Пятница , 3 Декабрь 2021

Взять кредит с большой кредитной нагрузкой: Кредиты с большой кредитной нагрузкой

Содержание

Помощь в рефинансирование кредитов с большой нагрузкой

С каждым годом все больше людей берут кредиты для разрешения своих финансовых трудностей. Некоторые из них действительно делают это из-за временных проблем с деньгами, другие же поступают опрометчивее, тратя полученную ссуду на развлечения.

Любая зависимость плоха и кредитная не является исключением. В конечном счете она приводит к тому, что общая сумма задолженности превышает ежемесячный доход. Получить новый кредит при уже имеющейся большой кредитной нагрузке крайне трудно, и все же, возможно.

Лучший способ, чтобы взять кредит, если у Вас большая кредитная нагрузка — рефинансирование, то есть перекредитование. Оно позволяет объединить все имеющиеся задолженности и погасить их за счет нового кредита, который будет выдан на более выгодных условиях:

• Со сниженной процентной ставкой;

• С большим сроком выплат;

• С индивидуальным графиком выплат.

Банк сам закроет Ваши предыдущие счета. Рефинансирование можно оформлять как в старом банке, где уже есть задолженность, так и в новом, с которым Вы прежде не сотрудничали. Не стоит думать, что найти банк, который даст кредит клиенту с большой кредитной нагрузкой, трудно. Это, конечно, отчасти правда, если Вы будете искать его самостоятельно. Однако, обратившись к «Рефинанс Брокер» Вы получите возможность сотрудничества более, чем с двадцатью крупнейшими банковскими организациями. Среди них такие гиганты рынка как «Бинбанк», «Совкомбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Московский кредитный банк», «Тинькофф», «Альфа-банк», «Сбербанк» и другие.

Мы являемся не только посредником между банком и заемщиком, но и гарантом юридической чистоты и надежности сделки. Обратившись к «Рефинанс Брокер», Вы получите:

• Увеличение шансов одобрения заявки;

• Снижение риска дополнительных расходов;

• Минимальные сроки рассмотрения заявки;

• Минимальные сроки выдачи наличных средств;

• Помощь в оформлении документов;

• Полное сопровождение сделки квалифицированным специалистом;

• Индивидуальный подбор оптимальной программы рефинансирования.

Многолетний опыт работы и внимание к каждому клиенту делают нас лидером на рынке рефинансирования кредитов.  Большая кредитная нагрузка перестанет быть для Вас проблемой, если Вы обратитесь за помощью к профессионалам! Оставьте заявку на сайте, и наши специалисты свяжутся с Вами в самое ближайшее время.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

27.10.2014 30 700 0 Время на чтение: 9 мин.

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка — это всегда большой риск оказаться в финансовой яме. То есть, в том состоянии, когда вы будете весь в долгах, а ваши расходы будут превышать доходы, фактически с каждым месяцем увеличивая долги. Попасть в кредитную яму очень легко, а вот выбраться оттуда гораздо сложнее.   Так вот, если вы хотите взять кредит с большой нагрузкой — значит, вы сознательно подталкиваете себя к этой яме. Ведь пока вы его не выплатите, что может затянуться на годы, любое непредвиденное обстоятельство, требующее финансирования, приведет вас к еще большему обрастанию долгами, погашать которые с каждым разом будет становиться все сложнее и сложнее, и в какой-то момент станет вообще невозможно.

Поэтому, мой вам хороший совет: вместо того, чтобы брать кредит с большой кредитной нагрузкой, начните вести грамотное управление личными финансами и решать свои проблемы правильными методами, которые действительно помогут решить проблему, а не отодвинуть на какое-то время, усугубив при этом еще больше.

Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.

Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.

Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.

Банк будет выдавать клиенту кредиты, все больше «подсаживая его на кредитную иглу» и увеличивая кредитную нагрузку, но как только риск невозврата превысит допустимые в банке нормы, заемщик получит отказ в кредите.

Но заемщик к этому времени уже будет настолько «подсажен на кредиты», что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.

В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.

Другие же «ищут спасения» у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая «с учетом сложной ситуации» тоже возрастает.

На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием — рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.

Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.

Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.

Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность — избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка — надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:

Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.

Со своей стороны сайт Финансовый гений сделает все возможное, чтобы помочь вам в этом. Здесь вы найдете множество полезных практических материалов о том, как грамотно и эффективно использовать личные финансы, строить отношения с банками, зарабатывать, инвестировать. Все интересующие вопросы можно задать в комментариях или обсудить на нашем форуме. Желаю вам финансового благополучия! До встречи в новых публикациях.

Где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Что такое кредитная нагрузка?

Кредит с большой закредитованностью — это решение вопроса с надвигающейся просрочкой. Сама нагрузка представляет собой сумму, которую заёмщик должен уплатить организациям для полного погашения своих обязательств. Нагрузка состоит из самого тела кредита, а также обязательных процентов. Как правило, в определённый момент времени под нагрузкой понимают ту сумму, которую ежемесячно необходимо платить финансовому учреждению.

Рассчитать кредитную нагрузку на определённый месяц очень просто. Берём общую сумму платежей, которые необходимо регулярно вносить, и делим этот показатель на сумму месячного дохода. Получается коэффициент, который говорит о загруженности. Если он более 0,5 — это уже считается серьёзным показателем, а если более 0,8 — вообще опасным с точки зрения надвигающейся просрочки.

Многие люди, ощущая большую загруженность по кредитам, стараются не обращать на это внимания. Это ошибка, поскольку влечёт за собой проблемы в плане будущих штрафов за просрочку. При этом просрочка неминуема, особенно если коэффициент загруженности приближается к единице — это значит, что весь доход должен уходить только на погашение процентов, не говоря уже о теле кредита.

Где можно получить кредит с большой кредитной загрузкой

В целом, получить деньги для перекредитования можно в любой финансовой организации, если, конечно же, она согласиться их выдать. Среди факторов, на которые будет ориентироваться возможный кредитор, можно выделить следующие:

• Показатель кредитной загрузки;

• Уровень дохода, профессия и должность;

• Наличие активов в плане недвижимости и автомобиля;

• Иные факторы.

Если говорить о банках, которые могут выдать довольно приличную сумму, то у них очень высокие требования к клиентам. В банке не получится взять кредит с плохой кредитной историей, а для получения денег с целью погашения иных финансовых обязательств может быть потребован залог или поручитель.

Что делать, если нигде не дают кредит с большой кредитной загрузкой?

Ситуация с большой загрузкой кредитными обязательствами широко распространена, но вовсе немногие финансовые организации готовы предоставить денежную помощь в подобных обстоятельствах. В таком случае выход можно найти в услугах микрофинансовых организаций, таких, как, например, компания Alex Credit. МФО готовы предоставить заём без специальных проверок и на любые цели.

Именно отсутствие серьёзных требований делает МФО практически единственно доступным вариантом при необходимости получить кредит с большой закредитованностью. Чтобы стать клиентом такой организации, необходимо всего лишь соответствовать минимальным требованиям:

• Возраст от 18 до 65 лет;

• Постоянное проживание в любом населённом пункте;

• Наличие дохода;

• Наличие личной банковской карты и мобильного телефона.

Никаких других требований у МФО нет — компания даже не будет проверять уровень дохода, который заявитель укажет в анкете. Для получение денег необходимо зарегистрироваться на сайте микрофинансовой организации, заполнить анкету, привязать к своему личному кабинету банковскую карту и отправить заявку на необходимую сумму. Рассмотрение вопроса займёт не более 15 минут и при положительном решении деньги сразу же поступят на счёт.

В МФО можно получить деньги не только с большой загрузкой по финансовым обязательствам, а и даже кредит с просрочками или с плохой историей. Подобные фирмы редко обращают внимание на такие нюансы, чем отличаются в лучшую сторону от многочисленных банковский учреждений.

Как управлять кредитной нагрузкой | Новости партнеров на РБК+

Кредиты давно и прочно вошли в жизнь многих россиян. Ничего плохого в кредите нет, если оформить его правильно и грамотно рассчитать финансовую нагрузку.

Кредит – это услуга, в рамках которой Кредитор (банк или МФО) одалживает клиенту деньги на конкретный срок и на определенных условиях. Клиент принимает их и обязуется своевременно вернуть, заплатив Кредитору вознаграждение в виде процентов и, возможно, комиссии за пользование деньгами.

Принципы кредитования:

  • Срочность. У каждого кредита есть срок, на который он выдается, и график платежей, по которому он гасится.
  • Платность. За пользование деньгами банка нужно платить проценты и комиссии по кредиту.
  • Возвратность. Деньги, взятые у банка, необходимо вернуть полностью. У банка есть различные механизмы для возврата одолженных средств, включая взыскание на имущество, не связанное с кредитом.

Поскольку кредит является одним из самых популярных финансовых инструментов, то и видов кредитов существует множество. Их можно разбить на несколько категорий:

По сроку

  • Краткосрочные (до 1 года)
  • Среднесрочные (от 1 года до 5 лет)
  • Долгосрочные (более 5 лет

КРЕДИТ И КРЕДИТНАЯ КАРТА

Потребительский кредит (ПК) — это кредит, предоставляемый гражданам на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности

Кредитная карта (КК) – это банковская пластиковая карта, позволяющая на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита.

ОТЛИЧИЯ

  • Срок: ПК — от 1 года до 5 лет, КК обычно от 2 до 4 лет.
  • Сумма кредита: лимит суммы по КК, как правило, ниже, чем сумма возможного ПК.
  • Процентная ставка: по кредитной карте обычно выше, чем по ПК.
  • Ежемесячный платеж: для ПК платеж рассчитывается при получении кредита и не меняется, для КК минимальный платеж зависит от суммы использованных средств.
  • Возобновляемость: ПК не возобновляется после погашения, по КК же вы можете вновь воспользоваться деньгами банка после внесения минимального платежа.
  • Использование: КК используется как платежное средство для покупок на небольшие суммы, ПК предназначен для совершения крупных разовых трат.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Ипотечный кредит – это залоговая форма кредита, обеспечением по которой выступает недвижимость.

ПЛЮСЫ

  • Возможность сразу получить квартиру в собственность.
  • Защита имущества от риска повреждения (так как кредитование предполагает страхование).
  • Невысокая процентная ставка.
  • Возможность суммировать доходы.
  • Использование материнского капитала и вычетов.
  • Длительный срок кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку.

МИНУСЫ

  • Банк требует большой пакет документов, сама процедура тоже достаточно длительная.
  • Высокие дополнительные расходы (комиссии, оценка, страхование).
  • Сложно перепродать, подарить или сдать в аренду недвижимость, так как она находится в залоге у банка.
  • Невозможно оформить недвижимость на несовершеннолетнего.
  • Существенная переплата.

Стоит ли брать кредит, чтобы закрыть кредитную карту

У человека есть кредитная карта, которой он расплачивался в течение месяца, но из-за непредвиденных обстоятельств не смог погасить задолженность в срок. Вот-вот закончится беспроцентный период, и банк начнет начислять проценты. Ситуация нервирует, и в голову приходит решение: возможно, стоит взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Принято считать, что это плохая идея. Но есть ситуации, когда она вполне оправданна. Правда, только с потребкредитами: микрозаймы в таких обстоятельствах — точно неудачное решение.

Содержание статьи

Кредитная карта и кредит наличными: в чем разница

Сначала разберемся, чем различаются два вида кредитования. Здесь поможет таблица.

ХарактеристикаКредитная карта Кредит наличными
Срок кредитования Любой в течение срока действия карты. Вы можете взять взаймы сумму в рамках кредитного лимита и вернуть ее через день, а можете по частям возвращать несколько месяцев. Главное — помнить о минимальном платеже и не пропускать сроки. От нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от условий договора.
Срок начисления процентов После истечения беспроцентного грейс-периода. Он обычно длится до 50 дней, но все зависит от условий по карте. Пока идет грейс-период, проценты не начисляются. С первого дня кредитования. Как правило, проценты начисляются сразу на всю сумму. При дифференцированном платеже их объем может меняться по мере выплат.
Процентная ставка В среднем 23–25 %. В среднем 10–13 %.

Когда можно взять заем для погашения задолженности по карте

По таблице видно: по кредитке проценты обычно намного выше, чем по обычному кредиту. Поэтому ею предпочитают пользоваться только в рамках грейс-периода. А если уложиться в этот срок не получается, придется платить проценты. И тут выходит, что выгоднее будет выплачивать эту сумму в рамках потребительского кредита и платить 13 %, а не 25 %.

  • Разумеется, в каждом случае условия свои. Но если Вы узнали себя в описанной ситуации, возможно, Вам будет целесообразно взять кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.
  • Учитывайте важную деталь: на время погашения потребкредита кредитной картой лучше не пользоваться. Это нужно, чтобы не запутаться в собственных обязательствах и не столкнуться с закредитованностью.

Когда этого делать не стоит

Задолженность маленькая. Если Вы сможете погасить задолженность по кредитке за 2–3 месяца, разница по процентам будет не такая уж и большая. Зато Вам не придется иметь дело с оформлением нового кредита, повышением кредитной нагрузки и другими сложностями.

Кредитная история плохая. Увы, испорченная КИ может серьезно снизить шансы получить кредит на выгодных условиях. Скорее всего, разница в процентах окажется несущественной: чем хуже кредитная история, тем выше процент, который предлагают заемщику банки. Так они стараются обезопасить себя от потери денег.

У Вас много кредитов. Закредитованность ухудшает кредитную историю и повышает вероятность отказа. Отказы в свою очередь тоже ухудшают КИ. К тому же с высокой кредитной нагрузкой банально сложнее справиться. Труднее учитывать платежи и разбираться со сроками, легко допустить ошибку, а это влечет за собой дополнительные выплаты.

Можно ли сделать наоборот

Можно. Правда, в большинстве случаев невыгодно — причины мы описали выше. Но есть ситуации, когда кредитная карта действительно поможет расплатиться с большим кредитом:

  • Вы погашаете ипотеку или автокредит. Взять кредитную карту или потребительский кредит, чтобы поскорее выплатить обязательства за квартиру или машину, — нормальная тактика. Так Вы снимете с имущества обременение и сможете не волноваться. Это актуально, если квартиру или машину после погашения кредита человек, например, хочет продать. Покупатель есть уже сейчас, но надо снять обременение, а для этого нужно досрочно погасить ипотеку.
  • Вы уверены, что сможете рассчитаться по кредитке раньше, чем закончится грейс-период. Он редко длится дольше 50 дней, а может быть, и того меньше. Если Вы понимаете, что за это время справитесь со сложностями, кредитная карта может быть выходом.

В остальных случаях платить кредитной картой за кредит не стоит.

Читайте также: Брать ли новый кредит, чтобы закрыть старый?

Выводы

Идея кажется странной, но в большинстве случаев погашать задолженности по кредитке потребительским кредитом — оправданное решение. А вот наоборот делать не стоит, чтобы не столкнуться с повышенными процентами. Старайтесь учитывать детали ситуации: многое зависит от нюансов, индивидуальных для каждого случая. Просчитывайте все возможные варианты — так Вам будет проще принять взвешенное решение. И не обращайтесь за микрозаймами: они точно не помогут.

Взять кредит наличными в Москве

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

ЦБ анонсировал ограничения на выдачу кредитов

В августе был установлен рекорд за всю историю наблюдения за банковским сектором — в общей сложности финорганизации выдали 1,82 млн кредитов, что на 28% больше, чем в августе 2020-го, свидетельствуют данные ОКБ. Порядка 20% займов выдаются тем, у кого показатель долговой нагрузки превышает 100%, еще 10% — тем, у кого нагрузка в пределах 80-100%. Таким образом, доля кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, достигла показателя 30%. По сути, это те россияне, которые тратят на обслуживание долга весь свой официальный доход.

По итогам 2020 года задолженность по кредитам составила 19,92 трлн, увеличившись на 13,4%, а в августе достигла 24 трлн.

В этой связи Банк России хочет как можно скорее начать использовать количественное ограничение выдачи потребкредитов и ждет утверждения соответствующего законопроекта, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью РБК. Документ был внесен в Госдуму в марте и, как предполагалось, должен был вступить в силу с нового года, но пока не прошел ни одного чтения. «Газета.Ru» направила в ЦБ запрос на комментарий об уточнении действий планируемых ограничительных мер.

16 сентября 21:46

По мнению директора банковских рейтингов НРА Константина Бородулина, Центробанк обеспокоен существенным ростом долговой нагрузки физических лиц и через регулятивные меры, а в перспективе, используя инструменты количественного ограничения (после одобрения правительством), готов ограничивать данный рост, видя в нем угрозу для экономики и банковского сектора в целом.

Законопроект наделяет Банк России полномочиями по ограничению максимально допустимой доли отдельных видов кредитов в расходах. В случае превышения установленного уровня банк будет обязан увеличить надбавки к коэффициентам риска, в ином случае к нему будут применены меры воздействия (штрафы, предписания, ограничения). Детальные условия вводимых ограничений будут понятны после окончательного принятия закона и подробных разъяснений регулятора.

Нужно больше ограничений

По словам главы департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой, сейчас наблюдается рост закредитованности населения. Это говорит о том, что существуют риски, которые необходимо «гасить». Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что на рынке беззалоговых кредитов «уже заметны признаки начинающегося перегрева».

Для ограничения подобного риска регулятор повышает надбавки по необеспеченным потребительским кредитам и готов продолжить ужесточение своей политики в этом направлении, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. В первую очередь принятые меры скажутся на заемщиках с повышенным уровнем долговой нагрузки.

«Говорить о влиянии на кредитование данной инициативы можно будет только после определения условий по ограничениям», — сообщили «Газете.Ru» в пресс-службе СберБанка.

Как утверждает регулятор, доступный ему инструментарий для охлаждения рынка недостаточен. Сейчас ЦБ может вводить повышенные макропруденциальные надбавки по некоторым видам кредитов, но не ограничивать кредитование определенных групп заемщиков напрямую. Надбавки повышают стоимость кредита для банка, так как кредит приходится дополнительно резервировать из капитала (с 1 июля надбавки по необеспеченным кредитам вернулись на уровень 2019 года).

09 сентября 17:17

Однако дополнительные резервирование и аллокация капитала не позволяют сдерживать слишком быстрый рост потребительского кредитования, потому что у некоторых участников банковского рынка очень много капитала, в том числе из-за доминирования на рынке. «Если прибыли слишком много, то много и капитала. И поэтому нужно какое-то иное, микропруденциальное, «количественное» сдерживание», — поясняет «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Он отмечает, что вариант, который предлагается Банком России, несет риск количественного сдерживания для всех финансовых организаций, а не только для тех банков, у кого слишком много капитала. Кроме того, это ограничит свободу гражданина решать, сможет ли они «вытянуть» еще один кредит. Мехтиев предлагает предусмотреть ответственность для физлица, а не банка, на случай, если оно хочет получить кредитные средства даже при превышении условий количественных ограничений.

Довериться нелегалам

«В противном случае это просто запрет. Но если колбасу запрещают продать через прилавок, ее все равно купят с черного хода. В случае с финансовыми услугами это подтолкнет людей брать деньги на нелегальном, неконтролируемом рынке — вместо того, чтобы получить их у ответственных игроков под надзором», — считает глава НАПКА.

В ЦБ, однако, считают, что принятие законопроекта не повлечет за собой негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий, в том числе для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности. Как отмечает Бородулин из НРА, потребителям банковских услуг не стоит опасаться критичного снижения доступности кредитов. Но весьма вероятно изменение процентных ставок, а также ужесточение требований к заемщикам, аналогичных ситуации весны 2020 года.

«Остановка потребительского кредитования не выгодна ни кредитным организациям, ни Банку России, поэтому прогнозировать развитие ситуации можно будет после принятия закона и оглашения мер регулятора по его практическому применению», — резюмирует он.

плюсов и минусов использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования. Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и объединить задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по более низкой цене.

Использование личного кредита для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех. Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете все за и против.

4 Преимущества использования личного займа для погашения долга по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, может оказаться полезным подача заявки на получение личного кредита. Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получить более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток по кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, так как вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы делаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности. Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг.Использование кредита — это отношение того, сколько кредита вы используете к тому, сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно оплачиваете только минимальную сумму по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от суммы вашей задолженности.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет. Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая расходы.Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством для устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту для перевода остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные займы тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств.Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы соответствуете. При изучении вариантов личного кредита учитывайте:

  • Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
  • Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет. Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
  • Пошлины. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
  • Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму.Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы. Вместе с тем, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный. Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на получение новой кредитной карты, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низких процентных расходов для вас.Преимущества перевода остатка по кредитной карте:

  • Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
  • Нет комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько карт, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
  • Новые льготы. Если у вас приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат наличных, туристические льготы или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

  • Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вам могут быть начислены проценты на оставшийся остаток.
  • Потеря рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно обязаны ежемесячно вносить минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
  • Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
  • Отсутствует достаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно. Это означает, что вы зависите от остатка на новой карте и любых старых картах, на которых есть остаток.

Долг Снежный ком или Лавина

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт.Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

  • Избегание новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать на себя дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на увеличении вашего бремени.
  • Ориентация на высокий интерес. При использовании метода долговой лавины вы в первую очередь оплачиваете свой долг с максимальной процентной ставкой.Это могло бы сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
  • Ориентация на маленькие победы. Метод снежного кома долга фокусируется на выплате долга в первую очередь с наименьшим остатком. Если вам нужен быстрый выигрыш, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих методов выплаты есть свои недостатки. Вы можете найти:

  • Это медленный процесс. Увеличение платежей только за счет наличных денег, которые у вас есть прямо сейчас, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с индивидуальной ссудой.
  • Ваш бюджет не работает. Если ваш бюджет и так и без того ограничен, у вас может не быть лишних денег для увеличения платежей по кредитной карте.

Лучшие ссуды для консолидации долга на октябрь 2021 года

Руководство по выбору лучших ссуд для консолидации долга

Зачем доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации.Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды для консолидации долга обращайте внимание на самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссии. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации.Последнюю информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в октябре 2021 года

Best Egg

5,99% –29,99%

3-5 лет

2000–35 000 долларов США

Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

600

Выплата

5.99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте

640

LightStream

4,98% –20,49% (с автоплатой)

2–7 лет

5 000–100 000 долларов США

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

Не раскрывается

PenFed

Начиная с 5.99%

6 месяцев – 5 лет

600–35 000 долл. США

Меньшие ссуды в кредитном союзе

Не раскрывается

OneMain Financial

18% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Не раскрывается

Откройте для себя

6.99% –24,99%

3–7 лет

2500–35 000 долл. США

Хороший кредит и финансирование на следующий день

660

Выскочка

4,37% –35,99%

3 года или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Потребители с небольшой кредитной историей

Нет требований к минимальному кредитному баллу

Маркус от Goldman Sachs

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

660

Резюме: Кредиты на консолидацию долга в 2021 году

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это процесс, при котором множественные долги, часто по кредитным картам, объединяются в один платеж. Это может упростить выплату долга быстрее и отслеживать размер вашей задолженности.

Как правило, консолидацию долга можно выполнить самостоятельно с незначительным риском одним из двух способов: перевести весь свой долг на процентную ставку 0%, перевести остаток на кредитную карту или получить ссуду для консолидации долга.

Что такое ссуда на консолидацию долга и как она работает?

Ссуда ​​на консолидацию долга — это тип индивидуальной ссуды, которая может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в одну новую ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой. Вы выплачиваете несколько долгов с помощью одной ссуды с одним фиксированным ежемесячным платежом.При ответственном управлении ссудой на консолидацию долга можно сэкономить на процентах и ​​быстрее выбраться из долга.

Подробнее: Как работают ссуды на консолидацию долга.

Получая ссуду на консолидацию долга, вы подаете заявление на получение кредита на сумму, которую вы задолжали по существующим долгам. После утверждения ссуды вы получаете средства и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам. С этого момента вы начинаете делать ежемесячные платежи по новой ссуде на консолидацию долга.

Самым популярным типом консолидируемого долга является задолженность по кредитной карте, поскольку обычно по нему одни из самых высоких процентных ставок. Но вы также можете объединить другие долги, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

Зачем консолидировать свой долг

Консолидация долга не всегда может быть в ваших интересах, но у него есть преимущества, в том числе:

  • Помощь в погашении долга как можно скорее
  • Упрощение ваших финансов
  • Получение потенциально более низких процентных ставок
  • Наличие установленного графика погашения
  • Повышение кредита

Однако консолидация долга может оказаться бесполезной, если вы получаете более высокие процентные ставки при консолидации долга, вынуждены оплачивать затраты, которые перевешивают выгоды, или если вы можете пропустить платежи.Консолидация долга сама по себе не может решить все ваши финансовые проблемы.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить много денег на процентах и, возможно, на сборах.

Это также упрощает ваши финансы. Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и установленным сроком погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг.Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи зависят от вашего баланса, и может быть трудно узнать, когда ваши долги будут выплачены.

Кроме того, использование консолидированной ссуды для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (сколько из имеющихся кредитов вы использовали). Когда новый консолидированный заем снижает коэффициент использования кредита, в результате может повыситься ваш кредитный рейтинг.

Конечно, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного накопления остатков на счетах вашей недавно оплаченной кредитной карты. В противном случае вы можете поставить свою кредитку в худшее положение.

Когда ссуда на консолидацию долга является хорошей идеей?

Консолидация долга подходит не для всех ситуаций, но, если вы соответствуете следующим критериям, возможно, стоит подумать об этом:

  • Вы можете погасить долг : Кредит не поможет, если вы не сможете его погасить . Получение ссуды на консолидацию долга без возможности ее выплаты в долгосрочной перспективе только ухудшит положение.
  • У вас высокий кредитный рейтинг. : высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить ссуду с более низкими процентными ставками, чем ваши текущие долги.
  • Вам нужен один платеж : Если вам легче отслеживать меньшее количество счетов, один ежемесячный платеж может помочь вам погасить свой долг.
  • Вам нравятся варианты фиксированного платежа : Фиксированный платеж возможен с помощью ссуды на консолидацию долга.

Как получить ссуду для консолидации долга

Каждое кредитное учреждение имеет свои собственные критерии отбора заемщиков.Общие требования заключаются в том, что заемщики должны быть не моложе 18 лет, законно проживать в США и не иметь права выкупа или банкротства.

Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг в районе середины 600-х годов и соотношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов. DTI — это процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на ежемесячные выплаты по долгу. Отличный кредитный рейтинг и низкий DTI обеспечат вам лучшую процентную ставку и могут дать вам право на получение более крупного кредита.

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, но вы будете платить более высокие процентные ставки.Если вы участвуете в этом сценарии, вы можете подать заявку с подписавшимся лицом, у которого есть хороший кредит, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

Наличие хорошей кредитной стороны улучшает вашу общую кредитную картину, но имейте в виду, что вторая сторона разделяет ответственность за кредит, если вы не можете произвести платежи.

Подробнее: Как получить ссуду консолидации долга с плохой кредитной историей

Повредит ли ссуда консолидации долга моему кредитному рейтингу?

Подача заявления на ссуду для консолидации долга может временно снизить ваш кредитный рейтинг, потому что кредитор должен будет выполнить жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем он сможет вас утвердить.Однако, если вы вносите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и больше не набираете остатки на карте, ссуда на консолидацию кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вы можете консолидировать долг без ущерба для кредита. Персональные ссуды для консолидации долга имеют несколько функций, которые с меньшей вероятностью повредят вашему кредиту, чем возобновляемый долг, такой как кредитные карты. Персональный кредит — это кредит в рассрочку с фиксированной ставкой, фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой погашения. Это упрощает их составление бюджета и делает их более дешевой формой кредита, чем кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, платежи, которые меняются в зависимости от ставки и баланса, и нет четкой даты выплаты.

Тот факт, что многие люди берут ссуды в рассрочку для погашения остатков возобновляемой ссуды, многое говорит о потенциальных кредитных преимуществах ссуд на консолидацию долга.

Кредит консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

Может быть дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с переносом остатка на 0 процентов. С картой переноса баланса вы переносите задолженность по кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов. Цель карты с переводом баланса — погасить остаток до истечения срока действия начальной ставки, чтобы вы сэкономили деньги на процентах.При расчете потенциальной экономии обязательно учитывайте комиссию за перевод остатка.

Подробнее: Комиссия за перевод остатка и как ее избежать

Имейте в виду, что выплата существующей задолженности по кредитной карте переводом остатка на другую кредитную карту вряд ли снизит коэффициент использования кредита, как ссуда на консолидацию долга бы.

Кредит на консолидацию долга также будет предлагать более высокие лимиты заимствования, что позволит вам погасить больше долга, а также фиксированные ежемесячные платежи, которые упрощают составление бюджета и сохраняют дисциплину при выплате долга.

Заемщики с кредитным рейтингом от плохого до отличного могут претендовать на получение ссуд на консолидацию долга, но те, у кого кредитный рейтинг от очень хорошего до отличного, получают лучшие ставки. Есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для людей с плохой кредитной историей, но их стоимость выше.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но подходят не для всех. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, ниже приведены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Собственный капитал

Один из популярных способов погашения долга — использовать собственный капитал в своем доме. Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCs) позволяют заемщикам использовать свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Кредитор может арестовать ваш дом, если вы не можете произвести платеж.

Услуги по облегчению долгового бремени

Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают другой способ справиться с вашим долгом, если вы не можете претендовать на получение консолидированной ссуды.Эти компании обращаются к кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени и пытаются погасить задолженность на меньшую сумму.

Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), имейте в виду, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Консультации по кредитным вопросам

Еще один вариант, который может помочь вам взять под контроль задолженность, — это консультации по кредитным вопросам.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут предлагать услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании, предоставляющей консультации по кредитным вопросам, которая затем распределяет этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о снижении процентных ставок и комиссий от вашего имени, чтобы снизить ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее погасить долги.

DMP редко бывают бесплатными, даже если они предоставляются некоммерческой службой кредитного консультирования.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов, плюс ежемесячную плату (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

Подробности: Лучшие кредитные компании для консолидации долга в 2021 году

  • Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg
  • Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата
  • Лучшее для займов в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream
  • Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed
  • Лучшее для оценки от справедливой до плохой: OneMain Financial
  • Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Откройте для себя
  • Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart
  • Лучшее для консолидации крупных долгов: Marcus by Goldman Sachs

Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные ссуды для различных целей, включая консолидацию долга.Если у вас низкий кредитный рейтинг 600, вы можете соответствовать критериям на основании других критериев, таких как доход. Размер ссуд Best Egg на консолидацию долга составляет от 2 000 до 35 000 долларов США.

Почему Best Egg лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100 000 долларов или более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по шкале FICO шкала.

Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается.Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, и комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Итак, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите комиссию за оформление в размере 1 процента, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы должны выплатить кредитору все 10 000 долларов. Еще одно предостережение: за просрочку платежа взимается комиссия в размере 15 долларов США.

Лучшее яйцо
4.6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2 000–35 000 долл. США
Уже на следующий рабочий день
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15
НЕТ

Прочитайте эксперт по Bankrate’s Best Egg Review

Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата

Обзор: Выплата предназначена специально для заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность по кредитной карте.Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

Почему Payoff лучше всего подходит для консолидации долга по кредитной карте: Персональные ссуды могут использоваться только для консолидации долга по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку или ежегодных сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 или выше могут иметь право на участие в программе. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5 000–40 000 долларов
В течение трех-шести рабочих дней после утверждения
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%
Недоступно в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде

Прочтите экспертный обзор по выплате Bankrate

Лучшее для высоких долларовых займов и более длительных сроков погашения: LightStream

Обзор: У вас должен быть отличный кредит, достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита .

Почему LightStream лучше всего подходит для ссуд в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream предлагает необеспеченные ссуды на консолидацию долга с фиксированной ставкой на сумму до 100 000 долларов США со сроком погашения до семи лет.

Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение кредита на консолидацию долга. Процесс подачи заявки и одобрения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и зачислить деньги на ваш счет в тот же день.

На что обращать внимание: Ссуды, для которых не предусмотрена автоматическая выплата, имеют процентные ставки на 0,5 процентных пункта выше.

LightStream
4,6 / 5,0
Не раскрывается
4,98% –20,49% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
В тот же день
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет
НЕТ

Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate

Лучшее для небольших кредитов с кредитным союзом: PenFed

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные личные ссуды с фиксированной ставкой для консолидации долга.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших займов с кредитным союзом: Вы можете взять взаймы всего 600 долларов, а кредитные союзы обычно имеют более низкие затраты и комиссии, чем другие кредиторы, потому что они некоммерческие предприятия, принадлежащие их члены.

Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодную комиссию или штрафы за предоплату. Процесс подачи заявки и утверждения может быть осуществлен онлайн или в одном из отделений PenFed с одобрением всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов. Кроме того, все ссуды подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США.

PenFed
Не указано
Начиная с 5,99%
600–35 000 долл. США
Один или два рабочих дня после утверждения кредита (или в тот же день в филиале)
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Плата за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: 30 $
Минимальный ежемесячный платеж по всем займам составляет 50 долларов США.

Ознакомьтесь с обзором PenFed, экспертом Bankrate

Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории: OneMain Financial

Обзор: Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных ссуд для консолидации долга, но кредитор все равно хороший альтернатива высоким процентным ставкам и скрытым комиссиям, которые могут быть предоставлены ссудам до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для справедливой и плохой кредитной истории: Он предлагает необеспеченные ссуды с фиксированной ставкой потребителям с поврежденным кредитом по более низким ставкам, чем рискованные кредиторы до зарплаты, которые могут взимать до 400 процентов процентов.

Льготы: Нет штрафа за досрочное погашение кредита. Если вы не соответствуете требованиям для получения необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оцениваются по достаточной стоимости.

На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за создание от 1 до 10 процентов или фиксированную ставку от 25 до 500 долларов. Плата варьируется в зависимости от штата и включается в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата.OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте.

OneMain Financial
3,8 / 5,0
Не указано
18% –35,99%
1500–20 000 долларов
На следующий рабочий день после утверждения
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 1% до 10% или от 25 до 400 долларов США; Плата за просрочку: от 5 до 30 долларов или 1 доллар.От 5% до 15%; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов; все сборы зависят от штата
Требуется посещение филиала для завершения процесса подачи заявления; Минимальные суммы кредита в отдельных штатах (Алабама: 2100 долларов; Калифорния: 3000 долларов; Джорджия: 3100 долларов, если вы не являетесь настоящим клиентом; Огайо: 2000 долларов; Вирджиния: 2600 долларов)

Прочтите эксперт Bankrate OneMain Financial Review

Лучшее для хорошей кредитной истории и финансирования на следующий день: Discover

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга с возможностью выплаты напрямую кредиторам.

Почему Discover лучше всего подходит для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Средний заемщик Discover имеет очень хороший кредит, и можно получить решение об одобрении в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить свои деньги на следующий рабочий день, при условии ваше заявление является точным и полным.

Льготы: Индивидуальные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов.Кроме того, совместные подписи не допускаются.

Откройте для себя
4,8 / 5,0
660
6,99% –24,99%
2500–35 000 долл. США
На следующий рабочий день
от 3 до 7 лет
25 000 долл. США
Плата за просрочку: $ 39
НЕТ

Читать эксперт Bankrate Discover Review

Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых небольшая кредитная история, но есть регулярный доход.

Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: При определении кредитоспособности Upstart учитывает не только кредитную историю, но и образование заявителя, его область обучения, потенциал заработка и историю работы.

Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

На что обращать внимание: У вас должен быть U.С. банковский счет. Upstart также взимает комиссию за инициирование до 8 процентов, что очень дорого.

долларов
Выскочка
4,5 / 5,0
Минимальный кредитный рейтинг отсутствует
4,37% –35,99%
1000–50 000 долларов
В течение одного рабочего дня
3 года или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: до 8%; Плата за просрочку: наибольшая из 5% от просроченной суммы или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10
НЕТ

Читать эксперт Bankrate’s Upstart Review

Лучшее для консолидации крупных долгов: Маркус от Goldman Sachs

Обзор: Маркус от Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории .

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации крупных долгов: Лимит ссуды в размере 40 000 долларов позволяет заемщикам с большой задолженностью для консолидации, и они могут выбрать, чтобы Маркус платил своим кредиторам напрямую.

Льготы: Вы можете изменить срок оплаты вашего ежемесячного счета до трех раз в течение срока ссуды.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять три дня.Потребители с плохой репутацией могут не соответствовать требованиям.

Маркус от Goldman Sachs
4,8 / 5,0
660
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет
НЕТ

Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Как выбрать лучший заем для консолидации долга?

Очень важно получить ссуду на консолидацию долга, которая соответствует вашему бюджету и поможет вам достичь своей цели по устранению долга.Многие кредиторы проведут предварительную квалификацию, не проводя тщательного расследования вашего кредита. Предварительная квалификация дает вам хорошее представление о ставке, сумме кредита и сроке кредита, на которые вы можете претендовать.

Когда вы покупаете ссуду для консолидации долга, посмотрите на годовую процентную ставку и убедитесь, что срок выплаты удобен.

«Вам нужно максимально снизить процентную ставку по своему долгу, но не попадайтесь в ловушку слишком растягивания срока кредита», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.«Дополнительные выплаты сведут на нет часть ваших сбережений».

«Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы вы платили ту же сумму в счет долга, что и до консолидации, но по более низкой ставке, вы получите ее быстрее и с меньшими затратами».

Когда вы ходите по магазинам, сравните стоимость ссуды, например комиссию за выдачу кредита и другие сборы.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаетесь взятой вами сумме; вы также будете платить дополнительную сумму каждый месяц в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов и по карте требуется минимальный платеж в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов от вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов пойдут на основную сумму в первый месяц.

Однако при 18-процентной процентной ставке 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму долга в первый месяц. Это также более чем вдвое увеличит количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода погашения, будет более чем в два раза превышать первоначальный баланс кредитной карты.

Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

Один из самых больших рисков ссуды на консолидацию долга — это возможность попасть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете ссуду для погашения своих кредитных карт, а затем снова начнете увеличивать остаток на карте, вы закопаетесь в более глубокую долговую яму.

Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы выплачиваете ссуду по нескольким долгам, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими; это не то же самое, что делать минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Сколько я могу сэкономить при консолидации долга?

Экономия будет у всех разная. Это будет зависеть от ваших процентных ставок с отдельными кредиторами по сравнению с вашей процентной ставкой после консолидации и от того, сколько у вас долга.

Должен ли я консолидировать весь мой долг?

Нет. Вы можете выбрать, какие долги консолидировать, а какие будет выгоднее хранить отдельно, но убедитесь, что вы получаете достаточную общую выгоду, если решите консолидировать только часть своего долга.

Некоторые виды долгов, например, федеральные студенческие ссуды, не могут быть консолидированы с помощью ссуды для консолидации долга или кредитной карты.

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личной ссуды

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам профинансировать крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность индивидуальных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет.Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вы должны будете платить кредитной компании ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет.И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4. Сколько я буду платить проценты?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму кредита и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду). Процентные ставки могут быть от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока.Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно меньше, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Так, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода.Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а слишком худое решение может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия по индивидуальному кредиту?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

Посмотрите наши лучшие предложения по личным кредитам:

Выберите список из лучших 5 личных кредитов

7.Достаточно ли у меня кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг.Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

Если вы хотите погасить долг, другой вариант — карты перевода баланса.

С ограниченным сроком действия промоакции 0% годовых, карта переноса остатка позволяет вам выплачивать нулевые проценты на срок до 21 месяца, что позволяет легко сэкономить сотни.

И, в зависимости от вашей ситуации, вы также можете иметь возможность перевести баланс нескольких кредитных карт на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит).

Некоторые из лучших беспроцентных кредитных карт, которые предлагают перевод остатка, — это Citi Simplicity® Card и Visa® Platinum Card банка США.

Однако карты для перевода остатка средств становятся все труднее квалифицированными, поскольку кредиторы ужесточают свои требования к новым кредитам. У них также есть другие недостатки, в том числе лимиты на перевод баланса (которые часто ниже, чем фактический лимит вашей карты) и комиссии за перевод баланса (обычно 3%), если вы не можете получить альтернативу без комиссии, такую ​​как карта Wings Visa Platinum.

В дополнение к переводам баланса, кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также отлично подходят для финансирования крупных покупок, за которые вы хотите платить с течением времени. Вот наши лучшие варианты кредитных карт с беспроцентным переводом остатка:

Лучшее за 21 месяц

Лучшее за 20 месяцев

Лучшее за 18 месяцев

Лучшее за 15 месяцев

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение.Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом. Наличие обоих типов кредитов в вашем профиле усилит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для погашения возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга. После того, как ваши карты будут оплачены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с годовой процентной ставкой 0%, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях за кредитную карту Amex EveryDay®, щелкните здесь

Информация о платиновой карте Wings Visa Platinum, кредитной карте Amex EveryDay® и картах Capital One была собрана компанией Select независимо и была не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.

Как погасить долг в 2021 году: 6 эффективных стратегий

Во многих отношениях слово «долг» может быть четырехбуквенным.

Когда он выходит из-под контроля — будь то медицинские счета, походы по магазинам или неожиданные чрезвычайные ситуации — он становится альбатросом, который влияет на ваше эмоциональное и физическое здоровье.

Хотя это может показаться непосильным, вы можете справиться с любым долгом одинаково: шаг за шагом. Вот руководство о том, как погасить долг — и, в частности, как погасить задолженность по кредитной карте — даже когда это кажется невозможным.

Начните с изучения того, как долг может повлиять на ваш кредитный рейтинг и почему задолженность по кредитной карте может быть особенно разрушительной. Или перейдите к нашему любимому методу выплаты долга — лавинообразному погашению долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

Первое, что вы должны понять, это то, что долг оказывает волновое влияние на всю вашу финансовую жизнь, включая ваши кредитные рейтинги.

В этой статье мы обсудим два типа долга — возобновляемую и рассрочку.

Оборотная задолженность в основном возникает по кредитным картам, по которым вы можете хранить или возобновлять остаток от месяца к месяцу. Вы можете занимать столько денег, сколько захотите — в пределах заранее определенного кредитного лимита, — а процентные ставки могут изменяться. Ваш ежемесячный платеж может варьироваться в зависимости от возобновляемой задолженности в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны.

Задолженность в рассрочку поступает от ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих ссуд и личных ссуд.В большинстве случаев сумма займа, процентная ставка и размер ваших ежемесячных платежей фиксируются изначально.

При обоих типах долга вы должны производить платежи вовремя. Если вы пропустите платеж, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но, тем не менее, может быть обременительным.

Помимо истории платежей, каждый тип долга влияет на ваш кредит по-разному.В случае задолженности в рассрочку, такой как студенческие ссуды и ипотечные кредиты, высокий баланс не оказывает большого влияния на ваш кредит.

А вот возобновляемый долг — это другое дело. Если из месяца в месяц у вас будут большие остатки по сравнению с кредитными лимитами на ваших кредитных картах, это, вероятно, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах , особенно если вы делаете это с несколькими картами.

Ваш кредит может пострадать, потому что процент доступного кредита, который вы используете, также известный как использование кредита, имеет большое значение при расчете вашего кредитного рейтинга.Чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность, вы должны держать свои остатки на своих кредитных картах как можно меньше. В идеале вы должны выплачивать полную сумму по выписке каждый месяц.

Почему задолженность по кредитной карте так опасна

Когда дело доходит до долга, задолженность по кредитной карте часто является самой гнусной.

Эмитенты кредитных карт могут заманить вас низкой начальной годовой процентной ставкой и блестящей кредитной линией. Но это вступительное предложение годовой процентной ставки в конечном итоге истечет. Когда это произойдет, вы можете обнаружить, что смотрите на огромную кучу долгов, если не управляли своим новым счетом кредитной карты должным образом.

Причина, по которой возобновляемый долг может быть настолько подавляющим, заключается в том, что процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки. Итак, если вы просто делаете минимальный платеж каждый месяц, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой баланс — возможно, десятилетия. За это время вы также заплатите большие проценты.

Допустим, вы снимаете с кредитной карты 8000 долларов с годовой ставкой 17%, а затем кладете их в ящик, не тратя ни цента. Если вы будете вносить только минимальный платеж по этому счету каждый месяц, вам может потребоваться почти 16 лет, чтобы выплатить свой долг — и это будет стоить вам почти 7000 долларов дополнительных процентов (в зависимости от условий вашего соглашения).

6 способов погасить задолженность по нескольким картам

Готовы выплатить долг? Первый шаг — составить план выплаты долга.

Если у вас есть только один долг, ваша стратегия проста: сделайте самый крупный ежемесячный платеж по долгу, с которым вы можете справиться. Промыть и повторить, пока все не исчезнет.

Но если вы похожи на большинство людей в долгах, вам нужно управлять несколькими учетными записями. В этой ситуации вам нужно найти метод списания долга, который лучше всего подходит для вас.

Многие люди обращаются к стратегиям, которые часто рекомендовал финансовый гуру Дэйв Рэмси — долговой снежный ком и долговая лавина.Ниже мы объясним оба этих подхода, а также альтернативные варианты, такие как переводы баланса, личные ссуды и банкротство.

Мы рекомендуем использовать метод лавины долга, поскольку это лучший способ погасить несколько кредитных карт, если вы хотите уменьшить сумму выплачиваемых процентов. Но если эта стратегия вам не подходит, вы можете рассмотреть несколько других.

  1. Лавинный метод
  2. Метод снежного кома
  3. Перевод остатка
  4. Персональные ссуды
  5. Урегулирование долга
  6. Банкротство

1 — Как погасить долг лавинным методом?

С помощью этой стратегии устранения долга, также известной как накопление долга, вы будете расплачиваться со своими счетами в порядке от максимальной процентной ставки до минимальной .Вот как это работает:

  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
  • Шаг 2: Поместите как можно больше дополнительных денег на счет с самой высокой процентной ставкой .
  • Шаг 3: Как только долг с наивысшей процентной ставкой будет выплачен, начните платить как можно больше на счет со следующей по величине процентной ставкой. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

Каждый раз, когда вы оплачиваете счет, вы каждый месяц высвобождаете больше денег для погашения следующего долга.А поскольку вы решаете свои долги в порядке процентной ставки, вы будете платить меньше в целом и быстрее выберетесь из долга.

Подобно лавине, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите, что что-то происходит. Но после того, как вы наберете обороты, ваши долги (и сумма процентов, которые вы платите по ним) упадут, как мчащаяся снежная стена.

Пример долговой лавины в действии

Допустим, у вас четыре разных долга:

Вид долга Баланс Процентная ставка (годовых)
Автокредит 15 000 долл. США 4.5%
Кредитная карта 7 000 долл. США 22,0%
Студенческая ссуда 25 000 долл. США 5,5%
Персональный заем 5000 долларов США 10,0%

Для использования метода долговой лавины:

  1. Упорядочите долги, от самой высокой до самой низкой процентной ставки.
  2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
  3. Положите лишние деньги на счет с самой высокой процентной ставкой — в данном случае на кредитную карту.
  4. Как только задолженность по кредитной карте будет выплачена, используйте деньги, которые вы вложили в нее, для выплаты следующей по величине процентной ставки — личного кредита.
  5. Как только личный заем будет выплачен, возьмите то, что вы платили, и добавьте эту сумму к своим платежам по студенческому кредиту.
  6. После выплаты студенческой ссуды возьмите деньги, которые вы выплачивали в счет погашения других долгов, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.

Итак, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

  1. Кредитная карта (7000 долларов США)
  2. Персональный заем (5000 долларов США)
  3. Студенческая ссуда (25 000 долларов США)
  4. Автокредит (15 000 долл. США)
Плюсы и минусы долговой лавины

Долговая лавина поможет вам платить меньше процентов и быстрее избавится от долгов. Вы также получите удовольствие, увидев, что самые высокие процентные ставки исчезнут первыми.

Вот почему лавины долга — наш рекомендуемый метод погашения долга.

Обратная сторона? Обычно для достижения прогресса требуется больше времени, чем для снежного кома долга. Так что, если вы рассчитываете на небольшие победы, чтобы получить мотивацию, следующий метод может вам больше подойти.

2 — Как погасить долг методом снежного кома?

С помощью снежного кома долга вы погасите свои долги в порядке от наименьшего остатка до наибольшего . Вот как это работает:

  • Шаг 1: Сделайте минимальный платеж на всех своих счетах.
  • Шаг 2: Положите как можно больше дополнительных денег на счет с наименьшим балансом .
  • Шаг 3: Как только самый маленький долг будет выплачен, возьмите деньги, которые вы вложили в него, и вместо этого направьте их на следующий самый маленький долг. Продолжайте процесс до тех пор, пока все ваши долги не будут выплачены.

Многие люди любят этот метод, потому что он включает в себя серию небольших успехов в начале, что даст вам больше мотивации для выплаты остатка вашего долга.Также есть потенциал для более быстрого улучшения ваших кредитных рейтингов с помощью метода снежного кома долга, поскольку вы быстрее снижаете использование кредита по отдельным кредитным картам и уменьшаете количество счетов с непогашенными остатками.

При таком подходе вы в первую очередь стремитесь к минимальному балансу, независимо от процентных ставок. После выплаты вы сосредотачиваетесь на счете со следующим наименьшим остатком.

Представьте себе снежный ком, катящийся по земле: по мере того, как он становится больше, он может собирать все больше и больше снега.Каждый завоеванный баланс дает вам больше денег, чтобы быстрее погасить следующий. Когда вы сначала оплачиваете свои самые маленькие долги, эти оплаченные счета создают у вас мотивацию продолжать выплачивать долги.

Кроме того, метод снежного кома долга может быстро оказать положительное влияние на ваши кредитные рейтинги (особенно если вы сначала ликвидируете задолженность по кредитной карте). Лучшая кредитная история может сэкономить вам деньги и в других сферах вашей жизни.

Пример долгового снежного кома в действии

Давайте возьмем те же учетные записи, которые мы использовали в первом примере.

Вид долга Баланс Процентная ставка (годовых)
Автокредит 15 000 долл. США 4,5%
Кредитная карта 7 000 долл. США 22,0%
Студенческая ссуда 25 000 долл. США 5,5%
Персональный заем 5000 долларов США 10,0%

Для использования метода снежного кома долга:

  1. Упорядочите долги от наименьшего остатка к наибольшему.
  2. Всегда платите минимально необходимый ежемесячный платеж для каждой учетной записи.
  3. Положите лишние деньги на самый низкий баланс — личную ссуду.
  4. Как только личный заем будет выплачен, используйте деньги, которые вы вложили в него, чтобы погасить следующий наименьший остаток — задолженность по кредитной карте.
  5. После погашения кредитной карты возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по автокредиту.
  6. Как только автокредит будет погашен, возьмите деньги, которые вы платите, и добавьте их к своим платежам по студенческому кредиту.

Используя метод снежного кома долга, вы в конечном итоге оплатите свои счета в следующем порядке:

  1. Персональный заем (5000 долларов США)
  2. Кредитная карта
  3. (7000 долларов США)
  4. Автокредит (15 000 долл. США)
  5. Студенческая ссуда (25 000 долларов США)
Плюсы и минусы долгового снежного кома

Снежный ком долга может быть хорошим вариантом, если у вас есть несколько небольших долгов, которые нужно погасить, или если вам нужна мотивация для выплаты большого долга. Это также может быть хорошим подходом, если у вас есть непогашенная задолженность по нескольким кредитным картам, но вы не можете претендовать на получение новой кредитной карты с переводом баланса или личного кредита под низкий процент для консолидации возобновляемой задолженности.

Когда вы столкнулись с непомерно большой задолженностью, этот метод позволяет вам увидеть прогресс как можно быстрее. Избавившись сначала от минимального и легкого баланса, вы можете выбросить этот счет из головы.

Уменьшение количества счетов с непогашенными остатками в ваших кредитных отчетах может также улучшить ваши кредитные рейтинги.

Большой недостаток метода снежного кома заключается в том, что со временем вы, как правило, будете платить больше, чем при использовании метода лавины. Поскольку вы не учитываете процентные ставки, вы можете в конечном итоге погасить счета с более высокими процентными ставками позже.Это дополнительное время будет стоить вам больше в виде процентных сборов.

Инсайдерский совет

Хотя долговой снежный ком и лавина — это две всеобъемлющие стратегии выплаты долга, вот некоторые конкретные методы, которые вы можете использовать вместе с ними.

3 — Как погасить задолженность переводом остатка?

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, одним из вариантов является перевод остатка по кредитной карте на другую карту.

Если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, например, вы можете перевести его остаток на карту с более низкой процентной ставкой и со временем тратить меньше денег на проценты.Это похоже на погашение одной кредитной карты другой картой.

  • Шаг 1: Укажите кредитные карты, по которым вы платите проценты по остатку.
  • Шаг 2: Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
  • Шаг 3: Подайте заявку на новую кредитную карту для переноса остатка, предлагая 0% годовых на переводы остатка на определенный период времени (или найдите предложение переноса остатка на карту, которая у вас уже есть).
  • Шаг 4: Перенесите баланс или остатки со старых карт на новую карту.
  • Шаг 5: Погасите остаток по новой карте; постарайтесь выплатить все до окончания периода 0%.

После выполнения переноса остатка вы откроете кредитные линии этих карт — , но не будете использовать новый доступный кредит для увеличения долга .

Карточка для перевода баланса с более низкой ставкой хорошо подходит для лавинообразного метода. Поскольку вы можете использовать перевод баланса для стратегического снижения процентной ставки по долгу с наивысшей процентной ставкой, это может выиграть вам время, чтобы сосредоточиться на следующем по величине процентном счете.Это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите.

Многие кредитные карты с переводом баланса даже предлагают 0% годовых на вводный период (часто 6–18 месяцев). Предложение 0% годовых дает вам возможность погасить остаток на кредитной карте без дополнительных процентов.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 6000 долларов под 18% годовых. Вы можете перевести этот баланс на карту, которая предлагает 0% годовых на 12 месяцев. Если вы погасите свой долг в этот период, вы сэкономите более 600 долларов в виде процентов.

Примечание: Вам, вероятно, придется заплатить комиссию за перевод остатка, поэтому обязательно введите числа и прочитайте мелкий шрифт заранее. Но некоторые кредитные карты предлагают переводы баланса в размере 0% годовых и не взимают комиссию за перевод баланса.

Если у вас есть хотя бы приличный кредит, вы можете претендовать на выгодную сделку по переводу остатка. Сэкономьте деньги, ознакомившись с нашими подборками лучших карт для перевода баланса.

Видео с вопросами и ответами: что такое предложение о переводе остатка? Это хорошая идея?

4 — Как погасить задолженность по кредитной карте с помощью личного кредита?

Прямая выплата долга по кредитной карте обычно является самой разумной финансовой стратегией.Тем не менее, если у вас такая большая задолженность по кредитной карте, что вы не можете позволить себе просто выписать крупный чек, а метод лавины долга кажется слишком сложным или медленным, возможно, пришло время рассмотреть альтернативный подход.

В ситуациях, когда у вас есть несколько разных карт (и выписок, и сроков оплаты), хорошей идеей может быть погашение их с помощью личной ссуды с низкой процентной ставкой.

  • Шаг 1: Изучите различных кредиторов (см. Инструмент ниже) и выясните вероятные ставки и размер комиссии.Если вы получите более низкую ставку, чем платите сейчас, и будете платить меньше комиссионных, хорошей идеей может быть консолидированный заем.
  • Шаг 2: Подайте заявку на получение личной ссуды у выбранного поставщика. Возможно, вам придется предоставить информацию о кредитной карте, чтобы поставщик ссуды мог напрямую заплатить эмитенту вашей карты. В некоторых случаях они переводят деньги на ваш банковский счет, и тогда вам нужно будет оплатить свои карты самостоятельно.
  • Шаг 3: Погасите личный заем в соответствии с его условиями.Если вы можете платить больше, чем требуется, каждый месяц, это позволит вам быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги.

Преимущества этого маршрута включают:

  • Консолидация долга по кредитной карте с персональным займом может улучшить ваши кредитные рейтинги: Поскольку персональный заем является ссудой в рассрочку, его отношение баланса к лимиту не повреждает ваш кредит, как это могут быть возобновляемые счета (например, кредитные карты). . Таким образом, погашение долга по кредитной карте с помощью ссуды в рассрочку может значительно увеличить ваш кредит, особенно если у вас еще нет ссуд в рассрочку в ваших кредитных отчетах.
  • Персональный заем может уменьшить перегрузку: Когда вы используете персональный заем для уменьшения количества платежей, которые вам нужно делать каждый месяц, это может значительно упростить управление своими долгами.
  • Выплата долга по кредитной карте с помощью кредитной карты с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги. : Процентная ставка по кредитной карте часто ниже, чем процентная ставка по кредитной карте. Если вы имеете право на получение ссуды в рассрочку с более низкой ставкой, вы в конечном итоге заплатите меньше денег.

При этом получение ссуды для погашения долга по кредитной карте также может быть опасным. Внимательно следите за условиями кредита, иначе вы можете только ухудшить свое положение. Избегайте этого пути, если вы не уверены, что используете кредит ответственно. В противном случае вы можете оказаться в долгах.

Если вы используете эту стратегию, запомните следующие ключевые моменты:

  1. Держите кредитные карты открытыми: Не закрывайте оплачиваемые вами кредитные карты, если только с них не взимается ежегодная комиссия, которую вы не хотите платить.Держите их открытыми, чтобы помочь вам использовать кредит.
  2. Сократите расходы по кредитной карте: Больше не тратьте деньги на погашенные кредитные карты. Если необходимо, спрячьте их или разрежьте.
  3. Будьте ответственным заемщиком: Выплачивайте регулярные и своевременные платежи по ссуде в рассрочку. Если вы этого не сделаете, вы только создадите больше проблем для своего кредита.
Где взять личную ссуду

Есть много мест, где можно найти личные ссуды с самыми разными ставками в зависимости от кредитора и вашей кредитной истории.Вы можете узнать в местных банках и кредитных союзах, где у вас уже есть счет. Хотите сравнить несколько вариантов? Вы можете использовать этот инструмент сравнения ниже.

Имейте в виду, что мы проверили , а не всех поставщиков, которые отображаются в этом инструменте сравнения, поскольку они постоянно меняются, и мы можем получить партнерскую комиссию, если вы получите ссуду через одну из этих услуг.

Вот неполный список других онлайн-кредиторов, которых вы, возможно, захотите рассмотреть (и мы можем получить комиссию, если вы получите ссуду по одной из этих ссылок):

Существуют также более комплексные услуги, такие как Debt.com, который проведет вас через процесс и поможет определить, подходят ли вам консолидация долга, консультирование по кредитным вопросам, банкротство или другие варианты, но, скорее всего, это потребует дополнительных сборов за то, что вы, вероятно, могли бы сделать самостоятельно.

Узнать больше

Как личные займы влияют на кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Будет ли учетная запись в конечном итоге вредит вам или поможет, зависит от двух основных факторов — того, как вы управляете учетной записью, и остальной информации в ваших кредитных отчетах.
  1. Приложение может ухудшить ваши оценки . Когда вы подаете заявку на кредит, в ваши кредитные отчеты добавляется запрос. Некоторые кредитные запросы могут повредить ваши оценки в течение 12 месяцев (хотя влияние обычно незначительно).
  2. Ваши баллы могут увеличиться по мере того, как срок действия вашей личной ссуды составляет год. Поначалу новая учетная запись может снизить средний срок действия кредита и отрицательно повлиять на ваши баллы. По мере того, как ваш личный заем становится старше, это может помочь этим цифрам.
  3. Персональный заем может снизить использование кредита .Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, которые никак не влияют на ваш возобновляемый коэффициент использования. У вас может быть высокий баланс по личному кредиту, и это практически не повлияет на ваши результаты. Если вы расплачиваетесь по кредитным картам с помощью личной ссуды, ваш возобновляемый коэффициент использования должен снизиться, и ваши баллы могут улучшиться.
  4. Ваша кредитная смесь может улучшиться с помощью личного кредита . Скоринговые модели вознаграждают вас за то, что в ваших кредитных отчетах имеется разнообразный набор учетных записей.Если в ваших отчетах нет ссуд в рассрочку, добавление индивидуальной ссуды может улучшить ваши результаты.

Часто личный заем может помочь вам с точки зрения кредитного рейтинга. Просто убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя. Если вы откроете личный заем и заплатите его поздно, это может значительно повредить вашим счетам.

Показать большеПоказать меньше

5 — Как мне погасить долг путем погашения долга?

Погашение долга — еще один вариант, который вы можете рассмотреть, когда будете готовы погасить задолженность по кредитной карте.Эта стратегия обычно лучше всего работает для людей, которые (а) уже просрочили платежи по кредитной карте и (б) могут позволить себе делать крупные разовые платежи своим кредиторам.

Вы можете урегулировать долги самостоятельно или нанять профессиональную компанию по урегулированию долгов, которая займется этим за вас. Если вы решите нанять стороннюю компанию, вам следует провести обширное исследование, чтобы избежать мошенничества и непомерных сборов. Имейте в виду, что не обязательно нанимать для этого компанию , и это может обойтись вам гораздо дороже.Узнайте, чего следует остерегаться, на веб-сайте FTC Consumer Information.

  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность погашать их с течением времени.
  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство — неправильная реакция, вы можете либо попытаться урегулировать задолженность самостоятельно, либо нанять компанию. Чем хуже ваша ситуация (т. Е. Больше просроченных платежей или просрочек), тем больше у вас может быть кредитного плеча, потому что ваши кредиторы увидят, что они с меньшей вероятностью получат оплату в полном объеме.

Если вы выберете маршрут «Сделай сам»:

  • Шаг 3: Свяжитесь с каждым кредитором и сообщите им, что вы готовы погасить свой долг на сумму, меньшую, чем текущий баланс. Сделайте ваше первое предложение низким. Может быть полезно заранее накопить немного денег, чтобы иметь лучшую позицию на переговорах.
  • Шаг 4: Будьте готовы к некоторым спорам со своими кредиторами. Процесс может занять некоторое время. Не бойтесь положить трубку (вежливо) и повторите попытку позже.
  • Шаг 5: Когда вы достигнете мирового соглашения, которое вы можете себе позволить, получите предложение в письменной форме. Не сообщайте информацию о банковском счете или платеже, пока не получите соглашение.
  • Шаг 6: Погасите погашенный долг, в идеале намного меньше первоначального остатка.

Или, если вы предпочитаете работать с компанией по урегулированию долгов:

  • Шаг 3: Изучите несколько компаний по урегулированию долгов и составьте короткий список.
  • Шаг 4: Свяжитесь с каждой компанией и узнайте об их общем процессе, ожидаемых сроках и размере платы (вы можете обнаружить огромные различия в цене).
  • Шаг 5: Когда вы найдете компанию, которая лучше всего подходит для вас, и заключите соглашение, они скажут вам, что делать дальше. Расчетная компания обычно занимается всеми коммуникациями с вашими кредиторами, хотя вам, вероятно, в течение некоторого времени придется страдать от телефонных звонков и писем от этих кредиторов.
  • Шаг 6: Компания по урегулированию долга может попросить вас прекратить производить платежи своим кредиторам и вместо этого производить платежи на счет условного депонирования. Счет условного депонирования позже будет использоваться для погашения ваших кредиторов, после того как они согласятся оплатить сумму, меньшую, чем остаток.
  • Шаг 7: Когда компания по урегулированию долга получит хорошее предложение, она будет использовать средства на счете условного депонирования для выплаты вашему кредитору, в идеале на гораздо меньшую сумму, чем первоначальный баланс.

Погашение долга — это переговоры, в ходе которых кредитор, например компания по выпуску кредитных карт или коллекторское агентство, соглашается принять частичный платеж для погашения задолженности по кредитной карте, а не полного баланса.Вы можете иметь право на участие, если испытали трудности, такие как потеря работы, проблемы со здоровьем или развод. Однако некоторые кредиторы рассмотрят возможность погашения долгов, даже если у вас нет особых смягчающих обстоятельств.

Эта опция обычно становится доступной только после того, как становится ясно, что вы с трудом оплачиваете свои счета, например, если у вас начали накапливаться просроченные платежи или вы вообще не платили.

При погашении долга вы иногда можете заплатить 50% или меньше от первоначального баланса. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги с прощенной суммы.

6 — Как погасить долг при банкротстве?

Когда вы достигли своих пределов, и вам больше некуда обратиться, банкротство может предложить новый старт. Однако вы должны использовать это только в крайнем случае, потому что банкротство может опустошить ваш кредит.

Банкротство нельзя описать несколькими короткими шагами, но общий процесс таков:

  • Шаг 1: Изучите свои долги и определите свою способность погашать их с течением времени.
  • Шаг 2: Если вы считаете, что ваши долги непреодолимы, и вы решили, что банкротство может быть правильным ответом, поищите адвокатов по делам о банкротстве в вашем регионе.
  • Шаг 3: Когда вы найдете подходящего поверенного, он или она проинструктирует вас, что делать. Вам нужно будет предоставить исчерпывающую документацию о своих долгах, кредитных картах, ссудах, банковских счетах и ​​других финансовых продуктах, а также информацию о ваших активах и личном имуществе. И более!
  • Шаг 4: Адвокат соберет вашу информацию и подаст заявление о банкротстве в соответствующие органы.
  • Шаг 5: Если вы подаете заявление о банкротстве согласно главе 13, вам необходимо будет производить ежемесячные платежи в течение 3-5 лет.
  • Шаг 6: После прекращения дела о банкротстве включенные долги будут списаны кредиторами, и вы больше не будете нести за них ответственность. В зависимости от типа банкротства оно может быть прекращено в течение 3–4 месяцев с момента подачи заявки (Глава 7) или 3-5 лет (Глава 13).

Существует два вида банкротства физических лиц:

  • Глава 7 , которая часто требует от вас сдать часть своего имущества
  • Глава 13 , позволяющая сохранить ваше имущество

Объявление любого типа банкротства может быть долгим и дорогостоящим процессом, включая судебные издержки и судебные издержки, и вы не должны относиться к нему легкомысленно.Перед подачей заявления о банкротстве вы также должны обратиться за консультацией по кредитным вопросам, одобренной Министерством юстиции. Хотя вы можете провести процесс самостоятельно, лучше всего нанять адвоката.

Подробнее 4 лучшие кредитные карты после банкротства
Видео с вопросами и ответами: что может быть хуже банкротства?


Когда вы купаетесь в бумажных купюрах и оскорбляете телефонные звонки, вам часто кажется, что выхода нет. Но, используя описанные выше стратегии, вы в конечном итоге сможете освободиться от оков долгов.

Как быстро получить личную ссуду на 5000 долларов



Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.
9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35000 долларов **
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • Мин.кредитный рейтинг: 550
  • Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов **
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Время пополнения: На следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30 по центральному времени в будний день)
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Avant
  • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненное событие, улучшение дома и другие цели
  • Мин.Доход: $ 1,200 в месяц


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,79% — 17,99% годовых От 5000 до 35000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • Мин. кредитный рейтинг: 740
  • Сумма кредита: От 5000 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: На следующий рабочий день
  • Сборы: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,99% — 35,99% годовых 5000–50 000 долл. США
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.99% — 35,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Банк Best Egg и Blue Ridge
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых 2500–35 000 долл. США
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 2500–35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта
  • Сборы: Плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
7,99% — 29,99% годовых 7500–50 000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: 10 000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Всего за 2 рабочих дня
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
7,04% — 35,89% годовых От 1000 до 40 000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.04% — 35,89% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: От 1000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: Обычно занимает около 2 дней
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: LendingClub Банк
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
15,49% — 35,99% годовых 2000–36 500 долл. США
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
  • Время пополнения: На следующий рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: 20 000 долл. США
  • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
2,49% — 19,99% годовых от 5000 до 100000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения: В тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • Обслуживающая компания: LightStream
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,99% — 19,99% годовых 1 3500–40 000 долларов 2
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% годовых 1
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
    (Оценка TransUnion FICO®️ 9)
  • Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
  • Мин.Доход: 30 000 долл. США
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
18,0% — 35,99% годовых 1500–20 000 долл. США
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: Нет
  • Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, штатным или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. Доход: Не раскрывает


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых 5000–40 000 долл. США
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 5000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Через 2-5 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Массачусетса, Невада и Огайо
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга и только консолидация кредитной карты


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 17,99% годовых от 600 до 50 000 долларов
(в зависимости от срока кредита)
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: От 600 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,95% — 35,99% годовых 2000–40 000 долл. США
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 640
  • Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: Всего в один рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 18,83% годовых от 5000 до 100000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 18,83% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: 3 рабочих дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MS
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
8,93% — 35,93% Годовая 7 От 1000 до 20 000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая 7
  • Мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов
  • Условия кредита: От 3 до 5 лет 8
  • Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9
  • Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,94% — 35,97% годовых От 1000 до 50 000 долларов
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,37% — 35,99% годовых 4 От 1000 до 50 000 долларов 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% годовых 4
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США 5
  • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
  • Время пополнения: За 1 рабочий день 6
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.Доход: 12 000 долл. США
  • Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

Как ссуда на консолидацию долга повлияет на мой кредит?

Каждый, у кого есть долг, жаждет выбраться из-под него.Жить с тяжелыми долгами сложно и напряженно. Это также дорого и может затруднить для многих потребителей достижение финансовой безопасности и планирование выхода на пенсию. Хотя некоторые считают, что существуют хорошие и плохие долги, все долги могут быть обременительными. Например, задолженность по студенческому кредиту может помочь потребителю увеличить доход, но окупаемость может быть долгой и трудной. Заимствование денег для покупки дома может помочь потребителю сделать хорошее вложение, но большинство потребителей будут возвращать эту ипотеку в течение 30 лет.Поэтому, хотя получение долга может быть средством для достижения хорошей цели, оно может усложнить жизнь на этом пути.

Если вы заинтересованы в том, чтобы выбраться из долгов, у вас есть несколько способов подойти к этому в зависимости от ваших обстоятельств. Основные принципы выхода из долгов включают две вещи: сокращение расходов и / или увеличение дохода. Один из самых популярных методов сокращения суммы денег, потраченных на погашение долга, — это консолидация долга в ссуду, которая имеет более выгодные условия, чем те, которые у потребителя в настоящее время есть по кредитным картам.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет все ваши существующие ссуды в одну ссуду с более низкой процентной ставкой и меньшими выплатами. Кроме того, ссуда на консолидацию долга имеет дополнительное преимущество, заключающееся в том, что потребители переходят от выполнения множества платежей множеству кредиторов в месяц к осуществлению одного платежа одному кредитору каждый месяц. Это может значительно снизить стресс и упростить процесс погашения.

Потребители могут получить консолидированные ссуды разными способами, в зависимости от их индивидуальных обстоятельств, суммы долга и своего кредитного рейтинга.

Если потребитель является домовладельцем, то вариантом может быть кредитная линия под залог жилья (HELOC). HELOC позволяет потребителю использовать капитал в своем доме по мере необходимости. Как правило, нет ограничений на использование средств для кредитной линии собственного капитала, поэтому потребитель может использовать средства кредита любым способом, который сочтет подходящим. Кредитные линии собственного капитала, как правило, легко получить, если у потребителя имеется достаточный капитал, надежный источник дохода и приемлемый кредитный рейтинг.

Потребители, являющиеся домовладельцами, также могут рассмотреть другой тип ссуды, использующий собственный капитал дома, который называется рефинансированием ипотечного кредита с выплатой наличных средств. Это означает, что домовладелец берет в долг больше, чем он должен по текущей ипотеке, и использует излишки денежных средств для погашения существующих долгов. Потребители, желающие воспользоваться рефинансированием дома с выплатой наличных, также должны иметь достаточный капитал в доме, предсказуемый источник дохода и достойный кредитный рейтинг.

Если потребитель не владеет домом или не желает использовать его собственный капитал, третий вариант консолидации долга — это личный заем через банк или другого кредитора.Эти типы ссуд особенно полезны, когда долг потребителя не слишком велик. Потребители обычно могут получить более высокую процентную ставку по личному кредиту, чем по кредитным картам. Как правило, эти ссуды обеспечивают быструю выплату за счет благоприятных процентных ставок, но коротких сроков выплаты. Таким образом, ежемесячные платежи могут быть не намного меньше, но долг уйдет быстро, и потребитель будет платить гораздо меньше процентов.

Следует ли консолидировать долг?

Консолидация долга, если все сделано правильно, может стать мощным инструментом, позволяющим вывести потребителя из-под тяжелого долгового бремени.Самая важная вещь для потребителя — это то, что брать на себя новые долги — не лучший вариант. Если вы берете ссуду для выплаты долга, а затем снова увеличиваете свой долг, вы находитесь в гораздо худшем состоянии, чем если бы ничего не делали.

Если вы собираетесь консолидировать свой долг в ссуду для консолидации долга, вы должны сначала понять несколько вещей, включая преимущества и недостатки.

Преимущества консолидации долга

Если вы рассматриваете ссуду на консолидацию долга, у этого есть несколько очевидных преимуществ.

Сделайте один платеж

Одна из наиболее желательных особенностей ссуды на консолидацию долга заключается в том, что потребитель переходит от выполнения множества платежей кредиторам к осуществлению только одного платежа кредитору, осуществляющему консолидацию долга. Многие потребители считают, что это снимет с них тяжелое бремя и поможет расчистить путь к освобождению от долгов. Более того, меньшая административная нагрузка поможет защититься от пропущенных платежей, которые могут серьезно повлиять на кредитный рейтинг.

Иногда простая оптимизация процесса оплаты может помочь потребителям лучше контролировать свое финансовое будущее и направить их на путь к финансовому благополучию.

Пониженные выплаты

В большинстве случаев, когда потребитель берет ссуду на консолидацию долга, ежемесячные общие денежные затраты ниже. Это может помочь потребителю избежать новых долгов и, возможно, начать экономить деньги вместо того, чтобы тратить их каждый месяц в минус. Создание и финансирование сберегательного счета может помочь потребителям избежать влезания в долги, когда они столкнутся с чрезвычайными расходами, такими как счет за лечение или дорогостоящий ремонт автомобиля.

Пониженная процентная ставка

Одна из целей ссуды на консолидацию долга — снизить общую процентную ставку, которую потребитель платит по своему долгу.Это приведет к гарантированной экономии в долгосрочной перспективе.

Потребители должны быть уверены, что консолидация долга — правильный выбор для них, имея полное представление о том, сколько они в настоящее время выплачивают каждый месяц в виде процентов и основной суммы, и какие новые платежи будут по новому займу. Потребители должны знать, что более длительные сроки оплаты приведут к меньшим выплатам, но это не всегда лучший выбор.

Догнать

Если потребитель хронически задерживает оплату счетов, ссуда на консолидацию долга может помочь ему или ей наверстать упущенное.Это может улучшить качество жизни тех, кто живет в стрессе от зарплаты до зарплаты или опаздывает по счетам. Кроме того, кредитные рейтинги могут сильно пострадать, когда счета задерживаются.

Недостатки кредита на консолидацию долга

Консолидационные ссуды также имеют определенные недостатки. Если потребители не будут дисциплинированы и не изменят свои привычки тратить, ссуда на консолидацию долга может поставить их в худшее положение. Фактически, если потребители не будут осторожны и прилежны, они действительно могут платить больше процентов в течение срока действия ссуды.

Повторное увеличение остатка на кредитной карте

Ссуды на консолидацию долга могут очень быстро снять тяжелое бремя непосильного долга, но если потребители будут недисциплинированы, они могут оказаться в еще более тяжелом положении.

Когда потребители проходят тяжелую работу по выплате своей задолженности платежами, они извлекают ценные уроки. Скорее всего, они с меньшей вероятностью снова увеличат свой долг. Однако с ссудой на консолидацию долга может быть слишком легко продолжать тратить деньги и жить не по средствам.

Потребители, которые берут ссуду на консолидацию долга для погашения своего долга, а затем продолжают накапливать долги по кредитным картам, могут разоряться. Если бы они использовали свой дом для получения ссуды, они могли бы подвергнуть риску свой самый ценный актив.

Больше процентов в долгосрочной перспективе

Ссуды на консолидацию долга могут снизить ежемесячные платежи и существенно облегчить жизнь потребителей, испытывающих тяжелую долговую нагрузку. Однако потребители должны знать, что консолидационные ссуды часто могут означать выплату большего процента в конце.Потребители, которые используют собственный капитал в своих домах, вероятно, столкнутся со значительными затратами на закрытие сделки и долгими сроками ссуды. Это означает, что потребители могут выплачивать проценты по своему долгу на срок до 30 лет.

Нет изменений в привычках расходования средств

Многие потребители обнаруживают, что после консолидации долгов их жизнь мало что меняется. Любые сбережения, полученные в результате консолидации долга, кажется, быстро исчезают в их повседневных расходах. Если они не изменили своих привычек и не распределяют свои деньги на будущее, они, скорее всего, снова окажутся заваленными долгами.

Как ссуда на консолидацию долга повлияет на мой кредит?

Есть способы, которыми ссуда консолидации долга может улучшить ваш кредитный рейтинг. Ваш счет мог бы улучшиться, если бы:

  1. Вы ежемесячно вовремя вносите платежи по консолидированной ссуде. (Своевременная выплата долгов имеет наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг)
  2. Вы можете погасить остаток средств или уменьшить его до менее 30% от вашего кредитного лимита на карте. (Отношение использованного кредита к доступному кредиту — это использование вашего кредита, которое оказывает сильное влияние на ваш кредитный рейтинг)
  3. Вы можете диверсифицировать свой кредитный профиль, то есть взять ссуду, например личную ссуду, что отличается от наличия только счетов кредитной карты.(Наличие различных видов кредита может улучшить ваш кредитный рейтинг)
  4. Вы изменили свои привычки в отношении расходов и взяли на себя обязательство не накапливать новые долги.

Консолидация долга может повредить ваш кредитный рейтинг, если вы:

  1. Продолжайте списывать средства с ваших кредитных карт после погашения остатка. (Любая выгода от сокращения использования кредита быстро исчезнет, ​​когда ваши остатки снова увеличатся)
  2. Вы опаздываете на 30 (или более) дней с оплатой по ссуде на консолидацию долга.(История платежей — один из важнейших факторов вашего кредитного рейтинга)
  3. Вы подаете заявление на получение ссуды, на которую вы не можете претендовать. (Многие кредитные запросы за короткий период могут снизить ваш счет)

Если вы не можете претендовать на получение консолидированной ссуды

К сожалению, некоторые потребители не могут претендовать на ссуды на консолидацию долга. Они либо испортили свой кредит из-за просроченных платежей, либо просто имеют слишком большую задолженность, чтобы получить одобрение на ссуду. В этом случае им может казаться, что они никогда не смогут решить свою долговую проблему.Они могут думать, что банкротство — единственный ответ.

Прежде чем потребитель подумает о банкротстве, важно понять последствия такого действия. Банкротство — это ядерное событие для потребительских финансов. Он также останется в кредитном отчете потребителя в течение 10 лет. Те, у кого еще нет ипотеки, сочтут невозможным ее получить, а любые другие активы могут быть потеряны в процессе, если суд по делам о банкротстве не сочтет их правомочными. Потребитель, подавший заявление о банкротстве, также может не иметь доступа к кредитным картам или другим кредитам в течение многих лет.

Кроме того, потребители должны знать, что заявление о банкротстве не облегчает их кредитные проблемы. Те, кто обязан выплачивать алименты или алименты, по-прежнему несут эти обязательства. Студенческие ссуды и ипотека также остаются.

Есть и другие варианты, которые следует рассмотреть перед подачей заявления о банкротстве. Компании по облегчению долгового бремени могут быть решением, которое поможет потребителям разрешить серьезную долговую ситуацию. National Debt Relief работает с потребителями, чтобы помочь договориться о расчетах с теми, кому они задолжали.

Решение большой долговой проблемы может быть трудным и напряженным процессом. Однако, если потребители готовы быть честными с самими собой в отношении причины своего долга и внести некоторые фундаментальные изменения в свой образ жизни и привычки в отношении расходов, есть путь к освобождению от долгов.

Консолидируйте задолженность по кредитной карте

Если вы не можете выполнить несколько платежей по кредитной карте по мере увеличения процентных платежей или если вы просто хотите перейти от кредитного образа жизни к сберегательному, возможно, пришло время объединить платежи по кредитной карте, чтобы вы могли списать задолженность по кредитной карте. .Консолидация долга означает сведение всех ваших балансов в один счет, и это может быть полезным способом управления вашим долгом.

Ваш первый шаг — прежде чем вы выберете решение для консолидации кредитных карт — это понять ваш текущий кредит. Как только вы точно узнаете, где находится задолженность по вашей кредитной карте, вы сможете найти и затем выбрать решение, отвечающее вашим конкретным потребностям. По мере того, как вы приближаетесь к нулевому балансу, вы можете предпринять шаги, чтобы поддерживать здоровую кредитную привычку, чтобы поддерживать низкие балансы и высокие кредитные баллы по мере того, как ваша кредитная история созревает.

  1. Информация о текущем состоянии кредитной задолженности
  2. Способы консолидации долга по кредитной карте:
    • Консультации по вопросам долга
    • Консолидация долга своими руками
    • Перевод остатка по кредитной карте
    • Кредиты на консолидацию долга
  3. Формируйте и поддерживайте здоровые кредитные привычки

1. Знайте свой текущий статус кредитной задолженности

Первый шаг — оценить, сколько вы должны и какова ваша ежемесячная заработная плата.Начните отслеживать, что вы должны и что зарабатываете, чтобы понимать, что приходит, уходит и сколько остается на ежемесячной основе.

Знайте свои кредитные карты: размер вашей задолженности, минимальные платежи и

годовых

На бумаге или в электронной таблице соберите последние отчеты о балансе кредитной карты и документ:

  1. Общая сумма задолженности по каждой карте,
  2. Текущие минимальные ежемесячные платежи по каждой карте и
  3. Годовая процентная ставка (APR) каждой карты.

Знайте свой бюджет: отслеживайте свои доходы и счета

Затем соберите последние квитанции о заработной плате, чтобы определить свой типичный ежемесячный доход (не включая бонусы или чаевые, на которые вы не можете полагаться каждый месяц).

Теперь, что касается долга, добавьте в свой список остатков по кредитным картам коллекцию ваших последних ежемесячных и годовых счетов. Скорее всего, это будет включать такие вещи, как:

  • Аренда, ипотека и другие жилищные расходы
  • Коммунальные услуги, такие как вода, газ, отопление и электричество, с разбивкой по среднемесячным остаткам.
  • Займы и страхование: Автокредит и страхование, выплаты по студенческим долгам и другие расходы на личный заем или страхование
  • Оплата абонентских услуг (например, счета за кабельное телевидение и сотовый телефон)
  • Счета за продукты и проезд
  • Расходы на образование и уход за детьми
  • И все остальное, что является регулярным ежемесячным платежом, например, абонемент в спортзал и расходы на общественный транспорт.

Вы также можете загрузить эту информацию в онлайн-инструмент составления бюджета, такой как Budget Builder от компании Chase, чтобы иметь под рукой для использования в будущем.В Интернете также есть множество бесплатных и простых в использовании бюджетных приложений.

Получив все это, вы получите более четкое представление о своих общих расходах и доходах, а также о том, сколько долга по кредитной карте добавляет к ежемесячным расходам.

Знайте свой баланс: можете ли вы выполнить свои минимальные платежи?

Используя минимальные платежи по кредитной карте, сложите каждый ежемесячный счет по кредитной карте. Ваш ежемесячный счет больше, чем ваш ежемесячный доход, или ваш доход соответствует вашим счетам? Используйте свои знания об общем балансе, чтобы выбрать решение для консолидации долга по кредитной карте, которое подходит вашей ситуации:

Задолженность по кредитной карте
Решение для консолидации
Ежемесячные счета>
Ежемесячный доход
Ежемесячный доход>
Ежемесячные счета

Консультации по вопросам задолженности



Сделай сам: метод снежного кома



Сделай сам: лавинный метод




Перевод остатка по кредитной карте



Кредиты на консолидацию долга


2.Способы консолидации долга по кредитной карте

Воодушевленные своими знаниями в области финансов, вы можете начать выбирать стратегию консолидации долга, которая лучше всего подходит для вас.

Консультации по вопросам долга

Вы также можете найти много вариантов в консультационных службах по вопросам долга, к которым многие люди обращаются, когда видят, что их задолженность по кредитной карте превышает их доход. Консультанты по долгам могут помочь вам выбрать вариант, наиболее подходящий для вашего образа жизни и потребностей.

Преимущества консультационных услуг по вопросам долга:
  • Некоторые консультационные службы по вопросам долга предоставляют бесплатные или недорогие услуги, в зависимости от вашего дохода.
  • Консультанты по долгам будут стремиться объединить всю задолженность по вашей кредитной карте в один платеж, что упростит управление и включение в бюджет.
  • Консультационная служба по вопросам долга, аккредитованная Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC), может гарантировать, что вы получите справедливую, юридическую помощь по надлежащей цене.
  • Консультанты по долгам также могут помочь вам избежать потери дома, машины или другого имущества для выплаты долга. После того, как вы возьмете на себя обязательство по плану погашения, ваш консультант по долгу может помочь положить конец письмам и звонкам о взыскании долга.
  • Выполнение условий погашения, установленных консультантом по долгам, может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Недостатки консультационных услуг по долгам:
  • До тех пор, пока вы не погасите свои долги с помощью утвержденного плана консолидации по консультированию по вопросам долга, вы, как правило, не сможете открывать новые кредитные линии или ссуды или подавать заявки на них.
  • Некоторые консультационные службы по долгам советуют закрывать кредитные карты, когда они полностью погашены. Но сохранение открытых и активных карт (даже если вы не используете их для списания средств) на самом деле может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • Некоторые консультационные услуги по долгам требуют определенного уровня доходов, расходов и долга для получения права на получение помощи.
  • Сборы за обслуживание
  • , скорее всего, будут применяться в ходе вашей программы погашения задолженности по кредитной карте, поэтому не забудьте спросить, какие сборы, штрафы и расходы будут применяться к вашей учетной записи, прежде чем совершать какие-либо действия.

Консолидация долга своими руками

Для тех, у кого достаточный доход для поддержки платежей по кредитным картам, есть несколько методов на выбор, чтобы уменьшить остаток до нуля.

Метод снежного кома и метод лавины

Есть два предлагаемых способа самостоятельно погасить задолженность по кредитной карте: метод снежного кома и метод лавины. Если вы отслеживали остаток на кредитной карте, минимальные платежи и годовую процентную ставку, любой метод прост для понимания:

  • Метод снежного кома направлен на выплату всех остатков по кредитной карте с минимальными ежемесячными платежами, но затем предлагает вам добавить любые другие доступные средства для погашения вашей кредитной карты с наибольшим остатком.
  • Лавинный метод также предлагает выплатить все минимальные ежемесячные платежи, но затем направляет ваши дополнительные средства на погашение вашей кредитной карты с наивысшей годовой процентной ставкой.

В любом из этих методов, когда вы полностью оплатили либо карту с наибольшим балансом, либо карту с самой высокой годовой процентной ставкой, вы резервируете тот же ежемесячный платеж и направляете его на следующую кредитную карту в очереди.

Этот стратегический подход может помочь заемщикам с большим количеством кредитных карт, сначала уменьшая более крупные проблемные карты (больший баланс или более высокую процентную ставку), а затем переходя к следующей по значимости проблемной карте: консолидации ваших долгов по ходу дела.

Преимущества консолидации долга своими руками
  • Метод лавины или снежного кома позволяет использовать бюджетные средства для погашения задолженности по кредитной карте.
  • Консолидация долга DIY не требует дополнительных обязательств по новым кредитным линиям или займам.
  • Самостоятельное управление выплатой долга помогает разработать бюджетную стратегию для привычных сбережений, которая может продолжаться после выплаты долга по кредитной карте.
  • Своевременная выплата долга по кредитной карте, сохранение открытых оплаченных счетов и сокращение остатков по сравнению с кредитными лимитами — все это будет способствовать повышению кредитного рейтинга.
Недостатки консолидации долга своими руками
  • Может быть трудно постоянно отслеживать регулярные выплаты, если у вас переменный ежемесячный доход.
  • Консолидация долга
  • DIY отлично подходит для тех, кто чувствует, что может позволить себе кампанию по выплате долга, при этом начисляя процентные ставки по существующим остаткам. Но это может не сработать, если вы уже изо всех сил пытаетесь выполнить минимальные платежи или остаток на кредитной карте.
  • Консолидация долга
  • DIY требует непоколебимой решимости погасить остатки по кредитным картам, а также способности постоянно отслеживать и управлять бюджетами и финансами.
  • У вас будет дополнительный доступный кредит, который может привести к перерасходу средств.

Перевод остатка по кредитной карте

Перенос остатка может быть способом уменьшить процентные платежи с ваших текущих кредитных карт, но любой перевод остатка должен производиться с большой осторожностью.

Если вы знаете годовую процентную ставку своих текущих кредитных карт, будет несложно определить новую кредитную карту, которая предлагает и (1) более низкую годовую процентную ставку, и (2) возможность перевода существующих остатков.Если вы можете получить одобрение новой кредитной карты, которая соответствует обоим условиям, вам нужно будет спросить эмитента карты о любых комиссиях, связанных с переводом баланса: иногда сборы основаны на количестве переводимых вами остатков, в то время как другие сборы могут основываться на сумма переводимых вами остатков в долларах. Узнайте, во что обойдется ваша конкретная стратегия переноса баланса, прежде чем вы возьмете на себя обязательство консолидировать свой долг посредством переноса остатка.

Начальные кредитные карты с 0% годовой процентной ставкой — один из наиболее экономически эффективных способов перевода остатка по кредитной карте, поскольку они не будут взимать проценты с вашего счета до окончания вводного периода.При переводе остатков на этот тип вводной кредитной карты с 0% годовой процентной ставкой ваша цель должна заключаться в том, чтобы выплатить как можно большую часть остатка до окончания вводного периода и не производить никаких новых списаний с этой новой карты — это помешает вам добавить начисление процентов на ваш новый счет.

Наконец, не думайте о постоянном переводе остатков, чтобы избежать выплаты долга по кредитной карте. Хотя ваш кредитный рейтинг в настоящее время может позволять вам открывать новые карты, постоянная привычка открывать новые карты для перевода вашего баланса определенно снизит ваш кредитный рейтинг: что не решит вашу кредитную проблему.Думайте о переводе остатка как об одноразовом окне, когда вы будете вкладывать все возможные средства для уменьшения остатков на кредитной карте до того, как истечет вводный период и начнутся процентные ставки.

Преимущества перевода остатка по кредитной карте
  • Перевод остатка по кредитной карте может переместить текущую задолженность по кредитной карте с высокой на более низкую (или 0%), уменьшая сумму процентов, которые вы будете должны ежемесячно.
  • После утверждения перевод средств может быть быстрым, что позволит вам немедленно решить проблемы с кредитной картой.
  • Перенос остатков с нескольких карт на одну карту — простой способ улучшить управление долгом.
Недостатки перевода остатка по кредитной карте
  • По истечении срока действия вводной процентной ставки 0% с вашего баланса могут быть начислены проценты, причем часто по очень высокой ставке.
  • Баланс переводы часто требуют комиссии за перевод баланса, которая составляет 3-5% от общей суммы, которую вы хотите перевести.
  • Открытие нескольких кредитных карт для перевода баланса может значительно снизить ваш кредитный рейтинг, что еще больше затруднит получение одобрения кредитной карты для перевода баланса в следующий раз.
  • Ваши процентные ставки по картам переноса остатка могут достигать еще более высоких уровней, если вы опаздываете на платеж более чем на 60 дней.
  • Большинство кредитных карт имеют строгий лимит на максимальный баланс, который вы можете перевести. Убедитесь, что лимит соответствует вашим потребностям в консолидации долга, прежде чем переходить к стратегии переноса баланса.
  • У вас может возникнуть соблазн использовать новый доступный кредит, что приведет к дополнительной задолженности по кредитной карте.

Кредит на консолидацию долга

Как и большинство кредитных линий, ссуды на консолидацию долга используют ваш кредитный рейтинг и информацию о доходах для определения суммы ссуды, процентной ставки и условий погашения.Большинство ссуд на консолидацию долга будет распределяться для прямой оплаты ваших кредитных карт, что позволит вам сосредоточиться на единовременном погашении ссуды.

Ссуды на консолидацию долга обычно допускают более высокий уровень заимствования, чем варианты перевода остатка по кредитной карте, и более низкие процентные ставки, чем у большинства кредитных карт.

Вы должны быть уверены, что ежемесячные платежи по ссуде ниже, чем ваши текущие минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте, а также более низкая процентная ставка.

Преимущества кредита на консолидацию долга
  • Объединяет несколько долгов по кредитным картам в один платеж по кредиту, что упрощает управление и формирование бюджета.
  • Позволяет устанавливать более высокие лимиты заимствования, подходит для консолидации больших сумм задолженности по кредитным картам.
  • Обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем аналогичные варианты кредитных карт.
  • Некоторые ссуды на консолидацию долга предоставляют варианты для совладельцев, которые могут позволить более выгодный кредит со-подписавшей стороны, чтобы заработать более низкие ставки и лучшие условия по ссуде.
  • Своевременное погашение ссуды на консолидацию долга может улучшить ваш кредитный рейтинг и, погасив существующие кредитные карты, улучшить коэффициент использования кредита.
Недостатки кредита на консолидацию долга
  • Ссуды с консолидацией долга могут не иметь требований к минимальному кредитному баллу, но их процентные ставки и условия оплаты будут основываться на вашем кредитном рейтинге.
  • Когда ваша ссуда консолидации долга возвращает ваши кредитные карты к нулевому балансу, у вас может возникнуть соблазн использовать этот кредит, что может усугубить проблему с вашей кредитной картой.

3. Развивайте и поддерживайте здоровые кредитные привычки

Вы наконец сократили задолженность по кредитной карте, выбрав один из вариантов, описанных выше. Вот как это сделать:

Автоматизируйте платежи и выплачивайте полную сумму ежемесячно

Самым большим фактором вашего кредитного рейтинга является ваша история платежей: держите их вовремя, и вы увидите, что ваш кредитный рейтинг медленно растет. Благодаря автоматизации платежей становится еще проще контролировать задолженность по кредитной карте.

Как только вы достигнете нулевого баланса — будь то с помощью стратегии консолидации долга или просто осторожного управления долгом — преобразуйте свой менталитет кредитных карт как бесплатных денег, которых у вас еще нет, в ежемесячный долг, который приносит вознаграждение полностью выплачивая остаток в конце каждого месяца.

Снизьте коэффициент использования кредита

Тот факт, что у вас есть кредитный лимит, не означает, что вы должны его исчерпать.

Когда сумма вашей кредитной задолженности значительно ниже пределов кредита, предоставленного вам, вы снижаете коэффициент использования кредита.Неблагоприятный коэффициент использования кредита может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Сделайте ежемесячный обзор кредита

Планирование будущего не увлекательно, но жить в будущем со своим богатством будет интересно.

Выделяйте один день в месяц, чтобы получать выписки со своего счета, выписки по кредитным картам и кредитный отчет, а также проводить инвентаризацию своих счетов. Просматривая свой кредитный отчет, вы убедитесь, что никакие ошибки не лишают вас баллов. Просматривая свои учетные записи, вы можете обнаруживать и задокументировать тенденции, которые помогут вам составить обновленный бюджет и составить план на будущее.А когда вы проверите выписки по кредитной карте, вы сможете понять, как кредитные карты зарабатывают на вас, и начать менять сценарий, чтобы вместо этого начать получать от них вознаграждение.

Купите карты, которых заслуживает ваш лучший кредит

Найдите кредитную карту с более низкой годовой процентной ставкой или программу вознаграждений, которая соответствует вашим увлечениям, и сократите (но не закрывайте!) Ваши оплаченные карты с высокой годовой процентной ставкой. С более высокими кредитными рейтингами, которые связаны с погашением долга, вы начнете получать одобрение для бонусных карт, которые предлагают либо возврат наличных, либо скидки на поездки, либо подарки.Истинный признак большого кредита — это когда вы тратите меньше, чем зарабатываете.