Среда , 2 Декабрь 2020

Электронный деньги: виды, характеристика и платежные системы

Что такое электронные деньги и как ими пользоваться

При помощи интернета люди могут общаться, обмениваться опытом, узнавать новую информацию и совершать покупки. Для взаиморасчетов между покупателем и продавцом в сети интернет были созданы электронные деньги, позволившие заключать сделки между пользователями со всего мира. Рассмотрим подробнее, что такое электронные деньги, принцип их работы и основные преимущества.

Электронные расчеты

Содержание

Что такое электронные деньги

Электронные деньги представляют собой цифровую валюту, которая хранится на электронном носителе. Такие системы схожи с безналичным расчетом. Главное отличие заключается в том, что для безналичного расчета в банке открывается счет, куда пользователь зачисляет свои деньги, и в дальнейшем использует их для оплаты услуг, товаров или переводов.

Ценность электронной валюты приравнена к настоящим деньгам. Пользователь в любой момент может распоряжаться средствами, находящимися на счету электронного кошелька – оплачивать покупки и услуги, обменивать на наличные деньги.

Электронные деньги хранятся на счетах электронных платежных систем — так называются организации, обеспечивающих взаиморасчеты между участниками в сети Интернет. Цифровая валюта подкреплена реальными деньгами. Пользователь может оплачивать услуги связи, коммунальные взносы, приобретать товары в интернете, перечислять деньги на счета других пользователей.

Наиболее популярными видами электронных денег являются карты и интернет-кошельки. На счете банковской карты хранятся собственные деньги пользователя, либо средства, выданные ему банком в качестве кредита. Интернет-кошелек представляет собой виртуальный счет клиента в глобальной паутине. Его обслуживает оператор электронных денежных средств. Пользователь не может открыть в системе вклад или оформить кредит. Доступный функционал типичного интернет-кошелька – хранение средств, перевод денег другим пользователям, оплата товаров и услуг, вывод наличных.

Краткая история

Одни из первых упоминаний о возможности использовать электронные деньги указаны в книге «Глядя назад» Эдварда Бэллами. В городе будущего, куда отправляется главный герой, все граждане вместо привычных купюр используют для оплаты карточки. На них указывается размер кредита, выданный банком за проведенные часы работы на заводах. Произведение стало примером для создания в дальнейшем электронных систем.

Первые карты, подтверждающие нахождение на счету клиента определенной суммы, вошли в обиход в начале 20-го века в США. Они представляли собой крупный кусок картона. Они быстро изнашивались, поэтому кредиторы стали задумываться над изобретением карт из более прочных материалов. В 1928 году компанией «Farrington Manufakturing» было предложено изготавливать карточки из металла, а затем пластика. На карте выбивалась рельефная надпись, содержащая код из букв и цифр и сведения о ее держателе. При оплате информация с карты отпечатывалась на платежном документе – чеке или квитанции при помощи пресса.

В 60-е годы прошлого века в оборот внедряются магнитные карты – дебетовые и кредитные. В 90-х годах становятся популярными смарт-карты со встроенными микросхемами. Так называемые «сетевые» деньги появились в конце 20-го века, они позволили совершать онлайн платежи и переводы в интернет пространстве.

Как пользоваться: возможности цифровых систем

Чаще всего электронный кошелек открывается для возможности производить расчеты с другими пользователями или организациями в интернете. Через интернет-кошелек можно:

  • оплачивать услуги связи, интернета, коммунального хозяйства;
  • вносить платежи по штрафам, налогам, пеням;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • переводить деньги другим пользователям;
  • выводить выигрыши из онлайн казино и игр;
  • выводить деньги с различных бирж фрилансеров: копирайтеров, переводчиков и др.

Со счета электронного кошелька можно в любой момент вывести деньги на карту или банковский счет, тем самым обменяв виртуальную валюту на реальные деньги. За вывод средств удерживается комиссия. Многие системы предлагают пользователям открыть виртуальную или живую пластиковую карту и привязать ее к счету интернет-кошелька. Клиент сможет экономить на комиссиях и использовать деньги со счета электронного кошелька для покупок в магазине либо получить наличные в ближайшем банкомате.

Способы пополнить интернет кошелек:

  • с банковской карты;
  • в платежных терминалах и банкоматах по номеру счета кошелька;
  • с другого электронного кошелька;
  • со счета мобильного телефона.

В терминалах можно положить деньги без комиссии, однако для бесплатного платежа часто устанавливается минимальная сумма. Наиболее дорогой способ – пополнение с мобильного телефона. Комиссия зависит от оператора связи, может достигать 10%.

Популярные кошельки в России

Наиболее известные интернет кошельки в России работают по схожему принципу. Однако у каждой платежной системы есть свои отличительные особенности.

Яндекс.Деньги

Платежная система была создана компаниями PayCash и Яндекс в 2002 году. Сервис разрабатывался для россиян, поэтому единственная валюта счета – рубли. Кошелек позволяет оплачивать различные услуги и кредиты в онлайн режиме по всему миру. Для создания аккаунта используется почта Яндекс. Для расширения возможностей и увеличения лимитов пользователю необходимо пройти процедуру идентификации.

Яндекс.Деньги

Преимущества:

  • интуитивно понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у тех пользователей, кто впервые завел интернет кошелек;
  • низкая комиссия за перевод другому пользователю – 0,5%;
  • высокие лимиты для хранения средств и совершения расходных операций после прохождения идентификации владельца;
  • круглосуточная служба поддержки клиентов.

К минусам можно отнести возможность открытия счета только в рублях. Привязать счет в иностранной валюте невозможно.

Webmoney

Кошелек позволяет одновременно работать с рублями и иностранной валютой. Сервис существует с 1998 года и признан лучшей системой для работы с заказчиками из других стран. WebMoney предлагает 5 видов аттестатов для пользователей. Чем выше уровень, тем шире круг доступных операций и лимитов. Платежная система разработала несколько приложений для компьютеров и мобильных устройств, управлять своим счетом теперь можно через аккаунт социальной сети.

Webmoney

Достоинства:

  • мультивалютный кошелек позволяет проводить операции как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • распространенность системы WebMoney позволяет без труда переводить средства другим пользователям;
  • высокая степень безопасности совершаемых платежей минимизирует риски мошеннических атак и афер.

Недостатки:

  1. Частая блокировка кошельков при сомнительных операциях. При этом доступ к средствам блокируется не только отправителю, но и получателю до выяснения причин.
  2. Невысокий уровень популярности кошелька за рубежом. Пополнить баланс или вывести средства при посещении иностранного государства проблематично.

 QIWI

Интернет кошелек привязывается к номеру мобильного телефона, что упрощает процесс управления собственными средствами. Поддерживается работа с:

  • рублями;
  • долларами;
  • евро;
  • казахстанскими тенге.

 QIWI

Преимущества кошелька QIWI:

  1. Легко пополнить баланс. Платежные терминалы QIWI присутствуют в крупных торговых центрах, магазинах, остановочных павильонах.
  2. Низкая комиссия при выводе средств: 2% — на карту, 1,6% — на счет.
  3. Переводы другим пользователям системы QIWI бесплатны.
  4. К кошельку можно заказать специальную карту VISA и совершать платежи без комиссий.

Несмотря на ряд достоинств, не все интернет магазины и сервисы работают с QIWI кошельком.

PayPal

Кошелек международной платежной системы позволит совершать операции по всему миру без ограничений. В России она еще не так популярна, но пользователи, которые работают с иностранными заказчиками, оценили удобство сервиса. PayPal работает в 203 странах мира. При создании кошелька счет открывается в национальной валюте. Далее пользователь может привязать еще один счет в иностранной валюте на выбор.

PayPal

Преимущества:

  • широкая известность платежной системы позволит беспрепятственно оплачивать услуги и товары, находясь в заграничных поездках;
  • переводы между пользователями одной страны бесплатны;
  • за международные переводы удерживается от 0,4% — альтернативный вариант системам денежных переводов, где комиссия выше в несколько раз.

Если интернет-кошелек нужен для получения выплат за выполненную работу в сфере фриланса, многие биржи не работают с PayPal, поэтому придется заводить кошелек другой системы.

Плюсы и минусы электронных денег, перспективы развития

При появлении электронных денег пользователи получили возможность экономить свое время и совершать различные операции, не выходя из дома.

Основные преимущества интернет кошельков:

  1. Совершение покупок и оплата счетов без очередей.
  2. Высокая степень защиты денежных средств. К кошельку можно привязать виртуальную карту и оплачивать ею покупки, не опасаясь, что сведения могут быть перехвачены третьими лицами.
  3. Бесплатное открытие и обслуживание интернет-кошелька.
  4. Неограниченный срок действия. Если банковская карта выпускается на три года, то для использования интернет кошелька не установлено ограничений по времени действия.
  5. Возможность в любой момент пополнять кошелек и выводить деньги на карту или счет.
  6. Круглосуточный доступ к средствам.
  7. Открыть кошелек можно без предоставления документов. Идентификация проводится при желании клиента расширить функционал кошелька.

Недостатки:

  1. Высокие комиссии при выводе денег на карту.
  2. Оплатить покупку можно только при наличии интернета, если у пользователя нет временно доступа к сети, то воспользоваться своими деньгами не получится.
  3. Не все магазины принимают оплату с интернет кошельков.
  4. Если пользователь забыл логин или пароль, восстановить сведения достаточно трудно.

Электронные деньги позволяют мгновенно вносить платежи по кредитам, ЖКХ, штрафам ГИБДД и другим услугам, совершать взаиморасчеты между пользователями интернета. Электронные деньги постепенно вытесняют наличные, все больше операций совершается по картам или через интернет кошельки.

Клиент может контролировать свои траты, отслеживая в истории кошелька или выписке карты расходные операции. Удобство, безопасность и доступность делают электронные деньги более популярными. Хотя в России темп развития и внедрения электронных платежей значительно ниже мировых показателей, аналитики прогнозируют активный рост и развитие ЭПС.

Читайте также

что это такое, плюсы и минусы их использования

Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI

Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Электронные деньги – это виртуальная валюта, которая эквивалентна обычным наличным или безналичным средствам и не требующая открытия банковского счета.

Фактически – это деньги, оборот которых происходит не в виде бумажных купюр, а через внедрение в сферы финансовых расчетов компьютерных технологий и современной системы связи.

На первый взгляд электронные деньги похожи на безналичный расчет, но это не совсем верно. Безналичные средства изначально были привычными денежными единицами, которые человек, например, положил на счет в банк. После чего они превратились в его оборотные средства внутри банковской системы.

Электронные деньги изначально являются виртуальной валютой, хранилищем которой выступает интернет. Они могут быть использованы человеком для оплаты товаров в интернете или выведены на карту банка для обналичивания средств или безналичных расчетов. Одна электронная денежная единица равна фиатной денежной сумме.

Поступление денег на электронный кошелек может произойти как перевод денежных ресурсов с собственного банковского счета или как оплата за предоставленную услугу, товар, выигрыш в онлайн играх и т.д. Данную процедуру можно расценивать как денежное обязательство эмитента, которое является доступным для хозяина кошелька только после завершения сделки (получения товара, сдачи работы и т.д.)

Как обналичивать и переводить электронные деньги

С вопросом что такое электронные деньги, мы разобрались. Теперь выясним, как их переводить.

Эмитентом таких денег является определенная организация или система. Для того, чтобы иметь возможность получить такие средства, нужно быть зарегистрированным участником этой системы.

Самым распространенными программными продуктами по обороту электронных денег на территории России являются WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal. После операции верификации пользователь открывает свой виртуальный счет, к которому прикреплен электронный кошелек, являющийся ресурсом для хранения сбережений. Процедура открытия кошелька в национальной валюте занимает всего лишь несколько минут. Пользователь может одновременно открывать несколько кошельков для транзакций с различными иностранными валютами.

Транзакция осуществляется между электронными счетами одной валюты. Деньги списываются с одного счета и переводятся на другой.
Электронные платежные системы связаны с разными банками. Можно организовать перевод электронных денег на банковскую карточку, а затем их обналичить.

Плюсы и минусы электронных денег

Как и любой продукт система электронных денег имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества

Сначала о хорошем, электронные деньги – это быстрые, безопасные и удобные транзакции.

  • Транзакции осуществляются за несколько секунд. Для этого нужен всего лишь компьютер или телефон с выходом в интернет.
  • Также стоит отметить, что такие операции исключают физический пересчет денег, а значит – человеческий фактор ошибки.
  • Кошелек не несет никакой угрозы. Нужно лишь следить за сохранностью личных данных. На всех сервисах есть привязка мобильного телефона — надежная защита.
  • Регистрация и использование кошелька просты и не требуют много времени.
  • Комиссия за операции с электронными деньгами значительно меньше, чем перевод безналичных средств заграницу.

Есть много разных кошельков. Если интересно - почитайте нашу статью про кошелек Яндекса.

Недостатки

Теперь ложка дегтя.

  • Не везде можно расплатиться такой валютой.
  • Обычно взимается комиссия за переводы на кошельки других систем.
  • Зависимость от интернета: нет интернета — нельзя воспользоваться.
  • Электронная валюта не регулируется государством.
  • Ограничение на размеры переводов, обналичивания и т. д.

Сейчас вопрос использования электронных денег актуален. Бизнес все чаще ведется через интернет, и без такой валюты никуда.

Электронные деньги. Что это такое, виды электронных денег

Электронные деньги были введены для упрощения расчетов в интернете. Ими пользуются для оплаты труда удаленных работников (фрилансеров), оплаты товаров и услуг. Обычно люди сталкиваются с ними, когда собираются зарабатывать в сети. Ведь именно такие деньги используются для оплаты труда.

Электронные деньги — это средство, которое используют при оплате товаров и услуг в интернете, и оно имеет такую же ценность, как настоящие деньги.

Например, я хочу через интернет делать переводы с английского языка. Нахожу сайт, где можно брать заказы, и начинаю работать. Допустим, я выполнил заказ и мне начислилась какая-то сумма. Вот для того чтобы получить ее, нужно иметь личный электронный кошелек. Я указываю его на сайте, и мне на этот кошелек приходят заработанные деньги. Потом их можно потратить в интернете или получить наличными.

 

Виды электронных денег

Все виды электронных денег здесь рассмотрены не будут, иначе не статья получится, а целая книга (очень уж их много). Расскажу только о самых популярных, а, значит, о тех, которыми пользуется большинство.

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги — самая популярная в России система онлайн-платежей. Моментальные расчеты, оплата товаров и услуг в интернете, перевод на счет в банке или банковскую карту.

Сайт: money.yandex.ru

Принцип работы. Сначала нужно зарегистрироваться. Делается это так же, как на других сайтах. После регистрации сразу же выдается номер кошелька – это длинный набор цифр. Его и нужно указывать для взаимных расчетов.

Пример (часть номера скрыта):

Вот и всё – кошелек сразу же начинает работать. Его можно пополнить и оплачивать товары и услуги по интернету. А также получать и отправлять денежные переводы.

На заметку. Если у вас есть почта на Яндексе, то можно и вовсе не регистрироваться. Просто зайдите в свой ящик и нажмите на ссылку «Деньги» вверху.

Управление кошельком осуществляется через сайт системы money.yandex.ru или через мобильное приложение.

Как пополнить счет:

  • Через банковскую карту;
  • Через мобильный;
  • Наличными в Сбербанке, Евросети, Связном.

 

Кроме того, есть и другие способы пополнения: через интернет-банкинг, банковским переводом, другими электронными деньгами, через системы переводов (CONTACT, Юнистрим, Город, Почта России).

Как снять деньги:

  • Вывести на банковскую карту.
  • Отправить на банковский счет.
  • Получить наличными через Western Union и Юнистрим.

 


Прямо на сайте Яндекс.Денег можно оплатить телефон, интернет, любые квитанции, штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные услуги, погасить кредит и много другое.

Еще можно заказать банковскую карту. Тогда вам по почте придет настоящая пластиковая карточка, привязанная к кошельку. Это дает возможность снимать Яндекс.Деньги наличными в банкоматах и расплачиваться ими в обычных магазинах.

А также система позволяет бесплатно открыть виртуальную карту. Это аналог пластиковой карты, но использовать ее можно только в интернете: оплачивать покупки на сайте, где к оплате принимаются карточки (eBay, App Store, Google Play и другие).

На заметку. При регистрации вместе с кошельком вы получаете аккаунт в Яндексе. А, значит, еще и почту, Яндекс.Диск (облачное хранилище) и доступ к другим сервисам.

 

Webmoney

Webmoney – крупнейшая система электронных расчетов в России. Оплата услуг, переводы, займы. Вебмани есть не только в российских рублях, но и в другой валюте: доллары, евро, гривны, белорусские рубли, казахстанские тенге.

Сайт: webmoney.ru

Принцип работы. Регистрируемся и сразу же получаем номер в системе, который называется WMID. Далее, нужно будет создать кошелек в нужной валюте. Их может быть несколько как для одной валюты, так и для разных. У каждого кошелька будет свой уникальный номер. Вот он и нужен для отправки и получения денег.

К WMID можно прикрепить банковский карту, банковский счет или электронный кошелек из другой системы. А еще можно выпустить виртуальную карту для совершения покупок в интернете.

Управление счетом происходит через сайт webmoney.ru или мобильное приложение. Можно также использовать специальную компьютерную программу Keeper WinPro, но работать с ней сложнее.

Из недостатков следует отметить, что эта система не так проста, как другие. Вроде, написано доступно, но на практике возникают сложности. Все эти аттестаты, ограничения, виды кошельков. В общем, приходится какое-то время разбираться.

PayPal

PayPal – самая популярная система электронных денег в мире. Подходит для расчетов между иностранцами и покупок в зарубежных интернет-магазинах (eBay и других).

Сайт: paypal.com

Принцип работы. Регистрируемся на сайте. Эта процедура сложнее, чем в других системах – нужно указать свои полные данные (ФИО, адрес, телефон и другие). После этого система откроет счет. Он без номера, вместо него будет использоваться указанный при регистрации адрес электронной почты.

Чтобы оплачивать покупки и услуги через PayPal, нужно привязать пластиковую карту к своему счету на сайте. Деньги будут списываться непосредственно с нее.

Если же вы планируете не тратить, а получать деньги, то зачисляться они будут на внутренний счет в системе. Потом их можно вывести на свой банковский счет.

Управление происходит через личный кабинет на сайте paypal.com или через мобильное приложение.

Qiwi

Qiwi – еще одна популярная в России система. Очень удобна для личного использования. Проста, интуитивно понятна.

Сайт: qiwi.com

Регистрация происходит по номеру мобильного телефона, он и является счетом в системе. Этот счет легко пополнить через платежный терминал, банковской карточкой или с баланса мобильного.

Можно выпустить виртуальную или обычную пластиковую карточку, оплатить прямо на сайте массу услуг (телефон, интернет, игры, кредит и другие), отправить денежный перевод. В общем, делать почти всё то же самое, что и в системе Яндекс.Деньги.

Управление счетом происходит через личный кабинет на сайте qiwi.com или через мобильное приложение.

Какую систему выбрать

Для работы. В русскоязычном интернете чаще всего используется Webmoney или Яндекс.Деньги, в англоязычном – PayPal. Если есть выбор, то рекомендую остановиться на Яндекс.Деньгах. Их легче положить и снять. Да и сама система проще.

Для жизни. Если электронные деньги нужны для оплаты игр, покупки ОКов в Одноклассниках или Голосов Вконтакте, то лучше выбрать QIWI или Яндекс.Деньги.

Через эти системы можно мгновенно выпустить виртуальную карту и делать оплаты по всему интернету, в том числе на зарубежных сайтах (ebay, aliexpress и других).

Безопасность

Несмотря на то, что в настоящее время системы электронных денег ну о-о-очень надежные, пользователи всё же умудряются терять свои деньги. Причина либо в незнании банальных правил безопасной работы в сети, либо в лени. Поэтому далее приведу простые, но эффективные способы защиты.

Антивирус. Такая программа должна быть установлена на компьютере. И обязательно, чтобы она обновлялась, то есть всегда имела актуальные антивирусные базы. Лучше, конечно, использовать платные продукты типа Антивируса Касперского, но если нет такой возможности, пользуйтесь бесплатным Avast.

Надежный пароль. Используйте пароль, состоящий минимум из восьми знаков. Лучше, чтобы это были и буквы и цифры. Причем буквы и заглавные и строчные. Не используйте в пароле дату рождения, номер телефона или другие личные данные.

Идентификация. Эта такая процедура, которая позволяет платежному сервису увидеть в вас добропорядочного пользователя. Она касается в основном российских систем электронных денег. Смысл ее в том, что нужно указать реальные паспортные данные и показать документ уполномоченному лицу. Тогда ваш статус измениться и это даст определенные преимущества.

Кроме того, это обеспечит дополнительную защиту от мошенников. Ведь по закону если со счета идентифицированного пользователя украдут деньги, система обязана их вернуть (при условии, что он обратится в службу поддержки не позднее 24 часов после списания денег и система подтвердит факт взлома).

В Яндекс.Деньгах и QIWI процедура подтверждения своей личности называется идентификация, а в Webmoney – аттестация.

Кстати, многие платежные сервисы сильно урезают возможности для «анонимов». Например, Яндекс.Деньги запрещает таким пользователям получать и отправлять средства на другие кошельки, делать переводы на банковские карты и счета.

Проверка адреса. Перед тем как ввести свой номер кошелька (логин) и пароль для входа в систему, проверьте, правильный ли сайт открыт.

Часто мошенники отправляют подставные письма якобы от службы поддержки электронных денег. Например, о том, что к вам на счет поступил платеж или, наоборот, что счет заблокирован. Такие сообщения могут выглядеть очень правдоподобно, но при переходе по ссылке из письма, открывается мошеннический сайт. Причем обычно он выглядит так же, как настоящий.

Отличается только адрес сайта. И если пользователь этого не заметит и введет свои данные, то злоумышленник сразу же их получит и сможет снять деньги. Поэтому перед тем, как войти в свой кошелек, посмотрите в адресную строку браузера. Там должен быть написан правильный адрес платежной системы.

Пример правильного адреса Яндекс.Денег:

Дополнительная защита. Если платежный сервис имеет дополнительную защиту, следует ее включить. Делается это в настройках кошелька. Обычно эта защита входа или подтверждение платежей через смс-сообщение. То есть пока не будет введен код, высланный в сообщении, операция выполнена не будет. В этом случае, даже если злоумышленник введет ваш пароль, он не сможет ничего снять со счета.

Чтение документации. У каждой системы есть база знаний. Обычно этот раздел называется «Помощь», и в нем рассказывается всё о правилах и особенностях сервиса. Конечно, информации много, но я очень вам рекомендую изучить хотя бы основное. И также ознакомьтесь с советами по защите кошелька от Яндекса.

И главное: никогда не сообщайте свой пароль от кошелька и данные карточек!

И напоследок

Комиссии. Практически у каждой системы есть комиссии. Берут какой-то процент за пополнение, перевод, снятие со счета. Чтобы избежать неожиданностей, внимательно читайте информацию на сайте – там всё написано.

Тратьте, а не копите. Электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства. Можно сказать, что эта придумка той или иной организации, и только она несет за них ответственность. Поэтому их следует использовать только как платежное средство, а не накопительное. А также не следует осуществлять крупные платежи такими деньгами.

P.S.

Часто люди активно пользуются интернетом, но у них нет никаких электронных денег. И это нормально, ведь сейчас практически все товары и услуги можно оплатить карточкой. Это гораздо проще, чем заводить какие-то там кошельки и разбираться в них.

Но вот если вы собираетесь в интернете зарабатывать или заказывать услуги у других людей, то электронная валюта – первое, с чем придется столкнуться. Ведь это самый простой и безопасный способ расчета.

Автор: Илья Кривошеев

Электронные денежные системы

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям.

  1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
  2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
  3. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Природа электронных денег

  • Термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. Следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.
  • Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.
  • Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.
  • Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако могут обращаться в т. ч. и в государственных или банковских платёжных системах.
  • Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи ком
Электронные деньги — это... Что такое электронные деньги: значение, характеристики и свойства

Добавлено в закладки: 0

Что такое электронные  деньги? Описание и определение термина

Электронные деньги  – это вид безналичных расчетов за приобретенные товары между продавцами и покупателями.

Такая оплата электронными деньгами ведётся также между банками и их клиентами. Подобные возможности стали возможны благодаря использованию средств связи и интернета, а также специальных сервисов. Электронные системы платежей основаны на специальных системах кодирования информации и ее последующей автоматической обработки.

Определение «электронные деньги» по сути сравнительно новое и часто применимо к широкому спектру платёжных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. И, как следствие этого,  является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.
Деньгам электронным свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они считаются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах.
Электронные де́ньги — это термин неоднозначный и  употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют — обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, которые установлены или согласованы с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных (частных) платежных систем.
Деньги электронные используются для оплаты услуг и других оплат, но делается это сугубо через интернет.

К примеру, в Европейском Союзе электронными деньгами считают денежные обязательства эмитента в электронном виде, а они в свою очередь, хранятся только на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям: фиксируются и хранятся на электронном носителе; выпускаются эмитентом при получении от других лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость; принимаются как средство платежа самыми различными (помимо эмитента) организациями.

Рассмотрим более детально, что значит термин деньги электронные .

Значение электронных денег

Электронные деньги – это электронная замена наличных денег (монет и банкнот), которая хранится на электронном носителе и благодаря которой появилась возможность производить безналичные расчеты разных размеров посредством мобильной связи и интернета в самых разных отраслях деятельности непосредственно в момент осуществления сделок в специальных пунктах продаж и торговли.

Расчеты с помощью электронных денег выгодны там, где неудобно использование других способов оплаты Их главные достоинства — простота в обращении, почти никаких формальностей и достаточно высокий уровень безопасности. Также не нужно никаких бумажных счетов и договоров, а производить платежи можно даже дома.

Электронные платежи — это, как правило, всего лишь перевод обычных денежных средств с одного банковского счета на другой с целью оплаты чего-то.

Электронные наличные деньги — это наличность, выраженная  в цифровой электронной форме, используемая в сетевых расчетах, которая представляет собой электронные купюры, которые перемещаются в виде цифрового документа по сети. Технология электронных наличных денег позволяет оплачивать товары и услуги в виртуальной экономике,что называется не выходя из дома или офиса, просто передавая информацию от одного компьютера к другому. Электронные наличные деньги, подобны обычным реальным наличным деньгам, анонимны и могут использоваться многократно, а номера цифровых банкнот уникальны. Их можно передавать, минуя банк, от одного лица другому, но при этом сохраняя в пределах сетевых платежных систем. При оплате товара или услуги цифровые деньги передают продавцу, который либо передает их участвующему в системе банку для зачисления на свой счет, либо расплачивается ими со своими партнерами. В настоящее время в Интернете очень распространены разные сетевые платежные системы.

Электронные деньги имеют некоторые преимущества по сравнению с бумажными — это прежде всего конечно увеличение скорости передачи платежных документов; упрощенная обработка банковской корреспонденции; а также снижение стоимости обработки платежной документации.

Если рассматривать электронные деньги в более широком смысле слова, – это совокупность подсистем наличных денег (в таком случае эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) или же как система денежных расчетов, которая осуществляется с помощью электронной техники.

Электронные деньги — в более узком смысле представляют подсистему наличных денег, которые выпускаются в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Здесь основное отличие — при платеже совсем не обязательно использование банковского счета,и сама операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка.

Характеристики электронных денег

Основные характеристики электронных денег такие:

  • денежная стоимость фиксируется только на электронном устройстве;
  • она может использоваться для самых разных платежей;
  • платеж при этом является окончательным.

В современных денежных системах электронные деньги представляют собой деньги, которые не размениваются, имеют свою кредитную основу и служат средством платежа, обращения, накопления, а также обладают особенной надежностью и гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются и наличные и безналичные реальные деньги. Также электронные деньги выступают как денежные обязательства эмитента (как требования к нему) при обслуживании безналичного оборота. Автоматическое ведение банковских счетов (сюда включается зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов) осуществляется электронными способами (электронными трансферами). Особо стоит отметить, что инструменты электронного доступа к счетам постоянно развиваются, тем не менее электронные деньги до сих пор все также представлены в виде определенных записей по счетам.

Свойства электронных денег 

Свойства электронных денег основываются как на традиционных свойствах реальных денег (например, ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на относительно новых свойствах (безопасность, анонимность, долговечность). Замечено, однако, что не все электронные деньги в процессе применения отвечают требованиям высокой ликвидности и стабильной покупательной способности, в связи с чем эмиссия и их использование в обороте требуют особого порядка регулирования и строгого контроля.

Инструментами электронного доступа могут являются платежные карты, электронные чеки и дистанционный банкинг.

Мы коротко рассмотрели термин  электронные деньги, постарались  раскрыть его главные особенности и суть.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Электронные деньги

Электронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей лицам, не являющимся эмитентом электронных денег. Устройство действует как предоплаченный инструмент на предъявителя, который не обязательно включает банковские счета в транзакции.

Продукты электронных денег могут быть аппаратными или программными, в зависимости от технологии, используемой для хранения денежной стоимости.

Аппаратные продукты

В случае аппаратных продуктов покупательная способность находится в персональном физическом устройстве, таком как чип-карта, с аппаратными функциями безопасности.Денежные значения обычно передаются с помощью считывателей устройств, которым не требуется сетевое подключение в реальном времени к удаленному серверу.

Программные продукты

Программные продукты используют специализированное программное обеспечение, которое работает на обычных персональных устройствах, таких как персональные компьютеры или планшеты. Чтобы разрешить передачу денежных значений, персональному устройству обычно требуется установить онлайн-соединение с удаленным сервером, который контролирует использование покупательной способности.Существуют также схемы, сочетающие аппаратные и программные функции.

В статистике ЕЦБ по электронным деньгам не проводится различий между аппаратными и программными электронными деньгами.

Директива 2009/110 / EC Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 года о принятии, преследовании и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений, занимающихся электронными деньгами, создала новую правовую основу для выпуска электронных денег в Европейском союзе.

Статья 2 (1) Директивы определяет «учреждение электронных денег » как юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег.Кроме того, в соответствии со статьей 2 (2) Директивы « электронные деньги » означают « хранимую в электронном виде, в том числе магнитную, хранимую денежную стоимость, как представлено в требовании к эмитенту, которое выдается при получении средств для целей платежные операции […] , которые принимаются физическим или юридическим лицом, кроме эмитента электронных денег ». Кредитные учреждения, а также другие финансовые и нефинансовые учреждения могут выпускать электронные деньги.

Для того чтобы привести статистику баланса ЕЦБ в денежно-финансовом учреждении (МФО) в соответствие с новыми определениями, в Регламент ECB / 2008/32 были внесены поправки в Регламент ECB / 2011/12 и в Директиву ECB / 2007/9 в Директиву ECB / 2011/13 , Данные, соответствующие пересмотренной схеме отчетности, доступны по состоянию на отчетный период декабрь 2011 года.

Данные по электронным деньгам, выпущенным МФО еврозоны, начинаются в сентябре 1997 года, тогда как национальные данные могут появиться позже в зависимости от даты их доступности.Как следствие, поскольку на статистические изменения влияют изменения в численности населения, представляющего отчетность, на статистические изменения в совокупностях зоны евро влияют изменения в количестве стран зоны евро, для которых доступна статистика электронных денег.

Совокупная общая эмиссия МФО зоны евро доступна ежемесячно, в то время как национальная эмиссия всеми учреждениями электронных денег доступна только ежегодно.

Непогашенная сумма электронных денег, выпущенных МФО зоны евро, включена в статью «Депозиты овернайт» в балансе МФО.

,

Цифровая валюта - типы, будущее, средства - BitcoinWiki

Это утвержденная версия этой страницы, а также самая последняя.

Понравилась статья? Поделиться:

Digital currency – How does digital currency work?

Цифровая валюта ( цифровых денег или электронных денег или электронных валют ) - это тип валюты, доступный только в цифровой форме, а не в физической (например, банкноты и монеты). Он обладает свойствами, аналогичными физическим валютам, но допускает мгновенные транзакции и безграничную передачу права собственности.Примерами могут служить виртуальные валюты и криптовалюты или даже выпущенные центральным банком «цифровые базовые деньги». Как и традиционные деньги, эти валюты могут использоваться для покупки физических товаров и услуг, но также могут быть ограничены определенными сообществами, например, для использования в онлайн-игре или социальной сети [1] .

Что такое цифровая валюта? [Править]

В 1983 году в исследовательской работе Дэвида Чаума была представлена ​​идея цифровых денег. В 1990 году он основал DigiCash, компанию, занимающуюся электронными деньгами, в Амстердаме, чтобы коммерциализировать идеи своего исследования.Он объявил о банкротстве в 1998 году. В 1999 году Чаум покинул компанию [2] .

В 1997 году Coca-Cola предложила покупать в торговых автоматах с помощью мобильных платежей. После этого PayPal появился в 1998 году. Другая система, такая как e-gold, последовала его примеру, но столкнулась с проблемами, поскольку использовалась преступниками и была подвергнута рейдам американских федералов в 2005 году. Q-монеты или QQ-монеты использовались в качестве типа товаров на основе Цифровая валюта на платформе обмена сообщениями Tencent QQ появилась в начале 2005 года. Монеты Q были настолько эффективны в Китае, что, по слухам, они оказали дестабилизирующее влияние на валюту китайского юаня из-за спекуляций.Недавний интерес к криптовалютам вызвал возобновление интереса к цифровым валютам. Биткойн, представленный в 2008 году, стал самой широко используемой и общепринятой цифровой валютой.


Цифровая валюта - это денежный баланс, который записывается электронным способом на карту с сохраненной стоимостью или другое устройство. Другой формой электронных денег являются сетевые деньги, позволяющие передавать стоимость в компьютерных сетях, особенно в Интернете. Электронные деньги - это также требование к частному банку или другому финансовому учреждению, такому как банковские депозиты.

Цифровые деньги могут быть либо централизованными, где есть центральная точка контроля над денежной массой, либо децентрализованными, где контроль над денежной массой может исходить из различных источников.

Типы цифровых валют [править]

Цифровая против виртуальной валюты [править]

Согласно отчету Европейского центрального банка «Схемы виртуальных валют - дальнейший анализ» от февраля 2015 года, виртуальная валюта - это цифровое представление стоимости, которое не выдается центральным банком, кредитной организацией или учреждением электронных денег, которое в некоторых обстоятельствах , можно использовать как альтернативу деньгам.В предыдущем отчете за октябрь 2012 года виртуальная валюта была определена как тип нерегулируемых цифровых денег, которые выпускаются и обычно контролируются их разработчиками, а также используются и принимаются членами определенного виртуального сообщества.

Согласно отчету Банка международных расчетов «Цифровые валюты» за ноябрь 2015 года, цифровая валюта - это актив, представленный в цифровой форме и имеющий некоторые денежные характеристики. Цифровая валюта может быть деноминирована в суверенную валюту и выпущена эмитентом, ответственным за обмен цифровых денег на наличные.В этом случае цифровая валюта представляет собой электронные деньги (электронные деньги). Цифровая валюта, выраженная в собственных единицах стоимости или с децентрализованным или автоматическим выпуском, будет считаться виртуальной валютой [3] .

Биткойн, как таковой, является цифровой валютой, а также типом виртуальной валюты. Биткойн и его альтернативы основаны на криптографических алгоритмах, поэтому такие виды виртуальных валют также называют криптовалютами.

Цифровая против традиционной валюты [править]

Большая часть традиционной денежной массы - это банковские деньги, хранящиеся на компьютерах.Это также считается цифровой валютой. Можно утверждать, что наше все более безналичное общество означает, что все валюты становятся цифровыми (иногда их называют «электронными деньгами»), но они не представлены нам как таковые.

Как работает цифровая валюта? [Править]

Централизованные системы [править]

Многие системы, такие как PayPal, eCash, WebMoney, Payoneer, CashU и Ven, будут продавать свою электронную валюту напрямую конечному пользователю. Другие системы продают только через сторонние обменники цифровых валют.Система M-Pesa используется для перевода денег через мобильные телефоны в Африке, Индии, Афганистане и Восточной Европе. Некоторые валюты сообщества, например, некоторые локальные биржевые торговые системы (LETS) и Система обмена сообществ, работают с электронными транзакциями.

Мобильные цифровые кошельки [править]

Некоторые системы электронных денег используют бесконтактный перевод платежей, чтобы упростить платеж и дать получателю больше уверенности в том, что он не отпустит свой электронный кошелек во время транзакции.

  • В 1994 году Mondex и Национальный Вестминстерский банк предоставили «электронный кошелек» жителям Суиндона
  • Примерно в 2005 году Telefónica и BBVA Bank запустили платежную систему в Испании под названием Mobipay, которая использовала простые средства обслуживания коротких сообщений для обычных телефонов, предназначенных для услуг pay-as-go, включая такси и предоплатные платежи через дебет текущего банковского счета BBVA.
  • В январе 2010 года Venmo была запущена в качестве мобильной платежной системы с помощью SMS, которая превратилась в социальное приложение, где друзья могут платить друг другу за небольшие расходы, например за чашку кофе, аренду и оплату своей доли в счете в ресторане, когда вы забыли свой кошелек. ,Он популярен среди студентов, но имеет некоторые проблемы с безопасностью. Он может быть связан с вашим банковским счетом, кредитной / дебетовой картой или иметь загруженное значение, чтобы ограничить сумму убытков в случае нарушения безопасности. Кредитные карты и неосновные дебетовые карты облагаются 3% комиссией.
  • 19 сентября 2011 года Google Кошелек был выпущен только в США, что позволяет легко переносить все ваши кредитные / дебетовые карты на телефон.
  • В 2012 году O2 (Ирландия) (принадлежит Telefónica) запустила Easytrip для оплаты дорожных сборов, которые были списаны со счета мобильного телефона или предоплаты.
  • Около
  • O2 (Великобритания) изобрели O2 Wallet примерно в то же время. С кошелька могут быть сняты обычные банковские счета или карты, а участвующие розничные продавцы списывают средства, используя метод, известный как «денежные сообщения». Служба закрыта в 2014 году.
  • 9 сентября 2014 года Apple Pay была анонсирована на мероприятии iPhone 6. В октябре 2014 года он был выпущен как обновление для работы на iPhone 6 и Apple Watch. Это очень похоже на Google Wallet, но только для устройств Apple.

Децентрализованные системы [править]

Криптовалюта - это тип цифрового токена, который использует криптографию для объединения цифровых подписей при передаче токенов, одноранговых сетей и децентрализации.В некоторых случаях для создания и управления валютой используется схема проверки работоспособности.

Криптовалюты позволяют децентрализовать системы электронных денег; системы включают в себя:

  • Биткойн, первая криптовалюта, одноранговая электронно-денежная система, основанная на криптографии.
  • Ethereum, общедоступная платформа распределенных вычислений на основе блокчейна с открытым исходным кодом, обладающая функциональностью интеллектуального контракта (сценариев).
  • Bitcoin Cash, форк биткойн 2017 года; Основными отличиями от биткойнов являются большие блоки, различный алгоритм настройки сложности и отсутствие Segregated Witness.
  • IOTA, распределенная бухгалтерская книга с открытым исходным кодом и электронная валютная система для Интернета вещей. Он использует ориентированный ациклический граф (DAG) вместо блокчейна.
  • Пульсация денежной системы, денежная система, основанная на трастовых сетях.
  • Litecoin
  • , первоначально основанный на протоколе биткойнов, призван улучшить его предполагаемую неэффективность. Более быстрое время блокировки и другой алгоритм майнинга по сравнению с биткойнами.
  • Dash, изначально основанный на протоколе биткойнов, предлагает возможность мгновенных и частных транзакций.Это децентрализованная автономная организация.
  • Люк
  • , вилка Dash 2018 года.
  • NEM, одноранговая электронно-денежная система и блокчейн-платформа, позволяющая хранить цифровые активы.
  • NEO - общедоступная платформа распределенных вычислений на основе блокчейна с открытым исходным кодом, обладающая функциональностью интеллектуальных контрактов.
  • Monero, криптовалюта с открытым исходным кодом, созданная в апреле 2014 года и ориентированная на конфиденциальность, децентрализацию и масштабируемость.
  • Zcash, криптовалюта, которая обеспечивает конфиденциальность и избирательную прозрачность транзакций.
  • Dogecoin, система на основе Litecoin, созданная ее автором для достижения более широкой демографии.
  • NXT, задуманный как гибкая платформа для создания приложений и финансовых услуг.
  • Zcoin, криптовалюта, ориентированная на конфиденциальность и использующая протокол нулевой ставки.

Виртуальная валюта [править]

Основная статья: Виртуальная валюта

Виртуальная валюта была определена Европейским центральным банком в 2012 году как «тип нерегулируемых цифровых денег, которые выпускаются и обычно контролируются их разработчиками, а также используются и принимаются членами определенного виртуального сообщества».Министерство финансов США в 2013 году более кратко определило его как «средство обмена, которое в некоторых средах действует как валюта, но не обладает всеми атрибутами реальной валюты». Ключевым атрибутом, который виртуальная валюта не обладает согласно этим определениям, является статус законного платежного средства.

Право и регулирование электронных денег [править]

С 2001 года Европейский Союз внедрил Директиву об электронных деньгах «Вступление в действие, контроль и пруденциальный надзор за деятельностью учреждений, занимающихся электронными деньгами», в которую в 2009 году были внесены поправки.Возникли сомнения в реальной природе электронных денег ЕС, поскольку в связи с Директивой платежных услуг ЕС 2007 года были сделаны призывы в пользу объединения платежных учреждений и учреждений электронных денег. Такое слияние может означать, что электронные деньги имеют ту же природу, что и банковские деньги или деньги из Священных Писаний.

В Соединенных Штатах электронные деньги регулируются статьей 4А Единого коммерческого кодекса для оптовых операций и Законом об электронных переводах средств для потребительских операций.Ответственность поставщика и ответственность потребителя регулируются в соответствии с Положением E.

Положение [править]

Виртуальные валюты создают проблемы для центральных банков, финансовых регуляторов, департаментов или министерств финансов, а также для налоговых органов и органов статистики.

Руководство Казначейства США [править]

20 марта 2013 года Сеть по обеспечению соблюдения финансовых преступлений выпустила руководство, в котором разъясняется, как Закон о банковской тайне США применяется к лицам, создающим, обменивающим и передающим виртуальные валюты.

Руководство Комиссии по ценным бумагам и биржам [править]

В мае 2014 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) «предупредила об опасностях биткойнов и других виртуальных валют».

Регламент штата Нью-Йорк [править]

В июле 2014 года Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк предложил на сегодняшний день наиболее полное регулирование виртуальных валют, обычно называемое BitLicense. В отличие от федеральных регуляторов США, он собирал информацию от сторонников биткойнов и финансовой индустрии через публичные слушания и период комментариев до 21 октября 2014 года для настройки правил.Предложение для пресс-релиза DFS в Нью-Йорке «… стремилось найти надлежащий баланс, который помогает защитить потребителей и искоренить незаконную деятельность». Небольшие компании критиковали за то, что они поддерживают существующие институты, а китайские биржи биткойнов жаловались на то, что правила «чрезмерно широкое применение за пределами США [4] ».

Принятие правительствами [править]

Цифровая валюта имеет реальную ценность - вот почему

По состоянию на 2016 год более 24 стран инвестируют в технологии распределенной бухгалтерской книги (DLT) с 1 долл. США.4 млрд. Инвестиций. Кроме того, более 90 центральных банков участвуют в дискуссиях DLT, в том числе о последствиях выпуска цифровой валюты центральным банком.

  • Гонконгская система карточек Octopus: запущенная в 1997 году в качестве электронного кошелька для общественного транспорта, является наиболее успешной и зрелой реализацией бесконтактных смарт-карт, используемых для платежей в общественном транспорте. Всего через 5 лет 25 процентов транзакций по карте Octopus не связаны с транзитом и принимаются более чем 160 торговцами.
  • Лондонская транспортная система Oyster для карт транспорта: Oyster - это пластиковая смарт-карта, которая может удерживать оплату при получении кредита, билетов TravelCards и Bus & Tram. Вы можете использовать карту Oyster, чтобы путешествовать на автобусе, метро, ​​трамвае, DLR, London Overground и большинстве национальных железнодорожных служб в Лондоне.
  • Японская FeliCa: бесконтактная смарт-карта RFID, используемая различными способами, например, в системах продажи билетов на общественный транспорт, электронные деньги и ключи от дверей резиденций.
  • Нидерландский чип-нож: Как система электронных наличных денег, используемая в Нидерландах, все карты банкоматов, выпущенные голландскими банками, имели ценность, которую можно было загрузить через станции загрузки чип-чипов.Для людей без банка предоплаченные карты Chipknip могут быть приобретены в различных местах в Нидерландах. С 1 января 2015 года вы больше не можете платить с помощью Chipknip.
  • Бельгийский Proton: электронное приложение для кошельков дебетовых карт в Бельгии. Введено в феврале 1995 года, как средство для замены денежных средств при небольших сделках. Система была выведена из эксплуатации 31 декабря 2014 года.
Канада

Банк Канады изучил возможность создания версии своей валюты на блокчейне.

Банк Канады объединился с пятью крупнейшими национальными банками - и консалтинговой фирмой R3 - с блокчейном - для проекта, известного как Project Jasper. В ходе симуляции в 2016 году центральный банк выпустил CAD-монеты на блокчейн, похожий на Ethereum. Банки использовали CAD-монеты для обмена денег, как они делают это в конце каждого дня для расчета своих основных счетов.

Дания

Правительство Дании предложило избавиться от обязанности некоторых розничных продавцов принимать оплату наличными, приблизив страну к "безналичной" экономике.Датская торговая палата поддерживает этот шаг. Почти треть населения Дании использует MobilePay, приложение для смартфонов для перевода денег. В декабре 2015 года была запущена Sistema de Dinero Electrónico («система электронных денег»), что сделало Эквадор первой страной с государственной системой электронных платежей.

Германия

Немецкий центральный банк Германии тестирует функциональный прототип для расчета ценных бумаг на основе блокчейн-технологии и передачи цифровых монет центрального выпуска.

Нидерланды

Голландский центральный банк De Nederlandsche экспериментирует с виртуальной валютой на основе биткойнов под названием DNBCoin.

Россия

Государственный Сбербанк России владеет Яндекс.Деньгами - сервисом электронных платежей и одноименной цифровой валютой.

Южная Корея

Южная Корея планирует национальную цифровую валюту, используя блокчейн. Председатель Комиссии по финансовым услугам Южной Кореи (FSC) Иим Чен Ён объявил, что его департамент «создаст системную основу для распространения цифровой валюты."

Швеция

Швеция находится в процессе замены всех своих физических банкнот и большинства своих монет к середине 2017 года. Однако новые банкноты и монеты шведской кроны, вероятно, будут циркулировать примерно в половине пикового значения 2007 года, составляющего 12 494 кроны на душу населения. Риксбанк планирует начать обсуждение электронной валюты, выпущенной центральным банком, которая «не должна заменять наличные деньги, а должна служить дополнением к ней». Заместитель губернатора Сесилия Скингсли заявляет, что денежные средства в Швеции будут продолжать выходить из употребления, и хотя в Швеции в настоящее время довольно легко получить наличные деньги, зачастую очень трудно поместить их на банковские счета, особенно в сельской местности.В настоящее время не принято решение о создании «электронной кроны». В своей речи Скингсли заявляет: «Первый вопрос заключается в том, должна ли электронная крона быть зарезервирована на счетах, или же экрона должна быть какой-то формой единицы с цифровой передачей, которая не нуждается в базовой структуре счета, примерно как наличные деньги». Скингсли также заявляет, что: «Еще один важный вопрос заключается в том, должен ли Риксбанк выпускать электронные кроны непосредственно для широкой публики или идти через банки, как мы делаем сейчас с банкнотами и монетами.«Другие вопросы будут рассматриваться как процентные ставки, они должны быть положительными, отрицательными или нулевыми?

Швейцария

В 2016 году правительство города впервые приняло цифровую валюту для оплаты городских сборов. Цуг, Швейцария, добавил биткойн в качестве средства для оплаты небольших сумм, вплоть до, в ходе испытаний и попытки продвинуть Цуг как регион, который продвигает технологии будущего. Чтобы снизить риск, Zug немедленно конвертирует любой полученный биткойн в швейцарскую валюту.

Швейцарские федеральные железные дороги, государственная железнодорожная компания Швейцарии, продают биткойны на своих билетных автоматах.

Главный экономист Банка Англии, центрального банка Соединенного Королевства, предложил отменить бумажные деньги. Банк также заинтересовался биткойнами. В 2016 году он приступил к многолетней исследовательской программе для изучения последствий выпуска цифровой валюты центральным банком. Регулятор также объявил, что блокчейн может стать частью национального проекта под названием «Безналичная экономика».Есть опасения, что криптовалюты чрезвычайно рискованны из-за их очень высокой волатильности и потенциала для насосов и схем дампа. Регулирующие органы в нескольких странах предупреждают об их использовании, а некоторые из них приняли конкретные регулирующие меры, чтобы отговорить пользователей. Некриптовалюты все централизованы. Как таковые, они могут быть закрыты или захвачены правительством в любое время. Чем более анонимна валюта, тем привлекательнее она для преступников, независимо от намерений ее создателей.Биткойн также подвергался критике за неэффективное энергопотребление на основе SHA-256.

Внешние ссылки [править]

Смотрите также на BitcoinWiki [править]

Ссылки [править]

  1. Ik Wikipedia.org - Цифровая валюта
  2. Bes Forbes - Цифровая валюта - О компании
  3. ↑ what.is.techtarget
  4. Digital Что такое цифровая валюта?
,

Электронные деньги

Электронные платежи в обычных валютах см. В разделе «Электронные переводы».

Электронные деньги (также известные как электронная валюта , электронные деньги , электронные деньги , электронные деньги , цифровые деньги , цифровые деньги , цифровая валюта , кибер валюта ) это деньги или сценарий, который обменивается только в электронном виде.Как правило, это включает использование компьютерных сетей, Интернета и цифровых систем хранения данных. электронный перевод средств (EFT), прямой депозит, цифровая золотая валюта и виртуальная валюта - все это примеры электронных денег. Кроме того, это собирательный термин для финансовой криптографии и технологий, позволяющих это сделать.

Хотя электронные деньги были интересной проблемой для криптографии (см., Например, работы Дэвида Чаума и Маркуса Якобссона), до настоящего времени использование электронных денег было относительно небольшим.Одним из редких успехов была карточная система Octopus в Гонконге, которая начиналась как система транзитных платежей и превратилась в широко используемую систему электронных денег. Карточная система Oyster компании London Transport остается по существу бесконтактной предоплаченной проездной картой. Два других города внедрили функционирующие системы электронных денег. В Сингапуре, очень похожем на гонконгскую карту Octopus, действует программа электронных денег для системы общественного транспорта (пригородные поезда, автобусы и т. Д.), Основанная на системе того же типа (FeliCa).Нидерланды также внедрили общенациональную систему электронных денег, известную как Chipknip для общего назначения, а также OV-Chipkaart для сбора транзитных тарифов. В Бельгии в 1995 году была создана компания по обслуживанию платежей Proton, принадлежащая 60 бельгийским банкам, выпускающим карты с сохраненной стоимостью. [1]

Некоторые системы электронных денег используют бесконтактный перевод платежей, чтобы упростить платеж и дать получателю больше уверенности в том, что он не отпустит свой электронный кошелек во время транзакции.

Системы электронных денег

С технической точки зрения, электронные деньги - это онлайн-представление или система дебетов и кредитов, используемая для обмена ценностями в другой системе или внутри нее как самостоятельная система. В принципе, этот процесс также может быть выполнен в автономном режиме.

Иногда термин «электронные деньги» также используется для обозначения самого провайдера. Частная валюта может использовать золото для обеспечения дополнительной безопасности, например цифровую золотую валюту. Некоторые частные организации, такие как вооруженные силы США, используют независимые валюты, такие как Eagle Cash.

Централизованные системы

Многие системы, такие как PayPal, WebMoney, cashU и Hub Culture's Ven, продают свою электронную валюту напрямую конечному пользователю, но другие системы, такие как Liberty Reserve, продают только через сторонние обменники цифровых валют.

В случае карты Octopus в Гонконге электронные депозиты работают так же, как и обычные банковские вклады. После того, как Octopus Card Limited получает деньги на депозит от пользователей, они переводятся в банк.Это похоже на то, как банки-эмитенты дебетовых карт переводят деньги в центральные банки.

Африка и Афганистан видят, что предоплаченные минуты мобильного телефона используются в качестве электронных денег с использованием системы M-Pesa. [2]

Некоторые валюты сообщества, например, некоторые локальные биржевые торговые системы (LETS) и Система обмена сообществ, работают с электронными транзакциями.

Децентрализованные системы

Децентрализованные системы электронных денег включают в себя:

  • Пульсация денежной системы, денежная система, основанная на трастовых сетях.
  • Биткойн, одноранговая электронно-денежная система, основанная на криптографии.
  • Loom - система обмена товаров с цифровым шифрованием, складские сертификаты, которые можно использовать в качестве валюты.

Автономные "анонимные" системы

При использовании автономных электронных денег продавцу не нужно взаимодействовать с банком, прежде чем принимать деньги от пользователя. Вместо этого торговцы могут собирать денег, потраченных пользователями , а депонировать их позже в банке.В принципе это можно сделать в автономном режиме, т. Е. Продавец может пойти в банк со своим хранилищем, чтобы обменять электронные деньги на наличные. Тем не менее, торговцу гарантируется, что электронные деньги пользователя будут либо приняты банком, либо банк сможет идентифицировать и наказать обманщика. Таким образом, пользователь не может тратить одни и те же средства дважды (двойные расходы). Схемы автономных электронных денег также должны защищать от мошеннических торговцев, то есть торговцев, которые хотят внести деньги дважды (а затем обвинить пользователя).

Используя криптографию, Дэвид Чаум представил анонимную электронную почту. Он использовал слепые подписи, чтобы добиться связи между транзакциями снятия средств и расходами. [3] В криптографии электронные деньги обычно означают анонимные электронные деньги. В зависимости от свойств платежных транзакций, различают онлайн и оффлайн электронные деньги. Первая автономная система электронных денег была предложена Chaum и Naor. [4] Как и первая онлайновая схема, она основана на слепых сигнатурах RSA.

Hard против мягких электронных валют

Жесткая электронная валюта - это валюта, которая не имеет услуг для оспаривания или отмены платежей. Другими словами, он поддерживает только необратимые транзакции. Отмена транзакций, даже в случае законной ошибки, несанкционированного использования или неспособности поставщика поставить товары, является трудной, если не невозможной. Преимущество такого соглашения заключается в том, что операционные расходы системы электронных валют значительно снижаются благодаря отсутствию необходимости разрешать споры об оплате.Кроме того, он позволяет мгновенно очищать транзакции в электронной валюте, делая средства немедленно доступными для получателя. Это означает, что использование твердой электронной валюты больше похоже на наличные транзакции. Примерами являются TokenPay, Pecunix, Liberty Reserve, Western Union, KlickEx и Биткойн.

Мягкая электронная валюта - это валюта, которая позволяет отменить платежи, например, в случае мошенничества или споров. Обратимые способы оплаты обычно имеют «время клиринга», равное 72 часам или более.Примерами являются PayPal и кредитная карта.

Конвертируемая валюта может быть смягчена до с помощью доверенной третьей стороны или услуги условного депонирования.

Будущее развитие

Основными направлениями развития электронных денег являются:

  1. возможность использовать его через более широкий спектр оборудования, таких как защищенные кредитные карты
  2. связанных банковских счетов, которые обычно используются через интернет, для обмена с безопасной системой микроплатежей, такой как в крупных корпорациях (PayPal, KlickEx).

Мобильные медицинские устройства могут помочь в медицинской сфере для диагностики заболеваний пациентов и наличия мобильных систем мониторинга с сигналами тревоги, которые имеют устройства с дистанционным управлением. «Электронная валюта мобильного телефона» также будет доступна в будущем. Он не только сделает оплату без бумажных денег, он также заменит банковские карты, и жизнь оказывается «без карт». Преимущества этого не только делают пользователей более удобными, но и снижают стоимость системы обмена. Электронная валюта была постоянным событием, и, по прогнозам, к концу 2012 года 360 миллионов человек будут использовать эту функцию по всему миру; приблизительно три миллиарда взрослых пользователей могут торговать электронной валютой через мобильную сеть и Интернет к 2014 году.Поэтому для этих операторов мобильной связи «электронная валюта мобильного телефона» означает огромные возможности.

Выпуски

Хотя электронные деньги могут обеспечить множество преимуществ, таких как удобство и конфиденциальность, повышение эффективности транзакций, снижение платы за транзакции и новые возможности для бизнеса с расширением экономической активности в Интернете, существует много потенциальных проблем с использованием электронных денег. , Передача цифровых валют поднимает местные проблемы, такие как, как взимать налоги или возможную легкость отмывания денег. Chaum, D., Fiat, A., и Naor, M., 1990. Электронные деньги, не подлежащие отслеживанию. В Слушаниях на Прогрессах в Криптологии (Санта-Барбара, Калифорния, Соединенные Штаты). S. Goldwasser, Ed. Springer-Verlag Нью-Йорк, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 319–327. (PDF)

Внешние ссылки

,

электронных денег | OER Commons

Создано 22 ноября 2017 г. автором: userGeeta Kesarkar

Электронные деньги

ОПРЕДЕЛЕНИЕ «Электронных денег»

Электронные деньги - это деньги, которые существуют только в банковских компьютерных системах и не хранятся в какой-либо физической форме. В Соединенных Штатах только небольшая часть существует в физической форме. Потребность в физической валюте снизилась, поскольку все больше граждан используют электронные альтернативы физической валюте.

Обзор электронных денег

ОТРЫВ «Электронные деньги»

В США многие люди получают свои чеки посредством прямого депозита, переводят деньги с помощью электронных денежных переводов и тратят деньги с помощью кредитных и дебетовых карт. Хотя физическая валюта все еще имеет преимущества в определенных ситуациях, ее роль постепенно уменьшалась. Хотя может показаться, что тревожная мысль о том, что баланс вашего банковского счета - это не что иное, как запись в компьютерной системе, на самом деле это не новость.Бумажные деньги Fiat также не имеют внутренней ценности.

Формы электронных денег

Электронные деньги, также называемые цифровыми деньгами, электронными деньгами и электронной валютой, представляют собой форму денег, которая хранится в цифровом виде в отличие от фактической бумажной или монетной валюты. Использование электронных денег обычно включает компьютеры, Интернет и беспроводные переводы. Электронные деньги удобны тем, что не требуют от покупателя носить с собой наличные деньги, и их можно использовать для совершения покупок и получения платежей в любое время, 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

ad23caaeaffe468b9937db6efac5a450.jpg E money

E money

E-money Платежные сети

Платежная сеть может быть централизованной или децентрализованной. Примеры централизованной платежной сети включают PayPal и cash-u. Эти системы действуют как посредник электронных денег в банке и позволяют пользователям обменивать деньги в цифровом виде, которые затем могут быть сняты и депонированы в банке по выбору пользователя. Денежно-кредитные системы Биткойн и Ripple децентрализованы, что означает, что они являются одноранговыми, а не полагаются на центральный орган для инициирования и завершения транзакций.Эти системы могут быть менее стабильными, чем централизованная система, поскольку не существует стандартов для защиты потребителя, а транзакции обычно обрабатываются с использованием однорангового программного обеспечения.

Жесткая электронная валюта

Жесткая электронная валюта используется для необратимых операций, например, проводимых через банк. Преимущество этого типа электронных денег заключается в снижении стоимости операций. Меньше бумажной работы связано с тем, что транзакции не подлежат пересмотру, за исключением случаев, когда присутствует мошенничество или незаконное использование.

Мягкая электронная валюта

Мягкая электронная валюта, которая включает PayPal и кредитные карты, является обратимой. Это означает, что пользователи обычно могут забрать транзакцию или отменить транзакцию в течение определенного периода. Этот период обычно составляет 72 часа.

Системы доставки электронных денег

Электронные деньги можно хранить на вашем компьютере, в централизованном месте, на USB-карте (в коде) или на смарт-карте. Кредитные карты являются формой цифровых денег. Любой из этих методов может использоваться для перевода денег частным лицам или компаниям, перевода денег из одного централизованного местоположения в другое или совершения покупок на месте у продавца, в зависимости от того, принимает ли отдельный розничный продавец тип электронных денег, который представляет потребитель ,

b89445b81bd94698aee373c3b19fb159.jpg E money

E money

Идентифицированные и неопознанные электронные деньги

Идентифицированные электронные деньги, такие как транзакции по кредитным картам, представляют собой форму электронных денег, которая позволяет пользователю, который снимает деньги с быть отслеженным. Это позволяет банкам отслеживать платежи по всей экономике. Неопознанные деньги могут быть изъяты из банка и использованы как бумажные деньги. После того, как деньги сняты с банка, банк больше не может их отслеживать.Использование этого типа электронных денег требует централизованной системы обмена электронными деньгами.

Онлайн и офлайн электронные транзакции

Онлайн переводы и снятие электронных денег требуют подключения к Интернету и взаимодействия с банком для проведения транзакции с третьей стороной. Оффлайн транзакция, в которой используются настоящие цифровые деньги, не требует участия банка. Электронные деньги этого типа хранятся на чипе, карточке или другом носителе и могут использоваться любым лицом, использующим ту же систему электронных денег.

Преимущества электронных денег

Электронные деньги принесли много новых возможностей и возможностей. Использование цифровых денег очень просто и удобно. С помощью электронных денег люди могут отправлять массовые платежи фрилансерам, удаленным работникам и другим лицам. Его также можно использовать для оплаты коммунальных услуг, услуг сотовой связи и доступа в Интернет, перевода денег другим лицам, оплаты товаров и услуг онлайн и офлайн, торговли и многого другого. Электронные транзакции выполняются практически мгновенно, а такие проблемы, как линии, изменения и другие, устраняются.

Цифровые деньги экономят не только время, но и деньги. Все переводы в рамках одной платежной системы доступны практически бесплатно. Используя электронные деньги, вы остаетесь анонимным, и вы единственный человек, который имеет доступ к вашим личным данным.

Системы электронных платежей позволяют осуществлять анонимные платежи. Вся информация об учетной записи известна только владельцу этой учетной записи, все остальные видят только номер кошелька.

Чтобы вывести деньги или пополнить баланс своего счета, вам не нужно никуда идти, подписывать соглашения об обслуживании, представлять документы и копии.Депозиты и снятие средств вступают в силу немедленно, все это можно сделать из дома.

d1a237ace25c451c87c53bd0ca15dffa.jpg E деньги

E деньги

35795691e3ac49f0bfcaa1d9e8a6fd0d.jpg Цифровая скорость Emoney

Emoney

000 Вы можете не только обменять свои деньги из любого места, где хотите, но такая транзакция будет завершена намного быстрее. С OKchanger вы можете найти обменник, который больше всего соответствует вашим потребностям.Все, что вам нужно сделать, это войти в свою учетную запись и сделать то, что вам нужно сделать.

С цифровыми деньгами у вас есть доступ к вашей учетной записи в любом месте и в любое время. Вам понадобится только доступ в Интернет, чтобы контролировать свои средства и выполнять операции. Количество услуг, принимающих электронные деньги, постоянно растет.

OKchanger - отличный инструмент для тех, кто хочет обменять свои деньги максимально быстро и удобно. Сервис отображает информацию о сотнях обменников и отображает ее простым и удобным способом.Графики и таблицы OKchanger помогут вам решить, какие сервисы использовать, а отзывы пользователей подскажут, каким сервисам вы можете доверять.

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *