Среда , 19 Январь 2022

Как правильно расходовать деньги программа: 8 приложений, которые помогают экономить — Look At Me

Содержание

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра».

В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци.

По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны.

Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации  , ETF  и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.


В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Памятка: как рационально расходовать деньги — Детский дом — Каталог статей

Памятка: как рационально расходовать деньги

ПАМЯТКА (скачать)

  • Экономия денег — настоящее искусство, можете сказать вы
  • Почему-то многие позволяют себе купить многое и отложить некоторую сумму, а вы расстаетесь с этой же суммой очень быстро
  • Дело в том, что одни научились экономить, а вы — нет. Мы подскажем вам, как научиться рационально расходовать деньги

Как сэкономить деньги покупках?

Вопрос экономии денег в настоящее время очень актуален. Кризис в стране заставляет многие семьи подумать лишний раз, купить ли очередную вещь или лучше потратить эти деньги на более важные нужды.

Вот несколько советов о том, как сэкономить на покупках:

  • Не спешите тратить зарплату в день ее выдачи. Для начала обозначьте основные пункты расходов
  • Разделите зарплату на несколько частей. Обозначьте ту сумму, которую планируете потратить (на еду, на одежду, на развлечения, на другие нужды) и постарайтесь придерживаться ее
  • Избегайте кредитов. Многих прельщает возможность получить недостающую сумму в короткое время на покупку необходимой вещи. Но прежде чем радоваться, посчитайте, сколько придется отдать банку в конечном итоге
  • Относитесь с осторожностью к акциям и скидкам. Например, в магазинах часто действуют акции 1+1=3, то есть вы покупаете 3 единицы товара по цене двух. В итоге получается, что вы купите ненужный вам товар только потому, что на него была скидка

 

Копеечка рубль бережет

Экономия денег на продуктах и еде

Львиную долю бюджета занимает питание. Иногда затраты на продукты питания лишают семью возможности отложить деньги на отдых или покупку техники.

Важно: Стоит отметить, что экономить деньги — не означает отказывать себе во всем. Особенно в нормальном питании. Не нужно переходить на одноразовое питание или на употребление некачественной пищи. Сэкономить тут вряд ли получится, только вдобавок вы навредите своему здоровью.

Сэкономить на еде можно другим путем:

  1. Составляйте список необходимых покупок. Это золотое правило, о котором все знают, но почему-то пренебрегают им. Поверьте, список убережет вас от лишних затрат
  2. Не ходите голодными в супермаркет. Голодный человек будет брать с полок все, что ему понравится. Если чувство голода будет утолено, к покупкам вы подойдете более обдуманно
  3. Покупайте продукты питания на оптовых базах. Все, что можно купить с запасом, лучше покупать на оптовых рынках. Например, мука, растительное масло, крупы и т. д. Это значительно сэкономит ваш бюджет
  4. Берите еду с собой на работу. Перекусы в кафе во время рабочих будней могут вылиться вам «в копеечку». Куда выгодней и полезней носить с собой домашнюю еду
  5. Перейдите на здоровое питание. Откажитесь от копченостей, изобилия мучных изделий к чаю, колбасной продукции. Стоит такая продукция недешево, да и вреда приносит немало. Вместо колбасы выгодней покупать мясо и готовить котлеты, тефтели, запеканки. Вместо булочек и конфет — фрукты, ягоды
  6. Покупайте сезонные овощи и фрукты. Клубника зимой не только стоит бешеных денег, но еще и напичкана химикатами. И это можно сказать о многих сезонных овощах и фруктах. Если у вас большая морозильная камера, заморозьте овощи, ягоды по сезону. Зимой не придется выкладывать за них вдвое, а то и втрое больше

Психологи советуют расплачиваться не банковской картой, а наличными. Наличные деньги ограничивают траты. Карта же, в свою очередь, создает ощущение неограниченности.

 

На еду уходит большая часть зарплаты

Экономия денег на электричестве, воде

Платежные квитанции за коммунальные услуги порой страшно взять в руки, так как суммы там не маленькие. Услуги за электроэнергию, водоснабжение, теплосеть растут и растут.

Если вы стали задумываться о том, что суммы за коммунальные услуги велики, пора пересмотреть свои потребительские способности:

  1. Обычные лампочки замените энергосберегающими. К примеру, одна обычная лампочка может потреблять 0,1 кВт в час, а энергосберегающая — 0,02 кВт. Соответственно, экономия будет ощутима уже через один месяц пользования такими лампочками
  2. Выключайте свет, если он вам не нужен. Можно подумать, что много таким образом не сэкономишь, но за год такой экономии суммы на платежных квитанциях могут стать меньше
  3. Не включайте попусту электрочайник. Бывает так — чайник закипел, а чая забыл/не успел налить, потом чайник остыл, приходится греть воду еще раз
  4. Пользуйтесь меньше микроволновкой. Мясо можно разморозить, достав его заранее из морозилки. Йогурт нагреется до нужной температуры, если вы достанете его из холодильника за 20 минут до употребления
  5. Электрический обогреватель способен накрутить очень много киловатт. Если вы постоянно им пользуетесь, возможно, ваши окна устарели и надо их поменять. Или найти другую причину утечки тепла

При желании можно экономить и воду:

  1. Закрывать кран, пока намыливаешь тарелки
  2. Принимать ванну, а не душ
  3. Не стирать по одной-две вещи, а подождать, пока соберется 3-5 кг белья
  4. Собирать техническую воду без моющих средств, которую потом можно использовать для полива растений (если вы живете в частном доме)

 

Потребляйте ресурсы с умом

Экономия на одежде

Когда вынужден экономить, не сильно задумываешься о новых нарядах. Тем не менее, хочется выглядеть достойно.

Одежда — удовольствие не из дешевых, особенно если это брендовые вещи. Но здесь действует правило: скупой платит дважды. Действительно, лучше купить дорогие и качественные туфли и носить их несколько сезонов, чем потратиться на дешевку и через пару месяцев покупать новые.

Как сэкономить деньги на одежде:

  1. Шубу покупайте летом, а купальник — зимой
  2. В стоках и секонд-хенде можно найти отличные качественные вещи
  3. Не покупайте вещей, которые требуют дорогого ухода (химчистка, подгонка в ателье)
  4. Составьте базовый гардероб, который будет удобен для всех случаев жизни
  5. Есть много отечественных фирм, которые шьют качественную и недорогую одежду
  6. Покупайте самое необходимое, не тратьтесь на однотипные вещи, которые уже есть в вашем гардеробе

Важно: Если вы хотите носить вещь несколько сезонов, отдавайте предпочтение нейтральным цветам (бежевый, белый, серый, коричневый, черный). Яркие цвета и модные принты в моде один-два сезона, потом они становятся неактуальными

 

Пристрастие к шоппингу чревато пустым кошельком

Как сэкономить на ремонте?

Несмотря на кризис и нехватку денег, многие хотят обновить ремонт в своем жилище. Казалось бы, хочешь сэкономить на ремонте — сделай его сам. Но это правило не всегда работает.

  • Если у вас золотые руки, то можно заняться ремонтом самостоятельно. Но если вы никогда не сталкивались с ремонтом, лучше довериться профессионалам
  • Команду рабочих лучше выбирать по отзывам своих друзей и знакомых. Во-первых, вы сможете услышать и увидеть качество работы. Во-вторых, будете уверены, что вас не обманут
  • Не платите деньги за работу, которая еще не готова. Иначе вас могут кормить завтраками очень долго
  • Черновые работы можно сделать самому (ободрать старые обои, оббить плитку, снять плинтусы, снять двери)
  • Материалы можно покупать от производителя, а не в магазине. В магазине своя немаленькая накрутка
  • Не стоит закупать самые дешевые материалы, они быстро испортятся и потеряют свой вид. Лучше действовать по принципу «цена-качество»
  • Не покупайте лишние обои, краску, клей. Во многих домах можно найти рулон старых обоев, банку краски. Четко рассчитайте количество необходимых материалов

На ремонте тоже можно сэкономить

Памятка: как сэкономить деньги

Подытожим вышесказанное:

  1. Скупой платит дважды
  2. Если у меня нет острой необходимости в этой вещи — мне она не нужна
  3. Количеству предпочитаем качество
  4. На все покупки составляем список и руководствуемся четким планом затрат
  5. Деньги распределяем на части и следуем плану

Если несмотря на все попытки и ухищрения, денег катастрофически не хватает, есть смысл задуматься о смене работы. Постоянно себе во всем отказывать нельзя, ведь жизнь пролетает очень быстро, нужно насладиться ее благами.

 

Как научить ребёнка правильно тратить деньги

ребёнок и деньги

В современном мире деньги играют важную роль и чтобы ни говорили о том, будто деньги – это не главное, прожить без них никак нельзя. Деньги для жизни необходимо постоянно зарабатывать, а заработанные правильно тратить. Для того чтобы деньги тратить правильно, учиться этому необходимо с детства. И научить этому своих детей должны родители. Как научить ребёнка правильному отношению к деньгам, чтобы столкнувшись с реалиями современной жизни, он не оказался к ней совершенно не подготовленным?

Уже в 6 – 7 лет родители дают детям некоторые суммы денег на проезд в общественном транспорте, на завтраки в школе, на поход с классом в театр, на покупку некоторых канцтоваров и т. д. Ребёнок сам принимает решение, куда потратить карманные деньги и что ему лучше купить. Родители хорошо понимают, что количество денег, которое можно выдать ребёнку на карманные расходы, ограничено и будет обидно, если он потратит их зря. Поэтому его надо заранее постепенно приучать к разумному распределению своих денежных средств, воспитывая в нём самостоятельность. Ведь когда ребёнок вырастет, то станет распоряжаться более крупными суммами, потерять которые будет гораздо обиднее.

С 3 – 4 летнего возраста малыша можно брать с собой в магазин и вместе с ним совершать покупки, при этом он может принимать активное участие в выборе нужного товара. Нужно суметь ребёнку отказать в покупке дорогой игрушки, объяснив, что она стоит очень дорого и у нас сейчас нет таких денег. Конечно, в современном мире трудно ребёнку в чём-то отказывать, мы привыкли баловать своих детей, но ситуации могут быть разные. Ребёнок должен научиться понимать, что нельзя покупать всё подряд, что только понравится, а необходимо делать выбор в пользу той или иной вещи.

Ребёнок растёт и может самостоятельно совершать какие-то покупки. Ему можно выдавать деньги и просить купить что-либо определённое и принести сдачу. Это будет своеобразным упражнением для него. Так он научится считать деньги. Конечно, какие-то потери неизбежны, и не всё сразу может получиться, но нужно терпеливо относиться к процессу обучения ребёнка финансовой грамоте, проделывая подобные упражнения много раз.

Многие родители считают, что они лучше знают, что нужно их детям и сами делают для них все покупки. Но все-таки надо понимать, что это возможно только до определённого возраста, а не приучив ребёнка делать выбор, мы тем самым ставим его под удар во взрослой жизни.

Неплохо, если подросток попробует сам зарабатывать и распоряжаться своими средствами. От того как мы научим своё чадо обращаться с деньгами, во многом зависит его благосостояние в будущем.

Существуют «золотые правила», которым должен научиться ребёнок, живя с родителями:

  1. Тратить деньги можно только после того, как они заработаны самостоятельно. Нельзя одалживать деньги в расчёте на то, что они скоро появятся.
  2. С раннего возраста детям можно выделять деньги на карманные расходы, при условии, что тратит он их разумно.
  3. Сумма, выделяемая на карманные расходы ребёнку, должна быть умеренной. Слишком мало денег заставит ребёнка чувствовать себя среди сверстников ущербным, а когда их слишком много – нет никакой необходимости тратить их умеренно.
  4. За работу по дому не надо ребёнка поощрять деньгами. Он должен знать, что его вклад в семейный быт безвозмезден.
  5. Если ребёнок изъявил желание поработать самостоятельно, то не стоит ему запрещать и отговаривать его. Всё же, родители обязательно должны убедиться в том, что работа не будет мешать учёбе, не принесёт вреда здоровью и будет достойно оплачиваться. Ранняя трудовая деятельность поможет выработать у ребёнка более уважительное отношение к деньгам и способам заработка.
  6. Если вы выдаёте ребёнку деньги на карманные расходы, то не стоит устанавливать жёсткие рамки, когда и как могут быть потрачены деньги, а нужно только направлять его и давать дельные советы относительно финансовых трат. То же самое касается и заработанных самостоятельно денег.
  7. Научите ребёнка ежемесячно проводить доходно-расходную часть своего бюджета.
  8. Многие дети предпочитают тратить свои деньги не сразу, а после того, как накопится определённая сумма. Можно объяснить ему, что можно тратить не все деньги сразу, а откладывать 40 – 50% «про запас». Так он поймёт, что необходимо иметь резервный запас денег, а не тратить накопления «под чистую».
  9. Многие родители предпочитают вкладывать деньги для детей в ценные бумаги. При достижении ребёнком определённого возраста, необходимо объяснить ему как работает рынок ценных бумаг и какие риски и выгоды при этом существуют. Он должен иметь представление о подобных финансовых операциях, ведь вскоре ему придётся управлять ценными бумагами самому.
  10. Готовьте ребёнка к тому, что после определённого возраста вы не будете выделять ему суммы денег и ему необходимо будет самостоятельно искать пути заработка, так как он станет уже сформировавшейся личностью.

Родители должны знать, что обучение финансовой грамотности – это предмет, которого не проходят в школе. Поэтому именно они должны научить ребёнка уметь ценить, считать, экономить и приумножать деньги, возвращать долги, делиться, а так же уметь жить по средствам, обсуждать денежные вопросы, анализировать свои поступки.

Читайте по теме:

Как составить студенческий бюджет и не разориться?

Многие студенты, уехав учиться за границу, впервые сталкиваются с необходимостью самостоятельно вести бюджет, планировать свои доходы и расходы. Из-за этого уже в первые месяцы «взрослой жизни» студенты часто испытывают финансовые проблемы. Обычно речь идет о перерасходе и нехватке средств, и признаться в этом родителям может быть очень непросто.

Согласно результатам опроса National Student Money Survey 2018, целых 78% студентов испытывают постоянное волнение из-за нехватки денег, а еще 70% сожалеют о собственном низком уровне финансовой грамотности.

Что сделать, чтобы избежать проблем с деньгами? Все достаточно просто: нужно научиться грамотно составлять свой студенческий бюджет, который позволит вам легко покрывать все обязательные расходы и не экономить на дополнительных тратах.

Специально для вас мы в Hotcourses.ru подготовили полезные советы, которые повысят ваш уровень студенческой финансовой грамотности и помогут раз и навсегда забыть о проблемах с деньгами!

Зачем вообще составлять бюджет?

Ведение бюджета может показаться довольно скучным занятием для студента, и все же есть целый ряд преимуществ в том, чтобы контролировать свои расходы.

Представьте, что ваш банковский счет – это протекающее ведро. Периодически открывается кран, чтобы наполнить его, — это ваш доход.

Но в вашем «ведре» полно дырок, через которые вытекают ваши деньги. Уровень воды будет постоянно меняться, но пока воды в ведре достаточно — проблем нет.

Однако, проблема возникнет, если уровень воды станет слишком низким. Вы должны будете начать закрывать эти дыры в ведре (ваши привычки расходования средств). Именно в этом и заключается бюджетирование.

Одним словом, это помогает поддерживать постоянный уровень воды, чтобы вы могли продолжать тратить деньги на то, что вам нужно и нравится (в пределах разумного, конечно).

Вне зависимости от того, пытаетесь ли вы отложить крупную сумму, например, на отпуск или свой первый автомобиль, или же вы просто хотите подстраховаться на случай чрезвычайных ситуаций, вроде срочного лечения или ремонта сломавшейся электроники, грамотно спланированный бюджет значительно облегчит и упорядочит вашу студенческую жизнь.

Планирование студенческого бюджета

Основной механизм составления студенческого бюджета довольно прост: нужно подсчитать размер своих доходов и размер расходов, а затем понять, насколько они сбалансированы.

Это позволит вам понять, как перераспределить свои расходы таким образом, чтобы не только легко оплачивать все необходимые траты, но еще и откладывать значительные суммы.

1) Установите размер своих доходов

Для начала подсчитайте, каков ваш суммарный ежемесячный доход. Обычно у студентов доход складывается из следующих сумм:

  • деньги от родителей
  • выплаты по стипендии или гранту
  • заплата с постоянной работы или подработки
  • другие накопления

2) Установите размер своих расходов

Затем нужно подсчитать, сколько вы тратите в месяц по каждой статье расходов. При этом расходы могут быть обязательными и необязательными:

Обязательные расходы:

  • арендная плата
  • счета (газ, электричество, вода, страховка, мобильная связь, интернет и т.д.)
  • продукты питания
  • транспортные услуги (проездные билеты или расходы на содержание автомобиля)
  • учебники и другие материалы, необходимые для учебы

Необязательные расходы:

  • посещение кинотеатров, клубов, вечеринок и т.д.
  • питание вне дома
  • траты на хобби и досуг (покупка книг, посещение воршкопов и занятий вне вуза, покупка билетов на концерты и т.д.)
  • посещение фитнес-клуба
  • одежда и обувь
  • посещение парикмахера, салона красоты и т.д.
  • оплата цифровых услуг, типа Spotify или Amazon Prime
  • расходы на путешествия (авиабилеты, отели, транспорт, билеты на посещение достопримечательностей и т.д.)

3) Подсчитайте свой недельный бюджет

После установления доходов и расходов вы можете подсчитать свой еженедельный бюджет. Для этого:

  • из общей суммы ежемесячного дохода вычтете сумму обязательных ежемесячных расходов
  • полученный результат разделите на количество недель в месяце

Сумма, которую вы получите, — это ваш еженедельный бюджет, которым вы можете распоряжаться по своему усмотрению без ущерба для обязательных расходов.

4) Поставьте перед собой цель

Итак, вы подсчитали свои доходы, расходы и установили еженедельный бюджет? Отлично! Но, что если на все расходы в неделю у вас осталось слишком мало денег?

Вне зависимости от того, хотите ли вы поддерживать установленный бюджет или урезать свои расходы, все сводится к постановке финансовых целей, чтобы либо сократить свои расходы, либо увеличить свой доход.

Например, если вы ежемесячно тратите $100 на еду вне дома, вы можете научиться готовить и урезать эту статью расходов, как минимум, на половину.

Или, если у вас уходит очень много денег на абонемент фитнес-клуба, вы можете узнать о бесплатных спортивных возможностях вашего вуза или пересмотреть свой подход к спорту и выбрать другой, менее затратный, вид физических нагрузок.

Согласитесь, держать все эти вычисления в голове не очень удобно, именно поэтому важно знать о специальных инструментах для грамотного бюджетирования…

Инструменты для ведения бюджета

Мы уже рассказали вам о том, как и зачем составлять студенческий бюджет. Теперь стоит также отметить инструменты, которые помогут вам в бюджетировании, сэкономят ваше время и силы.

Бюджетная таблица Excel

Если вы не дружите с математикой, не готовы к сложным подсчетам и высокотехнологичным решениям, в бюджетировании вам поможет самая простая таблица Excel, создавать которую вас наверняка учили еще в школе. Здесь вы легко можете создать отдельные графы для каждой статьи расходов и доходов, а с помощью заданных математических вычислений – произвести расчет бюджета.

Мобильные приложения для бюджетирования

Если вы предпочитаете пользоваться мобильными приложениями, вы можете скачать одно из множества специальных приложения для ведения бюджета. Такие приложения учитывают все статьи расходов и доходов, сами формируют ежемесячный и еженедельный бюджет, указывают на статьи с перерасходом и дают советы по разумной экономии средств.

Среди самых популярных приложений:

Хотите найти способ отложить как можно больше денег во время учебы за рубежом? Узнайте о том, как студенту сэкономить за границей или устроиться на работу во время учебы.

Как путешествовать во время учебы за рубежом

Как заработать за границей во время учебы

 

 

Japanese First — Искусство экономно расходовать деньги

Японцы считают для себя важным в жизни уметь правильно сберегать деньги. При этом они руководствуются принципом, что средства на жизнь следует рассматривать, по сути, как разницу между доходами человека за вычетом накоплений, которые он производит в процессе жизни. Однако японцы традиционно всегда решали и вторую задачу — как научиться правильно распределять средства на жизнь с таким расчетом, чтобы деньги в кошельке были не только в первые дни после получения зарплаты, но и в последние дни перед получением очередной новой зарплаты.

Итак, как же японцы смотрят на решение данной проблемы, какие приемы для этого используют в жизни. Прежде всего, они формируют четкое представление о том, какие расходы им предстоит совершить в текущем месяце.

#Японский язык- как много в этом звуке! #Хочу учить японский язык #Японский лингвистический центр #Познать Японию через японский язык #Разговорный японский для общения

Для этого японцы предварительно «на бумаге» распределяют расходы, прибегая при этом к трем основным приемам. Во-первых, они распределяют имеющуюся наличную сумму средств по временному принципу, т.е. определяют, сколько они могут позволить себе потратить денег в течение недели или 10 дней. При этом сумма расходов в первую неделю не обязательно будет идентичной расходам во вторую, третью или четвертую неделю месяца. Во-вторых, японцы распределяют расходы по их назначению и целям. Среди основных статей расходов — средства на питание, на оплату коммунальных услуги и услуг мобильного телефона, на покупку предметов одежды, расходы на отдых, а также на лечение, если таковое необходимо. Наконец, в-третьих, они «накладывают» результаты, полученные при расчетах в первом и втором случае друг на друга, и делают вывод о том, сколько конкретно денег и на что им придется потратить в текущем месяце.

Японцы рассчитывают на получение положительных результатов от подобного планирования текущих расходов, т.е. на получение существенной экономии расходов, только в том случае, если будут выполнены некоторые предварительные условия. А именно, если составление плана будет носить реалистичный характер и не будет слишком жестким для выполнения, если план будет реализовываться с удовольствием, и что не менее важно — если в плане будет предусмотрен небольшой резервный фонд для непредвиденных расходов в течение месяца.

(Продолжение следует)

Десять приложений для ведения бюджета

Редакция MC Today собрала десять приложений, которые помогают вести личный бюджет. С их помощью вы можете следить за расходами, доходами, регулярными платежами или кредитами. Эти программы помогут анализировать личные финансы, не ссориться с родителями из-за коммуналки и с удобством хранить чеки из командировки.


Money Manager

iOS, Android

Это классическое приложение для ведения личных финансов. Здесь можно вносить информацию о доходах и расходах, кредитах или зарплате, а позже просматривать статистику за любой период. Приложение удобно тем, что вся информация доступна к просмотру и через компьютер.

Еще одна полезная функция – возможность двойной записи. То есть вы можете привязать доходы и расходы к конкретным категориям или счетам.

Bills Monitor

iOS, Android

Если у вас есть проблемы с тем, чтобы делать регулярные выплаты вовремя, то Bills Monitor подойдет идеально. Коммунальные платежи, аренда, интернет, учеба, различные подписки или спортзал — за все это нужно платить каждый месяц или чаще. Bills Monitor — удобная напоминалка обо всех обязательных выплатах.

Goodbudget

iOS, Android

Очень удобное приложение, которое помогает придерживаться плана на месяц. Здесь нет большого выбора функций, но благодаря этому Goodbudget легко пользоваться. Все, что нужно, это указать, сколько денег и на что вы собираетесь потратить в этом месяце: «развлечения», «питание», «транспорт» или «покупка одежды». Затем программа поможет следить за расходами и не тратить слишком много.

Splittable

iOS, Android

Приложение создали специально для друзей, которые снимают квартиру вместе. При помощи Splittable можно фиксировать, сколько денег каждый потратил на покупку продуктов, оплату мастера или коммунальных услуг. Так будет понятно, что никто не переплатил.

Moneygraph+

Windows

Это приложение подойдет тем, чей заработок нестабилен. Скажем, фрилансеры или малые предприниматели могут в течение месяца получать доходы из разных источников и разными путями. Moneygraph+ поможет навести порядок и контролировать все доходы. Например, можно создать несколько счетов, смотреть, сколько и когда заработали.

Expensify

iOS, Android

Если боитесь потерять важный чек или просто хотите знать, сколько и на что тратите, то учтите, что Expensify отлично справляется с такими задачами. Вы просто фотографируете чек, а приложение самостоятельно определяет категорию расходов и заносит данные. Это особенно удобно, например, в командировке.

Monefy

iOS, Android

Еще одно простенькое, но очень приятное в использовании приложение. Monefy умеет считать ваши расходы, разделять их на категории и показывать статистику. Одна из полезных функций – подключение нескольких устройств. Например, если у вас больше одного гаджета или вы хотите следить за бюджетом всех членов семьи, то примите во внимание, что к Monefy можно подключить другие смартфоны или планшеты.

Money Wallet

Windows

Эта программа создана для Windows. Money Wallet объединяет все счета, дает статистику о расходах и доходах, а еще напоминает о регулярных платежах. Вы можете создать несколько счетов и следить за каждым из них отдельно. При этом приложение поддерживает расчеты в разных валютах и обновляет курс через интернет.

Money Lover

iOS, Android

Программа поддерживает все классические функции для учета личных финансов и дает детальную статистику о доходах и расходах. Вы можете создавать счета или планировать бюджет на будущее. Еще в Money Lover можно вносить свои долги или напоминание о регулярных платежах. Интерфейс в приложении удобный и интуитивно понятный.

FinPix

Android

Это приложение вмещает функционал сразу нескольких программ, перечисленных выше. Например, FinPix умеет сканировать и анализировать чеки. Или распознавать СМС о транзакциях от вашего банка и автоматически вносить данные в базу. Все остальные функции для подсчета расходов и доходов здесь тоже есть, так что FinPix – весьма универсальный способ следить за личным бюджетом.


Читайте больше: подборка полезных книг от редакции MC.today

Чтобы достичь успеха и больше зарабатывать, нужно быть гармоничной и самореализованной личностью. В этой подборке мы собрали книги, которые помогут вам в этом:

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Составление бюджета 101: Как расплачиваться деньгами

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, сумма, которую вы получаете, и есть, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, доходили до вас с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны в Интернете могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на какое-то время окунуться в часть вашего бюджета, которую «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды, подарки, путешествия и развлечения.

Решиться не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — возможно, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, чтобы вы никогда не получали удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; Это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — это начальный аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев сэкономить на минимальных расходах на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 — погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали фонд на случай чрезвычайной ситуации, выплатили токсичный долг и откладываете 15% на пенсию. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении финансами.

    15 практических советов по составлению бюджета | RamseySolutions.com

    Это страшное слово «Б» — с бюджетом .

    К сожалению, слово budget получило плохую репутацию.Когда все сводится к минимуму, бюджет — это просто план ваших денег. Составление бюджета означает, что вы тратите на цель до начала месяца . К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

    Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу — он дает вам свободу! Все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут ваши деньги.

    Как мне может помочь составление бюджета?

    Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Составление бюджета поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, — будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

    Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым. Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его.Насколько это удивительно?

    15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

    Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

    1. Обнуление бюджета до начала месяца.

    Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

    2.Составьте бюджет вместе.

    Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер, чтобы составить бюджет. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

    Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

    Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее. Помните: если вы двое — одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это больше не ваших денег или моих денег — это наших денег.

    А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто сможет действовать как ваш партнер по ответственности и помочь вам придерживаться ваших целей!

    3. Помните, что каждый месяц разный.

    В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники. Независимо от случая убедитесь, что вы подготовились к этим расходам в бюджете. Чтобы не подкрасться к вам в таких особых случаях, откройте календарь , а на вы сами создаете свой бюджет.(Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

    Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы можете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает удовольствия дарить и праздновать. Никто этого не хочет!

    4. Начните сначала с самых важных категорий.

    Пожертвования и сбережения находятся в верхней части списка, затем идут четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.Как только ваши истинные потребности будут удовлетворены, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

    5. Выплата долга.

    Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и 7 детских шагов, чтобы избавиться от долга как можно быстрее. Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами — вашего дохода.

    6. Не бойтесь урезать бюджет.

    Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и в продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести изменения позже.

    7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

    Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматическое списание средств со своего текущего счета для оплаты счетов.Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных проблем.

    8. Отслеживайте свой прогресс.

    Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, следите за своими расходами и покупками вместе, чтобы вы оба не забывали о своих целях. Посмотрите на свои предыдущие бюджеты, чтобы увидеть, как далеко вы продвинулись. И не забывайте отмечать маленькие победы.

    9. Создайте буфер в своем бюджете.

    Откладывайте небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Обозначьте это как другую категорию в вашем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили в другое место. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в вашем бюджете.

    10.Сократите свои кредитные карты.

    Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Нарежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

    Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие дополнительных минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками, а также гораздо меньше стресса и беспокойства. Придерживайтесь использования своей дебетовой карты (и даже наличных!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса.Вы знаете, чем хороша дебетовая карта? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

    11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

    Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь вас к ответственности. Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

    12. Попробуйте онлайн-бюджетный инструмент.

    Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент составления бюджета, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

    13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

    У вас есть гораздо больше, чем вы думаете.Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

    14. Ставьте цели.

    Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или выплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем why . По какой причине вы приносите эти жертвы?

    15. Дайте себе много благодати.

    Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться со всем этим бюджетом.Ни в первый раз, ни во второй не получится. Но ты туда доберешься!

    Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

    Хорошие новости, ребята. Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило — составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом. Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

    • Составьте список того, что вы вложили в свой бюджет. Включите такие вещи, как дарение, сохранение, Четыре стены и т. Д.
    • Расставьте приоритеты в списке. Спросите себя, Если бы у нас был ужасный месяц, и у нас было бы достаточно денег, чтобы сделать что-то одно из этого списка, что бы это было? Поместите 1 рядом с этим элементом.
    • Продолжайте. Укажите свой второй приоритет с помощью 2 и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности. Помните, что самое необходимое всегда на первом месте.

    Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно идут ваши деньги.

    Как быстро составить бюджет?

    Если у вас все еще есть долги и вы еще не накопили чрезвычайный фонд, вы находитесь на первом этапе ребенка. Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного путешествия — сберегать, откладывать, откладывать! Я создал руководство по составлению бюджета специально для вас.

    Где бы вы ни находились в финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет — использовать наш бесплатный инструмент составления бюджета EveryDollar. Вы можете составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут! Оптимизируйте процесс еще больше, используя нашу премиум-версию внутри Ramsey +, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы вы никогда не пропустили транзакцию.

    Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

    54 способа сэкономить

    Общие советы по экономии

    1. Чрезвычайный фонд необходим. Скорее всего, вам уже сказали, что вам нужен чрезвычайный фонд где-то в размере от трех до шести месяцев вашего дохода. Ой! Подавляющее, правда? Девиз компании America Saves — «Начни с малого.Думайте масштабно ». Исходя из этого, мы рекомендуем начать с цели экономии средств на случай чрезвычайных ситуаций в размере всего 500 долларов. Узнайте больше о фондах на случай чрезвычайной ситуации здесь

    2. Определите свой бюджет. Лучший способ быстро составить бюджет — это осознать свои привычки в расходах. В первый день нового месяца получите квитанцию ​​на все покупки в течение месяца. Сложите квитанции по категориям, таким как рестораны, продукты и средства личной гигиены. В конце месяца вы сможете четко увидеть, куда уходят ваши деньги.Кроме того, у вашего банка или кредитного союза это может быть функция онлайн-банкинга. Видеть, сколько вы тратите на еду, покупки и т. Д., Может быть унизительным!

    3. Бюджет с деньгами и конвертами. Если у вас возникли проблемы с перерасходом средств, попробуйте систему бюджета в конвертах, в которой вы используете установленную сумму наличных для большинства расходов. И как только деньги ушли, они ушли. Узнайте больше о бюджетной системе конвертов здесь.

    4. Не просто экономьте деньги, копите на свое будущее. Есть разница!.Когда вы начнете использовать #ThinkLikeASaver, не просто тратьте меньше. Экономьте с определенной целью, например, на оплату учебы, выхода на пенсию или на случай чрезвычайной ситуации. Узнайте больше о том, на что вам следует сэкономить здесь.

    Если вы приняли обязательство America Saves, значит, вы уже выбрали цель сбережений, а это значит, что вы опережаете кривую сбережений!

    5. Сохранить автоматически. Настройка автоматических сбережений — это самый простой и эффективный способ сбережения, который убирает лишние деньги с поля зрения и из головы.Автоматическая экономия означает, что у вас есть процесс, позволяющий экономить через регулярные промежутки времени, будь то ежемесячно, еженедельно или ежедневно.

    Поручите своему работодателю переводить определенную сумму из вашей зарплаты в каждый платежный период и переводить ее на пенсионный или сберегательный счет (или и то, и другое). Традиционно вы можете настроить это с помощью прямого депозита вашего работодателя, спросите своего представителя отдела кадров для получения более подробной информации и настройте это сегодня.

    Если у вас нет работодателя или , возможно, ваши источники дохода различаются , ознакомьтесь с другими нашими стратегиями автоматического сбережения.

    6. «Начни с малого. Мыслите масштабно »с краткосрочной целью. На самом деле люди экономят более успешно, когда ставят краткосрочные цели. Например, сэкономить 20 долларов в неделю или в месяц в течение 6 месяцев гораздо более достижимо, чем ставить цель экономить 500 долларов в месяц в течение года. Как только вы достигнете краткосрочной цели, у вас появится привычка экономить, которой можно гордиться! Вы сможете продолжать работать с новой целью.

    7. Начните откладывать на пенсию как можно раньше.Мало кто разбогатеет только за счет заработной платы. Это чудо сложных процентов или получения процентов на ваши проценты в течение многих лет, которые создают богатство. Поскольку время на их стороне, самые молодые работники находятся в лучшем положении, чтобы откладывать деньги на пенсию. Узнайте больше о различных вариантах накопления на пенсию на рабочем месте или самостоятельно здесь.

    8. Воспользуйтесь всеми преимуществами совпадений работодателя с вашим пенсионным планом. Часто в качестве стимула работодатели выделяют определенную сумму из того, что вы откладываете в пенсионном плане, например 401 (k).Если вы не воспользуетесь этим матчем в полной мере, вы оставите деньги на столе.

    9. Сохраните непредвиденные доходы и возврат налогов. Каждый раз, когда вы получаете непредвиденную прибыль, такую ​​как бонус за работу, наследство, выигрыш в конкурсе или возврат налогов, вносите часть на свой сберегательный счет.

    10. Составьте план сбережений. Те, у кого есть план сбережений, имеют в два раза больше шансов успешно сберечь. Вот где на помощь приходит America Saves. Если вы примете клятву America Saves, мы поможем вам поставить цель и составить план.И это еще не все. America Saves будет поддерживать вашу мотивацию с помощью информации, советов, советов и напоминаний, которые помогут вам достичь своей цели сбережений. Думайте о нас как о вашей личной системе поддержки. Примите здесь клятву спасения Америки.

    11. Сохраните свои монеты — буквально. Откладывая всего 50 центов в день в течение года, вы получите почти половину средств в фонд чрезвычайной помощи. Обратитесь в свой банк или кредитный союз и поищите в приложениях, которые предлагают программы, которые округляют ваши покупки до ближайшего доллара и переводят разницу на отдельный сберегательный счет.

    12. Используйте правило 24 часов. Избегайте покупки дорогих или ненужных вещей на пороге с установленным правилом 24 часов. Перед покупкой любого второстепенного предмета подождите 24 часа. Он идеально подходит для покупок в Интернете, где ваши товары можно просто добавить в корзину для покупки позже.

    13. Побалуйте себя, но используйте это как возможность сэкономить. Сопоставьте стоимость ваших несущественных поблажек в виде сбережений. Так, например, если вы тратите деньги на смузи, выполняя поручения, положите ту же сумму на свой сберегательный счет.

    14. Рассчитывайте покупки по отработанным часам, а не по стоимости. Эта тактика мысленной математики действительно помогает вам #ThinkLikeASaver. Возьмите сумму, которую вы хотите купить, и разделите ее на почасовую оплату. Например, если вы подумываете о покупке пары обуви за 50 долларов и зарабатываете 10 долларов в час, спросите себя, стоит ли работать с этой обувью пять часов. Иногда да, иногда нет.

    15. Отписаться. Избегайте соблазна, отказавшись от подписки на маркетинговые электронные письма и текстовые сообщения от магазинов, в которых вы тратите больше всего денег.По закону каждое маркетинговое электронное письмо должно иметь ссылку для отказа от подписки, обычно внизу письма, или вы можете ответить на любой текст с помощью STOP, и это должно исключить вас из их списка.

    16. Поместите напоминание на свою карточку. Напомните себе обдумывать каждую покупку, накрывая карту подсказкой о сбережениях, например: «Достигли ли вы своей цели сбережений за месяц?» Напишите сообщение на куске малярной ленты или красочной ленте для васи на своей открытке.

    17. Участвуйте в программе местного инвестиционного счета развития (или IDA).Если ваш доход низкий, вы можете иметь право участвовать в программе IDA, в которой ваши сбережения совпадают. В обмен на посещение занятий по финансовому образованию и планирование сбережений на дом, образование или бизнес вы обычно получаете не менее 1 доллара за каждый сэкономленный доллар, а иногда и гораздо больше. Это означает, что ежемесячно сэкономленные 25 долларов могут превратиться в несколько сотен долларов к концу года. Найдите ближайшую к вам программу IDA.

    Советы по банковскому делу, кредитованию и сбережению долга

    18. Выплачивайте полную ежемесячную выплату по кредитным картам.Мили и кэшбэк имеют ценность только в том случае, если вы не влезаете в долги или не платите проценты. Узнайте больше о долге и кредите здесь.

    19. Начните с цели сократить задолженность по кредитной карте всего на 1000 долларов. Снижение долга на 1000 долларов, вероятно, сэкономит вам 150-200 долларов в год в виде процентов и намного больше, если вы будете платить штрафы в размере 20-30 процентов.

    20. Используйте банкоматы только вашего банка или кредитного союза. Использование банкомата другого финансового учреждения один раз в неделю может показаться несложным, но если это обходится вам в 3 доллара за каждое снятие, это более 150 долларов в течение года.

    21. Проверяйте свой кредитный отчет бесплатно один раз в год. Используйте свой годовой бесплатный отчет о кредитных операциях от трех бюро кредитной отчетности, чтобы найти неточности или возможности поднять свой рейтинг. Кредитные рейтинги используются поставщиками ссуд, арендодателями и другими лицами, чтобы определить, что они продадут вам и по какой цене. Например, низкий кредитный рейтинг может увеличить стоимость 60-месячного автокредита на сумму 20 000 долларов США более чем на 5 000 долларов США. Узнайте больше о своем кредитном рейтинге здесь.

    22. Оплачивайте счета с помощью автоматической оплаты.Это гарантирует своевременную оплату в полном объеме, чтобы избежать оплаты за просрочку платежа. В качестве бонуса некоторые поставщики ссуд предлагают небольшую скидку на процентную ставку, если вы зарегистрируетесь в системе автоматической оплаты.

    23. Получите бесплатную консультацию по вопросам долга. Наиболее широко доступную помощь по управлению долгом оказывает консультант службы консультирования по потребительским кредитам (CCCS). Сеть некоммерческих консультантов CCCS может работать с вами конфиденциально и без суждений, чтобы помочь вам составить бюджет, выяснить возможные варианты и провести переговоры с кредиторами о погашении ваших долгов.Лучше всего то, что 45-90-минутные консультации бесплатны и не связаны с какими-либо обязательствами. Начни здесь.

    Советы по сбережению на развлечениях

    24. Воспользуйтесь преимуществами своей библиотеки. Библиотеки — это кладези бесплатных развлечений. Они предлагают несколько вариантов развлечений, включая уроки, электронные и аудиокниги. Некоторые библиотеки даже позволяют брать такие вещи, как инструменты и швейные машины!

    25. Ищите в Интернете бесплатные или недорогие местные развлечения. Проверьте местные мероприятия на Facebook или Eventbrite, чтобы спланировать время простоя.Часто в списке перечислены события и действия, о которых вы, вероятно, не подозреваете.

    26. Волонтер на фестивалях. Культурные фестивали и мероприятия часто предлагают бесплатный вход для волонтеров. Свяжитесь с организаторами вашего любимого мероприятия, чтобы узнать о возможностях и преимуществах волонтерской деятельности.

    Советы родственников и друзей по сбережению

    27. Установите лимит семейных расходов на подарки. Обсудите установление лимитов расходов на подарки для членов вашей семьи и / или системы, при которой вы покупаете только один подарок для одного человека на праздники.Это не только снимет финансовый стресс для вашей семьи, но и позволит вам сосредоточиться на том, что действительно важно во время особых случаев и праздников.

    28. Планируйте дарение подарков заранее. Чтобы не ограничивать расходы, дайте себе время! Вы гарантируете, что дарите самые продуманные подарки, которые обычно оказываются не такими дорогими. Кроме того, это также даст вам возможность искать продажи.

    29. Никогда не рано начинать откладывать деньги на колледж. Меньше всего детям нужно больше «вещей».«Подумайте о том, чтобы просить пожертвования в фонд колледжа, если у вас достаточно одежды, игрушек и других потребностей для ваших малышей.

    30. Не покупайте дешевую одежду ради дешевой. Бывают случаи, когда при покупке одежды для семьи имеет смысл отдавать предпочтение качеству, а не цене. Недорогая рубашка или пальто — плохая сделка для старших членов семьи, если они изнашиваются менее чем за год, но могут иметь смысл для быстро растущих детей.

    31. Организуйте встречу по обмену местами.Вот как это работает: соберите своих друзей и соседей с детьми примерно одного возраста, и каждый принесет аккуратно использованную одежду, книги, школьные принадлежности, игрушки и т. Д. И получит билет на каждый предмет, который они приносят. Каждый билет дает вам право на получение одного предмета из обмена. Если вы внесете шесть книг, вы можете оставить до шести новых для вас книг. Если вы внесете семь предметов одежды, вы можете оставить до семи новых предметов одежды. Все оставшиеся вещи передаются в дар.

    32.Назначьте один день в неделю «днем без трат». Забронируйте одну ночь в неделю, чтобы бесплатно повеселиться с семьей и друзьями. Готовьте дома и запланируйте бесплатные мероприятия, например, вечер игр, просмотр фильма или поход в парк.

    Советы по экономии продуктов питания

    33. Коричневый мешок для завтрака. Причина, по которой вы так часто слышите этот совет, заключается в том, что он работает! Если покупка обеда на работе стоит 5 долларов, а приготовление обеда дома стоит всего 2,50 доллара, то через год вы можете позволить себе создать чрезвычайный фонд в размере 500 долларов, а деньги у вас останутся.

    34. Старайтесь есть вне дома на один раз меньше в месяц. Экономьте деньги, не жертвуя своим образом жизни. Делайте небольшие шаги, чтобы сократить бюджет на обед. Начните с сокращения количества еды, которую вы едите вне дома, хотя бы раз в месяц.

    35. Планируйте свое питание заранее и придерживайтесь списка при покупке продуктов. Люди, которые делают покупки по списку и мало что покупают, тратят гораздо меньше денег, чем те, кто решает, что покупать, когда они попадают на продуктовый рынок. Ежегодная экономия может легко составить сотни долларов.

    36. «Я возьму воды, спасибо». В ресторанной индустрии принято повышать стоимость алкоголя в три-пять раз. Простой способ сократить расходы в ресторане, не меняя слишком резко свои привычки, — отказаться от напитков, алкогольных и безалкогольных.

    37. Сэкономьте время и деньги, удвоив рецепт. В следующий раз, когда вы сделаете семейный фаворит, удвойте рецепт и заморозьте остатки на следующий день. Таким образом вы сможете приготовить два приема пищи из одного и использовать ингредиенты более эффективно с меньшими отходами.

    Советы по экономии на здоровье

    38. Не экономьте на профилактике заболеваний. Например, регулярные стоматологические осмотры помогают предотвратить пломбы, корневые каналы и зубные коронки — все это дорого и неинтересно.

    39. Сделайте общий. Спросите своего врача, подходят ли вам рецептурные непатентованные лекарства. Стоимость непатентованных лекарств в год может быть на несколько сотен долларов ниже, чем у патентованных лекарств. А поскольку врачи часто не знают, какие затраты вы несете за то или иное лекарство, вам часто приходится спрашивать.

    40. Магазин сравнения лекарств, отпускаемых по рецепту. Не полагайтесь только на ближайшую аптеку, потому что стоимость для вас может значительно варьироваться от аптеки к аптеке. Обязательно посетите местного фармацевта, супермаркеты, оптовые клубы и аптеки с доставкой по почте.

    41. Приобретайте в магазине лекарства, отпускаемые без рецепта. Лекарства торговых марок часто стоят на 20-40 процентов дешевле, чем бренды, рекламируемые на национальном уровне, но по той же формуле.

    Советы по сбережению дома

    42.Магазин сравнения для страхования домовладельцев. Прежде чем ежегодно продлевать существующий страховой полис домовладельцев, проверяйте тарифы конкурирующих компаний.

    43. Рефинансируйте ипотеку. Узнайте, есть ли у вас возможность рефинансировать ипотеку по более низкой процентной ставке. При 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​размере 100 000 долларов снижение ставки с 7 процентов до 6,5 процентов может сэкономить более 5 000 долларов на выплате процентов в течение срока действия ссуды. И вы будете быстрее накапливать собственный капитал, тем самым увеличивая свою способность покрывать неприятный неожиданный ремонт дома.

    44. Проведите аудит энергопотребления в доме. Спросите у местного поставщика электроэнергии или газа о проведении бесплатного или недорогого аудита энергии в доме. Аудит может выявить недорогие способы снижения затрат на отопление и охлаждение дома на сотни долларов в год. Имейте в виду, что период окупаемости менее трех или даже пяти лет обычно позволяет сэкономить много денег в долгосрочной перспективе. Дополнительные советы по экономии энергии в доме можно найти в этом сообщении в блоге.

    45. Защитите свой дом от непогоды. Закупоривайте дыры и трещины, через которые теплый воздух выходит зимой, а холодный — летом.В вашем местном хозяйственном магазине есть материалы и, возможно, полезные советы, как недорого остановить нежелательные потери тепла или охлаждения.

    46. Не допускайте попадания солнечных лучей. В жаркие летние дни держите жалюзи или шторы закрытыми. Блокировка солнечного света действительно помогает сохранить прохладу в доме.

    47. Используйте меньше воды. Установите насадки для душа с низким расходом и аэраторы для смесителей, чтобы сократить потребление воды и расходы на воду.

    48. Сократить вдвое использование стирального порошка. Многие стиральные порошки, представленные сегодня на рынке, имеют высокую концентрацию.Обязательно используйте наименьшее предложенное количество. Считается, что стиральный порошок относительно дешев и прост, особенно если вы предпочитаете использовать более экологически чистые натуральные продукты.

    49. Будьте естественны. Говоря о создании стирального порошка, использование повседневных вещей, которые у вас уже есть дома, для мытья подойдет многим. Вы удивитесь, что можно сделать с уксусом и лимоном!

    50. Понизьте температуру на водонагревателе до 120 градусов. На каждые 10 градусов понижения температуры вы можете сэкономить до 5 процентов на расходах на нагрев воды.

    51. Избавьтесь от бумаги: вырезание бумажных полотенец и использование тряпок и салфеток, которые можно просто постирать и использовать повторно, — простой способ сэкономить.

    52. Станьте купонным королем или королевой. Все мы знаем, что купоны могут сэкономить вам много денег! Даже простой купон на такие основные предметы домашнего обихода, как туалетная бумага и чистящие средства, может быстро накапливать (как и ваш запас!)

    Советы по экономии на транспорте

    53. Сравнительный магазин автострахования.Прежде чем ежегодно продлевать существующий полис автострахования, проверяйте тарифы конкурирующих компаний.

    54. Проверьте несколько сайтов на предмет низких цен на авиабилеты. Хотите дешево спланировать отпуск своей мечты? Не полагайтесь на одну поисковую систему авиакомпаний, чтобы показать вам все недорогие тарифы. Некоторые перевозчики со скидками не разрешают указывать свои рейсы в результатах этого стороннего поиска, поэтому вам необходимо проверять их веб-сайты отдельно.

    Ищете больше советов, ресурсов и подотчетности, которые помогут вам на пути к сбережению?

    Позвольте America Saves помочь вам в достижении ваших сбережений! Все начинается с того, что вы берете на себя обязательство экономить.Примите клятву «Америка спасает» и возьмите на себя обязательство экономить деньги, сокращать долги и со временем создавать богатство.

    Как перестать тратить деньги: 7 советов и уловок, чтобы сократить ваши перерасходы

    Дебра Пангесту

    Вы когда-нибудь начинали месяц с лучшими намерениями сэкономить деньги — покупать только то, что вам нужно, держаться подальше от торговых стендов и пытаться следить за своими расходами? А потом, несмотря на все ваши усилия, это просто происходит. Вы даже не подозреваете, что потратили больше денег, чем хотели.Не ругайте себя, это случается со многими из нас, поэтому, прежде чем вы получите следующую выписку по кредитной карте и задаетесь вопросом , как перестать тратить деньги , прочитайте некоторые из лучших советов!

    Есть много причин, по которым мы тратим слишком много средств. Это может быть потому, что мы не знаем наших истинных привычек в расходах. Возможно, мы неправильно оцениваем наши доходы, расходы, выплаты по долгам и расходы. Затем, в конце концов, баланс нашего банковского счета падает ниже, чем мы ожидали. Какова бы ни была причина, если вы готовы взять свои финансы под контроль, эти семь советов помогут вам контролировать свои расходы.

    Переходите к тому, что вас интересует больше всего и с чего вы хотите начать:

    1. Поймите свои триггеры расходов

    2. Отслеживайте свои расходы

    3. Придерживайтесь наличных денег и перестаньте полагаться на кредитные карты

    4. Забудьте о кредитных картах — буквально и образно

    5. Ставьте краткосрочные финансовые цели

    6. Научитесь составлять бюджет денег

    7. Дайте каждому доллару работу

    1. Понимание факторов, влияющих на ваши расходы

    Во многих случаях знание того, как перестать тратить деньги , связано с определением эмоциональных и психологических триггеров, которые заставляют нас тратить деньги.Если вы удалите эти триггеры, вы избавитесь от соблазна и возможности перерасходовать деньги. Так что в следующий раз, когда вы выйдете за дверь, имейте в виду:

    Время суток

    Считаете ли вы, что у вас больше энергии в определенные периоды дня? В таком случае делайте покупки в те времена, когда у вас больше энергии и вы меньше нервничаете. Когда вы расслаблены и меньше подвергаетесь давлению, вы будете делать более разумный выбор в отношении расходов и думать более рационально.

    Окружающая среда

    Есть ли определенная среда, которая заставляет вас тратить или заставляет чувствовать себя обязанным тратить только потому, что вы там? Ремесленные ярмарки, торговые центры, домашние выставки и даже когда вы в отпуске — все это яркие примеры времен, когда вы с большей вероятностью потратите импульсивно.Так что избавьтесь от соблазна, либо избегая такой среды, либо взяв с собой всего несколько долларов.

    Точно так же, если у вас есть любимый магазин, и вы блуждаетесь по проходам в поисках выгодных предложений, сделайте все возможное, чтобы ограничить свои возможности туда попасть. Если поход в любимый магазин неизбежен, держите свои деньги и кредитные карты в безопасности от себя (подробнее об этом позже).

    Настроение

    Различные настроения и эмоциональные состояния могут изменить наши энергетические ресурсы, делая нас более склонными к импульсивным покупкам.Например, если мы расстроены, нервничаем или тревожимся, мы можем обратиться за помощью к розничной терапии, чтобы почувствовать себя лучше. Но вместо того, чтобы ходить в торговый центр или на свой любимый интернет-магазин, отправляйтесь в тренажерный зал или в парк. Прогулка или выполнение упражнений чудесным образом поднимут вам настроение. Розовые очки могут украсить ваши покупки при другом настроении, и все станет выглядеть отлично.

    Что важно, так это то, что вы определяете настроения, которые влияют на ваше поведение в отношении расходов, и находите способы избежать покупок во время настроения, которое заставит вас совершить импульсивную покупку.

    Давление со стороны сверстников

    Вы склонны тратить больше денег, чем обычно, когда проводите время с друзьями? Даже самые благонамеренные друзья могут плохо влиять на нас, особенно если у них самих плохие привычки в расходах. Если вы не можете позволить себе есть, делать покупки и отдыхать, как ваши друзья, вы можете отклонить их приглашения.

    Вместо этого предложите планы, которые не потребуют от вас больших затрат. Встреча за чашечкой кофе вместо позднего завтрака, изучение новых пешеходных маршрутов вместо посещения последнего концерта или обед дома вместо похода в ресторан — вот несколько советов по экономии денег , которые стоит рассмотреть.Вы не сможете потратиться на дорогой отпуск или модные обеды, но вы все равно сможете наслаждаться веселой общественной жизнью, не тратя много денег.

    Не бойтесь сообщить друзьям, что вы пытаетесь тратить меньше; возможно, они помогут вам в путешествии, а некоторые даже последуют за сюжетом! Важно то, что вы окружаете себя друзьями, которые будут поддерживать вас в вашем стремлении к достижению финансовых целей.

    Образ жизни

    Если вы привыкли к определенному образу жизни, может быть трудно отказаться от него, когда вы внезапно столкнетесь с финансовыми трудностями.Но если ваш образ жизни в конечном итоге станет больше, чем ваш бюджет, и вы не знаете, , как остановить перерасход своего бюджета, вы можете оказаться в худшей форме.

    Ваше воспитание также влияет на ваш образ жизни. Если вы выросли в семье, где всегда было мало денег, вы можете почувствовать побуждение потратить слишком много средств, чтобы компенсировать все то, чего вам не хватало в детстве. Точно так же, если вы выросли в семье, где деньги не были проблемой, вы можете почувствовать необходимость тратить деньги, которых у вас нет, чтобы поддерживать образ жизни, в котором вы выросли.

    Самый простой способ начать жить по средствам — это создать бюджет и придерживаться его. Возможно, вам придется пожертвовать некоторыми удобствами для существа, но оно того стоит, когда вы увидите, что ваш банковский счет становится красным.

    2. Отслеживайте свои расходы

    Самые мелкие покупки действительно могут складываться, и к концу месяца мы можем столкнуться с сокращающимся банковским счетом и серьезными угрызениями совести покупателя. Отслеживание ваших расходов — ключ к успешному составлению бюджета, потому что вы будете нести ответственность за каждый потраченный доллар.Как только вы поймете, куда уходят ваши деньги, вы сможете сделать более разумный выбор расходов и определить области, в которых можно сократить расходы.

    Многие потребители начинают с отслеживания более крупных расходов, но не менее важно обращать внимание на эти небольшие ежедневные покупки. Утренний латте, обеды вне дома, получение лотерейного билета или получение журнала в очереди в продуктовом магазине могут принести больше, чем вы думаете, и могут сильно повлиять на наш бюджет.

    Если вы сможете сэкономить всего на 4 доллара в день, что эквивалентно утреннему латте или бутерброду с бубликом на завтрак, в сумме вы получите более 100 долларов в месяц!

    3. Придерживайтесь наличных денег и перестаньте полагаться на кредитные карты

    Для оплаты покупки удобнее достать кредитную карту, чем отсчитывать пачку счетов, но это удобство является одной из причин, по которым многие люди тратят слишком далеко. Обратной стороной кредитных карт является легкость, с которой вы можете перерасходовать; когда мы небрежно передаем нашу карту, чтобы совершить покупку, мы часто не знаем, сколько всего сложится в конце месяца.

    Имея наличные, вы физически видите, сколько у вас есть, и сколько ваших средств уменьшается с каждой покупкой. Платя только наличными, вы заставляете себя тратить только то, что у вас есть. Итак, дайте своим кредитным картам перерыв и попробуйте придерживаться системы, основанной на наличных деньгах, чтобы посмотреть, не ограничит ли она ваши привычки тратить. Исходя из вашего бюджета, возьмите немного наличных в начале недели и положите их в конверт, который будет использоваться в качестве банкомата в течение недели. Вытащите несколько счетов здесь и там, чтобы покрыть свои покупки, и если вы обнаружите, что у вас заканчиваются наличные, вам придется придумать способ растянуть свои деньги.

    Расплачиваясь наличными, вы узнаете, как перестать полагаться на кредит, и вы узнаете, как перестать тратить деньги, которых у вас нет . Система денежных конвертов также побудит вас стать более изобретательными и находчивыми. Если вы потратите слишком много средств и вам не хватит денег, чтобы пойти пообедать с друзьями, вам придется придумать, как сэкономить деньги , или придумать недорогие способы провести время с друзьями.

    4. Забудьте о кредитных картах — буквально и образно

    Когда вы отправляетесь в торговый центр или продуктовый магазин, возьмите только ту сумму наличных, которая вам понадобится, и оставьте кредитные карты дома.Если вы не знаете наверняка, что собираетесь что-то купить с помощью карты, и у вас нет плана по оплате, нет необходимости брать с собой кредитную карту. Поступая так, вы избегаете соблазна использовать карту для сиюминутной покупки, что часто является самым быстрым способом оказаться в долгах.

    Если вы совершаете покупки в Интернете, сохранение данных кредитной карты в вашем профиле покупок, безусловно, удобно, но также легче стать жертвой импульсивных покупок.Достаточно одного щелчка мышки, и вы станете богаче на несколько пар обуви, но на сто долларов беднее. Удаление номеров кредитных карт делает покупки немного менее удобными, и через несколько минут, когда вы достанете кошелек и вытащите кредитную карту, вы можете решить, что этот предмет вам действительно не нужен.

    Если вы уже знаете номера своих кредитных карт наизусть, аннулируйте свои текущие карты и запросите новые. Затем просмотрите свои любимые учетные записи покупок и удалите сохраненную информацию, чтобы избежать соблазна совершить покупку одним щелчком мыши.

    5. Ставьте краткосрочные финансовые цели

    Постановка достижимых краткосрочных финансовых целей — отличный способ сохранить мотивацию при изменении своих привычек в расходах. Наличие этих целей будет постоянно напоминать вам о причинах, по которым вы сокращаете расходы и приносите некоторые жертвы.

    И важно, чтобы ваши цели были конкретными. Общая цель вроде «сократить расходы на питание вне дома» никуда не годится. Поддающиеся количественной оценке цели, такие как «Я уменьшу свои расходы на питание вне дома с 200 долларов в месяц до 100 долларов в месяц», дают вам цель, к которой нужно стремиться, чтобы вы не стреляли в темноте.

    Некоторые краткосрочные цели, которые могут изменить то, как вы рассматриваете и используете деньги, включают: сохранение 10% каждой зарплаты на отдельном счете; придерживаться кассового бюджета в течение трех недель; приносить обед на работу каждый день в течение месяца вместо того, чтобы есть вне дома. Независимо от ваших целей, важно, чтобы вы оставались простыми, делали их достижимыми и размещали где-нибудь на видном месте, чтобы напоминать вам о том, к чему стремиться.

    6. Научитесь составлять бюджет денег

    Отсутствие плана расходов может быть серьезной причиной, по которой многие люди не могут перестать тратить деньги .Если мы не знаем, сколько мы берем домой каждый месяц и сколько складываются наши расходы, мы продолжим покупать то, что, по нашему мнению, можем себе позволить, только для того, чтобы в конце месяца понять, что наш банковский счет не работает. t так шикарно, как мы думали. Чтобы решить эту проблему, важно, чтобы вы научились , как распределять деньги .

    Итак, посмотрите, что вы приносите по сравнению с тем, что вы тратите. Начните с суммирования всех ваших источников дохода, затем подсчитайте все ваши фиксированные расходы, такие как оплата автомобиля, аренда, погашение долга и т. Д.Поскольку эти значения фиксированы, их легче составлять в бюджет. Затем перечислите свои переменные расходы, такие как продукты, бензин и развлечения, распределив средства по каждой категории в зависимости от того, сколько вы обычно тратили в прошлом.

    Информация о том, сколько вы тратите на развлечения, питание вне дома, одежду и другие второстепенные вещи, может стать серьезным сигналом для пробуждения. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам придется немного распоряжаться вещами. Вот еще советов по составлению бюджета, которые нужно иметь в виду.

    Попробуйте проверить свой бюджет.В следующем месяце отслеживайте, сколько вы тратите, и сравнивайте их значение с тем, что вы выделили в своем бюджете, соответственно корректируя свои цифры на следующий месяц. Так вам будет легче придерживаться своего бюджета.

    Эта таблица бюджетирования поможет вам начать работу и значительно упростит процесс составления бюджета.

    7. Дайте каждому доллару работу

    Чтобы обуздать вашу привычку тратить деньги, попробуйте обнулить свои счета. И нет, мы не имеем в виду тратить все на своем счете, пока вы не достигнете нуля.Вместо этого найдите дом на каждый доллар вашего бюджета, чтобы у вас не возникло соблазна делать необдуманные покупки, думая: «Если у меня есть деньги, я их потрачу».

    Разделение денег на более мелкие категории дает вам информацию, необходимую для принятия правильных решений о расходах. Например, если вы видите 500 долларов на вашем текущем счете, вы можете подумать, что у вас полно наличных, поэтому вы с радостью выложите 100 долларов на ужин в одном из лучших ресторанов города и еще 100 долларов на новый гардероб.Но как только через несколько недель приходят счета, вы понимаете, что вам не хватает средств на аренду, коммунальные услуги и оплату автомобиля.

    Чтобы избежать этого, сразу же начните сообщать своим деньгам, куда идти, как только вы внесете свою зарплату: сначала оплатите все свои счета, а затем переместите остаток на другие счета, такие как сберегательный счет или ваш пенсионный фонд. Убедившись, что у каждого доллара есть дом, вы с меньшей вероятностью потратите всю свою зарплату. Чтобы упростить задачу, вы можете настроить автоматический перевод в день выплаты жалованья, чтобы разделить вашу зарплату на отдельные счета, чтобы у вас не возникло соблазна их потратить.

    Проактивно решая, на что вы хотите, чтобы ваши деньги делались и куда они должны идти, вы повышаете свою финансовую осведомленность. И эта осведомленность во многом поможет вам сделать более разумный финансовый выбор.

    Научиться перестать тратить деньги сложно, но возможно

    Требуется время и самоотверженность, чтобы прекратить перерасходовать и изменить свои привычки к расходам, и то и дело желание провести по карте будет поднимать уродливую голову. Это случается со всеми нами, так что не будьте строги к себе; никто не может полностью изменить свои вредные привычки в одночасье.Когда вы научитесь , как составлять бюджет , и определите некоторые цели и меры безопасности, со временем вы станете сообразительным потребителем, который знает , как перестать тратить деньги и вместо этого использовать их с умом.

    Ссылки по теме:

    Управляйте стрессом, чтобы избежать перерасхода средств

    10 причин, по которым стоит экономить

    Способы сэкономить реальные деньги

    << Вернуться на главную страницу блога

    50 советов по личным финансам, которые изменят ваш образ жизни…

    Эта статья написана нашими друзьями из LearnVest, ведущего сайта по личным финансам.

    Мы, безусловно, накопили за годы обширные знания о денежном ритме — будь то десятки историй успеха «Я выбрался из долгов», которые мы представили, или множество психологических исследований, которые мы рассмотрели, чтобы лучше связать принятие финансовых решений по изменению поведения.

    Итак, учитывая, что сейчас Месяц финансовой грамотности, мы решили, что нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы объединить наши 50 лучших советов по деньгам в одно сочное, суперполезное чтение. Эти крупицы финансовой мудрости так же свежи, как и в тот день, когда они были опубликованы, от лучших способов составления бюджета до того, как повысить свой потенциал заработка как профессионал.

    Перво-наперво: немного финансовых основ

    1. Создайте финансовый календарь

    Если вы не доверяете себе не забывать платить ежеквартальные налоги или периодически составлять кредитный отчет, подумайте о настройке напоминаний о встрече для этих важных денег дела так же, как при ежегодном посещении врача или ремонте автомобиля. Хорошее место для начала? Наш окончательный финансовый календарь.

    2. Проверьте свою процентную ставку

    Q: Какой кредит вы должны выплатить в первую очередь? A: Тот, у которого самая высокая процентная ставка.В: Какой сберегательный счет вам следует открыть? A: Тот, у кого лучшая процентная ставка. В: Почему задолженность по кредитной карте доставляет нам такую ​​головную боль? A: Во всем виновата сложная процентная ставка. Итог: внимание к процентным ставкам поможет понять, на каких долговых или сберегательных обязательствах вам следует сосредоточиться.

    3. Отслеживайте свой собственный капитал

    Чистый капитал — разница между вашими активами и долгом — представляет собой общую картину, которая может сказать вам, где вы находитесь в финансовом отношении. Следите за ним, и это может помочь держать вас в курсе того, как вы продвигаетесь к своим финансовым целям, или предупредить вас, если вы отступаете.

    Как составлять бюджет как профессионал

    4. Установите бюджет, период

    Это отправная точка для любой другой цели в вашей жизни. Вот контрольный список для создания впечатляющего личного бюджета.

    5. Подумайте о полностью денежной диете

    Если вы постоянно тратите слишком много денег, это выберет вас из этой колеи. Не верите нам? Денежная диета изменила жизни этих трех человек. И когда эта женщина пошла ва-банк, она поняла, что это не так страшно, как она думала.Действительно.

    6. Бери ежедневную денежную минуту

    Эта фраза исходит от основателя и генерального директора LearnVest Алексы фон Тобель, которая клянется, выделяя одну минуту каждый день для проверки своих финансовых транзакций. Этот 60-секундный акт помогает немедленно выявлять проблемы, отслеживать прогресс в достижении цели и задавать тон ваших расходов на остаток дня!

    7. Выделяйте не менее 20% своего дохода на финансовые приоритеты

    Под приоритетами мы подразумеваем накопление срочных сбережений, выплату долгов и пополнение вашего пенсионного гнезда.Кажется, большой процент? Вот почему нам нравится это число.

    8. Бюджет примерно 30% вашего дохода на расходы на образ жизни

    Сюда входят фильмы, рестораны и «счастливые часы» — в основном все, что не покрывает предметы первой необходимости. Соблюдая правило 30%, вы можете одновременно экономить и тратить деньги.

    Как получить мотивацию к деньгам

    9. Составьте проект совета по финансовому видению

    Вам нужна мотивация, чтобы начать принимать лучшие денежные привычки, и если вы создадите доску визуализации, она может напомнить вам, что вы должны идти в ногу с вашими финансовыми целями.

    10. Ставьте конкретные финансовые цели

    Используйте числа и даты, а не просто слова, чтобы описать, чего вы хотите достичь с помощью своих денег. Сколько долга вы хотите погасить и когда? Сколько вы хотите сэкономить и к какому сроку?

    11. Примите мантру расходования средств

    Выберите положительную фразу, которая действует как мини-эмпирическое правило того, как вы тратите. Например, спросите себя: «Это [сделайте покупку здесь] лучше, чем на Бали в следующем году?» или «Я взимаю плату только за товары стоимостью 30 долларов и более.

    12. Люби себя

    Конечно, это звучит банально, но работает. Просто спросите этого автора, который выплатил 20 000 долларов долга после того, как осознал, что получение контроля над своими финансами было способом оценить себя.

    13. Сделайте небольшие денежные цели

    Одно исследование показало, что чем дальше кажется цель и чем меньше мы уверены в том, когда она произойдет, тем больше вероятность, что мы сдадимся. Таким образом, помимо сосредоточения на больших целях (например, покупка дома), стремитесь также ставить более мелкие краткосрочные цели по пути, которые принесут более быстрые результаты — например, каждую неделю откладывать немного денег, чтобы совершить поездку через шесть месяцев .

    14. Изгнать токсичные мысли о деньгах

    Привет, самоисполняющееся пророчество! Если вы успокоите себя еще до того, как начнете («Я никогда не выплачу долги!»), То вы настроите себя на неудачу. Так что не будьте фаталистом и переходите к более позитивным мантрам.

    15. Придайте форму своим финансам и телу

    Одно исследование показало, что чем больше упражнений, тем выше зарплата, потому что вы, как правило, становитесь более продуктивными после того, как потеете. Так что переход к бегу может помочь вам в финансовой игре.Кроме того, все привычки и дисциплина, связанные, скажем, с беговыми марафонами, также связаны с правильным управлением вашими деньгами.

    16. Научитесь наслаждаться.

    Наслаждаться вкусом означает ценить то, что у вас есть сейчас, вместо того, чтобы пытаться стать счастливым, приобретая больше вещей.

    17. Получите приятеля по деньгам

    Согласно одному исследованию, друзья со схожими чертами характера могут перенять хорошие привычки друг у друга — и это относится и к вашим деньгам! Так что попробуйте собрать нескольких друзей на регулярные денежные обеды, как это сделала эта женщина, погасив при этом 35000 долларов долга.

    Как увеличить свой потенциал заработка

    18. При переговорах о заработной плате сначала попросите компанию назвать цифры

    Если вы отдаете свою текущую зарплату с самого начала, у вас нет возможности узнать, низкий или высокий балл. Если потенциальный работодатель сначала назовет эту цифру, это означает, что вы сможете подтолкнуть его еще выше.

    19. Вы можете договориться не только о зарплате

    Ваши рабочие часы, официальное название, декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком, время отпуска, а также проекты, над которыми вы будете работать, — все это может быть тем, о чем будущий работодатель может согласиться. .

    20. Не думайте, что вы не имеете права на пособие по безработице

    В разгар недавней рецессии только половина людей, имеющих право на пособие по безработице, подала заявку на его получение. Изучите правила безработицы.

    21. Обсудите на текущей работе вопросы о зарплате о потребностях вашей компании

    Ваш работодатель не заботится о том, хотите ли вы больше денег для более крупного дома — он заботится о том, чтобы сохранить хорошего сотрудника. Поэтому, обсуждая зарплату или прося о повышении, подчеркивайте невероятную ценность, которую вы приносите компании.

    Как удержать долги в отсеке

    22. Начните с небольших долгов, чтобы помочь вам победить крупных

    Если у вас много долгов, исследования показывают, что выплата небольших долгов может дать вам уверенность в том, что вы сможете справиться с более крупными. . Вы знаете, как погасить скромный баланс на карте универмага, прежде чем перейти на карту с большим балансом. Конечно, мы обычно рекомендуем отказываться от карты с самой высокой процентной ставкой, но иногда психологическая помощь того стоит.

    23. Никогда не предоставляйте ссуду

    Если заемщик — ваш друг, член семьи, второй человек, кто бы то ни было — пропускает платежи, ваш кредитный рейтинг резко упадет, кредитор может прийти за вами за деньгами и это, скорее всего, разрушит ваши отношения. Кроме того, если банку требуется соавтор, банк не доверяет этому человеку производить платежи. Бонусный совет для родителей: если вас попросят оформить частную ссуду для вашего студента колледжа, сначала проверьте, не исчерпал ли ваш ребенок федеральный заем, грант и варианты стипендии.

    24. Каждый учащийся должен заполнить форму FAFSA

    Даже если вы не думаете, что получите помощь, заполнение формы не повредит. Это потому, что 1,3 миллиона студентов в прошлом году пропустили грант Пелла — который не нужно возвращать! — из-за того, что они не заполнили форму.

    25. Всегда выбирайте федеральные студенческие ссуды вместо частных ссуд

    Федеральные ссуды имеют гибкие условия оплаты, если ваши мечты о трудоустройстве не идут по плану после окончания колледжа.Кроме того, по федеральным займам обычно более высокие процентные ставки. Так что будьте осторожны с кредитами, которые вы берете, и постарайтесь избежать этих других крупных ошибок по студенческим кредитам.

    26. Если вы испытываете трудности с выплатами по федеральной студенческой ссуде, изучите варианты погашения.

    Просто позвоните своему кредитору и спросите, предлагают ли они постепенные, расширенные или ориентированные на доход планы. Подробнее об этих возможностях читайте здесь.

    27. Выбирайте выплаты по ипотеке ниже 28% вашего ежемесячного дохода

    Это общее практическое правило, когда вы пытаетесь выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.Узнайте больше об этом номере здесь. А затем побалуйте себя вуайеризмом и посмотрите, что могут себе позволить другие пары.

    Как делать покупки Smart

    28. Оценка покупок по стоимости использования

    Может показаться более финансово ответственным покупка модной рубашки за 5 долларов, чем за обычную рубашку за 30 долларов — но только если вы игнорируете фактор качества! Решая, стоит ли покупать новейшую техническую игрушку, кухонный гаджет или предмет одежды, учитывайте, сколько раз вы будете их использовать или носить. Если на то пошло, вы можете даже рассмотреть стоимость часа опыта!

    29.Тратьте на впечатления, а не на вещи

    Вкладывая деньги в покупки, такие как концерт или пикник в парке, вместо того, чтобы тратить их на дорогостоящие материальные объекты, вы получаете больше счастья за свои деньги. Об этом говорится в исследовании.

    30. Shop Solo

    Когда-нибудь друг заявлял: «Это так мило на тебе! Вы должны это получить! » на все, что примеряешь? Сохраните общение для прогулки по парку, а не по торговому центру, и относитесь к покупкам со всей серьезностью.

    31. Тратьте на настоящего себя, а не на воображаемое

    Легко попасть в ловушку покупки для человека, которым вы хотите быть: шеф-повара, профессионального стилиста, триатлониста.

    32. Откажитесь от защиты от овердрафта

    Звучит неплохо, но на самом деле это способ для банков склонить вас к перерасходу, а затем взимать плату за привилегию. Узнайте больше о защите от овердрафта и других банковских ошибках, которых следует избегать.

    Как сэкономить право на пенсию

    33.Начните экономить как можно скорее

    Не на следующей неделе. Не тогда, когда тебе повышают зарплату. Не в следующем году. Сегодня. Потому что у денег, которые вы сейчас вкладываете в свой пенсионный фонд, будет больше времени, чтобы вырасти за счет силы комплексного роста.

    34. Делайте все возможное, чтобы не обналичить свой пенсионный счет досрочно.

    Раннее вливание в пенсионные фонды принесет вам много раз больше боли. Для начала, вы отрицаете всю тяжелую работу, которую вы проделали до сих пор, и препятствуете вложению этих денег.Во-вторых, вы будете наказаны за досрочный отказ, и эти штрафы обычно довольно большие. Наконец, вы получите налоговый счет за снятые вами деньги. Все эти факторы делают досрочное обналичивание самым крайним средством.

    35. Дайте деньги, чтобы получить деньги

    Знаменитый матч 401 (k) — это когда ваш работодатель перечисляет деньги на ваш пенсионный счет. Но вы получите этот вклад только в том случае, если внесете свой вклад первым. Вот почему это называется матчем, понимаете?

    36. Когда вы получаете прибавку, увеличивайте и пенсионные сбережения

    Знаете, как вы всегда говорили себе, что откладываете больше, когда у вас будет больше? Мы вас об этом просим.Каждый раз, когда вам повышают зарплату, первое, что вам следует сделать, это увеличить ваш автоматический перевод в сбережения и увеличить свои пенсионные взносы. Это всего лишь один шаг в нашем контрольном списке для начала откладывать на пенсию.

    Как оптимизировать и отслеживать свой кредит

    37. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом

    Эта женщина на собственном горьком опыте узнала, что менее звездный кредитный рейтинг имеет потенциал стоить вам тысячи. Она проверила только свой кредитный отчет, который казался прекрасным, но не узнала свой реальный кредитный рейтинг, что говорит о другом.

    38. Держите использование кредита ниже 30% от общего доступного кредита.

    Также известный как коэффициент использования кредита, вы рассчитываете его, разделив общую сумму по всем вашим кредитным картам на общий доступный кредит. А если вы используете более 30% доступного кредита, это может снизить ваш кредитный рейтинг.

    39. Если у вас плохой кредит, получите обеспеченную кредитную карту

    Защищенная карта помогает увеличить кредитоспособность, как обычная карта, но не позволит вам перерасходовать.И вам не нужен хороший кредит, чтобы его получить! Вот все, что вам нужно знать о защищенных кредитных картах.

    Как правильно застраховаться

    40. Получите больше страхования жизни в дополнение к полису вашей компании

    Это потому, что базового полиса вашего работодателя часто слишком мало. Не убежден? Прочтите, как дополнительное страхование жизни спасло одну семью.

    41. Получите страховку арендатора

    Она, конечно же, покрывает ограбления, вандализм и стихийные бедствия, но также может покрывать такие вещи, как медицинские счета людей, которые пострадали у вас дома, ущерб, причиненный вами в чужом доме, арендовать, если вам нужно остаться в другом месте из-за ущерба, нанесенного вашей квартире — и даже вещей, украденных из хранилища.Неплохо примерно за 30 долларов в месяц!

    Как подготовиться к дождливым (финансовым) дням

    42. Сделайте сбережения частью своего ежемесячного бюджета

    Если вы ждете, чтобы откладывать деньги, когда в конце месяца у вас постоянно будет достаточно денежной подушки, вы у меня никогда не будет денег откладывать! Вместо этого внесите ежемесячную экономию в свой бюджет прямо сейчас. Узнайте больше об этой и других крупных ошибках экономии — и о том, как их исправить.

    43. Не допускайте попадания сбережений на текущий счет

    Вот универсальная истина: если вы видите, что на вашем текущем счете есть деньги, вы их потратите.Период. Быстрый путь к накоплению сбережений начинается с открытия отдельного сберегательного счета, поэтому меньше вероятность случайно потратить деньги из отпуска на очередной ночной онлайн-шопинг.

    44. Откройте сберегательный счет в банке, отличном от того, в котором у вас текущий счет.

    Если вы храните оба счета в одном банке, легко перевести деньги со своих сбережений на чек. Слишком просто. Так что избегайте проблемы — и этих других ловушек с деньгами.

    45. Прямой депозит — это (почти) Magic

    Почему, спросите вы? Потому что это заставляет вас чувствовать, что деньги, которые вы ежемесячно переводите в свои сбережения, появляются из воздуха — даже если вы хорошо знаете, что они поступают из вашей зарплаты. Если деньги, которые вы выделяете на сбережения, никогда не поступают на ваш текущий счет, вы, вероятно, их не пропустите — и даже можете быть приятно удивлены тем, насколько ваш счет со временем разрастется. Узнайте другие способы открыть свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

    46.Подумайте о переходе на кредитный союз

    Кредитные союзы подходят не всем, но они могут стать местом, где можно получить более качественное обслуживание клиентов, детские ссуды и более высокие процентные ставки на ваших сберегательных счетах.

    47. Существует 5 видов чрезвычайных финансовых ситуаций.

    Подсказка: свадьба не входит в их число. Окунитесь в свой сберегательный счет на случай чрезвычайной ситуации только в том случае, если вы потеряли работу, у вас возникла неотложная медицинская помощь, у вас сломалась машина, у вас есть срочные домашние расходы (например, протекающая крыша) или вам нужно отправиться на похороны.В противном случае, если вы не можете себе этого позволить, просто откажитесь. Мы объясним больше здесь.

    48. Вы можете получить слишком большую экономию

    Редко, но возможно. Если у вас есть сбережения на срок более шести месяцев (девять месяцев, если вы работаете не по найму), и у вас достаточно сбережений для ваших краткосрочных финансовых целей, тогда начните думать об инвестировании.

    Как подойти к инвестированию

    49. Обратите внимание на комиссии

    Комиссии, которые вы платите своими фондами, также называемые коэффициентами расходов, могут съесть ваши доходы.Даже такая, казалось бы, небольшая комиссия, как комиссия в 1%, в конечном итоге обойдется вам дорого. Наша общая рекомендация — придерживаться недорогих индексных фондов.

    50. Перебалансируйте свой портфель один раз в год

    Мы не сторонники игры на рынке, но вам нужно время от времени проверять свой брокерский счет, чтобы убедиться, что ваши инвестиции по-прежнему соответствуют вашему большему вложению цели. Вот как восстановить баланс.

    Подробнее от LearnVest

    Фотография копилки любезно предоставлена ​​Shutterstock.

    10 лучших способов сэкономить

    Все мы хотим сэкономить. И будь то отказ от мокко-латте за 4 доллара в неделю или откладывание экзотического семейного отдыха, у каждого есть свой способ сэкономить.

    Используйте эти советы по экономии денег, чтобы генерировать идеи о лучших способах экономии денег в повседневной жизни.

    1. Погасите задолженность

    Если вы пытаетесь сэкономить деньги за счет составления бюджета, но все еще несете большое долговое бремя, начните с долга.Не убежден? Сложите сумму, которую вы тратите на обслуживание долга каждый месяц, и вы быстро увидите. Как только вы освободитесь от уплаты процентов по долгу, эти деньги можно легко вложить в сбережения. Персональная кредитная линия — это лишь один из вариантов консолидации долга, чтобы вы могли лучше его погасить.

    2. Ставьте цели сбережений

    Один из лучших способов сэкономить — это визуализировать, на что вы откладываете. Если вам нужна мотивация, установите цели сохранения вместе с графиком, чтобы упростить сохранение.Хотите купить дом через три года с 20-процентным первоначальным взносом? Теперь у вас есть цель, и вы знаете, что вам нужно откладывать каждый месяц для ее достижения. Используйте калькуляторы экономии в регионах, чтобы достичь своей цели!

    3. Платите сначала сами

    Настройте автоматический дебет со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый день выплаты жалованья. Будь то 50 долларов каждые две недели или 500 долларов, не отказывайтесь от здорового долгосрочного плана сбережений.

    4. Бросить курить

    Нет, конечно, бросить курить непросто, но если вы выкуриваете полторы пачки каждый день, это составляет почти 3000 долларов в год, и вы можете сэкономить, если бросите курить.По данным Центров по контролю за заболеваниями, процент американцев, которые курят сигареты, впервые с середины 1960-х годов сейчас ниже 20 процентов — присоединяйтесь к клубу!

    5. Возьмите «Staycation»

    Хотя этот термин может быть модным, за ним стоит прочная мысль: вместо того, чтобы тратить несколько тысяч на авиабилеты за границу, поищите у себя на заднем дворе, чтобы весело провести отпуск рядом с домом. Если вы не умеете проехать расстояние, поищите дешевые авиабилеты в вашем регионе.

    6.Потратьте, чтобы сэкономить

    Посмотрим правде в глаза, расходы на коммунальные услуги редко снижаются со временем, поэтому возьмите на себя ответственность сейчас и сделайте свой дом непогашенным. Позвоните в свою коммунальную компанию и попросите провести энергоаудит или найдите сертифицированного подрядчика, который проведет для вас анализ энергоэффективности всего дома. Это будет варьироваться от простых улучшений, таких как герметизация окон и дверей, до установки новой изоляции, сайдинга или высокоэффективных приборов и продуктов ENERGY STAR. Со временем вы можете сэкономить тысячи на коммунальных расходах.

    7.Экономия на коммунальных услугах

    Понижение температуры термостата водонагревателя на 10 ° F может сэкономить 3-5 процентов затрат на электроэнергию. А установка водонагревателя по запросу или без резервуара может обеспечить до 30 процентов экономии по сравнению со стандартным водонагревателем с накопительным резервуаром.

    8. Собирайте обеды

    Очевидный совет по экономии денег — найти повседневные сбережения. Если покупка обеда на работе стоит 7 долларов, а доставка обеда из дома стоит всего 2 доллара, то в течение года вы можете создать чрезвычайный фонд в размере 1250 долларов или внести значительный вклад в план колледжа или пенсионный фонд.

    9. Создайте процентный счет

    Для большинства из нас хранение сбережений отдельно от текущего счета помогает уменьшить склонность время от времени занимать из сбережений. Если ваши цели более долгосрочные, подумайте о продуктах с более высокой доходностью, таких как Regions CD или Regions Money Market, для еще большей экономии.

    10. Годовая оценка расходов

    Вы платите 20 долларов в неделю за закуски в автомате в вашем офисе? Это 1000 долларов, которые вы удаляете из своего бюджета на газированные напитки и закуски каждый год.Внезапно эта привычка выливается в приличную сумму.

    Откройте текущий счет онлайн сегодня. Нужна помощь в принятии решения? Мы можем помочь вам найти для вас подходящую учетную запись.

    Что такое бюджетное правило 50/20/30?

    Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Основное правило — разделить доход после уплаты налогов и направить его на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения.Здесь мы кратко описываем этот простой и понятный план составления бюджета.

    Ключевые выводы

    • Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, который поможет людям достичь своих финансовых целей.
    • Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
    • Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и погашением долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
    • Правило — это шаблон, который предназначен для того, чтобы помочь людям управлять своими деньгами и откладывать на непредвиденные обстоятельства и при выходе на пенсию.
    • У
    • американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

    50%: необходимо

    Потребности — это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания. К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги.Это все, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

    Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств. Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины. Может быть, совместное использование автомобиля или общественный транспорт на работу — это решение, или чаще готовить дома.

    30%: Хочет

    Хочет — это все, на что вы тратите деньги, но это не является абсолютно необходимым. Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет. Все, что находится в ведре «хочет», не является обязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спорт по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

    В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. .По сути, желания — это все те мелочи, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

    20%: Экономия

    Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции. Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайных сбережений на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие.После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

    Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета чрезвычайного фонда.

    Экономия может также включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

    Важность сбережений

    Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, и у страны чрезвычайно высокий уровень долга.По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7,6% по сравнению с 11% в 1960 году.

    Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь для того, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждая семья должна уделять первоочередное внимание созданию резервного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат.Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

    Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше. Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

    Итог

    Экономить сложно, и жизнь часто навлекает на нас непредвиденные расходы. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов.Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и выход на пенсию.

    Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *