Вторник , 19 Октябрь 2021

Если звонят коллекторы по чужому кредиту: Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, что делать

Содержание

Банк звонит по чужому кредиту что делать

Нередко можно слышать о поступлении звонков от кредиторов или коллекторских организаций к людям, не имеющим никакого отношения к задолженности. Требования действий по чужому кредиту, устрашение законами и угрозы личных встреч способны смутить любого. Что могло стать причиной надоедливых звонков? Как следует себя вести, чтобы беспокойства прекратились?

Содержание

Скрыть
  1. Почему могут звонить по чужому кредиту?
    1. Как вести себя при разговоре?
      1. Как прекратить звонки?
        1. Что делать, если на вас взяли кредит?
          1. Как проверить, не звонят ли мошенники?

              Почему могут звонить по чужому кредиту?

              Существует несколько распространенных причин, почему могут звонить по чужому долгу:

              • Должник является родственником или знакомым;
              • Ранее телефонный номер принадлежал заемщику;
              • В договоре был намеренно указан случайный телефон.

              Банк беспокоит также тех пользователей сотовой связи, кто выступал в роли поручителя при оформлении кредитного договора.

              Компания вправе требовать погашение долга. В этом случае лучше разыскать неплательщика и убедить посетить отделение банка для дальнейшего решения вопроса. Пользователь, не являющийся поручителем, не несет ответственность за долги своих родственников.

              Как вести себя при разговоре?

              К сожалению, работники, уполномоченные финансовой компанией решать подобные вопросы, не всегда ведут себя корректно, даже в разговоре с теми, кто не имеет отношения к долгу. По этой причине клиенту необходимо настроиться контролировать свои эмоции и не выходить из равновесия. Лучше сосредоточиться на беседе. Это позволит задать тон вынужденного общения.

              Не следует передавать личную информацию, а также упоминать или договариваться о личной встрече. Клиент должен знать о своем праве личной жизни и быть готовым встать на свою защиту правильным образом. Нет необходимости скрываться от коллекторов, но правильное ведение разговора и последовательные вопросы помогут прекратить преследования.

              Как прекратить звонки?

              Первым шагом, для прекращения звонков по чужому кредиту, является посещение финансовой организации предъявляющей претензии. Можно отправить сообщение через официальный сайт банка с просьбой прекратить действия. Более действенным считается личное посещение с предъявлением письменной претензии. Важно, чтобы заявление было официально зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом заверенную копию документа клиент должен оставить у себя.

              Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.

              При этом  во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:

              • Какую организацию представляет тот, кто звонит;
              • Узнать занимаемую им должность, ФИО;
              • Какие есть основания для доверия к нему;
              • Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).

              Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос. Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.

              Что делать, если на вас взяли кредит?

              Причиной звонков может стать незаконно оформленный кредит на пользователя. В такой ситуации необходимо обратиться к руководству банка с требованием выявления мошеннических действий, а также написать заявление в полицию. На основании перечисленных действий открывается уголовное дело, в ходе которого с клиента снимается обязанность доказывать свою невиновность.

              Если пользователь не предпринял необходимые шаги, непричастность к оформлению долга ему придется доказывать в суде. 

              Как проверить, не звонят ли мошенники?

              Иногда под видом представителей банка звонят мошенники. Выявить таких людей трудно. Однако можно предпринять некоторые меры безопасности:

              • Никогда не передавать личные сведения неизвестным лицам;
              • Требовать предъявления подтверждения полномочий. В противном случае разговор следует немедленно прервать;
              • Не погашать кредитный долг сомнительным способом. К примеру, принеся наличные коллектору.

              Уместно также узнать в банке: передавал ли кредитор личные данные клиента в коллекторскую службу.

              Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

              Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?

              Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.

              Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.

              Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.

              «К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан. Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор. Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента»

              , — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.

              Алло, это коллекторы

              Стоит заметить, что коллекторы могут не только прийти по ошибке, но и звонить по поводу чужого долга. Объяснить ситуацию, когда звонят коллекторы по ошибке, можно аналогично предыдущей истории. Например, ранее номер телефона принадлежал хозяину долга или коллектор перепутал номер телефона. А возможно, просто произошел сбой во время соединения.

              Коллекторы звонят по чужому кредиту

              Если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту или по чужому займу, а объяснения того, что долг вам не принадлежит, не помогают, нужно выяснить, какое агентство или какую компанию представляет коллектор, позвонить туда и постараться объяснить ситуацию.

              Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, ­Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.

              На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

              Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.

              На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

              Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

              В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

              Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.
              Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.

              Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности.

              Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

              Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

              Что делать, если коллекторы пришли по ошибке

              В этом случае эксперты советуют не переходить на повышенные тона и не захлопывать двери. Нужно попросить коллектора представиться, предъявить документы, подтверждающие его личность, а затем сообщить, что не имеете к долгу никакого отношения. Доказательством слов могут стать копии документов с пропиской и указанием личности.

              Откройте доступ к закрытой части «Клерка» с подпиской «Премиум». Получите сотни вебинаров и онлайн-курсов, безлимитные консультации и другой закрытый контент для бухгалтеров.

              Успейте подписаться со скидкой 20% до 15.10.2021. Подробнее про «Премиум» тут.

              Что делать, если коллекторы требуют вернуть чужой долг

              Телефонный звонок удивил Андрея. Незнакомый, но уверенный голос говорил о каком-то долге и о том, что его нужно немедленно погасить. Андрей в первое мгновение растерялся, но потом быстро вспомнил, что кредиты свои он давно выплатил, а новых никаких не брал. Он свернул разговор, сообщив собеседнику об этом, и положил трубку.

              Однако звонки с требованиями не прекращались. В конце концов, Андрей решил разобраться, что происходит и правомочны ли требования звонивших, а потом уже выработать тактику защиты от коллекторов.

               

              Какие документы потребовать у коллектора

              Если вы попали в подобную ситуацию, для начала задайте коллектору ряд вопросов. Как называется организация, в которой он работает? От какого кредитора он звонит и по какому должнику (ФИО)? Что связывает вас с держателем кредита, и почему звонят именно вам? Выясните данные коллекторского агентства и кредитора: ИНН и ОГРН, а также юридическое название. Есть возможность зафиксировать разговор? Воспользуйтесь ею.

              Объясните звонящему, что вы хотите получить на почту документы, подтверждающие финансовые обязательства от вашего имени, а также документ, дающий право коллектору работать с вами по задолженности.

              Какие документы о чужой задолженности потребовать в банке

              Вспомните, не давали ли вы согласие кому-нибудь из друзей, знакомых, родственников быть поручителем по кредиту? Не являетесь ли вы у кого-то созаёмщиком?  Если да – то требования по возврату кредита абсолютно законны и обоснованы. Они законны ещё и в том случае, если вы получили наследство, и вступили в него: вместе с имуществом и финансами вы взяли на себя и кредитные обязательства.

              Если долг с вас требуют законно, наведайтесь в банк или иную организацию, выдавшую кредит. Получите сведения о размере оставшегося долга, сроках его погашения, и узнайте, нет ли возможности разработать удобный для вас график погашения, с увеличенным сроком и уменьшенным ежемесячным платежом. Вам могут пойти навстречу, но только по доброй воле банка, законодательно эта норма нигде не зафиксирована. Получите на руки копию кредитного договора и все приложения к нему.

              В том случае, если к долгу вы не имеете никакого отношения, и произошла ошибка, возьмите в кредитной организации справку о том, что у вас нет перед ней задолженности. Её вы и предъявите в качестве защиты от коллекторов.

              Как сообщить коллекторам о том, что это не ваш долг

              Но может случиться и так, что вам предъявят требования погасить долг за совершенно постороннего человека, с которыми вы не связаны никакими финансовыми обязательствами.

              В этом случае вам нужно незамедлительно направить заказным письмом в коллекторское агентство заявление с требованием удалить номер вашего телефона из базы должников и перестать беспокоить вас по поводу чужой задолженности.

              Напомните коллекторам, что, раскрыв данные о чужом долге без письменного на то согласия должника, они совершают противоправное действие по закону «О персональных данных».

              Если и после этого вы получаете письма и звонки, значит, пришло время радикальных мер.

              Куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому долгу

              На действия слишком настойчивого легального кредитора можно пожаловаться в Банк России. Если у кредитора нет лицензии, а также он не внесён в реестр Банка России – жалобу нужно нести в отделение полиции.

              Недобросовестного коллектора могут остановить обращения в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Роспотребнадзор. В последнюю инстанцию, к слову, можно обратиться и по поводу нарушения закона «О персональных данных».

              Эти инстанции принимают обращения через интернет-приёмные, то есть можно не тратить время на личный визит к ним.

              Если ничто не привело к положительному результату – идите в полицию. К жалобе приложите справку из кредитной организации о том, что долга за вами нет и аудиозаписи переговоров с коллекторами. Обязательно укажите, что на ваши личные обращения кредиторы не отреагировали. Сотрудники полиции должны заняться вашей проблемой и защитить вас от коллекторов.

              Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться?

              Причины ситуаций и, соответственно, ваши действия в случаях, когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту бывают разные.

              Коллекторы могут звонить вам по кредиту человека, с которым вы состоите в родственных отношениях (супруг/супруга, дети/родители, прочие родственники).

              Порой ваши знакомые, соседи или коллеги по работе указывают вас в качестве контактного лица или поручителя по взятому ими кредиту.

              Иногда вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер был использован недобросовестным заемщиком при получении им кредита.

              Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

              Если вы выступили поручителем по кредиту, вам необходимо знать, что поручительство предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. В этой ситуации необходимо звязаться с должником и убедить его погасить задолженность. В противном случае погашать долг придется вам как поручителю по данному кредиту.

              Если вам звонят по кредиту вашего родственника, вы несете обязательство по погашении кредита только в случае, когда вы являетесь супругой/супругом заемщика либо наследником умершего должника.

              Коллекторы звонят вам по кредиту человека, с которым вы не состоите в родственных отношениях (соседи, знакомые, коллеги по работе и т.д.). В данном случае вы ничем не обязаны заемщику и не несете никаких обязательств по его кредиту. Чаще всего это способ, применяемый коллекторами, чтобы психологически повлиять на самого недобросовестного должника, предав огласке его недобросовестные действия по погашении долга.

              И наконец, ситуация, когда вам звонят коллекторы по кредиту абсолютно незнакомого человека

              • вы переехали в квартиру, в которой ранее проживал недобросовестный заемщик;
              • вы приобрели телефонный номер, от которого ранее отказался недобросовестный заемщик, скрываясь от кредиторов;
              • ваш телефон без вашего ведома был использован недобросовестным заемщиком при получении кредита  

              В данном случае выясните у коллекторов, интересы какого финансового учреждения они представляют, и какого должника разыскивают. Напишите заявление в финансовое учреждение о том, что по данному кредиту ваш телефон был использован в мошеннических целях. Направьте это заявление также коллекторам.

              В системе Loany используются различные методы идентификации заемщика, в том числе подтверждение телефона заемщиком, проверка телефона по базе данных скомпрометированных телефонов и т.д. Таким образом, практически исключены случаи использования чужих мобильных телефонов лицами при получении кредита. 

              Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту

              В среднем за месяц Нацбанк получает около полутора тысяч жалоб от граждан, которым звонят коллекторы по чужому кредиту. Чаще всего указывается на две основные проблемы, вызванные общением с сотрудниками финансовых небанковских учреждений:

              • постоянные угрозы должнику по телефону;
              • звонки его родственникам или знакомым, не имеющим к данному кредиту никакого отношения.

              Насколько законные действия коллекторов, что в этом случае стоит предпринять и как себя защитить?

              Угрозы коллектора – это нарушение законодательства

              Если представитель небанковской финансовой компании начинает вам угрожать, он поступает незаконно. Как еще действия коллекторов недопустимы при работе с клиентами?

              Оскорбления, брань, угрозы, а также звонки в неурочное время суток должнику, его семье или знакомым являются нарушением ряда статей Конституции, Гражданского и Уголовного кодекса.

              Угроза принудительного взыскания долга от коллектора также недопустима. Такое право имеют только Государственная исполнительная служба или частные исполнители, если есть основания для принудительного возврата задолженности. При этом, естественно, должны соблюдаться все официальные процедуры, предписанные законодательством.

              А вот коллекторские организации могут только сообщить о наличии долга человеку, взявшему и не выплатившему кредит, или его поручителю.

              Если вы не давали разрешение на использование вашего телефона, коллекторы снова нарушают законодательство

              Для начала стоит прояснить вопрос, как номер вашего мобильного может попасть к коллекторам. Чаще всего, при оформлении кредита у клиента просят телефон друга или родственника, и кто-то из знакомых мог указать ваш номер. Но обычно документы о поручительстве даже не подписываются, а контакт поднимается только в ситуации невозвращения одолженных у финансовой компании средств. На этом этапе и вступают в игру коллекторы, однако не стоит забывать о важных нюансах.

              Без вашего личного разрешения на обращение по телефону, финансовые и коллекторские компании нарушают действующее законодательство.

              Также незаконными являются звонки и письма, поступающие к вам в связи с кредитом, который вы не оформляли или не выступали для другого лица поручителем. По закону, предусматривающему защиту персональных данных, номер вашего телефона или домашний адрес являются конфиденциальными сведениями. Если вы не давали согласия на их использование, то ни финансовая компания, ни коллекторы не имеют прав на обработку этих данных.

              Как защитить себя

              Выясните название финансовой или коллекторской организации, сотрудники которой звонят вам по поводу кредита. Если вы не имеете к нему никакого отношения, попробуете озвучить ситуацию и потребовать прекратить вас беспокоить.

              В случае, когда звонки не прекращаются, стоит направить письменную жалобу руководству коллекторской или финансовой компании и обратиться в контакт-центр Нацбанка: +380 800 505 240. Уместным будет и заявление в суд, а также обращение к Уполномоченному Верховной Рады по защите прав человека.

              Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются весомым поводом для обращения к правоохранительным органам.

              Планирует или нет Нацбанк решать проблему коллекторов

              Сейчас представители профильного парламентского комитета и НБУ разрабатывают законопроект, которым будут регулироваться действия коллекторских компаний. Одним из пунктов предусмотрен запрет на некорректное поведение и санкции за допущенные нарушения. Также клиента на стадии оформления кредита будут предупреждать о привлечении в случае просрочки коллекторских организаций, реестр которых будет вести Нацбанк.

              Екатерина Давиденко

              Источник

              Что делать, если вам звонят коллекторы за чужой кредит

              Сегодня рассмотрим тему: «что делать, если вам звонят коллекторы за чужой кредит» и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в комментариях к статье.

              Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

              Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

              Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.

              Нет видео.

              Видео (кликните для воспроизведения).
              Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

              В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?

              Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Тем более, что:

              • коллекторы практически не реагируют на фразу: «Я не брал никаких кредитов». Они продолжают звонить с требованием погашения долга;
              • каждый раз поступают звонки от разных людей, а потому заново приходится объяснять, что долги числятся совсем за другими заемщиками;
              • часто коллекторы звонят людям, которые связаны с должником родственными или рабочими связями, что накладывает некоторую ответственность перед человеком.

              Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда. Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть здесь.

              Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу?
              Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:

              Помочь с составлением необходимых документов или даже исковых заявлений могут в антиколлекторских общественных организациях. Как правило, с ними сотрудничают профессиональные юристы, разбирающиеся в тонкостях законодательства куда лучше обычных потребителей;

              Можно записать все данные не только о должнике, но и о банке, и коллекторской компании. Это позволит направить туда письма (лучше с уведомлением) с требованием прекратить звонки по чужому кредиту. Банк стоит посетить и лично, чтобы взять справку об отсутствии кредитов в этом учреждении;

              Жалобу можно отправить в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Они работают с недобросовестными коллекторами. И если долг по кредиту действительно чужой, то после таких письменных обращений звонки по чужому займу должны прекратиться.

              Детальнее о том, куда жаловаться таким заемщикам, читайте на этой странице Нужно еще постараться не реагировать очень уж эмоционально на такие звонки коллекторов – это того не стоит, ведь поступают они незаконно.

              Какие бывают ситуации

              • Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем.

              По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя. Лучший вариант для вас — убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.

              Нет видео.
              Видео (кликните для воспроизведения).
              • Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого.

              Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

              Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.

              Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.

              • Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете.

              Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.

              Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.

              Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.

              Как поступить с коллекторами

              Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе «выбивания долгов» они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.

              Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта — вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.

              1. Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит еще хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.
              2. Далее напишите жалобу в банк, который в соответствии с законом несет ответственность за противоправные действия коллекторов. Данное заявление составляется в свободной форме. Поясните, что не имеете связи с должником или вообще с ним не знакомы, потребуйте прекратить звонки, удалить ваши данные из баз банка и коллекторского агентства.

              Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.

              Конкретные действия:

              Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.

              • Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете.
              • Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить.
              • Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть «наезды» и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать «слабину», так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона.
              • Не встречайтесь с коллекторами.
              • Поменяйте номер мобильного телефона — это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон.
              • Не сообщайте никаких личных данных.

              Какие статьи нарушают коллекторы?

              Во время разговора со взыскателем упоминайте следующие нормативно-заонодательные акты:

              • ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26
              • Ст. 183 ч.2 УК РФ
              • П.3 ст. 857 ГК РФ

              Если о вас распространяют ложные данные, то можно подать иск о клевете в суд или же о нарушении неприкосновенности частной жизни по статье 137 УК РФ. Ст. 213 Уголовного Кодекса «Хулиганство» пресекает такие действия коллекторов, как угрозы о причинении вредя жизни и здоровью.

              Если изучить статью 15, то можно найти информацию о том, что коллекторы имеют право звонить только самому должнику или поручителю. Если же звонят третьему лицу, то нарушают законодательство.

              Мы рассмотрели все возможные способы действий и список организаций, куда жаловаться, когда коллекторы звонят по чужому кредиту. Остается выбрать подходящий для себя вариант или же задействовать несколько – результат будет более действенным.

              Что делать, если беспокоят звонки коллекторов по чужому кредиту?!

              Звонят коллекторы по чужому кредиту и вы не знаете как быть? Оказавшись в такой ситуации, важно четко знать законодательство, вести правильно диалог и оперировать контраргументами о которых поговорим более подробно.

              Не каждый владеет информацией, что делать если постоянно звонят из банка по чужому кредиту, как себя поставить и что предпринять, если запугивания опасны и конкретны. Ориентироваться в данном вопросе жизненно необходимо, так как произойти подобное может с каждым.

              Большинство граждан когда-либо брали кредит в банке так-как это помогает решать финансовые проблемы. Но основное условие успешного сотрудничества – своевременное возвращение одолженных средств.

              При просрочке банк начинает вести себя не лояльно. Несмотря на уважительные причины, по которым погашение долга проблематично, банк не принимает их во внимание. И если вы увеличиваете срок не погашения долга, возрастает вероятность столкнуться с неприятными методами воздействия коллекторов.

              Со временем выработался стереотип, что коллекторы – это сборщики долгов, не гнушаются любыми способами вытрясти деньги.

              Да, это не разбойники, обирающие народ, но хорошего от контакта с ними ждать не приходится. Цели работников остались неизменными: максимально быстро выбить из должника накопившийся долг.

              Несмотря на существование ассоциации коллекторов и «Кодекс чести», методы воздействия далеки от цивилизованных: запугивание, угрозы, шантаж, вторжение в приватную жизнь.

              Заемщики смутно знают, в чем суть работы коллекторских агентств, законные ли их действия и на какие крайние меры могут они пойти.

              Условно коллекторов разделяют на «черных» и «белых». Последние готовы к сотрудничеству и диалогу, «черные» же «вышибают» средства и идут напролом.

              Крайне важно ориентироваться, как воздействовать на давление и вмешательство. Но особенно проблематичные ситуации, когда коллекторы звонят по чужому кредиту!

              Причины звонков коллекторских агентств по чужому долгу!

              Каковы причины этих звонков? Попробуем систематизировать:

              • приобрели или сняли жилье у людей, которые являются должниками;
              • приобрели номер телефона, принадлежавший ранее лицу, получившему кредит и не погасившего вовремя;
              • получатель кредита предоставил ваш номер телефона при оформлении документов в банке;
              • в банке допустили неточность в телефонном номере, данных заемщика.

              Выбраться из проблемной ситуации не просто, важно понимать, как это сделать!

              Когда берется кредит, человек уверен в своих силах. Но по независящим причинам, погасить долг в указанный срок не удается. Причин много: человек заболел, лишился работы.

              При условии, что должник не прячется от банка, высока вероятность мирного решения вопроса. При возникновении временных финансовых затруднений, банк предлагает реструктуризацию долга.

              Изменение содержания кредитного соглашения предполагает изменение условий. Это способствует облегчению положение, в котором оказался заемщик.

              Снижение кредитной нагрузки помогает выровнять ситуацию и способствует восстановлению финансовой состоятельности. Это помогает сохранить кредитную историю.

              Варианты реструктуризации следующие:

              • изменение вида денежного займа;
              • пролонгация выплат;
              • перевод на другую валюту.

              Кредитные каникулы помогают справиться с временными финансовыми трудностями. Начало неуплаты кредита проходит практически без проблем.

              Сотрудники банка периодически звонят с целью напомнить о кредите, но со временем частота звонков, смс увеличивается, а требования становятся настойчивее. Если положение не меняется, клиент уклоняется от диалога и не планирует гасить долг, за дело берутся коллекторы.

              Согласно действующего законодательства, у коллекторов только два права:

              1. Уведомить заемщика о факте задолженности и размере, также сообщается о сумме пени и штрафах.
              2. Подать в суд, в случае переуступки права требования.

              Прямых документальных запретов на действия коллекторов мало. Должнику следует знать о своих полномочиях, чтобы противостоять нападкам.

              Права должника заключаются в следующем:

              • Получение юридического подтверждения о переуступке и о получении права нового кредитора требовать долг. Без этого заемщик не обязан исполнять обязательство новому лицу (статья 385, часть 1 ГК ).
              • Существует срок для истребования долга по кредитам. Он составляет тридцать шесть месяцев. Если срок истек до обращения коллекторов, они не имеют законного права требовать задолженность.
              • При переуступке долга коллекторам, все платежи должны осуществляться через банк. Не передавайте средства в руки, вам нужны доказательства произведенной оплаты.
              • Требование распродать имущество для покрытия долга противозаконно. Это возможно место только по решению суда.
              • Заемщик не обязан вести переговоры с коллекторами.

              Очень неприятно постоянно испытывать давление, не имея отношения к полученным деньгам. Аргументирование об отсутствии связи с кредитом, бесполезны. Человек устает это объяснять, так как выходит на связь не один и тот же человек.

              Иногда коллекторы беспокоят из-за задолженности близкого, товарища, сослуживца. Если вы в этом случае поручитель по кредиту, что предпринять и как отвечать на телефонные угрозы?

              Сложившаяся ситуация проблематична, ведь поручительство по кредиту – это обязанность в случае чего выплатить долг в полном обьеме. Становится поручителем следует только при осознании все степени ответственности.

              После первого же звонка коллектора предпочтительнее связаться с должником и напомнить ему об обязательствах перед банковским учреждением. Если заемщик не в состоянии покрыть долг или избегает диалога с вами, не выходит на связь, придется разговаривать с коллекторским агентством о вариантах развития событий.

              Нередко приходится гасить чужую неуплату по судебному решению или по собственному желанию. Следовательно, требования по задолженности перейдут к вам, и у вас будет возможность вернуть деньги в судебном порядке.

              Действия при звонках вышибал, если вы – контактное лицо!

              Очень часто человек не поставленным в известность, что он – контактное лицо. Заемщик указывает двух человек, предоставляя их персональные данные и контактную информацию.

              Нередко банк не связывается с контактными лицами до возникновения ситуаций, когда заемщик перестает выходить на связь и систематически гасить кредит.

              Человек, указанный контактным лицом, в отличие от поручителя, не имеет никакой юридической ответственности и не отвечает за действия заемщика. Он ничего не подписывал.

              Когда заемщик перестает платить и в дело вступают коллекторы, они набирают телефонные номера всех людей, которые фигурируют в документах. Основные цели коллектора – смотивировать контактное лицо выйти на связь с должником и призвать его вернуть долг.

              Контактное лицо юридически не обязано отвечать за действия заемщика или что-то передавать, подписывать документы или сообщать информацию. Когда коллекторы утверждают обратное, попросите предоставить документ, подтверждающий это. Никто не вправе обязать вас делать то, что рекомендуют или навязывают коллекторы.

              Зачастую сотрудники коллекторных агентств крайне невыдержанные и хамоватые и преступают закон, выбивая задолженность.

              Доказывать что-либо коллектору бесполезно: звонки продолжаются, звучат угрозы. Вас никто не обязывает общаться с коллекторами. Нужно не поднимать трубку или же отвечать сухо, емко.

              Следует поинтересоваться именем и фамилией позвонившего, телефонным номером агентства, представителем которого он является. Чем увереннее вы будете говорить, тем меньше вероятность постоянных коллекторских атак.

              Пригрозите пожаловаться в УБЭП МВД, запишите телефонный разговор. Направьте жалобу в банк на противозаконные действия коллекторов. Требуйте удалить вашу персональные данные из базы, потому что вы не контактировали с банком.

              Разговаривайте с коллекторами уверенно, поставьте их на место, вплоть до «нападения» и угроз. Не проявляйте лояльность и не выслушивайте их, чем резче и суше будет разговор, тем лучше.

              Коллекторы могут продолжать атаковать вас, потому постарайтесь отсечь все действия:

              • Звонки поступают в неудобное время: поздним вечером, ночью или ранним утром. Выключайте звук заранее. Фиксируйте входящие, делайте скрины, потому что такие действия незаконны.
              • Не перезванивайте на неизвестные номера, если есть подозрение, что это представитель коллекторского агентства.
              • Предупредите его, что записываете разговор.
              • Не раздражайтесь на звонки, не показывайте, что вы испугались. Если они почувствуют слабину, изменить ситуацию будет нелегко.
              • Не соглашайтесь на встречу для выяснения дела.
              • Смените телефонный номер, вносите в черный список номера, с которых звонят коллекторы.
              • Не предоставляйте личную информацию.

              В ходе разговора оперируйте следующими законодательными актами:

              • Закон о «Банках и банковской деятельности», статья 26.
              • Статья 183, часть 2 УК РФ.
              • Пункт 3, статья 857 ГК РФ;
              • Статья 213 УК РФ.

              Писать жалобы на них возможно и нужно. Чаще всего, действия коллекторов далеки от закона. Контроль за их деятельностью с декабря 2016 года возложен на Министерство Юстиции РФ (далее — Минюст) и ФССП РФ.

              Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру. Там примут решение, в какое ведомство перенаправить вашу жалобу, возьмут на контроль исполнение.

              Пожаловавшись в банк или коллекторское агентство, вы сможете показать, что настроены решительно. Оформите обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Эффективно обратиться в полицию, прокуратуру, Роспортребнадзор.

              С января 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

              Согласно нормативному акту, агентства по возвращению долгов ставятся в определенные рамки и ограничиваются в мерах воздействия на заемщиков-должников.

              Теперь требовать погашения долга по займу могут организации, входящие в государственный список коллекторных агентств, а также при наличии разрешающих документов.

              Отныне коллекторам допустимо звонить должникам:

              • раз в сутки;
              • до двух раз за семь дней;
              • до четырех раз за тридцать дней.
              • звонок не осуществляется ранее восьми утра и позже десяти часов вечера.

              Появились ограничения относительно написания должнику текстовых сообщений. Делать это можно не чаще двух раз в день или шестнадцати раз за тридцать дней.

              Осуществлять связь с заемщиком с невидимого номера недопустимо. Коллекторы звонят и называют свое имя и агентство, представителем которого они являются.

              Коллектор не обладает полномочиями угрожать заемщику, членам его семьи, детям до восемнадцати лет или недееспособным лицам. Также запрещено сообщать о проблеме по месту работы, выходить на связь с родными заемщика.

              Должник обладает правом запретить представителю коллекторного агентства контактировать с ним, после подачи соответствующего заявления в банк или представительство.

              Если вы оказываетесь втянуты в разборки, когда звонят из банка по чужому кредиту, будьте готовы достойно ответить и пресечь неправомерные действия!

              Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

              Ситуация, когда звонят коллекторы по чужому кредиту неприятна вдвойне. Психологическое давление, как правило, является основным инструментом коллекторов по взысканию долгов. Однако такие действия в большинстве случаев являются противоправными. В этой статье мы расскажем, как действовать и куда жаловаться, если беспокоят коллекторы звонками по чужим кредитам.

              Наверняка процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Сотрудник банка или микрокредитной организации при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку?

              Банк дает клиенту деньги в долг и в случае необходимости он должен знать, как найти клиента. Если же основной номер телефона заемщика будет недоступен, то сотрудники кредитного учреждения в обязательном порядке совершают звонки по оставленным данным, в том числе и на место работы заемщика. Главная цель таких обзвонов – это вернуть должника в график платежей, и избежать просрочек в будущем.

              Существует ряд причин телефонных беспокойств. К ним относятся:

              1. Номер был указан при подписании договора — ваш номер был указан как контактный номер друга или родственника, на случай если с замещиком не получается выйти на связь.
              2. Допущена ошибка сотрудником учреждения — бывает и такое, что сотрудник кредитной организации совершил ошибку при заключении договора.
              3. Клиент умышленно оставил незнакомый номер телефона. Крупные финансовые учреждения стараются делать обзвон и спрашивать действительно ли абонент знаком с заемщиком. Однако большинство, например, микрокредитных организаций такого правила не придерживаются.
              4. При совершении сомнительных покупок, например при приобретении телефона с рук, либо покупка симкарты без регистрации на покупателя и т.д. — Вполне может быть и такой вариант, что бывший владелец купленного, например, в переходе телефона стал должником. Это и стало причиной поступления звонков с банка. Покупка новой симкарты может помочь в разрешении этой проблемы.

              Что говорит законодательство: когда правомерны звонки

              Есть ситуации, когда коллекторы в праве звонить и требовать погашение кредита, например:

              1. При поручительстве, или солидарной ответственности — если вы подписывали договор с кредитной организацией, становясь поручителем заемщика, либо являетесь созаемщиком, то обязательства по договору при просрочке ложатся на вас.
              2. При вступлении в наследство — если должник умер, а вы вступаете в право на его имущество, то требования по погашению долга будут адресованы вам.
              3. При возникновении задолженности у супруга/супруги — если кредит был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при отсутствии оплаты от заемщика, требования погасить долг могут быть направлены жене/мужу.

              Бывают индивидуальные случаи, но как правило, во всех остальных ситуациях звонки с требованием погасить кредит нарушают закон, а именно:

              Но это все в теории. На практике коллекторы либо представители банка или другой кредитной организации при звонке грубит, перебивает и разговаривает требовательным тоном, заставая абонента врасплох. Таким образом они пытаются надавить на абонента психологически, принуждая его к необдуманным действиям.

              Что бы вы ни говорили коллектору, это ни к чему не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать. Будьте вежливы, но тверды. Не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

              Для начала потребуйте назвать ФИО звонящего и уточните каким образом он собирается подтвердить что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

              Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Бросайте трубку и вносите номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором. Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку. Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

              В начале статьи мы рассматривали ситуации, при которых могут звонить коллекторы или сотрудники кредитной организации с требованием погасить долг. Рассмотрим как вести себя в таком случае:

              Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию

              Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений. Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

              Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб.

              Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор.

              Эти жалобы на коллекторов отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула. Роспотребнадзор как правило должен оперативно отреагировать, так как в их задачу входит защита прав потребителей, поэтому при жалобе обязательно укажите что ваши данные были переданы третьим лицам, без вашего ведома и согласия, что нарушает ваши права по Закону ( ФЗ от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных»), а также всё указанное нарушает ваши права как потребителя, просите защитить ваши права потребителя банковских услуг.

              Если вышеперечисленные меры по какой-то причине не помогли, то придётся обращаться в правоохранительные органы. Это самый крайний случай, так как дело, скорее всего, дойдет до суда, а это потребует от вас значительных временных и психологических затрат. Но если другого варианта не остается, придется действовать. С другой стороны, вы можете сразу предупредить об этом коллекторов. Одно лишь это заявление может умерить их пыл.

              Пишем заявление о вымогательстве (Статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью (если таковые имеют место), идем в ближайшее отделение полиции и подаём его. При этом к заявлению прикладываем все письма, полученные от коллекторского агентства (копии), нужно будет предъявить также все аудиозаписи (если вы записывали ваш разговор на диктофон). Также у оператора мобильной связи можно запросить все данные о звонках на вашу SIM-карту.

              Данное заявление дублируем в прокуратуру. Просим защитить ваши права и законные интересы, привлечь виновных лиц к ответственности. И полиция, и Прокуратура обязаны разобраться с вопросом и принять меры. О таковых вас известить в письменном виде. Перед обращением в прокуратуру обязательно ознакомьтесь с жалобами на коллекторов в полицию и рекомендациями по их составлению. Разница между жалобами в прокуратуру и в полицию состоит в том, что в полицию нужно жаловаться на действия, которые, с вашей точки зрения, могут быть квалифицированы как преступление, а прокуратура обязана следить за соблюдением законности работы организаций и граждан.

              Итого, жалоба в прокуратуру должна содержать следующие данные:

              1. ФИО, телефон и адрес регистрации заявителя, а также (при их различии) адрес, по которому с заявителем можно связаться.
              2. Конкретные фактические обстоятельства или действия, которыми по разумению заявителя нарушаются его законные права и интересы.
              3. Примерная квалификация этих действий в соответствии с законодательством.
              4. Просьбу разобраться в данной ситуации, провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах.
              5. Приложения, которые подтверждают фактические обстоятельства, изложенные в заявлении.

              Ситуация 1. Коллекторы звонят по чужому долгу, где вы выступаете в качестве поручителя.

              В том случае, если вы выступаете поручителем у своего знакомого и родственника, а он кредит выплатить не в силах, то вам придется отвечать по его обязательствам.

              Кредитор в этом случае может требовать погашения задолженности и непосредственно от должника, и от его поручителей – по своему усмотрению. Лучший вариант здесь – найти нерадивого неплательщика и убедить его выплачивать образовавшуюся задолженность.

              Если же это невозможно, то вам придется вступать в переговоры с банком и коллекторами, чтобы как можно быстрее решить проблему. Возможно, кредиторы обратятся в суд, чтобы взыскать долг. Но надо учитывать, что после получения решения в пользу кредитной организации вы тоже сможете в судебном порядке требовать от должника погашения задолженности, но уже перед вами.

              Ситуация 2. Коллекторы звонят по долгу вашего родственника или знакомого.

              Если вы не являетесь поручителем или не вступили в наследство, где имелся чужой долг, то по законодательству вы не обязаны его погашать.

              По российскому законодательству ни родители, ни дети, ни братья-сестры не отвечают по кредитным обязательствам других людей. Даже супругов обязать отвечать по обязательствам друг друга может принудить только суд.

              Если коллекторы звонят сам по чужому долгу, смело заявляйте им, что не имеете отношения к данному кредиту и выплачивать его не собираетесь.

              В случае повторения звонков, следует написать заявления в правоохранительные органы о нарушении правил обработки и хранения персональных данных (законом предусмотрена административная ответственность), а также о вымогательстве.

              Ситуация 3. Коллекторы звонят по долгу незнакомого вам человека.

              В этом случае нужно выяснить происхождение кредита и получить в этом банке справку об отсутствии задолженности именно на ваше имя. Оригинал данной справки будет храниться у вас, а вот его копию приложите к заявлению в банк и коллекторам.

              В таком заявлении нужно описать сложившуюся ситуацию, указать, что ваш телефон или адрес используются ошибочно. Не забывайте при этом оставить себе копию заявления с пометкой о вручении или почтовые документы об отправке письма, если вы решите отправить его почтой.

              Что делать если звонят и приходят коллекторы по чужому кредиту

              Звонки и визиты агентов взыскательной организации – следствие просрочки по выплатам займа. Однако в жизни встречаются ситуации, когда человек, не оформлявший ссуду, случайно становится жертвой коллекторской компании. Разберемся, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и как доказать собственную правоту.

              Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

              Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

              О причинах повышенного внимания взыскателей к посторонним людям читатели найдут информацию по этой ссылке, а сейчас рассмотрим пути выхода из подобной ситуации.

              Учитывая, что звонки от коллекторов по чужому кредиту ломают привычный жизненный уклад, гражданин, который оказался в такой переделке, стремится быстрее покончить с назойливыми взыскателями. Однако тут уместно сначала выяснить нюансы дела, а затем предпринимать активные действия.

              Что делать, если не брал кредит, а коллекторы звонят и требуют погасить задолженность? Не паникуйте. Уточните инициалы заемщика – это первый шаг для жертвы коллекторской организации.

              Определившись со степенью родства с должником, целесообразно заявить представителю кредитора, что непременно свяжетесь с неплательщиком и предупредите того о необходимости возврата средств, если разыскиваемый заемщик – ваш супруг.

              Отметим, что общаться с взыскателями уместно вежливо – ведь переговоры записываются. Однако тут целесообразно помнить, что, не имея отношения к займу, посторонний человек не обязан способствовать ускорению выплат.

              По этим причинам, став заложником ситуации, когда названивают и достают коллекторы по чужим долгам, учитывайте, что подобные действия взыскателей продиктованы бессилием перед неплательщиком. А выполнять чужую работу не обязан никто. Кроме того, не исключены ситуации, когда представители банка разыскивают человека, о существовании которого жертва телефонного терроризма и не подозревает.

              Здесь целесообразно твердо заявить, что не знакомы с должником, и попросить прекратить звонки. Конечно, коллекторские компании не реагируют на подобные просьбы, но подача жалобы на деятельность чересчур активных сотрудников изменит ситуацию к лучшему.

              Известен еще один метод избавиться от назойливых собеседников – сменить номер телефона либо заблокировать входящие звонки с неизвестных номеров.

              Недостатком такого варианта становится неудобство для гражданина, который поневоле стал жертвой взыскательного агентства. Хотя этот метод спасет от назойливых собеседников владельцев мобильных телефонов.

              Случаи, когда человека, который не оформлял ссуду, донимают коллекторы за чужие долги – типичны. Сегодня уже существует конкретный алгоритм противодействия подобному террору.

              При первом звонке уточните должность, фамилию и инициалы звонящего человека. Кроме того, здесь придется еще и выяснить точный юридический адрес и контактные телефоны организации по взысканию.

              Затем узнайте сведения о должнике – полученную информацию уместно записывать на диктофон, чтобы приложить доказательства противоправной деятельности представителей кредитора к жалобе. В случаях, когда оппонент категорически отказывается предоставить эти базовые сведения, уместно предупредить того об ответственности перед законом и закончить беседу.

              В ситуациях, когда взыскатель назвал собственную фамилию и оставил контактный номер, целесообразно выслушать требования агентства и сообщить, что не намерены разыскивать неплательщика.

              Помните, что телефонный номер, по которому взыскатели тревожат конкретного гражданина, скорее всего, получен незаконным способом. Заявите собеседнику, что тот нарушает Федеральный закон «О персональных данных» и предупредите о вероятных последствиях. Учитывайте, что такую беседу уместно вести спокойным и уверенным тоном, не оскорбляя оппонента.

              Если гражданина, который не обращался ранее в банк, достали коллекторы по чужому кредиту, уместно разработать стратегию общения. Когда претензии взыскателей обоснованы, целесообразно настаивать на судебном рассмотрении этого вопроса. Отметим, что представители кредитора вправе беспокоить лишь супруга, наследника либо поручителя заемщика.

              В других ситуациях уместно писать жалобы о вымогательстве денег и о разглашении конфиденциальных сведений. Само собой, такие заявления придется подкрепить конкретными фактами и доказательствами. Помните, что конечный результат здесь определяется активной позицией пострадавшего человека и готовностью добиться справедливости.

              Конечно, общение с кредиторами сложно назвать приятным диалогом, но как вести себя, если коллекторы угрожают по телефону за чужой кредит? Помните, в подобных ситуациях человеку, который столкнулся с таким произволом, уместно сохранять хладнокровие и здравомыслие.

              Взыскатели не верят на слово клиентам, которые отказываются от долга – ведь такие случаи стали типичной практикой для представителей кредитора.

              Само собой, степень угрозы здесь тоже разнится. Некоторые взыскатели пугают «должника» судом за мошенничество, другие угрожают конфискацией собственности, но наиболее опасные ситуации – когда на кон ставится здоровье гражданина, которого приняли за неплательщика или его жизнь. Что делать, когда постоянно звонят коллекторы по чужому долгу и запугивают?

              Обезопасить себя и получить доказательства незаконного воздействия кредиторов удастся, фиксируя переговоры на диктофон. Если взыскатели звонят и на работу, подключите коллег и составьте коллективное обращение о нарушении в Роскомнадзор.

              Помните, что юристы квалифицируют следующие варианты запугивания, которые впоследствии удастся использовать против назойливых оппонентов:

              • оскорбления;
              • распространение конфиденциальной информации;
              • преследование;
              • вымогательство;
              • угрозы здоровью.

              Учитывайте, что грамотное фиксирование беседы и последующая подача жалобы охлаждает запал «поборников справедливости». Кроме того, здесь уместно и довести дело до суда, требуя компенсировать моральный вред. А в случаях, если подобные звонки спровоцировали заболевание или другой ущерб, сохраняйте квитанции на лекарства и медицинские услуги, чтобы компенсировать и материальные потери.

              Теперь рассмотрим ситуацию, когда приходят коллекторы по чужому долгу. Что делать в этих случаях? Конечно, подобное развитие событий само по себе свидетельствует о недостаточном противодействии взыскателям еще на этапе телефонных переговоров.

              Следите, чтобы визит был оговорен заранее – иначе человек не обязан общаться с представителем кредитора.

              Кроме того, время поездки на дом к предполагаемой «жертве» регламентировано Федеральным законом №230. Да и законодательство не обязывает гражданина пускать в дом непрошеного визитера. А последующие хулиганские выходки в виде стука в дверь или попытки оставить в подъезде надпись целесообразно заснять и вызвать наряд полиции.

              Отдельной темой для разговора становится приход взыскателей в квартиру, где находится лишь несовершеннолетний. Помните, воздействие коллекторов на детей, которые не достигли 18 лет, карается законом.

              Но неукоснительное следование букве закона не характерно для представителей кредитора. Учитывайте, что подобный визит нанесет ребенку моральный вред. По этим причинам предупредите подростка, что нельзя пускать в квартиру посторонних. Кроме того, напомните ребенку, чтобы в таких случаях звонил родителям и соседям.

              Наконец, обсудим алгоритм построения диалога с «гостем». При встрече попросите взыскателя представиться и предъявить бумаги о правомерности требований. Далее, спокойно объясните, что должник – незнакомый для вас человек, поэтому пожелайте представителю кредитора удачи в поисках, но уточните, что не намерены терпеть периодические звонки и визиты.

              Если заемщик – член семьи, тоже неуместно предоставлять коллекторам конкретные сведения о местонахождении или телефонах неплательщика. Помните, что подобные действия нарушают законодательство. Объясните, что не поручались за этого человека, и напомните взыскателям о разумном выходе из ситуации – суде.

              Соглашаясь на беседу, помните, что здесь обязательно придется записывать происходящее на видеокамеру. Об этом не помешает предупредить и оппонента. Кроме того, хорошим приемом тут становится и привлечение свидетелей, например, соседей.

              Причем разговаривать уместно за пределами жилья. Помните, добровольно пуская представителей кредитора в дом, гражданин ставит себя неудобное положение. Если разумные доводы не действуют на агентов взыскательной организации, не ленитесь обращаться с жалобой в полицию на преследование и вымогательство. Кроме того, параллельно поданное заявление в Центробанк способно охладить пыл кредиторов.

              Как видите, известно немало законных методов противодействия коллекторским компаниям. Здесь целесообразно лишь сохранять спокойствие и фиксировать каждый этап взаимодействия.

              Напомним, что в таких ситуациях государство становится на сторону граждан, и защищает права и свободы таких людей. Задачей же «жертвы» коллекторов становится оповещение контролирующих структур о незаконном давлении.

              Не нашли ответа на свой вопрос?
              Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

              Автор статьи: Филипп Соловьев

              Здравствуйте! Я Филипп, уже более 12 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима консультация со специалистами.

              ✔ Обо мне ✉ Обратная связь Оцените статью: Оценка 3.8 проголосовавших: 18

              КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


              УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

              8 800 350 84 37

              Звонят коллекторы по чужому кредиту.

              Куда жаловаться? Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту

              Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться и что делать люди не знают. В этой статье будет описано, как дать отпор коллекторам, когда они уже достали звонками и угрозами.

              Виды проблемных ситуаций

              Когда звонит коллекторское агентство без видимых на то причин, у человека возникают вопросы, а когда из трубки слышится хамство с угрозами, то и вовсе появляется гнев. Действия банка или коллекторов должны быть обоснованными и не нарушать прав человека. Терпеть иные претензии и требования по долгу другого человека нельзя. Если донимают коллекторы с этим нужно бороться. Следует разобраться, почему коллекторы достают человека.

              Существуют основные ситуации, при которых коллекторы могут звонить по телефону и требовать от человека определенных действий, чтобы вернуть чужой долг:

              1. Если человек является поручителем заемщика , взявшего кредит и не возвращающего в банк, то коллекторы могут начать «выбивать» долги именно с поручителя. Требования коллекторов вполне обоснованы, так как возврат долга поручителем вместо заемщика прописан договором о займе, но и тут агентства должны соблюдать определенные требования. Пообщаться с кредиторами придется и откладывать разговор не стоит, так как уклонения от выплаты кредита поручителем несет административную ответственность. Если человек осознано не становился поручителем заемщика, то выплачивать чужие долги и подвергаться репрессиям со стороны коллекторов он не обязан.
              2. Если контактному лицу звонят и говорят, что его номер дал заемщик при оформлении документов, то необходимо убедить коллекторов — вы не заемщик и не поручитель и платить не должны, даже если и знакомы с заемщиком (сосед, друг, родственник). Платить по чужим долгам вы не обязаны, если не подписывали бумаг на поручительство. Требования коллекторов о предоставлении данных заемщика необходимо игнорировать, так как неизвестно достоверно кому и зачем передадут эти сведения. Коллекторы обязаны прекратить названивать человеку, но часто доводы и отказы не действуют, так как цель – вернуть долг и добиваются они ее любыми путями.
              3. Звонящие говорят о задолженности , которую человек не брал, и впервые слышит. Необходимо убедить коллектора в том, что он звонит по ошибке. Телефон мог ранее принадлежать злостному неплательщику, либо быть преднамеренно указан заемщиком неверно, а то, что получился ваш номер обычное совпадение. Также неправильным мог оказаться номер в силу банковской ошибки и не верного набора данных, выяснить и доказать это стоит. Коллекторские компании по телефону даже не желают слушать оправдания, но доказывать правоту стоит. Необходимо прийти в банк и запросить справку о том, что к вам организация не имеет претензий, и кредиты на ваше имя не числятся.

              Каждый отдельный случай требует активных действий от человека, которого замучили звонками кредиторы. Необходимо с первых паров разбираться в сложившейся ситуации и решать проблему.

              Что делать со звонками?


              Звонки из коллекторского агентства доставляют хлопоты людям. Кредиторы беспокоят ночью, и днем, постоянно названивают и портят настроение криками и требованиями.

              Существуют два варианта решения ситуации:

              1. Сменить сим-карту на мобильном и отделаться от звонков по несуществующему или чужому кредиту. Звонки на домашний номер это не прекратит.
              2. Отстаивать свои права , писать жалобы и добиваться удаления данных из базы, а при сильном злоупотреблении правами, добиваться выплаты моральной компенсации от банка за то, что передал кредит коллекторам, не адекватно ведущим дело. На коллекторов за звонки в нерабочее время, угрозы и запугивания можно подать в суд и получить материальное возмещение.

              Как реагировать на звонки?


              При общении с коллекторами по телефону человек должен вести себя корректно и грамотно, для безопасности в дальнейшем. Когда названивают банки и коллекторы необходимо:

              • Вести диалог в спокойном тоне, не кричать в ответ и не угрожать, если угрожают вам, то на выпады реагировать не стоит.
              • Когда с первых паров требуют выплаты кредита за другого человека, следует попросить сотрудника представиться, сказать от какой организации он звонит и по какому праву получил ваш номер телефона. Банк, дающий ваш номер коллектору, уже нарушает закон о банковской тайне и сохранности персональных данных, и можно попробовать объяснить это.
              • Все записи разговоров должны быть записаны на диктофон, а самих людей уведомить, что вы записываете все разговоры. После такой процедуры звонки поступают все реже.
              • Если кредит не брал человек, то бояться не чего, но нужно доказать это коллектору. Необходимо попросить его предоставить все данные по займу, на основании которых он беспокоит. При отказе вежливо попрощаться, а при получении сведений попросить перезвонить позже, вы пока проверите полученную информацию. Чужой кредит оплачивать вы не должны, скажите об этом коллектору и подтвердите свою непричастность к заемщику.
              • Договариваться с коллекторами о встрече или соглашаться на их провокации нельзя.
              • Нельзя давать данные третьих лиц, даже при заверениях отстать и разговаривать непосредственно с заемщиком. На слово верить нельзя, как и разглашать чужие данные без ведома.
              • Все звонки и разговоры должны быть зафиксированы, поэтому нужно запросить у мобильного оператора выписку, чтобы потом предоставить ее в суде, если понадобится.

              Такие действия часто приводят к ослаблению пыла коллекторов и о прекращении звонков уже можно мечтать.

              Но если кредиторы не сдаются, то стоит начинать активно действовать.

              Что узнать у коллектора?


              При телефонном разговоре всегда нужно задавать определенные вопросы, чтобы потом было меньше проблем.

              Обязательно нужно узнать:

              • ФИО звонящего, должность.
              • Коллекторское агентство и банк, который оно представляет.
              • Реквизиты коллекторского агентства.
              • Данные по кредиту (кто заемщик, сумма долга, дата оформления и т.д.).
              • На каком праве (официальная бумага) вам звонят и каким способом звонящий может это подтвердить.

              Эти данные — помощь в случае обращения человека в полицию, суд и в банк, так как на слово провести разбирательство эти структуры не смогут. Запрашивать данные нужно при звонке коллектора постоянно, чтобы они записывались на диктофон.

              Куда подать жалобу?

              Надоедливые коллекторы – это нарушение закона, и стоит незамедлительно пожаловаться в определенные структуры, чтобы быстрее избавиться от звонков. Жалоба может подаваться в письменном и устном виде.

              Человек может:

              • Позвонить в банк и сообщить о неправомерных действиях.
              • Обратиться в НАПКА для проверки законности действия коллекторского агентства (если кредит не ваш, то звонки быстро прекратятся).
              • Подать жалобу в полицию, написав заявление о вымогательстве и угрозе жизни (подтвержденная документально).
              • Написать заявление в прокуратуру и известить об этом коллектора, звонки прекратятся сразу.
              • Обратиться с жалобой можно и непосредственно в отделение банка, чтобы он начал расследование по действиям своих коллекторов, не забыв указать на закон о неразглашении личных данных.

              Задолженность, которой нет, не должна мучать человека, как и коллекторы.

              Если же человека беспокоят собственно сотрудники банка, то нужно писать жалобу в Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Центральный Банк. На коллекторов эти организации повлиять не смогут, так что здесь лучше обращаться в правоохранительные органы.

              Что указывается в жалобе?


              Подавая жалобу, нужно грамотно составить ее и обязательно указать:

              • Свои данные.
              • ФИО и должность коллектора, какую организацию представляет.
              • Просьбу о принятии мер относительно злоупотребления обязанностями и разглашения конфиденциальных данных, а также нарушения права неприкосновенности частной жизни.
              • Предоставить документальные подтверждения (аудио-, видеофайлы, распечатки звонков, присланные уведомления).

              Эти данные помогут организации начать проводить расследование. По окончанию разбирательства с коллекторского агентства можно через суд получить компенсацию

              Какие статьи нарушают коллекторы и банки?

              Если приходят смс из банка или названивают коллекторы с требованиями вернуть чужой кредит, стоит указать им, какие законы они нарушают.


              Касательно коллекторов:

              • ст. 183 ч.2 УК РФ.
              • ст. 137 УК РФ о неприкосновенности частной жизни.
              • ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26.
              • ст. 213 УК РФ «Хулиганство».
              • п.3 ст.857 ГК РФ.

              Касательно банков:

              • закон о банках и банковской деятельности (статья 26).
              • ФЗ от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных».
              • статья 138 УК РФ — раскрытие персональных данных.
              • Закон о потребительском кредите.

              Указание на эти статьи и законы помогает быстро и надолго избавиться от коллекторов, достающих человека не по праву.

              Мириться со звонками и угрозами нельзя. Давать слабину при разговоре тоже, иначе после коллекторы уже не отстанут. Нужно отстаивать свои права и не затягивать с обращением в правоохранительные органы, чтобы в случае обращения в суд у вас были доказательства вашей активной борьбы с коллекторами и их неправомерными действиями.

              Видео

              ​Позвонить из банка по поводу задолженности могут абсолютно любому человек: и тому, кто действительно допустил просрочку по кредиту, и тому, кто исправно платит, но очередной платеж почему-то не поступил, и даже тому, кто не брал кредит — вообще, или очень давно не пользовался кредитными услугами. Более того, позвонить якобы из банка могут и мошенники, а также те, кто намерен добыть некие сведения от вас.

              Как бы то ни было, первоочередная задача — получить исчерпывающую информацию о причинах звонка и выдвигаемых в вашем отношении требованиях. Далее мы подробно разберем, что делать и как себя вести, если вам звонят из банка по кредиту. В том числе случаи, когда кредит вы не брали или платить нечем.

              Первый шаг при звонке из банка — выяснить подробно все обстоятельства

              Независимо от того, есть ли у вас кредит, задолженность по нему или нет, важно уточнить у собеседника следующую информацию:

              1. Данные о том, кто звонит — ФИО, должность, представителем какого банка он является. Если есть сомнения, что звонок поступил именно из банка, можно попросить оставить контактный телефон, а затем уточнить его принадлежность и перезвонить в банк самостоятельно.
              2. Номер и дату заключения кредитного договора, сумму кредита и размер задолженности, банк в котором оформлен договор, данные заемщика и другие подробности — для случаев, когда вы кредит не оформляли.
              3. Данные о задолженности — сумма, характер (очередной платеж или уже накопившийся долг), период образования (просрочки).
              4. Что именно требует банк, и в какие сроки необходимо выполнить эти требования.

              Если вы уверены, что сами лично деньги в долг не брали, можно тут же заявить об этом представителю банка и попросить разобраться детально в мошенническом, по-видимому, его оформлении от вашего имени. Но выяснение подробностей все равно необходимо. Возможно, допущена ошибка в номере телефона, кредит оформлен на лицо, имеющее сходные с вашими ФИО или на которое ранее был зарегистрирован номер теперь уже вашего номера телефона.

              Не исключена и ситуация, что вам звонят только потому, что вы — родственник должника. В таких ситуациях вы можете поступить на свое усмотрение, в том числе сразу же заявить о нежелании разбираться с банком по поводу чужих долгов.

              Один из самых распространенных вариантов — вы имеете кредит, внесли очередной платеж, но он не поступил. Здесь возможна как техническая ошибка с зачислением средств, так и нарушение с вашей стороны, когда вы чуть опоздали, а дни зачисления платежа попали на выходные или праздничные.

              Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

              или по телефону:

              Что делать, если кредит вы не брали или допущена ошибка в данных о заемщике?

              Такая ситуация свидетельствует либо о том, что кредит от вашего имени (по вашему паспорту, данным) оформили незаконно (мошенническим путем), либо о том, что со стороны банка допущена ошибка. Возможно также, что ранее зарегистрированный на фактического заемщика номер телефона, теперь принадлежит вам.

              В любой из этих ситуаций необходимо, после того как вы уточнили в телефонном разговоре подробности по кредиту и долгу, сделать следующее:

              1. Подготовить и направить в банк заявление, в котором указать о своей непричастности к оформлению кредитного договора, а также потребовать проведения внутренней проверки. Содержание заявление зависит от конкретной ситуации — изложите все как есть и подробно.
              2. Если вы кредит не оформляли, помимо указанного выше заявления, следует направить в банк заявление-запрос с просьбой о предоставлении материалов кредитного дела — договора и сопутствующих ему документов. В этом нет особой необходимости, но таким образом вы получите доступ к доказательствам, сможете более детально проанализировать ситуацию и принять решение о дальнейших действиях.
              3. При кредитном мошенничестве обязательно необходимо направить заявление в полицию. Если у вас уже получены материалы из кредитного дела — приложите к заявлению их копии. Если нет — укажите известную вам информацию по кредиту и сообщите, где правоохранительные органы смогут истребовать материалы, подтверждающие факт мошенничества.

              Дальнейшие ваши действия и решения будут зависеть от результатов внутрибанковской, доследственной проверок и результатов расследования уголовного дела.

              Что делать, если за вами действительно числится долг?

              Здесь возможны две ситуации:

              1. Очередной платеж по какой-то причине не прошел.
              2. Вы сознательно допустили просрочку, в том числе по причине того, что неспособны далее платить по кредиту.
              • сразу же в телефонном разговоре с сотрудником банка сообщить о том, что платеж вами был сделан такого-то числа, и попросить разобраться, почему он не прошел;
              • подготовить и направить в банк заявление с указанием, когда именно, на какой счет и в каком размере был произведен платеж, приложить копию соответствующего платежного документа и попросить разобраться в ситуации, сняв по результатам проверки все претензии к вам.

              Вторая ситуация — сложнее. По сути, она означает, что необходимо быстрее решать свои финансовые проблемы. Здесь рекомендуется либо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, в том числе в виде кредитных каникул, либо оперативно изыскать возможность погасить просроченные платежи, либо ждать судебного разбирательства и там уже решать все вопросы.

              На все ваши вопросы ответит наш дежурный .

              Если банк звонит по чужому кредиту, обращения можно игнорировать, а можно попытаться разобраться в причинах звонков и характере требований. Второй вариант — предпочтительнее. Потому что позволит прояснить ситуацию и быстро урегулировать все проблемные вопросы.

              Игнорирование и блокировка звонков из банка — частая ответная реакция, и она вполне объяснима. Но такой подход способен довести ситуацию до крайностей, вплоть до предъявления иска в вашем отношении или обвинения вас в мошенничестве. Разумеется, если кредит вы не брали, никакой суд не обяжет его погашать. Однако, не проще ли снять все вопросы, своевременно их урегулировав с банком? К тому же, возможна ситуация, при которой вашими персональными данными или утерянным паспортом воспользовались посторонние. Здесь очень важно вовремя пресечь незаконные действия, пока они не повторились.

              Почему банки звонят по чужим кредитам?

              Возможно несколько вариантов:

              1. Кто-то при оформлении кредита указал ваш номер телефона в контактах для связи. Этим «кто-то» вполне может быть ваш родственник или просто знакомый.
              2. Вы относительно недавно сменили номер телефона, и так оказалось, что он ранее был зарегистрирован на заемщика-должника.
              3. Вы — родственник должника, и через вас банк намерен разыскать заемщика или повлиять на него.
              4. Сотрудник банка ошибся при наборе номера, либо ошибка закралась в программу с базой данной заемщиков.
              5. В рамках проверки контактных данных служба безопасности или иное подразделение по работе с должниками ошибочно связали ваш телефонный номер с данными заемщика.
              6. Самый проблемный и неприятный случай — кто-то воспользовался вашими персональными данными, а, возможно, и паспортом, оформив кредит на ваше имя.

              Для точного определения причин звонков из банка, нужно хотя бы поговорить с сотрудником при первом звонке и прояснить ситуацию. Это избавит от ненужных подозрений, сомнений и стресса. От причины можно будет и более эффективно отталкиваться при планировании своих дальнейших действий.

              Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

              или по телефону:

              Как вести себя в разговоре с представителем банка

              Чем больше вы получите информации, тем лучше, поэтому:

              • уточните данные звонящего (ФИО, должность, место работы), если он не представился;
              • уточните телефон, по которому звонит сотрудник, чтобы сразу исключить возможную ошибку при наборе номера;
              • попросите подробнее рассказать о кредите и требованиях, которые вам предъявляются — данные заемщика, дата и место оформления договора, сумма кредита и долга, другие подробности.

              Если у вас есть сомнения, что звонок поступил именно из банка, попросите сообщить номер телефона, по которому можно перезвонить, и сами позвоните в банк.

              При ошибке с номером телефона или несоответствии номера и данных лица, на которого он зарегистрирован, об этом можно сразу же сообщить представителю банка. Как правило, в этой ситуации разговор завершается, и сотрудник говорит о том, что уточнит информацию и при необходимости перезвонит позже.

              Сложнее обстоят дела, если звонки продолжаются, и банк игнорирует все ваши объяснения. В этой ситуации предстоит подготовка и направление в банк официального заявления. Оно составляется в свободной форме, или можно воспользоваться онлайн-сервисом обращений на официальном сайте банка. Обязательно сохраняйте переписку.

              В обращении необходимо указать:

              1. Причины вашего обращения, конкретизировав их с учетом информации, полученной в ходе телефонного разговора.
              2. Требования — например, прекратить звонки, изъять номер из базы данных, провести проверку в связи с ошибочными или неправомерными действиями в ваш адрес и исключить их повторение.

              Для большей убедительности и эффективности обращения целесообразно ссылаться на конкретные положения нормативно-правовых актов, которые нарушаются действиями банка. Дополнительно стоит указать в заявлении на ваши намерения, если банк не прекратит нарушения, обжаловать такие действия в надзорных органах — Роспотребнадзоре, Роскомнадзоре, Центробанке и других в зависимости от характера нарушения ваших прав.

              Что делать, если на ваше имя кто-то оформил кредит

              Это более сложная ситуация, чем ошибки и даже нарушения ваших прав со стороны банка. Соответственно, и порядок действий будет иным:

              1. Обратитесь с заявлением в банк, изложив ситуацию и потребовав проведения проверки незаконного оформления кредита.
              2. До или после обращения в банк направьте заявление в полицию о мошеннических действиях.

              Дальнейшие действия зависят о того, какие решения будут приняты банком и органами дознания или следствия ОВД. Как правило, возбуждается уголовное дело, что снимает все задачи по доказыванию с лица, к которому банк предъявляет претензии. Но если по тем или иным причинам в возбуждении дела отказано или вы не обращались с заявлением и банк подал в вашем отношении иск, то все вопросы придется разрешать в судебном порядке.

              Банковские кредиты сегодня выдают повсеместно в огромных количествах. Нередко при этом отсутствует тщательная проверка платежеспособности заемщика. Это и другие обстоятельства зачастую приводят к просрочкам по займам. Если заемщик никак не пытается урегулировать вопрос, пускает все на самотек, кредитная организация нередко продает долг третьим лицам. В этот момент начинаются звонки от коллекторов.

              Тем, кто попал в такую ситуацию, нужно быть готовыми, что будет оказываться жесткое психологическое давление. Коллекторы начинают звонить по всем известным им телефонам – на сотовый и домашний, на работу, соседям и поручителям. При этом они часто всем рассказывают, что должник – человек ненадежный, поливая его грязью.

              Как вести себя, если Вам звонят коллекторы по кредиту

              Когда коллекторское агентство начало свою атаку, важно помнить: обычно методы, к которым оно прибегает, не соответствуют закону. Требование отдать деньги может быть расценено как вымогательство, а попытки дозвониться в ночное время, как хулиганство. Естественно, коллекторы это знают. Просто они пытаются давить на тех, кто не очень хорошо знаком с законом. Поэтому первый совет при общении со сборщиками долгов – знайте свои права.

              Ниже представлена небольшая инструкция от юриста , которая поможет повернуть разговор в нужное русло:

              1. Коллектора следует предупредить, что вы будете записывать разговор на диктофон. Большинство телефонов сегодня имеют такую функцию (узнать, как она работает лучше заранее). Обычно это вынуждает сборщиков долгов разговаривать вежливо и корректно;
              2. Обязательно попросите звонящего представиться. Запишите полную информацию: ФИО и должность собеседника, название, адрес и контактные телефона агентства, сотрудником которого он является;
              3. Далее следует уточнить, на каких основаниях действует коллектор, записать дату и номер договора между ним и вашим банком;
              4. Осталось выяснить требования сборщика долгов – какую сумму и на каких условиях он желает получить.

              При сборе информации не надо полагаться на память, даже если она хорошая. Следует тщательно записать всю предоставленную информацию.

              Что делать, если звонят коллекторы дальше? Необходимо определиться, будет ли погашаться предъявляемый к оплате долг. Не спешите с ответом. Лучше всего собраться с мыслями, взвесить все за и против. Для этого желательно взять таймаут. Поэтому коллектору стоит сказать, что вам нужно подумать и попросить перезвонить завтра.

              Чаще всего условия возврата, которые предлагают сборщики долгов, невыгодны заемщику. Поэтому обычно принимается решение не платить. В этом случае нужно с уверенностью заявить об этом, сказав, что вас не устраивают условия коллектора. Дальше следует сказать, что общаться с ними вы согласны только в суде. Напоследок следует попросить не беспокоить вас, пригрозив обратиться в полицейский участок, прокуратуру, а также Центробанк.

              Специалисты не рекомендуют лицам, не имеющим юридического образования, вступать в споры. Если звонят коллекторы по кредиту , лучше всего упрямо повторять, что разговаривать с вами они могут только в суде. Если сборщики долгов упорно продолжают звонить, после 7-8 звонков нужно приступать к написанию и рассылке заявлений о вымогательстве.

              Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

              Как разговаривать с коллекторами, когда поступивший звонок касается чужого кредита? Тут все во многом зависит от того, почему именно звонят вам. Это возможно в следующих случаях:

              1. Вы числитесь поручителем в кредитном договоре, но заемщик отказывается платить. В этом случае звонки сборщиков долгов вполне законны (если они не нарушают ваших прав). Лучший выход – если это возможно, найти заемщика и самостоятельно попросит его оплатить долг.
              2. В попавшем в руки сборщика долгов договоре имеются сведения о вас как о контактном лице. Требовать что-либо в этом случае коллекторы не имеют права. Можно пригрозить подать в суд за вымогательство. Кроме того, на банк, который продал договор с вашими данными сборщику долгов, можно написать заявление за разглашение персональных данных.
              3. Если долг, по которому звонят, к вам не имеет никакого отношения, следует собрать о нем максимум информации. Необходимо уточнить, кто является заемщиком, в каком банке оформлен кредит. Если о таком человеке вам ничего не известно, стоит обратиться в банк в попытке выяснить, как контактные данные попали в информацию о кредите. Желательно взять официальную справку, подтверждающую, что у вас долгов в этом кредитном учреждении нет, и вы не имеете к нему никакого отношения. Этот документ направляется коллекторам с заявлением о том, что ваши данные используются ошибочно.

              Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Ответ на этот вопрос зависит от того, по какой причине сборщики долгов беспокоят вас.

              Если в договоре вы являетесь поручителем, лучший вариант – консультация кредитного адвоката. Коллекторов при этом следует направить в судебные органы.

              Если же звонки связаны с договором, к которому вы отношения не имеете, нужно четко объяснить это сборщикам долгов. При повторных звонках следует предупредить, что вы планируете подать заявление в прокуратуру. Если и после этого вымогательство не прекратится, смело идите в полицию.

              В остальном советы юристов о предпринимаемых действиях совпадают с теми, когда звонят по кредитам, взятых вами. Не забудьте уточнить всю информацию, запишите разговор на диктофон и обещайте подать заявление о вымогательстве.

              Следует помнить, что важно не только то, что говорить коллекторам. Важно всегда общаться тоном человека, уверенного в своей правоте. Не стоит грубить и кричать. Делу это точно не поможет.

              Если же все-таки Вы не хотите сами решать проблему с коллекторами, или есть необходимость дополнительно проконсультироваться, то всегда можно обратиться к юристам-антиколлекторам, которые более подробно расскажут как быть в той или иной ситуации.

              В России сейчас много таких юридических фирм, но необходимо обращаться именно к специализированным юристам, занимающимся подобными делами. Сейчас самой популярной юридической компанией с бесплатными консультациями в интернете является компания

              Которые обратились к вам “по адресу”, а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) – согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить.

              Как правило, звонят вообще разные люди, каждому из них заново приходится объяснять ситуацию, и когда такие звонки повторяются регулярно, это с каждым разом все больше начинает раздражать.

              Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д. В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека – недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.

              Коллекторы звонят по чужому кредиту, в котором вы выступаете поручителем.

              Пожалуй, это самая неприятная ситуация. предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая , что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.

              В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести или кредита. Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать. При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.

              В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации. Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.

              Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника.

              Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.

              В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:

              1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).

              2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).

              3. Если вы – наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.

              Во всех остальных случаях родители, дети, братья, сестры и т.д. не несут ответственности за долги своих родственников.

              Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.

              Если коллекторы будут продолжать звонить – выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся – вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить – придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.

              Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе – решать только вам.

              Коллекторы звонят по чужому кредиту соседей/коллег/подчиненных.

              Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.

              В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться – можно обратиться в правоохранительные органы.

              Коллекторы звонят по чужому долгу незнакомого человека (по ошибке).

              И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что вы – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить. Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.

              Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают. Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам. Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.

              Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.

              Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.

              Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы. Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.

              В заключение хочу добавить, что если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, постарайтесь сильно не нервничать – это того не стоит. Просто спокойно, следуя вышеуказанным рекомендациям, попробуйте разрешить проблему, и помните, что закон, если вы никак не связаны с должников, всегда будет на вашей стороне, а коллекторские компании зачастую прибегают к незаконным методам взыскания проблемной задолженности.

              В последующих публикациях на я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!

              Могут ли сборщики долгов рассказать другим людям, например семье, друзьям или моему работодателю, о моем долге?

              Общие ограничения на контакты

              Существуют строгие ограничения на то, что сборщики долгов могут говорить или спрашивать о вас. Коллектор, как правило, может связаться с другими людьми, чтобы узнать:

              • Где вы живете
              • Ваш номер телефона
              • Где вы работаете
              Коллекторы обычно не могут связаться с людьми, которых вы знаете, более одного раза, и они не могут сказать, что пытаются взыскать долги.Как правило, коллектор не может обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме:
              • Вы
              • Ваш супруг
              • Ваши родители (если вы несовершеннолетний)
              • Ваш опекун, исполнитель или администратор
              • Ваш поверенный, если вы представлены в отношении долг

              Если коллектор знает, что вас представляет адвокат по поводу долга, коллектор должен связаться с юристом вместо вас. Коллектор долга может связаться с вами, если ваш поверенный не ответит сборщику в течение разумного периода времени или ваш поверенный согласен с тем, что коллектор может связаться с вами.

              Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель может использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

              Контактное лицо по месту работы

              • Коллекторы могут спросить у вашего работодателя ваш адрес или номер телефона.
              • Если ваш работодатель не разрешает вам принимать личные звонки на работе, вы должны сообщить об этом сборщику долгов.
              • Если сборщик долгов знает, что вам не разрешено принимать звонки сборщика долгов на работе, то сборщик долгов не имеет права звонить вам туда.
              • Если коллектор звонит вашему работодателю, вы можете поговорить с человеком, который отвечал на звонок, чтобы узнать, что он сказал. Коллектор может не сообщать вашему работодателю, что вы задолжали. Если коллектор сообщил вашему работодателю, что у вас есть задолженность, вы можете поговорить с юристом о своих правах.

              Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

              Что делать, когда сборщики долгов продолжают звонить кому-то еще

              У меня был один и тот же номер телефона с 2003 года, и мой отец использовал этот номер как минимум пять лет до этого. Что касается моей личности, мой номер телефона стоит выше моего первого имени пользователя AOL Instant Messenger и где-то чуть ниже моего номера социального страхования.

              Но последние десять лет мне звонили парочка, я позвоню Ди и Донни. Я знаю, основываясь на поиске по фамилии, которая часто упоминается, когда я отвечаю на звонок, они живут в штате, где я вырос, в Пенсильвании, и им где-то за шестьдесят. И из того, что я понял, в какой-то момент они были должны кому-то кучу денег. Мне звонят сборщики долгов, которые ищут Ди или Донни в аренду раз в месяц.

              Их имена также всплывают, когда я покупаю корм для кошек в PetSmart и сообщаю свой номер телефона для получения скидки при оформлении заказа.«Ди?» кассир всегда спрашивает, прежде чем я поправлю ее. Я не Ди. Даже если бы у Ди был этот номер телефона до того, как он вошел в список номеров сотовых телефонов моей семьи в середине 90-х, как он мог все еще быть в реестрах взыскателей долгов, не говоря уже о зоомагазине?

              Каждый раз я говорю звонящему, что Ди или Донни «никогда не были доступны по этому номеру телефона». Но я всегда задавался вопросом, стоит ли мне делать что-то по-другому, чтобы эти звонки прекратились раз и навсегда.


              Я объяснил свое затруднительное положение Дэвиду Рейшеру, адвокату и генеральному директору LegalAdvice.com.

              Ни один из коллекторов, которые звонили мне в поисках Ди или Донни, не нарушил правила, защищающие людей от требований о взыскании долга. В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов сборщики долгов не могут звонить до 8:00 или после 21:00. Они меня не преследуют. Когда я говорю, что у них неправильный номер, они извиняются.

              Рейшер сказал, что у меня все еще есть права потребителей, которые могут пригодиться здесь: «Но ваши возможности ограничены практичностью необходимости объяснять каждому коллекторскому агентству, что вы не являетесь лицом, связанным с этими долгами.

              Он предоставил этот шаблон для ответа на телефонные звонки с просьбой взыскать долг с кого-то, кого вы не знаете:

              «У меня нет долга. Я не тот человек, которого вы ищете. Этот номер телефона ошибочно связан с фактическим лицом, взявшим на себя этот долг. Пожалуйста, не звони мне снова ».

              Вы также можете связаться с нами по почте. Если вы запрашиваете контактную информацию агентства по взысканию долгов, которое вам звонило, вы можете отправить письмо с указанием того, что вы сказали по телефону, и с просьбой больше не звонить на ваш номер телефона.Райшер сослался на раздел 1692c (a) (C) Закона о справедливой практике взыскания долгов, в котором говорится, что человек может в письменной форме попросить сборщика долгов прекратить попытки связаться с ним. Помимо подтверждения вашего запроса по почте, они не смогут связаться с вами снова, если не предпримут каких-либо действий, например, не подадут иск против вас.

              «Агентство должно прекратить звонить вам по телефону, даже если вы не являетесь лицом с долгом», — сказал Райшер. Но вам все равно придется подавать письменный запрос в каждое отдельное агентство по взысканию долгов, которое звонит вам по ошибке — массового отказа от подписки нет.

              Даже то, что я не занесу себя в список «Не звонить», не остановит сборщиков долгов, — сказал Райшер, поскольку этот реестр был создан для ограничения телемаркетинга, а не взыскания долгов.


              Ответить, поправить, отправить письмо, повторить. Это практическое решение моих повседневных звонков, но оно не решает загадки.

              Телефонные номера все время перерабатываются и передаются новым аккаунтам. Ваши первые несколько месяцев с новым номером телефона, вероятно, изобилуют звонками с неправильным номером. Двадцать лет назад, возможно, выдержать эти несколько месяцев было не так уж и сложно.Но теперь, когда наш номер телефона служит для идентификации, будь то двухэтапная онлайн-проверка или доступ к программе лояльности в продуктовом магазине, вы можете почувствовать себя уязвимым.

              Так что я все еще хочу знать, кто такие Ди и Донни и как их жизни каким-то образом запутались в моем номере телефона.

              Я перепробовал все телефонные номера, которые я нашел в Интернете, связанные с парой, но все линии были отключены, кроме одной. Этот живой номер попал на голосовую почту, имя которой не указывалось в исходящем сообщении.Я оставил сообщение, но мне не перезвонили.

              [** Как ОСТАНОВИТЬ **] Коллекторы звонят по неправильному номеру

              Звонки по получению неправильного номера дают потребителям право на получение 500–1 500 долларов США за звонок в соответствии с Законом о защите потребителей телефонной связи.

              Вы из компании звоните вам, но ищете кого-то другого?


              У вас может быть обоснованная претензия в соответствии с Законом о защите потребителей телефонных услуг (TCPA) , который дает вам право на получение 500–1500 долларов США за звонок.

              В этой статье вы узнаете:

              • Что делать, если на ваш мобильный телефон поступают звонки о взыскании долга, предназначенные для кого-то другого,
              • Почему вы звоните по неправильному номеру другому человеку,
              • Какие шаги вы делаете
              • Почему обращение в FTC — неправильный шаг,
              • Почему обращение в CFPB — неправильный шаг,
              • Почему обращение к Генеральному прокурору — неправильный шаг, и
              • Как получить $ 500 — Штраф за звонок в размере 1500 долларов США в соответствии с TCPA.

              Получение звонков о взыскании задолженности не того человека или предыдущего владельца вашего номера телефона?

              Быстрая история.

              Мой клиент получил новый номер мобильного телефона.

              Однажды звонит телефон, и он слышит: «Эй, это Стив из ABC Debt Collector, вы Джим Смит?»

              Он не был Джимом Смитом, поэтому он говорит им: «Эй, я не Джим Смит. Прекратите звонить мне. Это не моя проблема».

              Коллекторы продолжали звонить на его номер снова и снова.

              Эти звонки были незаконными и влекли за собой штраф в размере от 500 до 1500 долларов, о котором мы договорились как его адвокат по роботизированным звонкам.

              Почему?

              Потому что компьютеризированные телефонные звонки или ROBOCALLS являются незаконными , если вы не дали им согласия позвонить вам .

              Рободиабонатор или автоматическая система набора номера — это компьютеры, которые запрограммированы на автоматический и многократный набор номеров из списка .

              Конгресс знает, что люди это ненавидят.Они сделали это незаконным, если сборщики долгов не получат разрешения или согласия человека (и не сохранят его).

              Штраф для компании, которая звонит вам с помощью роботов без вашего согласия , составляет от от 500 до 1500 долларов за звонок . Вот что происходит, когда коллекторы звонят не тому человеку.

              Общие типы долгов для звонков

              • Кредитные карты
              • Долг по телефону
              • Задолженность по аренде квартиры
              • Задолженность по студенческому кредиту
              • Банковский долг

              Вам НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО отправлять им какие-либо прекратить и прекратить письмо .

              Вам не нужно отправлять письмо о прекращении и воздержании, чтобы коллекторы не могли позвонить не тому человеку. Это миф. В соответствии с TCPA вам даже не нужно говорить им, чтобы они перестали звонить, если долг никогда не был вашим.

              Для получения взыскания в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания задолженности или FDCPA вам нужно только отправить письмо о прекращении и воздержании взыскателя долга, если это ваш долг.

              Если это не ваш долг, то звонки, как правило, являются преследованием, если вы сказали им, что вы не тот человек.

              Коллекционеры не могут обманывать процесс сбора, не нарушая законы о сборе. Очевидно, что пытаться заставить платить не того человека — обман.

              Вам не нужно отправлять заказное письмо о прекращении и воздержании, но если вы решите отправить им письмо, я согласен, что оно должно быть сертифицировано.

              • Коллекторские агентства и коллекционеры не имеют права беспокоить вас, когда они звонят не тому парню.
              • Вам могут задолжать от 500 до 1500 долларов за звонок в зависимости от того, сказали ли вы им перестать звонить или они звонили не тому человеку.

              5 фактов, о которых вы должны знать

              1. FTC или Федеральная торговая комиссия — не лучший способ прекращать звонки

              FTC подает иски, но немного . Что еще более важно для вас, FTC НИКОГДА не подает индивидуальные иски. Жалобы в Федеральную торговую комиссию ни к чему не приведут.

              В совокупности ваш вклад может иметь большое значение для общей картины, но вы никогда не получите индивидуальной помощи против коллекционеров.

              Они хорошие люди, но не помогают людям.

              2. Обращение в CFPB или Центральное бюро финансовой защиты — не лучший способ прекращать звонки

              CFPB подает иски, но не так много, как FTC. Что еще более важно для вас, FTC НИКОГДА не подает индивидуальные иски. Они зарегистрируют вашу жалобу и отправят ее в компанию. Тогда это снова между вами и коллекционером.

              Жалобы в CFPB — не лучший шаг для остановки коллекционеров.

              Это хорошие люди, но они не помогают отдельным людям, а помогают группам потребителей. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) не так эффективно, как адвокат по защите прав потребителей, когда дело доходит до звонков с угрозами.

              3. Связаться с генеральным прокурором — не лучший способ прекращать звонки

              Генеральный прокурор подает иски, но не в случаях телефонных звонков по неправильному номеру.

              Жалоба Генеральному прокурору — не лучший шаг для остановки коллекционеров.

              Это хорошие люди, но они не помогают отдельным людям, а помогают группам потребителей.

              4. Ничего не делать — это не способ прекращать звонки

              Поскольку коллектор, вероятно, использует компьютер для звонка вам, звонки не прекращаются сами по себе. Кроме того, коллекторы покупают большие блоки телефонных номеров, чтобы звонить вам, чтобы затруднить блокировку входящих звонков.

              Если вы не хотите предпринимать никаких действий, это может быть вашим лучшим подходом.

              Я видел, как коллекционеры годами звонили .

              5. Лучший способ прекратить звонки — обратиться к поверенному TCPA для подачи в суд

              . Вам не обязательно использовать мою фирму, но вы захотите связаться с юристом по защите прав потребителей, который работает в рамках защиты потребителей по телефону. Действовать.

              Если вы хотите предпринять какие-либо действия, это, вероятно, ваш лучший и единственный реальный подход к получению звонков от кого-то другого.

              Приставляет ли агентство по взысканию долгов к вам звонками, ищущими не того парня, или называя не того человека судебным процессом или коллективным иском?


              Итак, сборщики долгов могут иметь эти робо-дозвонщики, но они должны иметь ваше разрешение, чтобы звонить вам с его помощью.

              Итак, если коллектор звонит не по тому номеру или не тому человеку, вы никак не можете дать ему номер своего мобильного телефона.

              Поскольку вы никогда не давали разрешения сборщику долгов, коллекторская компания, вероятно, должна вам деньги в соответствии с TCPA, и вы можете подать коллективный иск.

              Вам следует связаться с моим офисом, если вы получали звонки не на того человека из компании в течение последних 4 лет или в настоящее время это происходит с вами. Преследование сборщика долгов вполне реально, и к ним следует относиться серьезно, чтобы помочь себе и другим.

              ОБЩИЕ ВОПРОСЫ

              Может ли служба взимания счетов вызвать вас в поисках другого человека?

              Нет. Если коллектор звонит и ищет не того человека, возможно, он нарушил закон и должен вам компенсацию в соответствии с TCPA. Вы также хотите проверить свой кредитный отчет на предмет кражи личных данных и оспорить любые счета в каждом кредитном бюро, которое сообщает.

              Сколько раз компании по взысканию долгов нужно звонить вам, прежде чем у вас появится дело?

              Коллекторскому агентству достаточно позвонить вам только один раз, когда вы попытаетесь найти не того человека, который будет вести дело.Чем больше раз они звонили вам, тем, конечно, ценнее ваше дело. Вам не нужно отправлять в агентство по взысканию долгов, которое призывает к прекращению и воздержанию, хотя вы можете, если хотите.

              Сколько стоит нанять вашу юридическую фирму?

              Мы взимаем только процент от того, что мы можем собрать от вашего имени.

              Сколько времени это займет?

              Каждый случай индивидуален, но мы работаем, чтобы предоставить вам максимально быстрый расчет с коллекторским агентством, которое позвонило.Когда сборщики счетов звонят не тому человеку, важно заставить их сдать все свои записи.

              Что делать, если я не сохранил голосовые сообщения от сборщиков счетов?

              Мы по-прежнему можем помочь вам найти того, кто звонил и искал не того человека во многих случаях. Компании по взысканию долгов обычно ведут учет всех коммуникаций с потребителями.

              Мы также можем получить записи ваших телефонных разговоров и записи телефонных разговоров компании по сбору платежей, которая звонит.

              В какой срок можно подать иск против сборщиков долгов?

              У вас есть 4 года, чтобы подать иск в рамках TCPA за получение нежелательных и беспокоящих телефонных звонков, когда эти звонки исходят от сборщиков счетов, пытающихся взыскать долг с другого человека, который не является вами.

              Поскольку они часто используют компьютеры для звонков с роботами, звонки часто не прекращаются до тех пор, пока кто-то не исключит ваше имя (или имя другого человека) из списка звонящих. Это могут быть большие претензии по отдельности или в рамках коллективного иска.

              Срок давности — 4 года с момента первого обращения. Что касается долга, о котором они звонят, это не проблема, поскольку просроченная или просроченная задолженность не принадлежит вам, как и этому кредитору. Должника нельзя взыскать, если это не ты.

              Если коллектор звонит более одного раза, свяжитесь с нами, чтобы узнать, каковы ваши права. Коллектор может позвонить некоторым людям, но только с согласия. и сборщик долгов должен подчиняться всем законам.

              Коллекторы также должны нести ответственность, когда это необходимо, потому что связаться с потребителем по поводу долга и попытаться заставить его выплатить этот долг — это серьезное дело.Многие люди постоянно платят чужие долги, чтобы остановить злоупотребления или избежать ошибок.

              Обратитесь к адвокату, если вы получаете вызовы в пользу другого лица.

              ПОСМОТРЕТЬ ВАШЕ ДЕЛО

              Наши гонорары рассчитаны на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому мы получаем оплату только тогда, когда вам заплатят.

              Запланировать бесплатную консультацию

              Что делать, если я получаю требования о взыскании чужого долга

              Закон о справедливой практике взыскания долгов, принятый Конгрессом США в 1977 г. финансовые обязательства потребителей.FDCPA четко запрещает сборщикам долгов использовать ненормативную лексику и угрожать, чтобы заставить потребителей выплатить просроченные долги.

              Сборщики долгов также не должны применять обманные методы, чтобы заставить потребителей выплатить долги. FDCPA отлично защищает заемщиков, но как федеральный закон защищает людей, которым звонят по телефону о чьей-либо задолженности?

              FDCPA и чужой долг

              Как и большинство федеральных законов, FDCPA претерпел несколько изменений, чтобы учесть новые проблемы, влияющие на потребителей.Одна из проблем, не решенных первоначальным FDCPA, касается коллекторов, которые звонят людям, пытаясь взыскать долги с других потребителей.

              Новые правовые положения четко обязывают сборщиков долгов прекратить звонить людям, которые не имеют ничего общего с первоначальными долгами. После первого неправильного звонка сборщики долгов должны воздерживаться от последующих телефонных звонков.

              Язык FDCPA определяется законом 15 U.S.C. § 1692b (3), в котором говорится, что сборщик долгов «не должен связываться с любым таким лицом более одного раза, кроме случаев, когда такое лицо требует об этом или если сборщик долгов не имеет разумных оснований полагать, что более ранний ответ такого лица является ошибочным или неполным и что у такого человека теперь есть правильная или полная информация о местонахождении.”

              Согласно FDCPA, сборщики долгов должны идентифицировать себя сразу после того, как третья сторона ответит на звонок. FDCPA предоставляет средства правовой защиты третьим сторонам, которые продолжают получать телефонные звонки от сборщиков долгов, пытающихся взыскать чужой долг.

              Что делать

              Когда сборщик долгов впервые связывается с вами по поводу взыскания чужого долга, вы должны спокойно объяснить сборщику долгов, что вы хотите, чтобы он или она прекратили с вами связываться.Вы можете быть родственником или просто другом потребителя, имеющего задолженность.

              Вы также можете быть соседом по улице или проживать в том же жилом комплексе. Обязательно делайте заметки о первом звонке, а также о последующих звонках, которые нарушают FDCPA. Узнайте имя сборщика долгов и агентство, которое он представляет.

              Сохраняйте каждое текстовое сообщение от сборщика долгов, чтобы иметь доказательства, необходимые адвокату для продолжения судебного разбирательства.

              Иногда достаточно телефонного звонка вашего адвоката, чтобы заставить сборщика долгов прекратить попытки взыскать чужой долг.Однако некоторые сборщики долгов не обращают внимания на FDCPA, что означает, что вам следует подумать о найме лицензированного адвоката для возбуждения судебного процесса.

              Закон FDCPA предусматривает, что нарушения федерального закона могут привести к присуждению установленного законом возмещения убытков, не превышающего 1000 долларов США, а также фактических убытков, не имеющих денежного лимита. Фактический ущерб включает боль и страдания, вызванные физическим и / или эмоциональным недугом.

              Дополнительные ресурсы

              Когда коллекторы идут не на того человека

              Если у вас есть общее имя, будьте осторожны.Вас могут «привязать» к чужому долгу.

              Маркировка долга — это термин, используемый в поле взыскания для ситуации, в которой невиновный потребитель ошибочно обвиняется в чьей-то просроченной задолженности, обычно из-за сходства имен или какой-либо другой путаницы.

              Но даже несмотря на то, что это ошибка, помеченный человек может столкнуться с большими трудностями, чтобы очистить свое имя.

              Это случилось с Майклом Хьюзом, пенсионером из Вирджинии, которому внезапно начали звонить агенты по сбору платежей, которые сказали ему, что он должен 12 000 долларов.Хьюз, который всегда был осторожен в финансовом отношении, знал, что это не мог быть он.

              «Я пытался сказать им, что у них был не тот Майк Хьюз», — сказал он. «Им было все равно. Они дали мне понять, что, если я не уплачу долг, у меня будут большие проблемы ».

              Проблема маркировки долга обострилась в последние годы, потому что банки и компании, выпускающие кредитные карты, все чаще продают долги за гроши на доллар.

              «Это редко случается, когда первоначальный эмитент кредита занимается инкассированием», — сказал Билл Бартманн, президент CFS II, коллекторской компании со штаб-квартирой в Талсе, штат Окла.«Но когда долг продают, это похоже на ту старую игру в телефон.

              «Вы начинаете со всей информации о человеке, который должен деньги, но файл передается, и что-то теряется или неправильно интерпретируется. Затем долг снова и снова продается, и проблема усугубляется ».

              «Скорее всего, вы станете жертвой привязки долгов, если у вас есть обычное имя», — сказал Адам Левин, президент службы 911 по краже личных данных, специализирующейся на услугах по борьбе с кражей личных данных. В некоторых случаях имя и адрес — или, возможно, старый номер мобильного телефона — это все, что должен пройти агент по сбору платежей.

              «Может быть, у вас есть новый номер мобильного телефона, который раньше присваивали кому-то, кто не платил по счетам», — сказал Левин. «Некоторых [агентов по сбору платежей] не волнует, перепутали ли они вас с кем-то другим. У них на удочке живая рыба, и они заставят вас заплатить.

              Важно знать, что у должников есть права. Эти права также распространяются на тех, кто был ошибочно привязан к долгу.

              Самым важным из этих прав в данной ситуации является то, что вы по закону имеете право на получение подробной информации о долге, который вы предположительно должны.

              «Первое, что нужно сделать, это запросить подтверждение долга», — сказал Бартманн.

              Закон о добросовестном взыскании долга требует от коллекторской компании предоставить вам точную сумму долга, компанию, которой она причитается, и информацию о том, когда возникла задолженность. Вы можете запросить оригинал кредитной заявки, историю платежей и другую документацию.

              Некоторые агенты по сбору платежей попытаются отправить письменные показания, в которых просто говорится, что вы задолжали по долгу, сказал Бартманн.Но в наши дни роботизированной подписи аффидевиты не являются столь убедительным доказательством долга, как когда-то.

              Требовать письменного подтверждения того, что этот долг принадлежит вам и когда он возник, предложил он. Сохраняйте как можно больше сообщений с коллекторской компанией в письменной форме, чтобы в случае вашего дела в суде у вас была документация.

              Если вы получили информацию о долге и знаете, что он не ваш, вы можете оспорить ее, отправив коллекторской компании письменное письмо, объясняя, что, хотя вас зовут Джейн Янг, вы не та Джейн Янг, которая должна 10000 долларов перед Например, Sears.Полезно указать расхождения между вами и тем, кто взял этот долг.

              В случае с Хьюзом у него был другой инициал, почтовый адрес и номер социального страхования. Единственное сходство, помимо имени и фамилии, заключалось в том, что другой Майкл Хьюз работал в той же компании по производству шин, что и ошибся Хьюз.

              «Слепой мог видеть, что я был другим человеком», — сказал Хьюз. «Но они сказали, что знают, что я лгу, и что я должен пойти дальше и оплатить свои счета.

              Хьюз не стал беспокоиться о письме, когда понял, что настоящим должником был его бывший коллега. Он получил номер телефона настоящего должника и передал его агенту по сбору платежей. Это остановило телефонные звонки и даже заставило коллекторское агентство признать свою ошибку.

              Если вы ошибочно отметили задолженность, в вашем письме о споре в коллекторское агентство должно быть сказано, что вы не хотите, чтобы с вами снова связывались. Также настаивайте на том, чтобы ошибочная задолженность не была включена в ваш кредитный файл, и если она уже есть, коллекторское агентство должно удалить ее.

              Тогда не забудьте позже проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что его там нет. Вы имеете право бесплатно получать все три своих кредитных отчета раз в 12 месяцев. Чтобы получить их, перейдите на https://www.AnnualCreditReport.com — единственный уполномоченный правительством сайт для бесплатных кредитных отчетов.

              [email protected]

              Как долго сборщики долгов могут погашать старые долги?

              Если вы когда-нибудь получали телефонный звонок от сборщика долгов с вопросом о долге по кредитной карте, о котором вы почти не помните, вы, возможно, задаетесь вопросом, как долго сборщики долгов могут погашать старый долг.

              Ответ сложен. Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгам, и после истечения срока давности сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд с целью погашения. Однако во многих местах сборщики долгов все еще могут попытаться взыскать старые долги после истечения срока давности.

              Долг по кредитным картам упал на 17 процентов во время пандемии, но не все оказались в выигрыше. Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, которую вы не погасили, или если вам в настоящее время звонят сборщики долгов, вот что вам нужно знать.

              Как работает взыскание долгов?

              Как правило, самые ранние этапы процесса взыскания долга начинаются примерно через 30 дней после того, как истек срок платежа и платеж не был произведен — момент, когда задолженность помечается как просроченная. Потребители могут начать получать звонки или уведомления от кредитора, но ситуация может обостриться, если кредитор потерпит неудачу.

              «Позднее, часто примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа, кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Майкл Мичелетти из Freedom Financial Network.«Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно, а продажа долга коллекторскому агентству — это способ минимизировать убытки кредитора».

              На этом этапе потребитель, вероятно, начнет получать известие от взыскателя долга. Ни долг, ни платеж не изменились, но теперь право взыскать платеж имеет другое лицо, взыскатель долга.

              «Коллекторы — это компании, которые собирают невыплаченные долги для других», — говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию и корпоративным коммуникациям Consolidated Credit.«Обычно компаниям более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить собственное время и персонал на погоню за просроченными счетами».

              Ограничения на взыскание долга по штату

              Срок давности — это закон, который ограничивает срок, в течение которого сборщики долга могут подавать в суд на потребителей за невыплаченную задолженность. Срок давности по долгу варьируется в зависимости от штата и типа долга, от трех до 20 лет. Ниже приводится список сроков исковой давности каждого штата, чтобы помочь вам начать работу, но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт иногда спорят в суде о том, что следует применять закон их штата (а не вашего).

              Алабама (источник, источник) 6 6 6 3
              Аляска (источник, источник) 3 3 3 3
              Аризона (источник) 6 3 6 3
              Арканзас (источник, источник) 5 3 5 5
              California (источник) 4 2 4 4
              Колорадо (источник) 3 3 3 3
              Коннектикут (источник) 6 3 6 3
              Delaware (источник) 3 3 3 3
              Д.C. (источник) 3 3 3 3
              Флорида (источник) 5 5 4 4
              Грузия (источник) 6 4 4 4
              Гавайи (источник) 6 6 6 6
              Idaho (источник) 5 4 5 4
              Illinois (источник) 10 5 10 5
              Indiana (источник, источник) 6 6 6 6
              Айова (источник) 10 5 10 5
              Канзас (источник) 5 3 5 5
              Кентукки (источник) 15 5 10 5
              Луизиана (источник, источник) 10 10 10 3
              Мэн (источник) 6 6 20 6
              Мэриленд (источник, источник, источник) 3 3 12 3
              Массачусетс (источник, источник) 6 6 6 6
              Мичиган (источник) 6 6 6 6
              Миннесота (источник) 6 6 6 6
              Миссисипи (источник) 3 3 3 3
              Миссури (источник) 10 6 3 5
              Montana (источник) 8 5 5 5
              Небраска (источник) 5 4 5 4
              Невада (источник) 6 4 3 4
              Нью-Гэмпшир (источник) 3 3 6 3
              Нью-Джерси (источник) 6 6 6 6
              Нью-Мексико (источник) 6 4 4 4
              Нью-Йорк (источник) 6 6 6 6
              Северная Каролина (источник, источник) 3 3 3 3
              Северная Дакота (источник) 6 6 6 6
              Огайо (источник, источник, источник) 8 6 6 6
              Оклахома (источник, источник, источник) 5 3 6 5
              Орегон (источник) 6 6 6 6
              Пенсильвания (источник) 4 4 4 4
              Род-Айленд (источник) 10 10 10 10
              Южная Каролина (источник) 3 3 3 3
              Южная Дакота (источник) 6 6 6 6
              Теннесси (источник) 6 6 6 6
              Техас (источник) 4 4 4 4
              Юта (источник) 6 4 4 4
              Вермонт (источник) 6 6 14 6
              Вирджиния (источник, источник, источник) 5 3 6 3
              Вашингтон (источник, источник) 6 3 6 6
              Западная Вирджиния (источник, источник) 10 5 6 5
              Wisconsin (источник, источник) 6 6 10 6
              Вайоминг (источник) 10 8 10 6

              Как долго коллектор может на законных основаниях взыскивать старый долг?

              В зависимости от штата коллекторы могут преследовать вас даже после истечения срока исковой давности — времени, когда ваш долг считается «просроченным».

              «В некоторых штатах сборщику долгов не разрешается пытаться взыскать задолженность, если срок погашения долга превышает установленный в штате срок исковой давности. В других случаях, даже если коллектор не может подать в суд, он все равно может взыскать долг на неопределенный срок », — говорит Мичелетти.

              Эти случаи становятся все более распространенными, поскольку кредиторы все чаще продают снятые с бухгалтерских книг долги за копейки на доллар сторонним коллекторским агентствам, которые пытаются взыскать, даже если срок исковой давности истек.

              Если к вам предъявлен иск по поводу долга, срок исковой давности которого не истек, вам необходимо явиться в суд и доказать, что долг слишком старый для взыскания. Не пропускайте дату суда, потому что вы считаете, что вас нельзя принудить по закону выплатить старый долг. Если вы не явитесь в суд и не защитите свое дело, судья может вынести решение в пользу взыскателя долгов.

              Также будьте осторожны, производя платежи по своему долгу или заключая платежное соглашение с вашим кредитором — это может изменить срок давности по вашему долгу и сделать законным предъявление исков сборщикам долгов.

              Что произойдет, если после истечения срока исковой давности вас преследует взыскатель долгов?

              Потребители имеют много средств защиты при взыскании долгов, особенно после истечения срока давности. Самая важная вещь, о которой следует помнить, — это не признавать, что долг принадлежит вам, если коллектор позвонит вам по поводу старого долга. Есть три веские причины, по которым вы не должны сразу брать на себя ответственность за тот долг, который, по словам коллекционера, вы должны:

              Старые долги часто переходят от одного коллекторского агентства к другому, и сборщики долгов очень легко ошибиться.Деньги, которые, по их словам, вы должны, могут и не быть вашим долгом. Он может принадлежать кому-то с похожим именем или кому-то, у кого когда-то был ваш номер телефона.

              В некоторых случаях взыскание долга может изменить срок исковой давности. Если у вас просроченный долг, последнее, что вам нужно сделать, — это восстановить его заново.

              Человек, звонящий вам, может быть мошенником. Существуют мошенничества со взысканием долгов, поэтому убедитесь, что в конечном итоге вы не платите фальшивым деньгам сборщикам долгов, которые на самом деле не имеете. Никогда не производите платежи и не сообщайте по телефону личную информацию, в том числе информацию о долге.

              Федеральная торговая комиссия предлагает сообщить сборщику долгов, что вы не собираетесь обсуждать какие-либо долги, пока не получите письменное уведомление о подтверждении. Коллекторы долга обязаны предоставить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам по поводу долга. Это уведомление будет включать имя первоначального кредитора и сумму задолженности. Уведомление о подтверждении также будет включать ваши права в соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов, в том числе тот факт, что вы имеете законное право оспаривать задолженность.

              «Очень важно проверить информацию. Подобно тому, как кредитор с самого начала продал долг сборщику долгов, один сборщик долга мог продать долг другому. Попутно можно было допустить ошибки. Потребитель должен удостовериться, по крайней мере, в том, что долг действительно принадлежит ему », — продолжает Мичелетти.

              У вас также есть право отправить в коллекторское агентство письмо о прекращении общения. После того, как вы отправите это письмо, агентство должно прекратить звонить вам по поводу вашего долга. На этом этапе сборщику долгов разрешено связываться с вами только по двум причинам: чтобы подтвердить, что он получил письмо и прекратит с вами связываться, или чтобы сообщить вам о конкретных действиях, которые он предпринимает против вас (например, подача иска) .

              Когда коллектор подаст в суд?

              Как правило, сборщики долгов будут возбуждать судебные дела только в том случае, если сумма задолженности превышает 5000 долларов, но они могут подать иск на меньшую сумму.

              «Если они подадут в суд, вам нужно явиться в суд», — говорит Льюис-Паркс. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор требует от вас. Коллектор также может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу зарплату. Они также могут попытаться выяснить, где вы находитесь в банке, и заблокировать ваши счета.”

              Любые судебные решения будут добавлены к вашему кредитному отчету и останутся там в течение семи лет, даже если вы оплатите судебное решение, — говорит Льюис-Паркс.

              Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, рекомендуется поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы определить, какие права вы можете иметь и можете ли вы отменить приговор.

              Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

              Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности не истек, следует ли ее погашать? По этому вопросу существуют разные мнения.Некоторые люди утверждают, что, если срок исковой давности больше не истек, погашать его не нужно. Другие чувствуют моральное обязательство выплатить все свои непогашенные долги, даже если им больше нельзя предъявить иск за неуплату. Также необходимо учитывать влияние на кредитный рейтинг.

              «Если вы не платите по своему долгу, это может повлиять на ваш кредит до семи лет независимо от того, когда истечет срок действия закона», — говорит Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию American Consumer Credit Counseling.Такой большой успех повлияет на вашу способность претендовать на получение личных займов, ипотечных кредитов и кредитных карт.

              Росс предлагает разработать план погашения. Но помните, что если вы снова начнете производить платежи по старому долгу, часы истечения срока исковой давности, связанные с этим долгом, начнут заново, открывая для вас судебный иск о причитающихся деньгах, поэтому этот подход следует тщательно продумать.

              «Я бы никогда не заплатил долг после истечения срока исковой давности, потому что по закону я не должен денег», — говорит Эш Эксантус, директор по финансовому образованию в BankMobile.«Вам следует просто оспорить долг, если он указан в вашем кредитном отчете, и начать создание нового кредита».

              Также важно помнить, что, когда непогашенный долг становится достаточно старым, он выпадает из вашего кредитного отчета и больше не будет проблемой. Большинство неоплаченных и просроченных долгов исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет — и если они не исчезнут сами по себе, вы можете попросить кредитные бюро удалить ваш старый долг из вашей кредитной истории.

              Что делать, если срок действия вашей кредитной карты еще не истек?

              Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности еще не истек, рекомендуется попытаться погасить ее, если у вас есть такая возможность.Подумайте о переводе старого долга на кредитную карту с переводом остатка, чтобы вы могли использовать беспроцентный льготный период карты для осуществления платежей по этому остатку. Вы также можете изучить программы кредитных карт и облегчения долгового бремени.

              «Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг самостоятельно, вам может помочь некоммерческое агентство по кредитным консультациям», — говорит Росс. «Они могут помочь вам составить бюджет и могут записать вас в программу управления долгом, которая поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить немного больше денег, чем если бы вы пытались выплатить долг самостоятельно.”

              Вам также следует знать о своих правах в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Согласно FTC, сборщикам долгов не разрешается звонить вам после 21:00. или до 8 часов утра, и им не разрешается звонить на ваше рабочее место, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает такие звонки. Даже если у вас есть долг, срок давности истекший, вам не придется сталкиваться с преследованием сборщика долгов.

              Стоит ли рассматривать ссуду на консолидацию долга?

              У потребителей есть несколько вариантов погашения непогашенного долга, даже если он был отправлен в коллекторское агентство.Вы можете начать с разговора с кредитором или коллекторским агентством, чтобы установить управляемый план погашения или урегулировать меньшую общую сумму задолженности. Но если вам это неудобно, другим вариантом может быть личный заем, известный как заем на консолидацию долга.

              «Ставка по ссуде для физических лиц обычно ниже, чем по кредитной карте», — говорит Мичелетти. «Потребитель может объединить задолженность по кредитной карте в один личный заем по более низкой ставке. Выбирая этот путь, потребитель должен использовать 100 процентов поступлений от ссуды для погашения непогашенных долгов, чтобы этот вариант был эффективным.”

              Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы следите за сроками погашения долга и знаете свои права, когда дело касается агентств по взысканию долгов.

              Подробнее:

              Как поступать со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

              В двух словах

              Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу неоплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить долг в вопрос. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.


              Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

              Заявление о банкротстве по главе 7

              В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве согласно главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

              Банкротство может дать вам новый старт, погасив необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

              Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются невозвратными — долгами, которые не уходят в банкротство. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

              Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите мораторий. Автоматическое приостановление указывает коллекторским компаниям и агентствам по сбору долгов прекратить взыскание.Это остановит коллекторские агентства, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселения, отчуждения права выкупа и отключения коммунальных услуг — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долгов будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по выплате алиментов или уголовного суда, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

              У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства согласно главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

              Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы убедиться, что ваше личное финансовое положение позволяет вам выплатить долг. При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а в случае банкротства в соответствии с главой 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

              Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое длится всего семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете разумны в этом, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи иска. Банкротство — это не быстрое решение для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

              Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную работу, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное приложение на веб-сайте, которое поможет вам в процессе банкротства.

              Знайте свои права

              Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после погашения вашего невыплаченного долга, вы имеете право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

              Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Коллекторы не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

              Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с юристом, чтобы узнать, истек ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

              Законы в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) покрывают долги за ваш дом или автомобиль, домашние долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долговые обязательства. Это не компании, давшие вам ссуду, это компании, пытающиеся взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

              Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

              Чтобы коллектор не мог связаться с вами, сначала сообщите коллектору по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно будет отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для выплаты долга, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

              В соответствии с FDCPA взыскатели долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

              Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться о мировом соглашении или объявить о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

              По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщать о вашей задолженности в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

              Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. В FDCPA перечислены стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам нужно будет подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

              Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном взыскателе долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долга применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить по горячей линии Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

              Ведение переговоров об урегулировании долга

              Когда вы узнаете, сколько вы должны и кому должны платить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную единовременную выплату по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет указано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

              Общая сумма ваших сбережений будет зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% от общей суммы долга.Не считая дополнительных сборов, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. Вам нужно будет включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов в расчет вашего налогооблагаемого дохода.

              Через компанию по урегулированию долга вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам открыть банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

              Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

              Помните, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся о наилучших интересах своих клиентов. Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

              Самостоятельное урегулирование долгов

              Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой. Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга.Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

              Вы можете напрямую позвонить своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, есть ли у него полномочия принять соглашение об урегулировании долга. Сообщите сборщику долгов, что вы хотите погасить свой долг и можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж.Это может занять несколько дней.

              Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробностями, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, который заключил сделку. Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем бросить его по почте.Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение, в котором изложены условия урегулирования.

              Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы. Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный как согласованный.

              Программа управления долгом — еще один способ договориться об оплате. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию. Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате.