Swift банка получателя что это: зачем нужен, расшифровка, как узнать СВИФТкод

У тех, кому хоть раз приходилось сталкиваться с отправкой денег за границу или получением средств из других стран, неизбежно возникали вопросы: какая система лучше, и вообще что это такое — СВИФТ перевод. Для планирующих работать, учиться, вести бизнес за границей, знать ответ на последний необходимо – в настоящий момент в мире просто нет достойных альтернатив системе S.W.I.F.T.

Система S.W.I.F.T- функции, история, современный уровень

Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:

1. Переводы с карты на карту:
2. Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
3. Международные переводы в системе SWIFT.

При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.

SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) ­- Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.

Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.

Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран. Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.

СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.

Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.

Особенности переводов СВИФТ

Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.

Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ

Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

• Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.

• Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
• Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
• Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
• Сумма и валюта перевода

Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

SWIFT-коды Сбербанка России

Ссылка на документ на официальном сайте Сбербанка, содержащий все СВИФТ коды филиалов банка

Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

Валюта перевода

В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).

Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.

Сроки перевода

Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.

В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.

Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.

Ограничения по суммам

В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.

К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.

Комиссии за перевод

По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.

В разных банках комиссии составляют:

• 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
• 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.

Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.

Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.

Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.

Для кого это сделано

Специфика платежей определяет главные достоинства СВИФТ-переводов:

• Безопасность и надежность с зачислением на банковские счета;
• Высокая скорость прохождения информационных сообщений и выполнения транзакций;
• Отсутствие ограничений на суммы переводов и использование валют;
• Выгодные комиссии при значительных суммах и оплата за счет получателя.

Все это говорит о том, что система разработана специалистами банков для постоянных клиентов, работающих с крупными суммами. Собственно, S.W.I.F.T. таковой и является.

Коды СВИФТ (SWIFT), таблица соответствия БИК и СВИФТ

Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Современную жизнь уже сложно представить без денежных переводов по всему миру. На них основывается почти вся международная торговля и ведение бизнеса. Благодаря современным системам довольно просто отправлять и получать денежные переводы с любой точке планеты в считанные минуты. Обычные люди чаще всего пользуются мгновенными системами переводов, где достаточно указать место получения и ФИО получателя.
За определенную плату деньги доходят за несколько минут в любой валюте. Чуть сложнее пересылать деньги на валютные счета, открытые в иностранных банках. Такие системы, как Вестерн Юнион или Юнистрим тут же не подойдут. Для этих пересылов есть система Свифт (S.W.I.F.T.). Она позволяет с максимальной точностью и меньшей комиссией делать отправлять  деньги по всему миру, оплачивать счета гостиниц, обучение заграницей и проч. В отличии от других систем, в системе переводов SWIFT нужно точно указывать реквизиты счетов и получателя. Если какие-то данные будут указаны неверно, то платеж может «зависнуть» на счетах посредников, поскольку в этих переводах могут участвовать несколько банков-корреспондентов.

Что такое S.W.I.F.T.?

В дословном переводе название расшифровывается, как Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. Форма логотипа этой системы показывает нашу планету с меридианами. S.W.I.F.T. была основана в 1973 г, объединив в себя более двухсот европейских и американских банков. Целью создания такой системы стала необходимость появления более быстрой и надежной передачи данных между финансовыми учреждениями по всему миру. Главный офис системы S.W.I.F.T. расположен в Бельгии. На сегодняшний день к Свифт присоединились более 10 тысяч крупнейших банков из 220 стран мира. Ежедневно система обеспечивает прохождение более миллиона финансовых операций и платежей. Кроме банков услугами S.W.I.F.T. пользуются брокеры, биржи, депозитарии.

Читайте также:  Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница

S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.

Основными преимуществами S.W.I.F.T. являются:

• Быстрая отправка денег по всему миру.
• Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
• Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
• Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
• Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
• Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.

Недостатки S.W.I.F.T.:

• Срок перевода может затянуться до 5 дней.
• В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
• Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

• S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
• Полное наименование банковского учреждения.
• ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
• № счета получателя в мировом формате IBAN.
• Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
• Реквизиты банка-посредника.

Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Читайте также:  Вклады с подарками. Какой банк и какие подарки дарит?

Комиссии за перевод S.W.I.F.T.

В системе нет единой тарифной сетки, как, например, в Вестерн Юнион. Комиссия в системе переводов SWIFT устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения. Например, в Бинбанке комиссия составит 1,3%, минимум 30 ед.валюты, в МДМ банке – 1%, мин. 25 ед.валюты, в Сбербанке – 2%, мин. 25 ед.вал. и т.д. Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные на месте. Посылать небольшие суммы по S.W.I.F.T. не очень выгодно, а вот на больших суммах можно хорошо экономить.

Можно ли вернуть перевод?

Система переводов Swift позволяет провести отзыв платежа при определенных условиях и по личному заявлению клиента. Обычно проблем не возникает, если по каким-то причинам клиент хочет отозвать отправленный перевод до момента получения его получателем. На это потребуется определенное время. Комиссия за перевод, если он отозван по инициативе клиента, возвращаться не будет. Отозвать уже выплаченный перевод нельзя

Валютное законодательство России.

В самой системе нет ограничений по суммам и количеству переводов. Однако, законодательство самих стран устанавливает лимиты на денежные суммы. В России ФЗ №173 «О валютном контроле» ограничивает сумму по переводу от физлица в пользу других физлиц заграницу. Согласно п.12 ст. 9 в течение 1 опердня резидент не может послать заграницу сумму более 5000 долл. (или эквивалент в рублях). Службы финансового мониторинга банка могут потребовать от клиента, который часто и много пересылает заграницу, документы, подтверждающие источник происхождения средств (ФЗ №115).

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

ваш пароль доступа в системе международных финансов

Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

Swift код – это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB – уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

Сокращённое наименование на русском языке	Сокращённое наименование на английском языке	SWIFT банка
АО «Тинькофф Банк»	Tinkoff Bank	TICSRUMM
АО ЮниКредит Банк	AO UniCredit Bank	IMBKRUMM
ПАО АКБ «Авангард»	«AVANGARD» JSB	AVJSRUMM
ПАО «Райффайзенбанк»	AO Raiffeisenbank	RZBMRUMM
ОАО «Сбербанк России»	Sberbank	SABRRUMM

CC – двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды : RU – Россия, US – США,  DE – Германия, KZ – Казахстана.

Страна	Наименование банка	Код страны	SWIFT ID
Россия	ООО «Дойче-Банк»	RU	DEUTRUMM
Кипр	ALPHA BANK CYPRUS LIMITED	CY	ABKLCY2N
США	BANK OF AMERICA, N.A	US	BOFUSDS
Беларусь	ЗАО «Альфа-Банк»	BY	ALFABY2X

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL – буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

Наименование банка	Город	Город в SWIFT коде
АЛЬФА-БАНК	Москва	ALFARUMM
КБ «Кубань Кредит» ООО	Краснодар	KUKRRU22
ПАО «Липецккомбанк»	Липецк	LIPERU2L
АВТОВАЗБАНК	Тольятти	AVBKRU3T
КРЕДИ АГРИКОЛЬ	Москва	CRLYRUММ
ПАО «Дальневосточный банк»	Владивосток	FAEBRU8V

DDD – необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение  не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Наименование банка	Статус	Статус в SWIFT коде
ПАО «Юникредит Банк»	Банк	IMBKRUMMXXX
ПАО РОСБАНК	Северо-Западный филиал	RSBNRUMMSZF
АО АКБ «ГАЗБАНК»	Банк	CGAZRU3SXXX
ПАО «ВТБ 24»	Филиал № 2351	CBGURUMMKRD
ПАО «Промсвязьбанк»	Филиал Санкт-Петербург	PRMSRUMMSPB
ОАО «Сбербанк России»	Банк	SABRRUMMXXX
Сбербанк г. Ставрополь	Отделение №5230	SABRRUMMSP1

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ – указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

• DE – идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
• 89 – рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
• 3704 – первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!!;
• остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код – это необходимое требование для  проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.

SWIFT Значение? Все, что нужно знать о банковских переводах SWIFT Переключить навигацию TransferWise зарегистрироваться

• Блог
• Новости
  • Сравнение
  • Корпоративный
  • Обновление продукта
  • Обновление команды
• Личные финансы
  • Банковские счета
  • Банковские коды
  • Денежный перевод
  • Советы
• Проживающих за рубежом

  • Жизнь в

    Австралия

    Австрия

    Бельгия

    Бразилия

    Канада

    Китай

    Хорватия

    Кипр

    Республика Чехия

    Дания

    Финляндия

    Франция

    Германия

    Греция

    Гонконг

    Индия

    Индонезия

    Ирландия

    Италия

    Япония

    Люксембург

    Малайзия

    Мальта

    Мексика

    Нидерланды

    Новая Зеландия

    Нигерия

    Норвегия

    Пакистан

    Перу

    Филиппины

    Польша

    Португалия

    Россия

    Сингапур

    Южная Африка

    Южная Корея

    Испания

    Швеция

    Швейцария

    Таиланд

    Вьетнам

    ОАЭ

    Великобритания

    Соединенные штаты

  • Зарубежная недвижимость
  • Обучение за рубежом
  • Советы
• Путешествовать

  • Путешествие в

    Австралия

    Австрия

    Бангладеш

    Бельгия

    Бразилия

    Болгария

    Канада

    Чили

    Китай

    Колумбия

    Хорватия

    Кипр

    Республика Чехия

.

Что такое IBAN, SWIFT и BIC?

Что такое IBAN? IBAN состоит из кода, который идентифицирует страну, к которой принадлежит счет, банк владельца счета и сам номер счета. IBAN упрощает и ускоряет обработку международных платежей.

Как устроен IBAN
Число состоит максимум из 34 буквенно-цифровых символов, которые структурированы следующим образом:

• Две буквы, представляющие страну проживания банка-держателя счета (код страны ISO 3166 с двумя буквами, e.грамм. IE для Ирландии)
• Два числа, которые являются ключом управления
• Максимум 30 буквенно-цифровых символов, которые идентифицируют банк и номер обычного счета
  

IBAN в Danske Bank
IBAN в Danske Bank состоит из 22 символов, которые содержат код страны ISO + управляющий ключ + код сортировки + обычный номер счета из 8 цифр.

Ниже приведен пример того, как и как создается IBAN для вымышленного счета в Danske Bank, используя код сортировки: 951501 Номер счета: 12345678

Пример: Код страны Контрольный №Код сортировки № счета
IE 08 DABA951501 12345678

Как получить IBAN
Банк присваивает IBAN каждому из ваших счетов. Вы не можете автоматически рассчитать IBAN самостоятельно, поскольку у каждого банка могут быть разные методы регистрации номеров своих счетов в IBAN. IBAN появляется в выписках со счетов и в онлайн-системах банка.

Что такое BIC
BIC (Идентификационный код банка) быстро и легко идентифицирует банк получателя.
SWIFT владеет и администрирует систему BIC. BIC совпадает с адресом SWIFT банка.

См. Пример в таблице ниже:

БИК	IBAN
DABAIE2D	987654321

Страны, которым требуется IBAN

4703440000071219812874

Андорра	№	AD1200012030200359100100
Австрия	Да,	AT611904300234573278
Бельгия	Да,	BE6553
Болгария	Да,	BG80BNBG96611020345678
Кипр	Да,	CY17002001280000001200527600
Чехия	Да,	CZ6508000000192000145399
Дания	Да,	DK5000400440116243
Эстония	Да,	EE382200221020145685
Финляндия	Да,	FI2112345600000786
Франция	Да,	FR1420041010050500013M02607
Германия	Да,	DE89370400440532013087
Греция	Да,	GR1601101250000000012300695
Венгрия	Да,	HU42117730161111101800000000
Исландия	Да,	IS140159260076545510730339
Ирландия	Да,	IE29AIBK93115212345654
Италия	Да,	IT60X0542811101000000123332
Кувейт	Да,	KW81CBKU0000000000001234560101
Латвия	Да,	LV80BANK0000435195001
Лихтенштейн	Да,	LI9300762011623852957
Литва	Да,	LT121000011101001000
Люксембург	Да,	LU280019400644750000
Мальта	Да,	MT84MALT011000012345MTLCAST001S
Нидерланды	Да,	NL91ABNA0417164299
Норвегия	Да,	NO9386011117946
Польша	Да,	PL6110
Португалия	Да,	PT500002012312345678
Румыния	Да,	RO49AAAA1B31007593840000
Саудовская Аравия	Да,	SA0380000000608010167519
Словакия	Да,	SK3112000000198742637541
Словения	Да,	SI56191000000123438
Испания	Да,	ES9121000418450200051322
Швеция	Да,	SE3550000000054910000008
Швейцария	Да,	CH9300762011623852957
Tunesia	№	TN5914207207100707129648
Турция	№	TR330006100519785467851327
Великобритания	Да,	GB29NWBK60161331926825

Приведенные выше примеры являются вымышленными по соображениям безопасности и должны использоваться только в качестве примеров конструкции IBAN.

Узнайте больше о том, как найти свой IBAN.

платежей — разница между BEN, OUR и SHA

Я получил несколько повторяющихся вопросов о платежах, в частности о разнице между BEN, OUR и SHA. Итак, давайте перейдем прямо к этому…

Платежи / Комиссия за транзакции

Банк-отправитель и банк-получатель в транзакции платежа могут взимать плату за обработку платежа. В рамках каждого платежа банк-отправитель использует определенные коды, чтобы понять, как следует обрабатывать любые платежные сборы или платежные сборы.

Если вы отправляете деньги за границу, вас спросят, как вы хотите управлять комиссией за транзакции. Это то что тебе нужно знать.

Разница между БЕН, НАШ, ША

• BEN (BENeficiary) —
  • Получатель (получатель платежа) будет нести все комиссионные за платежную транзакцию.
    • Как правило, получатель получит платеж за вычетом комиссии за перевод
  • Плательщик (отправитель платежа) не будет платить комиссию за платеж
• НАШИ —
  • Плательщик (отправитель платежа) будет нести все сборы платежной транзакции
    • Обычно вам будет выставлен счет отдельно для перечисления платежа
  • Получатель платежа (получатель платежа) не будет оплачивать платежи,
    • Получатель получит полную сумму платежа
• SHA (SHAred) —
  • Плательщик (отправитель платежа) оплатит все комиссии, взимаемые банком-отправителем.
    • Вам будет выставлен счет отдельно для перечисления платежа
  • Получатель (получатель платежа) оплатит все комиссии, взимаемые банком-получателем.
    • Получатель получит оплату за вычетом любых корреспондентских / посреднических сборов

Где указать платежи

Если вы отправляете платеж через приложение, интернет-банк или бумажную форму, вы выбираете один из перечисленных выше вариантов в раскрывающемся списке.Но если вы генерируете платеж в своей системе ERP, здесь вы указываете эту информацию:

MT101 — Поле 71A: Деталь сборов

В MT101 укажите соответствующее значение в поле 71 (детализация сборов) следующим образом:

• : 71A: BEN
• : 71А: НАШ
• : 71A: SHA

Спасибо, что заглянули — Оглянись вокруг … !!

PAIN.001 — Носитель заряда:

В PAIN.001 укажите соответствующее значение ниже в теге Charge Bearer

• CRED —
  • Получатель платежа (получатель платежа) будет нести все сборы за транзакцию платежа
• ДОЛГ —
  • Плательщик (отправитель платежа) будет нести все сборы платежной транзакции
• SHAR —
  • Плательщик (отправитель платежа) оплатит все комиссии, взимаемые банком-отправителем
  • Получатель (получатель платежа) оплатит все комиссии, взимаемые банком-получателем
• SLEV —

,

SWIFT-кодов и BIC-кодов для всех банков мира

SWIFT-коды и BIC-коды

SWIFT-коды и BIC-коды являются частью стандарта ISO 9362 для международной отправки денег. SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, в то время как BIC сокращенно от Bank Identifier Code.

SWIFT и BIC-коды используются во всем мире для идентификации отделений банка при осуществлении международных платежей, гарантирует, что ваши деньги поступят в нужное место .Чтобы найти SWIFT-код, начните с выбора страны ниже.

SWIFT-коды для крупных экономик

Популярные SWIFT коды

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат кода банковского идентификатора (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды используются при переводе денег между банками, особенно для международных банковских переводов.Банки также используют эти коды для обмена сообщениями между ними.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. Все 11-значные коды относятся к конкретным филиалам, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») относятся к головному или основному офису. SWIFT-коды имеют следующий формат:

AAAA BB CC DDD

• Первые 4 символа — код банка (только буквы)
• Следующие 2 символа — ISO 3166-1 код страны альфа-2 (только буквы)
• Следующие 2 символа — код местоположения, пассивный участник будет иметь «1» во втором символе (буквы и цифры)
• Последние 3 символа — код филиала, необязательно — «XXX» для основного офиса (буквы и цифры)

Недостаток международных переводов в вашем банке

Когда вы отправляете или получаете деньги через свой банк, вы можете потерять деньги по плохому обменному курсу и в результате заплатить скрытые комиссии.Это потому, что банки по-прежнему используют старую систему для обмена денег. Мы рекомендуем вам использовать TransferWise, который обычно на намного дешевле на . С их умной технологией:

• Вы получаете отличный обменный курс и низкую предоплату каждый раз.
• Вы переводите свои деньги так же быстро, как банки, и часто быстрее — некоторые валюты проходят через несколько минут.
• Ваши деньги защищены банковской безопасностью.
• Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT осуществляется Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций («SWIFT»), а их штаб-квартира находится в La Hulpe, Бельгия. SWIFT является зарегистрированным товарным знаком S.W.I.F.T. SCRL с зарегистрированным адресом на авеню Адель 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Международный номер банковского счета (IBAN) или SWIFT?

В некоторых частях мира, в частности в Европе, на Ближнем Востоке и во многих странах Карибского бассейна, принята система международных номеров банковских счетов (IBAN) для международных денежных переводов.IBAN идентифицируют конкретные банковские счета, а не отделения банков. Не забудьте использовать IBAN, если вы переводите средства на счет в одной из стран-участниц.

IBAN очень длинные, до 34 символов. Чтобы избежать ошибок, целесообразно проверить / утвердить свой IBAN перед международным переводом денег.

IBAN можно рассчитать по существующему номеру банковского счета с помощью онлайн-калькулятора IBAN. Необходимая информация может варьироваться, но обычно требуется номер счета, код банка и коды филиала.

Внутренние банковские коды

Некоторые страны также внедряют внутренний банковский код или систему клиринга для перевода денег в пределах своих границ. Примерами являются номер маршрута в Соединенных Штатах («США»), номер маршрута или транзитный номер в Канаде, коды сортировки в Великобритании («Великобритания»), национальные коды сортировки (NSC) в Ирландии, Bankleitzahl («коды BLZ») в Германии , Bankenclearing-Nummer («BC») и SIX межбанковских клиринговых кодов («SIC») в Швейцарии, Code Banque & Code Guichet во Франции, Codice ABI («ABI») и Codice di Avviamento Bancario («CAB Code») в Италии , Государственный филиал банка (номер BSB) в Австралии, Государственный филиал банка (номер BSB) в Новой Зеландии и Код финансовой системы Индии («Код IFSC») в Индии.

,