Снимают деньги с карты: Списали деньги с карты, что делать? Как мошенники, и не только, снимают деньги с банковской карты и что сделать, чтобы их вернуть

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

В новостях все чаще стали появляться сюжеты о том, как мошенники снимают деньги с банковской карты. На такую удочку чуть не попали и мы. Аферисты звонили не только мне, но и моей жене, тестю, знакомым.

Меня зовут Максим, и в этот раз я поделюсь опытом, на какие уловки идут злоумышленники, чтобы завладеть вашими сбережениями на карточке. И как мы сами им в этом помогаем.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты

Многие не понимают, как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода. То, что ввод секретной комбинации – это обязательная процедура, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине, не является общим правилом.

Кроме того, средства на кредитке можно потратить не только через терминал в супермаркете или снять в ATM. Сегодня выпускают такие карточки, которыми разрешается платить через Интернет в онлайн-магазинах. А для этого пин код не требуется. И злоумышленники научились этим пользоваться.

Но неужели стоит аферисту разузнать номер вашей карты, как вы тут же попадаете в группу риска? Нет, это не так. Для того, чтобы вашей картой расплатились в Интернете, мошенникам также требуется выяснить еще одну важную деталь. А именно – ее код подлинности.

Если вы пользуетесь картой только для обналички средств или оплаты на пос-терминале, то можете даже не и догадываться о том, что у почти у каждой кредитки есть собственный код подлинности. Признаюсь, я сам ничего об этом не знал, пока не начал активно пользоваться Интернетом.

Дело в том, что этот код безопасности предназначен именно для подтверждения покупок через сеть. Как оказалось, он состоит из трех цифр и нанесен на обратной стороне пластика возле магнитной ленты или полосы для подписи держателя. При этом у карт разных платежных систем разный код безопасности:

• у карты Виза  он называется CVV2, что расшифровывается как «card verification value 2»;
• Мастеркард использует CVC2 – «card validation code 2»;
• МИР наносит CVP2 – «card verification parameter 2».

Так вот достаточно аферисту заполучить номер кредитки и код безопасности – как ваши деньги сразу же окажутся в опасности.

Как же происходит процедура выяснения вашего кода? Очень просто. Это происходит приблизительно по одной и той же схеме:

1. Мошенники звонят на ваш мобильный и представляются сотрудниками службы безопасности банка.
2. Затем начинают пугать, что кто-то пытался снять с вашего счета крупную сумму.
3. Спрашивают, не теряли ли вы свою карту.
4. Если карта при вас, тогда предлагают пройти идентификацию, чтобы в течение 10 минут заблокировать несанкционированную транзакцию и ваши деньги остались в безопасности.
5. Для идентификации личности клиента банка предлагается продиктовать номер договора и номер карты – на ваш выбор. Конечно же, номер договора никто не помнит или даже не знает, на что и расчет. Поэтому доверчивый держатель карты предпочитает продиктовать номер.
6. Затем просят назвать код безопасности.
7. Если человек отказывается дать информацию о номере и коде, его пугают тем, что деньги будут списаны, карту заблокируют на месяц и пользоваться остатком на счету будет невозможно, а самому держателю придет повестка в суд.

Именно по такому сценарию пытались выманить деньги у моего тестя. Однако нас спасло то, что накануне он сам потерял карту. Но догадался позвонить в банк, чтобы заблокировать счет.

А могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты? Однозначно – нет!

Поэтому аферистам в этом случае не повезло вдвойне. Во-первых, карта уже была недействительной. А во-вторых, отец моей жены не стал долго разговаривать по телефону с незнакомцами. И сам набрал номер банка, чтобы выяснить, что происходит. Ему тут же разъяснили, что звонка из банка ему не поступало, а разговаривали с ним аферисты.

Что делать если с кредитной карты мошенники сняли деньги

Почему же другие люди оказываются более доверчивыми и разглашают свою информацию? Причин несколько:

• прежде всего, человек впадает в шок от новости о том, что его деньги кто-то пытался снять;
• на него давят тем, что в его распоряжении всего 10 минут, чтобы отменить транзакцию;
• если держатель карты продолжает сомневаться, начинают пугать блокировкой карты на целый месяц и повесткой в суд;
• часто мошенники звонят с номера, который похож на телефон банка;
• злоумышленники не всегда стараются выяснить номер карты полностью, а спрашивают только последние 4 цифры. Или только трехзначный код с обратной стороны пластика – якобы для того, чтобы подтвердить вашу личность.
• нередко аферисты обращаются к держателю кары по имени и отчеству, что также сразу вызывает доверие у человека. Откуда у них эта информация – остается загадкой.

Еще один важный момент. Тесть упоминал о том, что несколько месяцев назад ему уже звонили из банка. Тогда его спрашивали девичью фамилию матери и уточняли дату рождения для сверки информации. Так совпало, что он как раз судился с банком. И подумал, что это обычная судебная практика. Поэтому без задней мысли сообщил все, что от него хотели. Сейчас мы думаем, что оба эти звонка связаны непосредственно между собой.

Что интересно, в этот же день мошенники с того же номера звонили и моей жене. Но мы были за городом, мобильная связь там не ловила, и разговор с аферистами не состоялся. А у Светланы и ее отца номера телефонов отличаются только последней цифрой. И это наводит на мысль, что злодеи обладают довольно широким списком клиентов определенных банков, и просто обзванивают всех их подряд по порядку.

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.

Запомните, что вас должно насторожить:

• когда уточняют ваше имя, отчество, фамилию;
• спрашивают дату рождения, якобы для сверки;
• просят уточнить девичью фамилию матери, имя домашнего питомца или другое секретное слово;
• сообщают, что кто-то пытался снять деньги с вашей карты;
• запугивают, чтобы выяснить номер карты и код безопасности для операций в Интернете;
• присылают смс о том, что карта будет заблокирована и призывают срочно позвонить по одному из указанных в сообщении номеров.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств, сами перезвоните на телефон горячей линии. Или отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка. Иначе потом придется ломать себе голову, что делать, если мошенники сняли деньги с карты с твоим участием.

Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк

Лично мне дважды пришлось столкнуться с намерением развести меня на деньги при помощи моего же мобильного. Произошло это так.

В первый раз я получил смс от неизвестного номера с таким содержанием:

«Уважаемый клиент! Ваша карточка будет заблокирована банком. Срочно пройдите авторизацию или позвоните по номеру…»

Тогда я просто улыбнулся. Фишка в том, что к этому мобильному, на который было прислано сообщение, не привязана ни одна из моих банковских карт.

Видимо, разводилы производят рассылку на авось. Вдруг, кто-то клюнет и перезвонит. И если мошенники в первый раз не выпытают необходимую информацию, будьте уверены, что возьмут ваш телефончик на заметку и время от времени будут на него позванивать.

Помните историю с моим тестем? Отец жены оказался не так то прост. Он внес номер в контакты телефона и подписал «Мошенники». И что вы думаете? Спустя месяц они звонили снова!

Но продолжу свою историю. Во второй раз мне снова посчастливилось не попасть на удочку злодеев. Зато я узнал, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк.

Дело было так. Мне позвонили и также представились работниками службы безопасности. Мне стало любопытно, и я поддержал диалог. Суть разговора свелась к тому, что для обеспечения защиты приложения мобильного банкинга мне требуется установить на смартфон специальную программу. Чтобы скачать ее, мне прислали ссылку в смс.

Каково же было мое удивление, когда оказалось, что это TeamViewer!

Если вы не знаете, Тимвивер – это программа для удаленного доступа к компьютеру, смартфону и тому подобным гаджетам.

Стоит установить ее, а затем дать пароль для подключения к своему устройству – и злодей в километрах от вас сможет делать с вашим смартфоном все что угодно. И деньги с карты списывать, и кредиткой пользоваться через мобильный банкинг, и бабушке в Австралию звонить.

Я распознал обман. Но многие не слышали о таком подвохе. Скачивают программу и предоставляют злодеям доступ к своему мобильному устройству, а также приложению онлайн банкинга. Поэтому рассмотрим, что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты через онлайн банк.

Мошенники сняли деньги с карты: как вернуть деньги

Если все-таки вы попались на удочку и мошенники сняли деньги с карты как вернуть потерянные средства? Шансы на это есть, хотя они и чрезвычайно малы.

Итак, для начала разберем, куда обращаться если мошенники сняли деньги с банковской карты. Действовать следует по такому алгоритму:

1. Незамедлительно позвонить в банк и сообщить о хищении, а также потребовать заблокировать карту.
2. Обратиться с письменным заявлением в банк-эмитент о несогласии с совершаемой операцией. Важно делать два экземпляра с отметкой банка, чтобы одно оставить у себя для подтверждения в суде.
3. Подать в правоохранительные органы заявление о хищении.

Однако это не гарантирует, что вы вернете свои сбережения. Рассмотрим пример, возвращает ли Сбербанк деньги украденные мошенниками с карты.

Защищать права владельцев средств на карточном счете должен Федеральный закон N 161-фз «О национальной платежной системе». В частности, в ст. 9. п.4 говорится о том, что в обязанности банка входит:

«информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления».

Это обычно происходит в момент совершения операции или на следующий день. В качестве уведомления может служить:

• сообщение смс;
• рассылка на электронный ящик;
• письмо в интернет-банке.

В обязанность клиента банка входит незамедлительно сообщать в банк в случае использования карточки без согласия держателя. Это необходимо сделать в течение суток с момента получения уведомления о списании средств мошенниками (Ст.9, п.11 Закона «О национальной платежной системе»).

По закону банк обязан возместить суммы несанкционированных операций с банковской карты в следующих случаях:

• если банк не направлял уведомлений об операциях;
• когда банк все-таки уведомил клиента, и он вовремя подал заявление о несогласии (Ст.9, п.12 Закона «О национальной платежной системе»).

Срок рассмотрения претензии клиента к банку – до 30 дней. При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты. Но при отрицательном – вам должны предоставить мотивированный отказ.

В каких же случаях финансы не возвращают? Причин может быть несколько. Например, если у банка получилось доказать, что причиной проведения несанкционированных операций стало нарушение использования клиентом порядка использования электронного средства платежа. Эти правила должны быть опубликованы на официальном сайте банка. А в них нередко значится, что сообщать секретную информацию третьим лицам нельзя.

Другой мотив для отказа – это подозрение, что аферистом является сам пострадавший. Бывают случаи, когда мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. И возникает ситуация, когда приходится доказывать, что ты не верблюд.

Когда мошенники сняли деньги с банковской карты, судебная практика говорит о том, что не всегда удается восстановить справедливость. Потому что пострадавшему лицу в таком деле очень сложно доказать свою правоту в суде.

Случаи возмещения Сбербанком украденных аферистами средств есть. Но их не так много. Поэтому если потеря невелика, следует взвесить, прежде чем обращаться в суд, стоит ли тратиться на услуги адвоката и судебные издержки, если решение будет принято не в вашу пользу.

Теперь вы знаете, что делать, если мошенники сняли деньги с карты. Но, надеюсь, наш опыт, предостережения и советы уберегут вас от такой неприятности как обман аферистов. И вам не придется решать непростую задачу как вернуть деньги.

что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то  по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Мошенничество с картами: виды кардинга и что делать, если мошенники украли деньги

Более 70% россиян используют банковские карты для получения зарплат и социальных пособий, оплаты покупок в магазинах и в Интернете. Все больше людей предпочитают не держать наличные в кошельке или дома, а пользоваться более современным, цивилизованным и удобным способом для оплат. Банки признают — дебетовые и кредитные карточки остаются самым востребованным банковским продуктом среди россиян. А еще, что данные банковских карт — лакомый кусок для мошенников, которые находят все новые способы, чтобы похитить чужие деньги.

Эти способы с каждым годом становятся все более совершенными и технологичными, признавала в июне 2020 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Мошенничество с картами выходит на новый уровень, а с попытками хищения средств регулярно сталкивается каждый третий пользователь. Как работают мошенники с банковскими картами? Что будет, если номер карточки попадет в нехорошие руки? И что делать, если средства украдены? Эти вопросы журналист ФАН задал председателю Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексею Карабаеву.

Кардинг — мошенничество с платежными картами

Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.

Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.

«Кардинг разделяют на две группы — реальный и web, — комментирует председатель Московской коллегии адвокатов Karabaev Legal Group Алексей Карабаев. — Реальный предусматривает создание дубликатов банковских карт. С них в дальнейшем и снимают деньги. Действия мошенников при web-кардинге ограничиваются сетью Интернет».

Реальный кардинг в последние годы претерпел изменения. Крадут карты все реже, как и прибегают к изготовлению их дубликатов. Мошеннические схемы ограничило массовое внедрение банками чиповых технологий. Стандарт Chip Liability Shift не позволяет банкам-эквайерам обслуживать карты без чипов. А делать такие мошенники пока не научились. Поэтому кража денег все больше переходит в онлайн.

«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев. — Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне. Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары».

Как мошенники могут украсть данные карты

Чтобы получить сведения о карточке, преступнику не обязательно держать ее в руках. Действия пользователя вполне могут привести к тому, что информация, которая должна оставаться конфиденциальной, окажется не в тех руках. В утечках данных принято винить банки, но значительно чаще виновником оказывается сам владелец карты.

Фишинг. Пользователь попадается на удочку, «закинутую»преступниками в виде сайта-клона. Обычно копируют страницы банков с формой для входа в аккаунт. Или создают приложения, которое рассылает ссылку на фишинговый сайт тысячам пользователей. Потребителю достаточно зайти в свой личный кабинет (в данном случае ненастоящий) и оплатить какую-либо покупку. Данные будут скопированы и использованы в дальнейшем для хищения средств.

«При переходе на фишинговый сайт возможны несколько вариантов развития событий, — уточняет Алексей Карабаев. — Жертва сама вводит учетные данные в предлагаемую форму и или же с сайта на компьютер пользователя загружается вредоносная программа, которая и ворует данные при первой же онлайн-оплате».

Главная проблема мошенников, использующих фишинговые техники, — заманить пользователя на сайт. Для этого используются разнообразные способы воздействия: запугать, вызвать любопытство, совершить «рутинное» действие — в ход идет все. Проще всего донести эту информацию по e-mail: пользователь получает письмо, где сообщаются актуальные для него сведения:

• электронный адрес вскоре будет заблокирован. Чтобы не допустить этого, пройдите по ссылке;
• бухгалтерия компании-партнера прислала счет. Скачайте его и ознакомьтесь;
• банк дарит вам кредитную карту с бонусами. Перейдите по ссылке и оставьте заявку;
• электронная почта взломана. Поменяйте пароль, а для этого пройдите по ссылке.

Вариантов писем множество, а результат знакомства с ними всегда один. В компьютер пользователя проникает вредоносное ПО, которое делает скрины экрана при проведении онлайн платежей и отправляет данные преступникам. Расчет при этом обычно делается на банальную невнимательность пользователей: человек открывает письмо «автоматически» или без подозрений загружает очередной файл из «деловой переписки».

Преступники, которые не дружат с программным обеспечением, работают по телефону. В 2020 году стали особенно популярными звонки от псевдобанковских сотрудников. Сценарий звонков одинаков. Молодой человек или бойкая девушка звонят на мобильный телефон, представляются сотрудником Сбербанка. И просят подтвердить денежный перевод, который был совершен буквально несколько минут назад. Для подтверждения перевода необходимо назвать код CVV/CVV2.

Эта мошенническая схема ориентирована на предпринимателей и людей, активно использующих онлайн-переводы с карт. Телефоны ищут в сети Интернет, ориентируются на тех, кто продает товары или предлагает услуги. А так как большинство пользователей банковских карт в России используют услуги Сбера, шансы мошенников найти жертву по телефону высоки.

Скимминг. Чтобы мошенники узнали номер банковской карты, владельцу может быть достаточно снять деньги в ближайшем банкомате. На его корпусе устанавливают миниатюрную камеру, которую маскируют рекламными элементами, и записывают действия пользователей. На записи могут быть зафиксированы PIN-код, номер карточки, имя ее владельца. Получив эти данные, преступник создает дубликат, содержащий PIN-код на магнитной ленте. И может активно пользоваться платежным инструментом: расплачиваться в магазинах, кассах самообслуживания, на автозаправках.

«Неприятный аспект ситуации в том, — уточняет Алексей Карабаев, — что доказать банку факт мошенничества, если использован скимминг, будет очень сложно».

Кроме прямых оплат и покупки товаров преступник, имеющий на руках данные карточки, может просто вывести деньги. Чтобы не привлекать внимания прямыми транзакциями, используются «обходные пути». Деньги переводят в виртуальный формат, оплачивая онлайн-игры, услуги онлайн-казино. Или покупают на них криптовалюты, которые потом продают и обналичивают прибыль.

Что делать, если мошенники сняли с карты деньги

Быстро выяснить, что средства были украдены, к сожалению, удается не всегда. Не все пользователи подключают услугу SMS-банкинга, которая позволяет контролировать платежи и движения средств в момент их проведения. Если оповещения по SMS нет, воровство обычно обнаруживается слишком поздно: когда счет уже опустел.

«Если мошенники сняли деньги, обращайтесь с заявлением в отделение полиции, — советует Алексей Карабаев. — В заявлении нужно указать номер карты и место, где ею расплачивались мошенники. Если номер не помните, запросите выписку в банке. Этот документ станет подтверждением незаконных платежей для полиции».

Как только о незаконных списаниях стало известно, звоните в банк. Важно как можно скорее уведомить его о том, что вы стали жертвой кардинга и ваши средства похищены. Сотрудник банка должен уточнит, какие именно платежи были совершены без вашего ведома. Оформить заявку на их оспаривание можно по телефону.

«Чтобы банк вернул деньги, — продолжает Алексей Карабаев, — вы должны подтвердить соблюдение двух важнейших условий. Первое — вы должны уведомить банк в течение суток после того, как вам стало известно о незаконном списании средств. Второе — вам придется доказать, что сами вы никому не сообщали код CVV/CVV2, PIN-код или другие сведения о карте».

Даже если вы все сделаете правильно, деньги быстро не вернут. Банк инициирует служебное расследование, продолжительность которого определена законом. Если преступники действовали в России, расследовать хищение имеют право в течение 30 дней. А если из-за рубежа — тогда расследование может затянуться 60 дней. После этого банк уведомит о принятом решении.

Решить могут в вашу пользу и нет. В первом случае банк примет доводы и вернет всю утраченную сумму на счет. На это отводится 30-60 дней, так что даже при положительном решении вопроса ждать денег придется до двух месяцев. Если же средства где-то «зависли» по пути, через пару недель после принятия банком решения стоит посетить местное отделение и написать заявление о возврате украденной суммы. В этом заявлении нужно указать, что вы требуете вернуть деньги в срок, установленный гражданским кодексом. Согласно 144 статье, на возврат средств отводится всего семь дней. Это поможет поторопить банк.

Если же банк не встанет на вашу сторону, придется пройди долгий и сложный процесс оспаривания операций. Его сложность заключается в том, что в любой платежной операции принимают участие несколько сторон. Кроме банка, карта которого стала объектом мошенничества, в переводе участвует банк-исполнитель платежа — так называемый эквайер, а еще платежная система, в которой выполняются перечисления средств.

Для претензионной работы сотрудникам банка требуются дополнительные сведения, для получения которых они связываются с пользователем. Если в ходе банковской проверки будет установлено, что пользователь сам сообщил третьим лицам PIN-код своей карты или верификационный код на обратной стороне карточки, возвращать деньги банк не будет. Добиться этого можно только через суд после получения от банка письменного отказа. Второй вариант — взыскание денег со злоумышленников в рамках уголовного преследования. Для этого как минимум необходимо, чтобы полиция нашла преступников и привлекла их к ответственности.

Как защититься от кардинга

Избежать мошенничества с картами и не стать жертвой преступников помогут осмотрительность и знание этих десяти правил.

1. Никому не сообщайте данные своей карты. Никогда. Ни под каким предлогом. Ни по телефону, ни лично, какие бы вопросы ни задавал вам собеседник.
2. Всегда расплачивайтесь самостоятельно, не передавая карточку в руки другим людям.
3. Пользуйтесь проверенным банкоматом, а лучше снимайте средства в банкоматах, установленных в банковских отделениях.
4. Перед снятием наличных в банкомате убедитесь в отсутствии дополнительных камер. Основная камера всегда располагается в нижней части корпуса, она фиксирует лицо пользователя. Камеры злоумышленников располагаются сверху, чтобы записывать действия пользователей и «считывать» PIN-коды. Обычно их маскируют под рекламные элементы. Ничего не заметили? Будет не лишним прикрыть второй ладонью руку, когда вводите цифры кода.
5. Подключите SMS-информирование. И всегда проверяйте сообщения, которые приходят на ваш телефон. Если получите сообщение о снятии средств или оплате, которую не совершали, тут же звоните в банк.
6. Установите лимит расходов. Сделать это можно в личном кабинете онлайн-банка или в ближайшем отделении. Ограничьте суточную сумму снятия средств, чтобы у преступников не было шанса обчистить ваш счет за один день.
7. Не переходите по подозрительным ссылкам, которые получаете по электронной почте и не скачивайте файлы от неизвестных отправителей.
8. Не верьте в акции, лотереи и «аттракционы невиданной щедрости», которые якобы организуют государственные структуры. В 2020 году этот вид картинга стал особенно распространенным. В Сети появились десятки сайтов, имитирующих сайты государственных структур, где сообщалось о мерах государственной поддержки гражданам в период пандемии коронавируса, новых социальных выплатах и пособиях. Пользователи, привлеченные схожестью интерфейса с официальным порталом и возможностью получить деньги, вводили данные своих карт и лишались средств.
9. Не сообщайте сотрудникам банка по телефону конфиденциальные данные и пароли, полученные по SMS.
10. Не выполняйте просьб незнакомцев, которые убеждают вас, что по ошибке перевели средства на ваш счет и хотят их вернуть. Даже если средства были зачислены на ваш счет, позвоните в банк и попросите перевести их обратно, на счет, с которого был сделан перевод.

Эти правила помогут вам защитить свои деньги, сохранить нервы, а в некоторых случаях — избежать невольного соучастия в финансовом преступлении, втянуть в которое вас могут мошенники.

в течении какого времени осуществляется возврат?

Пропажа денег на банковской карточке может стать неприятной неожиданностью. В попытке найти, куда именно делись средства с карточки, лицо может узнать, что их сняли судебные приставы в рамках исполнительного производства.

СодержаниеПоказать

В некоторых случаях приставы нарушают закон и снимают средства незаконно.

Законность списания денег приставами с карты

Судебные приставы являются непосредственными исполнителями судебных решений и осуществляют взыскания в рамках исполнительного производства, которое открыто в отношении физлица. Процедура списания денежных средств подчиняется ФЗ «Об исполнительном производстве» и указам Президента РФ.

Для того чтобы исполнять возложенные на них функции, судебные приставы имеют право:

1. Запрашивать информацию в банке для выявления сведений о них.
2. Арестовывать вклады и деньги на хранении в банковских учреждениях.
3. Снимать деньги с карточек физлица для погашения задолженности по кредитам, алиментам, налогам и прочим долгам.
4. Уведомлять должника о том, что в отношении него открыто исполнительное производство.
5. Посещать его квартиру и описывать имущество в установленные законом временные рамки (с 6.00 до 22.00).

Таким образом, снятие денежных средств с карточки должников в счет погашения задолженности является законным способом в процессе реализации обязанностей судебных приставов.

Приставы могут наложить взыскание на средства, которые находятся на карточке должника в следующих случаях: если у лица образовалась задолженность по банковским кредитам (имеются ввиду незалоговые кредиты), займам от микрофинансовых организаций, штрафам (например, за употребление спиртного в общественном месте), долгам перед коммунальными службами за оказанные услуги, при накопленных задолженностях по алиментам, по таможенным пошлинам (например, за введенное на российскую территорию авто).

Обычно приставы прибегают к блокировке и снятию денег с банковской карты только при крупных долгах.

Каких-то особых ограничений при снятии денег с карты у приставов нет: если задолженность нашла свое подтверждение, и суд открыл исполнительное производство, то приставы могут использовать все предоставленные им законные рычаги для возврата задолженности.

В качестве основания, которое подтверждает законность при снятии денег с карты, будет выступать исполнительный лист из суда.

При этом при списании денег с карточки приставы должны руководствоваться  принципами законности и не могут снимать деньги без весомых причин. Стоит отметить, что банки обязаны подчиняться требованиям приставов по закону и должны сообщать им всю информацию об остатках средств на счету должника.

Средства могут списать как с зарплатной, так и пенсионной (социальной) карты. Но с кредитной карты приставы взимать деньги не могут (речь идет о деньгах в пределах кредитного лимита, а не тех, что фактически принадлежат должнику).

Стоит отметить, что, помимо приставов, снять деньги могут представители налоговой и таможенной службы, суды общей юрисдикции.

Процедура списания денег приставами с карты

Процедура списания денежных средств с банковской карточки предполагает прохождение следующих этапов:

1. Получение приставами исполнительного листа и отправка его копии в адрес должника с помощью почтового перевода.
2. Направление запроса об имуществе должника: не только о банковских вкладах и зарплатных счетах, к которым привязана карта, но и о недвижимости, финансах, транспортных средствах и пр.
3. Направление в банк платежного требования для взыскания средств с карточки с указанием суммы.

Можно видеть, что в данном алгоритме нет шага для отправки приставами уведомления должнику о том, что с его карты предполагается снятие средств. Деньги списываются без предварительного оповещения.

При этом у должника даже не будет возможности узнать, за что именно с него взыскали деньги. Считается, что приставы уже уведомили об этом должника, направив в его адрес исполнительный лист.

Какие средства не могут снять приставы с карты

В некоторых случаях снятие денег с карточки является незаконным, даже если в отношении лица возбуждено уголовное производство. Так, приставы не могут снять с карточки средства следующего назначения:

1. Полученную компенсацию за возмещение вреда здоровью, ущерба от катастроф, потерю кормильца.
2. Выплаты, которые предназначены для ухода за престарелыми родственниками и инвалидами.
3. Алименты.
4. Командировочные и средства, предназначенные на компенсацию затрат на переезд.
5. Субсидии и материнский капитал.
6. Детские пособия.
7. Пособие по рождению ребенка.
8. Санаторные.
9. Материнский капитал.
10. Страховое обеспечение в рамках социального страхования.

Приставы могут накладывать арест на карточку должника и взыскивать с него средства в размере не более 50% от суммы заработка.

Они не вправе оставить гражданина без средств к существованию.

Как вернуть деньги, списанные судебным приставом без уведомления

Первое, что необходимо сделать должнику, это узнать причину списания денежных средств. Это можно сделать одним из предложенных способов:

1. Обратиться в банк за получением выписки. Но в выписке необязательно будет указано основание для списания средств. Хотя в основаниях платежа должно содержаться указание на ФИО пристава, номер исполнительного производства и телефон.
2. Лично посетить службу судебных приставов по месту своего проживания. В этом случае при отсутствии сведений о снятии денег с карточки потерпевший может обратиться в ФССП и написать заявление на имя руководителя с просьбой предоставить разъяснения по сложившейся ситуации.
3. Другой способ получения нужных данных – посетить официальный сайт ФССП и узнать о том, какие исполнительные производства открыты в отношении должника. Для этого нужно ввести ФИО и ИНН.

Может оказаться, что лицо уже ранее оплатило данный долг, и приставы списали средства повторно. Это также является основанием для возврата денег.

Как уже отмечалось, в числе оснований для возврата средств по закону является то, что приставы взыскали средства, перечисленные в ст.110 «Об исполнительном производстве», когда это было недопустимо (например, приставы арестовали и списали детское пособие на ребенка). Также если лицу удалось в судебном порядке оспорить открытие в отношении него исполнительного производства, то он также может вернуть деньги.

Если права лица были нарушены, то для возврата средств ему необходимо обратиться в территориальное подразделение ФССП. Здесь нужно будет написать заявление на возврат средств.

Заявление на возврат пишется на имя руководителя территориального подразделения ФССП. В нем необходимо указать следующие сведения:

1. ФИО должника, адрес его проживания, реквизиты паспорта.
2. Номер исполнительного производства, по которому произвели списание денег.
3. Наименование документа: «Заявление».
4. Просьба к ФССП: вернуть денежные средства.
5. Размер списанных денежных средств.
6. Дата и номер платежного документа, по которому они были списаны.
7. Причина, по которой списание было незаконным (например, со ссылкой на ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
8. Реквизиты счета для возврата денег: лицевой счет, наименование и БИК банка и пр.
9. Наименование документов, которые прилагаются к заявлению.
10. Подпись заявителя с расшифровкой.
11. Дата подачи заявления.

Составляется заявление в двух экземплярах, один из них с отметкой уполномоченного лица о получении нужно хранить у себя до получения ответа. Также допускается отправка заявления по почте заказным письмом с описью вложения.

В числе документов, которые прилагаются к заявлению, можно выделить копию паспорта, ИНН, постановления об открытии исполнительного производства и справка о целевом предназначении средств (например, официальный документ из Соцзащиты о том, что на указанный счет перечисляется детское пособие или пособие по инвалидности, или соответствующий документ из соцзащиты).

На проверку обстоятельств, указанных в заявлении, у приставов будет 10 дней. На основании его рассмотрения они должны подготовить письменный ответ.

После того как требования должника будут признаны обоснованными, средства должны быть перечислены на указанный в заявлении счет в течение 5 рабочих дней.

Таким образом, приставы имеют право списывать денежные средства с карточки должника при реализации исполнительного производства. Если денежные средства были списаны незаконно, то должник имеет право вернуть их через подачу заявления приставам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Кражи с банковских карт не новость, и в последнее время благодаря оперативной работе банкам и специализированных служб, их стало намного меньше. Но, с другой стороны, способы воровства денег с наших карт стали более хитрыми и изощренными. В сегодняшней статье мы расскажем о мерах осторожности и тех самых способах, в результате которых вы можете потерять деньги со своей карты.

Примечание: данное фото постановочное (в роли мошенника актер)

Начнем, пожалуй с того, что самой эффективной защитой банковских карт являетесь вы сами (держатели). Надо быть внимательными и осторожными. И, чтобы не произошло, не передавайте карту в руки постороннему человеку, даже если это официант в баре (имеется в виду, когда обслуживающий персонал берет карту и уходит с ней — нечестные люди встречаются везде).

Вначале советы!

Сами вставляйте карту в платежный кассовый терминал, и прикрывая рукой вводите пин-код.

А также небольшой совет — для оплаты через интернет лучше завести отдельную карту, и пополнять её по мере необходимости.

Пополняйте эту карту перед каждой покупкой чего-либо в интернете. Это позволит вам в случае несанкционированного доступа к вашей карте злоумышленниками избежать дополнительных потерь. А основные деньги храните на другой карте.

Рекомендуемые дебетовые карты: 

• Альфа банк.
• Уральский Банк.
• Райффайзен Банк.
• Сбербанк.

А ещё можно оформить кредитную карту, но деньги с неё не снимать, поскольку в этом случае придется переплачивать банку в виде больших процентов. Выгодно только платить с этой карты за что-либо в интернете.

Но, помните, что даже самые надёжные системы безопасности не избавляют вас от необходимости быть осторожными.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты? Вот 3 самых распространенных способа, которые используют мошенники. 

Способ 1, когда мошенники представляются сотрудниками банка

Итак, видов мошенничества с банковскими картами очень много, и давайте сначала рассмотрим самый распространенный на сегодня способ, когда вам звонит якобы сотрудники банка.

Постановочное фото

На номер телефона жертвы поступает сообщение якобы от банка о том, что ваши знакомые запросили денежные средства посредством перечисления их на карту. И сразу подчеркивается, что перевод делается не с вашего разрешения, а наоборот — с получателя.

Держателя карты от ужаса бросает в дрожь… И тут, как нельзя кстати, звонят якобы сотрудники/представители банка, которые уведомляют о начавшемся мошенничестве. Кроме того, они сообщают, что помогут вам предотвратить списание средств. Но вам надо не бросать трубку, и следовать дальнейшим указаниям, которые подразумевают отправку кода из письма.

После денежные средства с карты снимаются, а якобы сотрудник банка бросает трубку, и дозвониться до него увы — уже не получается.

Мера осторожности! Не обращайте внимание на сообщения, которые приходят с номеров не принадлежащих вашему банку. Если сомневаетесь, то лучше уточните — позвоните на горячую линию своего банка, указанного на обратной стороне карты или в договоре. А ещё желательно для каждой карты заводить отдельный номер телефона, и пользоваться им исключительно только для переводов платежей и т. д. И нигде больше его не светить.

Способ 2! СМС мошенничество (как мошенники снимают деньги с банковской карты)

Владельцу карты поступает сообщение на телефон о блокировке его карты. Тут же указывается номер, куда следует позвонить, чтобы карту разблокировать.

Когда ничего не подозревающий человек звонит, аферист, представляющийся работником банка настоятельно, при этом вежливо, просит сообщить:

• Номер вашей карты.
• Кодовое слово, которое клиент придумывал при получении карты.
• Пин-код с обратный стороны.

Вот и всё! Секретные данные карты в руках злоумышленника. Пока вы поймете, что это был вовсе не сотрудник банка, жулик успеет расплатиться вашими деньгами за что-нибудь в интернете.

Мера предосторожности! Мы советуем установить лимиты для разовой оплаты. Так вы успеете заблокировать карту, прежде чем жулики опустошат весь счёт. Кроме того, потеряете только незначительную для вас сумму, с которой при определенных обстоятельствах, готовы были бы расстаться, особо не сожалея. А также желательно подключить услугу Secure Code – дополнительный код, действует для усиления защиты при покупках через интернет.

(Способ 3) Списание средств с помощью мобильного банка

Будьте внимательны в процессе установки банковских приложений на телефон.

Хакеры вводят в приложение вредоносный код. В результате вам будет казаться, что вы находитесь на официальном онлайн банке. А на самом деле вирус, оказавшийся в вашем телефоне при загрузке приложения, выдает ненастоящее окошко банкинга. Естественно, ничего не подозревающий владелец телефона вводит секретные данные, которые в итоге попадают в лапы мошенников.

Самое интересное то, что поддельное приложение способно блокировать смс подтверждения, которые должны приходить при каждом списании средств.

Мера осторожности! Устанавливайте приложения от банков только с официальных сайтов этих банковских компаний. Не пренебрегайте лицензионными антивирусниками!

Рекомендуем проверенный лицензионный антивирусник Kaspersky Internet Security >>>

Единая лицензия надежно защитит вас от вредоносного ПО, слежки через веб-камеру, мошенников и других угроз интернета – на компьютерах Windows, Maс и мобильных устройствах Android.

 

 

Вы будете под надежной защитой:

• Блокирование вредоносного ПО и других угроз.
• Защита от сбора данных.
• Обнаружение шпионского ПО на Android
• Защита онлайн-платежей шифрованием.
• Защита доступа к веб-камере.
• Безопасное соединение для шифрования ценных данных.

Антивирусник Kaspersky Internet Security удобный. Легко устанавливается, и простой в использовании.

Теперь, уважаемые читатели, вы в курсе, как мошенники снимают деньги с банковской карты. 

Но, что делать если все-таки деньги с карты украли?

Прежде всего сразу же звоните в свой банк по телефону, который есть на самой карте или в договоре.

Уведомите сотрудника о краже.

Следуйте всем инструкциям, которые получите от банковского работника.

После вам нужно прийти в банк и писать заявление о выпуске новой карты. Параллельно написать заявление в правоохранительные органы.

Удастся ли вернуть пропавшие деньги?

Прежде всего хотелось бы выделить, что сегодня, например, в Сбербанке, можно оформить дополнительную страховку, при которой вам в любом случае вернут деньги до определенной суммы.

А так, вам нужно отправиться в ближайшее банковское отделение, и подать заявление на возврат списанных без вашего ведома средств. Поделитесь статьей в социальных сетях, предупредите других!

Как мошенники снимают деньги с вашей карты: 7 методов, о которых надо знать | ОБЩЕСТВО

Роспотребнадзор напомнил о самых популярных способах выманить деньги из наших кошельков. Совместно с Министерством финансов специалисты разработали памятку с основными сценариями мошенников и фразами, которые должны вас насторожить.

Во время пандемии и режима самоизоляции мошенники, так же как и большинство офисных работников, тоже ушли в онлайн. Все чаще они звонят по телефону, пишут в мессенджеры или подлавливают своих жертв на сайтах. Специалисты Роспотребнадзора проанализировали самые популярные и эффективные способы мошенничества и вывели семь правил, соблюдая которые, вы ни за что не станете жертвой аферистов в интернете или мессенджере.

1. Первое и самое важное правило: никому никогда не сообщайте логин и пароль от своего бансковского приложения, код из СМС и полные данные банковской карты (включая срок действия и особенно трехзначный код на обороте). Работники банка никогда не запрашивают личные данные, пароли и коды из СМС!

2. Даже если вы уверены, что разговариваете по телефону с сотрудником банка, не совершайте никаких финансовых операций с картой или счетом под диктовку по телефону или в сообщениях (СМС, мессенджер), что бы ни говорил ваш собеседник. Если вы хотите убедиться в сохранности ваших денег – сбросьте звонок и перезвоните по официальному номеру вашего банка, который указан на карте или на сайте.

3. Проверяйте номера телефонов и адреса ссылок банка, убедитесь, что они принадлежат вашему банку.

4. Если вы получили звонок или сообщение от вашего родственника или друга с просьбой перевести денег, перезвоните ему сами – по тому номеру, который записан в вашей телефонной книге, и уточните информацию. Возможно, вы разговариваете с мошенником. Несколько вопросов личного характера позволят убедиться в этом.

5. Вас должны насторожить предложения заработать быстрые и легкие деньги в «успешном и выгодном» проекте, особенно если заманчивые обещания заканчиваются настойчивой рекомендацией внести предоплату, аванс за еще не сделанную работу, первоначальный взнос и т.д.

6. Если вы планируете принять участие в благотворительной акции и тем более – привлекать к ней других людей, предварительно уточните всю информацию на официальных сайтах благотворительных организаций.

7. Если кто-то обещает вам внезапные меры поддержки, выплаты или субсидии, уточняйте информацию на сайтах и по телефонам государственных органов (например, в Роспотребнадзоре).

Фото: «АиФ-Урал»/ Защита прав потребителей Свердловской области

Добавление и снятие денег — PayPal Community

	по LRios1 на Июл-02-2020 04:13 утра 0 ответов 447 Просмотры	0 ответов	447 Просмотры
		1 ответ	266 Просмотры
		2 ответов	262 Просмотры
		0 ответов	1628 Просмотры
	по Пески36 на 18 октября 2018 г. 14:00 Последний пост на Сен-29-2018 02:11 утра по стекло 5 ответов 2298 Просмотры	5 ответов	2298 Просмотры
		4 ответов	2127 Просмотры
		1 ответ	593 Просмотры
		1 ответ	1063 Просмотры
		2 ответов	853 Просмотры
		1 ответ	626 Просмотры
		0 ответов	554 Просмотры
	по Kelseylou на 30 марта 2018 г. 07:35 утра Последний пост на 30 марта 2018 г. 13:33 по Келсейлу 2 ответов 838 Просмотры	2 ответов	838 Просмотры
		1 ответ	602 Просмотры

Etrade Вывод денег.Условия счета для перевода средств в 2021 г.

E * Trade Условия вывода средств через ACH Если вы хотите получить деньги со счета ценных бумаг E * Trade во внешнем финансовом учреждении, брокер предлагает несколько простых способов сделать это. В Первый, хотя и не самый быстрый, — это служба денежных переводов брокера. Это просто правительственная система передачи ACH. Процесс занимает до 3-х рабочих дней. На сайте E * Trade есть удобная онлайн-форма, которая упрощает денежный перевод.В E * Trade нет комиссии для снимать деньги с помощью ACH. С помощью этого метода также можно перемещать деньги между счетами E * Trade. Если вы переводите средства во внешнее финансовое учреждение, вам сначала нужно установите связь между ним и вашим счетом E * Trade. Сделать это на веб-сайте E * Trade довольно просто. E * Trade Wire Transfer Funds Следующий вариант — перевести средства банковским переводом.Этот метод можно использовать для перевода средств в финансовое учреждение за пределами США. подавать в электронном или бумажном виде. За каждый исходящий перевод взимается комиссия в размере 25 долларов США. Если перевод отправляется в иностранной валюте, E * Trade взимает комиссию за форекс в размере до 2,25%. Продвижение Открыть счет Etrade Конкуренты E * Снятие торговых денег с помощью дебетовой карты и банкомата Третий вариант — добавить чековую запись на счет ценных бумаг.Чеки могут использоваться для снятия средств с основной денежной позиции счета. Дебет карту также можно добавить на торговый счет. Его можно использовать для снятия средств в банкомате или для совершения покупок в торговых точках. E * Trade Вывод средств ACAT Следующий путь — перевести счет в другую фирму. Можно переместить весь счет или только определенные позиции, включая денежные средства или их эквиваленты, такие как облигации или паевой инвестиционный фонд денежного рынка. Полный перевод счета с использованием системы ACAT стоит 75 долларов сверх суммы, взимаемой брокером-получателем; хотя большинство брокерских контор не взимают для входящих переводов. Частичный перевод, например, наличными или в фонд денежного рынка, составляет 25 долларов. E * Trade откажется от этой комиссии, если на счете останется не менее 5000 долларов. в личном кабинете после частичного перевода. Рекомендуемые статьи 10 ведущих брокерских фирм Годовой сбор Etrade Ведущие конкуренты Etrade E * Торговый перевод чеком Последний вариант — позвонить в E * Trade и запросить отправку вам чека на остаток денежных средств на вашем счете.За этот вариант взимается комиссия в размере 10 долларов США. Обычно получение чека занимает от пяти до семи рабочих дней. Также доступно ускоренное обслуживание. За дополнительные 20 долларов чек будет прибыть на следующий день. Помимо звонка, можно использовать удобную онлайн-форму для запроса чека на остаток денежных средств на вашем счете. Его можно найти, перейдя в «Учетные записи». вверху веб-сайта E * Trade и выбрав «Документы». Появится раскрывающееся меню. Здесь нажмите «Формы и приложения».’Теперь вы найдете множество различных функций самообслуживания для большинства операций с наличными, упомянутых в этой статье. Многие функции имеют ссылки как на онлайн-формы, так и на документы в формате pdf, которые можно заполнить и отправить по почте брокеру. В дополнение к отличному денежному предложению в IRA Etrade нет комиссии: нет никаких сборов за установку, обслуживание, бездействие или ежегодные сборы IRA. Пенсионный счет можно открыть без денег.

Снятие денег в Японии — использование банкоматов, карт и наличных

Если вы этого еще не знаете, вы скоро поймете, что в Японии все еще очень основано на наличных деньгах, и носить с собой большие суммы наличных — обычное дело.Вскоре после того, как вы приедете в Японию, вы, вероятно, захотите снять деньги, и это может быть не так просто, как в вашей стране. Однако не паникуйте, мы здесь, чтобы помочь помочь вам с выводом денег в Японии.

Международные карты

Вы только что переехали в Японию и, возможно, у вас еще не было возможности поселиться и открыть счет в японском банке, и вы будете полагаться на свою международную карту. Они не так широко распространены, как вы могли бы надеяться, поэтому важно подумать о том, куда вы собираетесь и где вы можете получить деньги.

Однако, прежде чем вы успеете на рейс, важно проверить пару вещей. Во-первых, убедитесь, что у вас есть разумная сумма денег, чтобы сопровождать вас в поездке, будь то путешествие или поездка на учебу. Неинтересно застревать в каком-либо месте, потому что у вас закончились деньги, и стоит помнить, что во многих местах в Японии не принимают кредитные карты. Как и в любом путешествии, будьте готовы.

Во-вторых, убедитесь, что ваша карта будет работать за границей . Многие банки, особенно в Великобритании и США, будут блокировать карты, если сочтут, что действия на счете являются мошенническими и одной из причин может быть поездка за границу.Многие современные спины имеют возможность через свой онлайн-банкинг сообщить им, что вы собираетесь за границу, но простой звонок в местное отделение стоит того, чтобы успокоить вас. В том же духе, что и в этом пункте, может быть стоит взять с собой несколько типов карт (например, одну Visa, одну MasterCard), чтобы дать себе еще несколько вариантов на случай, если вы застрянете.

The Seven Eleven konbini , скорее всего, станет вашим спасителем, когда дело доходит до снятия наличных на иностранную карту. В большинстве (но не во всех) 7-11 есть банкоматы, которые принимают международные карты и имеют английский язык как вариант для снятия денег.

В некоторых других магазинах есть и международные банкоматы, но их относительно немного и они встречаются редко. Family Mart и другие часто имеют автоматы E-net, которые действительно принимают некоторые иностранные карты, но если вы путешествуете в новое место, стоит проверить заранее, чтобы избежать перехода от конбини к конбини.

Почтовые отделения

также часто принимают большинство международных карт, но мы поговорим об этом позже.

Банковские и почтовые счета в Японии

Если вам удалось создать собственную японскую учетную запись, то, скорее всего, у вас будет японская банковская карта.Это означает, что вы можете снимать наличные в большинстве (опять же не во всех) банкоматах в банках или конбини.

Почтовые счета

— еще один вариант для иностранцев, живущих в Японии, но это может быть немного сложнее. Вам дадут буклет, похожий на банковскую книжку. В отличие от наличных или кредитной карты, вам нужно будет пойти в почтовое отделение и снять деньги в кассе. Само по себе это несложно, но вам нужно будет проверить время своего местного отделения, чтобы убедиться, что он открыт, прежде чем отправиться вниз. В отличие от конбини, они не открыты круглосуточно, и часы работы могут варьироваться от филиала к филиалу.Тем не менее, в стране более 20 000 отделений, так что это может быть хорошим местом для поиска, есть ли у вас почтовый счет или международная карта.

стойки для банкоматов

Как мы уже упоминали, существует множество банкоматов с опциями на английском языке , но гораздо больше без них, поэтому стоит научиться читать несколько ключевых фраз, которые помогут вам при взаимодействии с банкоматом.

Сначала вставьте карту в соответствующий слот.Иногда могут быть дополнительные более широкие слоты для сберегательных книжек, поэтому имейте это в виду.

Далее выберите вариант снятия наличных. Это называется ohikidashi (お 引 き 出 し, отозвать) . Другими вариантами, вероятно, будут oazukeire (お 預 け 入 れ, депозит) и ofurikomi (お 振 込 み), но вы не сможете использовать их, если используете международную карту.

Затем вам будет предложено завершить ввод PIN-кода. Это известно как ansh ō bang ō (暗 証 番号).Введите свои 4 цифры и нажмите какунин (確認, подтвердить).

Теперь важная часть. Теперь вы должны выбрать сумму для вывода. Введите сумму и нажмите и (円, символ йены), а затем снова кнопку какунин. На этом этапе стоит помнить, что банкоматы в Японии, вероятно, будут иметь лимит на них, обычно это около 50 000 иен в день. Также вероятно, что у вашей карты тоже будет свой лимит.

И последнее, но не менее важное: вам могут предложить квитанцию.Обычно мы рекомендуем получать квитанцию ​​по каждой транзакции на случай, если в будущем возникнут какие-либо проблемы.

Хотя это может сильно отличаться от того, к чему вы привыкли, это не так уж и сложно, когда дело доходит до снятия денег в Японии. Просто убедитесь, что вы планируете заранее, и скоро вы отправитесь в путь. Не о чем беспокоиться.

Чтобы получить больше полезных советов о жизни в Японии, следите за нашим Go! Идти! Блог Нихон.

Как снять деньги в банке | Снятие в банке

Если вы впервые используете новые банковские системы и открываете личные счета, это может сбить с толку.Для простейших транзакций, таких как снятие наличных, есть несколько решений, а технологии сделали доступными новые, о которых даже взрослые могут не знать.

Снять деньги в банкомате

Самый эффективный способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета. Дебетовые карты используются для совершения покупок с текущего счета, а также могут использоваться в банкоматах.

С другой стороны, банкоматные карты можно использовать в банкоматах, но не для покупок.Они часто связаны со сберегательными счетами, на которых обычно есть ограничения на совершение покупок.

Для снятия денег в банкомате:

• Обычно для использования банкомата вам потребуется карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.
• Вставьте карту в слот на машине.
• Введите свой четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер)
• Перемещайтесь по параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
• У большинства счетов есть дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 20.
• Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.

Можно ли снимать деньги в банкомате без дебетовой карты?

Это зависит от вашего банка и от того, насколько он интегрирован с новыми технологиями. Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами. Если вы потеряете карту или ее украдут, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без карты через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в отделении, поговорив с кассиром.

Снять деньги в банке лично

Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка. В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам. Это может занять больше времени, но вы можете поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или проблемы с учетной записью.

Если вы потеряли карту, ее украли или ее у вас нет по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром.В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты, используя личные идентификационные номера или другие уникальные коды, настроенные в случае утери карты.

Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью личной идентификации.

Получите возврат денег с дебетовой карты

Большинство продуктовых магазинов, а также некоторые заправочные станции и круглосуточные магазины позволяют добавлять «кэшбэк» к транзакции. Кэшбэк — это относительно простой процесс, который позволяет вам использовать этот магазин как банкомат в дополнение к совершению покупок.

Когда вы совершаете покупку, магазин, предлагающий возврат денег, предложит вам либо через устройство, считывающее вашу дебетовую карту, либо через кассира, который спросит вас, хотите ли вы вернуть деньги. Если вы выберете «да», вам будет предложено ввести сумму.

Кэшбэк — это процесс, при котором магазин возвращает вам наличные, а затем переводит эту сумму на ваш банковский счет. Это похоже на использование банкомата, когда магазин выступает в роли третьей стороны.

Вы должны иметь запрашиваемую сумму на вашем банковском счете, и она должна быть доступна для немедленного использования, так как магазин немедленно снимет с вашего счета.Кэшбэк недоступен для кредитных карт.

Снятие денег без карты банкомата или дебетовой карты

Существует несколько способов использования средств на своем банковском счете без карты, в том числе через онлайн-банкинг, мобильные приложения и письменные чеки.

Интернет-банк

В наши дни большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют вам настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую.Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.

Мобильные приложения

Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют использовать ваше мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.

Написать чек

Чеки

— это еще один способ заплатить кому-либо напрямую со своего банковского счета без карты. До появления дебетовых и кредитных карт чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для оплаты людям.Сегодня они используются нечасто, поскольку большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивания чеков.

Они по-прежнему являются одним из самых надежных способов осуществления платежей тем, кто не имеет возможности принимать карты, например, в случае личных платежей, и они по-прежнему часто используются для оплаты государственных учреждений и арендодателей, которые вы арендуете. из.

При использовании чека деньги поступают прямо с вашего счета на счет получателя, поэтому это не столько способ снятия средств, сколько способ оплаты или способ перевода денег с одного счета на другой.

Если вы ищете другой способ отправки или получения денег, MoneyGram — еще один глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов и платежей. Вы можете отправить онлайн на дебетовую карту Visa за комиссию 0 долларов!

---

Источник изображения: https://depositphotos.com/

Бен Стил — писатель, театральный (пере) профессионал и администратор некоммерческой организации. Он родился в Англии, подростком и немногим старше 20 лет жил в Канаде, а сейчас живет в Америке. Пожалуйста, извините за его иногда сбивающий с толку голос и странное непокорное «u» после «о».

Как переводить деньги с кредитной карты на банковские счета

Кредитные карты впервые в 2019 году в Великобритании стали более популярным способом оплаты, чем наличные, благодаря скорости и простоте, которые они обеспечивают для платежей в магазинах и онлайн . Но как насчет осуществления платежей на банковский счет другого человека с помощью вашей карты? Можно ли таким способом воссоздать скорость и простоту оплаты в магазине?

Отправка денег с кредитной карты на банковский счет

Обычно кредитные карты используются только для оплаты товаров и услуг и не являются основным способом пополнения сберегательных или текущих счетов.Однако в некоторых случаях удобнее переводить деньги с кредитной карты, чем использовать традиционный перевод из банка в банк. Это может включать:

• Срочно нужны деньги, например, погасить овердрафт
• Желание избежать комиссии за банковский перевод
• Отправка денег за границу на счет в иностранном банке

Однако можно переводить деньги прямо со своего кредита карту на свой или чужой банковский счет, хотя есть ряд вещей, о которых вам следует знать, чтобы не платить слишком много за перевод дополнительных комиссий.

Способы перевода с карты в банк

Существуют различные мобильные приложения, с помощью которых переводы с кредитных карт на банковские счета стали быстрыми и легкими. Вы можете загрузить эти приложения на свой мобильный телефон, чтобы совершать переводы, не выходя из собственного телефона — они доступны как на устройствах Android, так и на iOS. Переводы баланса через эти платформы также доступны на настольных компьютерах, ноутбуках и планшетах.

Также доступны кредитные карты для денежных переводов, которые похожи на карты для перевода баланса, но позволяют переводить деньги напрямую на банковские счета.Это функция, которой нет у карт перевода баланса. Карты денежных переводов дают вам период времени для выплаты денег под 0% в обмен на оплату комиссии за перевод.

Переводы с кредитной карты Paysend на банковский счет

С помощью Paysend вы можете переводить деньги с кредитной карты прямо на банковский счет. Вот как это делается:

• Нажмите фиолетовую кнопку «Зарегистрироваться» в правом верхнем углу страницы.
• Введите номер вашего мобильного телефона в международном формате (с кодом страны).
• Заполните все обязательные поля (Имя, Фамилия, Дата рождения, Электронная почта).
• Введите адрес своего проживания в стране регистрации, т.е. если вы регистрируетесь под номером телефона в Великобритании, вы должны предоставить нам свой адрес в Великобритании; если вы регистрируетесь под польским номером телефона, вы должны ввести свой адрес в Польше и т. д.
• Введите 5-значный код из текстового сообщения, отправленного на ваш мобильный телефон.

Загрузите приложение Paysend сейчас

Более подробную информацию об этом процессе можно найти здесь.

Меры предосторожности при переводе денег с кредитной карты на банковский счет

Использование кредитных карт для получения кредита на вашем банковском счете отходит от их предполагаемого использования, что может вызвать некоторые неожиданные трудности.

Банки могут взимать дополнительную комиссию за перевод денег на счета с кредитных карт. Кроме того, за невыполнение обязательств по оплате сборов по кредитной карте после выдачи выписки взимается штраф в размере 3-4% в месяц (или даже больше) от невыплаченной суммы.Это будет стоить намного дороже за перевод денег по сравнению с получением средств законным способом.

5 вещей, о которых следует подумать, прежде чем переводить средства с кредитной карты на банковский счет

• Если вы переводите средства с помощью обычной кредитной карты, а не кредитной карты для денежных переводов, вам, возможно, придется заплатить большие комиссии. Это связано с тем, что многие эмитенты карт рассматривают денежные переводы как авансы наличными.
• По кредитным картам для денежных переводов могут быть высокие проценты по ежемесячным выплатам после окончания рекламного периода.Убедитесь, что вы выплатили остаток в течение любого рекламного периода, чтобы избежать уплаты больших процентных сборов.
• Первоначальные сборы могут быть высокими, поскольку вы платите процент от переводимой суммы. Это дорого для крупных денежных переводов.
• Имея средства на вашем счете, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, которые вы не можете себе позволить.