Среда , 20 Октябрь 2021

Где взять деньги на франшизу: 5 способов получить деньги на открытие франшизы

Содержание

5 способов получить деньги на открытие франшизы

{«id»:101511,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy»,»title»:»5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0444\u0440\u0430\u043d\u0448\u0438\u0437\u044b»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy&title=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0444\u0440\u0430\u043d\u0448\u0438\u0437\u044b»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.

com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy&text=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0444\u0440\u0430\u043d\u0448\u0438\u0437\u044b»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy&text=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0444\u0440\u0430\u043d\u0448\u0438\u0437\u044b»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.
shareUrl=https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=5 \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u0432 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u043d\u0430 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435 \u0444\u0440\u0430\u043d\u0448\u0438\u0437\u044b&body=https:\/\/vc.ru\/u\/383360-sergey-kolbasin\/101511-5-sposobov-poluchit-dengi-na-otkrytie-franshizy»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

Франшиза без вложений – время верить в сказки?

Еще классик сказал: «Ах, обмануть меня нетрудно! Я сам обманываться рад!». Любовь к легким деньгам и бесплатным благам в России неискоренима. И, конечно же, слепа. В редакцию сайта Франшиза.ру, который представляет собой каталог франшиз, часто звонят начинающие бизнесмены из регионов, многих из которых интересует франшиза без вложений. Количество таких обращений растет с каждым годом. Пришло время разобраться.

Сколько франшиз без вложений есть на сайте Франшиза.ру? Есть ли фирмы, которые хотят бесплатно предоставить право пользоваться своим брендом и технологиями? Ответ на поверхности: нет ни одного серьезного франчайзера, который дал бы возможность стать владельцем бизнеса, не осуществив хотя бы минимальные инвестиции.

Франшиза.ру – это актуальный каталог, где представлены официальные предложения франшиз из многих сфер бизнеса. Те, которые существуют и реально продаются в России и странах СНГ. Начав поиск франшизы без вложений стоит помнить, что невозможно запустить доходный бизнес, не инвестировав в него ни рубля. Минимальные вложения есть всегда. Даже, если это Интернет-франшиза, то необходимо оплатить хостинг или домен, работу технических специалистов, продвижение, связь, расходы на оформление юридического лица и прочие текущие платежи.

Что же может скрываться под запросом франшиза без вложений?

Рассмотрим варианты: обман, недопонимание и рекламный ход.

С обманом все ясно: интернет пестрит предложениями чего-то очень и очень выгодного, крайне рентабельного и без дальнейших вложений, но необходимо заплатить на старте за доступ к этим псевдоблагам. После оплаты подобные «гуру бизнеса»,как правило, исчезают. Или платно предоставляют курс на тему “бизнеса без первичных вложений”. Но, так или иначе, вводят в заблуждение, обманным способом получают деньги, не предлагая ничего взамен.

Иногда под отсутствием вложений имеются в виду наличные средства, которые нужно иметь на руках. Некоторые компании оказывают услуги начинающим предпринимателям и помогают брать кредит на бизнес, то есть позволяют открыть свой бизнес с займом. Потом приобретается франшиза в кредит и все необходимое для ведения своего дела. И тут тоже можно говорить об обмане, так как очень часто все это мероприятие устраивается с целью получить процент от кредита, оформленного на доверчивое лицо.

Стоит помнить, что для большинства франшиз из сферы розничной торговли характерно отсутствие паушального взноса, это также часто преподносится как франшиза без вложений с целью привлечения дополнительного внимания к проекту. Но бизнесмену в регионе все-таки придется вкладывать средства в оформление и рекламу магазина, закупку товара и контрольно-кассовой системы. Хоть сама франшиза, с точки зрения доступа к использованию товарного знака и бизнес-опыту, досталась бесплатно, вложения в проект существуют и весьма значительные.

Недорогие франшизы без больших вложений.

На сайте Франшиза.ру представлен весьма внушительный каталог недорогих франшиз. Для этого достаточно в сервисе «подобрать франшизу» под логотипом Franshiza.ru ограничить инвестиции нижним уровнем. Данная выборка покажет реальную картину предложений на рынке, и даст возможность выбрать наиболее подходящую под Ваши условия франшизу.

Франшиза без вложений под реализацию товара.

Следует быть осторожными с предложениями по реализации товаров. Запрос «франшиза без вложений под реализацию» приобретает особую актуальность в кризис. Но чаще всего товар предоставляется так или иначе под денежный или имущественный залог, в кредит или в рассрочку с внесением первоначальной суммы. В ввиде такого «бесплатного товара» под немалый залог можно получить нереализуемую бракованную или контрафактную продукцию. Недавно был случай, когда под видом брендовой одежды на реализацию под залог бизнесменам в регионах приходили килограммы некондиционных стоковых коллекций шести- и семилетней давности с полным отсутствием товарного вида. Конечно, залог за этот товар намного превышал стоимость всей этой продукции.

Какой итог?

Франшиз без вложений, в прямом смысле этого слова, не существует. Все предложения по этой тематике должны сразу включать разум и защитную реакцию. Или должно быть понимание, что рано или поздно, но инвестиции и затраты будут. Либо где-то есть завуалированные платежи, либо существует первоначальный взнос за доступ к технологиям и знаниям, либо недобросовестные «бизнесмены» хотят заработать на тяге российского человека ко всему бесплатному.

Сайт Франшиза.ру не размещает франшизы без вложений, не верит в такие предложения и Вам не советует. Будьте бдительны!

50 главных вопросов франчайзеру — о чем стоит спросить продавца франшизы

финансовые источники кредитования, виды источников, правила получения кредитования

Франчайзинг является наиболее популярной моделью развития торговых отношений среди предпринимателей. Особенно такая схема интересна для представителей малого и среднего бизнеса и для тех, кто планирует старт своего дела на рынке.

Привлекательность работы по франшизе обусловлена более низким уровнем риска по сравнению с самостоятельным продвижением торговой марки. Поддержка франчайзера, доступ к ресурсам компании и возможность в короткие сроки получить значительную прибыль также формируют популярность среди потенциальных покупателей.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний.

При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Однако, как и любой вид предпринимательской деятельности, франчайзинг требует финансовых вложений со стороны покупателя бренда. Основной вопрос для предпринимателя — это: где взять финансовые средства?

Денежными источниками могут быть такие варианты:

  • Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

  • Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

  • Выдача первичного кредита банком.

Одним из разновидностей кредитной выплаты является заем у банка. Наличие хорошей финансовой истории и благоприятной репутации компании обеспечат получение денежных средств. В этом случае размеры платежей будут зависеть от полученных структурой финансов.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

  • Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Такой вариант займа более вероятный при наличии работающего бизнеса у предпринимателя, который покупает франшизу. В этом случае финансовую помощь можно получить, взяв ее на развитие существующего бизнеса. Вероятность получения суммы в полном объеме более высока по сравнению с другими вариантами. Например, вот условия Сбербанка по кредиту на франшизу.

  • Специализированный кредит.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу — это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Внимание! Основными условиями кредитования являются: отсутствие бизнес-отношений в течение 3 последних месяцев и гарантии поручителей.

  • Другие источники кредита.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в  развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Прежде чем решиться на такой вариант финансирования, необходимо изучить все аргументы.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на приобретение франшизы:

  • Отсутствие займа на льготных условиях.

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

  • Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

  • Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

  • Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Важно! Кредитная ставка на покупку франшизы успешного предприятия может снижаться до 2 %.

  • Закупка оборудования на льготных условиях.

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

  • Сотрудничество с иностранными фондами.

Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.

Основные шаги для получения кредита

Независимо от того, кто станет основным или частичным кредитором, будущему предпринимателю следует тщательно подготовиться к покупке франшизы в кредит. Ответственный подход позволит заявить о себе, как о надежном партнере, и повысит шансы на получение помощи.

Важно придерживаться основных правил торговых отношений:

  1. Поиск бизнеса по модели франчайзинга. Выбор франшизы является для предпринимателя первоочередной задачей, от которой, впоследствии, зависит успех дела. Поэтому вначале следует внимательно изучить рынок и предлагаемые варианты франчайзинговой деятельности. Финансовый рост предприятия, размеры требуемых выплат, условия работы известной марки — одни из главных вопросов, которые должен рассмотреть будущий франчайзи. Лучше, если это будет известная компания с мировым именем, такая как Старбакс.
  2. Стараться быть первым покупателем франшизы. При обращении в банк за выдачей кредита предприниматель должен иметь в виду, что финансовые структуры более охотно выдают займы для покупки франшизы крупных предприятий с меньшей плотностью распространения в регионе. Также имеет значение известность бренда.
  3. Обсуждение финансового займа с владельцем торговой марки или банковской структурой. Специалисты в сфере франчайзинга, в большинстве случаев, рекомендуют первичное обсуждение по кредитованию проводить с владельцем франшизы. Этот аспект связан с высокой заинтересованностью франчайзера в успешности развития и роста своего бизнеса. В этом случае можно получить более выгодные условия для покупки франшизы, чем в банке.
  4. Составление качественного и подробного бизнес-плана. Проект необходимо продумывать тщательно, с составлением подробной пошаговой инструкции. Хороший план говорит о предпринимателе, как о заинтересованном и грамотном специалисте, которому можно доверить развитие бизнеса.
  5. Четкая разработка стратегии маркетинга и продаж. Эти пункты являются одними из важных моментов в планировании дальнейшей деятельности, наряду с рекламной программой и списком потенциальных клиентов.
  6. Выплата высокого авансового платежа по кредиту. Большие размеры взноса необходимы для создания имиджа стабильного и платежеспособного бизнесмена.
  7. Забота о стабильной кредитной истории. Наличие в банке депозитных средств или другой кредитной линии, выплаты по которой успешно осуществляются, позволяет с большей долей вероятности получить денежный заем. Добросовестность клиента в этом случае играет важную роль.

В заключение

Привлечение финансов от других юридических или физических является непростой задачей. Поэтому подготовка к такому важному процессу должна быть тщательной и стратегически продуманной.

При соблюдении всех условий можно не только получить желаемое финансирование, но и добиться быстрого получения прибыли от нового бизнеса.

Где найти деньги на покупку франшизы?

Представим ситуацию. Звезды сошлись — вы решили наконец заняться собственным бизнесом. Определились, что это будет франшиза, и даже нашли именно такую, которая полностью отвечает следующим критериям:

— Она вам интересна. В противном случае высок риск, что просто перегорите через несколько месяцев и переключитесь на что-то другое.

— Вы понимаете, что именно делает данная сетевая компания. Например, разбираетесь в гостиничном бизнесе, если покупаете франшизу из этой сферы.

— Провели анализ работы других франчайзи. То есть убедились, что этот бизнес действительно приносит деньги покупателям франшизы.

— Обсудили все вопросы с сетевой компанией и получили её одобрение. Это тоже важный момент. Продавцы франшизы заботятся о своей репутации, поэтому не менее ответственно изучают потенциального франчайзи.

Теперь осталось совершить покупку. А у вас денег нет или есть только  часть — последний вариант встречается намного чаще. Конечно, можно продать что-нибудь ненужное:). Но, как объяснял кот Матроскин: «Чтобы продать что-то ненужное, нужно сначала купить что-то ненужное, а у нас денег нет».

Что же делать и куда бежать?

При поиске денег обычно мы рассматриваем три основных варианта привлечения: инвестор, банковский кредит, деньги друзей, семьи и т.  д. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Давайте остановимся на них подробнее.

1. Инвестор. Оптимальный для франчайзи вариант по следующим причинам:

— В отличие от банка, инвестор несёт риски наравне с вами. И если дело по какой-либо причине не пойдёт, не придёт к вам требовать продать квартиру или машину, чтобы рассчитаться по кредиту.

— С инвестором общаться в большинстве случаев легче, чем с работниками банка. Кто сидит в кредитном отделе последнего? Обычно мальчики/девочки, которые к реальному бизнесу не имеют никакого отношения. В то время как инвестор не просто рассмотрит все возможные, а часто и невозможные риски покупки франшизы, но и в большинстве случаев даст очень дельные советы на основании накопленного опыта.

— Инвестор может достаточно быстро принять решение. Например, в течение часа, если вы его убедили. А в банке придётся полностью пройти всю бюрократическую процедуру + предоставить кучу нужных и ненужных документов.

 Конечно, есть и минусы. Например, банк практически никогда не вмешивается в ваш бизнес, в то время как «активный инвестор» может забирать у вас кучу времени, постоянно появляясь с вопросами, предложениями и даже проверками. Послать его подальше в большинстве случаев не получится, ведь он ваш партнёр.

 То есть, когда встречаются предприниматель и инвестор, критически важно, чтобы люди смогли найти общий язык между собой. И если он есть, дальше все идёт как по маслу.

2. Банковский кредит.  В п. 1 мы указали некоторые минусы работы с банками. Есть ещё два немаловажных:

— В большинстве случаев банк потребует залог под выданный кредит, и явно не зданием, которое вы берёте в аренду для открытия бизнеса. Скорее речь пойдёт о вашем личном имуществе, а также имуществе поручителей.

— Банку надо платить проценты в любом случае, его не интересует, есть у вас прибыль или нет.

Однако не всё так печально. Есть и существенные плюсы в работе с банками. Часть из них вытекает из его минусов.

— Возможно, банк выдаст кредит, который никогда не предоставит частный инвестор. Почему? По той же причине, что в кредитных отделах банков сидят мальчики/девочки, которые действуют по чёткому алгоритму, часто имеющему мало общего с реальностью.

Например, проверяется ваша кредитная история, наличие залога и правильных:) цифр в бизнес-плане, который вы предоставили. При этом  анализ этих цифр на реальность (то, что в любом случае сделает инвестор) может быть не проведён, так как девочки/мальчики просто ничего в этом не понимают: они вышли из института, и их посадили работать в офис.
Так, все пункты из алгоритма совпали — кредит вы получили.

— Выплата банковских процентов в ряде случаев будет стоить намного дешевле, чем отдача доли инвестору. Допустим, вы два года выплачиваете кредит и погашаете его. Всё! Дальше весь бизнес ваш и вся прибыль от него тоже. А если договор с инвестором подразумевает, что ему принадлежат 20–50% компании, то и прибыль ваша будет меньше на данный процент, только уже всю оставшуюся жизнь. Естественно, речь о жизни бизнеса.

— Пока вы исправно вносите платежи, банк никогда не будет выносить вам мозг. То есть даже если случились какие-либо проблемы с купленной франшизой и вы выплачиваете кредит из собственных денег или другого бизнеса, банк про вас даже не вспомнит: ему важно только, чтобы не было просрочек. А вот инвестор не даст вам спуску, ведь и он будет сидеть в убытках.

3. Знакомые, друзья, родственники. Практически единственным плюсом в данном случае является возможность взять деньги под небольшой процент (ниже банковского), а также отсутствие залогов.

Все остальное — это головная боль. Ваши родственники и знакомые не являются профессиональными инвесторами. И мозг они станут выносить вам постоянно, даже если бизнес будет работать как часы. А уж если начнутся проблемы…

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание. Банк даёт кредит, допустим, на 3, 5, 10 лет. Инвестор, входя в долю, фактически вкладывает деньги навсегда и не думает о том, чтобы вывести их раньше срока. А нашим родственникам деньги могут понадобиться, скажем, через три месяца, и они попросят их отдать. Ну и что, что вы их предупреждали, что денег не будет, ведь они пошли на оплату франшизы или открытие бизнеса… Это тяжело объяснить людям, которые приходят и повторяют как мантру: «Нам нужны деньги прямо сейчас».

 Из любого правила всегда есть исключения — в зависимости от специфики бизнеса, экономической ситуации в стране и т. д. Однако оптимальный вариант, который снижает риски франчайзи и даёт ему дополнительные плюсы, — это совместный бизнес с инвестором. 

Где найти деньги на франшизу?

Когда вопрос с выбором франшизы решен, возникает новая проблема: деньги. Ведь для того чтобы стать участником более или менее серьезного франчайзингового проекта, нужно в бодром темпе потратить около 50–70 тысяч долларов. Попробуем их изыскать.


Поскольку франчайзинг как экономический инструмент пришел к нам с Запада полностью сформировавшимся, то теоретически потенциальные покупатели франшизы вправе ожидать, что и механизмы финансирования здесь столь же отлажены и удобны. Может быть, без пяти минут франчайзи легче получить банковский кредит? Как бы не так! Франчайзинг в России настолько «оригинален», что рассчитывать на использование всех его полезных свойств — просто наивно. И все же, по сравнению с «обычными» предпринимателями, у потенциальных франчайзи есть некоторые преимущества, особенно если брэнд, под флагом которого предприниматель собирается работать, хорошо известен.


Главное препятствие, с которым сталкивается практически каждое малое предприятие, решившее перековаться во франчайзи, — не просто «дорогие», но порою и совершенно недоступные деньги, так что на активную поддержку со стороны франчайзеров рассчитывать не приходится. Да, сетевые дискаунтеры, как правило, обеспечивают своих франчайзи оборудованием на условиях лизинга или продают его в кредит. Но для безболезненного старта этого явно недостаточно. По данным Российской Ассоциации развития франчайзинга (РАРФ), для того чтобы стать франчайзи, сегодня нужно изыскать от 30 до 70 тысяч долларов, а общая стоимость переключения прежнего бизнеса на работу под новым брэндом может колебаться в пределах от 100 до 300 тысяч долларов.


Франчайзи — лучший заемщик
По словам президента РАРФ Александра Майлера, подобная ситуация характерна только для России. За рубежом франчайзеры активно помогают своим партнерам, а каждая четвертая компания–франчайзер предоставляет те или иные финансовые льготы.


Например, Baskin Robbins, самая первая из всех франчайзинговых компаний, которая открыла свое представительство в России и начала продавать право на торговлю мороженым под своей вывеской, за рубежом энергично поддерживает своих франчайзи, вплоть до предоставления им кредитов на развитие. Первое время компания пыталась применить эту практику и у нас, но очень быстро разочаровалась, так что ныне ограничивается лишь продажей франшизы — и не более того. Максимум, на что может рассчитывать новый партнер, — это возможность оплатить поставляемое оборудование не сиюминутно, а в течение месяца с момента получения.


— Кредитование франчайзи на Западе является одним из наиболее выгодных, — отмечает представитель «Пробизнесбанка» Алексей Арочев. — Когда малое предприятие вступает в кооперацию с крупным и надежным оператором, риск его разорения (а значит, и потери банком денег!) практически минимален.


Справедливость этого утверждения была наглядно подтверждена после памятного дефолта 1998 года. Тогда всего за год с российского рынка ушло около 50% всех независимых хозяйствующих субъектов, но только 5% — франчайзинговых компаний, причем значительная часть последних преспокойно возобновила свою деятельность, как только макроэкономическая ситуация в стране стабилизировалась, а кривая потребительского спроса вновь устремилась вверх.


Помимо низкого уровня банкротств, минимизации кредитных рисков коммерческих банков способствует и достаточно жесткое планирование бизнеса франчайзинговыми компаниями, в том числе внятная политика заимствования. Другим преимуществом банковского обслуживания франшиз является и более высокий уровень прозрачности таких заемщиков для кредиторов.


В Великобритании во многих банках действуют департаменты франчайзинга, где потенциальный покупатель франшизы, заработавшей хорошую репутацию сети, может рассчитывать на заем в размере 70% от стоимости начальных вложений (хотя обычно банк выдает не более 50%). Кроме того, франчайзи платит меньшие проценты по займу, чем независимый предприниматель, от него потребуют меньший залог в обеспечение займа.


Франчайзинговые департаменты банков, по сути, выполняют функции консультационных служб для начинающих франчайзи: дают информацию о готовности тех или иных отраслей рынка принять новых франчайзи, помогают определиться с выбором франшизы и установить контакт с ее владельцем или другими потенциальными партнерами, составить эффективный бизнес–план. Более того, ряд банков, например британский HSBC Bank, бесплатно предоставляет своим заемщикам–франчайзи корпоративное программное обеспечение, облегчающее процесс разработки бизнес-плана и дальнейшее взаимодействие с кредитором на протяжении всей кредитной истории.


…только не в России!
Почему же до сих пор российские банки не оценили франчайзи по достоинству? Как ни печально, ответ один — несовершенство действующего законодательства. «До сих пор оно держит франчайзи в «подвешенном», фактически не узаконенном состоянии, что создает массу лазеек всякого рода махинаторам и, в то же время, лишает франчайзинговые программы доверия банков», — считает Александр Майлер. Кроме того, коммерческие банки неохотно кредитуют малые предприятия, действующие в рамках франчайзинговых проектов просто потому, что сами не обладают отработанными технологиями. Нужно поставить процесс рассмотрения большого количества инвестиционных проектов на поток, поскольку заниматься каждым из них по отдельности, по мнению банкиров, слишком накладно. Вот потока–то и не наблюдается.


Впрочем, как считают в руководстве РАРФ, разработать технологию «поточного» кредитования субъектов франчайзинга куда легче, чем обеспечить такой же подход к рассмотрению заявок всех остальных малых предприятий. Но сегодня, так или иначе, явное нежелание кредиторов возиться с «мелочевкой» — налицо.


Есть и другие причины, ограничивающие взаимодействие начинающих франчайзи с кредитно–финансовой системой. «Банки готовы давать кредит под гарантию франчайзера. Но наши франчайзеры не готовы давать гарантию по выплатам франчайзи», — утверждает Нина Семина, руководитель департамента франчайзингового консалтинга КГ «Магазин готового бизнеса». По ее мнению, беда не только в недоверии к владельцам франчайзинговых компаний, но и в слишком поверхностном, легком отношении к этой теме самих потенциальных франчайзи: «Для франчайзи главной финансовой проблемой является поиск средств для приобретения франшизы. Но при этом очень важно, чтобы потенциальный франчайзи был готов выложить хотя бы часть необходимых средств из своего собственного кармана, обычно не менее трети от общей суммы. Личная финансовая ответственность является необходимым требованием при отборе франчайзи!»


В России многие банки бодро заявляют о готовности кредитовать сделки по приобретению франшиз. Но на практике подобные случаи — единичны. И зачастую успех в получении займа зависит не от условий действующих кредитных программ или вида франшизы, а от размера и качества обеспечения, которое может предоставить франчайзи в качестве залога.


Обычно банки соглашаются кредитовать фирмы, работающие на рынке уже не один год, обладающие репутацией и весомыми активами. Нередко в качестве одного из необходимых условий получения кредита на покупку франшизы является наличие стабильно действующего бизнеса в иной области. Тем временем франшиза — это, в основном, новый бизнес, так что в большинстве случаев под приобретаемую франшизу создают новую фирму. Наконец, типичной причиной отказа в выдаче кредита является ограниченное число представительств того или иного банка в регионах.


— Часто банки выставляют ограничение по сумме. Например, кредитуют франчайзи только на сумму не менее 100 тысяч долларов. Но ведь основной поток обращений заемщиков приходится как раз на покупателей дешевых франшиз, стоимостью до 30 тысяч. Иными словами, небольшой кредит сегодня получить куда сложнее, — утверждает Нина Семина. — Кроме того, существуют ограничения и по регионам: не везде есть представительства банка, заявляющего о своем участии в кредитовании франчайзи, а, как правило, основная масса обращений за кредитами идет именно из регионов, где особой популярностью пользуются опять–таки недорогие франшизы. Так что, увы, позитивного опыта у нас пока нет.


Лед тронулся
И все же ситуация постепенно меняется. В частности, целевую программу кредитования франчайзинговых проектов разрабатывает Сбербанк. О запуске проекта «Стратегия: Партнер» совместно с консалтинговой группой «Магазин готового бизнеса» недавно сообщил и «Пробизнесбанк». Здесь в качестве примера была использована аналогичная программа английского Lloyds Bank. Как отмечает Александр Арочев («Пробизнесбанк»), новая программа должна стать уникальной возможностью для начинающих франчайзи именно при покупке франшизы. В частности, банк предлагает кредитовать приобретение франшизного пакета (куда входит стоимость паушального взноса и необходимого оборудования, ремонт помещения и прочие затраты, связанные с запуском франчайзингового бизнеса) в размере от 30 до 75% от суммы необходимых инвестиций. Кредит предоставляется предпринимателям, у которых уже есть действующий бизнес на территории России, и предназначен на открытие франчайзингового бизнеса, не связанного с текущей деятельностью заемщика. По словам Арочева, лимит кредитования устанавливается на основе оценки бизнес–плана нового предприятия и превышает стандартные лимиты финансирования компаний.


Наконец, на рынке кредитов для франчайзи появляются и новые игроки, хотя они стараются не афишировать свой интерес к этому сегменту. По словам Нины Семиной, пока с подобной инициативой выступил лишь один банк, решивший профинансировать деятельности нескольких партнеров одного из франчайзеров. «Специалисты банка прорабатывают систему кредитования под товарные гарантии для торговых франшиз, — уточняет Семина. — Возможно, если руководство банка утвердит эту программу, она начнет работать уже в 2005 году. Но пока я не могу обнародовать ни название банка, ни компании–франчайзера». Впрочем, «Бизнес–журналу» удалось узнать, что речь идет о крупном финансово–кредитном учреждении, обладающем развитой сетью региональных филиалов. Программа пройдет «обкатку» в Московском регионе, а затем, в случае успеха, будет транслирована и в регионы.


Пока такого рода программы кредитования лишь анонсируются, так что даже в «Пробизнесбанке», сотрудники которого согласились обрисовать общие контуры проекта, нам не удалось уточнить детали — процентную ставку, сроки и иные условия выдачи кредитов на покупку франшиз. Но в любом случае очевидно: благосклонности банкиров куда проще добиться, приобретая франшизу у лидеров рынка. Так, в «1С», «Эконике», «Пятерочке», Baskin Robbins и других известных компаниях «Бизнес–журналу» в один голос заявляли: под их торговые марки банки раскошеливаются куда охотнее. Но и это далеко не стопроцентная гарантия.
Александр Майлер (РАРФ) напоминает: «Брэнд — это, конечно, неплохой аргумент. Но лишь в том случае, когда конкретный банковский клерк, с которым вы ведете переговоры, относится к нему с определенным пиететом. По существу, часто все решает его личная симпатия или антипатия».


— Хотелось бы утверждать, что кредит легче всего получить под известные брэнды. Это было бы логично, тем более что во всем мире такая система работает. Но в России она до сих пор никак не включается, — признает Нина Семина. — И все же процесс движется в нужном направлении. Крупнейшие представители банковского капитала, постепенно углубляя свои позиции в мировой банковской системе, начинают получать доступ к зарубежным кредитам, которые целенаправленно ориентированы на франчайзинг. Так что, думаю, с кредитованием на покупку бизнеса или франшизы все будет, в конце концов, так же, как и с потребительскими кредитами: кто–то первый пойдет на риск, «сорвет банк», а за ним потянутся все остальные участники кредитного рынка. Вот тогда, возможно, в России наступит золотой век франчайзинга.


США: клановая экономика
По данным Международной Ассоциации Франчайзинга, свет вовсе не сошелся клином на банковских кредитах: есть ведь и иные источники финансирования! Например, основным источником средств для запуска малого бизнеса в США являются накопления населения, которые направляются в проекты напрямую. Подобным образом поступают около 58% всех американских франчайзи, тогда как банковские кредиты занимают почетное второе место с 24%. Финансовая помощь со стороны «старшего» партнера — франчайзера — поступает в 12% случаев. И ровно столько же франчайзи получают денежную помощь от родственников и друзей. Столь высокая финансовая активность частных, в прямом смысле слова, инвесторов населения объясняется большим доверием к родственникам и друзьям, чем к «венчурным фондам». Что же касается государственных программ, то они помогают запустить бизнес еще 8% американских предпринимателей, взявших курс на приобретение франшизы.

 

Источник: Бизнес-журнал

Как оформить кредит на франшизу или кредит на развитие бизнеса