Суббота , 9 Май 2020

Банковская тайна это – 26. /

Банковская тайна: понятие и условия разглашения

 

В выборе банка большинство вкладчиков руководствуются их надежностью. Под надежностью понимают стабильность работы учреждения, способного гарантировать сохранение средств на счетах, и их выдачу на руки при первом же востребовании. Однако, мало кто задумывается, что клиент доверяет банку прежде всего персональную информацию, и только во вторую очередь деньги. Отсюда следует что банковское учреждение обязано обеспечить не только сохранность средств, но и абсолютную тайну личной информации о клиентах.

Что такое банковская тайна?

Под банковской тайной понимают полную конфиденциальность предоставляемых клиентами сведений. Существуют нормативы, в которых представлен перечень сведений, не подлежащих разглашению, а банк со своей стороны обязан обеспечивать их полную сохранность. Естественно, в нормативах приведен и порядок доступа и использования сведений, составляющих банковскую тайну.

Всем известна надежность швейцарских банков, но мало кто задумывается, что такую репутацию финансовые структуры приобрели именно за счет обеспечения полной конфиденциальности, гарантированной клиентам. Банковская тайна надежно охраняется от третьих лиц, и даже государства, по весьма простым причинам. Именно государство больше всего интересуется доходами вкладчиков, чтобы иметь возможность вести борьбу с коррупцией, упреждать международный терроризм и препятствовать легализации доходов, полученных преступными путями.

Все чаще сегодня озвучивается инициатива отмены банковской тайны. Однако, пока ни одно из государств так и не решилось уничтожить этот институт, ведь подобная мера является вмешательством в личную жизнь всех граждан, являющихся клиентами банков. Понятно, что рассекречивание не понравится никому, независимо от размеров личных счетов, потому как альтернативу вводят всевозможные ограничения, которые делают банковскую тайну прозрачной, но не очевидной.

Как работает банковская тайна?

Конфиденциальность сведений обязаны обеспечивать все банковские учреждения, которые связаны с клиентами. Она вступает в силу с момента подписания договора, то есть когда человек решает воспользоваться услугами банка любой направленности. В конечном итоге, охранять конфиденциальную информацию о клиентах прежде всего, в интересах самих банков, так как именно от этого зависит уровень их деловой репутации.

Банковскую тайну обязаны сохранять все сотрудники банка, имеющие к ней доступ, независимо от занимаемой ими должности. Согласно этому, ни одно лицо, имеющее доступ к банковской тайне не имеет права разгласить ее третьим лицам, умышленно или случайно. Если конфиденциальность нарушается, ответственность несет не только лицо, по вине которого были обнародованы сведения, но и кредитное учреждение.

Нарушение банковской тайны часто служит поводом для судебных тяжб, а непосредственными участниками становятся клиенты кредитных учреждений и их сотрудники. В некоторых случаях, ответчиками по искам являются не только сотрудники, нарушившие банковскую тайну, но и само учреждение, как организация, не сумевшая надежно защитить вверенные клиентами сведения.

Условия разглашения банковской тайны

Банковская тайна по сути является коммерческой, однако, существуют условия ее нарушения. Естественно, это не будет считаться нарушением, а только предоставлением необходимых сведений. Законом определены условия предоставления конфиденциальных сведений и перечислены обстоятельства, когда банк должен сотрудничать со службами, требующими информацию о клиентах. Согласно данному, сведения могут предоставляться:

  • самим клиентам, а также кругу их доверенных лиц;
  • родственникам умерших вкладчиков, когда речь идет о наследстве;
  • судам, в том числе арбитражам;
  • налоговым службам.

Если сведения были представлены другим лицам или службам, то это уже будет считаться нарушением банковской тайны, и клиент имеет право обратиться за защитой в суд.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

Это будет Вам интересно:

www.juristbox.ru

Банковская тайна

Гл 45 ГК., ст. 26 ФЗ о банках и банк деят.

Определения нет нигде. Законодатель раскрыл тайну, перечислив инфу кот входит в содержание банк тайны, а также перечислив Круг субъектов, котор имеют доступ к банк тайне.

Нормы сопоставить. Они отличаются.

45 гл ГК – посвящена банковскому счету и вкладу и все.

Проблемы: прямо не названы кредитные правоотношения. Выпадает из режима банк тайны банк операции без открытия банк счета. Инфа о вкладе, счете, клиенте. А клиент – применяется только к банк счету. А Заемщик? Прямо из закона не вытекает. По д-ру лизинга. Будет ли распространяться на лизингополучателя банковская тайна. А на бывших вкладчиков режим банковской тайны распространяется? Несостоявшийся заемщик попадает под банк тайну? По действ зак-ву – нормы нет.

Ст. 26 – перечень субъектов, которым представляется банк тайна. Обширен. Вопрос: надо ли в одной норме перечислять всех субъектов? Может лучше на ур-не ФЗ урегулировать? Н: судебных приставов. Была коллизия когда не внесли в перечень приставов-исполнителей в статью 26. Пристав может получать сведения напрямую из банка.

Содержание банк тайны – режим конфиденциальности о субъекте, вкладе, суммах….

Публичные и частные интересы:

Частные интересы–проявляется в максимальной защите инфы. О неразглашении третьим лицам.

Наличие режима конфиденциальности, реализуя частный интерес, обеспечивать публичные интересы. Порог доверия банку частным лицом.

Режим банковской тайны всегда будет противоречивым. Работать в частных интересов. Получение инфы органам, котор она необходима для публич интересов: суды, ФНС, - получить максимум инфы о субъектах.

Соотношение интересов. Паритет интересов будет всегда. Банковская тайна регулирует. Отсутствует механизм предоставления такой информации. Уполномоченные органы запрашивают инфу, которая выходит за рамки их полномочий, а банк получив запрос решает по объему предоставления информации. Не урегулирован объем.

Ответственность в РФ:

  1. Гражданско- правоваяза разглашение Банк тайны – возмещение убытков, причиненных лицу. Включая моральный вред.

  2. Административная

  3. Уголовная. 2-3 дела в год. Незаконный сбор и разглашение информации

Тайна должна охраняться. Тогда она будет работать. Эк-кий шпионаж существовал всегда с древнего рима. Тайна привлекала внимание третьих лиц.

Виды тайн, закрепленных ФЗ:

Адвокатская, медицинская, следствия, судебная, нотариальная, гос, служебная, военная…..

Место банковской тайны.

Точки зрения:

  • Это самостоятельный вид тайны

  • Это разновидность коммерческой тайны.

  • Это вид профессиональной тайны(!придерживается препод). не отличается от врачебной, нотариальной. Лицо Доверяет лицу инфу за получение услуги. Тайна Отличается по содержанию.

Отличается от коммерч тайны:

Коммерч тайна устанавливается самим субъектом, а коммерч орг-ция - носитель этой инфы. Коммерч орг-ция сама охраняет эту тайну, а не закон.

Банк тайна непередаваема.

Банк тайна за рубежом

Регулир в разной мере.

В великобритании

действует прецедентное право и норм, посвящ банк тайне нет. Но получить сведения, составляющие банковск тайну нельзя. Только палата лордов может получить.

США: з-н о банковской тайне. Установлены субъекты, котор вправе получать. С 2001 г. перестала банк тайна существовать после 11.09.01 г. – б-ба с терроризмом. Все операции свыше 5 тыс и 10 тыс долларов банки информируют министерство финансов, в т.ч сделки на эти суммы, но при этом банк сообщает и клиента о передаче сведений. Круг субъектов расширился с 2001г.

Швейцария, Люксембург, Лихтенштейн, Австрия:режим банковской тайны необходим, т.к это основной вид деят-ти гос-ва. Швейцарские банки предоставляют инфу о своих клиентах только по решению суда.

Банки, расположенные в авшорах (о. Мэн, Кипр, Бергинские о-ва) скрываются деньги, получ преступ путем и уклонение от уплаты налогов. Б-ба с авторизацией в РФ.

Изменения по регулированию банк тайны в мире происходят, в частности с кругом субъектов. Но режим банк тайны не прекращается.

В зарубеж странах:

отвтет-ть за разглашение. При разглашении за задолженность клиента

В США курьер подсмотрел зарплату всех работников компании.

studfiles.net

Статья 1076. Банковская тайна

СОДЕРЖАНИЕ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА | СКАЧАТЬ БЕСПЛАТНО КОММЕНТАРИЙ К ГК УКРАИНЫ

Информация о деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту, является банковской тайной. Банковской тайной, в частности:

сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;

операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;

финансово-экономическое положение клиентов;

системы охраны банка и клиентов;

информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности;

сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;

коды, используемые банками для защиты информации. Информация о банках или клиентах, что собирается во время проведения банковского надзора, составляет банковскую тайну.

Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:

ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;

организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;

применения технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;

применения оговорок о сохранении банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом. Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при выполнении своих служебных обязанностей. Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц. В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами.

Информация о юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

на письменный запрос или с письменного разрешения собственника такой информации;

по письменному требованию суда или по решению суда;

органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;

органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени. Требование соответствующего государственного органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должна:

быть изложена на бланке государственного органа установленной формы;

быть предоставлена ??за подписью руководителя государственного органа (чьего заместителя), скрепленной гербовой печатью;

содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации;

содержать ссылки на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации. Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов) . Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента. Банк имеет право предоставлять общую информацию, которая составляет банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий. Ограничения относительно получения информации, содержащей банковскую тайну, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины «О Национальном банке Украины», осуществляющие функции банковского надзора или валютного контроля. Национальный банк Украины имеет право в соответствии с международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, или по принципу взаимности предоставить информацию о банке органу банковского надзора другой страны, если:

это не нарушает государственные интересы и банковскую тайну;

гарантии того, что полученная информация будет использована исключительно с целью банковского надзора;

гарантия того, что полученная информация не будет передана за пределы органа банковского надзора. Эти положения не распространяются на случаи сообщения банками в соответствии с законодательством об операциях, имеющих сомнительный характер, и на другие предусмотренные законом случаи сообщений о банковских операциях специальным подразделениям по борьбе с организованной преступностью. Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность согласно законам Украины.

juristoff.com

Банковская тайна - это... Что такое Банковская тайна?

защищаемые банками и иными кредитными организациями сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделках в интересах клиента, а также сведения о клиентах, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (см.: СЗ РФ. 2005. N 1 (ч. I). Ст. 44. N 30 (ч. II). Ст. 3121).

Большой юридический словарь. — М.: Проспект. А. В. Малько. 2009.

big_law.academic.ru

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА - это... Что такое БАНКОВСКАЯ ТАЙНА?


БАНКОВСКАЯ ТАЙНА
неприкосновенность законодательно установленного перечня сведений о деятельности банка. В соответствии с ГК РФ (ст. 857) и Федер. законом «О банках и банковской деятельности» (1996 с изм. 2001) (ст. 26) банк обязан гарантировать тайну банковского счета и вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Тайной являются сведения о счете любого вида: расчетном, текущем, бюджетном, валютном, депозитном; о внутрибанковских счетах по учету просроченных кредитов, покупки векселей; об открытии, закрытии, переоформлении, переводе счета в др. банк и т.п.; сведения об операциях по счету. Б.т. также являются данные о привлечении и размещении друг у друга средств в форме депозитов, кредитов, размещении счетов через создаваемые расчетные центры и совершении др. взаимных операций, предусмотренных лицензиями, выданными Банком России. Сведения, составляющие Б.т., могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Справки по операциям, счетам и вкладам юридич. лиц могут быть выданы лишь гос. органам, перечисленным в Законе о банках, а именно: судам общей юрисдикции, арбитражным судам, отдельным судьям, Счетной палате РФ, органам федеральной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам, а также органам предварит. следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия на это прокурора. Справки по счетам и вкладам физич. лиц выдаются только судам и органам предварит. следствия на тех же условиях, что и для юридич. лиц. За разглашение Б.т. Банк России, кредитные и др. орг-ции, в т.ч. налоговые, таможенные, правоохранительные, их должностные лица и их уполномоченные сотрудники несут ответственность, включая возмещение причиненных убытков, в порядке, установленном законом. Согласно Федер. закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (авг. 2001) кредитные орг-ции обязаны ввести внутр. контроль за операциями в ден. ср-вами или иным имуществом, подпадающими по характеру под операции, подлежащие обязат. контролю, и предоставлять в уполномоч. федер. орган исполнит. власти по его письмен. запросу соответств. информацию в случаях, порядке и объеме, предусмотренных законом. Уполномоч. орган не вправе раскрывать третьим лицам полученную от кредитных орг-ций информацию. Его работники несут ответственность за разглашение этих сведений

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.

  • БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ДОРЕВОЛЮЦИОННОЙ РОССИИ
  • БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Смотреть что такое "БАНКОВСКАЯ ТАЙНА" в других словарях:

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разновидность коммерческой тайны, заключается в том, что фирмы и банки стремятся скрыть сведения о своих операциях в целях закрепления за собой высоких прибылей. обязанность банковских работников в интересах клиентов не разглашать сведений о… …   Финансовый словарь

  • Банковская Тайна — См. Тайна банковская Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Банковская тайна — Банковская тайна  юридический принцип в законодательствах некоторых стран в соответствии с которым банки не имеют права предоставлять властям информацию о личных счетах своих клиентов при определенных условиях (например, в случае возбуждения …   Википедия

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о… …   Юридический словарь

  • Банковская тайна — (англ. bank secrecy) обязанность кредитных и некоторых др. организаций хранить в тайне сведения о состоянии счетов клиентов и корреспондентов кредитных организаций и производимых ими операциях. По …   Энциклопедия права

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов и личную тайну вкладчиков; не подлежащая разглашению информация о состоянии счетов клиентов и производимых банками операций; разновидность коммерческой тайны. В …   Юридическая энциклопедия

  • Банковская тайна —         сохранение сведений об операциях, счетах и вкладах клиентов банка и других кредитных учреждений. Обеспечение Б. т. обязанность кредитных учреждений, которые выдают справки об операциях, счетах и вкладах лишь в случаях, указанных в законе …   Большая советская энциклопедия

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов и личную тайну вкладчиков; не подлежащая разглашению информация о состоянии счетов клиентов и производимых банками операций; разновидность коммерческой тайны. В …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разно видность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на законном основании… …   Энциклопедия юриста

  • банковская тайна — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о… …   Большой юридический словарь

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — см. Незаконное получение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну …   Словарь-справочник уголовного права

finance_loan.academic.ru

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА - это... Что такое БАНКОВСКАЯ ТАЙНА?


БАНКОВСКАЯ ТАЙНА
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА - особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов - юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, включающие Б.т., могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Согласно действующему законодательству РФ справки по счетам клиентов - юридических лиц могут выдаваться по требованию судов, арбитражных судов, следственных органов, а также налоговых органов (по вопросам налогообложения). Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства или иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества. Разглашение Б.т. влечет дисциплинарную, уголовную и гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

  • БАНКОВСКАЯ СТАВКА
  • БАНКОВСКАЯ ТРАТТА

Смотреть что такое "БАНКОВСКАЯ ТАЙНА" в других словарях:

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разновидность коммерческой тайны, заключается в том, что фирмы и банки стремятся скрыть сведения о своих операциях в целях закрепления за собой высоких прибылей. обязанность банковских работников в интересах клиентов не разглашать сведений о… …   Финансовый словарь

  • Банковская Тайна — См. Тайна банковская Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Банковская тайна — Банковская тайна  юридический принцип в законодательствах некоторых стран в соответствии с которым банки не имеют права предоставлять властям информацию о личных счетах своих клиентов при определенных условиях (например, в случае возбуждения …   Википедия

  • Банковская тайна — (англ. bank secrecy) обязанность кредитных и некоторых др. организаций хранить в тайне сведения о состоянии счетов клиентов и корреспондентов кредитных организаций и производимых ими операциях. По …   Энциклопедия права

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов и личную тайну вкладчиков; не подлежащая разглашению информация о состоянии счетов клиентов и производимых банками операций; разновидность коммерческой тайны. В …   Юридическая энциклопедия

  • Банковская тайна —         сохранение сведений об операциях, счетах и вкладах клиентов банка и других кредитных учреждений. Обеспечение Б. т. обязанность кредитных учреждений, которые выдают справки об операциях, счетах и вкладах лишь в случаях, указанных в законе …   Большая советская энциклопедия

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов и личную тайну вкладчиков; не подлежащая разглашению информация о состоянии счетов клиентов и производимых банками операций; разновидность коммерческой тайны. В …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разно видность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на законном основании… …   Энциклопедия юриста

  • банковская тайна — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о… …   Большой юридический словарь

  • БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — см. Незаконное получение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну …   Словарь-справочник уголовного права

dic.academic.ru

банковская тайна - это... Что такое банковская тайна?

особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов - юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, включающие Б.т., могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Согласно действующему законодательству РФ справки по счетам клиентов - юридических лиц могут выдаваться по требованию судов, арбитражных судов, следственных органов, а также налоговых органов (по вопросам налогообложения). Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства или иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества. Разглашение Б.т. влечет дисциплинарную, уголовную и гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

* * *

(англ. bank secrecy) -обязанность кредитных и некоторых др. организаций хранить в тайне сведения о состоянии счетов клиентов и корреспондентов кредитных организаций и производимых ими операциях. По законодательству большинства государств банки не вправе отказывать в предоставлении этих сведений адвокатским фирмам, ведущим дела о наследовании в случае смерти клиента, а также определенным законодательством гос-ным органам в строго ограниченных случаях.

В РФ согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»** все кредитные организации и ЦБР гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, органам гос-ной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

ЦБР не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение Б.т. ЦБР, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Собирание сведений, составляющих Б.т. или коммерческую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений, а также незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую или Б.т., без согласия их владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб, по уголовному законодательству являются преступлениями в сфере экономической деятельности и влекут уголовную-ответственность по ст. 183 УК РФ*.

Большой юридический словарь. Академик.ру. 2010.

jurisprudence.academic.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о