Понедельник , 26 Июль 2021

Инвестиции малых сумм: Куда вложить небольшие деньги — 14 надежных вариантов

Содержание

Инвестиции в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский

Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск

Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О

Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар

Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа

Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Куда вложить деньги? Куда инвестировать деньги в Украине?

Не будем делать вид, будто ситуация на рынке Украины безоблачна – да, он не в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать. 

Сегодня разбираемся, куда вложить деньги в Украине, какие правила инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Когда и как начать инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин. 

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

  1. Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.
  2. Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.
  3. Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.
  4. Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.
  5. Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.
  6. Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.
  7. Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

  1. Акции, облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно. 

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

  1. Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

  1. Драгметаллы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

Графика: изменение цены золота с 1800 до 2020 гг. 

https://bigkitty.ru/wp-content/uploads/2018/01/f_149.jpg

  1. ПАММ- или ПИФ-счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

  1. Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

  1. Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

  1. Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестирований: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

 

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные финансовые инструменты. Изучите тему, например, на профильных курсах, и выберите направления, в которые будете инвестировать. Если это ценные бумаги, то можно пройти курс “Биржевой университет” от трейдеров компании Фридом Финанс Украина. С составлением инвестиционного портфеля поможет персональный консультант компании. Вы можете прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции. 

 

ПОТОК и Альфа-Банк

Что такое Поток?

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Как работает сервис?

Инвесторы кредитуют напрямую

Каждый инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов. Когда сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами – со счета компании на счет инвесторов.

Договор займа онлайн в два клика

Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.

Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.

Ответственность за неуплату долга

Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компанию о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство.

Автоматический расчет и выплаты по займу

Поток рассчитывает и погашает заем автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с расчетного счета заемщика платежи в пользу инвесторов.

Как привлечь заём?

Получить заём в Потоке может клиент любого банка.

Порядок действий для привлечения займа:

  1. Подайте заявку. Заполните в форме необходимые поля.
  2. Предоставьте данные для оценки компании:

    • Клиентам “Альфа-Банка” для этого достаточно поставить галку согласия с договором информационного взаимодействия.
    • Клиентам других банков потребуется предоставить банковскую выписку за 1 год в электронной форме.
  3. Уточните информацию об учредителях компании.
  4. Выберите срок и сумму займа.
  5. Изучите условия займа. Вы найдете информацию в Общих условия договора займа, Индивидуальных условиях договора займа и в Лицензионном соглашении онлайн сервиса Поток.
  6. Подпишите договор:

    • Клиентам “Альфа-Банка” могут воспользоваться упрощенной электронной подписью.
    • Клиентам других банков нужно перечислить 1 рубль на счет ООО “Поток.Диджитал”. Внимательно следуйте инструкциям в своем личном кабинете.
  7. Заполните анкеты руководителя и бухгалтера – письма со ссылками на анкеты поступят на ваш email-адрес.
  8. После подписания документов и проверки анкет мы опубликуем вашу заявку на сервисе для сбора средств от инвесторов.
  9. Как только сумма инвестиций будет равна сумме займа, мы автоматически переведем деньги на ваш расчетный счет. Максимальный срок сбора денег – 14 дней.

Получил письмо, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку?

Нет, не закрыт. Мы поместили вашу заявку в резерв. Если пересмотрим итоги проверки платежеспособности вашей компании, мы сможем опубликовать вашу заявку для сбора средств. Альтернативный вариант: подайте заявку повторно и мы ее рассмотрим.

Вы выдаете 5 000 000 ₽. Интересуют суммы больше 5 000 000 ₽. Возможно ли получить более крупный заём? Если не нужны 5 000 000 ₽, возможно ли взять меньше? Какая минимальная/максимальная сумма займа установлена в проекте?

Да. Максимальная сумма займа установлена на уровне 5 000 000 ₽. Минимальная сумма займа – 100 000 ₽.

Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».

В законодательстве РФ, кредит — частная форма займа, займодавцем по которому выступают банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём».

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль в ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов?

«Поток.Диджитал» выполняет следующие роли:

  • Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заем;
  • Организует документооборот: единовременное подписание договоров займа между инвестором и компаниями-заемщиками;
  • Рассчитывает выплаты и организует расчеты между компанией-заемщиком и инвестором.

Какая роль у Альфа-банка в Потоке?

Банк переводит деньги от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока.

Как Поток связан с Альфа-Банком?

Поток изначально был создан в Альфа-Банке и затем отделился с целью стать самостоятельным кредитным сервисом.

Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций.

Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффилирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество АО Альфа-Банк. Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены.

Что предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?

Получить заём в Потоке могут клиенты любых банков. Для оценки компании вам нужно будет предоставить только банковскую выписку за 1 год в электронном виде и ответить на несколько анкетных вопросов.

Как быстро я получу деньги?

Минимальный срок чтобы получить деньги – 1 день:

  • Проверка заявки в онлайне;
  • 2 часа на перевод 1 ₽;
  • 1 день на сбор денег инвесторов.

Максимальный срок сбора денег инвесторов – 14 дней.

Что будет, если за 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?

Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку.

Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?

Условия:

  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽;
  • Срок от 1 недели до 6 месяцев;
  • Процент по договору займа – 22,3% годовых;
  • Единоразовая комиссия сервиса за перевод 4% от суммы займа;
  • Выплата по займу – еженедельно равными долями.

С условиями по займам для исполнителей госконтрактов можно ознакомиться здесь.

Как начисляются проценты?

  • База начисления процентов – сумма займа;
  • Проценты начисляются ежедневно.

Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?

Для клиентов “Альфа-Банка” Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма достаточная для погашения периодического платежа.

Клиенты других банков сами должны переводить требуемую сумму денег на номинальный счет способом, предусмотренным в вашем банке, после чего наша система распределит ее по инвесторам.

Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?

Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».

Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?

Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Вы уплатите меньшую сумму комиссий за перевод, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета).

Что произойдет в случае просрочки?

Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит пени за просроченный платеж. Размер пени определяется индивидуальными условиями, с которыми компания соглашается при подписании документов.

Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Размер пени – 54,75% годовых. Для погашения не хватило 20 000 ₽. За 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма начисленной пени составит:

20 000 × 0,15% × 7 дней = 209.44 ₽

Расчетная система включит начисленную пеню в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.

Предусмотрена ли уплата налогов? Кто платит налоги?

Да, предусмотрена. Компания платит налоги по доходам инвесторов. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент).

Узнать сумму к уплате вы можете в личном кабинете. Для клиентов “Альфа-Банка” процесс уплаты автоматизирован.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С , которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл дополнения в разделе «Текущий заём». К файлу прилагается инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: больше сумма, срок, меньше процент.

Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке?

Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок.

Где я могу посмотреть типовые формы договоров?

Типовые формы договоров при подписании заявки доступны сразу после авторизации.

Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?

Подписанные вами договоры доступны в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

ЗНАЧЕНИЕ СУММЫ ПРИ ИЗМЕНЯЕМЫХ СЛАГАЕМЫХ

ффективное

нтикризисное

правление

2014 № 6 (87)

31

ности стоят между инновационными ресурсами 

и ключевыми компетенциями компании, которые 

в  свою  очередь  позволяют  ей  развивать  конку-

рентные преимущества. Мы провели исследова-

ние на 55 промышленных предприятиях России, 

включив в анкету вопросы в том числе и по инно-

вационным ресурсам и инновационным способ-

ностям. Конечно, это были больше качественные 

вопросы, попытка проанализировать те конкрет-

ные механизмы управления, которые  существу-

ют в компании. Отталкиваясь  от структуры ре-

сурсов, мы предложили собственную структуру 

инновационных  способностей,  включающую 

пять  составляющих:  финансовый,  кадровый, 

технологический, информационный и организа-

ционный факторы.

По  результатам  исследования  эксперты 

сделали  ряд  выводов.  В  отношении  значения 

информационных  технологий  в  современном 

менеджменте  получилось,  что  все  больше  зна-

ний,  управленческих  практик  можно  закоди-

ровать  и  реально  перенести  не  из  компании 

в  компанию,  но  от  сотрудника  к  сотруднику, 

и  тогда  становится  все  меньше  индивидуаль-

ных  знаний.  Технологический  фактор  тоже  по-

казал  высокую  значимость  и  сильное  влияние, 

характеризуя  способность  поиска,  развития 

и  применения  прогрессивных  технологических 

решений.  То  есть  об  открытых  инновациях  го-

ворят  больше,  чем  о  собственных  разработках. 

Организационный  фактор  показал  способность 

к  сбалансированным  организационным  реше-

ниям,  планированию  ресурсов и  выстраиванию 

эффективного  стиля  управления.  И  кадровый 

фактор  имеет  меньшую  значимость,  он  харак-

теризует способность формировать и управлять 

структурой  квалифицированного  персонала, 

что  опять-таки  подчеркивает  неиндивидуаль-

ность  этих  знаний.  Интеллектуальный  фактор 

был еще меньше, он отвечал за индивидуальные 

характеристики  персонала,  применение  ресур-

сов. И самое меньшее влияние оказывает финан-

совый фактор.

–  Пользуясь  такими  данными,  можно  вы-

строить  цепочку решений,  которые необходимо 

применять исходя из задач, которые стоят перед 

самой  компанией,  а  затем  посмотреть,  к  чему 

хотим  прийти  за  счет  инновационных  способ-

ностей  и  их  развития,  –  отметила  А.  Логачева. 

–  После  этого,  по  предложенной  нами  методи-

ке, компаниям необходимо оценить те  ресурсы, 

которые у  них  есть,  и  те  уровни  развития  спо-

собностей, которым она на данный момент соот-

ветствует.  Наиболее  значительными  факторами 

оказались  информационный,  технологический 

и  организационный,  а  не кадровый  и  финансо-

вый, которые с точки зрения ресурсов были бы 

ключевыми.  Вывод  –  формирование  инноваци-

онных способностей происходит на операцион-

ном уровне,  в  качестве  рутин, а  не  на  индиви-

дуалистическом  уровне  персонально  каждого 

менеджера или какого-то сотрудника, талантли-

вого или не очень.

На принятие инвестиционных решений вли-

яют  глобальные  факторы,  считает  Георгий  Фе-

дин,  профессор  Санкт-Петербургского  государ-

ственного  экономического университета.  Давно 

изучая проблемы  глобализации, руководствуясь 

сравнительным анализом ситуации в различных 

странах, автор разделил тему глобальных факто-

ров принятия инвестиционных  решений  на три 

части:  инвестиции  как  фактор  экономического 

развития,  причины  глобализации  инвестицион-

ной деятельности и глобальные инвестиционные 

решения.

–  Действительно,  инвестиции,  с  одной  сто-

роны, это самая изменчивая часть валового наци-

онального проекта, – отметил спикер. – С другой 

стороны, инвестиции, вне всякого сомнения, ис-

точник  экономического  развития.  Нехватка  ин-

вестиционных ресурсов – это одна из ключевых 

проблем российской экономики.

Если во времена плановой экономики СССР 

был полностью ориентирован на то, чтобы обе-

регать  национального  производителя,  не  под-

ставлять  его  под  конкурентный  удар,  то,  когда 

при переходе к рынку ситуация изменилась, она 

стала  неожиданно  обостренной  –  наша  страна 

резко ощутила нехватку инвестиционных ресур-

сов.

–  Можно  сколько  угодно  заявлять  об  инно-

вационной модели развития, говорить, что надо 

перейти от ресурсной модели к инновационной, 

но мы сегодня живем в эпоху абсолютно безде-

фицитной экономики, а в такой ситуации найти 

свою рыночную нишу  очень  трудно,  – отметил 

Г.  Федин.  –  Поэтому  инвестор,  принимая  ре-

шение  –  вкладывать  деньги  или  нет,  понимает, 

что  он  столкнется  с  такой  конкуренцией,  с  та-

кой занятостью всех сфер, что риск будет очень 

большой. И проблема оттока капитала во многом 

состоит  в  бездефицитности  рынка,  в  его  очень 

большой  степени  насыщенности,  в  сложности 

найти свою рыночную нишу.

По  мнению  докладчика,  в  глобализации 

инвестиционной деятельности «виновны» три 

предпосылки:  технологическая,  экономиче-

ская  и  культурная.  Технологическая  предпо-

сылка  многоаспектна  –  для  развития  нужны 

технологии. При этом, отметил спикер, любая 

технологическая  инновация  не  обязательно 

создается в рамках одной страны, разработчи-

Инвестиционные кредиты для малого бизнеса

Взять инвестиционный кредит для малого бизнеса в банках России

Каждое частное предприятие, даже самое успешное, постоянно требует модернизации производственных мощей, внедрениях инновационных технологий, пополнения оборотных средств. Очень часто собственных средств на обновления не хватает, поэтому стремительную популярность набирает инвестиционный кредит. Сравнить максимально выгодные кредитные предложения и взять кредит для малого бизнеса можно на нашем сайте.

Специфика инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит для малого бизнеса является долгосрочным кредитным продуктом. Он доступен предпринимателям с положительным историей в развитии компании, работающей в собственной отрасли не менее одного-двух лет. Роль инвестора в сделке играет банковская организация, а обеспечением кредиту служат ликвидное имущество клиента. Компания, нуждающаяся в инвестиционном кредите, обязательно должна быть зарегистрирована в регионе обслуживания банка.

Если организации необходим краткосрочный кредит на решение текущих финансовых проблем, следует обратиться в банк за овердрафтом для бизнеса.

На какие цели выдаются инвестиционные кредиты?

Банки России помогают предприятиям решить множество финансовых задач:

  • Покупка или строительство недвижимости.
  • Приобретение транспортных средств, кредит на оборудование малому бизнесу.
  • Ремонт зданий, помещений, построек.
  • Внедрение передовых технологий.
  • Модернизация оборудования, улучшение управленческой стороны компании.
  • Рефинансирование кредитов в других финансовых организациях.

Как получить кредит на инвестиционные цели

На нашем сайте можно найти и сравнить несколько кредитных предложений. Выбрав лучший вариант, следует отправить онлайн-заявку в выбранный банк и дождаться ответа. Сотрудник финансовой организации свяжется с клиентом для обсуждения деталей и назначения встречи.


Поиск кредитов в России

Пенсионная недвижимость особенно востребована в кризис

В 2021 году в Германии возможен всплеск интереса к пенсионной недвижимости.

Дома престарелых уже до начала Короны считались быстрорастущей нишей коммерческой недвижимости. Но с момента начала пандемии интерес к ней среди инвесторов вырос еще больше. Эксперты отмечают растущий спрос в этом секторе недвижимости Германии.

Главная причина, которая привлекает инвесторов в данной нише стабильный Cash-Flow

Немного рисков и большая стабильность, даже в экономически неспокойное время. Благодаря этим критериям дома престарелых становятся всё более популярными среди инвесторов в последние месяцы. И это несмотря на то, что в последние годы различные виды недвижимости по уходу за пожилыми людьми – пансионы, квартиры с дополнительным уходом, дома престарелых, пользовались спросом как объекты для вложений. «Инвесторы особенно позитивно оценивают стабильный Cash-Flow, генерируемый в сфере пенсионной недвижимости. Это основано на демографически обеспеченном спросе с местами для ухода и квартирами для престарелых", - говорится в осеннем докладе Немецкого совета экспертов по недвижимости в разделе, касающемся имущества, предназначенного для ухода за пожилыми людьми.

Несмотря на значительный спрос строительства новых объектов в данной сфере, объемы инвестиций остаются достаточно скромными. Возможно, это также связано со сравнительно малыми суммами сделок по отношению к другим видам недвижимости.

В отчете CBRE представлена подробная информация по пенсионной недвижимости Германии за прошедшие полгода.

Объем сделок в первом полугодии составил около 888 млн. евро. Из них 553 млн. евро пришлось на сегмент домов престарелых, а 228 млн. евро - на рынок объектов для престарелых. Также доступны данные за третий квартал. По данным CBRE, до настоящего времени в этом году было инвестировано в общей сложности 1,94 млрд. евро. Более половины этой суммы было реализовано только в третьем квартале, и львиную долю вновь составили сделки с домами престарелых. В целом, большинство наблюдателей рынка ожидают, что результат на конец года будет значительно выше, чем 2,1 млрд. евро в предыдущем году.

Самой большой проблемой является и остается доступность инвестиционного продукта в условиях растущего спроса. "Наибольший доход от домов престарелых в настоящее время составляют около 4,3%, а в аппартаментах с дополнительным уходом за престарелыми - 3,5%. Можно предположить, что более высокий спрос и рост стоимости строительства и земли могут еще больше снизить доходность", - говорится в осеннем докладе Совета экспертов недвижимости.

Наибольшим риском для этого класса активов, который, несмотря на повышеннй спрос, все еще достаточно мал, остается экономическая зависимость от качества операторов домов престарелых. В осеннем докладе эксперты предупреждают, что в среднесрочной перспективе нельзя исключать неплатежеспособность, особенно мелких операторов. Снижение продаж из-за пандемии также играет здесь свою роль.

В целом, однако, сами операторы в значительной степени оценивают свою ситуацию как хорошую. В отраслевом исследовании Care Monitor, проведенном Care Invest совместно с консультантами по управлению Roland Berger, 53% операторов прогнозируют рост или, по крайней мере, постоянный рост продаж, несмотря на «Корону». 40% операторов также сообщают о том, что потери доходов и увеличение расходов были полностью или в основном компенсированы мерами помощи со стороны федерального правительства. Для оставшихся 40% это было, по крайней мере, частично произошло.

Связаться с нами можно в рабочее время любым удобным способом, по телефону, Skype, WhatsApp. 

 

Иностранные инвестиции в Россию рухнули в 20 раз | 19.01.21

Российская экономика продолжает терять привлекательность в глазах крупного транснационального бизнеса по мере того, как потребители беднеют, а власть продолжает санкционную войну с Западом.


По итогам 2020 года приток прямых иностранных инвестиций в РФ схлопнулся в 20 раз, следует из данных ЦБ РФ (.xls).

Зарубежные инвесторы вложили в реальный сектор экономики лишь 1,4 млрд долларов против 28,9 млрд годом ранее.

Зафиксированный ЦБ приток стал минимальным с 1994 года, замечает экс-главный экономист Nordea по России Татьяна Евдокимова. Даже после дефолта 1998 года, глобального кризиса в 2008-09 гг и аннексии Крыма в 2014-м иностранный бизнес вкладывал в реальный сектор РФ больше: 2,5, 64,8 и 17,6 млрд долларов соответственно.

Чистый баланс прямых инвестиций и вовсе оказался отрицательным: российские резиденты вложили в зарубежные компании 6,3 млрд долларов - вчетверо больше, чем экономика получила от иностранцев.

Как итог: в 2020 году Россия зафиксировала чистый отток ПИИ на 4,8 млрд долларов, который почти полностью нивелировал приток предыдущего года (6,3 млрд долларов).

Российская экономика продолжает страдать от низкого качества государственных институтов, пишут аналитики международного рейтингового агентства S&P.

Застарелые проблемы - такие, как «недостаточная независимость судебной системы» и «избирательность правоприменения», - могут усугубиться из-за реформы Конституции: она сулит «дальнейшее ослабление системы сдержек и противовесов», усиление роли госсектора и снижение конкуренции, полагают в S&P.

В этих условиях Россия продолжит терять иностранных инвесторов: чистый отток ПИИ составит 0,8% ВВП в 2021 году, 0,7% ВВП - в 2022-м и по 0,6% в 2023-24 гг, прогнозирует агентство.


Вслед за прямыми инвесторами деньги из России ускоренно эвакуируют портфельные управляющие, причем в еще бОльших масштабах, следует из статистики ЦБ РФ.

В 2020 году нерезиденты продолжили покупать российские госооблигации, хотя приток и сократился более чем в 5 раз - 4,1 млрд долларов против 22,2 млрд.

Однако все прочие сегменты финансового рынка пережили исход иностранцев, распродавших ценные бумаги на 14,1 млрд долларов.

За рубеж устремились и российские инвесторы, купившие за год иностранных ценных бумаг на 10,2 млрд долларов - почти в 5 раз больше, чем годом ранее.

Как итог: экономика пережила чистый отток частного капитала на сумму 47,8 млрд долларов. По сравнению с 2019 годом скорость вывоза увеличилась в 2,2 раза.

Накопленным итогом с 1994 года чистый отток капитала из России достиг 829,6 млрд долларов. Эта сумма превышает ВВП таких стран, как, например, Швейцария (708 млрд долларов), Саудовская Аравия (681 млрд) или Турция (650 млрд).

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет. А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает.В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному выбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов.Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров - упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций.Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • У
  • M1 есть потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
  • Открытые субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цены Betterment:
  • Цифровой тарифный план - 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями с консультантом.
  • План
  • Premium взимает 0,40% ежегодно, если у вас есть баланс более 100k. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront - это не только один из крупнейших консультантов по робототехнике в США.S., он также возглавляет наш список лучших робо-советников для новых инвесторов вместе с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими балансами.

Функции Wealthfront:
  • Редактировать портфель, добавляя или исключая ETF.
  • Выбираю инвестировать в стратегию прямого индексирования США, социально ответственное инвестирование или отраслевые ETF.
  • Откройте денежный счет Wealthfront, чтобы отслеживать денежные потоки и направлять дополнительные денежные средства на выбранные вами инвестиционные счета.
Сборы Wealthfront:
  • Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США - очень конкурентоспособная структура комиссионных.
  • Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы детей на учебу в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard - одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало тенденцией, которой оно является сегодня.(Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть усовершенствованный робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает установку вашей цели выхода на пенсию, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Около 0,15% чистой комиссии за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на управляемые 3000 долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Желуди

Acorns - это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц. Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций. Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и многого другого.Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди по цене:
  • Acorns Lite : 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • Acorns Personal: 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • Acorns Family: 5 долларов в месяц на инвестиции, пенсионные сбережения, расходы и Early, депозитный счет, который поможет вам начать делать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди - отличный выбор. Вы едва заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Элли Инвест

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели.Управляемые портфели - это автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли без комиссии на U.Акции и ETF, котирующиеся на фондовой бирже
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от роботов-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital - это то, что онлайн-инструменты совершенно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать - они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% годовых на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • Минимум $ 25 000 требуется для консультационных услуг.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники. В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получать рекомендации по инвестициям - вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard - крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее в 2015 году Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель 50 000 долларов (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что сопоставимо с полностью автоматическими учетными записями, но включает индивидуальный совет от человека).

Узнайте больше об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Robo-Advisor Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные возможности
M1 Finance $ 100 Нет Выберите инвестиции и процент вашего портфеля, который вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального уровня Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor 3000 долл. США Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 долл. США на 3000 управляемых долл. США) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Желуди 5 долларов 1–5 долларов в месяц подписка
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить для выхода на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Ally Invest 100 долл. США 0 долл. США.00 Отсутствие консультативных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов США Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник - это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько вложить.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу роботы-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы заплатили бы индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты - отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-советника у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также значительно упрощает настройку учетной записи (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться легкой задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые советники), вот удобная таблица:

лет Стоимость портфеля * Робо-консультант Индексный фонд Целевой срок Фонд Финансовый консультант
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. (- 914 долл.) 70 803 долл. (- 183 долл.) 70 473 долл. (-513 долл.) 64 025 долл. (-6961 долл.)
20 186615 181 524 долл. (-5091 долл.) 185 584 долл. (-1031 долл.) 183 744 долл. (-2871 долл.) 150 068 долл. (-36 547 долл.)
30 374964 358 790 долл. (- 16 174 долл.) 371 663 долл. (- 3 301 долл.) 365 806 долл. (- 9 158 долл.) 265 704 долл. (- 109 260 долл.)
40 681763 640 737 долларов (- 41 026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (на большинство)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные инвестиции

Минусы

  • Все-таки дороже некоторых средств
  • Нет личной консультации
  • Ограничение, если вы более продвинутый инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure - Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов средств Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть самые разные финансовые потребности, включая покупку дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет.Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Робинхуд

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood - это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции известных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Раскрытие информации рекламодателя - Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».
Общественный

Public - еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и требований к минимальному балансу.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

TD Ameritrade

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, стоит обратить внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Консультанты по традиционным инвестициям

Если путь робо-консультантов вам не подходит, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста - они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты за вычетом комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает ежегодный консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры.

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Инвестиционный совет Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование запасов для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить - вы садитесь? - 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, - это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 - 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия - это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции - это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие могли в прошлом сталкиваться с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Запасы роста

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста - один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило - иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование - это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции - это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что такое исполнение сложно. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций - это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку он распределяет ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем обеспечивает полное управление портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-советника в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать - даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга - мудрая женщина и CPA - дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе.Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?"

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Через несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов - может быть, даже 100 долларов - в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы.Поэтому я кладу треть своих денег на счет Fidelity, треть - на счет Vanguard, а треть - в TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, - это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании - это просто начать.Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая аккуратная сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов.Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она дождется, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но это далеко от 1,7 миллиона долларов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты - удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню.Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) - это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. A 403 (b) - это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

IRA

IRA - это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки). Но многие люди откладывают в IRA и 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не облагается налогом, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налоговым -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они - просто средства для ваших денег, способ добраться из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно.Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство восполнит предстоящий дефицит). (Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме.Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей-демократов (), поэтому сокращать его очень маловероятно, но законодатели-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет непросто. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы. Думайте об этом как о потенциальном наследовании - как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

  • Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
  • Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
  • Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не использовать его - все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение - это в значительной степени минимальных , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите гораздо больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом. Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения - это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает совпадение, вам может быть лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA.IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

  • Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги. (Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
  • Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
  • У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
  • Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас все еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует поместить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой IRA Roth. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу - в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные накопления.Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если он никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, - это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, - например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение.Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации. Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF. Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в множество различных видов акций - малые, средние, крупные, международные, внутренние - так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отразить более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации, заставляя ее делать это с помощью компьютера.

Betterment - отличный пример

Betterment - это робот-консультант, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, - это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка - это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, может возникнуть соблазн подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA - подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, все сложный процент просто не сработает.

Процитирую бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала нужен большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.

Эта история предлагает конкретные советы, сгруппированные по сумме, которая может быть у вас для начала инвестирования. Однако сначала в нем рассматриваются некоторые умные шаги, которые могут предпринять малолитражки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

  • Откладывайте определенную сумму, чтобы регулярно откладывать.
  • Поищите приложения для сбережений, которые собирают сведения о ваших покупках и сохраняют небольшие изменения.
  • Сначала выплатите долги под высокие проценты.
  • Воспользуйтесь пенсионными планами.
  • Подумайте об уровне риска, который вам удобен, и о том, как он меняется со временем.
  • Сделайте более выгодный выбор по мере роста вашего инвестиционного банка.

Стратегии начала работы

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы в правильном направлении.

Автоматизация сбережений

Стремление надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц в конечном итоге принесет плоды. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через различные приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, - это те, которые просто округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких портфелей недорогих ETF; это хороший инструмент для мелких вкладчиков, как мы рассмотрим ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег в соответствии с выбранными вами правилами на застрахованный FDIC банковский счет-партнер. Chime, который является онлайн-банком, а также приложением, предлагает сберегательный счет, который автоматически выделяет процент от каждую внесенную вами зарплату, а также другие функции.

Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств со счетов, не являющихся сберегательными, на счета, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь с долгами

Прежде чем приступить к сбережению, проанализируйте, во что вам обойдется нести уже имеющиеся у вас долги, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентную ставку 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки намного превосходят среднегодовую прибыль в 7% или около того, так что фондовый рынок США со временем вернулся.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции.Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства своих инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше так же хорошо, как получение 20% -ной прибыли на свои деньги.

Всегда вносите достаточно денег в ваш 401 (k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя - это бесплатные деньги.

Рассмотрите возможность выхода на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестирования, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать.Одним из приоритетов вашего планирования должно быть полное использование стимулов, предлагаемых правительствами и работодателями для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью покрывает ваш вклад в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3 000 долларов, или 6% своего дохода, в план 401 (k), ваш работодатель может учесть это, внося дополнительные 3 000 долларов.Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вы всегда захотите вложить достаточно средств, чтобы получить полную сумму, соответствующую вашему работодателю. Не делать этого - значит выбрасывать деньги.

Примечательно, что 401 (k) s и некоторые другие пенсионные фонды также являются мощными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют делать взносы в долларах до уплаты налогов, что снижает ваше налоговое бремя в год, в котором вы вносите взносы. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите свой вклад в виде дохода после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может снизить ваши налоговые последствия в год вывода.И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально внесли, так что эти не облагаемые налогом выплаты окупятся.

В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов. Даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации по вашим взносам 401 (k), план все равно будет выгодным.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно сэкономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налогов, чтобы начать инвестировать.Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную удачу, на которую еще не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним сборы.

Рекомендации по размеру вложений

Прежде чем переходить к конкретным деталям, стоит выделить несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно свести к минимуму ваши инвестиционные сборы, будь то расчетный счет, паевой инвестиционный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в рамках бюджета, потому что фиксированные сборы заберут большую часть ваших сбережений. Ежегодная плата в размере 100 долларов на счет в 1 миллион долларов - это тривиально, но сбор в 100 долларов на счет в 5000 долларов - это огромный финансовый удар. Если вы вкладываете деньги в рамках бюджета, внимательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете деньги.

Вам также необходимо сопоставить вероятную прибыль от ваших инвестиций с уровнем риска, который вы готовы принять и который соответствует вашему возрасту.В целом, по мере приближения к пенсии ваше портфолио должно становиться все менее рискованным.

Как инвестировать 500 $

Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель. Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые.Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваше гнездовое яйцо не вырастет до такой степени, когда станут доступны другие варианты.

Для тех, кто предпочитает немного больший риск, доступны многие варианты, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую доходность, чем компакт-диски или казначейские векселя. Один из них - это план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции приобретаются со скидкой и без уплаты комиссии за продажу брокеру.Покупка одной акции компании поможет вам начать работу.

Другой вариант для начала с малого - это биржевые фонды (ETF), большинство из которых не требует минимальных вложений. В отличие от большинства паевых инвестиционных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что позволяет снизить текущие расходы. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы снизить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

К вершине континуума рисков идет инвестирование в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для ссуд и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения ссуд инвесторы получают долю процентов, пропорциональную сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета, например, 1000 долларов для Lending Club, но вы можете начать работу с другими, такими как Prosper, всего за 25 долларов.

Краудфандинг сопряжен с высоким риском, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, а также с перспективой более высоких доходов.Как правило, годовая доходность падает в диапазоне от 5% до 8%, но она может возрасти до 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете деньги на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете искать фонд с низкой комиссией и сроком погашения с относительно низкими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевой срок.Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общее сочетание риска меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере приближения к запланированной дате, особенно если это ваша дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль.Инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, - разумная стратегия. У вас будет возможность получать дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным опциям, включая больше паевых инвестиционных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных вложений в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например 3000 долларов, требуемых Vanguard для большей части своих средств.

Среди многих типов фондов подумайте о том, чтобы в первую очередь обратить внимание на индексный фонд, тип взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии.Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что, в свою очередь, снижает комиссии.

Цель индексного фонда - по крайней мере соответствовать показателям индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый - это инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, которые обеспечивают непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода от базовой собственности. Согласно закону, REIT должны ежегодно выплачивать инвесторам 90% своего дохода в виде дивидендов. REIT могут продаваться или нет, причем последние требуют гораздо более высоких авансовых платежей.

Второй вариант - краудфандинг в сфере недвижимости.Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к сделкам с частной недвижимостью на уровне 5000 долларов.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых вложений составляет от 8% до 12% в год. Вложения в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности возрастет.Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные вложения.

Итог

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Увеличьте сумму, которую вы откладываете, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор, имея ограниченные ресурсы.

Тем не менее, создание портфеля может также вызвать такие сложности, как наилучшим образом сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью.Рассмотрите возможность получения помощи. Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Эти варианты включают робоадвизоров, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и финансовых консультантов только за вознаграждение, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают.

Самая сложная часть инвестирования - это начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня исчез, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить. И это хорошие новости, потому что инвестирование - отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу).Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Может быть, вы держали деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете - это варианты, но лучший способ накопить для более долгосрочных целей - это инвестировать. Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов.Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Начало работы

Перед тем, как приступить к делу, есть несколько вещей, о которых стоит подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь с помощью инвестирования, и ваш временной горизонт, а также промежуток времени, в течение которого вы должны инвестировать до достижения этой цели.Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Устойчивость к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании - не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему в описанных ниже инвестициях в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для новичков

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить деньги, особенно если ваша компания соответствует часть вашего вклада. Этот матч - бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.

Вы можете внести до 19 500 долларов в 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить такой большой вклад. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня поместят ваши средства по умолчанию в фонд с установленной датой - подробнее о них ниже - но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал - робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом - это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы - но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы освоиться, советники роботов тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Это своего рода роботы-консультанты прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой - это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой с указанием 2050 года в названии. Этот фонд первоначально будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс - это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 - это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов - комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, - чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF - как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю - вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One - это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте этот счет IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет - у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения - Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимальная сумма счета составляет всего 5 долларов США, а структура комиссионных вознаграждена аналогична Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Идеи для небольших инвестиций: как инвестировать небольшими деньгами

Хотя инвестирование исторически оставалось на усмотрение крупных банков в крупных банках, управляющих большими деньгами, сегодня это не единственный способ инвестирования. Инвестирование доступно каждому, у кого есть банковский счет любого размера. Есть множество небольших инвестиционных идей от 20 до 1000 долларов.

Каждому нужно с чего-то начинать. Фактически, если вы только начинаете свой инвестиционный путь, рекомендуется начать с малого.

Когда дело доходит до денег, «маленький» означает что-то свое для всех, поэтому я расскажу вам несколько небольших инвестиционных идей, основанных на вашем бюджете. Со временем даже небольшие вложения могут принести большую прибыль. Вы можете быть удивлены, узнав, насколько это просто.

При правильной стратегии начало с малого может быть скорее преимуществом, чем оковой. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать в акции для начинающих с небольшими деньгами.

Стратегия малых инвестиций

Прежде чем мы углубимся, важно знать, что такое инвестирование в первую очередь и как получить максимальную отдачу от своих вложений.

Независимо от того, инвестируете ли вы маленькими или большими деньгами, вы будете следовать одной и той же базовой стратегии инвестирования. Лучший способ вложить 1000, 500 или даже 20 долларов - лучший способ вложить 10000 долларов. Инвестирование - это всегда инвестирование.

Стоимость инвестиций всегда является наивысшим приоритетом. Сначала вы хотите понять, сколько на самом деле стоит вещь, в которую вы хотите инвестировать. Какова его реальная ценность? Тогда какова цена? Если цена меньше стоимости, значит, у вас хорошее начало.

Но давайте погрузимся в парочку других факторов, когда вы будете определять нашу стратегию небольших инвестиций.

Определите лучший тип малых инвестиций для вас

Существует множество различных типов инвестиций, но не все они подходят для небольших сумм денег. Например, вы не можете инвестировать в недвижимость на 500 долларов, и даже если вы можете инвестировать 500 долларов в торгуемые на бирже фонды и облигации, это не значит, что вы должны.

Если вы вкладываете 500 долларов в ETF или паевые инвестиционные фонды каждый год в течение следующих 30 лет и получаете долгосрочную историческую доходность в размере 7%, все, что у вас будет через 30 лет, - это 45 000 долларов (за вычетом комиссий для паевых инвестиционных фондов).

Следующие облигации; с исторической доходностью 5% в течение следующих 30 лет ваши инвестиции вырастут примерно до 35 000 долларов США. Облигации могут быть самым безопасным способом инвестирования, но насколько безопасен выход на пенсию в размере 35 000 долларов?

Если вы спросите себя: «Что принесет мне больше всего денег?» Ответ - инвестирование в акции.

Позже я покажу вам, как рассчитать, сколько у вас может быть через 30 лет, если вы вложите 500 долларов в фондовый рынок. Подсказка: это намного больше, чем другие варианты.

Но сначала давайте поговорим о первой вещи, которую, как я слышу, начинающие говорят, которая удерживает их от даже самых маленьких инвестиций: страх перед фондовым рынком.

Преодолейте свои страхи перед инвестированием в фондовый рынок

Фондовый рынок может быть пугающим и рискованным, если вы не знаете, что делаете, но один из ключевых принципов Правил № 1 инвестирования - инвестировать только в те предприятия, которые вам понятны.Вы можете преодолеть страх и риск фондового рынка, если понимаете, во что инвестируете.

Вкладывать деньги в то, чего вы не понимаете, - это НЕ инвестировать. Это СПЕКУЛЯЦИЯ , и спекуляция акциями приравнивается к азартным играм.

Честно говоря, именно так ведется работа с большинством пенсионных счетов. Менеджеры по работе с клиентами спекулируют на том, что кто-то готов заплатить за акции завтра больше, чем вы заплатили сегодня.

Это, вероятно, будет правдой в долгосрочной перспективе, но вы должны спросить себя, «Как долго длится долгосрочный период?» и «Сколько еще вы заработаете?»



Вот почему вам следует подумать о том, как научиться инвестировать (реальные инвестиции, а не спекуляции).Настоящее инвестирование - это покупка замечательного бизнеса, который вы понимаете, по заниженной цене, гарантирующей большую прибыль.

Если вы сделаете это, вы сможете преодолеть свой страх перед инвестированием и настроиться на успех.

Итог: «Риск возникает из-за незнания того, что вы делаете». - Уоррен Баффет

Понять, как небольшие инвестиции окупаются в долгосрочной перспективе

Вы здесь, поэтому я проповедую хору, но не могу не подчеркнуть, насколько важно просто начать.Лучше начать с небольших инвестиций и постепенно увеличивать их, чем ждать и терять большую прибыль, а также возможность начисления процентов.

Каждый день, когда вы не инвестируете, вы теряете сложные проценты. В случае сложных процентов, когда ваши деньги растут, их рост также инвестируется.

Мне нравится использовать инструмент под названием «Правило 72», который хорошо объясняет силу сложного процента и показывает, насколько быстро ваши деньги могут удвоиться.Таким образом, даже небольшие вложения могут принести большие дивиденды.

Во что я могу инвестировать, чтобы быстро заработать деньги?

Ответ на этот вопрос может вас разочаровать. Инвестирование и быстрое зарабатывание денег идут рука об руку не хуже нефти и воды…

Если вы использовали правило 72, о котором я упоминал выше, вы увидите, что, вероятно, потребуется несколько лет, чтобы ваши деньги удвоились, но если вы инвестируете в соответствии с Правилом №1, то есть в долгосрочной перспективе, несколько лет ничего.

Если вы хотите быстро заработать деньги, поезжайте в Лас-Вегас, поставьте все на черное и надейтесь, что вы победите.Когда вы рискуете, чтобы быстро заработать деньги, вы не инвестируете, вы играете в азартные игры.

Помните, здесь мы не играем на деньги. Покупаем замечательные компании по привлекательным ценам.

Итак, предлагаю новый вопрос:

Во что я могу инвестировать, чтобы заработать больше денег?

Если вы действительно хотите научиться инвестировать, это требует должной осмотрительности и терпения, но долгосрочное вознаграждение того стоит. Следуя разумным методам инвестирования, которые сделали таких людей, как Уоррен Баффет, чрезвычайно богатыми, вы, возможно, не зарабатываете деньги быстро, но вы заработаете больше.

Уоррен Баффет тоже начал с небольшой суммы денег и превратил ее в 30 миллиардов долларов. Это говорит о том, что дело не в деньгах, которые у вас есть, а в ваших знаниях.



Это хорошие новости, если все, что вам нужно вложить, - это небольшая сумма. Это означает, что реальных препятствий на пути к богатству нет, если вы готовы много работать и учиться. Когда вы знаете, как инвестировать, как самые богатые люди в мире, вам не придется рисковать и , чтобы для этого потерять все свои деньги.Это не Вегас.

Итак, какие небольшие инвестиционные идеи лучше всего вложить в 1000, 500 или 20 долларов?

Давайте разберемся.

Как инвестировать 1000 долларов

Хорошо, давайте рассмотрим небольшие инвестиционные идеи за 1000 долларов. Мы обратимся к экспертам, чтобы понять, как лучше всего инвестировать 1000 долларов, и пообещаем себе, что действительно вложим эти деньги. Даже если у вас еще нет 1000 долларов для инвестирования, эти стратегии помогут вам научиться инвестировать с небольшими деньгами, независимо от их суммы.

Дай обещание самому себе

У вас есть небольшая сумма денег, которую вы можете инвестировать, но действительно ли вы готовы вкладывать деньги в свои дела?

Если это так, пообещайте себе, что вы будете проявлять должную осмотрительность, чтобы найти нужные компании, купить их по привлекательным ценам и удвоить свои 1000 долларов в течение следующих 5 лет.

После того, как вы взяли на себя это обязательство, вы готовы перейти к следующему шагу.

Исследование компании

Главное понять, что мы зарабатываем деньги, покупая замечательные компании и покупая их на распродаже.Итак, что же делает компанию прекрасной?

Чарли Мангер, партнер Уоррена Баффета, говорит, что есть четыре вещи, на которых вы должны сосредоточиться, инвестируя свои 1000 долларов или любую сумму денег в компанию:

Номер один, будьте уверены, что способны понять бизнес, которым вы занимаетесь.

Номер два, убедитесь, что у этого бизнеса есть то, что мы называем рвом: что-то глубоко укоренившееся в нем, что защищает его от конкуренции.

Номер три: убедитесь, что команда менеджеров состоит из людей, которые разделяют ваши ценности, честны и талантливы.

И, наконец, обязательно купите его на распродаже. «Продажа» означает по покупной цене с запасом прочности.

Я называю их 4 г-жа. Если вы знаете, что за компанией стоит Значение , у нее есть ров для защиты от конкуренции, модель Management заслуживает доверия, и вы можете купить ее с запасом прочности которые принесут вам 15% годовых, это отличное вложение.



Что это означает для инвестиций в 1000 долларов?

Это означает, что через год у вас будет 1150 долларов, но благодаря начислению сложных процентов через 5 лет вы удвоите свои деньги.Это без добавления дополнительных денег к вашим первоначальным инвестициям.

Когда дело доходит до крупных инвестиций, дело не в сумме, с которой вы начинаете, а в стратегии, которую вы используете. Правильная стратегия будет способствовать увеличению начальных инвестиций с течением времени. Даже если вы начинаете с небольшой суммы денег, если вы получаете в среднем 15% годовых, у вас все хорошо.

Избегайте соблазна диверсификации

Вопреки распространенному мнению, вам не нужно диверсифицировать, когда вы инвестируете в несколько замечательных компаний, отвечающих вышеуказанным критериям.Диверсификация - это то, что любят делать спекулянты, чтобы обезопасить свой выбор акций. Как я уже упоминал выше, вы не можете получить такую ​​же высокую отдачу от своих инвестиций от других типов инвестиций. ETF, паевые инвестиционные фонды и облигации - это пустая трата вашего времени и денег, если вы действительно хотите увидеть рост своих инвестиций.

Придерживайтесь нескольких замечательных компаний, и вам будет лучше.

Вот короткое видео, которое отвечает на другие вопросы о малых инвестициях.



Как инвестировать 500 $

Теперь вы можете подумать: «1000 долларов - это большие деньги, а как насчет 500 долларов?» Если вы задаете себе этот вопрос, помните: лучший способ инвестировать 500 долларов - лучший способ инвестировать 1000 долларов - лучший способ инвестировать 10 000 долларов.

Хорошие инвестиции заключаются не в сумме денег, а в стратегии. Тем не менее, начиная с 500 долларов есть свои преимущества.

Подумайте о большем риске

Когда вы вкладываете небольшую сумму, вы можете действовать более агрессивно. Если вы начнете с 500 долларов, у вас есть возможность рискнуть.

Вы можете позволить себе больший риск, потому что если вы проиграете, хотя это может немного повредить, это не трагично. Вы потеряли 500 долларов. Вы можете вернуть эти деньги в кратчайшие сроки и сделать еще один снимок.

Больше риска = больше награды, но это не значит, что вы должны выбросить все, что узнали выше. Вы можете свести к минимуму свой риск и максимизировать вознаграждение, применив правило №1: покупайте прекрасные предприятия на распродаже. Да, даже если вы инвестируете только на 500 долларов. Эти первоначальные вложения, хотя и небольшие, помогут вам более комфортно справляться с «риском» инвестирования.



Используйте магию сложного процента

Не останавливайтесь на достигнутом.Если вы можете продолжать инвестировать 500 долларов в год в соответствии с Правилом №1, вы можете наблюдать, как ваши первоначальные инвестиции растут еще больше.

Сила начисления процентов, которая может сделать вас богатым даже с небольшими деньгами.

Давайте посмотрим на этот пример: если вы начали с накоплением 15 000 долларов и дополнительно вносили 500 долларов в год в течение 30 лет, вы можете получить 1,2 миллиона долларов, когда будете готовы выйти на пенсию. Посмотрите, как я рассчитал это с помощью бесплатного пенсионного калькулятора ниже.

Введите свои собственные значения, исходя из того, сколько вы должны инвестировать сегодня и сколько вы можете вносить в свой портфель каждый год, чтобы рассчитать, сколько вы могли бы иметь на пенсию.

(Этот снимок экрана с моего бесплатного пенсионного калькулятора показывает, сколько у вас было бы, если бы вы вложили 500 долларов в соответствии с Правилом № 1)

Как инвестировать $ 20

Хорошо, может быть, ваше представление о небольших вложениях ближе к диапазону 20 долларов. Это совершенно нормально - детские шаги лучше, чем никакого прогресса.

Тот факт, что вы даже думаете об инвестировании, когда у вас всего 20 долларов, означает, что вы в правильном настроении. Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, чтобы начать инвестировать, когда у вас очень мало денег, - это сформировать хорошие привычки.Практикуйте эти полезные привычки с 20 долларами, и вас ждет богатое будущее.

Не ждите

Вы можете начать формировать хорошие привычки, вкладывая деньги, как только получите свою зарплату.

Чаще всего люди приходят к прямо противоположному подходу, ожидая, чтобы увидеть, сколько денег у них осталось, прежде чем инвестировать. Однако, если вы дождетесь, чтобы увидеть, сколько денег у вас осталось, прежде чем вкладывать их, число почти всегда будет большим нулем.

Вместо этого вложите свои 20 долларов прямо из зарплаты и посмотрите, как они работают на вас. Откладывание денег для немедленных инвестиций, даже всего 20 долларов, может стать естественным, почти подсознательным действием, если вы делаете это регулярно.

Не экономьте

По своей сути сбережения не являются плохими, но если вы хотите получить большую отдачу от своих денег и создать благосостояние поколений, этого не произойдет путем их сбережения.

Большинство сберегательных счетов предлагают только 2% годовых (если вам повезет), что означает, что вы вряд ли сможете победить инфляцию, а это означает, что ваши деньги вообще не будут расти.

Считайте свой инвестиционный счет своим сберегательным, и в этом году вы сможете «сэкономить» 10 000 долларов.



Избегайте денежных ловушек

Слишком легко потратить деньги, а не вложить их, если вы сделаете их возможным. Такие вещи, как модные автомобили, большие дома и вечеринки в выходные, могут означать, что вам нечего вкладывать. Избегайте этих и других денежных ловушек и сосредоточьтесь на обещании, которое вы дали себе. Возьмите свои 20 долларов и инвестируйте их в отличную компанию, а не в ее модный продукт.



Используйте его как ступеньку

Нет инвестиций - это слишком мало. Небольшие вложения, такие как 20 долларов, все равно растут, особенно если вы вкладываете 20 долларов регулярно. Это действительно все, что нужно. Мало того, что ваши вложения в 20 долларов вырастут, это также поможет вам победить свой страх и сдержать свое обещание.

Как инвестировать с небольшими деньгами или без денег

К настоящему времени вы должны знать, что можете начать инвестировать даже с небольшой суммой денег.Каждому нужно с чего-то начинать.

Когда я впервые научился инвестировать, я работал гидом по реке Гранд-Каньон, зарабатывая колоссальные 4000 долларов в год - это не опечатка. Я жил в палатке, и все мои вещи поместились в небольшую спортивную сумку. Я знаю, каково это пытаться инвестировать, когда цена одной акции во многих компаниях больше, чем вы должны потратить.

Я был как можно дальше от «инвестора».

Я живу и дышу ДОКАЗАТЕЛЬСТВО того, что инвестирование - это то, в чем любой может преуспеть при правильном подходе, независимо от того, сколько или как мало денег он начинает.

Когда у вас нет денег (и вы пытаетесь это изменить), вы должны сделать шаг на шаг впереди. Рискните, вложите деньги, которые у вас есть, и начните подниматься вверх. Опять же, всем нужно начинать с чего-то, и нет ничего плохого в том, чтобы вкладывать слишком мало.

Преимущества инвестирования с небольшими деньгами

Есть и преимущества инвестирования небольшими суммами денег. При правильном подходе и правильном риске (безопасном) вы можете извлечь максимальную выгоду из небольших инвестиций.

Вы начинаете раньше

Инвестирование, когда у вас мало денег, означает, что вы начинаете инвестировать раньше, чем позже. Когда вы начнете сейчас, даже небольшие суммы денег, вложенные в рынок, с годами могут превратиться в законные суммы денег.

У вас меньше потерь

Еще одно большое преимущество инвестирования с небольшими деньгами состоит в том, что можно меньше терять. Хотя в настоящий момент это может показаться большой суммой денег и быть болезненным, потеря 500 долларов не сильно изменит вашу жизнь, как потеря состояния.Небольшие вложения помогут вам освоиться в условиях рыночных приливов и отливов и быстро понести небольшие убытки.

Вы можете изучить веревки

Если у вас мало денег для инвестирования, вам действительно нужно дождаться событий Правила №1, которые заставят большие компании поступить в продажу. ЕЩЕ БОЛЬШЕ смысла искать выгодные предложения от компаний, потому что выгодные предложения - это все, что вы можете себе позволить. Когда вы научитесь принимать правильные решения по небольшим инвестиционным идеям, вы сможете применить их к крупным инвестиционным идеям позже.

Узнать больше Стратегии малых инвестиций

Инвестирование - это не просто вкладывать 1000 долларов и не ждать, пока у вас появится что-то еще. Речь идет о том, чтобы найти замечательные предприятия, которыми вы хотите владеть, и найти подходящее время для их покупки. С этими небольшими инвестиционными идеями вы можете начать прямо сейчас, независимо от того, есть ли у вас 1000, 500 или 20 долларов для инвестирования.

Следуйте примеру лучших инвесторов и сделайте следующий шаг в своем инвестиционном путешествии, продолжая узнавать больше.

Если вы хотите изучить все принципы инвестирования в соответствии с Правилом №1 и начать принимать разумные инвестиционные решения, присоединяйтесь ко мне на моем 3-дневном виртуальном семинаре по инвестированию в реальном времени, где вы можете поработать один на один со мной и моей командой, не покладая рук. вашего дома.

Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2020 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для новичков и другие идеи для небольших инвестиций.

Фил Таун - консультант по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила - помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Сводка

Название статьи

Идеи малых инвестиций: как инвестировать небольшими деньгами

Описание

Узнайте, как начать инвестировать с небольшой суммой денег. Фил Таун объясняет лучшие идеи небольших инвестиций, которые помогут заработать максимальную прибыль в долгосрочной перспективе.

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

19 возможностей для малых инвестиций для миллениалов

Каковы наилучшие возможности для небольших инвестиций, чтобы вложить 50, 500, 1000 долларов, или любую другую небольшую сумму денег?

У вас может быть меньше 1000 долларов для инвестирования, но эксперты посоветуют вам работать с тем, что у вас есть.

Одно из самых больших препятствий для многих - это просто сделать первый шаг .

Просто помните, вы инвестируете в себя, и для этого не нужно хранить сотни тысяч долларов в банке. Вы действительно можете инвестировать, даже если вы еще не богаты.

BoostCredit101 предлагает несколько небольших инвестиционных возможностей и идей о том, как вы можете инвестировать от 100 до 1000 долларов и медленно, но неуклонно наращивать свой капитал.


Хотите бесплатных денег?

  • Стремление: Хотите получить 150 долларов бесплатно? Просто зарегистрируйтесь в Aspiration, и бесплатное банковское приложение предоставит вам наличные бесплатно, вы просто расслабляетесь, пока оно дает вам 150 долларов только за открытие новой дебетовой карты.Нет никакого подвоха. Этот банковский счет является действительным, и на то, чтобы зарегистрировать счет , требуется всего две минуты.

Небольшие инвестиции ради больших вознаграждений

Вот лучшие возможности для небольших инвестиций, чтобы начать приумножать свои деньги. Если у вас есть только 500 или 1000 долларов, вы можете вырастить его с помощью этих небольших инвестиционных идей.

1. Инвестируйте в недвижимость всего за 500 долларов

Fundrise - это реальная, гораздо лучшая и желанная альтернатива инвестициям на фондовом рынке .С Fundrise вы работаете на рынке частной недвижимости, что позволяет вам инвестировать так же, как суперуспешные учреждения.

Не нужно быть миллионером, чтобы инвестировать в недвижимость такого типа. Теперь вы можете инвестировать в крупномасштабную недвижимость всего за 500 долларов с помощью Fundrise.

Благодаря своим инвестиционным продуктам в сфере недвижимости инвесторы в прошлом году заработали в среднем 8–11 процентов своих денег, и все это без покраски стен и работы с недисциплинированными арендаторами.

Есть причина, по которой у них в настоящее время более 200000 пользователей , это отличный способ инвестирования, который действительно приносит вам прибыль, даже если у вас скромные средства.

Если вам интересно, я рекомендую вам зарегистрироваться для получения дополнительной информации от Fundrise , нажав здесь.

2. Открыть сберегательный счет

Сберегательный счет дает вам возможность зарабатывать определенную сумму процентов каждый месяц. Более того, вы совершенно не рискуете потерять свои деньги .

Лучшие сберегательные счета - это те, которые увеличивают ваши деньги, дают вам свободу распоряжаться ими по своему усмотрению и не требуют больших затрат на обслуживание. Подумайте об открытии нового высокодоходного сберегательного счета сегодня и начните получать максимальную прибыль.

Вот самые популярные сберегательные счета:

3. Инвестируйте свои запасные части

Acorns автоматически инвестирует ваши лишние сдачи и позволяет инвестировать всего 5 долларов в любое время или на регулярной основе в портфель ETF.

CNBC называет это « новой инвестиционной стратегией для миллениалов».

Когда вы подключаете приложение к дебетовой или кредитной карте, оно округляет ваши покупки до ближайшего доллара и направляет ваши цифровые изменения на инвестиционный счет. Как только вы автоматизируете процесс, инвестиции Acorns заставят ваше цифровое преобразование работать на вас . Помните, что вы получите бонус в размере $ 5, когда зарегистрируетесь в и сделаете свое первое вложение!

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем скорее ваши деньги начнут расти для достижения ваших целей.

Это один из лучших способов начать инвестировать с небольшими деньгами . Зарегистрируйтесь до попробуйте без риска с бонусом за регистрацию $ 5 .

4. Рассмотрим Robo Advisors

Советники

Robo - это онлайн-инвестиционные платформы, которые могут помочь вам создать свой инвестиционный портфель за небольшую плату. Вам предоставляется онлайн-анкета, которую нужно заполнить, чтобы определить вашу устойчивость к риску.

Нет требований к минимальному депозиту. Как только вы обязуетесь ежемесячно пополнять свой счет определенной суммой денег, все готово.Платформа взимает небольшую годовую комиссию за управление вашей учетной записью. Эта комиссия уменьшается по мере роста вашей учетной записи.

5. Дивидендные акции

Есть компании, чьи показатели на фондовом рынке стабильно хорошие. Эти компании предлагают своим акционерам дивиденды.

Вы можете начать с малого, покупая лучшие долгосрочные дивидендные акции и реинвестируя полученные дивиденды, чтобы покупать больше.

Это отличный способ создать свой инвестиционный портфель, не нанося ущерба вашему банковскому счету.

6. Одноранговое кредитование

Такие компании, как Prosper и Lending Club, предлагают автоматизированные программы, в которые вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов.

Вы можете давать ссуду нескольким людям и получать более высокую доходность от процентов. Кроме того, ваш риск распределен.

7. Инвестируйте в ETF

Они торгуют на фондовой бирже и торгуют более чем одной акцией.

Они также включают иностранные активы, фьючерсы и облигации. С помощью ETF вы можете торговать на всем рынке всего с одним фондом.

ETF

лучше, чем паевые инвестиционные фонды для мелких инвесторов, потому что они не требуют больших денег.

8. Инвестируйте бесплатно

Трудно спорить с преимуществами долгосрочного инвестирования.

Исторически сложилось так, что большинство людей, которые придерживались долгосрочного взгляда на инвестирование, в конечном итоге зарабатывали деньги.

Самое важное - убедиться, что вы вооружены нужной информацией и наилучшими возможными вариантами инвестирования, прежде чем принимать какие-либо решения.

Мы все слышали старую поговорку: «Заставьте деньги работать на вас», верно? Вложение может показаться сложным, если у вас мало денег. Но инвестировать может каждый, даже если у вас всего 100 долларов.

Хотите узнать о новом, бесплатном способе инвестирования ?

Тогда вам понравится это новое приложение для инвестирования, которое позволяет начать инвестировать всего со 100 долларами. Сочетая в себе лучшее из обоих миров - традиционные инвестиционные брокерские счета с роботами-консультантами, M1 Finance - одна из лучших инвестиционных платформ, которые мы рассмотрели.

M1 Finance позволяет инвесторам создавать диверсифицированные портфели, получать доступ к различным финансовым инструментам и предлагаться совершенно бесплатно для индивидуальных инвесторов. Если вы заинтересованы в бесплатном инвестировании всего за 100 долларов, вы можете подписаться на получение дополнительной информации от M1 Finance, нажав здесь.

9. Начать бизнес

Есть много малых предприятий, с которых можно начать всего с 50 долларов.

От интернет-магазинов до работы с животными, вы можете начать зарабатывать без каких-либо сложных приготовлений.

Некоторые предприятия, которые вы можете начать немедленно, включают:

  • Сиденье для домашних животных
  • Клининговые услуги
  • Искусство
  • Настройка блогов
  • Виртуальный помощник

10. Спонсируемый пенсионный план (401k)

Это легко, потому что оно включает в себя откладывание суммы денег из вашей зарплаты, которая идет на ваш пенсионный план.

Лучше всего, если вы работаете и, следовательно, можете договориться об этом со своим работодателем.

Ваш план работодателя может диктовать условия, которые будут применяться, но вы можете решить добавлять небольшую сумму на свой счет при каждой зарплате.

11. Покупка по низкой цене, продажа по высокой цене

Другой небольшой инвестиционной возможностью может быть покупка по низкой цене и продажа по высокой; это также известно как переворачивание.

Вы можете инвестировать в недвижимость, переворачивая дома или телефоны, что менее рискованно.

Вы можете вложить свой небольшой капитал в эти продукты, а затем продать их с прибылью.

12. Казначейские ценные бумаги

С казначейскими ценными бумагами ваша основная сумма защищена от рыночных потрясений.

Вы можете делать свои краткосрочные или долгосрочные, но помните, что долгосрочные включают риск основной суммы, если вы продадите до наступления срока погашения.

13. Реинвестирование дивидендов

Также известные как DRIPS, эти планы позволяют инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в акции, которые будут выплачивать дивиденды.

Вы не обязаны платить какие-либо инвестиционные сборы.Если вам нравятся определенные компании, вы можете напрямую инвестировать в их акции.

Когда вы зарабатываете дивиденды, ваши деньги реинвестируются обратно в компанию. Со временем можно заработать много денег.

14. Купить книги

Это не попытка торговать в стационарных и книжных магазинах.

Существует множество книг по саморазвитию, которые помогут вам улучшить себя и, как следствие, свое финансовое положение.

Лучшие книги по личным финансам, которые могут помочь изменить ваше мышление к лучшему, включают:

15.Интернет-брокерские фирмы

Брокерская фирма предоставляет вам различные варианты инвестирования, которые также доступны через прямые инвестиции.

Онлайн-брокерские фирмы

великолепны, потому что они предлагают столь необходимую поддержку, а также доступны круглосуточно.

Вот лучшие онлайн-брокеры для торговли акциями:

16. Инвестируйте в свой бизнес

Хотя хорошо инвестировать в крупные конгломераты, которые могут приносить вам дивиденды, ничто не может сравниться с инвестированием в собственные предприятия.

Вы можете инвестировать в свой бизнес, добавив инвентарь или купив столь необходимый товар.

Более того, вы можете инвестировать эти деньги в веб-сайт для своего бизнеса и научиться продавать свои продукты или услуги в Интернете.

17. Инвестировать в индивидуальный пенсионный счет

У вас может не быть плана, спонсируемого работодателем, потому что вы ведете собственный бизнес или ваш работодатель не предлагает его.

Кроме того, вам может потребоваться дополнительный план для обеспечения того, чтобы ваши пенсионные годы были благополучными, и о них должным образом позаботились с помощью индивидуального пенсионного счета (IRA).

IRA относится к инвестиционной возможности, которая позволяет налогоплательщику распределять часть своего дохода в размере от 5 500 до 6 500 долларов в год.

Размер взноса зависит от налогового статуса налогоплательщика, дохода и других факторов. Все взносы возвращают прибыль, которая отсрочена по налогам (отсроченная уплата налогов) до выхода на пенсию.

Узнайте больше об IRA на oxfordgoldgroup.com/gold-silver-ira/.

18. За золотом и серебром

Вопреки распространенному мнению, вложения в золото и серебро предназначены не только для богатых.Даже люди со средним доходом могут инвестировать в золото и серебро. Но как? Вы можете собирать золотые и серебряные украшения и хранить их в безопасном месте, например, в домашнем сейфе. Стоимость драгоценных металлов со временем растет, что было доказано в последние десятилетия.

Кроме того, вы можете инвестировать в золотые и серебряные акции или горнодобывающие компании с подтвержденной высокой доходностью. Вы получите выгоду, отслеживая запасы, а также покупая и продавая в наилучшее время. Для получения дополнительной помощи о том, как сделать это вложение, вы можете поговорить со специалистом по инвестициям в акции.

19. Купить и продать

Если у вас есть умение покупать и продавать вещи, есть тысячи предметов на выбор. Независимо от вашего бюджета, вы можете покупать и продавать гаджеты, мотоциклы, автомобили и даже дома или недвижимость. Начните с малого и станьте большим, когда вы узнаете все тонкости бизнеса купли-продажи.

Продажа приложений и интернет-магазины, такие как eBay и Amazon, предоставляют бесплатные руководства для продавцов, которые помогут начать ваш онлайн-бизнес. Чтобы избежать жалоб, обязательно составьте подробный список продаваемых вами бывших в употреблении товаров или новинок.Вы можете сделать это, разместив качественные фотографии и изображения всех сторон или углов выставленного на продажу предмета.

Воспользуйтесь этими небольшими инвестиционными возможностями

Эти советы по инвестированию помогут вам инвестировать небольшие суммы денег, которые со временем вырастут в значительные суммы.

Я надеюсь, что вы воспользуетесь этими небольшими инвестиционными возможностями и сделаете солидные инвестиции.

Самое важное - сделать первый шаг и вложить немного денег во что-то, а затем набраться терпения, наблюдая за его ростом.

Легко найти пугающий мир акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов, но чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет ваша конечная выгода. Узнайте, как начать инвестировать для новичков, в нашей недавней и легко читаемой статье.

.