Понедельник , 26 Июль 2021

Банки рефинансирующие военную ипотеку: Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Содержание

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

Калькулятор военной ипотеки

с возможностью расчета именных накоплений

Ваш возраст

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45

График платежей

Военная ипотека - оформить военную ипотеку в банке, ипотечное кредитование для военнослужащих на выгодных условиях в «Промсвязьбанк»

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Рефинансирование военной ипотеки - Военно-ипотечная компания ВИК

Участники накопительно-ипотечной системы, как и другие граждане, которые воспользовались ипотекой, могут рассчитывать на рефинансирование для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту. Такую возможность сейчас предоставляют многие банки, однако у данной процедуры есть свои особенности.

По сути, рефинансирование — это выдача нового кредита, благодаря которому уменьшается процент по ранее выданному займу. Если ставка по старому кредиту была высокой, то данный инструмент действительно может быть очень выгодным. Так, до 2018 года банки выдавали кредиты под 11-14%, а сейчас процентная ставка по ипотеке находится на уровне 8,5-9,5%.

Кроме того, претерпели изменения государственные программы. Например, сейчас у военнослужащих есть возможность оформить «семейную ипотеку» по ставке от 4,5%. Некоторые банки предлагают «рефинансирование военной ипотеки» для участников НИС, у которых второй ребенок и последующие дети родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Конечно, заемщиков привлекает перекредитование, ведь любому военнослужащему хочется снизить сумму кредита, особенно с учетом проблем с ежегодной индексацией накоплений участников накопительно-ипотечной системы и «плавающей» процентной ставки по кредитам АИЖК, которые были выданы до 2014 года. Пока что меры, предпринимаемые правительством, не позволяют полностью разрешить сложившуюся ситуацию. В этом случае рефинансирование тоже может стать хорошим выходом.


На каких условиях банки рефинансируют ипотеку?

Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, который военнослужащий получил в другом банке, потребуется соблюсти ряд условий. Следует знать, что данная процедура доступна лишь тем, у кого размер кредита составляет от 20 до 85% от стоимости жилья, указанной в документе об оценке недвижимости. Некоторые кредитно-финансовые учреждения отказывают в рефинансировании военной ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме, если право собственности не было оформлено. Еще один важный фактор — возраст заемщика. Чем военнослужащий старше, тем на меньший срок ему могут выдать кредит.


Особенности рефинансирования

Следует понимать, что рефинансирование не позволяет снять обременение с объекта недвижимости. Собственник также не меняется. В данном случае происходит переоформление закладной на другой банк, а снятие обременения возможно лишь после того, как военнослужащий полностью выплатит кредит. Одно кредитно-финансовое учреждение передает долговые обязательства другому, закрывая старый остаток по ипотеке и предоставляя новый кредит уже по сниженной ставке.

После того, как кредит будет пересчитан, возрастет доля выплаты основной задолженности в ежемесячном платеже, а сумма процентов наоборот уменьшится. За счет этого военнослужащий сможет быстрее выплатить ипотеку. В итоге, заметно снижается вероятность того, что после увольнения со службы военнослужащему придется гасить задолженность за счет собственных средств.

Что касается минусов, то главным образом они связаны со сбором документов. Данная процедура может быть весьма непростой, так как «первый» банк обычно не спешит выдавать необходимые справки заемщику, который решил воспользоваться процедурой рефинансирования. А это в свою очередь затягивает процесс перекредитования.

Если у вас возникли вопросы по рефинансированию военной ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к специалистам «Военно-Ипотечной Компании» по телефону 8 (800) 700-24-96.

С ипотеки снимают опеку – Газета Коммерсантъ № 4 (6725) от 14.01.2020

Депутаты придумали, как облегчить рефинансирование ипотеки для семей, использовавших материнский капитал. Сейчас этому мешают регистрация залога и согласие органов опеки. Новый законопроект снимет вопросы, заодно облегчив рефинансирование ипотеки и для других заемщиков, что актуально в условиях продолжающегося падения ставок. Правда, в документе забыли предусмотреть механизм контроля того, чтобы новый кредит действительно шел на погашение прошлого.

В Госдуму внесен законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов для семей, использовавших материнский капитал. «Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время значительно снизились по сравнению с периодом, когда программа материнского капитала была запущена»,— говорится в пояснительной записке к документу. В ноябре 2019 года, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке достигла минимума — 9,2% годовых (см. “Ъ” от 21 декабря 2019 года). «По итогам этого года ставки снизятся до уровня 8–8,5% годовых»,— считает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

В законопроекте уточняется, что кроме рыночных ставок существуют льготные программы, в том числе для семей, использовавших материнский капитал:

«Реализуется программа льготного ипотечного кредитования при рождении второго ребенка… которая предусматривает получение указанными семьями ипотечного кредита по ставке 6% на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на Дальнем Востоке,— по 2%».

Между тем именно у таких семей возникли трудности (см. “Ъ” от 1 ноября 2019 года). В первую очередь проблема в необходимости получения согласия «органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала», а также оформления «в общую собственность семьи объекта недвижимости на этапе смены кредитора». Выделение долей несовершеннолетним детям выступает серьезным препятствием для реализации программ рефинансирования, «поскольку нередко приводит к приостановлению в регистрации таких сделок Росреестром», отмечает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Рефинансирование ипотеки становится все более популярным.

«Сейчас доля рефинансирования составляет около 10%, к концу года она может увеличиться до 15–20%»,— говорит Татьяна Ушкова. Главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк оценивает долю рефинансирования в 2020 году в 10–12%.

По мнению Марины Заботиной, в этом году на рынок выйдут заемщики, которые брали кредиты в 2016–2017 годах по ставкам 11% годовых и выше. По словам руководителя по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, многие банки уже сейчас рефинансируют ипотечные кредиты, по которым был использован материнский капитал, но это связано с рисками.

Мы не считаем, что ипотеку надо наращивать бездумно.

Предложенный законопроект снимает указанные проблемы. В частности, предусматривается, что если новый кредит позволяет полностью погасить ранее выданный, то «согласие предшествующего залогодержателя на регистрацию ипотеки» не требуется. Аналогичное положение касается согласия органов опеки. «Снятие ограничения позволит рефинансировать ипотечный кредит тем семьям, которые ранее на это не решались»,— считает госпожа Матюшенко. Более того, если документ будет принят в нынешнем виде, то он заметно упростит рефинансирование ипотеки не только для семей, использовавших материнский капитал, но и для всех остальных. Ведь в положениях законопроекта нигде не оговаривается, что это распространяется только на кредиты с использованием материнского капитала.

В то же время у банкиров есть вопросы к законопроекту. Так, в Альфа-банке подтверждают, что концептуально законопроект может решить большинство основных проблем, но «на юридическом и техническом уровне ряд его положений требуют серьезной доработки». Например, поясняют в банке, предлагается внести поправку, в соответствии с которой первоначальный кредитор не должен давать согласия на последующую ипотеку. При этом, подчеркивают в Альфа-банке, нормы нового законопроекта сформулированы так, что «не позволяют банкам контролировать целевое направление гражданином средств, полученных на рефинансирование ранее выданного кредита».

Максим Буйлов


Рефинансирование | Банк Вооруженных Сил

Для сделок по покупке жилья Датой гарантии является более поздний из 30 дней с даты получения нами подписанного вами раннего раскрытия информации после подачи заявления или даты закрытия контракта.

Должны быть выполнены следующие требования:

  • Заемщик должен предоставить Armed Forces Bank копию первоначального договора купли-продажи, в котором указана дата закрытия, и предоставить всю необходимую документацию в течение трех дней после подачи полной заявки на кредит.
  • Заемщик предоставляет Банку Вооруженных Сил любую дополнительную необходимую информацию / документацию в сроки, указанные в любом Уведомлении о незавершенности или Письме-обязательстве.
  • Для ссуд на покупку Гарантия включает только сделки, по которым между покупателем и продавцом заключен письменный договор о покупке жилой недвижимости, состоящей из одного-четырех семейных единиц жилья (включая кондоминиумы).
  • Для ссуд на покупку, если имущество находится в обращении, письменное согласие продавца должно быть оформлено до подачи заявки.
  • Для ссуд на покупку, если собственность продается без покрытия, текущие держатели залога должны предоставить письменное одобрение короткой выплаты во время подачи заявки.
  • Если вы соответствуете требованиям для получения платежа в размере 1000 долларов США, средства будут зачислены в качестве кредита при закрытии. Чтобы получить гарантийные средства, вы должны закрыть банк Armed Forces Bank.

Исключения и ограничения

Данная гарантия не распространяется на кредитные линии собственного капитала или ссуды, требующие субординации второго залога.

Гарантия недействительна, если:

  • Заемщик меняет кредитные продукты или условия.
  • Применимое законодательство или требования инвесторов предусматривают обязательный период ожидания перед закрытием, и этот период ожидания запрещает нам закрытие до даты закрытия вашего контракта.
  • Закрытие сделки откладывается из-за действий, упущений или задержек заемщика либо по вине неаффилированной третьей стороны.
  • Закрытие сделки откладывается из-за того, что продавец не смог закрыть контракт к дате закрытия контракта, выполнить условия контракта или выполнить условия утверждения ссуды.
  • Заемщик не указывает дату закрытия в первоначальном договоре купли-продажи (кроме договоров на новое строительство).
  • Закрытие не может произойти из-за неблагоприятных погодных условий, стихийного бедствия, катастрофического события или другой общественной чрезвычайной ситуации, находящейся вне контроля Банка Вооруженных Сил.
  • Заявление или кредитная документация заемщика содержит ложную информацию или существенные искажения.
  • Гарантия не подлежит переуступке или передаче, и мы оставляем за собой право отозвать, прекратить действие или изменить настоящую Гарантию в любое время без предварительного уведомления, за исключением приемлемых транзакций покупки или рефинансирования, представленных до нашего отзыва, прекращения или изменения.

Ссуды при условии одобрения кредита. Взимаются сборы, включая сборы за оценку и страхование имущества. Ограниченное по времени предложение.

Варианты рефинансирования ссуд

ВА | Банк Вооруженных Сил

Варианты рефинансирования

Два основных варианта, доступных для рефинансирования с помощью ссуды VA, - это ссуда со снижением процентной ставки (IRRRL) или рефинансирование со сроком процентной ставки.

  1. Вы можете рефинансировать обычную ипотеку с помощью ссуды рефинансирования VA, которая имеет более выгодные условия (например,грамм. более короткий / более длительный срок, более низкая процентная ставка и т. д.).
  2. Другой вариант, который у вас есть, - это конвертировать до 95% капитала вашего дома в наличные. Если стоимость дома выросла с момента его покупки, это позволяет вам использовать капитал в вашем доме для оплаты ремонта, накопления на учебу или погашения других долгов, и это лишь некоторые из них. Ваш кредитный консультант может помочь определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Как и в случае рефинансирования любой ипотеки, существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать при рефинансировании с помощью ссуды VA.Ваш кредитный консультант поможет вам понять все требования и выбрать лучший вариант:

  • Ветеран или супруга должны подтвердить, что дом является его или ее основным местом жительства.
  • Рефинансирование должно быть «упрощено» за счет смягчения требований к кредитоспособности и / или андеррайтинга, если ссуда, подлежащая рефинансированию: не просрочена на 30 дней или более. - ИЛИ - Новый ежемесячный платеж (включая основную сумму, проценты, налоги и страхование) не увеличивается на 20% или более по сравнению с предыдущим ежемесячным платежом.
  • Если вы не рефинансируете ипотеку с регулируемой ставкой (например, ARM) на фиксированную процентную ставку, процентная ставка по новой ссуде должна быть ниже, чем по предыдущей ссуде.
  • Плата за финансирование VA и любые другие допустимые сборы и сборы должны быть включены в новый заем. Ваш кредитный консультант объяснит вам все комиссии и сборы, связанные с этим процессом.
  • Никакое другое залоговое право, кроме существующей ссуды VA, не может быть выплачено в отношении поступлений от IRRRL или «упрощенной» ссуды рефинансирования.Если есть другое право удержания в отношении собственности, это право удержания может быть подчинено ссуде рефинансирования VA.
  • Максимальный срок ссуды VA IRRRL - это существующий срок ссуды плюс 10 лет, но не более 30 лет и 32 дней.

9 лучших кредиторов VA за май 2021 года

Ипотечный кредит VA - это военное пособие, которое не требует первоначального взноса или ипотечного страхования. Однако ваш кредитный рейтинг и кредитная история могут по-прежнему влиять на то, готов ли кредитор предложить вам ссуду с нулевым первоначальным взносом.

В нашем справочнике рассматриваются требования к услугам Департамента по делам ветеранов (VA) и предлагается список лучших кредиторов VA на 2021 год, чтобы дать вам хорошую отправную точку. Мы также включаем типы доступных ссуд VA и пошаговое руководство по процессу подачи заявки.

Наши лучшие предложения для лучших кредиторов VA

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Ссуды VA для ветеранов, находящихся на действительной службе и оставшихся в живых супругов

VA Ссуды на покупку дома без первоначального взноса.Нажмите на свое состояние, чтобы начать.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasGet работы

Отзывы лучших кредиторов VA

Объединенные жилищные займы для ветеранов - лучший вариант ссуды

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
640 0 долларов США для соответствующих заемщиков
Плюсы Консультации
Фиксированный и регулируемый -процентные ипотечные кредиты, ссуды FHA, ссуды USDA, большие ссуды, ссуды на рефинансирование и ссуды с выплатой наличных Высокие комиссии и ставки
Предварительный квалификационный отбор и процесс подачи заявки онлайн Ограниченное личное обслуживание
Образование ресурсы для ветеранов в сотрудничестве с бывшими высокопоставленными военнослужащими Отсутствие ссуд под залог недвижимости или HELOC
Бесплатные консультационные услуги по кредитам для покупателей жилья по программе Lighthouse
Доступ к более чем 6000 агентов по недвижимости, специализирующихся на покупке жилья VA через Veterans United Realty 90 100

Veterans United предлагает все ипотечные ссуды, доступные в рамках ссудной программы VA, за исключением ссуд под залог собственного капитала или HELOC.Нам понравилось, что кредитор уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов, имея на своем веб-сайте обширный образовательный раздел, удобные для пользователей онлайн-утверждения и круглосуточную помощь по телефону без выходных.

Veterans United имеет несколько более высокие ставки и комиссионные, чем другие кредиторы из нашего списка, и предлагает личные услуги только в 18 штатах. Тем не менее, согласно опросу JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, этот кредитор имел бы высокий рейтинг, если бы он соответствовал требованиям.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Ветераны и военные: проверьте свое право на скидку 0%

Начать

Quicken Loans - Лучший кредитор онлайн

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
620 3% по обычным кредитам
Плюсы Консультации
Предлагает покупку , рефинансирование, большие, фиксированные, регулируемые, FHA, а также ссуды VA с фиксированной ставкой на 15, 25 или 30 лет для покупки или возврата Высокие комиссии и ставки
Обеспечивает простой процесс онлайн-подачи заявки через Rocket Ипотечная платформа Отсутствие ссуд под залог собственного капитала и кредитных линий под залог собственного капитала
Предлагает одобрение ссуды VA даже для коэффициентов DTI до 60%
Характеристики Мгновенное трудоустройство и проверка дохода
Предлагает индивидуально фиксированные -процентные условия ссуды через ссуды YOURGage

Quicken Loans предоставляет одновременный онлайн-поддержка через их платформу Rocket Mortgage и личную поддержку через 3000 ипотечных банкиров.

Quicken не предлагает ссуды под залог жилого фонда или кредитные линии под залог собственного капитала, поскольку они являются недепозитарными кредиторами. Их ставки и сборы также немного выше средних.

Тем не менее, Quicken одиннадцать лет подряд занимает первое место в рейтинге кредиторов по удовлетворенности предоставлением ипотеки в исследовании J.D. Power USA.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

USAA - Лучшее для низких комиссий

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
620 $ 0 для соответствующих заемщиков
Плюсы Консультации
Предложения по обычной ипотеке , Ссуды FHA и первичные ссуды VA, рефинансирование, большие ссуды и ссуды с выплатой наличных Должен быть военным или супругом военнослужащим
Предоставляет доступ к специалистам по недвижимости через их сеть USAA Real Estate Отсутствует полностью онлайн-процесс подачи заявок
Отсутствие сборов за андеррайтинг или документацию
Низкий минимальный кредитный рейтинг

USAA выделяется отсутствием сборов.Тем не менее, они взимают обязательную комиссию за выдачу 1% по жилищным займам.

USAA оплачивает оценку, титул и сбор за финансирование VA для своих упрощенных ипотечных ссуд рефинансирования, что означает отсутствие дополнительных личных расходов для своих клиентов.

Онлайн-платформа

USAA позволяет клиентам определять право на получение кредита, загружать документы, оценивать, на какую сумму они имеют право, и получать предварительное одобрение. Однако заявка не может быть завершена онлайн.

Кредитор предпочитает телефонную связь и нанимает специальных кредитных специалистов, которые проводят клиентов на каждом этапе процесса заимствования.

Кредитный союз PenFed - лучший по конкурентоспособным ставкам

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
620 3% по обычным кредитам и 0 долларов по кредитам VA
Плюсы Консультации
Предлагает ипотечные кредиты VA с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет и рефинансирование существующих кредитов VA К ссуде VA применяются дополнительные комиссии, кроме комиссии кредитора
Нет комиссии кредитора Отсутствует полностью онлайн-процесс подачи заявки
Предлагает кредит кредитора для покупки ипотечных кредитов
Предоставляет участникам скидки на программы защиты активов, системы домашней безопасности, услуги по составлению налоговой отчетности, а также страхование автомобилей, жизни или жилья
Обслуживает участников во всех 50 штатах, Пуэрто Рико, Гуам, Германия, Испания, Италия, Окинава и Великобритания

Хотя PenFed имеет низкие ставки и не взимает комиссию с кредиторов, все же применяются некоторые дополнительные сборы, в том числе плата за финансирование VA, сборы за право собственности, оценку, налоговые услуги и многое другое.

Любой, кто открывает сберегательный счет, может подать заявку на ссуду VA, поскольку PenFed имеет открытую национальную хартию членства.

PenFed также предлагает ряд традиционных вариантов финансирования для клиентов, не имеющих права на получение ссуд VA, или для военнослужащих, желающих приобрести второй дом.

Нам особенно понравились образовательные усилия PenFed Foundation, некоммерческой организации, ориентированной на финансовую грамотность, краткосрочную финансовую помощь, создание кредитов и домовладение.Его помощь и ресурсы доступны для военнослужащих, ветеранов и раненых воинов.

Navy Federal Credit Union - лучший для начинающих покупателей жилья

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
640 0 долларов США для соответствующих заемщиков
Плюсы Консультации
Предлагает собственный капитал ссуды и HELOC Членство ограничено нынешними и бывшими военными, их супругами и некоторыми федеральными служащими, подрядчиками и пенсионерами
Предлагает покупку, рефинансирование, большие, фиксированные, регулируемые ссуды и ссуды VA
Предоставляет ссуды Блокировка ставок с помощью Freedom Lock
Функции mem Программа RealtyPlus поможет вам найти специалиста по недвижимости VA и получить до $ 8000 в виде кэшбэка
Real Match Guarantee соответствует более низкой ставке другого кредитора или им. Я внесу 1000 долларов на ваш счет
9 0002 Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает два ипотечных продукта, разработанных специально для членов семей военнослужащих или военнослужащих, которые не соответствуют минимальным требованиям для получения ссуды VA или впервые покупают жилье.

The Homebuyers Choice Mortgage - это 30-летний кредит с фиксированной ставкой без страховых взносов по ипотеке и 100% финансирования. Он специально разработан для начинающих покупателей.

Ипотека Military Choice имеет те же преимущества, что и Homebuyers Choice, но с дополнительными преимуществами. Он предлагает специальные цены на процентные ставки и комиссию за выдачу кредита для активных заемщиков и ветеранов.

Первая ипотека для ветеранов - лучшая доступность онлайн-ссуды

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
660 0%
Плюсы Консультации
Предложения низкие или нет ипотечные ссуды с предоплатой, фиксированные и регулируемые ставки по кредитам VA, крупные ссуды и рефинансирование Отсутствие ссуд под залог собственного капитала и кредитных линий под залог собственного капитала
При подаче заявления вам будет назначен специальный специалист по займам VA Требования к высокому кредитному рейтингу
Специализируется на кредитовании VA и военных заемщиках Ставки не раскрываются в Интернете
Лицензировано в 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия

Хотя ставки Veterans First немного выше, чем у других наш список, они по-прежнему конкурентоспособны - и общая стоимость кредита имеет тенденцию к нижнему пределу спектр.

Veterans First выделяется своей ориентацией на обслуживание клиентов и доступность онлайн-кредитов. Военные клиенты, которые могут быть отправлены за границу, могут воспользоваться преимуществами своей онлайн-заявки на ссуду, отслеживать и загружать документы и подписывать важные документы электронной подписью.

LendingTree - Лучшее для сравнения ставок по кредитам VA

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
Н / Д Н / Д
Плюсы Минусы
Предлагает доступ ко многим другим финансовым продуктам, даже программам облегчения долгового бремени Не обслуживающий ссуду
Имеет простое в использовании мобильное приложение
Партнеры с 1500 потенциальными кредиторами
Возможности Варианты первоначального взноса 0%
Позволяет получать конкурирующие котировки от нескольких кредиторов с помощью единой формы

Рынок однорангового кредитования LendingTree предлагает широкий спектр вариантов ипотеки VA.Его платформа позволяет военным заемщикам сравнивать конкурирующие котировки в одном месте. Это удобно с более редкими ссудами, такими как ARM (ипотека с регулируемой ставкой), поскольку использование торговой площадки может помочь вам объединить предложения.

LendingTree не только бесплатное использование, но и доступ к конкурирующим предложениям не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но при этом позволит вам сравнивать покупки.

Новое американское финансирование - лучшее для низкого кредита

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
580 3%
Плюсы Консультации
Предлагает покупку, рефинансирование, Домашний капитал, обратный, крупный, фиксированный, регулируемый, ссуды FHA и USDA Недоступно в штате Нью-Йорк или на Гавайях
Возможности полностью онлайн-заявки, котировки ставок и отслеживание документов Комиссия за ссуду и ставки не раскрываются онлайн
Ссужает людям с «нетрадиционным кредитом»
Филиалы в 31 штате

New American Funding использует ручное андеррайтинг для более полного анализа финансового положения каждого заемщика, предоставляя ссуды заемщикам с кредитным рейтингом всего 580.NAF оценивает вашу кредитоспособность, рассматривая «нетрадиционный кредит», например, своевременную оплату счетов за коммунальные услуги и арендную плату.

NAF предлагает 14-дневную гарантию закрытия и часто работает с программами поддержки авансового платежа, чтобы помочь клиентам оплатить первоначальный взнос и затраты на закрытие. Несмотря на это, гонорары кредиторов NAF не намного ниже, чем у других кредиторов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

New American Funding помогает действующим военным и ветеранам получить право на домовладение.

Начало работы

РЕКЛАМА

Freedom Mortgage - Лучшая для VA Оптимизация рефинансирования

Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос
580 3%
Плюсы Консультации
Предложения обычные, FHA, USDA и крупные ссуды Нет ссуд под залог недвижимости или HELOC
Включает пособия для переживших супругов Нет возможности пройти предварительную квалификацию онлайн
Предоставляет возможность посетить обычные отделения или создать онлайн встречи
Предоставляет онлайн-поддержку для загрузки документов, предоставления электронной подписи и отслеживания вашей ссуды.

Freedom Mortgage предлагает ссуды ветеранам с более низким кредитным рейтингом, если они соответствуют другим финансовым критериям и критериям дохода.Если вы хотите снизить текущую процентную ставку по ипотеке, Freedom Mortgage предлагает программу рефинансирования ссуды с понижением процентной ставки (IRRRL), также называемую программой рационализации рефинансирования.

Преимущества рационализации рефинансирования VA включают более низкие ставки, более выгодные условия, низкие комиссии за финансирование, отсутствие проверки дохода и никакой оценки жилья. Ваша экономия будет зависеть от вашей текущей процентной ставки, новой процентной ставки, затрат на закрытие и многого другого. Используйте калькулятор рефинансирования Freedom Mortgage, чтобы оценить свои сбережения.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Осуществите свою мечту о домовладении с Freedom Mortgage

Начать работу

РЕКЛАМА

VA Руководство по кредитам

Как работают ссуды VA?

Ссуды на сумму

VA - это ипотечные ссуды, которые выдаются частными кредиторами, но гарантированы федеральным правительством через Департамент по делам ветеранов.

В рамках гарантии правительство выплатит часть или всю ссуду в случае неисполнения заемщиком ссуды.Ссуды VA также предлагают ряд льгот квалифицированным военнослужащим.

Преимущества кредитов VA
  • Более низкие процентные ставки и требования к кредитному баллу, чем требуются для обычных ссуд
  • Более высокие шансы на одобрение, несмотря на высокую сумму долга
  • Без первоначального взноса, что означает меньшие наличные расходы
  • Нет необходимости в частном ипотечном страховании (PMI) или Премия по ипотечному страхованию (MIP)
  • Более мягкие варианты рефинансирования, чем обычные ссуды
  • Доступ к вариантам облегчения ипотечного кредита, таким как изменение ипотечного кредита или период воздержания
Недостатки ссуд VA
  • Кредиторы могут иметь дополнительные требования к покупателям жилья, поскольку VA покрывает только 25% ссуды
  • Затраты на закрытие не покрываются
  • Комиссия за финансирование VA не подлежит обсуждению
  • Ссуды VA могут превышать рыночную стоимость дома после суммируя плату за финансирование.
  • Ссуды
  • VA не могут быть использованы для сдачи внаем
  • Дом должен соответствовать требованиям безопасности VA, включая проверки на наличие термитов, качество воды и т. Д.

Как выбрать правильный ссуду VA?

Министерство по делам ветеранов США предлагает четыре различных типа ссуд, каждый со своим набором требований и ограничений. Оцените все варианты ссуды, прежде чем решить, какой из лучших ипотечных кредиторов VA соответствует вашим потребностям.

Кредит на покупку
Используется для покупки основного жилья, энергоэффективной модернизации существующего дома или покупки недвижимости для строительства дома, эти кредиты могут быть с фиксированной или регулируемой ставкой.
Первое означает, что ежемесячные платежи остаются неизменными в течение всего срока действия ссуды, тогда как ссуды с регулируемой ставкой включают процентные ставки и выплаты по ипотеке, которые могут изменяться.
Ссуды на покупку не могут быть использованы для покупки дома для отпуска, сдачи в аренду или ремонтной мастерской, нуждающейся в капитальном ремонте.
Сам VA больше не устанавливает максимальные лимиты ссуды, но ваш ипотечный кредитор VA может это сделать.
В большинстве округов США максимальная сумма кредита на 2021 год составляет 548 250 долларов США, но в более дорогих регионах она может достигать 822 375 долларов США.
Заем для рефинансирования с уменьшением процентной ставки (IRRRL)
Предназначен для рефинансирования существующей ипотеки VA. Оптимизированное рефинансирование может дать вам более низкую процентную ставку, сократить срок кредита или перейти от ипотеки с переменной ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой.
Ссуда ​​рефинансирования с выплатой наличных
Рефинансирование с выплатой наличных средств VA заменяет существующую ссуду VA и меняет условия, чтобы воспользоваться собственным капиталом. Опция обналичивания также служит для рефинансирования ссуды, не обеспеченной VA, в ссуду, обеспеченную VA.
Прямой заем для коренных американцев (NADL)
NADL - единственный заем VA, который управляется и финансируется непосредственно государственным учреждением. Право на получение этой ссуды имеют ветераны, являющиеся коренными американцами (или чьи супруги являются коренными американцами). Его можно использовать для покупки, строительства или улучшения дома на земле, находящейся в федеральном фонде.
С 1 января 2020 года нет ограничений на сумму денег, которые могут быть заимствованы по этой программе (кроме ограничений, налагаемых кредитоспособностью и DTI).
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Готовы сделать следующий шаг и купить новый дом?

Ветеранам, военнослужащим и оставшимся в живых супругам жилищные ссуды VA могут помочь сделать покупку дома более доступной.

Начать
VA Право на получение кредита

Программа жилищного кредита VA и ее военные льготы доступны для:

  • Действующие военнослужащие
  • Ветераны
  • Бывшие и нынешние члены Национальной гвардии
  • Выжившие супруги военнослужащих, погибших в бою

Жилищный кредит VA не имеет минимального кредитного балла, но большинство участвующих VA кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг 620.Наш совет? Всегда проверяйте свой кредитный отчет и отношение долга к доходу перед подачей заявки на ссуду и улучшайте его, если можете. Прочтите наши 7 советов по получению ссуды VA для получения дополнительной информации.

Сервисные требования:

  • Ветераны и действующие военнослужащие должны прослужить не менее 90 дней в военное время или 181 день в мирное время.
  • Члены Национальной гвардии должны проработать не менее 90 дней действительной службы в военное время или шесть лет заслуженной службы в избранных резервах или гвардии.

После того, как вы получили право на участие, вы должны подать заявление на получение сертификата соответствия (COE). COE доказывает ипотечному кредитору VA, что вы соответствуете требованиям VA.

Как подать заявку на ссуду VA

После подтверждения права на получение ссуды VA примите следующие меры, чтобы подать заявку:

Соберите информацию, необходимую для подачи заявления на получение сертификата соответствия (COE). Вы можете подать заявку онлайн, через своего кредитора с помощью системы Wen LGY или по почте, загрузив VA Form 26-1880.

Подайте заявку на получение кредита. Кредитор запросит оценку дома VA. Кредитор проверяет оценку и ваш кредитный доход и решает, принимают ли они вашу заявку на получение кредита.

В случае прямых ссуд для коренных американцев вам нужно будет подать заявление на получение COE и обратиться в региональный кредитный центр VA вашего штата, чтобы начать процесс напрямую с правительством.

Если они решат принять ваше заявление, кредитор будет работать с вами, чтобы выбрать титульную компанию (или юридическое лицо) для закрытия дома.

Если у вас есть какие-либо вопросы, на которые ваш кредитор не может ответить, позвоните в региональный кредитный центр VA по телефону 877-827-3702. Вы также можете посмотреть видео о жилищных кредитах VA и о том, как подать заявку.

Какие расходы связаны с займами VA?

Плата за финансирование VA - это авансовое страхование ипотеки, которое добавляется к сумме ипотеки.

Комиссия может варьироваться от 1,4% до 3,6% от ссуды, но точный процент будет зависеть от первоначального взноса, типа ссуды и того, впервые ли вы используете ссуду, обеспеченную VA.Плата за финансирование добавляется к сумме ипотеки и может быть профинансирована в течение срока ссуды или выплачена авансом при закрытии.

Это может быть отменено для ветеранов с инвалидностью, связанных со службой, или для действующих военнослужащих, которые могут предоставить доказательство того, что они были получателем Пурпурного сердца во время закрытия.

Прочие заключительные расходы, связанные с займами VA, включают:

  • Комиссия за недвижимость
  • Комиссия за посредничество
  • Комиссия за выдачу кредита
  • Пункты дисконтирования
  • Оценка
  • Плата за регистрацию
Правила ипотечного кредитования

VA позволяют продавцу недвижимости делать «уступки продавца», то есть вносить свой вклад в расходы ветерана по закрытию до 4% от общей суммы кредита.Ветеран также может покрыть заключительные расходы подарком от члена семьи.

VA Ставки по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам для ссуд VA обычно ниже, чем по обычным ссудам и даже ссудам FHA. Однако процентные ставки устанавливаются частными кредиторами, а не федеральным правительством, и подвержены ежедневным колебаниям рынка.

Ставки также будут незначительно отличаться для каждого типа ссуды VA (фиксированная, оптимизированная, обналичиваемая и крупная) и срока (15 или 30 лет).

По состоянию на май 2021 года ставки по ипотечным кредитам VA от некоторых из наших указанных кредиторов варьируются от 2,519% до 3,834% годовых.

Многие кредиторы перечисляют свои ставки по ипотечным кредитам в Интернете, но другие предоставляют вам возможность подать заявку на онлайн-предложение или связаться с одним из их представителей для получения дополнительной информации

COVID-19 и ипотечные кредиты VA

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) защищает заемщиков жилищного кредита VA, разрешая:

  • Исключение ипотечного кредита
  • Мораторий на изъятие и выселение
  • Защита кредитного рейтинга

16 февраля 2021 года федеральное правительство объявило о продлении моратория на отказ в отношении Covid-19 и его мораторий на выкуп до 30 июня 2021 года.По мере приближения крайнего срока домовладельцы должны следить за новыми обновлениями.

Вы можете потребовать отсрочки платежа, позвонив своему ипотечному кредитору в штате Вирджиния. Никакой документации не требуется. Однако мы рекомендуем вам продолжать вносить платежи по кредиту, если у вас есть такая возможность.

Если вы окажетесь в опасности потерять свой дом по окончании моратория, вам следует немедленно обратиться в VA за помощью.

Защита вашего кредитного рейтинга с помощью CARES

Закон CARES обеспечивает защиту, устанавливая правила того, как кредиторы VA передают информацию в кредитные бюро:

Терпимость для заемщиков, своевременно выплачивающих платежи VA Терпимость для заемщиков, задерживающих платежи VA
Ваш ипотечный кредитор VA должен указывать ваш счет как «текущий» Ваш кредитор VA должен поддерживать «статус просрочки» до тех пор, пока платежи не будут обновлены.
Счет может быть помечен как находящийся в состоянии «снисходительности» Ваш кредитный рейтинг будет отражать влияние просрочки
Воздержание будет не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг Терпение больше не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитных организациях штата Вирджиния

Что такое ссуда VA?

Заем VA - это военное пособие по ипотеке без первоначального взноса, частично поддерживаемое Департаментом по делам ветеранов (VA).Заемщики могут использовать ссуды для покупки основного жилья или для рефинансирования существующей ипотеки.

Как подать заявку на ссуду VA?

Чтобы получить ссуду VA, заемщики должны соответствовать основным требованиям к ссуде VA, изложенным выше.Для начала выберите подходящего кредитора VA, подайте заявку на получение сертификата соответствия (COE), подайте заявку на предварительное одобрение и сделайте покупки на рынке жилья. После подписания договора купли-продажи с продавцом вы можете подать заявку, и кредитор закажет оценку. Если процесс андеррайтинга пройдет гладко, вы, наконец, сможете закрыть свой кредит.

Покупатели, заинтересованные в NADL, должны начать процесс напрямую с правительством, связавшись с региональным кредитным центром штата VA.

Как претендовать на ссуду VA?

Чтобы претендовать на получение ссуды VA, вы или ваша супруга должны соответствовать основным требованиям к услугам, установленным Департаментом по делам ветеранов (VA), иметь действующее свидетельство о праве на получение кредита и соответствовать требованиям кредитора по доходам и кредитам.

Сколько раз вы можете использовать ссуду VA?

Вы можете использовать ссуду VA более одного раза, но только для покупки или рефинансирования основного места жительства при условии, что вы соответствуете требованиям доступности.Однако вы можете использовать частичное право на получение второй ссуды, если вы не использовали ее полностью по своей первой ипотечной ссуде. Имейте в виду, что использование частичного права может означать, что вам придется выложить авансовый платеж и более высокую плату за финансирование VA.

Как долго вы должны жить в доме с ссудой VA?

Ветеран должен либо лично проживать в собственности, либо намереваться лично въехать в собственность в разумные сроки.VA считает, что 60 дней «разумное время» для покупателей жилья после закрытия ссуды.

Продавцы предпочитают ссуды VA?

Раньше продавцы оказывали некоторое сопротивление в отношении ссуд VA, но многие причины - медленное закрытие и продавцы должны оплачивать все затраты на закрытие - больше не соответствуют действительности.

Это правда, что от покупателей жилья VA ссуды нельзя требовать оплаты заключительных расходов, но они часто включаются в комиссию за выдачу кредита кредитору. Кроме того, VA позволяет заемщикам оплачивать до 4% затрат покупателя, если они того пожелают.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов VA

Опыт работы в займах VA

Мы отдали приоритет ипотечным кредиторам VA, которые обрабатывают много ссуд VA.Процессы подачи заявки на покупку дома и ипотеку могут быть сложными. Наличие ипотечного кредитора VA, знакомого с этим процессом, гарантирует своевременное выполнение каждого шага.

Служба поддержки клиентов

Мы выделили ипотечных кредиторов VA, которые преуспевают в удовлетворении требований клиентов и предоставляют домовладельцам, впервые работающим в сфере недвижимости, пошаговые инструкции на протяжении всего процесса предварительного одобрения, подачи заявки и закрытия кредита.

Сводка лучших кредиторов жилищного кредитования VA за май 2021 года

ресурсов Скачать 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Настройте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов Money по инвестированию, выходу на пенсию, созданию кредита и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Get Money’s Toolkit Скачать 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Настройте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов Money по инвестированию, выходу на пенсию, созданию кредита и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Нажимая «Get Money's Toolkit», я хотел бы получать релевантные маркетинговые сообщения от Money и избранных партнеров. Я понимаю, что могу отказаться, нажав кнопку «Отказаться от подписки» в любом электронном письме. Я прочитал Уведомление о конфиденциальности Money's и даю согласие на обработку моей личной информации. Успех!

Проверьте свой почтовый ящик или начните загрузку инструментария 2021, нажав кнопку ниже.

Скачать сейчас

лучших ипотечных кредиторов VA 2021 - советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал.И наоборот, заемщики в 48 штатах (кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage - отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 - примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансовых платежей из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли - 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, за исключением Нью-Йорка и Нью-Джерси.Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку.Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком обработки писем с предварительным одобрением. Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Предлагаемые типы ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает в себя обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

2021 Лучшие кредиторы ссуды VA

Кто самые лучшие кредиторы жилищных ссуд VA? Это вопрос, на который сложно ответить, потому что не у всех заемщиков одинаковые потребности. Вы захотите адаптировать свой поиск участвующего кредитора VA в соответствии с вашими конкретными целями и планами в отношении дома.

Это важно, потому что не существует универсального решения для жилищного кредита для ЛЮБОГО типа ипотеки.Возможно, вы захотите приобрести квартиру в кондоминиуме, типичный загородный дом или передвижной дом. Или вы можете построить дом с нуля, используя ссуду на строительство с разовым закрытием VA, также известную как ссуда на строительство с единовременным закрытием.

В каждом случае существуют разные типы ссуд с разными правилами. Правила ссуды на строительство отличаются от правил ссуды на строительство по очевидным причинам. Одна ссуда предназначена для уже построенной собственности, другая - для того, что еще не существует.И это только два основных различия между жилищными кредитами.

Несмотря на все это, на самом деле найти лучшего кредитора ссуды VA проще, чем вы думаете. Почему? Из-за некоторых руководящих принципов здравого смысла, которые помогут вам найти подходящего кредитора VA и жилищного кредита для вас.

Ветераны могут купить дом за $ 0

{Sponsored} Домашняя ссуда VA предлагает $ 0 без учета PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!


Кто предлагает ипотечные кредиты VA?

Есть много кредиторов VA.Некоторые из наиболее заметных среди них включают, но не ограничиваются следующим списком. Нижеследующее НЕ является подтверждением какого-либо индивидуального кредитора:

Некоторые компании, включая Veterans United Home Loans, либо наняли бывших военнослужащих, либо вступили в партнерские отношения с ними, чтобы помочь людям понять ценность владения домом, как успешно подать заявку на получение ипотечной ссуды и т. Д. Некоторые компании могут также предлагать кредитные консультации. услуги и другие программы для дальнейшей помощи будущим заемщикам ссуд VA.

У компании USAA другой подход; это финансовое учреждение специально создано для обслуживания тех, кто ищет ипотечные кредиты VA и другие дружественные военным финансовые услуги. Считается, что жилищные ссуды VA составляют более 60% ипотечного портфеля USAA, и это компания, занимающаяся ипотечным кредитованием, которая не открыта для широкой публики за пределами военного сообщества.

Другие компании предлагают услуги кредитных союзов, включая VA, FHA и обычные ипотечные кредиты. Одна из таких компаний, Navy Federal Credit Union, предлагает нечто под названием Freedom Lock, которое, по сути, представляет собой обязательство по блокировке процентной ставки по ипотечному кредиту, которое вы можете согласовать с кредитором.

Но хотя Freedom Lock - это причудливое название для типичного соглашения о процентной ставке, вариант Real Match Guarantee компании не так уж типичен. Эта гарантия, когда она предлагается, означает, что Федеральный кредитный союз военно-морского флота будет соответствовать варианту процентной ставки, предлагаемому конкурирующим кредитором.

Это хороший пример варианта жилищного кредита, который вы могли бы найти, если достаточно долго искать ипотечного кредитора VA. Не все кредиторы предлагают одни и те же преимущества заемщику-ветерану, поэтому проверка многих кредиторов имеет смысл.


Как выбрать лучшего кредитора VA

Есть много вещей, которые следует помнить, пытаясь выбрать лучшего кредитора VA. Во-первых, следует помнить, что не все кредиторы предлагают одинаковые ипотечные ссуды VA. Например, на некоторых рынках жилья нет большого спроса на мобильные дома, в то время как на других есть большой ассортимент мобильных домов для продажи и высокий спрос.

Кредитор, который не видит ценности предложения передвижных домов VA или ссуд на строительство дома, может не предлагать их.Некоторые рынки жилья не поддерживают ссуды на строительство, а другие не поддерживают ссуды VA на покупку квартир - инвентаря просто нет.

Вам нужно будет задать несколько основных вопросов каждому кредитору, которого вы рассматриваете. Какие вопросы? Используйте их как отправную точку - вы придумаете множество дополнительных вопросов, которые нужно задать, основываясь на ответах, которые вы получите на эти:

  1. Сколько ипотечных кредитов VA вы обрабатываете по сравнению с другими типами ссуд, такими как ипотека FHA, USDA, обычная и т. Д.?
  2. Меня интересует конкретный тип собственности (кондоминиум, дом на колесах, фермерский дом, ссуда на строительство на собственной земле). Есть ли у вас ссуда в рамках ипотечной программы VA?
  3. Какие условия применяются к моему типу жилищного кредита по сравнению с другими типами ссуд VA?
  4. Я имею право на нулевой даун.Предлагаете ли вы какие-либо стимулы для внесения первоначального взноса, если я решу это сделать?
  5. Мой кредитный рейтинг может дисквалифицировать меня из-за нулевой выплаты денег; что я могу сделать, чтобы уменьшить свои личные расходы с помощью этого типа ипотеки VA?

Первый вопрос в некоторых случаях является критическим; Кредитор, который не привык обрабатывать ипотечные кредиты VA, может не знать некоторых важных вещей, которые имеют решающее значение для надлежащего утверждения вашей ссуды. Что вам И вашему кредитору нужно знать об ипотеке VA для получения наилучшей сделки?

  • Ваш кредитор несет ответственность за помощь в получении свидетельства VA о праве на получение ссуды, если это необходимо.
  • Ваш кредитор должен определить, освобождены ли вы от уплаты сбора за финансирование ссуды VA в случаях, когда заявитель получает или имеет право на получение компенсации VA за связанные с обслуживанием медицинские проблемы.
  • Ваш кредитор не может взимать с вас штраф за досрочное погашение кредита.
  • Вы не можете получить излишки кэшбэка во время закрытия для вещей, которые не считаются добросовестным возвратом.

Что делает хорошего кредитора из VA?

Что делает компанию стоящей вашего времени в качестве потенциального ипотечного кредитора? Для начала, финансовые учреждения с большим опытом в обработке кредитов VA лучше, чем те, у которых нет опыта.Кредитный специалист, не знакомый с практикой кредитования VA, может не полностью понимать свои права и обязанности, чтобы помочь вам, заявителю, получить ваш COE VA, определить ваше освобождение от необходимости платить комиссию за финансирование кредита VA, где это применимо, зная, как нулевой -низкие аспекты работы программы ипотечного кредитования VA и др.

Следует обратить внимание на кредиторов, которые предоставляют пошаговые инструкции для навигации по процессу предварительного одобрения ссуды, фактическому заявлению, закрытию ссуды и т. Д.

Хороший кредитор VA может четко объяснить ваши заключительные расходы, требования к первоначальному взносу, где это применимо (да, иногда может потребоваться авансовый платеж с ипотекой VA в зависимости от обстоятельств, но в большинстве ссуд VA будет вариант без первоначального платежа).Может ли ваш кредитор вразумительно объяснить, как работает комиссия за финансирование кредита VA?

Почему требуется эта плата? И знает ли кредитор, что нужно для снижения этой комиссии? Комиссия за финансирование кредита VA может быть уменьшена путем внесения первоначального взноса, и в интересах некоторых заемщиков внести такой первоначальный взнос в зависимости от финансовых потребностей и целей. Если ваш кредитор не знает об этом, это может не быть признаком того, что вы имеете дело с плохим кредитором, но это хороший повод для продолжения покупок.

Что нужно помнить о займах VA

Ипотека

VA уникальна во многих отношениях. Если ваш кредитный специалист не знает некоторых из этих основных функций ссуды VA, вы можете продолжить поиск лучшего кредитора VA:

  • VA ипотечных кредитов не имеют обязательных VA по частному ипотечному страхованию или взносов по ипотечному страхованию.
  • Ипотечные кредиты в размере
  • VA технически не имеют соответствующего лимита ссуды, установленного VA; до 2020 г. лимиты ссуд VA рассчитывались с использованием лимитов ссуд, соответствующих Fannie и Freddie.Возможна ипотека Jumbo VA, но кредиторы договариваются о лимите кредита и других деталях. Ипотечные кредиты Jumbo VA могут потребовать предоплаты, аналогичной первоначальному взносу, в зависимости от цены дома и других факторов.
  • У ипотечных кредитов
  • VA есть исключительная оговорка, которая предотвращает принуждение заемщика к завершению сделки, в которой оценочная стоимость дома ниже, чем цена продажи.
  • Ипотечные кредиты на сумму
  • VA потребуют первоначального взноса в случаях, когда заемщик решает купить дом по вышеуказанному сценарию, когда оценка VA ниже запрашиваемой цены.Разница должна быть компенсирована заемщиком наличными и не подлежит финансированию.
  • Если у вас инвалидность по шкале VA и вы имеете право подать заявление на освобождение от платы за финансирование ссуды VA, вам нужно будет подать заявление на освобождение - это НЕ автоматическое действие. Ваш кредитный специалист должен быть в состоянии помочь вам в этом.
  • Возможны ипотечные ссуды в размере
  • VA, но предположения по ссуде требуют участия кредитора.
  • Ссуды в размере
  • VA могут быть выданы нескольким заемщикам, имеющим обязательство по векселю, но VA покроет только часть ссуды ветерана.На лиц, не являющихся ветеранами, гарантия ссуды VA не распространяется, а гарантия ссуды VA распространяется только на финансовую долю военного заемщика в ипотеке.

Для чего можно использовать ипотеку VA

Ваш кредитор должен знать, что ипотечные кредиты VA НЕ МОГУТ использоваться для покупки инвестиционной собственности, в которой вы не собираетесь жить в качестве постоянного места жительства. Кредиты VA можно использовать на:

  • Купить частный дом
  • Купить дом до 4 квартир
  • Купить квартиру
  • Одновременно покупайте и улучшайте дом
  • Купил лот и изготовил дом, чтобы поставить на него
  • Постройте дом с нуля

Для достижения наилучших результатов поговорите с несколькими кредиторами VA.Вы всегда будете лучше искать лучшего кредитора.


Джо Уоллес - 13-летний ветеран ВВС США и бывший репортер телеканала Air Force Television News


8 лучших ипотечных кредиторов VA в 2021 году

Лучшие кредиторы VA на 2021 год

Проблема с составлением списка лучших кредиторов VA состоит в том, что есть очень много отличных.

Тем не менее, это плюс для вас, потому что в этот список вошли лучшие из лучших.

Ведущие кредиторы VA предлагают исключительный сервис, надежно низкие ставки и льготы для покупателей жилья военного назначения, такие как сверхнизкие ставки и отсутствие первоначального взноса.

Узнайте, какой кредитор подходит вам.

Проверьте ставки по кредитам VA сегодня (14 мая 2021 г.)
Компания Минимальный кредитный рейтинг Средний балл удовлетворенности клиентов 1 Средняя ставка кредита VA на 30 лет, 2019 2
ВМС Федеральный кредитный союз 580 4.7/5 3,56%
Stearns Lending 580 5/5 3,92%
Движение ипотеки 580 5/5 3,98%
Quicken Loans 620 4,5 / 5 3,68%
Объединенные ветераны 660 4,9 / 5 4,0%
Новое американское финансирование 580 4.9/5 3,98%
Guild Mortgage Co. 580 4,5 / 5 3,97%
ФСБ Неопубликованные 4,5 / 5 3,86%
Проверьте ставки по кредитам VA сегодня (14 мая 2021 г.)

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры.Смотрите наши полные редакционные раскрытия здесь.


В этой статье (Перейти к…)


Важное примечание о сегодняшних ставках по кредитам VA

В этом обзоре приводится средняя 30-летняя ставка VA, которую каждый кредитор предоставил своим клиентам в 2019 году, согласно публичным данным.

Конечно, с тех пор ставки по ипотеке значительно упали. Наши цифры не соответствуют ставкам, которые вам могут предложить сегодня .

Однако эти средние значения должны дать вам представление о том, насколько конкурентоспособен каждый кредитор.

Обратите внимание: каждый кредитор VA в этом списке предлагал ставки ниже среднего среди 25 кредиторов, рассматриваемых для нашего обзора.

Сравните сегодняшние ставки VA от ведущих кредиторов (14 мая 2021 г.)

Отзывы лучших кредиторов VA

Помните, что «лучший» кредитор VA индивидуален для всех.

Чтобы найти свою, выберите 3-4 компании, которые выделяются для вас, затем запросите расценки, чтобы узнать, какая из них может предложить лучшее предложение для вашей ситуации.

  1. ВМС Федеральный кредитный союз
  2. Stearns Lending, LLC
  3. Движение Ипотека, ООО
  4. Quicken Loans Inc.
  5. Veterans United Home Loans
  6. Новое американское финансирование
  7. Ипотечная компания гильдии
  8. Федеральный сберегательный банк

1. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Navy Federal возглавляет наш список главным образом потому, что он предлагал самые низкие показатели VA в нашем исследовании в течение 2019 года.

Средняя ставка по ипотеке VA в том году составляла 3,56%, что немного ниже, чем у некоторых в этом списке, и существенно ниже, чем у некоторых.

  • Средняя ставка по кредитам VA на 30 лет в 2019 г .: 3.56%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 580
  • Средний балл обслуживания клиентов: 4,7 / 5

Действительно, Navy Federal не является лидером по удовлетворенности клиентов. Но это хорошо, даже если судить по этому критерию.

Navy Federal занял третье место в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США, проведенном J.D. Power 2019. Только USAA и Veterans United победили его.

Компания действительно подала в CFPB больше жалоб, чем другие в этом списке.Но «больше» в этом случае было все же меньше одной жалобы на 100 ВА ипотечных клиентов.

По нашей оценке, Navy Federal заслуживает того, чтобы быть практически в любом списке ссуд VA.

2. Stearns Lending, LLC

Stearns получил отказ. 2, потому что у него лучшее обслуживание клиентов. Наряду с Movement Mortgage, он набрал 5,0 балла от клиентов на сайтах онлайн-обзоров.

И очень немногие клиенты Stearns жаловались на это в Бюро финансовой защиты потребителей (которое собирает жалобы на ипотечные кредиты).

  • Средняя 30-летняя ставка по кредитам VA в 2019 году: 3,92%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 580
  • Средний рейтинг обслуживания клиентов: 5/5

Stearns Lending также не плохо влияет на ставки по кредитам VA: он был четвертым -самая низкая из 10 компаний в рейтинге.

У некоторых кредиторов были более низкие ставки. Но из этих кредиторов у многих был минимальный балл FICO 620. Требование более высокого кредитного рейтинга, вероятно, привело к снижению их средних ставок. Но Stearns будет рассматривать приложения с оценкой всего 580 баллов, что является огромным преимуществом для тех, у кого меньше баллов.

3. Движение Ипотека, ООО

Movement Mortgage может быстрее подготовить ваш ссуду VA, чем любые другие в нашем списке лучших кредиторов VA.

Movement стремится к тому, чтобы заявки были одобрены за шесть часов, обработаны за семь дней и готовы к однодневному закрытию, по крайней мере, за две недели до указанной даты.

И его технология дает вам возможность работать в режиме онлайн, что особенно удобно в сегодняшней домашней обстановке.

  • Средняя ставка по кредитам VA на 30 лет в 2019 г .: 3.98%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 580
  • Средний балл обслуживания клиентов: 5/5

Между тем обслуживание Movement Mortgage исключительное, клиенты дали ему в среднем пять звезд на проверенных нами форумах.

Действительно, у него было даже меньше жалоб в CFPB, чем у Stearns. Но его средние ставки по кредитам VA были немного выше в 2019 году, чем у некоторых других.

4. Quicken Loans Inc.

Quicken Loans - первый (но не единственный) кредитор в нашем списке, который потребует кредитный рейтинг 620, прежде чем он рассмотрит вашу заявку.

Тем не менее, это может быть более полезным, чем другие, если ваше существующее долговое бремя велико. Quicken говорит, что все в порядке с отношением долга к доходу на уровне 60% для некоторых ссуд VA. Для справки, DTI обычно не превышает 45%.

  • Средняя 30-летняя ставка по кредиту VA в 2019 году: 3,68%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 620
  • Средний рейтинг обслуживания клиентов: 4,5 / 5

Клиенты любят Quicken за его удобство. Компания, как и Movement, во многих случаях может обрабатывать кредиты полностью онлайн.

Quicken также получил наивысший балл - по крайней мере, для кредиторов, не связанных с VA - в опросе J.D. Power 10 лет подряд.

Если рассматривать всех кредиторов, специалисты VA, такие как Navy Federal и Veterans United, обычно превосходят Quicken по обслуживанию клиентов.

Тем не менее, если вы хотите работать в режиме онлайн (с поддержкой по телефону), этот кредитор может быть для вас.

Получите ипотечные ставки от Quicken Loans сегодня, 14 мая 2021 г.

5.Жилищные займы организации "Ветераны"

Veterans United - крупнейший кредитор VA в США, несмотря на более высокий порог кредита и (согласно нашему опросу) несколько более высокие ставки, чем другие.

Это может означать только то, что компания делает что-то правильное для заемщиков. И действительно, за обслуживание клиентов он получает почти идеальные 4,9 балла из 5 возможных.

  • Средняя 30-летняя ставка по кредиту VA в 2019 году: 4,00%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 660
  • Средний рейтинг обслуживания клиентов: 4.9/5

Вероятно, многие заемщики не возражают против более высокого порога кредита Veterans United благодаря своей программе Lighthouse.

Если ваш балл FICO слишком низкий, чтобы претендовать на получение кредита VA, программа VU Lighthouse предоставляет бесплатные индивидуальные консультации, которые помогут вам достичь порогового значения. (Примечание: эта услуга доступна только ветеранам, военнослужащим и семьям военнослужащих.)

Что касается ставок, помните, что они варьируются в зависимости от клиента. Хотя в среднем «Ветераны Юнайтед» выглядят немного выше, у них вполне может быть для вас лучший вариант.

Получите ипотечные ставки от Veterans United сегодня, 14 мая 2021 г.

6. Новое американское финансирование

Новые клиенты American Funding любят его, даже несмотря на то, что процентная ставка по ссуде VA была несколько выше, чем у некоторых других в нашем списке.

Отчасти это может быть связано с его доступностью: этот минимальный кредитный рейтинг 580 будет привлекательным для многих.

  • Средняя 30-летняя ставка по кредитам VA в 2019 году: 3,98%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 580
  • Средний рейтинг обслуживания клиентов: 4.9/5

NAF также сообщает, что внедрила передовые технологии для упрощения и ускорения кредитного процесса. И в нем говорится о своей ориентации на латинских клиентов, что может вызвать дополнительную лояльность в этом сообществе.

7. Гильдия ипотечного общества

Объем гильдии кредитов VA, созданный в 2019 году, является одним из самых высоких для специалистов, не являющихся специалистами VA. И вы можете сделать вывод, что это значит, что он отлично справляется.

  • Средняя ставка по кредитам VA на 30 лет в 2019 г .: 3.97%
  • Минимальный кредитный рейтинг: 580
  • Средний рейтинг обслуживания клиентов: 4,5 / 5

Веб-сайт Guild предлагает солидную компанию среднего класса, а не выдающегося новатора. И его клиентам это явно нравится.

Действительно, Guild не получила особо высоких оценок в онлайн-обзорах. Но он занял третье место в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США, проведенном J.D. Power 2019, что является серьезным достижением.

8. Федеральный сберегательный банк

Этот кредитор, принадлежащий ветерану, предоставил множество кредитов VA в 2019 году - даже больше, чем это сделала Гильдия.И, как и Guild, он предлагает ряд других типов ипотечных кредитов, поэтому он не является специалистом по VA.

  • Средняя 30-летняя ставка по ссуде VA в 2019 году: 3,86%
  • Минимальный кредитный рейтинг: не опубликован
  • Средняя оценка обслуживания клиентов: 4,5 / 5

На веб-сайте Федерального сберегательного банка говорится: «… мы начинаем с обсуждения, чтобы по-настоящему понимать мечты, надежды, стремления и потребности наших клиентов ».

Также предполагается, что он предложит помощь заемщикам, которым необходимо улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ссуду VA.

Таким образом, Федеральный сберегательный банк может оказывать вам более персонализированное обслуживание, чем некоторые из перечисленных выше.

Как выбрать кредитора VA

Вот несколько советов по выбору идеального кредитора VA:

  1. Выберите кредиторов, которые работают с такими заемщиками, как вы - Если у вас низкий кредитный рейтинг или проблемная финансовая история, обратите внимание на тех, у кого низкие пороги баллов
  2. Получите несколько котировок - Не выбирайте только одного кредитора, которого вы нравится внешний вид.Запрос котировок у ряда кредиторов; чем больше тем лучше. Таким образом можно легко сэкономить тысячи
  3. Тщательно сравните свои котировки - Котировки по ипотеке теперь представлены в виде стандартизированных оценок ссуд. Так что легко выбрать тот, который вам больше всего подходит. У нас есть практическое руководство, которое поможет вам найти самую важную информацию
  4. Подготовьте документы - Соберите свои документы (вот контрольный список) и убедитесь, что вы знаете свои самые важные финансовые показатели, включая текущий кредитный рейтинг и ваш отношение долга к доходу.Ваши котировки настолько хороши, насколько хороша предоставленная вами информация

Кроме того, задавайте много вопросов. Кредиторы часто не перечисляют все свои продукты в Интернете, поэтому могут быть скрытые льготы, о которых вы не знаете, проводя онлайн-исследования.

Спросите у каждого кредитора:

  • Каковы ваши правила в отношении рефинансирования наличных денег VA?
  • Предлагаете ли вы рефинансирование 100% VA?
  • Предлагаете ли вы VA IRRRL (VA Streamline Refinance)?
  • Доступно ли рефинансирование IRRRL без новой проверки кредитоспособности или оценки жилья?
  • Обсуждаются ли какие-либо комиссии за выдачу кредита?

Если все это кажется слишком трудоемким, запомните суммы, которые поставлены на карту.

Вы можете сэкономить тысячи долларов, вложив несколько часов времени.

И когда вы увеличиваете свою способность заимствования, получая наилучшие доступные условия кредита, вы можете снизить свои ежемесячные платежи. Это создает большую финансовую стабильность, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Вот что Программа ссуды VA - это все равно.

Всегда ли ипотека VA лучше, чем обычная ипотека?

У каждого заемщика разные потребности.

Но семьям военнослужащих всегда следует учитывать преимущества ссуды VA перед подачей заявления на обычную ипотеку, особенно если вы новичок в покупке жилья.

Некоторые из Наиболее очевидные преимущества ипотеки VA включают:

  • Без первоначального взноса - Военнослужащие могут претендовать на ипотеку VA без какого-либо первоначального взноса, в отличие от обычных кредитов и большинства других субсидированных кредитов
  • Нет PMI - Даже самые щедрые ссуды FHA и ссуды USDA требуют, чтобы заемщики платили за ипотечное страхование.Это дополнительные расходы, которые помогают кредитору, а не заемщику. Но ссуды VA никогда не требуют ипотечного страхования - только единовременная предоплата, которая может быть увеличена до суммы ссуды
  • Более низкие требования к кредитному рейтингу - В наш список лучших входят несколько кредиторов, которые будут выдавать ипотечные ссуды с рейтингом FICO, начиная с 580. Если ваша кредитная история не безупречна, вы все равно можете претендовать на ипотеку через программу ссуд VA
  • Щедрые лимиты ссуды - С 2020 года нет ограничений на сумму, которую вы можете взять ссуду VA.Однако вам необходимо иметь право на получение ссуды на основе дохода, кредита и долга, поэтому получение сверхбольших ссуд по-прежнему сложнее
Подтвердите свое право на получение ипотечной ссуды (14 мая 2021 г.)

Требования к получению кредита VA

Сертификат соответствия VA открывает процесс андеррайтинга ссуды VA. Военнослужащим и ветеранам для подачи заявки на ссуду потребуется документ, содержащийся в личном кабинете.

Многие кредиторы поможет вам получить COE. Требования к услуге для получения COE включают:

  • Служба на действительной службе в ВВС, армии, береговой охране, морской пехоте или военно-морском флоте в течение 90 дней подряд во время войны
  • Служба на действительной службе в ВВС, армии, береговой охране, морской пехоте или военно-морском флоте в мирное время в течение 181 дня подряд
  • Служба в Национальной гвардии, ВВС или ВМФ в течение шести лет

Выживание супруги военнослужащих, убитых при исполнении служебных обязанностей, также могут претендовать на звание VA кредит на дом.

COE сообщает кредиторы, вы имеете право на получение ссуды VA, но вам все равно придется выполнить требования кредитора требования к заимствованиям.

Например, если вы подали заявку с помощью Quicken Loans и ваш кредитный рейтинг ниже 580, Quicken имеет право отклонить вашу заявку, даже если у вас есть COE.

Когда у вас есть COE и вы соответствуете требованиям кредитора, получая предварительное одобрение кредита должно быть легко.

Начните предварительное одобрение ипотеки (14 мая 2021 г.)

Недостатки программы жилищного кредита VA

Программа ссуды VA предназначена для помощи ветеранам, военнослужащим и их семьям в приобретении безопасного и доступного жилья.

Но в кредит программа - не лучший вариант для всех ситуаций.

  • Не для инвестиционной недвижимости - Ваш жилищный заем VA должен быть использован для покупки основного жилья. Его нельзя использовать для инвестиций в недвижимость, таких как аренда домов или бизнес-недвижимость
  • Не для домов отдыха - Вы не можете использовать заем в VA для второго дома или дома для отдыха,
  • Плата за финансирование VA - Для ссуды VA не требуется PMI, но существует единовременная «комиссия за финансирование».«Если вы заплатите аванс, комиссия за финансирование добавится к вашим заключительным расходам. Большинство заемщиков предпочитают включать его в сумму ссуды, хотя это означает, что вы будете платить проценты на дополнительную сумму
  • Меньший собственный капитал - Отсутствие первоначального взноса имеет обратную сторону; вы начнете свой путь к собственному дому без участия в капитале. Это усложняет процесс продажи, если вам нужно было продать дом быстро.
  • Нежелание кредиторов - Не все кредиторы, уполномоченные VA, полностью понимают эту ипотечную программу, и ваш кредитный специалист может попытаться направить вас к другому типу ссуды.Придерживайтесь кредиторов из приведенного выше списка лучших, и у вас не будет этой проблемы; к другим специалистам VA относятся USAA и PenFed

Несмотря на эти недостатки, кредит VA часто является лучшим выбором для подходящих заемщиков

Из-за отсутствия первоначального взноса и сверхнизких ставок по ипотеке ссуду VA трудно превзойти - особенно для тех, кто покупает жилье впервые или не хочет получить кредит.

VA ипотечный кредитор FAQ

Различаются ли ставки по кредитам VA в зависимости от кредитора?

Вы делаете ставку! Как вы можете видеть выше, ставки могут значительно различаться даже среди лучших кредиторов VA.Вот почему так важно сравнить оценки как минимум 3-4 компаний, прежде чем выбрать одну.

Утверждается ли большинство ссуд VA?

Наверное; получить одобрение на получение ссуды VA легче, чем любой другой тип ипотеки. Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные стандарты. Так что, если вы находитесь на границе квалификации, вам, возможно, придется поискать кредитора VA, который может вам помочь.

Могу ли я получить ссуду VA с кредитным рейтингом 500?

Теоретически да.VA говорит: «В отличие от многих кредитных программ, более низкий кредитный рейтинг, банкротство или потеря права выкупа не лишают вас права на получение жилищного кредита VA». Но вам, возможно, придется действительно поохотиться, чтобы найти кредитора, предлагающего ссуды VA с рейтингом 500-579. Большинство основных кредиторов опускаются до 580.

Какова хорошая ставка по ссуде VA? Ставки по кредитам

VA обычно самые низкие на рынке; ниже FHA, USDA или обычных кредитов почти во всех случаях. Так что, если вы имеете право на получение ссуды VA, у вас есть преимущество в получении низкой ставки по ипотеке.

Тем не менее, ставки сильно различаются даже между лучшими кредиторами VA. В нашей выборке средние значения варьировались от 3,56% до 4,00% в 2019 году.

И это всего лишь средние значения. Многие заемщики с хорошей кредитной историей и надежными финансами будут платить значительно меньше. А другие, с более сложной финансовой историей, получат более высокие ставки.

Так что это действительно имеет такое же отношение к вам, как и к кредитору. И единственный способ найти свою собственную, личную, хорошую ставку по ссуде VA - это поискать у нескольких кредиторов и сравнить свои котировки.

Как мне отказаться от платы за финансирование VA?

Прочтите эту страницу на веб-сайте VA. В нем подробно описаны все, кто не должен платить взнос за финансирование. Вы также можете убедить продавца заплатить за вас. Но это вопрос индивидуальных переговоров и работает только от случая к случаю.

Плата за финансирование VA увеличивается, если вы уже использовали льготу при покупке дома VA.

Где я могу найти кредитора на строительство VA?

Кредиторы, желающие финансировать строительные ссуды VA, были редкостью.А некоторые до сих пор отказываются их предлагать. Но сейчас найти его проще, чем когда-либо. Если вы не можете, подумайте о финансировании строительства с помощью другого вида ссуды, а затем о рефинансировании в ипотеку VA по более низкой ставке.

Где я могу найти ссуду VA для искусственного дома?

Опять же, не все кредиторы помогут с этим. Но они там. Вы можете позвонить нескольким кредиторам - или брокеру - и спросить о выданных жилищных ссудах. Скорее всего, эту информацию будет труднее найти в Интернете, чем информацию о стандартных займах VA.

Где я могу найти ссуду Jumbo VA?

Ссуды Jumbo VA - это что-то вроде серой зоны. VA отменил лимиты ссуды в 2020 году, поэтому новые покупатели жилья могут технически получить ссуду любого размера (при условии, что они соответствуют требованиям), и это не будет считаться крупным ссудой.

Соответствующие критериям покупатели жилья VA могут даже получить ипотечный кредит сверх обычных лимитов ссуды (то есть «крупный ссуда») с 0% скидкой. Но кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты ссуд, поэтому их может быть трудно найти на практике. Тебе придется сделать дополнительные покупки.

Кроме того, покупатели, использующие свое «оставшееся право», то есть они все еще выплачивают предыдущую ссуду VA, могут подпадать под действие местных лимитов по ссуде. В этом случае ипотека VA сверх обычных лимитов по ссуде может считаться большой ссудой и может потребовать первоначального взноса.

Гарантирует ли свидетельство о праве на получение ссуды VA?

Не обязательно. Вы должны получить COE, чтобы подать заявку на ссуду VA, но частные кредиторы сотрудничают с правительством США, чтобы предложить их.И кредиторы могут обеспечить соблюдение своей квалификации.

Как еще я могу избежать уплаты первоначального взноса?

Программа ссуды VA - одна из двух основных ипотечных кредитов, не допускающих первоначального взноса. Другой - жилищный кредит Министерства сельского хозяйства США, который предназначен для покупателей с низким и средним уровнем дохода в сельской местности.

Другие популярные жилищные ссуды требуют первоначального взноса, хотя он может быть довольно низким. Обычные ипотечные кредиты начинаются с 3% ниже, а ссуды FHA начинаются с 3,5%.

Когда отсутствие первоначального взноса является недостатком?

Это зависит от обстоятельств.Внесение первоначального взноса означает, что у вас есть собственный капитал со дня закрытия дома. Без первоначального взноса вам нужно будет вносить ежемесячные платежи в течение нескольких лет, прежде чем строить собственный капитал.

По мере роста собственного капитала ваш дом может стать финансовым активом. Если вы не планируете продавать дом в течение первых нескольких лет владения домом, уклонение от первоначального взноса должно быть нормальным.

Кто оплачивает заключительные расходы по жилищному кредиту VA?

Ожидается, что покупатель жилья оплатит большую часть заключительных расходов по жилищному кредиту VA.Заметным исключением является плата за финансирование VA, которая может быть включена в сумму ссуды, а не выплачена заранее.

Покупателю также разрешается вести переговоры о «концессиях продавца», что позволяет продавцу уплатить до 4% от суммы кредита в качестве покрытия расходов на закрытие сделки. Сумма, которую покрывает продавец, может даже превышать 4%, если они будут платить больше в определенных областях, например в дисконтных точках.

VA Затраты на закрытие обычно составляют около 3-5% от суммы ссуды, включая комиссию за выдачу кредита, равную 1% от суммы ссуды, и дополнительные комиссии в размере около 2-4%.

Для получения дополнительной информации см. Список VA о закрывающих расходах и о том, кто их платит.

Резюме: 8 лучших кредиторов VA

Итак, давайте еще раз рассмотрим наши восемь выборов. Помните, что те, что вверху, по нашему мнению, понравятся большинству читателей. Но это не обязательно ты. И вы должны выбрать те, которые предлагают то, что вы хотите.

Что немаловажно, не забывайте получать котировки от нескольких кредиторов. Получение всего одного или двух действительно подвергает риску тысячи долларов ваших денег.

  • Navy Federal Credit Union - Самые низкие ставки по кредитам VA в нашем обзоре
  • Stearns Lending - Отличное обслуживание клиентов
  • Movement Mortgage - Отличное обслуживание клиентов
  • Quicken Loans - Простой процесс онлайн-подачи заявки
  • Veterans United - Бесплатная помощь для заемщиков с ограниченными возможностями
  • New American Funding - Позволяет снизить кредитный рейтинг
  • Guild Mortgage Company - Отличное обслуживание клиентов
  • The Federal Savings Bank - Персонализированное обслуживание ветеранов

Удачной охоты за Вашим самым лучшим VA-ссудой!

Подтвердите новую ставку (14 мая 2021 г.)

1 Средние оценки удовлетворенности клиентов включают J.D. Рейтинги рейтингов и отзывы клиентов от Zillow и Lending Tree, если таковые имеются для каждого кредитора.

2 Средние ставки по ипотеке взяты из общедоступных данных, которые кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA). Ставки отражают среднее значение для 30-летнего финансирования VA с фиксированной ставкой в ​​2019 году. Ваша собственная ставка по ипотеке будет отличаться.

ВА | Ссуды | Федеральный сберегательный банк

Наш приоритет: почитание тех, кто служит

Федеральный сберегательный банк - это старый банк, которым владеют и управляют, и его миссия - помогать нашим действующим военнослужащим и ветеранам.

Многие члены нашей команды, включая руководителей высшего звена, также служили нашей стране и посвящают себя помощи нашим ветеранам, военнослужащим, резервистам / членам Национальной гвардии и квалифицированным выжившим супругам в получении жилищного кредита.

Что такое жилищный кредит VA?

Жилищный кредит VA специально разработан для ветеранов, военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и их семей, которые хотели бы купить дом. Эти ссуды поддерживаются Министерством по делам ветеранов США и часто имеют меньше ограничений, чем другие виды ипотеки.Ипотечные ссуды

VA не имеют первоначального взноса, частного ипотечного страхования (PMI) и предлагают конкурентоспособные ставки. Из-за этого, в сочетании с более мягкими кредитными рейтингами и требованиями к доходу, чем у обычных ипотечных кредитов, использование жилищного кредита VA является большим преимуществом.

Когда ветеран или действующий военнослужащий готов подать заявку на жилищный кредит VA, он должен получить сертификат соответствия (COE). Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, обычно получают квалификацию после примерно шести месяцев службы.Резервисты и члены Национальной гвардии должны ждать шесть лет для подачи заявления, но если они будут призваны на действительную службу до этого, они получают право на участие после 181 дня службы.

Чтобы подать заявку на COE, правомочные члены службы, ветераны и супруги должны соответствовать одному из следующих критериев:

  • В военное время отработал 90 дней подряд на действительной службе.
  • В мирное время прослужил 181 день действительной службы.
  • Был действующим членом Национальной гвардии или резерва 6 и более лет.
  • Состоит в браке с военнослужащим, умершим при исполнении служебных обязанностей или вследствие инвалидности, связанной со службой.
Важно отметить, что получение COE не означает, что вы имеете право на ипотеку - это два отдельных процесса. После того, как вы получите право на COE, вы можете начать процесс ипотеки, и вы по-прежнему должны соответствовать требованиям кредитора, которые включают такие вещи, как подтверждение дохода, кредитный балл (FICO) и соотношение долга к доходу.

С вариантом жилищного кредита VA квалифицированные ветераны или действующий персонал могут профинансировать до 100% покупной цены своего дома.

По этой причине Федеральный сберегательный банк может предложить более низкую процентную ставку, независимо от суммы первоначального взноса, без выплат по частному страхованию ипотечных кредитов.

Хотя наша миссия - помогать нашим активным военнослужащим и ветеранам, по-прежнему важно работать с опытным ипотечным банкиром, чтобы полностью понять ваши варианты при рассмотрении жилищного кредита VA.

Основные моменты, о которых следует помнить

  • Жилищный кредит VA можно использовать только на основное место жительства; он не может профинансировать второй дом или инвестиционную недвижимость.
  • Ипотечные ссуды
  • VA не имеют первоначального взноса, PMI, более низкие процентные ставки и обычно более легкие условия квалификации.
  • Ветераны могут использовать базовое пособие на жилье для оплаты некоторых или всех своих ежемесячных расходов по ипотеке.
  • Жилищный заем VA позволяет заемщикам погасить свой жилищный заем в любой момент, не беспокоясь о штрафах за предоплату.
  • Ветераны с обычными жилищными ссудами теперь имеют возможность рефинансировать жилищные ссуды VA, часто по более низкой ставке, чем обычное рефинансирование.

Только следующие лица имеют право на жилищный заем VA:

  • Ветераны
  • Персонал действующий
  • Резервистов / Нацгвардейцев
  • Квалифицированные оставшиеся в живых супруги

Чтобы узнать больше о праве на получение жилищного кредита VA, позвоните и поговорите с одним из наших опытных ипотечных банкиров или, если вы готовы, начните прямо сегодня.

Применить сейчас

Вышеуказанная информация предназначена только для образовательных целей. Ссуды VA имеют комиссию за финансирование.Плата за финансирование может быть отменена, если у вас есть инвалидность. За дополнительной информацией обращайтесь к своему банкиру. .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *