Суббота , 4 Декабрь 2021

Что такое микрозайм и как его получить: Какие документы нужны для микрозайма — список и условия для получения займа

Содержание

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником — Российская газета

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь — сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков — сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного — таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Необходимые документы для получения микрозайма онлайн

В большинстве микрофинансовых организаций займ можно получить по одному документу – паспорту РФ с отметкой о регистрации (постоянной или временной). Для проверки документа обычно требуется загрузить в личный кабинет скан-копию или фотографию паспорта, при получении займа наличными — предъявить оригинал в офисе.

В качестве второго документа для некоторых требовательных МФК и МКК можно использовать:

  • Загранпаспорт
  • Водительское удостоверение
  • Пенсионное удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • Зеленую карточку пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Медицинский страховой полис

Предоставление второго документа повышает доверие к заемщику и увеличивает вероятность выдачи денег. Иногда данный факт влияет на размер займа и процентную ставку.

Чтобы удостовериться в личности заемщика, МФК и МКК используют фото- или видеорегистрацию с паспортом в руке. Редко используют подтверждение с помощью звонка. Для проверки реквизитов банковской карты отправляют запрос на списание небольшой суммы. Заемщик должен назвать точный размер заблокированных средств.

Термины

Пункт Описание и требования
Паспорт Документ, удостоверяющий личность гражданина России. Содержит ФИО, сведения о дате и месте рождения, регистрации. Документ выдается органами внутренних дел с присвоенным уникальным номером в серии.
Второй документ Документ, дополнительно предъявляемый для удостоверения личности. Должен содержать ФИО и иметь уникальный номер.
Видеоидентификация Видеозапись клиента, подтверждающая обращение в организацию.
Фотоиндентификация Сохранение с помощью фотокамеры изображения клиента для подтверждения личности.
Звонок оператора Звонок для проверки корректности контактного номера телефона, указанного в анкете
Подтверждение банковского счета Подтверждение счета путем направления по реквизитам запроса на оплату небольшой покупки. От клиента требуется точно назвать зарезервированную сумму

Советы

Внимательно заполняйте данные

Заполняя анкету, обратите внимание на достоверность данных и отсутствие опечаток. Сотрудники или автоматическая система будут сверять анкету и предоставленные документы. Расхождения в сведениях могут стать причиной отказа.

Чем больше документов — тем лучше

Получить займ в МФК или МКК можно по паспорту. Но если вы предоставите дополнительные документы, то можете повысить вероятность положительного решения и рассчитывать на более выгодные условия займа.

Пригодятся документы, подтверждающие владение автомобилем или недвижимостью, справки о доходах и выписка по вкладу. Если вы сдаете имущество в аренду, то можете приложить договор.

Используйте безопасные сайты

Не передавайте свой паспорт, документы или их сканированные копии посторонним лицам. Это же касается реквизитов счетов и банковских карт. С помощью этих документов можно оформить займ без вашего ведома. Избегайте пересылки документов по электронной почте.

Изучите политику конфиденциальности сайта и информацию о защите персональных данных до загрузки документов. Удостоверьтесь в использовании на сайте шифрования. При переходе на страницу загрузки документов ее адрес должен начинаться с https, а рядом отображаться значок закрытого замка.

Избегайте мошенников

Не обращайтесь к услугам лиц, предлагающих займы в Интернете без документов. Сами вы не предложили бы незнакомому человеку деньги в долг, не спросив у него паспорт?

Обещая займ без документов, мошенники непременно попросят внести небольшую предоплату за заем. Это могут назвать комиссией за перевод или страховкой. Более подробно о способах мошенничества при оформлении займов вы узнаете здесь.

Вопрос-Ответ

Какие документы потребуются для оформления займа?

Обязательным документом является паспорт РФ. Некоторые МФК и МКК могут попросить предъявить второй документ. Дополнительно вы можете предоставить любые справки и документы, подтверждающие вашу кредитоспособность. Но обычно это не обязательно.

Насколько безопасно при оформлении займа загружать скан паспорта?

Практически все крупные МФУ и МКК действует в соответствии с законом о хранении персональных данных. Ваши данные хранятся на защищенном сервере и используются для идентификации вас как заемщика.

Зачем меня сняли на камеру при оформлении займа?

Для подтверждения личности заемщика некоторые компании используют технологии фото и видеоидентификации. Компания сохраняет в базе снимок или запись, чтобы иметь подтверждение вашего обращения. Иногда запись делают с паспортом в руке.

Какие документы требуются при оформлении займа студенту?

Для займа в МФК или МКК из обязательных документов потребуется только паспорт. Можете дополнительно взять студенческий билет и зачетную книжку для подтверждения статуса студента. Это повысит доверие кредитора, готовых выдавать займы для студентов.

Потребуется ли ехать в офис при онлайн-оформлении микрозайма?

Обычно при оформлении онлайн-заявки на микрозайм необходимо загрузить цветные сканированные копии документов в хорошем разрешении в личный кабинет. Оригиналы предъявлять не нужно.

Комментарий нашего эксперта

МФК и МКК стремится выдавать клиентам займы без задержек и длительной проверки. Поэтому от заемщиков не требуется множества документов. Для оформления займа обязателен только гражданский паспорт РФ.

Если вы оформляете займ онлайн, понадобится загрузить скан-копию в хорошем разрешении. Обычно достаточно двух разворотов – с паспортными данными и сведениями о регистрации. При оформлении в офисе МФК или МКК вас попросят предъявить оригинал паспорта.

Иногда микрофинансовые организации запрашивают второй документ. Списки принимаемых документов можно уточнить на сайте или у сотрудников. Большинства МФК и МКК устроит водительское или пенсионное удостоверение, страховое свидетельство или ИНН.

Такие документы как 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС, оформленные на ваше имя, благоприятно скажутся на доверии кредитора. А значит, вы можете рассчитывать на более выгодные условия займа.

Видео

Инфографика

(1 оценок, среднее: 3. 0 из 5)

На что следует обратить внимание при получении микрозайма в микрофинансовой организации

12 окт. 2021 г., 9:42

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основной деятельностью микрофинансовых организаций является выдача микрозаймов.

До обращения с целью получения займа необходимо убедиться в том, что микрофинансовая организация внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Это возможно сделать либо обратившись в Банк России для получения выписки из этого реестра, или непосредственно в микрофинансовую организацию с просьбой предъявить такую выписку или копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр.

Также необходимо заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными микрофинансовыми организациями. В соответствии с ч. 3 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правила предоставления микрозайма в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику трафика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Действующее законодательство обязывает размещать копию указанных правил в доступном для обозрения и ознакомления месте и в Интернете.

Также в местах оказания финансовых услуг вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах микрофинансовой организации, об установленном порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о способах досудебного урегулирования спора в соответствии с положениями Базового стандарта, утвержденного Банком России 22.

06.2017.

 

Источник: http://inkrasnogorsk.ru/novosti/obshchestvo/na-chto-sleduet-obratit-vnimanie-pri-poluchenii-mikrozayma-v-mikrofinansovoy-organizacii

Займы в России — взять займ под проценты срочно, получить займ денег физическим лицам

Взять займ под проценты

В 2021 году получить деньги можно без банка. Подобную услугу предлагают микрофинансовые организации РФ. Сегодня их огромное количество есть в каждом городе. Благодаря конкуренции и желанию привлечь клиентов появляется возможность найти предложения с более выгодными процентными ставками и лояльными условиями.

Топ онлайн-займов

Условия денежных займов

Оформить займ физическим лицам по всей России можно на небольшую сумму. По мере получения положительного опыта взаимодействия с МФО этот параметр может увеличиваться. Клиенты на момент получения денег не может быть меньше 18 лет, некоторые компании ограничивают верхний предел 65 годами.

Взять деньги в займ можно с возможностью выбора наиболее подходящего способа погашения:

  • наличными в отделении;
  • банковской картой;
  • электронными платежными системами;
  • терминалами самообслуживания.

Чтобы подобрать выгодный вариант и оценить свои шансы на погашение, воспользуйтесь калькулятором процентов по займу. С его помощью вы узнаете полную сумму переплаты вместе с возможными штрафами.

Какие виды займов бывают?

Получить займ можно:

  1. На банковскую карту. Такая форма пользуется популярностью, поскольку дает возможность стать обладателем необходимой суммы без посещения филиала. Деньги перечисляются на указанный банковский счет.
  2. На номер телефона. Особенность предложений – небольшие суммы к выдаче. Не все операторы поддерживают услугу, поэтому перед выбором варианта следует уточнить информацию.
  3. На электронный кошелек (займ на Киви, или займ на Яндекс.Деньги, или другой электронный кошелек). Позволяет произвести оформление денежных займов без личной встречи с менеджером МФО, но предполагает довольно высокие комиссии при необходимости снятия средств.
  4. Наличными. Получить деньги придется после посещения отделения. Можно получить и специальную пластиковую карту с возможностью снятия денег через терминалы самообслуживания.

Чем удобны микрозаймы?

Существует огромный список предложений, позволяющих взять деньги в займ в день обращения. Отличаются предложения:

  • быстрыми сроками рассмотрения заявки;
  • возможностью оформления практически любому человеку;
  • минимальными требованиями к физическим лицам.

Какие документы нужны?

Оформление процентного займа обычно проходит только по паспорту. Данные можно указать в онлайн-заявке на займ, приложив его скан. Если требуется крупная сумма, могут предложить предоставить и второй документ. Это может быть водительское удостоверение, студенческий билет, СНИЛС. Микрофинансовые организации не предполагают проверку кредитной истории или справок о доходах.

Что делать, чтобы вам 100% одобрили микрозайм?

Микрофинансовые организации гораздо лояльнее относятся к своим заемщикам, чем банки. Но не исключены ситуации, когда отказывают и они. Особенно обидно, если это происходит тогда, когда деньги действительно нужны вам срочно. Рассмотрим, при каких условиях шансы получить кредит максимальные.

Не завышайте сумму

Здесь можно подать заявку на микрозаймы со стопроцентным одобрением https://kredit10.ru/zajm-100-procentov/. Однако не стоит пытаться сразу взять максимальную сумму. Особенно, если у вас не сильно богатая кредитная история или рейтинг ниже среднего. Проанализируйте, сколько денег необходимо для закрытия текущих потребностей и просите именно столько, а не максимум из рекламы.

Укажите данные поручителей

Не игнорируйте в анкете графу о поручителях. Даже если она не обязательна к заполнению. Данные о поручителях способствуют формированию доверия к потенциальному клиенту. По рейтингу МФО поручителей можно выстроить в таком порядке:

— супруги;
— родители;
— работодатели;
— братья/сестры.

Предупредите родственников или коллег о возможном звонке, чтобы он не стал для них неожиданностью.

Не игнорируйте звонки сотрудников МФО

Не всегда сотрудники МФО проверяют информацию о заемщике в телефонном режиме, но, если вам позвонили — обязательно берите трубку. Скорее всего вам зададут те же вопросы, что были в анкете. Возможно, уточнят некоторые детали. Будьте вежливы, отвечайте кратко и корректно. Зачастую цель такого звонка лишь убедиться, что микрозайм оформляете именно вы, а не мошенник.

Предоставьте документы, подтверждающие платежеспособность

Микрофинансовые организации также обычно не требуют справки с работы или документы, подтверждающие наличие имущества. Но, если вы хотите иметь 100% гарантию получения займа, они точно не будут лишними. Прикрепите скриншоты выписки с работы, или:

— техпаспорта;
— документов на право собственности;
— выписки из банка о наличии вклада.
— Любых других доказательств своей платежеспособности и финансовой стабильности.

Проверьте банковскую карту

Одна из распространенных причин отказа в микрозайме — проблемы с банковской картой заемщика. Прежде чем подавать заявку, обязательно убедитесь, что у карты не истек срок годности, нет ограничений на переводы из Интернета. Также большинство организаций проводят валидацию карты путем списания или блокировки незначительной суммы (после подтверждения владения картой сумма возвращается на счет). Убедитесь, что требуемая сумма есть на карте или ее можно списать за счет кредитных средств.

Указывайте правдивую и точную информацию

При регистрации и заполнении анкеты указывайте только свои, актуальные и точные данные. Они будут проверяться через несколько источников, так что обман быстро раскроется и станет причиной для отказа в кредитовании. Особенно пристально представители МФО относятся к информации относительно трудоустройства, уровня заработной платы, места жительства, семейного положения.

Обязательно проверяйте информацию на наличие опечаток. Опечатка при машинной проверке также может расцениваться, как попытка обмануть МФО. Ошибки и опечатки препятствуют сверке ваших данных в автоматическом режиме с государственными базами. Потому проверка может затянуться, анкету передадут одному из сотрудников в рабочее время.

Не стоит скрывать информацию об имеющихся кредитах. Даже если они просроченные или незакрытые. Эти данные все равно есть в кредитной истории, а сокрытие будет расцениваться, как попытка обмана или приукрашивания своей настоящей ситуации.

Эксперт научила, что делать, если вам не дают даже микрозайм

2021-09-05T03:03:00+03:00

2021-09-05T03:18:25+03:00

2021-09-05T03:03:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210905/834578568.html

Эксперт научила, что делать, если вам не дают даже микрозайм

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Причина, по которой могут отказать гражданину в микрозайме, всегда одна – кредитор не уверен, что получит обратно свои деньги, рассказала агентству «Прайм» руководитель проекта… ПРАЙМ, 05.09.2021

банки, финансы, новости, мфо, мошенничество, кредиты, займы, евгения лазарева

https://1prime. ru/images/83308/08/833080852.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83308/08/833080852.jpg

https://1prime.ru/images/83308/08/833080851.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83308/08/833080851.jpg

https://1prime.ru/images/83308/08/833080839.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83308/08/833080839.jpg

https://1prime.ru/banks/20210830/834549578.html

https://1prime.ru/experts/20210727/834305939.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Эксперт научила, что делать, если вам не дают даже микрозайм

МОСКВА, 5 сен — ПРАЙМ. Причина, по которой могут отказать гражданину в микрозайме, всегда одна – кредитор не уверен, что получит обратно свои деньги, рассказала агентству «Прайм» руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

СМИ: каждый четвертый потребительский кредит в России просрочен

«Плохая кредитная история, отсутствие кредитной истории, закредитованность, отсутствие работы — это всё факторы, которые могут оказать влияние на принятие решения», — отметила эксперт.

В том случае, если вам не одобряют микрозайм, стоит попробовать обратиться к другому кредитору, советует она. Сейчас на рынке много МФО и у всех разные критерии оценки заемщиков.

Тем, у кого есть проблемы с кредитной историей важно ее исправить.

«Если вы покажете себя дисциплинированным заёмщиком, заимев или исправив кредитную историю, то кредитор не сможет вам отказать», — пояснила Лазарева.

При этом самое главное – не попасться на мошенников, которые пообещают мгновенно исправить кредитную историю или гарантированно получить большой кредит.

«Вместо денег вы рискуете получить ещё большие долги», — предостерегала эксперт.

Розничное кредитование выросло по итогам июня

Читайте также:

Финансист предупредил, куда точно нельзя инвестировать

Микрозайм: брать или не брать быстрые деньги в МФО?

Микрокредитные компании предоставляют займы под доступные проценты с быстрым оформлением. Поэтому все больше граждан нашей страны обращаются в такие компании для решения своих финансовых вопросов. Получить микрозаймы могут даже те, кто имеет не лучшую кредитную историю. Оформление занимает всего несколько минут.

Почему микрозаймы сегодня стали популярны?

Займ с автоматическим одобрением может оформить любой клиент МФО. Для этого не нужны справки о доходах и официальное трудоустройство. Простое оформление – главная причина популярности кредитов, предоставляемых микрофинансовыми компаниями.

Второй фактор популярности микрозаймов – возможность получить деньги удаленно. Вся процедура оформления происходит через Интернет. Клиент микрофинансовой компании заполняет заявку на сайте и подтверждает свои данные. Автоматическая система проводит оценку заемщика и выносит решение через несколько минут. Средства переводятся за 5 минут на карту или электронный кошелек.

Еще одним преимуществом займов в МФО является исправление кредитной истории. Если информация о клиенте в бюро кредитных историй представлена не в лучшем свете, то банки откажут в заявке на кредит. Получается замкнутый круг: займ получить нельзя, исправить кредитную историю невозможно. Все МФО, обладающие лицензией на ведение своей деятельности в нашей стране, сотрудничают с БКИ. Поэтому, взяв займ и отдав его вовремя, можно улучшить кредитную историю.

Брать или не брать займ в МФО?

Исходя из преимуществ, описанных выше, брать займ в микрокредитной организации следует если:

  • Клиент попал в черные списки банков и хочет улучшить кредитную историю.
  • Нуждается в быстром оформлении небольшой суммы денег на короткий период.
  • Имеет шанс получить беспроцентный займ для новых клиентов.

Микрозаймы – в отличие от кредитов в банках, обладают высокими процентными ставками. На сегодняшний день правительство РФ ограничило этот показатель до 1% в сутки. Но даже этот параметр в разы выше, чем процентная ставка в банке. Поэтому обращаться в МФО необходимо в тех случаях, когда средства требуются на небольшой период времени. Выплатив свой долг за неделю, клиент МФО переплатит всего 7%.

Заключение

Брать или не брать займ в МФО? Каждый должен решать этот вопрос самостоятельно. Но, если вы не рассчитываете на поступление средств в ближайшем будущем, то следует отказаться от оформления займа. Ведь он только усугубит ваше финансовое положение.

Что такое микрозайм? — ValuePenguin

Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы кредита, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, в сообществах или странах с низкими доходами и женщинам-предпринимателям.

Как работает микрозайм?

Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы.Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит погашение основной суммы и любых начисленных процентов. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.

Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями.Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для оборотного капитала, покупки запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию. Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентные.

Условия и особенности микрозайма

Хотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в суммах до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.

Сумма До 50 000 долларов США
Процентные ставки 0% — 20% +
Условия кредита 3 месяца — 7 лет
Варианты погашения Ежемесячно

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае. Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы. Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, захотят увидеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозайма SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение ссуды Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Акцион

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов США. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Грамин Америка

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group вместе с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

  • Микрозаймы могут помочь малому бизнесу начать и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
  • Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США.С. Предлагаю микрозаймы.
  • В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
  • Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, способах их получения и преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на ссуду. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере бизнес-кредитования существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе.Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США, по оценке Кэббидж, только 400 финансовых учреждений в настоящее время предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18% с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA. Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

Примечание редактора: нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

По своей сути микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас. Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозайма по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиторы используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Несмотря на то, что любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для их белые мужские собратья. Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся сообществах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, смотрят на общий объем заемщика микрозайма и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как тип «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному ссуде, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные ссуды. Несмотря на то, что процесс проходит быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас, как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

1. Составьте бизнес-план.

Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг. Возможность показать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации.Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя писать при написании отличного бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения.Несмотря на то, что микрокредиторы обычно более расслаблены в отношении денег, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может обернуться такими же финансовыми проблемами, как и невыполнение обязательств по традиционной ссуде. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с минимальным кредитом или без него, кредиторы часто просматривают личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами. Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3. Подготовьте обеспечение или гарантию по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения.Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть проще получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы приносят огромную пользу малым предприятиям, которые они обслуживают, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности.Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов.

Ключевой вывод: Микрозаймы получить быстрее и легче, чем обычные займы, но они могут иметь высокие ставки и низкие потолки финансирования.

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является U.С. Администрирование малого бизнеса. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозаймов USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в результате прямого владения фермой.Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов США. Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных займов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма ссуды достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов США компаниям, работающим в Нью-Йорке.

Микрозаймы SBA: Полное руководство по микрозаймам SBA

Познакомьтесь с Микрозаймы SBA

Ty Kiisel • 26 января 2021 г.


Что такое микрозайм SBA?

Программа микрозайма SBA была разработана для помощи ветеранам и женщинам, принадлежащим предприятиям, предприятиям, принадлежащим меньшинствам, лицам с низкими доходами и другим владельцам малого бизнеса и предпринимателям.В рамках программы владельцы бизнеса могут получить небольшие ссуды до 50 000 долларов США.

В отличие от кредитов SBA на случай стихийных бедствий, микрозаймы SBA не поступают напрямую от SBA. Вместо этого SBA предоставляет ссуды специально назначенным посредническим кредиторам, которые обычно являются некоммерческими организациями на базе местных сообществ.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Стандартные условия кредита и стоимость микрозаймов SBA

Ставки согласовываются между кредитором и посредником в соответствии с определенными формулами. Средняя сумма микрозайма в 2020 финансовом году составила 14 434 долларов США, а средняя процентная ставка — 6,5%.

Максимальный срок ссуды — шесть лет, при этом разовые платежи не допускаются.

Преимущества микрозаймов SBA

Плюсы

  • У вас может быть больше шансов получить ссуду
  • Условия ссуды
  • Процентные ставки по ссуде
  • Дружественный процесс подачи и утверждения
  • У вас может быть больше шансов получить ссуду.
    Микрозаймы для малого бизнеса были созданы для предприятий, которым сложно найти другие источники финансирования. Если традиционные кредиторы отказали вам в ссуде для малого бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на получение микрозайма SBA.
  • Условия кредита
    Большинство бизнес-кредитов для нового бизнеса — это очень краткосрочные кредиты. Часто у вас есть всего несколько месяцев, чтобы погасить их. Однако микрозаймы SBA имеют срок кредита до шести лет, что делает ежемесячные платежи более доступными.
  • Процентные ставки по ссуде
    Многие бизнес-ссуды имеют заоблачные процентные ставки и комиссии. Для сравнения, в 2020 финансовом году средняя процентная ставка по микрозаймам SBA составляла 6,5%. Ставки согласовываются между заемщиком и посредником и обычно составляют от 6% до 9%.
  • Дружественный процесс подачи заявок и утверждения
    Организации, которые предоставляют эти ссуды, часто помогают заявителям в процессе подачи заявки, понимая, что многие из них, возможно, имели неудачный опыт получения финансирования в прошлом. Вы вряд ли будете здесь «просто числом».

Недостатки микрозаймов SBA

Минусы

  • Относительно небольшая сумма кредита
  • Ограниченная доступность
  • Относительно небольшая сумма кредита
    Микрозайм SBA позволяет получить заем до 50 000 долларов.Однако от микрокредитных посредников обычно требуется поддерживать ссудный портфель ссуд со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США, поэтому небольшие суммы финансирования являются обычным явлением. Многим предприятиям потребуются более крупные ссуды для расширения и развития своего бизнеса. В таком случае вам нужно будет изучить другие варианты ссуды.
  • Ограничено
    Эти ссуды могут быть труднодоступными. Они часто обслуживают ограниченные географические районы и могут быть недоступны в вашем регионе. Некоммерческие кредиторы, которые выдают эти ссуды, не имеют больших маркетинговых бюджетов и часто имеют более ограниченный персонал и финансирование, чем более крупные кредиторы.

Как работает программа микрозайма SBA?

Если вы решите подать заявку на микрозайм SBA, вам нужно будет работать напрямую с одним из кредиторов-посредников SBA. Эти кредиторы должны соответствовать минимальным требованиям SBA, но могут иметь свои собственные требования, если они не являются дискриминационными. Обычно эти ссуды требуют залога, если таковая имеется для большинства ссуд. Но когда дело доходит до программы микрозаймов SBA, признается, что заемщики могут не иметь залога.Стандартные операционные процедуры для этих ссуд побуждают кредиторов «творчески подходить к определению приемлемого обеспечения». .

SBA Микрозаймы кредиторы должны предоставлять бесплатную техническую помощь, чтобы помочь заемщикам добиться успеха. Это может означать, что вам нужно будет пройти курсы обучения, которые помогут вам успешно расширять и развивать свой бизнес.

Каковы критерии права на получение микрозайма SBA

По большей части, кандидаты должны соответствовать критериям приемлемости ссуд SBA 7 (a), чтобы считаться подходящими заемщиками для микрозайма SBA.(См. Эти требования здесь.)

Как минимум, компания, подающая заявку, должна:

  • Быть начинающим, вновь созданным или растущим коммерческим предприятием малого бизнеса или некоммерческим центром по уходу за детьми.
  • Отнеситесь к категории малого бизнеса в соответствии со стандартами размера SBA.
  • Не может быть в неприемлемой отрасли (аналогично требованиям 7 (а)).
  • Должен быть гражданином США, законным постоянным жителем или негражданом, находящимся в США на законных основаниях, с разрешением на работу.

Если компания подает заявку на ссуду на сумму более 20 000 долларов, она должна пройти тест «кредит в другом месте», который, по сути, демонстрирует, что заявитель не может получить аналогичное финансирование из нефедеральных источников.Пусть это вас не беспокоит; кредитор подготовит эту документацию.

Каков минимальный кредитный рейтинг, необходимый для ссуды SBA?

Для этой программы не требуется минимального личного или делового кредитного рейтинга. Обычно заемщики в этой программе не имеют кредита или имеют более низкий кредитный рейтинг, чем владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (а). Микрокредиторы SBA должны определить, есть ли у заявителя приемлемый кредит.Они могут потребовать объяснения проблем в кредитной истории микрозаемщика.

Для чего используется микрозайм? Выручка от микрозайма

может быть использована для покупки мебели, приспособлений, принадлежностей, материалов, оборудования и / или оборотного капитала. Кроме того, если вы ведете домашний бизнес, вы можете использовать средства только для улучшения той части своего дома, которая специально посвящен вашему бизнесу.

Бывают случаи, когда эти ссуды можно использовать для рефинансирования долга, при условии, что это улучшит долговую позицию / денежный поток микрозаемщика.

Но их нельзя использовать для недвижимости, и кредитные линии не допускаются. Их нельзя использовать для «осуществления платежей, распределений или ссуд партнеру заявителя, за исключением компенсации за фактически оказанные услуги по справедливой и разумной ставке». Кроме того, существуют ограничения на то, когда эти ссуды могут быть использованы для уплаты налогов.

Когда вы должны (и не должны) брать микрозайм SBA

Если вы сомневаетесь в получении микрозайма SBA, вот три ситуации, когда это имеет смысл:

  • Вам нужна относительно небольшая сумма денег
    Если вам нужно 50 000 долларов или меньше для закупки инвентаря, нового оборудования или новой мебели, получение микрозайма SBA может быть разумным способом получить необходимые вам деньги, если вы можете найти кредитора и получить квалификацию.
  • Вы изо всех сил пытались найти финансирование в другом месте
    Если вы пытались получить традиционные банковские ссуды и потерпели неудачу, микрозайм SBA может помочь вам получить финансирование, необходимое для расширения вашего бизнеса.
  • Чтобы погасить ссуду, вам потребуется несколько лет.
    С помощью микрозайма SBA у вас может быть до шести лет на погашение ссуды. Это большое преимущество перед некоторыми другими бизнес-кредитами, которые имеют гораздо более короткие сроки погашения (и гораздо более крупные ежемесячные платежи).

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Хотя микрозаймы SBA могут быть полезны, они подходят не всем. Вам следует избегать микрозаймов SBA в следующих ситуациях:

  • Вам нужно более 50 000 долларов
    Если вам нужна значительная сумма денег, микрозайм SBA не будет соответствовать вашим потребностям.Вам лучше выбрать другой вариант финансирования, например традиционный бизнес-кредит, если вам нужно занять более 50 000 долларов.
  • Вы можете претендовать на получение финансирования в другом месте.
    Эти ссуды предназначены для заемщиков, которые находятся в неблагоприятном положении и не могут получить аналогичные ссуды от других кредиторов.
  • Вы планируете покупать недвижимость
    Если вам нужно купить новый офис или склад, микрозайм SBA не для вас. Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки недвижимости, поэтому вам нужно будет найти другую альтернативу финансирования.
  • Вам нужны наличные прямо сейчас
    С микрозаймом SBA вы можете получить ссуду через несколько недель, если вы соответствуете требованиям по кредитованию. Однако, если у вас есть насущная потребность, вы не сможете ждать так долго. Если вам нужен денежный поток прямо сейчас, вам лучше обратиться к онлайн-кредитору, который сможет выплатить ваш заем в течение нескольких дней. Или вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды SBA.

Оформление микрозайма

Постоянная ссуда — это первая ссуда на коммерческую недвижимость, аналогичную традиционной ипотечной ссуде.

Обычно вы можете получить постоянную ссуду у любого коммерческого кредитора, но они не доступны для краткосрочного финансирования — у них обычно график погашения и срок погашения пять или более лет.

Альтернативные варианты кредита

Ищете другие варианты финансирования? Рассмотрите другие кредитные программы SBA, такие как ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA 504. И не исключайте другие типы ссуд для малого бизнеса, которые могут быть более подходящими.Финансирование в рамках этой программы ограничено, и некоторым заемщикам будет сложно получить один из этих кредитов. Для получения небольшого финансирования вам может потребоваться обратиться к другим источникам — даже к кредитным картам для малого бизнеса.

микрозаймов: для чего они нужны и для кого?

Познакомьтесь с Микрозаймы

Джерри Детвейлер • 31 марта 2021 г.


Что такое микролендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой более мелкие ссуды, призванные помочь малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса.Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов. Кредитные требования часто более гибкие, и стартапы могут получить финансирование.

Круглосуточные коммерческие и персональные кредитные оповещения, 7 дней в неделю

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник для личных и деловых кредитных баллов.Получайте оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Подпишитесь бесплатно

Цель микрозаймов

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста числа рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Нет никаких юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиторы часто предоставляют «техническую помощь», что означает наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хорошую кредитную историю и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

Лучшие варианты использования микрозаймов:
  • Оборотный капитал
  • Стартовое финансирование
  • Сдача в аренду коммерческих площадей
  • Наем сотрудников
  • Оплата оборудования

Требования для получения микрозаймов

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде.Многие из них более гибки, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

  • Время в бизнесе
    В то время как многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, которые работают не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
  • Кредит
    Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается требований к кредитам. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
  • Доходы
    Эти кредиторы могут предлагать малые ссуды предприятиям с более низкими доходами и / или стартапам, которые еще не выручены, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть обеспечение, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявки на кредитоспособность. Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на получение микрозайма

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным.Часто с вами будет работать сотрудник, чтобы помочь вам заполнить заявку и дать вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Большинство из них — это краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные микрозаймы могут иметь более длительные сроки.

Закон об экономической помощи внес несколько изменений в условия микрозайма SBA:

  1. Срок действия существующих микрозаймов может быть продлен до восьми лет.
  2. Новые микрозаймы, выданные в период с 27 декабря 2020 г. по 30 сентября 2021 г., могут иметь максимальный срок погашения восемь лет.
  3. С 1 октября 2021 года максимальный срок нового микрозайма — 7 лет.

Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Верхние микрокендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

  • Accion Opportunity Fund
    Помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
  • Grameen America
    Помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия для обеспечения финансовой мобильности.Он предоставляет микрозаймы (от не более 2000 долларов США), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.
  • Жюстин ПЕТЕРСЕН
    Предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.
  • Kiva
    Некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0% годовых.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение кредита через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.
  • Pursuit
    Работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаймщиков.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на Мэйн-стрит в США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы можете часто найти эти программы на местном уровне через ваш отдел развития малого бизнеса, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Вердикт Nav: микрозаймы

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна большая сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может стать отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

Что такое микрозаймы и как они работают?

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы — это небольшие краткосрочные ссуды, предоставляемые предпринимателям и владельцам малых предприятий для ускорения роста компании.Размер среднего микрозайма колеблется от 500 до 50 000 долларов в США. Одним из конкретных видов микрозайма является ссуда SBA, которая представляет собой бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса с процентной ставкой от 7,75%.

Кроме того, микрокредитование (также известное как микрокредитование или микрофинансирование) может также относиться к предоставлению малых займов предпринимателям в развивающихся странах, чтобы помочь сократить бедность и стимулировать экономическое развитие. В этом руководстве мы сосредоточимся на микрозаймах в США.Для международного микрокредитования посетите эту статью.

Микрозаймы предназначены только для предприятий, и их иногда путают с потребительскими ссудами и ссудами до зарплаты, но они отличаются от них.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Технически почти каждый зарегистрированный бизнес может претендовать на получение микрозайма, но требования к участию зависят от кредитора.

Как правило, программы микрозаймов предназначены для предприятий с небольшим доходом или отсутствием поддержки.Кроме того, многие кредиторы выдают ссуды определенным группам людей, таким как ветераны, женщины, владельцы бизнеса из числа меньшинств или люди с низкими доходами.

Микрозайм SB требует обширного вопросника и имеет ограничения на то, какие типы бизнеса могут подавать заявки и на что может быть использован капитал. Например, предприятия, занимающиеся кредитованием, политической деятельностью или обучением религии, не имеют права на получение ссуды SBA

.

Микрозайм лучше всего подходит для вашего бизнеса?

После того, как вы определите, имеете ли вы право на получение ссуды, важно подумать, подходит ли этот тип финансирования для вашего бизнеса.

Если вы хотите увеличить заемный капитал, ваша первая остановка, как правило, — это местный банк или кредитный союз. К сожалению, традиционные кредиторы уклоняются от кредитования малого бизнеса и обычно требуют какого-либо обеспечения. Если вы можете получить долгосрочную ссуду в банке с выгодными ставками, это отличная новость. Это также маловероятно, поскольку только 1 из 5 заявителей на получение кредита для малого бизнеса получает одобрение.

Причина проста: у большинства совершенно новых предприятий нет финансовой истории или активов, которые можно было бы выставить в качестве залога (если вы не хотите сдать свой дом или другие личные активы).Кроме того, размер капитала невелик по сравнению со временем и усилиями, необходимыми для управления этим займом.

Другой вариант — долевое финансирование. Если у вас есть связи с богатыми людьми, вы можете продать акции своей компании, чтобы привлечь финансирование. Но собственный капитал дороже долга, и вы также можете отказаться от некоторых мер контроля.

Итак, если банковское кредитование невозможно, а собственный капитал кажется слишком дорогим, каково решение? Микрозайм.

Если вы открываете малый бизнес и ищете краткосрочную ссуду от 5000 до 50 000 долларов, вам подойдет микрозайм.

Как получить микрозайм

Получить микрозайм довольно просто по сравнению с другими формами финансирования, но это требует много времени, терпения и бумажной волокиты. Вот как можно получить этот вид ссуды для вашего бизнеса.

1) Составьте подробный бизнес-план

Почти каждое учреждение микрокредитования, особенно Управление малого бизнеса, потребует тщательного, хорошо продуманного бизнес-плана. Помните, что у андеррайтеров практически нет послужного списка или исторических данных, на основании которых можно было бы оценивать ваш бизнес.Таким образом, они должны видеть четкое видение будущего вашей компании и их окупаемости.

Ваш бизнес-план должен включать следующее:

  • Цель вашего бизнеса
  • Как вы зарабатываете деньги
  • Использование средств
  • Как вы будете привлекать и удерживать клиентов
  • История клиентов
  • Рыночные возможности
  • Заинтересованные стороны
  • Поставщики
  • Профиль команды

Be убедитесь, что ваш бизнес-план включает здоровую дозу количественного материала для поддержки видения.Включите финансовую модель во все три финансовые отчеты. Обязательно укажите несколько сценариев: базовый, положительный и отрицательный.

В вашем бизнес-плане первостепенное значение имеет то, как вы будете использовать капитал. Это оборотный капитал? Капвложения? Этот процесс также поможет вам понять, зачем вам нужны эти деньги и как вы их используете.

2) Получение кредитных отчетов, повышение кредитоспособности

Тот факт, что у вас хороший кредитный рейтинг в Credit Karma, не означает, что в вашем кредитном отчете нет красных флажков.

Ваш личный кредитный рейтинг менее важен для микрозайма, чем для личного кредита, но плохая кредитоспособность может навредить. Вы должны убедиться, что все максимально чистое.

На самом деле люди с хорошей кредитной историей часто берут ссуды на взыскание. Часто это медицинские счета или нарушения правил парковки, о которых человек просто забыл и никогда не подумал дважды, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, достаточно умны, чтобы игнорировать эти сигналы.

Один из способов повысить свою кредитоспособность — открыть новые карты и попросить поднять кредитный лимит, но делать это только задолго до подачи заявки на ссуду.Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или увеличения линии, фиксируется «жесткий запрос». Слишком много сложных запросов сигнализируют о том, что вы отчаянно нуждаетесь в кредитной истории, и это большой красный флаг

3) Определение личных вложений / залога / гарантии

Многие кредиторы потребуют от вас вложить часть собственного капитала в бизнес. Кожа в игре снижает риск в их глазах. Другие могут попросить вас предоставить личное обеспечение, например дом или лодку, для обеспечения ссуды, а некоторые могут просто попросить вас лично гарантировать ссуду.

Это непростое решение. Заниматься бизнесом всегда рискованно, и если случится худшее, вам нужно убедиться, что вы не испытаете слишком больших финансовых трудностей. Обязательно смоделируйте худшие сценарии в Excel. Если это произойдет, что с вами произойдет? Можете ли вы позволить себе потерять этот капитал или отказаться от некоторых из своих ценных активов

4) Изучите свои возможности

Обратите внимание, что это шаг 3 неспроста. Важно, чтобы ваш бизнес-план был полностью конкретизирован, прежде чем вы даже обдумываете свои варианты.Это связано с тем, что часто процесс составления бизнес-плана проясняет ваши фактические потребности, и это может изменить того, какого кредитора вы ищете.

В следующем разделе мы подробно расскажем о наиболее подходящем для вас варианте.

5) Найдите местного посредника (если применимо)

В частности,

кредитов SBA (о которых мы поговорим в следующем разделе) администрируются местными посредниками. Найдите ближайший к вам

Если у вас есть несколько вариантов, обязательно найдите лучший вариант для вас.

6) Выполните все требования к обучению

Многим посредникам требуется прохождение курсов или обучение по финансам, менеджменту или другим аспектам ведения бизнеса. Обязательно отнеситесь к этим тренировкам серьезно и выполняйте их, даже если они не являются обязательными. Это одна из немногих точек данных, которые есть у кредитных посредников, когда дело доходит до оценки того, насколько хорошо вы будете вести свой собственный бизнес.

7) Подать заявку

После того, как вы проделали всю тяжелую работу по составлению бизнес-плана, проверили кредит, оценили свой риск и выбрали правильные варианты, пора подавать заявку.Сама заявка не слишком длинная, но вопросы у микрокредиторов и посредников разнятся (в случае ссуды SBA).

Убедитесь, что вы перепроверили все свои ответы, уделяя особое внимание деталям

После подачи заявки свяжитесь со своим кредитным специалистом (если применимо) и подтвердите, что заявка получена. Тогда будьте готовы ждать. Опять же, период ожидания варьируется в зависимости от микрокредитора, но рассмотрение заявки на получение кредита может занять от 4 до 6 недель.

Программа микрозаймов SB: золотой стандарт микрозаймов

Управление малого бизнеса США предоставляет микрозаймы с начала девяностых годов, чтобы помочь экономическому развитию в тех областях рынка, которые не обслуживаются банками. В частности, эти ссуды предназначены для владельцев малых предприятий на ранней стадии. Все размеры ссуд составляют менее 50 000 долларов, а процентные ставки вполне доступны.

Вот видео прямо из SBA, объясняющее программу:

Как обрабатываются ссуды SBA

Вы можете подумать, что отправляете форму SBA.gov и ждите ответа. Однако SBA в США так не работает. Вместо этого они сотрудничают с местными некоммерческими организациями, которые служат посредниками. Теоретически эти некоммерческие организации больше соответствуют потребностям и рынку в каждой местности и могут принимать более обоснованные решения о кредитовании в интересах своих сообществ.

Кроме того, эти кредиторы-посредники предоставляют другие дополнительные услуги, такие как обучение менеджменту, сеть владельцев бизнеса и техническая помощь. У некоторых посредников есть устав, в котором говорится, что они должны отдавать предпочтение определенным группам людей, таким как ветераны, меньшинства, инвалиды или люди из бедных районов.

В конечном счете, именно эти посредники, а не SBA, имеют окончательное усмотрение в отношении утверждения и условий ссуды.

Сумма микрозайма СБ

Максимальный размер микрозайма

, поддерживаемого SBA, составляет 50 000 долларов США, а размер микрозайма может составлять всего 500 долларов США. Некоторым посредникам может потребоваться более высокий порог, и, по данным SBA.gov, средний размер кредита составляет около 13 000 долларов США. Размер кредита зависит от ваших потребностей, вашей кредитоспособности и оценки посредника

Процентные ставки

Годовые процентные ставки по кредитам SBA в 2019 году колеблются в пределах 9-13%.Они зависят от ряда факторов, включая поток вашего бизнеса, вашу кредитную историю и общую среду процентных ставок.

Эти процентные ставки конкурентоспособны с ссудой для малого бизнеса в традиционном банке, но, очевидно, это гораздо меньшая сумма ссуды.

Условия погашения

Как и в случае любого финансирования бизнеса, существует ряд условий, которые стоит рассмотреть, но одним из них является срок ссуды. Ссуды SBA могут длиться до 6 лет, но продолжительность срока зависит от суммы денег, вашего бизнеса, вашей кредитоспособности и многого другого.Другой вариант — досрочное погашение.

Правомочное использование средств

Оборотный капитал

Оборотный капитал — это технически оборотные активы за вычетом текущих обязательств. На практике это капитал, необходимый для ведения бизнеса. Это могут быть счета или количество сотрудников.

Инвентарь или материалы

Если ваш бизнес продает физические товары или производит физические товары, микрозайм SB — отличный вариант.

Мебель или приспособления

Мебель или оборудование, независимо от того, обращены ли они к покупателю или в служебный офис, могут быть приобретены с помощью микрозайма SB.Убедитесь, что вы вкладываете средства в красивую мебель только в том случае, если она ориентирована на покупателя и будет иметь хорошую рентабельность инвестиций. Если это видят только ваши сотрудники, столы Ikea — это здорово.

Машины или оборудование

Компании, которым требуется большое количество оборудования, могут извлечь выгоду из микрозаймов SB, потому что машины и оборудование являются конкретными вариантами использования. Производителям требовалось оборудование для сборочных линий, ресторанам — кухонное оборудование, а механикам — инструменты — все это прекрасные примеры.

Что может быть менее очевидным, так это то, что компьютеры, телефоны и другая электроника также считаются «машинами или оборудованием».Оборудование также может служить залогом, что может дать вам более выгодные условия.

Для чего нельзя использовать ссуды SBA?

Большинство коммерческих расходов можно оплатить с помощью кредитов SBA. Однако есть два особых исключения.

  1. Существующая задолженность: Микрозаймы SB явно не должны использоваться для погашения других займов
  2. Недвижимость: Эти микрозаймы не могут быть использованы для покупки недвижимости

Альтернативы займам SBA

The U.Администрация малого бизнеса, вероятно, ваш лучший выбор, но если нет местного посредника или вам откажут, есть еще много вариантов.

Начнем с того, что существуют некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion, которые предлагают кредиты тем, у кого нет доступа к традиционным ссудам. Цель микрокредитного некоммерческого сообщества — помочь сократить бедность за счет инвестиций, поэтому их требования к кредитам могут отличаться.

Другой вариант — коммерческие финансовые учреждения, такие как Grameen America.Поставщики этого типа микролоа обычно имеют некоторую миссию по сокращению бедности, но также должны обеспечивать более высокую доходность ссуд, поэтому им может потребоваться личная гарантия или другой процесс подачи заявки. Кроме того, эти типы микрофинансовых кредиторов предлагают множество других продуктов, таких как сберегательные счета, бизнес-кредиты и текущие счета.

Руководство по использованию микрокредитования для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким условиям квалификации, микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым необходимо дополнительное финансирование. — Getty Images / Катлехо Сейса

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малых предприятий, ищущих альтернативные формы инвестиций. Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это только вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Тем не менее, микрофинансирование доказало свою эффективность в США; и, поскольку многие микрокредиторы предоставляют бесплатные консультации и обучение наряду с ссудой, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей.Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредитование, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями. Эти ссуды могут использоваться предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес за счет небольших дополнительных денежных средств.В этом смысле микрокредитование не сильно отличается от ссуды для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в намерении ссуды. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль по ссуде, взимая проценты или комиссионные. Микрокредиты заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занимать деньги.

Таким образом, многие микрокредиторы основаны на миссии: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам.Наряду с займами органы микрокредитования также будут предоставлять консультации и тренинги для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет выплатить свою ссуду.

В глобальном масштабе размер микрозайма варьируется. В США Управление малого бизнеса классифицирует микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов. Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, можно использовать микрозаймы. Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинств, женщин, ветеранов, фрилансеров, консультантов, индивидуальных предпринимателей и новых стартапов с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора будут разные требования и условия займа; но, как правило, микрокредитор оценивает кредитные рейтинги соискателей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего пребывания в бизнесе, чтобы оценить, подходите ли вы для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных целей, а не только для начала. Некоторые распространенные способы использования микрозаймов включают:

  • Покупка инвентаря или материалов.
  • Покрытие заработной платы или затрат на обучение сотрудников.
  • Оплата сезонных расходов.
  • Инвестирование в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительный срок окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите некоторые из этих микрокредитов, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов ссуды. Многие микрокредиты зависят от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

Альтернативно, Prosper и LendingClub — это одноранговые варианты, имитирующие краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт объединяет людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 22 апреля 2020 г.

коз и газировка:

NPR

Хаят Хейр Имрири взяла микрозайм в размере 800 долларов на покупку акций своего магазина в лагере беженцев для палестинцев в Бейруте, Ливан. Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images скрыть подпись

переключить подпись Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images

Хаят Хейр Имрири взяла микрозайм в размере 800 долларов на покупку акций своего магазина в лагере беженцев для палестинцев в Бейруте, Ливан.

Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images

«Я хотел бы больше узнать о микрозаймах и о том, действительно ли они помогают женщинам начать бизнес в развивающихся странах».

Это вопрос, на который наши читатели хотели, чтобы мы ответили.

Goats and Soda спросили нашу аудиторию: Что вы хотите, чтобы мы исследовали о девочках в развивающемся мире? Читатели отправили более 100 вопросов , затем проголосовали за понравившийся.Мы отвечаем на главный вопрос в этой статье. Чтобы принять участие в следующей конференции, посвященной глобальным заболеваниям, задайте свой вопрос здесь .

Вы, наверное, слышали эти истории. Отчаянно бедная женщина из бедной страны получает крохотную ссуду — пару сотен долларов. Это перерыв, в котором она всегда нуждалась. На эти деньги она, наконец, может купить материалы, чтобы начать свой небольшой бизнес. Она приносит прибыль. Ее доход растет. Теперь у нее есть деньги, чтобы еще больше расширить свой бизнес, покупать детям более питательную еду, платить за обучение в школе.Со временем она выводит всю свою семью из бедности.

Это видение, которое в народном воображении часто ассоциируется с микрозаймами.

Но так ли это на самом деле?

Конечно, возможно, что многие женщины успешно использовали микрозаймы для малого бизнеса. Но, судя по экономическим исследованиям, которые были проведены на сегодняшний день, не похоже, что расширение доступа к микрозаймам является эффективной стратегией для помощи большему количеству женщин в открытии своего дела, которое позволит им вырваться из бедности, по крайней мере, не в больших масштабах. достаточно масштаба, чтобы его можно было обнаружить.

Тем не менее, это не значит, что микрозаймы не помогают бедным людям во многих других отношениях.

Предыстория

Примерно 40 лет назад беднейшие слои населения мира практически не имели доступа к кредитам от крупных кредиторов. Эти типы кредиторов полагались на традиционные методы, чтобы определить, можно ли доверять погашение ссуды клиенту. А бедняки вряд ли соответствовали этим критериям. У них часто не было достаточно собственности или других форм залога, чтобы получить ссуду.И у них не было формальной кредитной истории, постоянного источника дохода или образования, которые могли бы успокоить банки в отсутствие залога.

Более того, даже если бы банк был склонен предоставить ссуду крайне бедному человеку, небольшой размер ссуды мог бы означать, что прибыль банка легко будет меньше административных расходов. Таким образом, беднейшим слоям населения мира обычно приходилось полагаться на ссуды от друзей и членов семьи или, если они были доступны, от мелких ростовщиков по соседству, которые взимали непомерные процентные ставки.

Затем пришли пионеры микрофинансирования 1970-х годов. Вероятно, самым известным из них является Мухаммад Юнус, профессор экономики из Бангладеш, который в конечном итоге основал Grameen Bank. Но примерно в то время, когда Юнус запускал свои первые пилотные программы, ссужая свои деньги женщинам в Бангладеш, другие возились с аналогичными подходами, например, в Центральной и Южной Америке.

The Big Idea

Модели различаются, но есть одна общая черта: использование творческих методов для снижения стоимости обработки ссуды и риска невыполнения обязательств.Например, многие кредиторы полагали, что, предоставляя ссуду небольшой группе, а не отдельным лицам, они не только распределяют риск, но и полагаются на социальное давление со стороны членов группы, чтобы гарантировать, что каждый заемщик выплатит свою долю. Другие методы включают требование частых платежей — например, один раз в неделю — в течение очень короткого периода с доставкой лично кредитному специалисту.

Как подробно описывает Дэвид Рудман в своей превосходной книге, посвященной анализу случая микрофинансирования — Due Diligence: An Impertinent Inquiry Into Microfinance — на раннем этапе многие микрокредиторы также приняли решение сосредоточить внимание и часто даже ограничить свои услуги женщинам.Частично это было связано с распространением феминизма в 1970-х и 80-х годах и растущим вниманием, которое он привлек к особым трудностям, с которыми бедные женщины сталкиваются при получении экономических возможностей. По словам Рудмана, акцент на женщин, похоже, также отражает широко распространенное мнение о том, что женщины будут менее склонны к дефолту — по крайней мере, отчасти потому, что, к лучшему или худшему, женщины будут более восприимчивы к групповому давлению с целью вернуть долг.

Общая модель оказалась не только самодостаточной, но и прибыльной для кредиторов, что побудило множество коммерческих предприятий вступить в игру.Сегодня трудно переоценить масштабы индустрии микрозаймов: в 2015 году около 125 миллионов человек во всем мире — около 80 процентов из них женщины — получали в общей сложности около 100 миллиардов долларов в виде микрозаймов от крупных микрофинансовых организаций, согласно данным MIX Market, некоммерческая организация, которая их отслеживает.

Размер этих кредитов сильно различается: в среднем от 200 долларов США в Южной Азии до почти 3000 долларов США в Восточной Европе и Центральной Азии. Но устойчивость и долговечность отрасли говорят сами за себя: во всем мире микрозаймы явно удовлетворяют потребности.

Ключевой вопрос: для чего это нужно?

Первоначально многие представители микрофинансовой индустрии были убеждены, что ответ — потребность в капитале, с помощью которого бедный человек может начать свой малый бизнес. В рекламных материалах и публичных заявлениях группы микрокредитования постоянно продвигали идею о том, что бедная женщина могла бы воспользоваться всевозможными предпринимательскими возможностями, если бы только у нее были деньги. Бизнес-планы варьировались от покупки бамбука до плетения табуретов для продажи на рынке до покупки лака для ногтей для домашнего маникюра.И поэтому в общественном сознании быстро возникло радикальное предположение о микрофинансировании: если бедные люди — и опять же бедные женщины в частности — смогут открыть эти небольшие предприятия, они смогут заработать достаточно дохода, чтобы выбраться из бедности.

Работает?

Сначала казалось, что сила этого видения подтверждается множеством отчетов микрокредиторов и других аналитиков, рекламирующих истории заемщиков до и после. Были рассказы о женщинах, которых сдерживали тяжелые обстоятельства, но, наконец, они вырвались из ловушек бедности.Ажиотаж по поводу обещания микрофинансирования был настолько велик, что в 2006 году Мохаммад Юнус был удостоен Нобелевской премии мира.

Но назревала обратная реакция. Во-первых, в новостях начали появляться сообщения о бедных людях, которые распродали свои последние скудные активы, чтобы погасить ссуды.

Конечно, эти ужасные случаи были столь же анекдотичными, как и истории успеха. Гораздо более разрушительными для имиджа микрофинансирования была серия экономических исследований, начатая в начале 2000-х годов.

Дин Карлан, профессор экономики Йельского университета, соавтор нескольких исследований, объясняет, что все эти радужные истории до и после были по сути бессмысленными.Это потому, что они не смогли доказать, преуспел ли успешный заемщик в результате микрозайма или по какой-то не связанной с этим причине. Поэтому Карлан и другие решили провести тщательные полевые эксперименты, которые должным образом проверяли бы эффективность микрозаймов. Карлан отмечает, что в то время само понятие применения научных методов к изучению усилий по сокращению бедности было новым. «Когда мы начали эту работу, практически не было исследований с использованием РКИ [рандомизированных контролируемых испытаний], чтобы ответить на вопрос по любой теме развития

С тех пор было проведено около дюжины рандомизированных контролируемых испытаний программ микрозаймов во многих странах, в том числе шесть, которые были обобщены в этом документе в American Economic Journal: Applied Economics , а седьмое также было включено в этот менее технический обзор. В каждом случае они сравнивали случайно выбранную группу людей, которым были предложены ссуды, с идентичной в остальном группе, которая этого не сделала. В исследованиях рассматривались программы, обслуживающие в основном женщин в странах, включая Индию, Мексику, Монголию и Филиппины.

В целом результаты были ужасающими: несомненно, во всех исследованиях, кроме одного, заемщики, которые владели предприятиями , действительно, использовали ссуду, по крайней мере частично, для расширения своего бизнеса. А в двух исследованиях увеличилось количество владельцев предприятий. Но это расширение было скромным и редко приводило к увеличению прибыли. Больше всего разочаровывает то, что ни в одном из исследований средний заемщик микрозайма не добился значительного увеличения дохода по сравнению с контрольной группой.

Стоит отметить, что в некоторых случаях это произошло из-за того, что заемщик компенсировал рост доходов от своего бизнеса за счет сокращения своей работы на оплачиваемой работе, оставив свой общий доход неизменным.

Тем не менее, главный вывод о влиянии микрозаймов на малый бизнес и на бедность в целом, заключает Карлан, заключается в том, что исследование за исследованием «результаты оказались не такими драматичными, как первоначально надеялись многие защитники. »

Не хватает места для твиков

Как это объяснить? Абхиджит Банерджи, экономист из Массачусетского технологического института и еще один автор выдающихся исследований микрофинансирования, говорит, что теоретически эти результаты предполагают, что крайне бедные люди, получающие микрозаймы, каким-то образом изначально плохо ведут бизнес.Но он отмечает, что другие исследования показали, что бедные люди могут существенно повысить свой доход, если им дадут денежную субсидию или бесплатное имущество — например, скот — для использования в бизнесе. Банерджи утверждает, что лучшим объяснением может быть то, что микрозаймы имеют особенности, которые делают их менее подходящими для привлечения людей в малый бизнес.

Исследования показывают, что одной из этих особенностей является строгая структура погашения большинства микрозаймов. Вы должны начать платить немедленно, и часто нет возможности отложить даже один платеж.Таким образом, сложно провести корректировку бизнес-плана методом проб и ошибок — такого рода эксперименты, которые могут помочь вам найти наиболее прибыльный способ ведения бизнеса. По словам Банерджи, с классическим микрозаймом «вы должны продолжать генерировать денежный поток каждую неделю, а это действительно затрудняет».

Симона Сханер, экономист из Дартмутского университета, которая изучала программы, направленные на увеличение участия женщин в рабочей силе, говорит, что еще одно объяснение ограничений микрокредитования заключается в том, что сама идея полагаться на микропредприятия для того, чтобы вывести людей из бедности, ошибочна.

«Предпринимательство — отличный способ для некоторых людей в определенных условиях», — говорит она. «Но не всем лучше всего иметь собственный малый бизнес».

Иногда вам просто нужна новая крыша

Она и другие исследователи также подчеркивают, что не все научные исследования микрокредитования обречены на провал. Во-первых, они не нашли доказательств, подтверждающих опасения, что микрозаймы могут на самом деле вызывать повсеместное сокращение доходов, например, соблазняя людей брать на себя долги, которые в конечном итоге толкают их еще дальше в бедность.

Положительным моментом является то, что исследования показали, что многие люди обращаются к микрозаймам для ряда полезных целей, не связанных с открытием малого бизнеса. Они могут быть способом погашения более высокой процентной задолженности, например, а также для финансирования крупных покупок, таких как новый холодильник или новая крыша, и, что, возможно, наиболее важно, сгладить финансовый удар, когда доходы из других источников падают. или член семьи заболел.

В некоторых случаях — хотя, конечно, не во всех — это, по-видимому, означает, что заемщики используют ссуды способами, нарушающими условия.В любом случае, дело в том, что микрозаймы обслуживают самые разные важные потребности — но не обязательно, что потребности малого бизнеса все еще ассоциируются с ними в популярном восприятии. И Карлан говорит, что, хотя, конечно, предоставление бедным людям доступа к кредитам для этих других, более скромных целей вряд ли вытащит их из бедности, это явно улучшит их жизнь. «И это хорошо в соответствии с принципом, согласно которому, если вы расширяете выбор людей, у них появляется больше возможностей делать то, что лучше для них самих», — говорит он.

Это не означает, что микрозаймы нельзя улучшить. Многие аналитики утверждают, что, поскольку доступ бедных к сберегательным и страховым планам ограничен, они фактически вынуждены использовать кредит для решения ситуаций, которые лучше разрешаются этими другими типами финансовых продуктов.

Короче говоря, заключает Шанер, если микрозаймы не доказали, что они спасают бедняков, то отрасль не должна считаться бесполезной.

«Микрофинансирование стало жертвой печальной тенденции в развитии, заключающейся в том, что каждый хочет найти серебряную пулю для решения проблемы бедности», — говорит она.«И дело в том, что бедность — это огромная и невероятно трудная проблема. Серебряной пули не существует».

Спасибо нашим читателям, проголосовавшим за этот вопрос. Хотите предложить вопрос для нашей следующей встречи, посвященный глобальным болезням? Нажмите ее e

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *