Риски малого бизнеса: 10 самых опасных рисков для бизнеса

10 самых опасных рисков для бизнеса

Новые и классические риски, которые тяжело предвидеть и от которых практически невозможно застраховаться.

На современном глобальном рынке риски для бизнеса больше не ограничиваются географией и индустрией. Они становятся все более сложными и менее предсказуемыми, и даже опытные риск-менеджеры иногда не могут заблаговременно предвидеть многие угрозы из широкого спектра, с которым имеет дело современный бизнес. Не все риски можно предвидеть и не от всех них можно застраховаться, но как минимум вам стоит знать об их существовании, чтобы они не застали вас врасплох. Forbes рассказывает о 10 рисках, которых современный бизнес боится больше всего.

1. Политический риск

Политика и ее наименее приятные последствия всегда были одним из главных факторов риска для бизнеса, но сегодняшние политические течения отличает особенная непредсказуемость и глобальное влияние. Никто не мог предположить, что такая небольшая страна, как Греция, повлияет на мировые рынки, но политический кризис в стране повлек за собой экономический, а он в свою очередь привел к цепной реакции на мировых рынках.

Кризисы подобные греческому и более громкие политические перевороты, как, например, Brexit, сегодня регулярно вторгаются в деятельность бизнеса по всему миру, и даже самые опытные аналитики не могут предсказать каждый из них.

2. Риски, связанные с ликвидностью

Нестабильность мировых финансовых потоков была в полной мере выявлена во время международного кризиса 2008 года, но предвидеть похожие случаи в будущем по-прежнему крайне сложно. В одну минуту рынок может нормально функционировать, а в следующую один из крупных банков заявляет о потере ликвидности. Такие риски атакуют бизнес быстро и внезапно, из-за чего бизнесмены особенно боятся их.

3. Риски, связанные со стоимостью ресурсов

Эти риски проще поддаются страховке, чем многие другие, но на этом хорошие новости заканчиваются. Плохие новости заключаются в том, что компании, которые в большой степени зависят от цены на природные ресурсы, должны постоянно следить за резкими изменениями на этих рынках, чтобы заблаговременно компенсировать потери.

4. Риски форс-мажорных ситуаций

Природные катастрофы, массовые отключения электроэнергии, бунты, взрывы и другие массовые непредсказуемые неприятности — один из самых давних врагов бизнеса. Статистика показывает, что 80% компаний, которые попали в эпицентр одного из таких форс-мажорных событий не могут успешно восстановить бизнес и принимают решение о закрытии в течение месяца.

5. Риск отставания от инноваций

Все мы радуемся новым достижениям технологий, которые делают нашу жизнь проще и удобней, но для многих компаний инновации в их области могут стать смертным приговором. Бизнес-модели сегодня могут устареть со скоростью загрузки мобильного приложения, и компании, которые не поспевают за инновациями рискуют потерять многолетний прибыльный бизнес — взгляните хотя бы на книжные магазины.

6. Кадровые риски

Какую бы большую роль в бизнесе не играли технологии, главным образом он по-прежнему зависит от людей и решений, которые они принимают. Компаниям сегодня нужно уметь привлекать лучшие таланты на рынке труда и сделать все для того чтобы они не ушли к конкурентам. Недочеты по обоим этим направлениям становятся все более значимым фактором риска для бизнеса.

7. Репутационные риски

Негативные отзывы и пагубные материалы в прессе сегодня могут в одночасье уничтожить годами создаваемый имидж компании. При этом угроз для репутации по мере развития общественного сознания тоже становится все больше: например, сегодня компаниям значительно чаще, чем раньше, приходится нести ответственность за сексистскую рекламу или информацию об использовании нелегального труда в цепочке поставок.

8. Риск конкуренции

В прошлом компании во многих индустриях могли годами наслаждаться спокойным и стабильным потоком клиентов, которого с лихвой хватало на несколько конкурентов в одной области. Сегодня большинству компаний нужно каждодневно сражаться за свою позицию на рынке и защищать ее от местных, глобальных и иностранных конкурентов. С одной стороны, это вынуждает компании постоянно развивать свою бизнес-модель и предлагать более качественные услуги, с другой, более сильный и инновационный конкурент зачастую может появиться на рынке совершенно неожиданно.

9. Регуляторные риски

Этот пункт тесно связан с политическими рисками, но заставляет бизнес дополнительно нервничать по поводу правительственной активности. Государства сегодня зачастую стремительно и радикально меняют правила игры как в индустриях, так и в экономике в целом, и многие бизнес-модели могут быть полностью разрушены в результате такой деятельности.

10. Риск слабой экономики

Кошмары 2008 года, казалось бы, остались далеко позади, но нестабильная и слабая экономика по-прежнему угрожает здоровью бизнеса по всему миру. Даже исторически стабильные государства сегодня зачастую вынуждены снижать и так не блещущие прогнозы на экономическое развитие, а многие подающие надежды экономики, например бразильская, и вовсе приходят к неожиданному краху.

Автор: Евгений Смирнов

Малый бизнес в зоне риска – Финансы – Коммерсантъ

Предприятия малого бизнеса (МБ) восстанавливаются быстрее ожиданий банков, хотя их обороты еще и не достигли докризисных показателей. Однако неопределенность и риски, связанные с пандемией и ограничениями, необходимыми для борьбы с ней, до сих пор высоки. Это заставляет компании привыкать к новой модели поведения потребителей и снижает активность банков по кредитованию малого бизнеса, хотя потребность в средствах у него очень высока.

Малый бизнес в России начал восстанавливаться после отмены большинства ограничений, связанных с распространением коронавируса, следует из исследования Райффайзенбанка, с которым ознакомился “Ъ”. Эксперты банка проанализировали деятельность более 130 тыс. компаний малого и микро-бизнеса по всей России и пришли к выводу, что входящие обороты по счетам предпринимателей в июне увеличились на 26% по сравнению с маем, однако остаются на 10% ниже, чем в марте, в конце которого для борьбы с коронавирусом были введены жесткие ограничительные меры.

С начала 2020 года поступления на счета клиентов в сегменте малого и микро-бизнеса стабильно росли, подчеркивается в исследовании Райффайзенбанка, падение началось в апреле и продолжалось весь май. В июне тенденция изменилась, однако пока компании не могут вернуться к мартовским показателям.

Переходный период для бизнеса еще не закончился: предпринимателям нужно снова перестраивать работу — паттерн поведения их клиентов изменился, объясняет такую динамику руководитель управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков.

Восстановление малого бизнеса началось и идет даже быстрее прогнозов, однако риски, связанные с экономической неопределенностью из-за пандемии, все еще высоки, соглашаются опрошенные “Ъ” банки и эксперты. В первую очередь речь идет о розничной торговле и общепите, добавляет господин Скоков. В этих секторах восстановления показателей можно ожидать к концу года, а в 2021 году компании могут показать рост. Не стоит ожидать быстрого возврата к докризисным показателям в гостиничной отрасли, туризме и кино, считает директор дивизиона «Малый и микро-бизнес» Сбербанка Алексей Шашкин.

В Альфа-банке говорят, что весной столкнулись с ростом просроченного долга по кредитам малому бизнесу, но уже в июне начался тренд по его сокращению, а в июле показатель выхода на раннюю просрочку вернулся на докризисный уровень. Пока можно сказать, что восстановление малого бизнеса после периода ограничений происходит быстрее, чем ожидалось: растет число плановых и даже досрочных выходов клиентов с установленных кредитных каникул, только 5% клиентов обращаются за повторными каникулами, хотя ожидалось порядка 25%, отмечает представитель Альфа-банка.

По наблюдениям Сбербанка, уже в июле часть отраслей восстановили свою выручку до докризисного уровня, в том числе благодаря программам по поддержке. Во втором квартале на 4% выросло количество активных клиентов малого бизнеса, уточняет господин Шашкин. За время пандемии Сбербанк провел реструктуризацию для 60 тыс. клиентов из малого и среднего бизнеса. Банк не прекращал их кредитование, хотя по некоторым отраслям потребовалось ввести ручную отработку заявок, заверил Алексей Шашкин.

По обычным программам Сбербанк выдает кредитов примерно на треть меньше, чем год назад, так как часть потребностей закрывается программами господдержки, но потребность в кредитовании стабильная, отмечает господин Шашкин, только в июле банк выдал кредиты более чем 13 тыс. предпринимателей.

Но окончательные выводы о влиянии кризиса можно будет сделать только ближе к концу года, когда из кредитных каникул, предоставленных клиентам из наиболее пострадавших отраслей, выйдет оставшаяся часть клиентской базы, подчеркивают в Альфа-банке:

«Высока неопределенность в части потенциальных требований государственных надзорных органов к бизнесу, касающихся соблюдения правил работы в условиях ограничений».

Если не будет повторного карантина, восстановление продолжится в следующие несколько месяцев, согласен партнер Deloitte Андрей Нагурный. Однако с точки зрения финансирования ситуация вряд ли глобально поменяется, уверен он: банки продолжат неохотно кредитовать предприятия МБ, хотя потребность у них в привлечении кредитования большая.

Тем, кто выжил или выживает в текущем кризисе, считает господин Нагурный, банки немного пойдут навстречу, но средняя маржинальность в этом сегменте по-прежнему невысока.

Полина Трифонова

Шансы и риски малого бизнеса в Российской Федерации

03.02.2014

 

Эрика Киндсфатер, адвокат Юридической фирмы «ЮСТ»

 

В 2012 году численность среднего предпринимательства в Германии составила 99,6% от всеобщего числа немецких компаний (3,7 млн.). При этом оборот средних предприятий (далее — СП) значительно превышает оборот DAX-компаний. В 2010 году, например, оборот СП составил 2 биллиона евро (без учета интернациональной деятельности), в то время как 30 DAX-компаний извлекли оборот размером в 1,14 биллиона евро (с учетом деятельности иностранных дочерних компаний).

 

Около 60% социально застрахованных работников были заняты в 2010 году в субъектах малого и среднего предпринимательства (далее — МСП), а пять из шести учащихся обучались в 2011 году на МСП.

 

Доля российских субъектов МСП в ВВП России составляет, по некоторым данным, скромные 19 — 21%, а в общей численности занятых в 2009 году — 18,2%. В то время как немецкие субъекты МСП относятся к высокоинновационным компаниям (54% из них создали в период с 2008 до 2010 года инновационный продукт, размер инвестиций МСП в процессы исследования и развития составил в 2010 году 8,7 млрд. евро), российские субъекты МСП представлены прежде всего в области торговли и оказания услуг.

Категории субъектов МСП	Предельная величина
75pt; border-style: none solid solid; border-bottom-width: 1pt; border-left-width: 1pt; border-right-width: 1pt;»>	Микро	Малое	Среднее
Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ,    муниципальных образований, иностранных      юридических лиц в уставном капитале.         Данное ограничение для иностранных          физических лиц снято с 1 октября 2013 г.	25%	25%	25%
Доля участия одного или нескольких          юридических лиц, не являющихся субъектами   МСП	75pt; height: 30pt; border-style: none solid solid none; border-bottom-width: 1pt; border-right-width: 1pt;»> 25%	25%	25%
Средняя численность работников за           предшествующий календарный год	75pt; height: 20pt; border-style: none solid solid none; border-bottom-width: 1pt; border-right-width: 1pt;»> 15	100	101 — 250
Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС за предшествующий календарный год	75pt; height: 30pt; border-style: none solid solid none; border-bottom-width: 1pt; border-right-width: 1pt;»> 60 млн	400 млн	1000 млн

 

Задача развития МСП в России была поставлена Правительством, и существуют положительные тенденции в правовом, финансовом и иных секторах (например, сокращение сроков подключения к электросетям, снижение стоимости этой процедуры и др.).

Одним из сдерживающих факторов для привлечения прямых иностранных инвестиций в сферу МСП является ограничение участия в уставном капитале. Его снятие для физических лиц, скорее всего, не приведет к созданию привлекательных условий ведения предпринимательской деятельности иностранными инвесторами, поскольку большинство из них являются юридическими лицами, которые выходят на российский рынок часто путем создания дочернего либо совместного с российским партнером предприятия.

 

Полную версию экспертного мнения адвоката Юридической фирмы «ЮСТ» из Германии – Эрики  Киндсфатер о налоговом климате  для малого и среднего бизнеса в России и государственной поддержке названных представителей бизнеса см. в газете «эж-ЮРИСТ» № 45, 2013.

Риски малого бизнеса: какие риски предприятия бывают

Автор статьи: Судаков А.П.

В течение занятости предпринимательской деятельностью предприниматели часто сталкиваются с различными видами рисков, которые в итоге сильно влияют успешность предприятия. Все разновидности рисков тесно связаны между собой, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие риски малого бизнеса бывают, от чего они зависят и на что влияют.

Определение и классификация рисков

Риск – это возможное возникновение критической ситуации для предприятия или иного вида деятельности. Они в принципе классифицируются по следующим важным показателям:

• время формирования;
• главные факторы возникновения;
• форма учета;
• форма последствий;
• сфера возникновения.

Время формирования

Риски по времени возникновения подразделяются на постоянные и временные. Постоянный – проявляется на всём периоде функционирования и напрямую связан с воздействием постоянных факторов. Временный – появляется на определенных этапах процесса производства.

Факторы возникновения

Риски по факторам возникновения делятся на несколько типов:

1. Политический – это возможные убытки, связанные с изменением политического строя в стране или с действиями властей. Сюда может относиться перекрытие границ государства, запрет на транспортировку товаров и так далее.
2. Социальный – связанный с социальным (общественным) кризисом.
3. Коммерческий – риск финансовых потерь, которые могут возникнуть в любой экономической деятельности. Сюда могут входить финансовые и производственные риски предприятия, речь о которых пойдет чуть ниже.
4. Экологический – подразумевает возможную ответственность юридического лица за нанесение ущерба природе и окружающей среде или состоянию здоровья людей.
5. Профессиональный – связан с непрофессионализмом работников или лиц, имеющих какое-либо отношение к предприятию.

Форма или характер учета

Виды рисков, классифицирующихся по характеру учета:

• внешний (постоянный) – не имеющий зависимости от деятельности предприятия. Возникает в течение смены этапов экономического цикла, в ходе перемен на фоне изменения состояния финансового рынка и в других ситуациях, на которые не сможет влиять предприятие;
• внутренний (непостоянный) – связанный напрямую с деятельностью организации. Основные факторы, с которым может быть связан внутренний риск, – это малоквалифицированные работники, непродуктивная структура средств и активов, недооценивание партнеров и другие причины, приводящие к неблагоприятным последствиям, но которые можно устранить путем регулирования рисков.

Форма последствий

Исход рисков и недочетов может быть совершенно любой. Но, все-таки, насчитывают три основных типа последствий:

• приводящий к финансовым потерям – несет исключительно неблагоприятные последствия для экономической составляющей предприятия;
• приводящий к упущению выгоды – складывает ситуацию, когда производство по какой-либо причине не способно осуществить задуманную операцию;
• приводящий и финансовые потери, и упущенную прибыль, – характерен для абстрактных экономических операций. Таких, как осуществление проекта, который, вероятно, принесет убыток юридическому лицу на этапе эксплуатации.

Причины возникновения

Риски малого бизнеса имеют определенные причины их проявления, и у каждого вида они свои. Так, производственные — напрямую связаны с изготовлением товаров и услуг, продуктов, с исполнением любого вида производственной деятельности. Предприниматель может столкнуться с ненормальным расходованием сырья, с ростом первоначальной стоимости, со сменой устаревших способов производства на новые. Что является причинами возникновения производственного риска:

• уменьшение задуманных объемов производимой продукции из-за снижения производительности рабочей силы, застоя технического оборудования, недостаточного количества нужного материала, высокого числа бракованных изделий/продуктов;
• падение цен, по которым задумывалось продавать продукцию;
• увеличение расхода на сырье из-за его перерасхода или некорректного использования;
• нестабильная подача электроэнергии на производстве;
• поломки оборудования.

Коммерческий риск заключается в возможных неудачах или убытках при продаже товаров и услуг, которыми владеет предприниматель. Возникают эти убытки по следующим причинам:

• повышение себестоимости товара в течение процесса его продажи;
• снижение качества товара в течение его транспортировки или хранения, вследствие чего цена падает;
• внезапное снижение объемов закупаемой продукции;
• увеличение расходов предприятия в связи с непредвиденными выплатами, штрафами, пошлинами.

Финансовые риски предприятия основываются на невозможности осуществления юридическим лицом своих финансовых обязательств. В настоящее время к числу финансовых рисков можно отнести:

• спад финансовой устойчивости;
• неплатежеспособность производства;
• инвестиционный;
• инфляционный;
• процентный, депозитный, кредитный и прочие.

Такова структура рисков предприятий. Надеемся, вы нашли ответы на интересующие вас вопросы!

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Как бизнес сможет снизить риски в период эпидемии коронавируса

Сейчас предприниматель уязвим как никогда, его лихорадит. Малый и средний бизнес, из-за распространения коронавируса теряющий клиентов, доходы и даже в некоторых случаях оказавшийся на грани закрытия, могут спасти только экстренные меры поддержки.

Все просят о помощи, а именно признать происходящее форс-мажором, временно освободить от уплаты налогов и ввести мораторий на контрольно-надзорную деятельность. Не менее важно для предпринимателей иметь доступ к проверенной информации, которая поможет сориентироваться и быстро принять стратегически правильное решение.

Причем, получать такую информацию им необходимо в любое время дня и ночи, имея под рукой ноутбук. Это особенно ценно в режиме удаленной работы, на которую сейчас перевели многих сотрудников компаний.

Во время эпидемии коронавируса как никогда важна взаимовыручка. Поэтому на период действия карантинных ограничений для малого и среднего бизнеса группа «Интерфакс» объявила о предоставлении свободного доступа к аналитической системе «СПАРК».

По словам заместителя генерального директора «Интерфакса», руководителя проекта «СПАРК» Романа Лабы, многие компании оказались в сложной ситуации. Сейчас им крайне важно оперативно узнавать об изменениях у своих контрагентов, эффективно управлять дебиторской задолженностью и следить за изменениями на рынке.

«Кроме того, компании вынуждены переводить своих сотрудников на удаленную работу, и им требуются дополнительные рабочие места, — отметил Роман Лаба. — Принимая все это во внимание, мы на время открыли свободный доступ компаниям малого и среднего бизнеса к системе «СПАРК-Интерфакс». Уверен, что это поможет бизнесу минимизировать потери, снизить риски, продолжить эффективно взаимодействовать с контрагентами».

Команда «СПАРК» в этот период повышенной нагрузки предприняла необходимые меры для обеспечения бесперебойной работы. «Мы продолжаем функционировать в режиме 24/7», — уточняет Лаба.

Чтобы получить свободный доступ к системе «СПАРК» необходимо подтвердить заявки на сайте этого проекта. Доступ предоставляется сроком на две недели с момента оформления и подтверждения заявки. Функционал «СПАРК» также доступен и в мобильном приложении.

Система позволяет проверить статус и реквизиты компании или индивидуального предпринимателя, получить выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, отчеты «СПАРК-Риски» и «СПАРК-Профиль» для оценки финансового состояния, благонадежности контрагентов и управления дебиторской задолженностью.

Справка «РГ»

Система «СПАРК-Интерфакс» — лидер и общепризнанный отраслевой стандарт на российском рынке услуг по оценке кредитных рисков и обеспечению безопасности бизнеса. Система используется для проверки компаний-контрагентов, управления рисками и дебиторской задолженностью. По данным опроса, проведенного компанией Deloitte, систему «СПАРК» для проверки благонадежности партнеров используют 71,5 процента компаний крупного и среднего бизнеса. В 2020 году «СПАРК», с большим отрывом от конкурентов, возглавил рассчитываемый RAEX рейтинг информационно-аналитических систем для бизнеса.

Как выявлять риски в период пандемии

В условиях нулевой видимости хорошая помощь бизнесу – конкретная, достоверная и главное – оперативная информация, на основе которой можно строить реалистичные планы и сохранять контроль над ситуацией. В первую очередь это все, что касается надежности контрагентов.

Мы в «СПАРК-Интерфакс» годами искали и накапливали данные, разрабатывали аналитику, чтобы оперативно улавливать первые сигналы о состоянии компаний, в том числе из категории малого и среднего бизнеса. Сегодня мы уже можем судить о том, какие данные лучше всего проявили себя в кризис как инструмент для раннего отслеживания меняющихся рисков, а какие оказались бессмысленными.

Стоп-сигналы: проверка платежеспособности

В 2020 году мало было проку, например, от финансовой отчетности за предковидный 2019 год или от скорингов, рассчитанных на основании этих данных. С другой стороны, в топ самых оперативных индикаторов вошли сведения о текущих финансовых расчетах: показатели платежной дисциплины и данные онлайн-касс.

Если компания задерживает оплату своих счетов, значит, у нее возникли трудности. Обо всех счетах узнать невозможно, но крупнейшие поставщики ежемесячно предоставляют в СПАРК информацию о том, насколько своевременно компании рассчитываются с ними за потребленную электроэнергию, услуги связи и так далее. Сегодня такие данные есть по более чем 800 тысячам российских компаний и индивидуальных предпринимателей.

На примере конкретной организации можно посмотреть, как отразился весенний локдаун на ее платежной дисциплине (см. график).

Еще более оперативный показатель – данные онлайн-касс, позволяющие отслеживать изменения оборота и среднего чека. Кассы магазина не пробивают чеки или выручка заметно упала? Есть повод для беспокойства. В «СПАРК» такие сведения поступают от более чем 300 тысяч предприятий и ИП.

Розничные продажи (январь — ноябрь 2020 г.), данные по 300 тыс. ЮЛ и ИП

Вот, например, как изменилась в последние месяцы выручка ИП, которому принадлежат мелкорозничные торговые точки на территории сети супермаркетов в Нижнем Новгороде (см. график). Всего за 2 месяца средняя реализация упала примерно в 20 раз и затем очень медленно стала восстанавливаться.

Там, где есть неплатежи и просрочки, возникают и судебные иски. Судебные решения – это тоже открытые данные, которые загружаются в систему СПАРК. На их основе мы рассчитываем исковую нагрузку – потенциальную сумму обязательств, которая может возникнуть у компании. Наша аналитическая модель строится на основе анализа всех судебных споров, в которых участвует компания, а в качестве предикаторов (то есть данных, помогающих спрогнозировать результат дела) используются данные о паре истец-ответчик. Аналитика учитывает такие факторы, как выручка, сфера деятельности, регион, возраст компании, сумма исковых требований, и даже принимает в расчет информация об арбитражном суде и судье.

В 2020 году мы стали рассчитывать более 15 новых факторов риска, что оперативно показывать отклонения и всплески показателей, которые могут свидетельствовать об изменении финансового положения компании. Например, это резкий рост числа исков и исковой нагрузки по отношению к компании со стороны ее контрагентов.

Осторожно, фейки

Пандемия подстегнула цифровизацию и потребовала от компаний ускоренной трансформации – перехода целых офисов на удаленную работу с домашних компьютеров, перевода продаж на сторонние платформы. Одновременно активизировались и киберморшенники – по данным Генпрокуратуры, количество краж с банковских счетов и из электронных кошельков в этом году увеличилось почти вдвое.

Одна из самых популярных мошеннических схем – фейковые сайты. К примеру, в начале эпидемии были созданы десятки поддельных сайтов реального производителя синтетического спирта – продукта, нужного для производства антисептиков и потому очень востребованного. Аванс есть – товара нет.

Зачастую мошенники просто клонируют сайт известной фирмы, вплоть до размещения ее настоящих реквизитов – названия, адреса, ИНН. Поэтому для снижения потенциальных рисков стоит оценивать данные о регистрации домена будущего контрагента. В системе СПАРК сайты физлиц с корпоративными реквизитами выделяются в отдельную категорию. Хотя это не всегда показатель недобросовестности – бывает, что и настоящий сайт компании регистрируется на частное лицо.

Более сложный вариант обмана – когда мошенники от имени «целевой» компании создают личный кабинет на сайте регистратора доменов и вполне официально «прицепляют» к ничего не подозревающей благонадежной компании свой домен. После этого мошеннический сайт оказывается на домене, который числится среди однозначно идентифицированных и благонадежных. В СПАРК есть механизмы, позволяющие распознать и эту опасность. Это, во-первых, индикаторы посещаемости и активности сайта, показатели доверия к нему – у популярного интернет-магазина не может не быть посетителей, а если это обман, он быстро раскроется. И во-вторых – сопоставление дат создания и регистрации домена. Если они сильно различаются, стоит насторожиться (см. таблицу).

Детальный портрет

В этом году неожиданно «выстрелили» данные о сфере деятельности компаний. Долгие годы мы с помощью косвенных источников уточняли реальный профиль деятельности каждого бизнеса. И вот, когда все они разделились на официально «пострадавших» и «не пострадавших», эта точность оказалась полезной.

Есть и другие источники данных – не такие очевидные и не всегда оперативные, но позволяющие составить более полное представление о компании. Это кредитные истории (ценные, но труднодоступные данные), информация об участии в закупках и изменениях в структуре закупок, данные о персонале, недвижимости, объектах интеллектуальной собственности, анализ налогового бремени и производительности. Эти сведения могут быть особенно полезными при работе с новыми поставщиками, что тоже весьма актуально в период пандемии, когда границы закрываются, логистические цепочки рушатся и спешно приходится искать замену бывшим партнерам. Собирая досье на компанию, всегда имеет смысл проверить, что о ней пишут в СМИ и соцсетях.

При оценке надежности хороши не только чистые данные, но и различные скоринги, созданные на их основе. Один из них – Индекс должной осмотрительности. Изначально он создавался для определения налоговых рисков и позволяет выявлять компании, не ведущие хозяйственной деятельности, ведь неблагонадежное звено в цепи поставок может вызвать претензии налоговых органов ко всей цепочке. Но компании-«пустышки» создаются не только с целью ухода от налогов. Это могут быть и однодневки для участия в тендерах, и мошеннические бизнесы.

СПАРК постоянно совершенствует свои сервисы и перестраивает аналитические модели с учетом именно тех сигналов, которые позволяют понять актуальное состояние бизнеса. Например, один из наших самых востребованных скорингов, Индекс финансового риска, теперь в большей степени учитывает динамические факторы – сведения о платежах, государственных контрактах, судебных исках.

Оперативная оценка контрагентов, заемщиков сегодня важна как никогда. Кризис-2020 закрыл одни отрасли и позволил взлететь другим, и он еще не окончен. Сбор оперативной информации – это не только способ увидеть потенциально рискованные зоны и сберечь деньги. Кто лучше понимает реальность, тот быстрее адаптируется и видит новые возможности для своего бизнеса там, где другие боятся сделать решительный шаг.

На графике – количество торговых точек, не возобновивших работу после снятия ограничений летом 2020 года. Сильнее просели те отрасли, которые легко заменяются онлайн-сервисами или доставкой на дом. Ателье и парикмахерские курьером не доставишь, а газету проще читать «с экрана», чем рисковать выходом в киоск.

Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей

Банк России начинает проведение обучающих вебинаров для предпринимателей «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей»

Вебинары организованы при поддержке ведущих объединений малого бизнеса, институтов развития, саморегулируемых организаций и проводятся в рамках долгосрочной программы Банка России по повышению финансовой грамотности для предпринимателей.  

Участники «онлайн-уроков» смогут узнать о преимуществах различных инструментов инвестиционного финансирования, способах минимизации рисков, узнают, как правильно выбирать поставщика услуги и финансовый продукт в зависимости от типа бизнеса и существующих потребностей.  Будут затронуты также темы, касающиеся защиты прав потребителей финансовых услуг и другие актуальные вопросы.

Программа и расписание вебинаров

Регламент: лекция – 30-40 минут, ответы на вопросы – 10-20 минут.

Вебинары организованы при поддержке: 
Корпорация МСП/МСП-банк, ОПОРА России, Деловая Россия, ТПП России, Российский микрофинансовый центр, Национальное агентство финансовых исследований, Деловая среда, портал для предпринимателей «ЧесТнок»

Техническая инструкция по подключению к вебинарам

Вебинары доступны по адресу cbr.imind.ru 
Рекомендуемые браузеры – Google Chrome, Yandex 
Необходимая скорость доступа к сети интернет –  не ниже 2 Мб/с

На стартовой странице необходимо выбрать вариант подключения «Подключиться к мероприятию по ID», ввести в соответствующее поле ID 684-686-447 и нажать «Подключиться».

Далее выберите «Я не зарегистрирован в системе» и заполните графу «Имя», указав ваши ФИО и/или название организации. В завершение нажмите кнопку «Войти в мероприятие».

Обратите внимание: просмотр с мобильных устройств и планшетов, к сожалению, невозможен.

6 крупнейших рисков для малого бизнеса

Малые предприятия уникальны во многих отношениях. У них нет обширных ресурсов или базы знаний, которые могут быть у многомиллионных организаций.

Из-за этого, хотя малые предприятия могут сталкиваться с такими же рисками, что и их более крупные партнеры, они могут быть более уязвимыми и, следовательно, должны использовать более осторожные стратегии смягчения.

Вот шесть самых больших рисков для малого бизнеса и что вы можете с ними сделать:

6 крупнейших рисков для малого бизнеса

1.Финансовый риск

Наибольшие риски, с которыми сталкиваются многие небольшие организации, на самом деле являются финансовыми. Учредители часто вкладывают свои сбережения или берут значительные ссуды, чтобы поднять организацию с мертвой точки, поэтому для достижения успеха существует большое давление.

Денежный поток — одна из самых больших проблем в начале. Вы должны учитывать, откуда будут поступать деньги для поддержания деятельности, оплаты труда сотрудников и инвестирования в проникновение на рынок и рост.

В зависимости от отрасли вам, возможно, придется сделать крупные предварительные вложения, и может потребоваться некоторое время, чтобы начать получать прибыль.Тщательная подготовка и планирование, а также поддержка третьих сторон могут помочь вам снизить этот риск.

Экономические условия также являются важным фактором, о котором следует помнить. Серьезная рецессия может нанести ущерб даже самым богатым организациям и более чем способна вывести из строя небольшую организацию.

Вы должны учитывать нынешний и будущий климат и подготовить организацию. Этот процесс обычно лучше всего, когда он происходит в благоприятные времена: он позволяет вам сэкономить лишние деньги, договориться о выгодных условиях покупки и многое другое, как описано в этой статье, Лучшие способы подготовить свой бизнес к рецессии.

2. Стратегический риск

Может быть трудно понять, какие шаги предпринять, когда ваша организация совсем новая. Вероятно, не существует формализованных процессов принятия решений, и каждый этап жизненного цикла бизнеса сопряжен со своими проблемами. Любая небольшая организация должна определить свою идеальную структуру, целевой рынок, стратегию продаж и маркетинга, стратегию производства и многое другое.

Изменяющаяся внешняя среда также является риском для всех организаций. Конкуренты могут появиться или измениться и начать предлагать аналогичный продукт или услугу.Технологии могут измениться, открывая новые возможности или делая текущий процесс устаревшим. Новые правила могут вынудить вас изменить способ своей работы.

Чтобы устранить этот риск, вы должны просто подготовиться к нему посредством исследования и планирования.

Соберите вместе разнообразную группу своих сотрудников из разных отделов или отделов, составьте мозговой штурм по списку рисков и расставьте приоритеты, а затем спросите, что вы делаете для снижения каждого риска и что вам следует делать. Проводите исследования на основе отраслевых тенденций, ваших конкурентов и предыдущего опыта.

Постоянно работайте над улучшением, возвращаясь к списку не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вы на правильном пути и что список актуален и точен.

3. Репутационный риск

Репутационный риск — один из наиболее часто упускаемых из виду рисков. Репутация компании — это ее единственный и самый важный актив. Это особенно важно для малых предприятий, потому что им необходимо создать хорошую репутацию, чтобы расти: если никто не слышал о вашей организации или знает о ней только плохие вещи, они вряд ли станут клиентами.

С постоянно растущим использованием социальных сетей и технологий управлять своей репутацией становится как проще, так и сложнее. Это сложнее, потому что у каждого клиента есть публичный форум, аудитория, к которой они могут обратиться, если они недовольны вашей организацией; но эти разговоры больше не ведутся за закрытыми дверями и должны быть публичными для поддержания вашего имиджа.

Недостаточно просто зарегистрироваться для учетной записи Twitter или создать страницу Facebook; владельцы бизнеса должны следить за онлайн-разговорами о своем бренде и участвовать в них.

Поощряйте обратную связь, как положительную, так и отрицательную, и всегда проявляйте благодарность и сочувствие, отвечая. Хотя отвечать на негативные мнения может быть сложно, это очень важно для поддержания репутации. Vendasta предлагает отличное руководство по ответам на отзывы в своем блоге здесь.

Кроме того, каждая организация должна иметь политику в отношении социальных сетей, определяющую, как сотрудники должны взаимодействовать с клиентами и изображать компанию как на организационных, так и на личных страницах. Это гарантирует, что ваши сотрудники осознают, как использование ими социальных сетей может иметь как положительное, так и отрицательное влияние на компанию.

4. Риск ответственности

Хотя риску ответственности подвержены все организации, вы наиболее уязвимы при небольшом размере, отчасти из-за риска для репутации. У вас также может не быть ресурсов, чтобы эффективно оплатить ущерб, не рискуя денежным потоком.

Травмы сотрудников или клиентов, материальный ущерб или невыполнение договорных обязательств — все это примеры рисков ответственности, которые могут привести к дорогостоящим судебным искам и штрафам для небольших организаций.

Как лучше всего смягчить судебные иски? Инвестируйте в хорошую юридическую консультацию!

Небольшие организации могут полагать, что у них нет ресурсов, чтобы инвестировать в штатного юриста, но средний бизнесмен не может оставаться в курсе ежедневных изменений в законах и юридических прецедентах.Вы всегда должны консультироваться с юристом при составлении трудовых договоров или при разработке правил техники безопасности и управления персоналом. Предварительные вложения могут сэкономить много ресурсов в будущем.

Кроме того, каждая организация должна иметь соответствующее страховое покрытие. Это одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Найдите страхового агента или брокера, имеющего опыт и хорошую репутацию в представлении вашей отрасли, и поработайте с ними, чтобы найти подходящее покрытие и условия для вашего риска.

5. Риск прерывания хозяйственной деятельности

Ваша организация может быть нарушена в любой момент.

Например, стихийное бедствие может повлиять на территорию, в которой вы работаете, сделав невозможным войти в офис или нанеся серьезный ущерб инвентарю или оборудованию. Или, если ваша команда очень мала, как это часто бывает на малых предприятиях, даже такая мелочь, как болезнь, может прервать работу на день или два.

Еще один риск в этой области — цепочка поставок. Неужели бизнес слишком сильно полагается на других при производстве своей продукции, передаче части услуг по субподряду или доставке ресурсов, необходимых для продажи своей продукции?

По мере того, как своевременная инвентаризация и бережливые бизнес-модели становятся все более распространенными, компаниям необходимо больше беспокоиться о том, откуда они исходят и каковы их непредвиденные обстоятельства, если они задерживаются или теряются.

Малые предприятия должны подготовить и применить на практике планы обеспечения непрерывности бизнеса. Эти планы, часто в ответ на кризис, распределяют роли для всех членов организации, чтобы они могли быстро отреагировать.

Это минимизирует влияние прерывания, сохранит клиентов и репутацию и вернет организацию в нужное русло как можно скорее. Подробное руководство по формированию плана обеспечения непрерывности бизнеса можно найти здесь.

6. Угроза безопасности

Киберриск — это угроза финансовых потерь, сбоев или репутации организации из-за какого-либо сбоя в ее ИТ-системах.

Хакеры становятся все более опытными и изощренными. В то же время организации собирают больше личных данных от своих клиентов. Эта комбинация представляет собой серьезную угрозу безопасности, которую необходимо активно снижать с помощью протоколов безопасности и мониторинга.

Лучший совет для любого нового владельца бизнеса — формализовать управление рисками с самого начала.

Он не обязательно должен быть идеальным. Рассмотрение всех рисков и планирование того, как они будут снижены, помогут снизить связанные с рисками затраты, такие как страховые взносы, вычеты по претензиям и время простоя.

Хорошее управление рисками защищает репутацию компании и помогает ей планировать непредвиденные обстоятельства. Это сделает бизнес более прибыльным и обеспечит долголетие компании.

Информационная система управления претензиями, инцидентами и рисками

ClearRisk может помочь организациям любого размера управлять рисками и снижать их. Наша платформа построена на платформе облачных вычислений №1 в мире, что делает ее чрезвычайно безопасной, и наши эксперты в области управления рисками будут рады предоставить рекомендации по любым вопросам, связанным с рисками.Хотите больше информации? Узнайте больше ниже.

Если вы нашли эту статью полезной, возможно, вас заинтересует:

Топ-5 рисков, угрожающих вашему малому бизнесу — TruShield Insurance

Большинство владельцев малого бизнеса считают себя берущими на себя риски. Но слишком много рисков может дорого обойтись. Как владелец малого бизнеса, готовый к росту, вы должны знать о наиболее распространенных рисках, с которыми сталкивается ваш бизнес, чтобы вы могли лучше подготовиться к их появлению. Вот пять рисков, которые могут нанести вред вашему малому бизнесу, а также различные способы, которыми страхование бизнеса может помочь вам защитить ваши с трудом заработанные усилия.

Топ-5 рисков малого бизнеса

1. Риски ответственности

Чем бы вы ни занимались, вы, скорее всего, понесете убытки в течение всей жизни вашего бизнеса. К сожалению, в отношении ответственности нет полной защиты, но есть защита. Страхование общей коммерческой ответственности (CGL) обеспечивает покрытие ущерба, за который может быть признана юридическая ответственность вашего бизнеса, который обычно вызван телесными повреждениями или повреждением имущества третьими сторонами, в том числе когда вы и ваш персонал ведете бизнес вне офиса.Например, случайное повреждение собственности клиента может нанести ущерб как вашему кошельку, так и вашей репутации. Наличие правильного страхового покрытия CGL может помочь вам защитить ваш бизнес в этих сценариях.

2. Имущественные риски

Если вы ведете свой бизнес из магазина, мастерской или офиса, определенные опасности могут остаться незамеченными и неожиданно обрушиться на вашу собственность. Например, неисправная розетка может вызвать внезапный электрический пожар, который может повредить ваше оборудование, инвентарь, мебель, электронику и другие важные предметы.Затраты на ремонт и замену этих предметов могут быстро накапливаться, что может поставить вас в затруднительное положение. Страхование коммерческой недвижимости может облегчить ваш стресс в этих сценариях и может помочь оплатить затраты на ремонт и замену, так что вы можете сосредоточиться на ведении своего бизнеса.

Многие малые предприятия работают из домашнего офиса, и дом часто является одним из самых больших активов, которым владеет владелец малого бизнеса. Если вы являетесь владельцем малого бизнеса со страховкой жилья, знайте, что страховые полисы большинства домовладельцев не покрывают автоматически связанные с бизнесом убытки или убытки, которые происходят в домашнем офисе.Вам необходимо оформить страховку для домашнего бизнеса, чтобы защитить себя от любых связанных с бизнесом претензий, таких как поскользнуться, упасть и кража. Проведите аудит своих активов, чтобы увидеть, как убытки могут повлиять на ваш бизнес, и оценить, какое страховое покрытие вам потребуется для ремонта вашей собственности и замены вашего имущества.

3. Риски прерывания хозяйственной деятельности

Многие неожиданные сценарии могут иметь долгосрочные последствия для вашего бизнеса. Неожиданный пожар или ураган могут нанести серьезный ущерб собственности вашего предприятия и вынудить вас временно закрыть его на ремонт.Если бы вам пришлось временно закрыть свой бизнес, смог бы он выжить? Во многих случаях временное закрытие становится постоянным. Если ваш бизнес-доход был прерван или резко сократился, текущие бизнес-расходы могут накапливаться, как зыбучие пески. Страхование от перерыва в работе может помочь вам не попасть в зыбучие пески. Это покрытие может помочь вам покрыть операционные расходы и упущенную выгоду, пока ваш бизнес временно закрыт на ремонт. Страхование от перерыва в работе — ценный актив для защиты вашего бизнеса от неожиданностей.

4. Риски кибербезопасности

Лучшие компании сегодня могут позволить себе лучшую защиту. По мере того, как эти более крупные предприятия улучшают свою защиту от киберпреступлений, киберпреступники перемещаются по пищевой цепочке бизнеса и атакуют малые предприятия, которые не могут позволить себе сложные инвестиции в безопасность. Сегодня малый бизнес является предпочтительной мишенью для киберпреступников. Когда денежный поток ограничен, страдают расходы на безопасность, а их уязвимость возрастает. Страхование от киберрисков и утечки данных, а также принятие превентивных мер по снижению уязвимости через Интернет может помочь вам снизить риск стать мишенью для киберпреступников.

5. Правовые риски

Многие начинающие владельцы бизнеса могут не иметь опыта, чтобы оценить каждую деталь каждого контракта, который они должны подписать, или они могут что-то упустить по ошибке. Однако эти упущения могут привести к проблемам в будущем. Страхование юридических расходов может избавить вас от дополнительных рисков со стороны поставщиков или клиентов. Он покрывает вас от потенциальных затрат на судебный иск, возбужденный вашим бизнесом или против него. Это простое решение поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе — как на судебных издержках, так и на страховом покрытии.

Страхование — ключевой компонент любого бизнес-плана. Понимая эти риски малого бизнеса, вы можете на раннем этапе предпринять шаги для управления вышеуказанными рисками и защиты своей собственности и имущества в случае бедствия.

Этот блог предназначен только для информации и не заменяет профессиональные консультации. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации и не несем ответственности за любые убытки, возникшие в результате использования этой информации.К покрытию применяются правила, условия и исключения. См. Подробности в политике.

Список рисков для малого бизнеса | Малый бизнес

Риски для малого бизнеса бывают разных форм, но все они могут иметь одни и те же катастрофические последствия. Чтобы свести к минимуму влияние любого сбоя на ваш бизнес, оцените свои потребности в страховании, приобретите необходимые вам полисы и составьте планы относительно того, как вы будете справляться с любыми другими типами событий, которые могут нанести ущерб вашему бизнесу.По словам патриота и государственного деятеля Джона Джея, «надеяться на лучшее и готовиться к худшему — банальная, но хорошая максима».

Внешние риски

Внешние бизнес-риски включают те, которые вызваны внешними факторами, которые находятся вне вашего контроля, такими как стихийные бедствия, повреждение вашего предприятия, судебные иски или даже медленно платящие клиенты. Если ваш бизнес в значительной степени зависит от транспортировки, рост стоимости газа может стать проблемой. Гражданские беспорядки или колебания курсов валют могут быть применимы к компаниям, ведущим бизнес на международном уровне.Многие из них могут подпадать под действие общей политики владельца бизнеса, но вы также можете рассмотреть вопрос о политике прерывания бизнеса, которая поможет вам удержаться на плаву, когда вы восстановите свой бизнес. В зависимости от вашего географического положения вы также можете приобрести страховку для защиты от ущерба от наводнений, землетрясений или ураганов.

Внутренние риски

Внутренние риски обычно связаны с персоналом, например, хищение, судебные иски от травмированных или недовольных сотрудников, кража товаров, потеря клиентов из-за плохого обслуживания клиентов, высокая текучесть кадров или кражи.Вы можете снизить риски многих из них, запустив специальные программы до того, как они произойдут. Нанять стороннюю компанию для проведения ежегодных аудитов с целью выявления потенциальных хищений или внедрения программ обучения и надзора для обеспечения качественного обслуживания клиентов. Один из наиболее важных рисков, на который вам нужно спланировать, — это смерть, инвалидность или болезнь вас или одного из ваших ключевых руководителей. Внезапная потеря высшего руководства может подорвать любой бизнес, как в финансовом, так и в стратегическом плане, и вы должны иметь план преемственности для решения этой проблемы, если она возникнет.

Риски безопасности

Если ваша компания использует компьютерные технологии для обработки транзакций по кредитным картам или хранения информации о клиентах, она находится под угрозой. Киберпреступность может ударить где угодно, и, если вы не подготовитесь, вы можете подвергнуться риску. В 2012 году федеральное правительство подало в суд на сеть отелей Wyndham за ненадлежащую защиту своих данных после того, как ее система была взломана три раза за два года, в результате чего было взломано 500 000 учетных записей клиентов. Есть некоторые нарушения безопасности, которые вы не можете предотвратить, например, когда сотрудники передают инсайдерскую информацию вашим конкурентам, но у вас все же должны быть планы на устранение последствий.

Управление репутацией

Эксперт по снижению рисков Крейг Роу утверждает, что репутация компании является ее самым важным активом, и тем не менее многие компании не могут спланировать возможное нанесение ей ущерба. Он советует компаниям следить за своими брендами и участвовать в онлайн-обсуждениях, чтобы решать проблемы до того, как они перерастут в проблемы. Малые предприятия также должны иметь планы по защите своей репутации от ущерба или травм клиентов из-за некорректных продуктов или услуг.Например, небольшой ресторан, который заставляет своих клиентов болеть из-за того, что подает зараженную пищу, присланную от дистрибьютора, может закрыть свои двери, если ситуация не будет решена должным образом.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

После учебы в Университете Фэрфилда Ханна Викфорд более 15 лет занималась маркетинговыми исследованиями и маркетингом в индустрии потребительских товаров. В 2003 году она решила сменить карьеру и теперь ведет три успешных блога, связанных с едой, и пишет онлайн-статьи, копии веб-сайтов и информационные бюллетени для нескольких клиентов.

2021 Риски для малого бизнеса | AmTrust Financial

Резюме: Малые предприятия сталкиваются с различными рисками. Узнайте о рисках для малого бизнеса в 2021 году, включая продолжающуюся пандемию коронавируса, атаки кибербезопасности и проблемы с независимыми подрядчиками, которые могут повлиять на производительность, репутацию и моральный дух сотрудников компании.

Защитите свою организацию от рисков малого бизнеса

Типы бизнес-рисков зависят от организации.Владельцы бизнеса должны убедиться, что у них есть покрытие для защиты своих компаний от различных рисков каждый год, включая прерывание бизнеса, кибератаки, законодательство о конфиденциальности данных и многое другое.

Риски COVID-19 для малого бизнеса

Пандемия коронавируса остается риском номер один для бизнеса. С середины марта 2020 года большая часть страны столкнулась с различными блокировками и ограничениями, когда губернаторы издали приказы, чтобы помочь предотвратить распространение вируса. Федеральное правительство и правительства штатов приняли планы экономической помощи, такие как ссуды по Программе защиты зарплаты, чтобы помочь малому бизнесу в нестабильные времена.

Сотрудники, которые смогли перейти на удаленную работу во время остановов, когда рестораны, розничные магазины, производство и офисы были закрыты. Однако основные предприятия, такие как продуктовые магазины и аптеки, оставались открытыми во время закрытия. По мере того как отрасли вновь открывались в соответствии со строгими директивами, каждый сектор следовал определенным требованиям для защиты людей, звонящих в кассовые аппараты, обслуживающих клиентов или возвращающихся к своим рабочим столам после работы из дома. Бизнес должен продолжать следовать федеральным, региональным и местным директивам, чтобы снизить риск заражения COVID-19 для сотрудников и клиентов.

Прерывание бизнеса

Причина — мать-природа, разрыв в цепочке поставок или кибератака — внезапная остановка бизнеса может обернуться гибелью для малого бизнеса. По данным Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (FEMA), более 40% малых предприятий, пострадавших от стихийных бедствий — от пожаров до наводнений — никогда не открывают свои двери. Не менее опасны кибер-вторжения, такие как отказ в обслуживании и атаки программ-вымогателей, которые могут стоить малым предприятиям десятки тысяч долларов, конфиденциальных данных и, в конечном итоге, их клиентов.

Страхование от перерыва в работе возмещает вам потерянный доход во время остановки работы, защищая ваш малый бизнес от неожиданного закрытия. Чтобы помочь малому бизнесу уменьшить воздействие разрушительного или катастрофического события, FEMA имеет ссылки на различные ресурсы на своем веб-сайте.

Кибератаки

От целевого фишинга до заражения вредоносным ПО — кибер-атаки и атаки программ-вымогателей представляют собой реальную угрозу для современного малого бизнеса. Фактически, более 28% всех утечек данных в 2020 году были нацелены на малый бизнес.Киберпреступления не только вызывают серьезные сбои, но и оставляют своим жертвам дорогостоящий беспорядок. Кроме того, количество сотрудников, работающих удаленно, продолжает расти, особенно во время пандемии COVID-19, что увеличивает риск кибератак.

Поскольку сегодня данные являются коммерческой валютой, план кибербезопасности должен быть частью вашего набора инструментов для малого бизнеса. Помимо принятия надлежащих мер безопасности, страхование кибер-ответственности поможет защитить ваш бизнес от кибер-рисков.

Изменения в законодательстве и регулировании

За последние несколько лет в нашей стране было введено новаторское законодательство в ответ на множество острых проблем, от легализации марихуаны до пособий по оплачиваемым отпускам и прав независимых подрядчиков.

В январе 2020 года Калифорния приняла закон AB5, ограничивающий определение независимого подрядчика. Согласно законам Калифорнии, почти все работники гиг-экономики — от маркетологов Instagram до поставщиков медицинских услуг на дому — теперь считаются наемными работниками, что дает им те же права и защиту, которыми пользуются их традиционные коллеги, включая компенсацию работникам и льготы по медицинскому обслуживанию.

В других штатах требуются программы оплачиваемых отпусков по болезни и оплачиваемых отпусков по семейным обстоятельствам, и многие из них временно расширяют свои программы в ответ на пандемию COVID-19. Многие малые предприятия расширяют эти виды льгот для найма и удержания лучших талантов в условиях ограниченного рынка труда.

Понимание прав ваших сотрудников и наличие надлежащей практики страхования ответственности (EPLI) может помочь защитить вашу компанию от дорогостоящего судебного процесса.

Переход к удаленному персоналу

Хотя вакцина COVID-19 будет по-прежнему вводиться большему количеству населения в течение 2021 года и сделает более безопасным возвращение сотрудников в офис, многие сотрудники сообщают, что они предпочли бы работать удаленно на неопределенный срок. .Хотя есть преимущества в том, чтобы позволить сотрудникам работать из дома, работодатели должны убедиться, что они принимают меры для поддержания безопасности организации. Например, предлагая постоянное обучение кибербезопасности для всех сотрудников, подчеркивая важность использования защищенной сети Wi-Fi и обеспечивая безопасность рабочих устройств, таких как ноутбуки и сотовые телефоны.

Травмы сотрудников

По данным Совета национальной безопасности, работник получает травму на рабочем месте каждые семь секунд. Когда бизнес теряет сотрудника из-за травмы или болезни, страдают как работник, так и работодатель.Как и их более крупные коллеги, малые предприятия несут ответственность за компенсацию своим сотрудникам, получившим травмы или заболевшим на работе. Наличие команды, заботящейся о безопасности, и безопасной рабочей среды значительно снизит риск травм и позволит контролировать расходы на компенсацию вашим работникам. Опытная команда по контролю за потерями может помочь вам создать и реализовать эффективный план обеспечения безопасности на рабочем месте, который подойдет всем.

Новые технологии

От программного обеспечения для бухгалтерского учета и электронной коммерции до инструментов маркетинга по электронной почте и управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) Интернет вещей (IoT) привел к огромному количеству данных и конфиденциальной информации, которые могли попасть в руки пользователей. хакеры и другие киберпреступники.Из-за растущего числа подключенных устройств и цифровизации цепочек поставок малый бизнес более уязвим для кибератак, чем когда-либо.

Открывая дверь для судебных исков о нарушении конфиденциальности, кибератаки, такие как утечка данных, могут нанести существенный ущерб репутации вашего бизнеса. Постоянное обучение сотрудников по вопросам кибербезопасности, шифрование всех данных компании и архивирование (или удаление) старых данных — все это способы защиты от дорогостоящих кибер-рисков.

Особое внимание малому бизнесу

AmTrust является надежным партнером малого бизнеса с 1998 года.Предлагая набор индивидуальных решений по управлению рисками, мы можем помочь вам составить план покрытия, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о наших решениях по страхованию малого бизнеса.
Этот материал предназначен только для информационных целей и не является юридическим или деловым советом. Ни AmTrust Financial Services, Inc., ни какие-либо из ее дочерних или аффилированных компаний не заявляют и не гарантируют, что информация, содержащаяся в данном документе, подходит или подходит для каких-либо конкретных деловых или юридических целей.Читатели, которым требуется решение конкретных вопросов, должны проконсультироваться со своими бизнес-консультантами и / или юридическими консультантами. Покрытие может отличаться в зависимости от местоположения. Свяжитесь с вашим местным RSM для получения дополнительной информации.

10 основных рисков малого бизнеса

Малые предприятия, как правило, сосредоточены на росте и инновациях, а не на выживании. Однако выявление, оценка и контроль бизнес-рисков часто может быть разницей между успехом и неудачей.

Большинство малых предприятий не в состоянии справляться с потенциальными рисками, с которыми они сталкиваются, однако с некоторым эффективным планированием можно управлять потенциальными последствиями.Цифровой страховой брокер «получите возмещение» учитывает 10 основных бизнес-рисков:

Риск движения денежных средств

Общая сумма поступающих и уходящих денег повлияет на вашу способность поддерживать и развивать компанию. Проблемы с денежными потоками обычно считаются наиболее значительным бизнес-риском для малых компаний. Дефицит обычно приводит к тому, что бизнес берет на себя долги, и, если денежный поток остается постоянно отрицательным, в конечном итоге приводит к административной ответственности.

Риск деловой ответственности

Клиенты, подрядчики, конкуренты, сотрудники и кредиторы — это лишь некоторые из третьих лиц, которые могут быть вовлечены в юридический спор.Ваша способность обеспечить юридическую защиту и возмещение убытков может существенно повлиять на ваши финансовые ресурсы. Малые предприятия не всегда имеют адекватное страхование, соизмеримое с бизнес-рисками, которым они подвергаются в результате ряда требований о возмещении ответственности.

Нормативные риски

Соблюдение законодательства и изменение деловой практики в соответствии с вашими законодательными требованиями повлияет на работу вашего бизнеса. Регулирующие органы все активнее привлекают малый бизнес к расследованию, штрафам или штрафам, если они не соблюдают свои юридические требования.От наиболее серьезных нарушителей могут потребовать прекратить торговлю или привлечь к уголовной ответственности директоров компании.

Риск травмы или заболевания

Воздействие болезни или травмы на малый бизнес может иметь как финансовые, так и операционные последствия. Если основатель не может продолжать, это может иметь разрушительные последствия. Принимая во внимание, что предприятие может быть признано виновным в причинении телесных повреждений или болезни сотруднику или представителю общественности. Без надлежащего страхования бизнеса стоимость компенсации может быть значительной.

Риски конкуренции

То, как вы конкурируете на своем рынке, повлияет на ваш товарооборот и прибыль. Бизнес-риск, связанный с ценой, продуктом, продвижением и распространением конкурента, повлияет на вашу способность конкурировать за клиентов. Исторически сложилось так, что доминирующие игроки всегда были наверху, однако мы продолжаем видеть достижения в технологиях, которые позволяют новичкам достигать успеха в мгновение ока.

Киберриски

Малые предприятия подвергаются повышенному риску стать жертвами атак, поскольку их системы, как правило, имеют больше уязвимостей и их легче проникнуть.Воздействие кибератаки или утечки данных может иметь далеко идущие последствия. Эффективная кибербезопасность и страхование бизнеса могут снизить вероятность события и предложить поддержку через доступ к кибер-специалистам и финансовую защиту.

Риски имущественного ущерба

Имущество, такое как здания, автомобили, компьютеры, инвентарь, часто составляет самый крупный актив малого бизнеса. Например, потенциальное воздействие пожара, наводнения или кражи представляет собой значительный бизнес-риск. Обеспечение их адекватной защиты в случае непредвиденного события часто может стать решающим фактором между выживанием или отказом.Страхование от перерыва в работе может предложить дополнительную защиту от потери дохода из-за невозможности торговать.

Риски цепочки поставок

Сбои в цепочке поставок оказывают значительное влияние на малые предприятия и их финансовые показатели. В то время как более крупные предприятия со зрелой цепочкой поставок и возможностями управления рисками более устойчивы. При предоставлении продукта или услуги клиенту возникают бизнес-риски с точки зрения стоимости, качества, времени и репутационного ущерба. Чрезмерная зависимость от одного или нескольких сторонних поставщиков увеличит вашу подверженность негативным последствиям.

Мошеннические риски

Внедрение эффективных политик и процедур для малого бизнеса часто может показаться излишним и требует много времени. Однако стоимость кражи надежным сотрудником в течение длительного периода или киберпреступление, при котором вы невольно разрешаете транзакцию самозванцу

может иметь серьезные финансовые последствия. Дополнительная защита, доступная в рамках страхования от преступлений, может предложить защиту от любых денежных или имущественных потерь.

Репутационные риски

Малые предприятия должны следить за своей репутацией, потому что она может стать вашим самым важным активом.Растущее использование социальных сетей и сайтов онлайн-обзоров может упростить управление вашей репутацией. Однако без надлежащего мониторинга и способности эффективно реагировать, скорость, с которой негативная реклама может отрицательно сказаться на репутации вашей компании, может иметь серьезные последствия.

Любой страховой брокер порекомендует, чтобы ключевой компонент стратегии управления рисками учитывал, какие бизнес-риски могут быть перенесены с вашего баланса.

Тогда страхование бизнеса

может предложить экономичное решение для управления потенциальными рисками, вероятность которых мала, но финансовые последствия значительны.Бизнес-риски, которые вы не можете передать или решили сохранить, следует рассматривать вместе с планом обеспечения непрерывности бизнеса.

Риски, с которыми сталкиваются малые предприятия и как их избежать

Управление малым бизнесом сопряжено с большой ответственностью, независимо от того, в какой отрасли вы работаете. Даже самый оптимистичный предприниматель должен быть готов к наихудшим сценариям. Опрос, проведенный The Wall Street Journal, показал, что почти 25% предприятий никогда не восстанавливаются после непредвиденных событий.Чтобы не быть частью этой досадной статистики, важно понимать, с чем вы сталкиваетесь. Как только вы полностью поймете риски, с которыми сталкивается малый бизнес, вы сможете составить комплексный план действий, чтобы дела шли гладко.

# 1 Внешние риски

Это широкая категория ответственности, которая включает факторы, которые вы не можете контролировать. Это может быть что угодно, от стихийных бедствий, таких как ураганы, землетрясения и наводнения, до экономической нестабильности, гражданских беспорядков и вторжений.Эти риски представляют собой серьезную угрозу для малого бизнеса и могут привести к остановке вашей деятельности, что приведет к значительному финансовому ущербу.

Решение

Даже несмотря на то, что вы не можете контролировать внешние факторы риска, у вас все же есть план по минимизации стоимости ущерба, гарантирующий продолжение вашей работы. С самого начала каждый бизнес должен иметь коммерческое страхование, чтобы снизить внешние риски. Вот несколько основных политик, о которых вам следует знать:

• Общая ответственность: эта политика предназначена для защиты вашего бизнеса от телесных повреждений или материального ущерба.Например, если клиент поскользнулся и упал на вашу собственность, этот полис может оплатить медицинские и юридические расходы.
• Коммерческая недвижимость: это защитит физические активы вашего бизнеса в случае их повреждения в результате пожара или аварии.
• Профессиональный совет: вы можете объединить общую ответственность и покрытие коммерческой собственности в полисе, известном как Политика владельца бизнеса (BOP). Это может помочь вам сэкономить деньги, а не покупать два отдельных полиса.

• Прерывание бизнеса: Стихийное бедствие может заставить вас закрывать двери на несколько месяцев, но страхование от прерывания бизнеса покрывает ваш потерянный доход в течение периода восстановления.Это может иметь большое значение, помогая вашему бизнесу снова открыться.

# 2 Внутренние риски

Малые предприятия также сталкиваются с внутренними рисками, в основном в виде судебных исков или травм со стороны сотрудников и клиентов. По мере роста вашего бизнеса будут расти и ваши сотрудники. Но это также увеличивает ответственность сотрудников. В какой-то момент у вас может быть недовольный сотрудник, который считает, что его дискриминируют или обошлись несправедливо, что может привести к дорогостоящим судебным искам.

Кроме того, если вы оказываете профессиональные услуги своим клиентам, они могут оказаться недовольны вашей работой.Несчастные клиенты никогда не годятся для бизнеса; это повредит вашей прибыли и вашей репутации.

Решение

Поскольку многие внутренние риски связаны с кадрами, важно иметь исчерпывающие руководящие принципы, чтобы каждый в организации понимал стандарты компании и последствия нарушения правил. Убедитесь, что у вас есть подробное руководство по кадрам, чтобы все, от высшего руководства до ваших сотрудников начального уровня, понимали, что существует политика абсолютной нетерпимости к преследованию и дискриминации.

Несмотря на все ваши усилия, вы все равно можете столкнуться с судебным иском от несчастных сотрудников. Вот почему так важно иметь страховку ответственности сотрудников (EPLI). Эта политика будет охватывать ваш бизнес от претензий о преследовании, дискриминации, незаконном прекращении, репрессалиях и нарушении контракта.

Чтобы защитить свой бизнес от ответственности клиентов, рассмотрите возможность страхования профессиональной ответственности. Эта политика распространяется на судебные издержки и судебные издержки, связанные с судебными исками, с которыми вы можете столкнуться со своими клиентами, если они не удовлетворены вашими услугами.

# 3 Риски, связанные с данными

О киберпреступности постоянно говорят заголовки, а хакеры с каждым днем ​​становятся все изощреннее. Многие владельцы малого бизнеса довольствуются своими мерами кибербезопасности, полагая, что их бизнес не станет мишенью. Однако реальность такова, что если вы обрабатываете какую-либо информацию в Интернете, например номера кредитных карт, адреса или информацию о социальном обеспечении, вы подвергаетесь риску утечки данных. В отчете Hiscox было обнаружено, что малые предприятия фактически сталкиваются с более значительными финансовыми последствиями утечки данных, чем крупные компании.

Решение

Лучшая защита от кибератак — это, в первую очередь, их предотвращение. Вот несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы затруднить доступ хакеров к вашей системе:

• Регулярно меняйте пароли и не используйте общие логины.
• Используйте двухфакторную аутентификацию для своих платформ электронной почты и обмена сообщениями
• Имейте резервный жесткий диск для важных документов

В ваш план также должно входить приобретение страховки Cyber ​​Liability.Эта политика может покрывать потерю цифровых активов, расходы на прерывание и плату за уведомление клиентов. Обратите внимание, что другие ваши полисы коммерческого страхования не охватывают инциденты, связанные с кибератаками.

# 4 Ущерб репутации

Репутация вашего бизнеса — один из ваших самых ценных активов. Неспособность поддерживать хорошую репутацию будет стоить вам текущих и будущих клиентов. Средний покупатель прочитает 10 отзывов о вашей компании, прежде чем принять решение о покупке.Если все, что они находят, — это отрицательные отзывы, вы можете быть уверены, что вместо этого они обратятся к вашим конкурентам. И вам нужно беспокоиться не только об обслуживании клиентов. Качество вашей продукции также является ключевым компонентом репутации вашей компании. Ежегодно отзываются тысячи товаров из-за дефектов, которые могут нанести вред потребителю. Всего лишь один отзыв продукта может заставить потребителей настороженно относиться к вашему бизнесу, и они, скорее всего, обратятся в другое место.

Решения

Чтобы у ваших клиентов остались положительные впечатления, убедитесь, что вы активно управляете своими онлайн-отзывами.Всегда отвечайте на отзывы клиентов, хорошие или плохие, профессионально и своевременно.

Если вы работаете со сторонними поставщиками или производителями, вы не всегда можете полностью контролировать качество своей продукции. Ошибки случаются, и некоторые продукты могут иметь дефекты, которые могут привести к отзыву.

Отзыв продукта, безусловно, может нанести ущерб вашей репутации, но вы можете уменьшить эту ответственность с помощью страховки от отзыва продукта. Эта политика может покрывать претензии, связанные с загрязнением, подделкой и расходами на кризисное управление, связанные с дефектными продуктами.

Если ваша компания все же страдает от отзыва продукта, эта политика может иметь большое значение для восстановления доверия клиентов и возобновления вашей деятельности.

Последние мысли

Создание и управление компанией по своей сути рискованно. Владельцам малого бизнеса есть о чем беспокоиться, включая несчастные случаи, материальный ущерб, травмы и судебные иски. Но не стоит терять из-за этого сон. Имея комплексный план действий, компании могут активно защищать свою тяжелую работу.

* Эта статья была подготовлена ​​только для информационных целей и не предназначена для предоставления и не должна использоваться для налоговых, юридических или бухгалтерских советов. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо финансовые операции.

Управление рисками | Малый бизнес

Управление рисками — это процесс, в котором предприятия выявляют, оценивают и обрабатывают риски, которые потенциально могут повлиять на их бизнес-операции.

Что такое риск?

Риск может быть определен как событие или обстоятельство, которое оказывает негативное влияние на ваш бизнес, например, риск кражи оборудования или денег в результате ненадлежащих процедур безопасности. Типы риска варьируются от бизнеса к бизнесу.

Вы должны решить, на какой риск вы готовы пойти в своем бизнесе. Некоторые риски могут иметь решающее значение для вашего успеха; однако подвергание вашего бизнеса неправильному типу риска может быть вредным.

Наиболее распространенные категории бизнес-рисков:

• стратегические решения, касающиеся целей вашего бизнеса
• соответствие — необходимость соблюдать законы, постановления, стандарты и нормы практики
• финансово-финансовые операции, системы и структура вашего бизнеса
• оперативные — ваши оперативные и административные процедуры
• экологические — внешние события, которые компания не может контролировать в таких неблагоприятных погодных или экономических условиях
• репутация — характер или репутация бизнеса.

Прочие включают здоровье и безопасность, проект, оборудование, безопасность, технологии, управление заинтересованными сторонами и предоставление услуг.

Составление плана управления рисками

В вашем плане управления рисками должны быть подробно описаны стратегии работы с рисками, характерными для вашего бизнеса. Важно выделить время и ресурсы на подготовку плана, чтобы снизить вероятность инцидента, влияющего на ваш бизнес.

Вы можете разработать план управления рисками, выполнив следующие шаги:

1. Определите риск
2. Оценить риск
3. Управляйте риском
4. Монитор и обзор

1.Определить риск

Проведите обзор своего бизнеса для выявления потенциальных рисков. Вот несколько полезных методов определения рисков:

• Оцените каждую функцию в вашем бизнесе и определите все, что может негативно повлиять на ваш бизнес.
• Просмотрите свои записи, такие как инциденты безопасности или жалобы, чтобы выявить предыдущие проблемы.
• Учитывайте любые внешние риски, которые могут повлиять на ваш бизнес.
• Мозговой штурм со своими сотрудниками.

Задайте себе вопрос «а что, если»:

• вы потеряли власть?
• ваше помещение повреждено или недоступно?
• ваши поставщики обанкротились?
• в вашем районе произошло стихийное бедствие?
• один из ваших ключевых сотрудников уволился или получил травму на работе?
• ваша компьютерная система была взломана?
• ваши бизнес-документы были уничтожены?

2. Оценить риск

Вы можете оценить каждый выявленный риск, установив:

• вероятность (частота) возникновения
• последствие (удар), если оно произошло

СОВЕТ: Уровень риска рассчитывается по следующей формуле:
Уровень риска = вероятность x последствия

Для определения вероятности и последствий каждого риска полезно определить, как каждый риск контролируется в настоящее время.Элементы управления могут включать:

• ликвидация
• замена
• инженерные средства контроля
• административный контроль
• средств индивидуальной защиты.

Матрица анализа рисков может помочь вам определить уровень риска.

Скачать матрицу анализа рисков

3. Управляйте риском

Управление рисками включает разработку рентабельных вариантов борьбы с ними, в том числе:

• избегая
• редукционный
• передача
• принимаю.

Избегайте риска — измените свой бизнес-процесс, оборудование или материалы для достижения аналогичного результата, но с меньшим риском.

Уменьшите риск — если риск невозможно избежать, уменьшите его вероятность и последствия. Это может включать обучение персонала, документирование процедур и политик, соблюдение законодательства, техническое обслуживание оборудования, отработку действий в чрезвычайных ситуациях, безопасное хранение записей и планирование действий в чрезвычайных ситуациях.

Передача риска — передача части или всего риска другой стороне посредством заключения договоров, страхования, партнерств или совместных предприятий.