Вторник , 26 Октябрь 2021

Финансовое планирование личных финансов: Почему планирование личных финансов так важно GAAP.RU

Содержание

Личное финансовое планирование — глоссарий

Личное финансовое планирование является ключевым элементом управления бюджетом, которое даёт возможность любому человеку разумно и эффективно использовать свои возможности для реализации жизненных целей.

Жизненные цели разделяются на текущие и перспективные. К первым относятся поддержание организма на уровне физического существования (питание), бытовых условий, содержание жилья и транспортных средств и т.д. Перспективными являются долгосрочные задачи, требующие значительных ресурсов и затрат времени: изменения семейного положения, приобретение недвижимости, переезд на новое место жительства и другие.

Реализация текущих и перспективных жизненных целей сопряжена с тратой денежных средств, т.е. расходами. Для того, чтобы осуществлять расходы, необходимо иметь источники доходов. Для большинства людей основным источником дохода является заработная плата (денежное вознаграждение и сопутствующие выплаты (премии, матпомощь, социальные выплаты), доход от предпринимательской деятельности. Кроме того, доход может быть получен от сдачи жилья внаём, спекуляций на рынке недвижимости, вложения средств в ценные бумаги и других операций.

Основной задачей личного финансового планирования является формирование сбалансированного бюджета, в котором текущие и будущие доходы и расходы должны быть увязаны между собой. Классическим вариантом такого планирование является вычленение текущих обязательных расходов из доходной части по принципу «жить-то надо», а решение перспективных задач осуществляется по остаточному принципу. Мобилизационный подход, напротив, рассматривает приоритетными важные и затратные проекты, а расходование средств на текущие нужды ведётся, исходя из соображений максимальной экономии.

Для поддержки личного финансового планирования существуют программы домашней бухгалтерии. Их применение даёт возможность вести точный учёт доходов и расходов, выявлять узкие места в личном бюджете, совершенствовать его и обеспечивать финансовую стабильность.

Финансовое планирование личных финансов — 3 идеи

30 сентября 2018 по приглашению «ППФ Страхование жизни» я выступил на осенней конференции компании. Мое выступление было посвящено грамотному финансовому планированию личных финансов и семейного бюджета:

О чем я говорил?

Очень немногие люди в России планируют финансовое будущее своей семьи. И на то есть объективные причины. Ведь большинство сограждан не имеют финансового образования. А годы экономических потрясений родили неуверенность в будущем.

Однако это не снимает с нас ответственность за близких, и будущее своей семьи. Нам необходимо накормить и одеть детей. Нужно дать им высшее образование для хороших жизненных перспектив.

Также нужно думать и о собственном будущем. Ведь после завершения карьеры каждому необходим пенсионный капитал, чтобы обеспечить себя.

Все эти сложные задачи требуют планирования личных финансов. В бюджете семьи нужно предусмотреть статью долгосрочных сбережений. Именно за счет регулярного инвестирования семьи и могут решить свои важные финансовые задачи.

И если семья готова регулярно сберегать часть своего бюджета — возникает следующий важный вопрос. Как правильно распорядиться этими деньгами?

И, казалось бы — ответ лежит на поверхности. Эти деньги нужно разместить с высокой доходностью, чтобы семья как можно скорее создала необходимый капитал. Но это ошибочный подход.

Прежде, чем семья начнет инвестировать средства для создания капитала — нужно выполнить два предварительных условия.

Грамотный подход к долгосрочному планированию личных финансов и бюджета семьи

Взгляните на этот рисунок:

Представьте, что деньги, которые семья выделяет из своего бюджета для накоплений — это ручей, впадающий в первое ведро. Лишь только когда первое ведро наполнится — вода потечет во второе ведро. А когда второе станет полным — вода начнет поступать в третье ведро.

Эта схема символизирует правильное финансовое планирование.

1. Наличный запас

Первое ведро — это ликвидный запас семьи. Это деньги, которые могут быть мгновенно использованы при срочной необходимости.

Вложения, которые приносят хороший инвестиционный доход — чаще всего низколиквидны. Представьте, что случился форс-мажор — а ликвидного запаса у семьи нет. Тогда единственный выходом будет продать долгосрочные инвестиции. Это принесет семье крупные убытки.

Но мы стремимся создать капитал, а не получать убытки. Поэтому семье обязательно нужен наличный запас прежде, чем она начнет инвестировать.

2. Финансовая защита

И вторая очевидная мысль — которую многие люди в России не понимают. Капитал создается длительное время за счет регулярного сбережения части дохода. Доход люди зарабатывают.

И если человек лишится возможности работать — сбережения тут же прекратятся. Более того, семье не на что будет жить уже сейчас. Немедленно возникнет серьезная финансовая проблема. А все будущие планы рухнут.

И если финансовое благополучие семьи зависит от заработка супругов — то их жизнь и здоровье нужно обязательно защитить. И поэтому частью долгосрочного планирования личных финансов и семейного бюджета обязательно должно быть страхование жизни.

Страхование жизни — это второе обязательное ведро. Которое нужно наполнить прежде, чем семья начнет инвестировать.

3. Эффективный инвестиционный план

Когда две первые задачи решены — лишь затем можно открывать инвестиционный план для создания капитала. Этот инструмент позволит вам сформировать индивидуальный инвестиционный портфель.

Для большинства людей будет удобен план с регулярными взносами, позволяющий средств инвестировать в долевые активы на мировых финансовых рынках. Подобные контракты позволяют получать хорошую инвестиционную доходность на вложенные средства. И к завершению карьеры создают для человека пенсионный капитал.

Важнейшие элементы финансовой стабильности семьи

Все сказанное выше можно изобразить простой схемой:

Грамотное финансовое планирование семейного бюджета предполагает наличие у вас наличного запаса, хорошего контракта по страхованию жизни — и эффективного инвестиционного плана, создающего капитал.

Если реализация всех трех элементов заложена в финансовый план семьи, и для этих целей выделяются средства из ее бюджета — то финансовое положение семьи будет устойчивым. В любой жизненной ситуации у нее будут средства для решения необходимых задач.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Личное финансовое планирование ЛФП — и финансовый план

Эта статья — про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке.

1. Зачем нужно долгосрочное финансовое планирование

У каждого человека свои свои цели и видение будущего, свой бюджет. Вместе с тем, в жизни подавляющего большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для высшего обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала, создание и передача наследства.

Кто-то стремится к созданию бизнеса, для чего нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьёзных накоплений.

Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений. Значит — создание необходимых фондов нужно планировать.

Ведь это требует времени, и регулярных усилий. Накопления не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно финансовое планирование личного бюджета.

Представьте себе семью Олега и Кати. Им по 30 лет, у них только что родился сын. Супруги хотели бы поменять квартиру, в будущем дать сыну высшее образование в хорошем ВУЗе, и в 60 лет отойти от дел – для чего им нужен пенсионный капитал.

Перед супругами встанут вопросы:

  • Какие накопления, и когда — необходимы для достижения наших целей?
  • Какие суммы нам нужно начать сберегать регулярно для создания этих фондов?
  • Какова должна быть структура инвестиционного портфеля семьи с учётом нашего отношения к риску?
  • В какие инструменты мы намерены инвестировать средства для создания капитала?
  • За счёт чего мы можем быть уверены, что, инвестируя в выбранные инструменты – в нужный срок в будущем семья будет иметь необходимые фонды для решения важных задач?

Для ответов на эти вопросы и необходимо финансовое планирование в семье.

2. Что есть предмет ЛФП

Предметом ЛФП является чёткая детализация того, как человек или семья намерена достичь одной, или нескольких крупных финансовых целей. Подчеркну – в рамках плана планируется достижение масштабных финансовых целей.

Купить осенью пальто может быть важной для человека целью, но её нельзя назвать крупной. Месячного дохода достаточно, чтобы сделать эту покупку. Финансовое планирование решает гораздо более масштабные задачи, требующие крупных сбережений.

Основным методом финансового планирования является личный финансовый план. В основном используются два типа планов: целевой план, и личный инвестиционный план.

Целевой план разрабатывается для решения одной конкретной задачи. Например, супруги ставят целью создать фонд для оплаты высшего образования ребёнка. Тогда финансовый советник после консультации готовит для семьи решение этой задачи.

Личный инвестиционный план решает несколько задач, и разрабатывается на более длинный срок. Он включает в себя выработку инвестиционной стратегии, а также рекомендации по инвестиционным инструментам для достижения требуемых целей.

Оба эти плана объединяет понятие «личный финансовый план». Включите мой рассказ о том, как личный финансовый советник поможет вам в планировании будущего, и достижении ваших целей:

3. Задачи ЛФП

Финплан решает несколько очень важных задач. И остаётся лишь удивляться тому, что многие россияне не планируют своё финансовое будущее.

3.1 Чётко определить цели

Если вы намерены составлять план – вам прежде нужно понять, к каким целям вы намерены прийти. Поскольку статья про финансовое планирование, то нам нужно определить свои долгосрочные финансовые цели.

И если мы это сделаем – появится ясность. Появится вектор, направление движения, желание достичь цель. Остаётся спланировать её достижение, и двигаться вперёд шаг за шагом.

У большинства людей нет понимания того, каких финансовых целей они желают достичь. Часто они тратят всё заработанное, не планируя дальше текущего месяца.

Так мелькают десятилетия. И вдруг, внезапно — они ощущают себя уже очень зрелыми людьми. Жизнь прошла, многие задачи не решены, никаких сбережений нет.

Это не ваш сценарий? Тогда спланируйте своё будущее.

3.2 Найти баланс между настоящим и будущим

Достижение крупной финансовой цели требует накоплений. Накопления создаются за счёт сбережения, и последующего инвестирования части текущего дохода.

И здесь возможны две крайности. Первая – человек намерен жить только сегодняшним днём, получая удовольствие «здесь и сейчас», ничего не сберегая для будущего.

Жизнь коротка, наслаждайся сегодня! Свои долгосрочные финансовые задачи этот человек не решает. И в будущем его неизбежно ждут серьёзные финансовые проблемы.

Вторая крайность – когда человек сегодня живёт очень скупо, отказывая себе сегодня буквально во всём ради прекрасного «завтра». Возможно, он и скопит сундук злата – над которым будет чахнуть в старости.

Но он потеряет радость и красоту жизни, и фактически – саму жизнь. Ни одно богатство не стоит этой цены.

Как найти баланс между полноценным «сегодня», и обеспеченным «завтра»? Ответ прост – с помощью финансового планирования.

Точные расчёты при заданных целях, и сроках их достижения покажут — сколько средств нужно сберегать ежемесячно, чтобы достичь важных целей в будущем. Все остальное семья может спокойно тратить для полноценной жизни сегодня. Зная при этом – что важнейшие задачи будут своевременно решены.

3.3 Обеспечить финансовую стабильность

Многие, не побоюсь даже сказать – абсолютное большинство семей в России, невзирая на размер своего дохода – находятся в очень уязвимом финансовом положении. Потому что не знают об основных элементах финансовой стабильности, и никогда не анализировали своё финансовое положение с этой точки зрения. Кроме того, у большинства семей в России активы распределены нерационально.

Начальным этапом личного финансового планирования является анализ текущего финансового положения и активов семьи. И большинство проблем, которые вскрываются на этом этапе — можно объединить в три категории.

3.3.1 Финансовая нестабильность

Есть три важнейших элемента финансовой устойчивости — и к сожалению, во многих семьях они отсутствуют. Включите моё видео с рассказом о том, что обеспечит вашей семье финансовую стабильность:

Первое – нужно иметь денежный ликвидный резерв. Это аварийный запас денег на случай, если семья на время потеряет свой доход, или вдруг нужно будет оплатить непредвиденные расходы. Резкое падение прибыли бизнеса, внезапное увольнение, или затяжная болезнь – вот примеры подобных событий.

Второе – семье нужно страхование жизни кормильца на случай его ухода. В этой критической ситуации выплата по полису заместит утраченный доход кормильца. Это позволит семье выжить, имея деньги для достижения своих важнейших целей.

Наконец, семье нужна программа регулярных сбережений, и эффективный инвестиционный план. Тогда семья сможет создать тот капитал, что поможет ей достичь намеченных финансовых целей.

Итак, для финансовой стабильности семье необходимы:

  • ликвидный резерв;
  • страхование жизни кормильца;
  • инвестиционный план для создания капитала.
3.3.2 Низкая ликвидность

Даже в случае, если семья обладает серьёзными активами – часто бывает, что эти активы не ликвидны. При возникновении проблем их нельзя быстро превратить в наличные.

Например – все средства вложены в бизнес, или в рентную недвижимость. Тогда семье нечем будет оплатить срочные расходы. И это чревато крупными убытками.

Также, не имея ликвидности — семья не сможет использовать выгодные возможности, которые внезапно появляются на рынке. Не будет денег, чтобы приобрести выгодный бизнес, или недвижимость по привлекательной цене, если вдруг такая возможность представится.

Оба сценария негативно влияют на финансовое будущее семьи. И поэтому необходимо поддерживать ликвидность на должном уровне.

3.3.3 Неправильное распределение активов

Десятилетия россияне живут в условиях нестабильности, и высокой инфляции. И поэтому сбережения многих семей представлены деньгами на счетах в банке, и недвижимостью. Больше никаких инвестиций у семей нет.

Очень мало людей знакомы с теорией инвестиционного портфеля. При долгосрочных накоплениях большая часть инвестиционного портфеля должна быть представлена долевыми активами (долями бизнеса), т.е. акциями.

При этом инвестировать нужно не в отдельные компании, а широкие классы активов для снижения риска по отдельным эмитентам. Классом активов, например – является индекс широкого рынка SP500.

Кроме того, инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован географически. Это означает, что ваши средства должны работать в экономике разных стран. На сегодняшнем финансовом рынке представлены эффективные инструменты, которые позволяют семьям инвестировать средства на мировых финансовых рынках, и в том числе – без риска потерь.

У большинства российских семей активы распределены нерационально. Чаще всего 100% инвестированных средств размещены консервативно. Это значит, что семьи недополучают существенную доходность на свои сбережения. Чтобы повысить доходность — нужно преобразовать структуру портфеля.

Кроме того, все активы размещены в одной стране, в России. Это резко повышает риск такого портфеля. Чтобы снизить риск — нужно часть активов разместить за рубежом.

В самом начале финансовый советник проанализирует ваш инвестиционный портфель, и предложит необходимые коррективы с точки зрения:

  • ликвидности;
  • структуры активов;
  • географического распределения средств.

4. В чём польза персонального финансового планирования

Декомпозиция далёких, крупных финансовых целей в последовательность простейших финансовых операций, которые на автопилоте выполняются месяц за месяцем – вот важнейшее преимущество, которое даёт человеку долгосрочное финансовое планирование.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

Каким образом это помогает в достижении важнейших целей?

4.1 У вас есть план достижения цели

Чтобы съесть слона – его нужно нарезать на бифштексы. Это и делает финплан – превращая ваши крупные финансовые задачи в цепочку простейших финансовых шагов. Которые, будучи выполненными – приводят человека к достижению цели.

Например – вы ставите задачу к 60 годам создать капитал, который обеспечит ренту в 5.000 USD ежемесячно с безрисковой ставкой доходности. Что вам нужно делать, чтобы решить задачу?

В рамках финансового планирования будет рассчитан капитал, который вам нужен к шестидесятилетию. Далее, с учётом вашего отношения к риску будет сформирована структура инвестиционного портфеля. Структура портфеля  определит реалистичную ставку доходности, которую обеспечит портфель в течение срока накопления.

Ставка доходности и срок накоплений определят ту сумму, которую вам нужно инвестировать ежемесячно, чтобы создать требуемый капитал. После этого будет открыт инвестиционный план, провайдер которого ежемесячно будет списывать рассчитанный взнос с вашей пластиковой карты. И распределять эту сумму в нужных пропорциях по активам, выбранным в портфель.

Итак, вот шаги, ведущие к достижению финансовой цели:

  • Определяем цель. Тем самым фиксируем срок накоплений, и размер необходимого  капитала;
  • Выясняем ваше отношение к риску. Тем самым определяем структуру портфеля, и ставку доходности;
  • Зная ставку доходности — рассчитываем сумму, которую нужно инвестировать ежемесячно;
  • Открываем инвестиционный план с нужным ежемесячным взносом.

В результате ваша глобальная задача «создать пенсионный капитал» разбита на ряд элементарных финансовых шагов.

Ежемесячно вам нужно сделать лишь один шаг – и он заключается в том, чтобы поместить на свою карту сумму ежемесячного взноса в накопительный план. Сумма будет списана провайдером услуги, и автоматически инвестирована на мировых финансовых рынках в выбранные вами активы.

4.2 Вы уверены, что цели достижимы

Личный финплан доказывает достижимость важных целей в нужное время. Это прямо показывают математические расчёты, сделанные в процессе планирования.

Тем самым вы обретаете для себя тот самый баланс между «сейчас» и «потом». День за днём вы живёте полноценной жизнью, и спокойно тратите все деньги, оставшиеся после ежемесячного инвестирования. Зная при этом, что ваши важнейшие долгосрочные финансовые задачи решаются в автоматическом режиме. И в нужный срок гарантированно будут решены.

4.3 Наглядно виден путь к цели

Персональное финансовое планирование можно сравнить с GPS-навигатором. Вы задаёте цель – вам предлагается несколько маршрутов. Вы выбираете для себя оптимальный.

Дальше вам просто нужно ехать прямо, любуясь видами за окном – навигатор вас будет вести, иногда подсказывая: «через триста метров — поверните направо».

Я — финансовый навигатор для своих клиентов. Мы определяем его текущее финансовое положение, это точка А. Затем обсуждаем задачи, которые человек хотел бы решить – это точка его B.

Далее я формирую ряд финансовых планов – это различные пути из А в В. Эти пути отличаются рядом деталей– но каждый из них ведёт к цели.

Наконец, в диалоге с человеком мы выбираем оптимальный для него путь. И человек чётко видит, как достичь целей. Я открываю для человека необходимые контракты — и он начинает движение по выбранному пути.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Блог Yoair — публикация в мировом блоге по антропологии.

Сообщение Просмотров: 2,094

Методы планирования личных финансов — это финансовое управление отдельной единицей или бюджетной семейной единицей, предоставление гарантий и расходование денежных ресурсов с течением времени с учетом различных финансовых рисков и будущих событий в жизни. Возможно, вы уже используете некоторые средства управления личными финансами, но этого не всегда бывает достаточно. Следовательно, важно знать, на каких ключевых компонентах необходимо сосредоточиться, и при этом вам необходимо создать дорожную карту для вашего финансового благополучия.

В этом блоге мы говорим о различных аспектах личных финансов, чтобы дать представление о том, как выглядит ваша полная финансовая структура. Прежде чем углубляться в тему, важно подчеркнуть, что есть 5 основных моментов, о которых вам нужно знать: сбережения, инвестиции, финансовая защита, налоговое планирование, пенсионное планирование.

Введение в планирование личных финансов

по бизнес-новостям рынка

Потребители увеличили финансовые возможности в последние годы, появились различные образовательные программы, предназначенные для большой аудитории или определенной группы людей, таких как подростки и женщины. Возможно, вы знакомы с различными версиями обучения по личным финансам, которые обычно называют «общее финансовое образование». Однако из-за финансового кризиса 2008 года единой учебной программы по обучению личным финансам не существовало.

В развивающихся странах, таких как Индия и Китай, большинство проблем выходят за рамки собственного кармана, потому что нет системы социального обеспечения для общих медицинских расходов. Эти причины иллюстрируют потребность в медицинских заболеваниях, принадлежностях, серьезных заболеваниях, страховании жизни и семьи, а также необходимости брать с собой шкафы неотложной помощи; Переведите огромную потребность в личном финансировании.

Шаги, которым необходимо следовать при планировании личных финансов

Основная составляющая личного финансирования — это финансовое планирование. Это динамичный процесс, требующий регулярного мониторинга и переоценки. В общем, есть пять этапов:

Примечание: ситуация с управлением личными финансами человека оценивается путем заполнения упрощенных версий бюджета, включая бюджеты и состояния доходов. В личном бюджете указывается стоимость личных вещей и личных обязательств. В личном счете и счете убыточной прибыли перечислены доходы и личные расходы.

Фрейм связи: Он имеет несколько общих целей, включая сочетание коротких и длинных целей. Определение финансовых целей способствует реагированию на финансовое планирование. Цели задач позволяют удовлетворить определенные финансовые требования.

Планирование: детали финансового плана по мере того, как цели должны быть достигнуты. Например, это может уменьшить ненужные расходы которые увеличивают доход от работы или инвестируют в фондовый рынок.

Исполнение: реализация финансового плана часто требует дисциплины и сопротивления. Многие люди получают поддержку от профессионалов, таких как специалисты по планированию, финансовому планированию, инвестиционные консультанты и юристы.

Мониторинг и переоценка: с течением времени финансовый план отслеживается на предмет корректировки или переоценки.

Значение и необходимость планирования личных финансов

Прежде чем вы начнете пытаться планировать свои личные финансы, вам необходимо понять необходимость этого. Вот некоторые из причин этого:

по финансам ежемесячно

Нет формального обучения личным финансам:

В большинстве стран есть формальное образование по большинству дисциплин или направлений обучения. Кроме того, в школах или университетах нет формального образования на начальном уровне, чтобы изучать управление деньгами или личные финансы. Поэтому важно понимать этот пробел или разрыв в системе образования, где есть формальный способ подготовить человека к управлению своими деньги. Это объясняет необходимость получения личного финансирования на начальном этапе между потребностями и соответствующими потребностями и планами соответственно.

Снижение возраста приема на работу со временем:

На протяжении многих лет, с появлением автоматизации и меняющимися потребностями, в тенденциях во всем мире было замечено, что количество различных рабочих мест, требующих меньшего ручного вмешательства, или рабочих мест с вмешательством, продолжает расти. Множественные предложения о работе переместятся из стран с более высокой стоимостью рабочей силы в страны с низким уровнем рабочей силы, которые остаются в зависимости от прибыльности бизнеса.

В странах с более молодым населением, которым интересна рабочая сила, а также с новейшими технологиями, большее количество сотрудников среднего звена, которых можно немного обменять на новые и свежие таланты, бесполезно для более дешевых и более ценных организаций.

Повышенная продолжительность жизни:

С развитием здоровья люди сегодня доживают до гораздо более старшего возраста, чем их предки. Средняя продолжительность жизни изменилась с годами, и люди живут намного дольше в условиях развития экономики. Средняя продолжительность жизни постепенно повышается с 60 до 81 года и выше. Повышенные жизненные ожидания, связанные с более коротким возрастом, усиливают потребность в достаточной пенсионной базе и важность личного финансирования.

Увеличение медицинских расходов:

Медицинские расходы, включая расходы на лекарства, больничное обслуживание и налоги, уход, специализированную помощь, гериатрическую помощь, с годами росли в геометрической прогрессии. Многие из этих медицинских расходов не будут входить в состав страховых полисов, которые могут быть частным / индивидуальным страхованием или федеральной или национальной страховой защитой.

На развитых рынках, таких как США, страховое покрытие предоставляется работодателями, частными страховщиками или федеральным правительством. С возвышением. Следует отметить, что с учетом налогового дефицита в США и большей части гериатрического населения масштабы программы Medicare в долгосрочной перспективе сохранятся. Исключения из терапевтического покрытия, доплата, удержания должны быть разными элементами затрат, связанными с необходимостью постоянного ношения людей.

На других развитых рынках, таких как Европейский Союз, медицинская помощь возмещается. Это приводит к национальным бюджеты здоровья нации находится под очень тщательным контролем. Многие новые дорогостоящие методы лечения неоднократно исключаются из национальных форм. Это означает, что пациенты не имеют доступа к государственной политике.

Основные моменты, на которые следует обратить внимание при планировании личных финансов

Личные обстоятельства значительно различаются по сравнению с потребностями в доходе, богатстве и потреблении. Налоговое законодательство и финансы также различаются от страны к стране, а рыночные условия меняются географически и с течением времени. Вы должны знать, что в разных странах действуют разные налоговые законы, и одно и то же может напрямую повлиять на планирование ваших личных финансов. Это значит, что подходящий человек для одного человека для другого не может быть разумным.

Если используется финансовый консультант, вам необходимо обратиться к доверенному лицу, которое будет наилучшим образом защищать ваши интересы. В любом случае личные финансы не должны игнорировать правильные поведенческие принципы: люди не должны быть предосудительны за идею серебра, предосудительны с моральной точки зрения, и во время инвестирования следует сохранять горизонт. В долгосрочной перспективе это позволяет избежать опасностей, связанных с ожидаемой доходностью инвестиционных результатов.

Размещение в лагерях

Ключевые расчеты личного финансового планирования в соответствии со стандартом финансового планирования. Чистая стоимость семьи — это запись рассчитанного лица путем расчета всех ресурсов, находящихся под его контролем, за вычетом всех домашних обязательств в данный момент времени. Домохозяйство снижает в целом все ожидания, ожидаемые в течение года, за вычетом всех затрат, предусмотренных в том же году. На основе этого анализа специалист по финансовому планированию может определить, в какой мере и в какое время могут быть выполнены личные цели.

Разумная защита: различные риски, связанные с финансами, можно разделить на риски, связанные с ответственностью, недвижимым имуществом, смертью, инвалидностью, здоровьем и долгосрочным уходом. Некоторые из этих рисков могут быть автономными, так как многие требуют покупки договора страхования. Для определения суммы, которую необходимо проинформировать о выгодных условиях, необходимо знать рынок личного страхования. Владельцам компаний, профессионалам, спортсменам и артистам требуются специализированные страховые компании для надлежащей защиты. Поскольку страхование также имеет налоговые преимущества, использование страховых инвестиционных продуктов может быть важной частью инвестиционного планирования.

Планирование налогов:

В общем, подоходный налог — это самое крупное усилие в семье. Фискальный менеджмент — это вопрос не уплаты налогов, а того, когда и в каком размере. Правительство предлагает множество стимулов в виде налоговых вычетов и кредитов, с помощью которых можно использовать финансовое бремя жизни. Большинство современных правительств используют прогрессивные сборы. Как правило, по мере увеличения дохода должна выплачиваться более высокая ограниченная ставка платежа. Понимание того, как извлечь выгоду из бесчисленных налоговых льгот, если личные финансы могут быть выгодны за счет личных финансов, может иметь значительное влияние.

Цели инвестирования и накопления

Планирование достаточных денежных средств для крупных покупок и жизненных событий — вот что большинство людей думает о финансовом планировании. Основные причины покупки товаров, в том числе покупка дома или машины, начало работы в магазине, создание бизнеса, оплата расходов на обучение и резервное копирование для выхода на пенсию.

Достижение этих целей требует того, чего это будет стоить, и нужно ли вам сэкономить. Важным риском для семьи в достижении цели накопления является рост цен или инфляция. Используя калькулятор текущей чистой суммы, специалист по финансовому планированию будет сочетать активы и регулярные сбережения для инвестирования в различные инвестиции. Чтобы преодолеть уровень инфляции, инвестиционный портфель должен достичь более высокой доходности, что обычно подвергает портфель нескольким рискам.

Управление этими портфельными рисками чаще достигается за счет распределения активов и попыток диверсифицировать риск инвестиций и возможностей. Для этого актива предусмотрена процентная надбавка для инвестирования в меры, обязательства, денежные средства и альтернативные инвестиции. Задача также должна учитывать личный профиль риска каждого инвестора, поскольку параметры риска человека различаются.

Управление личными финансами для пенсионного планирования

Достоинством распространения клипов является преимущество, которое теряет ценность времени или использования. Некоторыми примерами могут быть транспортное средство с мастером и активированными проблемами. Они придают жизнь человека достойной ценности, но в отличие от других ресурсов, которые не приносят денег и должны быть классом. В деловом мире для целей налогообложения и бухгалтерского учета они удаляются со временем, так как срок их полезного использования исчерпан. Это называется накопленной амортизацией, и в конечном итоге ресурс должен быть заменен.

Планирование выхода на пенсию — это процесс понимания количества пенсионных расходов и разработки плана продажи ресурсов в ответ на дефицит дохода. Методы пенсионного плана включают использование государственных структур, которые уполномочены контролировать финансовую ответственность, включая индивидуальные структуры (IRA) или пенсионные планы, спонсируемые работодателем.

На заметку относительно планирования личных финансов

Отсроченное удовлетворение: Отсроченное удовлетворение — это возможность устоять перед соблазном получить немедленное вознаграждение и дождаться следующего вознаграждения. Это должно быть важным фактором при создании личного богатства.

Управление наличностью: Это душа вашего финансового планирования, независимо от того, являетесь ли вы сотрудником или планирующим штампом. Каждый финансовый планировщик необходимо знать, сколько оно тратит до пенсионного плана, чтобы накопить важную сумму. Этот анализ — призыв к пробуждению, так как многие из нас знают свой доход, но лишь немногие преследуют свои цели.

Регулярно проверяйте финансовый план: Возьмите за привычку регулярно контролировать свой финансовый план. Ежегодный обзор вашего финансового планирования со специалистом будет держать вас в курсе и информировать вас о необходимых изменениях, если таковые имеются, в ваших потребностях или обстоятельствах в жизни. Они должны быть хорошо подготовлены ко всем внезапно искривленным шарам, которые неизбежно тянет на своем пути жизнь.

Планирование образования: С растущим интересом к студенческим ссудам, разумный финансовый план имеет решающее значение. Родители часто хотят сэкономить для своих детей, но принимают неверные решения, что отрицательно сказывается на их сбережениях. Мы часто наблюдаем, что многие родители делают своим детям дорогие или вынужденные пожертвования, которые подрывают возможность получения стольких грантов. Вместо этого вам следует подготовить своих детей к будущему и финансировать их образование.

Обучение и инструменты: Согласно исследованию, проведенному Harris Interactive, 99% взрослых согласились с тем, что личное финансирование должно преподаваться в школах. Финансовые власти и правительства по всему миру предложили свою поддержку в том же виде через доступность образования. Дальнейшее добавление к тому же, предлагая общественности бесплатное онлайн-образование. Однако эффективность государственного финансового образования вызывает споры.

В заключение

Расчет Финансового Бюджета Подсчет Налога Ндс Заработная плата Концепция

Цикличность различных отраслей, таких как автомобилестроение, химическая промышленность, строительство, потребление и спрос, привела к оздоровлению экономики страны. Было замечено, что если экономика просыпается во время рецессии или войны, одни отрасли страдают больше, чем другие. Это означает в компаниях, которые оптимизируют свой персонал. Человек может облегчить свою работу и оставаться безработным в течение значительного периода времени. Все эти причины приводят к осознанию того, что возраст старше 60 лет медленнее и постепенно короче.

Некоторые из причин, по которым люди должны начать планировать свою пенсию и систематически укреплять свою пенсионную базу, требуют личных средств. При планировании личных финансов человек должен учитывать соответствие своих потребностей в различных банковских продуктах или инвестициях, а также в страховых продуктах или участии и мониторинге планов. Пенсионный фонд и работодатель, социальное обеспечение и службы доходов.

 

 

НРАВИТСЯ:

подобно Загрузка…

Похожие страницы:

Финансовое планирование

Зачем необходимо планировать свой семейный бюджет? Какую выгоду принесет финансовое планирование и как правильно это делать?

Главная задача семейного (личного) финансового планирования – необходимость оценки состояния  семейных (личных) финансов в настоящее время. При финансовом планировании семья (индивид) проводит ревизию своих финансов, в ходе которой определяются статьи расходов (все на что тратятся деньги) и все источники доходов (все откуда Вы получаете деньги), также анализируется состояние активов (во что вложены денги). Результатом финансового планирования должна стать организация учета семейных (личных) финансов (семейного (личного) бюджета) для их дальнейшего эффективного использования. Планирование семейного (личного) бюджета позволяет семье (индивиду) достигать поставленных целей в заранее запланированные сроки.

Составление личного финансового плана (ЛФП) — основа планирования личных финансов. Личный финансовый план – документ по долгосрочному прогнозу финансовых потоков семьи (доходов и расходов), помогающий наметить пути достижения важных семейных целей. Применение ЛФП представить картину семейного финансового будущего. Использование личного финансового плана необходимо при любом финансовом положении. Даже если денежных средств недостаточно, он способен защитить от совершения финансовых ошибок, цена которых в данном случае неоправданно высока.

С помощью ЛФП можно провести анализ реальности достижения поставленных финансовых целей в текущей ситуации и при необходимости произвести их корректировку. Финансовый план помогает просчитывать последствия принятия тех или иных финансовых решений, к примеру получение кредита или приобретение тех или иных активов. Личный финансовый план – дорожная карта денежного потока, позволяющая управлять семейными финансами.  

 

Итак, на основании всего вышесказанного можно сказать, что личный финансовый план позволит вам: 

1. Оценить Ваше текущее финансовое состояние и начать закладывать фундамент Вашего будущего финансового благополучия (оптределить, откуда берутся деньги и на что они расходуются). 
2. Поставить конкретные финансовые цели и начать их реализовывать. 
3. Избежать типичных ошибок, чем самым защититься от финансового краха. 
4. Взять ситуацию с семейными (личными) под контроль и тем самым обрести спокойствие и комфорт, забыть о страхе перед неопределённостью.                      5. Достичь поставленных финансовых целей. 

 

В тоже время не стоит относиться к финансовому плану, как к документу, который нельзя корректировать. Жизненная ситуация постоянно меняется, что может потребовать его корректировки на основании этих изменений. Ни одно из финансовых решений не должно приниматься без составления ЛФП или обращения к нему, что позволит заранее выявить финансовые проблемы и своевременно изменить решение.

 

Я помогу Вам составить личный финансовый план, исходя из Ваших потребностей, или подскажу, как Вы можете это сделать самостоятельно. При составлении ЛФП я учитываю все ваши потребности и особенности характера, предлагаю Вам следующие варианты:

Консультации – позволяет проанализировать ситуацию в ваших финансах и при необходимости привести их в порядок.  

Личный Финансовый План «Защитный» — вариант личного финансового плана, позволяющий начать планировать свое финансовое будущее, организовать управление своими финансами и обеспечить финансовую защиту семьи и близких.

Личный Финансовый План (краткосрочный или долгосрочный) — варианты личного финансового плана, рассчитанного на достижения краткосрочных (конкретных) или долгосрочных финансовых целей. Не секрет, что ни один ЛФП не является постоянным и в процессе времени, в связи со сложившейся финансовой ситуацией, в него могут вноситься корректировки. Личное финансовое планирование – постоянно длящийся процесс, начинающийся с определения финансовых целей, разработки плана по их достижении, отслеживании и сопровождении его в процессе реализации, а при необходимости внесения корректировок. Использование ЛФП позволит Вам  достичь поставленных финансовых целей вне зависимости от внешних финансовых обстоятельств.    

 

 

 

 

 

 

 

Обучение биржевой торговле на фондовом рынке

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации». 

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Центр раскрытия корпоративной информации.


Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Личное финансовое планирование: основы ~ Личные финансы

Тема разумного управления своими деньгами всегда упирается в составление и реализацию достаточно подробного и качественного личного финансового плана. Что это за план? Почему нужно его составлять? И, главное, каковы основные правила его составления? Разберемся с этими вопросами, чтобы вы могли создать ваш план качественно, обойдя все подводные камни.

Зачем вообще заниматься личным финансовым планированием

Не каждый человек любит составлять разнообразные планы и отчеты. Кого-то и на работе этим замучили, так что совершенно естественно недоверие к подобному инструменту ведения личных финансов со стороны многих людей. «Что, какая-то бумажка, расчерченная табличка поможет мне больше заработать? Смешно. Да я лучше отдохну лишний часок — потом лучше работать буду — все пользы больше». В подобных высказываниях есть свой смысл. Конечно, формально сделанный план, просто расчерченная бумажка (или файл на компьютере) не принесет никаких выгод. Выгоды может дать лишь побочный, незримый эффект создания этой бумажки. Эта выгода — наведение порядка в вашей собственной голове. Важно упорядочить свой ум, чтобы нацелить его на достижение нужных денежных целей, убрать с пути ненужные и найти новые пути увеличения своего благосостояния. Именно в этом и может помочь план. Остановимся на полезных эффектах подробнее.

Что дает наличие плана

Во-первых, имея хорошую «диспозицию» вы всегда можете верно оценить свою текущую деятельность и свои текущие решения как полезные и важные в плане семейного бюджета или, напротив, вредные. К примеру, принимая решение положить внезапно доставшуюся премию в банк, вы можете совершать как выгодное для вас действие, так и невыгодное. Если у вас есть план, вы легко можете понять, к какому разряду оно относится. Подобное утверждение может показаться недостаточно обоснованным, но так и есть на самом деле. План дает возможность проложить кратчайший маршрут к вашим целям и принимать верные решения по ходу пути.

Во-вторых, вам будет значительно легче работать на свои цели, если они будут четко определены и даже соотнесены со сроками. Допустим, вы хотите купить новую машину. Когда-нибудь в будущем. Да, хотелось бы скорее, но все время есть на что потратить деньги — ведь машина это где-то за горизонтом, а удовольствие от траты денег или безделья (которое тоже по сути недополученный доход) — вот оно, уже сейчас.

В-третьих, процесс сопоставления ваших денежных целей и возможностей позволяет отлично разложить всю картину по полочкам. То, что раньше было плохо осознаваемым хаосом, теперь четкая и стройная система, которую можно окинуть одним взглядом. А это означает, что ее можно также сравнительно легко улучшить — найти новые финансовые возможности и определить слабые места своего бюджета, определиться с пассивами и активами, устранить излишние расходы.

Можно ли жить без плана?

Конечно. Но это означает, что вы лишаетесь всех преимуществ, перечисленных выше. Более того, если вы отказываетесь потратить пару часов на безусловно полезное, потенциально дающее отличные результаты действо — может, в вашем отношении к жизни что-то совсем неправильное?

Правила составления схемы достижения денежных целей

Итак, планировать свой бюджет и свою жизнь в отношении денег в целом необходимо. Как это сделать правильно? Есть ли какие-то рецепты и правила? Есть!

Установите баланс между желаемым и возможным

Первое правило, а скорее даже просто основа основ планирования — это необходимость давать для себя реальную картину, которая отталкивается от ваших реальных целей и потребностей. Не нужно придумывать себе идеальные цели идеального человека. Прямо и четко определите, каких именно целей хотите достигнуть. Прямо и честно определите свои финансовые возможности. Вообще, суть всего планирования — установить соответствие, баланс между целями и возможностями. Перекинуть между ними мостик.

Найдите новые пути достижения целей

Первым делом в составлении плана, как уже говорилось выше, вы должны прямо и честно определить путь к своим целям, исходя из сегодняшних возможностей и наиболее вероятного темпа их роста (например, вы знаете, что года через три вас повысят — учитывайте это). После составления такой схемы ее следует улучшить (вообще, возможность улучшить сделанную выжимку из реального положения вещей — едва ли не главная причина планирования). Лучше всего для этого отложить написанное на пару-тройку дней, а потом посмотреть на свою собственную схему как на путь чужого человека. Это отличный способ найти возможности для улучшения.

Распространенные ошибки в составлении плана

Обратите внимание: это — важнейшая часть статьи. То, что изложено выше — достаточно очевидно. Все эти факты давно расселились по разнообразным руководствам и книгам по финансам. Однако об ошибках, которые могут возникнуть в процессе планирования, пишут довольно мало. Одна из причин такой ситуации — в том, что львиная доля ошибок вызвана как раз чтением популярных руководств без должного критического взгляда, послушное следование представленным там шаблонам. Постараемся указать на основные ошибки, чтобы вы могли их избежать.

  • Использование чужих финансовых целей. В большинстве руководств по планированию приводится пример с инвестором, который хочет выйти на пенсию, обеспечив себе определенный пассивный доход. Цель отлична, но всем ли она подходит на 100%? Конечно, нет. Кроме того, настоящий пассивный доход — очень сложно достижимая вещь: добиться его конечно можно, но вот гарантировать, что вы будете его получать всю жизнь — нет (см. тут).
  • Чрезмерно оптимистичная оценка своих возможностей, без учета необходимых трат и неожиданностей, на которые так богата наша жизнь.
  • В качестве целей используются только крупные покупки и накопления, инвестиции. В то же время, следует обращать внимание и на ваш уровень трат на повседневные нужды — он может служить куда лучшим индикатором благосостояния, чем марка вашей машины.
  • Использование жестко ограниченных ставок дохода по инвестициям. В разных книгах сферический инвестор в вакууме вкладывает деньги под 30% годовых и благодаря магии сложного процента получает миллионы довольно быстро. В жизни все сложнее. Когда-то вы сможете добиться и большего, когда-то уйдете в минус.
  • Упование только на вложение денег и проценты по инвестициям как основной источник дохода. Стоит помнить о том, что это лишь один из вариантов, не факт, что он вам подходит.

В этом материале была изложена теория личного финансового планирования. В следующей статье читайте о практике: Как составить личный финансовый план?

Успехов!

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваш стресс, связанный с деньгами, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать кладезь для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать свои активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями.Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте свое вдохновение — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе, чтобы претворить эти цели в жизнь.

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит, а что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует: направлять 50% получаемой вами зарплаты на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% на сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки — это обычный среднесрочный план, а планирование выхода на пенсию — типичный долгосрочный план.

»Нужен быстрый старт? Попробуй это .

Если вы посетите a, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и выплачивает ли ваш работодатель какую-либо часть вашего взноса?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги.Вот.

Основа любого финансового плана — откладывать наличные на непредвиденные расходы. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений. Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичных» долгов с высокими процентами, таких как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы в счет собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, план управления долгом может помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или когда вы занимаетесь своей карьерой и семейной жизнью.Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

»См. Пошаговое объяснение на

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования на пенсию, дом или колледж:

С каждым из этих шагов вы строите ров, чтобы защитить себя и свою семья от финансовых неудач. По мере развития карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, и вы должны корректировать его по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

»Я хочу работать с местным консультантом. Найдите

Если вы не любитель DIY или вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями.Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску. После этого служба отслеживает и регулярно корректирует структуру ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

»Нужна помощь в инвестировании? Узнайте о

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-услуги финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам.Базовая услуга будет включать автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы. Более комплексные поставщики в основном отражают уровень обслуживания, предлагаемый традиционными: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас всеобъемлющий финансовый план и будет проводить регулярные проверки, чтобы убедиться, что вы находитесь. отслеживать или необходимо скорректировать свой финансовый план.

»Нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим обзором специализированного руководства

и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в ваш район может соответствовать всем требованиям. Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются доверенными лицами (то есть они подписали клятву действовать в интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше.Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочтите наш.

Создайте свой собственный финансовый план: пошаговое руководство

Эта серия статей с практическими рекомендациями упрощает создание личного финансового плана и упорядочение ваших денег. За девять шагов у вас будет хорошая структура, на которой можно строить всю оставшуюся жизнь.

Может быть, вы выполнили несколько шагов или еще не приступили к составлению финансового плана. Не волнуйся. Мы собрали все это для вас в одном месте.Просто начните с одной задачи и продолжайте. (Или просто займитесь всем этим в долгие дождливые выходные с большим кофейником и собакой у ваших ног.)

Приступим.

Всегда хорошо иметь четкое представление о том, почему вы экономите свои кровно заработанные деньги. Подумайте об этом, используя нашу таблицу финансовых целей (PDF).

Считайте это своим ежемесячным денежным потоком и планом сбережений / инвестирования. Разрешите себе решать, куда и как отправлять деньги с помощью нашей таблицы бюджета (PDF).

Это может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам сохранить больше денег в следующем году. Наша таблица налогового планирования (PDF) поможет вам продумать возможные налоговые льготы и вычеты по подоходному налогу.

Любое планирование в мире не поможет, если жизнь подбрасывает вас, а вы не готовы финансово. Вот здесь и пригодится чрезвычайный фонд. Наш калькулятор поможет вам определиться, сколько вам нужно.

Понимание и управление долгом — ключевая часть создания финансового плана.Используйте нашу таблицу управления долгом (PDF), чтобы записать свои цифры и найти правильный баланс.

Даже если до этого еще далеко, подумайте, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас после выхода на пенсию, и составьте план, как это сделать. Наш контрольный список пенсионных сбережений (PDF) поможет.

Чтобы достичь своих среднесрочных и долгосрочных целей, возьмите свою стратегию сбережений и поставьте за нее двигатель. Вот на что способно инвестирование.

Вам не обязательно быть богатым, старым, женатым или быть родителем, чтобы получить имущественный план, в котором также указывается, кто принимает за вас финансовые и медицинские решения, если вы не можете их принимать самостоятельно.

Завершен? Вот когда вам следует пересмотреть свой финансовый план.

Взгляните по-новому хотя бы раз в год или после больших перемен в жизни:

Совет : В возрасте около 50 лет вы можете включить страховку на случай длительного ухода и расширить свой план, чтобы увеличить доход при выходе на пенсию.

Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года.Валовой годовой доход относится ко всем доходам до вычета, трат, сбережений, инвестирования. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли и защиты. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапное, (2) основанное на деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовое. план.В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или сотрудник получает в качестве оплаты за свои услуги или работу, которую они выполняют для организации или компании.Он включает любую базовую зарплату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе его работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Ниже мы рассмотрим каждую из этих областей более подробно.

# 1 Доход

Доходом называется источник денежных поступлений, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Бонусы
  • Почасовая заработная плата
  • Пенсии
  • Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо реинвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, накопить или инвестировать.В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают в себя все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является потребляемым (т. Е. Не инвестициями). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются путем заимствования). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

  • Аренда
  • Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.
  • Налоги
  • Продукты питания
  • Развлечения
  • Путешествия
  • Платежи по кредитным картам Другое Статьи, охватывающие другие финансовые темы, от Уоррена Баффета до стратегий хедж-фондов.Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход. Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.

    # 3 Сбережения

    Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов.Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена ​​на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.

    Общие формы сбережений включают:

    • Физические деньги
    • Сберегательный счет в банке
    • Текущий банковский счет
    • Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссужать и занимать краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги.

    Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле может рассматриваться как плохой момент, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.

    # 4 Инвестирование

    Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, принесут доход, с надеждой на то, что со временем человек получит обратно больше денег, чем изначально вложил.Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

    Общие формы инвестирования включают:

    • StocksStockЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
    • Облигации Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
    • Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами.Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них
    • НедвижимостьНедвижимость Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.
    • Частные компании Оценка частной компании3 методы оценки частной компании — узнайте, как оценить бизнес, даже если он частный и с ограниченной информацией.В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы оценивают бизнес. Торговля товарами отличается от торговли акциями.
    • Art

    Инвестирование — самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации.Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

    # 5 Защита

    Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

    Общие продукты защиты включают:

    Это еще одна область личных финансов, где люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной.Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.

    Процесс планирования личных финансов

    Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

    Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

    В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

    • Оценка
    • Цели
    • Разработка плана
    • Выполнение
    • Мониторинг и переоценка

    Бюджет личных финансов — Пример

    финансовый план имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей. Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например.г., 12 месяцев, 18 месяцев и др.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

    Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, каникулы и т. Д.) .), а разница между ними — это ежемесячный профицит или дефицит человека.

    Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями.Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

    Загрузите бесплатный шаблон

    Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

    Шаблон бюджета личных финансов

    Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

    Карьера в сфере личных финансов

    Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием.Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

    Некоторые из наиболее распространенных профессий:

    • Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробная информация о вакансии включает помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
    • Менеджер по управлению активами
    • Инвестиционный советник
    • Страховой советник
    • Налоговый советник
    • Планировщик недвижимости
    • Финансовый планировщик
    • Ипотечный брокер

    Чтобы узнать больше о различных профессиях в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли.Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.

    Дополнительные ресурсы

    Спасибо за то, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.

    Миссия CFI — помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными следующие ресурсы CFI:

    • Личные финансы Канал YouTube
    • Государственные финансы Государственные финансы Государственные финансы — это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны через различные государственные и квазигосударственные органы. учреждения.В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
    • Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — показатель эффективности, используемый для оценки прибыли инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
    • Справочники по заработной платеРуководства по компенсациям и зарплатам для рабочих мест в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,

    Финансовый план | Личный финансовый план

    Личные финансы 101: Что такое финансовый план?

    Личный финансовый план — это письменный анализ ваших финансов, включая ваш доход, оценку активов, ваши обязательства и ваши инвестиции в определить как ваше текущее финансовое состояние, так и ваше будущее финансовое состояние.Финансовый планы имеют решающее значение для вас, чтобы помочь оценить, сможете ли вы достичь своей финансовые цели и определиться с шагами, которые вам следует реализовать в содействие им.

    Несмотря на важность личных финансовых планов, многие люди терпят неудачу. участвовать в финансовом планировании своего будущего или даже понять, что на самом деле финансовое планирование есть. Один опрос, опубликованный в Fortune, показал: что почти две трети американцев не могут пройти фундаментальную проверку финансовая грамотность.

    Финансовое планирование следует начинать рано. Когда ты начинаешь экономя, пока вы молоды, у ваших денег будет больше времени для роста. В цель финансового плана — помочь вам определить осуществимость вашего целей и понять, какие шаги нужно предпринять для их достижения. Хорошее понимание того, что такое финансовое планирование, может помочь вам получить началось более успешное финансовое будущее.

    Знание того, как составить финансовый план, может помочь ваш финансовый успех.Если вы выполните план, у вас будет меньше шансов сделать плохие финансовые решения. Финансовое планирование также может помочь вам получить более высокий доход укрепите и улучшите качество своей жизни.

    Так что же в финансовом плане? Финансовый план должен быть исчерпывающим и включать ряд элементов, например:

    • Финансовые цели
    • Отчет о вашем собственном капитале
    • Анализ ваших денежных потоков
    • Стратегия выхода на пенсию
    • План управления рисками
    • Налоговое планирование
    • Инвестиционный план
    • План недвижимости

    Создание финансовый план потребует немного работы, но конечные результаты могут быть изменяющий жизнь.Выполнение собственного плана может направить вас на путь к большим финансовым успехам. здоровье и лучшее будущее. Вам важно понимать, что ваш личный финансовый план и его составляющие не должны быть статичными. После того, как у вас есть узнали цель финансовых планов и получили свой доход, обязательств и оценки активов, вам следует регулярно просматривать документ, чтобы проверяйте свой прогресс в достижении поставленных целей.

    Финансовый планы требуют регулярных обзоров и изменений на протяжении всей вашей жизни.Ты должны изменить свой план, когда вы испытаете серьезные изменения в жизни, которые могут влияют на ваши цели, например:

    • Рождение рождение ребенка
    • Женитьба
    • Развод
    • Смерть в семье
    • Второй или последующий брак
    • Новая смешанная семья
    • Новая работа

    Личные финансы 101: Зачем нужно финансовый план?

    Как только вы получите общее представление о плане, вам нужно будет увидеть как составить финансовый план.Вам нужно будет отслеживать свои активы, ваш доход, как вы тратите свои деньги, какие у вас есть долги и ваши налоги. Первый шаг — отследить, на что вы тратите деньги, чтобы иметь четкое представление о ваших текущих финансах.

    Отслеживайте, где вы тратите деньги

    Вам следует начать с отслеживания всех ваших расходов в течение 1-2 месяцев. Распределите свои расходы по типу покупки или магазину, чтобы вы можете понять области, в которых вы могли бы сократить расходы.

    Есть несколько методов для отслеживания ваших расходов, в том числе:

    • Отслеживайте свои покупки в магазине
    • Используйте приложение, чтобы отслеживать свои расходы, пока вы в магазине the go
    • Отслеживайте, как вы идете с таблицей расходов
    • Используйте отдельные счета для расходов и счетов
    • Загрузите свои транзакции из своего банка и кредитные карты в таблицу

    Отслеживание ваши расходы на месяц или два могут помочь вы должны понять картину ваших личных финансов, чтобы определить свои финансовые цели.

    Организуйте свои финансовые отчеты

    Следующий шаг — организовать ваши финансовые отчеты. Вам следует собрать все свои документы в одно место и организовать их. Некоторые документы, которые вам следует собрать включают следующее:

    • Счета
    • Выписки с банковского счета
    • Квитанции об оплате
    • Контракты
    • Кредитные карты
    • Инвестиции
    • Выписки по пенсионным счетам
    • Автоотчеты
    • Выписки по ипотеке
    • Налоговые декларации
    • 9012
    • 9012 9012 Страховые отчеты
    • вы собрали документы, создали файловую систему и сделали уверены, что они хранятся в правильных папках.

      Завершите оценку вашего активы для определения вашей чистой стоимости

      Следующим шагом при составлении финансового плана является завершение оценки активов и определение вашей чистой стоимости. Для этого вам нужно будет определить рыночную стоимость каждого из ваших активов. Это цена, по которой вы сможете продать актив, если найдете желающего покупателя.

      Начните с инвентаризации всех ваших активов и запишите их. вниз. Затем вы можете узнать справедливую рыночную стоимость всех своих основных средств.Для определения стоимости ваших нематериальных активов может потребоваться дополнительная работа. После того, как вы оценили все свои активы, вам нужно будет принять инвентаризация всех ваших источников дохода и ваших обязательств.

      Запишите все источники дохода, которые у вас есть, чтобы вы могли увидеть ежемесячный итог. Если ваши ежемесячные суммы различаются, используйте среднее значение вашего заработок за последние полгода. Наконец, перечислите все свои долги и общую сумму их. Затем вы можете определить свой собственный капитал, вычтя свои обязательства. от стоимости ваших активов.Есть чистая стоимость калькуляторы, доступные в Интернете, которые могут помочь вам в этом процессе.

      Установите финансовые цели для будущее

      Настройка ваши финансовые цели — это следующий шаг в написании финансового плана. Решите, сколько вы хотите иметь на пенсию. Подумать о другие цели, такие как сбережения ваших детей в колледже, покупка дома, выход на пенсию рано и другие вещи, которые вы хотели бы выполнить. Решите, сколько деньги, которые потребуются для достижения каждой из этих целей.

      Пример возможных целей финансового плана может включать следующий:

      • Погасите долги по кредитной карте
      • Создайте бюджет, на который вы сможете прожить
      • Сохраните чрезвычайный фонд от трех до шести месяцев » стоимость вашего дохода
      • Тратьте меньше, чем вы зарабатываете
      • Сохраните на пенсию
      • Сохраните авансовый платеж
      • Сохраните для колледжа
      • Выплатите свои студенческие ссуды
      • Увеличьте свой доход

      Как только вы получите представление о своем цели и сколько денег вам понадобится выделить на их выполнение, следующим шагом финансового планирования будет определить шаги, которые вам понадобятся для достижения каждой цели, и написать свой финансовый план.

      Создайте свой план, чтобы встретиться ваши цели

      Когда вы создаете финансовый план, вам нужно будет написать отдельный планы, которые будут включены в комплексный финансовый план. Хороший финансовый план должен учитывать ваши сбережения, инвестиции, налоговые стратегии, риски стратегии, и как ваши активы будут обрабатываться, если вы станете недееспособным или скончаться. Вот обзор каждого из этих компонентов финансового плана. пример, чтобы дать вам лучшее представление о том, как они должны работать.

      1. Сберегательный план

      Все хорошие финансовые планы должны включать сбережения план. Это план того, сколько вам нужно отложить из своего дохода. каждую зарплату или каждый месяц для достижения ваших целей. Если ты молод, ты будешь есть больше времени, чтобы экономить. Тем не менее, откладывая больше денег, пока вы расходы довольно низкие, это разумный выбор.

      Как правило, рекомендуется попытаться сэкономить на минимум 20 процентов вашего дохода каждый месяц. Если у вас есть 401 (k) с сопоставлением на вашей работе, постарайтесь сэкономить как минимум тот процент, который вы работодатель будет соответствовать.Вы должны попытаться сэкономить от трех до шести месяцев своего дохода. в резервный фонд, чтобы быть готовым к неожиданностям. если ты старше, вам нужно будет выяснить, сколько денег вам нужно будет установить в сторону, чтобы вы могли выйти на пенсию, включая взносы на пенсию.

      2. Инвестиционный план

      Пример финансового плана должен также включать инвестиционный план. Ты необходимо будет определить вашу инвестиционную стратегию. Если у вас есть много времени сохраните, вы можете выбрать более агрессивный подход к выбору инвестиций.Для краткосрочных финансовых целей, возможно, имеет смысл быть консервативным в ваш выбор при создании портфолио.

      После того, как вы определились со стратегией, которую вы выберете, напишите заявление о личной инвестиционной политике, которое поможет вам при выборе ваши вложения. После того, как вы это сделаете, вы можете выбрать свои вложения. при создании портфеля обязательно диверсифицируясь.

      3. План подоходного налога

      Создание плана подоходного налога важно для вашей общей финансовой план.Ваш налоговый план должны пересматриваться каждый год, поскольку налоговые законы и правила меняются каждый год. Посоветуйтесь с налоговым специалистом, чтобы выяснить, какие вычеты вы можете иметь право принимать.

      Ваш финансовый план должен быть составлен таким образом, чтобы ваши налоги были максимальными. экономия. Принимая меры в течение года, вы сможете свести к минимуму сумма, которую вы должны заплатить в IRS. Например, ваше налоговое планирование может включать максимальные ежегодные взносы в IRA вместо того, чтобы платить больше деньги дяде Сэму.

      4. План страхования

      Еще одна важная составляющая личного финансового плана — страхование. план. Вы должны определить свои риски и сумму страховки, которую вам необходимо компенсировать. каждый из них. Часть вашего финансового плана, касающаяся планирования страхования, должна включают планы автострахования, медицинского страхования, страхования домовладельца, и страхование жизни как минимум.

      Потребности в страховании у каждого человека будут разными. Вам нужно выяснить ваши области риска и решите, сколько страховки вам нужно, чтобы помочь вам восстановиться, если случится беда.На ваши страховые потребности может повлиять следующие факторы:

      • Возраст
      • Профессия
      • Экономическое положение
      • Здоровье
      • Семейное положение
      • Имущество

      5. Наследственный план

      Планирование недвижимости — это то, что многие люди откладывают, потому что они либо не хотят думать о смерти, либо потому, что думают, что у них есть много времени, чтобы сделать это позже. Важно понимать, что неожиданное может случиться в любой момент.Планирование недвижимости жизненно важно для всех, кто старше 18 лет.

      Если у вас нет плана и вы недееспособны, ваш любимый у кого-то могут быть проблемы с доступом к вашим счетам, чтобы оплачивать ваши счета за вас или получение важной медицинской информации. Независимо от вашего возраста, вы должен иметь как минимум прочную доверенность на финансовую и медицинскую помощь в место. Комплексное планирование недвижимости может включать в себя ряд различных документы, в том числе:

      • Завещания
      • Трасты
      • Долговременные доверенности
      • Предварительные распоряжения
      • Завещания о жизни

      Имущество планирование должно включать планы того, как ваши активы будут распределены после ваша смерть вместе с планами относительно того, кто будет иметь право делать важные финансовые и медицинские решения за вас, если вы не можете себя из-за недееспособности.

      Реализуйте свой план, проанализируйте и доработать в ответ на изменения

      Ваш личный финансовый план не следует рассматривать как статический документ. Вместо этого ваш финансовый план — это живая, дышащая история, которую вы следует пересматривать и исправлять в ответ на изменения в вашей жизни. Финансовый планирование — это непрерывный процесс, который должен продолжаться на протяжении всей вашей жизни.

      Как правило, вы должны ежегодно пересматривать свой план и изменения там, где они необходимы. Например, налоговое законодательство часто меняется, сделать так, чтобы вы обновили свои стратегии налогового планирования в своем плане в ответ на изменения.

      Вам также следует пересмотреть свой финансовый план после любых серьезных изменений в ваша жизнь, такая как женитьба, развод, рождение ребенка, переживает смерть в семье и другие изменения. Каждая из этих ситуаций может означать корректировку ваших планов, изменение назначенных бенефициаров и внесение других изменений, чтобы ваш план продолжал работать на вас.

      Как M1 Finance работает для инвесторов

      M1 Finance упрощает процесс реализации ваших инвестиций план.Брокерская не взимает комиссионных или управленческих сборов, которые позволяет вашим деньгам значительно вырасти со временем.

      M1 позволяет создавать индивидуальный портфель, выбирая собственные акции и фонды, затем установив целевой вес для каждого. Оттуда просто внесите депозит деньги и средства автоматически инвестируются в ваш портфель в соответствии с выбранные вами цели.

      Почему выбирают инвесторы всех уровней М1 Финанс

      Все, от новичков до опытных инвесторов, выбирают M1 Finance для их личные финансовые потребности.Инновационное цифровое инвестирование компании технологии и автоматизированные инструменты сбережений привели к сильному национальному репутация. Forbes охарактеризовал M1 Finance как одно из лучших приложений для потребительского финансирования и инвестирования в 2016 году.

      M1 Finance — выбор для многих инвесторов для создания портфеля, потому что платформа предлагает легкость и автоматизацию робо-советника, не требуя от вас жертвовать контролем над тем, куда уходят ваши деньги. Кроме того, с дробными акциями вы можете инвестировать в любые акции или фонды, независимо от цены акций.

      Персональное финансовое планирование: 9781305636613: Economics Books @ Amazon.com

      Рэндалл С. Биллингсли работает профессором финансов в VirginiaTech. Он получил степень бакалавра экономики в Техасском технологическом университете и степень магистра наук. экон. наук и кандидат экономических наук. по финансам Техасского университета A&M. Д-р Биллингсли имеет профессиональные звания дипломированного финансового аналитика (CFA), менеджера по финансовым рискам (FRM) и сертифицированного аналитика нормы прибыли (CRRA). Отмеченный наградами инструктор на уровне бакалавриата и магистратуры, его исследования, консультации и преподавание сосредоточены на инвестиционном анализе и вопросах, имеющих отношение к практикующим финансовым консультантам.В прошлом вице-президент Ассоциации инвестиционного менеджмента и исследований (ныне Институт CFA), доктор Биллингсли опубликовал исследование компании Merck & Company по оценке акций, которое в течение нескольких лет было рекомендовано для чтения в учебной программе CFA. В 2006 году Wharton School опубликовала его книгу «ПОНИМАНИЕ АРБИТРАЖА: ИНТУИТИВНЫЙ ПОДХОД К ФИНАНСОВОМУ АНАЛИЗУ». Кроме того, его исследования были опубликованы в реферируемых журналах, таких как Journal of Portfolio Management, Journal of Banking and Finance, Financial Management, Journal of Financial Research и Journal of Futures Markets.Доктор Биллингсли консультирует Фонд развития образования, управляемый студентами (SEED) в Технологическом институте Вирджинии, который управляет портфелем акций на сумму около 5 миллионов долларов от имени Технологического фонда Вирджинии. На сегодняшний день консультации доктора Биллингсли сосредоточены на предоставлении экспертных заключений по финансовым вопросам, а также на помощи профессионалам в области инвестиций в подготовке к экзаменам CFA. Д-р Биллингсли любит изучать и обсуждать взаимосвязи между различными областями инвестиционного анализа, поскольку его консультации проходят через Соединенные Штаты, Канаду, Европу и Азию.

      Лоуренс Дж. Гитман — заслуженный профессор финансов в Государственном университете Сан-Диего. Он получил степень бакалавра в Университете Пердью, степень магистра делового администрирования в Дейтонском университете и докторскую степень. из Университета Цинциннати. Доктор Гитман — плодовитый автор учебников с множеством пользующихся спросом книг, он написал более 50 статей для различных финансовых журналов. Активный член многочисленных профессиональных организаций, доктор Гитман в прошлом президент Академии финансовых услуг, Сан-Диегоского отделения Института финансовых руководителей, Финансовой ассоциации Среднего Запада и Национального почетного общества FMA.Кроме того, доктор Гитман является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). Ранее он работал директором Совета управляющих CFP, а также работал вице-президентом по финансовому образованию в Ассоциации финансового менеджмента и директором Форума предприятий Сан-Диего MIT Enterprise Forum. У доктора Гитмана двое взрослых детей, он живет с женой в Ла-Хойе, Калифорния, где он заядлый велосипедист.

      Майкл Д. Дженк — заслуженный профессор финансов в Университете штата Аризона. Помимо академических назначений в АГУ, д-р.Джоэнк проработал год в качестве приглашенного профессора финансов в Университете Отаго в Новой Зеландии. Он получил степень бакалавра искусств. и к.т.н. степени от Университета Аризоны и его MBA от Университета штата Аризона. Дипломированный финансовый аналитик (CFA), он был членом Комитета по программе подготовки кандидатов и Совета экзаменаторов Института дипломированных финансовых аналитиков. Он также был директором Общества финансовых аналитиков Феникса и секретарем-казначеем Западной финансовой ассоциации.Он также был избран на два срока вице-президентом Ассоциации финансового менеджмента. Кроме того, д-р Дженк был редактором журнала Institutional Asset Allocation, который финансировался Институтом дипломированных финансовых аналитиков и издавался Dow Jones-Irwin. Он также внес вклад в «Справочник по ценным бумагам с фиксированным доходом и по инвестициям и управлению рисками», том 1 Библиотеки инвестиционного банкинга. Кроме того, доктор Дженк проработал шесть лет в качестве исполнительного соредактора журнала «Финансовые исследования».Он и его жена живут во Флагстаффе, штат Аризона, где им нравятся пешие прогулки и другие мероприятия в окрестностях.

      Пожизненное финансовое планирование: советы по личным финансам

      В этой статье обсуждается важность пожизненного финансового планирования для стратегии управления личными деньгами.

      Пожизненное финансовое планирование

      У большинства из нас есть какие-то бюджеты, и они имеют представление о том, куда уходят наши деньги каждый месяц. Однако иногда бюджеты просто не работают.Почему? Поскольку обычно в семейный бюджет вовлечено несколько человек, личные приоритеты и взгляды на трату денег могут сильно различаться.

      Реализация общей стратегии управления капиталом

      Добавьте сюда странные перемены в личной жизни, такие как потеря работы, неожиданная беременность, болезнь или травма, и у вас может возникнуть мгновенный финансовый хаос. Заблаговременное планирование и стратегический взгляд на расходы помогут снизить стресс, связанный с семейным бюджетом.

      Вы, вероятно, знаете пары, у которых сопоставимая заработная плата, но существенно различаются активы и структура расходов.Различия? Если вы хотите иметь финансовую безопасность, у вас должен быть план действий. Его следует обновлять каждый раз, когда меняются ваши обстоятельства, и каждый раз, когда вы смотрите на покупку дорогостоящего товара.

      Знание того, в каком финансовом положении вы идете, и выбор вашего курса действий будут иметь большое значение в том, как вы можете планировать свое будущее и выход на пенсию. Вы бы поехали в новое место без карты? Вы бы просто сели в машину и надеялись, что в конце концов доберетесь туда? Думайте о своем финансовом плане на всю жизнь как о финансовой дорожной карте, где взлеты и падения финансовых проблем в жизни как объездные пути или автострады, в зависимости от того, что впереди.

      Некоторые основы планирования требуют, чтобы вы выяснили, каковы ваши финансовые цели. Где вы хотите быть в финансовом отношении в следующем году? Как насчет пяти лет спустя? Составьте список ваших приоритетов. Что для тебя действительно важно? Для некоторых это может быть хороший дом, и их приоритетом было бы потратить большие деньги на покупку привлекательного дома в красивом районе. Для других наиболее важными могут быть автомобили, рекреационная недвижимость или развлечения. Нет правильного ответа, только правильный выбор для вас.

      Это время, чтобы сесть со своим партнером и вместе определить свое финансовое направление и приоритеты. Вы не можете сделать это в одиночку. Если пары не работают вместе, чтобы установить финансовые приоритеты, отношения могут пострадать. Сколько людей спорили о совместных чековых счетах или покупках, в которых оба не участвовали в принятии решения о расходах? А как насчет бюджетного саботажа? Вам знакомы эти вопросы?

      Всегда планируйте финансы заранее

      Укажите свои приоритеты и количество денег, которые вам понадобятся.Учитывайте свой доход, а не то, что вы хотите или валовой доход, а свою зарплату после уплаты налогов. Посмотрите на свои активы и долги, как вы можете работать с ними творчески? Нужен совет? Есть много авторитетных специалистов по финансовому планированию, консультационных агентств по долгам, банковских служащих, которые помогут вам разработать личный финансовый план на всю жизнь.

      принципов личных финансов | Персональный финансовый совет NH, ME, MA

      12 принципов личных финансов

      Мы поддерживаем Jump $ tart Coalition Нью-Гэмпшира.Коалиция — это добровольная некоммерческая ассоциация в масштабе штата, цель которой — повышение личной финансовой грамотности детей в Гранитном штате. Они составили этот список из 12 принципов личных финансов , которые вы должны знать , и поделиться со своими растущими детьми . Многие заканчивают среднюю школу, не имея никакого образования в отношении своих финансов, когда они поступают в колледж, или уходят самостоятельно после окончания учебы. Обсудите это со своими детьми и убедитесь, что они понимают.Для них очень важно хорошо стартовать.

      1. Знайте свою заработную плату.
      Прежде чем совершать значительные расходы, оцените, какой доход может быть вам доступен.

      2. Платите сначала себе.
      Перед оплатой счетов и других финансовых обязательств откладывайте доступную сумму каждый месяц на счетах, предназначенных для долгосрочных целей и непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

      3. Начните экономить в молодом возрасте.
      Помните, что ваши общие сбережения определяются как процентами, которые вы зарабатываете на эти сбережения, так и периодом времени, в течение которого вы откладываете.

      4. Сравните процентные ставки.
      Получите информацию о ставках от нескольких фирм, оказывающих финансовые услуги, чтобы получить наилучшее соотношение цены и качества.

      5. Не занимайте того, что вы не можете вернуть.
      Будьте ответственным заемщиком, который платит в соответствии с обещаниями, показывая, что вы достойны получения кредита в будущем.

      6. Бюджетируйте свои деньги.
      Годовой бюджет для определения ожидаемых доходов и расходов, включая сбережения, поможет вам жить в пределах вашего дохода.

      7. Деньги удваиваются по «Правилу 72».
      Чтобы определить, через сколько лет ваши деньги будут удвоены, разделите процентную ставку на 72.

      8. Высокая доходность равняется высоким рискам.
      Помните, что никто не будет платить вам высокие проценты за гарантированный доход.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *