Суббота , 15 Май 2021

Что такое аккредитив: «Сбербанк» — Аккредитив

Аккредитив, схема открытия банковского аккредитива, виды

Аккредитив – это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.

Последние новости:

Объяснять что такое аккредитив удобнее на примерах.

Представим, что поставщик и покупатель товара не испытывают достаточного доверия друг к другу, но намерены отгрузить товар (оказать услугу) и рассчитаться за это.

Для обоюдной уверенности они привлекают к совершению сделки третье лицо – банк.

Покупатель отдает банку указание перевести деньги поставщику после предоставления документов об отгрузке товара. Такой плательщик называется аппликантом, а его банк – эмитентом.

Банк принимает на себя обязательство и сообщает другому банку, обслуживающему поставщика, об условиях аккредитива.

Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется

исполняющим.

Банк бенефициара получает с корреспондентского счета банка открывшего аккредитив оговоренную сумму.

Банк, обслуживающий плательщика списывает с его счета сумму аккредитива и вознаграждение за операцию.

Сделка признается завершенной.

Содержание

Назначение аккредитива

В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

Оплату расходов по аккредитиву обычно берет на себя покупатель.

Выгода банков от проведения аккредитивов заключается в большем, чем при обычных платежах, вознаграждении.

Польза поставщика состоит в уверенности, что его товар (услуга) будут оплачены.

Интерес покупателя в перенесении риска «оплаты без товара» на банк. А также в возможности совершить сделку не касаясь собственных средств до подтверждения операции.

Виды и условия применения аккредитивов

Расчеты аккредитивом часто применяются в международной торговле или внутри одного государства при недостаточном доверии контрагентов друг к другу и к ситуации.

Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

  • Подтвержденные – здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент  не произведет ему необходимого перевода средств.
  • Неподтвержденные – если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
  • Покрытые – когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
  • Непокрытые – если такого перевода не происходит. Сейчас большинство аккредитивов являются непокрытыми, т.к. банки имеют другу у друга корреспондентские счета и взаимные кредитные линии.
  • Револьверные – такой аккредитив проводится многократно, параллельно с поставкой и оплатой партий товара. Востребован при регулярно повторяющихся сделках.
  • Переводные – этот вариант допускает перевод средств другим бенефициарам.
  • Резервные (stand-by) – такие аккредитивы оплачиваются при отказе покупателя рассчитаться за отгруженный товар. Это одна из форм банковской гарантии, применяемая в международной торговле.
  • С оплатой против документов, т.е. после документального подтверждения поставки.
  • Оплачиваемые с отсрочкой.

Это не полный список применяющихся в мировой практике аккредитивов. Их выбор зависит от потребностей клиентов и готовности банков применять те или иные инструменты.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое аккредитив в банке

Аккредитив – банковская операция, характеризующаяся обязанностью банка производить безналичные расчёты между поставщиком и покупателем. Аккредитив предоставляется по обращению клиента и подразумевает произведение оплаты третьему лицу после предоставления поставщиком необходимых документов, удовлетворяющих заданным условиям.


Аккредитив: что это простыми словами

Например, можно представить следующую ситуацию. Поставщик и покупатель решают заключить сделку. Но они не согласны сотрудничать по предоплате, потому что они ранее не заключали сделки друг с другом.

В этом случае стороны оформляют сделку с помощью банка, который становится их гарантом. Покупатель открывает расчетный счет в банке, который пополняет необходимой суммой. Банк замораживает финансы до того времени, пока продавец не выполнит обязательства, регламентированные договором. Деньги будут недоступны для продавца, пока он не предоставит банку требуемую юридически точную документацию.

Такой вид сотрудничества взаимовыгодно для всех участников сделки. Продавец уверен, что при расчёте не возникнет непредвиденных ситуаций, покупатель спокоен, так как знает, что его финансовые вложения не пропадут. Банк же получает хороший процент вознаграждения, который определяется суммой платежа.

Такую форму сделки отличает достаточно сложный документооборот. Продавец должен предоставить требуемые документы, составленные с юридической точностью. Иначе перевод банком денег на счет продавца исключён.

Виды аккредитивов и их характеристики

Виды внутрироссийских аккредитивов:

· отзывный и безотзывный. Если в договоре не прописано, что он — отзывный, значит, он считается безотзывным. Отзывный аккредитив по желанию покупателя может быть изменен или аннулирован в одностороннем порядке. Продавец уведомлен об этом не будет. Безотзывный аккредитив отозвать возможно, но обе стороны будут в курсе изменения условий договора;

· подтверждённый и неподтверждённый. Подверженный аккредитив — аккредитивом с двойной гарантией. Так банк, выпустивший безотзывный аккредитив, вправе обратиться к другому банку, который затем и будет производить выплаты продавцу, независимо от того перевел ли банка-эмитент средства на его счёт;

· покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве банк сразу исполняет платеж на сумму аккредитива, внесенную покупателем, исполняющему банку. При непокрытом аккредитиве банк открывает корреспондентский счет, после чего исполняющий банк списывает оттуда финансы, согласно действующему между ними соглашению;

· кумулятивный и некомулятивный. Кумулятивный аккредитив позволяет покупателю использовать остаток не потраченных денег для нового аккредитива. При некомулятивном – банк возвращает остаток финансов покупателю;

· переводной (трасферабельный). При переводном аккредитиве плательщик может переводить выплаты продавцу, который не является его контрагентом по данной сделке, не переводя денежные средства между несколькими счетами;

· револьверный. Данный аккредитив позволяет вносить оплату частями и таким же способом производит выплаты;

· циркулярный аккредитив разрешает плательщику оплачивать счет через банки-агенты эмитента. Например, за пределами РФ;

· с красной оговоркой. Продавец, по условиям данного аккредитива, может получить аванс до того, как предоставит банку все документы;

· резервный. Используется для совершения сделок со странами, в которых банковская гарантия запрещена.

Как работает аккредитив

Схема работы с аккредитивом поэтапно выглядит следующим образом:

1. Заключение контракта.

2. Покупатель предоставляет в банк заявление на открытие аккредитива.

3. Банк открывает на имя продавца расчетный счет.

4. Покупатель перечисляет необходимую сумму на счёт продавца. Деньги продавец на этом этапе не получает. Они находятся в замороженном состоянии в банке до предоставления продавцом полного пакета необходимых документов, соответствующих условиям аккредитива.

5. Продавец переоформляет или поставляет товар покупателю, в зависимости от типа сделки.

6. Продавец предоставляет банку документу, подтверждающие выполнение им условий договора.

7. Банк исполняет платёж продавцу.

На территории РФ расчёты по аккредитивам регулируются в соответствии с действующими нормами ЦБ.

Аккредитив это - что это такое простыми словами, как работает, аккредитивная форма расчетов в банке, открытие счета

По данным Центробанка количество сделок с использованием аккредитивной формы расчетов с 2010 года увеличилось в 17,5 раз.

Аккредитивы – это способы безналичных расчетов между сторонами с гарантией от банка. Их используют как юридические, так и физические лица. Крупные российские банки предлагают такую услугу.

Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.

Содержание статьи

Что такое аккредитив

Представьте, что вы – владелец бизнеса в Москве. Ваша компания хочет закупить оборудование у компании из Челябинска. Поставщик требует полную предоплату и только после получения денег готов отправить первую партию. Вам нужны гарантии, что после оплаты товар доставят вовремя и без повреждений, а отправлять предоплату – большой риск.

Чтобы не упускать выгодную сделку, поставщик предлагает оформить аккредитив на всю сумму договора. Теперь у него появилась гарантия, что он получит все деньги сразу, а у вас – что оборудование доставят вовремя, и оно будет соответствовать заявленному качеству.

Аккредитив – это форма безналичных расчетов, в которой продавец и покупатель производят операцию не напрямую, а через банк, который выступает гарантом в совершении этой сделки.

Аккредитив – это счет, на котором деньги хранятся при проведении сделки. Банк следит за тем, чтобы стороны выполнили условия сделки, и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. Продавцом или покупателем в такой сделке может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Как происходит сделка:

  1. Покупатель открывает специальный счет в банке на имя продавца.
  2. Кладет на него заранее оговоренную сумму денег. Продавец пока не может их получить. Он просто знает, что покупатель выполнил свою часть договора – перечислил ему оплату.
  3. Банк замораживает эти деньги, пока продавец выполняет свои обязательства по договору. Например, переоформляет недвижимость на покупателя или отправляет партию оборудования покупателю в Москву.
  4. Когда продавец выполняет свои обязательности по договору, он приходит в банк и предъявляет доказательства этого. Например, если это продажа квартиры, показывает выписку из ЕГРН или любые другие документы, указанные в договоре аккредитива.
  5. Продавец получает свои деньги.

Где применяют

Банковские аккредитивы используются в следующих направлениях:

  1. Международная торговля. Например, когда поставщик находится в Китае, а покупатель – в РФ.
  2. Внутренняя торговля. Такие сделки популярны между российскими компаниями, которые находятся в разных городах.
  3. Сделки на крупные суммы между физическими лицами. Например, вы продаете квартиру в Москве. Риелтор нашел покупателя и готов заключить договор купли-продажи. Как правило, оплата происходит наличными сразу после оформления документов. Но если вы не хотите везти крупную сумму денег наличными домой или в банк, риелтор наверняка порекомендует прописать вам в договоре аккредитивную форму расчета. Покупатель обращается в банк, открывает на вас счет и кладет на него деньги. Вы получите их, когда право собственности на квартиру перейдет к покупателю.

Чем отличается от банковской ячейки и счета эскроу

Аккредитив часто путают с использованием банковской ячейки при заключениях сделки купли-продажи, а также со счетами эскроу. Однако это принципиально разные способы расчетов. Разберемся, в чем отличия.

Отличия от банковской ячейки:

  1. Банковская ячейка – это наличный расчет, а аккредитив – безналичный. В договоре купли-продажи можно указать, что оплата будет происходить через банковскую ячейку – бенефициар получит к ней доступ, если предоставит банку документы, указанные в договоре.
  2. Банк только контролирует доступ к сейфу, но не следит за его содержанием. А аккредитив – это гарантии со стороны банка, что продавец получит указанную сумму, если выполнит условия договора.

Счета эскроу во многом напоминают аккредитив. Например, на счете эскроу деньги замораживаются так же, как и в случае с аккредитивом, и выплачиваются только после предъявления документов, подтверждающих выполнение продавцом условий сделки. Но есть принципиальные отличия:

  1. В аккредитивной форме расчета можно использовать векселя, а со счетами эскроу это недопустимо.
  2. В случае с аккредитивом получить оплату имеет право не только продавец, но и его доверенное лицо. Если оплата происходит через счет эскроу, ее может получить только бенефициар, указанный в договоре.
  3. Оплату по аккредитиву всегда можно отменить, пока продавец ее не получил. В случае с эскроу это невозможно.

Аккредитив с точки зрения закона

Аккредитивы разрешено оформлять как внутри страны, так и с иностранными резидентами.

Справка. В России расчеты по аккредитивам регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского Кодекса, а также нормативами Центрального Банка.

Международные расчеты регламентируются общепринятыми правилами, которые разработала Международная торговая палата. Этими правилами оперируют специалисты по аккредитивам со всего мира.

Разновидности

Есть разные виды аккредитивов. Рассмотрим, какие они бывают.

Что такое аккредитив простыми словамиЧто такое аккредитив простыми словами

Отзывный и безотзывный

Отзывный – его можно аннулировать или изменить условия платежа без уведомления бенефициара. Могут применяться только для расчетов внутри страны. В международных способах оплаты такие аккредитивы не используются.

Безотзывный – его нельзя аннулировать без уведомления бенефициара. Сначала банк ставит в известность получателя денег и аннулирует платеж только в случае, если бенефициар даст на это свое согласие.

По умолчанию все аккредитивные формы расчета считаются безотзывными, поскольку если есть возможность отменить сделку без объяснения причин, все преимущества такой формы расчета сводятся на нет, а риск не получить оплату все равно остается.

Отзывные аккредитивы в России не пользуются популярностью.

Интересное на сайте:

Позитивные и негативные последствия банкротства

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Кто такой кредитный донор, как и зачем пользоваться его услугами

Подтвержденный и неподтвержденный

Подтвержденный – это когда банк-эмитент привлекает сторонний банк для подтверждения аккредитива. В этом случае обе кредитные организации несут ответственность за честность сделки перед продавцом. Подтвержденные аккредитивы используются как для внутренних расчетов, так и для международных. Их главное преимущество в том, что даже если один банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, это сделает второй банк, который также выступает гарантом.

Такие аккредитивы становятся особенно популярными, когда в стране нестабильная политическая обстановка или экономический кризис. Например, когда банки банкротятся или у них отзывают лицензии.

Неподтвержденный аккредитив – это когда гарантом честности сделки выступает только банк-эмитент. Большинство аккредитивных расчетов по умолчанию неподтвержденные.

Депонированный и гарантированный

Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку. Это удобно и продавцу и покупателю, поскольку главное условие здесь – внесение сразу всей суммы контракта. Используется только для платежей внутри страны.

Гарантированный – когда в банке-эмитенте открывается корреспондентский счет на имя бенефициара, и последний получает доступ к деньгам на этом счете по мере выполнения обязательств со стороны покупателя. Чаще всего используется в импортно-экспортных расчетах.

Кумулятивный и некумулятивный

Кумулятивный подходит тем, кто часто использует аккредитив как форму расчетов в одном и том же банке. Суть кумулятивных аккредитивов в том, что они позволяют переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый.

Например, когда вы работаете сразу с несколькими компаниями-поставщиками по аккредитивной форме оплаты, вам будет удобно переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый – это сократит цепочку движения денег по счетам и позволит сэкономить на комиссии.

Некумулятивный – это когда после завершения сделки остаточная сумма перечисляется на банковский счет покупателя. Подходит тем, кто редко использует подобные способы оплаты – например, частным лицам при заключении сделок на крупные суммы.

Трансферабельный

Его еще называют переводным. Такой вариант позволяет плательщику переводить оплату сразу нескольким контрагентам без открытия новых счетов. Это экономит время и деньги, которые взимаются банком в качестве комиссий. Главное – указать, кто имеет право получать деньги, на какую сумму и какие документы бенефициар должен предоставить банку.

Пример. Компания заказала партию автомобильных запчастей на сумму 100 тыс. долларов, но у поставщика нет денег, чтобы расплатиться с производителем. Он оформляет производителя как второго получателя денежных средств. Производитель получает оплату, поставщик – комиссию, а покупатель – товар.

Трансферабельные аккредитивы сокращают количество расчетов между контрагентами покупателя, а банк контролирует, чтобы все этапы совершения сделки выполнялись бенефициарами своевременно.

Длинный

Его еще называют револьверный. Подходит компаниям, которые сотрудничают друг с другом на долгосрочной перспективе. Чтобы каждый раз не открывать новый счет, оплата выполняется поэтапно по мере необходимости.

Пример. Поставщик поставляет товар партиями в течение одного года. Оплата происходит за каждую новую партию товара. Покупатель вносит деньги на аккредитивный счет поэтапно, по мере необходимости – когда нужно рассчитываться с продавцом.

Преимущество такой формы оплаты в том, что не нужно постоянно открывать новый счет на бенефициара, чтобы с ним расплатиться.

С красной оговоркой

Бенефициар имеет право требовать получения аванса с аккредитивного счета без предоставления документов, подтверждающих выполнение обязательств перед покупателем.

Такие формы расчетов применяются для оплаты услуг подрядчиков – например, веб-дизайнеров или копирайтеров.

Название происходит от документов, которые банки раньше печатали при оформлении таких аккредитивов. Часть договора, в которой оговаривалось право получения аванса, обводилась красным маркером. Отсюда и название – с красной оговоркой.

Stand-By

В России их называют резервными. Их используют в странах, где запрещены гарантийные формы расчетов – например, в США. Но по своей сути stand-by и есть гарантийный вариант, с важной оговоркой – оплату бенефициару гарантирует не плательщик, а банк. Если плательщик не внесет деньги на счет, это сделает банк-эмитент из собственных средств.

Что такое аккредитив простыми словамиЧто такое аккредитив простыми словами

Авизование

Когда участники сделки работают с особо крупными суммами, им нужны дополнительные гарантии. Чтобы предоставить их, банк-эмитент привлекает авизующий банк – финансовое учреждение с безупречной репутацией, в прозрачности которого не сомневается ни плательщик не бенефициар.

Задача авизирующего банка – следить за тем, чтобы стороны честно выполняли обязательства друг перед другом, а банк-эмитент своевременно реагировал на их обращения. При этом авизирующий банк не берет на себя никаких обязательств по выплатам аккредитивов.

Такой контроль предотвратит ситуации, когда, например, плательщик отозвал аккредитив, а бенефициар все равно получил выплату – из-за того, что банк-эмитент несвоевременно проинформировал последнего об изменении условий аккредитива.

Все траты за привлечение дополнительного гаранта плательщик берет на себя.

Читайте также:

Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит

Что такое срок исковой давности по кредиту

Плюсы и минусы

Рассмотрим преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

Плюсы:

  1. Гарантия честности сделки для каждой из сторон.
  2. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, она не получит оплату или товар.
  3. Удобно для междугородних и международных расчетов.
  4. Удобно как для бизнеса, так и для физических лиц.

Минусы:

  1. Это платная услуга. За пользование счетом банк взимает комиссию от 0,1% до 0,8% от суммы перевода.
  2. Сложный документооборот. Если вы еще не использовали аккредитивы, без помощи юриста разобраться с документами будет сложно.
  3. Не все готовы получать оплату таким способом.

Заключение

Аккредитив – это способ безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами, которые выполняются не напрямую, а через банк. Суть такой формы оплаты в том, чтобы предоставить гарантии участникам сделки. Аккредитив отличается от банковской ячейки и счета эскроу, однако имеет с ними много общего.

Есть разные аккредитивы – отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные, кумулятивные и некумулятивные, с красной оговоркой и резервные. У каждого вида есть свои плюсы и минусы. Учитывайте их при выборе способа аккредитивной оплаты.

что это простыми словами? Аккредитивная форма расчетов.

Торговые отношения между партнерами бывают довольно сложные. Всегда существует элемент риска, при отгрузке товара без оплаты или наоборот – оплата без получения товара. Для уменьшения рисков, связанных с такими операциями, а также для облегчения и ускорения расчетов, используют разные инструменты. Один из них – аккредитив.

Содержание этой статьи

аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив простыми словами

Под аккредитивом понимают поручение, которое дает плательщик своему банку, для перечисления средств в пользу получателя, при наступлении определенных условий. Такая форма оплаты чаще всего используется в торговле.

Ее основным достоинством является достоверность оплаты со стороны поставщика, а также уверенность со стороны покупателя в том, что продавец выполнит все свои обязательства в полном объеме.

Банковский аккредитив – это форма расчета, которая является безопасной и дает определенные гарантии участникам сделки, что ускоряет процесс отгрузки товара, а затем и оплаты.

Несмотря на определенные неудобства, которые возникают при использовании аккредитива, большинство клиентов, особенно крупных, с удовольствием используют этот способ взаиморасчетов.

аккредитив что это простым языком

Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми. В таких случаях работа с незнакомыми покупателями сопряжена с большими рисками, потому важно, чтобы обе стороны имели гарантию исполнения обязательств, а проверяла это третья сторона (банк).

Основанием для совершения сделки является аккредитив в документарной форме. Чаще всего его используют при расчете с незнакомой фирмой, особенно если речь идет о контракте на большую сумму.

Защита от мошенничества, которую дает аккредитив, высоко цениться. Потому, если предприятие однажды прибегло к такой форме расчета, то в будущем продолжает его постоянно использовать.

При заключении сделки с использованием аккредитива берут участия следующие субъекты:

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

  1. Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
  2. Непокрытый – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.
  3. Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
  4. Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
  5. Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
  6. Циркулярный – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.
  7. С красной оговоркой – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.
  8. Револьверный — аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.
  9. Трансферабельный аккредитив — который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
  10. Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.
Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

Осуществление расчетов по аккредитиву

При заключении сделки покупки-продажи, оговариваются все условия, в том числе и форма расчетов. Все это излагается в контракте между сторонами. Если партнеры будут использовать аккредитивную форму расчетов, то в договоре необходимо прописать некоторые условия:

  • наименование банка, выпускающего аккредитив;
  • наименование банка, осуществляющего оплату;
  • реквизиты получателя;
  • вид аккредитива;
  • сумма;
  • способы извещения;
  • срок действия;
  • срок предоставления документов и выполнения требований поставщиков;
  • ответственность сторон.

Расчет производится безналичным путем на счет получателя. Ответственность за соблюдения условий договора, правильности и полноты предоставленных документов, несут банки.

Потому они также являются заинтересованной стороной и осуществляют контроль над правильностью осуществления сделки.

Авизование аккредитива

Одним из важных этапов работы с аккредитивными расчетами является авизование аккредитивов.

Этот процесс включает в себя проверку информации, содержащуюся в ценной бумаге и уведомление продавца об открытии аккредитива в его пользу.

Процесс авизования является очень ответственным. Правила работы с авизованием четко прописаны существующим законодательством.

Часто банки их нарушают и относятся к этому процессу поверхностно, что чревато серьезными последствиями.

Нередко встречались случаи пересылки аккредитива незащищенными способами, например – почтой, что несет в себе риски.

Также существует вероятность мошеннических операций, это может привести к несанкционированным выплатам по поддельным документам.

Аккредитивы для физических лиц

Аккредитивная форма расчетов используется и при сделках физических лиц. В отличие от субъектов бизнеса, простые люди в своем большинстве не имеют представления о том, что такое аккредитив и как эту форму расчетов можно использовать с выгодой для себя.

Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

Многие банки предлагают своим клиентам использовать банковскую ячейку для таких операций. В этом случае покупатель вносит в присутствии продавца деньги в ячейку, проверяется сумма, затем производится передача товара.

аккредитивная форма расчетов

При поступлении необходимых документов, банк предоставляет возможность продавцу получить средства из ячейки. Эта процедура уменьшает риск мошеннических операций, но является довольно сложной и емкой.

Упрощенной формой этих расчетов является аккредитив. Для использования его при расчетах, необходимо посетить банк, оговорить условия, подписать договор. Но все дальнейшие действия по контролю документов, свидетельствующих о завершении сделки и осуществлении оплаты, производятся непосредственно банками.

Использование аккредитива, видео:

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться аккредитивом для физических лиц. Сбербанк является лидером по предоставлению услуг населению, через него осуществляется множество сделок, в том числе и касающихся покупки/продажи недвижимости. Именно в таких операциях чаще всего используют аккредитивную форму расчета.

Особенностью сделки по продаже недвижимости является то, что сделка считается состоявшейся, все будет зарегистрировано соответствующим образом. Продавец не хочет этого делать до получения средств.

Для покупателя же возникает риск того, что оплатив покупку недвижимости, он может столкнуться с тем, что продавец не завершит сделку путем регистрации и деньги будут потеряны. В таком случае вернуть их можно попробовать, да и то лишь через суд, что влечет за собой потерю времени, нервов и денег.

Если все участники процесса согласны провести расчет с помощью аккредитива для покупки недвижимости, то покупатель обращается в Сбербанк и заполняет заявление на открытие аккредитива.

заявление на открытие аккредитива

Далее он вносит средства, которые банк-эмитент перечисляет на специальный счет и выписывает покупателю аккредитив.

В то же время продавец должен открыть счет в банке, который будет являться исполняющим. После завершения всех процедур, продавец обязан предоставить комплект документов, который заранее оговорен в банк получателя.

Он проверяет их, если все соответствует условиям предоставления аккредитива, средства зачисляют получателю.

Взаиморасчет с использование аккредитива для физических лиц решает основной вопрос – гарантирует безопасность для обеих сторон. Но, тем не менее услугу не очень активно используют. Для этого есть несколько причин:

Тем не менее услуга становится все более популярной, несмотря на некоторые недостатки. Это объясняется повышением финансовой образованности граждан. Люди понимают, что за безопасность и комфорт нужно платить и все чаще не экономят на этом.

Итог

Аккредитивы широко используются за рубежом, а также при заключении международных сделок. В России такая форма расчетов тоже набрала популярности и часто используется юридическими лицами и ИП.

Среди физических лиц услуга пока не очень популярна. Это объясняется сложностью и высокой стоимостью процесса.

При совершении торговых операций, аккредитивные системы расчетов имеют определенные преимущества:

  • безопасность операции;
  • гарантия выполнения обязательств сторонами;
  • процедура оплаты и форс-мажора оговорена должным образом и гарантируется со стороны банков;
  • нет необходимости работать с большими суммами наличных;
  • ответственность за проверку законности сделки лежит на банке;
  • расчет с помощью аккредитива может осуществляться путем предоставления кредита банком.

расчеты по аккредитиву

Вместе с тем есть и недостатки, которые отпугивают клиентов. Их не так много, но они являются существенными:

  • высокая стоимость – банки берут за свою работу большую комиссию;
  • сложная операция, требующая работы с большим количеством документов.

Клиенты, осуществляющие операциями на крупные суммы, которые несут в себе риски, активно используют именно такую схему взаиморасчета. Гарантия и безопасность выходит на первое место и на этом стараются не экономить.

Банки являются активными участниками процесса. Расчеты с помощью аккредитива являются емкими, потому высокая стоимость банковских услуг вполне оправдана. Ведь финансовые учреждения берут на себя определенную ответственность, ненадлежащее выполнение обязательств может обернуться опасными последствиями.

Как правильно написать расписку о получении денежных средств? - здесь больше полезной информации.

Важно правильно оценить законность сделки, проверить все необходимые документы, уведомить надлежавшим образом бенефициара и так далее.

аккредитив сбербанк для физических лиц

Вас заинтересует эта статья - Ипотека с господдержкой – что это значит?

Аккредитивы для физических лиц также существуют. Их цель, достоинства и недостатки такие же, как и для юридических. Но они не получили такого широкого распространения. Всему виной обычная жадность рядового гражданина, который надеется на «авось», экономя на безопасности.

Результат этого каждый из нас не раз встречал в новостях или газетах, где описывается очередная мошенническая махинация, с помощью которой обманули людей, выманив у них крупные суммы денег.

Потому необходимо заниматься самообразованием. Тот, кто владеет определенной суммой денег и пытается совершить какую-либо операцию – потенциальная жертва аферистов. С каждым днем мошенники выдумывают новые схемы для того, чтобы завладеть чужими деньгами.

Аккредитив является инструментом, который помогает минимизировать риски в торговых операциях, как для предприятий, так и для частных лиц.

– оцените статью, 3 / 5 (кол-во голосов - 9) You need to enable JavaScript to vote

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru

Похожие записи

аккредитив сбербанк для физических лиц аккредитив сбербанк для физических лиц

Что такое аккредитив - детальный обзор

Аккредитив - что это такое простыми словами, плюсы и минусы, виды, как открыть

аккредитив

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Аккредитив - что это простым языком?

2. Плюсы аккредитива

3. Аккредитивная форма

4. Виды аккредитивов

5. Договор аккредитива

6. Как открыть аккредитив?

7. Купить квартиру через аккредитив

8. Минусы аккредитива

9. Порядок расчета по аккредитиву

10. Полезное видео

 

Часто сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц. Мы подробно отвечаем на портале "Бизнес заработок" на вопросы наших читателей - недавно мы рассказывали что такое эмитент, в данной статье мы подробно расскажем про такой термин как  "аккредитив". 

Аккредитив - что это простым языком? 

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). 

Аккредитив - это поручение банка плательщика банку получателя средств производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в этом поручении.

Важной особенностью при расчетах аккредитивами является то, что банки имеют дело только с документами, но не с товарами, которые эти документы представляют.

Банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

схема аккредитива

Схема аккредитива

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. 

Плюсы аккредитива

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Рассмотрим основные плюсы аккредитива:

  • гарантированное получение всей суммы от покупателя в адрес поставщика; 

  • контроль со стороны банка соблюдения условий поставки и условий аккредитива; 

  • неотвлечение, как правило, средств из хозяйственного оборота;

  • полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки; 

  • юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Аккредитивная форма

Существует форма аккредитива, которая действует по такой схеме:

1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.

2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).

3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).

4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.

5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Виды аккредитивов

виды аккредитива

Существуют следующие виды аккредитивов:

- Отзывный аккредитив

Аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его,  или его условия могут быть изменены без уведомления продавца.

- Безотзывный аккредитив

Не может быть отозван (аннулирован) и его условия не могут быть изменены без согласия заинтересованных сторон.

- Аккредитив с красной оговоркой

Аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму до представления торговых документов.

- Переводной аккредитив

Продавец, не являющийся поставщиком всей партии товаров, передает свои права на получение средств полностью или частично третьим лицам и дает соответствующие указания исполняющему банку.

Аккредитив  покрытый (депонированный)

 Аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка  на весь срок действия аккредитива. 

- Аккредитив подтвержденный

Аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтвержденный аккредитив.

- Гарантийный (резервный) аккредитив

Представляет собой гарантию обеспечения платежа, если покупатель по резервному аккредитиву не выполняет своих обязательств по контракту.

- Аккредитив циркулярный

Аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках -  корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.

- Револьверный (возобновляемый) аккредитив

Применяется при регулярных поставках товара. Сумма аккредитива по мере выплат автоматически пополняется в рамках установленного общего лимита и срока действия аккредитива.

- Кумулятивный аккредитив

Приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива приплюсовать к сумме нового, который открывается в том же самом  банке, в то время как при ином аккредитиве неистраченная сумма возвращается банку-эмитенту для начисления на текущий счет приказодателя. 

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Как открыть аккредитив? 

Для открытия аккредитива в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Купить квартиру через аккредитив

Покупка квартиры с помощью аккредитива похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Но использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.
В среднем при покупке квартиры придется заплатить: 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. 

В заявлении покупки физическим лицом указываются:

- сумма по договору;

- вид и срок аккредитива;

- данные о сторонах расчета;

- назначения платежа;

- список документов для осуществления перечисления банком.

Минусы аккредитива

У аккредитива существуют и отрицательные стороны, такие как: 

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Порядок расчета по аккредитиву

Рассмотрим детальный порядок расчета по аккредитиву:

  • заключение договора (контракта) о поставке товара;

  • поручение покупателя на открытие аккредитива банку-эмитенту;

  • открытие аккредитива;

  • уведомление об открытии аккредитива от банка-эмитента авизующему банку;

  • отгрузка (поставка) товара;

  • передача отгрузочных документов от продавца авизующему банку;

  • пересылка документов и требования от авизующего банка банку-эмитенту;

  • снятие денежных средств со счета покупателя;

  • перечисление денег от банка-эмитента исполняющему банку;

  • передача документов покупателю;

  • зачисление денег на счет продавца.

Что такое аккредитив? Документарный, покрытый и другие виды аккредитива в 2020 году

Что такое банковский аккредитив

Если вам предстоит сотрудничество с новым покупателем/поставщиком, но работать по предпоставке/предоплате вы не готовы, тогда решением в вашей ситуации может стать такой банковский инструмент, как аккредитив. На сегодняшний день, использование аккредитива популярно как во внешней торговле (экспортно-импортные операции), так и во внутренней (операции внутри страны). Но что же такое этот аккредитив?

Если говорить простыми словами, аккредитив – это один из способов расчета покупателя с продавцом, при котором в роли гаранта платежа выступает банковское учреждение. Основными участниками сделки при аккредитивной форме расчета являются:

  • аппликант (плательщик по аккредитиву; приказодатель аккредитива) – клиент, по поручению которого открывается аккредитив
  • бенефициар – получатель платежа по аккредитиву
  • банк-эмитент (банк покупателя) – банк, который открывает аккредитив по поручению аппликанта
  • исполняющий банк (банк продавца) – банк, который производит выплату по аккредитиву бенефициару

Как это работает? Пример.

  1. Покупатель и продавец заключают контракт, в котором прописываются все условия аккредитивного расчета
  2. Покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за отгруженный товар
  3. Банк-эмитент информирует исполняющий банк об открытии аккредитива
  4. В свою очередь исполняющий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива
  5. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк
  6. Исполняющий банк передает документы банку-эмитенту
  7. После проверки всех документов банк-эмитент перечисляет средства исполняющему банку, который в свою очередь производит платеж на имя поставщика (бенефециара)
  8. Банк-эмитент передает документы покупателю (аппликанту)

Схема аккредитива

Виды аккредитивов

Если вы таки решились использовать аккредитивную форму расчёта при вашей последующей сделке, нужно помнить, что одним из обязательных пунктов, который указывается как при заполнении заявления на открытие аккредитива, так и в самом аккредитиве, это вид аккредитива. В силу их разной степени надежности, схем выплат и других аспектов, их существует различное множество. Поэтому очень важно правильно подобрать именно тот вид аккредитива, который будет наиболее оптимальным для вас при заключении той или иной сделки.

Давайте разберемся, какие виды аккредитивов существуют, и в чем особенность каждого из них.

Различают следующие виды аккредитивов:

Покрытый аккредитив (депонированный) – аккредитив считается покрытым, когда сумма платежа перечисляется банком-эмитентом банку получателя на весь срок действия аккредитива. То есть, деньги уже сразу находятся в распоряжении банка получателя и являются гарантированным покрытием.

Непокрытый аккредитив (гарантированный) – при данном виде аккредитива денежные средства перечисляются на счет банка получателя лишь тогда, когда приходит время исполнения аккредитива. То есть, денежные средства не сразу поступают на счет банка получателя, как при покрытом аккредитиве.

Отзывной аккредитив – аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) банком или плательщиком до момента подачи всех необходимых документов получателем.

Безотзывной аккредитив – аккредитив, который не предполагает возможности его отзыва (аннулирования).

Подтвержденный аккредитив – аккредитив, при котором исполняющий банк гарантирует выплату суммы получателю, независимо от того, перечислит ли банк отправителя (банк-эмитент) ему деньги.

Неподтвержденный аккредитив – предполагается, что платеж поступит получателю только в том случае, если банк отправителя перечислит деньги. То есть, только банк-эмитент несет обязательства по исполнению аккредитива.

Аккредитив с красной оговоркой – аккредитив, при котором получателю перечисляется авансовый платеж еще до момента передачи им подтверждающих документов.

Револьверный аккредитив – аккредитив, который открывается на часть суммы платежей и автоматически возобновляется по мере осуществления расчётов за очередную партию товаров.

Трансферабельный (переводной) аккредитив – аккредитив, который дает возможность бенефициару перевести его (полностью или частично) на иное лицо с сохранением условий.

Резервный аккредитив – при использовании данного вида аккредитива банк обязан произвести выплату (за счет собственных средств) получателю даже в том случае, если приказодатель аккредитива отказался от платежа. По своей сути данный аккредитив является банковской гарантией.

По способу платежа аккредитивы могут подразделяться на следующие виды аккредитивов:

С платежом по предъявлении документов – оплата бенефициару производится лишь после предъявления и проверки всех необходимых документов.

С отсрочкой платежа – оплата по аккредитиву в пользу бенефициара производится не в момент предоставления документов, а в сроки установленные условиями аккредитива.

Со смешанным платежом – часть суммы оплачивается бенефициару по предъявлении документов, а часть – с отсрочкой платежа.

Какой вид аккредитива подойдет именно вам, зависит от специфики вашего бизнеса и от каждой конкретной сделки. Помочь подобрать наиболее оптимальный для вас вариант вам всегда смогут сотрудники банковского учреждения, в котором существует возможность открытия аккредитива.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива – это совокупность комиссий, связанных с его обслуживанием. Рассмотрим размеры наиболее популярных комиссий.

Открытие аккредитива в 10 крупнейших банков Казахстана обойдется вам от 0,2% от суммы аккредитива. А, например, авизование аккредитива – от 0,1% от суммы.

Стоимость наиболее популярных операций по аккредитивам в 10 крупнейших банках Казахстана.

Банк/Операция

Открытие аккредитива

Авизование аккредитива

Проверка документов по аккредитиву

Изменения условий

Аннулирование

Платеж по аккредитиву

Народный Банк Казахстана

0,2%, мин. 16 500, макс. 165 000 тенге

0,1%, мин. 16 000 макс. 90 000 тенге

0,15%, мин. 16 000, макс. 150 000 тенге

10 000 тенге

13 000 тенге

Не указано

Сбербанк

0,2%, мин. 18 000, макс. 130 000 тенге

0,1%, мин. 14 000, макс. 80 000 тенге

0,15%, мин. 18 000, макс. 140 000 тенге

9 000 тенге

14 000 тенге

0,2%, мин. 5 000, макс. 10 000 тенге

ForteBank

Не указано

0,15%, мин. 18 000,

макс. 90 000 тенге

0,2%, мин. 18 000, макс. 180 000 тенге

9 000 тенге

18 000 тенге

0,2%, мин. 9 000,

макс. 90 000 тенге

Каспи Банк

0,2%, мин. 15 000,

макс. 150 000 тенге

0,1%,

мин. 15 000,

макс. 90 000 тенге

0,15%,

мин. 15 000,

макс. 150 000 тенге

7 500 тенге

15 000 тенге

Не указано

Цеснабанк

0,25%, мин. 30 000, макс. 150 000 тенге

0,25%, мин. 25 000, макс. 130 000 тенге

0,25%, мин. 25 000, макс. 150 000 тенге

10 000 тенге

12 000 тенге

3 000 тенге

Центркредит

0,2%, мин. 16 000,

макс. 150 000 тенге

0,1%, мин. 16 000, макс. 90 000 тенге

0,15%, мин. 16 000, макс. 140 000 тенге

7 500 тенге

13 000 тенге

5 000 тенге

АТФ Банк

0,25%, мин. 23 000,

макс. 230 000 тенге

20 000 тенге

0,20%, мин. 15 500, макс. 155 000 тенге

7 700 тенге

15 500 тенге

0,20%, мин. 5 000, макс. 50 000 тенге

Евразийский Банк

0,2%, мин. 25 000, макс. 200 000 тенге

0,1%, мин. 20 000, макс. 150 000 тенге

0,2%, мин. 25 000, макс. 200 000 тенге

10 000 тенге

20 000 тенге

5 000 тенге

Bank RBK

0,20%, мин. 15 000, макс. 100 000 тенге

0,10%, мин. 15 000,

макс. 75 000 тенге

0,15%, мин. 15 000,

макс. 75 000 тенге

5 000 тенге

5 000 тенге

Не указано

Альфа-Банк

0,2%,

мин. 15 000,

макс. 150 000 тенге

0,10%, мин. 16 000,

макс. 90 000 тенге

0,2%, мин. 15 000, макс.

150 000 тенге

8 000 тенге

14 000 тенге

Не указано

 

Срок действия аккредитива

Срок действия аккредитива – обязательная информация, которая должна быть отображена в самом аккредитиве. Без данной информации банк принять к исполнению аккредитив не имеет права. Срок действия аккредитива исчисляется от даты открытия аккредитива. Срок для открытия аккредитива устанавливается банком-эмитентом. Для открытия покрытого аккредитива срок не должен превышать 3-х рабочих дней, для непокрытого – не более 20-ти рабочих дней. Срок открытия аккредитива исчисляется банком (банком-эмитентом) со дня представления клиентом полного пакета документов.

Срок действия аккредитива обязательно должен оговариваться в договоре на поставку продукции или оказание услуг.

Срок действия аккредитива – срок, в течение которого поставщик должен предоставить исполняющему банку документы, подтверждающие соблюдение им всех условий аккредитива. И тогда сделка между ним и исполняющим банком будет считается заключенной, и возникнет обязательство последнего исполнить аккредитив. При установлении нарушений в части представления документов, получатель средств вправе повторно представить документы, предусмотренные аккредитивом, до истечения срока его действия.

При необходимости срок действия аккредитива может быть продлен.

Как открыть аккредитив

Для открытия аккредитива вам нужно обратиться в отделение одного из кредитных учреждений Республики Казахстан с пакетом необходимых для открытия аккредитива документов. Стоит отметить, что открытие аккредитива банком осуществляется лишь при наличии у него лицензии Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций по открытию (выставлению) и подтверждению аккредитива и исполнению обязательств по нему. Далее – необходимо написать и предоставить сотруднику банка заявление на открытие аккредитива, а также предоставить копию договора, предусматривающего использование формы расчета с применением документарного аккредитива. Заявление пишется в произвольной форме, но обязательно должно содержать такую информацию:

  • наименование и место нахождения приказодателя;
  • наименование и место нахождения бенефициара, его банковские реквизиты;
  • наименование авизующего банка;
  • вид аккредитива;
  • сумма аккредитива;
  • способ исполнения аккредитива;
  • указание банка, в котором аккредитив подлежит исполнению, или то, что он подлежит исполнению в любом банке;
  • наименование товара или услуги;
  • перечень документов либо условия, против которых должно производиться исполнение аккредитива;
  • срок действия аккредитива, срок отгрузки (при необходимости), срок представления документов;
  • наименование стороны, покрывающей банковские расходы по аккредитиву

На основании, полученного от вас, заявления банк оформляет вам аккредитив.

Как авизовать аккредитив

Авизование аккредитива – это извещение продавца об открытии аккредитива (в извещении содержатся условия аккредитива). Оно является важным этапом применения аккредитивной формы расчетов. Авизование аккредитива и изменений по нему осуществляется авизующим банком. Авизуя аккредитив или изменения, авизующий банк подтверждает, что он удовлетворен как подлинностью аккредитива или его изменений, так и тем, что авизо точно отражает сроки и условия аккредитива или полученных изменений. Кстати, авизующий банк может выполнять функции как подтверждающего, так и исполняющего банков. Нужно отметить, что авизующий банк обязан только проинформировать бенефициара об открытии аккредитива или об изменениях в нем, а осуществление выплат по аккредитиву не является его долгом.

Рамбурсирование аккредитива

Рамбурсирование аккредитива – предоставление денежных средств исполняющему банку для осуществления платежа по аккредитиву или же возмещение уже выплаченных по аккредитиву средств. Рамбурсирование осуществляется рамбурсирующим банком на основании инструкций (рамбурсных полномочий), полученных от банка-эмитента. После рамбусирования банком-эмитентом осуществляется возмещения выплаченных денежных средств рамбурсирующему банку. Так же рамбурсирование может осуществляться непосредственно самим банком-эмитентом. В таком случае процесс рамбурсирования называется прямым (простым) рамбурсом.

Основные преимущества рамбурсирования:

  • содействие международным расчетам с использованием аккредитива
  • дополнительная гарантия платежей банком-эмитентом для подтверждающего/исполняющего банка
  • организация подтверждения и финансирования документарных аккредитивов, выпускаемых другими банками (как правило, при ограничениях использования лимитов по торговому финансированию, устанавливаемых иностранными банками)

Условия раскрытия аккредитива

Принцип действия аккредитива таков, что при наступлении неких условий, банк автоматически осуществляет списание средств в пользу продавца без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому, для максимальной защиты своих интересов клиенту-покупателю необходимо очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива. Данные условия прописываются в контракте, который заключается между покупателем и продавцом.

Преимущества и недостатки аккредитива

Как и любая другая форма расчета, аккредитив имеет свои преимущества и свои недостатки.

Преимущества аккредитива:

  • обеспечивается безопасность сделки как для продавца, так и для покупателя
  • гарантируется получения всей суммы денег от покупателя (при этом денежные средства не отвлекаются из хозяйственного оборота покупателя)
  • обеспечивается контроль соблюдения условий сделки со стороны банка
  • гарантируется полный возврат денег покупателю в случае отмены сделки
  • дает возможность расширить не только рамки, но и географию рынка сбыта

Недостатки аккредитива:

  • высокие комиссии банков
  • сложный документооборот

 

 

Как работает аккредитив — «Альфа-Банк»

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

Что такое аккредитив?

Аккредитив - это письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату по покупке, банк обязан покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Аккредитив часто называют LOC или LC, а также документарным аккредитивом .Сторонами этого документа обычно являются заявитель, который хочет отправить деньги, получатель, который получит деньги, банк-эмитент и банк-консультант.

Businessman giving a thumbs-up Бизнесмен, давая палец вверх

Международные транзакции часто используют аккредитивы, чтобы гарантировать получение оплаты.Они стали важным аспектом международной торговли из-за различных законов в каждой стране и сложности знакомства с каждой стороной лично. Банк также действует от имени покупателя или держателя письма, гарантируя, что поставщику не будут платить, пока банк не получит подтверждение о том, что товар был отправлен.

Аккредитив часто путают с банковской гарантией, которая во многом похожа, но не одно и то же.Основным отличием является позиция банка относительно покупателя и продавца товара или услуги в случае неисполнения покупателем платежа. С помощью аккредитива продавец может потребовать, чтобы покупатель предоставил ему письмо, полученное от банка, который заменяет кредит банка на его клиент.

В случае дефолта заемщика продавец может обратиться в банк покупателя для оплаты.Вместо риска того, что покупатель не заплатит, продавец сталкивается только с риском, что банк не сможет заплатить, что маловероятно. Это означает, что если заявитель, получивший письмо, не выполняет свои обязательства, банк должен заплатить. Письмо также может быть источником платежа за транзакцию, что означает, что экспортер получит оплату, выкупив ее. Этот тип гарантии менее рискован для продавца, но более рискован для банка.

,

аккредитивов

Аккредитив предоставляет безотзывную гарантию экспортеру, что при условии, что товары и / или услуги доставлены импортеру в соответствии с условиями договора и с соответствующими документами, он будет оплачен банком, выдавшим этот аккредитив ( банк импортера). Он также предоставляет импортеру заверения в том, что заказанные товары и / или услуги будут получены в соответствии с соответствующей документацией и на любых договорных условиях, изложенных в соглашении о покупке.Обязанность банка-эмитента по оплате бенефициара аккредитива, чаще всего экспортера, таким образом, зависит от экспортера, доставляющего товар, как указано в аккредитиве, а также от всех других требований, указанных в документированном документе. кредит.

Документация, требуемая в аккредитиве, зависит от уровня сложности транзакции и степени безопасности, которую обе стороны желают иметь в транзакции: безопасность платежа, безопасность и прозрачность в отношении описания товара, безопасность в отношении таможенное оформление, процесс транспортировки и доставки в срок и другие виды рисков, связанных с транзакцией.Соответствие документов должно быть проверено - это одна из важных особенностей процесса принятия / одобрения аккредитивов, в частности, для банка экспортера. Правовые положения основных аккредитивов подлежат регулярной стандартизации банковской комиссией Международной торговой палаты (ICC), которая также предоставляет арбитражные услуги. Наличие надежного и четко обозначенного залога и подробная документация делают документарные аккредитивы одной из самых безопасных форм кредитования.Такая документация и обеспечение признаются на международном уровне коммерческими законами по всему миру и подлежат арбитражу в случае невыполнения обязательств или других проблем, влияющих на транзакцию.
Руководство по внедрению
Стандартная документальная форма заявки на кредит была разработана Международной торговой палатой (ICC). МУС также опубликовал «Единые правила и обычаи для кредитования документов». Права и обязанности покупателей, продавцов и участвующих банков в международных операциях по аккредитивам подробно представлены в публикациях, предоставленных МУС.

Процесс

Диаграмма ниже иллюстрирует типичные потоки документов и информации при исполнении аккредитива.


Шаг 1 Покупатель соглашается приобрести товар у продавца. Это соглашение может быть заказом на покупку, принятым счетом-проформой, официальным контрактом или неформальным обменом сообщениями.Соглашение заключается в том, что товары приобретаются, как и когда они должны быть отправлены и застрахованы, а также как и когда должна быть произведена оплата. В этом случае соглашение заключается в использовании аккредитива в качестве механизма оплаты.

Шаг 2 Покупатель обращается в свой банк за аккредитивом, подписав банковскую заявку / бланк заявления / соглашения.

Шаг 3 После утверждения заявки банк-эмитент выдает фактический инструмент аккредитива и отправляет его продавцу (бенефициару).

Шаг 4 Получив подтверждение платежа банка-эмитента, продавец отправляет товар покупателю.

Шаг 5 Продавец готовит документы, указанные в аккредитиве, и представляет их в банк-эмитент.

Шаг 6 Банк-эмитент проверяет документы. Если будет установлено, что документы соответствуют аккредитиву, банк-эмитент платит продавцу.

Шаги 7 и 8 Банк-эмитент получает платеж от заявителя (покупателя) в соответствии с условиями договора аккредитива заявителя и направляет документы заявителю.

Шаг 9 Заявитель использует документы, чтобы забрать товар у перевозчика, завершив цикл аккредитива.

Преимущества

С помощью аккредитива банк может нейтрализовать страну и банковский риск корпоративного клиента, предлагая подтвержденный документарный аккредитив, если клиент полагается на платежеспособность, знания и профессионализм банка. Осуществляя операции по продаже на экспорт по безотзывному аккредитиву, продавец не обязан определять кредитоспособность иностранного покупателя.Аккредитивы выдаются в разных формах от иностранных банков и финансовых учреждений. Различия связаны с различиями в обычаях и правилах торговли и финансов в стране происхождения банка-эмитента или финансового учреждения. Если по какой-либо причине продавец не может выполнить одно или несколько условий аккредитива, ему абсолютно необходимо связаться с покупателем, чтобы договориться об одной или нескольких поправках к первоначальному соглашению.

Список литературы

Полезное чтение включает в себя:
«Международное регулирование и режим финансирования торговли: какие проблемы?» ВТО, 2010.

,
Что такое резервный аккредитив и как они используются?
29 июня 2016 г.
Финансирование вашего малого бизнеса не всегда легко найти, но важно рассмотреть каждую возможность; Вы можете не знать об одном из самых мощных инструментов финансирования. Резервные аккредитивы могут помочь вашему бизнесу в сложных договорных и финансовых ситуациях, повышая вероятность подписания контрактов и ведения бизнеса с вами.

Что такое резервный аккредитив?

Резервный аккредитив (SLOC) является гарантией платежа банком от имени своего клиента. Это кредит последней инстанции, в котором банк выполняет платежные обязательства к концу контракта, если их клиент не может.

Резервный аккредитив никогда не предназначен для использования, но предотвращает невыполнение контрактов в случае закрытия вашей компании, объявления о банкротстве или неспособности оплатить товары или предоставленные услуги.Резервные аккредитивы помогают доказать кредитоспособность бизнеса и возможности погашения.

Виды резервных аккредитивов

  • Performance SLOC
    • Выполнение резервных аккредитивов обеспечивает своевременное и удовлетворительное выполнение нефинансовых договорных обязательств (качество работы, объем работы, время, стоимость и т. Д.). Если эти обязательства не будут выполнены, банк выплатит третьей стороне в полном объеме.
  • Финансовый SLOC
    • Финансовые резервные аккредитивы обеспечивают выполнение финансовых договорных обязательств.Большинство SLOC являются финансовыми.
    • Финансовые SLOC часто требуются при выполнении международных торговых или других крупных контрактов на покупку, в соответствии с которыми могут быть затруднены другие формы защиты платежей (например, судебный процесс в случае неуплаты).

Как получить резервный аккредитив

Процесс резервного аккредитива аналогичен процессу получения коммерческого кредита, за исключением нескольких ключевых отличий.

Как и в случае с любым другим бизнес-кредитом, вам необходимо предоставить банку подтверждение своей кредитоспособности.Тем не менее, процесс утверждения SLOC происходит намного быстрее, и письма часто выдаются в течение недели после подачи всех документов.

В отличие от традиционных ссуд, банку потребуется резервный сбор за аккредитив в размере 1-10% от суммы SLOC до выдачи письма. Этот сбор обычно взимается за год, в течение которого действует аккредитив. Если условия контракта выполнены досрочно, вы можете отменить SLOC без дополнительных расходов.

Резервные аккредитивы

могут помочь установить доверие с вашими деловыми партнерами и стать мощным инструментом для достижения ваших деловых целей.Поговорите со своим банкиром о том, как вы можете использовать резервный аккредитив для вашего бизнеса. Для получения дополнительной информации свяжитесь с менеджером по связям Revere Bank по телефону 866-950-5784 или по электронной почте.

Данная публикация не является юридической, бухгалтерской или иной профессиональной консультацией. Несмотря на то, что он предназначен для обеспечения точности, ни издатель, ни любая другая сторона не несет ответственности за потери или ущерб, вызванные использованием этого материала. Сайты, не принадлежащие этой организации, предоставлены только для информации.Никакой поддержки не подразумевается.

,
Что такое подтвержденный безотзывный аккредитив? И каковы его преимущества?

Аккредитивы выдаются в соответствии с правилами UPC600, что является не законом, а практикой. Иногда, в соответствии с местным законодательством и действующим законодательством основного договора, условия и условия которого требуют аккредитива, аккредитив вступает в противоречие с нормами местного законодательства.

По сути, юридическая сделка по аккредитиву состоит из трех отдельных соглашений: Джон заключает договор с Полом и обещает доставить некоторые товары к концу следующего месяца.Джон обещает оплатить возмещенные убытки в случае несоблюдения условий поставки. Чтобы гарантировать выплату этой суммы - Л.Д. - Пол требует, чтобы у Джона был аккредитив в пользу Пола. Условия и условия аккредитива дают право Полу требовать платеж от банка, который выпустил аккредитив, предоставляя конкретные документы / сертификаты, касающиеся отказа Джона выполнить согласованный договор и выплатить заранее определенные убытки. Контракт между Джоном и Полом является контрактом №.1, договор между Джоном и его банком является договором № 2, договор № 3 является фактическим аккредитивом в пользу Пола.

Платежное обязательство банка в пользу Павла имеет документальный характер, что означает, что банк будет платить только в том случае, если и при условии, что Павел представит необходимые документы.

Формулировка «безотзывного» в аккредитиве означает, что банк взял на себя обязательство платить в пользу Пола только против документов / сертификатов, а не против правды или ложности (возможной) фактов, указанных в этих документах / сертификатах.

Кроме того, из-за принципа независимости безотзывного аккредитива от договора № 1 между Джоном и Полом, Пол будет уверен в оплате, несмотря на возможные споры, которые могут возникнуть, за исключением мошенничества.

Будьте осведомлены о формулировке аккредитива, о правилах, которые регулируют письмо (UPC или URDG), и о законе, регулирующем аккредитив. Иногда контракты такого типа, называемые «аккредитивом», можно рассматривать как гарантии и генерировать передовые интерпретации, которые могут привести к невыполнимости в свете местного законодательства (суды могут отказать в применении аккредитива, когда банк отказывается платить).

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *