Вторник , 26 Октябрь 2021

Автокредитование это: Что такое автокредит?

Содержание

Что такое автокредит?

По статистике, уже у каждого четвёртого россиянина есть собственный автомобиль. Это означает, что у ¾ населения его нет. Приобрести машину уже сегодня можно легко с помощью автокредита. 

Содержание

Скрыть
  1. Особенности
    1. Где оформить?
      1. Требования к заёмщику
        1. Документы
          1. Страхование

              Автокредит – это деньги, которые вы занимаете у банка с целью покупки нового или поддержанного автомобиля. Его особенностью является залог, которым выступает приобретаемая машина. Это даёт возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

              Особенности

              Ключевыми характеристиками автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Также вам стоит учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Автомобилем, купленным в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка.

              Пока не будет возвращен долг, в банке будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства.

              Где оформить?

              Автокредит можно оформить в автосалоне, где приобретается машина или напрямую в банке. Минус кредитования по месту покупки – ограниченность предложений. Как правило, продавец работает всего с несколькими банка, стоимость кредита у которых может оказаться завышенной. Намного выгоднее выбирать автокредит из всех предложений, представленных на рынке. Это легко сделать с помощью калькулятора автокредитов Сравни.ру.

              Требования к заёмщику

              Банки предъявляют требования к тем, кто хочет оформить автокредит. Заёмщиком может стать покупатель в трудоспособном возрасте (как правило, от 21 до 60 лет), имеющий гражданство Российской Федерации, регистрацию в регионе расположения банка, стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, а также постоянный доход, которого хватит на выплату долга. 

              Документы

              В зависимости от банка, для оформления автокредита может понадобиться следующий перечень документов:

              • заявление-анкета (выдаётся представителем банка)
              • российский паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность)
              • справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя)
              • копия трудовой книжки
              • водительское удостоверение (при наличии).

              Страхование

              При покупке автомобиля обязательным является приобретение страховки ОСАГО, гарантирующей выплату пострадавшим лицам, если виновником аварии окажется заемщик. Также требованием большинства банков является покупка полиса каско, который непосредственно защищает автомобиль от различных повреждений и угона. Стоит учитывать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать 10% от стоимости автомобиля.

              Совет Сравни.ру: Если вам не хватает всего немного на покупку автомобиля, то получить нужную сумму можно с помощью кредитной карты. Совершите покупку безналичным путём и верните деньги банку до конца льготного периода, тогда кредит окажется бесплатным.

              Автокредит

              Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств.

              Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

              Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

              Автокредит без взноса. Условия автокредита. Какие бывают автокредиты.

              Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

              Что такое автокредит?

              Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

              Особенностями автокредита являются:

              • предоставляется исключительно физическим лицам;
              • это целевой кредит с обязательным использованием его средств для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент получени кредита;
              • это залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка — кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности

              Какие бывают автокредиты?

              Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам.

              По использованию различают
              • Стандартный автокредит — кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
              • Коммерческий автокредит — кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.
              По производителю автомобилей
              По особенностям условий кредитования бывают
              • Автокредит без КАСКО — кредит на автомобиль, при котором страхование по рискам КАСКО не является обязательным условием его предоставления. При прочих равных условиях характеризуется более высокими процентными ставками. Направлен на заемщиков, приобретающих автомобиль значительного срока эксплуатации, расходы на оплату КАСКО которого объективно нецелесообразны. Предназначается также для заемщиков, оценивающих затраты на страхование КАСКО необоснованными.
              • Автокредит без первоначального взноса — кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется автокредит без взноса повышенными требованиями к потенциальным клиентам. Для получения автокредита без взноса часто необходимы подтверждение постоянной прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.
              • Автокредит на подержанные автомобили — банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины.

              Подробнее о различных особенностях и вариантах автокредитования вы можете узнать на страницах этого раздела.

              Условия автокредита

              • расставьте приоритеты, что важнее скорость или стоимость оформления автокредита — исходя из этого ищите кредитную организацию. В банках ставки ниже, в автосалонах время оформления меньше.
              • помните, что процентные ставки ниже рыночных часто скрывают собой множество дополнительных комиссий — внимательно читайте договор на автокредитование.
              • вы можете отказаться от программы страхования заемщика, обычно предлагаемой банком.

              Найти оптимальное предложение по автокредиту вы можете на нашем сайте в соответствующем разделе, используйте калькулятор автокредита, чтобы выбрать нужный вариант.

              Правда и мифы о деньгах в Telegram

              Подписаться

              Статья была полезной?

              0 0

              Комментировать

              Рекомендуемые автокредиты

              Сумма

              от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽

              Срок

              от 1 года 1 мес. до 5 лет

              Первый взнос

              Любой

              Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

              Сумма

              от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

              Первый взнос

              от 20%

              Сумма

              от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽

              Срок

              от 1 года до 5 лет

              Первый взнос

              Любой

              Сумма

              от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

              Срок

              от 2 лет до 5 лет

              Первый взнос

              Любой

              Сумма

              от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽

              Срок

              от 1 года до 5 лет

              Первый взнос

              Любой

              Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

              2 варианта покупки автомобиля в кредит

              У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

              • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
              • получить кредит наличными на любые цели.

              Что нужно, чтобы взять автокредит

              • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
              • Сделать копию паспорта транспортного средства.
              • Заранее составить договор купли-продажи.
              • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
              • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
              • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

              Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

              • Подать заявку.
              • Получить решение.
              • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
              • Подписать договор и забрать деньги.
              • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

              Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

              Оформить кредит

              Плюсы и минусы оформления автокредита

              Однозначными преимуществами автокредитования являются:

              • сниженная процентная ставка;
              • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

              Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

              • очень долгая процедура оформления;
              • большой пакет документов;
              • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
              • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
              • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
              • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
              • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
              Оформить кредит

              Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

              Основные достоинства кредитов наличными:

              • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
              • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
              • нет необходимости платить за полис каско;
              • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
              • выдается без первоначального взноса;
              • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
              • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

              В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

              • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
              • срок кредитования не более 5 лет.
              Оформить кредит

              Когда выгодно брать автокредит

              Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

              • оплатить из собственных средств;
              • включить его стоимость в общую сумму автокредита.

              Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

              В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

              • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
              • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
              • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
              Оформить кредит

              Когда лучше оформить потребительский кредит

              Когда авто нужно срочно

              Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

              Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

              Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

              Когда нет первоначального взноса

              Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

              Дополнительные услуги

              Страхование заемщиков

              Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

              Выбираю дату платежа

              Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

              Постоянный контроль

              Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

              3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

              Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

              Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

              Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

              Важная информация

              Условия кредитования

              «Кредитная линия»

              • Сумма — до 2 000 000 ₽.
              • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
              • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

              «Кредит для надежных клиентов»

              • Сумма — 500 000 ₽.
              • Срок — 12 месяцев.
              • Ставка — 15% годовых.

              Документы

              Для «Кредитной линии»

              • Паспорт.
              • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

              Для «Кредита для надежных клиентов»

              • Паспорт.
              • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
              • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

              Требования к заемщику

              • Российское гражданство.
              • Отсутствие судимостей.
              • Возраст от 23 до 70 лет.
              • Постоянный источник дохода.
              • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

              дилер LADA в г. Москва (Москва и МО)

              Автокредитование

              Уважаемые клиенты Яхрома-Лада!

               

              Автомобиль — мечта каждого, но как быть, если нет денег на покупку машины?

              Автокредит – это Ваша уникальная возможность приобрести уже сегодня новый автомобиль!

              Для этого не нужно копить средства, в чем-либо себе отказывать. Покупая автомобиль сегодня — Вы платите за него завтра!

               

              Однако нередко возникает вопрос- какой из вариантов автокредита наиболее выгодный для Вас?

               

              Наши эксперты дадут Вам профессиональную консультацию:

              • предложат Вам различные варианты кредитования

              Программы с минимальной процентной ставкой кредитования

              Программы с минимальным первоначальным платежом

              Программа с минимальным пакетом документов – паспорт, водительское удостоверение

              Программы с максимальным сроком кредита

              • подберут наиболее оптимальный для Вас вариант автокредита
              • предоставят  Вам возможность выбора!

              Теперь для покупки автомобиля в кредит у Вас нет необходимости обращаться в офис банка. Мы знаем, как сделать для Вас покупку автомобиля легкой, удобной и необременительной. Подать заявку в любой из наших банков-партнеров Вы можете непосредственно в нашем автосалоне! 

               

              LADA Финанс

              LADA Финанс — программа автокредитования на специальных условиях, реализуемая ПАО «АВТОВАЗ» совместно с банками-партнерами. Это уникальная возможность приобрести понравившийся автомобиль значительно снизив расходы по выплате процентов .

              Программа ЛАДА Фмнанс действует для любой модели LADA

              Преимущества ЛАДА Финанс:
              • Низкие процентные ставки по кредиту
              • Доступный первоначальный взнос
              • Оптимальные сроки кредитования
              • Быстрое принятие предварительного решения о выдаче кредита
              Главное преимущество программы ЛАДА Финанс — снижение затрат клиента по выплате процентов по кредиту за счет предоставления ПАО «АВТОВАЗ» специальной цены на приобретаемый в кредит автомобиль.
              Банки-партнеры ПАО «АВТОВАЗ» в программе ЛАДА Финанс:
              • ПАО Совкомбанк
              • ПАО ВТБ
              • ООО Русфинанс Банк
              • ООО Сетелем банк 
              Оформить заявку на кредит

              5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

              В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.  

              Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

              • Срок, на который вы покупаете автомобиль
              • Какую марку вы собираетесь покупать
              • Сколько у вас свободного времени
              • Какие у вас доходы
              • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

              Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


              1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

              Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

              Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

              Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


              2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

              Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

              Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.


              3. Сколько у вас обычно свободного времени?

              Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

              Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

              В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


              4. Какие у вас ежемесячные доходы?

              На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

              В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

              В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


              5. Вы любите азартные игры?

              Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

              Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

              • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
              • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
              • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

              А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

              Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

              • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
              • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
              • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

              Заключение

              Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

              Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

              Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

              Что такое лизинг автомобиля?

              Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

              Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.


              Визы лизинга

              Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

              1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
              2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

              И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

              Как взять машину в лизинг?

              1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
              2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
              3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
              4. Авто передается лизингополучателю.
              5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
              6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

              Преимущества лизинговых программ

              • Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
              • Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
              • Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
              • Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
              • Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
              • Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
              • Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
              • Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
              • Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

              Недостатки лизинга

              • Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
              • В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
              • Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
              • При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
              • При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

              Что такое автокредит?

              Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

              Виды автокредита

              Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

              1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
              2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
              3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
              4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
              5. Кредит без первоначального взноса.

              Как купить машину в кредит?

              1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
              2. Банк изучает документы и выносит решение.
              3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
              4. Заемщик покупает авто.

              Преимущества автокредитования

              • Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
              • Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
              • Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
              • Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

              Недостатки автокредитования

              • У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
              • Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
              • Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
              • Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
              • При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
              • Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

              Кредит или лизинг: что выгоднее?

              Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

              1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
              2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
              3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
              4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
              5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

              Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

              Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

              Автокредит | Encyclopedia.com

              Что это означает

              Автокредит (также известный как автокредит или автокредит) — это сумма денег, которую потребитель берет в долг для покупки автомобиля. Вообще говоря, ссуда — это денежная сумма, которая ссужается физическому лицу, бизнесу или другому юридическому лицу. Сторона, ссужающая деньги, называется кредитором, а сторона, занимающая деньги, называется заемщиком. При получении ссуды заемщик соглашается выплатить полную сумму ссуды, а также любые проценты (процент от суммы ссуды, обычно рассчитываемый на годовой основе) к определенной дате, как правило, путем ежемесячных платежей.

              Автокредиты подчиняются большей части тех же правил и процедур, что и другие ссуды. В большинстве случаев при покупке автомобиля заемщик специально подает заявку на автокредит; однако потребитель может также использовать личный заем (заем, полученный физическим лицом для использования по своему усмотрению) для той же цели. Все автокредиты выдаются на определенный период времени, обычно от 24 до 60 месяцев, хотя некоторые автокредиты могут быть на более длительные периоды. Этот вид кредита также известен как финансирование.Автокредиты обычно включают в себя различные сборы и налоги, которые добавляются к общей сумме кредита.

              Многие потребители обращаются за автокредитом в местном банке. При подаче заявки на ссуду на покупку автомобиля заемщик обычно начинает с указания суммы, которую он или она хочет занять. Затем заемщик предоставит информацию о своем финансовом положении, начиная с дохода (суммы денег, которую он или она зарабатывает, работая). Большинство кредиторов потребуют от заемщика предоставить какое-либо доказательство занятости, обычно в виде квитанции о заработной плате (часть зарплаты, которая включает информацию о заработке сотрудника, которую сотрудник хранит для своих записей) или копию справки о заработной плате. налоговая декларация (форма, поданная физическими лицами при уплате налогов).Кредитор также проверит кредитный отчет заемщика. Кредитный отчет — это подробный отчет о прошлой кредитной (короче, заимствованной) деятельности человека, будь то в форме ссуд или других долгов (денег). Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, он или она может не иметь права на получение кредита на покупку автомобиля.

              Часто банк или финансовое учреждение предварительно одобряют определенных клиентов для автокредитования. В таких ситуациях у потребителя есть определенное количество дней (часто 30, иногда 45), чтобы решить, запрашивать ли полное разрешение на автокредит.Поскольку большинство заемщиков получают ссуду на покупку автомобиля перед покупкой автомобиля, после утверждения заявки на ссуду на покупку автомобиля кредитор обычно дает заемщику максимальную сумму, которую он или она сможет взять в долг. Затем заемщик может использовать эти деньги для покупки автомобиля по своему выбору; однако от заемщика не требуется тратить всю сумму, предложенную кредитором. Например, хотя банк может одобрить ссуду на покупку автомобиля в размере 50 000 долларов для долгосрочного клиента, этот клиент имеет право потратить только часть этой суммы.

              Когда это началось

              Автокредит официально возник в 1919 году, когда корпорация General Motors (производитель автомобилей, основанная в 1908 году во Флинте, штат Мичиган) учредила General Motors Acceptance Corporation, или GMAC. GMAC возник в ответ на растущий спрос на автомобили среди американских потребителей после Первой мировой войны. В 1919 году GMAC открыла офисы в пяти городах Северной Америки; через год открылся первый офис в Великобритании. По мере расширения бизнеса по автокредитованию другие производители автомобилей начали развивать собственные финансовые подразделения.Одной из самых известных была компания Ford Motor Credit, основанная в 1923 году. Хотя автокредиты были доступны, большинство американских потребителей в первой половине двадцатого века платили за свои автомобили наличными.

              Более подробная информация

              Когда заемщик берет ссуду на покупку автомобиля, он соглашается купить автомобиль. При заключении кредитного договора заемщик получает право управлять автомобилем, а также получает право собственности на автомобиль (документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости).Однако с технической точки зрения заемщик еще не владеет автомобилем; кредитор владеет автомобилем до тех пор, пока заемщик не выплатит ссуду.

              Каждый платеж за автомобиль состоит из двух частей: основной суммы (первоначальная сумма кредита) и процентов. Проценты по автокредиту зависят в первую очередь от трех основных факторов: кредитного рейтинга покупателя автомобиля, от того, новый автомобиль или подержанный, и от цены автомобиля. Как правило, процентные ставки на новые автомобили ниже, чем процентные ставки на подержанные.Кроме того, когда цена автомобиля растет, процентная ставка обычно снижается. Например, если потребитель хочет купить подержанный грузовик за 2500 долларов, процентная ставка по кредиту может составлять 6,49 процента; если тот же самый потребитель захочет купить новый Lexus за 40 000 долларов, процентная ставка может составить всего 5,49 процента.

              Основная часть ежемесячного платежа за автомобиль идет в счет принципала, так что общая сумма кредита неуклонно уменьшается с каждым платежом. По мере того как заемщик выплачивает большую часть суммы кредита, он или она приближается к полному владению автомобилем.Сумма денег, которую заемщик заплатил за полное владение, называется собственным капиталом; Другими словами, с каждой выплатой по кредиту заемщик получает дополнительный капитал в автомобиле. В то же время стоимость автомобиля неуклонно снижается в течение срока кредита, а это означает, что автомобиль никогда не будет стоить суммы первоначального кредита. Например, предположим, что заемщик берет ссуду в размере 10 000 долларов для оплаты автомобиля. На момент покупки машина стоила около 10 000 долларов (без учета сборов и налогов). Четыре года спустя, когда заемщик выплатил ссуду, автомобиль может стоить всего 2000 долларов.Если заемщик не позаботился о хорошем уходе за автомобилем, он может стоить значительно меньше. Этот процесс, в результате которого автомобиль со временем теряет свою стоимость, известен как амортизация.

              Традиционно автокредиты выдавались на короткие периоды, обычно около 24 месяцев и не более 36 месяцев. Однако в 80-е годы стандартные сроки автокредитования стали длиннее. Это изменение было вызвано двумя основными причинами. Во-первых, в начале 1980-х годов все больше и больше потребителей начали сдавать свои автомобили в аренду (они платили ежемесячную плату в обмен на право управлять конкретным автомобилем) вместо того, чтобы покупать автомобили напрямую.Автолизинг был в первую очередь привлекательным, потому что он не требовал первоначального взноса и, как правило, требовал более низких ежемесячных платежей, чем традиционные автокредиты. Чтобы конкурировать с индустрией автолизинга, ряд кредиторов начали предлагать автокредиты на более длительные сроки. В результате сроки займа в 48, 60 и 72 месяца стали стандартными. В некоторых случаях заемщики могли получить даже более длительные периоды для погашения своих ссуд. Например, когда заемщик покупает роскошный автомобиль (автомобиль, грузовик или другое транспортное средство, которое дороже, чем обычные автомобили и обычно включает дополнительные функции, предназначенные для повышения производительности или комфорта автомобиля), он или она иногда будет иметь столько же 84 месяца на погашение кредита.В начале двадцать первого века роскошный автомобиль обычно определялся как транспортное средство стоимостью более 30 000 долларов. С начала 1990-х до середины следующего десятилетия доля американцев, владеющих роскошными автомобилями, выросла с 10 до 30 процентов. Этот общий рост цен на автомобили стал второй важной причиной того, что стандартные автокредиты стали более продолжительными.

              Последние тенденции

              Как и ряд других видов ссуд, с конца 1990-х годов автокредиты становятся все более доступными через Интернет.Есть много преимуществ, связанных с покупкой ссуды на покупку автомобиля в Интернете. Во-первых, покупка ссуд в Интернете позволяет потребителям сравнивать процентные ставки от широкого круга кредиторов за относительно короткий промежуток времени, что дает им больше шансов заключить лучшую сделку. Кроме того, поскольку компании, занимающиеся онлайн-кредитованием автомобилей, требуют небольших накладных расходов (расходы, связанные с ведением бизнеса, включая аренду офиса, оплату труда сотрудников, покупку канцелярских принадлежностей и т. Д.), Они часто могут предлагать потребителям более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются традиционными банки.

              Как работает автокредитование?

              Более низкий ежемесячный платеж по автокредиту не всегда означает, что вы экономите деньги. Вот как работают автокредиты.

              Покупка автомобиля обычно означает получение автокредита. Если вы ищете новый автомобиль, вы, вероятно, потратили много времени на изучение вариантов автомобиля, но хорошо ли вы понимаете, как работает автокредитование? Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля в финансовом учреждении, вы получаете свои деньги единовременно, а затем со временем возвращаете их (плюс проценты).Размер вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, сколько времени вы потратите на его выплату, и ваша процентная ставка. Вот 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы должны заплатить по ссуде:

              1. Сумма ссуды. Это может быть значительно меньше стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сданный в обмен, и / или внесен ли первоначальный взнос.
              2. Годовая процентная ставка. Обычно называется годовой процентной ставкой, это эффективная процентная ставка, которую вы платите по ссуде.
              3. Срок кредита. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, обычно 36–72 месяца.

              Как эти 3 фактора влияют на ваш ежемесячный платеж?

              Более низкий ежемесячный платеж всегда звучит хорошо, но важно смотреть на финансовую картину в целом: этот более низкий платеж также может означать, что вы будете платить больше за машину в течение срока действия кредита. Давайте посмотрим, как изменение каждого из трех факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж:

              • Меньшая сумма кредита. Допустим, вы подумываете о ссуде на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов, но вносите первоначальный взнос в размере 2 000 долларов или договариваетесь о снижении цены на автомобиль на 2 000 долларов. Сумма вашего кредита составляет 23 000 долларов США, что позволяет сэкономить 44,27 доллара США в месяц (при условии, что годовая процентная ставка составляет 3,00%, а срок — 4 года).
              • Нижняя годовая процентная ставка. Рассмотрим тот же самый кредит на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов и предположим, что срок его действия составляет 4 года. Одно финансовое учреждение предлагает 3,00% годовых, а другое — 2,00% годовых. Более низкая годовая процентная ставка сэкономит вам 10,98 долларов в месяц.
              • Более длительный срок кредита. Продление ссуды в размере 25 000 долларов с 4 до 5 лет (при условии, что процентная ставка составляет 3,00%) снижает ваш ежемесячный платеж на 104,14 доллара, но в конечном итоге вы будете платить на 391,85 доллара больше процентов в течение срока действия ссуды.

              Как более низкий ежемесячный платеж может стоить вам больше

              Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и процентами, которые вы платите. Более длительный срок кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, но это также означает, что вы будете платить больше в виде процентов.

              Рассмотрим автокредит в размере 25 000 долларов США под 3,00% годовых и сроком на 48 месяцев. За 4 года выплат вы заплатите 1561 доллар в общей сумме процентов по ссуде. Если вы продляете тот же самый заем на 60-месячный срок (или 5 лет), вы снизите свой ежемесячный платеж на 104 доллара, но увеличите общую сумму процентов, которые вы будете платить, с 1561 до 1953 долларов.

              Взвесьте все факторы, прежде чем принять решение

              Не существует универсального способа определить лучший автокредит. Вот почему вам нужно найти время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение с учетом вашей конкретной финансовой ситуации.

              Некоторые люди получат наибольшую выгоду, выбрав более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей и используя разницу для погашения долга с более высокими процентами. Другие предпочтут платить более высокий ежемесячный платеж и раньше погасить ссуду.

              А если у вас уже есть автокредит, вы можете сэкономить за счет рефинансирования. Попробуйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, можете ли вы снизить ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

              Ставки автокредитования | Bankrate.com

              Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

              Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля.Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

              Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

              Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

              Почему стоит доверять Bankrate?

              Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

              Покупая автокредит, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

              Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

              LightStream

              от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)

              от 24 до 84 месяцев

              От 5000 до 100000 долларов

              Банк Америки

              Начиная с 2.59%

              от 48 до 72 месяцев

              Начиная с 7500 долларов США

              Capital One

              Не указано

              Не указано

              От 4000 долларов США

              Карвана

              Не указано

              от 36 до 72 месяцев

              Не указано

              myAutoLoan

              Начиная с 2.49%

              от 24 до 72 месяцев

              Начиная с 8000 долларов США

              Резюме: Автокредитование в 2021 году

              Что такое автокредитование и как оно работает?

              Автокредиты — это обеспеченные кредиты, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

              Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

              Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

              При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

              Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

              Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

              Ставки автокредитования по кредитному баллу

              781–850 3,24% 4,08%
              661–780 4,21% 6,05%
              601–660 7,14% 11,41%
              501–600 11,33% 17,78%
              300–500 13,97% 20,67%

              Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

              Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

              Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте предпринять следующие шаги:

              • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. карты.
              • Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
              • Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

              Как получить автокредит?

              Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

              • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
              • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
              • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
              • Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

              Лучшие автокредиторы в 2021 году

              LightStream: Лучший в целом

              Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

              Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Чтобы профинансировать эту сумму и на этих условиях, LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

              На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

              LightStream
              660
              2,49% (с автоплатой)
              От 5000 до 100000 долларов
              от 24 до 84 месяцев
              Не указано
              Нет

              Bank of America: лучший вариант для крупного банка

              Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

              Льготы: Банк Америки профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

              Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

              На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

              Банк Америки
              Не указано
              2,59%
              От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)
              от 48 до 72 месяцев
              Не указано
              Нет

              Capital One: лучший для удобства

              Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль у одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

              Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать товары в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг не повлияет .

              На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится, в другом месте.

              Capital One
              Не указано
              Не указано
              От 4000 долларов США
              Не указано
              18 000 долл. США или 21 600 долл. США
              Плата за просрочку

              Carvana: лучший онлайн-опыт

              Обзор: Carvana позволяет делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

              Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам исполнилось 18 лет, вы должны иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

              На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.

              Карвана
              Не указано
              Не указано
              Не указано
              от 36 до 72 месяцев
              4 000 долл. США
              Варьируется

              myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

              Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

              Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

              На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если вы живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

              myAutoLoan
              575
              2,49%
              От 8000 долларов США
              от 24 до 72 месяцев
              21 000 долл. США
              Не указано

              Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

              У кого лучшие ставки по автокредиту?

              Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

              72-месячный автокредит — плохая идея?

              Одна из проблем, связанных с более длительным автокредитованием, заключается в том, что вы часто «под водой» в течение первых нескольких лет получаете ссуду. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

              72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

              Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

              Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

              Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

              Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

              Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

              Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

              Как рефинансировать автокредит?

              Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

              Могу ли я продать машину в кредит?

              Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

              С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

              Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

              Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

              Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

              Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

              Страница не найдена

              • Образование
                • Общий

                  • Словарь
                  • Экономика
                  • Корпоративные финансы
                  • Рот ИРА
                  • Акции
                  • Паевые инвестиционные фонды
                  • ETFs
                  • 401 (к)
                • Инвестирование / Торговля

                  • Основы инвестирования
                  • Фундаментальный анализ
                  • Управление портфелем
                  • Основы трейдинга
                  • Технический анализ
                  • Управление рисками
              • Рынки
                • Новости

                  • Новости компании
                  • Новости рынков
                  • Торговые новости
                  • Политические новости
                  • Тенденции
                • Популярные акции

                  • Яблоко (AAPL)
                  • Тесла (TSLA)
                  • Amazon (AMZN)
                  • AMD (AMD)
                  • Facebook (FB)
                  • Netflix (NFLX)
              • Симулятор
              • Твои деньги
                • Личные финансы

                  • Управление благосостоянием
                  • Бюджетирование / экономия
                  • Банковское дело
                  • Кредитные карты
                  • Домовладение
                  • Пенсионное планирование
                  • Налоги
                  • Страхование
                • Обзоры и рейтинги

                  • Лучшие онлайн-брокеры
                  • Лучшие сберегательные счета
                  • Лучшие домашние гарантии
                  • Лучшие кредитные карты
                  • Лучшие личные займы
                  • Лучшие студенческие ссуды
                  • Лучшее страхование жизни
                  • Лучшее автострахование
              • Советники
                • Ваша практика

                  • Управление практикой
                  • Продолжая образование
                  • Карьера финансового консультанта
                  • Инвестопедия 100
                • Управление благосостоянием

                  • Портфолио Строительство
                  • Финансовое планирование
              • Академия
                • Популярные курсы

                  • Инвестирование для начинающих
                  • Станьте дневным трейдером
                  • Торговля для начинающих
                  • Технический анализ
                • Курсы по темам

                  • Все курсы
                  • Курсы трейдинга
                  • Курсы инвестирования
                  • Финансовые профессиональные курсы

              Представлять на рассмотрение

              Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

              дом
              • О нас
              • Условия эксплуатации
              • Словарь
              • Редакционная политика
              • Рекламировать
              • Новости
              • Политика конфиденциальности
              • Связаться с нами
              • Карьера
              • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
              • #
              • А
              • B
              • C
              • D
              • E
              • F
              • грамм
              • ЧАС
              • я
              • J
              • K
              • L
              • M
              • N
              • О
              • п
              • Q
              • р
              • S
              • Т
              • U
              • V
              • W
              • Икс
              • Y
              • Z
              Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

              Страница не найдена

              • Образование
                • Общий

                  • Словарь
                  • Экономика
                  • Корпоративные финансы
                  • Рот ИРА
                  • Акции
                  • Паевые инвестиционные фонды
                  • ETFs
                  • 401 (к)
                • Инвестирование / Торговля

                  • Основы инвестирования
                  • Фундаментальный анализ
                  • Управление портфелем
                  • Основы трейдинга
                  • Технический анализ
                  • Управление рисками
              • Рынки
                • Новости

                  • Новости компании
                  • Новости рынков
                  • Торговые новости
                  • Политические новости
                  • Тенденции
                • Популярные акции

                  • Яблоко (AAPL)
                  • Тесла (TSLA)
                  • Amazon (AMZN)
                  • AMD (AMD)
                  • Facebook (FB)
                  • Netflix (NFLX)
              • Симулятор
              • Твои деньги
                • Личные финансы

                  • Управление благосостоянием
                  • Бюджетирование / экономия
                  • Банковское дело
                  • Кредитные карты
                  • Домовладение
                  • Пенсионное планирование
                  • Налоги
                  • Страхование
                • Обзоры и рейтинги

                  • Лучшие онлайн-брокеры
                  • Лучшие сберегательные счета
                  • Лучшие домашние гарантии
                  • Лучшие кредитные карты
                  • Лучшие личные займы
                  • Лучшие студенческие ссуды
                  • Лучшее страхование жизни
                  • Лучшее автострахование
              • Советники
                • Ваша практика

                  • Управление практикой
                  • Продолжая образование
                  • Карьера финансового консультанта
                  • Инвестопедия 100
                • Управление благосостоянием

                  • Портфолио Строительство
                  • Финансовое планирование
              • Академия
                • Популярные курсы

                  • Инвестирование для начинающих
                  • Станьте дневным трейдером
                  • Торговля для начинающих
                  • Технический анализ
                • Курсы по темам

                  • Все курсы
                  • Курсы трейдинга
                  • Курсы инвестирования
                  • Финансовые профессиональные курсы

              Представлять на рассмотрение

              Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

              дом
              • О нас
              • Условия эксплуатации
              • Словарь
              • Редакционная политика
              • Рекламировать
              • Новости
              • Политика конфиденциальности
              • Связаться с нами
              • Карьера
              • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
              • #
              • А
              • B
              • C
              • D
              • E
              • F
              • грамм
              • ЧАС
              • я
              • J
              • K
              • L
              • M
              • N
              • О
              • п
              • Q
              • р
              • S
              • Т
              • U
              • V
              • W
              • Икс
              • Y
              • Z
              Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

              Как получить ссуду на покупку автомобиля

              Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля с наилучшей процентной ставкой, важно выполнить определенные действия, такие как покупка кредиторов и получение предварительного разрешения, прежде чем обращаться в автосалон.

              Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение кредита — и под какую процентную ставку.

              Не подавайте заявку на автокредит, не проверив предварительно свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

              Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com. (Из-за пандемии теперь вы можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до 20 апреля 2022 года.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявку на автокредит .

              Кредитные отчеты — это сырье, используемое для расчета кредитных рейтингов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют и сообщают информацию.Это полезные способы оценки вашего прогресса, но они могут быть не теми баллами, которые кредиторы используют для утверждения вас. Большинство кредиторов автокредитов используют специализированные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

              Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

              Вы можете посмотреть, чтобы получить общее представление о ставках для людей с вашим кредитным рейтингом.

              После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

              Сначала вы захотите сравнить котировки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете взять финансирование дилерского центра в конечном итоге. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам предпочтительную ставку, особенно если вы соглашаетесь на автоматические выплаты ссуды с текущего счета.Вы тоже можете.

              Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

              Перед тем, как подавать заявление о ссуде, вам также следует выделить время, чтобы выучить язык финансирования автомобилей, с которым вы столкнетесь.

              После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, самое время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку.Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные предложения по автокредиту могут сильно различаться.

              При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или одобрение на получение ссуды. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

              Предварительная квалификация дает оценку процентной ставки и суммы ссуды, на которую вы, возможно, рассчитываете претендовать, на основе ограниченного объема информации о вашей кредитной истории, которой располагает кредитор. Предварительная квалификация требует только «мягкого» кредита, поэтому он не снизит ваш кредитный рейтинг.Однако предполагаемая ставка может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

              Предварительное утверждение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткого» кредитного притяжения, временно понижающего ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите при одобрении ссуды.

              Если вы действительно готовы купить автомобиль, он предлагает несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в представительстве и защищает вас от повышенных ставок.

              Примечание. Важно подавать заявки на все предварительные утверждения в течение двухнедельного периода, потому что несколько запросов на получение кредита за короткое время считаются одним запросом.

              Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам в планировании и составлении бюджета для покупки автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее показатель для дилера, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

              В ваших предложениях о предварительном одобрении будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, которую вы можете купить.Вы должны разрешить дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте для оформления кредита. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

              Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

              Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете профинансировать, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

              Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту для:

              После того, как вы проехали тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все равно можете попробовать по еще более выгодной процентной ставке — у дилера.

              Автопроизводители открывают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных.Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, вероятно, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

              И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже получили предварительное разрешение. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

              Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования.Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Просто обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

              Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

              Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек.После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше позиций, но вы гораздо безопаснее от дополнений, если вы не финансируете через дилерский центр.

              После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забудьте еще об одном шаге — своевременно вносить платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к вашей кредитной информации, где вы можете настроить автоматические платежи.Потратив время на это, вы сможете составить историю своевременных платежей по кредиту, что станет важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, и возможностью получить ссуду с более высокими ставками в будущем.

              Все, что вам нужно знать

              Рапипонг ПуттакумвонгGetty Images

              Большинство людей не могут позволить себе сразу купить новенькую машину. Это означает, что большинству из нас необходимо взять автокредит хотя бы на часть стоимости. Так как же работает автокредитование? Понимание всех условий вашего автокредита жизненно важно для того, чтобы вы точно знали, во что ввязываетесь.Вы не хотите удивляться скрытым комиссиям и расходам, связанным с вашей ссудой.

              Автокредит — это соглашение между вами и кредитором, в котором говорится, что они дадут вам деньги на покупку автомобиля. Взамен вы вернете им проценты в согласованный период времени. Некоторые из ключевых условий, которые вам необходимо знать, прежде чем подписывать какие-либо кредитные документы:

              • Первоначальный взнос
              • Процентная ставка
              • Срок кредита

                Наличие правильных знаний гарантирует, что вы получите лучший автокредит.Большинство людей тратят больше времени на то, чтобы решить, какой тип автомобиля они хотят купить, но ждут, пока они не доберутся до дилерского центра, чтобы подумать о своем финансировании. Это большая ошибка, которой следует избегать, потому что найти подходящее финансирование так же важно, как и найти подходящий автомобиль. Вы также должны отметить, сообщает U.S. News & World Report, что кредитор будет удерживать право собственности на ваш автомобиль в течение всего срока кредита, поэтому чем раньше вы выплатите кредит, тем скорее вы действительно станете владельцем своего автомобиля.

                Как первоначальный взнос влияет на вашу ссуду

                Хотя можно купить новый или подержанный автомобиль без денег, делать это не рекомендуется.Согласно The Simple Dollar, автодилеры готовы упустить из виду первоначальный взнос, но в конечном итоге это может стоить вам огромных процентов. Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы можете потратить из своего кармана на свой новый автомобиль, и чем больше вы придумаете, тем лучше вам будет. Ваша ссуда будет взята на сумму, которая вам нужна, за вычетом вашего первоначального взноса.

                Например, если вы хотите купить автомобиль стоимостью 35 000 долларов, и у вас есть 5000 долларов в качестве первоначального взноса, вам понадобится ссуда на оставшиеся 30 000 долларов.Таким образом, чем больше у вас денег для первоначального взноса, тем меньше будет ваша основная сумма. Простой доллар также сообщает нам, что чем выше сумма, внесенная в качестве первоначального взноса, тем ниже будет ваш общий ежемесячный платеж.

                Кроме того, многие люди рефинансируют свой автокредит сразу после его получения. Таким образом вы сможете получить более выгодную сделку от другого кредитора. Это потенциально может сэкономить вам много денег на ежемесячном счете. Если ваш кредитный рейтинг вообще улучшился с тех пор, как вы изначально взяли автокредит, рефинансирование также может оказаться полезным.

                Что такое процентная ставка?

                Важно понимать, что такое процентная ставка и как она повлияет на ваш автокредит. Баланс определяет процентную ставку как процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором с денег, которые вы заимствовали. Они говорят нам, что основная сумма — это общая сумма, которую вы взяли в долг. Если вы должны кредитору 30 000 долларов, как в приведенном выше примере, вы будете платить процентную ставку на основе этой суммы. Таким образом кредиторы покрывают свои расходы и получают прибыль.Кредиторы рассчитают вашу процентную ставку на основе множества факторов, которые могут включать:

                • Кредитный рейтинг
                • Кредитная история
                • Срок кредита
                • Первоначальный взнос
                • Тип транспортного средства

                  Вы также обнаружите, что процентные ставки можно определить с помощью простых или предварительно вычисленных расчетов. При простом проценте речь идет о сумме, которую вы должны до истечения срока платежа по автокредиту, что означает, что проценты, которые вы должны, могут уменьшиться, если вы будете платить больше суммы, подлежащей выплате каждый месяц.С другой стороны, при предварительно начисленных процентах проценты рассчитываются заранее. Таким образом, если вы заплатите больше, это не приведет к уменьшению суммы, которую вы платите в качестве процентов при таком расчете.

                  Знание того, как рассчитываются проценты по автокредиту, поможет вам понять, куда идут ваши ежемесячные платежи. Затем вы можете решить, принесет ли ежемесячная оплата больше с точки зрения общей суммы процентов.

                  Каковы условия автокредитования?

                  Получение ссуды на покупку автомобиля — это не только вопрос того, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц.Вам также необходимо подумать, как долго вы хотите производить эти ежемесячные платежи. Как объясняет badcredit.org, срок автокредитования — это время, в течение которого вы должны выплатить деньги, которые вы должны кредитору. Эти сроки могут длиться от трех до шести лет, но могут быть длиннее или короче.

                  Срок всегда выражается в количестве месяцев, например, 36 месяцев или 72 месяца. Сроки автокредитования были намного короче, но по мере роста цен на новые автомобили сроки автокредитования также увеличиваются.Сроки от 60 до 72 месяцев не редкость. Более короткий срок автокредита будет означать более высокие выплаты, поэтому люди часто думают, что более длительный срок лучше. Однако Bank of America разделяет мнение, что это не всегда так.

                  Согласно Bank of America, продление автокредита снижает ваш ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе. Это означает, что 60-месячный срок может обойтись вам в сотни дополнительных долларов в виде процентов к тому времени, когда вы полностью выплатите его.Не говоря уже о том, что по мере старения вашего автомобиля у него будет больше проблем и он будет стоить меньше денег. Помните об этом, решая, на каких условиях вы хотите получить автокредит.

                  В целом более длинные ссуды более рискованны для кредиторов. Это отразится на процентной ставке, которую они взимают с вас. Поэтому всегда рекомендуется получать максимально короткие сроки кредита.

                  Убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля. Понимание этих условий гарантирует, что вы не получите никаких сюрпризов, когда получите свой первый счет.

                  Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным специалистом ASE Duane Sayaloune из YourMechanic.com . Для получения отзывов или запросов на исправления, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

                  Источники:

                  https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-to-finance-a-car

                  https://www.thesimpledollar.com/loans/auto/auto- кредиты-гид /

                  https: // www.thebalance.com/car-loans-4073341

                  https://www.badcredit.org/how-to/how-does-an-auto-loan-work/

                  https://www.bankofamerica.com/auto -loans / how-car-кредиты-работа /

                  https://www.caranddriver.com/news/a15342247/how-to-get-the-best-rate-on-an-auto-loan/

                  https : //www.caranddriver.com/news/a29831248/americans-not-researching-auto-loans/

                  Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *