам.

              Ситибанк, выступавший в качестве кредитного агента косметической компании Revlon, намеревался отправить 8 миллионов долларов в виде процентных платежей кредиторам Revlon. Вместо этого Ситибанк случайно перевел в общей сложности 900 миллионов долларов группе из 10 управляющих активами (клиенты которых получили более половины от суммы платежа в 900 миллионов долларов) и другим кредиторам, предоставившим Revlon синдицированный срочный кредит в 2016 году. На следующий день Ситибанк сообщил кредиторам о своей ошибке и попросил вернуть ошибочно переведенные деньги. Около 400 миллионов долларов было возвращено, но получатели оставшихся 500 миллионов долларов отказались вернуть эти средства.Ситибанк подал иск о взыскании денег.

              Искатели не должны быть хранителями

              Ситибанк допустил ошибку, которая может случиться с любым финансовым учреждением. На самом деле ошибки, возможно, не такого масштаба, случаются часто. Когда они это сделают, получатели ошибочно переведенных денег вернут их или столкнутся с серьезными (и, возможно, уголовными) последствиями. Почему в этом случае деньги не были возвращены добровольно или в судебном порядке? Ответ кроется в уникальном законе Нью-Йорка об освобождении от уплаты стоимости, который позволяет кредиторам оставлять себе деньги, потому что они обоснованно полагали, что это была преднамеренная досрочная выплата их ссуды Revlon, для которой банк выступал в качестве административного агента, и не производил никаких выплат. введение в заблуждение с целью побудить к выплате.Согласно закону Нью-Йорка «, когда бенефициар получает деньги, на которые он имеет право, и не знает, что деньги были ошибочно переведены, бенефициар не должен задаваться вопросом, может ли он удержать средства; скорее, такой бенефициар должен иметь возможность рассматривать перевод средств как окончательную и завершенную транзакцию, не подлежащую отмене ».

              Важное значение для решения суда имели представленные кредиторами доказательства того, что, по их утверждениям, они не знали, что выплата всей непогашенной основной суммы и процентов на сумму почти миллиард долларов была ошибочной.Суд пришел к выводу, что свидетельские показания отражают то, что кредиторы считали, что Ситибанк осуществлял предоплату по ссуде, хотя срок погашения ссуды не предполагался в течение многих лет. Как бы невероятно это ни звучало, кредиторы засвидетельствовали, и суд согласился, что кредиторы узнали об ошибке только тогда, когда Ситибанк потребовал вернуть средства на следующий день. « В совокупности доказательства показывают, что организации полагали — добросовестно и с достаточным основанием — что полученные ими платежи были предоплатой в полном объеме ссуды Revlon

              « В самом деле, полагать иначе — полагать, что Ситибанк, одно из самых сложных финансовых учреждений в мире, совершил ошибку, которой никогда раньше не случалось, на сумму почти 1 миллиард долларов — было бы на грани иррациональности , «Суд отметил. « Соответственно… суд постановил, что … электронные переводы, о которых идет речь, были окончательными и завершенными транзакциями, не подлежащими отмене ». Суд также отметил, что « с учетом того, что досрочные выплаты действительно происходят, а ошибочная полная выплата, возможно, никогда раньше не происходила, для ответчиков и их клиентов было естественным и разумным сделать вывод о том, что.. . банковские переводы были преднамеренной досрочной выплатой Revlon ».

              После того, как Ситибанк инициировал судебный процесс о взыскании средств, суд вынес временные запретительные судебные приказы, по сути замораживая деньги, полученные кредиторами. Запретительные судебные приказы остаются в силе до тех пор, пока Ситибанк не подаст апелляцию на решение районного суда. Хотя вывод о добросовестности представляет собой строго основанное на фактах расследование, и его может быть трудно отменить в апелляционном порядке, будет интересно посмотреть, поддерживает ли Второй судебный округ этот вывод при рассмотрении апелляционного вопроса, особенно в тех случаях, когда, как здесь, появляется суд первой инстанции. полагаться на тот факт, что получатели выплат имели право полагаться на размер и опыт своего контрагента без необходимости выяснять отношения.

              Международная перспектива

              Хотя это и юрисдикция общего права, ни Гонконг, ни английское право не признают концепцию закона Нью-Йорка «освобождение от уплаты стоимости». Фактически, ни в одном другом штате США нет подобного закона. В результате, если бы это дело рассматривалось практически в любой другой юрисдикции, национальной или международной, результат, вероятно, был бы другим — и некоторые сказали бы это справедливо — в соответствии с принципами, регулирующими требования о взыскании денег, уплаченных по ошибке, как указано в деле Barclays Bank против WJ Sims [1980] QB 677.

              В соответствии с этими принципами лицо, которое платит деньги другому лицу по ошибке в фактах, обычно имеет право на взыскание уплаченных денег. В обычных обстоятельствах единственный способ отклонить такое требование — продемонстрировать добросовестное изменение позиции со стороны получателя платежа. Как отмечалось выше, в настоящем деле нет никаких предположений об изменении позиции со стороны кредиторов. В частности, те деньги, которые не были возвращены Ситибанком, замораживаются до рассмотрения апелляции Ситибанка.

              Однако в деле Barclays Bank, судья Гофф (каким он был тогда) счел, что иск может быть отклонен в ряде других ограниченных обстоятельств. К ним относятся случаи, когда платеж производится за хорошее вознаграждение, а деньги выплачиваются для погашения долга перед получателем платежа плательщиком (или третьей стороной, от которой он уполномочен погасить долг).

              На первый взгляд, этот принцип может относиться к делу Ситибанка. Однако в деле Barclays Bank, судья Гофф постановил, что, если банк действовал без полномочий на осуществление платежа от получателя, платеж не мог быть эффективным для выполнения возмещения со стороны получателя.Учитывая, что Revlon намеревался отправить своим кредиторам процентные платежи в размере 8 миллионов долларов, не представляется возможным утверждать, что Revlon уполномочил Citibank погасить задолженность.

              Несомненно, аргументы кредиторов были бы представлены иначе, если бы этот вопрос рассматривался либо в Гонконге, либо в Англии, либо в другом месте. Однако на основе доступной информации можно утверждать, что Ситибанк дважды подвергался преследованиям: сначала те организации, которые отказывались возвращать ошибочно переведенные средства, а во-вторых, применение довольно неумолимого и, по сути, уголовного закона Нью-Йорка.Многие глаза будут прикованы к апелляционному суду, который рассматривает решение суда низшей инстанции. Тем временем финансовые учреждения могут защитить себя, включив в кредитные документы положение, регулирующее ошибочные платежи, дающее кредитору право в одностороннем порядке объявить платеж произведенным по неосторожности или ошибке и требуя возврата таких средств.

              [Просмотр исходного кода.]

              Перевели деньги не на тот счет? Вот как это восстановить | Новости личных финансов

              Нью-Дели: В мобильном банкинге деньги часто переводятся с одного счета на другой или наоборот.Однако это может произойти и в случае банковского мошенничества. Фактически, UPI, сетевой банкинг и мобильный кошелек значительно уменьшили препятствия, связанные с банковскими транзакциями. Денежные переводы теперь можно выполнять быстро и легко, используя только мобильный телефон.

              Однако в этой ситуации часто деньги переводятся на неправильный номер. В этом случае вы также можете иметь право на возмещение. Дайте нам знать, как это работает.

              Постоянно предпринимаются многочисленные попытки сделать банковские услуги более доступными.Однако с этим были некоторые проблемы. Что бы вы сделали, например, если бы по ошибке перечислили деньги на чужой счет? Я не знаю, как мне вернуть эти деньги. Вы, должно быть, делали что-то подобное в какой-то момент своей жизни. Вы можете вернуть свои деньги, если случайно перевели их на другой счет.

              Немедленно сообщить в банк

              Сообщите в свой банк, как только обнаружите, что по ошибке перевели деньги на чужой счет.Позвоните в службу поддержки и расскажите им обо всем, что произошло. Если банк запрашивает всю информацию по электронной почте, предоставьте полную информацию о транзакции, возникшей в результате ошибки. Запишите дату и время транзакции, а также номер вашего счета и счет, на который были ошибочно переведены средства. Читайте также: Интернет-банкинг Ситибанка будет закрыт в ЭТИ выходные; вот почему

              Перевод на собственный банковский счет

              Если банковский счет, на который вы переводили деньги, имеет неправильный номер счета или неправильный код IFSC, деньги будут автоматически зачислены на ваш счет; однако, если это не так, отправляйтесь в отделение банка и встретитесь с менеджером отделения.Сообщите ему об ошибочной транзакции. Попытка определить, куда делись деньги. Если неправильная транзакция произошла в одном из отделений вашего собственного банка, она будет быстро зачислена на ваш счет. Читайте также: Проверка карты Aadhaar: вот как это сделать онлайн

              При переводе на другой банковский счет

              Если деньги были переведены на другой банковский счет случайно, восстановление может занять больше времени. Иногда банкам может потребоваться до двух месяцев для разрешения таких споров.Вы можете узнать, в каком отделении банка в каком городе переводились деньги на какой счет, связавшись с вашим банком. Вы также можете попытаться вернуть свои средства, связавшись с этим отделением. Банк уведомит банк о человеке, деньги на счет которого были переведены по ошибке, на основании вашей информации. Банк запросит у этого человека согласие на возврат неверно переданных средств.

              Немедленно зарегистрируйте дело

              Другой вариант вернуть деньги — обратиться в суд.Если лицо, на счет которого по ошибке были отправлены деньги, отказывается вернуть их, против него может быть подана жалоба в суд. Однако, если деньги не возвращаются, эта привилегия возникает в результате нарушения законов о Резервном банке. Согласно нормам Резервного банка Индии, линкер отвечает за предоставление точной информации о счете получателя. Если компоновщик по какой-либо причине допустит ошибку, банк не несет ответственности.

              Инструкции RBI для банков

              В настоящее время вы получаете уведомление, когда переводите деньги с одного банковского счета на другой.В нем также говорится, что если транзакция неверна, отправьте это сообщение на этот номер телефона. RBI также дал банкам инструкции о том, что если деньги случайно попадают на чей-то счет, ваш банк должен принять меры как можно скорее. Банк отвечает за перевод средств с неправильного счета на правильный счет.

              Прямая трансляция

              # mute

              .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *