Инвестиционные кредиты: Инвестиционный кредит — СберБанк

Инвестиционные кредиты – банк «Урал ФД»

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Инвестиционный кредит на развития малого бизнеса

Заявка на Инвестиционный кредит

Желаемый кредит

Ежемесячный платеж: ₽

Ставка* %

* Расчет носит предварительный характер.

Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

ИНН

ОГРН

Наименование организации

Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое

Фактический адрес организации

Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.

ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.

п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т. п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т. ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство

Контактный телефон

E-mail компании

Офис обслуживаня

Ошибка при сохранении заявки

Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.

Следующий шаг

Инвестиционные кредиты для среднего и крупного бизнеса

Международная компания ESFC (Испания) предлагает инвестиционные кредиты для бизнеса, предназначенные для финансирования крупных проектов в России и странах СНГ.

Помимо кредита на оборотный капитал, которым пользуются многие предприниматели, инвестиционный кредит для бизнеса сейчас является важным инструментом финансирования компаний.

Однако в этом случае требования и механизм кредита будут несколько отличаться.

Эксперты подчеркивают, что с финансовой точки зрения инвестиционный кредит для компаний — один из наиболее привлекательных вариантов.

На мировом рынке много предприятий, которые смогли расширить деятельность и обрести нынешний статус во многом благодаря полученному от банка долгосрочному финансированию.

Международная компания ESFC предлагает долгосрочное финансирование крупных проектов со взносом инициатора до 10%.

Мы финансируем следующие отрасли:

• Энергетика и ВИЭ.
• Тяжелая промышленность и машиностроение.
• Химическая промышленность и переработка химических отходов.
• Инфраструктура и транспорт, включая морские порты и терминалы.
• Сельское хозяйство и пищевая промышленность.
• Недвижимость и туризм.

На европейском рынке финансовых услуг предлагаются такие решения, как инвестиционный кредит для новых компаний.

Конечно, в случае вновь созданных предприятий формальности, а в некоторых случаях также условия займа могут немного отличаться.

Свяжитесь с финансовой командой ESFC, чтобы узнать больше о наших возможностях.

Кредиты для бизнеса: классификация и виды

Высококонкурентная среда требует от компаний быстрых решений, поэтому кредитование бизнеса переживает стремительный рост.

Заемные средства могут использоваться бизнесом для оплаты различных текущих расходов, инвестиций в основные фонды или же для реализации конкретных инвестиционных проектов.

Таблица: классификация кредитов для бизнеса в зависимости от цели.

Вид кредита	Краткое описание
Кредит для пополнения оборотного капитала	Кредиты на пополнение оборотных средств предназначены для финансирования операционной деятельности компании, то есть текущих потребностей, связанных с бизнесом, таких как покупка материалов, сырья и товаров, расчеты с контрагентами, производственные затраты, зарплаты и др.
Инвестиционный кредит для бизнеса	Инвестиционные кредиты в широком смысле предназначены для развития основных фондов, в частности, для их реконструкции, модернизации, расширения, приобретения и строительства новых объектов. Предоставление инвестиционного кредита связано с высоким кредитным риском, поскольку он предоставляется на длительный период времени, в течение которого могут происходить колебания рыночных условий и изменения правовых норм.
Целевой кредит для финансирования инвестиционных проектов	Кредит для финансирования инвестиционных проектов — третий вид кредита, который имеет много общего с предыдущим видом. Выдается исключительно под целевые проекты.

Различия между перечисленными видами кредитов, могут заключаться, помимо прочего, в сроке погашения кредита, способе предоставления средств, степени кредитного риска, типе используемого обеспечения, а также процедуре оценки кредитоспособности заемщика.

Что такое инвестиционный кредит?

Инвестиционный кредит — банковский кредит для финансирования проектов, реализуемых заемщиком, целью которых является восстановление, модернизация и увеличение стоимости основных средств, а также приобретение нематериальных активов, покупка акций предприятий или долгосрочных ценных бумаг.

Инвестиционные кредиты для бизнеса — это целевые финансовые продукты.

Это означает, что предприниматель, получающий инвестиционный кредит, должен направлять полученные таким образом деньги на оговоренные с банком цели.

Данный вид финансирования всегда и без исключения будет направлен на поддержку конкретного проекта.

Цели, для которых берется инвестиционный кредит на срок до 15 лет или более, должны быть указаны предпринимателем при подаче заявки на получение кредита. То есть нельзя сначала получить средства, а уже потом решать, что именно вы будете делать с деньгами.

Условием получения инвестиционного кредита для бизнеса является положительный результат проведенного банком экономического и финансового анализа инвестиционного проекта.

При предоставлении инвестиционных кредитов банк часто требует внесения собственного вклада, что уменьшает кредитный риск для банка.

Для финансирования крупных проектов банки иногда предлагают синдицированные кредиты.

Сумма кредита может быть передана компании-заемщику сразу в полном объеме. Однако инвестиционный кредит также может быть предоставлен траншами или в виде кредитной линии. В первом случае предоставление последующих траншей обычно зависит от выполнения договорных обязательств по предыдущим стадиям.

Финансирование долгосрочных проектов

Во многих развивающихся странах долгосрочные проекты и бизнес-идеи часто до сих пор финансируются за счет оборотных средств бизнеса.

Это катастрофически неверный подход.

Инвестиционный кредит для бизнеса кардинально отличается от финансирования (кредитования) оборотного капитала. Оборотный капитал краткосрочен.

С другой стороны, инвестиционные проекты для крупного бизнеса рассчитаны на срок до 15-20 лет и предполагают огромные суммы инвестиций. Речь идет о совершенно разной нагрузке по обслуживанию кредитных инструментов.

Финансирование оборотного капитала краткосрочное и направлено на покрытие текущих потребностей и выплат. Его также можно использовать для некоторых контрактов с целью увеличения доли рынка или увеличения товарооборота компании.

Однако кредит на пополнение оборотного капитала не должен использоваться для финансирования инвестиционных проектов, то есть долгосрочных потребностей бизнеса. Для этого существуют инвестиционные кредиты с особенными условиями и длительным сроком их погашения. Логика этих финансовых инструментов существенно отличается.

Инвестиционный кредит используется бизнесом в основном для приобретения основных средств.

Это здания, машины или оборудование, которые будут введены в эксплуатацию и будут способствовать увеличению количества и качества предлагаемых продуктов и услуг.

Можно сказать, что это инвестиции.

Оплата сырья для обслуживания текущего контракта не является инвестицией, поэтому в данном случае бизнес должен использовать финансирование оборотного капитала.

Инвестиционный кредит для бизнеса можно дополнить либо заменить лизингом.

Здесь идея заключается в следующем: когда мы говорим о покупке машин, оборудования или же другого имущества с помощью инвестиционного кредита, нам потребуется дополнительное обеспечение, отличное от уже приобретенного движимого имущества.

Практика показывает, что в большинстве случаев молодые компании-заемщики не могут предложить другое обеспечение, и в данной ситуации единственно возможный вариант — использовать лизинг для приобретения необходимого оборудования.

Подведем итог: если предметом инвестиций является дорогостоящая недвижимость или оборудование, но компания не может предоставить соответствующее обеспечение, нужно сосредоточиться на лизинге как оптимальном инструменте финансирования.

Инвестиционный кредит потребует дополнительных гарантий.

Как получить инвестиционный кредит для бизнеса?

Подача заявки — определенно самая сложная часть всего процесса, связанного с получением инвестиционного кредита.

Почему?

Следует помнить, что, особенно в случае более крупных кредитов с более длительным сроком погашения, банки всегда используют передовые инструменты, так называемый кредитный скоринг.

Кредитный скоринг в инвестиционном кредитовании представляет собой сложную систему алгоритмов и финансовых показателей, с помощью которых оценивают кредитоспособность заемщика, а также риск возможных проблем с погашением долга в будущем.

Инвестиционный кредит — это всегда инструмент, ориентированный на конкретный бизнес.

Это означает, что одной проверки, например, текущего экономического состояния компании и ее финансовой истории, недостаточно. Финансовые эксперты должны внимательно анализировать состояние заемщика, чтобы принять верное решение.

Более того, даже самый привлекательный инвестиционный кредит всегда предоставляется на конкретную цель.

Поэтому при подаче заявки на инвестиционные кредиты предприниматель должен будет предоставить следующие документы:

• Подробный, профессиональный и обоснованный бизнес-план.
• Документация, подтверждающая финансовое состояние компании.
• Выписка из национального судебного реестра.
• Уставные документы и др.

Вышеуказанные требования будут применяться к любому инвестиционному кредиту.

Возможные цели инвестиционного кредита

Исходя из определения, инвестиционные кредиты могут использоваться для так называемых основных средств, нематериальных активов, акций и ценных бумаг.

Основные средства включают следующее:

• Оборудование, используемое для ведения бизнеса.
• Недвижимость и земельные участки, принадлежащие компании.
• Любые другие материальные активы, необходимые для производства товаров или оказания услуг предприятием, включая служебные автомобили, оргтехнику и др.

Нематериальные активы, в свою очередь, представляют собой различные типы патентов, лицензий или авторских прав.

Поскольку эти активы можно купить у правообладателя, то инвестиционный кредит может быть использован с этой целью.

Как насчет ценных бумаг?

Благодаря кредиту вы можете купить акции других компаний или облигации. Важно отметить, что некоторые банки предоставляют бизнесу возможность взять один инвестиционный кредит вместо другого кредита.

Само понятие «инвестиции» может трактоваться по-разному, и можно называть целый ряд возможных инвестиционных затрат компании. Означает ли это, что инвестиционный кредит действительно может использоваться для чего угодно? Обычно это не так.

Решение о выдаче кредита всегда принимает банк.

Отсюда следует:

• Компания-заемщик должна убедить финансовое учреждение, что указанные инвестиционные затраты действительно являются выгодными инвестициями.

• Финансирование конкретных затрат позволит компании развиваться.

Важно понимать, что инвестиционный кредит никак не является формой субсидии.

Банк предоставит вашей компании финансирование только в том случае, если увидит в проекте выгоду для себя. Таким образом, идеальная схема финансирования должна включать высококачественный и многообещающий бизнес-план.

Наконец, ваша компания должна демонстрировать финансовый успех, динамично и последовательно развиваясь. Так банк гарантирует своевременный возврат долга.

Критически важно убедить банк, что планируемые вами расходы носят инвестиционный характер и, кроме того, принесут компании и ее партнерам значительную выгоду.

Почему именно это фундаментальное условие?

Как правило, у банков нет каталога возможных вариантов использования инвестиционного кредита. Это может быть кредит на покупку недвижимости, оборудования и ряд других расходов. Главное, чтобы банковский аналитик посчитал их разумным вложением средств.

Условия инвестиционного кредита и процентные ставки

Важное условие: для получения инвестиционных кредитов почти всегда требуется первоначальный вклад компании-заемщика.

В этом смысле инвестиционный кредит во многом похож на ипотечный кредит, когда банк требует часть денег наперед.

Некоторые банки предоставляют средства на более простых условиях, но инвестиционный кредит без первоначального вклада — сложная задача. Как правило, кредитование бизнеса связано с очень высоким риском для банка. Принятие еще большего риска, то есть предоставление ссуды предпринимателю, который не может позволить себе первый собственный вклад порядка 10-20%, будет исключением из правила.

Какова процентная ставка и общие финансовые условия инвестиционного кредита для бизнеса?

В большинстве случаев стоимость кредита будет состоять из комиссии, с одной стороны, и процентов, с другой стороны. Все зависит от условий, содержащихся в конкретном кредитном договоре.

Процентные ставки по инвестиционным кредитам для бизнеса варьируют в широких пределах.

Это зависит от экономики страны, отрасли и конкретного проекта.

В нынешних рыночных условиях предоставление инвестиционных кредитов влечет за собой больший риск для банков, чем раньше. Это означает, что банк может, например, предложить более низкую процентную ставку, но при этом будет сокращен срок кредита, так что ежемесячный платеж вообще не будет уменьшен.

На что обращать внимание при выборе инвестиционного кредита?

Кредит — это долговое обязательство, по которому предприниматель будет расплачиваться годами.

По этой причине следует тщательно изучить условия ссуды, которую вы собираетесь взять. Помимо процентной ставки (например, EURIBOR и маржа), эксперты выделяют другие элементы, наличие и стоимость которых необходимо проверять.

Факторы, которые следует учитывать при выборе инвестиционного кредита:

• Комиссия и страхование кредита.
• Фиксированный сбор за рассмотрение заявки банком.
• Комиссия за оформление кредита и его активацию.

Некоторые из этих затрат являются фиксированными.

Банки обычно предлагают разные комиссии. Например, некоторые учреждения не взимают плату за обработку заявки.

Маржа банка, как правило, договорная.

Таким образом, сознательный клиент может договориться о более низкой стоимости кредита. Размер маржи рассчитывается банками путем определения уровня кредитного риска и финансового состояния предпринимателя.

Что еще важно для компании-заемщика:

• Условия погашения инвестиционного кредита.
• Время рассмотрения заявки после подачи документов.
• Обеспечение кредита: требуется ли обеспечение и в каком виде.
• Максимальный объем инвестиционного финансирования (обычно 80%).
• Запрещенные оговорки, созданные в договоре вопреки законодательству.
• Возможность досрочного погашения кредита и его последствия.

Выводы

Ниже приведено краткое изложение наиболее важной информации об инвестиционном кредите.

Благодаря этому вы быстро узнаете, что такое кредит, как его получить и стоит ли вашей компании выбрать другой банковский продукт:

• Инвестиционный кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.

• Поскольку это бизнес-кредит, может взиматься комиссия за досрочное погашение.

• Собственный вклад заемщика обычно составляет от 10 до 20%, хотя существуют инвестиционные кредиты, покрывающие до 100% стоимости проекта.

• Предоставленные средства можно использовать для любых вложений в развитие компании, включая основные средства, нематериальные активы и другое.

• Успех переговоров с банков в значительной мере зависит от текущих финансовых показателей бизнеса и грамотно составленного бизнес-плана.

• Способ погашения кредита зависит от договоренностей с банком.

Стоимость инвестиционного кредита может варьировать в широком диапазоне.

Перед тем, как брать кредит, стоит проверить другие финансовые инструменты, такие как лизинг.

Международная финансовая компания ESFC готова пойти навстречу вашему бизнесу.

Мы помогаем финансировать крупные проекты в России и СНГ, предлагая инвестиционные кредиты для бизнеса на выгодных условиях сроком до 20-ти лет.

Наши услуги:

• Подготовка ТЭО проекта.
• Создание и управление SPV.
• Финансирование проектов / инвестиционное кредитование.
• Финансовый консалтинг / моделирование.
• Кредитные гарантии.
• Инженерное проектирование.
• Промышленный инжиниринг.
• Энергетический инжиниринг.
• Cтроительство и модернизация.
• Эксплуатация и безопасность объектов.

Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление

Изменение процентных ставок на различных сегментах финансового рынка влияет на готовность участников экономики заимствовать, инвестировать, сберегать или потреблять и, соответственно, транслируется в динамику денежно-кредитных показателей, потребительского и инвестиционного спроса. При прочих равных обстоятельствах чем ниже процентные ставки, тем выше рост кредитования, потребления и инвестиций, и наоборот.

В рамках трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики выделяются несколько каналов влияния процентных ставок на кредитную и сберегательную активность. Во-первых, текущий уровень процентных ставок непосредственно воздействует на привлекательность кредитов и депозитов для клиентов банков и, соответственно, на выбор между текущим и будущим потреблением (последний этап процентного канала трансмиссионного механизма). При снижении ставок становится проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, откладывая расходы на будущее. При повышении ставок, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования. Этот канал, связанный со спросом на финансовые продукты со стороны клиентов банков, называется процентным каналом трансмиссионного механизма.

Во-вторых, изменение процентных ставок влияет на рыночную стоимость акций, облигаций, недвижимости и других активов: при снижении ставок цены активов растут, а при повышении — уменьшаются. При этом наиболее сильно и быстро реагируют цены на рынке финансовых активов, где сделки совершаются быстрее, чем, например, на рынке недвижимости. Так как активы, имеющиеся в собственности компаний и населения, могут служить для них обеспечением по кредитам, то рост их стоимости повышает возможности компаний и домохозяйств по привлечению заемных средств. Это дополнительно способствует расширению кредитования при снижении ключевой ставки или снижает кредитную активность при повышении ставки (балансовый канал трансмиссионного механизма, или канал цен активов). Анализ данных балансов по широкому кругу российских компаний реального сектора подтверждает работоспособность балансового канала в российской экономике, однако в целом действие этого канала менее значимо по сравнению с другими. Это связано с тем, что активы, цены на которые зависят от уровня процентных ставок, в российской практике пока не так широко используются компаниями и в особенности населением в качестве залога.

В-третьих, изменение рыночной стоимости активов, вызванное изменением процентных ставок, влияет не только на клиентов банков, но и на сами банки. Рост стоимости банковских активов является источником прибыли банков, увеличивая банковский капитал, благодаря чему банки могут наращивать объемы кредитных операций. В то же время снижение стоимости банковских активов, вызванное ростом процентных ставок, сокращает капитал банков и ограничивает возможности банков наращивать кредитование. В масштабах российской банковской системы данный канал влияния процентных ставок на объемы кредитования (узкий кредитный канал трансмиссионного механизма) ограниченно значим, так как большинство российских банков имеет достаточный запас собственного капитала. Однако для отдельных крупных банков фактор достаточности собственного капитала может влиять на объемы и структуру кредитных операций.

В-четвертых, текущий уровень ставок в экономике влияет на выбор банков между более и менее рискованными операциями (канал принятия риска). Снижение рыночных ставок ограничивает процентные доходы банков, и это стимулирует банки выдавать больше кредитов, в том числе за счет расширения кредитования более рискованных (и значит, кредитуемых по более высокой ставке) заемщиков.

В-пятых, функционирование кредитного канала, а также канала принятия риска связано с влиянием процентных ставок на долговую нагрузку на банковских заемщиков (уровень долговой нагрузки показывает, какая часть доходов заемщиков уходит на выплату процентов и погашение долгов). Рост долговой нагрузки, с одной стороны, снижает возможность заемщиков обслуживать свои текущие обязательства и, соответственно, привлекать новые кредиты, снижая спрос на кредитном рынке. С другой стороны, растущая долговая нагрузка на заемщика (и, следовательно, рост риска того, что кредит будет возвращен не в полном объеме или с нарушением установленных сроков) ведет к формированию банками дополнительных резервов на возможные потери, что снижает банковский капитал и ограничивает возможности банков наращивать кредитование (кредитный канал). Кроме того, процентные ставки используются в стандартных моделях анализа рисков. Если ставки (и долговая нагрузка) на заемщика снижаются, банк оценивает заемщика как более надежного и охотнее предоставляет кредиты такому заемщику (канал принятия риска).

Помимо воздействия через кредитную активность, растущая долговая нагрузка также непосредственно влияет на совокупный спрос в экономике, так как чем больше средств тратится заемщиками на обслуживание своих обязательств, тем меньше остается для финансирования своих расходов. Для измерения уровня долговой нагрузки может быть использован такой показатель, как коэффициент обслуживания долга, — отношение потока платежей по накопленному долгу, включающих как погашение части долга, так и выплату процентов, к величине текущих доходов.

Степень и скорость влияния изменения процентных ставок на долговую нагрузку зависят от структуры кредитного рынка. В частности, чем больше доля кредитов, выданных по плавающей процентной ставке (привязанной, например, к ключевой ставке или ставкам МБК), тем быстрее изменение уровня ставок в экономике транслируется в рост или снижение процентных расходов заемщиков. В российской практике плавающие процентные ставки пока не пользуются популярностью: по данным Банка России, средняя доля кредитов по фиксированным ставкам в общем объеме корпоративных кредитов, выданных российскими банками, в 2018 г. составляла около 85%. На скорость трансмиссии изменения процентных ставок на уровень долговой нагрузки влияет также срочность кредитования. Чем ниже средняя срочность кредитования, чем быстрее выданные ранее кредиты замещаются новыми кредитами, выданными по изменившимся ставкам, тем быстрее реагирует уровень долговой нагрузки на изменение процентных ставок. К IV кварталу 2019 г. на кредиты сроком свыше 1 года приходилось около 75% портфеля корпоративных кредитов и 85% портфеля розничных кредитов. Соответственно, изменение рыночных ставок относительно медленно сказывалось на долговой нагрузке российских заемщиков.

По оценкам Банка России, при изменении средневзвешенной <2> процентной ставки по кредитам в рублях и иностранной валюте на 1 п.п. коэффициент обслуживания долга для населения сонаправленно изменяется приблизительно на 0,1 п. п., для компаний — на 0,3 процентного пункта. Учитывая наличие лагов трансмиссии, а также срочную структуру кредитования, влияние ставки полностью отражается на уровне долговой нагрузки в течение примерно двух лет, следующих за периодом изменения ставки. Существуют и другие факторы, которые воздействуют на динамику долговой нагрузки, — например, колебания валютного курса, приводящие к переоценке объема задолженности в иностранной валюте. В отдельных случаях вклад таких факторов в формирование долговой нагрузки, а следовательно, и кредитной активности может существенно превышать непосредственно вклад изменения процентных ставок. Это, во-первых, может значимо влиять на трансмиссию денежно-кредитной политики и, во-вторых, являться источником рисков для финансовой стабильности. Превышение критических уровней долговой нагрузки, что подтверждают и оценки Банка России, может приводить к увеличению рисков неплатежеспособности домохозяйств и компаний реального сектора и последующему их банкротству. Результатом может оказаться снижение финансовой устойчивости банковского сектора в связи с накоплением проблемных кредитов и сокращением уровня достаточности капитала. Это, в свою очередь, может стать фактором резкого и длительного охлаждения кредитной активности, роста премий за кредитный риск, снижения эффективности воздействия денежно-кредитной политики на экономику через изменение процентных ставок, а при наиболее неблагоприятном развитии событий — источником кризисных явлений в экономике. С учетом указанных факторов при оценке влияния кредита на экономику в фокусе внимания Банка России находятся не только основные денежно-кредитные агрегаты, но и показатели долговой нагрузки заемщиков, а также широкий круг индикаторов функционирования банковского сектора. Кроме того, Банк России принимает во внимание, что на динамику кредитной активности могут оказывать влияние макропруденциальные меры и изменения банковского регулирования, и оценивает потенциальные эффекты подобных мер на трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, а также учитывает их при прогнозировании и принятии решений.

———————————

<2> Средняя ставка, взвешенная по объему предоставленных средств по всем срокам.

 

Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов определяет степень и скорость изменения кредитной активности, вызванной изменением процентных ставок. По оценкам Банка России, повышение или снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам на 1 п.п., вызванное изменением ключевой ставки Банка России, приводит к изменению кредита экономике примерно на 1,5% с лагом в один квартал. В дальнейшем, если не происходит возврата ставки к исходным значениям, отклик достигает 2,3% через год и 3,0% через два года. Спрос и предложение на кредитном рынке формируются под влиянием не только процентных ставок, в значительной степени определяемых денежно-кредитной политикой, но и широкого спектра иных факторов. К числу этих факторов относятся фаза экономического цикла, деловой климат, качество корпоративного управления, настроения участников кредитного рынка и их склонность к риску. При анализе динамики кредитования Банк России учитывает названные выше факторы.

В свою очередь изменение кредитной активности влияет на динамику экономической активности как на горизонте до года, так и на более длительных горизонтах (до 2,5 лет), в том числе из-за сопряженного изменения уровня долговой нагрузки. Изменение привлекательности заимствований и сбережений для населения, происходящее вследствие изменения процентных ставок, влияет на норму сбережений. Чем больше норма сбережений, тем меньшую часть своих располагаемых доходов население направляет на покупку товаров и услуг, то есть потребительский спрос сокращается, и наоборот — при снижении нормы сбережений увеличивается потребительская активность домохозяйств. Норма сбережений рассчитывается на чистой основе как разница между вложениями в активы и приростом кредитования, отнесенная к располагаемым доходам населения. По оценкам Банка России, изменение средневзвешенной <3> процентной ставки по кредитам населению в рублях на 10% (например, с 10 до 11% годовых) приводит к сонаправленному изменению нормы сбережения на 0,2 п. п. в течение одного квартала. В течение года указанный эффект может достичь 0,3 п.п., так как на устойчивое изменение ставки с течением времени реагирует все больше людей, принимая решение о сбережениях и кредитовании.

———————————

<3> Влияние на сберегательную активность возможно оценить с использованием динамики кредитных ставок, так как в основном кредитные и депозитные ставки изменяются сонаправленно.

 

При этом следует отметить, что на среднесрочном горизонте норма сбережений колеблется вокруг относительно стабильного уровня, который определяется набором устойчивых факторов. К ним относятся культурные национальные особенности (например, отношение к приобретению товаров в долг), демографическая ситуация, государственная политика — доступность социальной помощи (уменьшает необходимость в сбережениях), налогообложение доходов от сбережений и другие факторы. В целом существует общемировая тенденция к снижению нормы сбережений. Краткосрочные колебания нормы сбережений вокруг устойчивого уровня могут быть связаны не только с динамикой процентных ставок, но и с повышением или снижением уровня неопределенности, влияющим на формирование сбережений из предосторожности, объем которых увеличивается в периоды турбулентности, как, например, в начале 2015 года.

Рыночные процентные ставки, оказывая воздействие на норму сбережений, определяют относительную ценность текущего и будущего потребления и с учетом текущего и ожидаемого потока доходов влияют на потребительский спрос. Изменение рыночных процентных ставок, которое приводит к увеличению или снижению спроса на новые заемные средства со стороны фирм, отражается также на динамике инвестиционного спроса. В России этот эффект, по оценкам Банка России, имеет меньший количественный эффект по сравнению с влиянием на потребительский спрос. Во многом это связано с преобладающей долей собственных средств при финансировании инвестиций в российской экономике. Несмотря на некоторый рост за последние десятилетия, банковские кредиты по-прежнему обеспечивают только около 10% вложений в основной капитал (см. Приложение 8 ОНЕГДКП 2018 — 2020 гг.). В будущем возможен некоторый рост роли кредитных ресурсов в финансировании инвестиций (за счет как банковского кредитования, так и выпуска облигаций), однако, учитывая инертность изменений структуры финансирования инвестиций, наблюдаемую в прошлом, этот процесс потребует длительного времени. Рыночные процентные ставки, оказывая влияние на потребительский и инвестиционный спрос, одновременно определяют изменение спроса на импорт. Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов приводит к тому, что снижение процентных ставок влечет за собой временное ускорение роста потребительского и инвестиционного спроса и формирование положительного разрыва выпуска, а рост ставок, напротив, ведет к возникновению отрицательного разрыва выпуска.

2. / КонсультантПлюс

	Инвестиционные кредиты (постановление N 1460 от 28.12.2012)
	Объем инвестиционных кредитов (остаток ссудной задолженности) на 31.12.2015, ВСЕГО (п. 2.1.1 + п. 2.1.2)
	Кредиты, планируемые к получению в текущем году
	в т.ч. по отраслям:
	растениеводство
	животноводство
	мясное скотоводство
	Кредиты, полученные в предыдущие годы, — обязательства прошлых лет (всего)
	в т. ч. по отраслям:
	растениеводство
	животноводство
	мясное скотоводство
	в том числе полученные в: (указать каждый год, в который привлекались заемные ресурсы с детализацией по отраслям)
	Объем субсидий на возмещение процентных ставок на 31.12.2015, ВСЕГО (п. 2.2.1 + п. 2.2.2)
	Объем субсидий по кредитам, полученным в текущем году
	в т.ч. по отраслям:
	растениеводство
	животноводство
	мясное скотоводство
	Объем субсидий по кредитам, полученным в предыдущие годы
	в т. ч. по отраслям:
	растениеводство
	животноводство
	мясное скотоводство
	в том числе по кредитам, полученным в: (указать каждый год, в который привлекались заемные ресурсы с детализацией по отраслям)
	в том числе объем инвестиционных кредитов на технику (остаток ссудной задолженности) на 31.12.2015, ВСЕГО
	Кредиты, полученные в предыдущие годы, — обязательства прошлых лет (всего)
	в т.ч. по отраслям:
	растениеводство
	животноводство
	смешанное (животноводство/растениеводство)
	в том числе полученные в: (указать каждый год, в который привлекались заемные ресурсы с детализацией по отраслям)
	в том числе объем субсидий на возмещение процентных ставок (техника) на 31. 12.2015, ВСЕГО
	Объем субсидий по кредитам, полученным в предыдущие годы
	в т.ч. по отраслям:
	растениеводство
	животноводство
	смешанное (животноводство/растениеводство)
	в том числе по кредитам, полученным в: (указать каждый год, в который привлекались заемные ресурсы с детализацией по отраслям)

Проекты ЕФСР — Евразийский банк развития

ЕФСР финансирует проекты, которые:

• помогают государствам-участникам Фонда преодолевать последствия глобального кризиса;
• обеспечивают долгосрочную устойчивость их экономик;
• содействуют интеграционным процессам в регионе.

Это могут быть как финансовые кредиты центральным правительствам на поддержку бюджета, платёжного баланса и курса национальной валюты, так и инвестиционные кредиты государствам или компаниям, осуществляющим межгосударственные инвестиционные проекты.

Обязательным условием предоставления финансирования из средств Фонда является невозможность привлечения рыночного финансирования для реализации проекта в полном объеме.

Минимальный размер инвестиционного кредита Фонда для стран с ВНД на душу населения свыше 5 тыс. долл. США установлен в 30 млн долл., для прочих стран — в 10 млн долл. США. Минимальный размер финансового кредита Фонда установлен в 10 млн долл.

Кроме того, с 15 июня 2015 года доля чистой прибыли ЕФСР в размере до 10% ежегодно может использоваться для предоставления грантов Республике Армения, Кыргызской Республике и Республике Таджикистан.

Гранты предоставляются для финансирования проектов государств-участников в следующих отраслях социальной сферы:

• образование;
• здравоохранение;
• эффективность государственного управления;
• социальное обеспечение и защита, в том числе продовольственная безопасность.

В рамках одного проекта размер гранта может быть:

• не менее 500 000 долларов США и не более 2 000 000 долларов США при сроке реализации до 1,5 лет;
• не менее 2 000 000 долларов США и не более 5 000 000 долларов США при сроке реализации от 1,5 лет.

Подробнее с инструментами ЕФСР можно ознакомиться здесь

Все страныАрменияБеларусьКазахстанКыргызстанРоссияТаджикистан

Все направленияСельское хозяйствоТранспортПоддержка бюджетаЭнергетика

Официальный интернет-портал Республики Карелия

All news

 Press secretary of the Head of the Republic of Karelia

 Управление пресс-службы Главы Республики Карелия

    Администрация Главы Республики Карелия

 Пресс-служба Полномочного представителя Президента РФ в СЗФО

    Аппарат Главного федерального инспектора в РК

 Новости органов государственной власти РК

    Министерство здравоохранения Республики Карелия

    Министерство культуры Республики Карелия

    Министерство образования и спорта Республики Карелия

         Карельский филиал РАНХиГС

         Петрозаводский государственный университет

    Министерство природных ресурсов и экологии Республики Карелия

    Министерство сельского и рыбного хозяйства Республики Карелия

    Министерство социальной защиты Республики Карелия

    Министерство финансов Республики Карелия

    Министерство экономического развития и промышленности Республики Карелия

    Министерство национальной и региональной политики Республики Карелия

    Министерство строительства, жилищно-коммунального хозяйства и энергетики Республики Карелия

    Министерство по дорожному хозяйству, транспорту и связи Республики Карелия

    Министерство имущественных и земельных отношений Республики Карелия

    Государственный комитет Республики Карелия по обеспечению жизнедеятельности и безопасности населения

    Государственный комитет Республики Карелия по строительному, жилищному и дорожному надзору

    Государственный комитет Республики Карелия по ценам и тарифам

    Управление по охране объектов культурного наследия Республики Карелия

    Управление Республики Карелия по обеспечению деятельности мировых судей

    Управление записи актов гражданского состояния Республики Карелия

    Управление труда и занятости Республики Карелия

    Управление по туризму Республики Карелия

  Антитеррористическая комиссия в Республике Карелия

  Постоянное представительство Республики Карелия при Президенте РФ в Москве

  Пресс-служба Правительства Республики Карелия

  Пресс-служба Совета Федерации Федерального Собрания РФ

  Пресс-служба УФСБ России по Республике Карелия

 Segezha Group

 Администрация Прионежского муниципального района

 Администрация Пудожского муниципального района

 АНО «Агентство стратегических инициатив»

 АНО «Россия – страна возможностей»

 АО «Корпорация развития Республики Карелия»

 АО «Карельский окатыш»

 АО «Прионежская сетевая компания»

 Аппарат Уполномоченного по правам человека в Республике Карелия

 Военный комиссариат Республики Карелия

 Государственная корпорация развития «ВЭБ. РФ»

 Детский благотворительный фонд «ОТКРЫТЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ»

 Информационный туристский центр РК

 Кадастровая палата по Республике Карелия

 Карелиястат

 Карельская таможня

 Карельский филиал компании «Россети Северо-Запад»

 Карельский филиал ПАО «Ростелеком»

 Карельский филиал РАНХиГС

 Карельский центр развития добровольчества

 Карельское региональное отделение ВОО «Молодая Гвардия Единой России»

 Корпорация развития Республики Карелия

 Макрорегиональный филиал «Северо-Запад» ПАО «Ростелеком»

 Министерство внутренних дел по Республике Карелия

 Министерство экономического развития РФ

 Общественная палата Республики Карелия

 Октябрьская железная дорога – филиал ОАО «РЖД»

 ООО «Автоспецтранс»

 Оперативный штаб Правительства РК по борьбе с коронавирусом

 Организационный комитет конкурса «Лидеры Карелии»

 Оргкомитет Всемирного Фестиваля уличного кино

 Оргкомитет Всероссийского конкурса «Лидеры России»

 Отделение – Национальный банк по Республике Карелия Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ

 Пограничное управление ФСБ России по Республике Карелия

 Пресс-служба УФПС Республики Карелия — филиала АО «Почта России»

 Пресс-служба Администрации Кондопожского муниципального района

 Пресс-служба Администрации Петрозаводского городского округа

 Пресс-служба АНО «Россия – страна возможностей»

 Пресс-служба аппарата Совета Безопасности Российской Федерации

 Пресс-служба Главного управления МЧС России по Республике Карелия

 Пресс-служба Законодательного Собрания Республики Карелия

 Пресс-служба Молодежного Правительства Республики Карелия

 Пресс-служба Московского подворья Валаамского монастыря

 Пресс-служба музея-заповедника «Кижи»

 Пресс-служба Национального парка «Водлозерский»

 Пресс-служба Общероссийского народного фронта в Карелии

 Пресс-служба Отделения ПФР по Республике Карелия

 Пресс-служба ПетрГУ

 Пресс-служба УФСБ России по Республике Карелия

 Пресс-служба филиала МРСК Северо-Запада «Карелэнерго»

 Пресс-центр Администрации Петрозаводского городского округа

 Пресс-центр администрации Прионежского района

 Пресс-центр Карельского землячества в Москве

 Рабочие органы

    Комиссия по вопросам помилования на территории Республики Карелия

 Региональное отделение ДОСААФ России Республики Карелия

 Региональное отделение Фонда социального страхования РФ по РК

 Редакция журнала «Север»

 Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ)

 Сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера

 Стратегическое партнерство «Северо-Запад»

 Строительная компания «КСМ»

 Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Республике Карелия

 Уполномоченный по правам ребенка в Республике Карелия

 Уполномоченный по правам человека в Республике Карелия

 Управление Минюста России по Республике Карелия

 ​Управление Минюста России по Республике Карелия

 Управление Роскомнадзора по Республике Карелия

 Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия

 Управление Росреестра по Республике Карелия

 Управление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Республике Карелия

 УФНС России по Республике Карелия

 УФПС Республики Карелия — филиала АО «Почта России»

 ФАУ «Главгосэкспертиза России»

 ФГБПОУ «Государственное училище (техникум) олимпийского резерва в г. Кондопоге»

 ФГБУ «ЦЖКУ» Минобороны России

 ФАУ «Главгосэкспертиза России»

 ФГБУК «Музей Победы»

 Федеральное казенное учреждение «Военный комиссариат Республики Карелия»

 Филиал АО «АЭМ-технологии» «Петрозаводскмаш» в Петрозаводске

 Филиал РТРС «Радиотелевизионный передающий центр Республики Карелия»

 ФКУ Упрдор «Кола»

 Фонд содействия реформированию ЖКХ

 Центральная избирательная комиссия Республики Карелия

 ЦУР Республики Карелия

7 лучших кредитов на приобретение инвестиционной недвижимости в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?

Ссуда ​​на инвестиционную недвижимость — это деньги, которые вы занимаете для покупки или строительства недвижимости, которая может принести вам доход за счет сдачи помещения в аренду арендатору или перепродажи его после того, как вы увеличите его стоимость.

Ссуды на инвестиционную недвижимость включают строительство, покупку и ремонт. Ссуды на инвестиционную недвижимость предназначены не только для частных домов.Если вы хотите купить многоквартирный дом или офисную башню, вы воспользуетесь ссудой на инвестиционную недвижимость.

Какие ссуды на инвестиционную недвижимость являются наиболее распространенными?

Инвесторы пытаются использовать обычную ипотеку для покупки недвижимости от одной до четырех единиц, если они могут соответствовать критериям банка, потому что именно здесь они найдут самые низкие ставки и комиссии.

Чтобы купить дом для ремонта, перепродажи или сдачи в аренду, инвесторы часто обращаются к частным кредиторам, которые специализируются на этом процессе.Многие банки либо не предоставляют эти ссуды, либо закрываются слишком долго, по мнению инвестора, поэтому частные кредиторы добиваются здесь успеха.

Частные кредиторы и кредиторы с твердыми деньгами также полезны, когда инвесторы хотят купить коммерческую недвижимость, например, жилые комплексы, медицинские офисные здания или офисные башни. Их условия более гибкие, чем у обычных ипотечных кредитов, и они будут работать с заемщиками, имеющими более низкие кредитные рейтинги, в отличие от банков и кредитных союзов.

Трудно ли получить ссуду на инвестиционную недвижимость?

Квалификация на получение ссуды на инвестиционную недвижимость является более сложной задачей, поскольку кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как более высокий риск. Кредиторы захотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно, чтобы позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке в худшем случае, например, когда ваш арендатор перестанет производить свои платежи.

По сравнению с кредитами для вашего личного проживания, по которым вы можете претендовать на программу с понижением в 0% или 3%, кредиторы хотят видеть больший первоначальный взнос за инвестиционную недвижимость, часто от 20% до 35%.

Чтобы получить лучшие ставки и условия, вам нужно получить традиционную ипотеку, поэтому большинство наших победителей пришли из этого сектора. Однако вы можете получить максимум четыре обычных кредита на инвестиционную недвижимость. Если вы хотите продолжать, вам нужно будет обратиться к частным кредиторам и кредиторам с твердыми деньгами.

Могу ли я получить ссуду SBA на аренду недвижимости?

Кредит SBA 504 — лучший выбор для покупки коммерческой недвижимости. Деньги можно использовать для покупки здания, финансирования строительства с нуля или ремонта существующего здания.С ссудой SBA 504 у вас, вероятно, будут самые низкие процентные ставки и 25-летний срок погашения.

Процесс подачи заявки длительный и обычно занимает от 30 до 45 дней. Лимиты по займам варьируются от 500 000 до 5 миллионов долларов. Ключевые требования этой ссуды включают: владелец должен занимать 51% существующего здания или 60% нового строящегося здания.

Как мы выбирали лучшие ссуды для инвестиционной недвижимости

Мы рассмотрели 19 кредиторов и их кредитные программы, прежде чем выбрать победителей. Мы рассмотрели типы ссуд на инвестиционную недвижимость, которые они предоставляют, требования к первоначальному взносу, процентные ставки и годовые ставки, минимальные и максимальные лимиты финансирования, а также сложность процесса андеррайтинга кредитора.

Что такое инвестиционный заем?

Одна из тем, которая снова и снова возникает среди новых инвесторов, — это вопрос о том, как финансировать инвестиционную недвижимость. По правде говоря, ответ на этот извечный вопрос — просто получить инвестиционный заем. Имея это в виду, это руководство по работе с инвестиционными кредитами.Мы расскажем, что такое инвестиционные ссуды, какие виды финансирования доступны инвесторам в недвижимость, и каковы лучшие практики для тех, кто рассматривает возможность получения одного из этих типов ссуд.

Что такое инвестиционный заем?

По сути, инвестиционная ссуда — это просто еще одно условие для любой ссуды, используемой для финансирования покупки инвестиционной собственности. Как правило, инвестиционные ссуды делятся на две категории. Либо их направляют на стратегию ремонта и переворота, при которой недвижимость ремонтируется, а затем быстро продается с прибылью, либо их направляют на стратегию «купи и держи», когда имущество предназначено для сдачи в аренду и долгосрочно хранится в портфеле Инвестора.

Инвестиционная ссуда может быть предоставлена ​​для любого типа инвестиций в недвижимость, будь то коммерческая недвижимость или жилая. Однако эти ссуды обычно не могут быть использованы для покупки основного жилья. Примечательно, что, поскольку вы не будете жить в приобретаемой собственности, эти ссуды считаются более рискованными. Таким образом, они часто предъявляют более строгие квалификационные требования, чем простой жилищный заем.

Какие виды ссуд доступны инвесторам в недвижимость?

Теперь, когда вы лучше понимаете, что такое инвестиционная ссуда, важно рассмотреть различные типы ссуд, которые доступны инвесторам в недвижимость. Хотя существует множество различных вариантов инвестиционного кредита, все они, как правило, попадают в одну из трех категорий.

Мы выложили их ниже на ваше рассмотрение. Прочтите их, чтобы выяснить, какой вид ссуды может подойти вам лучше всего.

Обычная ссуда

Во-первых, вы можете попробовать взять обычную ссуду. Обычный заем — это традиционный банковский заем, который соответствует требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. В отличие от ссуды FHA или ссуды VA, обычная ипотека не поддерживается каким-либо конкретным государственным учреждением.

Преимущество использования обычной банковской ссуды для ипотеки инвестиционной недвижимости состоит в том, что обычные ссуды, как правило, предлагают лучшие условия ссуды. Хотя ставка по ипотеке, которую вы заплатите за финансирование покупки инвестиционной собственности, несомненно, будет выше, чем если бы вы покупали основное жилье, ставка по ипотеке, которую вы получите от обычного кредитора, вероятно, будет близка к рыночной ставке. . Как и в случае с традиционной ссудой, у вас, вероятно, также будет возможность выбрать срок ссуды на 15 или 30 лет.

При этом у выбора обычного кредита есть и недостатки. Как правило, эти ссуды доступны только наиболее квалифицированным заемщикам. Как правило, эти ссуды требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга и значительного первоначального взноса, обычно от 20% до 30%.

Ссуда ​​под твердые деньги

Хотя традиционный ссуда может быть лучшим вариантом для ссуды на аренду недвижимости из-за возможности выбрать более длительный срок ссуды, если вы придерживаетесь стратегии постоянных инвестиций, вы можете захотеть вместо этого рассмотрите возможность получения ссуды в твердой валюте.Ссуда ​​в твердой валюте — это вариант финансирования за счет частных денег. Обычно эти ссуды предназначены для краткосрочного финансирования, но это не всегда так.

Большим преимуществом ссуд под твердые деньги является то, что в этом случае ваш кредитор, имеющий отношение к инвестиционной собственности, скорее всего, будет иметь совершенно другие квалификационные критерии, чем банк или другое финансовое учреждение. Если традиционные кредиторы сосредоточены на вашем финансовом профиле в качестве инвестора, то кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно гораздо больше заинтересованы в самой собственности.Как правило, сумма займа определяется стоимостью имущества после ремонта.

Однако у кредитора есть и недостатки. В частности, эти ссуды, как правило, имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем вы можете найти в банке. Ссуды под твердые деньги также могут иметь гораздо более высокие комиссии, если вы не можете справиться со своими ежемесячными платежами.

Как инвестор в недвижимость, вы обязаны убедиться, что понимаете все изложенные в общих чертах условия займа, прежде чем подписывать пунктирную линию, и убедиться, что у вас достаточно денежных средств для выполнения ваших платежей.

Ссуда ​​под залог жилого фонда

Если у вас уже есть собственный дом, другой вариант — взять ссуду под залог собственного капитала. Как следует из названия, ссуда под залог собственного капитала позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы создали в своем доме за счет выплат по ипотеке. Вы должны знать, что ссуды под залог недвижимости работают как ипотека. В этом случае вам выдадут деньги единовременно, и вы будете регулярно ежемесячно вносить как в счет основной суммы, так и в счет процентов по ссуде.

Как и в случае с любым другим видом финансирования, получение кредита под залог собственного капитала имеет свои преимущества и недостатки.В частности, самым большим преимуществом является то, что эти ссуды обычно имеют конкурентоспособные процентные ставки. Кроме того, в зависимости от вашего кредитора, вам, возможно, не придется платить столько авансовых платежей по ссуде под залог недвижимости, как если бы вы получали обычную ипотеку.

Самым большим недостатком является то, что ваш дом обычно служит залогом для жилищной ссуды, а это означает, что, если вы перестанете производить платежи, кредитор может лишить вас права выкупа вашего основного места жительства. Кроме того, существует ограничение на размер займа.Как правило, кредиторы позволяют брать взаймы только до 85% капитала вашего дома.

Ссуды на аренду недвижимости: как они работают и как получить один

Рынок аренды жилья для одной семьи (SFR) в США составляет 4,5 триллиона долларов и продолжает расти. Аренда SFR, принадлежащая в основном небольшим местным инвесторам в недвижимость, предлагает ряд привлекательных преимуществ, включая потенциально стабильный ежемесячный доход и повышение стоимости, хеджирование от инфляции и налоговые преимущества.

Спрос на аренду SFR высок и растет, поскольку более 70 миллионов миллениалов женятся и создают семьи; и почти 70 миллионов бэби-бумеров выходят на пенсию и сокращают свои расходы.

Если вы когда-либо финансировали собственное жилье, то процесс финансирования аренды SFR покажется вам знакомым. Однако следует понимать некоторые важные отличия.

Что такое ссуда на аренду недвижимости?

Ссуда ​​на аренду недвижимости — это ипотечная ссуда с первым залоговым залогом, обеспеченная SFR, которая занята арендатором, а не владельцем, занимающим недвижимость. Чтобы получить право, недвижимость должна быть готова к сдаче в аренду. Обычно арендатор является долгосрочным, но ссуды на аренду недвижимости также могут использоваться для краткосрочной аренды, такой как аренда на время отпуска.

Что считается инвестиционной недвижимостью?

Типы инвестиционной собственности, которые соответствуют критериям ссуды на аренду, включают 1–4 единицы SFR, квартиры и таунхаусы.

Разница между кредитами на аренду недвижимости и обычными жилищными кредитами

Начнем с того, что похоже. Вы заполните заявку. Заявление может быть более полным, чем заявление, которое вы заполняли при покупке дома. Ваш кредитор возьмет ваш кредит. Кредитор закажет оценку и открытый титул.Итак, каковы некоторые из важных отличий?

Нижний предел максимального значения LTV

Первоначальные взносы по ссудам на аренду недвижимости обычно немного больше. Вы должны рассчитывать на 20%.

Повышенные процентные ставки

Процентные ставки и комиссии обычно выше по ссудам на аренду недвижимости. Вы должны ожидать, что они будут на 100–400 базисных пунктов выше, чем на собственности, занимаемой владельцем. Базовая точка — сотые доли процента. Таким образом, если жилищная ссуда составляет 4,5%, ссуда на аренду той же недвижимости одному и тому же заемщику будет равна 5.5% и более.

Повышенные требования к резервам

Вы должны ожидать, что должны будете доказать, что у вас есть ликвидные денежные резервы, равные вашему первоначальному взносу и затратам на закрытие, плюс 6-12 месяцев вашей ежемесячной основной суммы, процентов, налогов, страховки и любых ассоциативных взносов. Если вы владеете более чем одной арендуемой недвижимостью, некоторые кредиторы могут потребовать от вас подтверждения резервов по всем финансируемым вами объектам аренды.

Документация

Что касается ипотечного кредита, кредитор, вероятно, интересовался вашей историей занятости и личным доходом.Вероятно, вас попросили предоставить квитанции о заработной плате и личные налоговые декларации. Незадолго до закрытия кредитор, вероятно, попросил вас подтвердить, что вы по-прежнему работали на той же работе, что и в начале процесса получения ссуды. Для некоторых типов ссуд на аренду недвижимости вам будет предложено предоставить всю эту информацию, а затем и некоторую, особенно если у вас уже есть другая арендуемая недвижимость. Что касается других типов ссуд на аренду, вместо того, чтобы сосредоточиться на вашей личной занятости и доходах, кредитор сосредоточится на движении денежных средств от сдачи в аренду недвижимости.Это значительно упрощает документацию.

Варианты финансирования аренды недвижимости

Для серьезных инвесторов, желающих расширить портфель арендуемой недвижимости, есть три основных варианта ссуды на аренду недвижимости: ссуды агентства (Fannie / Freddie), местные банки или альтернативный кредитор, такой как Visio Lending. Давайте посмотрим на все три варианта:

Альтернативный кредитор (Visio)

Альтернативные кредиторы, иногда называемые кредиторами, не относящимися к QM, предлагают программы арендного кредитования, специально разработанные для того, чтобы помочь инвесторам SFR увеличить свои арендные портфели. Поскольку альтернативные кредиторы не ограничиваются правилами, установленными банковскими регуляторами или GSE (организациями, спонсируемыми государством), они предлагают гораздо большую гибкость и привлекательные условия, такие как 30-летние сроки. Кроме того, большинство альтернативных кредиторов гарантируют свои ссуды на основе денежного потока от собственности, а не личного дохода. Это означает, что у них низкие требования к документам и они не проверяют вашу историю занятости или налоговые декларации. У альтернативного кредитования есть некоторые недостатки, но большинство опытных инвесторов их устраивает:

• Более высокие процентные ставки и сборы : опытные инвесторы, особенно в режиме роста, готовы платить более высокие процентные ставки и сборы для большей гибкости в достижении своих целей по созданию богатства
• Штрафы за досрочное погашение : штрафы за досрочное погашение не разрешены для ипотечных кредитов, занимаемых собственником, но разрешены для ссуд на аренду. Опять же, опытные инвесторы готовы принять штрафы за досрочное погашение на срок от одного до пяти лет, если это означает, что они могут претендовать на получение ссуды, которая позволит им достичь своих инвестиционных целей. Visio предлагает различные варианты штрафов за досрочное погашение, чтобы инвесторы могли адаптировать свой кредит к своим конкретным обстоятельствам

Агентские займы (Fannie and Freddie)

Агентские ссуды — наименее затратный вид ссуд, но их сложнее всего получить. Кредиторы обычно гарантируют ссуды от агентств на основе целостного анализа денежных потоков инвестора, включая личный доход от стабильной занятости и чистый операционный доход от сдачи в аренду собственности.Эти кредиты имеют некоторые недостатки для инвесторов, в том числе:

• Основная документация
• Длительный и ненадежный процесс андеррайтинга с существенными требованиями к резервам, которые увеличиваются с увеличением количества непогашенных ссуд (в основном, чем больше у вас заложенной арендной собственности, тем больше вам потребуется денежных резервов)
• Требования к первоначальному взносу, которые увеличиваются с увеличением количества непогашенных ссуд (чем больше у вас заложенной арендной собственности, тем больше денег вы должны вкладывать за каждую новую собственность)
• Ограничения на выплату рефинансирования
• Невозможность получить заем у юридического лица для защиты других ваших активов и личности

Региональные банки

Некоторым инвесторам в недвижимость удается финансировать свою арендуемую недвижимость в местных или региональных банках. Поскольку банки планируют удерживать эти ссуды, а не продавать их, они могут быть более гибкими при андеррайтинге в обмен на более высокие ставки и комиссии. Банки, однако, не могут портфельные ссуды на 30 лет, поэтому они обычно выписывают ссуды сроком на пять или десять лет с погашением на 15, 20 или 25 лет. Некоторые из недостатков работы с банком:

• Лимиты риска обычно означают, что инвестору придется объединить несколько местных банков, чтобы профинансировать крупный портфель
• Неопределенность в том, что местные банки часто быстро меняют направление в ответ на свой последний нормативный обзор.Это означает, что они могут заниматься финансированием аренды недвижимости в течение одного месяца, а затем не в следующем месяце
• Местные банки не созданы оперативно для выдачи ипотечных кредитов в больших объемах и, как правило, работают медленно

Как претендовать на получение кредита на инвестиционную недвижимость

При наличии права на получение ссуды на аренду недвижимости кредитор должен убедиться, что и собственность, и заемщик соответствуют требованиям для получения ссуды.

Выберите подходящий размер первоначального взноса

План при 20% первоначальном взносе.Если у вас отличный кредит, вам может понадобиться всего 15%. Если у вас меньше звездного кредита, вам может понадобиться до 35%.

Убедитесь, что вы финансово готовы

В дополнение к более существенному первоначальному взносу, планируйте иметь 6-12 месяцев ликвидных денежных резервов.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Кредиторы, как правило, больше изменяют цены, сроки и условия по ссудам на аренду недвижимости, чем по ссудам, выданным собственнику. Перед подачей заявления сделайте все возможное, чтобы поднять свой кредитный рейтинг.И, что немаловажно, защитите свой кредитный рейтинг после того, как подадите заявку, чтобы ваш кредит закрылся плавно.

Продемонстрировать соответствующий доход

Если вы подаете заявление на получение кредита через агентство или в банке, приведите свои документы в порядок. Вам понадобятся квитанции об оплате и налоговые декларации со всеми таблицами налоговых деклараций. Будьте готовы ответить на вопросы о ваших налоговых декларациях за год или два назад. Кроме того, убедитесь, что у вас достаточный личный доход, включая чистый операционный доход от вашей арендуемой собственности, чтобы позволить себе ежемесячную оплату за вашу арендуемую недвижимость.

Убедитесь, что объект сдан в аренду

Строительство финансируется отдельно от ссуд на аренду, поэтому большинство кредиторов проверят, не нуждается ли недвижимость в каком-либо значительном ремонте.

Часто задаваемые вопросы по кредиту на аренду недвижимости

Какой вид кредита лучше всего подходит для инвестиционной собственности?

Это зависит от типа инвестиционной собственности. Что касается арендуемой недвижимости SFR, это зависит от ваших обстоятельств. Если у вас высокий личный доход, хорошая кредитоспособность, значительные денежные резервы, вы планируете владеть только одним или двумя объектами аренды, то агентский кредит может быть для вас правильным путем. Если у вас есть хорошая кредитная история, установленный послужной список, и вы не стремитесь расширять свой портфель, а, скорее, оптимизировать свое финансирование, банк может быть для вас правильным выбором. Если вы работаете не по найму и / или хотите расширить портфель сдачи в аренду, то альтернативный кредитор, например Visio, может быть вашим лучшим выбором.

Сложно получить инвестиционный кредит?

Сложность получения инвестиционного кредита зависит от типа кредита. Агентские кредиты будут иметь гораздо более строгие требования, чем альтернативный кредитор.Вы должны запланировать 45-60 дней, чтобы получить ссуду на аренду недвижимости. Обычно труднее всего получить банковские ссуды, за которыми следуют ссуды от агентств. Вам следует найти альтернативных кредиторов, таких как Visio, с которыми легче всего иметь дело с вашими арендными кредитами.

Можете ли вы инвестировать в недвижимость менее чем на 20%?

80% LTV считается лучшим сценарием для финансирования аренды недвижимости, но чем больше вы можете внести, тем лучше снизить процентные ставки и ежемесячные платежи.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки инвестиционной недвижимости?

У большинства инвесторов кредитный рейтинг 700 или выше. Вы найдете альтернативных кредиторов, которые рассмотрят вопрос о финансировании инвесторов с рейтингом FICO 620 или выше.

Какова средняя процентная ставка по инвестиционной собственности?

Процентные ставки и комиссии по ссудам на аренду недвижимости выше, чем по ипотечным ссудам, предоставленным собственником. Разница зависит от множества факторов, но обычно составляет от 100 до 400 бит / с.

Чем ссуда на аренду недвижимости отличается от ссуды в твердой валюте?

Как правило, чтобы претендовать на получение ссуды на аренду, недвижимость должна быть готова к сдаче в аренду без какого-либо значительного отсроченного обслуживания. Ссуды на аренду также обычно имеют длительные сроки — пять, десять, 15, 25 или 30 лет. Для получения права на получение ссуды на лечение почек обычно требуется подтверждение личного дохода или дохода от аренды для поддержки погашения ссуды. Ссуды под твердые деньги обычно выдаются на срок до 24 месяцев и часто предусматривают некоторое финансирование для улучшения собственности.Ссуды под твердые деньги часто требуют более крупных первоначальных взносов, чем ссуды на аренду, но не требуют личного дохода или дохода от аренды для поддержки погашения. Ссуды под твердые деньги обычно значительно дороже, чем ссуды на аренду, и могут быть закрыты в течение 30 дней или меньше.

Получите быстрые и надежные ссуды на аренду недвижимости от Visio Lending

Visio — ведущий поставщик 30-летнего финансирования для инвесторов в аренду жилья на одну семью (1–4 квартиры), включая аренду на время отпуска.Visio страхует свой флагманский продукт, Rental360, на основе денежных потоков на уровне собственности и кредита заемщика, а не личного дохода заемщика. В результате Rental360 является идеальным финансовым продуктом для самозанятого инвестора или инвестора, который строит портфель арендуемой недвижимости.

Основные преимущества программы Visio Rental360 по сравнению с портфельными кредитами агентства или банка:

• Нет расчета отношения личного долга к доходу: Visio использует рыночную или текущую арендную плату при оценке денежного потока на уровне собственности
• Низкие требования к документации: Visio не требует налоговых деклараций или подтверждения занятости
• Правовая защита: Visio позволяет клиенту финансировать аренду своей собственности в компаниях с ограниченной ответственностью и корпорациях, чтобы защитить свои другие личные активы от потенциальной ответственности
• Масштабируемость: благодаря проверенному опыту и эффективности платежей нет жесткого ограничения на количество объектов, которые инвестор может профинансировать с помощью программы Rental360

Visio обеспечивает финансирование покупки и рефинансирования до 80% LTV. Обычно клиент получает от Visio рефинансирование с целью покупки или улучшения другой сдаваемой в аренду собственности. С конца 2015 года Visio профинансировала займы Rental360 на сумму более 1 миллиарда долларов.

Как получить ссуду на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%

Инвестирование в недвижимость может показаться увлекательным приключением. Когда вы не торопитесь и найдете подходящую инвестиционную недвижимость, вложение может помочь вам улучшить ежемесячный денежный поток и получить дополнительный доход.Выбор подходящей ссуды для инвестиционной собственности может иметь решающее значение в том, будет ли ваша инвестиционная недвижимость прибыльной или финансовым бременем.

Высокие требования к первоначальному взносу заставляют многих инвесторов искать более доступные способы получения финансирования. И хотя варианты более низкого первоначального взноса по ссудам на аренду недвижимости, безусловно, могут быть сложными, есть альтернативные решения, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Как работают ссуды на инвестиционную недвижимость

Подобно тому, как работает личная ипотека, ссуда на инвестиционную недвижимость предоставляет средства, необходимые для покупки дома, многоквартирного дома, коммерческой недвижимости или земли.Ожидается, что вы внесете процент от продажной цены (подробнее об этом в следующем разделе).

Недвижимость, которую вы покупаете, выступает в качестве залога по ссуде. Если вы не можете полностью выплатить ссуду, кредитор имеет право наложить арест на недвижимость для продажи и погашения вашего долга.

Сколько вам нужно вложить в инвестиционную собственность?

Получить право на финансирование инвестиционной недвижимости может оказаться сложнее, чем вы могли ожидать, особенно если вы новый инвестор в недвижимость.Многие начинающие инвесторы в недвижимость удивляются, узнав, что 20% первоначальный взнос по ссуде на аренду недвижимости считается нормальным явлением.

Первоначальный взнос в размере 20% может быть значительной суммой в зависимости от покупной цены собственности. Представьте, что вы хотите купить многоквартирный дом за 500 000 долларов. Если кредитор требует выплаты 20%, вам нужно будет заплатить 100 000 долларов наличными, чтобы заключить сделку.

Могу ли я найти ссуду на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%?

Значительный первоначальный взнос является стандартным при получении ссуды на инвестиционную недвижимость.Но вы можете купить инвестиционную недвижимость всего за 10%, 3,5% или даже 0%.

Кредитные программы, такие как HomeReady и Home Possible, позволяют приобрести инвестиционную недвижимость с 10% скидкой или меньше. Чтобы соответствовать критериям, вам необходимо соответствовать критериям одобрения кредитора. В дополнение к более строгим требованиям к кредитному баллу и наличным резервам вам может потребоваться следующее:

• Станьте владельцем и переезжайте в собственность как минимум на один год.
• Докажите, что доход достаточно высок, чтобы претендовать на ссуду, но ниже местного среднего дохода.

Любая ссуда может работать для инвестиционной собственности, занимаемой владельцем. Но они также будут отображаться в ваших личных кредитных отчетах с Equifax, TransUnion и Experian. Ипотека может повлиять на ваш кредит в положительную или отрицательную сторону, в зависимости от того, своевременно ли вы вносите все периодические платежи.

Давайте углубимся в эти две программы.

Программа займа на дому Fannie Mae

Одним из вариантов, который может хорошо подойти для покупателей, желающих приобрести дом с меньшим первоначальным взносом, является программа Fannie Mae HomeReady Loan.Квалифицированные покупатели могут получить фиксированную ставку по ипотеке всего на 3%.

Эта программа ипотечного кредитования предназначена для того, чтобы помочь заемщикам с умеренным и низким доходом, имеющим приличный кредит, стать собственниками жилья. Программа ссуды HomeReady может хорошо работать для владельцев, которые хотят сдать в аренду часть своего дома (или многоквартирного дома), чтобы покрыть расходы на жилье.

Вот почему программа HomeReady может быть полезна инвесторам-владельцам. Программа позволяет заемщикам включать доход от «вспомогательных единиц и бордюров» для квалификационных целей.Не зарабатываете достаточно дохода, чтобы удовлетворить требования кредитора по соотношению долга к доходу? Сумма арендной платы за недвижимость может помочь вам в этом.

Вам необходимо будет предоставить приемлемую документацию по доходу от аренды, чтобы засчитывать вашу заявку на ссуду. Кредиторы могут принять от оценщика договор аренды или сопоставимый график аренды для одной семьи Fannie Mae в качестве доказательства источника дохода.

Программа возможного жилищного кредитования Freddie Mac’s

Freddie Mac’s Home Possible Mortgage предлагает заемщикам с низким и средним доходом возможность приобрести дом с минимальной скидкой всего в 3%.Если вы хотите использовать программу для финансирования инвестиционной собственности, вам нужно будет жить в доме (или, по крайней мере, на части многоквартирного дома).

Опять же, ваш кредитор может подсчитать доход от аренды при расчете отношения долга к доходу. Но доход от аренды должен соответствовать требованиям Фредди Мака. Например, вам нужно будет доказать, что ваш арендатор проживает с вами не менее года и планирует и дальше проживать в новом доме.

Даже имея более низкий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды по программе Home Possible.Но в этой ситуации может потребоваться более крупный первоначальный взнос в размере 5%.

Ссуды на общую инвестиционную недвижимость для собственников-арендаторов

Быть владельцем-арендатором может быть доступным способом стать инвестором в недвижимость, особенно в городских районах и частях страны, где стоимость домовладения высока. Вместо того, чтобы пытаться снизить 20%, вы можете приобрести недвижимость за гораздо меньшую сумму из своего кармана.

Однако имейте в виду, что, когда вы предоставляете меньший первоначальный взнос, кредитор может потребовать от вас оплатить ипотечную страховку по вашему кредиту. Эта дополнительная плата может компенсировать часть потенциальной экономии, которую вы можете получить за счет более низкой процентной ставки.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Ниже приведены несколько ссуд и программ для малого бизнеса, специально предназначенных для инвестиционной собственности, которые могут помочь вам сэкономить деньги, если вы заинтересованы в выборе пути от собственника к владельцу.

Заем FHA

Один из вариантов вашей ссуды — ипотека FHA, которая застрахована Федеральной жилищной администрацией.Поскольку правительство поддерживает ссуду, одобренные FHA кредиторы могут быть готовы ссудить деньги (или предоставить более низкие процентные ставки) заемщикам, которые обычно считаются более рискованными. Даже при ограничении дохода или проблемах с кредитованием есть шанс, что кредитор сможет одобрить вашу заявку.

Одним из лучших преимуществ получения ссуды FHA является низкий первоначальный взнос в размере 3,5%. Процентные ставки по кредитам FHA также часто более доступны.

Вы можете использовать ссуду FHA для покупки дома до четырех квартир, если вы планируете жить в этом имуществе лично.Но есть ограничения на сумму, которую вы можете взять в долг, в зависимости от местоположения собственности.

ВА Кредит

Заем VA — это еще одна ипотека, застрахованная государством. Если вы имеете право на ипотеку VA, вы можете приобрести до четырех квартир без первоначального взноса.

Только правомочные заемщики могут воспользоваться преимуществами кредита VA, в том числе:

• Действующие военнослужащие
• Ветераны с отличием
• Квалифицированные члены Национальной гвардии или резервисты
• Выжившие супруги, соответствующие критериям

Как и ссуды FHA, вам нужно будет жить хотя бы в одной из квартир, если вы хотите использовать финансирование VA для покупки арендуемой собственности.Но через год вы, возможно, сможете взять новую ссуду VA на другую недвижимость и повторить процесс. Примечание. Как правило, вам понадобится достаточно прав, чтобы получить одобрение на получение другой ссуды VA.

Кредит USDA

Заем USDA — это ипотека, обеспеченная государством, без первоначального взноса. Ипотечные ссуды под низкие проценты и фиксированные процентные ставки помогают заемщикам с низким и средним доходом финансировать «безопасное и гигиеничное жилье» в сельской местности. Если вы соответствуете требованиям, вы можете использовать ссуду Министерства сельского хозяйства США для покупки односемейного или многосемейного жилья.

Чтобы претендовать на получение ссуды, вам необходимо выполнить требования кредитора, в том числе следующие:

• Вы должны быть гражданином США или постоянным жителем с грин-картой.
• Согласно Министерству сельского хозяйства США, дом должен находиться в подходящей сельской местности.
• Вы должны жить в доме.

Обычная ипотека

Обычный кредитор может также предложить ссуду, которую можно использовать для покупки инвестиционной собственности — многоквартирных домов или иного рода.Но требования к первоначальному взносу для инвестиционных ссуд, как правило, выше для обычных ссуд.

Если вы планируете быть владельцем-арендатором, вы часто будете сталкиваться с менее строгими критериями одобрения кредита. Первоначальные взносы на дома, занимаемые владельцами, могут составлять от 5% до 10% при использовании обычных ипотечных кредитов.

Также стоит отметить, что вы можете сэкономить на процентных сборах, если планируете сделать арендуемую недвижимость своим основным местом жительства. Ставки по ипотеке обычно могут быть на 0,5–875% ниже в этом сценарии по сравнению со ставкой по ипотеке для инвестиционной собственности.

FHA 203к ссуд на реабилитацию

Хотите приобрести инвестиционную недвижимость, требующую ремонта? В таком случае ипотечное страхование FHA 203k могло бы стать полезным финансовым решением. Обеспеченная государством ипотека дает вам возможность приобрести недвижимость и покрывает расходы на ремонт с помощью единовременной ссуды.

Как и традиционные ссуды FHA, вы можете получить ссуду с фиксированной ставкой с первоначальным взносом от 3,5%. Но вам нужно будет жить в доме, если вы планируете использовать эту стратегию для покупки недвижимости в аренду.Например, если вы хотите купить многоквартирную недвижимость и проживать в одной квартире, а другие сдавать в аренду, ссуда может работать на вас.

Ссуды NACA

NACA расшифровывается как Neighborhood Assistance Corporation of America. Это некоммерческая программа, цель которой — продвигать доступное домовладение в городских и сельских районах на всей территории США

.

Благодаря ипотечной программе NACA квалифицированные заемщики могут пользоваться такими преимуществами, как нулевой первоначальный взнос, отсутствие затрат на закрытие и никаких комиссий.Процентные ставки конкурентоспособны, и ваша кредитная история не обязательно должна быть идеальной, чтобы соответствовать требованиям.

Вы можете взять ссуду NACA для домов на одну и несколько семей. Но вы должны сделать дом (или хотя бы одну из квартир) своим основным местом жительства, чтобы использовать ипотеку NACA для инвестиционной собственности. Вам также необходимо будет посещать и проводить уроки, чтобы соответствовать требованиям программы NACA.

Программы поддержки авансового платежа

Если вы планируете жить в собственности, которую вы также будете сдавать в аренду другим лицам, вы можете иметь право на получение помощи при первоначальном взносе.Программы помощи при первоначальном взносе могут сделать покупку более доступной, если у вас нет спрятанной единовременной суммы наличных.

Доступность программ помощи при первоначальном взносе в первую очередь зависит от типа ссуды, которую вы используете для покупки арендуемой вами квартиры. В вашем штате также могут быть программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь своим жителям.

Хотите просмотреть программы жилищной ссуды и помощи при первоначальном взносе, доступные в вашем штате? Министерство жилищного строительства и городского развития США предоставляет ресурсы, которые помогут вам начать поиск.

Дополнительные способы покупки инвестиционной собственности со скидкой 10%

Помимо описанных выше вариантов собственник-арендатор, есть и другие способы получить более дешевую ссуду на инвестиционную недвижимость. Некоторые из приведенных ниже методов представляют собой нестандартные подходы. Другие могут представлять повышенный уровень риска. Обязательно внимательно изучите любой из приведенных ниже вариантов, прежде чем совершать покупку.

Взлом домов: Термин «взлом домов» описывает стратегию инвестирования в недвижимость, часто используемую в отношении многоквартирных домов. Вы (инвестор) живете в одной единице собственности, а остальные сдаете в аренду арендаторам.

Арендная плата, которую платят ваши арендаторы, помогает покрыть стоимость вашей ипотеки. Лучше всего то, что вы можете внести всего 3,5% (возможно, 0% с помощью ссуды VA), чтобы обеспечить ипотеку с фиксированной процентной ставкой, используя этот подход.

BRRRR Метод : BRRRR означает покупка, восстановление, аренда, рефинансирование, повторение. Этот термин описывает стратегию, которую часто используют владельцы домов для увеличения своих инвестиционных портфелей в сфере недвижимости.

Шаг первый — сэкономить деньги, чтобы купить доступную арендуемую собственность — возможно, выкупа или дом, нуждающийся в ремонте. Затем отремонтируйте дом стратегически, сосредоточив внимание на ремонте или модернизации, которые приносят наибольшую пользу. Как только дом будет готов, вы можете проверить потенциальных арендаторов и сдать его в аренду. Это руководство с 11 шагами о том, как стать арендодателем, может помочь вам выполнить первые три шага процесса BRRRR.

После того, как вы сдадите дом в аренду на срок не менее 6–12 месяцев, вы можете претендовать на рефинансирование своей собственности за счет выплаты наличных средств.Оттуда вы можете взять капитал, который вы взяли в долг для новой ипотеки, и повторить процесс.

Hard Money: Ссуды в твердой валюте предлагают инвесторам в недвижимость альтернативный способ занять деньги. Финансирование (часто краткосрочные промежуточные ссуды) обычно предоставляется не банками, а частными кредиторами или индивидуальными инвесторами.

Промежуточный заем в твердой форме, как правило, имеет более высокие ставки и комиссионные, чем при традиционном финансировании. Они также могут быть рискованными, а иногда и хищными.Не забудьте тщательно проверить потенциального кредитора за твердые деньги и подробно изучить контракты, прежде чем брать на себя обязательства.

Private Money: Хотя это и необычно, вы можете взять в долг деньги у частных богатых людей, которых вы знаете лично. Эта стратегия требует обращения к семье или друзьям с просьбой о ссуде или инвестиционном партнере.

Размер первоначального взноса по такой ссуде может сильно варьироваться от одного опыта к другому. Все зависит от человека, которого вы спрашиваете, и от того, что он хочет требовать.

Есть также дополнительный риск с этим типом частной денежной ссуды — риск испортить личные отношения. Не забудьте заранее тщательно рассчитать эту стоимость. Если что-то пойдет не так, и вы не сможете выплатить в соответствии с договоренностью, вы можете создать стрессовую ситуацию.

Частные кредиторы также могут предлагать краткосрочные ссуды, которые вы можете использовать для покупки инвестиционной недвижимости. Однако этот вид финансирования обычно относится к категории «твердых денег» и, вероятно, будет предполагать более высокие процентные ставки и комиссионные.

Недвижимость за пределами рынка : Недвижимость за пределами рынка — это недвижимость, которая не рекламируется публично в Службе множественного листинга (MLS) или аналогичных онлайн-порталах. Иногда это недвижимость, которую продает владелец, или та, которую владелец еще даже не решил продать. Продавцы могут предпочесть продажу вне рынка, чтобы вызвать интригу и, надеюсь, потребовать более высокую продажную цену.

Инвесторы в недвижимость могут также продавать внебиржевую недвижимость оптом. Эти объекты недвижимости можно приобрести без первоначального взноса, но их часто бывает сложно найти, и их нужно быстро продать, когда они станут доступны.

Наличие лицензии на недвижимость: Стать лицензированным риелтором может дать вам преимущество в качестве инвестора в недвижимость. Такой подход напрямую не сэкономит вам деньги на первоначальных взносах. Но это может предложить вам возможность заключать более выгодные сделки с недвижимостью и сэкономить на комиссионных агентах.

Наличие лицензии на недвижимость также дает вам доступ к MLS. Вы можете использовать этот инструмент для поиска недвижимости и проверки недавно проданных домов в том же районе. Работа лицензированного агента по недвижимости также дает вам больший контроль над сделкой и другие льготы.

Но для получения лицензии требуются вложения — как деньги, так и время. Как правило, для получения лицензии требуется около 100 часов обучения, курсовых работ и экзаменов. После получения лицензии вам нужно будет работать у брокера (который будет требовать оплаты), а также ежегодно проходить курсы повышения квалификации.

Аренда под ключ и готовность к заселению: Есть два условия, с которыми вы можете столкнуться при поиске жилья для аренды: аренда под ключ и готовность к заселению.Идея обоих условий заключается в том, что инвестиционная недвижимость не требует ремонта или ремонта, прежде чем она будет готова для сдачи в аренду арендаторам.

Некоторые поставщики услуг «под ключ» предлагают финансирование всего на 5% меньше. Но эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки.

Покупка арендуемой недвижимости, на которой вы, возможно, сразу сможете начать зарабатывать, может показаться привлекательной. Однако опытные инвесторы предупреждают, что такие инвестиции не всегда такие, какими кажутся.

Вместо того, чтобы недвижимость находилась в хорошем состоянии для арендаторов, продавцы готовой к заселению или сдаче под ключ могут пропускать ремонт, который они не считают необходимым.Результатом может стать более частая смена арендаторов и множество других потенциальных проблем.

Кредитная линия: Вам нужна помощь в внесении первоначального взноса по ссуде на аренду недвижимости? Вы могли бы занять эти средства, используя кредитную линию.

Если вы владеете другой собственностью, вы можете получить кредитную линию под собственный капитал в этом доме. Ссуды, обеспеченные собственным капиталом в вашем основном месте жительства, известны как HELOC или кредитные линии собственного капитала. Ссуды, обеспеченные собственным капиталом в инвестиционной собственности, известны как кредитные линии для инвестиций в отдельную недвижимость.

Дополнительное обеспечение залога актива кредитору в качестве залога может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку. Тем не менее, хотя они могут быть более дешевым способом заимствования, кредитные линии (особенно HELOC) сопряжены с дополнительным риском. Если что-то пойдет не так, и вы не сможете поспеть за ежемесячным платежом по ипотеке, банк или кредитный союз могут лишить вас права собственности на имущество, которое вы заложили в качестве залога при получении ссуды.

Финансирование продавца: Когда вы производите платежи непосредственно владельцу недвижимости вместо финансирования покупки через кредитора, стандартные правила ипотеки не применяются.Такой тип соглашения известен как финансирование продавца, и он встречается редко.

Продавцы не предъявляют требований к минимальному первоначальному взносу, которым они обязаны следовать. Скорее, продавцы сами решают, какую сумму они готовы принять. Процентные ставки по соглашениям о финансировании с продавцом, как правило, высоки, но в обмен вы можете договориться о более низком первоначальном взносе. Все зависит от того, что этот продавец считает справедливым.

Рефинансирование: Если вы хотите рефинансировать инвестиционную недвижимость или свою основную ипотеку, вы можете использовать капитал, накопленный в другой собственности.Это называется рефинансированием с выплатой наличных.

Если вы имеете право на рефинансирование с выплатой наличных, вы можете получить доступ к значительной части стоимости вашего имущества. Для домов, не занимаемых собственником, отношение суммы кредита к стоимости может достигать 75%, в зависимости от кредитора и различных факторов.

Однако рефинансирование с выплатой наличных может быть рискованным. Если что-то пойдет не так, и вы не в состоянии поддерживать свои ежемесячные платежи, вы рискуете тем имуществом, которое взяли в долг, когда брали ссуду.

Кредитные карты: Технически вы можете использовать денежный аванс с кредитной карты (или нескольких кредитных карт) для покупки инвестиционной собственности.

Процентные ставки по кредитной карте будут выше, чем по другим видам ссуд на инвестиционную недвижимость или банковских ссуд. Ваши кредитные рейтинги также могут пострадать, если в ваших кредитных отчетах будет указано высокое отношение баланса к лимиту на вашем личном счете (ах) кредитной карты.

Возможность использования ваших личных кредитных карт, бизнес-кредитные карты могут помочь вам получить бизнес-кредит, а также являются легкодоступным источником заемного капитала.Вы можете бесплатно следить за своим с помощью Nav.

Самостоятельная IRA: IRA могут предложить вам налоговые льготы, если вы соблюдаете правила IRS.

С самостоятельной IRA у вас есть возможность делать инвестиции помимо обычных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Эти альтернативные инвестиции могут включать драгоценные металлы, бизнес и недвижимость.

Чтобы использовать этот метод, начните с открытия IRA с хранителем, который обслуживает самостоятельные счета. Кроме того, вы можете открыть счет IRA чековой книжки и самостоятельно управлять требованиями к инвестициям, ведению учета и отчетности IRS. В любом случае вам необходимо изучить правила и понять риски, если вы планируете использовать этот подход для инвестирования в недвижимость.

401 (k): A 401 (k) также может быть удобным для налогообложения способом накопления на пенсию. Часто вы не можете инвестировать в недвижимость прямо из своего аккаунта 401 (k). Однако вы можете перенести свой 401 (k) — без налогов — на самостоятельную учетную запись IRA. После пролонгации вы можете использовать средства для инвестирования в недвижимость, в том числе в коммерческую.

Но обналичивать большую часть вашего 401 (k) для возможности инвестирования в недвижимость — это риск.Вы можете потерять вложенные деньги, если что-то пойдет не так. Если вы не можете погасить ссуду 401 (k), с вас также могут взиматься налоги и взиматься штраф за досрочное снятие средств.

При условии получения ссуды: Когда вы берете ссуду с условием предоставления кредита, это означает, что вы берете на себя ипотечные платежи по существующей ссуде продавца. Недвижимость, которую вы покупаете, является предметом уже полученной ссуды. Но вы не берете на себя саму ссуду.

Может быть разница между общей покупной ценой, которую просит продавец, и суммой кредита.В этом случае вам нужно будет заплатить продавцу разницу наличными, получить дополнительное финансирование или заключить соглашение о финансировании с продавцом.

В некотором смысле «подлежащая» ссуда представляет для вас меньший риск. Если, например, имущество переходит в залог, ваш личный кредит может уйти в целости и сохранности. С другой стороны, если банк узнает, что вы заключили договор без его разрешения, он может потребовать выплаты ссуды. На этом этапе вам либо нужно будет найти альтернативное финансирование, либо вы рискуете потерять любые средства, вложенные в недвижимость.

Что нужно для получения ссуды на инвестиционную недвижимость

Если вы рассматриваете ссуду на инвестиционную недвижимость, узнайте, что требует кредитор, с которым вы планируете работать, с точки зрения права на получение кредита.

Вероятно, ваши личные и бизнес-кредитные рейтинги будут учитываться при определении вашей кредитоспособности, а также вашего отношения долга к доходу. Продолжительность вашего бизнеса также может иметь значение для ипотечных кредиторов.

Как подать заявку на ссуду для инвестиционной собственности

Заполнение заявки может занять время, поэтому заранее соберите всю необходимую информацию и документы.Возможно, вам потребуется предоставить налоговые декларации и финансовые отчеты, а также информацию о вашем бизнесе.

После утверждения вы получите кредитное соглашение, в котором перечислены условия кредита, включая вашу ставку по ипотеке. Если вы одобряете, подпишите документы, и средства должны быть переведены на ваш банковский счет.

Что следует учитывать перед покупкой инвестиционной недвижимости

Не все кредитные предложения одинаковы, поэтому не забудьте присмотреться к ним, так как вы можете найти лучшую ставку и условия в другом месте.

Кроме того, имейте в виду все комиссии, которые входят в ссуду на инвестиционную недвижимость, поскольку у вас могут быть комиссионные за оформление и / или административные сборы.

Итог

Невозможно получить ссуду на инвестиционную недвижимость под 10%. Однако это сложно. Возможно, вам придется принять на себя дополнительный риск или неудобства, если вы хотите избежать традиционного 20% (или выше) первоначального взноса, который обычно требуется для инвестиционных кредитов, не занимаемых собственником.

Конечно, если вышеперечисленные варианты кажутся слишком неудобными или слишком рискованными, ничего страшного.Возможно, вам будет лучше искать ссуду на аренду недвижимости более традиционным способом. Чтобы сэкономить большой первоначальный взнос, может потребоваться больше времени, но это может помочь вам получить финансирование, которое сделает вас более комфортным.

Найдите подходящее финансирование для вас

Не тратьте часы на поиск и подачу заявки на ссуды, на получение которых у вас нет шансов — получите подход, основанный на вашем бизнесе и кредитном профиле сегодня.

Смотрите мои матчи

Эта статья была первоначально написана 21 ноября 2019 г. и обновлена ​​23 августа 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 53 оценки со средним числом звездочек 4,5.

class = «blarg»>

5 советов по финансированию инвестиционной недвижимости

Обвал на рынке жилья стал далеким воспоминанием, и цены на жилье снова выглядят здоровыми.А более сильная экономика помогла привлечь новых инвесторов, которые хотят сделать недвижимость частью своего инвестиционного портфеля.

Хотя выбор хорошей инвестиционной собственности сам по себе достаточно сложен, как только вы нашли идеальный дом или квартиру, как вы подойдете к его финансированию? Немного творчества и подготовки могут сделать финансирование доступным для многих инвесторов в недвижимость.

Вот пять советов по финансированию инвестиционной недвижимости:

• Сделайте значительный первоначальный взнос
• Будьте «сильным заемщиком»
• Обратитесь в местный банк
• Запросить финансирование у собственника
• Мыслить творчески

Если вы готовы взять в долг под инвестицию в жилую недвижимость, эти советы могут повысить ваши шансы на успех.

1. Сделайте значительный авансовый платеж

Поскольку ипотечное страхование не распространяется на инвестиционную недвижимость, вам, как правило, необходимо внести не менее 20 процентов, чтобы получить традиционное финансирование от кредитора. По словам ипотечного брокера Тодда Хюттнера, президента Huettner Capital в Денвере, если вы можете положить 25 процентов, вы можете претендовать на еще более высокую процентную ставку.

Более крупный авансовый платеж дает вам «больше шансов в игре» и, следовательно, больше потерь, если инвестиции не окупятся.Это может быть мощным стимулом, а более крупный первоначальный взнос также обеспечивает банку большую защиту от потери своих инвестиций. Если инвестиции пойдут плохо, вы потеряете всю свою долю до того, как банк начнет терять деньги в собственности.

Если у вас нет первоначального взноса, вы можете попытаться получить вторую ипотеку на недвижимость, но это, вероятно, будет нелегкой задачей.

[ЧИТАТЬ: Сколько дома вы можете себе позволить? ]

2.Будьте «сильным заемщиком»

Хотя многие факторы, в том числе соотношение кредита к стоимости и политика кредитора, с которым вы имеете дело, могут повлиять на условия кредита на инвестиционную недвижимость, вы захотите проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем совершать сделку.

«Ниже [балла] 740 это может начать стоить вам дополнительных денег при той же процентной ставке», — говорит Хюттнер. «Ниже 740 вам придется заплатить комиссию, чтобы процентная ставка не изменилась. Это может варьироваться от четверти до 2 баллов, чтобы сохранить ту же скорость.”

Балл равен одному проценту ипотечной ссуды. Таким образом, балл по ссуде в 100000 долларов будет равен 1000 долларов. (Вот когда стоит покупать баллы.)

Альтернативой начислению баллов, если ваш счет ниже 740, является принятие более высокой процентной ставки.

Кроме того, наличие резервов в банке для оплаты всех ваших расходов — личных и связанных с инвестициями — в течение как минимум шести месяцев стало частью уравнения кредитования.

«Если у вас есть несколько объектов для сдачи в аренду, (кредиторы) теперь хотят иметь резервы для каждого объекта», — говорит Хюттнер.«Таким образом, если у вас есть вакансии, вы не мертвы».

3. Обратитесь в местный банк или к брокеру.

Если ваш первоначальный взнос не такой большой, как должен быть, или если у вас есть другие смягчающие обстоятельства, подумайте о том, чтобы обратиться за финансированием в соседний банк, а не в крупное национальное финансовое учреждение. .

«У них будет немного больше гибкости, — говорит Хюттнер. Они также могут лучше знать местный рынок и иметь больший интерес к местным инвестициям.

Ипотечные брокеры — еще один хороший вариант, потому что у них есть доступ к широкому спектру кредитных продуктов, но перед тем, как остановиться на одном, необходимо провести небольшое исследование.

«Каков их опыт?» — спрашивает Хюттнер. «У них есть высшее образование? Принадлежат ли они к каким-либо профессиональным организациям? Вы должны проявить немного должной осмотрительности ».

[ПРОЧИТАЙТЕ: Вот сколько денег вы сэкономите, покупая ипотеку у нескольких кредиторов ]

4. Просите финансирование от собственника

В те дни, когда почти любой мог претендовать на получение банковского кредита, запрос на финансирование собственником, используемый для того, чтобы заставить продавцов подозревать потенциальных покупателей.Но сейчас это более приемлемо, потому что кредитование ужесточилось, а стандарты для заемщиков повысились.

Однако у вас должен быть план игры, если вы решите пойти этим путем.

«Вы должны сказать:« Я хотел бы получить финансирование от собственника на эту сумму денег и на этих условиях », — говорит Хюттнер. «Вы должны продать продавца за счет собственного финансирования и за вас».

Этот план игры показывает продавцу, что вы серьезно относитесь к сделке и готовы заключить реальную сделку на основе представленных вами практических предположений.

5. Мыслите творчески

Если вы ищете хорошую недвижимость с высокими шансами на прибыль, подумайте о получении первоначального взноса или денег на ремонт с помощью кредитной линии, кредитной карты или даже некоторых полисов страхования жизни. — говорит Бен Споффорд, специалист по ремонту домов из Огайо и бывший инвестор в недвижимость.

Финансирование фактической покупки собственности может быть возможным за счет частных, личных займов от сайтов однорангового кредитования, таких как Prosper и LendingClub, которые связывают инвесторов с отдельными кредиторами.

Просто имейте в виду, что вы можете встретить некоторый скептицизм, особенно если у вас нет долгой истории успешных инвестиций в недвижимость. Некоторые одноранговые группы также требуют, чтобы ваша кредитная история соответствовала определенным критериям.

«Когда вы берете взаймы у физического лица, а не у юридического лица, это лицо, как правило, будет более консервативным и более защищающим, отдавая свои деньги незнакомцу», — говорит Споффорд.

Использование недвижимости для получения пенсионного дохода

Недвижимость — популярный способ получения пенсионного дохода для физических лиц.На самом деле, согласно недавнему исследованию Bankrate, сейчас это любимая долгосрочная инвестиция американцев. Популярность недвижимости находится на самом высоком уровне с тех пор, как Bankrate начал проводить исследование семь лет назад.

Эта популярность частично зависит от недвижимости, приносящей стабильный доход, поскольку инвесторы регулярно собирают ежемесячную арендную плату со своих арендаторов. Для пенсионеров стабильный доход — это именно та гарантия, которую они ищут, когда не работают полностью.

И пенсионеры имеют потенциал роста этого дохода.Со временем арендная плата за хорошо управляемую недвижимость может увеличиваться, ежемесячно вкладывая больше денег в карманы инвесторов. Недвижимость также может расти в цене, поэтому, когда приходит время продавать или даже инвестировать в другую собственность, есть средства, которые можно использовать. Конечно, у инвестиционной собственности есть и другие преимущества, особенно в отношении налогов.

Если вы не хотите напрямую управлять собственностью, вы можете купить ее через инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) на фондовом рынке и поручить профессиональному менеджеру решать все проблемы.REIT чрезвычайно популярны среди пенсионеров из-за их стабильных дивидендов.

[ПРОЧИТАЙТЕ: 5 способов инвестировать в REIT ]

Итог

Недвижимость — это обычно долгосрочная игра, в которой прибыль, как правило, приходит со временем. Но как бы вы ни инвестировали в недвижимость, вы можете зарабатывать деньги, если будете следовать разумным принципам инвестирования. При финансировании недвижимости убедитесь, что вы можете позволить себе платежи при получении кредита. Затем, выплачивая ссуду с течением времени, подумайте, как вы могли бы еще больше снизить процентные расходы, основываясь на вашей солидной истории заимствований и более низком остатке непогашенной ссуды.

Подробнее:

— Дженнифер Акоста Скотт написала оригинальную версию этой истории.

Строительные ссуды, инвестиционные ссуды и земельные ссуды

Если вы планируете построить или отремонтировать дом, у Central One есть возможность удовлетворить ваши потребности в строительстве и ремонте.

• Ежемесячные выплаты только процентов в период строительства
  
• Срок строительства до 6 месяцев, чтобы хватило времени на реализацию вашего проекта
  
• Срок кредита до 30 лет
  
• Строительные ссуды автоматически конвертируются в ARM (ипотеку с регулируемой процентной ставкой) в конце периода строительства
  
• Закрытие только одной ссуды, что избавляет вас от затрат на закрытие и головной боли
  
• Доступное финансирование для домов, занимаемых владельцами на одну или две семьи, вторых домов или домов для отдыха

Земельный кредит позволяет приобрести землю для будущего строительства дома.

Характеристики:

• Конкурентоспособная ставка
  
• Срок до 15 лет по фиксированной ставке
  
• Срок до 20 лет по регулируемой ставке
  
• Требуется первоначальный взнос в размере 25%
  

Земля должна квалифицироваться как участок под застройку, что означает, что она должна соответствовать требованиям городского зонирования и, если необходима частная канализация, она должна иметь утвержденный дизайн септики.

Свяжитесь с нами или позвоните специалисту по ипотеке по телефону 800-527-1017.

Рассчитывать платежи, изучать продукты и проверять текущие ставки

Заинтересованы в покупке инвестиционной недвижимости?

Central One предлагает варианты, основанные на первоначальном взносе, сроках и ваших инвестиционных потребностях.

Если вы ищете коммерческую инвестиционную недвижимость, ознакомьтесь с нашим Коммерческое кредитование .

* Требования к льготам, которые включают jumbo фиксированных ставок и m снижение ставки ortgage: Необходимо иметь учетную запись Central Advantage.В дополнение к соблюдению всех остальных требований к членству и учетным записям Central Advantage, ипотека должна предоставляться только при покупке основного места жительства. Все кредитные программы, ставки, условия могут быть изменены. Утверждение кредита и фактическая ставка будут определяться на основе кредитной истории, срока, суммы кредита и других факторов. Пожалуйста, свяжитесь со специалистом по кредитованию по телефону 800-527-1017 для получения дополнительной информации.

** Отсутствие стоимости закрытия Программа имеет минимальную сумму кредита в размере 125 000 долларов США.Доступно только для домов, занимаемых владельцами. Могут применяться другие ограничения. Все кредитные программы, ставки, условия могут быть изменены. Для получения дополнительной информации позвоните специалисту по кредитованию по телефону 800-527-1017.

*** Экономия 500 долларов за услуги одного из местных риэлторов не может быть объединена с нашей программой бесплатного закрытия сделки или другими программами Central One Federal Credit Union.

Первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость: в чем разница? | Ипотека

Существует три типа недвижимости, на которые домовладельцы могут получить ссуду: первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость.Хотя вы, возможно, не собираетесь покупать второй дом или инвестиционную недвижимость сейчас, это может быть вариантом в будущем.

Изучение того, что представляет собой каждый тип недвижимости и чем они отличаются друг от друга, может помочь вам понять, на какой ссуду вам нужно подавать заявление.

Различия между первичной, вторичной и инвестиционной недвижимостью

Хотя все они являются недвижимостью, и вы можете получить ссуду на любую из них, первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость немного различаются с точки зрения соображений.Ставки по ипотеке, риски и арендаторы различаются для каждого типа недвижимости.

Основная собственность

• Ставки по ипотеке: Обычно ниже, чем для вторых домов и инвестиционной недвижимости
• Арендаторы: Домовладелец должен быть основным жильцом

Вторичная недвижимость

• Ставки по ипотечным кредитам: Могут быть аналогичными или немного выше, чем для первичной собственности.
• Арендаторы: Обычно не допускается, за исключением определенных обстоятельств.

Инвестиционная недвижимость

• Ставки по ипотеке: Обычно выше, чем для первичного и вторичного жилья
• Арендаторы: Разрешены

Что такое первичная собственность?

Основная собственность — это дом, который вы будете использовать в качестве основного места жительства. Когда вы подаете заявку на ипотеку на основную собственность или жилое здание, вы подтверждаете, что будете там жить.

Кредиторы могут чувствовать себя более уверенно при кредитовании покупателей, которые используют свой дом в качестве основного места жительства, поскольку они будут работать напрямую с людьми, которые будут жить в доме и заботиться о нем.

Что такое вторичная собственность?

A вторичная собственность , также известная как второй дом или дом для отдыха, — это термин, используемый для дома, в котором вы проживаете только неполный рабочий день в течение года. Распространенным типом вторичной собственности может быть загородный дом.

Кредиторы могут иметь более строгие требования в отношении ипотеки на вторичное жилье. Этот тип недвижимости представляет собой более рискованное вложение, поскольку часть года он будет пустовать.

В заявлении на ипотеку важно указать, будет ли дом вашим основным или второстепенным местом жительства.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которая приобретается с целью получения дохода от аренды. Банки считают, что эти инвестиции сопряжены с разумным риском, поэтому они с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды инвесторам.

Когда ипотечные кредиты доступны инвесторам, у них, вероятно, будут более высокие процентные ставки и более строгие требования к кредитованию.

Часто задаваемые вопросы: первичная, вторичная и инвестиционная недвижимость

Ниже приведены ответы на некоторые часто задаваемые вопросы о первичной, вторичной и инвестиционной собственности.

Как я могу подать заявление на ипотеку?

При подаче заявления на ипотеку для основного жилья, второго дома или инвестиционной собственности, вот несколько общих шагов:

1. Соберите информацию о своем финансовом положении: Вам понадобится информация о вашей занятости, доходах и расходах
2. Понимание основных требований к кредиту: Сюда входит знание отношения долга к доходу, кредитный рейтинг и проверка стоимости ваших активов.
3. Выберите тип ипотеки: Существует различных типов ипотеки на выбор из . Выбор подходящей ипотеки означает понимание того, что доступно в зависимости от ваших потребностей.

Выберите ипотечного кредитора и подайте заявку: Когда вы впервые начнете искать ипотеку, вы можете увидеть предложения от множества кредиторов. Сравните цены и услуги, прежде чем выбрать тот, который вам подходит.

Какую ссуду я могу получить на первичную недвижимость?

Вы можете иметь право на получение видов ипотечных кредитов на первичную недвижимость.Это будет зависеть от ваших индивидуальных потребностей и квалификации. Виды ипотечных кредитов включают:

• 30-летние и 15-летние ссуды с фиксированной ставкой
  Это ипотечные кредиты, в которых процентная ставка фиксирована, а основная сумма и процентные платежи остаются неизменными в течение всего срока ссуды.
• Ипотека с регулируемой процентной ставкой
  Это ссуда, в которой начальная процентная ставка фиксируется на определенный период времени, а затем корректируется через определенные промежутки времени.
• Ссуда ​​FHA
  Ссуда ​​FHA может быть идеальной для людей с более низким кредитным рейтингом и тех, кто ищет ссуду с более низким первоначальным взносом.
• Заем VA
  Займы VA предлагают низкие или нулевые варианты первоначального взноса для военнослужащих и ветеранов.

Какую ссуду я могу получить на инвестиционную недвижимость?

Если у вас значительный первоначальный взнос и хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение обычной ссуды.

Другим вариантом может быть подача заявки на получение кредитной линии на существующий дом для оплаты всей или части собственности.

На какой кредит мне следует подавать заявление?

Процесс подачи заявки на получение первичной, вторичной или инвестиционной ссуды практически одинаков.Однако тип кредита, на который вы имеете право, может быть другим. Поговорите с одним из наших консультантов по жилищному кредитованию , если вам нужны дополнительные рекомендации о том, как работают ссуды для различных типов собственности.