Понедельник , 23 Ноябрь 2020

Если человек умер кто платит кредит: Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Содержание

Человек умер, остался кредит. Что делать

Человек умер, остался кредит

Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление. 

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя. Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику. При этом, пока идёт "розыскная работа", банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.  

В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Человек умер, остался кредит. Способы решения.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках - немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это - искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной "промывкой мозгов"! 

Пока не наследник - не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь "заплати за него, вы же были семьёй" подразумевается всегда, но вступление в наследование - это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Обратные утверждения - хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики "закончим уж с этим сами"). Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны - не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь "объём" наследства последнего - включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие "универсальное правопреемство". Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти - будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены. 

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства - нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл "наследования" - позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). "Негативное наследование", по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы - представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.

Возможно, вам будет интересно:

22 ноября 2017

Кто должен платить, если человек, взявший кредит, умирает?
Кто должен платить, если человек, взявший кредит, умирает?Кто должен платить, если человек, взявший кредит, умирает?

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит? Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи.

Кто должен платить по счетам покойного?

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту.

Актуальные предложения:

В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны! Если к вам обращаются потенциальные кредиторы с требованием оплатить задолженность, то вам нужно обязательно получить консультацию юриста, который вас разъяснит ваши права и обязанности в подобных ситуациях.

Итак, каков же должен быть порядок действий в случае смерти заемщика?

  • Сразу же после получения на руки свидетельства о смерти, следует обратиться в банк с письменным заявлением об остановке начисления пеней, просрочек и штрафов по кредитному счету усопшего. К заявлению следует приложить копию свидетельства. Как правило, банки идут навстречу родным в данном случае. Указывать срок приостановки выплат необходимо в пределах 6 месяцев с даты подачи в банк данного заявления – так как в течение этого срока происходит вступление в наследство. То есть, наследники должны получить отсрочку по кредиту.
  • Не стоит вносить никаких платежей по заему до момента непосредственного вступления в наследство. По закону, не вступившие в права наследования родственники покойного не обязаны производить выплат по его долгам и кредитам! Не стоит так же утаивать от банка факт гибели заемщика, просто внося за него платежи, так как лишние траты в такой ситуации никому не нужны.
  • Если родственники усопшего вступили в права наследования, то к ним автоматически переходят и кредитные обязательства по его счетам. Есть одно ограничение – отвечают по долгам наследники только в пределах стоимости принятого ими наследства. Все наследники, принявшие наследство умершего, отвечают по его обязательствам солидарно – то есть один из них не обязан выплачивать весь долг. Выплаты по кредиту должны производиться ими пропорционально размеру полученного ими наследства. Если наследники захотят погасить ссуду досрочно, то смогут сделать это на любом этапе. Больше информации о том, как выгоднее действовать при закрытии договора раньше срока, рассказано в этой статье.
  • Если после смерти заемщика не осталось имущества, и наследники у него отсутствуют – то банк не имеет права истребовать с родственников покойного его долги. Если же они вносили под давлением сотрудников банка платежи в счет погашения долга – они имеют право вернуть эти деньги обратно путем обращения в суд, и истребовать с банка штраф за незаконное пользование чужими денежными средствами.
  • Если наследства нет или все наследники отказались вступать в свои права – то банк обязан списать долг усопшего. Происходит это обыкновенно в судебном порядке, но бояться этого родственникам покойного не следует. При отсутствии свидетельства о вступлении в наследство банк не сможет истребовать с них через суд ни рубля.

Также, если было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, следует обратиться в срок до 30-ти дней с момента его смерти в страховую компанию с полным пакетом документов и написать заявление о наступлении страхового случая. Если обстоятельства гибели соответствуют условиям наступления страхового случая, то СК обязана будет выплатить страховую премию в указанном с договоре объеме. Если выгодоприобретателем по данному договору является банк – то средства будут перечислены в счет погашения долга.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2020-06-17 23:00

Роман

Человек умер, остался неоплаченный кредит и добровольная страховка. И представитель банка требует оплатить кредит, очередной платеж.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Роман, мы уже писали в статье, что если вы не являетесь созаемщиком или поручителем, то ни вы, ни родственники умершего не должны ничего вносить. Сообщите в страховую компанию о смерти заемщика и наступлении страхового случая

2020-06-02 13:39

Ольга

Здравствуйте, если бабушка оформила дарственную на внучку. А потом взяла кредит на 100 тысяч. Если вдруг с бабушкой что-нибудь случится, будет ли внучка платить кредит.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, все верно. Если внучка вступает в наследство с целью стать собственником квартиры или иного имущества, на которое написана дарственная, то и долги она тоже наследует

2020-06-03 10:28

Екатерина

Спасибо за ответ. Но утверждают, что есть нажитое имущество, а это только имущество, больше нет ничего, кроме дома, то жене все равно придется этой частью имущества гасить долги мужа.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вы будете платить по долгам если вступите в наследство. Если жилье и так ваше, то вам нет смысла становиться наследником. Вы никому и ничего не должны

2020-02-09 11:53

Марина

Здравствуйте, муж брал кредит со страховкой, пару дней назад погиб от несчастного случая, что делать? По сути я ничего не должна банку?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Марина, если в страховом договоре прописан такой случай, то да. Обязательства по выплате кредита возьмет на себя страховщик вашего мужа, и погасит задолженность

2020-02-21 09:05

Анастасия

Добрый день! Скажите пожалуйста, человек брал кредит в 2013 году в ВТБ банке, умер в 2020 году, хотели узнать какую либо информацию по этой карте, но нам не дают ни какой информации, о том сколько нужно платить, до какого года платить, а может быть вообще уже давно кредит выплачен, а мы ничего не знаем. Что делать в сложившейся ситуации?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анастасия, к сожалению, банк действительно не имеет права вам сообщать информацию о счетах другого человека, это банковская тайна. Если он её нарушит, то к нему будут применены санкции со стороны Центробанка. Поэтому вам дадут информацию только после того, как вы вступите в наследство Кто должен платить, если человек, взявший кредит, умирает?Кто должен платить, если человек, взявший кредит, умирает? Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

кто платит, можно ли отказаться

Кто платит кредит после смерти заемщика. За время действия оформленного займа с заемщиком может произойти все, что угодно. Нередко случается так, что клиент умирает, не успев оплатить задолженность.

Что же происходит с долгом?

Кто погашает кредит после смерти заемщика?

 

Кому выплачивать КРЕДИТ ПОСЛЕ СМЕРТИ ЗАЕМЩИКА? В чем плюс застрахованного кредита

Что происходит с долгом?

 

Долг

Если заемщик умер, его кредит никуда не девается, он продолжает действовать. При этом банк продолжает начислять на него проценты, а также пени за просрочку, пока не узнает, что клиент умер.

Ведь в случае смерти кредитор не вправе производить никакие начисления со дня кончины клиента и до дня вступления наследников в наследственные права.

Банк не может постоянно проверять, живы его заемщики или нет. Поэтому уведомить о смерти клиента должны его родственники. Сделать это необходимо как можно раньше, иначе сумма задолженности накопится приличная.

Дальнейшая судьба кредита зависит от наследников. Ведь именно они обязаны погасить займ, если решили принять наследство. Они вправе оплатить долг только после вступления в наследственные права, что происходит только после полугода со дня смерти наследодателя. Именно поэтому банк и не вправе начислять проценты в этот период времени.

Как погашается задолженность?

Погашение кредита после смерти заемщика осуществляется наследниками. Сумма долга разделяется между преемниками, принявшими наследство, в равных долях. Нельзя возложить обязанность по погашению только на одного родственника.

Оплата задолженности производится только в пределах принятой наследником доли. Поэтому если кредит крупный, преемник рискует отдать всю часть наследства в счет задолженности.

Для погашения кредита умершего наследники должны обратиться в банк, где открыт займ. Им понадобится переоформить кредитный договор, получить график платежей. Погашать задолженность можно в соответствии с графиком или сразу досрочно.

Можно ли отказаться от оплаты долга?

Отказ

Законодательство предусматривает, что преемники могут отказаться от оплаты кредита умершего. Но при этом они должны написать отказ и от своей доли наследства.

Нельзя отказаться от долгов, но принять имущество. В случае отказа вернуть свои права на наследство в будущем будет невозможно.

Если наследник решил отказаться от имущества, он может поступить двумя путями:

  1. Просто не обращаться к нотариусу и не изъявлять своего желания принять наследственную долю. В этом случае юрист по истечении полугода автоматически вычеркнет родственника из числа преемников.
  2. Посетить нотариальную контору и составить письменный отказ от наследуемой части имущества. Этот вариант больше подходит для тех, кто желает отказаться от своей доли в пользу конкретного лица.

Часто наследники отказываются от наследства, если долг усопшего довольно крупный, что даже наследуемая доля не поможет оплатить его сполна.

Что делать, если наследников нет или нет самого наследства?

Нередко случаются ситуации, когда у умершего гражданина не оказывается наследников.

Такое возможно в следующих случаях:

  • У усопшего нет родственников, и он не составлял завещание для привлечения иных лиц к наследованию.
  • Все наследники отказались от принятия наследуемого имущества.
  • Преемники признаны недостойными для вступления в наследственные права по решению суда.

В этих случаях наследство умершего признается выморочным и передается в наследование государству. Недвижимое имущество остается на балансе региональной власти, на территории которой оно находится.

Государство является таким же наследником, как и граждане. Поэтому ему и придется погашать долги наследодателя. Государство оплачивает кредит также в пределах полученной доли.

Поэтому государственный бюджет не пострадает от задолженности усопшего.

Стоит отметить, что государство не имеет права отказаться от долгов умершего гражданина.

Бывает и такая ситуация, когда у наследодателя не остается имущества вовсе. В этом случае преемники к наследованию не призываются. Ведь один только долг передать наследникам невозможно, потому что нет доли, в пределах которой он должен погашаться.

При отсутствии наследства кредитору приходится списывать задолженность и закрывать кредит по причине смерти клиента.

Оплата долга страховой компанией

Страховая компания

При оформлении кредита часто заключается страховой договор, который обязывает страховую компанию в случае смерти заемщика погасить часть задолженности. Но при этом смерть признается страховым случаем только в том случае, если она произошла не по вине умершего.

Добиться от страховой фирмы оплаты долга не получится, если кончина связана со следующими причинами:

  • Добровольный уход из жизни.
  • Гибель при совершении уголовного преступления.
  • Смерть в результате занятия экстремизмом.
  • Авария, совершенная заемщиком при нахождении в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Для получения выплаты необходимо посетить страховую компанию и подать заявление с просьбой погасить долг наследодателя.

К нему понадобится приложить такие бумаги как:

  • Свидетельство, подтверждающее кончину заемщика.
  • Медицинское заключение, в котором описана причина ухода из жизни.
  • Судебное решение, по которому заемщик был признан умершим.
  • Паспорт наследника.
  • Страховой полис умершего.
  • Банковский документ, указывающий размер задолженности.
  • Кредитное соглашение с банком.
  • Свидетельство, которое подтверждает, что преемник вступил в наследство.
  • Доверенность, если от имени заявителя действует доверенное лицо.

Данный перечень не является исчерпывающим. Если потребуется, страховщик запросит дополнительные бумаги.

Рассмотрение заявления занимает около 5 дней с того момента, как были приняты документы. Если сотрудники дадут положительный ответ, то денежные средства будут перечислены кредитору в течение 5 дней.

Платит ли поручитель по долгу умершего?

Поручитель

При оформлении потребительского кредита на крупную сумму, автокредита или ипотеки чаще всего банки требуют привлечения поручителей в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств заемщиком.

Поручитель является ответственным лицом, которое поручается за надежность и платежеспособность клиента, получающего займ.

Если заемщик умирает, кредитор может потребовать от поручителя оплаты задолженности. В этом случае ответственному лицу следует обратиться к наследникам и обговорить дальнейшие действия по оплате кредита. Если преемники имеются, то выплатить долг должны они. Если же они откажутся от наследства, банк потребует погашения займа от поручителя.

В случае, если поручитель тоже уйдет из жизни, не успев оплатить задолженность основного заемщика, долг списывается. Наследники поручителя не обязаны исполнять его обязательства перед банком.

Последствия неуплаты долга

Если наследники не будут возвращать кредит наследодателя, то их ждут такие же последствия, как и для любых иных заемщиков.

К ним относится следующее:

  • Начисление пеней и штрафов за просрочку. Из-за них сумма долга возрастет в разы, что значительно усугубит ситуацию.
  • Ухудшение кредитной истории. Просрочки всегда отражаются в БКИ. С испорченной репутацией будет в дальнейшем сложно оформить кредит, так как подавляющая часть банковских учреждений обращает особое внимание на кредитную историю.
  • Продажа долга коллекторам. При наличии длительной просрочки, когда методы воздействия банка не влияют на должника, возможна уступка требования коллекторам. Иметь контакты с данными специалистами не всегда приятно.
  • Обращение в суд. Это самая крайняя мера кредитора. Суд может принять решение о реструктуризации долга или о реализации полученной преемником наследственной доли для удовлетворения требований кредитора.

Таким образом, кредит после смерти заемщика оплачивают наследники. Если же их нет, обязанность по погашению ложится на плечи государственных властей.

 

Погашение кредита после смерти заемщика


Читайте так-же: Возникла задолженность по кредитной карте что делать

 

Кто должен платить кредит после смерти заемщика – когда человек умер, а долги остались, что делать, нужно ли их выплачивать

В настоящее время, среди населения весьма распространено брать деньги в долг у банков. Без этого не обходится практически любая семья, платя по обязательствам годами, а порой и десятилетиями. Кто же будет погашать кредит после смерти заемщика, если такая ситуация произойдет?

Ведь суммы приходится платить внушительные, и не каждый сможет взять на себя их погашение и сориентироваться в ситуации. Поэтому вопрос становится запутанным, для большинства граждан.

Однако существует определенный алгоритм действий, который следует предпринять. Статья преследует цель разобраться в этом вопросе, дать рекомендации, как все нужно сделать.

В этой статье:

Нормативная база: общие условия наследования имущества и обязательств

Если человек умирает кто платит его кредит? В соответствии со ст. 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя несут его наследники.

Если их несколько, то они делится между ними пропорционально в зависимости от объема полученной наследственной массы. Таким образом, здесь предусмотрена солидарная ответственность по займу наследодателя.

Когда действует принцип трансмиссии – то правопреемник несет ответственность только за долги умершего наследодателя, а не лица, чья доля ему перешла по закону.

Кредитор в такой ситуации, должен предъявлять свои требования в строгом соответствии с существующими сроками исковой давности, установленными законодательством – 3 года.

Сроки выплат, их порядок, а также иные условия, регулируется заключенным ранее договором между заемщиком и банком.

Кто должен и обязан это делать

Человек умер кредит остался, каковы действия родственников? Когда произошла трагедия – мало кто знает, что следует делать в такой ситуации.

Нужно понимать одно обстоятельство – родственник умер, а долги остались. И часто они представляют собой значительные суммы, погасить которые не каждый сможет.

Взять на себя расчет по кредиту, должен наследник. В зависимости от ситуации, оплату займа могут принять на себя еще ряд субъектов, участвующих в сделке между финансовой организацией и гражданином.

К ним относятся:

  • страховая фирма;
  • созаемщик;
  • поручитель.

Каждая из сторон правоотношения берет на себя ответственность в зависимости от условий кредитного договора. При этом организация, выполняет свои обязательства, строго при наступлении страхового случая.

За ИП

Когда гражданин, занимающийся частной предпринимательской деятельностью, взял коммерческий кредит для развития бизнеса, то, он обычно, тратит деньги на его увеличение.

Если вдруг он умирает, не смотря, что деньги были потрачены на становление производства – обязательства должны быть выполнены.

В этой ситуации долговые и кредитные обязательства перед банком, организациями или физическими лицами переходят к его правопреемникам.

С момента его смерти все виды налогов, а также кредитные платежи и взносы возлагаются на его наследников. При этом штрафные санкции, начисленные ему при жизни, не уплачиваются правопреемниками.

Если есть супруг

В ситуации, когда один из супругов взял кредит, но не успел его погасить, так как скоропостижно скончался, долг будет ложиться на наследников первой очереди по закону, если нет завещания.

В их число входит:

  • жена;
  • дети;
  • родители.

Если речь идет о завещании, то погашать будут лица, указанные в нем, если жена получила только свою супружескую долю и ничего более из собственности покойника.

Однако если в ее долю входит имущество, за которое выплачивается заем – она также будет нести солидарную ответственность перед кредитной организацией.

За инвалида

На практике, финансовые организации редко выдают крупные займы инвалидам ввиду их низкой платежеспособности. Если такое случается в обязательном порядке оформляется страховой договор, или поручительство, чтобы предупредить возможные негативные последствия.

За инвалида кредита, платит страховщик, если есть такой договор. Важно чтобы смерть заемщика по потребительскому кредиту соответствовала прописанным в нем условиям.

Если он находится на иждивении, долги выплачивает его наследник, чаще всего это лицо, которое содержит и ухаживает за инвалидом.

За родственника (брата, родителей)

За брата или сестру выплачивают их ближайшие наследники – жена, мужья, дети, родители, которые относятся к первой очереди. В случае отсутствия этой категории правопреемников, то наследует вторая очередь по закону.

В случае смерти престарелого родителя – за его долги отвечает пережившая супруга и дети, которые приняли наследство. Они относятся к первой очереди правопреемников. Когда умирают оба родителя, то только дети отвечают по обязательству.

Если же умер сын или дочь пенсионера перед его смертью или одновременно с ним, до открытия наследственного дела, то по принципу представления приемниками будут считаться внуки покойного.

Обратите внимание! При отсутствии приемников одной очереди, права на имущество переходят к следующей ступени родственников. В этой ситуации может быть применено наследование по принципу представления, когда в права вступают дети умершего человека.

Виды кредитов и условия их погашения

В России финансовыми учреждениями предоставляется масса займов под любую процентную ставку и нужды. Сроки кредитов колеблются от нескольких месяцев до десятков лет. Каждый из них имеет свои условия и параметры.

Приведем основные их виды, которые оформляются населением:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Когда обязательство оформлено на продолжительный срок, то нужно знать, как выплачивать кредит умершего родственника.

Особенно в ситуации, когда процентная ставка по нему высокая, а «тело займа» имеет внушительные размеры. Для каждого случая предусмотрен свой порядок.

Смерть заемщика по потребительскому кредиту

Этот вид представляет собой заём, который берут для решения проблем связанных с покупкой техники в квартиру, мебели, запасных частей для автомобиля.

Чаще всего он не очень большой по своей сумме и обеспечивается заработной платой гражданина.

При наступлении трагического случая потребительский кредит после смерти родственника, если он оформлен без поручителей и созаемщиков, оплачивают наследники умершего. Это можно сделать из личных средств так и за счет имущества умершего.

Ипотечный

Этот вид обычно оформляется с заключением страхования жизни и здоровья. Страховая компания будет нести ответственность, на случай, если заемщик умер.

Если кроме ипотечной квартиры у покойного ничего нет, то его правопреемник может принять наследство вместе с кредитом и продолжать выплачивать его. Этот вопрос необходимо согласовать в финансовом учреждении и переоформить договор.

Существует еще один вариант – договориться о продаже квартиры и погасить из полученных средств ипотеку.

Когда наследник отказался от выплаты – кредитор может реализовать ипотечную квартиру с торгов, так она является залогом. При таком раскладе часть уже выплаченных денег должна вернуться наследникам.

С залогом

В данном случае обеспечением обязательства является залог, неважно, каким и в чем он будет выражаться. Залогом кредитор страхует себя от наступления негативных последствий.

Правопреемники могут взять долг на себя. При этом они переоформляют залоговое имущество, так как оно включено в наследственную массу. Далее с согласия банка выплачивают полагающиеся суммы в нужном объеме по договору.

После его выплаты залог возвращается новым владельцем. Когда люди отказываются платить – залог реализуется в счет погашения займа.

На авто

Этот вид обязательства также предусматривает страховку, а автомашина будет залогом. Когда наступает смерть должника, в первую очередь несет ответственность страховая компания.

Если она отказывается платить, то бремя погашения займа будет нести наследники.

Перед ними есть два варианта решения проблемы:

  1. Посетить в кредитное учреждение и переоформить договор.
  2. Договориться с кредитором о продаже авто и за счет вырученных денег погасить займ.

Для начала следует оценить рыночную стоимость машины и понять, выгодно ли брать на себя условия выплат или нет. Взвесив это, надо принять один из предложенных вариантов.

Поручительство

В кредитном договоре – это гражданин, государственная или коммерческая организация, которая гарантирует то, что человек взявший его платежеспособен.

В соответствии с условиями договора он гарантирует, что поручитель будет выполнять в полном объеме все обязательства заемщика.

Однако этого участника правоотношения привлекают не сразу к погашению займа.

Это делается в случаях, когда:

  • страховое агентство отказало в выплате;
  • не существует наследников или они отказались от собственности покойника;
  • нет созаемщиков и залога;
  • полученные выплаты не покрыли заем.

Только при этих условиях платить кредит придется поручителю после смерти заемщика. Если он все возместит, то он может обратиться с иском в суд о взыскании денег за счет оставшейся наследственной массы.

Вопросы со страховкой

Часто крупные займы, такие как автокредит, ипотека, выдаются только с условием страхования жизни.

Обычно при подписании основного договора уже заранее рекомендуют с кем предпочтительнее ее заключать.

Страховка является гарантией того, что банк не понесет убытков при наступлении неплатежеспособности гражданина взявшего в долг деньги. Однако не всегда смерть заемщика попадает под страховой случай.

Застрахованный займ

В договоре подробно прописываются все условия и возникновение непредвиденных обстоятельств. При наступлении таковых – первое, что нужно сделать наследнику, это известить о смерти заемщика организации, где был оформлен кредит и страховка.

Затем надо предоставить в эти учреждения свидетельство о смерти и оба договора – кредитный и страховой. Если их нет на руках, то паспорт умершего. После этого запускается механизм, который был предусмотрен договором.

Сам процесс происходит между банковским учреждением и страховщиком. В получении компенсации, прежде всего, будет заинтересован банк. Участие заявителя в этой процедуре минимальное.

Если страховки не было

Здесь ситуация немного другая. Нести ответственность по кредиту будут наследники.

Алгоритм выглядеть следующим образом:

  1. Проинформировать банк и страховщика о том, что заемщик умер, предоставив свидетельство о его смерти.
  2. Принять положенное наследуемое имущество.
  3. Переоформить на себя кредит и осуществлять выплаты.

Следует не забыть одно обстоятельство – долговые обязательства не должны превышать объем имущества умершего.

Поэтому человек, прежде чем принять и оформить наследство, должен взвесить все обстоятельства. И понять покроет ли полученная собственность все долги перед финансовой организацией или нет.

При этом, если правопреемник не знал о долгах умершего человека и принял наследство – он в обязательном порядке несет за них ответственность.

Обратите внимание на п. 1 ст.1175 ГК РФ, согласно которому наследник обязан погасить долги в объеме принятого имущества, не более.

Страховые и нестраховые случаи

В каждом договоре страхования предусмотрены случаи, при которых будут выплачены деньги. Это делается, для того чтобы компания не несла обязательства и выплачивала дополнительные страховые премии.

Как правило, в договоре есть масса оговорок, которые «помешают» выплатить деньги в случае смерти должника по кредиту. Таким образом, при наступлении не страхового случая будет отказано в деньгах.

К таким обстоятельствам обычно относят виды смерти:

  • самоубийство;
  • участия в военных действиях;
  • тяжелой неизлечимой болезни;
  • радиационного и химического заражения;
  • участия в экстремальных видах спорта и деятельности.

Поэтому заключая договор нужно внимательно прочитать перечень страховых случаев. Если они вызывают сомнение, лучше обратиться в другую компанию.

К ним обычно относят:

  • естественную и насильственную смерть человека;
  • от несчастного случая;
  • форс-мажорных обстоятельств или стихийных бедствий.

Необходимо прочесть формулировки и пояснения к каждой из причин, чтобы потом не оказаться в неловкой ситуации. Лучше всего заключать договор, где прописан минимальный перечень не страховых случаев.

Рекомендуется предварительно посоветоваться с грамотным юристом и изучить отзывы об организации, с которой планируется сотрудничать.

Отказ страховой компании

Это происходит при наступлении не страхового случая. Часто оправданием руководства организации будет тот факт, что человек в добром здравии и сознании его подписал.

Нужно быть готовым к тому, что учреждение посредством введения размытых формулировок в текст попытается уйти от исполнения обязательства.

Например, когда заемщик, зная о своей хронической болезни, скрыл ее при заключении соглашения. К этому факту начнут придираться юристы компании, чтобы не выплачивать деньги.

В этой ситуации следует обратиться в суд, чтобы защитить свои права. Как правило, закон стоит на стороне родственников заемщика и суд принимает положительное решение по делу.

Начисление процентов и пеней

В связи со смертью человека не прекращается его ответственность по уплате взносов в рамках заключенного соглашения с банком. Известно, с момента смерти ответственность по этому вопросу несут его наследники.

Финансовое учреждение, как правило, продолжать начислять проценты по кредиту после смерти мужа, установленные договором не взирая, на произошедшее трагическое событие.

Банки параллельно с этим предъявляя штрафные проценты и пеню за просрочку, и задержку выплат. Это делается, не смотря, что должника уже нет, а его правопреемник, еще не может распоряжаться собственностью умершего. Поэтому нужно быть готовым к развитию такой ситуации.

О чем нужно помнить

Чтобы обезопасить себя в этой ситуации, стоит немедленно известить финансовое учреждение о случившемся факте, подтвердив его соответствующим документом. После чего заявителю надо обозначить, будет ли он нести дальше бремя выплат.

Начисление процентов и пени за просрочку банком будет незаконным, так как правопреемник отвечает лишь за то, чтобы отдать кредит, который открыл покойный.

Главным доводом будет то, что умерший не может исполнять свои обязанности по выплате процентов. Кроме того титульный наследник еще не вступил в права и не принял решение, что делать дальше с долгами.

Если гражданин узнал не сразу о смерти наследодателя и предъявил свои права, лишь через несколько месяцев, в этой ситуации можно добиться снятия начисленных процентов и пени за просрочку ввиду уважительных причин.

Какова ответственность

Ответственность по долгам наследодателя ограничивается только величиной полученного имущества ст. 1175 ГК РФ. Банк не имеет право претендовать на иную собственность человека, которая не относится к принятому наследству.

После оформления наследства и при нарушении сроков платежей, банковское учреждение имеет право начислять неустойку или пеню в отношении правопреемников. Если существуют уважительные причины, то можно попытаться уменьшить объем санкций.

Можно ли и как уменьшить размер выплат

Для этого надо подать иск в суд. В исковом заявлении необходимо обрисовать ситуацию и обозначить, почему были просрочены выплаты по кредиту.

Суд примет, вероятней всего, сторону истца и снизит начисленные проценты. То, что произошла смерть заемщика, будет веским основанием.

Если наследники вступили не сразу в свои права, узнав позже о смерти заемщика, то это тоже является уважительным фактом, который примет во внимание суд. Это возможно в том случае, когда оформили наследство приемники нижней ступени.

Как не платить вовсе

Кредиты можно не платить. Для этого надо официально отказаться от наследства. Здесь нужно понимать, что отказ делается один раз, и вернуть в дальнейшем наследственное имущество практически невозможно.

В этой ситуации рекомендуется составить и подписать соответствующий документ – отказ от наследства, заверив его нотариально.

При этом следует основательно подойти к решению задачи и все взвесить – покроет ли наследуемое имущество имеющиеся долги или нет.

Допустимо ли приостановление процентов

Этот вариант возможен в тот период, когда еще не закончился 6-месячный срок необходимый для вступления в наследство. Для решения этого вопроса целесообразно написать заявление в банк о заморозке процентов ввиду возникших трагических обстоятельств.

Возобновят их начисление с момента, когда наследник получит полное право распоряжаться имуществом заемщика ст. 1154 ГК РФ. Как правило, банк идет навстречу людям.

Что будет с кредитом после смерти заемщика, если нет наследства

Действительно такие случаи бывают, хотя и очень редко. Это связано с тем, что банк максимально старается себя обезопасить, от наступления таких последствий.

Когда повесить долги не на кого, а имущество, оставшееся после человека, не покрывает взятый займ или его вообще нет, то принимается непопулярное решение – кредит списывается.

Если человек умер, а кредит остался: заключительные рекомендации

Рассматриваемая процедура, довольно емкая и требует от человека знаний в этой области. Если представленный материал поможет разобраться во всех перипетиях соглашений заключаемых с банковскими организациями, значит, цель достигнута. Главное не впадать в панику и все адекватно проанализировать.

В современных жизненных условиях выплата кредита за умершего родственника обычное дело.

Если произошла трагедия, нужно придерживаться нескольких правил:

  1. Немедленно известить банк об этом.
  2. Проинформировать страховую компанию.
  3. Решить – стоит ли брать на себя выплаты по займу или нет.
  4. Договориться, чтобы проценты не начислялись в тот период, когда человек еще не оформил имущество наследодателя.
  5. Если денег нет на погашение займа, то продать ипотечную квартиру или иной залог и погасить долги.

Необходимо понимать, что банк не имеет права заставить отвечать наследника по кредиту умершего человека больше, чем имущество, перешедшее от покойного. Если такие нарушения были замечены, то немедленно следует обратиться в суд.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник naslednik.info.

должен ли наследник выплачивать ссуду за умершего

Потеря близкого человека – большое горе. Не хочется, чтобы событие было сильнее омрачено бытовыми, юридическими сложностями, так как немаловажной частью нашей жизни являются материальные отношения. Умерший, вне зависимости от того, в какой родственной или просто приятельской связи с вами был, мог оставить завещание, отдав вам свое имущество. В статье разберемся, на кого переходят кредиты по наследству после смерти, и придется ли кому-то платить по долгам.


Содержание статьи

  1. Что происходит с кредитными обязательствами, если человек умирает
  2. Платят ли наследники кредит за умершего, или кто это делает
  3. Наследование кредита после смерти заемщика страховой компанией
  4. Отвечают ли родственники
  5. Как узнать, застрахован ли долг умершего перед банком по кредиту, после смерти заемщика
  6. Что делать, если заемщик умирает, а кредитор требует досрочного погашения
  7. Ответственность по автокредиту: наследуется ли кредит после смерти
  8. Как не платить задолженность

Что происходит с кредитными обязательствами, если человек умирает

К сожалению, никто не может предусмотреть гибель (кроме диагностирования смертельных болезней), несчастный случай. Поэтому этот риск обычно прописывается в любой договор кредитования с финансовой организацией (или займ с МФО). Ситуация обговаривается заранее, поскольку никакой заемщик не хочет оставить после себя задолженности родственникам.

То, что происходит после ухода из жизни займополучателя, зависит от типа материального обязательства. Самые распространенные случаи:

  • С обеспечением в виде поручительства или залогового имущества. Если есть поручитель, то он и является лицом, обязанным при разных форс-мажорах взять на себя полную ответственность. Залогом может выступать автомобиль, недвижимое имущество. Как правило, это автокредитование или ипотека. Вот в таких случаях банк может через судебное разбирательство отсудить заложенный предмет договора. Но делается это не часто, только когда не находится родни или иного лица, готового унаследовать долг. Тем более что ипотечная квартира может быть взята на двух супругов, или она является единственным жильем для семьи, тогда суд просто не сможет выгнать второго родителя и ребенка из дома.
  • Потребительский. Если он большой, то банк часто просит обеспечение в виде поручительства или наличие созаемщика. Но при достаточно скромных суммах – до нескольких сотен тысяч – поручитель или залог не требуется. Тогда данный долг может или перейти вместе с наследством, или быть взыскан в судебном порядке.

кредит по наследству после смертикредит по наследству после смерти

Но пока решаются многочисленные вопросы с тем, кто платит, банк также работает и преследует собственную выгоду. Итак, что происходит с кредитом после смерти заемщика:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее
  • Проценты продолжают накапливаться. По сути, кредитор даже не знает, что положение изменилось, поэтому все операции выполняются в прежнем порядке. Если была допущена просрочка, то и штрафы, пени будут копиться. И только после того, как заинтересованные лица принесут в банк свидетельство из морга (вкупе с заявлением), будет совершена заморозка. Но в обратную сторону, «задним числом» приостановить выплаты не получится, как и списать штрафные санкции. Поэтому родственникам важно как можно скорее покончить с долгами или хотя бы оповестить займодателя о сложившихся обстоятельствах.
  • Если есть поручитель, то банковские сотрудники начнут обращаться к нему с напоминаниями и требованиями оплатить задолженность. Это происходит, как правило, через три месяца. Именно такой период считается критическим, когда кредитор перестает ожидать пополнения баланса и начинает искать окольные пути взыскания денег.
  • Банк обращается к нотариусу, официально подтверждает наличие займа. Дело в том, что кредит после смерти человека выплачивает наследник только в том случае, когда он о нем знает на момент вступления в наследство. А если банковский сотрудник не успеет заявить о кредитных обязательствах, а факт наследования уже произойдет, то долг остается ничьим.
  • Как альтернативный вариант, когда правопреемник хорошо осведомлен о наличии займа, то он может на добровольной основе его погашать, согласно ранее установленному графику выплат. Это делается в обход того факта, что должник умер. Это актуально, например, когда ипотека оформлена на мужа и жену. После гибели одного из супругов недвижимое имущество, как и ипотечная задолженность, остаются во владении второго члена семьи. Поэтому менять условия контракта с финансовой организацией просто не имеет смысла.
  • Если в наследство никто не вступил (а от него можно отказаться, например, когда издержки превышают общую сумму долгов), то правопреемником становится государство. Поэтому банк может в судебном порядке требовать от муниципальных органов компенсации материального ущерба в размере остатка займа.

Платят ли наследники кредит за умершего, или кто это делает

Если сложилась ситуация, что даже после факта гибели наследодателя взносы аккуратно и в срок поступают на счет, то у банка не будет дополнительных вопросов. Можно продолжать погашение по ранее установленному с должником графику. Но если оплата не происходит, то появляется повод для того, чтобы найти другое ответственное лицо взамен умершего. На поиск влияет несколько факторов:

  • Наличие поручителя или созаемщика. Если есть третье заинтересованное, и даже ответственное лицо, то именно на него складываются все материальные обязательства.
  • Факт наследования. Здесь важно понять, должен ли наследник платить кредит умершего. Да. Но не каждый родственник, даже прямой (сын, дочь, родитель, супруг) становится наследополучателем. Фактически можно отказаться от вступления в права и тем самым не допустить новых обязанностей. Многие люди ошибочно считают, что если, например, у погибшего отца был долг, то сын обязан его выплатить. Нет, только в случае наследования. А до вступления (или если его вообще не произойдет) банк, МФО или иной кредитор не имеют никаких полномочий требовать с родни умершего какой-либо компенсации.

долг по кредиту после смерти заемщикадолг по кредиту после смерти заемщика

Случаются и неприятные ситуации. Например, во время заключения кредитного договора есть и поручитель, и наследополучатель – и это не одно лицо. Поручившийся за долг гражданин обязан аккуратно вносить оплату вплоть до момента вступления другого человека в наследство. А так как этот процесс может затянуться на долгие месяцы, то и сумма накопится приличная. В таких случаях, когда мирно урегулировать ситуацию не получилось, поручителю следует после завершения процедуры наследования подать в суд, ответчиком, который скорее всего будет обязан вернуть деньги, будет наследник.

Наследование кредита после смерти заемщика страховой компанией

Многие договоры подвергаются страхованию. Банк не имеет права требовать осуществление данной процедуры как обязательной или отказывать в получении займа без страховки. Но зачастую банковский сотрудник мягко намекает на это, а то и навязывает услугу. И вот тот случай, когда договор с СК действительно поможет – уже не заемщику, но его наследникам. Но будьте внимательны, не в каждом полисе прописана смерть – как одна из причин денежной компенсации.

Однако и страховая компания не во всех случаях выполняет свои обязательства. Так она может отказать в выплате, если человек погиб:

  • в ходе военных действий;
  • в тюрьме в момент отбывания срока;
  • при экстремальных видах спорта;
  • из-за венерического или хронического заболевания, о котором он знал, но решил утаить;
  • по собственной воле, т.е. совершил самоубийство.

Как правило, наиболее часто СК напирают на пункт о перманентных болезнях, тем более что практически не найдется человека с идеальным здоровьем. Таким образом, компания пытается увильнуть от обязательств. К страховщику нужно обратиться в течение полугода с момента гибели, предоставив справку и медицинское заключение.

Отвечают ли родственники

Статья 1175 гражданского кодекса предполагает солидарную ответственность по долгам умершего, распределенную между всеми наследниками. Их доля соответствует тому проценту, который они получают и от самого имущества. При этом не имеет значения, кто является получателем наследства, даже если это несовершеннолетний ребенок или люди, находящиеся в сложной материальной ситуации. По принципу – вступили в права на имущество и ценности, тогда получайте и весь набор ответственности.

  • В случае с наследниками-детьми до 14 лет временно становятся ответственными за долги их опекуны, родители.
  • Если родственники решили не быть наследополучателями, они не обязаны отвечать за задолженности усопшего.

Что делает второй созаемщик, если первый взял кредит и умер

Наиболее часто долгом на двух и более лиц является автокредит или ипотека. В таком случае и собственность делится пополам, и материальные обязательства. Поэтому при смерти одного заемщика, второй полностью оплачивает остаток. Так чаще всего случается в семьях.

Что делает поручитель

Поручительство – это гарантии для банка, что заемные средства будут получены назад с процентами. Поэтому в условиях кредитного договора зачастую указывается лицо (безусловно, с его информированного согласия), которое берет ответственность по выплате не только основной суммы, но и любых издержек, штрафов, пени. Когда наследники отказываются от имущества, в права наследования (частично или полностью) может вступить поручитель, если он хочет продать что-либо и тем погасить задолженность.

Как узнать, застрахован ли долг умершего перед банком по кредиту, после смерти заемщика

Чтобы страховая компания произвела выплату, потребуется заявление от наследника. Это несколько абсурдно, поскольку информация не передается даже к дочерней СК. Поэтому заинтересованное лицо может узнать о наличии страховки следующим образом:

  • Можно просто найти в документах усопшего договор страхования. В нем находится вся актуальная информация, условия полиса.
  • Можно пойти в банк и просто поинтересоваться на правах родственника погибшего, была ли страховка. Обычно у кредитной организации имеются эти сведения. С собой возьмите свой паспорт и свидетельство о смерти должника, это потребуется, чтобы подтвердить факт возможного наследования.

переходят ли кредиты по наследству после смертипереходят ли кредиты по наследству после смерти

Страховой случай

Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса. В нем есть перечень ситуаций, которые подвергаются страхованию, в том числе, это может быть гибель от болезни, из-за несчастного случая или преступления. Важно проследить, чтобы контракт с СК был действителен на момент смерти, а также доказать, что человек умер не по своей вине – а на этом будут настаивать страховщики, чтобы не оплачивать компенсацию.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Должен ли наследник выплачивать кредиты умершего, если его займы застрахованы

Если все условия страхового соглашения соблюдены, в частности, заемщик умер не по собственной воле и не с умыслом облегчить материальное бремя семьи, то наследующие его имущества лица не обязаны сами тянуть займ. Они просто обращаются в СК с пакетом документов, подтверждающим смерть должника, а также дают все реквизиты, копию кредитного договора с банком. Все это нужно сделать в течение 6 месяцев с момента гибели. Решение СК принимает за 5 дней. Обратите внимание на то, что недобросовестные страхователи всеми возможными способами будут отлынивать от ответственности, пытаться доказать, что это не страховой случай. Но если компания одобрила ваше заявление, то она оплатит полностью все.

Когда страховщик освобождается от обязательств

Все пункты прописываются в договоре. Обычно оплата кредита производится наследниками умершего, а не СК, в следующих ситуациях:

  • Самоубийство.
  • Заболевания, которые были диагностированы еще до момента подписания контракта.
  • Экстремальный спорт, приведший к гибели.
  • Ядерная катастрофа.
  • Боевые действия.
  • Тюремное заключение.
  • Окончание срока страхования до ухода из жизни.

Кроме того, страховщик откажет, если за компенсацией обратилось лицо, не имеющее на это полномочий, то есть не наследник.

на кого переходит кредит после смертина кого переходит кредит после смерти

Что делать, если заемщик умирает, а кредитор требует досрочного погашения

Иногда займодатель начинает просить возврата заемных средств до срока, обосновывая это тем, что за период от смерти должника до текущего момента были начислены штрафы, допущены просрочки. Законна ли такая просьба?

Нет. По закону кредитор не имеет права ничего требовать у родственников до их вступления в наследование. Поэтому можно ограничить свое общение с банками подачей заявления и представлением справки о смерти вплоть до завершения наследственного разбирательства. Впоследствии вам придется пойти одним из способов:

  • Отказаться от имущественных прав.
  • Оплатить все. Если у вас есть на это средства или вы можете оформить на себя другую ссуду, то будет удобно покончить со старыми кредитными обязательствами одним разом. После этого возьмите в банке документ о погашении займа.
  • Вернитесь в классический график платежей, который был использован прежним заемщиком.
  • Договоритесь с кредитором о реструктуризации. Вы принимаете на себя остаток задолженности, но обладаете другой финансовой ситуацией, например, имеете более низкий официальный доход или несколько иждивенцев. Обычно банк идет навстречу и подписывает новые условия.

Потом часто делают так – продают полученное имущество, оплачивают все задолженности этими средствами, а разницу забирают себе. Однако, если это залоговая квартира или автомобиль, но продажу с такой целью необходимо обговаривать с кредитором, брать согласие на такую процедуру.

Ответственность по автокредиту: наследуется ли кредит после смерти

Машина выступает в роли залогового имущества, поэтому есть три варианта развития событий:

  • при неуплате автомобиль в судебном порядке отходит банку;
  • при автокредитовании был оформлен полис КАСКО, где указан как страховой случай – смерть, тогда оплачивает все СК;
  • платит наследник, который, собственно, и становится владельцев авто.

При этом новый заемщик может поступить двумя способами:

  • перезаключить кредитный договор и выплатить остаток;
  • договориться с финансовой организацией о продаже машины с последующей выплатой.

Как не платить задолженность

Так как узнать, были ли у умершего кредиты, получить информацию о его долгах можно еще до вступления в наследство, то от этого может зависеть, хотите ли вы вообще становиться наследополучателем. Но если вы уже приняли на себя обязательства, но не хотите их выполнять, можно запустить процедуру банкротства физического лица. Сделать это официально помогут юристы из компании «Форма права». Это лучшие специалисты в сфере оформления физлиц банкротами с выгодой для них.

Узнайте подробнее о наших акциях!

как отменить штрафы за просрочки — вопросы от читателей Т—Ж

Человек, взявший кредит, умер. Никто из наследников про кредит не знал. Пока оформляли права на наследство, набежали штрафы. Но, с другой стороны, пока не закончено наследственное дело, никто и не мог платить за чужой кредит.

Можно ли как-то отменить набежавшие за полгода штрафы? И как определить, кто из прямых наследников должен выплачивать кредит?

Василий В.

Василий, для начала советую вам получить информацию обо всех кредитах, которые еще могли быть у вашего умершего родственника. Их может оказаться больше, чем вы думаете.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Чтобы подтвердить факт смерти заемщика, банки чаще всего запрашивают два документа:

  1. Свидетельство о смерти.
  2. Справку из морга.

Идите к нотариусу и заверьте несколько копий этих документов. Копии отправьте всем кредиторам — банкам, МФО и другим организациям.

После получения документов банк может остановить начисления по задолженности или даже списать все начисления с момента смерти заемщика. В законодательстве четко не прописано, как именно должен вести себя кредитор в такой ситуации, поэтому многие моменты остаются на усмотрение банка — см. ст. 333 ГК РФ.

Что нужно знать о наследстве

Как вы пишете, прошло около полугода с момента смерти и штрафы уже начислены. В таких ситуациях работой по возврату задолженности начинает заниматься отдел, специализирующийся на случаях, когда клиент банка умирает.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследникам умершего заемщика передается и его долг. Долг может быть распределен между всеми наследниками или унаследован одним человеком — это зависит от суммы долга и от того, как распределены доли наследства. И еще от того, как наследники договорятся.

Как говорить с близкими о деньгах

Долг умершего заемщика передается его наследникам

В вашей ситуации я вижу три дальнейших пути развития.

  1. Вы обращаетесь в банк, не дожидаясь вступления в наследство. И договариваетесь выплачивать долг по согласованию с банком. Так банк сможет рассмотреть для вас льготные условия, в том числе и выплату долга в рассрочку посильными суммами.
  2. Вы ждете вступления в наследство. После этого долг со всеми имеющимися условиями договора будет передан наследникам. Банк будет иметь полное право требовать возврата долга на тех условиях, по которым ранее обслуживался ваш покойный родственник.
  3. Вы отказываетесь от выплат. В таком случае после вступления в наследство вопрос будет решаться в суде. Судебный процесс может длиться долго, и не факт, что он приведет к положительному для вас результату. От вас в ходе суда могут потребоваться дополнительные расходы на госпошлину и адвоката.

Подробнее о судебных процессах читайте в наших статьях:

Банк не всегда заинтересован в решении вопроса в принудительном порядке. Я советую вам всё-таки подготовить документы о смерти, направить в банк и обсудить дальнейшие условия выплаты долга без привлечения суда.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Кто будет выплачивать кредит, если заемщик умрет?

Краткое содержание:

К сожалению, 70 % кредитных заёмщиков не могут выплатить выданный им кредит, иногда по независящим от них причинам. Одной из таких причин может стать смерть плательщика.

Если обратиться к договору, который заключает заёмщик с банком, то в нем сказано, что даже нестандартные обстоятельства не являются препятствием для выплаты займа.

Но кто же тогда будет обязан выплатить деньги банку?

Обязательства в этом случае возлагаются на поручителей, созаемщиков, наследников или страховую компанию.

Практически каждый кредит, который банк одобряет тому или иному клиенту, застрахован. Поэтому банк может не волноваться за свои деньги, так как он получает необходимые ему выплаты в любом случае.

Страховка позволяет защитить банковские средства от непредвиденных ситуаций. Для того чтобы ознакомиться с условиями страховки, достаточно прочитать договор, который заключают две стороны, то есть банк и заемщик.

Важно также понимать, что не каждую смерть может покрыть страховой случай. Списание средств за счет страховки имеет место быть в случае смерти от хронического заболевания, радиационного воздействия и так далее.

Если случай попадает под условия оформления страховки, то созаемщик или поручитель после смерти заемщика должен сообщить о случившемся страховой компании. Делать это нужно как можно скорее, так как срок уведомления обычно невелик.

Страховая компания тщательно проверяет все документы умершего, в том числе и справку о его смерти. Пока страховая компания не примет решение и не перечислит деньги на счёт созаемщика или поручителя, им придется регулярно выплачивать кредит.

Заём и поручительство

Как правило, долг может перейти поручителю в том случае, если он соглашается взять на себя кредитные отношения с банком после смерти заемщика.

Если же, только прочитав договор, поручитель узнал о том, что долг умершего человека автоматически переходит на него, то он обязан добросовестно его выплачивать до прекращения каких-либо кредитных отношений с организацией.


Но стоит понимать, что заём с поручительством имеет свои особенности

Прежде всего, важно отметить, что смерть заемщика не влечет за собой прекращение или аннулирование каких-либо обязательств поручителя перед банком.

Если у умершего заемщика есть наследники, то, прежде всего, кредитная организация связывается с поручителем, предлагая ему погасить долг перед банком.

Если наследники, в свою очередь, не признают наследство и отказываются от него, то имущество умершего становится собственностью государства. В этом случае именно оно и начинает выступать в роли заемщика.

Что же касается поручителя, то ему необходимо согласиться или отказаться далее выполнять какие-либо обязательства. В случае отказа поручителю будут возмещены все расходы, связанные с долгом.

Погашая заём, поручитель сам становится кредитором в отношении наследников умершего заемщика. Другими словами, если в кредитном договоре отсутствует информация о возможности автоматического перехода займа поручителю, а он, в свою очередь, не хочет брать на себя ответственность и становиться новым заемщиком, то кредитная организация не может предъявить ему какие-либо претензии и заставить выплачивать кредит.

Что же касается автоматического поручительства, то в случае смерти физического лица поручитель обязуется выплатить весь заём и относящиеся к нему проценты кредитной организации в установленные договором сроки.

Важно отметить, что поручитель и сам может дать свое согласие на выплату образовавшегося долга, если у него есть такое желание.

Тел.8-924-254-5472 Приморский край г.Находка ул. Малиновского 1к офис 214 Представим интересы в судах Приморского края. Ведение гражданских и уголовных дел. УДО. Услуги автодорожного адвоката.

студенческих ссуд, когда вы умрете

Сегодня мы говорим о сложной теме: что происходит, когда вы умираете? В частности, что происходит с вашими студенческими ссудами, когда вы умираете?

Ваши студенческие ссуды умирают вместе с вами (что означает, что ваша семья свободна и свободна), или кому-то еще придется испытать бремя вашей задолженности по студенческой ссуде?

Важно знать, что произойдет, потому что, если вы не выполните эти шаги, ваша семья может нести ответственность за ваши студенческие ссуды.

Две трагические истории с задолженностью по студенческой ссуде

Недавно я обнаружил пару трагических историй о смерти и задолженности по студенческой ссуде, которыми хотел поделиться с вами.

Во-первых, это история Франсиско Рейносо. Это типичная трагическая история о задолженности по студенческим ссудам, которую я читал. Его сына приняли в бостонский музыкальный колледж Беркли, но ему потребовались студенческие ссуды, чтобы оплатить его. Однако федеральных студенческих ссуд было недостаточно, и его сыну пришлось брать частные ссуды. Проблемы начались, когда Франциско подписал ссуду.

Сразу после окончания школы трагически погиб сын Франсиско. Но с тех пор, как Франциско подписал студенческие ссуды, для банков долг оставался живым.После смерти сына к нему стали приходить банки, чтобы попытаться взыскать долг. Печально то, что технически он находится на крючке из-за частных студенческих ссуд, которые он подписал. Вот случай, когда студенческие ссуды не умерли.

Вторая трагедия произошла с Parent PLUS Loans. Хотя это федеральные займы, они все же могут вызвать финансовые кошмары после смерти заемщика. Например, есть история Розуэлл Френд. Его мать взяла 55 000 долларов в виде ссуд Parent PLUS для оплаты обучения в школе.Когда он умер, правительство поступило правильно и списало долги (поскольку это федеральные займы).

Однако, поскольку долг был аннулирован и он фактически был списан родителем, Салли Мэй отправила матери 1099-C в связи с доходом от списания долга. В результате у матери остался налоговый счет в размере 14 000 долларов из-за «дополнительного дохода». Несмотря на то, что не нужно было полностью возвращать ссуду, это все равно оставалось много денег.

Когда студенческие ссуды умирают вместе с вами

Для большинства федеральных студенческих ссуд долг прощается в случае смерти студента или заемщика.Все, что требуется, - это предоставить компании по обслуживанию студенческих ссуд свидетельство о смерти, и ссуда исчезнет.

Это верно для следующих типов федеральных студенческих ссуд:

  • Прямые субсидированные ссуды
  • Прямые несубсидированные ссуды
  • Прямые консолидированные ссуды
  • Федеральные ссуды Perkins

Это также верно и для частных студенческих ссуд, пока никто подписал ссуду. Если умерший студент был единственным заемщиком, заем умрет вместе с ним.

Студенческие ссуды, которые не умирают

Однако есть два типа студенческих ссуд, которые не умирают вместе с вами.

Во-первых, частные студенческие ссуды с соискателем не умирают. Когда кто-то подписывает ссуду (возможно, родитель или другой родственник), они несут такую ​​же ответственность за ссуду, как и студент или заемщик. Это означает, что если студент умирает, соучастник все равно должен выплатить ссуду.

Во-вторых, ссуды PLUS могут быть головной болью. Хотя технически они погашены, родитель, взявший ссуду, может остаться с 1099-C, что увеличивает ваш доход и заставляет вас платить налоги с суммы прощенной ссуды PLUS.

Как защитить себя и свою семью

Есть два простых способа защитить себя и убедиться, что ссуды на обучение не создают проблем для вашей семьи.

Во-первых, никогда не давайте ссуду на учебу. Задолженность по студенческому кредиту - худший долг, который может быть, и он может стать огромным бременем для родителей, особенно во время скорби. Если вам нужны студенческие ссуды, используйте федеральные студенческие ссуды.

Во-вторых, подумайте о страховании жизни студента колледжа до тех пор, пока не погаснет долг, по которому вы несете ответственность.Например, если вы оформили ссуду на 20 000 долларов, подумайте о приобретении полиса страхования жизни на сумму 20 000 долларов для вашего студента. Полис был бы чрезвычайно недорогим (вероятно, менее 10 долларов в месяц), но если что-то случится, страховые деньги будут там для выплаты непогашенного долга.

Взгляните на такой инструмент сравнения, как Policygenius, и посмотрите, насколько легко получить полис страхования жизни для молодого здорового человека. Всего за несколько минут вы увидите, насколько это будет недорого.Ознакомьтесь с Policygenius здесь.

Приняли ли вы меры, чтобы защитить свою семью от задолженности по студенческой ссуде?

Роберт Фаррингтон - американский эксперт по финансам миллениалов® и эксперт по студенческим займам ™ в Америке, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим займам, чтобы начать инвестировать и наращивать благосостояние в будущем. Вы можете узнать о нем больше здесь и здесь.

Он регулярно пишет на темы об инвестировании, студенческих ссудах и общих личных финансах, ориентированных на всех, кто хочет больше зарабатывать, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

Что происходит, когда человек умирает, не заплатив за дом? | Домой Гиды

Тео Шпенглер Обновлено 20 декабря 2018 г.

Мало кто думает, что умрет до того, как выплатит ипотеку, но это происходит каждый день. Ипотека выдается на определенный срок, а пожизненная - нет. Хотя наследование дома - это положительный момент, получение крупной ипотечной ссуды может не подходить для любого образа жизни или даже быть возможным в любой финансовой ситуации. Но когда домовладелец умирает, а ипотека остается, кредитор все равно захочет вернуть свои деньги тем или иным способом.

Подсказка

Когда человек умирает до выплаты ипотеки на дом, кредитор по-прежнему имеет право на свои деньги. Как правило, имущество выплачивается по ипотеке, бенефициар наследует дом и выплачивает ипотеку, или дом продается для выплаты ипотеки.

Работа с непогашенной ипотекой

Ипотека - это ссуда в рассрочку, которая часто используется для покупки дома. Кредитор принимает залог в доме, чтобы гарантировать оплату. Это означает, что дом служит залогом по ссуде, и заимодатель может продать его, если заемщик не производит ежемесячные платежи.

Когда домовладелец умирает до полной выплаты ипотечной ссуды, кредитор по-прежнему сохраняет свой обеспечительный интерес в собственности. Если кто-то не выплатит ипотеку, банк может лишить имущество права выкупа и продать его, чтобы вернуть свои деньги. Было бы разумно сообщить кредитору о смерти домовладельца и обсудить, что делать дальше.

Сопровождающий или супруг (а) принимает более

Иногда ипотечный кредит подписывается более чем одним лицом.Например, если супружеская пара покупает недвижимость, и то, и другое может быть как по титулу, так и по ипотеке. Обычно оставшийся в живых супруг берет на себя интерес умершего супруга к дому, а также берет на себя ипотеку. Если он не может позволить себе произвести платежи, он либо продаст дом, чтобы погасить ипотеку, либо рискует лишиться права выкупа. В государстве с общественной собственностью, таком как Калифорния, собственность официально становится единоличной собственностью оставшегося супруга. Супруг должен обсудить с заимодателем порядок выплаты ссуды, если супруг не может позволить себе их самостоятельно.Возможно, в доме достаточно капитала, чтобы рефинансирование могло снизить ежемесячные выплаты.

В случаях, когда один из супругов зарабатывает значительно больше, чем другой, пара может заранее спланировать эту проблему и приобрести страхование жизни или ипотечное страхование. Сумма должна быть рассчитана для покрытия любой возможной невыплаченной суммы ипотеки.

Супруги - не единственные, кто может оказаться в такой ситуации. Любой, кто владеет имущественными интересами с правом наследования, автоматически наследует интересы умершего владельца.В то время как люди, владеющие полной арендой или общей собственностью с правом наследования, должны быть супружескими парами, а те, кто владеет совместными арендаторами, не должны быть - они должны просто одновременно получить право собственности в качестве совместных арендаторов по одному и тому же документу. В большинстве случаев совместные арендаторы будут совместно подписывать ипотечные кредиты и, как и супруга в приведенном выше примере, переходить на ипотеку в случае смерти одного из владельцев.

Варианты завещания

Если домовладелец был единственным владельцем собственности и единственным, кто подписал ипотеку, необходимо будет открыть завещание, чтобы выплатить долги недвижимости и передать недвижимость.Завещание - это контролируемый судом процесс распределения имущественных активов между бенефициарами, указанными в действующем завещании, или наследниками, если завещания не существует. Исполнитель - это лицо, которому поручено управлять имуществом через завещание.

Если есть завещание, в нем будет указано, кто получает дом и берет ли это лицо на себя ипотеку. Бенефициар, взявший на себя долг дома, должен либо полностью погасить ипотечный кредит, либо производить регулярные платежи по ипотеке, рефинансировать или продать недвижимость.В другой ситуации бенефициар может получить дом бесплатно. В этом случае исполнитель погашает ипотеку другими имущественными деньгами. Если в имении недостаточно денег для выплаты ипотеки, дом, возможно, придется продать для выплаты долга.

Долг, когда кто-то умирает | nidirect

Когда кто-то умирает, оставленные им долги выплачиваются из его «имущества» (денег и имущества, которое они оставляют). Вы несете ответственность за их долги только в том случае, если у вас был совместный кредит или соглашение, или если вы предоставили кредитную гарантию - вы автоматически не отвечаете за долги мужа, жены или гражданского партнера.

Усадьба

Имущество человека состоит из его денежных средств (в том числе от страхования) и инвестиций, собственности и имущества.

После того, как кто-то умирает, его имуществом занимается один или несколько «исполнителей» - или «администратор», если не было завещания. Обычно это родственник или друг и / или поверенный.

Если стоимость имущества превышает определенную сумму, исполнителю или администратору потребуется специальное разрешение - так называемое «завещание» или «административные письма» - чтобы иметь возможность заниматься делами человека. Это включает погашение их долгов.

Если недостаточно денег для выплаты непогашенной задолженности

В этом случае наследство должно погасить все непогашенные долги в установленном порядке, прежде чем что-либо будет отдано лицам, указанным в завещании, или пока не закончатся деньги.

Долги, если вы вместе владели домом

Если вы совместно владели своим домом, и в другом месте в имении недостаточно денег для выплаты долгов умершего человека, есть вероятность, что ваш дом придется продать. Ваши варианты избежать продажи зависят от того, владели ли вы им как «общие арендаторы» или «совместные арендаторы».

«Общие арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», каждый из вас владел определенной долей в собственности. Доля, принадлежащая умершему лицу, становится частью его имущества и переходит к тому, кто упомянут в его завещании.Но если есть непогашенные долги, они должны быть сначала выплачены из этой доли.

Чтобы избежать продажи дома, вам и / или кому-либо, кто должен унаследовать вторую долю, необходимо будет провести переговоры с теми, кому причитается («кредиторы»), и найти необходимые деньги.

«Совместные арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», вы владели всем имуществом вместе, и доля умершего лица автоматически переходит к вам.

Но даже если он сейчас в вашем имении, вы не можете игнорировать долги.Кредиторы могут подать заявление о выдаче «Распоряжения об администрировании неплатежеспособности» в течение пяти лет после смерти.

Это может привести к разделению собственности на две части и может вызвать продажу. Так что в ваших интересах попытаться договориться с людьми, которым причитаются деньги, и попытаться заплатить им самостоятельно.

Информация о том, владеете ли вы недвижимостью в качестве «общих арендаторов» или «совместных арендаторов», может быть указана в Передаче или аренде, по которой вы приобрели недвижимость, либо в Договоре доверительного управления или Завещании.

Земельная книга также может дать подсказку, но земельная книга не может сообщить вам, какой вид собственности вы выбрали.

Как погашаются разные долги

Ипотека

Если ипотечный кредитор потребовал страхование жизни, он может погасить всю сумму кредита. Если нет страховки, или если была вторая ипотека, не покрытая страховкой, недвижимость, возможно, придется продать.

Задолженность по аренде

Если вы являетесь совместным арендатором в арендуемой собственности, вы должны погасить любую задолженность по арендной плате.Вы не несете ответственности за предыдущую задолженность по арендной плате, если вы принимаете аренду.

Счета за топливо

Если вы проживали в этом имуществе совместно, вы можете нести ответственность за задолженность по счетам за топливо. Свяжитесь с Советом потребителей Северной Ирландии или с регулирующим органом коммунального хозяйства.

Ссуды физическим лицам, кредитные карты и кредитная задолженность

Выплата этих долгов должна подождать, пока не будут погашены другие. Если карты хранятся совместно, ответственность за любые долги ложится на совладельца, но проверьте, распространяется ли на вас план защиты платежей.

Банковский счет

Если это было написано на имя человека, никто не сможет прикоснуться к деньгам, пока имущество не будет рассмотрено. Если у вас был банковский счет на совместные имена, вы все равно можете использовать его.

Экономия

Если вы считаете, что на потерянном счете в банке или строительном обществе могут быть сбережения, поиск можно выполнить с помощью бесплатного онлайн-приложения.

Задолженность по налогам и переплата

Любые причитающиеся налоги, переплаченные пособия или пенсии будут выплачиваться из наследства.Чтобы предотвратить переплату пособия и проверить, причитаются ли налоги, как можно скорее обратитесь в соответствующий офис.

Проверка наличия страховки для покрытия долгов

Всегда внимательно проверяйте, покрываются ли долги умершего человека:

Помощь и совет

Если вам нужен совет, вам могут помочь следующие организации:

Дополнительные полезные ссылки

,

Работа с долгами умершего

Когда кто-то умирает и оставляет долги, то, что происходит с этими долгами, зависит от ряда вещей. Сюда входит, какой это был долг, был ли он обеспечен чем-либо, был ли поручитель или страховка и достаточно ли активов осталось в имуществе. Если оставшиеся в живых родственники не являются соавторами или поручителями ссуды, они не будут нести ответственности за выплату долгов из собственного кармана. Это руководство поможет вам узнать, какие долги необходимо вернуть и что вам нужно делать.

Что происходит с долгами после смерти?

Когда кто-то умирает, его долги становятся пассивом его имущества. Исполнитель наследства или администратор, если не осталось завещания, несет ответственность за выплату любых непогашенных долгов по наследству.

Если в имуществе недостаточно денег или активов для выплаты всех долгов, то долги будут выплачиваться в приоритетном порядке до тех пор, пока деньги или активы не закончатся. Оставшиеся долги, скорее всего, будут списаны.

Если не осталось имущества, значит, денег на выплату долгов нет, и долги обычно умирают вместе с ними.

Оставшиеся в живых родственники, как правило, не несут ответственности за выплату непогашенных долгов, если только они не выступали в качестве поручителя или не участвовали в подписании долга.

Кто должен погашать долги?

Ответственность за погашение задолженности лежит на исполнителе или администраторе.

Быть исполнителем не означает, что вы будете нести личную ответственность по любым долгам по наследству.Однако есть некоторые исключения, и принятие на себя ответственности сопряжено с определенными рисками.

Если это большое или сложное имущество, вы можете подумать о том, чтобы проконсультироваться с юристом или специалистом по наследственным делам.

Рассмотрение долгов умершего

Первый шаг - выяснить, какие долги остались и какие они есть.

Просмотрите бумаги и финансовые отчеты и составьте список всей задолженности.

Вам нужно будет проверить, есть ли поручитель по любой из этих долгов.При наличии поручителя остается ответственным по любому долгу, покрытому гарантией, если он не оплачен имуществом.

Есть другой способ погашения и погашения различных видов долгов. Итак, важно выяснить, что это за долг.

Долги физических лиц

Долги, выплаченные только на имя умершего, могут быть выплачены из стоимости имущества. Если им не хватит средств для погашения долга, то долги будут списаны. Индивидуальные долги могут быть обеспеченными или необеспеченными.

От любого пережившего супруга, гражданского партнера или родственника нельзя требовать погашения индивидуальных долгов из своего собственного кармана, если они не предоставили личную гарантию.

Персональная кредитная карта с непогашенным неоплаченным остатком является примером индивидуальной задолженности.

Совместная задолженность

Если двое или более человек взяли ссуду на свое имя, в большинстве ситуаций непогашенный долг полностью переходит к оставшимся в живых людям, которые взяли ссуду.

Совместная ипотека и совместный текущий счет с овердрафтом являются примерами совместной задолженности.

Вы можете проверить, есть ли страховой полис для выплаты долга. Если нет, вы можете связаться с кредитором или кредитором, чтобы проверить условия ссуды. Если вы считаете, что, возможно, не сможете выполнить свои платежные обязательства, объясните свою ситуацию и посмотрите, сможете ли вы договориться о более доступной схеме оплаты.

Обеспеченные долги

Если долг обеспечен предметом или активом, например, имуществом, все немного сложнее.

Перед тем, как рассчитать стоимость актива, например вашего дома, вы должны выяснить, как он принадлежал, и стоимость доли умершего в совместном имуществе.

Если вы являетесь совместным арендатором, когда каждое лицо владеет всей собственностью, умершая доля собственности автоматически переходит к другому владельцу или владельцам. Это означает, что недвижимость не является частью недвижимости и не может быть учтена при выплате непогашенных долгов.

Оставшийся в живых владелец по-прежнему будет нести ответственность за погашение кредита в обычном порядке.

Если вы общие арендаторы, вам принадлежит только определенная доля собственности. Это означает, что доля умершего в имуществе может быть учтена при выплате долгов.

Если предметом обеспечения ссуды не является собственность, применяются аналогичные правила. Так, например, если актив полностью принадлежит двум или более людям, его нельзя принимать во внимание.

Если им владеет только умерший, даже если им пользуются другие люди, то его можно использовать для выплаты непогашенных долгов.

Если вы не уверены, кому принадлежит собственность, вы можете узнать об этом в Земельном реестре за небольшую плату для зарегистрированной собственности в Англии и Уэльсе. Некоторые объекты недвижимости не зарегистрированы, и в этом случае вам нужно будет проверить документы.

Необеспеченные долги

Необеспеченный долг не обеспечен залогом вашего дома или другого имущества, например автомобиля. Кредиторы, пытающиеся вернуть долг, не могут взять их, если вы не в состоянии выплатить долг.

Вы все еще можете преследоваться за эти неоплаченные долги, но обычно им придется подождать, пока не будут выплачены приоритетные долги.

Более подробная информация о том, какие долги по заказу должны быть оплачены после смерти, приводится ниже в этом руководстве.

Нераскрытая задолженность

Иногда, когда все долги выплачены, вы можете найти долг, о котором ничего не знали.

Чтобы избежать этого, вы можете разместить объявление в местной газете, прежде чем приступить к выплате долгов.

Это дает кредиторам покойного время для предъявления любых требований.

Вы не обязаны размещать Уведомление об умершем имуществе, но если вы этого не сделаете, вы можете подвергнуть себя риску.Это связано с тем, что если вы распределяете наследство, и тогда появляется кредитор, вы можете быть признаны лично ответственными. Поэтому вам, возможно, придется заплатить долг из собственного кармана.

Должен быть предоставлен период не менее двух месяцев с даты объявления для подачи любых потенциальных претензий по недвижимости.

Как расплачиваться с долгами после смерти

Шаг 1. Сообщите кредиторам, что человек умер

Есть много дел, когда вы имеете дело с долгами и имуществом умершего.

Получение писем или телефонных звонков от кредиторов с требованием оплаты только усугубляет ситуацию. Итак, свяжитесь с кредиторами и сообщите им, что человек умер.

Сообщите им, что вы проходите юридический процесс по управлению имуществом человека. Вам также следует попросить у них письмо или выписку, показывающую непогашенный остаток по долгу. Как только они это узнают, они должны отступить и дать вам время разобраться с имуществом и долгами.

Если это индивидуальная задолженность, им также следует прекратить списывать регулярные платежи с банковских счетов умершего до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Если это солидарный долг, то имя умершего может быть снято с долга.

Шаг 2. Проверьте, есть ли страховка

Следующий шаг - проверить, оформил ли человек какую-либо страховку для выплаты долга. Например, страхование жизни для выплаты ипотеки в случае смерти.

Вы должны делать это независимо от того, какой это долг.

Если есть страховка

Проверьте условия полиса, чтобы узнать, на что вы можете претендовать. Некоторые полисы, такие как страхование защиты платежей (PPI), обычно выплачиваются только за периоды безработицы или болезни, но не в случае смерти.Затем вы можете обратиться в страховую компанию, чтобы подать иск. После обработки претензии вы можете использовать деньги от претензии для погашения долга.

В большинстве случаев доходы по полису страхования жизни поступают непосредственно назначенному бенефициару и не являются частью имущественной массы. Однако, если бенефициар не был назначен, доходы по полису страхования жизни могут составлять часть имущества и использоваться для выплаты непогашенных долгов. Это будет зависеть от условий политики и того, как она была создана.

Если нет страховки

Вам нужно будет связаться с кредиторами, чтобы договориться о выплате долгов, если они еще не предъявили претензию в отношении имущества.

По солидарной задолженности:

  • Вам следует уточнить условия кредита
  • попросите их вычеркнуть имя вашего умершего партнера из счетов и перевести все будущие счета на ваше единственное имя.
  • , если вы не можете позволить себе оплачивать каждый взнос в полном объеме, посмотрите, сможете ли вы изменить условия погашения до суммы и графика, с которыми вы можете справиться.

По долгу физических лиц:

  • запросить выписку или письмо с указанием непогашенного остатка по долгу
  • сообщить им имя и контактные данные исполнителя или управляющего имуществом умершего. Они несут ответственность за выплату долга за счет имущества.
  • , если вы управляете имуществом, вам необходимо иметь завещание или разрешение на управление.
  • исполнитель погасит задолженность в приоритетном порядке.

Шаг 3. Оплата в приоритетном порядке

Перед тем, как выплачивать какие-либо долги, вам разрешается оплатить любые похоронные расходы и расходы, связанные с управлением имуществом.

После получения завещания или правового распоряжения вы можете использовать деньги в наследстве для выплаты долгов, не покрытых страховкой. Это важнее, чем раздача наследства наследникам.

Долги оплачиваются в определенном порядке:

  1. Обеспеченные долги, такие как выплаты по ипотеке
  2. Приоритетные долги, такие как подоходный налог и муниципальный налог
  3. Необеспеченные долги, включая счета за коммунальные услуги и кредитные карты

Если в имении недостаточно денег для выплаты всех долгов, в первую очередь выплачиваются самые важные.

Если есть активы, такие как машина или дом, которые в случае продажи могут пойти на погашение долгов, этот вариант стоит рассмотреть.

Если имеется больше долгов, чем имение может выплатить, это называется «неплатежеспособным имуществом».

Что мне делать, если мне сложно выплатить долги после смерти?

?

Знаете ли вы?

Большинство людей, получивших совет по вопросам долга, говорят нам, что они чувствуют меньше стресса или беспокойства и снова контролируют свою жизнь.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить совместные долги после смерти вашего партнера, или если падение дохода затрудняет выплату ваших собственных долгов, может быть трудно понять, куда обращаться.

Важно знать, что вам не нужно бороться в одиночку со своими долгами.

Есть много способов управлять своими долгами, и некоторые из них более известны, чем другие.

Самый лучший для вас будет зависеть от ваших личных обстоятельств.

Всегда лучше обсудить все с опытным консультантом по бесплатному долгу, прежде чем принимать решение о том, что делать.

Как вам поможет консультант по долгу?

Консультант по долгу:

  • Никогда не осуждайте вас и не заставляйте вас сожалеть о своей ситуации
  • предлагает способы справиться с долгами, о которых вы могли не знать
  • всегда будет рад поговорить с вами, какой бы большой или маленькой ни была ваша проблема
  • найти способы управлять своими долгами, даже если вы думаете, что у вас нет свободных денег
  • проверьте, что вы подали заявку на получение всех доступных вам льгот и прав.

Вы можете связаться с консультантом наиболее удобным для вас способом:

  • онлайн
  • лицом к лицу
  • по телефону.
,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о