Вывод денег с ип на карту: Как ИП перевести себе 💰доход на расчетный счет

Содержание

Может ли ИП самостоятельно производить снятие и пополнение расчетного счета?

В соответствии с п. 2 ст. 23 Предпринимательского кодекса РК, физическое лицо, являющееся субъектом предпринимательства, регистрируется в качестве ИП.

Согласно ст. 30 Предпринимательского кодекса РК, индивидуальным предпринимательством является самостоятельная инициативная деятельность граждан РК, направленная на получение чистого дохода, основанная на собственности самих физических лиц и осуществляемая от имени физических лиц, за их риск и под их имущественную ответственность.
Субъектами малого предпринимательства являются индивидуальные предприниматели без образования юридического лица. Т. е. ИП является не юридическим, а физическим лицом.

Таким образом, если физическое лицо является ИП, то все деньги принадлежат физическому лицу. Можно снимать свои деньги с расчетного счета или пополнять его в любое время без особого на то разрешения.

Основанием можно указывать: перевод собственных средств или пополнение оборотных средств. Для того чтобы изъять собственную прибыль, ИП нет необходимости и даже полномочий начислять себе зарплату или дивиденды.

Кроме того, ИП освобожден от ведения бухгалтерского учета (если неплательщик НДС) на основании п. 2 ст. 2 Закона РК «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности» от 28 февраля 2007 г. № 234. ИП вправе не осуществлять ведение бухгалтерского учета (кроме составления и хранения первичных документов) и составление финансовой отчетности при соответствии одновременно следующим условиям:

1) применяет в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан специальные налоговые режимы на основе патента, упрощенной декларации;

2) не состоит на регистрационном учете по налогу на добавленную стоимость;

3) не является субъектом естественных монополий.

При несоответствии одному из условий, указанных в настоящем пункте, ИП обязан осуществлять ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности с месяца, следующего за месяцем, в котором возникло такое несоответствие.

можно ли + банки с выгодными лимитами

Коротко о главном:

В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.

Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на карту физ. лица

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.

Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Лимиты переводов

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

выплата зарплаты сотруднику;
выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
предоставление займа работнику;
выплата дивидендов учредителю;
оплата поставок, выполненных услуг по договору;
перечисление удержанных алиментов.

Как перечислять деньги с расчетного счета ООО на карту

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту.
В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

на сайте банка заходим в личный кабинет;
в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
формируем платежное поручение;
еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
подписываем платежку и отправляем ее в банк;

вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Личные покупки с расчетного или карточного счета ИП. Да или Нет

Тратить деньги на личные нужды со счета ИП можно, но делать это надо разумно

Индивидуальный предприниматель это физическое лицо, зарегистрированное в налоговом органе в предпринимательских целях. Таким образом, деньги заработанные ИП, являются его собственностью, т.е. собственностью физического лица

ИП может расходовать заработанные средства и на личные нужды: приобретение различных товаров для себя и своей семьи, оплату различных услуг и т.д.

Никакого запрета на такие расходы со стороны налоговых органов не существует. Однако необходимо учесть некоторые детали, обусловленные выбранным режимом налогообложения ИП

Имейте ввиду, что личные расходы, оплаченные с расчетного счета ИП, не будут уменьшать налогооблагаемую базу. Этот актуально для ИП на ОСНО и УСН со ставкой 15%

Для предпринимателей на других налоговых режимах, например УСН 6% и ПСН, неважно, с какой целью расходовались средства – в целях предпринимательской деятельности или на личные нужды. На сумму налога на доход или на стоимость патента это не повлияет

Расходовать средства со счета ИП на личные нужды можно двумя способами:

Оба эти варианта возможны с точки зрения налогообложения для УСН 6% и ПСН

Можно ли снимать со счета ИП наличные для личных нужд?

Снимать наличные деньги со счета ИП или с банковской карты возможно, но может оказаться очень дорого. Объяснением этому может быть закон №115-ФЗ от 07.08.2001, направленный на борьбу с отмыванием денег

Положения данного закона требуют от банков контроля за движением наличных денег по счетам юридических лиц и ИП, контролю так же подвергаются счета физических лиц. Как следствие, снятие наличных денег со счета ИП или с банковской карты влечет за собой повышенные банковские комиссии, которые с определённой суммы становятся нерациональными, т.е. носят запретительный характер

Вывод: Если вы индивидуальный предприниматель, оплачивайте личные расходы со счета ИП с помощью банковской карты или со счета ИП, но не забывайте при этом запрашивать у поставщиков документы подтверждающие расходы (первичка) и храните эти документы для возможной проверки ИФНС

Личные расходы со счета ИП

Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО.

Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Перечисление денег ИП себе на карту

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.

Подведем итоги:

Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Лимиты переводов

ИП. Деньги, которые пришли на расчетный счет, что с ними можно делать? Есть ли у ИП зарплата?

Статья о деньгах на расчетном счете не претендует на «тайную тайну» или же «открою сверх секретное открытие».

Обращения предпринимателей с вопросами наводят на мысль, требуется «разрезать слона на кусочки».

60% предпринимателей спрашивают:

ИП пришли деньги на расчетный счет, что с ними можно теперь делать?

Можно ли их снимать?

Или сначала нужно заплатить налоги, а потом пользоваться?

Когда я могу снимать себе деньги на зарплату?

Из практики чаще всего у ИП, которые только начали свою деятельность возникают вышеперечисленные вопросы про деньги, которые уже попали на расчетный счет. В 90% из 100% вопрос, в каком порядке можно пользоваться деньгами на расчетном счете задают ИП, которые оказывают услуги.

Как рождается вопрос? Тот, кто продает, имеет затраты на покупку товара, на торговую точку, на транспорт из точки А, в точку Б. Не возникает вопрос, куда распределить часть денег, которые поступили – погасить обязательства перед поставщиками.

Конечно, затраты есть и у того, кто оказывает услуги: реклама, интернет, мобильная связь и т.д..

В случае с оказанием услуг ИП рассуждает: Ура, это всё моё! Хочу быстрее начать пользоваться!

Распоряжаться честно заработанным – нормальное здоровое желание, в этом нет ничего сверхъестественного.

Как ИП может распоряжаться деньгами, которые поступили на расчетный счет? Должен ли он сначала «заплатить налоги», а потом «спать спокойно».

Ответ простой и приятный: да, ИП может все деньги, которые пришли на расчетный счет снимать и пользоваться. У ИП нет такого понятия, как зарплата. В этом материале идет речь про тех ИП, которые не нанимали работников, т.к. имея трудовые отношения зарплату по законам РБ платить всё же придется, крепостное право отменили уже 😉

Весь личный доход, который ИП снимает и является его «зарплатой». Если вопрос зарплаты у ИП возникает в контексте: какая же будет у меня справка о зарплате для кредита? Ответ: «зарплатой»=подтверждением доходов будет справка из ИМНС о суммах уплаченных налогов. В какой орган какой документ оформить — тема для отдельного разговора.

Из практики, в 40% случаев вопрос звучал так: может, пока я УСН не заплатил, я не могу себе снимать деньги?

Ответ: УСН платим 1 раз в квартал, это: до 22.01, (за 4 квартал), до 22.04 (за 1 квартал), до 22.07 (за 2 квартал), до 22.10 (за 3 квартал). Также платим и подоходный налог с выручки ИП ( не путаем с подоходным из зарплаты наемных работников).

Единый налог платим до 1го числа месяца, в котором ИП будет вести деятельность.

Это сроки уплаты налогов. В случае, когда срок уплаты налога — 22 число для УСН и подоходного — попадает на выходной день, оплатить налог нужно на следующий рабочий день после выходных. Оплачивать налог со расчетного счета не единственный вариант. Оплату налога принимают через кассу банка. За платежи в бюджет комиссия банка не взимается. Так что даже если на момент уплаты налогов нет на счету денег, вы без проблем исполните свои обязательства перед ИМНС.

Если вашему ИП оказывали услугу или продавали товары, материалы юридические лица – вам выдадут акт или накладную. Оплачивать от имени вашего ИП можно и безналом – с вашего расчетного счета, можно и через кассу банка на счет вашего поставщика. Последний вариант в 90% случаев экономически не оправдан, т.к. чтобы вам получить наличные деньги в «карман» и отнести их в банк, положить на счет поставщика, нужно заплатить сначала комиссию за снятие своему банку, затем комиссию за перевод на счета юрлиц.

Резюмируем: у ИП нет зарплаты. ИП может свободно распоряжаться деньгами на своем расчетном счете. Рассчитаться с поставщиками, подрядчиками, сотрудниками стоит в оговоренный срок. Рекомендую делать это в срок, который прописан в договоре. Но это отдельная тема для отдельного разговора. Сроки уплаты налога для ИП — фундаментальные знания, решающие вопрос уплаты налогов вовремя, даже если средств на расчетном счете нет.

На прощанье, не буду желать вам платить маленькие суммы налогов, т.к. это означает желать вам маленьких выручек или больших расходов. Пусть суммы налоговых обязательств будут адекватными, а доходы достойными.

финансы, как вывести деньги водителю на карту Сбербанка

Получить заработанные деньги водитель Яндекс Такси может практически сразу после поездок. Вывести средства со счета в Таксометре можно на банковскую карту, электронный кошелек или через кассу таксопарка. Но это при условии, что правила таксопарка-партнера это позволяют. У некоторых из них есть приложения для моментальных выплат. А ИП и самозанятые получают заработанное на расчетный счет и карту соответственно в течение недели.

Механизм оплаты выполненных заказов

У пассажира Яндекс Такси есть несколько вариантов оплаты услуги перевозки. Заказчик может расплатиться с таксистом наличными, картой или электронными деньгами через приложения Google Pay на смартфонах с операционной системой Android или Apple Pay на iPhone.

Как только служба получит сигнал о завершении поездки, на счет таксопарка упадет сумма оплаты. Таксопарк за вычетом размера комиссии перечислит сумму водителю. Процент комиссионных отличается для разных тарифов.

Обычно весь процесс перевода средств занимает не больше суток. Увеличить время прихода денег на счет могут праздничные или выходные дни.

Премиальные суммы, такие как бонус за каждого приведенного вами водителя, — это деньги, которые без задержек и комиссий поступают на личный счет водителя в Таксометре.

Если вы устроены в сервисе как самозанятый или ИП, у вас снять деньги получится только после перевода заработанного по вашим реквизитам (читайте ниже).

Как узнать, что деньги пришли на счет в Таксометре

Одно из главных преимуществ работы в Яндекс Такси — возможность в режиме онлайн держать под контролем объем заработанных средств и по желанию забрать их. В Таксометре всегда можно узнать детальную информацию по каждой выполненной заявке: от размера комиссии до чистого профита.

Проверку счета можно осуществлять когда угодно. Нажав на свое фото в Таксометре, вы убедитесь, что зарплата поступила на счет.

А вывод денег с Яндекс Такси происходит по-разному, в зависимости от того, в какой статусе вы зарегистрированы в системе агрегатора — как самозанятый, ИП или водитель таксопарка.

Вывод денег и моментальные выплаты для водителей в таксопарках

У водителей, подключенных к таксопаркам, есть 3 способа получить деньги на руки. Работают ли эти способы в вашем парке, надо узнавать непосредственно у руководства.

В кассе партнера. Таксопарк может выдавать вам деньги ежедневно или каждую неделю (периодичность выплат указывается в договоре). В некоторых случаях работодатель не взимает комиссию с таксиста.
Вывод нужной суммы на банковскую карту.
Перевод на электронные кошельки QIWI (Киви).

Некоторые таксопарки также предлагают еще один вариант выводить заработанное — настроить моментальные выплаты Яндекс Такси. Это перевод средств со счета в Таксометре на карту или кошелек сразу после завершения поездки в любой удобный для вас момент через специальное приложение. Часто за использование такого ПО берут комиссию — небольшой процент от суммы в заявке

В любом случае, не снимайте деньги с баланса Таксометра до нуля. Средства могут понадобиться для покупки смен (если это разрешает ваш таксопарк) или оплаты бензина.

Выплаты самозанятым и ИП в Яндекс Такси

Теперь разберемся с тем, как вывести деньги с Яндекс Такси на карту самозанятому или водителю-партнеру в статусе ИП. При таких вариантах работы выводить ничего не надо, заявка также не потребуется — деньги перечисляет сервис по реквизитам без вашего участия.

Самозанятым средства поступают со второго дня работы на карту, которая была указана при регистрации в приложении Мой налог. Это может быть карта Сбербанка или любого другого банка. Возможны задержки из-за выходных, праздников и работы конкретного банка. Учитывая это, срок перевода финансов от 1 до 7 рабочих дней.
Условия для ИП аналогичные, только им деньги поступают на расчетный счет в банке. Оттуда водитель уже может перевести их на личную карту самостоятельно и обналичить в любой момент.

Обналичивание денег через ИП: какие могут быть последствия

Обналичивание денег через ИП — это преступление, связанное с переводом безналичных средств в наличные с целью ухода от налогов или вывода активов. Данные незаконные действия караются в соответствии с Уголовным кодексом, и санкции к преступникам применяются суровые, так как чаще всего преступления совершаются организованной группой. Возможно применение длительного лишения свободы.

Обналичивание денег через ИП является разновидностью распространенных экономических схем по переводу безналичных средств в наличные в целях снижения налогооблагаемой базы и хищения, вывода активов. Даже если в намерения участвующих лиц не входило изъятие денег для собственной наживы, это остается нарушением закона. В любом случае суть преступления не меняется от того, какие механизмы применяются: что обналичивание через карты физлиц, что обналичивание денег через ИП — последствия 2020 года могут быть весьма серьезными, все зависит от размера причиненного государству и обществу ущерба.

Суть схемы

Законодательно установлено, что организации могут тратить средства только на определенные цели: выплату зарплаты, дивидендов, на текущие нужды. Количество наличных в кассе предприятия ограничено, со всех доходов необходимо уплачивать доход. А вот индивидуальные предприниматели гораздо свободнее могут распоряжаться наличными деньгами, таких ограничений для них не существует.

Поэтому в целях снижения налогов или вывода активов используется следующая схема: заключается договор о выполнении работ или оказании услуг со «своим» ИП, перечисляются средства, которые по договоренности передаются в виде наличных определенным лицам. Конечно, никакой реальной сделки при этом не совершается, все документы содержат недостоверную информацию, которую чаще всего легко проверить, так как небольшие объемы, как правило, участвующих лиц не интересуют.

Каким образом находится ИП:

создается ИП-однодневка, которое после проведения операций по обналичиванию просто исчезает. Для таких схем выбирают людей из маргинальных слоев общества;
регистрация ИП по чужим документам, украденным или приобретенным иным незаконным способом;
обналичивание материнского капитала при проведении фиктивной сделки купли-продажи;
путем переговоров и достижения взаимовыгодных условий;
открытие ИП на родственников и знакомых.

По сведениям популярного телеграм-канала «Банкста», 90% вновь открываемых ИП открываются именно с целью проведения обналички — это типичные однодневки. Число открываемых ИП в Москве увеличилось с 2010 года в 4,5 раза (сравните цифры: 9000 в месяц в 2010-м против 40 000 в 2020-м). И помогают компаниям в открытии множества однодневок так называемые юристы-регистраторы, число которых исчисляется сотнями тысяч по стране.

Как обнаруживают обналичивание

Налоговые органы наделены широкими контролирующими полномочиями и вправе:

просматривать банковские операции физлиц, в том числе работающих в частных предприятиях;
получать информацию о передвижении средств организаций;
проводить внезапные проверки.

Ответственность

Как уже отмечалось, налоговая имеет множество возможностей следить, чтобы компаниями не осуществлялась обналичка денег через ИП, ответственность 2020 года, согласно УК РФ, такова:

руководители предприятия наказываются по ст. 199 и 327 за уклонение от уплаты налогов и подделку документов. Максимальное наказание — от 2 до 4 лет;
предпринимателей привлекают к ответственности по ст. 171 за незаконное предпринимательство, максимальный срок лишения свободы за незаконное распоряжение наличными — 5 лет;
также возможно наказание по ст. 174 за отмывание денежных средств, здесь максимально возможное наказание — до 7 лет лишения свободы.

Обычно обналичивание совершается несколькими людьми, а создание организованной группы всегда является отягчающим обстоятельством и квалифицирующим признаком, по которому применяются более суровые санкции.

Как работать с ИП, чтобы не быть заподозренным в обналичивании денег и работе с однодневкой?

Комментарий Маргариты Есиповой, руководителя проектов направления «Налоги и право» Группы компаний SRG:

В борьбе с обналичиваем денег функцию контролера в настоящее время выполняют как банки, так и налоговые органы. Банки могут заблокировать транзакцию по перечислению денег до выяснения основания такой операции. Например, могут запросить документы, подтверждающие ее реальность: договор, акты приема-передачи и др. Также банк обращает внимание на регулярность операций и их размер. Есть некий негласный предел для обналичивания в месяц/квартал.
Для налоговых органов признаками причастности ИП к схемам обналичивания также относятся массовый адрес, регистрация на одном физическом лице множества фирм, в том числе и ИП, отсутствие в штате сотрудников, аффилированность. Так же как и для банков, реальность договора и выполненных работ/услуг является важным критерием выявления схем по обналичиванию денежных средств.
Чтобы не быть заподозренным в создании таких схем, следует проводить по указанным критериям проверку контрагента, исключая сотрудничество с далекими от реальной предпринимательской деятельности ИП, а также быть готовыми подтвердить реальную экономическую потребность сотрудничества с ИП и отсутствие фиктивного документооборота.

Правовые документы

Электронное снятие средств и способы оплаты кредитной или дебетовой картой для физических лиц

Электронный вывод средств (EFW) — это интегрированный вариант электронного файла / электронной оплаты, предлагаемый при заполнении федеральной налоговой декларации с помощью программного обеспечения для подготовки налогов или через специалиста по налогам.

В таблице ниже показаны типы индивидуальных налогов, которые могут быть уплачены таким образом. Для получения информации о налоговых формах в таблице, посетите Скачать формы и инструкции IRS.

Дополнительная информация

Тип налога	Налоговый год	Дополнительная информация
Форма 1040 серия	Текущий год (2020) Предыдущий год (2018-2019)
Форма 1040-ES Расчетный налог	Текущий год 2020 (кварталы до 15 апреля 2021 г., 15 июня 2021 г., сентябрь 2021 г.)15, 2021 и 15 января 2022)	До 4 кварталов (1 в квартал) могут быть представлены с возвратом или продлением серии 1040 (2350 или 4868), но не оба сразу. Например, если квартал 15 июня 2020 года представлен с 4868, он не должен быть отправлен повторно с 1040, даже если тот, который был отправлен с 4868, был отменен.
Форма 2350
Форма 4868

Для получения общей информации о EFW посетите Уплата налогов посредством электронного вывода средств.

Для получения информации о других вариантах электронных платежей посетите домашнюю страницу электронных платежей.

Странный случай Сантандера и подозрительные изъятия | Текущие счета

Я спорю с Сантандером по поводу несанкционированного снятия средств с моего текущего счета.

Около полудня 28 июня мне поступил автоматический звонок из Сантандера, в котором сообщалось о подозрительной активности в отношении моей учетной записи. Две транзакции на 50 фунтов стерлингов были совершены на веб-сайт, о котором я никогда не слышал, и он заблокировал третью на 100 фунтов стерлингов.

Я позвонил в банк и поблагодарил их за информацию, так как эти транзакции не имели ко мне никакого отношения и были явно мошенническими. Он организовал для меня новую карту и сбросил мой интернет-банкинг с другими паролями.

Однако он сообщил мне, что транзакции были совершены с того же IP-адреса, который я использовал для доступа к моему интернет-банкингу, и они процитировали меня, как они сказали, мой IP-адрес и что мой пароль «Проверено Visa» был использован.Подразумевалось, что я совершил эти транзакции. 6 июля я получил письмо, подтверждающее, что мне не будет возмещать расходы. Я подал апелляцию, категорически отрицая, что совершал эти транзакции, и указал, что мой IP-адрес не совпадает с указанным. Но он отклонил мою апелляцию.

Я считаю это необычным, поскольку Сантандер в первую очередь предупредил меня о мошенничестве. Вероятно, это произошло в результате взлома моего компьютера или моей сети Wi-Fi третьей стороной, и я считаю очень несправедливым, что банк не возместит мне деньги. RM, London

Это был довольно непонятный случай, и это не первый случай, когда Сантандер отказался вернуть деньги клиенту, который утверждал, что не санкционировал платеж.

Учитывая, что банк в первую очередь уведомил вас о транзакциях, вы могли подумать, что возврат средств будет простым делом.

Банки обязаны возмещать любые платежи, которые владелец карты не санкционировал, но часто придерживаются либерального толкования того, что это влечет за собой.

Банк утверждает, что платежи, по всей видимости, были произведены на веб-сайт для взрослых, хотя мы не смогли проверить, что это за сайт, поскольку доступ к нему заблокирован здесь, в штаб-квартире Guardian.

Он также утверждает, что ваш IP-адрес был использован для совершения платежа — одобренный компанией Verified by Visa — несмотря на несоответствие IP-адресов.

Вы твердо уверены, что не производили платежи, и не знаете, как это произошло.

Однако в качестве жеста доброй воли банк согласился вернуть вам 100 фунтов стерлингов, которые вы потеряли, при этом заявив, что было правильным отклонить ваше требование.Странный случай, но он останется загадкой.

Другим клиентам Santander следует учитывать, что, по нашему опыту, учреждение, принадлежащее Испании, с наименьшей вероятностью из крупных банков возместит убытки клиента, когда происходит что-то подобное.

Мы приветствуем письма, но не можем отвечать индивидуально. Напишите нам по адресу [email protected] или напишите по адресу Consumer Champions, Money, The Guardian, 90 York Way, London N1 9GU. Пожалуйста, укажите дневной номер телефона

Правила и информацию о депозитном счете

Администраторы могут инициировать закрытие депозитного счета на вкладке «Сводка» в Financial Manager .Любой оставшийся баланс будет возвращен с помощью варианта, выбранного администратором (чек по почте, электронный перевод или перевод на депозитный счет). В определенных обстоятельствах (например, из-за неактивной или нефинансированной учетной записи) мы можем инициировать закрытие от вашего имени. В таких случаях любой оставшийся баланс будет возвращен чеком на почтовый адрес депозитного счета, указанный в файле. Депозитный счет должен быть закрыт, прежде чем его можно будет удалить из вашего профиля финансового менеджера.

Незавершенное закрытие
Существует 30-дневный период удержания с даты последней транзакции, разнесенной по депозитному счету, прежде чем счет будет закрыт, и любой остаток на счете будет возвращен выбранному вами варианту возврата.Транзакция определяется как любое изменение статуса (включая создание учетной записи, повторная активация или любое другое изменение, инициированное системой) или любая опубликованная финансовая транзакция (включая оплату комиссии, пополнение, снятие или возврат комиссии). По истечении периода удержания ваш депозитный счет закроется через один рабочий день. Если за последние 30 дней транзакций не было, ваш депозитный счет закроется через один рабочий день. В подтверждении по электронной почте и сообщениях на экране будет указана дата закрытия вашего депозитного счета.

Повторная активация депозитного счета, ожидающего закрытия
Администраторы могут использовать кнопку повторной активации на вкладке «Сводка» в Financial Manager до закрытия депозитного счета. Эта функция доступна, когда ваш депозитный счет находится в состоянии ОЖИДАНИЕ ЗАКРЫТИЯ — ЗАПРОС КЛИЕНТА или ОЖИДАНИЕ ЗАКРЫТИЯ — НЕТ ПОСЛЕДНИХ ДЕЙСТВИЙ. Повторная активация депозитного счета отменит процесс закрытия и любое связанное с этим возмещение остатка на счете. После закрытия депозитного счета его нельзя повторно активировать или открыть заново.

Функция создания отчетов для закрытых депозитных счетов
Вы можете продолжать создавать отчеты для любого закрытого депозитного счета, указанного в вашем профиле (если вам предоставлено разрешение на создание отчетов). После того, как вы удалите закрытый депозитный счет из своего профиля, он больше не будет доступен для отчетности.

Условия использования | Skrill

[Версия — июль 2021 г.]

1. О Skrill

1.1. Skrill ^® — торговое название Skrill Limited, компании, зарегистрированной в соответствии с законодательством Англии и Уэльса с регистрационным номером 4260907. Мы уполномочены Управлением финансового надзора (FCA) в соответствии с Правилами электронных денег 2011 года на выпуск. электронных денег. Номер нашего регистра электронных денег FCA —

1.

2. Объем данных Условий использования

2.1. Настоящие Условия использования регулируют открытие, использование и закрытие вашей Учетной записи Skrill и других связанных платежных услуг, упомянутых в настоящем документе.Вместе с любыми другими положениями и условиями, упомянутыми в настоящих Условиях использования, они составляют соглашение между вами и нами. Для использования дополнительных услуг вам, возможно, придется принять дополнительные положения и условия, о которых вам сообщают при заказе или использовании таких услуг. Рекомендуется распечатать или загрузить и сохранить копию настоящих Условий использования для дальнейшего использования. Вы всегда можете просмотреть текущие Условия использования на нашем веб-сайте.

2.2. В зависимости от типа вашей Учетной записи Skrill могут применяться дополнительные положения и условия, о которых вам сообщат в соответствующее время.В случае любого противоречия между дополнительными положениями и условиями и настоящими Условиями использования первые имеют преимущественную силу.

3. Ваша учетная запись Skrill

3.1. Ваша учетная запись Skrill — это счет электронных денег, который позволяет отправлять и получать электронные платежи.

3.2. Ваша Учетная запись Skrill номинирована в валюте по вашему выбору, выбранной вами из валют, которые Skrill время от времени предоставляет.Эта валюта останется валютой вашей Учетной записи Skrill в течение всего срока действия вашего соглашения с нами.

3.3. В соответствии с разделом 7 срок действия электронных денег, хранящихся на вашей Учетной записи Skrill, не истекает, но на них не начисляются проценты.

3.4. Вы имеете право снимать средства со своей Учетной записи Skrill в любое время. Однако от вас могут потребовать заранее подтвердить вашу личность. Денежных средств на вашей Учетной записи Skrill должно быть достаточно, чтобы покрыть минимальную сумму вывода и любую применимую комиссию за вывод.Вы можете выбрать способ вывода средств при отправке запроса на вывод средств.

3.5. Счета электронных денег не являются банковскими счетами. Принимая настоящие Условия использования, вы подтверждаете, что Схема компенсации финансовых услуг Великобритании (FSCS) не применяется к вашей Учетной записи Skrill. В том маловероятном случае, если мы станем неплатежеспособными, вы можете потерять электронные деньги, хранящиеся на вашей Учетной записи Skrill. Однако к нам применяются Европейская директива об электронных деньгах 2009/110 / EC и национальное законодательство Великобритании, которые предназначены для обеспечения безопасности и ликвидности средств, депонированных на счетах электронных денег.

3,6. Электронные деньги на Учетной записи Skrill принадлежат физическому или юридическому лицу, которое зарегистрировано как владелец Учетной записи Skrill. Ни одно лицо, кроме владельца Учетной записи Skrill, не имеет никаких прав в отношении средств, хранящихся на Учетной записи Skrill, за исключением случаев правопреемства. Вы не можете назначать или передавать свою Учетную запись Skrill третьему лицу или иным образом предоставлять какой-либо третьей стороне законный или равноправный интерес в отношении него.

3.7. На вашу Учетную запись Skrill могут действовать лимиты на загрузку, оплату и снятие средств, в зависимости от вашей страны проживания, статуса проверки вашей Учетной записи Skrill и других факторов, используемых нами для определения таких лимитов время от времени по нашему собственному усмотрению.

4. Открытие счета Skrill

4.1. Чтобы использовать наши платежные услуги, вы должны сначала открыть счет Skrill, зарегистрировав свои данные на нашем веб-сайте.В рамках процесса регистрации вам необходимо будет принять настоящие Условия использования и наше Уведомление о конфиденциальности, а также вы должны иметь правоспособность, чтобы принять то же самое. Если вы заказываете дополнительные услуги, вас могут попросить принять дополнительные условия.

4.2. Если вы физическое лицо, вам должно быть 18 лет или больше, чтобы пользоваться нашими услугами, и, открывая Учетную запись Skrill, вы заявляете, что вам 18 лет или больше. Это не относится к товарам, для которых мы установили другое возрастное ограничение.Мы можем в любой момент потребовать от вас предоставить подтверждение вашего возраста.

4.3. Вы можете открыть только одну Учетную запись Skrill, если мы явно не одобрим открытие дополнительных счетов.

4.4. Вы можете открыть счет Skrill только в том случае, если это разрешено законом в стране вашего проживания. Открывая Учетную запись Skrill, вы заявляете и гарантируете нам, что открытие вами Учетной записи Skrill не нарушает какие-либо законы или постановления, применимые к вам.Вы должны выплатить нам сумму любых убытков, которые мы понесем в связи с нарушением вами данного раздела.

4.5. Вся информация, которую вы предоставляете в процессе регистрации или в любое время после нее, должна быть точной и правдивой. Если вы не предоставите такую информацию или не будете сотрудничать в соответствии с нашими инструкциями в течение трех (3) месяцев с момента открытия вашей Учетной записи Skrill или в течение такого более позднего срока, о котором мы можем уведомить вас в любое время после этого, мы можем взимать с вас административный сбор, как указано в Раздел «Тарифы» на Сайте.

4.6. Вы можете добавить Способы оплаты к своей Учетной записи Skrill, только если вы являетесь указанным владельцем учетной записи для этого Способа оплаты. Мы очень серьезно относимся к любому нарушению этого требования и будем рассматривать любую попытку добавить Способ оплаты, владельцем которого вы не являетесь, как мошенничество.

4.7. Во время регистрации вас спросят, собираетесь ли вы использовать свою Учетную запись Skrill в личных или коммерческих целях. Если у вас есть намерение использовать свою Учетную запись Skrill в коммерческих целях, вы должны сообщить нам об этом, даже если вы используете ее также в личных целях.Если вы заявили, что будете использовать свою Учетную запись Skrill только в личных целях, вы должны немедленно сообщить нам об этом в любой момент в будущем, когда вы будете использовать ее в коммерческих целях, связавшись со службой поддержки клиентов. Вы используете свою Учетную запись Skrill в коммерческих целях, если вы получаете платежи за любую коммерческую деятельность или в связи с ней. Мы оставляем за собой право определять, используете ли вы, по нашему разумному мнению, свою Учетную запись Skrill в коммерческих целях. Если вы используете свою Учетную запись Skrill в коммерческих целях, в дополнение к настоящим Условиям использования вы обязаны соблюдать наши Условия использования для торговцев.Если у вас есть какие-либо сомнения относительно того, является ли действие коммерческой деятельностью, вам следует связаться со службой поддержки клиентов.

4.8. В течение 14 дней с даты открытия вашей Учетной записи Skrill вы можете закрыть свою Учетную запись Skrill бесплатно, связавшись со Службой поддержки клиентов, однако, если вы загрузили средства на свою Учетную запись Skrill, вам может потребоваться предоставить документы, удостоверяющие личность, прежде чем вы сможете для вывода средств. Транзакции и комиссии за транзакции, предпринятые до закрытия вашей Учетной записи Skrill (включая те транзакции, которые не подлежат отзыву и были инициированы, но не завершены до закрытия вашей Учетной записи Skrill), не будут возвращены.

5. Обслуживание вашей учетной записи Skrill

5.1. Вы должны гарантировать, что информация, записанная в вашей Учетной записи Skrill, всегда точна и актуальна, и мы не несем ответственности за любые убытки, возникшие в результате вашей неспособности сделать это. Мы можем попросить вас в любое время подтвердить точность вашей информации или предоставить документы или другие доказательства.

5.2. Мы можем связаться с вами по электронной почте или другими способами, описанными в разделе 18, с информацией или уведомлениями, касающимися вашей Учетной записи Skrill.Вы обязаны регулярно проверять надлежащее функционирование вашей учетной записи электронной почты или других способов связи, которые вы зарегистрировали в своей Учетной записи Skrill, а также оперативно получать и читать сообщения, относящиеся к вашей Учетной записи Skrill. Мы не несем ответственности за любые убытки, возникшие в результате вашего невыполнения.

5.3. Загрузки средств, полученные платежи, отправленные платежи и снятие средств отображаются в вашей онлайн-истории транзакций вместе с датой получения или передачи (дата дебетовой валютирования), взимаемыми комиссиями и, если применимо, любым используемым обменным курсом.Каждой транзакции присваивается уникальный идентификатор транзакции, который отображается в истории транзакций. Мы не будем изменять или исправлять информацию, отображаемую в вашей онлайн-истории транзакций. Вы должны указать этот идентификатор транзакции при общении с нами по поводу конкретной транзакции. Вам следует регулярно проверять баланс своего счета Skrill и историю транзакций. Вы должны как можно скорее сообщать о любых нарушениях или прояснять возникшие у вас вопросы, связавшись со службой поддержки клиентов.

5.4. Мы будем отправлять вам уведомление по электронной почте на адрес электронной почты, использованный при регистрации вашей Учетной записи Skrill (который время от времени обновляется вами), каждый месяц с напоминанием о необходимости войти в свою Учетную запись Skrill и загрузить и / или распечатайте копию своей истории транзакций.

5.5. В соответствии с положениями раздела 8 ниже и без ущерба положениям раздела 9.5 (A), чтобы потребовать возмещения за несанкционированную или неправильно выполненную платежную транзакцию на вашем счете Skrill, вы должны уведомить нас без неоправданной задержки после того, как стало известно о несанкционированной или неправильной транзакции и в любом случае не позднее, чем через тринадцать (13) месяцев после даты дебетования транзакции.

6. Обеспечение безопасности вашей учетной записи Skrill

6.1. Вы должны принять все разумные меры для того, чтобы всегда держать в безопасности пароль своей Учетной записи Skrill и любые другие функции безопасности и никогда не разглашать их никому. Наши сотрудники никогда не попросят вас предоставить свой пароль нам или третьим лицам. О любом полученном вами сообщении или посещаемом вами веб-сайте, в котором запрашивается ваш пароль или другие функции безопасности, кроме веб-сайта Skrill или платежного шлюза Skrill на веб-сайте продавца, следует сообщать нам.Если вы сомневаетесь в подлинности веб-сайта, вам следует обратиться в службу поддержки клиентов. Рекомендуется регулярно менять пароль (не реже одного раза в три (3) — шесть (6) месяцев), чтобы снизить риск нарушения безопасности в отношении вашей Учетной записи Skrill. Мы также советуем вам не выбирать пароль, который легко угадать на основе информации, которую кто-то может узнать или собрать о вас, или пароль, который имеет значение. За исключением случаев, указанных в разделе 9.A, вы никогда не должны позволять кому-либо получать доступ к своей Учетной записи Skrill или наблюдать, как вы входите в свою Учетную запись Skrill.Вы должны соблюдать процедуры безопасности, о которых мы время от времени сообщаем.

6.2. Если у вас есть какие-либо признаки или подозрения в отношении того, что ваша Учетная запись Skrill, данные для входа, пароль или другие функции безопасности потеряны, украдены, присвоены, используются без разрешения или иным образом скомпрометированы, вам рекомендуется изменить свой пароль. Вы должны незамедлительно связаться со Службой поддержки клиентов, узнав о любой потере, краже, незаконном присвоении или несанкционированном использовании вашей Учетной записи Skrill, данных для входа, пароля или других функций безопасности.Любая неоправданная задержка с уведомлением нас может не только повлиять на безопасность вашей Учетной записи Skrill, но и может привести к тому, что вы понесете ответственность за любые убытки в результате того, что ваш отказ уведомить нас является преднамеренным или грубой небрежностью. Если вы подозреваете, что к вашей учетной записи Skrill получил доступ кто-то другой, вам также следует связаться с полицией и сообщить об инциденте.

6.3. Мы можем приостановить действие вашей Учетной записи Skrill или иным образом ограничить ее функциональность на разумных основаниях, касающихся безопасности Учетной записи Skrill или любых ее функций безопасности, или если мы обоснованно подозреваем, что произошло несанкционированное или мошенническое использование вашей Учетной записи Skrill или что-либо из его функции безопасности были скомпрометированы.Мы будем уведомлять вас о любой приостановке или ограничении и о причинах такой приостановки или ограничения заранее или, если мы не можем сделать это, сразу после приостановки или ограничения, если уведомление вас не будет незаконным или нарушит наши разумные интересы безопасности. Мы снимем приостановку и / или ограничение как можно скорее после того, как причины приостановки и / или ограничения перестанут существовать.

6.4. Если мы считаем, что ваша Учетная запись Skrill подвержена риску мошенничества или угрозе безопасности, мы будем использовать самый быстрый и безопасный способ связи с вами, используя предоставленные вами данные, чтобы сообщить вам, что вам нужно сделать, чтобы помочь справиться с этим риском.

6.5. Вы должны принять все разумные меры для обеспечения безопасности вашей учетной записи (-ов) электронной почты и доступа к ней только вы, поскольку ваш адрес электронной почты может использоваться для сброса паролей или для связи с вами по поводу безопасности вашей Учетной записи Skrill. . В случае взлома любого из адресов электронной почты, зарегистрированных в ваших Учетных записях Skrill, вы должны без неоправданной задержки после того, как узнали об этом, обратиться в Службу поддержки клиентов, а также обратиться к поставщику услуг электронной почты.

6.6. Независимо от того, используете ли вы общедоступный, общий или собственный компьютер для доступа к своей Учетной записи Skrill, вы всегда должны следить за тем, чтобы ваши данные для входа не сохранялись в браузере, не кешировались или не записывались иным образом. Вы никогда не должны использовать какие-либо функции, которые позволяют сохранять данные для входа или пароли на используемом вами компьютере.

6.7. Дополнительные продукты или услуги, которые вы используете, могут иметь дополнительные требования к безопасности, и вы должны ознакомиться с ними, как вам было сообщено.

7. Закрытие учетной записи Skrill

7.1. Вы можете закрыть свою Учетную запись Skrill в любое время, связавшись со Службой поддержки клиентов. Плата за текущее управление неактивными учетными записями также будет взиматься после закрытия вашей учетной записи. Это положение остается в силе после прекращения отношений между вами и нами.

7.2. Если на вашей Учетной записи Skrill есть остаток на момент закрытия, мы попросим вас снять свои средства в течение разумного периода времени, в течение которого ваша Учетная запись Skrill будет доступна только для снятия оставшейся суммы.По истечении этого периода вы не сможете получить доступ к своей Учетной записи Skrill, но вы можете снять любые оставшиеся средства, связавшись со Службой поддержки клиентов и запросив, чтобы средства были отправлены вам разумно приемлемым для нас способом. Если вы хотите получить доступ к своей истории транзакций после закрытия вашей Учетной записи Skrill, вам нужно будет связаться со Службой поддержки клиентов и запросить информацию. Вы можете сделать это в течение шести лет с даты закрытия своей Учетной записи Skrill, но мы предлагаем чтобы вы сняли оставшиеся средства как можно скорее, так как они не будут приносить никаких процентов, пока вы находитесь на вашей Учетной записи Skrill.Ваши обязательства по обеспечению безопасности вашей Учетной записи Skrill, изложенные в разделе 6, остаются в силе.

7.3. Мы оставляем за собой право проводить любые необходимые проверки отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества или другой незаконной деятельности, прежде чем разрешить какой-либо вывод ваших средств, в том числе в отношении возврата любых средств вам после того, как вы закрыли свою Учетную запись Skrill.

7.4. ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: Из-за действия применимого законодательства может оказаться невозможным вернуть какие-либо средства более чем через шесть лет после закрытия вашей Учетной записи Skrill.Мы рекомендуем вам вернуть любые средства на своей Учетной записи Skrill как можно скорее после закрытия Учетной записи Skrill.

8. Загрузка средств

8.1. Вы можете загрузить средства, посетив Веб-сайт, войдя в свою Учетную запись Skrill и следуя соответствующим инструкциям по загрузке. Вам может быть представлен ряд различных методов загрузки, в зависимости от того, какие способы оплаты вы добавили в свою учетную запись Skrill и какие способы оплаты доступны в вашей стране проживания.Способы загрузки — это платежные услуги, предоставляемые сторонними финансовыми учреждениями (например, эмитентом платежной карты, которую вы используете для загрузки средств, или сторонними поставщиками прямых банковских услуг), которые не являются частью наших услуг. Мы не гарантируем использование какого-либо конкретного доступного метода загрузки и можем вносить изменения или прекращать принятие любого конкретного метода загрузки в любое время, не следуя процедуре, изложенной в разделе 17. Несмотря на раздел 8.7 ниже, мы не будем несет ответственность за загрузку платежа до тех пор, пока мы не получим загруженные средства.

8.2. Вас могут попросить ответить на вопросы безопасности или выполнить другие действия, которые мы или поставщик платежных услуг, которых вы используете для загрузки средств на ваш счет Skrill, могут обоснованно потребовать для обеспечения надлежащей авторизации транзакции загрузки.

8.3. Если вы решите загрузить средства с помощью Способа оплаты, на который может распространяться право требовать возврата средств («Отзыв платежа»), например (но не ограничиваясь) кредитной или дебетовой картой или прямым дебетом, вы заявляете, что не будете осуществлять такой возвратный платеж, кроме случаев несанкционированного использования Способа оплаты или нарушения нами настоящих Условий использования, в результате чего у вас будет право на возмещение загруженной суммы.В противном случае вы не можете отозвать платеж по любой транзакции загрузки или разрешить возврат платежа по любой транзакции загрузки по причинам, за которые мы не несем ответственности, включая (но не ограничиваясь) споры с продавцами из-за недоставки товаров или услуг или недостаточного баланса на счете способа оплаты. . Мы оставляем за собой право взимать с вас комиссионные и расходы, которые мы несем в связи с таким возвратным платежом и любыми действиями, предпринимаемыми для его оспаривания. Мы также можем взимать с вас комиссию за возвратный платеж, как указано в разделе «Комиссии» на веб-сайте.

8.4. Вы можете разрешить продавцу, которому вы хотите производить оплату через нас на регулярной основе (например, за услугу подписки), дебетовать вашу Учетную запись Skrill для каждого повторяющегося платежа. В этом случае вы разрешаете нам дебетовать Способ оплаты (например, вашу кредитную карту или банковский счет), который вы использовали для совершения первоначального платежа, также для каждого последующего платежа. Чтобы отменить регулярные платежи в будущем, вам следует (а) связаться с нами и (б) уведомить продавца, у которого вы приобрели товары или услуги, о том, что вы отменили регулярный платеж.Вы не должны отменять или иным образом отменять такие повторяющиеся транзакции, просто связавшись с эмитентом / поставщиком учетной записи Способа оплаты (например, с поставщиком кредитной карты или банком), не выполнив шаги отмены, упомянутые в этом разделе 8.4. В соответствии с разделом 8.5 мы не несем ответственности за какие-либо повторяющиеся платежи, которые были произведены до того, как вы уведомили нас об отмене, и если баланс вашего счета Skrill станет отрицательным в результате таких платежей, вы будете нести ответственность за выплату нам такой суммы.

8,5. Мы возместим любые прошлые повторяющиеся платежи, инициированные продавцом или через него, при условии, что (а) в исходном разрешении, предоставленном нам или продавцу, не указана точная сумма платежа и (б) сумма платежа превышена. сумма, которую вы могли разумно ожидать, принимая во внимание вашу предыдущую структуру расходов и обстоятельства дела. Вы должны запросить такой возврат в течение восьми (8) недель с даты списания средств с вашей Учетной записи Skrill.Вы соглашаетесь предоставить нам такую информацию, которая является разумно необходимой для проверки выполнения условий возврата, описанных в этом разделе 8.5. В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения запроса на возврат или, если применимо, получения дополнительной информации, которую мы запросили от вас, мы либо вернем полную сумму платежа, либо предоставим вам обоснование отказа в возврате платежа. указание на то, что вы имеете право передать дело в Службу финансового омбудсмена (подробности в разделе 21), если вы не принимаете представленное обоснование.

8.6. Если возвратный платеж или отмена транзакции загрузки приводит к отрицательному балансу на вашей Учетной записи Skrill, вам необходимо будет погасить такой отрицательный баланс, загрузив достаточные средства на свою Учетную запись Skrill. Невыполнение этого требования является нарушением настоящих Условий использования. Погашение отрицательного баланса должно быть произведено немедленно без предварительного уведомления. Мы оставляем за собой право в любое время направить вам напоминания или принять другие меры по взысканию задолженности, включая, помимо прочего, поручение агентству по взысканию долгов или адвокатам или подавать иск в суд.Мы оставляем за собой право взимать с вас расходы, которые мы разумно понесем в связи с любыми усилиями по взысканию долга или принудительному исполнению.

8.7. Загруженные средства будут зачислены на ваш счет Skrill после того, как средства будут получены нами. Некоторые транзакции загрузки, такие как транзакции по кредитной или дебетовой карте, прямой дебет или прямое банковское обслуживание, будут зачислены на ваш счет Skrill немедленно, но могут быть отменены, если фактические средства не поступят к нам в течение разумного времени, и в этом случае мы вычтем такая обратная транзакция с баланса вашей Учетной записи Skrill.Если на вашем счете Skrill недостаточно средств, мы оставляем за собой право потребовать от вас выплаты.

8,8. Для целей транзакции загрузки через Способ оплаты мы являемся эмитентом электронных денег и будем выпускать электронные деньги в обмен на загруженные средства. Мы не будем выступать в качестве поставщика платежных услуг при получении таких средств.

8.9. Вы не должны выполнять загрузку через Способ оплаты, если вы не являетесь указанным владельцем этого Способа оплаты.Мы очень серьезно относимся к любому нарушению этого требования и будем рассматривать любую попытку использовать Способ оплаты, владельцем которого вы не являетесь, как мошенничество.

8.10. Загрузки могут подлежать ограничениям на загрузку из-за требований безопасности и законодательства. Эти ограничения устанавливаются динамически в зависимости от вашего статуса проверки и метода загрузки, который вы хотите использовать. Вы должны знать, что в зависимости от вашего статуса проверки ваши лимиты загрузки могут быть выше, чем лимиты на снятие средств или расходы.Вы можете просмотреть эти лимиты в любое время в соответствующем разделе своего профиля Skrill.

8.11. Загрузки подлежат оплате, включая комиссию за конвертацию валюты (если применимо). См. Подробности в разделе 13.

8.12. Вы не должны производить загрузку наличными. Без ущерба для требования дальнейшего возмещения ущерба, если от нас требуется предпринять какие-либо действия в отношении вашей Учетной записи Skrill в результате внесения вами денежных средств, мы можем взимать административный сбор, как указано в разделе «Комиссии» на Веб-сайте.

9. Отправка платежей

9.1. Для отправки платежа вам необходимо авторизовать платеж, указав свои данные для входа и пароль. Мы также можем задать вам дополнительные вопросы безопасности, касающиеся вас или вашей Учетной записи Skrill. Если ваша Учетная запись Skrill защищена дополнительными мерами безопасности, такими как токены паролей, вам необходимо следовать предоставленным вам инструкциям с такими дополнительными мерами безопасности. Если ваша Учетная запись Skrill поддерживает массовые платежи, процедура таких платежей будет сообщена вам в соответствующем руководстве по интеграции.

9.2. Каждый получатель платежа, который вы хотите отправить через нас, должен иметь действующие средства, которые мы можем использовать для его идентификации. Для большинства наших услуг таким средством идентификации будет действующий адрес электронной почты, но для других наших услуг могут потребоваться другие средства идентификации.

9.3. Если вас просят предоставить подробную информацию об адресе электронной почты получателя или других средствах идентификации, где это применимо, вы должны внимательно ввести точные данные о том, кому вы хотите отправить деньги.Мы используем эти данные в качестве уникального идентификатора, чтобы определить предполагаемого получателя платежа, который вы поручаете нам обработать. Другая информация, которую вы предоставляете вместе со средствами идентификации получателя, может быть проигнорирована, и мы не несем ответственности за любые ошибки, допущенные вами при вводе средств идентификации получателя.

9.4. Если адрес электронной почты предполагаемого получателя зарегистрирован у нас, средства будут немедленно зачислены на Учетную запись Skrill, связанную с этим адресом электронной почты.После зачисления средств на счет Skrill получателя транзакция становится необратимой.

9,5. Если адрес электронной почты получателя не зарегистрирован у нас, мы отправим электронное письмо с уведомлением на этот адрес с инструкциями о том, как потребовать и получить платеж. Если получатель не потребует платеж в течение 14 дней, транзакция будет отменена, а средства будут возвращены вам. Вы также можете отменить транзакцию в любое время до того, как средства будут зачислены на счет Skrill получателя.Чтобы отменить транзакцию, вы должны войти в свою Учетную запись Skrill, найти соответствующую транзакцию в истории транзакций и выбрать «Отменить».

9.6. Когда вы отправляете или получаете платеж, мы сообщаем имя вашей зарегистрированной учетной записи получателю и / или отправителю для обработки соответствующей транзакции. Мы также можем отображать эту информацию в уведомлениях, отправленных получателю и / или отправителю.

9,7. Вы можете осуществлять регулярные платежи, установив регулярное платежное поручение в своей Учетной записи Skrill.Вы можете отменить свое регулярное платежное поручение для будущих платежей в любой момент, войдя в свою Учетную запись Skrill и удалив ее. Вы не сможете отменить транзакции, которые уже были зачислены получателю.

9,8. Платежи подлежат платежным ограничениям из-за требований безопасности и законодательства. Эти ограничения устанавливаются динамически в зависимости от вашего статуса проверки. Вы можете просмотреть эти лимиты в любое время в своем профиле Учетной записи Skrill. Вы должны убедиться, что ваши лимиты достаточны для покрытия платежа, который вы намереваетесь произвести, а также любых применимых комиссий, включая комиссию за обслуживание и комиссию за конвертацию валюты.Вы должны знать, что на получателя платежа также могут распространяться ограничения на расходование и снятие средств, и это может повлиять на доступ получателя к средствам, которые вы собираетесь отправить.

9.9. Если мы опаздываем с выполнением платежа, который вы поручаете нам сделать, вы можете попросить нас связаться с поставщиком платежных услуг получателя и попросить их зачислить его, как если бы он был получен в правильный день.

9.10. За отправку платежей взимается комиссия, включая комиссию за конвертацию валюты (если применимо), в зависимости от типа платежа, который вы совершаете, и типа вашего счета Skrill.См. Подробности в разделе 13.

9.A Сторонние поставщики

9.A.1. Сторонний поставщик — это поставщик услуг, которому по закону разрешено производить платежи с вашей учетной записи от вашего имени и предоставлять вам информационные услуги, при условии, что они действуют в соответствии с вашими инструкциями и соответствующими нормативными требованиями. Вы можете проверить, авторизован ли провайдер, в информации, которую он вам предоставляет о предоставляемых услугах.

9.A.2. Мы будем рассматривать любые инструкции от сторонних поставщиков так, как если бы они исходили от вас, и условия настоящего Соглашения по-прежнему будут применяться. Если вы даете согласие на то, чтобы сторонний поставщик имел доступ к информации о вашей учетной записи, мы будем считать, что вы соглашаетесь на предоставление доступа так часто, как этого требует сторонний поставщик.

9.A.3. Если вы предоставите свои данные безопасности кому-то, кто не является сторонним поставщиком, мы должны будем предположить, что именно вы разрешаете нам предоставить доступ к вашей учетной записи, мы будем рассматривать платежи, проинструктированные этой третьей стороной, как авторизованные вами и не несет ответственности за любые убытки, понесенные вами в результате неправомерного использования или раскрытия информации о вашей учетной записи этой третьей стороной.

9.A.4 Мы можем отказать Стороннему поставщику в доступе к вашей Учетной записи Skrill, если мы обеспокоены несанкционированным или мошенническим доступом со стороны этого Стороннего поставщика. Прежде чем мы это сделаем, мы сообщим вам и объясним причины этого, если это не является практически осуществимым, и в этом случае мы сообщим вам сразу же после этого. В любом случае мы сообщим вам, используя любую из имеющихся у нас контактных данных. Мы не будем сообщать вам причины, по которым это подорвет наши разумные меры безопасности или будет иным образом незаконным.

Если вы хотите отменить согласие, которое вы дали стороннему поставщику на доступ к вашей учетной записи, вам следует связаться с ним напрямую.

9.A.5 Если вы считаете, что платеж мог быть произведен неправильно или неавторизованным, вы должны сообщить нам как можно скорее, даже если вы пользуетесь услугами стороннего поставщика. Если вы попросите стороннего поставщика запросить платеж, а он этого не сделает, мы не несем ответственности за то, что ваш платеж не был произведен. После того, как сторонний поставщик инициировал платеж, вы, как правило, не можете его отменить.

10. Получение денежных средств

10.1. Если вы получите средства на свой счет Skrill, мы отправим вам электронное письмо с уведомлением и отобразим платеж как транзакцию «Получение денег» в вашей истории транзакций вместе с датой получения (дата валютирования кредита), взимаемыми комиссиями и , где применимо, любой использованный обменный курс. Каждой транзакции присваивается уникальный идентификатор транзакции, который отображается в истории транзакций. Мы не будем изменять или исправлять информацию, отображаемую в вашей онлайн-истории транзакций.Вам следует регулярно сверять входящие платежи с вашими собственными записями.

10.2. Вы должны знать, что поступление средств на ваш счет Skrill не обязательно означает, что эти транзакции не могут быть отменены. Мы оставляем за собой право отменить платеж, если плательщик или банк плательщика или поставщик платежных услуг отозвали или иным образом отменили (или с большой вероятностью отменит отозванный платеж или иным образом отменит) загрузку или другой платеж, который был использован для финансирования платежа вам. .

10.3. Если человек получил от нас уведомление о платеже, в котором указывается, что кто-то отправил ему средства на незарегистрированный адрес электронной почты, ему не будет зачислен платеж, пока он не будет востребован в соответствии с инструкциями, изложенными в уведомлении по электронной почте. . До тех пор между нами и предполагаемым получателем не будет никаких договорных или доверительных отношений. Денежные средства остаются у отправителя.

10.4. За получение платежей взимается комиссия и комиссия за обмен валюты, в зависимости от типа получаемого платежа и типа вашего счета Skrill. См. Подробности в разделе 13.

11. Запрещенные операции

11.1. Строго запрещено отправлять или получать платежи в качестве вознаграждения за продажу или поставку: табачных изделий, отпускаемых по рецепту лекарств, наркотиков и принадлежностей для наркотиков, оружия (включая, помимо прочего, ножи, огнестрельное оружие или боеприпасы), дескремблеров спутникового и кабельного телевидения. , материалы, которые разжигают насилие, ненависть, расизм или считаются непристойными, государственные удостоверения личности и лицензии, включая копии и новинки, а также любые поддельные продукты, нелицензированные или незаконные лотереи или игровые услуги (включая, помимо прочего, использование или участие в незаконных игорных домах) , незарегистрированные благотворительные услуги, предметы, которые поощряют или способствуют незаконной деятельности, предоплаченные дебетовые карты или другие карты с сохраненной стоимостью, которые не связаны с конкретным продавцом и не ограничиваются покупкой определенных продуктов или услуг, сторонними продуктами или услугами обработки или агрегирования платежей , многоуровневый маркетинг, пирамидальные продажи или схемы Понци, матричные программы или другие схемы «быстрого обогащения» или высокодоходные инвестиционные программы, товары или услуги, которые нарушают права интеллектуальной собственности третьей стороны, некодированные / неверно закодированные игры, таймшер или платежи за резервирование собственности (по плану и вне плана).Мы оставляем за собой право по собственному усмотрению добавлять категории запрещенных транзакций, добавляя такие категории либо в настоящие Условия использования, либо в политику допустимого использования, опубликованную на Сайте.

11.2. Строго запрещено производить платежи или получать платежи от лиц или организаций, предлагающих нелегальные азартные игры, включая (но не ограничиваясь) незаконные ставки на спорт, игры в казино и игры в покер. Мы можем приостановить или прекратить действие вашей Учетной записи Skrill в любое время либо отказать в выполнении или отменить транзакцию, если мы считаем, что вы прямо или косвенно используете или использовали свою Учетную запись Skrill для незаконных операций с азартными играми или в связи с ними.Этот список не является исчерпывающим, и вы обязаны убедиться, что вы не используете наши услуги для транзакций, которые могут считаться незаконными в вашей юрисдикции.

11.3. Вы не можете пользоваться нашими услугами, если проживаете в определенных странах. Список необслуживаемых стран доступен на Веб-сайте и время от времени обновляется. Этот список не является исчерпывающим, и мы можем по собственному усмотрению принять решение о прекращении или ограничении наших услуг в других странах в любое время и без предварительного уведомления.Мы оставляем за собой право приостановить или прекратить действие вашей Учетной записи Skrill в любое время, если мы обоснованно считаем, что это требуется по закону или для выполнения рекомендаций, вынесенных соответствующим государственным органом или признанным органом по предотвращению финансовых преступлений.

11,4. Строго запрещено использовать вашу Учетную запись Skrill в любых незаконных целях, включая, помимо прочего, мошенничество и отмывание денег. Мы расследуем любые подозрительные действия и сообщим в соответствующие правоохранительные органы.Мы оставляем за собой право взимать с вас по собственному усмотрению административный сбор, указанный в разделе «Сборы» на веб-сайте, за каждое расследование, которое мы проводим в отношении любой такой подозрительной деятельности, в том числе когда мы получаем уведомление об этом от любой третьей стороны, с которой мы сотрудничаем. . Вам запрещено использовать свою Учетную запись Skrill для попытки злоупотребления, использования или обхода ограничений использования, установленных продавцом или Сторонним поставщиком услуг, которые он предоставляет.

11.5. Вы можете принимать платежи для определенных категорий бизнеса только после одобрения с нами по нашему собственному усмотрению. Такие бизнес-категории включают, но не ограничиваются ими: обменные или денежные переводы, включая, помимо прочего, обменные пункты, обмен валюты и покупку дорожных денег; сбор пожертвований или платежей в любой форме благотворительным или некоммерческим организациям; торговля природными ресурсами, такими как драгоценности, драгоценные металлы или камни; прямая трансляция; продажа или поставка алкогольных напитков; продажа пищевых добавок и альтернативных товаров для здоровья; любая другая бизнес-категория, время от времени публикуемая в политике допустимого использования на Сайте.Если вы сомневаетесь, подпадает ли ваш бизнес под какую-либо из вышеперечисленных категорий, вы должны связаться со службой поддержки клиентов. Мы оставляем за собой право по собственному усмотрению добавлять бизнес-категории, требующие утверждения, путем добавления таких категорий либо в настоящие Условия использования, либо в политику допустимого использования, опубликованную на Сайте.

11.6. Если вы проводите или пытаетесь провести какую-либо транзакцию в нарушение запретов, содержащихся в этом разделе 11, или без необходимого разрешения в соответствии с разделом 11.5, мы оставляем за собой право: отменить транзакцию; и / или закрыть или приостановить действие вашей Учетной записи Skrill; и / или сообщить о транзакции в соответствующий правоохранительный орган; и / или потребовать от вас возмещения убытков; и взимать с вас административный сбор, как указано в разделе «Комиссии» на веб-сайте, если мы применим любое из вышеперечисленных действий.

11,7. Вы, а не наша ответственность, убедитесь, что вы отправляете платежи или получаете платежи от физических или юридических лиц за продажу или поставку товаров и услуг, которые вы можете предоставлять или получать в соответствии с любыми применимыми законами и нормативными актами.Тот факт, что физическое или юридическое лицо принимает платежи через нас, не свидетельствует о законности поставки или предоставления их товаров и услуг. Если вы сомневаетесь в законности поставки или покупки, не продолжайте оплату.

12. Вывод средств

12.1. Вы можете запросить вывод всех или части средств, хранящихся на вашей Учетной записи Skrill, в любое время. Для этого вы должны войти в свою Учетную запись Skrill, выбрать метод вывода и ввести сумму, которую нужно снять.Способы вывода — это платежные услуги, предоставляемые, по крайней мере частично, сторонними финансовыми учреждениями (например, банком, в котором у вас открыт банковский счет). Мы не гарантируем доступность какого-либо конкретного метода вывода и можем вносить изменения или прекращать использование конкретного метода вывода в любое время, не следуя процедуре, изложенной в разделе 17, при условии, что вам доступен хотя бы один метод вывода. Если платеж на снятие средств получен вами при участии поставщика платежных услуг (например, банка, в котором у вас есть банковский счет), мы не несем ответственности за платеж на снятие средств после того, как снятые средства будут получены вашим поставщиком платежных услуг.Мы также оставляем за собой право запросить альтернативный банковский счет или другой метод вывода средств, который будет использован в случае, если мы не сможем обработать вывод средств с помощью предпочитаемого вами метода вывода.

12.2. На Ваш счет Skrill действуют лимиты на снятие средств. Эти ограничения динамически корректируются в зависимости от типа документов, удостоверяющих личность, которые мы храним у вас. Вы можете в любое время просмотреть свои лимиты на снятие средств в своем профиле Учетной записи Skrill. Прежде чем загружать какие-либо средства на свою Учетную запись Skrill, вы должны убедиться, что ваши текущие лимиты на снятие средств и расходы соответствуют вашим требованиям к снятию средств и расходам, поскольку мы по закону не можем позволить вам превысить эти лимиты.

12.3. Если ваш запрос на вывод средств превышает текущий лимит, мы можем отклонить ваш запрос и вместо этого потребовать, чтобы вы отправили нам документы, подтверждающие вашу личность и адрес, прежде чем разрешить вывод средств, или иным образом сотрудничать с нами для проверки вашей личности.

12,4. При выводе средств взимается комиссия, включая комиссию за конвертацию валюты (если применимо). См. Подробности в разделе 13.

12.5. Для транзакции вывода мы являемся плательщиком, а не поставщиком платежных услуг.

12.6. Вы не должны производить вывод средств на банковский счет или другой способ оплаты, если вы не являетесь указанным держателем. Мы очень серьезно относимся к любому нарушению этого требования и будем рассматривать любую попытку использовать Способ оплаты, владельцем которого вы не являетесь, как мошенничество.

12,7. Вы должны убедиться, что платежные реквизиты, которые вы вводите при выводе средств, верны и полны.Мы не несем ответственности за перевод снятых средств на неправильный счет, если это произошло из-за того, что вы указали неверные платежные реквизиты. При выводе на банковский счет вы должны убедиться, что номер счета, код сортировки, IBAN и / или BIC / SWIFT верны. Если вы вывели средства не на тот счет, вы можете запросить, чтобы мы помогли вам вернуть средства. Тем не менее, мы будем взимать с вас административный сбор, указанный в разделе «Сборы» на веб-сайте, и не можем гарантировать, что усилия по возврату будут успешными.

13. Пошлины

13.1. Комиссия зависит от того, используете ли вы свою Учетную запись Skrill в личных или коммерческих целях.

13.2. Комиссии, связанные с транзакциями, можно посмотреть в любое время в разделе «Комиссии» нашего веб-сайта. Дополнительные комиссии применяются к Счетам Skrill, используемым в коммерческих целях, в соответствии с применимыми условиями, указанными в разделе 4.7 выше. Вам следует распечатать или загрузить и сохранить копию раздела «Комиссии» вместе с копией настоящих Условий использования.Для ясности раздел «Комиссии» является частью настоящих Условий использования. Сборы могут быть изменены в соответствии с разделом 17. При определенных обстоятельствах мы можем взимать дополнительные сборы, как указано в разделах 8.3, 8.9, 8.12, 11.6, 12.6 и 12.7.

13.3. Ваши транзакции могут подвергаться конвертации валюты. Если вы производите платеж со своей Учетной записи Skrill, выраженной в одной валюте, на Учетную запись Skrill, выраженную в другой валюте, вам будет предложено произвести платеж в валюте вашей Учетной записи Skrill или в другой валюте.Если вы выберете валюту своей Учетной записи Skrill, получатель будет платить комиссию за конвертацию в валюту своей Учетной записи Skrill. Если вы выберете валюту Счета Skrill получателя, вы заплатите комиссию за конвертацию в валюту платежа. Если вы выберете валюту, которая не является ни валютой вашей Учетной записи Skrill, ни валютой Учетной записи Skrill получателя, вы будете платить комиссию за конвертацию в валюту платежа, а получатель будет платить комиссию за конвертацию валюта платежа в валюту его или ее Учетной записи Skrill.

13,4. Для каждой конвертации валюты мы будем применять курс межбанковского рынка, опубликованный сторонним поставщиком данных об иностранной валюте (Reuters), к которому мы добавляем комиссию за обмен валюты, которая отображается в разделе «Комиссии» на веб-сайте. Комиссия за обмен иностранной валюты оплачивается в дополнение к комиссии за транзакцию. Если мы взимаем с вас комиссию в евро, мы не будем взимать комиссию за обмен иностранной валюты, но будем конвертировать сумму в евро в валюту вашего счета Skrill по применимому оптовому обменному курсу.

13,5. Наши комиссии выражаются либо в процентах от транзакции, либо в виде фиксированной суммы в евро. Если сумма фиксированной комиссии отображается в валюте, отличной от евро, это только в информационных целях. Если комиссионные вычитаются из баланса или транзакции, выраженной в другой валюте, сумма комиссии в евро будет конвертирована в эквивалентную комиссию в этой другой валюте на основе оптовых обменных курсов Skrill, действующих в то время и (как показано в разделе «Комиссии. «на веб-сайте в разделе» Комиссия за конвертацию валюты «), а затем вычитается.Мы не будем применять комиссию за обмен валюты при конвертации комиссии в валюту.

13,6. Комиссии, подлежащие уплате, будут вычтены из баланса вашего счета Skrill, и вы тем самым разрешаете нам сделать то же самое. Комиссия за транзакцию взимается при ее выполнении. Если на вашем счете Skrill недостаточно средств для покрытия комиссий, мы можем отказать в выполнении платежа. Комиссия за аннулирование или возвратный платеж будет вычитаться по мере их возникновения.

13.7. Если удержание комиссий приводит к отрицательному балансу Счета Skrill, вы должны будете погасить такой отрицательный баланс, загрузив достаточные средства на свой Счет Skrill. Невыполнение этого требования является нарушением настоящих Условий использования. Погашение отрицательного баланса должно быть произведено немедленно без предварительного уведомления. Тем не менее, мы оставляем за собой право в любое время направить вам напоминания о том, что вам необходимо загрузить средства или принять другие меры по взысканию долгов, включая, помимо прочего, инструкции агентству по взысканию долгов или адвокатам или подавать иск в суд.Мы оставляем за собой право взимать с вас расходы, которые мы разумно понесли в связи с любыми усилиями по взысканию долгов или принудительным исполнением.

14. Ваши данные

14.1. Вы прямо соглашаетесь с тем, что мы получаем доступ, обрабатываем и сохраняем любую информацию, которую вы нам предоставляете, для целей предоставления вам платежных услуг. Это не влияет на наши соответствующие права и обязанности в соответствии с законодательством о защите данных. Вы можете отозвать это согласие, закрыв свою Учетную запись Skrill.Если вы отзовете согласие таким образом, мы перестанем использовать ваши данные для этой цели, но можем продолжить обработку ваших данных для других целей, если у нас есть другие законные основания для этого, например, когда мы по закону обязаны вести учет транзакций. .

14.2. Обработка ваших данных регулируется нашим Уведомлением о конфиденциальности, которое можно найти на нашем веб-сайте.

15. Ответственность

15.1. В случае несанкционированного платежа или платежа, который был неправильно выполнен из-за нашей ошибки, мы в кратчайшие сроки вернем сумму платежа, включая все удержанные с нее комиссии.Не применяется:

15.1.1. , если несанкционированный платеж связан с вашей неспособностью обеспечить безопасность персонализированных функций безопасности вашей Учетной записи Skrill в соответствии с разделом 6 настоящих Условий использования, и в этом случае вы несете ответственность за первые 35 фунтов стерлингов (или эквивалент в валюте вашей Учетной записи Skrill), если не применяется раздел 15.1.3;

15.1.2. , если вы не уведомите нас без неоправданной задержки о какой-либо потере вашего пароля или других функций безопасности или о другом событии, которое, как можно разумно ожидать, поставило под угрозу безопасность вашей Учетной записи Skrill после того, как вы узнали о таком событии, и в этом случае вы должны нести ответственность за понесенные убытки, пока вы не уведомите нас;

15.1.3. , если транзакция была несанкционированной, но вы действовали обманным путем или поставили под угрозу безопасность своей Учетной записи Skrill намеренно или по грубой небрежности, и в этом случае вы несете единоличную ответственность за все убытки; или

15.1.4. , если вы не оспорите и не доведете до нашего сведения несанкционированную или неправильно выполненную транзакцию в течение тринадцати (13) месяцев с даты транзакции.

15.2. Если вы не действовали обманным путем, раздел 15.1.1 не применяется к транзакциям, совершенным после того, как вы уведомили нас в соответствии с разделом 6.2, когда мы не смогли предоставить вам соответствующие средства для уведомления или мы обязаны использовать надежную аутентификацию клиента, но не можем этого сделать, и в этом случае мы должны нести ответственность и возмещать вам любую несанкционированную транзакцию в кратчайшие сроки.

15.3. Без ущерба для вышеизложенного, вас просят регулярно и часто проверять историю транзакций вашей Учетной записи Skrill и немедленно связываться со Службой поддержки клиентов, если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы.

15.4. В случае неправильного или неверно направленного платежа мы примем разумные меры, чтобы помочь вам отследить и вернуть такие платежи.

15.5. С учетом вышеизложенного мы не несем ответственности за какие-либо сбои или ухудшение нашего обслуживания, а также за сбои или ухудшение посреднических услуг, на которые мы полагаемся при выполнении наших обязательств по настоящему Соглашению, при условии, что такое нарушение или ухудшение вызвано ненормальным и непредвиденные обстоятельства, находящиеся вне нашего разумного контроля или контроля посредника.

15,6. Мы не несем ответственности за любые косвенные или косвенные убытки, включая, помимо прочего, упущенную выгоду, потерю бизнеса и потерю репутации. Мы не несем ответственности за любые убытки, возникшие в результате соблюдения нами юридических и нормативных требований.

15.7. Ничто в настоящих Условиях использования не исключает ответственности за смерть или телесные повреждения из-за небрежности, мошенничества или намеренного введения в заблуждение, или за любую установленную законом ответственность, которая не может быть исключена или изменена по соглашению между сторонами.

15,8. Наше обязательство в соответствии с настоящими Условиями использования ограничивается предоставлением вам электронного денежного счета и связанных с ним платежных услуг, и мы не делаем никаких заявлений в отношении качества, безопасности или законности любых товаров или услуг, предоставляемых Skrill, и не подтверждаем их. заказчик или посредник.

15.9. Мы не несем ответственности за оценку или уплату любых налогов, пошлин или других сборов, возникающих в результате использования вами Учетной записи Skrill или услуг, предоставляемых в настоящих Условиях использования.

15.10. Возмещение. Вы соглашаетесь защищать, возмещать или компенсировать нам и защищать нас и другие наши компании в нашей корпоративной группе от любых претензий, требований, расходов или издержек (включая судебные издержки, штрафы или пени), которые мы понесем или понесем из-за или в результате нарушение вами или вашими агентами настоящих Условий использования, нарушение любого применимого закона или постановления и / или использование услуг. Это положение остается в силе после прекращения отношений между вами и нами.

16. Прекращение и приостановление действия

16.1. Мы можем закрыть вашу Учетную запись Skrill или любую связанную с ней платежную службу, предварительно уведомив вас об этом за два месяца. Вы можете закрыть свою Учетную запись Skrill у нас в любое время. Если вы используете свою Учетную запись Skrill в коммерческих целях, как указано в разделе 4.7 выше, могут применяться другие положения о прекращении действия.

16.2. Вместе с уведомлением о прекращении действия или в любое время после этого мы можем дать вам разумные инструкции о том, как вывести оставшиеся средства.

16.3. Если ваша Учетная запись Skrill является резервной, прекращение действия вашей Учетной записи Skrill не повлияет на наше право удерживать резерв и производить вычеты из него в течение согласованного времени.

16,4. Мы можем в любое время приостановить или закрыть вашу Учетную запись Skrill без уведомления, если:

16.4.1. вы нарушаете какое-либо условие настоящих Условий использования или любое другое условие, применимое к конкретным услугам, на которые распространяются отдельные положения и условия;

16.4.2. вы нарушаете или у нас есть основания полагать, что вы нарушаете какой-либо закон или постановление, применимое к использованию вами наших услуг;

16.4.3. у нас есть основания полагать, что вы каким-либо образом участвуете в какой-либо мошеннической деятельности, отмывании денег, финансировании терроризма или другой преступной деятельности;

16.4.4. у нас есть основания полагать, что другая Учетная запись Skrill или Учетная запись NETELLER, предоставленная нами или одной из компаний нашей группы, принадлежит вам и использовалась для любой мошеннической деятельности, отмывания денег, финансирования терроризма или другой преступной деятельности; или

16.4.5. вы преследуете или совершаете непристойное, грубое или оскорбительное поведение по отношению к нам или любому из наших представителей.

16,5. Мы можем заблокировать вашу Учетную запись Skrill в любое время, если:

16.5.1. мы обоснованно полагаем, что ваша Учетная запись Skrill была взломана или по другим причинам безопасности; или

16.5.2. мы обоснованно подозреваем, что ваша Учетная запись Skrill использовалась или используется без вашего разрешения или мошенническим путем; и мы уведомим вас либо до приостановки, либо, если предварительное уведомление невозможно в данных обстоятельствах, сразу после приостановки, если нам не запрещено законом уведомлять вас.

17. Изменения в настоящих Условиях использования

17.1. Настоящие Условия использования и любые дополнительные положения и условия, которые могут применяться, могут быть изменены. Изменения будут внесены с нашего предварительного уведомления в соответствии с процедурой, изложенной в этом разделе.

17.2. Мы будем уведомлять вас о любых предлагаемых изменениях, отправив электронное письмо на основной адрес электронной почты, зарегистрированный в вашей Учетной записи Skrill.

17.3. Предлагаемое изменение вступает в силу через два (2) месяца после даты, когда уведомление об изменении считается полученным в соответствии с разделом 18.1, если вы не уведомили нас о своем возражении против предлагаемых изменений до того, как изменения вступят в силу. Изменения, которые делают эти Условия использования более благоприятными для вас, вступают в силу немедленно, если это указано в уведомлении об изменении. Изменения обменных курсов вступают в силу немедленно без предварительного уведомления, и вы не имеете права возражать против такого изменения.

17,4. Если вы возражаете против изменений, они к вам не применяются. Однако любое такое возражение представляет собой уведомление о прекращении и закрытии вашей Учетной записи Skrill. Ваша Учетная запись Skrill будет закрыта в соответствии с положениями раздела 7 выше.

18. Как мы общаемся

18.1. Обычно мы связываемся с вами по электронной почте. Для этого вы должны постоянно поддерживать хотя бы один действующий адрес электронной почты в своем профиле Учетной записи Skrill.Вы должны регулярно и часто проверять входящие сообщения. Электронные письма могут содержать ссылки на дальнейшее общение на нашем веб-сайте. Любое сообщение или уведомление, отправленное по электронной почте, будет считаться полученным вами в тот же день, если оно получено в вашем почтовом ящике до 16:30 рабочего дня. Если оно получено в ваш почтовый ящик после 16:30 в Рабочий день или в любое другое время, оно будет считаться полученным на следующий Рабочий день.

18.2. Если законодательство требует, чтобы мы предоставляли вам информацию на надежном носителе, мы либо отправим вам электронное письмо (с вложением или без него), либо отправим вам уведомление, указывающее вам на информацию на нашем веб-сайте таким образом, чтобы вы могли сохранить эту информацию. в печатном или другом формате, который вы можете сохранить для дальнейшего использования.Мы рекомендуем вам сохранять копии всех сообщений, которые мы отправляем или предоставляем вам.

18.3. Вы можете запросить копию текущих Условий использования или любого другого договорного документа, имеющего отношение к вам, связавшись со службой поддержки клиентов.

18,4. Для просмотра электронных писем вам понадобится компьютер с почтовым программным обеспечением, которое может отображать электронные письма в формате HTML. Мы также можем отправлять вам вложения в формате переносимых документов Adobe Systems Inc. (PDF), для которых вам потребуется Adobe Acrobat Reader, который можно бесплатно загрузить с веб-сайта Adobe.

18,5. Мы никогда не будем отправлять вам электронные письма с прикрепленными исполняемыми файлами или ссылками на какие-либо исполняемые файлы. Если вы получили какое-либо электронное письмо с такими вложениями, вы должны удалить сообщение, не нажимая на вложение. Если вы не уверены, исходит ли сообщение от нас, обратитесь в службу поддержки клиентов.

18,6. Мы будем общаться с вами на английском языке и всегда будем принимать сообщения на английском языке.Вы можете выбрать предпочитаемый язык из списка поддерживаемых языков в своем профиле учетной записи Skrill, и мы будем отправлять вам автоматические уведомления по электронной почте и сообщения об изменениях в настоящих Условиях использования на выбранном вами языке. В случае нестандартного общения мы оставляем за собой право общаться с вами на английском языке. Документы или сообщения на любых других языках предназначены только для удобства и не являются обязательством для нас вести дальнейшее общение на этом языке.

18,7. Помимо общения по электронной почте, мы можем связаться с вами по почте или по телефону, где это уместно. Если вы пользуетесь какими-либо мобильными услугами, мы можем связываться с вами с помощью SMS. Любое сообщение или уведомление, отправленное по почте, будет считаться полученным через три дня с даты отправки для почты Великобритании или в течение пяти дней после отправки для международной почты. Любое сообщение или уведомление, отправленное по SMS, будет считаться полученным в тот же день.

18,8. Вы можете связаться с нами в любое время, отправив сообщение в службу поддержки клиентов через службу поддержки https: // www.skrill.com/en/support.

19. Жалобы

19.1. Любые жалобы на нас или услуги, которые мы предоставляем, должны быть адресованы нам в первую очередь, связавшись со службой поддержки клиентов. Вы должны четко указать, что хотите подать нам жалобу. Это помогает нам отличить жалобу от простого запроса. Мы отправим вам подтверждение жалобы по почте или по электронной почте в течение 48 часов с момента получения вашей жалобы в соответствии с нашей процедурой рассмотрения жалоб.Копия нашей процедуры рассмотрения жалоб доступна здесь.

19.2. Мы стремимся предоставить вам ответ или решение по вашей жалобе в сроки, указанные финансовым омбудсменом. Если это окажется невозможным из-за непредвиденных обстоятельств или отсутствия информации, мы свяжемся с вами.

19,3. Если ваша жалоба не будет удовлетворена, вы можете обратиться в службу финансового омбудсмена по адресу Exchange Tower, Лондон, E14 9SR, Великобритания.Для получения дополнительных контактных данных вы можете посетить веб-сайт www.skrill.com.

20. Разное

20.1. Ни одно лицо, кроме вас, не имеет никаких прав в соответствии с настоящими Условиями использования.

20.2. Ваша Учетная запись Skrill является личной, и вы не можете передавать какие-либо права в соответствии с Условиями использования третьим лицам.

20.3. Ваша Учетная запись Skrill находится в Соединенном Королевстве, и настоящие Условия использования регулируются и толкуются в соответствии с законами Англии и Уэльса.Любой спор в соответствии с настоящими Условиями использования или иным образом в связи с вашей Учетной записью Skrill должен рассматриваться исключительно в английских судах.

20,4. Если какая-либо часть настоящих Условий использования будет признана судом компетентной юрисдикции недействительной, незаконной или не имеющей исковой силы, такая часть будет исключена из остальной части Условий использования, которые будут оставаться действительными и подлежат исполнению в полной мере. в пределах, разрешенных законом.

21.Определения

Различные термины в настоящих Условиях использования имеют следующие значения:

«Рабочий день» означает любой день, кроме субботы или воскресенья, государственного или государственного праздника в Англии.

«Служба поддержки» означает нашу службу поддержки клиентов, с которой вы можете связаться, отправив сообщение через службу поддержки на веб-сайте

«Комиссия» означает комиссию, которую вы должны нам уплатить за использование наших услуг.

«Служба финансового омбудсмена» означает услуги, предоставляемые Службой финансового омбудсмена Соединенного Королевства, подробную информацию о которых можно найти на сайте www.financial-ombudsman.org.uk, и с кем можно связаться в Службе финансового омбудсмена, Exchange Tower, Лондон, E14 9SR, United Kingdom

«FCA» означает Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании, адрес которого: 25 The North Colonnade, Canary Wharf, London E14 5HS, United Kingdom; дополнительную информацию о FCA можно получить на веб-сайте FCA по адресу www.fca.org.uk

«Способ оплаты» означает банковский перевод и платежные инструменты, включая, помимо прочего, кредитные и дебетовые карты.

«Уведомление о конфиденциальности» — это политика Skrill, регулирующая обработку персональных данных, доступных на Веб-сайте, в которую время от времени могут вноситься поправки.

«Skrill» означает Skrill Ltd. (регистрационный номер: 4260907), зарегистрированный офис которой находится по адресу 27, 25 Canada Square, London, E14 5LQ, United Kingdom

«Учетная запись Skrill» означает счет электронных денег, который вы открываете и поддерживаете через веб-сайт Skrill.

«Веб-сайт Skrill» или «Веб-сайт» означает веб-сайт, доступный по адресу www.skrill.com

«Условия использования» означают настоящие Условия использования учетной записи Skrill, опубликованные на Сайте и которые могут быть изменены с момента

«Сторонний поставщик» означает поставщика услуг, уполномоченного Управлением по финансовому регулированию и надзору (или другим европейским регулирующим органом), который, по вашему согласию, может получать доступ к информации или осуществлять платежи за вас с вашей Учетной записи Skrill.

«Мы», «нас», «наш» означает Skrill

«Вы», «ваш» означает вас, физическое или юридическое лицо, на имя которого открывается и поддерживается Учетная запись Skrill.

Вот один удивительный урок, который я усвоил, став жертвой мошенничества с дебетовыми картами.

Это должно было случиться рано или поздно.Я стал последним в длинном списке людей, у которых был взломан банковский счет и украдены наличные деньги.

Как в любое обычное утро. Я сидел с чашкой чая в одной руке, кошка на коленях, и смотрела на устрашающую перспективу просмотра своих электронных писем. Из любопытства я решил проверить свой онлайн-банкинг, чтобы узнать, поступил ли ожидаемый мной депозит.

Вот тогда и началось самое интересное.

Не только депозит все еще отсутствовал, но черно-белым было доказательство того, что моя дебетовая карта использовалась без моего ведома или согласия, а также причина, по которой банк не уловил и не сообщил мне.

Работа в ожидании, мучительная паника, обильная ругань и оставленная чашка чая позже, я схватил свой телефон. В тот момент, когда я упомянул оператору о «мошенничестве», меня унесли в команду, где, из небольшой милости, я не подвергался трескучим, ужасающим трекам классической музыки, которые призваны успокоить, а на самом деле разозлить вас — и вместо этого я был только на удержании в течение нескольких секунд.

Прежде чем идти дальше, чем перечислить мои банковские реквизиты и ответы на вопросы безопасности, советник дал тот же стандартный юридический совет, который я сам по иронии судьбы извергал в практических руководствах по обеспечению безопасности в Интернете.(На всякий случай, если вы забыли, совет довольно стандартный: вам не следует делать покупки на подозрительных веб-сайтах, вы должны защищать свои компьютеры от вредоносных программ, вы не должны быть достаточно глупыми, чтобы публиковать фотографии своих кредитных карт в Интернете. и, конечно же, фишинговые электронные письма — это всегда плохо, плохо.)

Эта часть контрольного списка закончилась, оператор превратился из машины в сочувствующее человеческое ухо.

Но один вопрос остался без ответа. Почему именно случайность, а не предупреждение о мошенничестве привело меня к этой стадии?

В наши дни существует бесчисленное множество способов, которыми кто-то может забрать ваши с трудом заработанные деньги или испортить ваш кредит.Использование вредоносных программ и клавиатурных шпионов, предназначенных для кражи ваших учетных данных, скиммеров, которые захватывают информацию с вашей карты в системе точек продаж (PoS) надежного розничного продавца, или старомодного, но все же заслуживающего внимания клонирования карт банкоматов — вот лишь некоторые из них. инструменты, используемые в настоящее время для мошенничества.

Я слышал о случаях моих родных и близких, друзей и коллег, которые пережили этот кошмарный опыт. Некоторые знают преступников как мстительных бывших жен и мужей, друзей-мошенников с липкими пальцами и пристрастием к покупкам в Интернете, а некоторые просто не знают, как это произошло или кто помогал себе заработать свои деньги.

Я могу указать пальцем на то, как в моем случае, хотя в настоящее время это не так стабильно. У меня есть несколько «знакомых», которые были бы рады доставить мне такие неприятности, но я не верю, что у кого-то из них есть набор навыков или знаний, чтобы сделать это — и поэтому, когда данные моей банковской карты внезапно стали использоваться без моего согласие, и деньги начали уходить из безопасных границ моего банковского счета, мне пришлось возложить вину на них на банкомат на заправочной станции, которым я пользовался несколько недель назад.

Однако, по правде говоря, я не знаю.

Остальные варианты, которые тоже могут быть действительными, не стоит задумываться; по крайней мере, до тех пор, пока у меня не будет доказательств, указывающих не только на кражу денег, но и на возможность гораздо более разрушительной перспективы: кражи личных данных.

У меня всегда было впечатление, что все под рукой. У меня есть подписка на службу кредитного мониторинга, которая следит за моим кредитным рейтингом и предупреждает меня, если что-то изменится — это один из первых показателей того, что у вас есть кто-то, кто так восхищается вашей личностью, что они решили носить его ради назначения кредитной карты и заявки на получение ссуды.

Кроме того, в моем банке, Lloyds, есть команда по мошенничеству, которая отслеживает любые хитрые сделки, которые могут указывать на мошенничество (как я узнал в 2 часа ночи темным утром при оплате проживания в отеле в Нью-Йорке).

Я занимаюсь ремонтом своей собственности, поэтому сделок больше, чем обычно, и много — на мелкие, глупые вещи, такие как губки для раковины и клей для обоев. Среди этих транзакций была спрятана одна, помеченная как от телекоммуникационной службы, к которой я не имею никакого отношения.

Однако сумма была такой маленькой, что я просто подумал: «Это я дурак. Название, вероятно, от какой-то другой компании, и я просто забыл, что я купил».

Я проигнорировал этот знак, но дьявол кроется в деталях.

Этот «авторизованный» платеж стал одним из многих, внезапно наводнивших мой счет. Несколько фунтов здесь, двадцать фунтов там — все это достаточно маленькие суммы, которые не все заметят сразу, но вместе они могут вызвать полный хаос.

Оператор, который изучил мой счет, нашел странным, как и я, что все транзакции, которые уже были авторизованы, исходили от операторов связи, к которым я не имею никакого отношения, включая EE и Three.

При дальнейшем изучении отчета выяснилось, что происходили не только эти странные вещи. Всего за несколько дней на счет было совершено большое количество «тестовых транзакций».

Эти «тесты» не отображаются в вашей выписке, а вместо этого используются компаниями, чтобы убедиться, что деньги находятся на вашем счете, прежде чем проводить транзакции на более высокие суммы.

Обычно мы их не видим и не знаем, но банки видят.

По словам оператора, было зарегистрировано более 40 — что само по себе необычно — и указывает на то, что, если карта не будет заморожена и уничтожена сейчас, мой счет вполне может быть поражен новым потоком денежных запросов, что приведет к разорению аккаунт целиком.

Другими словами, это мошенничество перед бурей.

Lloyds и многие другие банки полагаются на автоматизированные системы для обнаружения мошенничества.Хотя банк отказался вдаваться в подробности, касающиеся моего дела или обнаружения мошенничества в целом, банк заявил, что «серьезно относится к предотвращению мошенничества» и «вкладывает значительные средства в системы обнаружения, чтобы обеспечить наличие надежных механизмов контроля для защиты наших клиентов».

Так почему же это мошенничество не было остановлено?

Прочитайте это

Как этот безобидный твит может взломать банковский счет

Одного глупого твита середины 2012 года было достаточно, чтобы запустить цепную реакцию сбора информации, которая могла бы конкурировать с работой правительственного разведывательного агентства.И с этим досье данных хакер мог в конечном итоге разрушить жизнь одного человека.

Прочитайте больше

На мой взгляд, хотя у меня мало доказательств, это было просто слишком рано, чтобы что-либо, кроме собственных глаз покупателя, обнаружить. Предварительные суммы от 10 до 20 фунтов стерлингов представляют собой пополнения, которые могут использоваться клонированными картами, а также находятся в пределах платежного лимита бесконтактных платежных систем, для использования которых не требуется PIN-код.

Я разговаривал с одной из телекоммуникационных компаний, Three, которые после дебатов между собой пришли к общему мнению, что кто-то в Глазго в настоящее время пользуется пополнением телефона благодаря моей зарплате, и, вероятно, это был либо бесконтактный платеж через изготовленный карта или интернет-транзакция.

Безусловно, идеальный испытательный стенд, чтобы проверить, может ли учетная запись без проблем поддерживать более крупные мошеннические платежи.

Это был урок. Небольшие транзакции могут предвещать более серьезные проблемы.Причина, по которой банк не прижился раньше меня, заключается в том, что мошенничество не достигло уровня, при котором срабатывают алгоритмы и детекторы.

Если говорить о тестовых платах, не могу сказать, почему проблемы не возникли. Возможно, для этих конкретных процессов нет серверной системы мониторинга или что объем моих недавних транзакций из-за дома отвратил Ллойда от запаха.

В моем случае не только неизвестное количество транзакций, которые, без сомнения, вот-вот испортят мою учетную запись, но и те, которые уже достигли стадии «ожидания», должны будут очиститься, прежде чем я смогу получить возмещение.Таким образом, несмотря на то, что вы поймали это рано, аннулирование карты и вливание и отток денег по-прежнему вызывает множество проблем.

Я выучил урок благодаря этому опыту. Если на вашем счету есть хотя бы одна небольшая странная транзакция, позвоните в свой банк. Ради телефонного звонка, независимо от того, думаете ли вы, что это просто глупость или забывчивость, вы можете остановить рост мошенничества с пустыми счетами, пропущенными платежами по ипотеке и отклоненными прямыми дебетами, которые могут вызвать у вас еще больше стресса и страданий.

Мы больше не можем игнорировать даже малейший признак того, что что-то не так, как я узнал, — но быстрая проверка — это все, что нужно, чтобы не допустить, чтобы ситуация стала намного, намного хуже.

Как банки проводят расследования случаев мошенничества

Содержание

Какие бывают виды мошенничества?
Что происходит, когда банк получает иск о мошенничестве?
Как банки расследуют мошенничество?
Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?
Почему торговцы несут ответственность за мошенничество?
Как долго длится расследование банковского мошенничества?
Требуют ли банки обвинения в мошенничестве?
Действительно ли банки расследуют споры?

Продавцы и покупатели не согласны друг с другом, когда возникают платежные споры, но есть одна вещь, в которой они могут согласиться: процесс расследования заявлений о мошенничестве, проводимый банками, может сбивать с толку и расстраивать.

Клиенты задаются вопросом, почему банкам требуется так много времени, чтобы вернуть свои деньги, если они, очевидно, стали жертвой преступления. Продавцы задаются вопросом, проверяют ли банки вообще сомнительные заявления о мошенничестве.

Конечно, мошенничество — серьезная проблема и для банков, и существуют правила, которым они должны следовать, когда дело доходит до обработки несанкционированных транзакций. Когда банк получает иск о мошенничестве с платежными картами, что они на самом деле делают для его расследования?

Одна из проблем заключается в том, что банки, клиенты и продавцы не всегда говорят на одном языке, когда дело касается мошенничества.Для клиентов мошенничество может быть универсальным термином, который относится к широкому кругу жалоб или проблем, которые могут возникнуть при транзакциях, многие из которых могут не подпадать под юридическое определение мошенничества. В сфере возвратных платежей продавцов мы говорим об «истинном мошенничестве» и «дружеском мошенничестве» — двух очень разных вещах, которые не так тесно связаны, как можно предположить из их названий.

Распутать множество разновидностей мошенничества может быть сложно, особенно когда продавцы пытаются разобраться в своих данных о возвратных платежах в аналитических целях.Может быть полезно знать, как банк обрабатывает заявления о мошенничестве, каких сроков ожидать и какие действия они могут предпринять.

Какие бывают виды мошенничества?

Прежде чем мы продолжим, давайте рассмотрим некоторую терминологию мошенничества:

Истинное мошенничество — это когда мошенник крадет учетные данные держателя карты и использует их для совершения покупок без его ведома или разрешения.
Дружественное мошенничество , также известное как мошенничество с возвратным платежом или мошенничество при споре кредитной карты , когда владелец карты оспаривает транзакцию и получает возвратный платеж на основании ложных требований.
Семейное мошенничество — это когда кто-то, известный держателю карты, использует его карту без разрешения, и владелец карты оспаривает списание средств как несанкционированную транзакцию.
Спор — это когда владелец карты просит свой банк о возврате платежа по транзакции, которую он авторизовал. Споры должны разрешаться только в очень конкретных случаях, когда продавец допустил ошибку при выставлении счета или не выполнил свои условия покупки с держателем карты.

Обратите внимание, что в случае истинного мошенничества жертвой является владелец карты, тогда как в случае дружеского и семейного мошенничества владелец карты фактически обманывает продавца.

Что происходит, когда банк получает иск о мошенничестве?

Первое, что сделает банк, это попытается доказать факт мошенничества. Они попросят держателя карты предоставить дополнительную информацию о транзакции и о том, откуда они узнали, что это мошенничество.

Для держателей карт, которые действительно стали жертвами мошенников, это может показаться большой проблемой. Часто, когда владелец карты впервые замечает мошенничество со своей учетной записью, он обнаруживает, что это происходит уже довольно давно.Небольшие покупки для тестирования карт, которые легко упустить из виду, часто накапливаются прежде, чем мошенник пойдет на крупную выплату.

Изучение и документирование всех этих транзакций для удовлетворения требований банка может потребовать больших усилий, но оно того стоит — Закон о справедливом выставлении счетов за кредит ограничивает ответственность держателей карт за мошенничество на уровне 50 долларов. Пока заявление о мошенничестве обосновано, владелец карты не несет ответственности за сумму, превышающую указанную. Многие банки даже придерживаются политики, согласно которой клиент не несет ответственности ни за какие суммы в случае мошенничества.

Согласно Закону об электронных денежных переводах держатели карт должны уведомлять банки о мошеннических платежах в течение 60 дней с момента транзакции — в любой более поздний срок, и банк не обязан отвечать. Однако большинство банков дает своим клиентам 120 дней для оспаривания мошеннического платежа, поскольку это срок, установленный большинством основных карточных сетей.

После получения уведомления у банка есть 10 рабочих дней для расследования претензии и принятия решения. Если они обнаруживают, что мошенничество действительно имело место, они обязаны вернуть деньги держателю карты.

Если банку требуется больше времени для расследования, это может занять до 45 дней, но он должен, по крайней мере, временно вернуть средства на счет держателя карты до 10-дневного срока. Многие банки оптимизируют этот процесс, предоставляя предварительный кредит сразу после возбуждения спора.

Как банки расследуют мошенничество?

Банковские следователи обычно начинают с данных транзакции и ищут вероятные признаки мошенничества. Отметки времени, данные о местоположении, IP-адреса и другие элементы могут использоваться, чтобы доказать, был ли владелец карты вовлечен в транзакцию.

Когда владелец карты утверждает, что продавец каким-то образом обманул его, банк может запросить дополнительную информацию.

Продавцы всегда должны внимательно следить за этими запросами. Любой запрос, который может быть рассмотрен надлежащим образом, предотвращает возврат платежа.

В идеале следователи банка должны раскрывать дружеское мошенничество, когда оно происходит, поскольку они обучены определять распространенные сценарии, такие как окончание бесплатного пробного периода, покупки в приложении, сделанные ребенком без присмотра, и т. Д.Как известно продавцам, это случается не всегда. Дружественные возвратные платежи в связи с мошенничеством — огромная проблема для продавцов, которым приходится брать на себя ответственность за предоставление доказательств, опровергающих эти утверждения.

Если они уверены, что мошенничество имело место, и считают, что дело достаточно основательно, чтобы его оправдать, банк может уведомить правоохранительные органы, такие как ФБР. Конечно, решение о том, начинать расследование или нет, остается за соответствующими правоохранительными органами.

Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?

Любой, кто стал жертвой мошенничества, хочет как можно скорее вернуть свои деньги.Для держателей карт этот процесс обычно относительно быстрый и простой. Для торговцев не так уж и много.

Во время обычного процесса возврата платежа, когда обнаруживается, что транзакция является мошеннической, банк-эмитент немедленно предоставляет предварительный кредит на счет этого клиента. Если продавец успешно оспаривает этот возвратный платеж, деньги возвращаются. Если возвратный платеж принят или оспорен безуспешно, кредит становится постоянным.

Когда продавец получает ответный платеж за мошенничество, все немного сложнее.Этот вид мошенничества сложнее доказать, и банки, как правило, встают на сторону клиента, когда сомневаются. Даже в самом лучшем случае возврат ваших средств займет некоторое время.

Если продавец может доказать банку-эмитенту через представление, что транзакция законна, а требования держателя карты ложны, он может получить свои деньги обратно. Однако этот процесс обычно занимает не менее 30 дней, а часто и дольше.

Решение о том, чьим претензиям верить, принимает банк-эмитент.Чтобы выиграть спор, продавец должен предоставить доказательства, которые он считает достаточно убедительными для отмены возвратного платежа. Хотя решение банка можно обжаловать в арбитраже, сборы обычно составляют сотни долларов, что означает, что это редко правильный выбор для большинства продавцов.

Почему торговцы несут расходы за мошенничество?

Правила процесса возвратного платежа определяются комбинацией различных федеральных законов и руководств по работе с сетями карт, созданных на протяжении десятилетий — они не составляют единого, внутренне согласованного целого, которое одинаково относится ко всем заинтересованным сторонам.

Поскольку продавцы несут полную ответственность за расходы по возвратным платежам, банки на самом деле не заинтересованы в тщательном расследовании мошенничества или противодействии претензиям своих клиентов. Это может быть несправедливо, но подчеркивает, насколько важно для продавцов брать на себя ответственность за собственную защиту, когда дело доходит до мошенничества и возвратных платежей.

Борьба с возвратными платежами — это битва на два фронта. Продавцы должны не только упреждающе защищать себя и своих клиентов от истинного мошенничества, они также должны бороться с дружественными обратными платежами по мошенничеству после того, как они были поданы, участвуя в процессе представления и предоставляя банкам доказательства, которые показывают, что они ошибались, принимая свои претензии клиента по номинальной стоимости.

FAQ

Сколько времени длится расследование банковского мошенничества?

Обычно расследование банковского мошенничества занимает до 45 дней.

Требуют ли банки обвинения в мошенничестве?

Да. Обвинения в мошенничестве в достаточном размере могут повлечь за собой обвинения штата или федерального правительства и тюремное заключение.

Действительно ли банки расследуют споры?

Да. Они делают это как услугу по защите своих клиентов, чтобы им не приходилось беспокоиться о все более изощренном мошенничестве.

Спасибо, что подписались на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

Что нужно знать о дебетовых картах Economic Impact Payment

Если вы все еще ждете платежей, повлиявших на экономическое влияние, возможно, вы получили по почте дебетовую карту вместо чека. Это, конечно, деньги, которые предназначены для оказания помощи в связи с пандемией коронавируса.Возможно, вы уже получили оплату прямым переводом или чеком. Но если вы все еще ждете, следите за своим почтовым ящиком, нет ли чека или дебетовой карты VISA. И знайте, что правительство никогда, никогда не будет звонить, писать, писать по электронной почте или просить вас щелкнуть ссылку, которую они отправили, чтобы активировать вашу карту или получить ваши деньги.

Вот что нужно знать, если ваш платеж поступает с помощью дебетовой карты.

Найдите предоплаченную карту (и ее конверт) по почте. Конверт будет из «Службы держателей карт Money Network».Внутри будет предоплаченная карта VISA, выпущенная MetaBank. Эта карта предоставит вам доступ к выплате за экономический эффект.
Немедленно активируйте карту. В почтовом ящике вы найдете инструкции, как активировать карту, но вот в чем суть: вы можете активировать свою карту, позвонив по телефону 1-800-240-8100 или посетив USdebitcard.gov и щелкнув ссылку EIP-карты. Однако, чтобы активировать свою карту, вам нужно будет сообщить им свой номер социального страхования. После активации карты вы можете получать наличные или использовать ее в любом месте, где принимаются дебетовые карты VISA.Комиссия за перевод денег с карты на ваш личный банковский счет не взимается. Имейте в виду, что срок действия карт EIP истекает через три года. Когда это произойдет, банк отправит вам деньги, оставшиеся на карте.
Есть вопросы по карте? В сети Money есть круглосуточный колл-центр: 1-800-240-8100. Вы можете позвонить, чтобы проверить баланс карты или просто задать вопросы. Также есть дополнительная информация и короткий видеоролик от Бюро финансовой защиты потребителей, в котором можно найти ответы на вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Самое важное, помните: если вы не попросите помощи, никто никогда не позвонит вам по поводу карты EIP. И никто не будет отправлять текстовые сообщения, электронные письма или просить вас щелкнуть ссылку, которую они отправили, чтобы активировать эту карту или получить ваши деньги. Если кто-то это сделает, остановитесь. Это мошенник. Не сообщайте им номер своей карты социального страхования, номер дебетовой карты или какую-либо другую информацию. Затем сообщите об этом в FTC по адресу ftc.gov/complaint.

Вывод денег с ип на карту: Как ИП перевести себе 💰доход на расчетный счет

Может ли ИП самостоятельно производить снятие и пополнение расчетного счета?

можно ли + банки с выгодными лимитами

Может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на карту физ. лица

Перечисление денег ИП себе на карту

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Лимиты переводов

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

Как перечислять деньги с расчетного счета ООО на карту

Что написать в назначении платежа при переводе

Сколько денег можно отправить

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Личные покупки с расчетного или карточного счета ИП. Да или Нет

Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту

ИП. Деньги, которые пришли на расчетный счет, что с ними можно делать? Есть ли у ИП зарплата?

финансы, как вывести деньги водителю на карту Сбербанка

Механизм оплаты выполненных заказов

Как узнать, что деньги пришли на счет в Таксометре

Вывод денег и моментальные выплаты для водителей в таксопарках

Выплаты самозанятым и ИП в Яндекс Такси

Обналичивание денег через ИП: какие могут быть последствия

Суть схемы

Как обнаруживают обналичивание

Ответственность

Как работать с ИП, чтобы не быть заподозренным в обналичивании денег и работе с однодневкой?

Электронное снятие средств и способы оплаты кредитной или дебетовой картой для физических лиц

Дополнительная информация

Тип налога

Налоговый год

Дополнительная информация

Странный случай Сантандера и подозрительные изъятия | Текущие счета

Правила и информацию о депозитном счете

Условия использования | Skrill

1.

Вот один удивительный урок, который я усвоил, став жертвой мошенничества с дебетовыми картами.

Прочитайте это

Как банки проводят расследования случаев мошенничества

Содержание

Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?

FAQ

Что нужно знать о дебетовых картах Economic Impact Payment

Добавить комментарий Отменить ответ