Четверг , 20 Июнь 2024

Как рассчитываются проценты по кредитам: Как рассчитать кредит — как рассчитать проценты по кредиту и ежемесячный платеж

Содержание

Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и платеж по кредиту

Расчет платежей по кредиту на онлайн-калькуляторе

Чтобы выбрать выгодный кредит, недостаточно знать размер процентной ставки. На то, насколько вам подходит предложение банка, влияют и сумма финансирования, и срок, и размер платежей. Чтобы принять правильное решение, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Он поможет рассчитать основные условия кредита именно для вашей ситуации.

Как работает онлайн-калькулятор

С помощью онлайн-калькулятора можно определить:

  • общий размер выплат — то есть полную сумму, которую заемщик заплатит банку с учетом основного долга и процентов;
  • стоимость кредита, то есть размер переплаты за использование банковских средств;
  • ежемесячный платеж. Этот параметр поможет сориентироваться, достаточен ли доход бизнеса, чтобы гасить задолженность.

Чтобы рассчитать условия финансирования на калькуляторе кредита онлайн, обязательно задать основные параметры:

  • желаемую сумму;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку.

Также калькулятор погашения кредита позволяет сформировать график ежемесячных платежей. Для этого необходимо указать, в каком порядке будет погашаться долг. Платежи могут быть:

  • аннуитетными. Это значит, что задолженность выплачивается равными долями в течение всего срока;
  • дифференцированными. В этом случае сумма оплаты постепенно уменьшается.

Калькулятор процентов по кредиту

С помощью онлайн-калькулятора юридические лица и предприниматели могут оценить финансовую нагрузку разных кредитных предложений и сравнить их. Но важно помнить, что данные калькулятора предварительные. Окончательный расчет подготовит банк.

На выбор кредитной программы влияют не только финансовые условия. Значение имеют также требования к заемщику, необходимость залога или другого обеспечения, срок рассмотрения заявки.

Сделать расчет процентов по кредиту онлайн можно на платформе Развивай.рф.

Здесь же удобно подобрать кредит по выбранным условиям от ведущих банков России и подать онлайн-заявку на финансирование.

Банк России разъяснил порядок начисления процентов в период кредитных каникул

По ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором, а по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком кредитору требования об отсрочке платежей.

В зависимости от видов кредита установлен разный порядок выплаты начисленных в течение льготного периода процентов после того, как заемщик возвращается в режим регулярных платежей.

По кредитным картам начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

По потребкредитам начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.

По ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.

«Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода», — советует Банк России.

Согласно вступившему в силу закону о «кредитных каникулах», граждане могут подать кредитору требование о предоставлении льготного периода по платежам, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Длительность льготного периода ограничена шестью месяцами. Воспользоваться этим механизмом можно в любой день до 30 сентября, однако не исключено, что срок подачи заявлений о «кредитных каникулах» может быть продлен — это зависит от дальнейшего развития ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

[ Вопрос дня ] Как рассчитать сумму процентов по кредитам и займам на экзамене 1С:Специалист-консультант по бюджетированию в 1C:ERP 2.4?

Доброго дня, коллеги!

При подготовке к аттестации 1С:Специалист-консультант по бюджетированию в 1С:ERP у слушателей нередко возникает вопрос по какому пути пойти – решить задачу проще, быстрее, но менее универсально или же, напротив, сложнее, дольше, при этом более универсально. Выбор за вами. Но нам хочется надеяться, что экзамен вы сдаете не сертификата ради, а для того, чтобы иметь знания, силу и смелость решать трудные, интересные и амбициозные задачи на практике.

Вопрос
Каким образом рассчитывать сумму процентов по кредитам и займам по месяцам? Насколько я понимаю, расчет можно делать по-разному.

Если использовать максимально простую формулу, то годовая сумма процентов будет считаться как СуммаКредита*ПроцентПоКредитуГодовой, остается только поделить ее на 12, тут даже НФП не нужен, количество месяцев стабильно. Этого ведь будет достаточно?

Ответ

Использовать НФП (нефинансовые показатели) Вам всё равно придется для указания процента по кредиту. Мне кажется, лучше всё таки сделать НФП, это не займет много времени. Так как прописывая цифры в формулу Вы сразу ограничиваете себя. Это не очень красиво. А формула с НФП одна на любой случай. И тогда какой кредит Вам попадется в билете уже не важно. Заодно покажете, что умеете и не боитесь работать с НФП. Смысл здесь в следующем:

  • Если Вам надо делить на 12, потому что у Вас период год и никак иначе – делите на 12.
  • Если может быть произвольный период – рассчитывайте от периода данных.
  • Если это внешняя цифра, например, “срок кредита”, вводите НФП.

И по поводу формулы – учтите еще, что проценты начисляются на сумму остатка. То есть, если я взяла 12 тыс, то в первый месяц я выплачиваю 1000 от тела кредита и 120 руб – процент, а в следующий месяц процент будет рассчитываться уже от 11 тысяч, а не от 12.

Есть еще аннуитетные кредиты. Внимательно следите за условиями билета. Там сумма платежей равна, сначала высчитываются проценты, а остаток платежа вычитается от тела кредита.

Комментарий слушателя
Все-таки не совсем понятно, можно использовать простую формулу (с применением НФП) или нет? В реальном билете указано, что “Оборудование приобретается в кредит, сроком на 3 года” и что нужно указать показатели в инвестиционном бюджете ввода в эксплуатацию “Основные входные параметры (сроки, проценты)”.

Больше никаких замечаний про проценты нет, поэтому можно ли придумать любой вариант, в том числе и который предложен по простой формуле, то есть не от суммы остатка, а от суммы первоначально взятого кредита (получается проценты будут всегда постоянные)?

В случае если нельзя, тогда подскажите, пожалуйста, какую конкретно формулу необходимо применить, чтобы рассчитать начисление процентов помесячно применительно к экзамену?

Комментарий тренера

Можно использовать простую формулу. Если в условии нет указания на способ расчета, Вы сами должны выбрать условие. Аннуитетные платежи удобнее для расчетов, но если Вам в рамках задачи легче работать с фиксированным процентом, на здоровье. Преподавателю, все равно, какое условие кредита Вы настроите. Он проверяет, что Вы умеете это настраивать.

Ставка по кредиту — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс.

Ставка по кредиту

При выборе типа кредитования заёмщики (вне зависимости от целей кредита) в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. Чем ниже процент по кредиту, тем меньше будет его конечная стоимость и размер ежемесячного платежа.
 

Обрати внимание!

Однако не все заёмщики до конца осознают, из чего складывается процентная ставка по кредиту, также не все понимают, как произвести расчёт стоимости займа, зная это значение.

Процент годовых — это тот процент, который высчитывается от всей суммы долга за один год.

Если, например, срок кредитования \(5\) лет, то проценты взимаются за каждый год пользования займом и рассчитываются от остатка основного долга.
При оформлении кредита необходимо обращать внимание на условия договора. 

 

Обрати внимание!

Разные финансовые организации начисляют проценты по разным схемам. Так, например, микрофинансовые организации проценты за пользование заёмными средствами начисляют ежедневно, а банки, как правило, рассчитывают процент на один год.

Формула расчёта ежемесячных платежей по кредиту зависит от системы погашения долга.
 

Система погашения может быть:

 

Разница между ними заключается в том, что при аннуитетной системе размер ежемесячных платежей одинаков на протяжении всего срока кредитования, а при дифференцированной системе он ежемесячно снижается.

Как повлиять на процентную ставку

Банки дают деньги в кредит каждому клиенту на разных условиях, хотя по одной и той же программе кредитования, поскольку возможны специальные условия для:

  • постоянных клиентов;
  • клиентов, получающих заработную плату на карту данного банка;
  • клиентов, уже бравших кредит в данном банке и успешно его погасивших.

  

На итоговую стоимость кредита также оказывают влияние:

  • размер заработной платы клиента;
  • наличие обеспечения;
  • кредитная история;
  • возраст и семейное положение заёмщика.

 

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужна стабильная и высокооплачиваемая работа, большой трудовой стаж и «чистая» кредитная история.

 

Обрати внимание!

Если же у заёмщика есть досрочно погашенные кредиты, то для него зачастую процент по новым займам будет выше, поскольку банки теряют прибыль, когда клиент рассчитывается ранее запланированного.

Таким образом, прежде чем брать кредит, необходимо уточнить не только процентную ставку, но и дополнительные условия кредитования.

годовая процентная ставка | Процентные ставки

Есть много вещей, которые вам нужно изучить и учесть, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение. Одна из них — ваша процентная ставка.

Существуют разные виды процентных ставок, и важно знать разницу, когда вы ищете наиболее выгодную сделку по различным финансовым продуктам и услугам.

Какая годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка, иногда называемая стандартной годовой процентной ставкой или базовой ставкой, — это процентное значение, которое вы обычно видите в первую очередь при сравнении финансовых продуктов.Это базовый процент, который вы будете платить по ссуде или зарабатывать на своем сберегательном счете без учета начисления сложных процентов или комиссий.

Это означает, что фактическая сумма процентов, которую вы зарабатываете или выплачиваете, скорее всего, будет выше указанной годовой процентной ставки.

Не путать с …

Ставка сравнения

Ставка сравнения, также называемая годовой процентной ставкой, представляет собой «истинную» стоимость ссуды, включая не только процентную ставку, но и любые комиссии и взимаемые сборы.Он разработан, чтобы дать заемщикам более четкое и точное представление о том, сколько им может стоить заем.

Эффективная годовая процентная ставка

Также известная как годовая процентная доходность, это процентное значение, учитывающее эффект начисления сложных процентов в течение срока действия вашего кредита или счета. Это число, на которое вы должны смотреть, чтобы лучше понять, какой интерес вы будете проявлять по месяцам.

Почему важна годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка — это цифра, на которой основаны все остальные ставки, которые вам нужно знать.Это ваша базовая ставка, и хотя это не всегда лучший способ сравнения продуктов разных финансовых институтов, она составляет большую часть того, что вам нужно учитывать.

Вам также понадобится стандартная процентная ставка, если вы планируете рассчитывать проценты по ссуде самостоятельно. Или вы можете использовать наши удобные калькуляторы погашения.

Что еще мне следует учесть?

Процентная ставка — не единственное, что нужно учитывать при сравнении банковских продуктов.Вы должны принять во внимание предложение в целом, включая такие факторы, как комиссии, функции и специальные бонусы.

Комиссии и сборы

Имея ссуду или счет для хранения сбережений, вам, возможно, придется подумать о дополнительных сборах и сборах, помимо процентов. Для ссуд это может означать регистрационный сбор, ежемесячное обслуживание или годовую плату. Со сберегательного счета может взиматься ежемесячная плата за счет или комиссия за транзакцию.

Вы можете использовать коэффициент сравнения при просмотре ссуд — он учитывает установленные комиссии, которые вы будете платить.Или, когда вы сравниваете сберегательные или банковские счета, рекомендуется использовать сравнение, например, у Mozo, которое показывает процентную ставку рядом с комиссией по счету.

Компаундирование

Компаундирование процентов является важным фактором, особенно при заимствовании. Эффективная годовая процентная ставка покажет влияние начисления сложных процентов на ваши проценты, так что следите за ней.

Ссуды с фиксированным сроком рассчитываются таким образом, чтобы каждый ежемесячный платеж был одинаковым, но понимание сложного процента особенно важно для таких вещей, как кредитные карты.Поскольку ваши платежи зависят от ваших расходов и суммы, которую вы решите выплатить, проценты могут увеличиваться каждый месяц по-разному. Посетите нашу страницу процентных ставок по кредитным картам для получения дополнительной информации.

Функции

Процентные ставки не учитывают дополнительные комиссии, которые могут иметь большое значение для того, как вы можете использовать свои деньги. Возможности, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, включают в себя онлайн-банкинг или варианты доступа к отделениям, вводные или бонусные периоды процентной ставки или, в частности, для кредитов, такие вещи, как компенсационный счет, дополнительные выплаты, каникулы погашения или возможности перерисовки.

Имейте в виду, что некоторые дополнительные функции могут означать дополнительные сборы или изменение вашей процентной ставки, поэтому важно взвесить затраты и выгоды. Будете ли вы использовать все функции, за которые платите?

Как сравнить годовые процентные ставки

Перейдите на нашу страницу процентных ставок, чтобы бесплатно и легко читать сравнения различных банковских продуктов. Вы также можете использовать финансовые калькуляторы Mozo, чтобы увидеть, как разные процентные ставки могут повлиять на ваш кредит или счет.

Процентные ставки по жилищному кредиту в Австралии — Сравните ставки по ипотечному кредиту

Что такое процентная ставка по жилищному кредиту?

Когда вы берете жилищный заем, ваш банк или кредитор применяет процентную ставку к полученной сумме. Это выражается в процентах, известных как годовая процентная ставка (APR), которая представляет собой годовую стоимость заимствования определенной суммы денег.

Чтобы проиллюстрировать, как это работает, предположим, что вы хотите занять 500 000 долларов на покупку дома. Ваш кредитор соглашается одолжить вам деньги и взимает процентную ставку в размере 3% р.а. Сумма процентов, выплачиваемых в этом сценарии, определяется по следующей формуле:

(основная сумма x процентная ставка) ÷ время = проценты

Итак, если мы умножим 500000 долларов на 0,03, то разделим на 365. (количество дней в году), мы получим 41,10 доллара. Это сумма процентов, которую вы должны будете заплатить за день. Однако это изменится, когда вы со временем откажетесь от своей основной суммы. Чтобы определить, сколько вы готовы заплатить в течение срока действия кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором погашения жилищного кредита.

Как определяются ставки жилищного кредита?

Официальный курс наличных денег устанавливается Резервным банком Австралии (RBA), который собирается в первый вторник каждого месяца (кроме января), чтобы решить, останется ли он на прежнем уровне, повысится или снизится. Он основывает свое решение на таких вещах, как инфляция, занятость, а также уровни расходов и инвестиций.

Банки и кредиторы затем устанавливают свои собственные процентные ставки по жилищным займам на основе решения РБА, а также с учетом затрат своего собственного бизнеса.

Типы процентных ставок по жилищному кредиту

Тип процентной ставки, которую вы платите по жилищному кредиту, может повлиять на то, сколько вы платите в целом и каждый месяц. У каждого типа есть свои плюсы и минусы, поэтому важно найти время, чтобы выяснить, какой из них подойдет вам лучше всего. Ваши варианты включают:

Фиксированная процентная ставка по жилищному кредиту фиксирует вашу сумму погашения на определенном уровне и остается неизменной в течение установленного времени, обычно до 5 лет. Это упрощает составление бюджета, поскольку у вас будет фиксированная сумма, которую вы должны платить каждый месяц, на которую не повлияет повышение ставок.

Обратной стороной является то, что если ставки снижаются, пока вы получаете фиксированный процент, вы не получите никаких преимуществ. Когда ваш фиксированный срок истечет, у вас есть возможность либо ввести новую фиксированную ставку, либо перейти на переменную ставку.
В целом, ссуды с фиксированной процентной ставкой менее гибки, чем другие типы ипотечных ставок, и вы можете в конечном итоге заплатить штрафы, если погасите ссуду досрочно.

Переменная процентная ставка по жилищному кредиту означает, что ваши выплаты могут измениться в любое время в зависимости от изменения ставки денежной наличности или прихоти вашего банка.Этот тип процентной ставки менее безопасен — ваши выплаты могут быть повышены или понижены на рынке.

Тем не менее, это популярный вид жилищного кредита в Австралии, поскольку плавающие ставки часто ниже фиксированных. Если вам нужна гибкость, вам может подойти переменная процентная ставка, так как у вас будет возможность произвести дополнительные выплаты и погасить ссуду быстрее.

Иногда бывает трудно сравнить ставки по жилищным кредитам. Помимо процентной ставки, в ваш жилищный кредит могут быть встроены дополнительные сборы и сборы, а это означает, что самая низкая общая процентная ставка не всегда может быть лучшим вариантом.Вот где вступает в дело коэффициент сравнения.

Национальный кредитный кодекс требует, чтобы кредиторы указывали коэффициенты сравнения — с учетом процентов, комиссий и сборов — чтобы дать вам более четкое представление об истинной стоимости ссуды. Поэтому, когда вы сравниваете процентные ставки по жилищному кредиту на Mozo, вы увидите процентную ставку и сравнительную ставку для каждого продукта.

Имейте в виду, что сравнительные ставки являются ориентиром для обеспеченной ссуды в размере 150 000 долларов США на 25 лет с ежемесячной выплатой основной суммы долга и процентов.Различные значения или временные рамки по кредитам будут означать разные показатели сравнения. Таким образом, хотя сравниваемые ставки на нашем сайте полезны для выбора наиболее выгодной жилищной ссуды, чтобы точно узнать, сколько процентов вы будете платить, вам нужно будет уточнить у своего кредитора.

Как рассчитываются выплаты процентов по жилищному кредиту?

Сколько вы будете платить каждый месяц, будет зависеть от множества факторов, в том числе от того, какую ставку вы платите, как часто начисляются проценты и каков срок вашего жилищного кредита.Одним из важных факторов при определении того, как рассчитываются ваши процентные ставки, является то, является ли ваш жилищный кредит только процентным или основной и процентной ссудой. В этом разница:

В случае ссуды только с процентами ваш ежемесячный платеж состоит только из процентов по ссуде, а не самой суммы ссуды. Ежемесячная экономия может быть значительной, если вы не выплачиваете основную сумму кредита, что может быть отличным краткосрочным решением, если у вас ограниченный бюджет. Обратной стороной является то, что вы не достигнете прогресса в приобретении дома.

Ссуды только под проценты популярны среди инвесторов, потому что они часто рассчитывают, что стоимость дома вырастет настолько, чтобы продать собственность, погасить ссуду и получить прибыль.

Помните, что в конечном итоге вам придется выплатить полную сумму кредита, поэтому, хотя ссуда только под проценты может быть доступной в краткосрочной перспективе, у вас должен быть долгосрочный план погашения.

  • Ссуды по основной сумме и процентам

При получении ссуды по основной сумме и процентам вы ежемесячно выплачиваете проценты плюс часть общей суммы ссуды.В начале ссуды большая часть вашего погашения пойдет на выплату процентов, а небольшая — на сумму ссуды. По мере того, как основная сумма становится меньше, уменьшаются и проценты, которые вы должны платить по ней, поэтому в конечном итоге большая часть вашего ежемесячного погашения будет идти в счет основной суммы, а небольшая часть — на проценты.

Хотя вы будете платить каждый месяц больше, чем при получении ссуды только под проценты, хорошей новостью является то, что к концу срока ссуды вы будете полностью владеть своим домом.
Вы можете использовать калькулятор погашения ипотечного кредита Mozo, чтобы узнать не только размер ваших ежемесячных выплат с выплатой только процентов или основной суммы и процентов по жилищному кредиту, но также и общую сумму процентов, которые вы будете платить по каждому из них.

Как рассчитать проценты по ссуде

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

У большинства из нас нет десятков тысяч долларов на покупку машины или дома, поэтому мы обращаемся к классическому решению: ссудам. Но с займами приходят проценты.

Не беспокойтесь о неизвестном. Понимание простой математики или использование онлайн-калькулятора ссуды поможет вам определить, можете ли вы позволить себе взять новый долг и связанные с ним выплаты процентов.

«Чтобы использовать деньги других людей, они хотят заверения, что вы заплатите, и они хотят, чтобы им платили за использование их денег.Это интерес », — сказала Надин Мари Бернс, президент и главный исполнительный директор A New Path Financial, консультационной фирмы по инвестициям.

Проценты включают в себя всевозможные потенциально сбивающие с толку понятия, такие как ставки и амортизация. Вот подробное описание того, как работают проценты, как их рассчитывать по кредиту и как получить наилучшие процентные ставки.

Что есть интерес?

Проще говоря, проценты — это цена, которую вы платите за заем денег.

«Важно помнить, что покупка того, что вы хотите, будет дороже, если учесть стоимость заимствования денег», — говорит Бернс.

Это потому, что кредитор просто не даст вам нужную сумму. Если вы одалживаете 15 000 долларов, например, на покупку автомобиля, вы можете в конечном итоге заплатить кредитору около 17 000 долларов, если учесть 5% процентную ставку. Эти 2000 долларов — это стоимость займа.

Pro Tip

Прежде чем брать ссуду, запустите математические расчеты, чтобы убедиться, что вы знаете, сколько будут ваши ежемесячные платежи и сколько процентов вы в конечном итоге заплатите к тому времени, когда закончите.

Сумма процентов, которые вы будете платить, зависит от процентной ставки, которую кредитор решает, среди прочего, в зависимости от типа ссуды, вашей кредитной истории и уровня дохода.

Как рассчитать проценты по ссуде

Прежде чем брать ссуду любого вида, важно понять математику, лежащую в основе этого. Это даст вам представление о ваших ежемесячных платежах, а также об общей сумме процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита.

Но как это вычислить? В Интернете есть множество бесплатных калькуляторов ссуды, которые позволяют вам указать сумму ссуды, срок и процентную ставку — информацию, которую вы должны получить от своего кредитора, — чтобы увидеть свои ежемесячные платежи и общую сумму причитающихся процентов.

Если вам интересно, вот как расшифровываются. Мы сосредоточимся на амортизированной ссуде, которая является распространенным типом ссуды, при котором одновременно выплачиваются как основная сумма долга, так и проценты. Это то, что у вас есть для большинства автокредитов, личных и жилищных кредитов. Вы можете использовать наш калькулятор графика амортизации или посчитать самостоятельно. (Если вы ищете другие типы формул, например, как узнать, насколько вырастут ваши сбережения или сколько будет стоить ипотека в долгосрочной перспективе, взгляните на остальные калькуляторы на NextAdvisor.60 — 1)}

= 15 000 {(0,00416 x 1,282) / (1,282 — 1)}

= 15 000 (0,00533 / 0,282)

= 15 000 (0,0189)

= 283,86 долларов США

Таким образом, это означает ваш ежемесячный заем платеж, включая проценты, составит 283,86 доллара.

Факторы, влияющие на размер выплачиваемых вами процентов

Есть несколько важных факторов, которые имеют наибольшее влияние на ваши потенциальные процентные ставки. Вы, вероятно, можете догадаться о них: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и общая сумма долга, который у вас уже есть.

«Процентные ставки, предлагаемые любому заемщику, будут в значительной степени зависеть от кредитного отчета этого заемщика. Кредиторы потребуют более высоких процентных ставок от людей с более слабым кредитным рейтингом. Лучшие ставки предлагаются тем, у кого высокий кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. В конце концов, кредитор рискует позволить вам использовать свои деньги », — говорит Гленн Даунинг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель CameronDowning.

Но в наши дни кредиторы предлагают новые типы кредитных продуктов, которые могут учитывать множество других аспектов вашего финансового здоровья.

«Многие из этих новых кредиторов используют буквально тысячи других переменных, — говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub.

Его компания является ярким примером: они могут проверять остатки на ваших банковских счетах или ваш ежемесячный денежный поток, чтобы попытаться снизить ставку, говорит Наяр.

Сумма кредита также влияет на процентные ставки. Чем больше денег вы занимаетесь, тем выше риск для кредитора, что обычно означает более высокую процентную ставку и для вас. Наяр советует заемщикам критически относиться к тому, сколько денег им действительно нужно, и стараться минимизировать ссуду, что, в свою очередь, может уменьшить сумму выплачиваемых процентов.

Как получить лучшую процентную ставку по ссуде

Один из самых простых способов убедиться, что вы получаете лучшую процентную ставку, — это присмотреться. Сравните предложения по ссуде и выберите наиболее подходящее для вас.

Но получение лучших ставок по личным кредитам на самом деле начинается задолго до того, как вы пойдете брать ссуду. Это тяжелая работа по улучшению вашего финансового здоровья и кредитного рейтинга, прежде чем вам понадобится занять больше денег.

«Самый большой из них — снизить существующий долг», — говорит Наяр.«Самый дешевый способ заработать деньги — это иметь деньги».

Это потому, что кредиторы видят меньший риск у заемщиков с меньшим объемом долга и из-за этого готовы предложить более низкие процентные ставки.

Другой вариант — пригласить соавтора, кого-то с лучшей кредитной историей, который может поручиться за вас в заявке на ссуду. Однако имейте в виду, что со-подписывающая сторона несет равную ответственность по долгу, и это может снизить их кредитный рейтинг, если вы пропустите платежи.

Пусть вас не пугает сама идея расчета процентов по кредиту и погружение в алгебраические формулы.Понимание того, как работают проценты, является важным шагом к принятию разумных решений по займам.

Итак, достанете ли вы карандаш и бумагу или воспользуетесь одним из онлайн-калькуляторов NextAdvisor, найдите время, чтобы понять реальную стоимость вашей следующей ссуды с учетом процентов.

Калькулятор личного кредита (2021 г.) — Рассчитайте ежемесячный платеж

Калькулятор личного кредита

Фото: © iStock / Roman_Gorielov

Персональные ссуды могут стать вашим билетом к погашению долга по кредитной карте с высокими процентами или к оплате крупных счетов.Но, как и все долги, к личным займам нельзя относиться легкомысленно. Как только вы выясните, сколько вам нужно взять в долг и сколько вы можете себе позволить чтобы возвращать деньги каждый месяц, вы можете начать покупать личные ссуды. Калькуляторы личных займов помогут вам понять, чего ожидать.

Хотите знать, подходит ли вам личный заем? Важно спросить себя, почему вы хотите занять деньги. Это платить оплатить счета или переехать в город с большим количеством возможностей трудоустройства? Это для того, чтобы устранить задолженность по кредитной карте с высокими процентами? Все из этого являются сценариями, в которых имеет смысл рассмотреть доступный личный заем.

Что мы подразумеваем под доступным? Истинная доступность является фактором как процентной ставки по индивидуальному кредиту, так и по индивидуальному кредиту. выплаты с течением времени. Даже ссуда с низкой процентной ставкой может привести к тому, что ежемесячные выплаты будут выше, чем вы можете. предоставлять. Некоторые ссуды для физических лиц предоставляются с плавающей процентной ставкой, которая со временем может увеличиваться. Эти ссуды более рискованные чем с фиксированными процентными ставками. Если вы ищете ссуды с переменной процентной ставкой, рекомендуется убедиться, что вы сможет себе это позволить, даже если процентная ставка достигнет максимально возможной точки.

Начните с процентной ставки

Фото: © iStock / pixdeluxe

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать на личный заем. Если вы думаете, что можете быть в будущем на рынке ссуды для физических лиц неплохо было бы поработать над повышением своего кредитного рейтинга. Конкурс на любые ошибки в своем кредитном отчете оплачивайте счета вовремя и поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 30%.

Когда вы будете готовы сделать покупки для получения личной ссуды, не смотрите только на один источник.Сравните ставки, которые вы можете получить от кредитных союзов, традиционные банки, онлайн-кредиторы и сайты однорангового кредитования.

Когда вы найдете лучшие процентные ставки, обратите внимание на другие условия предлагаемых кредитов. Например, обычно это Хорошая идея — держаться подальше от ссуд в рассрочку, которые сопровождаются дорогостоящими полисами страхования жизни и потери трудоспособности. Эти политика должна быть добровольной, но сотрудники кредитных компаний часто называют ее обязательной для всех, кто хочет получить ссуду.Некоторые заявителям сообщат, что они могут просто включить стоимость страховых полисов в свой личный заем, финансируя надстройки. с заемными деньгами.

Это делает эти ссуды с и без того высокой процентной ставкой еще более дорогими, поскольку повышает эффективную процентную ставку по ссуде. Маленький Краткосрочная ссуда не стоит того, чтобы попасть в долгосрочную задолженность, которую вы не можете погасить.

Обратите внимание на комиссии и штрафы, из-за которых заемщикам будет сложнее выплачивать свои личные ссуды.Пример: штрафы за предоплату, которые взимать с вас дополнительные платежи по кредиту. Внимательно прочтите условия займа и проверьте, нет ли в нем формулировок, прямо указывающих на то, что заем не нести штрафы за досрочное погашение.

Держитесь подальше от ссуд, которые идут с комиссией за выход — комиссией, которую некоторые кредиторы взимают с вас после выплаты ссуды. Вы не должны платить плата за выход, или работать с кредитором, который хочет наказать вас за погашение личного кредита.

Рассмотрите альтернативы, прежде чем подписывать свое имя

Фото: © iStock / AtnoYdur

Существуют альтернативы коммерческим личным займам, которые стоит рассмотреть, прежде чем брать на себя такие долги.Если возможно, одолжите деньги у друга или родственника, который готов предоставить краткосрочную ссуду под нулевую или низкую процентную ставку. В качестве альтернативы, если вы у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, который вы хотите погасить, возможно, вы сможете выполнить перевод баланса кредитной карты.

Вы спросите, что такое перевод баланса? Некоторые кредитные карты предлагают 0% годовых. на новые покупки и на старый перенесенный баланс на год. Если вы можете заключить одну из этих сделок и погасить свой баланс пока у вас есть начальная процентная ставка, вам может быть лучше выбрать перевод баланса, чем личный заем.Это важно чтобы погасить свой баланс до того, как ваша годовая процентная ставка перескочит с начальной ставки на новую, более высокую ставку.

Ссудные калькуляторы могут помочь вам понять, подходит ли личный заем для ваших нужд. Например, калькулятор может поможет вам понять, что лучше: более низкая процентная ставка в течение длительного периода или более высокая процентная ставка в течение длительного периода. более короткий срок. Вы должны увидеть свои ежемесячные платежи с разными процентными ставками, суммами и условиями по кредиту.Затем вы может выбрать размер ежемесячного платежа, который укладывается в ваш бюджет.

Итог

Любой долг несет в себе определенный риск. Если вы решите сделать покупки для получения личного кредита, постарайтесь получить самую выгодную сделку, которую вы можете получить. Конечно, кредиты до зарплаты и ссуды в рассрочку предлагают быстрые решения, но эти ссуды могут быстро выйти из-под контроля. Даже те, у кого плохая кредитная история, часто могут получить более выгодную сделку, ища ссуду на одноранговом сайте, чем от хищного кредитора. Убедитесь сами изучение ваших возможностей с помощью персонального калькулятора кредита.

Как рассчитать выплаты по кредиту за 3 простых шага

Совершение крупной покупки, консолидация долга или покрытие непредвиденных расходов с помощью финансирования — это здорово в данный момент — до тех пор, пока не наступит срок первого платежа по кредиту. Внезапно все это ощущение финансовой гибкости улетучивается, когда вы учитываете новый счет в своем бюджете. Независимо от суммы в долларах, это корректировка, но не паникуйте. Может быть, это так же просто, как сократить расходы на ужин вне дома или заняться чем-то другим.Давайте сосредоточимся на вашей способности произвести новый платеж вовремя и в полном объеме.

Конечно, прежде чем брать личный заем, важно знать, каким будет этот новый платеж, и да, что вам нужно сделать, чтобы вернуть свой долг. Независимо от того, являетесь ли вы гением математики или проспали Алгебру I, хорошо иметь хотя бы базовое представление о том, как рассчитываются ваши варианты погашения. Это гарантирует, что вы будете брать то, что можете себе позволить, ежемесячно, без сюрпризов или копеек.Итак, давайте посчитаем цифры и погрузимся в финансы ваших вариантов погашения, чтобы убедиться, что вы знаете, что берете в долг.

Не волнуйтесь — мы не просто дадим вам формулу и пожелаем вам всего наилучшего. Далее мы разберем шаги, которые вам понадобятся, чтобы научиться уверенно рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Первый шаг к расчету вашего ежемесячного платежа на самом деле не включает никаких математических вычислений — он определяет тип вашей ссуды, который определит график выплат по ссуде.Вы берете ссуду только под проценты или погашаемую ссуду? Как только вы это узнаете, вы сможете выяснить, какие типы расчетов платежа по ссуде вам нужно будет произвести.

В случае ссуды только под проценты вы платите проценты только за первые несколько лет и ничего не делаете по основной сумме — по самой ссуде. Хотя это означает меньший ежемесячный платеж, в конечном итоге вам придется выплатить всю ссуду единовременно или с более высоким ежемесячным платежом. Большинство людей выбирают эти типы ссуд для своей ипотечной ссуды, чтобы купить более дорогую недвижимость, иметь большую гибкость денежных средств и сохранить низкие общие расходы, если финансы ограничены.

Другой вид ссуды — это амортизированная ссуда. Эти варианты ссуды включают в себя как проценты, так и основной баланс в течение определенного периода времени (т.е. срока). Другими словами, амортизированный срок кредита требует, чтобы заемщик производил плановые периодические платежи (график погашения), которые применяются как к основной сумме долга, так и к процентам. Любые дополнительные платежи по этой ссуде пойдут на основной баланс. Хорошими примерами амортизированной ссуды являются автокредит, личный ссуда, студенческий ссуда и традиционная ипотека с фиксированной процентной ставкой.

Какова моя формула выплаты кредита?

Теперь, когда вы определили тип имеющейся у вас ссуды, вторым шагом является добавление чисел в формулу выплаты ссуды на основе вашего типа ссуды.

Если у вас есть амортизированная ссуда, расчет платежа по ссуде может оказаться немного сложным и потенциально вернуть не самые приятные воспоминания о математике в средней школе, но оставайтесь с нами, и мы поможем вам с цифрами.

Вот пример: предположим, вы получили автокредит на 10 000 долларов по ставке 7. п -1)

Когда вы вставляете свои числа, он вылетает как это:

Итак, когда мы проследим за арифметикой, вы обнаружите, что ваш ежемесячный платеж:

10000 (.60) — 1)

10 000 (0,00625 x 1,45329) / (1,45329 — 1)

10 000 (.00908306 / .45329)

10 000 (0,02003808) = 200,38 долл. США

В этом случае ваш ежемесячный платеж за аренду автомобиля составит 200,38 доллара.

Если у вас есть ссуда только под проценты, рассчитать ежемесячный платеж экспоненциально проще (простите за выражение). Вот формула, которую кредитор использует для расчета ежемесячного платежа:

платеж по кредиту = остаток по кредиту x (годовая процентная ставка / 12)

В этом случае ваша ежемесячная выплата только процентов по вышеуказанной ссуде составит 62 доллара.50.

Знание этих расчетов также может помочь вам решить, какой тип ссуды будет наилучшим, исходя из суммы ежемесячного платежа. Если у вас ограниченный бюджет, по ссуде только под проценты ежемесячный платеж будет ниже, но, опять же, в какой-то момент вы снова будете должны всю основную сумму. Обязательно поговорите со своим кредитором о плюсах и минусах, прежде чем принимать решение о ссуде.

Что делать, если математика все еще не складывается?

Если эти два шага заставили вас вспотеть от стресса, позвольте нам представить вам наш третий и последний шаг: использовать онлайн-калькулятор платежей по кредиту.Вам просто нужно убедиться, что вы вставляете правильные числа в нужные места. Баланс предлагает эту электронную таблицу Google для расчета амортизированных кредитов. Этот кредитный калькулятор от Calculator.net может сделать тяжелую работу за вас или ваш калькулятор, но знание того, как расчеты выполняются на протяжении всего срока кредита, делает вас более информированным потребителем.

Как платить меньше процентов по кредиту

Ах, проценты. Вы просто не можете взять ссуду, не заплатив ее, но есть способы найти более низкие процентные ставки, которые помогут вам сэкономить деньги по ссуде и общие проценты на протяжении всего срока ссуды.Вот несколько из наших простейших советов по снижению тарифа:

  • Обратитесь в местное общественное финансовое учреждение. Когда вы выбираете лучшую ставку, вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитный союз или меньшее финансовое учреждение предлагает более низкие процентные ставки по личному кредиту, студенческой ссуде или ипотеке. Это может занять некоторое время, но сэкономленные деньги могут стоить дополнительных усилий по переводу в местный банк.

  • Погасите любой текущий долг или, по крайней мере, столько, сколько сможете.Выплата долга по кредитной карте или по федеральным займам позволит снизить коэффициент использования кредита, что в свое время повысит ваш кредитный рейтинг.

  • Настройте автоматические платежи. Если вы настроили автоматическую оплату для своего личного кредита, автокредита, ипотеки или другого вида кредита, вы можете снизить процентную ставку. (Обязательно проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, возможен ли этот вариант.) Это связано с тем, что с помощью автоплатежей банки с большей вероятностью будут получать выплаты вовремя, и вам не нужно беспокоиться, если вы будете вносить платеж каждый месяц. .

  • Повысьте свой кредитный рейтинг. Один из лучших способов гарантировать более низкую процентную ставку (и потенциально снизить ее для любых текущих кредитов, которые у вас могут быть) — это иметь отличный кредитный рейтинг. Однако этот шаг происходит не так быстро, как другие шаги в процессе заимствования, особенно если у вас плохая кредитная история. Начните с погашения любых просроченных платежей, держите коэффициент использования кредита ниже 20% и проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ознакомьтесь с этим списком высокоэффективных способов улучшить свой кредитный рейтинг, если вы серьезно относитесь к тому, чтобы получить свой счет на превосходной кредитной территории.

Как получить лучшую сделку по кредиту

Это просто: получите ссуду, которая поможет вам управлять ежемесячными платежами.

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать ежемесячный платеж, и понимаете, сколько ссуды вы можете себе позволить, очень важно иметь план действий по выплате ссуды. Внесение доплаты по кредиту — лучший способ сэкономить на процентах (при условии отсутствия штрафа за досрочное погашение). Но это может быть страшно. Что делать, если возникнут непредвиденные расходы, например, ремонт автомобиля или посещение ветеринара?

Kasasa Loans® — единственный доступный кредит, который позволяет вам платить вперед и получать доступ к этим средствам, если они вам понадобятся позже, с функцией Take-Backs TM.Они также упрощают управление погашениями с помощью персонализированной панели управления для мобильных устройств. Спросите в местном финансовом учреждении или кредитном союзе, предлагают ли они Kasasa Loans®. (И если вы не можете найти их в своем районе, дайте нам знать, где мы должны их предложить здесь!)

Получение ссуды может показаться ошеломляющим, учитывая все факты и цифры (особенно цифры), но наличие полезной информации и четкое определение вариантов ежемесячных платежей может облегчить вам процесс. Фактически, многие дорогостоящие товары, такие как дома или автомобили, было бы невозможно приобрести без гибкости ежемесячного платежа по кредиту.Пока вы тщательно планируете бюджет и понимаете, на что вы идете, этим делом по созданию кредита нетрудно управлять — или рассчитывать — особенно если у вас есть калькулятор.

Кредитный калькулятор

Заем — это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик получает денежную сумму (основную сумму), которую они обязаны выплатить в будущем. Большинство кредитов можно разделить на три категории:

  1. Амортизированная ссуда: Фиксированные платежи, выплачиваемые периодически до наступления срока погашения ссуды
  2. Заем с отсрочкой платежа: Единовременная выплата при наступлении срока погашения займа
  3. Облигация: Предварительно определенная единовременная сумма, выплачиваемая при наступлении срока погашения займа (номинальная или номинальная стоимость облигации)

Амортизированная ссуда: периодическая выплата фиксированной суммы

Используйте этот калькулятор для основных расчетов общих типов ссуд, таких как ипотека, автокредиты, студенческие ссуды или персональные ссуды, или щелкните ссылки, чтобы получить более подробную информацию о каждом из них.

Результаты:

Ежемесячные платежи 1,110,21 доллара США
Всего 120 платежей 133,224,60 долларов США 133,224,60 долларов США


Заем с отсрочкой платежа: выплата единовременной суммы при наступлении срока погашения

Результаты:

Сумма к погашению кредита 179 084 долл. США.77
Итого проценты 79 084,77 долл. США


Облигация: погашение заранее определенной суммы при наступлении срока погашения кредита

Используйте этот калькулятор для вычисления начальной стоимости облигации / ссуды на основе заранее определенной номинальной стоимости, которая должна быть выплачена при наступлении срока погашения облигации / ссуды.

Результаты:

Сумма, полученная на момент начала действия кредита: 55 839 долл. США.48
Итого проценты 44 160,52 долл. США

Амортизированный заем: фиксированная сумма, выплачиваемая периодически

Многие потребительские ссуды попадают в эту категорию ссуд с регулярными платежами, которые равномерно амортизируются в течение срока их действия. Регулярные платежи по основной сумме и процентам производятся до наступления срока погашения кредита (полного погашения). Некоторые из наиболее известных амортизированных ссуд включают ипотечные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды и личные ссуды.Слово «ссуда», вероятно, будет относиться к этому типу в повседневном разговоре, а не к типу во втором или третьем расчете. Ниже приведены ссылки на калькуляторы, относящиеся к ссудам, подпадающим под эту категорию, которые могут предоставить дополнительную информацию или разрешить конкретные расчеты по каждому типу ссуд. Вместо использования этого калькулятора ссуд может быть более полезным использовать любое из следующего для каждой конкретной потребности:

Заем с отсрочкой платежа: единовременная выплата при наступлении срока погашения

К этой категории относятся многие коммерческие ссуды или краткосрочные ссуды.В отличие от первого расчета, который амортизируется с выплатами, равномерно распределенными в течение срока их действия, эти ссуды имеют единую крупную единовременную выплату при наступлении срока погашения. Некоторые ссуды, такие как воздушные ссуды, также могут иметь меньшие регулярные платежи в течение срока их действия, но этот расчет работает только для ссуд с единовременной выплатой всей основной суммы и процентов, причитающихся к погашению.

Облигация: заранее определенная единовременная выплата при наступлении срока погашения кредита

Этот вид ссуд предоставляется редко, кроме как в форме облигаций.Технически облигации работают иначе, чем более традиционные ссуды, поскольку заемщики производят заранее определенный платеж при наступлении срока погашения. Номинальная стоимость облигации — это сумма, выплачиваемая эмитентом (заемщиком) при наступлении срока погашения облигации при условии, что заемщик не объявит дефолт. Номинальная стоимость означает сумму, полученную при наступлении срока погашения.

Два распространенных типа облигаций — это купонные и бескупонные облигации. В случае купонных облигаций кредиторы рассчитывают выплату купонного вознаграждения в процентах от номинальной стоимости. Выплата купонного вознаграждения происходит с заранее определенной периодичностью, обычно ежегодно или раз в полгода.По бескупонным облигациям проценты напрямую не выплачиваются. Вместо этого заемщики продают облигации с большим дисконтом к их номинальной стоимости, а затем оплачивают номинальную стоимость при наступлении срока погашения облигации. Пользователи должны обратить внимание, что приведенный выше калькулятор выполняет вычисления для бескупонных облигаций.

После того, как заемщик выпускает облигацию, ее стоимость будет колебаться в зависимости от процентных ставок, рыночных сил и многих других факторов. Хотя это не меняет стоимости облигации на момент погашения, рыночная цена облигации может по-прежнему меняться в течение срока ее действия.

Основы кредитования для заемщиков

Процентная ставка

Почти все ссуды включают проценты, то есть прибыль, которую банки или кредиторы получают по ссудам.Процентная ставка — это процент ссуды, выплачиваемый заемщиками кредиторам. По большинству ссуд проценты выплачиваются в дополнение к погашению основной суммы долга. Процентная ставка по ссуде обычно выражается в годовом доходе или годовой процентной ставке, которая включает как проценты, так и комиссионные. Ставка, обычно публикуемая банками для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и компакт-дисков, представляет собой годовую процентную доходность или APY. Важно понимать разницу между APR и APY. Заемщики, ищущие ссуды, могут рассчитать фактические проценты, выплачиваемые кредиторам, на основе их объявленных ставок с помощью калькулятора процентов.Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием годовой процентной ставки посетите Калькулятор годовой процентной ставки.

Частота смешивания

Сложные проценты — это проценты, которые начисляются не только на первоначальную основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Как правило, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше общая сумма кредита. В большинстве кредитов начисление сложных процентов происходит ежемесячно. Используйте Калькулятор сложных процентов, чтобы узнать больше о сложных процентах или выполнить их расчеты.

Срок кредита

Срок ссуды — это продолжительность ссуды при условии, что требуемые минимальные платежи производятся каждый месяц. Срок ссуды может во многом повлиять на структуру ссуды. Как правило, чем дольше срок, тем больше процентов будет начисляться с течением времени, что увеличивает общую стоимость ссуды для заемщиков, но сокращает периодические выплаты.

Потребительские кредиты

Существует два основных вида потребительских кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный заем означает, что заемщик предоставил некоторый актив в качестве залога перед тем, как получить заем.Кредитору предоставляется право удержания, то есть право владения имуществом, принадлежащим другому лицу, до тех пор, пока не будет выплачен долг. Другими словами, невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде даст эмитенту ссуды юридическую возможность наложить арест на актив, который был выставлен в качестве обеспечения. Наиболее распространенными обеспеченными кредитами являются ипотека и автокредиты. В этих примерах кредитор владеет документом или титулом, который представляет собой право собственности, до тех пор, пока обеспеченная ссуда не будет полностью выплачена. Невыполнение обязательств по ипотеке обычно приводит к тому, что банк лишается права выкупа дома, в то время как невыплата ссуды на покупку автомобиля означает, что кредитор может вернуть себе автомобиль.

Кредиторы, как правило, не решаются давать большие суммы денег без гарантии. Обеспеченные кредиты снижают риск дефолта заемщика, поскольку они рискуют потерять любой актив, который они предоставили в качестве обеспечения. Если залог стоит меньше непогашенного долга, заемщик все равно может нести ответственность за оставшуюся часть долга.

Обеспеченные кредиты обычно имеют более высокие шансы на одобрение по сравнению с необеспеченными кредитами и могут быть лучшим вариантом для тех, кто не имеет права на получение необеспеченного кредита,

Кредиты без обеспечения

Беззалоговая ссуда — это соглашение о выплате ссуды без обеспечения.Поскольку залог не используется, кредиторам нужен способ проверки финансовой безупречности своих заемщиков. Этого можно достичь с помощью пяти критериев кредитоспособности, которые являются общей методологией, используемой кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

  • Знак — может включать кредитную историю и отчеты, демонстрирующие послужной список способности заемщика выполнять долговые обязательства в прошлом, его опыт работы и уровень дохода, а также любые нерешенные юридические вопросы
  • Вместимость — измеряет способность заемщика погасить ссуду, используя коэффициент для сравнения их долга с доходом
  • Капитал — относится к любым другим активам, которые заемщики могут иметь, помимо дохода, которые могут быть использованы для выполнения долговых обязательств, таких как первоначальный взнос, сбережения или инвестиции
  • Обеспечение — применяется только к обеспеченным кредитам.Залог — это что-то заложенное в качестве обеспечения выплаты ссуды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств
  • Условия — текущее состояние кредитного климата, тенденции в отрасли и то, для чего будет использован заем

Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие лимиты по ссуде и более короткие сроки погашения, чем обеспеченные ссуды. Кредиторы могут иногда требовать от соавтора (лица, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае невыполнения обязательств) по необеспеченным займам, если кредитор считает заемщика рискованным.

Если заемщики не возвращают необеспеченные ссуды, кредиторы могут нанять коллекторское агентство. Коллекторские агентства — это компании, которые возвращают средства за просроченные платежи или счета по умолчанию.

Примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Пожалуйста, посетите наш Калькулятор кредитной карты, Калькулятор личной ссуды или Калькулятор ссуды для студентов, чтобы получить дополнительную информацию или произвести расчеты с участием каждого из них.

Как рассчитать простой процент с помощью кредитного калькулятора

† Мы предлагаем индивидуальные ссуды от 1000 до 25000 долларов на срок от 12 до 60 месяцев.Минимальная и максимальная суммы зависят от страны проживания заявителя и андеррайтинга ссуды. Ссуды от 1500 до 15000 долларов могут быть предоставлены онлайн. Ссуды на сумму более 15 000 долларов США или менее 1 500 долларов США финансируются через нашу сеть филиалов. Конкретные процентные ставки и комиссии определяются в соответствии с действующим законодательством штата и зависят от суммы кредита, срока и способности заявителя соответствовать нашим кредитным критериям, включая, помимо прочего, кредитную историю, доход, обязательства по выплате долга и другие факторы. например наличие залога.Не все ставки и суммы ссуд доступны во всех штатах. К некоторым кредитным предложениям могут применяться дополнительные комиссии; некоторые государственные и / или разрешенные сборы могут рассматриваться как предоплаченные финансовые сборы. Любые такие сборы будут добавляться к запрошенной и / или утвержденной сумме кредита и должны быть полностью раскрыты заявителю в его / ее кредитном соглашении. Не все заявители будут иметь право на самые низкие ставки или большие суммы ссуды, что может потребовать первого залогового права на автомобиль не старше десяти лет, зарегистрированный на имя заявителя и имеющий действующую страховку.Для оформления нашей ссуды по телефону и онлайн-закрытия требуется совместимое мобильное или компьютерное устройство, на котором вы можете получить доступ к своей электронной почте и электронным документам. Не все типы ссуд имеют право на получение ссуды по телефону или при закрытии ссуды через Интернет.

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. В результате в рамках нашей программы идентификации клиентов мы должны запрашивать ваше имя, почтовый адрес, почтовый адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

* В процессе используется «мягкий» запрос кредита, чтобы определить, доступно ли предложение ссуды, что не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы продолжите процесс подачи заявки в режиме онлайн и примете предложение о ссуде, или если вас направят в филиал и продолжат подавать заявку там, мы снова получим ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, используя «жесткий» кредитный запрос. Этот «жесткий» кредитный запрос может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *