Суббота , 24 Июль 2021

Если индивидуальный предприниматель пенсионер: Если индивидуальный предприниматель пенсионер — регистрация, налоги и льготы

Содержание

Платит ли налоги и соцплатежи ИП на упрощенке –пенсионер.

Немалая доля предпринимателей в Казахстане –пенсионеры по возрасту. Несмотря на свой статус они ведут предпринимательскую деятельность. Но влияет ли их льготный статус на налогообложение и обязанность по уплате социальных платежей? Узнайте далее…

Нужно ли пенсионеру- ИП на упрощенке платить ИПН и СН?

ИП, работающий на основе упрощенной декларации, руководствуется в своей деятельности нормами, указанными в ст.683 и ст.687 -688 НК РК.

Так, ИП на упрощенке обязан:

  • подавать каждое полугодие декларацию по ф.910.00 до 15 числа второго месяца, следующего за отчетным полугодием;
  • исчислять ИПН по ставке 3% к сумме полученного за полугодие дохода;

Что касается уплаты ИПН с доходов ИП на упрощенке, то на период с 01.01.2020 г. по 01.01.2023 г. такие ИП имеют право уменьшить ИПН и СН к уплате на 100%.

Это вправе сделать ИП на упрощенке, если они не ведут деятельность, связанную с:

  • оборотом наркотических средств;
  • производством и (или) оптовой реализацией подакцизной продукции;
  • хранением зерна на хлебоприемных пунктах;
  • проведением лотереи;
  • игорным бизнесом;
  • оборотом радиоактивных материалов;
  • банковским сектором;
  • аудитом;
  • рынком ценных бумаг;
  • работой кредитного бюро;
  • охраной;
  • оборотом оружия;
  • розничной реализацией бензина и дизтоплива;
  • недропользованием;
  • ВЭД (кроме ВЭД со странами ЕАЭС).

Если такая деятельность не ведется, то ИП на упрощенке исчисляет, но не уплачивает ИПН и СН до 2023 г. Это касается и ИП, являющихся пенсионерами.

Если ИП ведет вышеуказанную деятельность, он исчисляет и уплачивает в бюджет:

Уплачивается налог до 25 числа второго месяца, следующего за отчетным полугодием. Статус пенсионера не освобождает ИП от обязанности по уплате ИПН и СН.

Нужно ли ИП на упрощенке –пенсионеру уплачивать соцплатежи в свою пользу?

Если ИПН и СН предприниматель –пенсионер обязан уплачивать на общих основаниях, то от уплаты социальных платежей в свою пользу такие ИП освобождены.

Основания для освобождения ИП-пенсионера от уплаты соцплатежей следующие:

  • ОПВ -п.1 ст.11, пп. 1 п. 2 ст. 24 Закона РК «О пенсионном обеспечении»;
  • социальные отчисления – ч.2 ст.7 Закона РК «Об обязательном социальном страховании»;
  • ВОСМС и ООСМС – пп.7 п.1 ст.26, пп.1 п. 7 ст. 28 Закона РК «Об обязательном социальном медицинском страховании».
Таким образом, ИП –пенсионер не уплачивает за себя никаких отчислений и взносов в фонды. Эта обязанность сохраняется за ним только в отношении наемных работников.

Проголосовать





ИП пенсионер

Многие европейцы, выйдя на пенсию или став инвалидом, открывают свой бизнес, который становится достаточно успешным.

Их статус не мешает им открывать свои кафе, магазины, пекарни, парикмахерские или химчистки. Это происходит, потому что государство активно поддерживает эту уязвимую категорию граждан. Но как поступает наше государство в отношении наших пенсионеров, которые захотели стать индивидуальными предпринимателями?

Будут ли льготы пенсионерам ИП?

Некоторые считаю, что пенсионерам не положено заниматься индивидуальным предпринимательством. На самом деле, законом это не запрещено. Наше государство благосклонно относится к открытию ИП пенсионерами или инвалидами, а также любыми другими людьми. Все просто, дело тут не в желании помочь малообеспеченной части населения. Просто открыв ИП, вы должны сразу же платить налоги в казну, при этом не важно, есть ли у вас какая-либо прибыль. К сожалению, пенсионеры индивидуальные предприниматели никаких льгот по уплате налогов не получают.

Но положительные стороны найти все-таки можно. Пенсионер будет продолжать свою пенсию, которая будет постепенно увеличиваться, как и у всех работающих. Размер доплат конечно незначительный, но все равно приятно.

Распространено заблуждение, что инвалид ИП получает специальные льготы. Разумеется это не так. Инвалидам-предпринимателям наше государство льгот не предусматривает.

Поэтому, если ваша деятельность относится не к предпринимательской, а к трудовой (работаете, к примеру, фрилансером), то вы можете не получить выгоды от регистрации ИП.

Регистрация ИП для инвалидов и пенсионеров

Процесс открытия ИП для пенсионера займет немало времени и сил. Даже незначительная ошибка может повлечь за собой отказ и возврат документов. Поэтому если у пенсионера есть сомнения, что он не справится, следует обратиться в специализированную организацию (консалтинговую фирму), которая оказывает подобные услуги. Специалисты компании быстро подготовят нужные документы, взяв с пенсионера символическую сумму. Нужно будет только получить в налоговой службе свидетельство.

Права пенсионера индивидуального предпринимателя

Зарегистрировавшись индивидуальным предпринимателем, пенсионер получает тот же набор прав, что и все остальные граждане, ведь он так и остается физическим лицом. В качестве преимущества новоявленному бизнесмену даются те же полномочия, что и юридических лиц в компаниях ООО, ЗАО, ОАО. Дело в том, что у данным предпринимателям присваивается одинаковый статус и они относятся к малому и среднему бизнесу.

За статусом ИП кроются определенные права и обязанности. Например, имущественное право разрешает бизнесмену приобретать в собственность имущество, чтобы увеличивать капитал, также можно упоминать данное имущество в завещании.

Бизнесмены этой категории могут работать сразу на нескольких предприятиях. Таким образом, если у вас остается время после ведения предпринимательской деятельности, то вы вполне можете устроиться по трудовому договору в какое-либо учреждение.

Если бизнесмен занимается интеллектуальным трудом, то у него появляется авторское право и все его нематериальные права защищаются государством.

Обязанности ИП пенсионера

Получив статус индивидуального предпринимателя, вы обязуетесь выполнять законы РФ, их незнание не освободит вас от ответственности. Поэтому изучайте основные положения уголовного и административного кодексов, так же не помешало бы знать налоговое законодательство. Еще в деятельности вам пригодятся пенсионные и монопольные законы.

У каждого бизнесмена есть одна, но очень важная обязанность – уплата всех необходимых налогов во все бюджеты, начиная от местного и заканчивая государственным. Каждый вид налога отправляется в свое место.

Налоги обязательные для ИП пенсионера

1. Налоги в ПФ

Каждый ИП уплачивает налоги, идущие в ПФ. Сейчас данный налог представляет из себя фиксированную сумму, поделенную на два платежа – накопительную и страховую, по двум квитанциям соответственно. Оплату можно по частям поквартально или один раз в год.

2. Отчисления в ФОМС

Оплатив пенсионный налог, ИП пенсионер должен раскошелиться на взносы в ФОМС, они тоже фиксированные. Платеж перечисляется через Сбербанк, но если предприниматель открыл свой расчетный счет, то он может использовать его для оплаты. Комиссию банк за эти платежи не берет.

Любой пенсионер или инвалид, не зависимо от выбранной экономической деятельности имеет точно такие же права и обязанности, что и другие предприниматели. Поэтому налоги государству должны отчисляться в полной мере. Изучайте законодательство, чтобы не появлялись проблемы, делайте это вовремя. Любая ошибка может стать причиной значительных штрафных санкций, которые ударят по стабильности бизнеса.

ИП пенсионного возраста предложили освободить от страховых взносов

В Минфин поступило предложение освободить от уплаты страховых взносов ИП, достигших пенсионного возраста и имеющих трудовой стаж 40 - 45 лет. Об этом сообщается в письме от 02.04.2021 № 03-15-05/24262.

Комментируя данное предложение, Минфин отмечает, что в настоящее время уплата ИП страховых взносов за себя осуществляется независимо от возраста и социального статуса. Такой подход реализует в обязательном пенсионном страховании принцип солидарности в несении бремени установленных законом обязательных расходов на осуществление обязательного пенсионного страхования. Требование своевременной и полной уплаты страховых взносов отражает не только частные, но и определенные принципом солидарности публичные интересы.

Следует отметить, что страховые взносы на обязательное пенсионное страхование уплачиваются в целях получения гражданином обязательного страхового обеспечения по обязательному пенсионному страхованию, а в случае, если гражданин - пенсионер, уплачиваемые страховые взносы влияют на перерасчет получаемой пенсии.

Страховые взносы на обязательное медицинское страхование направляются на финансовое обеспечение территориальных программ обязательного медицинского страхования и бесплатной медицинской помощи.

Государственная регистрация в качестве ИП не только дает гражданину возможность пользоваться правами и гарантиями, связанными с указанным статусом, но и предполагает принятие им на себя соответствующих обязанностей и рисков, в том числе обязанностей по налогообложению, уплате страховых взносов в ПФР.

Процедура государственной регистрации носит заявительный характер, то есть сам гражданин решает вопросы о целесообразности выбора данного вида деятельности, готовности к ее осуществлению, наличии необходимого имущества, денежных средств, образования, навыков и т.

п., равно как и о том, способен ли он нести обременения, вытекающие из правового статуса индивидуального предпринимателя.

Кроме того, отмена обязанности по уплате страховых взносов ИП, достигших пенсионного возраста и имеющих трудовой стаж 40 - 45 лет, может привести к злоупотреблениям по перерегистрации предпринимательской деятельности на таких лиц.

С одной стороны, это негативно отразится на собираемости страховых взносов и сбалансированности бюджетной системы, а с другой стороны, приведет к утрате адресного подхода при предоставлении такой преференции.

Объявления - Официальный сайт администрации Волгограда

Работающим пенсионерам об индексации пенсий

Выплата страховой пенсии с учетом плановых индексаций осуществляется только неработающим пенсионерам. Работающие пенсионеры получают страховую пенсию в размере, равном размеру пенсии без учета индексаций, проведенных за время их работы на пенсии. Но если пенсионер прекратит свою трудовую деятельность, то он будет получать пенсию с учетом всех индексаций, прошедших за время, пока он работал.

Правила о выплате пенсий работающим пенсионерам без индексации распространяются на все виды страховой пенсии. Пенсии по государственному пенсионному обеспечению, индексируются независимо от того, работает пенсионер или нет.

Для тех, кто работал по найму, факт осуществления пенсионером работы устанавливается территориальным органом ПФР на основании сведений, поступающих из ежемесячной отчетности работодателей. Такая форма отчетности введена с 2016 года специально для отражения пенсионеров, прекративших трудовую деятельность, чтобы повысить им пенсию за счет прошедших за время их работы индексаций. Поэтому пенсионерам не надо лично обращаться в территориальный орган Пенсионного фонда России для подачи заявления о возобновлении индексации страховой пенсии.

Если пенсионер относится к категории самозанятого населения, то есть состоит на учете в территориальном органе ПФР как индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат и т. п., то Федеральная налоговая служба информирует ПФР о прекращении предпринимательской деятельности пенсионером.

Если получатель страховой пенсии прекратит работать после проведения индексации, то размер страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней будет увеличен за счет всех индексаций, прошедших за время его работы. Решение о выплате сумм страховой пенсии и фиксированной выплаты с учетом индексации выносится в месяце, следующем за месяцем, в котором территориальным органом ПФР, получены сведения о факте прекращения работы, представленные страхователем. Пенсионер будет получать пенсию в новом размере с месяца, следующего за месяцем, в котором было вынесено решение, с доплатой начиная с месяца, следующего за месяцем увольнения.

Если пенсионер после этого вновь устроится на работу, размер его страховой пенсии уменьшен не будет. Пенсия будет выплачиваться в размере причитавшейся на день, предшествующий дню возобновления работы.

Пенсионный фонд России производит ежегодный перерасчет размера страховой пенсии работающих пенсионеров с учетом страховых взносов, уплачиваемых работодателями за них, которые трансформируются в пенсионные коэффициенты. Заявление для этого подавать не нужно.

Пенсионерам, которые работали в 2020 году, в августе 2021 года будет произведено увеличение страховых пенсий исходя из пенсионных коэффициентов за периоды работы в 2020 году после назначения пенсии. При этом максимальное увеличение страховой пенсии составил денежный эквивалент трех пенсионных коэффициентов.

Должен ли ИП-пенсионер оплачивать соц. налог?

В соответствии с положениями пп. 1) п. 1 ст. 482 Налогового кодекса РК плательщиками социального налога являются в т.ч. ИП.

При этом, согласно п. 2 ст. 482 Налогового кодекса РК не являются плательщиками социального налога следующие налогоплательщики:

1) применяющие СНР:

- на основе патента;

- для крестьянских или фермерских хозяйств;

2) специализированные организации, в которых работают инвалиды с нарушениями опорно-двигательного аппарата, по потере слуха, речи, зрения, соответствующие условиям п. 3 ст. 290 Налогового кодекса РК.

Таким образом, указанный в вопросе ИП-пенсионер не входит в список лиц, которые НЕ являются плательщиками социального налога, соответственно, Ваш ИП является плательщиком социального налога.

Учитывая положения п. 1 ст. 484 Налогового кодекса РК объектом обложения социальным налогом для ИП, за исключением ИП, применяющих СНР на основе упрощенной декларации, является численность работников, включая самих плательщиков.

Согласно п. 2 ст. 485 Налогового кодекса РК ИП исчисляют социальный налог в 2-кратном размере МРП, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату уплаты, за себя и 1-кратном размере МРП за каждого работника.

Т.к. ИП-пенсионер не освобожден от уплаты социального налога, то он обязан исчислять за себя социальный налог в размере 2 МРП.

В соответствии с положениями пп. 3) п. 2 ст. 484 Налогового кодекса РК вышеуказанные положения п. 2 ст. 485 Налогового кодекса РК не распространяются на лиц, которые не получали в отчетном налоговом периоде (календарном месяце) доход.

Т.е. ИП-пенсионер вправе не исчислять за себя социальный налог 2 МРП за соответствующий календарный месяц, если в этом календарном месяце ИП не получал доход.

Согласно положениям пп. 7) п. 15 Правил составления налоговой отчетности по форме 200.00, утвержденной приложением №15 к приказу Министра финансов РК от 12 февраля 2018 года № 166, в строке 200.00.007 отражаются суммы социального налога, подлежащего уплате в бюджет, исчисленного в соответствии с вышеуказанным п. 2 ст. 485 Налогового кодекса РК, уменьшенного на сумму социальных отчислений и уплачиваемого налогоплательщиком за себя и за работников за каждый месяц отчетного квартала.

При этом, положениями ст. 8 Закона РК «Об обязательном социальном медицинском страховании» установлено, что обязательному социальному страхованию не подлежат лица, достигшие пенсионного возраста, предусмотренного п. 1 ст. 11 Закона РК «О пенсионном обеспечении в РК».

Таким образом, ИП-пенсионер освобожден от уплаты социальных отчислений за себя (в свою пользу), но не освобожден от уплаты социального налога, соответственно, в строке 200.00.007 ИП-пенсионер должен отражать исчисленный социальный налог (без уменьшения на сумму социальных отчисления).

Работающим пенсионерам

Управление Пенсионного фонда РФ по Саратовской области (межрайонное) сообщает, что эти слухи не соответствуют действительности – последние изменения в пенсионном законодательстве не отменяют индексацию пенсии.

В настоящее время выплата страховой пенсии с учетом плановых индексаций осуществляется только неработающим пенсионерам. Работающим пенсионерам ежегодно производится перерасчет пенсии с учетом поступивших за год страховых взносов.

Пенсия с учетом всех индексаций, имевших место за период работы, будет назначена со следующего месяца после увольнения. Фактически же полный размер пенсии начнет выплачиваться через три месяца после увольнения, но за эти три месяца единовременно будет выплачена сумма, приходящаяся на разницу между проиндексированной и выплачиваемой за этот период (3 месяца) пенсией.

К примеру, пенсионер уволился с работы в июле. В августе в ПФР поступила отчетность от работодателя с указанием того, что он в июле еще числился работающим. В сентябре поступит отчетность за август, в которой пенсионер уже не числится работающим. В октябре будет принято решение о возобновлении индексации. А в ноябре пенсионер получит полный размер пенсии и денежную разницу между прежним и новым ее размером за предыдущие три месяца – август, сентябрь, октябрь.

Если пенсионер вновь устроится на работу, то размер страховой пенсии ему уменьшен не будет. Пенсия будет выплачиваться в сумме, причитавшейся на день, предшествующий дню возобновления работы.

Пенсионерам так же не нужно лично обращаться в Пенсионный фонд РФ, чтобы сообщить о факте прекращения или возобновления работы. Эти сведения поступают в ПФР от работодателей.

Если пенсионер относится к категории самозанятого населения, то есть состоит на учете в ПФР как индивидуальный предприниматель, то о прекращении предпринимательской деятельности пенсионером ПФР информирует Федеральная налоговая служба.

Как пенсионеру открыть ИП и основные риски

Содержание

Выбор системы налогообложения

Налоги для ИП на пенсии

Документы пенсионеру для оформления предпринимателя

Отказ на открытие ИП пенсионером

Как насчитывается пенсия при оформлении ИП

Как сделать перерасчет пенсии при ИП

Открыть ИП пенсионеру не сложнее, чем гражданину не пенсионного возраста. Ограничением для оформления бизнеса является гражданская дееспособность: несовершеннолетие, умственные ограничения. Возраст бизнесу – не помеха.

Выбор системы налогообложения

До подачи документов в соответствующие органы необходимо выбрать, какая у бизнеса будет система налогообложения.

  1. ОСНО (основная). Основы – НДС и налог на прибыль.
  2. УСН (упрощенная). Налоги составляют 6% от всего дохода или 15% от разницы между доходом и расходами.
  3. УСН патентного типа. Необходимо приобретение патента, который разрешает деятельность определенного типа.
  4. ЕНВД (единый). Применим к одному виду деятельности. Зависит от размера участка, на котором организован бизнес, количества мест в транспортном средстве или других параметров. Платится соответственно физическим показателям.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Налоги для ИП на пенсии

Льготы индивидуальным предпринимателям-пенсионерам законодательством не предусмотрены. Кроме выплат в казну они также должны отчислять фиксированные платежи в Фонд социального страхования и Пенсионный фонд.

Каждый индивидуальный предприниматель в праве получить перерасчет трудовой пенсии на ежегодной основе с учетом всех страховых взносов, которые поступили на лицевой счет.

Фиктивные ИП, оформленные на пенсионеров, которые по факту не ведут бизнес и являются лишь лицами, не дают каких-либо преимуществ. Отчисления, уплата налога и прочие взносы пенсионеры выплачивают наравне с другими. А вот незаконные попытки снизить ставку налогообложения заинтересуют не только налоговую, но и прокуратуру, что повлечет за собой ответственность.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Документы пенсионеру для оформления предпринимателя

Документы для открытия ИП пенсионеру необходимо собирать по тем же инстанциям, что и другим гражданам. Для подготовки документов необходимо:

  • выбрать вид деятельности по ОКВЭД;
  • учесть все возможные виды деятельности, чтобы не переплачивать за изменение списка;
  • заполнить форму №21001. Скачать можно на официальном сайте ФНС;
  • подготовить пакет документов: ИНН, оригинал паспорта и копии, квитанция об оплате пошлины.

В течение 5 рабочих дней налоговая предоставит ответ – разрешение или отказ.

Важно: в кодах ОКВЭД необходимо указывать 4 цифры!

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Отказ на открытие ИП пенсионером

Регистрация ИП пенсионером может быть не разрешена в ряде случаев:

  • документы заполнены неверно или выбрана ошибочная или запрещённая деятельность;
  • недостача документов в подготовленном пакете;
  • документы о регистрации поданы по месту проживания, а не по месту прописки;
  • есть судебный запрет на предпринимательскую деятельность, а срок ограничения еще не закончился;
  • уже есть одно ИП, зарегистрированное на гражданина, а ликвидация предприятия еще не начата. Законодательство РФ запрещает регистрацию нескольких ИП на одного человека;
  • меньше года назад ИП гражданина было принудительно закрыто по причине банкротства.

Получив отказ, необходимо проанализировать причины. Возможно, была выбрана неправильная деятельность предприятия. Среди запрещённых к выбору числятся:

  • производство лекарственных средств;
  • осуществление анализа промышленной безопасности;
  • изготовление средств пиротехники;
  • грузовые, а также пассажирские перевозки воздушными средствами;
  • манипуляции с военной техникой и оружием;
  • космическая деятельность.

Если деятельность не связана с перечисленными пунктами и есть подозрение в неправомерности отказа, то необходимо подавать обращение в суд для оспаривания решения налоговой службы.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Как насчитывается пенсия при оформлении ИП

Перерасчет пенсий ИП работающего пенсионера, вышедшего на пенсию до 2002 г. и продолжающего работать, производится по двум категориям:

  • страховые взносы;
  • рабочий стаж до 2002 г.

В расчет принимают любую коммерческую деятельность, а также работу по трудовому договору. Трудовой стаж состоит из периодов, во время которых выплачивались взносы в пенсионный фонд пока не наступил пенсионный возраст.

Те ИП, которые начали свою деятельность после 2002 г., получат пенсию из платежей в ПФ. Соответственно, для получения пенсии нужно накопить определенную сумму.

Пересчет пенсии возможен, если после выхода на пенсию трудовую бизнес не прерывался.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Как сделать перерасчет пенсии при ИП

Для перерасчета спустя год после выхода на пенсию по возрасту заполняется заявление. В отделении УПФР с паспортом и страховым свидетельством пенсионер подает заявку на процедуру. Следующие перерасчёты можно делать только через год.

Для ИП процедура возможна при наличии трудовой деятельности. По ее результатам осуществляется оплата страховых взносов. Длительность может быть любой, даже 1 рабочий день является достаточным основанием.

Базовая (основная) часть пенсии зависит от решения органов власти, а не от страховых взносов.

Получить подтверждение деятельности ИП можно справкой из пенсионного фонда, подтверждающей регулярные отчисления.

Пенсионерам-ИП увеличивается пенсия, так как за счет многочисленных отчислений в разные фонды накапливается и увеличивается накопительная составляющая пенсии.

Корректировка может производиться без согласия и ведома бизнесмена. Связана такая проверка с подозрениями о неверных взносах и отчислениях. По результатам сумма может как увеличиваться, так и уменьшаться. Доплату или удержания за предыдущие периоды налоговый орган не требует.

 

3 пенсионных плана, о которых должен знать каждый предприниматель

Независимо от того, попадаете ли вы на рынок труда в качестве новоиспеченного предпринимателя или недавно самостоятельно заняты после многих лет работы на традиционной рабочей силе, нет никаких сомнений в том, что у вас есть обширный список вещей, которые необходимо сделать. От ежедневных махинаций по настройке компьютерных систем и телефонных линий для вашего бизнеса до общих планов для вашей новой компании, вероятно, кажется, что в сутках не хватает минут или часов.

Однако, когда вы открываете свой новый бизнес, одним из важных моментов является создание пенсионного счета. Если вы молодой предприниматель в возрасте от 20 до 30, пенсия, вероятно, последнее, о чем вы думаете. Возможно, вы даже не сможете представить, что уходите на пенсию. В конце концов, вы только начали! Но очень важно иметь правильные стратегии выхода на пенсию. В конце концов, вы же не хотите разбогатеть своим стартапом и потом, когда вам исполнится 65 лет, вам нечего будет им показать.

Хотя у вас не будет плана компании, который помог бы вам принимать решения, существует ряд вариантов пенсионных счетов для самозанятых работников и владельцев малого бизнеса. Эти варианты не только предлагают все, что вам нужно для вашего пенсионного плана, но есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, если вы являетесь владельцем малого бизнеса с сотрудниками. Предложение надежного пенсионного плана может быть ключевым компонентом, когда речь идет о привлечении и удержании хороших сотрудников.

Ниже мы определили три наиболее распространенных типа планов, которые финансовые консультанты рекомендуют предпринимателям и владельцам малого бизнеса:

1.Упрощенная пенсия работнику (SEP) IRA

Для индивидуальных предпринимателей очень популярна упрощенная пенсия сотрудника или SEP IRA. Открыть счет легко, а ежегодная плата за счет невысока или вообще отсутствует. Правила взносов также просты - вы можете инвестировать до 25% своего чистого дохода до предельного значения, которое периодически меняется, чтобы не отставать от инфляции. Предел на 2020 год составляет 57000 долларов, а на 2021 год - 58000 долларов.

Взносы не облагаются налогом, и SEP IRA также предлагает некоторую гибкость финансирования.Для пополнения счета можно подождать, пока вы не подадите налоговую декларацию, поэтому, если ваш доход выше, чем вы думали, вы можете внести более крупный взнос и уменьшить свой налоговый счет. Если у вас есть сотрудники, они не могут вносить вклад в SEP IRA, но могут вносить свой вклад в традиционный IRA или Roth IRA.

2. План поощрения сбережений для сотрудников (ПРОСТОЙ) IRA

Если в настоящее время у вас есть собственный бизнес, но вы хотите его расширить, возможно, вам понадобится SIMPLE IRA.С этим типом учетной записи вы можете продолжать инвестировать даже после того, как наняли сотрудника, но вы должны соответствовать взносам ваших сотрудников, до 3% от их заработной платы. Также существует ограничение на размер взноса в размере не более 13 500 долларов в год или 16 500 долларов, если вам 50 лет и старше, на 2020 и 2021 годы. Это дополнительный дополнительный взнос только для пожилых вкладчиков. Имейте в виду, что если вы сделаете вывод со счета в течение двух лет после его открытия, будет применен штраф в размере 25%.

3. Индивидуальный 401 (k)

Для тех, кто надеется быстро пополнить свой пенсионный счет и у кого есть много денег, чтобы внести свой вклад, индивидуальный 401 (k) является популярным вариантом.Он работает так же, как традиционный 401 (k), но ваш супруг может присоединиться к плану. Выступая в качестве собственного сотрудника, вы можете внести 19 500 долларов в индивидуальный план 401 (k) или 26 000 долларов, если вам больше 50 лет, в 2020 и 2021 годах. Однако этот план недоступен для дополнительных сотрудников; Вы можете использовать его только в том случае, если являетесь индивидуальным предпринимателем и / или ваш супруг (а) работает с вами.

Когда вы начальник, вы можете внести дополнительные 25% компенсации в дополнение к взносу вашего сотрудника до максимума в 57000 долларов на 2020 год и 58000 долларов на 2021 год.Поскольку других ограничений на эти взносы нет, вы можете вносить их, когда ваш бизнес идет очень хорошо, чтобы компенсировать годы, когда было труднее делать такие крупные взносы.

Если у вас есть супруг (а) в плане, вы оба можете увеличить эти взносы вдвое, включая более высокий предел для дополнительных взносов, если вам обоим 50 лет и старше. Этот тип учетной записи также полезен, если вы думаете, что вам может потребоваться ссуда для вашего бизнеса.Правила могут быть разными, но, как правило, вы можете снять половину баланса аккаунта (до 50 000 долларов США) и погасить ее в течение пяти лет.

Итог

Для самозанятого человека эти планы относительно невысоки и просты в администрировании. В качестве первого шага вы можете проконсультироваться со своим финансовым консультантом, чтобы определить, какой план подходит вам и вашему бизнесу. При сравнении планов учитывайте диапазон инвестиционных вариантов и комиссий, связанных с этими инвестициями и с управлением учетной записью.И, конечно же, один важный фактор, который следует учитывать, - нужен ли вам вариант пенсионного плана, который позволяет сотрудникам участвовать, если ваш малый бизнес поддерживается командой.

10 причин, по которым предприниматели должны иметь пенсионный план

Думаете, пенсии предназначены только для учителей, полицейских и государственных служащих? Подумайте еще раз - это наиболее известный тип пенсии, но не упускайте из виду SEP-IRA и другие формы пенсионного планирования.

Я уже много лет занимаюсь предпринимательством.Работал над множеством разных проектов, в том числе моим последним - компанией бесплатного хостинга. Я только что отложил выход на пенсию до прошлого года, когда мой бухгалтер сказал мне, что мне действительно нужно начать откладывать деньги. Он сказал, что есть способы, которые минимизируют мой риск.

Упрощенная система индивидуального пенсионного обеспечения сотрудников (SEP-IRA) - это тип IRA, доступный американским предпринимателям. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, у вас нет серьезных административных расходов, но если у вас есть работники, вы все должны получать одинаковые льготы по плану SEP.

Все еще не уверены, что пенсия вам подходит? Не позволяйте работе своей жизни пойти насмарку, когда пенсия подкрадывается. Вот почему предприниматели (особенно) нуждаются в пенсии:

1. Взносы SEP подлежат вычету

Так же, как ваши офисные расходы и деловые поездки, взносы SEP полностью вычитаются. Это означает, что ваша CPA может включать их каждый год, чтобы в конечном итоге снизить налогооблагаемый доход. Меньший счет от дяди Сэма, пока ваша пенсия растет? Это беспроигрышная ситуация, и предприниматели должны ее принять.

2. Это легкодоступная ссуда

Хотя брать пенсионную ссуду рекомендуется редко, иногда это неизбежно. Подумайте о наихудших сценариях, таких как безумные медицинские счета или другое бедствие. По возможности избегайте пенсионной ссуды, но она может дать вам душевное спокойствие, зная, что она есть. Вы фактически берете на себя ссуду под умеренную процентную ставку, и это может быть вам палочкой-выручалочкой.

3. Вы хотите в конце концов уйти на пенсию

Верно? Хотя вам может нравиться то, чем вы занимаетесь, и вы не можете представить, что сидите без дела, наблюдая за внуками и играя в гольф каждый день, вы собираетесь измениться.Ваше здоровье может ухудшиться, вы можете просто сгореть или, может быть, в 65 лет вы решите, что действительно хотите вступить в Корпус мира. Пенсия может сделать пенсию возможной.

Предполагая, что вы дождетесь подходящего возраста для отказа от пенсии (часто 59 1/2 или старше), ваши инвестиции будут стабильно и умеренно расти. Это не похоже на игру на фондовом рынке с высоким риском или «инвестирование» в компакт-диск с текущими низкими процентными доходами. Не облагаемый налогом, не облагаемый налогом до тех пор, пока вы не снимете деньги, и с хорошей прибылью - это просто хороший бизнес.

Обычно существует два типа IRA: традиционный и Roth (традиционный SEP-IRA). Тем не менее, вы также можете изучить Roth IRA, которая не подлежит налогообложению, но предлагает рост без налогов. Обсудите ваши потребности и ситуацию с финансовым консультантом, чтобы сузить лучший маршрут. В любом случае вы будете пользоваться налоговыми льготами.

6. Ваш супруг (а) может получать пособие

Если у одного из вас есть пенсионный план, а у другого нет, но вы подаете налоги совместно, «супруга, не получающая пенсию», может иметь право на получение пособия.Затем, конечно, есть пособия по случаю смерти, связанные с пенсиями, которые зависят от того, какая у вас пенсия. Это один из многих способов позаботиться о своих близких до конца их жизни , а также страхование жизни и страхование погребения.

Как предприниматель, вы привыкли рисковать и заботиться о себе так, как большинство людей получают от своего работодателя - платить «двойные» налоги на социальное обеспечение и Medicare, самостоятельно заботиться о льготах для здоровья, вы знаете, что такое упражнение. То, что вам никто не предлагает пенсию, не означает, что вы должны оставаться в стороне.

8. Это настоящая сделка. Фонд дождливого дня

Есть много способов инвестировать деньги, и некоторые из них более рискованные / более прибыльные / более быстрые, чем другие. Есть причина, по которой вы столкнетесь с большим штрафом, если воспользуетесь своей пенсией до ее наступления: это ваш пенсионный план. Ваше гнездовое яйцо. Хотя другие формы инвестирования и сбережений могут дополнять друг друга, они не совсем «блокируют вас» и не вознаграждают за ожидание, как пенсию. Ваше будущее будет вам благодарно.

9. Это дает вам безопасность для стартапа №2

Многие предприниматели имеют за плечами множество профессий, в том числе предпринимательскую. Может быть, сегодня у вас есть компания по разработке программного обеспечения, но вы всегда мечтали открыть студию йоги. Даже если сейчас этого нет в картах, это может произойти, когда вы выйдете на пенсию. Однако студии йоги не зарабатывают деньги. Пенсия может позволить вам продолжать заниматься своими увлечениями и даже делать следующую карьеру на пенсии, сохраняя при этом разумный доход.

10. Вы не знаете, что принесет будущее

Пенсия - это способ планировать будущее, когда вы не знаете, что может принести сегодняшний день. Хотя невозможно предсказать, что произойдет, одно можно сказать наверняка: вы всегда выиграете от вложенного яйца и пенсионного плана. Небольшая жертва сегодня (например, регулярный взнос, не подлежащий налогообложению) может стать вашей спасительной благодатью в будущем.

Поговорите с финансовым консультантом сегодня, чтобы привести свой пенсионный план в действие.

Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.

Как откладывать на пенсию, когда вы занимаетесь бизнесом для себя

Каждый должен откладывать на пенсию.

Если вы работаете в компании, предлагающей пенсионные накопления, вам повезло. Вы регистрируетесь (или вы можете быть зачислены автоматически), а затем вносите свой вклад через свою зарплату. Вам не нужно ничего делать.

Но когда вы независимый предприниматель, вы должны придумать свой собственный план.

По данным Бюро статистики труда, по состоянию на июль около 16 миллионов американцев были самозанятыми, но если учесть как самостоятельно занятых американцев, так и людей, которые на них работают, эта цифра составляет около 30% рабочей силы.

Самостоятельно занятые люди и владельцы малого бизнеса должны быть обеспокоены своими пенсионными сбережениями, поскольку только 13% этих подателей налоговых деклараций участвуют в пенсионном плане на рабочем месте.

Есть хорошие новости для самозанятых людей: это не сильно отличается от участия в корпоративном плане 401 (k) или 403 (b).Однако есть одна загвоздка. Вам необходимо самостоятельно накопить сбережения и быть дисциплинированным в том, чтобы накапливать их наличными.

Подумайте о налогах

Отсутствие накопления на пенсию, конечно, означает, что вы платите больше налогов, чем вам нужно.

«Правительство стимулировало сбережения», - сказал Чад Паркс, основатель и генеральный директор компании Ubiquity Retirement and Savings, предоставляющей пенсионные планы, в Сан-Франциско.

Больше информации от Invest in You:
3 вопроса, которые каждый предприниматель должен задать перед открытием нового бизнеса
Миллионер на обучении: как научить своего ребенка мыслить как предприниматель
Мечтаете стать начальником самому себе? Этот тест покажет, есть ли у вас то, что нужно.

Простой расчет, который поможет вам понять, как это работает, говорит Паркс, - это представить человека, который платит около 30% своей зарплаты в виде налогов.

Если этот человек может откладывать 1000 долларов в месяц, 300 долларов из них - это деньги, которые в противном случае пошли бы на налоги, сказал Паркс. «Наличные деньги составляют всего 700 долларов, чтобы можно было сэкономить 1000 долларов», - сказал он. «Я называю это правительственным матчем».

Выберите план

Выбор пенсионных планов может показаться огромным.

"Настоящее отличие в том, можете ли вы сэкономить более 500 долларов в месяц?" - сказал Паркс. Месячная сумма делает ее понятной, поэтому вы можете сравнить ее с другими фиксированными расходами.

Эти 500 долларов в сумме составляют 6000 долларов в год, это предел индивидуального пенсионного плана на 2020 год. Если вам больше 50 лет, вы можете сэкономить 7000 долларов.

Открыть индивидуальный пенсионный счет - это самое простое, что можно сделать, и, если вы не собираетесь откладывать более 500 долларов в месяц, это хороший выбор, - говорит Паркс.

Вы можете открыть IRA практически в любом учреждении, включая банки, кредитные союзы и инвестиционные компании.

«Если вам меньше 40 лет, IRA Рота, вероятно, лучший вариант, потому что у вас есть десятилетия до выхода на пенсию», - сказал Паркс, имея в виду IRA, первоначально финансируемую за счет долларов после уплаты налогов, которые вы можете использовать при выходе на пенсию полностью без налогов. .Для тех, кто старше и инвестирует более консервативно, традиционная IRA - где вы получаете налоговую льготу в год, когда вкладываете деньги, но платите налоги позже при распределении - вероятно, правильная альтернатива.

Проверьте онлайн-инструменты и калькуляторы, чтобы выбрать между традиционной IRA и Roth IRA.

Открыв учетную запись, настройте автоматический перевод депозита на пенсионный счет, чтобы не думать об этом. «Привяжите это к своей зарплате», - сказал Паркс, один или два раза в месяц.

Если вы можете сэкономить больше…

30-летняя Джули Бернингер выбрала пенсионную стратегию, которая дала бы ее мужу доступ к плану сбережений.

Источник: Джули Бернингер

30-летняя Джули Бернингер искала способ накопить больше пенсионных денег, чем позволяла ее техническая работа.

Она экономит на более высоком уровне, чем обычно, потому что она сторонница движения FIRE (финансовая независимость, досрочно уйти на пенсию).

«Вот почему я экономлю значительную сумму денег», - сказал Бернингер.«С предпринимательской точки зрения, сбережения могут дать вам уверенность в том, что вы сможете действовать самостоятельно».

Бернингер озарилась озарением и поняла, что сможет сэкономить больше на пенсию, если откроет соло 401 (k). Это оказалось идеальным выбором для жителя Сиэтла, у которого есть несколько побочных дел, в том числе подкаст о личных финансах и магазин Etsy.

Упрощенная пенсионная система IRA - еще одна возможность. Счета SEP IRA имеют более высокие лимиты сбережений, чем традиционные IRA, но взносы рассчитываются по-другому.Как владелец бизнеса, вы можете делать взносы в зависимости от того, какая сумма меньше: 25% от вашего дохода или 57 000 долларов в год.

Этот лимит может сделать индивидуальный план 401 (k) более привлекательным, поскольку сумма, которую вы откладываете, полностью зависит от вас, пока вы остаетесь в пределах лимита взноса. «Если вы зарабатываете 19 500 долларов и хотите вложить все это в самозанятый 401 (k), вы могли бы», - сказал Паркс. «Это снизит ваш налогооблагаемый доход до нуля».

Максимальная сумма, которую самозанятый человек может внести в индивидуальную программу 401 (k) на 2019 год, составляет 56000 долларов США, если он моложе 50 лет.Лица в возрасте 50 лет и старше могут добавлять дополнительные 6000 долларов в год в виде «наверстывающих» взносов, в результате чего общая сумма составит 62000 долларов. Большинство крупных провайдеров, включая Fidelity, Schwab и Vanguard, предлагают соло 401 (k).

Выберите номер

Возможно, вы слышали о суммах от 10% до 20% от вашей зарплаты в качестве процента, который вы должны откладывать на пенсию. Если вы имеете дело с несколькими финансовыми обязательствами - арендной платой, студенческими ссудами, счетами по кредитным картам - это может быть непросто.

Звучит банально, но это факт, - говорит Рик Ирейс, руководитель службы и операций пенсионного подразделения Ascensus в Дрешере, штат Пенсильвания.Невозможно переоценить важность экономии любой суммы и ее постоянного выполнения. «Каждая капля помогает, когда дело касается пенсионных сбережений», - сказал он.

Не менее важна дисциплина. «Тот, кто испытывает финансовые затруднения, может начать с того, что откладывает 1% своей зарплаты», - сказал Ирейс.

Вы можете легко сэкономить, не чувствуя особой боли. «Поставьте себе цель увеличить эту сумму на процентный пункт или 2, пока вы не достигнете своей цели», - говорит Айрейс.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 - это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: 7 весенних боковых движений, которые могут помочь вам зарабатывать до 50 долларов в час - или даже больше через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Пенсионеры, превратите свою страсть в бизнес

Для растущего числа пожилых людей выход на пенсию означает бизнес - если быть точным, начало бизнеса. Начать бизнес на пенсии может быть способом заняться страстью, получить удовольствие от интеллектуального труда или просто повысить свой доход.Возможно, вы консультировались в качестве подработки и хотите расширить бизнес. Или, может быть, вас сократили и у вас возникли проблемы с поиском новой работы.

Если вы стоите на пороге выхода на пенсию и думаете об открытии бизнеса, «ваш возраст может быть очень положительным фактором», - говорит Эллен Трэшер, недавно вышедшая на пенсию с должности директора Управления по обучению предпринимательству Администрации малого бизнеса США. Обладая богатым опытом работы и крупными размерами яиц, многие пожилые люди имеют хорошие возможности для успеха в качестве предпринимателей.

По данным Фонда Юинга Марион Кауфмана, люди в возрасте от 55 до 64 лет составили 26% всех новых предпринимателей в прошлом году, по сравнению с 23% в 2013 году и 15% в 1996 году. Все больше и больше людей хотят или должны продолжать работать в более поздние годы, и они говорят: «Я не против работать дольше, но я хочу делать это на своих условиях», - говорит Мишель Марки, вице-президент Kauffman FastTrac. , который предоставляет программы обучения для предпринимателей.

Но пожилые предприниматели также сталкиваются с уникальными проблемами.Поскольку у них нет десятилетий, чтобы оправиться от краха малого бизнеса, пожилые предприниматели должны проявлять особую бдительность в отношении минимизации рисков. Им следует строго контролировать начальные затраты, избегать больших долговых нагрузок, исследовать целевой рынок и выбирать бизнес-структуру, которая защитит их пенсионные сбережения от краха бизнеса. Прежде чем приступить к делу, пожилые люди могут захотеть проверить, действительно ли они созданы для предпринимательской жизни - возможно, поработав волонтерами в бизнес-инкубаторе, где они могут помочь наставлять молодых предпринимателей.

Некоторые пожилые люди случайно попадают в мир стартапов, но затем попадают на крючок. 72-летней Элизабет Изеле было 56 лет, когда она открыла свое первое предприятие. Она ушла из издательской индустрии в Нью-Йорке и переехала в Мэн, планируя заниматься редактированием и преподаванием. Но когда издатель попросил ее помочь в создании веб-сайтов, Изеле начала исследовать, что такое Интернет, и поняла, насколько пожилые люди могут извлечь из этого пользу. Поэтому она основала организацию по обучению работе с компьютером пожилых людей.«Я случайно оказалась старшим предпринимателем», - говорит она.

Укушенная предпринимательской ошибкой, Изеле решила поделиться своими ноу-хау с другими пожилыми людьми. С тех пор она запустила два новых предприятия, ориентированных на помощь пожилым людям в открытии собственного бизнеса: eProvStudio и Senior Entrepreneurship Works. По словам Иселе, с обучением пожилые люди могут «понять, что они всю жизнь думали о предпринимательстве», даже если они никогда не открывали свой бизнес.

Получите образование

Ваш первый шаг в изучении предпринимательской жизни: найдите обучение и наставничество, которые помогут вам определить, подходите ли вы для предпринимательства, дадут вам отзывы о ваших бизнес-идеях и расскажут о некоторых деталях открытия бизнеса .

Администрация малого бизнеса предлагает бесплатные онлайн-курсы, разработанные специально для предпринимателей на бис. AARP предлагает онлайн-инструменты, которые помогают пожилым людям оценить, подходит ли предпринимательство их личности и финансирует ли их начало бизнеса. Также посетите местный колледж, где есть курсы по написанию бизнес-планов и другим темам для малого бизнеса.

Вы также можете найти более подробные тренинги, разработанные специально для предпринимателей на бис. Kauffman FastTrac, например, предлагает 30-часовую программу для предпринимателей-бумеров.Курс доступен в общественных колледжах и других учреждениях по всей стране.

SCORE, некоммерческая организация, поддерживаемая SBA, позволяет вам связаться с наставником из малого бизнеса по электронной почте или принять участие в онлайн-семинарах, а также обеспечить личное обучение и наставничество. Вы также можете посетить центры развития малого бизнеса или центры женского бизнеса, которые контролируются SBA. Найдите центры и другие ресурсы в вашем районе.

Затем соберите «кухонный шкаф» - команду консультантов, которые могут дать честную обратную связь и проткнуть ваш бизнес-план.Включите коллег или знакомых, у которых есть опыт, которого вам не хватает, например, в области финансов или маркетинга.

Выбор бизнеса

Лучшие предприятия для пожилых предпринимателей «не капиталоемкие», - говорит Джеймс Брюетт, управляющий директор Sullivan, Bruyette, Speros & Blayney, фирмы по управлению активами в Маклине, штат Вирджиния. например, вне вашего подвала, вы, вероятно, избежите риска сбережений, которые вы не можете позволить себе потерять.

Учитывайте вашу склонность к риску.Хотя открытие ювелирного магазина - это игра в кости, вы можете продавать товары на eBay или Etsy с минимальным риском. По словам Марки, франшиза также может иметь смысл для некоторых предпринимателей, не склонных к риску, поскольку бизнес уже создан и доступна маркетинговая помощь и другая поддержка. Многие франшизы работают на дому и не требуют витрины.

Подумайте, сколько времени вы хотите посвятить этому делу, свой уровень энергии и свое состояние здоровья. Поговорите со своей семьей о том, довольны ли они тем количеством времени и денег, которое вы потратите на бизнес.

Поговорите с владельцами бизнеса из отрасли, которую вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы реалистично относитесь к потребностям бизнеса. Некоторые люди, например, рассматривают возможность проживания в режиме «постель и завтрак», потому что они хотят проводить больше времени со своей семьей, - говорит Марки. Но «реалии отеля типа« постель и завтрак »не дают вам больше времени с семьей», - говорит она.

Когда вы определились со своей идеей, напишите бизнес-план, который должен включать ваш бюджет, цели, концепции маркетинга и другие детали.SBA предлагает пошаговое руководство по написанию вашего плана.

[разрыв страницы]

Защитите свои сбережения

Правовая структура, которую вы выбираете для своего бизнеса, может означать разницу между банкротством и финансовой безопасностью, если ваша компания обанкротится или получит судебный иск. Это также может иметь большое значение для вашего налогового счета. Хотя индивидуальное предпринимательство является самой простой структурой бизнеса, оно подвергает риску ваши личные активы. В индивидуальном предпринимательстве нет различия между владельцем и бизнесом.Вы получаете всю прибыль, а также все убытки и другие обязательства.

В компании с ограниченной ответственностью (LLC), однако, владельцы (известные как «участники» LLC) защищены от личной ответственности, если бизнес окажется перегружен долгами или будет предъявлен иск. Прибыли и убытки передаются каждому участнику ООО и отражаются в их личных налоговых декларациях. Один потенциальный недостаток: участники LLC должны платить налог на самозанятость со всей чистой прибыли бизнеса.

Корпорация S предлагает некоторую потенциальную экономию на налогах.Как и в случае с ООО, прибыль и убытки могут передаваться в личную налоговую декларацию владельца. Но вместо того, чтобы рассматривать весь доход от бизнеса как заработанный доход, облагаемый налогом на самозанятость, корпорация S позволяет вам выплачивать некоторый доход от бизнеса как «распределение», которое облагается налогом по более низкой ставке. Корпорация S также обычно более привлекательна для мелких предпринимателей, чем традиционная корпорация C, которая сталкивается с двойным налогообложением - сначала на корпоративном уровне, а затем на уровне акционеров.

Один из подходов, который часто может хорошо работать для пожилых предпринимателей, - это создание LLC и решение облагаться налогом как S-корпорация. Юридически ваш бизнес - это ООО, а это означает, что у вас меньше бумажной работы и административных проблем, чем у корпорации. Но IRS рассматривает ваш бизнес как S-корпорацию, что может означать экономию на налогах. Во многих случаях этот гибридный подход лучше всего подходит «для простоты настройки, защиты активов и налогового режима», - говорит Стивен Поттер, директор Sullivan, Bruyette, Speros & Blayney,

. Сайты

, такие как LegalZoom, могут вам помочь. создать документы, необходимые для создания ООО или корпорации.Кроме того, многие предприниматели не осознают, что им могут потребоваться определенные лицензии и разрешения, выданные их штатом, округом или поселком, говорит Эрик Кидер, вице-президент по обслуживанию клиентов и операциям в CT Corp., который обеспечивает регистрацию и соблюдение нормативных требований. Введите «лицензии» в поле поиска на SBA.gov, чтобы найти дополнительную информацию о требованиях к лицензированию на федеральном уровне и уровне штата.

Минимизируйте начальные затраты

Не поддавайтесь желанию тратиться на свою блестящую бизнес-идею. «Мы полностью настроены на самозагрузку», - говорит Шэрон Миллер, главный исполнительный директор Renaissance Entrepreneurship Center в Сан-Франциско, который предлагает программы для предпринимателей на бис.«Не покупайте офис, пока он вам не понадобится. Не нанимайте помощника, пока он вам не понадобится. Это большие расходы ».

Открывая свой третий бизнес этим летом, когда ему исполняется 50 лет, Брайан Кернс из Канзас-Сити, штат Миссури, научился экономить свои операции. Пока что он единственный сотрудник своего нового бизнеса HipHire, службы, которая связывает работодателей с работниками, занятыми неполный рабочий день. Его маркетинговые исследования были обширными, но недорогими. «Я получил читательские билеты во все библиотеки моего города, - говорит Кернс, - библиотекари помогли ему получить доступ к бесплатным базам данных.Он откопал информацию о других компаниях на рынке труда, в том числе об их типичных зарплатах и ​​накладных расходах. Он также поговорил по телефону с более чем 3000 работодателей и соискателей, чтобы убедиться, что его услуги будут соответствовать потребностям рынка.

Чтобы проверить рынок для вашего продукта, прежде чем углубляться в него, вы можете пожертвовать предмет на тихий аукцион или выставить его на продажу через Интернет. Начните с самой базовой версии вашего продукта или услуги и дождитесь отзывов клиентов, прежде чем добавлять дорогостоящие навороты.

Вместо того, чтобы арендовать или покупать недвижимость, спросите в местных центрах развития малого бизнеса об общих рабочих местах. Существуют «пищевые инкубаторы», которые предоставляют промышленные кухни для стартапов в области кулинарии, и «производственные помещения», полные инструментов, которые предприниматели могут использовать для производства своей продукции.

Вы также можете защитить рабочий стол и получить доступ к конференц-залам и офисному оборудованию в общих офисных помещениях «коворкинг». Помимо экономии денег, вы получаете выгоду от общения с другими предпринимателями.Кернс работает в коворкинге, где он связался с профессионалом по связям с общественностью, художником-графиком и другими людьми, которые могут помочь развитию его бизнеса.

Чтобы продвигать свой бизнес, посетите бесплатные сайты социальных сетей, такие как Facebook и Twitter. Свяжитесь с местной газетой, которая может быть заинтересована в освещении запуска вашего бизнеса. Обсудите свой бизнес в сетевых группах, которые вы можете найти на таких сайтах, как Meetup.com. «Нетворкинг - это бесплатно, и это самый простой способ», - говорит Анджелла Лейк, консультант и предприниматель SCORE из Рочестера, штат Нью-Йорк.Y.

Финансирование запуска

Держите бизнес достаточно маленьким, чтобы вы могли финансировать его наличными, которые вы можете позволить себе потерять. Подумайте о сценарии, в котором вы теряете каждую копейку, вложенную в бизнес. "Это кардинально изменит вашу жизнь?" Марки говорит. "Если это так, вы можете переосмыслить это".

Если вы в настоящее время работаете, подумайте о том, чтобы остаться на работе, пока вы запускаете бизнес. Малые предприятия часто не приносят прибыли в первый год или около того. Если вы все еще работаете, «у вас все еще есть доход, поступающий из других источников, который может помочь преодолеть разрыв», - говорит Поттер.

Может возникнуть соблазн воспользоваться вашими пенсионными счетами. Но «если вам нужно использовать свои деньги IRA для финансирования бизнеса, это хороший красный флаг, что, возможно, это больше, чем вам следует брать на себя», - говорит Брюетт.

Несмотря на риски, многие пожилые предприниматели используют свои пенсионные счета для открытия малого бизнеса. Посредством договоренностей, известных как ролловеры или бизнес-стартапы (ROBS), они инвестируют свои деньги 401 (k) в малый бизнес, не принимая налогооблагаемые распределения. Guidant Financial, a Bellevue, Вашингтон.Фирма, продвигающая использование ROBS, сообщает, что почти две трети ее клиентов в прошлом году были старше 50.

Но ROBS - это сложные механизмы, которые были тщательно изучены IRS. Во-первых, вы должны создать корпорацию C, которая спонсирует план 401 (k). Затем вы переключаете свой существующий 401 (k) или IRA на 401 (k) новой компании и используете новый 401 (k) для покупки акций новой компании. Помимо административной сложности, вы рискуете потерять свои пенсионные сбережения, если ваш стартап обанкротится.

Лучший способ: установить тесные отношения с банкиром, даже если вы не собираетесь брать ссуду. Вы можете пойти в банк или кредитный союз, где у вас есть личные счета, и открыть бизнес-счет. Таким образом, если ваш бизнес быстро растет и вы все же решите взять ссуду, у вас будет банкир, который знает вашу историю.

Вы также можете проверить варианты краудфандинга, такие как Kickstarter и Indiegogo, которые могут помочь вам собрать пожертвования для развития вашего бизнеса.Сторонники этих сайтов не вкладывают средства для получения финансовой выгоды - они просто вносят вклад, чтобы помочь проектам добиться успеха. Предприниматели могут поблагодарить этих сторонников, отправив им бесплатные продукты или другие льготы.

Распространение таких альтернативных источников финансирования знаменует захватывающие времена, которые ждут пожилых предпринимателей, - говорит Трэшер. «Это совершенно новый мир предпринимательства», - говорит она. «И никому нет дела до твоего возраста. Все дело в идее ".

6 причин заниматься предпринимательством на пенсии

Плюс: идеи для начала.

Развивайте свой бизнес, Не ваш почтовый ящик

Будьте в курсе и подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей прямо сейчас!

Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Если сидеть без дела - не ваше дело, то выход на пенсию - идеальное время, чтобы воплотить в жизнь мечты, которые вы, возможно, отложили.Простое заполнение пустых часов бессмысленным отдыхом может показаться противоположностью свободы для многих из 72 миллионов американских бэби-бумеров, которые проработали всю свою жизнь. Открытие собственного бизнеса может быть вашим идеальным «пенсионным образом жизни».

Шесть причин начать бизнес после выхода на пенсию

  1. Оставайтесь активными. Исследования показали, что средний пенсионер будет испытывать серьезные проблемы со здоровьем в течение шести лет после выхода на пенсию, обычно включая сердечные заболевания, инсульт, артрит и депрессию.Сохранение мотивации, активности и связи - лучший способ бороться с ухудшением здоровья из-за старения. Активный образ жизни предполагает ежедневные упражнения. Упражнение может показаться сложной задачей, но быть активным легче, чем можно подумать. Отличный способ оставаться активным - начать бизнес, который включает упаковочные материалы, поход на почту и посещение сетевых мероприятий. Все это заставляет вашу кровь биться быстрее.
  2. Сохраняйте умственную бдительность. Мозгу тоже нужны регулярные упражнения. Один из способов улучшить качество своей жизни - поддерживать активный мозг посредством непрерывного обучения.День, когда вы перестанете учиться, станет днем, когда вы начнете стареть, независимо от вашего биологического возраста. Сохранение умственной активности может снизить риск деменции и болезни Альцгеймера. Изучение того, как вести бизнес и планирование маркетинговых кампаний, будет поддерживать ваш мозг в активном состоянии.
  3. Стремитесь к страсти. В 50 лет мечтать не перестает. Найдите ту нишу, которая вам действительно нравится. Исследования показали, что наличие цели в жизни может продлить жизнь. Если главная цель - не зарабатывать деньги, то разберитесь в своих интересах и увлечениях и сосредоточьтесь на том, что приносит вам радость.Если вам нравится работа по дереву или рукоделие, подумайте о продаже своих изделий ручной работы в Интернете (например, Etsy) или на местных ярмарках. Когда у вас есть время, существует несколько препятствий для превращения вашего хобби в бизнес.
  4. Дополняйте пенсию или доход. Вы можете рассчитывать на снижение дохода после выхода на пенсию. Малый бизнес может оказать поддержку в том, чтобы оплачивать счета, погашать долги или убираться на черный день. Возможно, вы захотите переосмыслить свою прежнюю карьеру. Например, раньше я был профессором письма в колледже.Теперь я использую эти навыки, чтобы направлять людей в написании историй своей жизни.
  5. Оставайтесь социальными. Поддержание прочных социальных связей важно для стареющих взрослых, чтобы они чувствовали цель и избегали чувства одиночества или депрессии. Почти половина всех пожилых американцев иногда или всегда чувствуют себя одинокими. Уход с работы может означать отказ от большей части повседневного социального взаимодействия. Начав свой бизнес, вы можете частично дополнить это взаимодействие - с клиентами, поставщиками, почтовыми перевозчиками и другими профессионалами.Также существует множество онлайн-сообществ для владельцев малого бизнеса, где вы можете получить совет и встретиться с людьми со схожими интересами.
  6. Верните сообществу.
  • Волонтер в школе: Государственные школы, в частности, хронически недофинансируются и нуждаются в добровольцах для выполнения широкого круга задач: наставника, пограничника и наставника. Всегда есть дети и учителя, которым нужна помощь.
  • Работа в больнице: Добровольцы проходят тщательную подготовку для работы на определенных должностях, и ежегодные курсы повышения квалификации являются обычным делом, сообщает Американская ассоциация больниц.Некоторые типичные роли волонтеров включают посещение пациентов, работу в сувенирном магазине и помощь в сдаче крови.
  • Примите участие в политике: станьте волонтером в политическом крестовом походе, в массовой организации или в комитете политических действий. Вы также можете работать на кандидата, которого поддерживаете.
  • Помощь по горячей линии: горячие линии для самоубийц существуют почти в каждом городе, и их обслуживают добровольцы. Очевидно, что это важный - даже спасительный - способ помочь. Линии помощи также доступны для людей, которым просто нужно услышать другой голос.
  • Свяжитесь с приютами для животных и гуманными обществами. Местным приютам для животных и гуманным обществам нужны волонтеры для ухода за животными, организации мероприятий по сбору средств, выполнения административных задач и помощи в спасении домашних животных после стихийных бедствий, таких как наводнения и пожары.
  • Обратитесь к AARP: Американская ассоциация пенсионеров (AARP) имеет страницу на своем веб-сайте для волонтеров.

Связано: Эти стратегии помогают предпринимателям бороться с тревогой и депрессией

Бизнес-идеи, которые следует учитывать

Лучшие бизнес-идеи для выхода на пенсию начинаются с того, что вы знаете.Если цель не обязательно состоит в том, чтобы зарабатывать деньги, разберитесь в своих интересах и увлечениях и выберите то, что приносит вам удовольствие. Если вы ищете что-то новое, вот несколько идей.

  • Услуги. Присмотр за детьми, присмотр за домашними животными, экскурсии и украшение интерьера - это занятия, которые помогут вам сохранить физическую активность и общение, сосредоточив внимание на своем сообществе и выбирая свое собственное время.
  • Товары ручной работы. Чем вы уже занимаетесь в свободное время? Вещи для изготовления и продажи могут включать мыло, свечи, украшения и керамику.
  • Курсы. У вас богатый жизненный и трудовой опыт! Как можно монетизировать то, что вы знаете? Обучение онлайн-курсам может потребовать больше работы заранее, но оно обеспечивает отличную прибыль и требует минимальных усилий в долгосрочной перспективе. Кроме того, вы можете работать из дома.

Связано: Пенсионер? Вот 17 бесплатных способов заработать деньги на стороне.

Возьмите под свой контроль свою жизнь

Просто не имеет смысла отбрасывать все свои знания и опыт только из-за определенной даты в календаре.С увеличением продолжительности жизни вы можете легко сменить карьеру в возрасте 50 или 60 лет или отправиться в увлекательное предпринимательское предприятие в течение следующих 20–30 лет. Так зачем же скучать на пенсии, если вы можете взять свою жизнь под контроль и делать что-то интересное, полезное и приносящее удовлетворение, одновременно внося свой вклад в жизнь общества?

Связано: Уход на пенсию в молодом возрасте может повлиять на функции мозга: Study

Чтобы стать предпринимателем, вы должны сначала изменить свое мышление.Если вы думаете, что слишком укоренились и не можете сделать что-то столь смелое на данном этапе своей жизни, я здесь, чтобы сказать вам, что вы можете - если хотите.

Перестаньте навешивать на себя ярлыки в соответствии со своим возрастом или тем, что вы сделали для карьеры. Видя себя банкиром, бухгалтером или продавцом, вы подсознательно говорите себе, что вы есть на самом деле; это лишает вас способности изобретать себя заново.

Если вам нужно бизнес-обучение или руководство (а вы почти наверняка захотите, если вы всегда работали на кого-то другого), найдите подходящие курсы и программы, которые дадут вам необходимые навыки.Еще лучше найдите наставника, кого-нибудь с опытом работы в бизнесе, чтобы он поделился своим мнением о том, что вы делаете или собираетесь делать. Сеть SCORE предлагает бесплатное наставничество.

Стать предпринимателем после выхода на пенсию может быть вашим лучшим пенсионным планом, поскольку он дает вам возможность контролировать свою жизнь и свое будущее.

Как откладывать на пенсию при ведении бизнеса

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Фрилансеры, индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса берут на себя огромный риск, выбирая самозанятость вместо традиционной карьеры. Они не только отказываются от гарантии стабильной зарплаты, но также должны отказаться от льгот, которые даются с наличными деньгами. Большинство льгот, таких как оплачиваемый отпуск и абонемент в спортзал, не имеют большого значения для людей, которые сами контролируют свое расписание. Другие, как привилегированные инвестиционные инструменты, когда исчезают, кусаются еще сильнее.

Предприниматели любят вкладывать свои сбережения в свой бизнес, даже если они могли бы использовать более личную финансовую безопасность. Однако никакие деньги не могут отсрочить будущее. Что происходит, когда предприниматели решают уйти с работы и жить на свои сбережения? Люди, которые не прилагают сознательных усилий, чтобы сэкономить деньги в краткосрочной перспективе, обычно в будущем попадают в тяжелые ситуации.

Когда дело доходит до пенсионных сбережений, ключевым моментом является диверсификация. Во Франции сотни тысяч граждан протестуют против предложенных изменений в исторически щедром пенсионном плане страны.Предприниматели, которые кладут все свои яйца в единую корзину для сбережений - независимо от того, насколько безопасной может казаться эта корзина, - рискуют потерять эти сбережения.

Связано: Эти стратегии помогают предпринимателям бороться с тревогой и депрессией

Планируйте будущее, не жертвуя своим (или вашим) настоящим, следуя этим основным советам по предпринимательскому пенсионному планированию.

1. Подбирайте различные автомобили.

Может быть, ваш бизнес сделает вас невероятно богатым.Возможно, нет. Предпринимательство - рискованная игра. Но хотя вы не можете предсказать будущее, вы можете заставить свои деньги работать, не принимая на себя такой же риск со своими сбережениями, как и со своим бизнесом.

Благодаря инфляции хранение денег на сберегательном счете, вероятно, со временем приведет к потере покупательной способности. Вот почему инвестиционный стартап Round рекомендует инвестировать в различные классы активов, чтобы снизить риск. Новые инвесторы должны стремиться к стабильности, находя альтернативные классы активов и облигации в дополнение к акциям и другим инвестициям.

Разнообразный портфель должен привести к устойчивому росту, которого все предприниматели жаждут на пенсии. Рассматривая свой выход на пенсию как целостный инвестиционный план, вы сможете получить прибыль в будущем, когда это действительно будет иметь значение.

2. Спланируйте стратегию выхода.

Молодым выпускникам колледжей из компаний недельного возраста не нужны стратегии выхода. С другой стороны, опытные предприниматели должны точно знать, что им делать со своим бизнесом, когда они хотят выйти на пенсию.Создание плана выхода на этот неизбежный день может избавить вас от стресса, когда вы, наконец, решите уйти из своей компании.

Шон Пик, сотрудник Торговой палаты США, рекомендует предпринимателям разработать план плавного выхода из шести этапов. Начните с обустройства своих финансов, а затем рассмотрите варианты. Некоторые люди передают право собственности своим давним сотрудникам, а другие продают их инвестиционным фирмам. Задолго до того, как вы отправитесь к выходу, выберите и подготовьте новых лидеров и не забудьте проинформировать своих клиентов и сотрудников о переезде.Даже если вы не планируете выходить на пенсию в течение нескольких лет, разработка плана выхода заранее может избавить вас от головной боли, когда наступит день.

3. Взвешивайте и атакуйте свои долги.

Немногие предприниматели проживают жизнь без небольшого долга. Независимо от того, есть ли у вас бизнес-ссуды, инвесторы или личные кредитные линии, опередите потенциальные проблемы, сократив или погасив свои долги, прежде чем вы начнете думать о сбережении в другом месте.

Марк Кьюбан однажды назвал выплату долга лучшей инвестицией, которую может сделать человек.Кредитные карты и личные ссуды имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета или средняя рыночная доходность. Вы можете чувствовать себя ответственным за то, чтобы максимально увеличить IRA, платя минимум по кредитной карте, но если ваша IRA зарабатывает щедрые 10 процентов, а ваша кредитная карта взимает 25 процентов, вы проигрываете битву.

Не бойтесь долга, но и не принимайте его без надобности. Оцените свои долги и инвестиционные возможности, а затем агрессивно расплатитесь с альбатросами, чтобы вы могли использовать эти деньги в другом месте.

Связано: Предпринимательство часто связано с неопределенностью. Вот как с этим справиться.

4. Все равно получите 401 (k).

Это правда: даже если вы работаете в одной компании, вы все равно можете пользоваться преимуществами 401 (k). Эти планы, называемые IRS планами 401 (k) с одним участником, делают вас одновременно работником и работодателем. Хотя это означает, что вы являетесь человеком, соответствующим вашим взносам, это также означает, что вы можете эффективно удвоить сумму, которую кладете, увеличивая как сумму своих сбережений, так и налоговые льготы.

Другие фонды, ориентированные на предпринимателей, имеют свои преимущества и недостатки. SEP IRA, например, работают как традиционные IRA для владельцев малого бизнеса. Если у вас есть сотрудники, вы должны внести свой вклад в их пенсию, а также на свой собственный, в соответствии с SEP IRA. Однако вы также можете дождаться открытия и финансирования SEP IRA до налогового дня, то есть более чем через три месяца после официального окончания года. SEP IRA - отличные варианты для людей, у которых нет или мало сотрудников, или людей, которые не уверены, сколько денег они заработают до конца года.

Спросите любого пенсионера, и вы услышите ту же историю: пенсия подкрадывается к людям. Чем дольше вы ждете, чтобы составить план для себя, тем меньше у вас будет выбора в отношении того, как и когда вы откажетесь от своего бизнеса. Используйте эту возможность, чтобы сделать свой собственный выбор относительно своего будущего, прежде чем ваша ситуация начнет делать его за вас.

Как использовать пенсионные фонды для открытия бизнеса

Предпринимательство - одно из важнейших достижений современной экономической жизни. Предприниматели помогают создавать новые компании, которые стимулируют экономический рост, создают рабочие места и внедряют новые технологии, продукты и услуги, улучшающие наш жизненный уровень и качество жизни.

Начать новый бизнес или франшизу непросто и довольно рискованно. Сотни тысяч малых предприятий открываются и закрываются ежегодно. Кроме того, около 20% предприятий терпят крах в первый год, а около половины всех предприятий закрываются через пять лет.

Для многих людей самое сложное - не придумать бизнес-идею или потенциальный бизнес для покупки, а найти капитал, необходимый для начала или покупки бизнеса. Слишком часто предприниматель даже не подозревает, что использование пенсионных фондов может стать вариантом инвестирования в новый бизнес.

Финансирование новых коммерческих предприятий стало популярным явлением на телевидении. Как известно продюсерам реалити-шоу « Shark Tank », наблюдение за тем, как потенциальные предприниматели продают свои бизнес-идеи, продукты или услуги, стало чрезвычайно популярным среди американской публики.

Первое, с чего предприниматели обычно начинают искать средства для финансирования стартапа, - это личные сбережения. Если у них нет достаточных личных сбережений, то популярным вариантом являются ссуды от третьих лиц, такие как ссуды Ассоциации малого бизнеса.Однако, если получение кредита для вас невыгодно, то поиск сторонних инвесторов часто является последним средством.

К сожалению, по моему опыту, слишком многие предприниматели не знают, что использование пенсионного счета в качестве источника финансирования бизнеса может оказаться наиболее эффективным с точки зрения налогообложения вариантом. В целом существует три способа использования пенсионных фондов для открытия или финансирования бизнеса:

Налогооблагаемое распределение

В случае индивидуального пенсионного счета или IRA вы можете в любое время воспользоваться налогооблагаемым распределением.Однако причитаются налоги и штраф за досрочное распределение применяется, если вы моложе 59 ½. В этом возрасте выплаты Roth IRA не облагаются налогами и штрафами. До этого только взносы, сделанные в Roth, могут быть отозваны без последствий.

В отличие от IRA, план, отвечающий требованиям 401 (k), или другой пенсионный план должен удовлетворять определенным «запускающим правилам», прежде чем средства станут доступными. По сути, человек должен достичь возраста 59 ½ лет, не имея работы, или пережить лишения, прежде чем получить доступ к средствам плана для целей распределения.

Обратной стороной распределения из пенсионного плана является то, что вы изымаете средства, которые растут с учетом налоговых льгот. Более того, если вы моложе 59 ½, вы получите 10% штраф за досрочное снятие средств.

401 (k) План заем

Если ваш план 401 (k) допускает ссуду, то вы сможете взять в долг меньшую из них - 50 000 долларов или 50% от стоимости вашего счета. Поступления от кредита можно использовать для любых целей, в том числе для открытия нового бизнеса.Обычно у вас есть до пяти лет на погашение кредита. Платежи должны производиться не реже одного раза в квартал с процентной ставкой не ниже prime, которая на момент написания данной статьи составляла 4,75%.

Преимущество использования ссуды для финансирования бизнеса заключается в том, что вы можете без налогов и штрафов использовать свои сбережения 401 (k). Кроме того, вы избегаете платить более высокую ставку с внешним кредитором, а все проценты возвращаются плану.

Однако вы ограничены в сумме заемных средств.Если ваш баланс 401 (k) составляет 50 000 долларов, вы можете занять только половину этой суммы - не совсем тонну денег для работы. Как и в случае налогооблагаемого распределения, любые деньги, взятые в долг по плану, не будут получены от других инвестиций.

ROBS

Проект Rollovers as Business Start-Ups (ROBS) позволяет вам использовать свои пенсионные фонды без налогов и штрафов. Нет ограничений на то, какую часть ваших средств вы можете использовать. Кроме того, вам разрешено лично участвовать в бизнесе и получать зарплату без нарушения каких-либо запрещенных правил транзакций.

Вариант ROBS обычно включает следующие последовательные шаги:

1. Предприниматель создает новую корпорацию C.

2. Корпорация C принимает план 401 (k), по которому можно инвестировать в акции компании, называемые «квалифицируемыми ценными бумагами работодателя».

3. Предприниматель продлевает или переводит средства из своего пенсионного плана в новый план 401 (k).

4. Акции C Corporation могут быть приобретены по справедливой рыночной стоимости.

5.И, наконец, продажа акций генерирует капитал, необходимый для финансирования бизнеса.

Важно отметить, что вы должны использовать C Corporation при настройке ROBS. Вы не можете использовать корпорацию с ограниченной ответственностью, индивидуальное предприятие или любое другое юридическое лицо. Недостатком C Corporation является двойное налогообложение. Сначала налогом облагается бизнес, а затем налогом облагаются и акционеры.

Что вам подходит?

У каждой из этих трех концепций есть как положительные, так и отрицательные стороны.На выбор пути влияет множество факторов, в том числе, сколько денег у вас есть и сколько вам нужно, где ваши деньги и ваш возраст. Но если все другие варианты кажутся недоступными, просмотр ваших пенсионных сбережений может дать вам толчок, чтобы перейти от сотрудника к званию начальника.

Представленная здесь информация не является инвестиционным, налоговым или финансовым советом. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом по поводу вашей конкретной ситуации.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *