Пятница , 28 Январь 2022

Займ денег под проценты у частного лица: Займы от частных лиц срочно взять дать деньги в долг под проценты без банка— «БезБанка»

Содержание

Может ли физическое лицо предоставлять денежные средства по договору займа под проценты

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Может ли физическое лицо предоставлять денежные средства по договору займа под проценты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Может ли физическое лицо предоставлять денежные средства по договору займа под проценты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 269 «Особенности учета процентов по долговым обязательствам в целях налогообложения» главы 25 «Налог на прибыль организаций» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Налоговый орган установил, что налогоплательщик получал по договорам займа, заключенным с физическими лицами, значительные суммы, при этом возврат заемных средств или уплата процентов не производились. Полученные по договорам займа денежные средства сразу перечислялись налогоплательщиком на депозиты под 6,5 — 9,5 процента годовых (самим налогоплательщиком денежные средства были получены под 6 — 13 процентов годовых) и на выдачу займов взаимозависимым организациям под значительно более низкий процент (0,01-3 процента), таким образом, для целей ведения предпринимательской деятельности налогоплательщиком они не использовались. Поскольку налогоплательщик непосредственно от деятельности по выдаче займов взаимозависимым лицам дохода не получил, неся в это же время расходы в виде процентов, суд признал обоснованным вывод налогового органа о неправомерном включении налогоплательщиком в состав внереализационных расходов суммы процентов по займам при исчислении налога на прибыль организаций.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Может ли физическое лицо предоставлять денежные средства по договору займа под проценты
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Корреспонденция счетов: Как отразить в учете организации, применяющей УСН (объект налогообложения «доходы, уменьшенные на величину расходов»), расчеты по договору краткосрочного процентного займа, если заимодавцем является физическое лицо (не зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя), проценты по займу выплачиваются ежемесячно, расчеты по договору займа производятся наличными денежными средствами?..
(Консультация эксперта, 2021)Организация-заемщик обязана применять ККТ при возврате денежных средств (включая проценты) по договору займа, заключенному с физическим лицом, полученных для оплаты товаров, работ, услуг. Это следует из положений п. 1 ст. 1.2, ст. 1.1 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».

Нормативные акты: Может ли физическое лицо предоставлять денежные средства по договору займа под проценты

Деньги под проценты у частного лица

Давайте рассмотрим альтернативу кредиту в банке: деньги в долг под проценты у частного лица, минусы и плюсы частного займа, где его взять, изучим сервисы, сводящие кредитора и заемщика, оказывая реальную помощь, и, стоит ли это вообще пользоваться такого рода кредитом.

Есть группа людей, которые имеют в распоряжении некоторыми свободными финансами, и зарабатывают тем, что выдают частные кредиты тем, кому срочно понадобились деньги. Стоит ли связываться с частными кредиторами, к чему это может привести, как не попасть в руки мошенникам, и на что обратить внимание, расскажем в нашем сегодняшнем материале.

Поиск кредитора

Предположим, вам срочно понадобилась определенная сумма денег, обращаться в банки, ломбарды или в небанковские кредитные организации вы не хотите по ряду причин, будь-то плохая кредитная история, волокита с бумагами или же уверенность в отказе.

И вот Вы, прибегаете к помощи газеты или интернет сайту с объявлениями данной тематике, пестрящими заголовками:

  • Дам в долг под проценты;
  • Частные денежные займы;
  • и так далее.

Стоит ли верить этим заголовкам и обращаться к этим людям? Вопрос спорный, и к выбору кредитора нужно подходить тщательно. Но давайте остановимся на вопросе, как защитить себя от мошенников.

Мошенничество с частными займами

Нужно понимать, что множество объявлений в интернете о предоставлении займов, чистой воды обман. Один из способов, к которым прибегают мошенники, стар как мир, он заключается в просьбе сделать предоплату в качестве подтверждения платежеспособности заемщика. Как понимаете, после получения предоплаты, кредиторы исчезают или же отказывают в предоставлении займа под разными предлогами.

Еще один способ, это просьба оформить банковскую карту или электронный кошелек и пополнить их для активации, а затем выводят оттуда деньги, когда вы сообщаете им реквизиты.

Займы по расписку, также может загнать Вас в долги, и, по сути, гарантирует безопасность сделки только кредитору, даже, если расписка оформлена нотариально.

Как же избежать мошеннических действий?

  • Не отправляйте предоплат, для якобы подтверждения платежеспособности;
  • Не делайте предоплат под предлогом оплаты нотариуса;
  • Не делайте предоплат за оплату комиссии будущего перевода Вам денег;
  • «Пробейте» контактные данные потенциального кредитора на наличие негативных отзывов;
  • Пользуйтесь проверенными кредиторами и сервисами;
  • Оформляйте договор займа между физическими лицами.

Последняя рекомендация из этого списка, самая действенная и убережет Вас от неприятностей. Но, о сервисах мы расскажем ниже. Самое интересное, только начинается!

Где же взять деньги в долг у частного лица?

Найти людей дающих в долг не составит труда, вот несколько способов:

  • Частные объявления в печатных СМИ или в интернете;
  • Форумы и доски объявлений;
  • Обращение к состоятельным знакомым и родственникам;
  • Специальные сервисы.

А вот теперь, хотелось бы остановиться на последнем способе поиска частного займа из этого списка, и рассказать, почему именно специализированные сайты-сервисы, наиболее оптимальны для этого.

Сервисы по предоставлению частных займов без обмана

На сегодняшний день, в русскоязычном интернете, есть два сервиса реально помогающие свести частного кредитора и заемщика. Такие сервисы, гарантируют порядочность как одной стороны, так и другой, заемщик может быть уверен, что получит деньги без предоплат и других сомнительных платежей, а кредитор в возврате заемных средств.

Также, преимуществами таких сервисов является то, что заемщик сам выбирает нужную сумму, срок и процентную ставку займа из списка множества кредиторов.

Еще преимущества сервисов:

  • Безопасность для обеих сторон;
  • Оформление займа в онлайн режиме;
  • Получение средств на банковскую карту, по системе Контакт, Юнистрим и т.д.
  • Возможность продления срока займа;
  • Займ может получить любой гражданин РФ достигший 18 лет.

Как видите, преимущества таких сервисов налицо, необходимо лишь зарегистрироваться и в Вашем распоряжении, будет самая объемная база частных кредиторов России и СНГ. При этом нет необходимости куда-то ехать, организовывать личную встречу и подписывать расписки и оставлять залог. Все оформляется онлайн и договор подписывается электронной подписью по смс. Вам наверное не терпится узнать, что же это за сервисы такие? Вот они!

Fingooroo

Fingooroo (Фингуру) – это онлайн сервис кредитования, дающий возможность взять деньги или дать деньги в долг под проценты не выходя из дома. Сервис делает онлайн займы безопасными и доступными, выводя получение частных займов на новый уровень. Достаточно просто зарегистрироваться в качестве заемщика или кредитора и начать пользоваться всеми возможностями сервиса.

Официальный сайт — Fingooroo.ru

Для получения более детальной информации, зайдите на сайт сервиса, или читайте в нашей статье «Сервис Fingooroo».

Zaymigo

Zaymigo — это площадка, где люди кредитуют людей. Мы с 2013 года предоставляем нашим клиентам удобную и прозрачную инфраструктуру, соединяя желающих взять займы онлайн и частных инвесторов, вкладывающихся в них. За время работы к нам обратились уже более 30 тысяч заемщиков и 500 частных инвесторов.

Официальный сайт — Zaymigo.com

Перейдите на сайт сервиса для получения более подробной информации, или ознакомьтесь с материалом «Сервис Zaymigo».

Условия получения частного займа

Проценты по частным займам зачастую высокие, кредитор начисляет их вам, как правило, по своему усмотрению. В сегодняшних реалиях процентная ставка может доходить до 3-5% в день или 30-50% в месяц. Тем самым, это еще один довод обратится за деньгами через сервис, где есть возможность выбрать максимально выгодные условия займа из тысячи предложений, нежели соглашаться на адские условия без альтернативы.

Так стоит ли брать частные займы?

Брать или не брать, это решает каждый сам для себя. Стоит помнить, что прибегать к частным займам, стоит при крайней нужде, в других случаях выгодней воспользоваться банковским кредитом. Но, если Вы, все-таки решите воспользоваться данным видом кредита, помните о советах приведенных выше, а лучше пользуйтесь проверенными сервисами.

Частные кредиты под расписку в Москве и Санкт-Петербурге в 2020 году

Где можно оформить частные кредиты под расписку в Москве и Санкт-Петербурге? Сейчас есть довольно много вариантов, где вы можете это сделать. В этой статье мы расскажем вам о том, как найти частные займы и как по ним платить в дальнейшем.

Для чего нужны частные займы?

Сегодня большинство россиян находятся в достаточно непростой финансовой ситуации – инфляция постоянно повышается, в след за ней растут цены в магазинах, потребности увеличиваются, а зарплаты остаются на прежнем уровне.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Хорошо, когда имеется стабильный заработок, но часто происходит так, что предприятие закрывается из-за долгов и кризиса, и многие люди оказываются без средств к существованию. Если при этом у вас были действующие кредитные задолженности, то могут начаться проблемы с их выплатой.

Это приводит к просрочкам, штрафам, увеличению долгов и ухудшению кредитной истории. И даже если вы закроете свои долги, ваша КИ останется испорченной, и при новом обращении в банк вы получите отказ.

Чаще всего именно в этой ситуации люди начинают искать кредиторов, которые выдают деньги из собственных средств, не прибегая к помощи банков. Также их могут искать те граждане, которые устроены неофициально, и не могут предоставить официальные документы с места своей работы.

Как найти частное лицо, которое согласится выдать займ?

Нужно лишь ввести в поисковой системе запросы на подобие «частные кредиты Москва» или «кредит под расписку Санкт-Петербург», и вы найдете контактные данные таких компаний. Обычно их выдают не только небольшие фирмы, но и некоторые физические лица, которые обладают определенными сбережениями, подробнее на страницах нашего сайта.

При этом надо быть осторожным. Причина, по которой многие выбирают небанковские организации – там не спрашивают справки о доходах, не обращают внимания на просрочки. Но иногда такие займы еще глубже затягивают вас в долговую яму, за счет комиссий, больших процентов, нечестных условий.

Мы рекомендуем вам обязательно составлять письменный договор займа между физическими лицами, в котором должно быть прописано следующее:

  1. ФИО заемщика и кредитора, паспортные данные;
  2. Условия кредитования – выдаваемая сумма, срок, по истечению которого нужно вернуть деньги, процентная ставка за их использование;
  3. Необходимо прописать порядок возврата займа – наличными или путем перевода на банковский счет;
  4. Условия, которые действуют при просрочке;
  5. Описание залога, если он есть.

Образец такого договора или расписки дан в этой статье.

О чем нужно помнить заемщику?

Нередки случаи мошенничества, когда у людей требуют предоплату – не соглашайтесь, потому как получив от вас даже небольшую сумму, кредитор попросту исчезнет. Поэтому никаких переводов за получение отчета, запрос справок, услуги юриста, подтверждение платежеспособности и т.д., сначала займ, и только потом любая оплата

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Помните о том, что существуют единицы частных лиц, которые действительно занимаются кредитованием. Как правило, если у человека есть деньги, которые он хочет давать взаймы, то он основывает фирму, которая профессионально этим занимается. Никто не будет рассылать вам деньги просто так, в 99% подобные объявления – мошенничество.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Также хорошим методом решения проблемы может стать обращение к кредитным брокерам, которые выступают посредниками между заемщиками, желающими получить деньги, и людьми или организациями, которые готовы их выдать. Их профессиональная помощь заключается в подборе выгодных предложений, сопровождении сделки, сборе документов и т.д.

Если вам говорят о 100%-ом одобрении кредита, о выдаче денег без справок и поручителей, без залога – это мошенники. Никто, даже банковский сотрудник не может дать гарантию положительного решения по заявке от заемщика, а уж если речь идет о человеке с подпорченной КИ, то тем более, шансы нулевые.

Поэтому мы советуем всегда сначала изучить отзывы, расспросить знакомых, если есть возможность, то получить гарантии.

Микрозаймы в МФО

Если вам деньги нужны срочно, то стоит задуматься о получении микрозайма, которые предлагают микрофинансовые организации. Получить небольшую сумму в пределах 15-20 тысяч можно наличными или сразу на счет вашей карточки.

В чем преимущество?

  • Вам не нужно тратить много времени на заявку – её рассмотрят за 5-10 минут,
  • Необязательно идти в офисы – деньги можно получить на карту через Интернет,
  • Есть варианты без переплаты, некоторые МФО первый заём выдают под 0%,
  • Не имеет значения кредитная история, текущая нагрузка и трудоустройство,
  • Деньги можно получить уже с 18 лет,
  • Из документов, как правило, нужен только паспорт гражданина РФ.

Из минусов можно отметить: небольшие суммы и сроки, доступные к оформлению, а также достаточно высокие проценты. Однако, если ваша репутация как заемщика испорчена, а деньги нужны срочно, то это может стать реальным выходом для решения проблемы.

Тщательно подумайте, нужны ли вам частные кредиты под расписку, может, лучше обратиться за микрокредитом в МФО, которых сейчас огромное множество Москве и Санкт-Петербурге?

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Как получить денежный кредит от частного лица

© Яндекс.Коллекции. Источник:

16 Сен 2020, 00:04

При необходимости срочного получения денег, многие люди оформляют кредиты или рассчитываются средствами с кредитки. Только что делать, если в финансовые организации отказывают в выдаче займов? Приходится обращаться к частным заемщикам.

Чтобы получить займ от частного лица, достаточно перейти на сервис fedcred.pro. Здесь представлены объявления от кредиторов, предлагающих свои условия по займам. Как правило, для сотрудничества не требуется масса подтверждающей документации. Деньги обычно выдаются под расписку с нотариальной заверкой.

Кто является частным кредитором?

Речь идет о физических лицах, выдающих денежные средства под проценты и на определенный срок. В качестве документа, указывающего на соглашение, выступает расписка. Как правило, такие денежными кредитами пользуются следующие физические лица:

• С негативной КИ. Имеются в виду частые просрочки по кредитам, невыполнение обязательств в указанные сроки;

• У родственников есть проблемы с законом;

• Отсутствуют постоянные источники дохода.

Финансовые структуры, которые работают по лицензии, обязательно проверяют кредитный рейтинг клиента и требуют документацию, подтверждающую платежеспособность клиента. Что касается частных кредиторов, они не проверяют оплату кредитов, компенсируя вероятные убытки за счёт условий договора.

Условия получения займа у физического лица

Как правило, они менее жесткие по сравнению с финансовыми и банковскими организациями. Плюсы займов у частных лиц следующие:

• оперативный ответ по заявке и быстрое перечисление средств;

• возможность получения внушительной суммы;

• получение денег не только в национальной, но и любой другой валюте.

По своим преимуществам, займы у частных лиц похожи на онлайн кредиты, однако, они имеют свои особенности.

Особенности оформления кредитов у частников

Наличие залога. При достаточно большой сумме займа кредитор сталкивается со значительными рисками. В данном случае вероятны максимальные требования к залогу.

Долговая расписка. Документ, который в обязательном порядке составляется между двумя сторонами, чтобы зафиксировать на бумаге условия получения денег. Конечно, можно оформить займ без залога и расписки. Только при этом растут риски столкнуться с мошенничеством.

КамчатПрофитБанк — Финансовые услуги для частных лиц

1

Вы нам доверяете
Мы один из немногих региональных банков, преодолевших все кризисы последних лет, и сохранивших свои позиции и ваше доверие. Пять тысяч партнеров и более 40 тысяч постоянных клиентов. 29 лет работы, во время которых мы сберегли каждую копейку ваших денег, выручали деньгами и помогали преумножить ваши накопления.

2

Мы вам доверяем
Потому что мы понимаем вас и вашу жизнь лучше, чем любой федеральный банк. Мы видим, как непросто даются «длинные» северные рубли – а еще знаем про честность камчатцев и вашу верность своему слову. Поэтому, бывает так, что мы даём кредит там, где другие банки просто отказывают.

3

Защищаем ваши деньги от рисков
Мы не вкладываемся в рискованные эксперименты, за которые потом пришлось бы расплачиваться нашим вкладчикам. Во время кризиса вопрос надежности и сохранения ваших денег – наш абсолютный приоритет. Дивиденды по вкладам могут быть меньше, чем у других: но мы даём слово, что вы получите эти деньги. Причём не просто основную сумму вклада (как обещает государство), но и проценты по ней. Это наша личная гарантия.

4

Гарантируем честные условия
Часто банкиры, чтобы показать вам красивые цифры и заманчивые условия, идут на разные ухищрения: прячут «под звездочкой» расходы на страхование, скрытую комиссию, плавающие проценты и проч. Мы считаем, что это введение в заблуждение: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы максимально честны с вами – в условиях и размере ставок по вкладам и кредитам. У нас вы точно знаете, что получаете и сколько платите – и не теряете своих денег.

5

Рассматриваем каждую ситуацию
Можно сколько угодно говорить про индивидуальный подход: но важно не то, что ты говоришь в рекламе, а то, что ты реально делаешь. Наши сотрудники не просто ставят галочки в кредитном калькуляторе: они погружаются в каждую конкретную ситуацию, чтобы найти компромисс и предложить вам оптимальное решение проблемы.

6

Всегда на прямой связи с вами
У нас не говорят «ваш звонок очень важен для нас», а говорят – приходите. Мы действительно ближе: и это не только про географию, это про отношение. Мы готовы лично сесть за стол переговоров с каждым из вас, чтобы обсудить, как мы можем вам помочь.

1

Вы нам доверяете
Мы один из немногих региональных банков, преодолевших все кризисы последних лет, и сохранивших свои позиции и ваше доверие. Пять тысяч партнеров и более 40 тысяч постоянных клиентов. 29 лет работы, во время которых мы сберегли каждую копейку ваших денег, выручали деньгами и помогали преумножить ваши накопления.

2

Мы вам доверяем
Потому что мы понимаем вас и вашу жизнь лучше, чем любой федеральный банк. Мы видим, как непросто даются «длинные» северные рубли – а еще знаем про честность камчатцев и вашу верность своему слову. Поэтому, бывает так, что мы даём кредит там, где другие банки просто отказывают.

3

Защищаем ваши деньги от рисков
Мы не вкладываемся в рискованные эксперименты, за которые потом пришлось бы расплачиваться нашим вкладчикам. Во время кризиса вопрос надежности и сохранения ваших денег – наш абсолютный приоритет. Дивиденды по вкладам могут быть меньше, чем у других: но мы даём слово, что вы получите эти деньги. Причём не просто основную сумму вклада (как обещает государство), но и проценты по ней. Это наша личная гарантия.

4

Гарантируем честные условия
Часто банкиры, чтобы показать вам красивые цифры и заманчивые условия, идут на разные ухищрения: прячут «под звездочкой» расходы на страхование, скрытую комиссию, плавающие проценты и проч. Мы считаем, что это введение в заблуждение: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы максимально честны с вами – в условиях и размере ставок по вкладам и кредитам. У нас вы точно знаете, что получаете и сколько платите – и не теряете своих денег.

5

Рассматриваем каждую ситуацию
Можно сколько угодно говорить про индивидуальный подход: но важно не то, что ты говоришь в рекламе, а то, что ты реально делаешь. Наши сотрудники не просто ставят галочки в кредитном калькуляторе: они погружаются в каждую конкретную ситуацию, чтобы найти компромисс и предложить вам оптимальное решение проблемы.

6

Всегда на прямой связи с вами
У нас не говорят «ваш звонок очень важен для нас», а говорят – приходите. Мы действительно ближе: и это не только про географию, это про отношение. Мы готовы лично сесть за стол переговоров с каждым из вас, чтобы обсудить, как мы можем вам помочь.

Договор займа физического лица юридическому

Часто на практике появляются ситуации, когда предприятию для проведения текущей хозяйственной финансовой деятельности нужны дополнительные финансовые средства. При этом по различным причинам (отсутствие необходимого обеспечения, продолжительность процесса заключения кредитного договора, большие процентные ставки и так далее) получение в банке кредита затруднительно или не выгодно. В таком случае организация способна получить такие средства в виде займа как от физических или юридических лиц. При этом, при первом варианте обычно появляются трудности по оформлению и отражению в учете подобных операций. Рассмотрим, как заключить правильно договор займа с физическим лицом и эту сделку отразить для целей налогообложения в бухгалтерском учете.

Документальное оформление операции займа

Главный документ, в котором фиксируют намерение сторон провести сделку по предоставлению займа — договор займа.

Соответственно со статьей 808 Гражданского Кодекса РФ договор займа меж гражданами необходимо заключать в письменной форме, когда его сумма больше, нежели в десять раз от установленного законом наименьшего размера оплаты труда, а когда займодавец — юридическое лицо вне зависимости от суммы.

Как видно из этого положения, ныне действующее законодательство не касается ситуации, когда в роли займодавца является физическое лицо, а заемщик — организация.

Но необходимо учитывать, что в согласии с пунктом 1 статьи 16 Гражданского Кодекса РФ, когда один из участников сделки — юридическое лицо, ее необходимо совершить в письменной простой фирме. По этой сделке необходимо обязательно заключить договор в письменном виде.

Поэтому предоставление займа займодавцем (физическим лицом) заемщику (юридическому лицу) нужно оформить при помощи договора займа.

Физическое лицо может на расчетный счет организации — заемщика (например, со своего банковского счета) перечислить сумму займа или внести ее в кассу предприятия при помощи наличных денег.

В последнем случае оформляют кассовый приходный ордер, который утвержден постановлением Госкомстата РФ от 18.08.1998 г. № 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации».

Помимо этого, нужно учитывать, что соответственно с пунктом 6 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, который утвержден решением Совета Директоров Центробанка РФ 22.09.1993 г. № 40, предприятия должны в банк сдавать всю денежную наличность выше установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в сроки и порядке, которые согласованы с обслуживающими банками.

Поэтому сумму займа, полученную в кассу, организация должна сдать в банк для ее зачисления на расчетный счет. Иначе за нарушение лимита хранения в кассе наличных денег к должностным лицам организации могут применить такие санкции (статья 15.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ):

  •  на должностных лиц — в размере сорок-пятьдесят минимальных размеров оплаты труда;
  •  на юридических лиц — четырста-пятсот минимальных размеров оплаты труда.

Заемщик обязан погасить (возвратить) физическому лицу заем (и проценты по нему, когда заем является процентным) или при помощи перечисления финансовых средств на счет гражданина в банке или наличными через кассу предприятия. С использованием наличных выдачу оформляют кассовым расходным ордером (ф. № КО-2), утвержденным также указанным выше постановлением Госкомстата РФ.

Налогообложение операций займа

Необходимо учитывать, что получение финансовых средств по договору займа для заемщика-организации доходом не является и, следовательно, включению в налогооблагаемую базу не подлежит по налогу на прибыль (подпункт 10 пункта 1 статьи 251 Налогового Кодекса РФ). Похожим образом, погашение (возврат) этого займа не будет также являться расходом предприятия, которые принимаются в целях налогообложения (подпункт 12 части второй статьи 270 Налогового Кодекса РФ).

Так как данные средства доходом организации — заемщика не являются, они соответственно не должны облагаться НДС (подпункт 15 пункта 3 части второй статьи 149 Налогового Кодекса РФ).

Совершенно другая ситуация получается с процентами, которые уплачиваются за использование этого займа.

Соответственно с подпунктом 2 пункта 1 статьи 265 Налогового РФ расходы, то есть проценты по долговым обязательствам какого-либо вида (в том числе. по займам) принимаются в качестве внереализационных расходов для целей налогообложения.

Расходом при этом признаются проценты, которые начисляются по займу (долговому обязательству) при условии, что их размер не отклоняется существенно от среднего уровня процентов, которые взимаются по долговым обязательствам, которые выданы в том же квартале (месяце — для налогоплательщиков, которые перешли на исчисление ежемесячных авансовых платежей, учитывая фактическую полученную прибыль) на соответствующих условиях.

Под долговыми обязательствами, которые выданными на соответствующих условиях, подразумеваются долговые обязательства (займы), которые выданы на те же сроки в той же валюте в соответствующих объемах, под такие же обеспечения.

Существенное отклонение размера начисленных процентов по займам — отклонение, больше нежели на 20 процентов на увеличение или уменьшение от среднего уровня процентов, которые начислены по аналогичным долговым обязательствам, которые выданы на сопоставимых условиях в том же квартале.

При отсутствии займов или других долговых обязательств, которые выданы в том же квартале на соответствующих условиях и по выбору налогоплательщика предельный размер процентов, которые признаются расходом, принимается за равные ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая увеличена в 1,1 раза, — при оформлении в рублях долгового обязательства, и равной 15 процентам — по обязательствам долга в иностранной валюте (статья 269 части второй Налогового Кодекса РФ).

Рассмотрим ситуацию, когда организация от физического лица получает беспроцентный заем.

Нужно отметить, что налоговым законодательством и разными комментариями, и разъяснениями не дается четкое понятие, что представляет собой в налоговом учете операция по выдаче займа: оказание финансовых услуг или инвестирование средств.

В первом случае выходит, что предприятию — заемщику оказывается безвозмездная услуга по предоставлению денежных заемных средств. Следовательно, в согласии с подпунктом 8 статьи 250 части второй Налогового Кодекса РФ организацией получается внереализационный доход, который подлежит включению по налогу на прибыль в налоговую базу. Оценка такого дохода при этом должна проводиться, учитывая положения статьи 40 части первой Налогового Кодекса РФ, то есть, по рыночным ценам (или по ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая действует на момент получения займа).

Во втором случае в согласии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 39 части первой Налогового Кодекса РФ инвестиции не являются реализацией товаров (услуг, работ). В соответствии с данной ситуацией для целей налогообложения является безразличным, какой заем получен — беспроцентный или процентный.

Таким образом, оформляя с физическим лицом договор беспроцентного займа, организация обязана учитывать, что у нее могут появиться разногласия с налоговыми органами.

Также нужно обратить внимание на следующее обстоятельство.

Организация, являющаяся заемщиком, оформляя с физическим лицом договор займа с оплатой по нему процентов, является источником дохода для данного лица в виде этих процентов.

Соответственно с подпунктом 1 пункта 1 части второй статьи 208 Налогового Кодекса РФ доходы в виде дивидендов и процентов, которые получены от российской организации, относят к доходам от источников в Российской Федерации, и поэтому включаются в налоговую базу для обложения НДФЛ.

Так как организация — заемщик для физического лица (займодавца) является источником дохода (процентов за использование займа), она же обязана удержать у этого лица НДФЛ при фактической оплате ему процентов по займу. Поэтому организация — заемщик в этой ситуации выступает в качестве налогового агента (статья 226 Налогового Кодекса РФ), который должен исчислить и удержать с дохода физического лица налог, перечислить его в бюджет.

Но необходимо учитывать, что доходы такого рода единым социальным налогом (ЕСН) не облагаются, так как выплатами или другими вознаграждениями, которые начисляется по гражданско-правовым и трудовым договорам, предмет которых — оказание услуг, исполнение работ, организацией в пользу физических лиц (пункт 1 статьи 236 Налогового Кодекса РФ) не являются.

Отражение в бухгалтерском учете операций займа

Соответственно с Планом счетов (Инструкцией по использованию Плана счетов) полученные краткосрочные (заключены на срок менее 1 года) займы отражают на счете 66 »Расчеты по краткосрочным займам и кредитам», а долгосрочные (больше 1 года) — на счете 67 «Расчеты по долгосрочным займам и кредитам».

Образец договора займа физического лица юридическому

Договор займа физического лица юридическому является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Бизнес-Прост.ру

НДФЛ с займа физическому лицу. Налог с договора займа с физическим лицом

08 января 2021

54НДФЛ с займа физическому лицу

Налоговый консультант

Наталья Юренко

4 минуты чтения

9 276

В этой статье мы рассмотрим, в каких случаях нужно рассчитывать НДФЛ с займа от физического лица и облагается ли налогом материальная выгода по беспроцентному займу.

Статьи

Содержание статьи

НДФЛ с процентов по договору займа. В каких случаях нужно платить налог? Возникает ли обязанность платить налог по беспроцентному займу?

НДФЛ с процентов по договору займа. В каких случаях нужно платить налог?

Как правило, выдача займа оформляется договором, в котором прописывается размер выданных денег и выплата процентов по этому долгу.

Если вы, как физлицо, заключили договор займа с другим физическим лицом, то есть вы выдали другому человеку деньги под проценты, то после погашения долга и выплаты процентов у вас образуется доход на сумму процентов. С этого дохода вы обязаны заплатить НДФЛ. То есть вам нужно самостоятельно рассчитать доход, налог к уплате и подать декларацию 3-НДФЛ.

Такая же ситуация, когда организация получила деньги от физического лица. Чаще всего организации берут в долг у своих же сотрудников, поэтому НДФЛ с процентов по займу удержать и перечислить в бюджет должна эта организация (налоговый агент).

Если организация дает в долг физическому лицу, то у получателя денег тоже возникает доход, облагаемый НДФЛ. Поясним, когда гражданин берет ссуду у организации (чаще всего в которой работает), а не у банка, то он экономит определенные средства за счет более выгодных условий займа. А по налоговому законодательству любая экономия (выраженная в денежном эквиваленте) — это доход, с которого надо заплатить налог.

Ставка НДФЛ с процентов по займам составляет 13%.

Возникает ли обязанность платить налог по беспроцентному займу?

Беспроцентные займы как между физическими лицами, так и между организацией и физическим лицом не облагаются подоходным налогом, так как по факту нет объекта налогообложения — нет материальной выгоды в виде процентов.

Но может быть такая ситуация, что беспроцентный займ выдается в валюте, а возвращается в рублях. Например, физическое лицо (гражданин) выдало юридическому лицу (компании) некоторую сумму в долг. По договору прописано, что деньги были выданы в валюте иностранного государства, а возврат должен быть в рублях. Предположим, что курс иностранной валюты изменился, и теперь физлицо получит больше денег, чем выдало. В этом случае хоть займ и беспроцентный, доход с разницы курса гражданин все равно получит, а значит, налоговый агент должен удержать с такого дохода НДФЛ.

Пример:
ООО “Ария” решило занять у учредителя компании деньги в долг. Договор оформили в виде беспроцентного займа, но деньги компания получила не в рублях, а в евро. При этом вернуть деньги нужно в рублях. На день возврата денег курс валюты изменился, и учредитель получил по факту больше денег, чем выдал по договору займа. ООО “Ария”, как налоговый агент, должно удержать НДФЛ с такого дохода физлица.

Надеемся, что наша статья была для вас полезна, и теперь вы знаете, когда нужно платить НДФЛ с выданного или полученного займа.

Получите налоговый вычет

Выберите удобный тариф
и получите налоговый вычет быстро и просто

Выбрать тариф

Понимание интереса | Кредитная контора

Проценты — это стоимость заимствования денег. Он начинает накапливаться или накапливаться при выплате ссуды или выдаче кредита. Будь то проценты, полученные на личные сбережения или текущий счет, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим займам, частным студенческим займам, личным займам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них и как оставаться в курсе Это. Ниже приведены несколько советов, которые вы можете предложить студентам о том, как наиболее выгодно использовать кредит.

Что означают термины?

Важно понимать определения общих терминов, связанных с интересами. Наиболее часто используемые термины — это основная сумма, процентная ставка и капитализация.

  • Принципал: Фактическая сумма заемных средств.
  • Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга.
  • Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме долга.Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые начисляются в периоды, когда платежи откладываются (например, льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить во время первого погашения ссуды или после временной приостановки выплат.

Как это все работает?

Сумма процентов, которая будет выплачена, зависит от:

  • Сумма заемных денег (т. Е. Основная сумма).
  • Ставка, по которой начисляются проценты (т.е., процентная ставка).
  • Выплачивает ли правительство проценты во время зачисления в школу или отсрочки.
  • Срок погашения ссуды.

Как уменьшить процентные ставки

Есть способы уменьшить сумму возвращаемых процентов.

  • Выполнять платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей). Таким образом можно избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму, подлежащую выплате.
  • Включите автоматическую оплату, которая часто снижает процентную ставку.
  • Платите больше минимального ежемесячного платежа. Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной баланс.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которые начисляются (накапливаются) по ссудам из месяца в месяц, определяется по простой формуле ежедневных процентов. Эта формула состоит из умножения остатка по кредиту на количество дней с момента последней выплаты, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Сохранять финансы важно по многим причинам. Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на процентных ставках по ссудам и / или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение отказать клиенту в кредите или взимать более высокую процентную ставку по ссуде, чем с клиента, который чистый кредитный отчет. Хорошая кредитная история может сэкономить деньги, позволяя брать займы под более низкие процентные ставки.

Как оставаться в курсе событий

Лучшие способы удержать процентные платежи из-под контроля:

  • Сохраняйте в целом здоровые финансы, отражаемые в кредитных рейтингах, чтобы гарантировать низкие процентные ставки по ссудам и / или кредитным картам.
  • Выплачивайте больше, чем просто минимальные платежи каждый месяц, чтобы эти платежи шли на основную сумму ссуды, а не только на проценты каждый месяц.

Какая хорошая процентная ставка для личного кредита?

Что делать, если вам не предлагают хорошую процентную ставку по личному кредиту

Если вам предлагают личные ссуды только по очень высоким ставкам — выше средних ставок по стране — вам нужно подумать, почему.

Вашим приоритетом должно быть выяснение, есть ли в вашем профиле заемщика что-то, что является красным флагом для кредиторов, например, низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход. Если это проблема, вам нужно либо улучшить свой кредит, либо заработать больше — либо попросите сотрудника поручиться за вас. Например, если у вас плохая кредитная история, вы можете получить гораздо более высокую ставку, если у соавтора высокий кредитный рейтинг.

Вы также можете получить более низкую ставку, предоставив залог, например банковский счет или транспортное средство.Ссуда ​​с залогом называется обеспеченной ссудой (ссуда без залога называется необеспеченной ссудой). Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, но будьте осторожны: кредитор может забрать ваш залог, если вы пропустите ежемесячный платеж.

Если вы являетесь высококвалифицированным заемщиком и вам не предлагают ссуду по хорошей ставке, вам, возможно, просто придется присмотреться, чтобы увидеть, может ли другой кредитор, предоставляющий частную ссуду, предложить конкурентоспособную ставку. Вы также можете подумать о том, чтобы взять ссуду на более короткий период времени или занять немного меньше денег, чтобы вы представляли меньший риск.

Итог

Какая процентная ставка по индивидуальному кредиту хорошая? Это самая низкая ставка, которую вы можете получить с учетом вашего кредитного рейтинга и финансового положения. Чем ниже ставка, которую вы платите за получение кредита, тем больше вы можете сэкономить на ссуде. Если вы достаточно квалифицированный заемщик, всегда обязательно сравнивайте ставки от разных кредиторов и ищите ставки на уровне или ниже среднего. Таким образом, вы не будете платить больше, чем необходимо для вашего личного кредита.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Лучшие ставки по личным займам на декабрь 2021 года

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Руководство NextAdvisor по выбору лучшей ссуды для физических лиц

Среди наиболее быстрорастущих кредитных продуктов в банковской сфере ссуды для физических лиц стали популярными после финансового кризиса 2008 года как гибкая и (иногда) более дешевая альтернатива кредитным картам с высокой процентной ставкой. Заемщики могут брать личные ссуды по любому количеству причин, но наиболее распространенной является консолидация долга по кредитной карте.

Процентные ставки по личным займам могут сильно различаться как между кредиторами, так и внутри них. Этот широкий диапазон зависит от условий займа (например, срока погашения, суммы займа) и вашей личной кредитной истории.

Почему стоит доверять NextAdvisor

Наша миссия NextAdvisor — помочь вам определить следующий лучший денежный ход и принять разумные решения, которые окажут большое влияние на ваше благосостояние. Мы стремимся предоставлять сбалансированные редакционные мнения, подкрепленные фактами и экспертным анализом.Наши обзоры и списки «лучших из», подобные этому, тщательно изучаются нашими штатными авторами и регулярно обновляются, чтобы предоставить вам точную и актуальную информацию.

Резюме: Кредиты физическим лицам в декабре 2021 года

Лучшие ставки по кредитам физических лиц в декабре 2021 года

Ссуды
Учреждение Текущий годовой процент Диапазон срока кредита Мин. Сумма займа. Макс. Требуемый минимальный кредитный рейтинг
LightStream 2.От 49% до 19,99% От 2 до 12 лет 5 000 долларов США 100 000 долларов США Не указано
SoFi 4,99% до 19,53% От 2 до 7 лет 5 00012 100126 долларов США
Выплата 5,99% до 24,99% От 2 до 5 лет 5000 долларов 40 000 долларов 640
Best Egg 5,99% до 35,99% 640
U.S. Bank от 5,99% до 18,49% От 1 до 5 лет 1 000 долларов США 25 000 долларов США 660
Обновление 5,94% до 35,97% 3 до 5126 1 000 долларов США долларов США 620
Marcus by Goldman Sachs от 6,99% до 19,99% От 3 до 6 лет 3500 долларов США 40 000 долларов США Не указано
TD Bank 6.99% от 3 до 5 лет 2000 долларов 50 000 долларов 680
Discover от 5,99% до 24,99% от 3 до 7 лет 2,500 долларов 12 35121 от 5,97% до 29,99% От 3 до 5 лет 2 000 долл. США 45 000 долл. США 540
Prosper 7,95% до 35,99 долл. США
LendingClub 8.05% до 35,89% от 3 до 5 лет 1000 долларов 40000 долларов 600
Upstart 5,31% до 35,99% от 3 до 5 лет 1000 долларов Avant от 9,95% до 35,99% От 2 до 5 лет 2 000 долларов США 35 000 долларов США 580
OneMain Financial 18,00% до 35,99% Не указано

Как мы выбирали этих кредиторов

Этот список не отражает весь рынок.Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, будете рассматривать, мы начали с анализа 20 ставок по личным кредитам, которые чаще всего просматриваются и ищут. Затем мы исключили всех кредиторов по следующим критериям:

  1. Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации. Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами.Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем прозрачного кредитора, которому не требуется личная информация для сравнения ставок.
  2. Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокий годовой процент приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.
  3. В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд. Мы также исключили кредитные союзы, которые имеют уникальные требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды.Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.
  4. Кроме того, ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

Указанные выше ставки и информация о ссуде верны по состоянию на 8 декабря 2021 г.Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от вашего места жительства.

Подробности: Лучшие ставки по ссуде для физических лиц в декабре 2021 г.

Avant: Хорошо для быстрого финансирования

Обзор: Предназначенный для клиентов с «справедливой» кредитной историей, Avant — это онлайн-кредитор, известный своей мягкой квалификацией и быстрым финансированием.

Плюсы: Avant предлагает быстрое финансирование, при этом средства обычно депонируются в течение одного рабочего дня после утверждения кредита. Требования для получения индивидуального кредита также более доступны для тех, у кого невысокая кредитоспособность, поскольку Avant принимает заемщиков с «справедливым» кредитом (580+).

Минусы: Диапазон годовых, который он предлагает, очень высок, поэтому вам нужно быть особенно осторожным, чтобы не пропустить ежемесячный платеж. Вы также не можете добавить к своей заявке соавтора, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

до $ 35 000 Минимальный Годовой Не указано
Avant
Текущая годовая процентная ставка от 9,95% до 35,99%
Срок кредита Сумма кредита от 2 до 5 лет
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за инициирование До 4,75%
Минимальный кредитный рейтинг 80 80
Допускается совместный заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные личные займы Да
Обеспеченные личные займы Да

Лучшее яйцо: хороший рейтинг клиентов

Обзор лучшего — только кредитор, предлагающий необеспеченные личные ссуды для консолидации долга, рефинансирования кредитных карт, улучшения дома и других целей клиентам с удовлетворительной кредитной историей.

Плюсы: Условия гибкости, которые можно получить, если у вас есть солидный кредит. Заемщики с «справедливой» кредитной историей (640+) могут претендовать на получение личных кредитов Best Egg, размер которых варьируется от 2 000 до 35 000 долларов США, а срок погашения составляет от трех до пяти лет. Еще один потенциал роста? Штраф за досрочное погашение не взимается, если вы хотите досрочно выплатить личный заем или произвести дополнительные внеплановые платежи. Best Egg имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и высокие средние оценки клиентов.

Минусы: Чтобы получить самую низкую годовую процентную ставку, вам понадобится как минимум 700 баллов FICO, и вам нужно будет зарабатывать не менее 100 000 долларов в год в виде личного дохода (не семейного дохода).Вы также не можете дополнить свое заявление созаемщиком, совладельцем или залогом.

От 2 000 до 50 000 долларов США
Best Egg
Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 35,99%
Диапазон сроков займа 5
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление 0.От 99% до 5,99%; 4,99% при сроке кредита более четырех лет
Минимальный кредитный рейтинг 640; 700+ за самый низкий годовой доход
Минимальный годовой доход Минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США за самый низкий годовой доход
Допускается со-заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Discover: хорошо для более длительных условий погашения:

Обзор бренд кредитных карт, предлагающий банковские услуги и кредитные продукты, в том числе горячую линию с полным спектром услуг и мобильное приложение.

Плюсы: Диапазон годовых, который он предлагает своим клиентам, является конкурентоспособным, и вы можете получить личный заем на более длительный срок погашения (семь лет), чем у большинства других кредиторов. В большинстве случаев Discover также предлагает решения в тот же день, когда средства переводятся на ваш банковский счет уже на следующий день после того, как вы принимаете условия кредита. Вам также не придется платить комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет от 1% до 6% от суммы кредита.

Минусы: Ваш годовой семейный доход должен превышать 25 000 долларов, чтобы иметь право на получение личного кредита Discover.

9011 9010 2,5 9005 до $ 35 000 годовой доход домохозяйства доход
Discover
Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 24,99%
Срок действия кредита Сумма кредита от 3 до 7 лет 6
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление Нет
Минимальный кредитный рейтинг
Со-заемщик Разрешен? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

LendingClub: Хорошо для «Справедливого» Кредит

банк цифровой торговой площадки, который предлагает личные займы через свою онлайн-торговую площадку, которая объединяет заемщиков и инвесторов.

Плюсы: Вы можете получить ссуду на сумму от 1000 до 40 000 долларов, и вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы хотите досрочно выплатить личный заем.

Минусы: Годовая процентная ставка выше, чем у других кредиторов, поэтому, если у вас отличный кредит, вы можете найти более выгодную сделку в другом месте.

Комиссия
LendingClub
Текущий годовой процент 8.От 05% до 35,89%
Диапазон сроков кредита от 3 до 5 лет
Сумма кредита от 1000 до 40 000 долларов
Пенальти за досрочное погашение 901 9010 9010 от 2% до 6%
Минимальный кредитный рейтинг 600
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные личные ссуды Да
Обеспеченные личные ссуды Нет

LightStream: лучший онлайн-кредитор

Обзор: Обзор Truist (из-за недавнего слияния SunTrust Bank и BB&T), обещая личные займы и финансирование «практически на все», включая горячие ванны, ЭКО / лечение бесплодия, усыновление, лошадей и крошечные дома.

Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка, предлагаемая Lightstream, в настоящее время является самой низкой среди всех других кредиторов, оцениваемых в этом обзоре. И максимальная сумма кредита также самая высокая из предлагаемых. Если вы не удовлетворены своим опытом работы с LightStream, компания отправит вам 100 долларов после заполнения анкеты с вопросом о том, как улучшить свои услуги.

Минусы: Невозможно узнать, какой будет ваша ставка, не пройдя полного процесса подачи заявки (включая тщательный запрос по вашему кредитному отчету).

9012 Указан
LightStream
Текущая годовая процентная ставка от 2,49% до 19,99% с AutoPay (на 0,50% выше, если выставлен счет)
Диапазон срока кредита от 9012 до 9012 от 9012 до 9012 лет
Сумма кредита От 5000 до 100000 долларов
Штраф за досрочное погашение Отсутствует
Комиссия за выдачу кредита Нет 9012 Минимум
9012 Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Маркус от Goldman Sachs: без комиссионных 10

Кредитор Goldman Sachs, работающий только в режиме онлайн, предлагает личные ссуды для консолидации долга и улучшения жилищных условий клиентам с хорошей кредитной историей.

Плюсы: Диапазон годовых годовых для личного кредита Marcus от Goldman Sachs является конкурентоспособным по сравнению с другими кредиторами. Вы можете получить скидку 0,25% годовых, зарегистрировавшись в AutoPay, и вам также не придется платить комиссию за оформление или штраф за предоплату.

Минусы: Кредитор не указывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения его ссуд или получения льготной ставки. Но он подчеркивает, что заемщики с «хорошим» кредитным рейтингом (660+) могут претендовать на получение конкурентоспособной процентной ставки.Вы также не можете повысить шансы на получение личной ссуды, добавив в заявку совместного заемщика, соавтора или залога.

заемщики с оценками 700-850 могут получить более низкие ставки и большие суммы кредита)
Marcus by Goldman Sachs
Текущая годовая процентная ставка От 6,99% до 19,99% с AutoPay (на 0,25% выше, если выставлен счет)
Срок действия кредита лет
Сумма займа От 3500 до 40 000 долларов
Штраф за досрочное погашение Нет
Минимальная комиссия за выдачу кредита Нет
Нет
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

OneMain Financial OneMain Financial: Хорошо для обеспеченных кредитов Обзор

: 9000 онлайн-кредитор, ориентированный на заемщиков, которые иначе не могут претендовать на получение традиционных личных займов.Этот кредитор открыт для людей с справедливой или плохой кредитной историей, но это означает, что процентные ставки будут выше.

Плюсы: OneMain Financial доступен для людей, у которых кредитный рейтинг от умеренных до плохих, или для тех, кто только начинает получать займы. Вы можете подать заявку в качестве совместного заемщика или предоставить обеспечение для обеспеченного кредита, и вы можете получить свои кредитные средства в тот же день, когда вы получите одобрение. У вас есть возможность подать заявку лично в местном отделении в дополнение к возможности подачи заявки через Интернет или по телефону.

Минусы: Возможные суммы кредита ниже, чем у крупных кредиторов, а процентные ставки намного выше. Кроме того, если вы берете обеспеченный кредит, залог должен быть покрыт страховым полисом.

От 1,500 до 20,000 долларов США
OneMain Financial
Текущая годовая процентная ставка от 18,00% до 35,99%
Диапазон сроков займа Сумма от 2 до 5 лет
Штраф за предоплату Нет
Комиссия за оформление Зависит от U.Состояние S.: фиксированное значение от 25 до 400 долларов США или от 1% до 10%
Минимальный кредитный рейтинг Не указано
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик ? Да
Cosigner разрешен? Да
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Да

Выплата: Срок погашения для консолидации долга

: Обзор кредитора

который предоставляет ссуды исключительно заемщикам с удовлетворительной кредитной историей, которые стремятся консолидировать задолженность по кредитным картам с высокими процентами.

Плюсы: Диапазон годовых процентных ставок относительно низок для индустрии личных займов. Payoff предлагает своим клиентам бесплатные ежемесячные обновления рейтинга FICO и не взимает штрафы за просрочку платежа, если вы случайно задержали платеж.

Минусы: Вам понадобится как минимум три года установленного кредита, плюс 640+ («справедливый») кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. И ссуды в настоящее время недоступны для заемщиков в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске и Неваде — или для людей, которые хотят взять ссуду для чего-либо, кроме консолидации кредитной карты.

Выплата
Текущий годовой доход от 5,99% до 24,99%
Срок кредита Сумма кредита от 2 до 5 лет
Сумма кредита от 2 до 5 лет
до $ 40 000
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление От 0% до 5%, включено в годовую процентную ставку
Минимальный кредитный рейтинг 640126 установленный минимальный кредитный рейтинг 640126 кредит
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается совместный заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Prosper: Хорошо для

0 P2P кредитования

— это одноранговый кредитор, работающий только в режиме онлайн, предлагающий индивидуальные ссуды для консолидации долга, ремонта дома и многого другого.

Плюсы: Вы можете взять взаймы всего 2000 долларов, и созаемщики и со-заемщики допускаются при подаче заявления на личный заем Prosper. Кредитор также рассмотрит кандидатов с «справедливой» кредитной историей (640+).

Минусы: Максимальная годовая процентная ставка высока, и вы не можете предоставить залог, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды. Также у вас есть только два варианта срока погашения: три или пять лет.

Комиссия
Проспер
Текущий годовой процент 7.От 95% до 35,99%
Диапазон сроков займа от 3 до 5 лет
Сумма займа от 2 000 до 40 000 долл. США
Пенальти за досрочное погашение 5 2,41% до 5%
Минимальный кредитный рейтинг 640
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Да
Необеспеченные личные займы Да
Обеспеченные личные займы Нет

Ракетные кредиты: хорошо для «плохих» кредитов

:

— это компания Quicken Loans, которая предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц на консолидацию долга, расходы на автомобили и проекты по благоустройству жилья.

Плюсы: Rocket предлагает мгновенные решения, когда вы подаете заявку на предварительное одобрение и финансирование в тот же день для личных займов. И с минимальным кредитным рейтингом 540, он открыт для людей с «плохой» кредитной историей, хотя вы, вероятно, в конечном итоге получите высокую процентную ставку.

Минусы: Срок погашения либо три года, либо пять лет — ничего промежуточного. Вы также не можете улучшить свои шансы на получение ссуды с созаемщиком, совладельцем или залогом.

Rocket Loans
Текущий годовой процент 5.От 97% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет)
Диапазон срока займа От 3 до 5 лет
Сумма займа от 2 000 до 45 000 долл. США
Пенальти Нет
Комиссия за создание от 1% до 6%
Минимальный кредитный рейтинг 540
Минимальный годовой доход $ 24 000 Позволил? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные личные ссуды Да
Обеспеченные личные ссуды Нет

SoFi: Хорошо для дополнительных преимуществ членства

кредитор, обслуживающий людей с хорошей кредитной историей и историей трудоустройства.

Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка очень конкурентоспособна, а максимальная сумма кредита высока (100 000 долларов США). В качестве бонуса SoFi также предлагает «защиту от безработицы», что означает временную остановку ваших выплат и помощь в поиске новой работы, если вы станете безработным.

Минусы: Чтобы получить квалификацию, вам нужен кредитный рейтинг от хорошего до отличного (680+), и вы должны либо быть трудоустроены, либо получать другой доход, либо иметь предложение о трудоустройстве в течение следующих 90 дней. Еще один недостаток: личные ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

9012 9012 9012 9010 Минимальный годовой доход
SoFi
Текущая годовая процентная ставка от 4,99% до 19,53% с AutoPay (на 0,25% выше, если выставлен счет)
Срок действия кредита 9012 11 9012 9012 лет
Сумма кредита От 5000 до 100000 долларов
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за выдачу кредита Нет
Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

TD Bank: Годно для утверждения в тот же день 10

Обзор TD предлагает необеспеченные ссуды физическим лицам, а в прошлом также предлагал кредитные линии и обеспеченные ссуды.

Плюсы: TD Bank имеет розничные магазины в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, если вам нужна личная помощь. Кредитор не взимает комиссию за выдачу кредита или штраф за предоплату.

Минусы: Персональные ссуды TD Bank доступны только в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, округе Колумбия, Северной Каролине, Флориде, Пенсильвании, Мэн, Род-Айленде, Мэриленде, Южной Каролине, Массачусетсе, Вермонте, Нью-Йорке. Хэмпшир и Вирджиния.

Комиссия
TD Bank
Текущий годовой процент 6.От 99% до 21,99%
Диапазон срока кредита от 3 до 5 лет
Сумма кредита от 2 000 до 50 000 долларов
Пенальти за досрочное погашение Нет
Минимальный кредитный рейтинг 680
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Не указано
Cosigner Разрешено? Не указано
Необеспеченные личные ссуды Да
Обеспеченные личные ссуды Нет

Обновление: доступно для нескольких продуктов Обзор

кредитор, который предлагает широкий спектр кредитов для заемщиков с удовлетворительной кредитной историей.В дополнение к личным займам, Upgrade также предлагает вознаграждение за текущий счет, кредитную карту и услуги кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы можете взять взаймы от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита на повышение класса обслуживания. Созаемщики также допускаются, если вы хотите повысить свои шансы на получение одобрения или обеспечение низкой ставки. Если вы заинтересованы в открытии кредитной карты или текущего счета в дополнение к вашей личной ссуде, Upgrade предлагает варианты для обоих. Вы также можете получить скидку на вашу личную ссуду, если у вас есть обновленный текущий счет.

Минусы: Максимальная годовая процентная ставка очень высока, как и комиссия за оформление, если вы подаете заявку с справедливой кредитной историей. Персональные ссуды в рамках обновления недоступны на Гавайях или в Вашингтоне, округ Колумбия.

Обновление
Текущий годовой доход от 5,94% до 35,97%
Диапазон срока кредита 5 лет.От 9% до 8%
Минимальный кредитный рейтинг 620
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Upstart: Хорошо для нетрадиционных заемщиков

Обзор менее традиционный опыт кредитования, использующий историю работы, высшее образование и технологию искусственного интеллекта в дополнение к проверке кредитной истории.

Плюсы: Персональные ссуды доступны людям с удовлетворительной кредитной историей (580+), и в процессе подачи заявки учитывается не только ваша кредитная история, но и другие факторы, такие как ваша работа и образование, а также место, где вы реальный. В большинстве случаев вы получите средства на следующий день после утверждения.

Минусы: Upstart предлагает только трех- и пятилетние условия погашения. Максимальный годовая процентная ставка тоже очень высока. Жители Айовы и Западной Вирджинии в настоящее время не имеют права на участие в программе.

до $ 50 000
Upstart
Текущий годовой процент от 5,31% до 35,99%
Срок займа
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление Нет
Минимальная кредитная оценка 580106
Допускается совместный заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды физических лиц Да
Обеспеченные ссуды физических лиц Нет

U.S. Bank: Подходит для существующих клиентов банка США

Обзор: U.S. Bank — это традиционный обычный банк, который предлагает личные ссуды только существующим клиентам.

Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка конкурентоспособна по сравнению с другими крупными кредиторами. И вы можете занять всего 1000 долларов без комиссии за выдачу кредита или штрафа за предоплату. U.S. Bank также предлагает отдельные ссуды на улучшение жилищных условий и «простые» ссуды на сумму до 1000 долларов для существующих пользователей текущих счетов.

Минусы: Вы должны быть действующим клиентом банка США с кредитным рейтингом 680+, чтобы получить личный заем.

От 1000 до 25000 долларов США
Банк США
Текущий годовой процент от 5,99% до 18,49%
Диапазон сроков ссуды от 1 до 5 лет
от 1 до 5 лет
Штраф за досрочное погашение Отсутствует
Комиссия за оформление Нет
Минимальный кредитный рейтинг 660105 Минимальная кредитная оценка
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Да
Необеспеченные личные займы Да
Обеспеченные личные займы Нет

Что такое личный заем?

Персональный заем позволяет вам занять фиксированную сумму денег под фиксированную процентную ставку, подлежащую выплате в течение фиксированного периода времени.Как правило, необеспеченные (не требующие залога, например, автомобиля или дома), личные ссуды могут использоваться для консолидации долга, проектов по благоустройству дома и других крупных расходов, которые человек может не захотеть или не сможет оплатить за один раз.

Каковы текущие ставки по ссуде для физических лиц?

По данным Bankrate, по состоянию на 8 сентября 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,46%.

Ставки по личным ссудам в зависимости от уровня кредита

Ваш кредитный рейтинг FICO имеет большое влияние на процентную ставку по вашей личной ссуде.Хотя некоторые кредиторы имеют ставки за пределами диапазонов, перечисленных ниже, это будет исключением из правил.

Рейтинг FICO Средняя процентная ставка
Отлично 720–850 От 10,3% до 12,5%
Хорошо от 690 до 7%
Среднее значение от 630 до 689 от 17,8% до 19,9%
Плохое от 300 до 629 28.От 5% до 32,0%
Отлично

Чтобы иметь отличную кредитную историю и претендовать на процентную ставку от 10% до 12%, в вашем кредитном отчете не должно быть недавних уничижительных отметок, таких как взыскание или банкротство . Вам также следует использовать как можно меньше доступного кредита и вовремя оплачивать все счета.

Хорошо

Хороший кредитный рейтинг от 690 до 719, скорее всего, даст вам личную ставку по ссуде от 13.От 5% до 15,5%. Если у вас такой кредитный рейтинг, вы, вероятно, оплатили почти все свои счета вовремя, без просроченных платежей на 90 дней и более.

Среднее значение

Средний кредитный рейтинг от 630 до 689 означает, что процентная ставка по вашему личному кредиту может составлять от 17,8% до 19,9%. Если вы используете более 30% доступного кредита и в вашем кредитном отчете или истории просроченных платежей есть одна уничижительная отметка, то вы можете получить оценку в этой категории.

Плохо

При самом низком кредитном рейтинге от 300 до 629 у вас могут возникнуть трудности с получением кредита.Ссуды, на которые вы имеете право, будут иметь самые высокие ставки по личным ссудам от 28,5% до 32,0%. Если у вас было недавнее банкротство, много неоплаченных счетов или несколько кредитных карт с максимальным расходом, ваш кредитный рейтинг пострадает.

Что такое хорошая процентная ставка по личному займу?

Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от условий ссуды и кредитоспособности заемщика. То, что считается «хорошей» ставкой, варьируется от человека к человеку в зависимости от того, на что вам нужны деньги и какие у вас есть другие варианты.Если вы используете личную ссуду для консолидации долга, тогда хорошая процентная ставка по индивидуальной ссуде — это та, которая лучше, чем процентная ставка по долгу по вашей кредитной карте (или совокупная процентная ставка, если у вас несколько кредитных карт). В противном случае нет смысла использовать ссуду на консолидацию долга, поскольку вы не сэкономите деньги. Средняя процентная ставка по кредитной карте колеблется в районе 15%.

Чем выше процентная ставка по личному кредиту, тем больше вы можете в конечном итоге потратить в долгосрочной перспективе и тем выше вероятность попасть в круговорот долга.Например, для ссуды в размере 10 000 долларов США на срок 5 лет разница в общей стоимости между процентной ставкой 10% и процентной ставкой 25% составит 4862,56 доллара США за пятилетний период.

Мы рекомендуем сравнивать предложения от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую ставку. Все кредиторы по-разному взвешивают переменные (например, кредитную историю, кредитный рейтинг, доход), поэтому есть множество вариантов. Вы можете подать заявку онлайн или позвонить кредитору, чтобы узнать цену, но имейте в виду, что эти процессы потребуют от вас разглашения вашей личной информации.Вы, вероятно, испытаете небольшое, но временное снижение вашего кредитного рейтинга в результате проверки кредитоспособности, которая идет вместе с приложением.

Как получить лучшую ставку по ссуде для физических лиц

Точная ставка по ссуде для физических лиц, которую вы получите, будет зависеть от нескольких факторов, включая кредитора, которого вы используете, ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другие показатели кредитоспособности, суммы и продолжительность ссуды, а также то, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной ссудой.

Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучшую цену:

  • Присмотритесь. Многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию и увидеть ставку, которую вы могли бы получить без жесткого запроса кредита, что позволит вам сравнивать предложения от разных кредиторов, не беспокоясь о том, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что если вы решите подать официальную заявку, кредитор потребует серьезного кредитного расследования, которое может снизить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы могут также предлагать специальные предложения, поэтому стоит заглянуть на их веб-сайт или узнать у представителя о скидках.
  • Повысьте свой кредитный рейтинг. Улучшение вашего кредитного рейтинга может повысить ваши шансы на получение ссуды и получение более высокой ставки. Способы улучшения вашего кредитного рейтинга включают в себя своевременную и полную выплату остатка по кредитной карте, поддержание низкого коэффициента использования кредита (в идеале менее 30%) и отказ от подачи заявки на открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период времени.
  • Рассмотрим обеспеченную ссуду. Если у вас возникли проблемы с получением хороших ставок по необеспеченной ссуде из-за низкого кредитного рейтинга, другим вариантом может быть обеспеченная ссуда.В отличие от необеспеченных ссуд, обеспеченные ссуды требуют предоставления актива — например, дома — в качестве залога. Обеспеченные ссуды, как правило, имеют более высокие ставки, чем необеспеченные ссуды, потому что они менее рискованы для кредитора, но они также более рискованы для вас. Если вы задержите платежи, вы можете потерять залог.

Ставки по ссуде для физических лиц в банках по сравнению с кредитными союзами

Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете найти более выгодные ставки, чем у других кредиторов. Поскольку кредитные союзы управляются членами, а не для получения прибыли, они могут предлагать своим членам более высокие ставки, чем коммерческий кредитор.Если у вас невысокий кредитный рейтинг, у вас также могут быть больше шансов получить ссуду в вашем кредитном союзе, поскольку они с большей вероятностью будут учитывать факторы, помимо вашего кредитного рейтинга.

Однако, чтобы иметь право на получение ссуды от кредитного союза, вы, как правило, должны быть его членом. Если вы уже являетесь членом кредитного союза, стоит проверить их ставки. Тем не менее, если вы не являетесь участником, вы можете подумать, стоит ли регистрироваться — что может включать членские взносы — ради потенциально более низкой ставки по кредиту.Кредитные союзы также, как правило, предлагают меньше возможностей для предварительной квалификации по сравнению с другими кредиторами, что может затруднить поиск ставок.

Плюсы и минусы личных займов

Плюсы

  • Фиксированная процентная ставка

  • Более низкие ставки, чем кредитные карты

  • Необеспеченный — залог не требуется

  • Консолидировать долг с высокой процентной ставкой

  • можно использовать для любых расходов

Консультации

  • Нужен высокий кредитный рейтинг для низкой ставки

  • Трудно получить при плохой кредитной истории

  • Более высокий ежемесячный платеж, чем по кредитной карте

  • Комиссия за выдачу кредита

  • Легко перерасходовать

Как получить личный заем

  1. Проверьте свою кредитную историю

Перед тем, как вы начнете искать личный заем, рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет.Это даст вам хорошее представление о том, насколько вероятно, что вы получите одобрение на получение ссуды и на какую процентную ставку вы можете претендовать.

Предварительно проверив свой кредит, вы сможете исправить ошибки в своем кредитном отчете, если они обнаружатся. Это может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, улучшив ваш кредитный рейтинг и помогая вам обеспечить более низкую процентную ставку.

  1. Рассмотрите все возможные варианты

В зависимости от того, чего вы пытаетесь достичь, личный заем может быть не единственным финансовым инструментом, который поможет вам.Если у вас есть обеспечение по ссуде под залог, то вы сможете занять деньги по более низкой цене. Если вам нужно занять деньги только на короткий период времени и вы можете вернуть их в течение 6-12 месяцев, предложение кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим вариантом.

Поэтому убедитесь, что личный заем — лучший вариант для вас, прежде чем двигаться дальше.

  1. Сравните ссуды и ставки

Чтобы получить лучшую ставку и условия, вам нужно присмотреться к магазинам. Вам следует начать с любого банка или кредитного союза, с которым у вас уже сложились отношения, поскольку они могут предложить более выгодные сделки существующим клиентам.

Когда вы сравниваете ссуды, учитывайте не только процентные ставки. Обязательно учитывайте комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение, штрафы за просрочку платежа, а также то, является ли ставка фиксированной или переменной.

  1. Пройдите предварительную квалификацию

Предварительная квалификация для получения ссуды обычно не влияет на ваш кредит, потому что кредитор, как правило, делает только мягкие меры. Но предварительная квалификация позволит вам узнать, какие кредиторы готовы предоставить вам ссуду. Этот шаг менее строгий, чем подача полной заявки.Обычно вам нужно предоставить только основную информацию, такую ​​как дата вашего рождения, номер социального страхования, адрес и доход.

  1. Подать заявку на ссуду

Когда вы будете готовы, самое время подать заявку на ссуду. На этом этапе кредитор должен будет проверить всю вашу личную и финансовую информацию. Таким образом, вам нужно будет предоставить удостоверение личности государственного образца, подтверждение вашего адреса, выписки из банковского счета, квитанции о выплатах и ​​документацию по существующей задолженности.

Как выбрать индивидуального кредитора

На рынке сотни частных кредиторов, так как же выбрать наиболее подходящего для себя? Что вы решите, это личный выбор, но мы считаем, что хороший личный кредитор отвечает следующим критериям:

  • Авансовый и прозрачный в отношении процентных ставок, условий и комиссий на своем веб-сайте
  • Отзывчивое и полезное обслуживание клиентов
  • Положительная репутация и послужной список
  • Предлагает годовую процентную ставку, не превышающую 40%
  • Не требует ввода личной информации для сравнения ставок
  • Не взимает штраф за досрочное погашение кредита
  • Не имеет эксплуатационные условия погашения (т.д., быстрые сроки окупаемости, высокие процентные ставки, непомерные сборы, запутанная политика)

Причины получить личную ссуду

Хотя некоторые брали личные ссуды на такие вещи, как свадьбы, похороны или даже отпуск, мы не делаем этого. рекомендую его. Получение личной ссуды по неправильным причинам может навредить вам в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, личный заем может иметь смысл в определенных ситуациях, например:

  • Консолидация долга под высокие проценты
  • Ремонт или улучшение дома
  • Переход с регулируемой на фиксированную процентную ставку
  • Оплата аварийного ремонта автомобиля

Когда вам следует получить личную ссуду

Лучшая причина получить личную ссуду — это консолидировать долг.Пока вы получаете благоприятную процентную ставку и своевременно производите платежи, вы будете получать выгоду от простоты и более низких выплат одной ссуды, которая заменяет несколько кредитных карт или других ссуд с разной и более высокой годовой процентной ставкой. Домашний ремонт, такой как уничтожение термитов и протекающие крыши, также являются разумными причинами для получения личных ссуд, но у вас должен быть надежный план погашения долга.

Когда не нужно брать личную ссуду

Свадьбы и каникулы не подходят для личных ссуд.Прекращение долгов из-за дорогостоящих личных расходов может привести к серьезным финансовым затруднениям, поэтому мы не рекомендуем личные займы на какие-либо цели, кроме чрезвычайных ситуаций или целенаправленного самосовершенствования. Также не рекомендуется консолидировать студенческий долг, так как вы можете потерять доступ к отсрочке, отсрочке и другим видам оплаты.

Часто задаваемые вопросы по личным займам

Что такое годовая процентная ставка?

APR означает годовую процентную ставку. Это способ заимствования денег у кредитора в виде процентов плюс комиссионные.По сути, это годовое представление процентной ставки, которую вы будете платить по ссуде.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом, банковский или инвестиционный счет, или другие активы, как часть кредитного соглашения. Если вы задержите платежи и не выплатите личный заем, ваш залог может быть передан вашему кредитору. Большинство необеспеченных кредитов физическим лицам не требуют залога.

Какие условия выплаты?

Период времени, в течение которого вы соглашаетесь выплатить основную сумму и проценты по индивидуальной ссуде.Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячные выплаты.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Вы можете взять в долг от 1000 до 100 000 долларов с помощью личного кредита. Суммы ссуды будут отличаться в зависимости от кредитора. И имейте в виду, что сумма, которую вы имеете право взять в долг, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Если вы запрашиваете 80 000 долларов и у вас плохая кредитная история, возможно, вы не получите ссуду в той сумме, которую просили.

Каковы требования для получения личного кредита?

Чтобы получить личный заем, вам, вероятно, потребуется стабильный доход, приличный кредитный рейтинг и опыт своевременной выплаты платежей.Большинство ссуд являются необеспеченными, но некоторые из них являются обеспеченными, что означает, что вам нужно будет предоставить актив (например, ваш дом, автомобиль или деньги в банке) в качестве залога. Если у вас нет кредита, плохой кредит или нет данных в вашей кредитной истории, вам может потребоваться добавить соавтора — кого-то с хорошей кредитной историей, который будет на крючке по ссуде, если вы задержите платежи.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Кредиторы предпочитают кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного. Высокий кредитный рейтинг говорит кредитору о том, что заемщику можно доверять в том, что он ответственно относится к кредитным и долговым обязательствам, поэтому более высокие кредитные баллы, как правило, оправдывают более высокие шансы на одобрение ссуды и более низкие процентные ставки.Справедливый или плохой кредитный рейтинг не лишит вас права на получение личной ссуды (некоторые кредиторы даже специализируются на ссудах для заявителей с плохой кредитной историей), но может быть труднее получить низкую процентную ставку, которая будет конкурентоспособна с процентными ставками по кредитной карте.

Как подача заявки на ссуду влияет на мой кредитный рейтинг?

При подаче заявления на ссуду кредиторы проведут проверку кредитоспособности, чтобы определить, соответствует ли ваша кредитная история их стандартам. Обычно это «жесткое» кредитное притяжение снижает ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов, но только в краткосрочной перспективе.

В чем разница между фиксированной и переменной ставкой?

Большинство ссуд для физических лиц предлагается с фиксированной процентной ставкой, которая не будет меняться в течение срока погашения. Некоторые ссуды для физических лиц предлагаются по переменной ставке, но эти кредитные продукты сопряжены с повышенным риском.

Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Обычно хорошая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по вашей кредитной карте (или совокупная ставка, если у вас несколько карт).Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 15%. Ставки по личным займам постоянно меняются, поэтому это действительно зависит от того, что вы можете позволить себе в своем бюджете и насколько срочно вам нужен личный заем. Если вы не будете осторожны, высокая процентная ставка может ввергнуть вас в круговорот долга.

Что такое штраф за предоплату и почему он важен?

Некоторые банки взимают комиссию, если вы выплачиваете личный заем до истечения срока погашения. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем избегать кредиторов, которые взимают плату за досрочное погашение или штрафы.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если вы не погасите личный заем, с вас могут взимать комиссионные. О пропущенных платежах будет сообщено в кредитные бюро, что приведет к снижению кредитного рейтинга. После неуплаты в течение нескольких месяцев по вашему кредиту наступит дефолт, что может привести к плохой кредитной истории, удержанию заработной платы, аресту залога и проблемам с получением кредита или даже квартиры в будущем.

Стоит ли личный заем?

Персональные ссуды лучше всего использовать для консолидации долга, планового ремонта домов и чрезвычайных ситуаций — но только при благоприятных процентных ставках и условиях погашения.Если личный заем взят без четкого плана его погашения, он никогда не окупится. Если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы безработный, личные ссуды, вероятно, того не стоят.

Индивидуальный заем по сравнению с кредитными картами с поощрительными ставками

Если вы хотите консолидировать задолженность, вы можете рассмотреть возможность использования кредитных карт с рекламными ставками вместо персонального займа. Многие кредитные карты имеют начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса на срок до 15 месяцев, и они имеют большое значение для выплаты долга, если вы можете претендовать на такие предложения.Однако имейте в виду, что настоятельно рекомендуется погасить карту в течение вводного периода. В противном случае вы можете столкнуться с процентными ставками от 15% до 25%. Кроме того, если вы пропустите платеж, годовая процентная ставка 0% вернется к обычной годовой цене покупки и перевода баланса.

Семейные займы: давать в долг или отдавать?

Может быть, лучше давать, чем получать, но как насчет того, чтобы давать взаймы?

Многие состоятельные люди предпочитают протянуть руку помощи членам семьи, будь то первоначальный взнос на новый дом, промежуточная ссуда, когда наступают тяжелые времена, или даже аванс на наследство.Но то, как они дают , может иметь такое же значение, как и то, сколько.

Это связано с потенциальными налоговыми последствиями, которые зависят от того, будет ли такая финансовая помощь предоставлена ​​в форме семейной ссуды, подлежащей выплате позднее с процентами, или в форме прямого подарка. И хотя ссуды часто рассматриваются как способствующие финансовой дисциплине, подарки с меньшей вероятностью будут способствовать конфликту, потому что — по определению — они часто приходят без каких-либо формальных условий.

Итак, какой метод подходит вашей семье и при каких обстоятельствах? Начните с рассмотрения следующего.

Подарки

Подарки на сумму 15 000 долларов США или меньше на каждого получателя подпадают под ежегодное «исключение подарков» для целей налогообложения. Если ваш подарок превышает эту сумму, вы должны сообщить об этом в IRS в форме 709. Это не обязательно означает, что вы должны платить налоги, благодаря пожизненному освобождению от налога на дарение, который представляет собой общую сумму, которую вы можете отдать налогу. -бесплатно в течение вашей жизни.

Текущее освобождение от налога на дарение и наследство на 2021 год составляет 11,7 миллиона долларов на человека (только для резидентов США) в соответствии с Законом о снижении налогов и занятости (TCJA).Эта сумма индексируется с учетом инфляции до 31 декабря 2025 года, когда согласно действующему законодательству она снизится на 50%. Судя по тому, что мы наблюдаем в Вашингтоне, закрытие TCJA маловероятно.

Тем не менее, несколько законодательных предложений, которые, как ожидается, сформируют новые налоговые правила в октябре 2021 года, включают освобождение от налога на наследство в размере 3,5 миллиона долларов, которое президент Джо Байден предложил в ходе предвыборной кампании. Кроме того, сенатор Берни Сандерс предложил дополнительное пожизненное освобождение от подарков в размере 1 миллиона долларов в своей книге For the 99.5% Закон.

Конкретные подробности еще не опубликованы, и изменения, вероятно, будут внесены до того, как будут утверждены какие-либо новые налоговые правила. Подробнее о возможных налоговых последствиях мы поговорим ниже. (См. «Следите за Вашингтоном».) Имейте в виду, что в случае принятия новые льготы по наследству могут быть введены в действие уже в январе 2022 года.

«Если у вас есть значительные средства и вы в первую очередь озабочены своими налоговыми обязательствами, тогда может быть разумным отдать деньги или другое имущество членам семьи до того, как это окно закроется, и клиенты должны встретиться со своим адвокатом сейчас», — говорит Крис Борзих, специалист по стратегии благосостояния Schwab из Сан-Антонио, штат Техас.

«Для многих людей налог на наследство не стал проблемой из-за высокого освобождения от уплаты налогов в размере 11,7 млн ​​долларов, которое фактически удваивается для супружеской пары», — объясняет Крис. «С ожидаемыми изменениями и вероятным сокращением этих исключений, перевод имущества из своего имущества станет значительно более важной стратегией планирования для всех нас».

Кроме того, в ноябре 2019 года IRS издало окончательные правила для TCJA, в которых предусмотрено специальное правило, позволяющее налогоплательщику рассчитывать налоговый кредит на наследство, используя наибольшее из следующих значений: базовая сумма исключения подарков на протяжении всей жизни или текущая сумма исключения в размере время смерти налогоплательщика.Таким образом, налогоплательщикам, которые пользуются преимуществами увеличенных льгот сейчас, до изменений в этом году или в 2026 году, не нужно беспокоиться о потере налоговых льгот от более высоких уровней исключения, если они будут снижены.

Подарки — это просто прямая передача активов в течение вашей жизни с ежегодными исключениями и дополнительным преимуществом пожизненных освобождений. Иногда люди могут ожидать, что получатель вернет деньги, захочет получить доход от актива или даже превысит свои пожизненные льготы по подаркам.В таком случае дарение денег может быть неправильным ответом.

Кредиты

Для тех, кто не хочет делать прямой подарок, еще один выход — внутрисемейный заем, который может стимулировать финансовую дисциплину в виде регулярных выплат. «Семейная ссуда может обеспечить поддержку семье и обеспечить доход кредитору», — предполагает Крис.

Однако прежде чем предоставить ссуду семье, имейте в виду, что это не так просто, как просто выписать чек. IRS требует, чтобы любая ссуда между членами семьи предоставлялась с подписанным письменным соглашением, фиксированным графиком погашения и минимальной процентной ставкой.(IRS ежемесячно публикует Применимые федеральные ставки (AFR).)

«Есть много стратегий, которые используют разницу между очень низкими ставками AFR, которые в настоящее время близки к 2% в долгосрочной перспективе, и ставкой прибыли, которую портфель потенциально может заработать с течением времени. Это может позволить дарение и передачу имущества семье без уплаты налогов », — говорит Крис.

Если вы не начнете взимать адекватную процентную ставку, IRS может обложить вас налогом на проценты, которые вы могли бы получить, но не взимали.Более того, если сумма ссуды превышает 10 000 долларов или получатель ссуды использует деньги для получения дохода (например, для инвестирования в акции или облигации), вам нужно будет отразить процентный доход в ваших налогах.

Также необходимо рассмотреть вопрос о правонарушении. Когда член семьи не может выплатить ссуду, кредитор редко сообщает об этом в кредитное бюро, не говоря уже о коллекторском агентстве. Однако, если кредитор захочет вычесть просроченную ссуду из своих налогов, IRS требует доказательства попытки получить просроченные средства.

И наоборот, если кредитор хочет простить ссуду, невыплаченная сумма будет рассматриваться как подарок для налоговых целей. Затем заемщик может иметь задолженность по налогам на оставшиеся невыплаченные проценты. (Правила еще более усложняются, если ссуда считается частной ипотекой, поэтому лучше проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом или специалистом по финансовому планированию, прежде чем уточнять детали.)

«Не пытайтесь замаскировать подарок под ссуду», — предупреждает Крис. «Внутрисемейная ссуда должна иметь официальную структуру, иначе IRS сочтет ее подарком.Это может стать серьезной проблемой, если вы уже использовали пожизненное освобождение от подарков, и в этом случае может немедленно повлечь за собой уплату налога.

«С текущими ограничениями по освобождению от единого налога на наследство и налога на дарение в размере 11,7 млн ​​долларов это часто не проблема. Но если освобождение от налога на дарение будет снижено, как в соответствии с Законом «О 99,5%», то это может стать значительно более проблематичным », — предупреждает Крис.

Как бы то ни было, ссужая крупную сумму члену семьи , может помочь ей или ему сэкономить кругленькую сумму на выплатах процентов в течение срока ссуды.

Все в семье

Внутрисемейные ссуды, которые могут предлагаться по более низким ставкам, чем по ипотечным и личным ссудам, могут помочь заемщикам существенно сэкономить на процентах.

Внутрисемейный заем

Ипотека

Персональный кредит

Сумма кредита

100 000 долл. США

100 000 долл. США

100 000 долл. США

Процентная ставка

2.08% *

2,37%

11,40%

Срок кредита

15 лет

15 лет

15 лет

Итого выплаченные проценты

$ 16 495,83

18 923 долл. США.64

109 131,22 долл. США

* IRS.gov, июнь 2021 года по состоянию на 05/2021. Общая сумма уплаченных процентов предполагает фиксированную процентную ставку, начисляемую ежегодно, и срок кредита девять или более лет.
† Bankrate.com, средний курс на 20.05.2021. Общая сумма уплаченных процентов предполагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 20% первоначальный взнос.
‡ Bankrate.com, средний курс на 20.05.2021. Общая выплаченная процентная ставка предполагает фиксированную процентную ставку и кредитный рейтинг от 720 до 850.
Пример является гипотетическим и предназначен только для иллюстрации

Для целей имущественного планирования вы можете рассмотреть возможность использования намеренно дефектного траста доверителя (IDGT) вместе с большой внутрисемейной ссудой, особенно если бенефициаром является ваш ребенок или внук. Не обращай внимания на имя. Дефект — это инструмент, позволяющий увеличить объем семейных переводов за счет преимуществ различий в законодательстве о подоходном налоге и законодательстве о дарении и наследстве.

С помощью IDGT вы можете передавать активы в доверительное управление путем подарка или продажи.Дарение актива может повлечь за собой введение налога на дарение на любой прирост капитала. С другой стороны, продажа актива может быть оформлена как ссуда, по которой вы можете взимать низкую процентную ставку. Вы не будете должны платить налоги с процентного дохода, и активы будут расти без налогов. Однако вы должны продолжать платить налоги на весь доход, полученный IDGT каждый год. Активы траста не будут включены в стоимость вашего имущества, что снизит налогооблагаемую недвижимость и позволит вашему бенефициару избежать налогообложения дарения.

Использование IDGT в сочетании с внутрисемейной ссудой является сложной задачей.Обратитесь за советом к поверенному по имущественному планированию и обратитесь к стратегу по благосостоянию Schwab, чтобы определить, подходит ли вам эта стратегия.

Не спускайте глаз с Вашингтона

Два законопроекта Сената, внесенные в марте 2021 года, могут повлиять на ваше решение отдать деньги или одолжить их. Если оба законопроекта будут приняты в письменном виде, они могут изменить порядок налогообложения подарков и имущества, что сделает IDGT бесполезными.

Как мы упоминали ранее, Закон «За 99,5%» предлагает снизить текущее освобождение от федерального налога на недвижимость с 11 долларов.От 7 до 3,5 миллионов долларов для физических лиц (7 миллионов долларов для супружеских пар). Это также снизило бы нынешнее федеральное исключение пожизненных подарков с 11,7 миллиона долларов до всего лишь 1 миллиона долларов на человека. Ежегодное исключение из налога на дарение будет составлять от 15 000 до 10 000 долларов на получателя, а общая сумма будет ограничена 20 000 долларов (для всех получателей).

Вместо фиксированной ставки налога на недвижимость в размере 40%, поместья будет облагаться налогом прогрессивно со ставками в диапазоне от 45% до 60%:

  • Подарки на сумму от 1 до 3,5 миллионов долларов: ставка налога 40%
  • Имущество и подарки на сумму от 3 долларов.5 миллионов и 10 миллионов долларов: ставка налога 45%
  • Имущество и подарки на сумму от 10 до 50 миллионов долларов: ставка налога 50%
  • Имущество и подарки на сумму от 50 до 1 миллиарда долларов: ставка налога 55%
  • Имущество и подарки на сумму более 1 миллиарда долларов: ставка налога 65%

Что наиболее важно, активы IDGT будут включены в стоимость вашего имущества и будут считаться подарком (а не ссудой), если статус доверительного управляющего истечет до вашей смерти. Все раздачи от траста в течение вашей жизни также будут классифицироваться как подарок.

Если Закон о 99,5% будет принят как есть, суммы и ставки освобождения вступят в силу в следующем календарном году. Хотя существующие IDGT будут унаследованы, никакие передачи — нет. Другие изменения вступят в силу немедленно.

Налоговые последствия более очевидны в соответствии с Законом о разумном налогообложении и поощрении акционерного капитала (STEP), введенным сенаторами Крисом Ван Холленом, Кори Букером, Сандерсом, Элизабет Уоррен и Шелдоном Уайтхаусом. Согласно Закону STEP, активы, переданные в дар, доверие или смерть, будут рассматриваться как продажа и облагаться налогом как нереализованный прирост капитала.

Законопроект исключает первые 100 000 долларов совокупного прироста капитала от пожизненных подарков, а также первый 1 миллион долларов прироста капитала от переводов в случае смерти. Если Закон STEP станет законом, он будет ретроактивно применяться ко всем переводам, осуществленным после 31 декабря 2020 года.

Семейная динамика

В конце концов, сделать ли подарок или продлить ссуду может зависеть от силы ваших семейных отношений и характера вовлеченных лиц. «При разработке правильной стратегии для уникальных семейных ситуаций необходимо учитывать индивидуальные обстоятельства», — говорит Крис.«И подарки, и ссуды имеют цель и должны использоваться в общей стратегии. Часто стратегии используют и то, и другое для достижения цели клиента по передаче богатства ».

Какой бы путь вы ни выбрали, общение является ключевым моментом, особенно когда вы устанавливаете ожидания.

Часто задаваемые вопросы о кредитовании частных лиц | FortuneBuilders

Основные выводы


Возможно, нет более захватывающего, но часто сбивающего с толку элемента в области инвестирования в недвижимость, чем кредитование частных денег .Тем не менее, хотя частное кредитование недвижимости представляет собой реальную возможность для новых инвесторов в недвижимость, многие не уверены, что влечет за собой это начинание.

Чем кредитование частных лиц отличается от обычного финансирования? В чем разница между кредитованием частных лиц и кредитованием твердых денег? И как вы обнаружите, что эти неуловимые частные кредиторы просто ждут, чтобы рискнуть на приобретение вашей новой собственности?

Чтобы помочь развеять некоторую путаницу и повысить свой IQ при инвестировании в недвижимость, вот ответы на часто задаваемые вопросы о кредитовании частных денег, которые помогут вам быстрее освоить эту наиболее многообещающую форму финансирования инвестиций.

Что такое кредитование частных лиц?

Кредитование частных лиц, как следует из названия, означает заимствование денег у индивидуального инвестора. Инвесторы в недвижимость используют частных кредиторов для финансирования сделок, которые либо не соответствуют критериям для получения традиционной ссуды, либо не могут ждать обычные 30 дней, либо так, чтобы обычная ипотечная ссуда требовала одобрения.

Чем кредитование частных лиц отличается от кредитования твердыми деньгами?

Подумайте об этом так: частное кредитование предполагает заимствование денег у людей, у которых есть средства для инвестирования капитала в ваше предприятие (такого инвестора нет ни одного финансового учреждения).Хорошим примером частного кредитора может быть друг или член семьи — любой из вашего ближайшего окружения — или индивидуальный инвестор, который был заинтригован вашим предложением и желает участвовать в ваших инвестициях.

Кредитование твердыми деньгами — это нечто среднее между кредитованием частных лиц и традиционным банковским финансированием. Хотя кредитование твердых денег не требует обычных обручей, чтобы преодолеть это обычное финансирование, кредиторы твердыми деньгами являются полуинституциональными и имеют свой собственный набор установленных критериев.Оба типа кредитования должны быть частью инструментария финансирования инвестора.

Каковы преимущества кредитования частных лиц?

Как точно указывает Nasdaq, частные ссуды особенно подходят для инвесторов, которые хотят купить недвижимость, нуждающуюся в большом ремонте. Обычные финансовые учреждения часто отказывают в предоставлении ипотечных кредитов для собственности, которая подверглась вандализму или каким-либо образом серьезно повреждена. С другой стороны, частные инвесторы видят потенциал в недвижимости, которую можно дешево купить, зафиксировать по разумной цене, а затем перепродать с хорошей прибылью.

Кроме того, у частного кредитора будет меньше требований, чем у других кредиторов. В частности, частные инвесторы сосредотачиваются на потенциальной прибыльности покупки недвижимости, а не на финансовой истории и кредитном рейтинге заемщика. Кроме того, частные денежные ссуды могут быть предоставлены относительно быстро, тогда как ссуды от обычных кредиторов могут быть одобрены на срок до 45 дней.


[Хотите узнать, как профинансировать вашу первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, где вы сможете узнать, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами.]


Каковы недостатки кредитования частных лиц?

У получения частных кредитов есть несколько недостатков. Во-первых, частные кредиторы чаще всего взимают более высокую процентную ставку, чем средний банковский кредит. Ставки по частному кредитованию колеблются около 15%; однако от вас может потребоваться оплата до 20%. Это особенно верно, если у вас плохой кредит и / или покупка недвижимости в некотором роде рискованна. Кредиторы также добавляют «баллы» к ссуде, создавая дополнительные расходы для покрытия заемщиками.

Еще один недостаток заключается в том, что, в отличие от банков, привлечение частных денег не позволит вам выплатить ссуду в течение 30-летнего периода. Вы можете ожидать, что от вас потребуют выплатить ссуду в течение шести-двенадцати месяцев, хотя некоторые более снисходительные кредиторы, особенно те, с которыми вы, возможно, связаны, могут дать вам пару лет.

Еще одна вещь, о которой нужно помнить: вам, скорее всего, придется использовать собственность в качестве залога для денег, финансируемых от частного кредитора. Это означает проявление должной осмотрительности, чтобы убедиться, что структура (и потенциал) сделки соответствует вашим критериям.

Хорошая новость заключается в том, что эти недостатки не являются препятствием для ваших инвестиционных планов в недвижимость, если вы провели исследование перед тем, как заключить инвестиционную сделку. Если вы знаете, что недвижимость является хорошей покупкой, и достаточно уверены, что сможете ее отремонтировать и продать с прибылью в разумные сроки, строгие сроки выплаты не должны вызывать тревогу.

Как найти частных кредиторов?

Это большая загадка, с которой сталкиваются многие новые инвесторы: как найти частного кредитора, который мог бы помочь им с финансированием их следующего проекта и обеспечить низкие ставки по частному кредитованию.

Несколько инвесторов специализируются на предоставлении частных кредитов покупателям недвижимости. Вы можете найти таких инвесторов через множество платформ:

  • Использование вашей существующей сети недвижимости (ипотечные брокеры идеально подходят для этого)
  • Социальные сети (особенно LinkedIn)
  • Live-события (особенно те, которые привлекают инвесторов)
  • Ближайшие родственники и друзья
  • Простой поиск в Google по запросу «частные кредиторы»
  • Прямой почтовый маркетинг
  • Холодный вызов
  • Общедоступный поисковый запрос (ищите «получателей гранта» в ипотечных документах)

Имейте в виду, что частным кредиторам не обязательно быть профессионалами в своей области; Когда вы ищете способы найти частного кредитора, вы хотите найти кого-то, кто хочет получить приличную прибыль на свои деньги.Родитель, родственник, коллега или знакомый, у которого есть наличные деньги и который хочет получить на них прибыль, могут быть готовы одолжить вам деньги, необходимые для начала работы. Эти люди, входящие в ваш «первый круг», будут иметь самый низкий барьер для входа. Вы даже можете работать с несколькими кредиторами, если у одного человека нет достаточно денег, чтобы помочь вам купить недвижимость. Друзья и коллеги из вашего «первого круга» считаются частью вашего «второго круга».

Каковы требования для получения частного кредита?

Поскольку частные кредиторы очень разнообразны и никакие государственные постановления не регулируют выдачу кредитов частным лицам, сроки и условия обеспечения ссуды сильно различаются.Близкие друзья и члены семьи могут захотеть одолжить вам деньги просто потому, что у вас есть четкое предложение о том, как получить прибыль, а также потому, что они знают вас и доверяют вам. С другой стороны, знакомые и коллеги могут захотеть записку или доверительный акт в дополнение к четкому инвестиционному плану для рассмотрения вопроса о ссуде.

Профессиональным частным кредитным компаниям и индивидуальным кредиторам потребуется документ, удостоверяющий личность, записка, договор доверительного управления и письменный план с указанием того, как будут потрачены деньги и какую прибыль вы ожидаете получить.

Профессиональный частный кредитор может также спросить о вашем кредитном рейтинге. Плохая кредитная история может не помешать вам получить ссуду, но, скорее всего, отразится на процентной ставке. Также, вероятно, потребуется внести первоначальный взнос по ссуде, и вам может потребоваться использовать недвижимость в качестве залога для защиты кредитора, если вы не в состоянии выплатить ссуду.

Объединение частных денег

Получение частных денег от нескольких инвесторов и их объединение является законным при соблюдении соответствующих условий.Существуют две основные структуры, которые помогут вам оставаться безупречно чистыми и организованными: REIT и LLC.

REIT являются ликвидными и могут использовать объединенные деньги для инвестирования во многие различные области недвижимости. LLC предоставляют инвесторам более высокий уровень контроля над тем, во что они хотят вкладывать свои деньги. У обеих структур есть свои плюсы и минусы, поэтому обязательно проведите исследование и при необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Сводка

Когда вы пытаетесь привлечь частного кредитора, может возникнуть соблазн сосредоточиться на «заключении сделки» и подумать обо всех чудесных возможностях, которые появятся у вас на пути, когда вы получите финансирование.

Но важно думать об этом с точки зрения кредитора. Если бы вы погрузились в частную ссуду , что бы вы хотели услышать, чтобы убедиться, что ваши инвестиции безопасны и у вас были хорошие шансы получить приличную прибыль на свои деньги.

Понимание того, как работает сбор частных денег, — это только первый шаг. Настоящий прорыв наступает, когда вы «думаете» как инвестор и представляете себя ответом на вопрос, который они еще даже не задавали.Делайте это последовательно, и вам больше не придется искать инвесторов; они будут искать тебя.


Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск финансирования для своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Как сохранить ссуду семье и друзьям исключительно в бизнесе

Возможно, вы обошли банк, получив ссуду от семьи или друзей, но вы все равно должны относиться к этой ситуации как к чисто деловой. Письменное заключение соглашения защищает не только обе стороны, но и ваши отношения. В конце концов, одолжить деньги — это не то же самое, что взять машину в долг.

Во-первых, вы должны указать, сколько денег вам нужно, на что вы их потратите и как вы их вернете. Затем составьте юридические документы — соглашение, в котором говорится, что человек действительно будет вкладывать деньги в бизнес.

Слишком часто владельцы бизнеса не могут найти время, чтобы точно определить, какие документы следует заполнять, когда они занимают деньги у семьи или друзей. «Часто владельцы малого бизнеса больше думают о том, какой тип автомобиля покупать, чем о том, как структурировать этот тип кредитного соглашения», — говорит Стивен И.Левей бухгалтерской фирмы GHP Financial Group. К сожалению, если вы допустили ошибку в этой области, исправить ее будет сложно.

В вашем кредитном соглашении должно быть указано, является ли ссуда обеспеченной (то есть, кредитор владеет правом на часть вашей собственности) или необеспеченной, каковы будут платежи, когда они будут причитаться и каковы будут проценты. Если деньги представлены в форме инвестиций, вы должны установить, является ли бизнес партнерством или корпорацией, и какую роль, если таковая имеется, будет играть инвестор.Чтобы быть уверенным, что вы, ваша семья и друзья имеете четкое представление о создаваемых финансовых обязательствах, вы несете обоюдную ответственность за то, чтобы все были проинформированы о процессе и вместе решили, как лучше всего действовать.

Самое важное, — говорит Маккивер, — «Опишите юридические обязанности обеих сторон, а также то, когда и как следует вернуть деньги». Если ваше кредитное соглашение является сложным, рекомендуется проконсультироваться с бухгалтером о лучших способах структурирования ссуды..

Какой бы маршрут вы ни выбрали, убедитесь, что соглашение заключено в письменной форме, если вы ожидаете, что оно будет обязательным. «Каждый раз, когда вы вкладываете деньги в бизнес, закон очень недвусмысленен: все соглашения должны быть записаны и задокументированы», — говорит МакКивер. Если вы этого не сделаете, эмоциональные и юридические трудности могут закончиться судебным разбирательством. А если кредит не оформлен документально, вы можете остаться без обращения в суд.

Налоговые вопросы
Формулировка соглашения на бумаге также защищает вас и вашего кредитора от уплаты налогов.Опора на неформальные и устные договоренности приводит к налоговым трясинам. «В таких случаях у вас есть бремя доказательства, чтобы показать IRS, что [деньги] не были подарком», — говорит Том Охсеншлагер, вице-президент по налогообложению Американского института сертифицированных бухгалтеров. Если IRS рассматривает это как подарок, потому что не было намерения вернуть его, тогда кредитор попадает под действие федеральных правил налога на дарение и должен будет платить налоги на деньги, если они превышают 13000 долларов. Также убедитесь, что лицо, предоставляющее деньги, взимает процентную ставку, отражающую справедливую рыночную стоимость.

Если ваш друг или член семьи хочет предоставить вам беспроцентную ссуду, убедитесь, что сумма ссуды не превышает 100 000 долларов. Если вы заимствуете больше, IRS назначит кредитору процентную ставку по рыночной ставке, более известную как «вмененный процент». Это означает, что, хотя ваш друг или родственник может не получать проценты по взятым вами в долг, IRS будет взимать с них налоги, как если бы они были.

Проценты не начисляются, если общая сумма кредитов меньше 10 000 долларов. Вмененная сумма от 10 000 до 100 000 долларов США ограничивается вашим чистым инвестиционным доходом, таким как проценты, дивиденды и, в некоторых случаях, прирост капитала.Чтобы определить процентную ставку по этим транзакциям, IRS использует так называемую применимую федеральную ставку, которая меняется ежемесячно. Имейте в виду, что если вы не укажете все детали ссуды в письменной форме, вам будет очень сложно удержать проценты, которые вы платите по ней. Кроме того, родственник, одолживший деньги, не сможет получить налоговый вычет по убытку, если вы обнаружите, что не можете его вернуть.

В целях полной безопасности компания Ochsenschlager рекомендует сделать друга или родственника, дающего деньги, одним из акционеров компании.Это фактически превращает транзакцию в инвестицию в вашу компанию, а также упрощает с точки зрения налогообложения для вашего друга или родственника списание транзакции как обычного убытка в случае банкротства бизнеса. (Это применимо только в том случае, если общая сумма, полученная вашей компанией за свои акции, включая инвестиции родственника, не превышает 1 миллиона долларов.)

Кроме того, «если ваша компания чрезвычайно успешна, ваш родственник будет иметь долю в капитале компании. , и его первоначальные вложения будут стоить намного больше », — говорит Охсеншлагер.Напротив, если родственник дает вам ссуду, а ваша компания разоряется, убыток родственника обычно считается личным безнадежным долгом. Это создает еще большее налоговое неудобство, поскольку безнадежные личные долги могут быть заявлены как капитальные убытки только для компенсации прироста капитала. Если убыток капитала превышает прирост капитала, только 3000 долларов убытков могут быть использованы против обычного дохода в любой отдельно взятый год. Таким образом, физическому лицу, выдающему крупную невозвращенную ссуду, возможно, придется подождать несколько лет, чтобы получить налоговые льготы от убытка.

Если ссуда, которая не может быть погашена, является бизнес-ссудой, кредитор получает вычет из обычного дохода и может делать вычеты даже до того, как ссуда станет полностью бесполезной. (Одна загвоздка: IRS очень узко рассматривает то, что квалифицируется как бизнес-кредит. Чтобы квалифицироваться как бизнес-кредит, кредит должен быть связан с бизнесом кредитора.) Это будет сложно, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером по поводу лучший способ структурировать ссуду для получения максимальных налоговых льгот для обеих сторон.

Сделать своего родственника акционером не означает, что вам придется мириться с мамой или папой в бизнесе. В зависимости от организационной структуры вашей компании ваш друг или родственник может быть молчаливым партнером, если ваша компания создана как партнерство, или молчаливым акционером, если вы организованы как корпорация S или компания с ограниченной ответственностью.

Даже если задокументирована каждая деталь, ваши обязанности далеко не завершены. Не делайте предположений и не принимайте людей как должное только потому, что они друзья или члены семьи.Коммуникация — ключ к успеху.

Если ваш родственник или друг не принимает активного участия в бизнесе, не забудьте связаться с ним или с ней раз в месяц или два, чтобы объяснить, как продвигается бизнес. «Когда люди вкладывают деньги в малый бизнес, это часто становится их любимым проектом», — говорит Маккивер. «Важно найти время, чтобы держать их в курсе».

Ну и, конечно же, выплаты. Хотя друзья или родственники, инвестирующие в ваш бизнес, понимают риски, вы никогда не должны принимать кредит как должное.«Не пренебрегайте возвратом денег», — говорит Маккивер. «Такое отношение может испортить отношения».

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из статьи «Начни свой собственный бизнес, пятое издание», опубликованной Entrepreneur Press.

, относящиеся к заимствованию и долгу денег — синонимы и родственные слова

Связанные слова


называют это завершением

фразы

, чтобы согласиться с тем, что ни одно лицо ничего не должно другому

сложные проценты

существительное

проценты, основанные как на сумма денег, которую кто-то занял или сэкономил, и проценты, которые были добавлены к ней

своп кредитного дефолта

существительное

финансовый инструмент для защиты от риска того, что компания или организация не будет платить деньги, которые они должны.Покупатель выплачивает продавцу проценты и получает крупную сумму денег, если долг не оплачен. Продавец получает проценты от покупателя и выплачивает им крупную сумму денег, если долг не оплачен.

сборщик долгов

существительное

лицо, чья работа заключается в том, чтобы заставить людей возвращать деньги, которые они должны

расширение

существительное

дополнительное время, которое вам дается на выплату денег, которые вы должны не вернули деньги, которые они взяли в долг для покупки

гарантия

существительное

соглашение о выплате денег, которые кто-то должен, если они не могут вернуть их сами

гарантия

глагол

согласиться вернуть деньги, которые кто-то другой должен, если они не могут вернуть его сами

гарантия

глагол

если ценный объект что-то гарантирует, он передается кому-то до тех пор, пока вы не заплатите деньги, которые вы должны, или не сделаете то, что обещали сделать

гарантированно

прилагательное

business гарантированная ссуда будет выплачена, даже если вы не можете ее выплатить, потому что кто-то другой согласился ее выплатить или ваша собственность будет такой. ld to pay it

guarantor

имя существительное

формальное лицо, официально согласившееся нести ответственность за деньги, которые кто-то должен, или за чье-то поведение

стрижка

существительное

бизнес уменьшение суммы долга, которая будет выплачена обратно в учреждение, которое ссудило много денег

Беспроцентная

прилагательное

не взимает с вас никаких процентов на деньги, которые вы занимаете, или предоставленный вам кредит

безнадежный

прилагательное

бизнес безнадежный долг не может быть выплачен

залоговое право

законное право удерживать чужую собственность до тех пор, пока вы не вернете деньги, которые они вам должны, или право продать их собственность как способ вернуть ваши деньги

ростовщик

существительное

неформальный человек, ссужающий деньги людям и взимает с них очень высокую процентную ставку

на галочке

фраза

в кредит (= оплата позже)

должна

вер. b

, если вы кому-то должны деньги, вы должны дать ему определенную сумму денег, потому что вы что-то купили у него или заняли у него деньги.Деньги, которые вы должны, называются долгом

залог

глагол

дать кому-то что-то ценное, чтобы пообещать, что вы заплатите ему деньги позже

залог

существительное

что-то ценное, что вы даете кому-то в качестве обещания что вы заплатите им деньги позже

основная сумма

существительное

бизнес первоначальная сумма денег, которую кто-то занял, которая выплачивается с дополнительными деньгами, называемыми процентами

поместите

фразовый глагол

для записи чего-либо на счет, чтобы кто-то мог заплатить за него позже

выходит из

прилагательного

в ситуации, когда ни один из двух человек ничего не должен другому

рефинансировать

глагол

заменить одну ссуду другой, по которой вы платите меньше процентов

возобновляемый фонд

существительное

сумма денег, которую можно взять в долг, которая затем заменяется так, чтобы она всегда оставалась той же

roll ove r

фразовый глагол

, чтобы согласиться с тем, что сумма денег, которую кто-то должен, может быть возвращена позже

секьюритизация

существительное

процесс сбора ссуд, таких как ипотечные кредиты, и преобразования их в ценные бумаги для продажи другим людям

безопасность

существительное

коммерческая недвижимость или товары, которые вы соглашаетесь передать кому-то, кто одолжил вам деньги, если вы не можете вернуть деньги

токсичный

прилагательное

бизнес, используемый для описания ссуды или другого финансового соглашения, которое вызывает очень серьезные бизнес-проблемы для банк или финансовая организация

ростовщик

существительное

старомодный человек, ссужающий деньги людям и взимающий проценты

ростовщичество

существительное

старомодный практика заставлять людей платить проценты, когда вы одалживаете им деньги

списание

фразовое глагол

официально заявить, что кому-то не нужно платить сумму

списание

существительное

соглашение, которое позволяет кому-либо не возвращать деньги, которые они должны

Английская версия тезауруса , посвященного заимствованиям и задолженности

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *