Вторник , 19 Ноябрь 2024

Рестукритизация это: Реструктуризация задолженности в СберБанке — СберБанк

Содержание

Зачем нужна реструктуризация компании и как правильно это сделать

Зачем нужна реструктуризация

На практике мы часто встречаемся с бизнесами, в которых одна компания является учредителем другой, а та, в свою очередь, образует фирмы следующего уровня, и так далее.

При этом не всегда очевидна польза от такой многоуровневой структуры. Скорее наоборот — управление и содержание становится дорогим и неповоротливым. Даже если операционные процессы настроены хорошо, юридическая структура может мешать быстрому и правильному развитию.

В чем причина возникновения таких неповоротливых «матрешек»? Как правило, это связано с историческим развитием бизнеса за счет приобретения конкурентов и консолидации рынка. 

Покупка группы компаний — самый распространенный способ в сделках слияния-поглощения (M&A). Конечно, бывают случаи приобретения предприятий как имущественных комплексов или ключевых активов бизнеса, но это не типичные случаи.

С ростом количества компаний увеличиваются издержки на их содержание: бухгалтерию, документооборот, юридическое сопровождение, аренду помещений и т.д. Также пропорционально возрастает количество проверок со стороны государственных органов, в том числе налоговой инспекции. 

В последнем случае налоговые инспекторы могут стать вашими постоянными гостями, переходя с проверкой из одной структуры в другую. Кроме того, не стоит забывать о лицензиях и членстве в саморегулируемых организациях. 

Если компания одна, вы платите один раз, а если их много, много раз. И здесь значение имеют не столько финансовые затраты, сколько время и ресурсы, которые будут потрачены на получение и сбор необходимых документов.

Также громоздкая структура создает неудобства при получении кредита, так как банк оценивает показатели не одного юридического лица, а всей группы в целом. Чем больше уровней у такой структуры, тем дольше и тщательнее идет проверка со стороны кредитной организации.

 

Согласование документов в такой сделке будет долгим и дорогим, а условием предоставление займа — кросс-дефолт по любой из компаний группы.

Тем не менее в некоторых случаях увеличение структуры будет оправдано, допустим, если вы начинаете новый бизнес или выходите на другой территориальный рынок. При этом главной целью увеличения числа компаний будет защита основного актива. Например, если выход на новый рынок с новыми рисками будет неудачным, наличие отдельной компании защитит основную структуру от финансовых и репутационных потерь.

Также создание новых компаний будет оправдано, когда непрофильные или неприбыльные активы выставляются на продажу.

 

Что важно при реструктуризации

 

Решить, какое количество компаний вам необходимо

Начать процесс реорганизации необходимо с определения того, какое количество компаний действительно необходимо бизнесу. Например, нельзя однозначно сказать, что нужно иметь три юридических лица: держателя активов, продающую и операционную компанию.  

В каждом конкретном случае решение принимается индивидуально и зависит от видов бизнеса, количества партнеров, региональных представительств и т.д. Решение должно обсуждаться и приниматься всеми топ-менеджерами, а не только юридическим департаментом, который видит ситуацию лишь со своей стороны.

Учитывать сроки оформления прав и лицензий

При составлении плана по реорганизации необходимо учитывать временные рамки регистрационных действий. Например, регистрация транспорта, недвижимости, опасных промышленных объектов (ОПО) и т.п. занимает много времени. Это надо просчитывать, потому что вряд ли кто-то захочет, к примеру, останавливать производство из-за того, что новая компания, создаваемая в результате слияния двух старых, еще не получила права на транспортные средства или подъемные механизмы. 

Аналогична ситуация с допусками СРО, аттестацией рабочих мест и т.д. Оформление ОПО может занять до месяца при правильной постановке работы, аттестация рабочих мест зависит от их количества. А еще зачастую крупные заказчики требуют наличие сертификации по ISO, что требует тщательной подготовки и также может занять до одного месяца. 

Соблюдать сроки проведения корпоративных процедур

Любая юридическая реорганизация потребует принятия корпоративных решений. Необходимо обратить внимание на сроки при соблюдении корпоративных процедур, особенно если в структуре участников и партнеров есть иностранные компании для получения документов, от которых требуется их легализация (апостиль или консульская легализация). 

Не стоит также забывать о том, что проведение собрания акционеров требует соблюдения минимально установленного законодательством времени на уведомление всех акционеров (от 20 календарных дней и более, в зависимости от повестки дня) и уменьшить его невозможно. 

Также акционеры или участники могут находиться в разных городах и странах и далеко не везде можно без проблем сделать доверенность на участие в собрании. Где-то (например, Сингапур) для этого придется обращаться в российское посольство, запись в которое может быть растянута на несколько месяцев. Особенно важно понимать это сейчас. В связи с пандемией коронавируса очереди на оформление документов могут быть увеличены.

Помнить про кредитные обязательства

Также изменение корпоративной структуры, количества собственников и т.д. придется согласовывать с банком, если у компании есть невыплаченные кредиты. Многие юридические лица не задумываются об этом, когда решаются на реорганизацию и сталкиваются с проблемами, когда процесс уже запущен и поворачивать назад слишком неоправданно и дорого. 

Основная проблема заключается в том, что не всегда финансовая служба способна правильно оценить последствия юридической реорганизации, а юридический департамент не может верно оценить требования к финансовым обязательствам (ковенантам), установленным кредитным договором. 

Поэтому только их слаженная совместная работа поможет заранее определить, какие именно условия необходимо согласовать с банком до начала реорганизации.

Например, в большинстве кредитных договоров сам факт принятия решения уполномоченным органом без согласования с банком о реорганизации является основанием для досрочного погашения кредита. 

Не стоит забывать и про необходимость регистрации изменений в залогах, если в результате реорганизации предполагается смена собственников, которые станут правопреемниками заложенного имущества.

Учитывать наличие госконтрактов

Кроме того, при реорганизации компании необходимо обратить внимание на ключевые контракты и условия их изменения. В случае, если заключены госконтракты или договоры на использование государственной или муниципальной собственности, необходимо найти решения, при которых держатель ключевого контракта не будет затронут реорганизацией. 

Например, у ООО «Василек» заключен договор на использование муниципальной собственности. Помимо данного юрлица в группе присутствует еще пять компаний. В таком случае реорганизация не должна затронуть ООО «Василек», а включает только оставшиеся пять компаний, чтобы не нарушить условия договора.

Учитывать требования антимонопольного законодательства

Особое внимание нужно обратить на соблюдение антимонопольных требований к реструктуризации. В последнее время размер активов и выручки компаний, подпадающих под согласование антимонопольного ведомства, значительно повысился. Поэтому надо верно оценить, до каких именно размеров вы выросли, кто именно входит в группу компаний, поскольку перечень оснований для определения группы лиц достаточно сложный, хотя и понятный с точки зрения логики. 

Часто проблемы возникают при определении перечня лиц, входящих в органы управления организаций: кого-то периодически забывают, и уже в процессе согласования с антимонопольной службой выясняется, что еще какие-то компании входят в группу лиц по признаку совпадающего состава коллегиальных органов или по признаку избрания директора по предложению миноритарного акционера (участника) (ст.9 ФЗ «О защите конкуренции»).

Мы не будем останавливаться на обычных юридических формальностях, таких как сроки уведомления кредиторов, возможность предъявления ими требований, содержание договоров о присоединении, слиянии и содержание передаточных актов или ликвидационных балансов. Как правило, в их подготовке нет сложностей — нужно лишь четко следовать срокам и выполнять требования законодательства. 

Из всего сказанного можно сделать вывод о том, что определение оптимальной структуры группы компании — не столько юридическая, сколько бизнес-задача, решать которую необходимо на уровне руководства компании. 

Во многих случаях громоздкие «матрешки» могут стать обузой, но в некоторых ситуациях дробление просто необходимо. При этом надо помнить о том, что реорганизация — это проектная работа, которая имеет свою цель, график и управленческие особенности, которые отличаются от процессов работающего бизнеса. 

Фото на обложке: Missarabika/shutterstock.com

Реструктуризация по болезни – Газета Коммерсантъ № 194 (7156) от 25.10.2021

На фоне новых коронавирусных ограничений ЦБ рекомендовал финансовым организациям обеспечить заемщикам возможность реструктуризации займов. На первый взгляд, это выгодно не только заемщикам, но и кредиторам: они сохранят клиента и даже увеличат полученный от него доход, если помогут ему избежать дефолта. Однако прошлый опыт кредитных каникул показал, что лишь небольшая часть заемщиков, получивших реструктуризацию, смогла вернуться в график платежей. Поэтому банки не спешат последовать рекомендациям.

Банк России опубликовал рекомендательное письмо, в котором призвал кредиторов (банки, МФО, КПК и т. д.) обеспечить заемщикам возможность получить реструктуризацию займов в течение ноября—декабря 2021 года. Это связано с ужесточением мер по борьбе с пандемией и рисками снижения доходов граждан и бизнеса.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 22 октября:

«Основной негативный эффект придется на отрасли, непосредственно зависящие от ограничений, прежде всего сферу услуг».

Реструктуризацию могут получить заемщики, которые перенесли коронавирус или члены семей которых столкнулись с этим заболеванием, а также субъекты малого и среднего бизнеса, которые пострадают от новых ограничений. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита и другие меры, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах, поясняют в ЦБ.

Опрошенные “Ъ” банки пока не фиксируют роста обращений за реструктуризацией кредитов.

Это связано с высоким качеством портфеля, уверены в Райффайзенбанке. В нынешних условиях ВТБ пока не планирует ужесточать риск-процедуры, при этом внимательно следит за ситуацией. Если говорить о предыдущем опыте, большинству заемщиков ВТБ удалось уже к осени 2020 года восстановить свою платежеспособность и избежать повторного обращения за отсрочкой, говорят в банке.

В микрофинансовом сегменте, по оценке СРО «МиР», в 2020 году — первой половине 2021 года каждый седьмой-восьмой заемщик, воспользовавшийся реструктуризацией, смог вернуться к регулярным выплатам. Уровень одобрения заявок на реструктуризацию в МФО доходит до 90%, приводит данные председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Это объективная реальность, связанная с процедурами одобрения займов и риск-аппетитами компаний, поясняет он.

Для кредиторов реструктуризация кредитов, на первый взгляд, выгодна — кредит продолжает обслуживаться и не несет дополнительных рисков для банка, отмечает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. При этом увеличение срока кредита приводит к увеличению общей суммы выплаченных процентов, что увеличивает общий доход, получаемый банком, подчеркивает эксперт. Банки уже успели адаптировать свои кредитные модели под новую ковидную реальность и научились гибко управлять рисками, подчеркивает директор практики консультирования на финансовом рынке PwC в России Максим Лазырин.

Однако в целом на рынке ситуация не такая стабильная.

В зависимости от кредитной организации от 10% до 30% заемщиков не смогли вернуться в график платежей после окончания кредитных каникул, пропустил платеж каждый четвертый клиент, приводит данные директор СРО НАПКА Борис Воронин.

По двум видам программ реструктуризации (государственная в рамках 106-ФЗ и собственные программы банков) уровень дефолтности необеспеченных кредитов после срока окончания реструктуризации превысил 40%, а в отдельных сегментах кредитования достигал 55%, добавляет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. И в условиях локдауна риск выхода заемщика на просрочку существенно увеличивается, предостерегает господин Воронин.

Доля заемщиков, которым нужна будет поддержка кредиторов, постоянно растет, согласна руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «У населения заканчивается запас прочности. В отличии от инфляции и стоимости денег доходы снижаются. Поэтому при всем желании часть заемщиков уже не может соблюдать платежную дисциплину и уйдет в персональное банкротство».

Полина Трифонова

Реструктуризация долга. Что это такое и кому она нужна?

 Реструктуризация долга – процедура, предусматривающая изменение (смягчение) условий по выполнению взятых на себя обязательств. Использование такого инструмента в делах о банкротстве позволяет предотвратить нарастание убытков, избежать потери имущества, оспаривания сделок. В ее ходе изменяется график внесения платежей, уменьшается регулярная сумма выплат. Цель реструктуризации – восстановление стабильности физлица и удовлетворение претензий со стороны кредиторов.

 Сущность реструктуризации при банкротстве

 В деле о банкротстве обе стороны стремятся разрешить конфликт мирным путем и как можно быстрее. Если должник сохранил платежеспособность, разрешению конфликта поможет изменение условий погашения долга.

У процедуры есть ряд отличий от банковской реструктуризации, в частности:

  • срок действия измененных условий не превышает 36 месяцев;

  • учитываются требования всех кредиторов, включая УК, ресурсопоставляющие организации и ГИБДД;

  • пени и штрафы, начисленные за невыполнение обязательств по кредитному договору, замораживаются;

  • за должником сохраняется прожиточный минимум от его дохода.

Важно! Для запуска процедуры необходимо, чтобы у должника был стабильный доход, который бы позволил делать отчисления в пользу кредиторов.

Составить план реструктуризации долга вправе сам должник, его кредитор или финансовый управляющий.

 Преимущества реструктуризации

 Применение процедуры предлагает следующие выгоды:

  •   имущество остается в собственности должника;

  •   исполнительные производства приостанавливаются;

  •   судебные приставы и коллекторы отзывают претензии.

Реструктуризация позволяет избежать наиболее неприятных моментов в процедуре признания банкротства, связанных с анализом сделок должника за последние три года и выявлением скрытых материальных активов.

 Помощь квалифицированных юристов по реструктуризации долга

 Если вы сомневаетесь, подходит ли вам процедура реструктуризации долга, обратитесь в «Стопдолг». В нашем активе более тысячи успешно завершенных дел. Опытный специалист объективно оценит ваши обстоятельства и сложившуюся ситуацию и разработает план погашения долга с минимальным финансовым ущербом для вас. Закажите обратный звонок через онлайн-форму или позвоните по телефону горячей линии – юрист согласует время для обсуждения дела, а при необходимости проконсультирует вас в срочном порядке.

5 шагов на пути к реструктуризации компании

Первое, что нужно знать о реструктуризации компании, это то, что, хотя в течении реструктуризации могут происходить увольнения, это не является механизмом устранения проблемы излишнего количества сотрудников. Реструктуризации являются ключевым инструментом во многих стратегиях восстановления бизнеса и предназначены для того, чтобы свести к минимуму потери сотрудников при максимизации отдачи от бизнеса.

По своей сути, реструктуризация — это инструмент, используемый владельцами бизнеса для изменения своей деятельности в соответствии с новым бизнес-планом, новыми целями или непредвиденными обстоятельствами. Независимо от того, вызваны ли эти обстоятельства приобретением крупного клиента, потерей основного рынка или глобальной пандемией, реструктуризация — это способ оценить ваш бизнес и превратить его во что-то новое.

Инициирование, управление и успешное завершение реструктуризации компании может быть непосильной задачей. Сотрудники склонны ассоциировать процесс с увольнениями и упущенными возможностями, а многие работодатели не тратят время на то, чтобы понять и правильно внедрить процесс, что может навредить не только моральному духу компании, но и ее KPI.

Однако, если вы потратите время на то, чтобы правильно осуществить процесс реструктуризации, вы сможете достичь наилучших результатов для вашего бизнеса и ваших сотрудников, так как это поможет вам идти в правильном направлении, максимизируя прибыль и минимизируя ущерб. В эпоху COVID-19 владельцам бизнеса особенно важно понимать этот процесс. С этой целью мы в компании BDO будем помогать вам в процессе реструктуризации, а также обсудим ее цель, потенциальную прибыль и другие важные аспекты.

 

Какова цель реструктуризации?

Независимо от того, является ли ваша компания крупным конгломератом или небольшим местным предприятием, ваша цель — быть успешной в вашей отрасли.  Если эта отрасль каким-то образом изменилась или вы обнаружите, что ваша компания не развивается в желаемом вами направлении, вы должны изменить свою компанию в соответствии с новыми условиями.

Вот здесь-то и вступает в дело реструктуризация. Опять же, не используйте ее как инструмент для увольнения неэффективных сотрудников. Речь идет о целостном взгляде на вашу компанию, чтобы увидеть, где вы можете адаптироваться, какие роли вы можете изменить или сменить, и как вы можете использовать различные навыки своих людей для корректировки курса.

Самое важное, что нужно помнить: реструктуризация — это все, что касается обязанностей и ответственности внутри вашей компании, а не отдельных лиц.

Компании может потребоваться пройти реструктуризацию по ряду причин, включая следующие:

  • Внедрение новой системы или технологии
  • Закрытие филиалов
  • Субподряд / аутсорсинг
  • Переориентация целей бизнеса
  • Рационализация для повышения эффективности (сокращение штатов)
  • Частичная или полная продажа компании
  • Слияния компаний

Давайте рассмотрим пример — представьте себе компанию по ремонту электрооборудования, которую только что нанял крупный клиент.  Этому новому клиенту требуются более глубокие знания в области IT и меньше практических электромонтажных работ. Итак, чтобы удержать клиента, вам необходимо изменить концентрацию навыков в вашей компании. Это идеальный сценарий для реструктуризации. В этом случае вы оцените:

  • текущую структуру и возможности команды, чтобы понять, что вам нужно диверсифицировать, и чей опыт может быть использован,
  • нужно ли вводить новые роли, чтобы приспособиться к этой смене, и
  • сможет ли бизнес финансово справиться с необходимыми изменениями.

 

Реструктуризация в эпоху COVID-19

Пандемия стучится в двери каждого, и работодателям крайне важно принимать активное участие в благополучии своих сотрудников на протяжении всей реструктуризации, подключая их к источникам карьеры, психического здоровья и финансовой поддержки.

 

Повышение прибыли с помощью реструктурированного бизнеса

Влияние COVID-19 на мир бизнеса беспрецедентно, бросая вызов всем предприятиям: быстро развиваться или отставать. Поведение потребителей значительно изменилось: большинство потребителей всех возрастных групп перешли на онлайн-покупки.

Практика удаленной работы завоевала доверие, электронная коммерция процветает, а местные компании теперь более поддерживаются своими сообществами, чем когда-либо прежде. Вместо того, чтобы адаптировать свой бизнес к этим изменениям, теперь у вас есть шанс переоценить и переориентировать свой бизнес-план.

Возможно, некоторых физических магазинов теперь будет много, и вы должны реструктурироваться в сторону приобретения навыков онлайн коммерции. Может быть, работа на дому более эффективна для вашей компании, что позволит вам получить доступ к высококвалифицированным сотрудникам, где бы они ни находились. Повышение рентабельности в данном экономическом кризисе является сбалансированным решением, но это можно сделать, если вы определите нишу, которую может занять ваш бизнес, и начнете действовать.

Услуги BDO по бизнес-консалтингу идеально подходят для такой ситуации, поскольку мы обладаем многолетним опытом управления особенностями финансовых реструктуризаций.

 

Структура процесса сокращения штата

Правильное проведение реструктуризации является важным для благополучия вашего бизнеса и ваших сотрудников. Следующий процесс построен для обеспечения процессуальной справедливости — юридический термин, обозначающий справедливое и последовательное отношение к вашим сотрудникам во время процесса реструктуризации (и потенциального сокращения штата).

Сотрудники часто могут чувствовать себя дестабилизированными, когда объявляется о реструктуризации, а отсутствие безопасности является эмоционально трудным для понимания. Роль руководителя в этой ситуации заключается в том, чтобы обеспечить как можно больше уверенности, коммуникации и дальновидности. Вот тут и пригодится эта структура.

 

Шаг первый: создание бизнес-кейса

Прежде чем начать реструктуризацию, самое первое, что необходимо сделать, это создать бизнес-кейс. С юридической точки зрения, это документ, который оправдывает все решения, которые вы принимаете на протяжении всего процесса реструктуризации, включая любые расформирования или увольнения. С организационной точки зрения, этот шаг заключается в концептуализации того, как ваш бизнес соотносится с бизнес-планом.

Не бойтесь использовать «творческое мышление»; как далеко может зайти ваш бизнес, в каком направлении вы хотите его развить и что вы можете сделать для этого? В случае восстановления после воздействия COVID-19 возникает вопрос, что необходимо для выживания вашего бизнеса.

Вот несколько общих вопросов, которые следует задать себе при создании бизнес-кейса:

  1. Как давно был создан ваш бизнес, и почему вы выбрали его нынешнюю структуру при создании?
  2. Почему вы рассматриваете изменения сейчас? Например, некачественный рабочий процесс, технологическая интеграция, внешние обстоятельства.
  3. Что было сделано для того, чтобы избежать значительных изменений в структуре компании? Например, тактика маркетинга, добавление продукции, расширение рынка.
  4. Каким вы видите будущее бизнеса?
  5. Что должно измениться, чтобы это видение стало реальностью?
  6. Какие роли были выбраны для расформирования?
  7. Существуют ли возможные варианты перераспределения ваших сотрудников? Могут ли они повысить квалификацию или адаптироваться?
  8. Существует ли список тех, кого потенциально уволят? Кто они и почему?

 

Шаг второй: консультации с сотрудниками, интересы которых будут затронуты

Проведение реструктуризации с добрыми намерениями подразумевает проведение консультаций с любыми работниками вашего предприятия, чье служебное положение будет зависеть от изменений в компании. Это включает в себя изменение роли, изменение обязанностей или увольнение.

Предложение об изменениях в компании выдается каждому сотруднику, интересы которого будут затронуты, до объявления о реструктуризации. Сотруднику предоставляется период времени (от нескольких дней до нескольких недель) для рассмотрения предложенных изменений, после чего ему предоставляется возможность высказать свое мнение или идеи о том, каким образом компания могла бы справиться с изменениями в его роли. Независимо от того, принимаете ли вы их предложения на рассмотрение, ваш долг как работодателя — непредвзято выслушивать предложения вашего сотрудника. Наконец, вы встречаетесь со своим сотрудником, чтобы сообщить ему свое решение, и причины, по которым вы приняли или не приняли его идеи.

Эта часть процесса гарантирует, что ваши сотрудники будут чувствовать себя услышанными и увиденными, что очень важно, так как они приносят пользу вашему бизнесу!

 

Шаг третий: расформирование

Расформирование: когда обязанности того или иного сотрудника больше не имеют отношения к направлению деятельности компании, должность расформировывается. Это происходит, когда принимается решение об окончательной структуре компании, и информация о ее реализации доводится до сведения тех, кого это касается.

Расформирование может занять от двух дней до трех недель, включая встречи с теми, интересы которых будут затронуты, и обновление внутренней документации. Крайне важно, что расформирование должности не является тем же самым, что и увольнение сотрудника, занимавшего эту должность. В рамках нового бизнес-плана сотрудник может быть повышен в должности, переведен или назначен на другую соответствующую должность! Это называется перераспределением.

 

Шаг четвертый: перераспределение

Если сотрудник с уже существующей должностью может перейти на другую должность в вашей компании, это называется перераспределением. Как работодатель, ваша задача заключается в том, чтобы совместно с любыми расформированными сотрудниками изучить возможности их перераспределения в компании, будь то перевод в новый филиал или принятие на работу в новой должности, для выполнения обязанностей которой есть необходимые навыки.

Важно, чтобы этот процесс был справедливым и прозрачным, поэтому убедитесь, что есть постоянный контакт с сотрудниками по вопросам развития процесса перевода.

Примечание: сотрудник может добровольно пропустить этап перераспределения и сразу перейти к сокращению. Однако эта должна быть инициатива сотрудника.

 

Шаг пятый: сокращение штатов

Если сотрудник не может быть переведен на должность в компании, то на последнем этапе процесса реструктуризации его увольняют. На этом этапе очень важно бережно и внимательно относиться к своим сотрудникам. Предлагайте консультации, включая по вопросам карьеры, предложите финансовую поддержку (при необходимости), а также переквалификацию.

Работники должны быть проинформированы о сокращении штата в соответствии с положением о сокращении штата в их трудовом договоре (обычно посредством официального письма и официальной встречи). Убедитесь, что вы следуете этому буквально, уведомив их как можно раньше! Это сглаживает их уход из компании.

Одно из главных правил для вашей реструктуризации: действовать честно и добросовестно. Если вы демонстрируете заботу и внимание к своим сотрудникам, действуйте с позиции развития, законность которой юридически обоснована, тогда ваша компания может преуспеть в процессе реструктуризации.

 

Узнайте, как BDO может помочь вам в проведении реструктуризации

В основе реструктуризации лежит статистика, корпоративная финансовая отчетность и оценка бизнеса. Команда BDO имеет многолетний опыт работы во всех трех сферах и предоставит вам квалифицированные, адаптированные консультации для эффективного управления процессом вашей реструктуризации.

Обращайтесь к команде BDO за индивидуальными, профессиональными, ведущими в отрасли бизнес-консультациями и консультациями по бухгалтерскому учету.

 

Источник BDO New Zealand

 

 

БыстроБанк : Реструктуризация

 


Уважаемые клиенты! Для заемщиков, пострадавших от коронавируса (заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса), Банк предоставляет реструктуризацию без начисления штрафов и неустоек.

Для оформления реструктуризации необходимо в течение 90 дней предоставить в Банк документы, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19. В этом случае это не повлияет на Вашу кредитную историю. В случае непредоставления документов льготный период может быть не подтвержден.

Операции по реструктуризации кредитов доступны в режиме онлайн. Вы можете:

  • самостоятельно изменить платеж в Личном кабинете БыстроБанка, указав удобную для Вас сумму платежа;
  • обратиться за оформлением реструктуризации, написав сообщение в Личном кабинете. Наши специалисты обязательно свяжутся с Вами.


Помимо Личного кабинета, Вы можете связаться с Банком для решения вопросов по кредиту:

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19

 

 

 


Мы идем навстречу клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы и не могут обслуживать кредит на установленных ранее условиях.

Реструктуризация кредита — это возможность изменить условия погашения задолженности путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Реструктуризация может быть оформлена как при наличии действующей просроченной задолженности, так и при ее отсутствии.

Варианты реструктуризации кредита с графиком:

  • Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом
  • Составление индивидуального графика погашения задолженности
  • Уменьшение платежа за счет увеличения срока кредита

Варианты реструктуризации кредита без графика (режим овердрафта):

  • Режим овердрафта прекращается, рассчитывается график погашения (не более 60 мес.)
  • Предоставление льготного периода с уменьшенным ежемесячным платежом (до 6 мес.)

Если у Вас возникли сложности с погашением кредита, не пытайтесь уйти от проблемы. Воспользуйтесь шансом сохранить благоприятную кредитную историю и репутацию хорошего заемщика. Обратитесь в любой офис банка или позвоните по телефону 8-800-333-22-65, мы вместе постараемся найти выход!

Вы можете прямо сейчас оформить реструктуризацию в Личном кабинете.

Реструктуризация долга — глоссарий

Реструктуризация долга – это мера, применяемая в отношении заёмщика, который не может исполнять свои обязательства перед кредитором по возврату долга (дефолт). Заключается в изменении первоначальных условий кредитования, которые могут применяться как отдельно, так и в совокупности. К ним относятся:

  • изменение сроков погашения долга и размеров выплат;
  • «кредитные каникулы»;
  • обмен долга на долю в собственности;
  • списание части долга.

Реструктуризация проводится в отношении разных видов должников. Ими могут быть и целые государства. Реструктуризация государственного долга – длительный и сложный процесс. Как правило, в нём принимают участие международные финансовые структуры – МВФ и другие. Кредиторы в этом случае оказываются перед выбором: не получить от должника ничего (государство нельзя признать банкротом, а его имущество – принудительно реализовать) или согласовать условия реструктуризации долга. Кроме того, и до официального объявления дефолта в стране может сложиться такая экономическая и политическая ситуация, когда возврат долгов в полном объёме окажется ещё менее вероятным.

Иногда для ослабления долговой нагрузки государство в рамках реструктуризации может пойти на добровольную передачу имущества, например, пакета акций предприятий, принадлежащих ему, или прав на разработку месторождений полезных ископаемых.

Также реструктуризация может проводиться в отношении коммерческой организации, в том числе банка.

Кредиторы могут согласиться на потерю части долга ради того, чтобы сохранить другую часть. И тогда возможно подписание соглашения о реструктуризации корпоративного долга. Возможен вариант обмена долга на ценные бумаги (акции) компании. В результате кредитор становится совладельцем или даже полным собственником компании-должника.

В банковском секторе реструктуризация долга может проводиться отдельно или в рамках процедур по финансовому оздоровлению и предупреждению банкротства. Такие мероприятия организуются Банком России и Агентством по страхованию вкладов.

Возможна реструктуризация долга в отношении заёмщиков-физлиц. Банкам это даёт возможность избежать длительных судебных разбирательств и издержек. Чаще всего финучреждения идут на увеличение срока кредитования (как вариант, на предоставление заёмщику отсрочки по выплатам – «кредитные каникулы») и списание начисленных штрафов, но не соглашаются на снижение основной суммы долга. Заёмщику такое изменение условий кредитования позволяет снизить текущую долговую нагрузку за счёт уменьшения ежемесячных выплат по кредиту.

Реструктуризация любого долга, государственного, корпоративного или частного, отрицательно влияет на деловую репутацию заёмщика. В результате будущие заимствования становятся для него более дорогими, в худшем случае – просто невозможными.

Business Restructuring Consulting and Strategy Services

Компании, которым не удается справиться с кризисом доходности при помощи целенаправленных мер по оздоровлению бизнеса, рискуют столкнуться с еще более сложным кризисом ликвидности. И если при этом они продолжат прожигать денежные запасы и не сумеют решить проблемы с нехваткой капитала и балансовым дефицитом, это приведет к неплатежеспособности и, вполне вероятно, — банкротству.

Для организации, у которой не получается преодолеть кризис неплатежеспособности, ставки в игре возрастают многократно. Ведь проекты по реструктуризации так или иначе затрагивают компании, которые либо уже тонут, либо вот-вот начнут. Поэтому любое решение будет направлено в первую очередь на то, чтобы выжить. Наши специалисты работают в тесном контакте с терпящими бедствие предприятиями, помогая им выплыть, успешно справившись со сложным процессом реструктуризации.

Как консультанты BCG TURN по реструктуризации возвращают клиентам конкурентоспособность


Проекты по корпоративной реструктуризации позволяют компаниям сконцентрироваться на управлении ликвидностью и капиталом. Зачем? Чтобы укрепить свои балансовые позиции, нарастить денежные потоки и выйти из режима выживания.

Мы предлагаем клиентам практический опыт специалистов BCG TURN, отлично разбирающихся во всех тонкостях реструктуризации, и не менее глубокие знания специфики различных отраслей и функций, которыми обладают консультанты BCG. Это сочетание позволяет нам не только успешно провести клиента через процесс реструктуризации, но и помочь ему трансформироваться.

Наши консультанты прекрасно понимают риски, с которыми сталкиваются оказавшиеся в кризисе компании, включая риски раскрытия информации, юридические риски при оформлении банкротства, неоплаченные счета после подачи заявления о признании неплатежеспособности, репутационные риски и фактический переход под внешнее управление. Чтобы минимизировать эти риски, наши команды используют все имеющиеся у них знания и опыт, помогая клиентам пройти через реструктуризацию.

Поддержка полномасштабной реструктуризации

Наши услуги в области корпоративной реструктуризации охватывают все аспекты кризиса ликвидности, причем не только для компаний, испытывающих финансовые сложности, но и для оказавшихся косвенно затронутыми этими сложностями здоровых предприятий.

5 шагов, которые необходимо включить в процесс реорганизации компании

Время чтения: около 7 минут

Автор: Lucid Content Team

Реструктуризация компании позволяет легко реорганизовать небольшую страну (но с большим беспокойством по поводу отсутствия закусок) . Неудивительно, что без надлежащего планирования процесс реорганизации компании может пойти не так. На самом деле, высшее руководство нередко реорганизует всю компанию на бумаге только при поверхностном участии HR, объявляет о реорганизации на общекорпоративном собрании или по электронной почте, а затем, когда наступает паника и замешательство, ведет себя растерянно и возмущены реакцией своих сотрудников.

Процесс реорганизации компании должен проводиться с осмотрительностью, стратегией и дальновидностью. Если вы планируете перевернуть рабочую жизнь и процессы всей компании, ключ к успеху — это планирование и общение.

Что такое реструктуризация компании?

Реструктуризация компании — это термин корпоративного управления, который в широком смысле относится к компании, выполняющей одно из следующих действий:

  • Изменение своей организационной структуры, которое может включать передачу прямых подчиненных другому менеджеру, перераспределение ресурсов в другие части бизнеса и т. Д. .
  • Изменение финансовой структуры, которое может включать продажу активов, рефинансирование долга по более низким процентным ставкам или даже подачу заявления о банкротстве

В этой статье мы сосредоточимся на организационной реструктуризации.

Почему компании реорганизуются?

Причин для реорганизации компании столько же. К основным причинам реструктуризации можно отнести:

  • Что-то сломалось. Если ваша организация не выполняет свои ключевые показатели эффективности, если ваши процессы или сотрудники стали неэффективными, или если есть важные задачи, которые не покрываются какой-либо должностью, возможно, пришло время подумать о реструктуризации компании.
  • Ваша компания объединилась или приобрела другую организацию.
  • Ушел сотрудник на ключевой должности, что оставляет возможность подвергнуть сомнению организационную структуру.
  • Вы хотите освободить место для новой возможности, например для запуска нового продукта или выхода на новый рынок.
  • Потребности вашей клиентской базы изменились.
  • Организация выросла или сокращается.
  • У менеджеров слишком много подчиненных.

Иногда компании решают просто провести реструктуризацию отдела, что означает, что реорганизация затронет только конкретный отдел.

Когда это происходит, компания выявляет проблемы или недостатки только в одном отделе, но поскольку компания сильно взаимосвязана, то, что влияет на один отдел, часто влияет на другие отделы. Хотя реорганизовать отдел, безусловно, проще, компания нередко может одним махом перестроить всю структуру своей компании.

Не уверены, нужно ли вашей компании переходить на новую организационную структуру? Узнайте с помощью этих 8 знаков.

Читать сейчас

Как реструктурировать компанию или отдел

Независимо от причин изменения организационной структуры, подумайте о добавлении этих шагов в процесс реорганизации компании.

1.

Начните со своей бизнес-стратегии

Первым компонентом стратегии реорганизации компании является выяснение, почему высшее руководство вообще хочет реорганизации. Без понимания нового направления движения компании или определения проблемы, которую компания надеется решить, нет ничего, что могло бы направлять процесс реорганизации и не было способа измерить ее успех.

Бизнес-стратегия вооружит вас целями или критериями, которые вам потребуются для выполнения этого плана реорганизации компании — если такой план даже практичен.

Если ваша компания еще не утвердила свою бизнес-стратегию, сделайте шаг назад и сначала пройдите процесс стратегического планирования.

Пример карты стратегии (Щелкните изображение, чтобы изменить в Интернете)

2. Определите сильные и слабые стороны в текущей организационной структуре

Имея в виду стратегию, вам необходимо рассмотреть, где ваша текущая организационная структура не соответствует целям компании, а где работает. Если вы еще этого не сделали, создайте организационную диаграмму, чтобы лучше понять, где сейчас находится структура вашей компании.

Шаблон организационной диаграммы для структуры проекта (Щелкните изображение, чтобы изменить онлайн)

Частью этого процесса оценки организационной структуры должен быть сбор отзывов. Слишком многие компании планируют реорганизацию без учета людей, которых затронут планы реструктуризации как департаментов, так и компаний. У ваших сотрудников часто есть ценная информация о том, что не работает и что вам следует делать дальше — вы должны собрать эти идеи и включить их в процесс реорганизации компании.

Однако легче сказать, чем сделать. Не чувствуя, что их проблемы и идеи принимаются всерьез и являются действительно анонимными, ваши сотрудники будут неохотно делиться любыми отзывами о реструктуризации компании. Вы должны создать безопасную среду, в которой сотрудники будут чувствовать, что их мысли ценятся. Рассмотрите возможность отправки анонимного опроса, чтобы узнать, что они изменят и как они подойдут к реорганизации компании.

Также важно прислушиваться к мнению ключевых заинтересованных сторон в процессе планирования реорганизации и сильно полагаться на HR.Если вы работаете в отделе кадров, не забудьте сообщить о нюансах реструктуризации компании, которые требуют особого одобрения и рассмотрения. Профсоюзные соглашения, трудовые договоры, условия работы и т. Д. Потребуют участия соответствующих сторон.

Обязательно взвесьте преимущества или прибыль от потенциальной реструктуризации с риском, который включает увольнение сотрудников из-за организационных изменений. Если проблема не будет решена путем реструктуризации, не предпринимайте попыток реорганизации. Это напрасная трата усилий и потенциальная потеря для вашей компании.

Получите поддержку своей команды. Узнайте, как заручиться поддержкой изменений в вашей организационной структуре.

Читать сейчас

3. Рассмотрите свои варианты и спроектируйте новую структуру

После определения проблемы с текущей организационной структурой компании, сбора отзывов от сотрудников и основных заинтересованных сторон и рассмотрения всех существующих должностных функций, пришло время создать новую организацию модель.

Имейте в виду, что эта недавно реструктурированная модель — это только первый набросок: она будет и должна измениться перед внедрением.Эта новая организационная структура должна включать:

  • Вертикальные и горизонтальные линии полномочий
  • Указание того, кто будет принимать официальные решения в рамках отделов
  • Атрибуты сотрудников, включая навыки и опыт
  • Определение и распределение функций по всему подразделению организация и отношения между этими функциями

Рассмотрите плюсы и минусы различных типов организационных структур: иерархических, горизонтальных, матричных и т. д.

Когда вы прорабатываете варианты в процессе реорганизации компании, лучший способ увидеть макет и взаимозависимости вашей новой структуры — это создать организационную диаграмму. В Lucidchart есть множество доступных шаблонов организационных диаграмм, и вы даже можете импортировать данные о сотрудниках из BambooHR, Google Sheets, Excel или CSV для автоматического создания организационной диаграммы, которую вы можете легко настроить.

Не пытайтесь реорганизовать компанию без наглядного пособия, чтобы прояснить ваш план действий для сотрудников и удерживать все стороны на одной странице.

4. Сообщите о реорганизации

После того, как вы взвесили различные варианты при планировании реорганизации и определили свой лучший путь вперед, пора показать остальной компании объявление о реорганизации.

Не навязывайте изменения своим сотрудникам. Сделайте коммуникацию и прозрачность высшим приоритетом в процессе реорганизации вашей компании — опять же, организационная структура может помочь внести ясность в эту ситуацию, особенно в сочетании с подробностями об обязанностях каждой роли.Возможно, вам придется отдельно общаться с менеджерами или кем-либо, у кого есть непосредственный подчиненный, чтобы они могли ответить на вопросы и помочь с исполнением.

Пример структуры ролей и обязанностей (Щелкните изображение, чтобы изменить в Интернете)

На этом этапе ваши сотрудники могут предоставить отзывы о предлагаемой реорганизации компании. Как специалисту по персоналу или менеджеру, сейчас самое время похвалить внимание, которое было уделено плану реорганизации, и те преимущества, которые он принесет всем.Приветственные вопросы — в конце концов, успешный процесс реорганизации компании от начала до конца требует сотрудничества всех участников.

5. Начните реструктуризацию своей компании и при необходимости отрегулируйте ее.

Наконец-то настал момент для проведения реструктуризации компании или подразделения. Помните, что изменения могут быть трудными — дайте сотрудникам время приспособиться к реструктуризации, чтобы точно оценить ее последствия. Вспомните свою бизнес-стратегию и внесите изменения, если новая организационная структура по-прежнему не соответствует вашим конечным целям.

Нужна помощь, чтобы сотрудники приняли изменения? Рассмотрите эти модели управления изменениями, чтобы помочь им подготовиться.

Начните планировать реорганизацию своей компании прямо сейчас.

Как руководитель, ваше отношение к стратегии реорганизации компании задает тон ее восприятию вашими сотрудниками и коллегами. Если вы в восторге от реструктуризации, это воодушевление отразится на всех участниках процесса реорганизации. Если вы мрачны, ожидайте, что пострадавшие будут подозрительными и, возможно, даже враждебными.

Суть в том, что реструктуризация компании может стать новым началом для всех; он может оживить компанию, вдохнуть новую жизнь в сотрудников и способствовать большему карьерному росту. Но планирование и коммуникация имеют ключевое значение — начните процесс реорганизации компании как можно раньше, вовлеките всех и оставайтесь организованными, создав организационную схему, которая поможет вашей компании создать более крупную и эффективную организационную структуру.

Реорганизуйте свою компанию и планируйте будущее в Lucidchart.

Посмотрите, как

Pertamina обеспечивает бесперебойную работу переходного периода реструктуризации

Джакарта, 25 октября 2020 г. — PT Pertamina (Persero) заверяет, что процесс реструктуризации осуществляется в соответствии с обычаями ведения бизнеса.В настоящее время процесс реструктуризации все еще находится на переходном этапе, чтобы Pertamina и вся бизнес-группа были готовы к следующему процессу.

Старший вице-президент по корпоративным коммуникациям и связям с инвесторами Pertamina Агус Суприянто объяснил, что реструктуризация Pertamina — это поручение для акционеров, которое необходимо реализовать. При этом руководство всегда учитывает стратегические аспекты, процедуры и управление всеми активами компании, включая работников, в соответствии с применимыми правовыми нормами.Этот процесс требует хорошо управляемого, осмотрительного и профессионального перехода.

«Корпоративная реструктуризация Pertamina стала обычной практикой в ​​усилиях по повышению производительности и эффективности компании, как это произошло в различных других глобальных энергетических компаниях. При реструктуризации компания также проходит переходный период», — сказал Агус.

Правовой статус, связанный с созданием холдинга и бизнес-группы, также ясен. Между тем, относительно запросов юридических заключений от юридических институтов, Агус сказал, что Правовое заключение Джамдатуна было запрошено для обработки процесса реализации реструктуризации, чтобы оставаться в соответствии с применимыми правилами.

«С самого начала все процессы, ведущие к реструктуризации, были обеспечены в коридорах GCG и в соответствии с применимыми правилами», — пояснил Агус.

Что касается активов, Agus заверил, что до сих пор не было передачи активов Pertamina другим бизнес-группам или дочерним компаниям. Статус управления рабочей зоной дочерней компании по добыче и добыче, заключившей контракт со SKK Migas, остается прежним. Регионализация проводится для координации и обеспечения интеграции операций по разведке и добыче нефти и газа, чтобы операции были более эффективными.

«За этим переходным периодом не последовала транзакция, которая имела бы налоговые последствия. Это как раз предварительные условия, которые выполняются сейчас, чтобы найти лучшую конфигурацию процесса реструктуризации, чтобы минимизировать налоговые риски, которые могут возникнуть позже, » он продолжил.

Агус также отверг обвинения в том, что реструктуризация Pertamina препятствовала операциям и стратегическим проектам. По его словам, все бизнес-процессы и операции от добычи до переработки работают нормально.Интенсивное общение осуществляется таким образом, чтобы все функции и сотрудники продолжали работать профессионально с высокой приверженностью достижению целей компании. Сообщество по-прежнему может наслаждаться топливом и услугами сжиженного нефтяного газа, потому что процессы производства и распределения, выполняемые всеми подразделениями и дочерними предприятиями Pertamina, продолжают работать без сбоев. По состоянию на сентябрь в рамках разведки и добычи нефти и газа также удалось достичь рекордной добычи нефти и газа в размере 868 тысяч баррелей нефти в сутки, что все еще соответствует установленному компанией целевому показателю.

«Это показывает, что бизнес-процессы Pertamina прекрасны, а не случайны. Что касается рабочих процедур, руководство также издало правила, регулирующие рабочий процесс и полномочия в переходный период», — добавил он.

Что касается возрождения и строительства НПЗ, добавил Агус, до сих пор проекты Мастер-плана развития НПЗ и НПЗ (RDMP / GRR) все еще выполняются в соответствии с заранее определенными этапами. В целом, по всем проектам наблюдается явный прогресс, и они проходят под контролем руководства.

«Процесс реструктуризации осуществляется поэтапно. В текущий переходный период мы обеспечиваем подготовку всех этапов подготовки к реструктуризации. Мы ориентируемся на то, чтобы реструктуризация проводилась в соответствии с планом и оказывала положительное влияние на достижение цели Пертамины. стать ведущей мировой энергетической компанией », — сказал он. **

Подготовка к программе MBKM

В настоящее время министр образования и культуры Индонезии запускает Merdeka Belajar Kampus Merdeka (MBKM — Независимый учебный независимый кампус). Таким образом, программа обучения информатике и программа изучения информатики провели несколько мероприятий по настройке, чтобы студенты, участвующие в этой программе, были готовы принять участие в программе MBKM. Программа MBKM — это программа, по которой студенты могут проходить курсы в виде стажировок в отрасли или проходить курсы в других университетах, которые участвуют в программе MBKM. Ожидается, что программа MBKM сократит разрыв между способностями учащихся и теми, которые требуются на таких рабочих местах, как промышленность или школы, когда студенты заканчивают университет.Программа MBKM может быть принята студентами с минимальным периодом обучения 4 пройденных семестра и получившими рекомендацию от учебной программы.

Рисунок 1. Программа MBKM

Чтобы подготовиться к этому, образовательная программа по информатике и программа изучения информатики провели различные подготовительные мероприятия, включая ознакомление преподавателей и студентов с программой MBKM и реструктуризацию текущей учебной программы, чтобы студенты, участвующие в программе MBKM, обладали базовыми навыками. необходимо для промышленности или других мест, как место программы MBKM, которое будет выбрано студентами.

Рисунок 2. Реструктуризация матрицы учебного плана

Процесс социализации программы MBKM осуществляется в несколько этапов, включая социализацию преподавателей, особенно научных руководителей, и студентов. Социализация лекторам также проводится несколько раз, потому что есть много вопросов и в каждой учебной программе должны быть этапы реализации. Социализация MBKM для студентов также проводилась несколько раз, а именно, социализация, связанная с самой программой MBKM, а также профориентация по выбору в программе MBKM.

Рисунок 3. Правила реструктуризации учебных программ

Процесс реструктуризации учебной программы проходит в несколько этапов, начиная с формирования группы по реструктуризации учебной программы, состоящей из преподавателей образовательной программы информатики и программы изучения информатики. После того, как проект результатов группы реструктуризации подготовлен, проводится встреча с преподавателями учебной программы для проведения совместной проверки подготовленного проекта.

Благодаря нескольким подготовительным процессам, выполняемым в рамках образовательной программы информатики и программы изучения информатики, ожидается, что программе MBKM смогут следовать студенты, которые уже имеют базовые навыки, могут хорошо учиться и принести большую пользу студентам. и учебные программы.

Автор: Rosa A. S.

На пути к реструктуризации обычного SWOT-анализа Харис Владос, Димос Хатциниколау :: SSRN

Исследования в области бизнеса и управления, Vol.5, No. 2, pp. 76-84.

9 стр. Добавлено: 7 июн 2019 г.

Дата написания: 20 мая 2019 г.

Абстрактные

Сегодня использование SWOT-анализа становится все более популярным для стратегического планирования бизнеса. Однако мы утверждаем, что традиционный и общепринятый подход к SWOT-анализу содержит неверное толкование, которое, на заднем плане, происходит из-за отсутствия всеобъемлющей эволюционной методологической основы.Следовательно, традиционный SWOT-анализ, который формулирует списки сильных и слабых сторон и возможностей-угроз абсолютным и некоррелированным образом, вероятно, не подходит для ответа на потребности стратегического планирования. В этом направлении, также исследуя элементы от критики до традиционного SWOT-анализа, мы противодействуем предложению новой концептуальной основы, которая воспринимает SWOT-анализ коррелятивным и эволюционным образом для всех видов социально-экономических организмов.

Ключевые слова: традиционный SWOT-анализ, корреляционный / эволюционный SWOT-анализ, стратегический анализ / синтез

Предлагаемое цитирование: Предлагаемая ссылка