Как планировать бюджет семьи: Как планировать семейный бюджет на год — СберБанк

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя. 

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 03.04.2021 Автор Олег Лажечников Просмотров 49766

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
• Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
• Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + Миллион →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

Семейный бюджет и его планирование

Назад к блогу Финансы

Планирование семейного бюджета обеспечивает различные преимущества. В краткосрочной перспективе планирование ежемесячных расходов семьи позволит вам сэкономить на повседневных расходах. А в долгосрочной перспективе вы сможете реализовать замыслы, для которых прежде, возможно, время еще не пришло или не было свободных финансовых средств. Ознакомьтесь с подготовленными Aizdevums.lv рекомендациями по планированию семейного бюджета – может, вы почерпнете из них что-то полезное для управления доходами и расходами своей семьи!

Планирование семейного бюджета: с чего начать
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Составьте план и придерживайтесь его
Как накопить на крупную покупку

Планирование семейного бюджета: с чего начать

Многим из нас, кто регулярно составляет ежемесячный баланс доходов и расходов, планирование семейного бюджета может показаться чем-то обыденным. Однако у других, наоборот, с этим не все так гладко. Во-первых, может быть сложно придерживаться поставленных целей; во-вторых, мешают непредвиденные расходы и потребности, нарушающие процесс планирования бюджета. Если вы ищете возможности начать или улучшить планирование, ознакомьтесь с предложенными нами этапами планирования семейного бюджета!

Оцените текущую ситуацию

Чтобы начать или улучшить планирование семейного бюджета, прежде всего необходимо оценить, что делается уже сейчас. Если вы пока не планируете бюджет, ваш первый шаг – оценить, нужно ли это вашей семье и в чем будут заключаться потенциальные выгоды. Если же планирование финансов уже происходит, но безуспешно, ваш первый шаг – понять, какие помехи в первую очередь затрудняют развитие этой привычки в вашей семье. 

Поставьте цели семейного бюджета

Если ваша семья еще не начала планировать семейный бюджет или старается сделать это повседневной привычкой, один из способов добиться успеха – поставить цель. Цели могут быть самыми разными. У одних они связаны с уравновешиванием доходов и расходов или созданием накоплений, а у других – с поиском средств на реализацию давней идеи. Поэтому, прежде чем обобщить информацию о доходах и расходах своих, супруга или других членов семьи, оцените и поставьте цель своего семейного бюджета! Чтобы домашнее хозяйство ощутило влияние долгосрочного планирования финансов, важно поставить реалистичную цель, соответствующую вашим замыслам, а не текущим возможностям. В результате вы мотивируете себя и других членов семьи придерживаться плана!

Выберите правильный способ планирования

Как и любая другая повседневная привычка, способы планирования семейного бюджета у разных домашних хозяйств тоже будут различаться. К примеру, есть семьи, которые строго придерживаются традиций. А другие любят свободнее планировать свою повседневную жизнь. Кроме того, может различаться количество членов семьи, за чьими доходами и расходами нужно следить. Поэтому, чтобы планирование увенчалось успехом, важно оценить, какой механизм планирования и слежения за доходами и расходами подходит именно вам. 

Один из самых известных (традиционных) способов планирования бюджета – поручить управление доходами и расходами одному человеку. Например, можно создать банковский счет, денежный поток на котором будет контролировать ответственное лицо. Более гибким хозяйствам, в которых больше одного ответственного лица, пригодится, к примеру, приложение для планирования финансов, где все желающие могут следить за доходами и расходами. Поэтому, прежде чем приступить к планированию бюджета, оцените, какая модель больше подходит для вашей семьи. Возможно, вы выберете и внедрите в свою повседневную жизнь способ планирования, вовлекающий и самых младших членов семьи!

Ваш личный калькулятор семейного бюджета

Простейший способ составить семейный бюджет и следить за его изменениями – создать или воспользоваться готовым калькулятором бюджета (например, вышеуказанным приложением), который можно подстроить в зависимости от предпочтений. К примеру, если вы предпочитаете планирование «на бумаге», заведите планировщик семейного бюджета, в который заносятся как доходы, так и запланированные и реальные расходы. При этом, планируя расходы в планировщике, удобно собирать чеки за медицинские услуги, чтобы потом приложить их к годовой декларации о доходах. В свою очередь, если вы предпочитаете планирование в цифровой среде, можете выбрать приложение или создать простой калькулятор бюджета в файле Excel. Какой бы способ контроля доходов и расходов вы ни выбрали, начните со следующего: 
• суммируйте доходы работающих членов семьи, а также часть доходов, зачисляемую в общий бюджет. В качестве альтернативы можете сложить только часть доходов, выделяемую каждым членом семьи в общий бюджет;
• спланируйте ежемесячные расходы, а также долю общего бюджета, которую они занимают. Простейший способ разделить расходы – создать категории: квартира, питание, одежда, оплата школы/детского сада, здоровье, развлечения и непредвиденные расходы;
• согласуйте поставленную вами цель семейного бюджета (сэкономить, накопить, сбалансировать) с ежемесячными расходами и доходами, а также подумайте, что нужно сделать для достижения поставленной цели;
• каждый месяц следите за тратами и делайте выводы о привычках вашей семьи тратить деньги.

Составьте план и придерживайтесь его

Если вы составили план доходов и расходов, который нужно согласовать с поставленной целью, пора испытать разработанный план своими повседневными привычками. Исследования человеческих привычек по-разному определяют, через какое время новая привычка укореняется в нашем сознании. Чтобы проверить пригодность составленного плана, поставьте цель и, например, старайтесь ее придерживаться три месяца. Таким образом вы сможете выяснить, во-первых, способны ли следовать разработанному плану, во-вторых, служит ли он достижению поставленных вами целей и, в-третьих, как составленный бюджет влияет на ваши повседневные привычки. 

Как накопить на крупную покупку – путешествие или первый взнос за автомобиль

Планирование семейного бюджета – один из способов для любого домашнего хозяйства отложить или накопить средства, например, на путешествие или первый взнос за крупную покупку. Какой путь самый простой? Во-первых, включите планируемую покупку/траты в поставленную вами цель. Во-вторых, используя калькулятор бюджета, оцените возможность откладывать определенную сумму именно на эту цель. В-третьих, следя за ежемесячными доходами и расходами, возможно, вы сумеете перенаправить финансы из других категорий расходов!
А вы уже начали составлять свой семейный бюджет? Какая из наших рекомендаций вам пригодилась? Если вы ищете другие полезные советы, загляните в наш раздел финансовых советов!

Как составить семейный бюджет, который работает?

Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

2. Пересмотрите свои расходы и доходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.

Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?

3. Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

4. Определите свои приоритеты

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.

Скачать файл для печати.

Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.

Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.

Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?

Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

6. Откладывайте деньги автоматически

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

7. Используйте метод конвертов

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

8. Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

10. Выучите силу слова «нет»

Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.

Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.

11. Отложите деньги на развлечения

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Источник: блог Good Financial Cents

Читайте также:

Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Как создать семейный бюджет

Если вы готовы раз и навсегда управлять деньгами своей семьи, у нас есть хорошие новости — мы точно знаем, с чего начать.

Бюджет.

Это простое слово, но его не всегда легко применить на практике, особенно когда у вас есть дети. Вы заняты, у вас мало денег, а разговоры о деньгах иногда бывают очень неловкими.

Но вы можете создать семейный бюджет, независимо от вашего времени, дохода или эмоциональных ограничений.Мы здесь, чтобы ответить на несколько вопросов и дать вам наши лучшие советы и рекомендации, как это сделать.

Что такое семейный бюджет?
Зачем нужен семейный бюджет?
Как составить семейный бюджет за 3 шага
Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

Что такое семейный бюджет?

Прежде чем мы покажем вам, как составлять бюджет, давайте определимся с этим термином. Бюджет — это просто план ваших денег — всего, что приходит (доход) и расходуется (расходы).

Семейный бюджет — это когда вы составляете такой план для всей семьи. И лучший семейный бюджет включает всех членов семьи (по крайней мере, в некоторой степени).

Зачем нужен семейный бюджет?

Составление бюджета в семье имеет много преимуществ. Вот три наших фаворита: 1) Вы перестанете гадать, куда ушли ваши деньги, и начнете говорить им, куда идти. 2) Вы можете начать собирать всех на одной странице о деньгах. 3) Вы продемонстрируете, что деньги — не запретная тема, и откроете для себя новые пути общения.

Как составить семейный бюджет за 3 шага

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Первым шагом здесь является перечисление вашего дохода — или любых денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Запишите каждую обычную зарплату для вас и вашего супруга — и не забывайте о дополнительных деньгах, которые вы получите из-за побочной суеты, гаражной распродажи, внештатной работы или чего-то подобного.

Если у вас нерегулярный доход, укажите самую низкую оценку того, что вы обычно зарабатываете в этом месте. (Вы можете изменить это позже в этом месяце, если заработаете больше.)

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Теперь, когда вы спланировали поступление денег, вы можете спланировать их отток. Пора составить список ваших расходов! (Совет от профессионалов: откройте свой счет в онлайн-банке или просмотрите выписку по счету, чтобы оценить свои расходы.)

Начните с покрытия вашего Четыре стены — продукты питания, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.

Некоторые из них называются фиксированными расходами , что означает , что означает, что они остаются неизменными каждый месяц (например, ваша ипотека или арендная плата). Другие меняются, например, продукты.

И эй, эту продуктовую линию бюджета поначалу довольно сложно угадать. Просто сделайте действительно точную оценку, и вы узнаете, что вам действительно нужно здесь, в следующем месяце.

Затем перечислите все другие ежемесячные расходы. Речь идет о страховке, долгах, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах. Старт с фиксированными расходами. Затем используйте свой банковский счет в Интернете или эти банковские выписки, чтобы оценить запланированные суммы для всего остального на основе ваших расходов за последние месяцы.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свой доход из своих расходов.

Когда вы вычитаете свой доход из своих расходов, он должен равняться нулю. Это не означает, что ваш банковский счет равен нулю: это означает, что у каждого члена вашего дохода есть работа. (Это называется бюджетом с нулевой базой.)

Если у вас остались деньги после того, как вы вычли все свои расходы, не забудьте также вложить их в бюджет! В противном случае вы в конечном итоге бездумно потратите их на кофе и те сделки дня в один клик.Действительно. Вкладывайте что-нибудь «лишнее» в вашу текущую денежную цель, например, сбережение или выплату долга.

Что, если вы получите отрицательное число? Вы можете подумать: Ура! Но все в порядке! Вам просто нужно сокращать расходы до тех пор, пока ваш доход за вычетом расходов не станет равен нулю. Подсказка: начните с тех ресторанных и развлекательных направлений. (Да, мы пошли туда.) Потому что, эй, вы не можете тратить больше, чем зарабатываете. Ты получил это!

Помните, вы много работаете за свои деньги.Он должен усердно работать на вас. Каждый. Одинокий. Доллар.

Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

1. Выберите метод составления бюджета.

Вам необходимо выбрать метод составления бюджета. Будь то таблица, карандаш и бумага или приложение. . . выберите способ ведения журнала своих доходов, расходов и расходов. Каждый. Одинокий. Месяц.

Какой бы метод вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким требованиям. Должно быть:

• Удобный доступ для обоих супругов
• Простое создание нового ежемесячного бюджета
• Удобно отслеживать расходы в течение месяца

Можем ли мы предложить наш любимый инструмент бюджетирования EveryDollar? Он отвечает всем этим требованиям.. . а потом еще немного.

С EveryDollar вы можете составлять бюджет на рабочем столе или в приложении. Это означает, что оба супруга могут входить в один и тот же бюджет на своих разных телефонах, проверяя, сколько осталось в определенной строке бюджета, или отслеживая свои расходы на ходу. Это создает подотчетность, а это ключ к успешному семейному бюджету.

Да, и составление нового ежемесячного бюджета занимает всего пару минут. Бюджет EveryDollar позволяет сэкономить время и средства на общение.

2. Расскажите о том, где вы сейчас находитесь.

Вы можете понять, чем вы хотите поделиться со своими детьми, исходя из их возраста и вашего уровня комфорта. Возможно, вы не хотите указывать, сколько денег вы зарабатываете или точную сумму каждого счета. Но с по можно честно поговорить в семье о том, как обстоят дела с финансами в вашем доме. Сейчас.

После этого вы можете поговорить о том, куда вы собираетесь и как туда добраться — в команде.Держите эти линии общения открытыми и заставляйте говорить о деньгах нормально. Поначалу это может быть немного неудобно, но вы научитесь!

3. Обсудите разницу в желаниях и потребностях.

Чтобы любой семейный бюджет был успешным, вам нужно объяснить детям (и, может быть, напомнить себе?) Разницу между желаниями и потребностями — и насколько важно в первую очередь удовлетворить потребности. Это означает, что вы составляете бюджет на эти Четыре стены (о которых мы упоминали ранее) до того, как члены семьи отправятся в местный музей восковых фигур.

4. Общайтесь со своими детьми, чтобы расставить приоритеты в расходах, связанных с ними.

У вас, вероятно, недостаточно денег в бюджете для того, чтобы ваши дети были вовлечены в все, что их интересует. И это нормально.

Когда речь идет о внеклассных занятиях, клубах, спорте, уроках и т. Д., Поговорите со своими детьми о том, сколько все это стоит денег. Одной вещи на каждого ребенка за сезон достаточно для их раз и вашего бюджета .Работайте вместе, чтобы понять, чем это должно быть.

И когда вы вкладываете все это в бюджет, обязательно включите строку бюджета для семейных развлечений (если у вас есть деньги для ее покрытия).

5. Создавайте денежные цели вместе.

Начните вместе зарабатывать деньги. Эти цели могут быть связаны с выплатой долга или экономией денег (например, с накоплением на случай чрезвычайных ситуаций, крупной покупкой или веселым семейным опытом).

Обсудите, как каждый может быть вовлечен в достижение этих целей.Способы сделать это станут популярными благодаря следующему совету.

6. Отслеживайте прогресс своей цели.

Допустим, вы копите на семейный отдых. Установите цель сбережений для этой денежной цели — и следите за своими успехами всей семьей.

Если вы используете EveryDollar, вы можете создать фонд погашения для своей цели и наблюдать, как он пополняется по пути.

Хотите быстрее добраться до цели? Проведите собрание по планированию семьи, чтобы обсудить, как это осуществить.Решите сократить или сократить расходы, не прибегая к каким-либо дополнительным услугам в течение пары месяцев. Возьмите подработку (некоторые вы можете выполнять даже дома). Даже дети могут устроить распродажу выпечки или подстригать газон, чтобы семейные цели достигли своих целей раньше.

Включение сюда детей показывает им, как устроены финансы — и как то, что они делают, разными способами влияет на семью. Уроки жизни повсюду.

7. Проводите ежемесячные совещания по бюджету.

Ежемесячные бюджетные собрания — один из лучших способов поддерживать открытые линии общения о деньгах в течение всего года.Вот о чем вам следует подумать до и во время этих встреч.

Каждый месяц вы получаете как стандартные вещи, на которые вы тратите деньги, так и ежемесячные расходы. Планируйте собрания по семейному бюджету, чтобы наверняка поговорить о тех, кто меняет расходы. Кроме того, посмотрите, где вы боролись в прошлом месяце, отпразднуйте свои победы в бюджетировании и проверьте свои цели.

Убедитесь, что встречи не затягиваются. Вы же не хотите, чтобы бюджеты казались скучными — потому что это не так! И всегда в ваших интересах перекусить.Всегда.

8. Сделайте выплату долга приоритетной задачей.

$ 14,64 трлн. Это общий долг семьи в Америке на начало 2021 года. ¹ Нет. Шутка.

Долг постоянно стучится в наши двери, как подлый продавец, с заманчивыми «наградами» и обещанием мгновенного вознаграждения. Но на самом деле все долги заставляют ваш доход расплачиваться за свое прошлое.

Что ж, пора хлопнуть дверью в лживое лицо долга.Больше не нужно быть частью статистики в 14,64 триллиона долларов.

Лучший способ выбраться из долгов — это привлечь к работе всех в доме, сделав выплату долга своей приоритетной задачей. Обсуди это. Раздумывайте. Создайте плейлист и устраивайте танцевальную вечеринку каждый раз, когда вы вносите сумму, превышающую минимальную. Узнайте о методе долгового снежного кома и используйте его, чтобы вернуть себе доход. Все. Из. Это.

Вы должны сохранять мотивацию, составляя бюджет и выплачивая свой долг. Вы должны найти способы праздновать победы (большие и маленькие).И делать это нужно вместе — как команда!

9. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Мы упоминали, как отслеживание ваших расходов в течение месяца способствует общению и подотчетности с вашим супругом. Но знаете что. Это также заставляет вас отвечать перед собой.

Ага. Иногда именно вам нужно взглянуть на эту строку бюджета ресторана и увидеть, что она слишком мала, чтобы пообедать в фургоне с едой Fry Guys с коллегами.

Но отслеживание расходов не должно иметь репутацию занудства. Да, это ответственность. Но люди, которые несут ответственность за свои деньги, — это люди, которые берут свои деньги под контроль, а не наоборот. Люди, ответственные за свои деньги, не задаются вопросом, куда все это пошло в конце месяца. Оно того стоит!

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги владели вашей семьей и мешали вам достичь ваших целей, тогда следите за своими расходами.Следите за своими расходами.

Также обратите внимание, насколько легко отслеживать транзакции с помощью премиум-версии EveryDollar (доступной только в Ramsey +). Вы можете привязать свой бюджет к своему банку, чтобы транзакции текли прямо сейчас. Приобрели сладкое угощение в Donut Hut? Перетащите покупку в нужную строку бюджета. Это лучшая жизнь для занятых бюджетников.

10. При необходимости скорректируйте свой бюджет.

Подтяжки, галстуки-бабочки и бюстгальтеры. Что общего у этих трех B-слов? Все они нуждаются в корректировке.

Да, вы должны корректировать свой бюджет в течение месяца. Поскольку вы отслеживаете эти транзакции, а строка бюджета приближается к максимальному, у вас есть два варианта. Один: Просто скажи «нет». Два: перемещайте вещи.

Первый вариант — это всегда ваш ответ на массовки в жизни. Когда ваша личная линия расходов исчезла, она исчезла. Когда статья бюджета ресторана израсходована, она потрачена.

Но, допустим, ваш счет за электричество был выше, чем вы планировали.Вы не можете позвонить в электрическую компанию, чтобы объяснить свой бюджет и попросить их забрать часть ламп, которые вы оставили включенными в прошлом месяце. Нет. Вы оплачиваете счет. И вы получаете эти деньги, корректируя другую строку бюджета.

Бюджет — это не мультиварка. Вы не можете установить это и забыть. Вы должны внести изменения, чтобы ваш бюджет работал на вас и вашу семью.

11. Пусть дети работают на заказ.

Многие из нас росли на пособие.Но если ваши дети работают за комиссионные, вместо того, чтобы давать им деньги даром, они научатся тому, как устроен мир труда. Они делают работу по дому — им платят . Копят деньги — платят за вещей.

Начните детей с заработка на основе комиссионных, чтобы они узнали цену деньгам, тяжелой работе и тому, как эти две вещи напрямую связаны .

12. Не бойтесь говорить о деньгах.

Если сначала все это кажется неловким, это нормально.Оказывается, только 28% родителей говорят со своими детьми о деньгах. ² Этого недостаточно!

Избавьтесь от неловкости, которая может сдерживать вас. Совместное составление бюджета и обучение детей тому, как зарабатывать и тратить деньги с умом — это два лучших финансовых фонда, которые вы можете создать для своих детей, чтобы помочь им в дальнейшей жизни выигрывать деньгами.

Вы знаете, что говорят: семья, которая вместе составляет бюджет, растет вместе. (Хорошо, может быть, мы единственные, кто так говорит.Но это правда.)

Эй, мы уже говорили это раньше и скажем еще раз. Мы любим бюджеты. Мы создали EveryDollar, потому что хотим, чтобы вы тоже любили бюджеты — или, по крайней мере, понимали, что они не тяжелые, плохие или требуют большого количества работы.

Начните работу с EveryDollar уже сегодня всей семьей. И принесите закуски.

Как создать семейный бюджет

Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но это у вас есть. Мы рассмотрим это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план поступающих и исходящих денег вашей семьи на определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты питания, а также на сбережения, инвестирование и погашение долга.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент расширения возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход, не задумываясь об этом, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и обрести финансовую свободу, но у нас должна быть стратегия вокруг этого», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и образованию. «Мы не можем просто взорвать его».

Итак, давайте составим план для вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье можете начать свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами.) Составление расписания требует от вас подотчетности и помогает убедиться, что все чувствуют себя уравновешенными и готовы к поставленной задаче.

«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь», — говорит Мур. Она рекомендует начать с проверки всех финансов.

Начнем с оценок. Запишите, сколько, по вашему мнению, у вас есть сбережений. Затем переходите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Проделайте то же самое с ежемесячными повторяющимися расходами, такими как счет за воду.

Наконец, оцените остаток своих расходов. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на сумму, которую вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы индивидуально или в группе.

Помните: на этом этапе вы делаете обоснованные предположения.«Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение должно занять около 15 минут.

Затем получите базовый план ваших расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы вас не перегружали. Затем войдите в каждый из своих финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы рассчитали.

Мур провел через этот процесс множество клиентов. Она говорит, что определение реальных чисел обычно «пробуждает», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов улучшить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по той или иной ссуде, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, возможно, вы видите, что все еще платите за подписку, которую следует отменить, или что вы тратите вдвое больше, чем предполагали, на еду на вынос.

«Выясните, где вы можете сократить или исключить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый план ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

А теперь переходите к составлению бюджета.

Помимо того, что вы знаете, куда уходят ваши деньги, выясните, сколько денег поступает. Отметьте ежемесячную заработную плату каждого на дом. Тогда сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка.Он распределяет ваш доход по трем направлениям:

• 50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные выплаты по кредиту.

• 30% на потребности, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.

• 20% на сбережения, на чрезвычайный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы интуитивно понять, как будет разделен доход вашей семьи на эти категории.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

---

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов сэкономить деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) И целям (вы больше сосредоточены на устранении долгов или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вам также может пригодиться инструмент. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все домашние расходы, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Диск и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться в своей семье.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сохранении друг друга.Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете использовать, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шю. «Используйте то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в таблицах, выберите другой путь. Или, если вы не собираетесь вводить свои расходы каждый день, воспользуйтесь инструментом, который отслеживает ваши расходы за вас.

Перед формированием бюджета

Отслеживайте и сравнивайте расходы с течением времени, чтобы определить возможности экономии.

Продолжайте составлять бюджет и сообщайте информацию

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, — говорит Шю, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. Фактически, вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, расходы которых со временем меняются.

Что еще важнее, чем «правильный» бюджет, — это постоянно проверять его вместе с членами вашей семьи.Как и при первоначальной проверке, запланируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или нет) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить определенные расходы и больше вложить в дорожный фонд.) я чувствую по этому поводу. Выразите, например, если вы нервничаете по поводу составления бюджета или стыдитесь долга.Таким образом, по ее словам, «вы придете из точки понимания».

Еще одна вещь для общения: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и не терять их.

Как говорит Шю: «Как только вы поймете, почему, у вас будет больше мотивации».

Как создать семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите.Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа.Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты бюджетирования: бумажные или электронные?

Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть таким же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если вы считаете, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебеты и кредиты влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

Шаг № 2) Переместите выписки из своего банка к столу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но не стоит им нервничать. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронных таблиц или бюджета

Теперь, когда вы овладели искусством и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше, чем ваши кредиты (доходы).

Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов

С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на выплату долга и накопление сбережений.

Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными деньгами вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Control — это первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Выплата долга

Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может увеличиваться, а кредитные рейтинги — падать.

Но есть надежда.

Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

Связанные

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое. Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты, — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты. Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц.Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов.Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей. Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы, как правило, легче всего изменить, например, еда вне дома, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное соединение, отменив членство в тренажерном зале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Как заработать семейный бюджет

* В этом сообщении могут быть партнерские ссылки, что означает, что я могу получать комиссионные, если вы решите совершать покупки по ссылкам, которые я предоставляю (без дополнительных затрат для вас).Кроме того, как партнер Amazon я зарабатываю на соответствующих покупках. Пожалуйста, смотрите мою конфиденциальность и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

Поделиться — это забота!

Когда дело доходит до управления семейными финансами, очень важно знать, как составить семейный бюджет.

Без бюджета вы склонны попадать в ловушку перерасхода средств, влезать в долги и, в конечном итоге, жить от зарплаты до зарплаты.

Ничто из этого не приведет вас к финансовой свободе, которую вы заслуживаете и желаете.

Единственный способ избежать этих финансовых ловушек — использовать семейный бюджет, который работает на вас и которого вы можете придерживаться.

Если вы никогда раньше не составляли бюджет и не придерживались его, это может напугать.

Но как только вы освоитесь, уверяю вас, вы никогда не захотите обращаться с деньгами без этого.

В этой статье я шаг за шагом расскажу, как создать семейный бюджет для своей семьи.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это не что иное, как план расходов для вашей семьи.

Общий смысл бюджета состоит в том, чтобы знать, сколько денег вы получаете, и по плану , сколько денег будет потрачено на покрытие расходов и других расходов.

Бюджетирование — краеугольный камень управления капиталом на любом уровне. Его используют отдельные лица, семьи и даже компании для составления финансового плана и оценки финансового состояния.

Не существует универсального бюджета для каждой семьи.

Давайте узнаем, как создать его для своей семьи.

1. Определите свои финансовые цели

Во-первых, вам нужно определить свои финансовые цели.

Ваш бюджет (план расходов) должен отражать ваши финансовые цели.

Например, если ваша цель — погасить долг, то в вашем бюджете должны быть деньги, выделенные на погашение долга.

Если ваша финансовая цель — сэкономить 10 000 долларов, то в вашем бюджете должны быть указаны деньги, выделенные на сбережения.

Итак, прежде чем вы даже создадите свой бюджет, вам нужно определить, каковы финансовые цели вашей семьи.

Если вы не знаете, что это должно быть, вот несколько идей:

Это всего лишь несколько идей, которые заставят ваш мозг работать.

В конечном итоге вы захотите определить свои цели с супругом и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Ниже приведен отличный эпизод подкаста о том, как попасть на ту же финансовую страницу, что и ваш супруг.

2. Обзор доходов и расходов

После того, как вы определились с финансовыми целями, вам нужно будет проверить свои доходы и расходы.

Ваш доход — это каждый доллар, который поступает в вашу семью.

Подсчитайте это ежемесячно. Это то, сколько у вас есть денег, чтобы покрывать свои расходы каждый месяц.

Не включайте лимиты кредитной карты. Это обязательство (расход), а не доход.

Как правило, ваши расходы из месяца в месяц одинаковы.

Например, ваш счет за кабельное телевидение, скорее всего, не изменится между месяцами, как и ваша ипотека.

Чтобы получить четкое представление о том, сколько вы на самом деле тратите, загрузите банковские выписки за последние 3 месяца.Используйте их, чтобы определить, на что вы тратите деньги ежемесячно и сколько их в сумме составляют.

Это больше, чем ваш доход?

Для большинства семей это так, и они даже не подозревают. Вот как они остаются в круговороте того, что остаются в долгах и живут от зарплаты до зарплаты.

Budgeting поможет вам увидеть это заранее, чтобы вы могли скорректировать свои расходы.

Категории бюджета

Есть две основные категории, когда дело доходит до составления бюджета.Первый — это ваш доход, а второй — расходы.

При составлении бюджета необходимо учитывать все источники дохода, а не только работу. Это может включать в себя крупные непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налога или бонус, пассивный доход, алименты / алименты и любой другой доход (подарки, возмещения и т. Д.).

Вы учитываете каждый доллар, который поступает в вашу семью, поэтому необходимо включить весь доход.

Расходы зависят от домохозяйства; однако есть некоторые общие категории, в которые попадают ваши расходы.

• Раздача
• Экономия
• Жилье
• Коммунальные услуги
• Еда
• Страхование
• Личное развитие
• Личный уход
• Долги
• Дети
• Одежда
• Транспорт
• Медицина / Здоровье
• Предметы домашнего обихода
• Отдых / Fun

В этих категориях вы можете получить еще более подробную информацию. Фактически в нашем бюджете около 90 статей расходов, которые мы несем в течение года.

Необязательно указывать это конкретно, хотя это позволяет лучше понять, на что вы тратите.

3. Определитесь с методом составления бюджета

После того, как вы проанализируете свои цифры, пора выбрать метод бюджета на будущее.

Два наиболее широко используемых метода составления бюджета — это метод составления бюджета с нулевой базой и метод составления бюджета 50/20/30.

Что такое бюджет с нулевой базой?

Концепция бюджета с нулевой базой довольно проста.

Позвольте мне объяснить…

Этот метод составления бюджета требует, чтобы вы указали, как будет использоваться каждый доллар вашего дохода.

Например, если ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, вам нужно будет определить, как эти 5000 долларов будут использованы — до последнего пенни.

Это не означает, что нужно тратить каждую копейку вашего дохода.

Часть денег можно направить на сбережения, инвестирование или выплату долга.

В конечном итоге идея состоит в том, что у каждого доллара есть назначение.

Термин с нулевой базой происходит от того факта, что когда вы вычитаете все свои расходы и ассигнования из своего дохода, разница в вашем бюджете должна быть равна нулю.

Это означает, что вы успешно направили на что-то каждую копейку своего дохода. Вы заранее спланировали, как будут использоваться деньги.

При использовании этого метода составления бюджета нет никаких указаний относительно того, сколько денег вы должны потратить на каждую категорию бюджета.

До тех пор, пока ваши расходы не превышают ваш доход, вы можете направлять свои средства туда, куда они должны направляться, исходя из ваших финансовых целей.

Однако, если вам нужна помощь в определении того, как распределять свои расходы, есть несколько рекомендуемых бюджетных процентов, которыми вы можете воспользоваться.

Что такое бюджет 50/20/30?

Метод составления бюджета 50/20/30 — это простое практическое правило распределения ваших расходов.

Этот метод предполагает, что вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 20% на сбережения и 30% на нужды.

Итак, вернемся к примеру дохода в 5000 долларов в месяц.

В этом случае вы бы распределили свой доход следующим образом:

2,500 — нужно

1,000 — Экономия

$ 1,500 — Хочет

Я уверен, вам интересно, что составляет потребность или желание и на что вам следует откладывать.

Потребности — это то, что вам нужно, чтобы выжить.

Сюда входят расходы на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховку и медицинское обслуживание. Погашение долга также попадает в эту категорию, поскольку это финансовое обязательство.

Как вы уже догадались, желания — это то, что не является необходимым для выживания.

Сюда входит личный уход, развлечения и дополнительные расходы.

Наконец, сбережения, упомянутые в этом методе, включают пенсионные сбережения и ваш чрезвычайный фонд.Это также может пойти на ваши долгосрочные / краткосрочные сберегательные цели или на дорожный фонд.

В отличие от метода составления бюджета с нулевой базой, метод составления бюджета 50/20/30 дает указания о том, сколько вы должны потратить, хотя это, конечно, не означает, что вы должны потратить именно эту сумму.

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси

Процентные показатели бюджета Дэйва Рэмси также широко используются при составлении семейного бюджета.

Ниже приводится его эмпирическое правило о том, как распределить ваши средства между вашими расходами.

• Раздача — 10%
• Экономия — 10%
• Продукты питания — 10-15%
• Коммунальные услуги — 5-15%

• Жилье — 25%
• Транспорт — 10%
• Здравоохранение — 5-10%
• Страхование — 10-25%

• Отдых — 5-10%
• Личные расходы — 5-10%
• Разное — 5-10%

4. Создайте свой бюджет

Теперь вы можете приступить к составлению бюджета.

Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс создания бюджета останется прежним.

1. Укажите свой доход
2. Укажите ожидаемые расходы за месяц или период выплаты
3. Сравните свой доход со своими расходами (т. Е. Достаточно ли у вас денег для их покрытия?)
4. Внесите корректировки в свои запланированные расходы
5. Отследите свои тратить в реальном времени
6. Обзор

Ниже приведены ссылки на две замечательные статьи, которые шаг за шагом проведут вас по созданию любого из этих бюджетов.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор, чтобы получить представление о том, какой ваш семейный бюджет будет основан на ранее упомянутых процентных долях бюджета.

Это калькулятор бюджета 50/20/30 и калькулятор процентов бюджета Дэйва Рэмси.

Как вы управляете семейным бюджетом?

Управление семейным бюджетом сводится к одному: связь .

Это общение с супругом о ваших финансовых целях, расходах и отклонениях от плана.

Чтобы облегчить это обсуждение, я рекомендую провести собрание по семейному бюджету, чтобы рассмотреть план расходов на месяц. Также пора обсудить, нужны ли дополнительные средства для особых случаев и событий.

Ваше семейное бюджетное собрание должно включать:

• Насколько хорошо вы выполнили план расходов в прошлом месяце (или платежном периоде)
• Расходы, которые вам необходимо учесть в предстоящем платежном периоде или месяце
• Как вы продвигаетесь к своим финансовым целям (например,Выплата долгов, накопление на каникулах и т. Д.)

Встреча по бюджету — прекрасная возможность вовлечь детей в дискуссию о деньгах и научить их составлению бюджета.

В дополнение к совещанию по бюджету вам понадобится какое-то средство, чтобы поделиться и обновить бюджет с вашим супругом.

Мы с мужем предпочитаем использовать электронную таблицу, к которой у нас обоих есть доступ. Однако есть приложения, которые также можно использовать для составления бюджета.

Какое приложение для семейного бюджета самое лучшее?

Одно приложение, которое меня особенно интересует и которое я исследую, — это Qube Money.

Фактически, я являюсь бета-тестером приложения и скоро сделаю официальный обзор приложения.

Это приложение было специально разработано для семей, поэтому мне оно нравится.

Он сочетает в себе составление бюджета, систему конвертов и дебетовые карты, привязанные к вашему банковскому счету, чтобы создать приложение для управления деньгами с полным спектром услуг.

Ваши дети могут быть включены в их собственную детскую карту.

Самое классное в этом приложении заключается в том, что для того, чтобы тратить деньги, вы должны использовать приложение, чтобы указать, из какой категории в вашем бюджете оно исходит.

Если на счете нет средств или вы не выберете категорию, платеж будет отклонен.

Звучит немного сурово, но идеально подходит для семьи, которая нуждается в некоторой дисциплине, когда дело касается траты денег.

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о Qube Money.

Приложение будет выпущено позже в этом году, однако теперь вы можете получить ранний доступ и пожизненное семейное членство!

Подробнее о приложении можно узнать на сайте QubeMoney.io.

Шаблон для семейного бюджета

Хотя я настоятельно рекомендую записывать свой бюджет в цифровом формате, я понимаю, что для некоторых людей лучше записывать.

Вы можете получить бесплатную копию ниже.

Последние мысли о создании семейного бюджета

Наличие бюджета имеет первостепенное значение для вашего финансового успеха. У вас всегда должен быть план для ваших денег, и способ сделать это — составить бюджет.

Не бойтесь этого.

Создать семейный бюджет совсем несложно, как вы думаете.

Найдите метод составления бюджета, который подходит вашей семье, придерживайтесь его, и вы добьетесь финансового успеха!

Должности, связанные с семейным бюджетом

Поделиться — это забота!

Как составить бюджет вместе с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке. Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу нужно будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

• Недостаток информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
• Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
• Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
• «Свидание с деньгами» раз в неделю может способствовать продолжению общения и помочь вам в достижении ваших финансовых целей и жизненных мечтаний.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет.Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто предположение о сумме дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите в течение определенного периода времени, а также о том, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета. Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следовать вашему плану — это просто регулярно проверять друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6).Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1: Установите S.M.A.R.T. Голы

• Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее. Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.
• Краткосрочные цели обычно достигаются за один или два года и включают в себя такие вещи, как создание чрезвычайного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска.
• Среднесрочные цели включают сбережения для первоначального взноса за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет.
• Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

• S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
• M easyurable — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
• A достижимо — это должно быть что-то, чего вы можете достичь с финансовой точки зрения с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
• R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
• T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если покупка квартиры на Багамах недоступна или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или вместо этого выбираете пляжный курорт в США?

Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после того, как вы получите большое повышение или продвижение по службе.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода.Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход — получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, вероятно, будет стабильным.Если кто-то из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде. Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов.Вычтите обязательные расходы из своего чистого дохода. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4: Рассчитайте, сколько вам нужно сэкономить

Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается налоговыми вычетами для 401 (k), IRA или пенсии (шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше.Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей) из суммы, оставшейся на шаге 3. Это сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов.

Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно.У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году. Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку.Помимо основ, это может быть одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать друг с другом дискреционные расходы.Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное. Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами.Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (YNAB)

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует от вас «отдавать каждый доллар за работу». Лучше всего это работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также через Alexa. Доступны приложения как для iPhone, так и для Android, что делает ее настоящей кроссплатформенной системой.Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа предназначена для начинающих бюджетников и включает в себя учебные пособия, видео и еженедельные подкасты. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после чего она стоит 11,99 долларов в месяц (или 84 доллара в течение всего года).

Honeydue

Приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар, Honeydue включает в себя функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом.Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Хороший бюджет

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов.Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких счетов. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 20 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет использовать неограниченное количество конвертов и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели.Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это была пятичасовая беседа, тем более что ваша программа для составления бюджета будет делать большую часть работы. Обсудите свой бюджет за бокалом вина или во время приготовления ужина — это может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, отслеживание его и проверка друг друга раз в неделю, чтобы узнать, где вы находитесь, могут свести к минимуму денежные конфликты и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой.Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

5 шагов к планированию семейного бюджета

Можно создать новый семейный бюджет с легким планированием. Во-первых, вам нужно будет собрать все свои финансовая информация, включая источники доходов и расходы. Быть уверенным включить все источники дохода, которые используются для оплаты обычных счетов. В процесс составления бюджета поможет вам разобраться в своих финансах и сделать это легче быть более ответственным в управлении своими финансами.Бюджетирование важный первый шаг в планировании семейного бюджета, чтобы не отставать от рост стоимости жизни. Семейный бюджет — это тоже инструмент обучения дети о финансах, чтобы дать им возможность управлять своими деньгами знание.

1. Определите ежемесячный доход вашей семьи Прибыль Прибыль

Эта сумма составит все оплата на дом после уплаты налогов и другие средства из таких источников, как проценты, аренда и другие места. Включите весь доход от всех членов домохозяйства, которые участвуют в оплате счетов.Например, если у вас есть детей, которые работают, этот доход, вероятно, не будет учитываться.

2. Создание диаграммы расходов

Перечислите все расходы, включая основные предметы первой необходимости, такие как аренда или ипотека, страхование, коммунальные услуги, автомобиль расходы, еда, моющие средства, школа и транспортные расходы и другие регулярные инциденты. Включите автоматические сбережения и развлечения расходы. Перечислить абсолютно все, на что вы регулярно тратите деньги предоставит возможность детально рассмотреть расходы.

3. Определите ежемесячные расходы

Некоторые из ваших расходов могут приходить регулярно как ежемесячный счет, а другие могут быть еженедельно, ежеквартально или ежегодно. Разделите или сложите суммы, чтобы каждый элемент был представлен как ежемесячный сумма расходов. Включите разумную сумму в качестве подстилки для счетов, которые колеблются, например, коммунальные услуги, еда и другие непредвиденные расходы. Чтобы прибыть в эти цифры, пересмотрите траты в течение нескольких месяцев, чтобы определить средний. Также включите сумму любых непредвиденных расходов, которые могут возникнуть.

4. Сравните ежемесячный доход с График расходов

Подсчитайте ежемесячный доход и расходы, вычитая меньшее число из большего. Вы либо иметь профицит или дефицит на сумму дохода. Если вы приедете профицит, вы можете составить бюджет, чтобы включить в него дополнительные сбережения или инвестиции. Если сумма отрицательная, это будет означать, что вы перерасходуете, и необходимо будет сократить расходы, чтобы получить в разумных пределах и приемлемый бюджет.

5. Баланс бюджета

Проверить все числа на счете Диаграмма. Подумайте, как можно разумно сократить расходы по каждой позиции. Для Например, в супермаркете можно будет потратить меньше, если вы заплатите внимание к продажам вместо более дорогих товаров. Если вы склонны часто ходите в рестораны, вы можете больше есть дома довольно часто.