Как правильно распределить бюджет: Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Как правильно распределять свой бюджет?

Вопрос о том, как правильно распределять свой бюджет, на самом деле сводится к вопросу о том, сколько денег тратить, а сколько откладывать. Самое главное именно в этом, первичном делении дохода. Дальнейшее дробление — тратить на питание, развлечения, образование — обычно не требует советов со стороны. Но вот сколько денег следует откладывать, притом что их и так не хватает — это действительно вопрос.

Сначала надо понять, что не существует правильного и неправильного ответа на этот вопрос. Это ваша жизнь и ваши правила. Не надо пользоваться чужим костюмом, он пошит не на вас.

Чтобы вам ответить самим себе, как правильно, надо понять, что вы хотите. Что для вас важно.

Если вы осознанно и ответственно не хотите вообще заботиться о будущем, если готовы жить «с колёс», «будет день, будет и пища» — то для вас правильно вообще не откладывать деньги. Более того, можно залезть по уши в кредиты. Или ещё глубже. Это ваш выбор. Я лишь обращаю внимание, что он должен быть осознанным; ваши жалобы на судьбу никому не интересны.

Если вы хотите разумно сочетать нормальное качество текущей жизни и будущие цели, то нужно сделать план. Долгосрочный план, до вашего 100-летнего юбилея. Стандартные возражения — «хочешь рассмешить Б-га — расскажи ему о своих планах» или «мы не знаем, что будет даже завтра» — не проходят, и вот почему.

План нам нужен не для того, чтобы узнать, что будет завтра, а для того, чтобы как раз и ответить на исходный вопрос: «Как правильно распределять бюджет?» Вы же ответ на этот вопрос ищете? Так вот и не стоит его искать в чьих-то правилах; нужно немного поработать самому. Продумать все цели, какие являются важными для вас, которых вы хотите достичь; выстроить их во временной ряд. Рассчитать, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы их достичь. Если не сходится, искать компромиссы. Это работа; это услуга финансовых консультантов. Она требует времени и каких-то затрат.

Завтра всё может измениться. Тогда завтра вы пересмотрите свои решения, вот и всё. Но сегодня нет никакого другого способа ответить на вопрос: «Как правильно?»

​

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и

дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель  , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Как распределять бюджет, если у вас нестабильный доход: 5 советов

Выпиши постоянные затраты

Создай таблицу в Excel или заведи отдельный блокнот и создай в нём список на месяц, за что необходимо платить: аренда квартиры, еда, проезд в транспорте, подписки на программы. Это можно сделать и в приложении на телефоне, например, Money Manager, CoinKeeper, Дзен-мани. Так ты будешь понимать, какой минимальный доход тебе необходим. Также, это поможет проанализировать, на чем можно сэкономить, например пользоваться не такси, а общественным транспортом.

Сэкономленные средства можно отложить на случаи, когда не будет заказов, или вложить в рекламу. Следи за доходами и расходами каждый месяц — так ты научишься управлять финансами.

Придумай дополнительные источники дохода

Пока у тебя нет стабильного потока заказов, можно в «низкий сезон» зарабатывать на других навыках. Например, ты постоянно занимаешься иллюстрацией, но еще умеешь писать тексты и можешь заработать на этом. Это даст уверенности, что ты в любом случае сможешь себя обеспечить. 

Также ты скоро поймёшь, какая деятельность приносит вам основной доход и сможете сконцентрироваться на ее развитии.

Умение монетизировать совершенно разные навыки поможет не остаться без дохода в периоды кризиса определенных сфер (например, как туризм и ивент-индустрия сегодня).

Планируй не фиксированные затраты заранее

Выпиши на отдельный лист свои желания (что бы ты хотел купить в ближайшее время), не являющиеся обязательными затратами. Держи в уме, что было бы для тебя приоритетнее, и тогда будешь знать, на что потратить заработок с заказа или ранее отложенные средства.

Разделяй личные и рабочие финансы

Когда ты уже выстроишь свою работу на фрилансе, появится необходимость платить зарплату сотрудникам, оплачивать услуги, налоги и так далее. Создай отдельную карту и счет для таких рабочих затрат, и тогда тебе не будет казаться, что ты потратил очень много из своих собственных денег, потому что будешь знать, что ушло на рабочие расходы, а что — на личные. 

Например, иногда в рамках некоторых проектов я оплачиваю фотографа, визажиста, аренду студии. Я сразу закладываю эти затраты в стоимость проекта, а в расходах они у меня идут отдельным учетом.

Создай «подушку безопасности» 

Попробуй с каждого заказа или проекта откладывать 10% на отдельный счет. Это будет твой неприкосновенный запас. Работа на фрилансе не всегда предсказуемая, а так ты будешь чувствовать себя комфортно даже в периоды, когда будет нестабильная ситуация с заказами.

Фото на обложке: Unsplash 

Как правильно распределить семейный бюджет? — Семья

Очень часто незапланированные расходы и спонтанные покупки съедают большую часть дохода, а оставшиеся крохи приходится растягивать «до получки». В том случае, когда растянуть все-таки удается, не все так плохо как кажется. Гораздо хуже, когда приходится занимать деньги или брать их в кредит.

Тщательно спланированный бюджет не только оградит от бездумных трат, но и поможет сэкономить значительную сумму денег. Здесь главное не только планировать расходы, но и придерживаться бюджета. Не менее важно учитывать все расходы и периодически их анализировать.

Методы, которые помогут правильно распределить семейный бюджет

1. Всевозможные программы для домашней бухгалтерии

Бухгалтерские программы могут быть как платными, так и бесплатными. Платные программы зачастую обладают более широкими возможностями, и подходят не только для домашнего использования, но и для небольшого бизнеса. Но это не значит, что среди бесплатных аналогов нет достойной альтернативы. Напротив, некоторые бесплатные программы намного удобнее в использовании, так как не отягощены лишними функциями.

2. Электронные таблицы

Кроме использования специальных программ, можно вести учет доходов-расходов в электронной таблице. Тому, кто хотя бы немного знаком с программой Microsoft Office, составить подобную таблицу в Excel будет нетрудно.

Тем, кто до сих пор на «Вы» с компьютерными программами, придет на выручку обычная ученическая тетрадь. Конечно, в отличие от программ, самостоятельный анализ расходов она не сделает, но правильно распределить семейный бюджет поможет.

Как составлять бюджет

Для того чтобы правильно распределить свой первый бюджет, придется в течение месяца подробно записывать все траты, не упуская ни одной мелочи. Тщательный анализ покажет, куда же уходят средства, и из чего можно извлечь дополнительные резервы.

Теперь можно приступать непосредственно к составлению бюджета. Здесь, конечно, у каждого будут свои пункты, но можно перечислить основные:

• Питание
• Коммунальные услуги
• Транспорт (личный или общественный)
• Услуги связи (телефон, Интернет)
• Обучение (сюда же можно отнести и оплату детского сада и кружков, и разнообразные курсы)
• Спорт
• Одежда
• Отдых
• Праздники
• Накопления

Последний пункт весьма желателен, даже если в первые месяцы вы сможете выделять только самую минимальную сумму. Неважно, будете ли вы хранить свои сбережения дома под матрасом или откроете специальный счет в банке – важно то, что в случае непредвиденных обстоятельств вам не придется занимать деньги у знакомых или у банка.

Как планировать остальные пункты, решать вам: можно расписывать все расходы детально, вплоть до строчки «коробка спичек», а можно просто разносить по категориям. Допустим, в графу «Питание» будут ежедневно заноситься общие суммы, потраченные не только на покупку продуктов, но и на обед в кафе или столовой.

«Четыре конверта»

Тем, кто испытывает стойкое отвращение к планированию в любом виде, можно посоветовать следующий способ. Суммируются доходы всех членов семьи, затем вычитаются суммы, необходимые для ежемесячных платежей и крупных покупок. То, что останется, делится на 30 или 31 (в зависимости от того, сколько дней в месяце) и умножается на 7. Полученные суммы раскладываются по четырем отдельным конвертам, в последний кладут и остаток денег.

Как это работает? Смысл заключается в том, что в течение недели можно тратить деньги только из одного конверта. Это помогает правильно распределить семейный бюджет и дает гарантию, что к середине месяца вы не останетесь с пустым кошельком. Если вдруг деньги закончатся раньше, чем наступит следующая неделя – затяните пояс потуже и подумать о том, как сэкономить семейный бюджет. Неделя закончилась, а деньги еще есть? Вы просто молодец! Можете потратить их на что-то приятное, или прибавить к сумме текущей недели, или же добавить к накоплениям – решать вам.

Планирование бюджета – занятие довольно интересное, а зная о том, как правильно распределить семейный бюджет, можно не только уберечь семью от долговой ямы, но и скопить значительную сумму на что-то действительно стоящее.

Как правильно вести семейный бюджет

Составление и правильное ведение семейного бюджета — экономический фундамент молодой семьи. Бюджет представляет собой сводный перечень доходов и расходов за определенный период, обычно за месяц. Несколько подсказок о правильном распределении семейных финансов.

Как вести семейный бюджет?

Приняв решение начать совместную жизнь, многие предпочитают оставить решение финансовых вопросов на потом. А ведь двум взрослым людям пора задуматься о том, каким образом они будут вести семейное хозяйство, оплачивать различные счета и откладывать некоторую сумму на общие цели.

Это легко только на первый взгляд. На самом деле распределение семейного бюджета является основной причиной возникновения семейных конфликтов. Давайте разберемся, как правильно вести семейный бюджет и избежать ссор с любимым человеком.

Если одному из супругов нужно содержать другого, то никаких проблем возникнуть не должно. Как правило, деньгами распоряжается только тот, кто их зарабатывает. Второй супруг может быть своеобразным «наемным бухгалтером». Он может следить за соблюдением бюджета и принимать какие-либо решения только в сопровождении со своим партнером по браку.

Если же бизнесом занимаются оба супруга, то ситуация заметно усложняется. Кому нужно оплачивать коммунальные расходы и бытовую технику? Как сделать семейный бюджет наиболее справедливым? Существуют три модели, по которым строится семейный бюджет: независимая, солидарная и совместная. Рассмотрим их поподробнее.

Независимая модель

Каждый из членов семьи вправе распоряжаться заработанными деньгами так, как он этого захочет. Такая модель придется по душе тем, у кого доход приблизительно равноценен, кто ценит независимость или только собирается вступить в брак. Если нужно покрыть общие расходы, то семейная пара может «скинуться» на эти самые нужды. Но поскольку это происходит лишь по сложившимся обстоятельствам, а не систематически, то зачастую общие расходы покрывает тот из супругов, у которого есть деньги в данный момент.

Как следствие, приходится сталкиваться с обидами. Чтобы избежать семейных конфликтов, необходимо сесть «за стол переговоров», посчитать, какая сумма денег уходит каждый месяц, и разделить ее напополам. Такие же действия надо проделать и с крупными покупками. При этом платить должен тот, у кого есть деньги в данный момент. Однако, стоит учесть, что у второго партнера возникает некая «задолженность», которую он должен погасить при первой же возможности, к примеру, совершив следующий платеж за двоих.

Солидарная модель

Каждому члену семьи необходимо составить план расходов на каждый месяц и совместно их покрывать. Однако со временем может произойти так, что одного из супругов повысят в должности и его доход значительно увеличится. В этом случае, ему стоит отчислять на совместные расходы больше, чем его партнер. К примеру, если муж зарабатывает в 1,5 раза больше жены, то и на семейные расходы он должен тратить в 1,5 раза больше, чем она.

Применяя такую систему, все члены семьи почувствуют себя не только причастными к формированию семейного бюджета, но и, в некоторой степени, финансово независимыми людьми. Кстати, исходя из принципов солидарности, можно откладывать некоторую сумму денег на крупную покупку или на рождение ребенка. Это позволит подготовиться к взрослой и ответственной жизни.

Совместная модель

По мнению большинства молодых семей, это самая привлекательная модель. Все довольно просто: доходы супругов складываются в одну большую кучу, после чего принимается совместное решение об их трате. Важно иметь ввиду, что такая модель подразумевает остаток свободных средств у всей семьи, а не у отдельного ее члена, которые можно откладывать на дорогостоящую покупку, инвестирование или формирование резервного фонда. То есть фактически такой подход является более продуктивным, нежели ведение семейного бюджета, основываясь на потребностях, а не возможностях семьи.

Однако у совместного семейного бюджета имеются и свои недостатки. Конечно, лучше всего, если в семье будет общим все, особенно деньги. Но со временем необходимость согласовывать со второй половинкой каждую покупку может сильно напрягать.

А потом может выясниться, что один из супругов прячет деньги от другого и отдает в семейный бюджет не всю зарплату. Часть денег будет уходить на личные развлечения, в то время как второй супруг ничего такого себе не позволяет. Не стоит забывать о том, что совместный семейный бюджет не подразумевает полного отречения от финансовой независимости.

Ведь, какая бы ни была семейная пара, у каждого человека имеются свои маленькие желания, которые хочется исполнить без участия партнера по браку. Если человека лишить личных денег, то он теряет возможность получить привычные для него удовольствия, а также удивить своего партнера приятным подарком, букетом цветов, украшением или каким-то другим сюрпризом.

Таким образом, решением данной проблемы может стать закладывание в семейный бюджет еще одной статьи расходов – на личные нужды. Т.е. в каждой семье должна быть часть денег, которой можно будет распоряжаться по личному усмотрению. Лучше всего, если личные расходы не будут превышать 20-30% всего семейного бюджета. В этом случае его эффективность заметно повысится. Но все зависит от уровня доходов и желания семейной пары.

Ошибки при ведении семейного бюджета

Рассмотрим распространенные ошибки, которые допускаются семейными парами при ведении семейного бюджета:

1. Мнение о том, что беседы о деньгах – занятие не из достойных. Если финансовые проблемы оставить без обсуждения, то в результате семейная пара распадется или обанкротится;
2. Решать проблемы нужно по мере их возникновения. Лучше всего, строить планы на распределение семейного бюджета как минимум на месяц. В противном случае может возникнуть нехватка денег для совершения обязательных платежей: коммунальные услуги, счета за телефон или погашение кредита;
3. Отсутствие семейного «казначея». Кто-то должен следить за выполнением семейного бюджета. В противном случае план, который был составлен очень рационально, рискует остаться невыполненным;
4. В семье все финансовые решения должен принимать один человек. Даже если зарплата одного из супругов в несколько раз больше, чем у другого, то он не имеет права распоряжаться деньгами в одиночку. Всегда и во всем нужно советоваться с другим супругом;
5. Не нужно откладывать деньги на личные расходы. Если следовать такому принципу, то даже самые крепкие отношения разрушатся в скором времени. Согласитесь, что очень неловко и даже унизительно просить у мужа деньги на новую сумочку или у жены на бутылку пива;
6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Будет лучше, если капитал будет равномерно распределен между мужем и женой. В этом случае они оба будут чувствовать себя под надежной защитой и уверенными в завтрашнем дне;
7. Скрывать настоящий размер зарплаты от супруга. Все тайное рано или поздно становится явным. А когда тайна будет раскрыта, от доверия в семье не останется и следа.

© Сергей Чашенков, BBF.RU

Семейный бюджет в гражданском браке: подводные камни

• Алина Дизик
• BBC Capital

17 декабря 2017

Автор фото, Tyler Felous

Підпис до фото,

Тайлер Фелус говорит, что общий бюджет позволяет им с его девушкой лучше понять финансовые цели друг друга

Вы влюбились и решили жить вместе … Прекрасно, но кто и за что теперь должен платить?

Домашние финансы являются серьезным камнем преткновения в жизни неженатой пары. Впрочем, если этот вопрос решить правильно, отношения имеют хорошие шансы на будущее.

На романтическом этапе пары, как правило, мало обсуждают свои финансы. Разговоры о них обычно начинаются уже после начала совместной жизни.

Это означает, что они хранят деньги на отдельных банковских счетах, и следовательно не имеют никакого представления о возможных долгах своей второй половины.

«Пары редко думают о своем общем бюджете, как правило каждый распоряжается своими финансами отдельно», — объясняет Брэд Уилкокс, председатель национального исследовательского проекта, посвященного браку, при Университете Вирджинии.

Сначала это не так важно, но со временем проблема осложняется, прежде всего потому, что все больше семей имеют общую недвижимость, но официально не оформляют отношения.

В течение последних двух десятилетий в США и многих европейских странах число пар, живущих вместе, не сыграв свадьбу, возросло почти вдвое.

В Швеции, например, большинство пар живут в гражданском браке до рождения ребенка.

«Многие пары начинают совместную жизнь, не обсуждая вопрос бюджета», — говорит Галена Роадес, исследовательница института брака и доцент в Денверском университете в штате Колорадо.

Деньги вместе или врозь?

Большинство пар, живущих вместе, делят расходы поровну, говорит Уилкокс. Но здесь могут возникать проблемы.

Партнер с более низким заработком может тратить на общий бюджет больше, чем он или она могут себе позволить, и в результате иметь меньше возможностей экономить.

Если на разницу в заработной плате не обращать внимания, недовольство становится неизбежным.

Автор фото, Pablo Heimplatz

Підпис до фото,

Хотя финансы, пожалуй, — не очень романтическая тема, их обсуждение укрепляет отношения

Чтобы ведение семейного бюджета было справедливым, Джейми Симен, продавец-консультант медтехники из Нью-Йорка, советует распределить его в соответствии с доходами.

Именно так делят счета за арендную плату, коммунальные услуги и крупные покупки Джейми и ее парень. Джейми платит 40%.

Все расходы выше 100 долларов пара вносит в электронную таблицу, которой руководит партнер Джейми. Это прозрачный способ отследить, кто и на что тратит деньги.

«Кто-то должен взять на себя обязанности финансиста», — говорит она.

Большинству пар Брэд Уилкокс рекомендует оставить отдельные счета, но также завести один общий для семейных расходов.

Это позволяет отделить общие расходы и сохранить «личную зону», добавляет Уилкокс.

Тот, кто зарабатывает больше, должен взять на себя больше расходов. Впоследствии общий бюджет пары должен постепенно расти, ведь им нужно будет откладывать на отдых, мебель или другие вещи для семьи.

Что делать с предыдущими долгами?

Когда пара объединяет свои финансы, сложным вопросом становятся долги, займы или невыплаченные кредиты, взятые еще до начала совместных отношений.

Некоторые вопросы надо обсудить сразу. Например, если вы вместе будете платить ипотеку за дом, который оформлен на вашего партнера, станет ли недвижимость вашей общей собственностью?

«Если, допустим, в течение пяти-семи лет вы платите ипотечный кредит, но так и не получили долю недвижимого имущества, меня бы это смущало», — говорит Гари Шор, вице-президент по вопросам финансового и имущественного планирования в компании AEPG Strategies of Wealth в городе Уоррен, штат Нью-Джерси.

Не скрывайте больших долгов, расскажите честно о ваших финансовых обязательствах.

Нужно ли соглашение?

Финансовые эксперты советуют составить что-то вроде добрачного соглашения. Для этого можно либо воспользоваться услугами юриста, либо скачать бесплатный шаблон, который предлагают много сайтов, в частности rocketlawyer.com.

Если идея соглашения вам не нравится, Фредерик Герц, юрист и автор книги «Совместная жизнь: юридический справочник для неженатых пар» рекомендует записать ваши договоренности.

Автор фото, rawpixel.com

Підпис до фото,

Отсутствие четких договоренностей опасно для отношений, предостерегают эксперты

Сделайте это хотя бы в форме электронного письма, и пусть обе стороны подтвердят свое согласие.

«Если отношения распадутся, без таких договоренностей партнеры не будут иметь никаких прав», — предупреждает специалист.

Сохраняйте чеки за арендную плату, крупные покупки и подтверждения ваших инвестиций, независимо от того, делали вы их вместе или кто-то один из вас.

Чтобы составить соглашение или даже просто сформулировать договоренности в письме, вам может потребоваться несколько недель, «но этот процесс непременно укрепит отношения», уверен Герц.

«Отсутствие четких договоренностей опасно», — предостерегает он.

Общий бюджет гарантирует счастье?

Исследования показывают, что объединение финансов до брака положительно влияет на отношения, хотя это — пожалуй и не очень романтическая тема для обсуждения, говорит Галена Роадес.

Когда у вас отдельные бюджеты, может возникнуть ощущение меньшей ответственности, ведь вы можете разорвать отношения, не задумываясь о финансовых последствиях.

Для некоторых пар создание общего бюджета может иметь очень положительное влияние.

Тайлер Фелус, соучредитель стартап-проекта, говорит, что общие средства позволяют им с его девушкой лучше понять финансовые цели друг друга.

Чтобы сэкономить деньги, некоторые пары договариваются не превышать установленный ежемесячный бюджет на походы в рестораны или покупки. Многие ведут учет бюджета, чтобы контролировать расходы.

«Это помогает нам понять, какой будет наша совместная жизнь, когда мы поженимся», — говорит Тайлер Фелус.

Прочитать оригинал этой статьи на английском языке вы можете на сайте BBC Capital.

Как выбрать правильную бюджетную систему

Бюджетные системы разработаны, чтобы помочь вам понять и оценить ваши отношения с деньгами. Хотя все они преследуют общую цель, они часто используют разные тактики, чтобы добиться ее.

Мы сузили несколько вариантов, чтобы помочь вам найти тот, который вам понравится. Используйте эти рекомендации как руководство.

Как выбрать правильную бюджетную систему

1. Определите, где вы находитесь и что вы цените

Если вы не знаете, какой путь выбрать, проведите финансовую самооценку.Ваше нынешнее финансовое состояние и цели могут дать вам ключ к разгадке. Возможно, у вас есть долги и вам нужна система, которая поможет вам сократить расходы, или вы хотите узнать, как уравновесить расходы с сохранением первоначального взноса на дом. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите вариант, который соответствует вашим потребностям.

Рассматриваемые методы составления бюджета

Начало работы: бюджет 50/30/20 Что привлекает в этой системе, так это то, что она дает вам возможность выплачивать долги, покрывать текущие расходы и откладывать на будущие расходы.Он делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов. Вы можете использовать его отдельно или в качестве основы для других гибких методов бюджетирования.

Ограничьте свои расходы: система конвертов Если вам нужна жесткая система, которая поможет вам сократить необоснованные траты или избежать долгов, но вы не хотите отслеживать каждую покупку, попробуйте этот подход, основанный на наличных расчетах. Вы устанавливаете лимит расходов для каждой категории расходов, такой как продукты, заполняете конверты выделенными деньгами и используете только эти деньги для покупок.Когда конверт опустеет, вы не сможете больше тратить деньги на эту категорию в течение месяца.

«Наш мозг устроен так, что что-то осязаемое перед вами, которое вы можете почувствовать и почувствовать, более реально, чем что-то на вашем телефоне или номер вашего банковского счета», — говорит Дэниел Чонг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Ирвина, Калифорния. . «Если вы не можете понять определенную категорию расходов, тогда деньги — это король».

Приложение Goodbudget основано на системе конвертов для тех, кто любит этот метод, но не хочет иметь дело с бумажными конвертами.

Увеличивайте свои сбережения: платите в первую очередь себе Этот «обратный» бюджет, созданный для согласования ваших расходов и ценностей, ставит экономию выше немедленных расходов. С помощью этой системы вы решаете, сколько выделить из своего ежемесячного дохода для целей сбережений, таких как пенсия и чрезвычайный фонд, а затем использовать оставшуюся часть для оплаты счетов и других расходов — так что вам не придется перебирать все цифры.

Максимально используйте каждый доллар: нулевой бюджет Этот бюджет одинаково подходит как для перерасходовщиков, так и для скрупулезных планировщиков.Это упрощает отслеживание ваших расходов. Вы берете свой ежемесячный доход и сознательно используете каждый доллар — например, откладываете определенную сумму на поездку и оплачиваете коммунальные услуги и продукты — до тех пор, пока не останется ноль долларов. Но если вы не используете только наличные, как в случае с конвертной системой, вам придется регистрировать все расходы, чтобы убедиться, что вы соблюдаете бюджет. Бюджетные приложения, такие как YNAB и EveryDollar, могут помочь вам придерживаться нулевого бюджета.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

2. Решите, сколько усилий вы готовы посвятить

Перед тем, как приступить к работе, подумайте, сколько времени и средств на обслуживание требует система бюджетирования. Некоторые предъявляют строгие требования, другие более гибкие. Например, электронные таблицы Excel и бюджет с нулевым отсчетом требуют частого и подробного отслеживания расходов. Система оплаты сначала и приложения, которые синхронизируются с вашими финансовыми счетами, не требуют особого обслуживания.

«Прежде чем приступить к работе, подумайте, сколько времени и сколько обслуживания требует система бюджетирования.”

Как часто следует составлять бюджет? Нет установленных правил, так что двигайтесь в своем собственном темпе. Если вы уверены в своем финансовом состоянии, вам, вероятно, удастся пересмотреть свою информацию один раз в месяц или пару раз в год. Те, кто все еще не понимает, как распоряжаться своими деньгами, могут захотеть регистрироваться еженедельно или после каждой покупки, которую они совершают.

3. Сравните варианты составления бюджета вручную и в цифровом формате.

Определите, хотите ли вы использовать самостоятельный подход к составлению бюджета или обратиться за технической помощью.Программное обеспечение для личных финансов может быть удобным, если приложение или программа позволяют автоматизировать сбережения или получать доступ и обновлять информацию на ходу. Если он не вводит и не классифицирует ваши покупки автоматически или его сложно использовать, это может не принести особой пользы.

Для некоторых лучше всего подходит практический подход, например, с ручкой и бумагой. Записывание вещей поможет вам сохранить информацию и почувствовать связь со своим бюджетом. Если вам неудобно связывать свои банковские счета с электронной службой составления бюджета, физический метод тоже может избавить вас от беспокойства.

Все еще не уверены, какая бюджетная система лучше всего подходит для вас ??

Некоторые эксперты говорят, что нет необходимости следовать определенной системе составления бюджета, если вы знаете такие важные детали, как ваш доход, долги, цели и общие расходы. Если вы живете по средствам и знаете, что идете по пути к достижению своих целей, то отслеживание каждой копейки, вероятно, будет излишним, говорит Кэтрин Хоули, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Монтерея, штат Калифорния.

«Вам не нужно знать, что ваш счет за электричество составлял ровно 83 доллара.82 в прошлом месяце. Вам просто нужно знать, что вы находитесь в рамках некоторых общих параметров, и я думаю, что это действительно может быть облегчением для людей », — говорит она.

Что дальше?

Бюджетный календарь: что это такое и как использовать

Календарь упрощает управление напряженным расписанием: он отслеживает посещения врачей, встречи и уроки плавания — и может быть полезным инструментом для составления бюджета.

Если вы хотите лучше организовать свою финансовую жизнь, вот как начать работу с бюджетным календарем.

Что такое бюджетный календарь?

Бюджетный календарь — это календарь, в котором отслеживаются суммы и даты платежей. Это полезный способ оценить, сколько денег будет поступать и уходить в конкретный месяц. Вы можете использовать уже имеющийся у вас традиционный или цифровой календарь или искать бесплатные приложения и шаблоны в Интернете.

Ваш бюджетный календарь должен включать:

• Доход. Если вы получаете регулярную зарплату или, по крайней мере, знаете, когда ожидать следующую, добавьте свои дни зарплаты в календарь.

• Векселя. Обратите внимание на ежемесячные расходы, такие как аренда или счета за мобильный телефон и кредитную карту, а также нечастые расходы, такие как полугодовые платежи по страхованию автомобиля и ежегодная абонентская плата.

• Сберегательные отчисления. Планирование переводов на счет может помочь вам сэкономить на чрезвычайном фонде, свадьбе или другой цели сбережений.

Конечно, вы также можете регистрировать небольшие и нерегулярные транзакции. Тем не менее, может быть сложно угадывать каждую чашку кофе карандашом или предугадывать, сколько вы потратите в продуктовом магазине.

Почему важно использовать бюджетный календарь

Ежемесячное представление доходов, предстоящих покупок, долгов и целей может помочь вам управлять своими деньгами и избежать неожиданностей. Бюджетный календарь дает представление о том, на что вы потратите и когда. Он напоминает вам о своевременной оплате, что может предотвратить комиссии или снижение вашего кредитного рейтинга.

Прогнозирование расходов за месяц также позволяет вам планировать, иметь привычку экономить и вносить коррективы по мере необходимости. Например, если у вас есть крупный счет на студенческий кредит, вы можете сократить расходы за неделю до этого, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для внесения минимального платежа.Финансовые калькуляторы NerdWallet помогут вам с математикой.

Как создать календарь месячного бюджета

Во-первых, решите, хотите ли вы использовать бумажный календарь, цифровой календарь или и то, и другое. Затем начните отслеживать свои расходы. Посмотрите прошлые выписки по счету, чтобы определить повторные расходы.

Затем отметьте каждую сумму транзакции вместе с кратким описанием в соответствующий день. Подумайте о том, чтобы установить напоминания на свой телефон или компьютер, чтобы уведомить вас о сроках оплаты.Вы также можете записывать расходы по мере их возникновения, чтобы отслеживать ваши расходы в режиме реального времени.

Добавьте в календарь столько деталей, сколько хотите. Попробуйте повеселиться: используйте цвета по категориям, нарисуйте картинки или запланируйте проблемы с расходами. Все дело в том, чтобы найти то, что работает для вас.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу.Учить больше.

Распределение и мониторинг бюджетов — Как работают финансы — Информация для персонала — Финансы

Целью данного руководства по передовой практике является предоставление рекомендаций о процессах и процедурах, которые вы должны использовать в своем отделе для эффективного управления своими бюджетами. Он также предоставляет информацию о процессе бюджетирования и о том, когда это следует / не следует использовать.

Распределение бюджета и мониторинг

Хорошие системы финансового управления и процессы отслеживания использования ресурсов необходимы отделу для эффективного использования своих ресурсов.Эффективное планирование и финансовый контроль помогут отделам:

• обеспечить эффективное и действенное использование ресурсов
• Принимайте обоснованные бизнес-решения
• продемонстрировать ответственность
• при необходимости принять меры по исправлению положения

Бюджетирование

Основные расходы относятся к ежегодным бюджетным ассигнованиям от вашего вице-президента и руководителя факультета (академические отделы), главного операционного директора (корпоративные службы), директора академических служб (академические службы) или финансового директора (финансовый и коммерческий).

При рассмотрении основных расходов вашего отдела за год следует принимать во внимание следующие факторы:

• стратегия вашего отдела на год и то, как финансовые ресурсы будут использоваться для реализации стратегии
• Прочие операционные и организационные соображения, такие как плановые доходы и согласованный предел расходов
• любые существующие обязательства по расходам, т.е. текущие расходы по персоналу
• Приоритетность деятельности в отделении

При распределении бюджетов расходов соответствующие уровни могут определяться историческими структурами расходов и любыми соответствующими контрольными показателями, которые были определены или приняты.Следует помнить об административной нагрузке, связанной с созданием центров затрат с бюджетными ассигнованиями менее 100 фунтов стерлингов и составлением отчетов по ним. Рассмотрение уровней существенности бюджета, конечно, будет варьироваться от отдела к отделу в зависимости от размера общего бюджета и количества людей, активно вовлеченных в процесс управления расходами по сравнению с бюджетом.

Узнайте больше об ответственности руководства за составление бюджета (факультеты и академические департаменты).

Распределение бюджетов

Когда бюджеты распределяются между отдельными «центрами затрат» (счет для сбора затрат, финансируемых из ассигнований основного бюджета) или группам, необходимо предпринять следующие шаги:

• при необходимости, первоначальный бюджет должен быть составлен с участием тех, кто будет нести ответственность за его контроль и исполнение
• Результаты любых бюджетных решений должны быть доведены до сведения всех соответствующих сотрудников
• Ответственность за каждый элемент бюджетных ассигнований должна быть делегирована указанному лицу
• Указанное лицо обычно будет «ответственным лицом» или «утверждающим лицом» в системе uBASE.В противном случае отдел должен четко указать, кто отслеживает расходы по сравнению с бюджетом и / или несет ответственность за использование бюджета.

Использование резервов (академические подразделения)

Общие резервы департамента должны отражать планы расходов на будущие годы (то есть за пределами текущего года), и они могут быть дополнены путем добавления к ним из распределения текущего года или корректировки за предыдущий год (PYA).

Любое движение в резервы может производиться только в конце одного финансового года / начале следующего, то есть только после объявления бюджета на новый год и / или после подтверждения PYA элемент может быть номинирован как добавляемый к резервы.

Невозможно включить бюджет в резервы в течение финансового года, так как это помешает правильной оценке PYA на этот год. PYA рассчитывается на основе показателей как по расходам, так и по доходам.

Согласно текущему руководству максимально допустимая выборка резервов в любой год должна составлять либо 20% невыпущенных резервов на начало года, либо 50 тыс. Фунтов стерлингов, в зависимости от того, что больше.

Рекомендуемая передовая практика при учете нераспределенного или невыпущенного элемента резервов — хранить их в едином «центре затрат» и просматривать высвобождение резервов как часть процесса распределения бюджета по отдельным «центрам затрат».

Узнайте больше об использовании резервов для академических отделов и факультетов, прочитав Финансовые советы по политике резервных счетов, которые доступны здесь.

Перенос остатков на будущие периоды и профицит по проектам (отделы профессиональных услуг)

Руководство по принципам согласованного переноса остатков по расходам, не связанным с персоналом, и нецелевым проектам для отделов профессиональных услуг подробно разъясняется здесь.

Контроль расходов

Регулярный мониторинг расходов имеет важное значение; не только для проверки соответствия расходов целевым показателям, но и для выявления изменяющихся моделей или обстоятельств, требующих корректирующих действий.

У вас должны быть процедуры в вашем отделе для отслеживания прогресса в отношении бюджета и целей через регулярные промежутки времени (обычно ежемесячно). Кроме того, должны быть созданы соответствующие механизмы отчетности и авторизации.

Для отслеживания расходов вам потребуется следующая информация:

• бюджет по направлениям деятельности на полный год и профили за год до настоящего времени. При профилировании бюджета следует учитывать запланированные модели расходов.Для определенных типов расходов (особенно расходов, не связанных с персоналом) вполне вероятно, что расходы будут максимальными и минимальными в определенные моменты в
году.
• фактические расходы на дату
• обязательства по будущим расходам
• остаток годового бюджета. Когда фактические расходы и обязательства вместе сравниваются с полным годовым бюджетом, это указывает на остаток бюджета, оставшийся на момент проверки
. Выполнение прогноза
• .Это ожидаемая позиция по отношению к бюджету на конец года после учета всех ожидаемых расходов. Прогноз исполнения может не соответствовать первоначальному бюджету
• анализ и объяснение любых положительных или отрицательных отклонений при сравнении расходов и прогнозируемых результатов с бюджетом вместе с документированным планом действий по устранению неблагоприятных отклонений

В uBASE есть ряд отчетов, которые могут помочь вам в отслеживании расходов по сравнению с бюджетом.Информация об отчетах доступна в каталоге «Отчеты».

Мониторинг расходов по сравнению с бюджетом должен регулярно проводиться на общем уровне главой управления и, при необходимости, на более подробном уровне — отдельными держателями бюджета.

Встречи между главой отдела и отдельными распорядителями бюджета должны проводиться через регулярные промежутки времени (в идеале — ежемесячно), а любые выявленные действия должны быть официально задокументированы и согласованы.

Budget Virement и журналы

Направление бюджета между центрами затрат

Если изменение бюджета было санкционировано, должно быть официальное доказательство этого со стороны главы департамента (или кандидата), а также запись, хранящаяся в департаменте для возможной проверки аудиторами или другим персоналом в случае запроса.

Нет необходимости систематически проверять бюджеты по всем центрам затрат, чтобы исключить любые возможные отклонения.В этих обстоятельствах следует оставить исходное значение бюджета, чтобы облегчить планирование будущих расходов и указать бюджетным менеджерам, где возникли отклонения.

Начальник отдела должен активно использовать бюджетные направления, чтобы санкционировать дополнительные расходы в определенном «центре затрат», возникающие в результате изменений в первоначальном плане. Не требуется просто согласовывать бюджет с уже понесенными общими расходами. Про-проректор вашего факультета будет в основном заниматься контролем над расходами в рамках всего департамента, а не на уровне отдельных центров затрат.

Уровень существенности для проведения проверки должен соответствовать размеру первоначальных бюджетных ассигнований. Например, если у центра затрат первоначальный бюджет составляет 10 000 фунтов стерлингов, не предполагается, что бюджетные изменения будут проводиться на суммы менее 100 фунтов стерлингов.

Возможность проведения бюджетных операций в uBASE должна быть ограничена в отделе не более чем тремя пользователями. Это необходимо для обеспечения согласованности подхода и сохранения необходимых документальных свидетельств, подтверждающих необходимость выполнения данного требования.

Журналы

Использование журналов в uBASE предназначено для исправления подлинных ошибок кодирования.

Чтобы запросить журнал, пользователи должны отправить подробные сведения финансовому менеджеру своего академического отдела или отдела профессиональных услуг или в отдел финансирования исследований, который следит за кодом счета, с которого будет взиматься плата.

Например:

• журнал для корректировки расходов, первоначально начисленных МВЗ, которые теперь должны быть списаны со счета исследования, должен быть отправлен в соответствующий отдел в группе финансирования исследований, которая занимается этим конкретным грантом или контрактом
• журнал для корректировки основного центра затрат, по которому должны быть списаны некоторые расходы, следует отправить помощнику финансового менеджера вашего академического отдела или отдела профессиональных услуг.

Детали, которые должны быть предоставлены при запросе журнала, должны включать:

• МВЗ или СПП-элемент для кредитования и соответствующий МВЗ или СПП-элемент для получения начисления
• код (а) Главной книги расходов (ГК) для перевода
• суммы по коду GL
• исходные номера заказов на поставку, к которым относится исправление. (Это необходимо для обеспечения того, чтобы использование журналов сопровождалось подтверждающими доказательствами, которые можно проверить.Невозможно просто переместить фиксированные суммы или «блочные суммы» из одного кода в другой без этого подтверждающего доказательства.)

Ожидается, что код Главной книги будет одинаковым как для записи по кредиту, так и по дебету, поскольку журналы не должны использоваться для реклассификации характера затрат (т. Е. Кода GL), которые были первоначально созданы при первом выборе группы материалов. . Если это не так, необходимо предоставить подробные сведения в запросе журнала, чтобы объяснить, почему были указаны разные коды GL.

Для журналов, запрашивающих движение затрат на оплату труда персонала, подтверждающая информация должна включать персонал, к которому относится перевод, и соответствующий период.

Для журналов, запрашивающих движение неправильно начисленных затрат на внутреннюю торговлю, требуется журнал особого типа. В отчете это помечено как «Внутренняя торговля».

Можно переместить фиксированные суммы затрат на занятость с помощью журналов, но для большинства корректировок затрат на найм персонала журналы фактически не требуются.Это связано с тем, что сама система расчета заработной платы может перекодировать « распределение затрат » из предыдущих месяцев оплаты, и это должно быть инициировано путем запроса финансового менеджера вашего академического отдела, отдела профессиональных услуг или отдела финансирования исследований (т. Е. В зависимости от того, внесены ли исправления включать или нет код исследовательского проекта, финансируемого из внешних источников).

Опять же, требуемые данные будут включать:

• ФИО
• период
• % затрат на оплату труда перекодировать

Например: Dr A Bloggs (платежная ведомость № 12345), 50% перекодировано в МВЗ 399999 с 1 сентября 2008 г. по 30 ноября 2008 г.

Пользователи, запрашивающие перенос журнала, должны учитывать, что «лицо, ответственное» или «утверждающее» для МВЗ или СПП-элемента, подлежащего дебетованию, не получит возможности принять или отклонить запись. Таким образом, для защиты всех сторон, связанных с переносом журнала (т. Е. Запрашивающей и вводящей), жизненно важно, чтобы были предоставлены вспомогательные детали, как описано выше.

Департаменты должны помнить об административном бремени сбора доказательств для поддержки запроса журнала и самого процесса ввода.Не предполагается, что журналы будут запрашиваться на сумму менее 50 фунтов стерлингов.

Рассмотрение уровней существенности журнала, конечно, будет варьироваться от отдела к отделу и от проекта к проекту в зависимости от размера общего бюджета.

Нужна помощь или дополнительная информация

Кому обращаться
Финансовый менеджер поддерживает академические отделы или отделы профессиональных услуг с запросами, касающимися расходов отдела и бюджетов на деятельность, не связанную с исследованиями.Финансирование исследований обеспечивает поддержку исследовательской деятельности академических отделов.

Что такое бюджетные ассигнования? | Малый бизнес

Марк Л. Рикман Обновлено 24 апреля 2019 г.

Бюджетные ассигнования являются неотъемлемой частью годового финансового плана или бюджета всех организаций. Они показывают уровень ресурсов, которые организация выделяет отделу или программе. Без ограничений на распределение расходы могут превысить доходы и привести к финансовому дефициту.Любой, кто работает с бюджетами, должен понимать, как они используются и какие ограничения они накладывают.

Совет

Бюджетное распределение — это сумма денежных средств или бюджета, которые вы выделяете на каждую статью расходов в своем финансовом плане.

Что такое распределение бюджета?

Бюджет — это финансовый план, используемый для оценки доходов и расходов за определенный период времени. Это инструмент управления и планирования, а не просто бухгалтерский документ. Это помогает в распределении ресурсов.

Бюджетные ассигнования — это сумма финансирования, выделенная для каждой статьи расходов. Он обозначает максимальную сумму финансирования, которую организация готова потратить на данный элемент или программу, и это предел, который не должен превышаться сотрудником, уполномоченным относить расходы на определенную строку бюджета.

Разработка бюджетных ассигнований

Бюджеты обычно разрабатываются на 12-месячный период. При разработке бюджета обычно сначала оцениваются доходы, чтобы определить уровень ресурсов, которые будут доступны в предстоящем бюджетном году.На основе предполагаемых ресурсов лимиты расходов, также называемые бюджетными ассигнованиями, назначаются каждой бюджетной категории. При разработке бюджетных ассигнований учитываются все потребности организации и принимаются решения, где лучше всего распределить имеющиеся деньги.

Распределение бюджетных категорий

Бюджеты обычно делятся на отделы и программные единицы. Это позволяет упростить идентификацию ресурсов, выделенных конкретным программам и функциям.Каждая категория может состоять из нескольких бюджетных ассигнований, называемых статьями, для конкретных нужд, необходимых для поддержки программы или работы отдела в целом.

Корректировка бюджетных ассигнований

Бюджетные ассигнования не всегда могут быть достаточно оценены. Это может произойти, когда в бюджет не включено адекватное финансирование предсказуемых или повторяющихся расходов. Это может потребовать изменения бюджета после принятия, чтобы учесть дефицит.Типичные исправления будут включать перевод средств из других категорий распределения или из профицита организации, иногда называемого экономией.

Так же, как оценки бюджетных ассигнований могут быть недостаточными, доходы могут быть недооценены. Это может произойти, если после принятия бюджета произойдет спад в экономике, что нанесет ущерб потокам доходов. Недостаточные доходы могут потребовать сокращения бюджетных ассигнований, чтобы расходы не превысили доходы в конце бюджетного года.

Мониторинг бюджетных ассигнований

Бюджетные ассигнования должны регулярно контролироваться, чтобы гарантировать, что суммы, заложенные в бюджет, достаточны для покрытия расходов. Важно иметь систему отслеживания для всех заказов на покупку и счетов. Заказы на поставку и счета должны регулярно сопоставляться с бюджетными ассигнованиями, чтобы обеспечить наличие достаточных средств на оставшуюся часть бюджетного года.

3 шага, чтобы распределить зарплату, если вы хотите, чтобы ваши деньги росли вперед

Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ^® .

4 из 10 потребителей следуют бюджету. ¹

3 из 10 работников признают, что сберегают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. ¹

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время.Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на стиль жизни позволяют держать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, вам может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее.Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

Разделение зарплаты 50/30/20

Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: ²

• 50% валовой оплаты за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
• 30% на обеды / заказы и развлечения
• 20% на личные сбережения и инвестиционные цели

Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

1. Держите предметы первой необходимости на уровне примерно 50% от вашей зарплаты.

Такие вещи, как счета, арендная плата, продукты и платежи по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в таких дорогих районах, как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы обеспечить максимальное соответствие вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

Изначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли быть подготовлены финансово, если жизнь подбросит мяч, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и, когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

После того, как достигнута эта чрезвычайная цель в 1000 долларов, подумайте о разделении ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникло соблазна использовать их для разорительных расходов.

3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

не позволяет отслеживать расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, снова сможете делать покупки и обедать лично, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или командировочный бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Что делать дальше?

• Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
• Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.

Лучшие методы распределения маркетингового бюджета

Составление маркетингового бюджета — одна из ваших самых важных, а зачастую и самых сложных обязанностей. Деньги в вашем маркетинговом бюджете ограничены, и то, как вы распределяете каждый доллар, может иметь значение между успешной маркетинговой программой и провальной.

По данным Econsultancy, маркетинговые бюджеты неуклонно растут с 2011 года. Имея больше денег, которые нужно тратить — и больше способов их потратить, маркетологи легко могут оказаться перегруженными бюджетом.

Тщательная оценка, отслеживание рентабельности инвестиций и точные данные — ключ к тому, чтобы избавиться от догадок при распределении маркетингового бюджета.

Ставьте маркетинговые цели и позвольте им определять вашу стратегию

Самый первый шаг к правильному распределению вашего маркетингового бюджета — это определение целей по доходам, а также стратегия, которую вы будете применять для достижения этих целей.Независимо от вашей отрасли, ваша цель как маркетинговой команды — максимально эффективно достичь или превзойти цель по доходу.

Каждое решение, которое вы принимаете, должно определяться вашими целями, и это особенно верно, когда речь идет о расходовании конечной суммы денег в вашем маркетинговом бюджете. Например, если вы планируете маркетинговый бюджет для обычного обувного магазина, ваша цель — достичь определенного объема продаж обуви к концу года. Как обычный обувной магазин класса люкс, вы, вероятно, нанимаете продавцов, которые играют определенную роль в увеличении продаж, поэтому вы можете тратить немного меньше на чисто маркетинговые усилия.

С другой стороны, интернет-магазин обуви распределяет свой маркетинговый бюджет совсем иначе, чем другие предприятия. Им по-прежнему нужно продать определенное количество обуви, чтобы достичь своей цели по доходу, но они могут решить потратить больше средств на программный маркетинг или маркетинг по электронной почте, поскольку у них нет штата агентов, специально предназначенных для увеличения продаж.

Другими словами, хотя конкретная стратегия будет варьироваться от бизнеса к бизнесу, при определении ваших маркетинговых затрат всегда первостепенное значение имеет доход.

Подробнее: Вот калькулятор, который мы создали, чтобы помочь вам установить бюджет PPC

Точно измеряйте рентабельность инвестиций и маркетинговые результаты

При планировании маркетингового бюджета вам необходимо оценить успех каждого из маркетинговых каналов, которые вы использовали в течение предыдущего финансового года. А для этого вам нужно будет ответить как минимум на три ключевых вопроса:

1. Какие расходы привлекли внимание вашей команды продаж?
2. Какие каналы не помогли продвинуть стрелку к достижению ваших целей по доходу?
3. Есть ли маркетинговые технологии, которые можно сократить?

Задайте себе эти вопросы, исследуя статьи в своем бюджете.Хотя полезно оценить прошлогодний бюджет на высоком уровне, важно также внимательно рассмотреть количество потенциальных клиентов или продаж, генерируемых каждой маркетинговой кампанией, по отношению к ее стоимости. Допустим, вы размещаете рекламу в подкасте и в радиопрограмме. Подкаст собрал 1 200 лидов, а радиопрограмма — 2 000 лидов.

На первый взгляд кажется, что было бы разумно выделить больше денег на размещение рекламы по радио.Однако, если вы внимательно посмотрите на данные, вы увидите, что вы потратили 8000 долларов на размещение рекламы в подкастах и ​​15000 долларов на размещение на радио. Это означает, что каждый вывод из подкаста стоит 6,60 доллара, а каждый лид из радиообъявления — 7,50 долларов.

Зная рентабельность каждого канала, вы, вероятно, предпочтете выделить больше маркетинговых долларов на рекламу подкастов в своем следующем маркетинговом бюджете — именно такой продуманный подход вам потребуется при сбалансированном следующем раунде маркетинговых расходов.

Соберите свой набор инструментов и создайте маркетинговый стек

Теперь, когда вы сформулировали свои маркетинговые цели, оценили маркетинговые усилия в прошлом году и приняли во внимание текущие маркетинговые тенденции, вы готовы реализовать жесткий маркетинговый бюджет. В течение года вам нужно будет прилагать согласованные усилия для отслеживания успеха своих маркетинговых кампаний, чтобы вносить необходимые изменения.

Существует ряд инструментов, которые помогут вам измерить рентабельность инвестиций.Google Analytics и реклама необходимы маркетологам, которые хотят измерить успех своего обычного трафика и интернет-кампаний. Программное обеспечение CRM, такое как HubSpot и Salesforce, собирает информацию о ваших потенциальных клиентах и ​​клиентах, чтобы помочь вам определить, какие маркетинговые усилия приносят наилучшие результаты для вашего бизнеса.

Наконец, программное обеспечение для отслеживания звонков использует отслеживание кампаний в Интернете и в автономном режиме, чтобы определить, какие из них приводят к телефонным звонкам и конверсиям, позволяя вам сосредоточить свою стратегию на том, что способствует высокой конверсии звонков.

Функции отслеживания звонков, такие как CallScore, помогают автоматизировать анализ данных, быстро определяя, какие маркетинговые кампании приводят к продажам.

Посмотрите, как запись разговоров и DNI помогли компании Pain Free Dental Marketing распределять расходы по нужным каналам.

Используйте маркетинг на основе данных для поддержки своих решений

Кроме того, внимательно изучая данные в вашем собственном маркетинговом отделе, важно принимать во внимание маркетинговые тенденции, которые происходят во всей отрасли.

Вот некоторые отраслевые тенденции маркетингового бюджета, которые мы наблюдали за последние годы:

• Расходы на цифровой маркетинг неуклонно растут в течение многих лет, и нет никаких признаков того, что это замедлится. Фактически, Forrester Research прогнозирует, что в этом году маркетологи потратят как минимум на 42 процента больше на каждый канал цифрового маркетинга.
• Согласно Forrester, поисковый маркетинг составит самую большую часть бюджетов интернет-маркетинга. 71% респондентов опроса eMarketer заявили, что ожидают увеличения своих расходов на Google Рекламу, что подтверждает прогноз Forrester об увеличении расходов на поисковый маркетинг.Медийная реклама займет вторую по величине долю расходов на интернет-маркетинг, поскольку все больше компаний внедряют онлайн-видео и интерактивную баннерную рекламу.
• Когда-то видео рассматривалось как второстепенный контент, в ближайшие годы его значение будет становиться все более важным. Forrester Research обнаружила, что включение видео в электронные письма привело к увеличению CTR на 200–300 процентов.
• В то время как поисковый маркетинг и видео продолжают составлять растущую долю маркетинговых расходов, eMarketer сообщает, что расходы на маркетинг в социальных сетях замедляются, за исключением Facebook.Менее половины респондентов опроса eMarketing планируют увеличить расходы в Instagram, Twitter или Snapchat.
• Как и в прошлые годы, контент-маркетинг по-прежнему является ключевой частью успешной маркетинговой стратегии, и, хотя он является одной из самых эффективных маркетинговых тактик, в результате он потребляет значительную долю маркетинговых бюджетов. Институт контент-маркетинга сообщил, что маркетологи B2B тратят в среднем 28% своего маркетингового бюджета на контент.

Тенденции и передовые методы распределения маркетингового бюджета варьируются от отрасли к отрасли и из года в год.Как и во многих других аспектах маркетинговой игры, часть процесса составления бюджета, вероятно, всегда будет включать некоторую неопределенность и обоснованные предположения. Однако главное — как можно меньше полагаться на догадки и интуицию, чтобы вы могли быть уверены, что ваши маркетинговые деньги расходуются эффективно.

Практическое руководство по составлению бизнес-бюджета

Не будет преувеличением сказать, что «каждая копейка на счету». Просто спросите парня, который обналичил 5000 долларов буквально копейками.Если вы не планируете (и не отслеживаете), куда попадут ваши доллары и центы каждый месяц, вы упускаете ценные возможности сократить расходы и вложить деньги туда, где это окажет наибольшее влияние.

Создание бюджета — единственный способ узнать, тратите ли вы деньги так, как вы думаете вы. Не уверен, где начать? Мы здесь, чтобы помочь вам (надеюсь) единственным руководством, которое вам когда-либо понадобится для создания бюджета для вашего бизнеса.

Что такое бизнес-бюджет?

Бюджет — это подробный план, в котором указано, на что вы будете тратить деньги ежемесячно или ежегодно.

Вы даете каждому доллару «работу», исходя из того, что, по вашему мнению, является наилучшим использованием средств вашего бизнеса, а затем возвращаетесь и сравниваете свой план с реальностью, чтобы увидеть, как вы это сделали.

Бюджет вам поможет:

• Прогноз, сколько денег вы ожидаете заработать

• Спланируйте, куда потратить этот доход

• Почувствуйте разницу между вашим планом и реальностью

Что делает бюджет хорошим?

Лучшие бюджеты — простые и гибкие.Если обстоятельства изменятся (а они это сделают), ваш бюджет может измениться, чтобы вы всегда получали четкое представление о том, где вы находитесь.

Каждый хороший бюджет должен включать семь компонентов:

1. Предполагаемый доход

Это сумма, которую вы ожидаете получить от продажи товаров или услуг. Это все деньги, которые вы приносите в дверь, независимо от того, сколько вы потратили, чтобы добраться туда. Это первая строка вашего бюджета. Он может быть основан на прошлогодних показателях или (если вы стартап) на основе средних показателей по отрасли.

2. Ваши постоянные расходы

Это все ваши регулярные, постоянные расходы, которые не меняются в зависимости от того, сколько вы зарабатываете: аренда, страхование, коммунальные услуги, банковские сборы, бухгалтерские и юридические услуги и аренда оборудования.

Дополнительная литература: Фиксированные затраты (все, что вам нужно знать)

3. Ваши переменные затраты

Они меняются в зависимости от объема производства или продаж и тесно связаны с «себестоимостью проданных товаров», т.е.е., все, что связано с производством или покупкой продукта, который продает ваш бизнес. Переменные затраты могут включать сырье, инвентарь, производственные затраты, упаковку или доставку. Другие переменные расходы могут включать комиссию с продаж, комиссию по кредитной карте и поездки. В четком плане бюджета указывается, что вы собираетесь потратить на все эти расходы.

Стоимость заработной платы может относиться как к постоянным, так и к переменным расходам. Например, ваша основная внутренняя команда обычно связана с фиксированными затратами, в то время как производственные или производственные группы — все, что связано с производством товаров — рассматриваются как переменные затраты.Убедитесь, что вы указали различные значения заработной платы в правильной части вашего бюджета.

Дополнительная литература: Переменные затраты (простое руководство)

4. Единовременные расходы

Единовременные расходы выходят за рамки обычной работы вашего бизнеса. Это начальные затраты, такие как переезд офиса, оборудования, мебели и программного обеспечения, а также другие затраты, связанные с запуском и исследованиями.

5. Ваш денежный поток

Денежный поток — это все деньги, поступающие в бизнес и выходящие из него.У вас положительный денежный поток, если в ваш бизнес в течение определенного периода времени поступает больше денег, чем выходит. Это легче всего рассчитать, вычитая сумму денег, доступную в начале установленного периода времени и в конце.

Поскольку денежный поток — это кислород для любого бизнеса, убедитесь, что вы отслеживаете его еженедельно или, по крайней мере, ежемесячно. Вы можете загребать деньги, но у вас все еще не будет достаточно денег, чтобы заплатить своим поставщикам.

6. Ваша прибыль

Прибыль — это то, что вы забираете домой после вычета расходов из своего дохода.Рост прибыли означает рост бизнеса. Здесь вы планируете, какую прибыль вы планируете получить, исходя из предполагаемых доходов, расходов и стоимости проданных товаров. Если разница между доходами и расходами (так называемая «норма прибыли») не соответствует вашему желанию, вам необходимо пересмотреть стоимость проданных товаров и подумать о повышении цен.

Или, если вы думаете, что больше не сможете выжать из своего бизнеса прибыль, подумайте о том, чтобы увеличить в своем бюджете строку «Реклама и продвижение», чтобы увеличить общий объем продаж.

7. Бюджетный калькулятор

Бюджетный калькулятор поможет вам точно определить, где вы находитесь, когда дело касается планирования бюджета вашего предприятия. Это может показаться очевидным, но объединение всех цифр в вашем бюджете в одно легко читаемое резюме действительно полезно.

В своей электронной таблице создайте сводную страницу со строкой для каждой из категорий бюджета выше. Это рамки вашего основного бюджета. Затем рядом с каждой категорией укажите общую сумму, которую вы заложили в бюджет.Наконец, создайте еще один столбец справа — когда период времени закончится, используйте его для записи фактических сумм, потраченных в каждой категории. Это дает вам снимок вашего бюджета, который легко найти, не погружаясь в многословные таблицы.

См. Образец ниже.

Доход	Бюджет	Фактический	Меньше / больше
Продажи — Продукт 1	25 000 долл. США	22 000 долл. США	–3 000 долл. США
Продажи — Продукт 2	34 000 долл. США	36 000 долл. США	+ 2 000 долл. США
Доходы — Коучинг	9 000 долл. США	$ 8 900	-100 $
Выручка — субаренда	13 000 долл. США	13 000 долл. США	$ 0
Итого	81 000 долл. США	$ 79 900	–1100 долл. США

Расходы	Бюджет	Фактический	Меньше / больше
Себестоимость проданных товаров	12 000 долл. США	$ 13 243	+ $ 1243
Аренда	36 000 долл. США	36 000 долл. США	$ 0
Заработная плата	$ 15,423	$ 15 200	-223
Office Move	3000 долларов США	$ 3 300	–300 долл. США
Итого	66 423 долл. США	$ 67 743	$ + 720

Прибыль	Бюджет	Фактический	Меньше / больше
Итого	$ 14 577	$ 12 157	$ 2,420

Совет для профессионалов: свяжите итоги на сводной странице с исходными суммами на других вкладках бюджета.Таким образом, когда вы обновляете какие-либо цифры, сводка вашего бюджета обновляется одновременно. Результат: ваш собственный калькулятор бюджета.

Вы также можете воспользоваться этим простым калькулятором стартовых затрат на CardConnect. В нем перечислены некоторые из наиболее распространенных расходов, о которых вы, возможно, не задумывались. Оттуда вы можете настроить приблизительный бюджет для своей отрасли.

Бюджеты малого бизнеса для разных типов компаний

Хотя каждый хороший бюджет имеет одинаковую структуру, вам нужно подумать об уникальных особенностях составления бюджета для вашей отрасли и типа бизнеса.

Сезонный бизнес

Если у вашего бизнеса напряженный сезон и медленный сезон, составление бюджета вдвойне важно.

Поскольку ваш бизнес не является постоянным каждый месяц, бюджет дает вам хорошее представление о прошлых и настоящих данных для прогнозирования будущих денежных потоков. Прогнозирование таким образом поможет вам определить годовые тенденции, увидеть, сколько денег вам нужно, чтобы пережить медленные месяцы, и найти возможности сократить расходы, чтобы компенсировать низкий сезон. Вы можете использовать свой медленный сезон для планирования на следующий год, переговоров с поставщиками и повышения лояльности клиентов за счет взаимодействия.

Однако не стоит думать, что одно и то же будет происходить каждый год. Как и любой бюджет, прогнозирование — это процесс, который постоянно развивается. Итак, начните с того, что вы знаете, и если вы чего-то не знаете, например, какие непредвиденные расходы могут возникнуть в следующем квартале, просто дайте максимально возможное предположение . Лучше откладывать деньги на непредвиденную ситуацию, чем быть ошарашенным.

Предприятия электронной торговли

Основным бюджетным фактором электронной коммерции является доставка.Стоимость доставки (и возможные импортные пошлины) могут иметь огромное влияние.

Есть ли в вашем бюджете место для доставки клиентам? Если нет, есть ли у вас альтернативная стратегия, соответствующая вашему бюджету, например фиксированная стоимость доставки или расценки на доставку в реальном времени для клиентов? Упаковка может повлиять на стоимость доставки, поэтому учитывайте это и в стоимости проданных товаров. Пока вы занимаетесь этим, учитывайте любые расходы и пошлины на международное складирование.

Вы также захотите создать для своих клиентов лучший опыт покупок в Интернете, поэтому убедитесь, что вы включили в свой бюджет хороший веб-хостинг, веб-дизайн, фотографии продуктов, рекламу, ведение блогов и социальные сети.

Инвентаризация предприятий

Если вам нужно запастись товарными запасами для удовлетворения спроса, учтите это в стоимости проданных товаров. Используйте показатели продаж за прошлый год или отраслевые показатели, чтобы максимально точно оценить необходимый вам объем запасов. Небольшое предварительное исследование поможет убедиться, что вы получаете лучшие цены от своих поставщиков и отправляете нужную сумму, чтобы удовлетворить потребности, снизить расходы на доставку и уложиться в ваш бюджет.

Объем запасов может повлиять на вашу цену.Например, если вы заказываете больше товаров, ваша цена за единицу будет ниже, но ваши общие расходы будут выше. Убедитесь, что это учтено в вашем бюджете и ценах, и что заказанный объем не превышает фактический спрос на продукцию.

Вам также может потребоваться включить стоимость решений по хранению или утилизации остатков.

Под заказ предприятиям

При создании товаров по индивидуальному заказу необходимо учитывать трудозатраты и стоимость работ и материалов.Они варьируются от заказа к заказу, поэтому сделайте среднюю оценку.

Стартапов

Составление бюджета — это непростая задача для стартапов — у вас редко есть существующая модель, которую можно использовать. Проанализируйте должную осмотрительность, изучив отраслевые эталоны заработной платы, арендной платы и затрат на маркетинг. Спросите у своей сети, сколько вы можете ожидать платить за профессиональные услуги, льготы и оборудование. Выделите часть своего бюджета на консультантов — бухгалтеров, юристов и тому подобное. Несколько тысяч долларов вперед могут сэкономить вам еще тысячи на судебных издержках и неэффективности в дальнейшем.

Это только верхушка на поверхности, и при создании бюджета для стартапа нужно учитывать еще много всего. Это руководство по бюджету для запуска бизнеса от The Balance — отличное начало.

Сфера услуг

Если у вас нет физического продукта, сосредоточьтесь на прогнозируемых продажах, доходах, зарплатах и ​​расходах на консультантов. Цифры в этих отраслях — будь то бухгалтерский учет, юридические услуги, творчество или страхование — могут сильно различаться, а это означает, что бюджетам нужна гибкость.Эти цифры зависят от количества людей, необходимых для оказания услуги, стоимости их времени и колебания потребительского спроса.

Шаблоны бюджета для малого бизнеса

Шаблон бизнес-бюджета может быть простым, как таблица, или сложным, как многостраничная электронная таблица. Просто убедитесь, что вы создаете то, что действительно будете использовать.

Создайте свой бюджет ежегодно (12-месячный бюджет является стандартной платой за проезд) с ежеквартальными или ежемесячными обновлениями и проверками, чтобы убедиться, что вы на правильном пути.

Вот некоторые из наших любимых шаблонов, которые вы можете использовать и приступить к работе.

• Баланс имеет четкий шаблон таблицы, в котором перечислены все статьи бюджета, бюджетная сумма, фактическая сумма и разница между ними. Используйте этот, если хотите, чтобы все было просто.

• Capterra имеет ежемесячную и годовую разбивку в своей загрузке Excel. Это просто, тщательно и достаточно надежно.

• В

  Google Sheets есть множество бюджетных шаблонов, которые прячутся прямо у вас под носом.Они просты в использовании, и они переводят ваши цифры в четкие таблицы и диаграммы на краткой, наглядной странице сводки.

• Smartsheet предлагает несколько ресурсов для малого бизнеса, в том числе таблицы с 12-месячным бюджетом, шаблоны бюджета отдела, шаблоны прогнозов, шаблоны для каждого проекта и шаблоны для запуска. Эти шаблоны идеально подходят, если вы хотите получить более подробную информацию.

• Scott’s Marketplace — это блог для малого бизнеса. Их шаблон бюджета поставляется с пошаговыми инструкциями, которые упрощают его для всех.

• Vertex42 ориентирован на электронные таблицы Excel и предлагает шаблоны как для предприятий, основанных на продуктах, так и на основе услуг, а также шаблон затрат на открытие бизнеса для всех, кто начинает новый бизнес.

Чем может помочь Bench

Составление бюджета + бухгалтерия = брак, заключенный на небесах

Составление бюджета похоже на мечту: в основном это притворство. Но когда вы можете начать использовать точные финансовые данные за прошлые периоды, чтобы спланировать предстоящий год, и когда вы можете сравнить свой бюджет с реальными цифрами, именно тогда бюджеты начинают приносить пользу.

Единственный способ получить точные финансовые данные — это вести постоянный учет.