Воскресенье , 26 Сентябрь 2021

Банк и небанковская кредитная организация: Небанковская кредитная организация — что это такое?

Содержание

Виды небанковских кредитных организаций, советы юриста по выбору НКО

Небанковская кредитная организация – это юридическое лицо, которое для получения прибыли совершает некоторые операции, характерные для банковского сектора, на основании лицензии, полученной от Центрального банка России. При этом НКО ограничены в принятии участия в системе страхования вкладов по причине отсутствия некоторых прав.
Они не могут:

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

  • открывать счета для граждан;
  • проводить осуществление переводов по счетам граждан;
  • привлекать средства граждан во вклады.

Дополнительно законодательством налагается запрет на размещение драгоценных металлов.


Содержание статьи

Различия НКО и банков

Банки и НКО похожи друг на друга по роду деятельности, но критерий различия заключается в операциях, которые они вправе выполнять.

Дополнительно нужно учитывать позиции:

Банки

  1. Ведут расчеты по иностранной валюте.
  2. Размер уставного капитала не менее 5 миллионов евро.
  3. Вправе открывать представительства и филиалы.

НКО

  1. Ведут расчеты по иностранной валюте, но только при безналичных операциях.
  2. Минимальный размер уставного капитала — 100 тысяч евро.
  3. Не имеют права на создание дочерних подразделений.

В итоге для банков характерно наличие более широких полномочий, если сравнивать с НКО.

И все же небанковские кредитные организации обладают преимуществом: они могут реализовать лишь те финансовые операции, которые отличаются отсутствием коэффициента риска.

Таким образом, банки должны массу средств направлять на обеспечение мероприятий по риск-менеджменту, тогда как НКО об этом даже не задумывается.


Бумаги для открытия НКО

Чтобы открыть НКО, понадобятся определенные документы – причем перечень не зависит от того, какая у организации будет форма. Требования отражены в гл. 3 Инструкции № 135. Выражаются они в следующих позициях:

  • заявления в адрес главы Центробанка, оформленное по соответствующему образцу;
  • учредительные документы вместе с протоколом собрания учредителей;
  • квитанция, подтверждающая оплату обязательного сбора;
  • анкеты лиц, претендующих на должность начальника отдела бухгалтерии;
  • список учредителей;
  • копия разрешения на открытие НКО от Федеральной антимонопольной службы.

Заявка рассматривается в течение 3 месяцев, не более.


Виды НКО

Выделяют три вида небанковских кредитных организаций, деятельность которых отличается друг от друга. Также дополнительно имеются подвиды – они будут рассмотрены отдельно.

Расчетные небанковские кредитные организации

Формируются, чтобы проводить расчетно-кассовое обслуживание организаций и частников.

Помимо прочего, могут:

  • реализовать куплю-продажу безналичной валюты на МВР;
  • вести профессиональную деятельность на мировых рынках;
  • работать на биржах.

Общепринято выделяют три подвида: клиринговые фирмы, расчетные палаты и расчетные центры.

В качестве примера можно выделить дилинговые центры, клиринговые дома, национальные платежные системы.

Платежные небанковские кредитные организации

Образуются, чтобы осуществлять выплаты и переводы денежных средств без непосредственного открытия счета.

Вправе проводить:

  • перевод средств – открытие банковского счета не происходит;
  • открытие и обслуживание банковских счетов организаций;
  • инкассация денежных средств, ценных бумаг, а также платежных и расчетных документов.

Отличие от предыдущего вида заключается в реализации более узкого ассортимента операций, суть которых заключается в поддержании безопасности отправки и получения переводов.

Это же относится к перечислениям, производимым с помощью электронных платежных систем и мобильных платежей.

Не все люди знают, что уже, скорее всего, не раз пользовались платежными небанковскими кредитными организациями. Так, в качестве наиболее популярного примера можно выделить «WebMoney». Также сюда относится Яндекс.Деньги, Киви и иные электронные платежные системы.

Небанковские депозитно-кредитные организации

Цель – привлечение вкладов и предоставлением займов без проведения расчетных операций. Однако функции обычно характеризуются значительными законодательными ограничениями: как по размеру сумм, так и по видам депозитов.

По сути, таковые НКО занимаются двумя операциями.

  1. Предоставление займов физическим и юридическим лицам.
  2. Прием вкладов и инвестиций от граждан и организаций – в отдельных ситуациях либо исключительно от юридических, либо только от физических лиц.

Дополнительно НДКО обладают правом на выдачу гарантий, ведение деятельности на фондовом рынке и в некоторых случаях на осуществление иных операций, которые считаются актуальными при оформлении кредитов и приему депозитов.


Подвиды небанковских депозитно-кредитных организаций

Кредитные союзы

Объединение нескольких людей, цель которого в кредитовании участников созданной группы. Члены союза самостоятельно формируют фонд за счет внесения взносов. Также они могут заниматься привлечением вкладов от иных лиц.

По мере того как будет накапливаться установленная сумма, заем выдается члену кредитного союза (другом лицу, в предусмотренных соглашением случаях). В таких объединениях стандартно вводятся ставки по депозитам больше, чем в банках. Но при этом сами кредиты предоставляются под повышенный процент.

Кассы взаимопомощи

Организации общественного характера, деятельность которых предусматривает добровольные пожертвования людей. Участники кассы обладают правом на беспроцентный кредит из сформированного денежного фонда.

Такая система организации займов была распространена в советские времена. Однако сейчас деятельность подобного рода объединений попадает под запрет на законодательном уровне в связи с участившимися случаями мошенничества – под кассами взаимопомощи часто скрываются финансовые пирамиды.

Кредитные кооперативы

Обладают схожими чертами с кредитными союзами. Отличительная характеристика – возможность кредитования собственных членов и за счет заемных средств, оформленных в банке.

Иначе говоря, КК, выступающее в качестве юридического лица, вправе взять в финансовом учреждении кредит и перераспределить деньги между своими членами. Очевидно, что раздача будет происходить с повышенными ставками, но зато заемщик может рассчитывать на более лояльные условия в остальном.

Ломбарды

Выдают потребительские кредиты в наличной форме под любые цели, но с обязательным залогом в виде движимого имущества. Заем такого рода имеет высокую стоимость, но получить его можно без особых трудностей.

Главное условие (и единственное) – наличие вещи с достаточной ликвидностью. Охотно принимаются ювелирные изделия или транспортные средства.

Лизинговые компании

Такие фирмы ведут деятельность с одновременным сочетанием аренды и кредитования.

С помощью услуг организации можно приобрести необходимое имущество в аренду с последующим переоформлением в полную собственность.

Кредитование такого рода выгодно, в первую очередь для юридических лиц. К примеру, при покупке дорогостоящего оборудования или транспортного средства можно с помощью лизинговых компаний оптимизировать налогообложение.

Страховые компании

Таковые организации тоже могут быть рассмотрены как небанковские кредитные фирмы. Обусловлено это принципом деятельности: за счет аккумулирования взносов клиентов они предоставляют кредиты.

В качестве заемщиков выступают компании из крупного корпоративного бизнеса. Не редкость, когда страховые организации открываются в банках или являются членами банковских консорциумов.


Итог

Понимание принципов формирования той или иной категории небанковской кредитной организации позволит понять механизм их деятельности. Очевидно, что не каждый человек понимает пользу в таких знаниях.

Однако выгода от них объяснима – гражданин, таким образом может избежать случаев мошенничества. Те же кассы взаимопомощи скрывали под собой финансовые пирамиды и достаточное количество людей пострадало от собственной неосведомленности.

Что такое Небанковская кредитная организация понятным языком, что значит Небанковская кредитная организация

Небанковская кредитная организация – компания, которая может проводить определенные банковские операции.

Банковские операции для НКО определяет Центробанк. Требований по закону у таких организаций меньше, чем у банкам. Это связано с тем, что операции у НКО сопряжены с меньшим риском.

Небанковские кредитные организации делятся на три вида: расчетные ― РНКО, платежные ― ПНКО и небанковские ― НДКО.

Основные виды работы расчетных НКО:

  • Открытие и банковских счетов предприятиям и их ведение;
  • Расчеты предприятий;
  • Инкассация денег, векселей, документов компаний и их кассовое обслуживание;
  • Конвертация валюты иностранных государств в форме безналичных операций;
  • Переводы денег частных клиентов без открытия счета в банке;
  • Работа на рынке ценных бумаг.

РНКО не могут получать деньги от предприятий и частных лиц в качестве вкладов, открывать и счета в банках для частных лиц и вести их, рассчитываться от частного лица по его поручению, покупать и продавать валюту иностранных государств в наличной форме, оформлять банковские гарантии.

Сейчас на рынке есть такие группы РНКО, как клиринговые компании, расчетные центры, палаты и компании.

Платежная НКО может проводить переводы денег без открытия счетов и другие банковских операций. В сравнении с РНКО платежная организация работает с более маленьким перечнем операций. Она обязана проводить мгновенные, электронные и мобильные платежи без каких-либо рисков.

Небанковские депозитно-кредитные организации проводить такие операции, как:

  • Привлекать средства предприятий в срочные вклады;
  • Размещать вклады предприятий от своего имени и за свой счет;
  • Покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме;
  • Оформлять банковские гарантии;
  • Работать на рынке ценных бумаг.

НДКО не имеют права:

  • Привлекать средства частных клиентов в любые вклады и средства предприятий во вклады до востребования;
  • Открывать банковские счета частным лицам и компаниям и вести их;
  • Проводить инкассацию денег, векселей, документов и заниматься кассовым обслуживанием;
  • Покупать и продавать валюту иностранных государств в наличной форме;
  • Переводить деньги частных лиц по их поручению без открытия банковских счетов.

Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации по состоянию на 12.01.2021

1 2896 1021500000147 ПАО АКБ «1Банк» ПАО 10.06.1994 ОТЗ 362040, Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, ул. Станиславского, 10
2 2306 1027700024560 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО 22. 04.1993 127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 18
3 2879 1027700367507 ПАО АКБ «АВАНГАРД» ПАО 09.06.1994 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д.12, стр. 1
4 415 1021600000993 ООО Банк «Аверс» ООО (Паевое) 25.09.1990 420111, г.Казань, ул.Мусы Джалиля, д.3
5 1455 1021600000806 АО «Автоградбанк» НПАО 26. 04.1991 423831, Республика Татарстан, г.Набережные Челны, проспект Хасана Туфана,43
6 1973 1021600000366 ООО «АвтоКредитБанк» ООО (Паевое) 22.07.1992 420081, г.Казань, пр-т А. Камалеева, д.16а
7 2776 1027739408290 ООО «АТБ» Банк ООО (Паевое) 05.04.1994 123007, г. Москва, 1-я Магистральная улица, д. 13, стр. 2
8 3231 1027700156164 БАНК «АГОРА» ООО ООО (Паевое) 14. 03.1995 127549, г. Москва, ул. Пришвина, д. 8, корп. 2
9 1946 1023000927520 ПАО АГРОИНКОМБАНК ПАО 06.07.1992 ОТЗ 414000, город Астрахань, пл. Ленина/ул. Бурова, 10/3, помещение 73
10 2880 1095000004252 АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» НПАО 09.06.1994 140083, Московская область, г. Лыткарино, 5-й микрорайон, квартал 2, д. 13
11 2860 1026400001770 (АО «Банк „Агророс“) НПАО 23. 05.1994 410017, г.Саратов, ул.Чернышевского, 90
12 1459 1025600001130 ООО КБ «Агросоюз» ООО (Паевое) 17.05.1991 ОТЗ 101000, г. Москва, Уланский пер., д. 13, стр. 1
13 3054 1037739763753 ООО КБ «Адмиралтейский» ООО (Паевое) 17.08.1994 ОТЗ 119034, г. Москва, Лопухинский пер., д.6, стр.1
14 1810 1022800000079 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) НПАО 14. 02.1992 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, ул.Амурская, 225
15 3303 1027739278973 Азия-Инвест Банк (АО) НПАО 30.08.1996 119180, г. Москва, 2-й Казачий пер., д. 3, стр. 1
16 2055 1027739824881 Айви Банк (АО) НПАО 11.09.1992 ОТЗ 125195, г.Москва, Ленинградское шоссе, д. 59
17 1975 1020400000081 ООО КБ «АйМаниБанк» ООО (Паевое) 27. 07.1992 ОТЗ 125212, г.Москва, ул. Выборгская, д. 16, корп. 2
18 3475 1077711000157 АйСиБиСи Банк (АО) НПАО 30.08.2007 109028, г. Москва, Серебряническая наб., д. 29
19 2590 1021600000124 ПАО «АК БАРС» БАНК ПАО 29.11.1993 420066, г.Казань, ул.Декабристов,1
20 622 1027700057440 ООО КБ «АкадемРусБанк» ООО (Паевое) 29. 10.1990 ОТЗ 117447, г. Москва, улица Дмитрия Ульянова, дом 35, строение 1
21 2587 1021600000839 ПАО «АКИБАНК» ПАО 25.11.1993 423818, Республика Татарстан, г.Набережные Челны, пр.Мира, д.88а
22 3027 1077711000091 КБ «АКРОПОЛЬ» АО НПАО 04.08.1994 123557, г. Москва, ул. Грузинский вал, д.10, стр. 4
23 680 1024400002978 ООО КБ «Аксонбанк» ООО (Паевое) 01. 11.1990 ОТЗ 156961, г. Кострома, пр-т Мира, 55
24 2529 1021300001029 АО «АКТИВ БАНК» НПАО 14.10.1993 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Б. Хмельницкого, д. 36А
25 3006 1026300005170 АО «АК Банк» НПАО 29.07.1994 ОТЗ 443001, г.Самара, ул. Вилоновская, д. 84
26 696 1025600000865 ПАО АКБ «Акцент» ПАО 02.11.1990 ОТЗ 462431, Оренбургская обл. , г. Орск, просп. Ленина, 75а
27 567 1025400000427 АО «Банк Акцепт» НПАО 24.10.1990 630099, г. Новосибирск, ул.Советская, 14
28 927 1023700000169 АКБ «Акция» ОАО ОАО (АО) 30.10.1992 ОТЗ 153000, г.Иваново, ул.Ташкентская, 14
29 854 1021400001040 АБ «Алданзолотобанк» АО НПАО 21.11.1990 ОТЗ 678900, Республика Саха (Якутия), г. Алдан, улица 10 лет Якутии ,31-а
30 53 1027800000194 ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» ПАО 30. 06.1992 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., 46, литер Б, корпус 2
31 2119 1027739176080 АО АКБ «Алеф-Банк» НПАО 16.10.1992 117218, г. Москва, ул. Кржижановского, д. 21/33, корп. 1
32 2602 1031403918138 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО НПАО 06.12.1993 677000, Республика Саха (Якутия), город. Якутск, проспект Ленина, 1
33 2659 1022200531484 ООО КБ «Алтайкапиталбанк» ООО (Паевое) 21. 01.1994 656043, Алтайский край, г.Барнаул, ул.Л.Толстого, 38а
34 2070 1151600000100 ООО «АЛТЫНБАНК» ООО (Паевое) 10.09.1992 420124, г.Казань, улица Фатыха Амирхана, д.15
35 2593 1025000004787 ООО КБ «Альба Альянс» ООО (Паевое) 03.12.1993 119019, г. Москва, Кремлевская набережная, д. 1, стр. 2
36 2269 1027739047181 КБ «Альта-Банк» (ЗАО) ЗАО (АО) 29.01.1993 ОТЗ 125047, г. Москва, ул. 2-ая Брестская, д. 30
37 3452 1057711000820 КБ «Альтернатива» (ООО) ООО (Паевое) 27.01.2005 107023, г. Москва, ул. Малая Семеновская, д. 1, стр. 1
38 1326 1027700067328 АО «АЛЬФА-БАНК» НПАО 03.01.1991 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
39 3036 1027700034372 «АМБ Банк» (ПАО) ПАО 04.08.1994 ОТЗ 123242, г. Москва, Новинский бульвар, д. 31
40 3460 1057711014800 ООО «Америкэн Экспресс Банк» ООО (Паевое) 15.12.2005 119048, г. Москва, ул. Усачева, д. 33, стр. 1
41 2820 1027700182366 ООО «АМТ БАНК» ООО (Паевое) 10.05.1994 ОТЗ 129110, г.Москва, проспект Мира, д. 62, стр.1
42 570 1020500000069 ОАО «АНДЖИБАНК» ОАО (АО) 24.10.1990 ОТЗ 367026, Республика Дагестан, г. Махачкала, пр. И.Шамиля, 10
43 889 1021600000597 «АНКОР БАНК» (АО) НПАО 09.12.1992 ОТЗ 420101, г.Казань, ул. Братьев Касимовых, 47
44 3115 1027739138558 КБ «Анталбанк» ООО ООО (Паевое) 10.10.1994 ОТЗ 109044, г. Москва, ул. Симоновский вал, д. 9
45 2404 1037700043732 АКБ «АПАБАНК» (АО) НПАО 29.06.1993 ОТЗ 123100, г. Москва, Студенецкий переулок, дом 3
46 Расчетная НКО 3353-К 1037739751224 НКО ООО «АРБ-ИНКАСС» ООО (Паевое) 10.11.2000 ОТЗ 115114, г. Москва, ул. Дербеневская, д. 1, стр. 1, офис 43
47 2914 1027739554930 ООО КБ «АРЕСБАНК» ООО (Паевое) 22.06.1994 123112, г. Москва, ул. Тестовская, д. 10
48 1281 1025200000011 АО комбанк «Арзамас» НПАО 24.12.1990 607220, Нижегородская область, г.Арзамас, улица Кирова, 33
49 1868 1026800000028 АО «Арксбанк» НПАО 22.05.1992 ОТЗ 105064, г. Москва, ул. Казакова, дом 27
50 3000 1027739258271 КБ «Арсенал» ООО ООО (Паевое) 27.07.1994 ОТЗ 123557, г. Москва, ул. Пресненский Вал, д. 14, стр. 3
51 2779 1021500002677 КБ «Арт-Банк» (ООО) ООО (Паевое) 06.04.1994 ОТЗ 362008,Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, пр. Коста,93
52 286 1027700207490 Коммерческий Банк «Аскания Траст» (ООО) ООО (Паевое) 14.08.1992 ОТЗ 101000, г. Москва, ул. Покровка, д. 10, стр. 1
53 2480 1026700000018 ОАО Банк «Аскольд» ОАО (АО) 03.09.1993 ОТЗ 214000 г.Смоленск, ул. Докучаева, 5
54 608 1027739326207 АБ «АСПЕКТ» (АО) НПАО 26.10.1990 ОТЗ 129327, г. Москва, ул. Ленская, д. 28
55 732 1025200000352 АО КБ «Ассоциация» НПАО 12.11.1990 ОТЗ 603000, г.Нижний Новгород, ул.М. Горького, 61
56 991 1020280000014 ОАО «АФ Банк» ОАО (АО) 28.11.1990 ОТЗ 450057, Республика Башкортостан, город Уфа, улица Октябрьской революции, 78
57 2632 1020300003460 БайкалБанк (ПАО) ПАО 24.12.1993 ОТЗ 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул.Красноармейская,28
58 2990 1023800000278 КБ «Байкалкредобанк» (АО) НПАО 20.07.1994 664025, Иркутская область, г. Иркутск, ул. Ленина, 18
59 444 1026400002265 АО «БАЛАКОВО-БАНК» НПАО 08.10.1990 413857, Саратовская область, г.Балаково, ул.Факел Социализма, 21
60 967 1023900001993 ПАО АКБ «Балтика» ПАО 27.11.1990 ОТЗ 121069, г.Москва, пер. Трубниковский, д. 13, стр. 1
61 3176 1027800001570 ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ПАО 13.12.1994 197101, Санкт-Петербург, ул. Дивенская, дом 1, литера А
62 625 1062300007901 Банк — Т (ОАО) ОАО (АО) 30.10.1990 ОТЗ 123610, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 12
63 436 1027800000140 ПАО «Банк „Санкт-Петербург“ ПАО 03.10.1990 195112, г. Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А
64 3224 1137711000096 Банк «СКС» (ООО) ООО (Паевое) 01.03.1995 121069, г. Москва, ул.Поварская, д.23, стр.4
65 3538 1191690025746 ООО «Банк 131» ООО (Паевое) 21.03.2019 420012, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Некрасова, д. 38
66 3505 1124700000160 АО «БАНК БЕРЕЙТ» НПАО 17.01.2012 187015, Ленинградская область, Тосненский район, г.п. Красный Бор, ул. Промышленная, д. 3, пом.II
67 2273 1027739564786 ООО КБ «Банк БФТ» ООО (Паевое) 22.02.1993 ОТЗ 115184, г. Москва, Руновский пер., д. 6, стр. 2
68 2644 1021100000030 «БАНК ГОРОД» (АО) НПАО 06.01.1994 ОТЗ 115280, г.Москва, 1-й Автозаводский проезд, д. 4, корп. 1
69 2312 1037739527077 АО «Банк ДОМ.РФ» НПАО 23.04.1993 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10
70 3138 1027739098639 АО «Банк БЖФ» НПАО 20.10.1994 121357, г. Москва, ул. Верейская, д. 29, стр. 134
71 3255 1027739056927 ПАО Банк ЗЕНИТ ПАО 22.06.1995 117638, г. Москва, Одесская ул., д. 2
72 2216 1027739177377 АО «Банк Интеза» НПАО 31.12.1992 101000, г. Москва, Петроверигский пер., д. 2
73 708 1021600000014 ООО КБЭР «Банк Казани» ООО (Паевое) 02.11.1990 420066, г.Казань, ул.Солдатская, д.1
74 2684 1027739542050 ООО «Банк БКФ» ООО (Паевое) 11.02.1994 123022, г. Москва, ул. Красная Пресня, д. 24
75 2494 1027739526935 АО «Банк Кредит Свисс (Москва)» НПАО 13.09.1993 125047, г. Москва, ул. 1-я Тверская-Ямская, д. 21
76 2073 1020500000510 ОАО БАНК «МБФИ» ОАО (АО) 10.09.1992 ОТЗ 105062, г. Москва, Подсосенский пер, д. 17
77 2472 1027739045025 АКБ «БНКВ» (АО) НПАО 26.08.1993 ОТЗ 105005, г. Москва, ул. Бауманская, д. 58/25, строение 1
78 1659 1023800000322 ООО Банк Оранжевый ООО (Паевое) 10.12.1991 190013, г. Санкт-Петербург, ул. Рузовская, д. 16, лит. А, помещение 13-Н
79 3269 1025600002230 АО «БАНК ОРЕНБУРГ» НПАО 22.09.1995 460024, Оренбургская область, г. Оренбург, ул. Маршала Г.К.Жукова, 25
80 1663 1021100000085 ПАО «Банк Премьер Кредит» ПАО 16.12.1991 ОТЗ 111250, г.Москва, улица Солдатская, дом 8, корпус 1
81 3481 1087711000024 ООО «Банк ПСА Финанс РУС» ООО (Паевое) 13.03.2008 105120, г. Москва, 2-й Сыромятнический переулок, дом 1, 7 этаж
82 1910 1024200002859 ООО «Банк РБ» ООО (Паевое) 01.06.1992 ОТЗ 650000, Кемеровская область, г.Кемерово, проспект Советский, д.56
83 3315 1021500000202 АКБ «БРР» (ОАО) ОАО (АО) 25.08.1997 ОТЗ 362019, Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, ул. Шмулевича, 8а
84 3441 1037711005804 КБ «БРТ» (АО) НПАО 21.07.2003 ОТЗ 107045, г. Москва, Сретенский бульвар, д.7/1/8, стр.3
85 2506 1027700140753 ООО «банк Раунд» ООО (Паевое) 21.09.1993 121609, г. Москва, ш. Рублевское, д. 28
86 2574 1027739153573 Банк РМП (АО) НПАО 12.11.1993 123557, г. Москва, ул. Климашкина, д. 21, стр. 1
87 3415 1027739312589 ООО «Банк РСИ» ООО (Паевое) 28.05.2002 115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 35, стр. 1, подъезд 2
88 2581 1037739299685 ЗАО «С банк» ЗАО (АО) 23.11.1993 ОТЗ 115054, г. Москва, ул. Новокузнецкая, д. 36/2, стр. 1
89 2816 1023500000160 АО «БАНК СГБ» НПАО 29.04.1994 160001 г.Вологда, ул. Благовещенская д. 3
90 841 1020100002340 ООО «Банк Стандарт-Кредит» ООО (Паевое) 20.11.1990 127051, г. Москва, Большой Каретный переулок, д.20, стр.2
91 2799 1037739001046 АО «Банк ФИНАМ» НПАО 19.04.1994 127006, г. Москва, Настасьинский переулок, дом 7, строение 2
92 671 1026400002310 ООО «БАНК ФИНИНВЕСТ» ООО (Паевое) 31.10.1990 ОТЗ 199226, г. Санкт-Петербург, улица Нахимова, дом 15, лит. Е.
93 3527 1149102030186 АО «Банк ЧБРР» НПАО 13.08.2014 295001, Республика Крым, г.Симферополь, ул.Большевистская, 24
94 2227 1026600002098 «Банк24.ру» (ОАО) ОАО (АО) 19.11.1992 ОТЗ 125047, г.Москва, ул.Тверская-Ямская 1-я, д. 26
95 2928 1027800011524 АО АКБ «Банкирский Дом» НПАО 27.06.1994 ОТЗ 197046, Санкт-Петербург, ул. Малая Посадская, 16, литер А, пом.6Н
96 2929 1027700074775 ББР Банк (АО) НПАО 27.06.1994 121099, г. Москва, 1-й Николощеповский переулок, д. 6, стр. 1
97 760 1023100000560 АО УКБ «Белгородсоцбанк» НПАО 31.10.1990 308000, Белгородская область, г. Белгород, Белгородский проспект, 73
98 3229 1027739246160 АКБ «Бенифит-банк» (ЗАО) ЗАО (АО) 14.03.1995 ОТЗ 125047, г. Москва, ул. 2-я Брестская, д. 32
99 435 1037700041323 ПАО «Бест Эффортс Банк» ПАО 03.10.1990 127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 38, стр. 1
100 1060 1022100008325 КБ «БДБ» (ООО) ООО (Паевое) 03.12.1990 ОТЗ 429060, Чувашская Республика, г.Ядрин, ул.Красноармейская, 5
101 2883 1024200002276 «БСТ-БАНК» АО НПАО 10.06.1994 654041, Кемеровская область-Кузбасс, г.Новокузнецк, ул.Кутузова,31
102 101 1055400000369 АО «БКС Банк» НПАО 30.12.1991 129110, г. Москва, проспект Мира, д. 69, стр. 1
103 2748 1027700159497 АО «БМ-Банк» НПАО 15.03.1994 107996, г. Москва, ул. Рождественка, д. 8, стр. 1
104 3482 1085000001998 «БМВ Банк» ООО ООО (Паевое) 17.03.2008 125212, г. Москва, Ленинградское шоссе, дом 39А, строение 1
105 3407 1027700045780 «БНП ПАРИБА БАНК» АО НПАО 28.05.2002 125047, г. Москва, ул. Лесная, д. 5
106 1277 1025200000077 Банк «Богородский» (ООО) ООО (Паевое) 24.12.1990 ОТЗ 607600, Нижегородская область, г.Богородск, улица Ленина, 185
107 2992 1025000006822 КБ «БМБ» (ООО) ООО (Паевое) 26.07.1994 ОТЗ 142400, Московская область, г.Ногинск, ул.Советская, д.45
108 1303 1025200001540 ООО Борский комбанк ООО (Паевое) 27.12.1990 ОТЗ 606440, Нижегородская область, г.Бор, улица Интернациональная, 23
109 1677 1027739042572 АБ «БПФ» (ЗАО) ЗАО (АО) 24.12.1991 ОТЗ 125195, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 59
110 1144 1023800000069 «Братский АНКБ» АО НПАО 10.12.1990 665717, Иркутская область, г. Братск, ул. Комсомольская,43
111 1982 1177700006780 АО КБ «БТФ» НПАО 31.07.1992 ОТЗ 109012, г. Москва, ул. Никольская, д. 10
112 1282 1025600002064 ОАО Инвестбанк «БЗЛ» ОАО (АО) 24.12.1990 ОТЗ 461050, Оренбургская область, г. Бузулук, ул. Спортивная, д. 17-а
113 1917 1021600003160 АО «Булгар банк» НПАО 12.06.1992 ОТЗ 150040, г. Ярославль, проспект Ленина, д. 37/73
114 1137 1020700000254 «БУМ-БАНК», ООО ООО (Паевое) 10.12.1990 ОТЗ 360000, Кабардино-Балкарская Республика, г.Нальчик, ул.Ногмова, д. 62
115 1002 1033501065730 АО Комсоцбанк «Бумеранг» НПАО 28.11.1990 ОТЗ 162602, Вологодская обл., г.Череповец, ул. Коммунистов д. 22
116 3068 1037739226128 КБ «БФГ-Кредит» (ООО) ООО (Паевое) 01.09.1994 ОТЗ 121165, г. Москва, Кутузовский проспект, д.35/30
117 1745 1021800001508 ПАО «БыстроБанк» ПАО 02.04.1992 426008, Удмуртская Республика, г.Ижевск, ул.Пушкинская,268
118 2309 1027739857551 АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) НПАО 23.04.1993 129110, г. Москва, Проспект Мира, д.72
119 1291 1026000002160 АО КБ «ВАКОБАНК» НПАО 26.12.1990 182110, Псковская область, г. Великие Луки, ул. К. Либкнехта, д. 15
120 1222 1063800023572 ВЛБАНК (АО) НПАО 18.12.1990 ОТЗ 666784, Иркутская область, г. Усть-Кут, ул. Кирова, 85а
121 1093 1027600000020 ПАО Банк «ВВБ» ПАО 05.12.1990 ОТЗ 299011, г. Севастополь, ул. 4-я Бастионная, д. 3а
122 3418 1027739547549 КБ «ВЕБРР» (ООО) ООО (Паевое) 20.06.2002 ОТЗ 119017, г. Москва, ул. Большая Ордынка, д. 37/4, стр. 1
123 3270 1027739059710 КБ «ВЕГА-БАНК» (ООО) ООО (Паевое) 22.09.1995 ОТЗ 105118, г. Москва, проспект Буденного, д. 32 "А"
124 2299 1027739224160 АКБ «ВЕК» (АО) НПАО 16.04.1993 ОТЗ 123242, г. Москва, ул.Малая Грузинская, д.10 стр.1
125 598 1026000001774 АО «Великие Луки банк» НПАО 26.10.1990 182110, Псковская область, г. Великие Луки, ул. Комсомольская, д. 27-а
126 524 1027300000166 АО Банк «Венец» НПАО 19.10.1990 432071, г. Ульяновск, ул. Марата, 19
127 Расчетная НКО 2605-К 1037739737408 ООО «РНКО „ВЕСТ“ ООО (Паевое) 08.12.1993 ОТЗ 109044, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 4, стр. 1
128 2368 1026000001796 Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) ООО (Паевое) 01.06.1993 119048, г. Москва, ул. Усачева, д. 35, стр. 1
129 Расчетная НКО 2726-С 1037739616122 ООО «НКО „Вестерн Юнион ДП Восток“ ООО (Паевое) 01.03.1994 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, строение 1
130 3398 1027700051390 ООО «Вестинтербанк» ООО (Паевое) 06.02.2002 ОТЗ 123001, г. Москва, Вспольный переулок, д. 5, стр.1
131 2223 1026600000338 ЗАО «Банк ВЕФК-Урал» ЗАО (АО) 30.12.1992 ОТЗ 620075, г.Екатеринбург, ул. Восточная, 68
132 1704 1025400000053 ООО КБ «Взаимодействие» ООО (Паевое) 08.01.1992 ОТЗ 630102, г. Новосибирск, ул.Нижегородская, дом 6А
133 2 1027800000250 АО «КАБ „Викинг“ НПАО 27.12.1991 191002 Санкт-Петербург, Владимирский проспект, дом 17
134 356 1027800000183 ПАО «Витабанк» ПАО 22.11.1991 195220, Санкт-Петербург, пр. Непокоренных,17, корп 4, литер В
135 1955 1027739287355 ООО «Витас Банк» ООО (Паевое) 14.07.1992 ОТЗ 129327, г. Москва, ул.Енисейская, д.22, корп.2
136 2890 1027739432940 КБ «ВИТЯЗЬ» — (ООО) ООО (Паевое) 10.06.1994 ОТЗ 129090, г. Москва, Ботанический переулок, д. 14, стр. 3
137 1027 1023000000210 АО ВКАБАНК НПАО 29.11.1990 414000 г.Астрахань ул.Ленина 20
138 903 1023300000063 АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» НПАО 19.01.1993 600015, г.Владимир, пр-т Ленина,35
139 870 1023300000052 ООО «Владпромбанк» ООО (Паевое) 21.11.1990 ОТЗ 600020, г.Владимир, ул. Большая Нижегородская, д.9
140 3261 1027700514049 ООО «Внешпромбанк» ООО (Паевое) 03.07.1995 ОТЗ 119991, г. Москва, Комсомольский проспект, д. 42, строение 1
141 3173 1020500003919 ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» ООО (Паевое) 05.12.1994 350000, г. Краснодар, Центральный округ, ул. Коммунаров/ул. Гимназическая, дом № 61/42
142 1439 1027700540680 Банк «Возрождение» (ПАО) ПАО 12.04.1991 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1
143 1153 1026300001815 ОАО «ВКБ» ОАО (АО) 11.12.1990 ОТЗ 443030, г.Самара, ул.Вилоновская, 138
144 282 1026300001782 ОАО «Волго-Камский банк» ОАО (АО) 27.04.1990 ОТЗ 443096, город Самара, Ленинский район, проспект Карла Маркса, д.10
145 2428 1026300001860 ООО «ВСБ» ООО (Паевое) 21.07.1993 ОТЗ 443041, г.Самара, ул. Садовая, 175
146 992 1023500000040 АО «Вологдабанк» НПАО 28.11.1990 ОТЗ 160001, г.Вологда, ул. Мира, д. 36
147 1896 1023500000655 АО «Банк „Вологжанин“ НПАО 21.05.1992 160000, г. Вологда, ул. Козленская, д. 10
148 654 1023600002084 АО «Банк Воронеж» НПАО 31.10.1990 ОТЗ 394006, г. Воронеж, ул. Челюскинцев, 149
149 922 1022800000376 ОАО «Востоккредитбанк» ОАО (АО) 30.11.1992 ОТЗ 675000, Амурская обл., г.Благовещенск, ул. Ленина, 108
150 1460 1022800000112 ПАО КБ «Восточный» ПАО 12.05.1991 675000, Амурская обл., г.Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1
151 2731 1023800000047 АО «ВостСибтранскомбанк» НПАО 04.03.1994 ОТЗ 664025, Иркутская область, г. Иркутск, ул. Бурлова, 2
152 3065 1037700098215 Банк «ВПБ» (АО) НПАО 01.09.1994 ОТЗ 115477, г. Москва, ул. Кантемировская, д. 59 А
153 3287 1027739186914 Банк «ВБРР» (АО) НПАО 27.03.1996 129594, г. Москва, Сущевский вал, дом 65, корп.1
154 1000 1027739609391 Банк ВТБ (ПАО) ПАО 17.10.1990 191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11. лит. А
155 1557 1026600001042 АО «ВУЗ-банк» НПАО 05.09.1991 620142,Свердловская область, город Екатеринбург, улица 8 Марта, дом 49, 4 этаж (часть помещения №32 на поэтажном плане четвертого этажа) , офис 432
156 720 1024700000071 ПАО «Выборг-банк» ПАО 06.11.1990 ОТЗ 188800 Ленинградская область, город Выборг, улица Пионерская, дом 2
157 2796 1026200000386 Банк «Вятич» (ПАО) ПАО 19.04.1994 390046, г. Рязань, ул.Введенская, д.110
158 606 1027739325624 КБ «Гагаринский» (АО) НПАО 26.10.1990 ОТЗ 119361, г. Москва, 2-ой Очаковский пер., д.7
159 2316 1026300002244 АО АКБ «ГАЗБАНК» НПАО 28.04.1993 ОТЗ 443100, г.Самара, ул.Молодогвардейская, д.224
160 3223 1026400001870 АО «Газнефтьбанк» НПАО 28.02.1995 410052, г.Саратов, пр-т 50 лет Октября, 118а
161 354 1027700167110 Банк ГПБ (АО) НПАО 23.01.1992 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1
162 2919 1027739224941 АО АКБ «ГАЗСТРОЙБАНК» НПАО 24.06.1994 ОТЗ 115432, г. Москва, ул. Трофимова, д. 2/1
163 665 1020100002955 ООО КБ «ГТ банк» ООО (Паевое) 31.10.1990 350015 г. Краснодар, ул.Северная, д. 321
164 3252 1024000000210 АО «Газэнергобанк» НПАО 19.05.1995 248030, г. Калуга, ул. Плеханова, 4
165 2576 1037739429320 КБ «Гарант-Инвест» (АО) НПАО 12.11.1993 127051, г. Москва, 1-ый Колобовский переулок, д. 23
166 790 1022300003186 ПАО «Геленджик-Банк» ПАО 14.11.1990 ОТЗ 353460, Краснодарский край, г. Геленджик, ул. Островского, 31
167 2490 1137711000074 АО «ГЕНБАНК» НПАО 13.09.1993 295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13
168 2027 1021100000393 КБ «Геобанк» (ООО) ООО (Паевое) 27.08.1992 115230, город Москва, Каширское шоссе, дом 3, корпус 2, строение 9, комната № 11, этаж 2.
169 1046 1026900001347 ООО КБ «Гефест» ООО (Паевое) 30.11.1990 171506, Тверская область, г.Кимры, ул.Урицкого, д. 19
170 Расчетная НКО 3533-К 1167700053278 ООО «НКО „Глобал Эксчейндж“ ООО (Паевое) 09.03.2016 119530, г. Москва, Очаковское шоссе, д. 34, помещение IV - комната 11
171 2438 1027739050833 Банк Глобус (АО) НПАО 27.07.1993 115184, г. Москва, ул. Бахрушина, д. 10, стр.1
172 3490 1087711000112 ООО «Голдман Сакс Банк» ООО (Паевое) 30.10.2008 125047, г. Москва, ул. Гашека, д. 6
173 2982 1027800000348 АО «ГОРБАНК» НПАО 19.07.1994 191186, Санкт-Петербург, ул. Итальянская, 15
174 1184 1023800000190 АО «ГринКомБанк» НПАО 14.12.1990 ОТЗ 664007, Иркутская область, г. Иркутск, ул. Франк-Каменецкого, д. 8

Небанковские кредитные организации: обзор и особенности

Открывая финансовые сводки, очень часто можно наткнуться на новость, связанную с отзывом лицензии. Невзирая на репутацию, рейтинг и финансовые заслуги, российский регулятор нещадно «рубит головы» налево и направо. При этом он отзывает лицензии не только у банков, но и неких НКО. В данном случае речь идет о небанковских кредитных организациях. Что это за компании? Чем они занимаются? И какую деятельность они ведут?

Общая характеристика организаций

Итак, НКО или, небанковская кредитная организация, – это компания, являющаяся одним из звеньев огромной банковской системы РФ. Как правило, она осуществляет отдельные виды банковских операций, строго регламентируемые Центробанком России.

Данные организации действуют в рамках закона и работают на основании действующей лицензии. Как и банки, данные компании также регулярно подвергаются проверкам со стороны контролирующих органов. Однако, в отличие от государственных учреждений, к работе небанковских финансовых организаций выдвигаются менее строгие требования.

Банки и НКО: в чем разница?

Разница между НКО (небанковскими кредитными организациями) и банками заключается в их полномочиях и возможностях. Например, финансовое учреждение может не только привлекать депозиты, но и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание, а также выдавать кредиты.

При этом многие из жилищных займов предполагают внушительные суммы и сроки. А небанковские компании могут выполнять лишь один вид из этих услуг, например, только выдавать кредиты или привлекать депозиты. Примечательно, что свою деятельность НКО осуществляют на основании установленного порядка для кредитных организаций из небанковского сектора.

Несколько слов о порядке регулирования деятельности НКО

Все существующие в РФ кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», датированным 3 февраля 1996 года. Позднее в данный закон были внесены определенные изменения. В частности, они коснулись разновидностей кредитных фирм. Согласно установленным нормам, такие компании могут быть всего трех видов:

  • Банковские кредитные организации (коммерческие и государственные учреждения).
  • Небанковские учреждения.
  • Иностранные банки.

Если верить официально установленному понятию, то кредитные учреждения это любые юридические лица, осуществляющие банковские финансовые операции на основании полученной от Банка России лицензии. Конечная цель деятельности таких организаций, как правило, сводится к получению личной прибыли.

Правовое положение кредитных организаций

Такие компании осуществляют свою деятельность на основании статьи 1 и «Закона о банках». Согласно установленным правилам, такие организации осуществляют различные банковские и финансовые операции в рамках закона.

Банки же представляют собой кредитные учреждения, имеющие права на привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц. Полученные от населения средства, они размещают от своего имени и на своих же счетах при условии их возвратности, срочности и платности. Кроме того, в рамках закона банки берут на себя обязательства по ведению этих банковских счетов.

Небанковские же компании имеют право выполнять лишь небольшой перечень банковских операций.

Какие виды НКО бывают?

Небанковские кредитные организации условно можно разделить на три группы:

  • Компании, выполняющие расчетно-кассовое обслуживание населения (РНКО).
  • Фирмы, предлагающие услуги переводов и осуществляющие различные платежи (ПНКО).
  • Небанковские организации, привлекающие депозиты и выдающие микрокредиты населению (НДКО).

При этом фирмы, специализирующиеся на расчетном обслуживании, предлагают следующие виды услуг:

  1. Открытие и ведение финансовых счетов для юрлиц.
  2. Выполнение различных расчетов на основании поручения юрлиц (переводы на банковские счета, оплаты счетов банков-респондентов и поставщиков).
  3. Осуществление инкассационного обслуживания (ведение расчетных счетов, работа с векселями и другими платежными документами).
  4. Выполнение кассового обслуживания юрлиц.
  5. Приобретение и продажа иностранной валюты, ее обмен по безналичному расчету.
  6. Выполнение финансовых операций без открытия счета (по поручению физлиц).
  7. Торговля на рынке ценных бумаг.

Одним словом, эти компании могут выполнить лишь расчетное и кассовое обслуживание. Но им недоступны услуги по кредитованию населения и привлечению депозитов. Зато выполнение кредитных и депозитных операций доступно для кредитно финансовых организаций.

Какие организации относятся к РНКО?

Среди явных представителей небанковских финансовых компаний, специализирующихся на расчетах, встречаются:

  • Клиринговые фирмы и дома.
  • Дилинговые центры.
  • Расчетные палаты с доступом к торгам на фондовых рынках.
  • Представители национальных и международных платежных систем.
  • Расчетные палаты для совершения различных денежных операций с иностранной валютой.
  • ПИФы (паевые инвестиционные фонды).
  • Расчетные центры, занимающиеся обслуживанием платежных систем.
  • Депозитарии.
  • Расчетные центры с обслуживанием систем переводов (работают без необходимости открывать расчетный банковский счет).

Общие характеристики и особенности НКО

НКО – чаще всего это юрлицо, имеющее право на осуществление узкоспециализированных банковских операций. В отличие от государственных структур, в таких организациях действует более простая финансовая политика, а также распространен индивидуальный подход к каждому обратившемуся к ним лицу. В подобных фирмах не предусматривается вложение средств в ценные бумаги и привлечение вкладов.

Небанковские кредитно-финансовые организации не выполняют операции по обмену, покупке или продаже иностранной валюты (включая безналичный расчет). Они не принимают платежи и не имеют возможности открывать банковские счета физлицам.

Особенности платежных кредитных организаций (ПНКО)

Небанковские платежные компании обычно занимаются отправкой и выплатой денежных средств без необходимости открывать для клиентов счет. Как правило, деятельность кредитных организаций платежной направленности напрямую связана с узким спектром финансовых операций. Так, большинство услуг, которые оказываются в подобных фирмах, завязаны на обеспечении безопасных платежных операций. Например, это может быть отправка или получение денежного перевода, осуществление разного рода электронных платежей.

Среди таких организаций есть представители электронных платежных систем, мобильных операторов и систем денежных переводов.

Депозитные кредитные компании: что это за организации

Небанковские депозитные и кредитные организации РФ представляют собой компании, занимающихся активным привлечением вкладов, выдачей займов, но без выполнения расчетных операций. Однако возможности подобных фирм могут ограничиваться регулятором. При этом определенный лимит может быть установлен не только на сумму и сроки вкладов, но и на кредиты.

Какие операции выполняют кредитные депозитные компании?

Финансовые операции кредитных организаций, занимающихся депозитной кредитной деятельностью, обычно сводятся к выполнению следующих услуг:

  • Выдаче займов юридическим и физическим лицам.
  • Приему инвестиций и вкладов от физлиц и юрлиц.

Некоторые организации предпочитают работать исключительно с физическими лицами. Другие кредитуют юрлиц. А есть и те, кто оказывает финансовые услуги и тем и другим. Нередко такие фирмы ведут довольно активную деятельность на фондовом рынке и осуществляют ряд операций, связанных с предоставлением кредитов и приемом депозитов. При этом они не открывают счета. Кредитные организации небанковского сектора могут работать лишь с уже открытыми банковскими счетами.

Какими могут быть кредитные депозитные компании?

К кредитным депозитным компаниям можно отнести следующие организации:

  • Кредитные союзы и кооперативы.
  • Различные кассы для взаимной помощи.
  • МФО, или микрофинансовые организации.
  • Лизинговые и страховые компании.
  • Все виды ломбардов.

Что касается кредитных союзов, то это не просто организации, а своеобразное объединение людей в группы. Создаются данные компании преимущественно с целью кредитования и привлечения вкладов своих же членов союза (пайщиков). Как правило, представители данного объединения ежемесячно или ежегодно вносят определенную сумму денег (он называется паем или взносом) в общую кассу организации. При первой регистрации в таком объединении также делается единоразовый вступительный взнос.

Со временем деньги на счету группы накапливаются. И при необходимости каждый из ее членов может рассчитывать на получение займа, как в банке. Кредитная организация и сами члены группы вправе распоряжаться накопленными сбережениями. Они могут брать кредит сами либо же организация может выдавать ссуду отдельным заинтересованным лицам (но в рамках действующих правил объединения).

Однако ставки по таким своеобразным кредитам и вкладам обычно гораздо выше, нежели в банках.

Мнения пайщиков о кредитных кооперативах

Многим людям, которые стали членами кредитного кооператива, нравится возможность получения займа для пайщиков. Некоторых не устраивают существующие ограничения по срокам предоставления ссуды и высокие проценты. Поэтому большинство заемщиков стараются как можно быстрее вернуть выданный им кредит.

Что касается вкладов в подобных организациях, они, хотя и привлекают повышенным процентом, заработать на них большую сумму вряд ли удастся.

Для чего нужны были кассы взаимопомощи?

Такие организации являются общественными. В их основе лежит объединение людей с возможность внесения ими же добровольных денежных взносов. Как в паевых фондах и кредитных кооперативах, в кассах взаимопомощи есть свой накопленный (при помощи членов организации) капитал. При этом члены подобного фонда могли брать кредиты без каких-либо процентов.

Если верить истории, данные организации были некогда популярны при СССР. Однако из-за распространившихся финансовых махинаций и пирамид кассы взаимопомощи решили запретить. Поэтому в настоящий момент их деятельность запрещена законом.

Особенности микрофинансовых компаний

Особое место среди финансовых организаций небанковского сектора занимают микрофинансовые организации. Обычно это небольшие компании, выдающие небольшие суммы кредитов и на небольшой срок.

По мнению заемщиков, обращаться в МФО гораздо проще, нежели в банки. Во-первых, они более лояльно относятся к потенциальным заемщикам. Так, взять займ можно без официального трудоустройства, при наличии плохой кредитной истории, просроченного займа и даже без предоставления залога. Минимальный возрастной предел потенциальных заемщиков в МФО стартует от 18 лет. В банках же он равен 21-23 годам.

Во-вторых, получить займ без справок о доходах и только по паспорту очень удобно, если нужна небольшая сумма и срочно. Другое дело, что из-за слишком больших кредитных рисков проценты по таким займам очень высокие.

Особенности страховых и лизинговых компаний

Лизинговые фирмы представляют собой компании, прекрасно сочетающие в себе услуги аренды (оборудования, транспортных средств, техники) и банковского кредитования. Обращаясь к таким организациям, можно получить какое-либо имущество на правах аренды, но с последующим правом выкупа. Согласно отзывам, наиболее интересно такое кредитование юридическим лицам.

Страховые компании также являются небанковскими финансовыми организациями, поскольку за счет существующих аккумулированных взносов застрахованных лиц они могут давать кредиты. По рассказам страховщиков, чаще всего в роли заемщиков выступают представители бизнеса и промышленники.

И напоследок о ломбардах

Ломбарды также являются представителями небанковских организаций. Они выдают займы, но при наличии залога. Например, можно получить кредит при наличии не только золотых украшений, но и автомобиля. С точки зрения заемщиков, брать такой займ удобно. Другое дело, что проценты по нему начисляются за каждый день. В итоге при накоплении приличной суммы процентов заемщик может оказаться не в состоянии выкупить свой первоначальный предмет или объект залога.

Общая информация. РНКО «Платежный Центр»

Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью)

Согласно Лицензии № 3166-К, выданной ЦБ РФ, РНКО «Платежный Центр» (ООО) имеет право осуществлять следующие операции в рублях и иностранной валюте:

  • 1. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
  • 2. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
  • 3. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц*.
  • 4. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.
  • 5. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

 

Временно свободные денежные средства расчетным НКО рекомендуется размещать только в виде вложений в ценные бумаги Федерального Правительства, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, а также хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

РНКО «Платежный Центр» (ООО) является оператором и расчетным центром платежной системы «Золотая Корона», а также выполняет функции межбанковского расчетного центра Федеральной системы «Город».  

 

 

Текущие рейтинги РНКО «Платежный Центр» (ООО):

20 мая 2020 г. рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг РНКО «Платежный Центр» (ООО), на уровне «BB+». Краткосрочный рейтинг компании также подтвержден на уровне «В». Прогноз изменения рейтингов – «Стабильный».

 

 

Режим работы РНКО «Платежный Центр» (ООО):
пн-пт: 09.00-13.00, 14.00-18.00 

 

Дополнительный офис «на Мусы Джалиля» РНКО «Платежный Центр» (ООО)

  1. Перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано подразделению:

    1.      Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц

    2.      Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам

    3.      Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме 

 

Режим работы Дополнительного офиса «на Мусы Джалиля»:

пн-пт: 09.00-13.00, 14.00-18.00

 

* Кассовое обслуживание физических лиц небанковская кредитная организация вправе осуществлять только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

ЦБ отозвал лицензию у кредитной организации "Платежный стандарт" - Экономика и бизнес

МОСКВА, 25 декабря. /ТАСС/. Банк России приказом от 25 декабря 2020 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО Расчетная небанковская кредитная организация "Платежный стандарт", говорится в сообщении регулятора.

Кредитная организация, не являющаяся участником системы страхования вкладов, по состоянию на 1 декабря 2020 года занимала 395 место в банковской системе РФ.

По данным регулятора, решение об отзыве лицензии было принято в связи с тем, что организация нарушала требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма.

Деятельность кредитной организации характеризовалась "вовлеченностью в проведение сомнительных транзитных операций, а также сомнительных операций, связанных с обналичиванием денежных средств, в связи с чем ее бизнес-модель не может быть признана жизнеспособной и конкурентоспособной", отмечается в материалах регулятора.

В ООО РНКО "Платежный стандарт" назначена временная администрация, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

"Платежный стандарт" принадлежит ООО "Обувь России" (99%) и ООО Микрокредитная компания "Арифметика" (1%, входит в группу компаний "Обувь России"). В "Обуви России" отметили, что отзыв лицензии "Платежного стандарта" произошел "по причине общей тенденции к укрупнению банковского сектора, которая наблюдается на российском финансовом рынке". В компании считают, что причиной отзыва лицензии стало незначительное нарушение, вызванное несвоевременным раскрытием информации о фактах подключения ряда клиентов.

"Отзыв лицензии РНКО не связан с операциями внутри группы, связан только с операциями внешних агентов. В результате отзыва лицензии деятельность группы компаний "Обувь России" и клиенты "Платежного стандарта" не пострадают. "Платежный стандарт" полностью развивается за счет собственных средств, кредитов не привлекает. Выявленные нарушения не связаны с рисками потери остатков средств клиентами и контрагентами РНКО. Отзыв лицензии РНКО не скажется на работе МКК "Арифметика", переход на альтернативную платежную систему произойдет ориентировочно в течение двух недель", - говорится в сообщении "Обуви России".

Банковский надзор | CBK

Раздел 31 (4) Закона о банковской деятельности обязывает Центральный банк лицензировать бюро кредитных историй (CRB) и осуществлять надзор за ними. Положения о бюро кредитных историй 2013 года регулируют лицензирование, работу и надзор за CRB со стороны Центрального банка Кении.

Фон

Банковский сектор Кении, особенно в 1980-х и 1990-х годах, был обременен значительными просроченными кредитами (NPL), что привело к краху некоторых финансовых институтов.Одним из основных факторов, способствовавших такому положению дел, были «серийные неплательщики», которые процветали в среде «информационной асимметрии», которая преобладала из-за отсутствия механизма обмена кредитной информацией между финансовыми учреждениями.

Развитие устойчивого механизма обмена информацией признано ключевым компонентом повышения эффективности финансового посредничества. Для достижения этой цели заинтересованные стороны банковского сектора собрались вместе в 2008 году и разработали Положение о банковской деятельности (бюро кредитных историй) 2008 года, которое регулирует обмен кредитной информацией о заемщиках между кредитными организациями.Правила изначально предусматривали обмен только негативной информацией. Однако в 2013 году были выпущены пересмотренные правила CRB, которые предусматривали обмен полной информацией о файлах (т.е. как положительной, так и отрицательной).

Выгоды для клиента
• Кредитный отчет помогает хорошим клиентам отличаться от постоянных неплательщиков, тем самым привлекая выгодные условия ссуды.
• Финансовые учреждения имеют онлайн-доступ к кредитным отчетам, генерируемым CRB, что сокращает объем бумажной работы для клиентов и ускоряет обработку кредитов.
• Сделав кредитные истории более портативными, клиенты могут легко переключаться между финансовыми учреждениями и, таким образом, использовать преимущества конкуренции для обеспечения лучших условий кредитования.

Преимущества для кредитных провайдеров / кредиторов
• CIS укрепляет процессы управления кредитным риском для финансовых учреждений.
• Он способствует более быстрому и эффективному рассмотрению заявок клиентов на получение кредита или ссуды.

Выгоды для экономики
• СНГ создает возможность для более широкого круга населения получить доступ к кредитам, особенно для тех, кто не имеет доступа к материальному обеспечению.
• Ожидается, что это сократит операционные издержки по кредитованию при широком использовании кредита за счет снижения стоимости кредита и усиления конкуренции.

Основные положения Положений о бюро кредитных историй, 2013 г.
• Клиент имеет право получать бесплатную копию своего кредитного отчета в бюро не реже одного раза в год.
• Согласие клиента требуется для предоставления или обмена кредитной информацией, и такое согласие может быть получено клиентом, подписавшим любой документ, дающий явное согласие или разрешение на обмен кредитной информацией.
• Финансовое учреждение, имеющее лицензию в соответствии с Законом о банковской деятельности или Законом о микрофинансировании, обязано ежемесячно предоставлять как положительную, так и отрицательную кредитную информацию в CRB.
• Бюро может с одобрения Центрального банка собирать, получать, сопоставлять, компилировать и распространять информацию, относящуюся к клиенту учреждения, которая получена от третьей стороны.
• Финансовые учреждения обязаны предоставлять CRB точную кредитную информацию.
• Клиент имеет право оспорить информацию, содержащуюся в кредитном отчете.

НЕБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ ▷ Французский перевод

НЕБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ НА ФРАНЦУЗСКОМ ЯЗЫКЕ

Результатов: 79, Время: 0.0702

Примеры использования небанковского кредита в предложение и их переводы

Это может стать потенциально важным будущим источником небанковских кредитов . À l'avenir, ils pourraient constituer une source importante de crédit non bancaire . банков и небанковских кредитных и финансовых организаций; Banques et établissements de crédit autres que bancaires ; Национальный банк определяет допустимую комбинацию банковских операций, которую небанковский кредит и финансовые учреждения могут проводить.

C'est à la Banque nationale qu'il appartient d'autoriser

les opérations bancaires qui peuvent être réalisées par des établissements de crédit autres que les banques .Национальный банк определяет допустимую комбинацию банковских операций, которую небанковский кредит и финансовые учреждения могут проводить.

C'est à la Banque nationale qu'il appartient d'autoriser

les opérations bancaires qui peuvent être réalisées par les établissements de crédit autres que les banques .

Небанковских финансовых организаций | Банк Райффайзенбанк

Счета в левах и иностранной валюте

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам - небанковским финансовым учреждениям индивидуальные условия, в зависимости от их индивидуальных потребностей и требований.

Залог

Райффайзенбанк является предпочтительным партнером небанковских финансовых организаций в области депозитных продуктов.

Платежи и переводы из / в другие банки

Райффайзенбанк осуществляет местные (через национальные платежные системы BISERA и RINGS) и международные платежи в местной и иностранной валютах.

Узнать больше

Карты

С помощью карт Райффайзенбанка небанковские финансовые учреждения могут получить удаленный доступ к средствам на своих счетах.

Узнать больше

POS-терминалы

С помощью POS-терминалов Райффайзенбанка клиенты небанковских финансовых организаций могут быстро и легко осуществлять безналичные платежи. В то же время компания упрощает управление квитанциями.

Электронная коммерция

Virtual POS: Райффайзенбанк предлагает новейшую услугу на карточном рынке: электронную коммерцию.Электронная коммерция - это безопасный способ приема платежей за товары и услуги на веб-сайте компании.

Торговое финансирование

Райффайзенбанк предлагает торговое финансирование, включая аккредитивы и гарантии.

Узнать больше

Рынки капитала

Райффайзенбанк занимает лидирующие позиции на валютном и денежном рынках.

Узнать больше

Инвестиционно-банковское дело

Как крупный первичный дилер Райффайзенбанк занимает лидирующие позиции в торговле ценными бумагами и облигациями местных органов власти.Выступая в качестве инвестиционного посредника, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам полный спектр услуг на местном фондовом рынке, а также на зарубежных фондовых рынках.

Узнать больше

Кастодиальные услуги

Райффайзенбанк - один из ведущих банков Болгарии, предлагающий инвесторам хранение ценных бумаг в виде местных и иностранных инструментов.

TSHA | Банки и банковское дело

Первым учреждением, назначившим банк в Техасе и уполномоченным вести банковскую деятельность, был Banco Nacional de Texas, учрежденный указом мексиканского губернатора Техаса Хосе Ф.Trespalacios, в 1822 году, вскоре после того, как Мексика получила независимость от Испании. Его основная функция заключалась в выпуске банкнот, но в 1823 году мексиканское правительство отказалось от выкупа банкнот звонкой монетой и прекратило его жизнь. Это учреждение называют «первым зафрахтованным банком к западу от Миссисипи». В 1835 году законодательный орган Коауилы и Техаса учредил Banco de Commercia y Agricultura. Это первый коммерческий банк в Техасе, оказывающий различные банковские услуги. Руководителями банка, который базировался в Галвестоне, были купцы Сэмюэл Мэй Уильямс и Томас Ф.Маккинни. Этот банк помог организовать ссуды для Техасской революции и для финансирования республики.

В Республике Техас не было зарегистрировано ни одного банка. Было разрешено несколько банковских проектов, но промоутеры не смогли собрать средства для начала операций. Конституция республики не содержала положений о банках, но Конгресс Техаса явно рассматривал возможность создания банковской системы. Президент Мирабо Б. Ламар в своем послании Конгрессу 31 декабря 1838 г. призвал к созданию Национального банка Техаса, но это предложение не было одобрено.Частные фирмы вели банковскую деятельность как для бизнесменов, так и для правительства. Самой известной была торговая фирма McKinney, Williams and Company, базирующаяся в Галвестоне, которая выпускала бумажные деньги.

Конституция штата 1845 г. запрещала создание банков и частный выпуск бумажных денег. Торговцы все чаще выполняли ограниченные банковские функции в качестве комиссионных торговцев, факторов, страховых агентов и банкиров. Финансовые агенты сначала процветали в Галвестоне, но другие агентства открыли офисы по мере того, как сельскохозяйственное развитие распространилось на внутренние районы.Со временем ростовщиков можно было найти в большинстве городов и многих деревень; в 1859 году их насчитывалось более 3000, ссуды превышали 3 миллиона долларов.

Торгово-сельскохозяйственный банк открылся в 1847 году в Галвестоне и был единственным зарегистрированным банком в Техасе до гражданской войны. И республика, и штат Техас признали его мексиканскую хартию (1835 г.), но инвесторы столкнулись с трудностями при привлечении 100 000 долларов наличными, необходимыми для работы. Банк мог открывать филиалы, но филиал в Браунсвилле был единственным открытым.Банк выпускал векселя, обеспеченные валютой депозита, и занимался различными видами кредитования. Она обслуживала клиентов из торгового бизнеса, но также предоставляла населению биржевые и другие финансовые услуги. После десятилетия деятельности неблагоприятное решение суда штата запретило банку выпуск банкнот, и банк закрылся в 1859 году.

Конституции 1861 и 1866 годов запрещали банкам, зарегистрированным государством. При Правительстве Реконструкции Конституция 1869 года опускала эту особенность, и в течение следующих четырех лет несколько государственных банков были созданы специальными законодательными актами.Десять дополнительных банков были разрешены в соответствии с общим банковским законом в 1874 году. Конституция 1876 года снова запретила банки, зарегистрированные государством.

С 1865 по 1900 годы в Техасе процветали государственные, национальные и частные банки. Сразу после войны частные банки доминировали на финансовой арене. Они были построены вокруг экспорта хлопка и других торговых и коммерческих предприятий, не регулировались и не контролировались. Между 1869 и 1876 годами открылось лишь несколько государственных банков.Первым национальным банком был Первый национальный банк Галвестона, учрежденный 22 сентября 1865 года. Отчасти из-за требований к капиталу в размере 50 000 долларов до 1880 года было организовано только тринадцать национальных банков. Их число выросло до 68 в 1885 году, 189 в 1890 году. и 440 в 1905 году.

Расширение сельскохозяйственной, коммерческой, промышленной и горнодобывающей деятельности потребовало дополнительных финансовых средств. Движение за банковскую систему штата началось в 1890-х годах при поддержке государственных чиновников, частного сектора и Ассоциации банкиров Техаса.В 1904 году в конституцию штата были внесены поправки, разрешающие государственные банки, и под руководством Томаса Б. Лава система была создана в 1905 году. К 1908 году количество государственных банков насчитывало более 300, а два года спустя количество национальных банков в штате превысило их число. .

Национальная денежная и банковская паника привлекла внимание к необходимости банковской реформы. Во время паники 1907 года была создана Национальная валютная комиссия для решения проблем с деньгами. Законы, гарантирующие депозиты в государственных банках, были приняты в Техасе, Оклахоме, Канзасе, Небраске, Миссисипи, Южной Дакоте, Северной Дакоте и Вашингтоне.Поскольку многие банки Техаса ограничили снятие наличных во время паники, росло волнение по поводу системы защиты вкладчиков. Осенью 1907 года газета Dallas Morning News провела кампанию за закон о гарантийных фондах вкладчиков, а банковский комиссар штата предложил законопроект о гарантиях в своем двухгодичном отчете. Роберт Р. Уильямс и Томас М. Кэмпбелл, оба кандидаты на пост губернатора в 1908 году, поддержали эту идею. Когда в 1909 году законодательный орган не смог принять закон о гарантиях, губернатор Кэмпбелл созвал специальное заседание.Уильям Дженнингс Брайан обратился к законодателям с призывом немедленно принять закон; на второй специальной сессии они проголосовали за одобрение.

Закон о гарантиях вступил в силу в январе 1910 года и уполномочил банки штата Техас обеспечивать депозиты с помощью системы гарантийных фондов или системы обеспечения облигаций. Большинство банкиров выбрали вариант гарантийного фонда. По этой договоренности банки вносили в фонд процент от своих среднедневных депозитов в течение предыдущего года. В случае банкротства банка с других гарантийных банков могут взиматься налоги в размере до 2 процентов от их среднедневных депозитов в течение любого года.В соответствии с системой обеспечения облигаций банки должны были предоставить облигации, страховые полисы или другие гарантии возмещения, равные уставному капиталу банка. Сумма облигации может быть увеличена, если депозиты превысят установленное отношение к капиталу.

Гарантийный фонд оказался успешным. Количество государственных банков увеличилось с 515 в 1910 году до 1 035 в 1920 году, в то время как количество национальных банков осталось на уровне около 500. Оплаченный капитал государственных банков утроился, а общие ресурсы увеличились в шесть раз.Поступления в гарантийный фонд легко покрывали операционные расходы. Депрессия 1921 года изменила ситуацию. Эпидемия банкротств банков вызвала серьезные требования к фонду, и к 1925 году он стал де-факто неплатежеспособным. Поправка к закону о банках в 1925 году подорвала его эффективность, и система гарантийных фондов была отменена два года спустя. К тому времени многие государственные банки стали национальными банками, чтобы избежать оценок по фондовой системе.

Федеральный резервный банк Далласа был основан в 1914 году и вскоре начал работать с филиалами в Эль-Пасо, Хьюстоне и Сан-Антонио.Все национальные банки должны были быть членами Федеральной резервной системы и Федеральной корпорации по страхованию вкладов, а крупные зарегистрированные государством банки поощрялись. Государственные банки положительно отреагировали на новую систему. В 1933 году Техас приступил к реализации альтернативного плана страхования депозитов в государственных банках, но он привлек только семнадцать банков и был упразднен в 1937 году.

Банковская жизнь Техаса, предшествовавшая Второй мировой войне, была неспокойной. Спад делового цикла, выдача уставов слишком большого числа банков, нечестные и некомпетентные банковские менеджеры и непродуманная государственная система страхования вкладов - все это способствовало сбоям, которые побудили усилия по укреплению надзорной и законодательной базы деятельности банков.Появились более ответственные банкиры, которые направили свои учреждения на улучшение обслуживания бизнеса и населения.

В послевоенные годы банковские операции Техаса расширились. Появились коммерческие банки, ссудно-сберегательные учреждения (их было более 150 к началу 1950-х годов), федеральные кредитные союзы и кредитные союзы штатов, инвестиционные банки, выпускавшие и распространявшие ценные бумаги местных корпораций, и брокерские конторы, связанные с фирмами в Нью-Йорке и других финансовых центрах. Появилось множество федеральных кредитных агентств, призванных заполнить пробелы и улучшить существующие механизмы, особенно для сельскохозяйственных кредитов.Изменилась кредитная политика и практика финансирования. По мере роста процентных ставок в середине 1950-х годов все большее внимание уделялось потребительским услугам. Кредитные карты вошли в моду.

К началу 1970-х годов системы мультибанковских холдинговых компаний были разработаны в Техасе, особенно в городских районах, чему способствовал запрет штата на использование филиалов. Эти «групповые банковские системы», около десятка из которых составляли многомиллиардные структуры штата, стали доминирующей организационной формой. К лету 1985 года около 130 таких систем контролировали почти половину из более чем 1800 отдельно зарегистрированных банков и держали почти три четверти банковских депозитов государства.Остальные банки, в основном независимые банки, обычно располагались в небольших городах; около 500 стали холдинговыми компаниями с одним банком, в основном по соображениям федерального подоходного налога. Начиная с середины 1970-х годов крупнейшие групповые банковские организации уменьшили зависимость крупных компаний из Техаса от капитала за пределами штата (особенно денежных центров в Нью-Йорке и Чикаго) для финансирования. Тем самым они способствовали накоплению капитала и ускоряли экономический рост в штате.

За этим последовали инновации в банковской сфере Техаса.Включены электронные платежные системы (такие как Юго-западная автоматизированная расчетная палата в Далласе, обслуживающая Техас и прилегающие штаты), сети банкоматов; и развитие средств перевода денежных средств в точках продаж в торговых точках. Эти технологические достижения способствовали интеграции отраслей Техаса с национальными коммерческими банковскими и финансовыми услугами. Политически и так и иначе, Техасская ассоциация банкиров и, в меньшей степени, Независимая банковская ассоциация Техаса поддерживали эти связи.

В конце 80-х годов прошлого века банковская отрасль Техаса пережила тяжелый спад. Это было вызвано чрезмерным расширением банковского кредита и слабым кредитованием энергетики и связанных с ней отраслей, а также сферы коммерческой недвижимости. Такая кредитная политика, в основном со стороны крупных мультибанковских холдинговых компаний штата, совпала с падением мировых цен на нефть и ростом спекуляций на коммерческой недвижимости. Чрезмерное кредитование недвижимости нанесло больший ущерб банковской системе Техаса, чем кредитование в области энергетики и связанных с ней сфер.Коммерческие и промышленные ссуды производителям нефти и газа, не обеспеченные недвижимостью, следовали модели изменения цен на нефть. С другой стороны, обеспеченные ссуды на строительство и развитие земли сроком на шестьдесят месяцев или менее для девелоперов и производителей нефти и газа не учитывали изменений в сфере недвижимости или цен на нефть. Банки Техаса выдавали ссуды до 1987 года, несмотря на увеличение количества вакансий в офисах и снижение цен на сырую нефть. С 1978 по 1987 год они значительно превысили средний показатель по стране.К середине 1980-х годов рынки коммерческой недвижимости в крупных мегаполисах Техаса были застроены чрезмерно. Поскольку доходность и стоимость коммерческой недвижимости снизились, банки не смогли переключить финансирование с завершенных проектов на долгосрочные небанковские организации. Неработающие активы увеличились с 1,75 процента в 1982 году до 6,6 процента в 1987 году. У банков Техаса, которые потерпели крах, коэффициент неработающих активов составлял 10,4 процента. В результате с 1986 по 1990 год индустрия коммерческих банков Техаса несли чистые убытки каждый квартал.

Семь из десяти крупнейших коммерческих банков Техаса обанкротились в период с 1987 по 1990 год. Уцелели только Texas Commerce Bancshares и Allied Bancshares. Они объединились с крупными зарубежными банками и были рекапитализированы без государственной помощи. Семь других банков, признанных неплатежеспособными, были поглощены иностранными интересами и рекапитализированы с помощью FDIC. В их числе First RepublicBank Corporation, крупнейшее коммерческое банковское учреждение в Техасе, основанное в результате слияния RepublicBank Corporation с InterFirst Corporation в Далласе.Первый RepublicBank был поглощен NCNB Texas National Bank при щедрой федеральной помощи. Он стал крупнейшим банком в штате и дочерней компанией NCNB Corporation со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина.

Среди других обанкротившихся организаций были MCorp, Texas American Bancshares, National Bancshares Corporation of Texas, BancTexas Group и First City Bancorporation of Texas. FDIC объединил 20 банков MCorp в систему филиалов и продал их Banc One Corporation из Колумбуса, штат Огайо.В настоящее время это учреждение называется Bank One, Texas (Национальная ассоциация) и вторым по размеру после NCNB Texas National Bank (переименованный в NationsBank of Texas, Национальная ассоциация, в январе 1992 года). Texas American Bancshares (Форт-Уэрт) стал системой отделений Team Bank в масштабе штата. В июне 1990 года FDIC закрыл девять из двенадцати дочерних банков National Bancshares Corporation of Texas и продал их NCNB Texas National Bank в качестве филиалов.

Первая городская банковская корпорация к концу 1986 года столкнулась с финансовыми проблемами.В апреле 1988 года FDIC вложила около 1 миллиарда долларов «вексельного капитала» в реструктурированную банковскую холдинговую компанию. Это способствовало привлечению более 500 миллионов долларов нового капитала группой инвесторов во главе с Робертом Аббудом, который стал председателем совета директоров и главным исполнительным директором. Администрация Аббуда оказалась неэффективной, и регуляторы федерального уровня и штата закрыли First City и его систему из двадцати банков в октябре 1992 года.

Texas Commerce Bancshares был первым крупным коммерческим банком штата в конце 1980-х, который добивался его приобретения другим государством организация.Главный исполнительный директор Бен Ф. Лав ранее продвигал законодательные изменения в Техасе, чтобы позволить региональным банкам работать за пределами государственных границ в районе Юго-Западного Горного штата. Поскольку Лав и его сторонники считали, что экономика Техаса больше не может быть привязана к нефтяной промышленности, они стремились устранить законодательные препятствия штата для вливания внешнего капитала.

Крупные банки Техаса при поддержке банковского сектора штата убедили губернатора созвать законодательный орган Техаса на специальную сессию летом 1986 года.Законодательный орган принял закон о межгосударственной банковской деятельности и одобрил публичный референдум на ноябрьских выборах, чтобы внести поправки в конституцию штата, чтобы разрешить ограниченное банковское обслуживание в филиалах. Закон о межгосударственной банковской деятельности вступил в силу 1 января 1987 года. Несмотря на депрессию в энергетической отрасли и обвал на рынках коммерческой недвижимости в Техасе, крупные холдинговые компании за пределами штата отреагировали положительно. Texas Commerce Bancshares слилась с Chemical New York Corporation (переименована в Chemical Banking Corporation), а Allied Bancshares слилась с First Interstate Bancorp в Лос-Анджелесе.Эти комбинации произошли до начала федеральной помощи проблемным банкам. Первая крупная федеральная помощь выручила First RepublicBank Corporation в конце июля 1988 года и поддержала ее слияние с NCNB Corporation.

В общем, банковские гиганты штата Техас пытались найти более эффективные форматы с помощью систем разветвления, санкционированных в конце 1986 года; обеспечить внутригосударственные слияния с системами холдинговых компаний; и привлечь внешний капитал без потери контроля над интересами извне.

На банковский кризис в Техасе в 1980-х годах повлияли проблемы в ссудно-сберегательной отрасли, которая быстро и безответственно росла с 1970-х годов. Обе отрасли страдали от неадекватного федерального регулирования и надзора. Из-за повсеместного мошенничества и некомпетентного руководства индустрия ссудо-сбережений потерпела крах в Техасе и в стране в целом. Конгресс принял закон 1989 года, озаглавленный «Акт о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов», в соответствии с которым правительство учредило «Резолюшн траст корпорейшн» для решения проблем ссудо-сбережений.Федеральное дерегулирование сыграло решающую роль в ссудно-сберегательных операциях в начале 1980-х, особенно в сберегательных учреждениях или сберегательных ассоциациях. Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года был попыткой повысить эффективность депозитных учреждений путем поощрения конкуренции между учреждениями и отказа от ограничения процентных ставок по срочным депозитам (завершено в 1986 году). Этот закон также расширил полномочия депозитных учреждений, особенно сберегательных, по отношению к коммерческим банкам.Дальнейшее дерегулирование последовало под Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года, который разрешал сберегательным организациям предоставлять ссуды на нежилую недвижимость в размере до 40 процентов активов своего портфеля. Поскольку ссудо-сберегательные компании были в основном кредиторами ипотечного жилищного строительства, они неожиданно быстро, существенно и бессистемно расширились в области строительства, девелопмента недвижимости и других сфер кредитования недвижимости, в которых коммерческие банки играли важную роль со времен Второй мировой войны. Бережливые банки начали агрессивную конкуренцию за депозиты и использовали свой новый характер и кредитную деятельность, что также способствовало более конкурентному поведению в коммерческом банковском секторе.Закон 1980 г. создал препятствия для управления фондами в депозитных учреждениях с федеральным страхованием, увеличив страховое покрытие на одном счете с 40 000 до 100 000 долларов.

Эти нормативные акты, а также другие факторы привели к ухудшению качества кредитного портфеля банка, операционным убыткам банка и сокращению капитала. Эти результаты впервые были получены в Техасе и на Юго-Западе, потому что регион вошел в рецессию раньше, чем другие части страны. Законодательство о дерегулировании в 1980–1982 годах произошло, когда рыночная среда перешла от инфляционной к дезинфляционной ситуации - движение, которое большинство банков и финансистов не заметили.Следовательно, в первой половине 1980-х годов в Техасе возникло чрезмерное количество новых банков, что усугубило банковские трудности. Нечастый, слабый и ограниченный государственный регулирующий надзор ускорил чрезмерный рост и необоснованное поведение в банковском мире. Федеральная проверка банковского надзора в Техасе и на юго-западе была ограничена. Фактически, в штате было меньше экзаменов, чем где-либо в стране. Федеральное снижение требований к ссудному капиталу в начале 1980-х было неосмотрительным и несвоевременным и обострило другие проблемы, которые привели к падению ссудно-инвестиционной отрасли и усилили побочные эффекты для коммерческих банков.

В конце 1980-х годов федеральные банковские власти во главе с Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) предприняли серьезные усилия по изменению контроля, управления и поведения крупных банков Техаса. Экономика начала медленное, продолжительное восстановление. Начались дополнительные крупные банковские консолидации и реструктуризации. В конце 1992 года Совет Федеральной резервной системы одобрил слияние Team Bancshares с Banc One Corporation, материнской компанией Bank One, штат Техас.

В течение бурного десятилетия, начавшегося в середине 1980-х годов, индустрия коммерческого банковского обслуживания Техаса значительно сократилась.Количество банков сократилось с 1 800 преимущественно небольших учреждений в конце 1985 г. до чуть более 1100, все еще в основном малых предприятий в 1992 г. Произошло около 470 банкротств, некоторые из которых привели к слияниям с надежными банковскими фирмами. Спад также привел к преобразованию многих в филиалы. Теперь существовало меньше организаций в масштабе штата. За исключением Texas Commerce Banchares и First City-Texas, эти организации представляют собой крупные банковские сети, принадлежащие крупным многобанковским холдинговым компаниям за пределами штата.В 1993 году в Техасе действовало около 2500 коммерческих банковских офисов (1100 банков плюс более 1400 филиалов), которые различались по размеру, владению и контролю. Когда активы банков упали с 209 миллиардов долларов в конце 1985 года до примерно 170 миллиардов долларов в конце 1991 года, банки Техаса ужесточили свою кредитную политику. Как и их коллеги в других частях страны, они начали продавать существующие займы и другие активы на вторичных рынках.

К концу 1993 года банковское дело Техаса определенно улучшилось.Только десять банков обанкротились в течение года, что является самым низким показателем с момента банкротства шести в 1984 году. Ни одно из шестидесяти трех ссудо-сберегательных учреждений штата не обанкротилось - в первый год с 1985 года. Из 433 зарегистрированных государством банков менее 17 имели проблемы. Это сильно отличалось от предыдущего десятилетия, когда в Техасе было закрыто более 470 банков и 200 сберегательных касс.

Каждая важная вещь, которую вам нужно знать

Как возникла RBI?

Сегодня вы понимаете RBI как центральное банковское учреждение, которое поддерживает денежные потоки в экономике, регулирует предложение ссуд, выпускает банкноты.Но вам всем может быть интересно узнать историю H RBI , и у вас могут возникнуть некоторые из следующих вопросов: -

Как RBI смог появиться в индийской экономике?

Какие идеи возникли при реализации потребности в таком учреждении, как RBI?

Какая была стартовая структура RBI?

Когда это было создано?

Когда и как он изменился в том виде, в каком мы его видим сегодня? и т.п.

Чтобы получить ответы на все вопросы, нам необходимо понимать исторические аспекты формирования RBI. История RBI также поможет нам понять, насколько эффективна и влиятельна роль RBI в манипулировании опытом экономики на протяжении многих лет.

Вы получите все ответы на свои вопросы, касающиеся истории RBI, с помощью следующих деталей.

Шаг за шагом контрольные показатели при создании / создании RBI

В 1926 году Комиссия Хилтона-Янга (Королевская комиссия по индийской валюте и финансам) рекомендовала идею создания центрального банка Индии.

В 1927 году в Законодательное собрание был внесен законопроект, призванный выполнить рекомендацию Комиссии Хилтона-Янга, которая позже была отозвана из-за отсутствия согласия между различными группами людей.

В 1933 году в Белой книге о конституционных реформах Индии рекомендовалось создать Резервный банк. В Законодательное собрание внесен новый законопроект.

В 1934 году законопроект был принят и получил одобрение генерал-губернатора.

В 1935 году, 1 апреля, Резервный банк начал свою деятельность в качестве центрального банка Индии и банка частных акционеров с оплаченным капиталом в размере пяти кроров рупий. Это было также ответом на экономические проблемы после Первая мировая война.

В 1942 году Резервный банк перестал быть органом, выпускающим валюту Бирмы (ныне Мьянма) из-за японской оккупации Бирмы (1942–45).

В 1947 году Резервный банк окончательно перестал действовать в качестве банкира правительства Бирмы.

В 1948 году Резервный банк прекратил оказывать центральные банковские услуги Пакистану, когда Государственный банк Пакистана начал свою деятельность.

В 1949 году Резервный банк национализировано правительством Индии в соответствии с Законом о Резервном банке (передача государственной собственности) 1948 года.

В 1949 г. Был принят Закон о банковском регулировании .

В 1951 году Индия вошла в Эра планирования .В этот период премьер-министр Джавахарлал Неру разработал централизованно планируемую экономическую политику с упором на сельскохозяйственный сектор.

В 1961 году, 7 декабря, RBI создал систему страхования вкладов в результате банкротства банков для восстановления доверия к национальной банковской системе.

В 1966 году кооперативные банки подпадали под действие правил RBI. Рупия была девальвирована на впервые.

В 1969 году в истории индийского банковского дела наступил поворотный момент. Национализация 14 коммерческих банков правительством во главе с Индирой Ганди.

В 1973 году валютный контроль был усилен внесением поправок в Закон о валютном регулировании.

В 1974 году задачи по развитию приоритетных секторов начали устанавливаться.

В 1975 г. Областных сельских банков Создано .

В 1985 году период реформ финансового рынка в Индии был начат отчетами Комитета Сукхамой Чакраварти и Вагула.

В 1991 году Индия столкнулась с кризисом платежного баланса, и RBI пообещал увеличить свои резервы золотом, а индийская рупия была девальвирована. Валюта потеряла 18% по отношению к доллару США.

В 1991-92 годах в Индии начались экономические реформы.В 1993 году обменный курс стал определяться рынком.

В 1994 году был создан Совет по финансовому надзору для проведения консолидированного надзора за финансовым сектором, в который входят коммерческие банки, финансовые учреждения и небанковские финансовые компании.

В 1997 году регулирование Небанковские финансовые компании (NBFC) были усилены.

В 1998 году для денежно-кредитной политики был впервые применен многоиндикаторный подход.

В 2000 году Закон об управлении иностранной валютой (FEMA) заменил бывшее FERA.

В 2002 году начала свою деятельность Клиринговая корпорация Индии.

В 2003 году вступил в силу Закон о налоговой ответственности и управлении бюджетом (FRBMA).

В 2004 году механизм корректировки ликвидности (LAF) и валовых расчетов в реальном времени (RTGS) начали работать в полную силу.Также была запущена Схема стабилизации рынка (MSS).

В 2006 году Резервный банк Индии был уполномочен регулировать рынки ценных бумаг, связанных с деньгами, валютой, G-Sec и золотом.

В 2007 году Резервный банк Индии был уполномочен регулировать Платежные системы.

В 2008–2009 годах темпы роста национальной экономики снизились до 5,8%, и РБИ способствовал экономическому развитию.

Проанализируйте свою успеваемость с помощью пробных тестов, основанных на новейшей схеме экзаменов и программе. Попытка здесь!

Организационная структура RBI

Организационная структура RBI делится на следующие три части: -

И.Центральный совет директоров

II. Местные советы

III. Офисы RBI

I. Центральный совет директоров

Организация и управление RBI регулируются Центральным советом директоров. Центральный совет директоров - это главный комитет Центрального банка.Директора назначаются правительством сроком на 4 года. Центральный совет директоров состоит из официальных директоров и неофициальных директоров , которые можно детализировать следующим образом: -

Официальные директора RBI

Губернатор и заместитель управляющего RBI являются его штатными официальными директорами. Структура может быть объяснена следующим образом:

Один управляющий: Это высший орган RBI, назначается правительством Индии сроком на 5 лет.Он может быть назначен повторно на другой срок. Текущий управляющий Резервного банка Индии доктор Урджит Патель.

Четыре заместителя губернатора: Четыре заместителя губернатора назначаются центральным правительством. сроком на 5 лет. Текущие заместители губернатора: -

С.С. Мундра

Б. П. Канунго

Н.С. Вишванатан

Вирусный Ачарья

Неофициальные директора RBI

В RBI 16 неофициальных директоров .Из них 4 неофициальных директора представляют местные советы, расположенные в Дели, Ченнаи, Калькутте и Мумбаи, представляющие 4 региона Индии. 2 директора выбираются из Министерства финансов.

Остальные 10 неофициальных директоров назначаются Резервным банком Индии сроком на 4 года. Эти директора являются экспертами из различных сегментов индийской экономики. Центральный совет директоров проводит не менее 6 заседаний в год.

II. Местные платы

Чтобы помочь работе центрального правления, есть также четыре местных совета, работающих в четырех регионах со штаб-квартирой в Мумбаи, Калькутта, Ченнаи и Нью-Дели . Эти четыре местных совета представляют четыре региона страны. В каждом из этих местных советов по пять членов. Эти члены назначаются центральным правительством сроком на 4 года для представления территориальных и экономических интересов, а также интересов кооперативных и местных банков.

Эти местные советы выполняют обязанности, возложенные на них Центральным Правлением, а также консультируют Центральное Правление по конкретным и общим вопросам.

Отделения : RBI имеет 34 отдела сосредоточить внимание на вопросах политики в функциональных областях и внутренних операциях Резервного банка.

III. Офисы РБИ

Головной офис RBI расположен в Мумбаи.Офисы местных советов расположены в Дели, Калькутте и Ченнаи. Для обеспечения бесперебойной и эффективной работы банковской системы RBI открыли региональные филиалы или отделения. Эти местные офисы открыты RBI с разрешения правительства Индии. Большинство региональных офисов расположены в столицах штатов.

В настоящее время RBI имеет региональные офисы в Ахмадабаде, Бангалоре, Бхопале, Бхубанешваре, Чандигархе, Гувахати, Хайдарабаде, Джайпуре, Джамму, Канпуре, Нагпуре, Патне, Тируванантапураме, Кочи, Лакхнау и Бикулле (Мумбаи).

Помимо этого, RBI также имеет 11 дополнительных офисов, а именно: Агартала, Айзавал, Дехрадун, Гангток, Импхал, Панаджи, Райпур, Ранчи, Шиллонг, Шимла, Сринагар.

Те места, где нет офисов RBI, представлены Государственным банком Индии и его дочерними банками в качестве агентов RBI.

Учебных центров RBI: -

1. Колледж персонала Резервного банка, Ченнаи.

2. Колледж сельскохозяйственного банкинга, Пуна.

3. Зональные учебные центры, расположенные в региональных офисах, проводят обучение неисполнительного персонала.

Исследовательских институтов, финансируемых RBI: -

1. Национальный институт банковского менеджмента (NIBM), Пуна.

2. Институт исследований развития Индиры Ганди (IGIDR), Мумбаи.

3.Институт развития и исследований в области банковских технологий (IDRBT), Хайдарабад.

Дочерние компании RBI: -

1. Корпорация по страхованию вкладов и гарантиям кредитов (DICGC).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *