Развод с кредитными картами: как не стать жертвой мошенников — Российская газета

Схемы мошенничества

Сохранность денежных средств клиента, сохранность банковской карты и/или ее реквизитов во многом зависит от самого держателя карты, от его знаний правил пользования картой, соблюдении им мер безопасности при проведении операций с использованием карты, а также информированности о схемах мошенничества с банковскими картами, используемых преступниками.

Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами являются следующие:

Интернет-мошенничество на доверии – это самая распространенная в настоящее время схема мошенничества, которая может выглядеть следующим образом:

1. На телефонный номер держателя карты, разместившего в газете или на сайте публичное объявление о продаже того или иного имущества, поступает звонок от якобы потенциальных покупателей с целью приобрести данное имущество. После чего «потенциальный покупатель» предлагает удобную форму оплаты в виде пополнения банковской карты, для чего просит сообщить ему такие данные банковской карты, как номер карты, срок действия, проверочный код, а также дополнительный секретный код, направляемый банком в SMS-сообщении на мобильный телефон клиента при совершении клиентом операции в сети Интернет.

   Получив данную информацию, «потенциальный покупатель» совершает не операцию пополнения карточного счета клиента, а операцию по переводу/списанию денежных средств в сети Интернет с карты держателя, например, на свой электронный кошелёк.

2. Мошенники представляются службой безопасности банка и сообщают клиенту о подозрительной операции по его карте и о возможности вернуть якобы списанные с карты деньги. Либо сообщают о сбое в системе банка и необходимости блокировать карту. Для решения проблемы мошенники просят сообщить данные карты, пароли от мобильного банка. При этом злоумышленники с помощью современных технологий используют подмену номеров телефонов под официальные номера банка

   , тем самым усыпляя бдительность клиента.

3. Мошенники сообщают, что с банковской картой клиента или мобильным приложением произошел некий инцидент, и убеждают установить приложения, якобы защищающие денежные средства. Такие приложения могут оказаться программами удаленного доступа и управления устройством клиента: TeamViewer, AnyDesk или их аналоги. После установки такой программы и получения ID и кодов доступа мошенники подключаются к устройству жертвы и могут управлять им, просматривать любую информацию, выполнять операции через мобильный банк.

4. Мошенники активно используют тему коронавирусной инфекции и состояние обеспокоенности людей для хищения денежных средств. Злоумышленники могут представиться работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных или социальных организаций, сообщить о положенной социальной выплате или материальной помощи, тем самым вынуждая предоставить информацию о карте, кодах, паролях из смс, персональных данных, либо совершить какие-либо действия для получения выплат.

Оставление карты в банкомате – в случае применения этой новой схемы мошенники якобы случайно забывают карту в банкомате и просят ее изъять оказавшегося рядом человека. После того, как тот берет карту, злоумышленник проверяет ее баланс и утверждает, что с его счета пропали деньги и вынуждает вернуть доставшего карту человека эту сумму. В используемой злоумышленниками схеме могут участвовать двое или трое — еще один человек будет изображать «свидетеля» кражи денег с карты. Притворившийся пострадавшим злоумышленник начнет угрожать вызвать полицию, обосновывая это тем, что на его карте остались чужие отпечатки пальцев, и якобы будет легко доказать предполагаемую пропажу денег с карты.

На самом же деле никакой кражи денежных средств от прикосновения к карте не происходит, мошенники пытаются заполучить денежные средства путем запугивания и обмана оказавшегося рядом человека.

Компрометация ПИН-кода держателем банковской карты. Под этим понимается запись ПИН-кода непосредственно на карте или на каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Если банковская карта утеряна или украдена (обычно вместе с бумажником, барсеткой, сумочкой), то у вора оказывается и карта, и персональный код. В таком случае мошенникам совсем нетрудно несанкционированно использовать банковскую карту для получения наличных денежных средств и/или оплаты товаров (услуг).

Дружественное мошенничество. Член семьи, близкий друг, коллега по работе, имея доступ к месту хранения банковской карты, берет ее без разрешения ее держателя, а затем, предварительно узнав ПИН-код, использует карту в своих целях.

Подглядывание из-за плеча. Мошенник может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит свой код, осуществляя операции в банкомате или в электронном терминале. При этом могут использоваться специальные оптические приборы. Затем мошенник осуществляет кражу карты и использует её в своих целях.

Фальшивые банкоматы. В последнее время преступники воспользовались ростом числа банкоматов и стали применять «фальшивые» банкоматы или прикреплять к настоящим банкоматам специально сконструированные устройства.
Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Они размещают свои банкоматы в таких местах, как, например, оживленные торговые районы, где ничего не подозревающие держатели банковских карт попытаются получить из таких фальшивых банкоматов деньги.

После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества подразумевает под собой использование устройств, считывающих информацию с магнитной полосы банковских карт при ее использовании в электронных устройствах (банкоматах, электронных терминалах). Специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие клавиатуры настоящих банкоматов/терминалов, для считывания конфиденциальных данных магнитной полосы, запоминания ПИН-кода.
Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Ложный ПИН-ПАД. Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в ложное устройство его имитирующее, которое запомнит введенный код. Такие устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских слов phone (телефон) и fishing (рыбная ловля). Термин появился для обозначения схемы, в результате которой, путем обмана, становятся доступными реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки sms-сообщений о блокировании карты, успешном совершении операции перевода денежных средств или изменении настроек, а также рекомендация перезвонить на номер мобильного телефона с целью получения инструкций по разблокированию карты. Также могут быть использованы рассылки электронных писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации.

Фишинговое письмо может выглядеть следующим образом.

От: VISA Сервис [mailto:[email protected]]
Отправлено: дата, время
To: держатель карты
Тема: Внимание! Потеряна база данных кредитных карт VISA!

Здравствуйте, к сожалению, в виду того, что некоторые базы данных были взломаны хакерами, Visa установила новую систему безопасности. Вам следует проверить Ваш остаток, и в случае обнаружения подозрительных транзакций обратиться в Ваш банк-эмитент. Если Вы не обнаружите подозрительных транзакций, это не означает, что данные карты не потеряны и не могут быть использованы. Возможно, Ваш банк-эмитент еще не обновил информацию. Поэтому мы настоятельно рекомендуем Вам посетить наш Интернет-сайт и обновить Ваши данные, иначе мы не сможем гарантировать Вам возврат украденных денежных средств. Спасибо за внимание. Нажмите сюда для обновления Ваших данных.

Неэлектронный фишинг— его появление обусловлено увеличением объемов эмиссии микропроцессорных карт и связанной с этим процессом программой международных платежных систем «чип и ПИН», т. е. осуществление покупки в предприятии торговли (услуг) посредством обязательного ввода ПИН-кода. В отличие от традиционного— электронного фишинга (см. выше), в схемах неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся с использованием банковских микропроцессорных карт и сопровождаются введением клиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента. Данный вид мошенничества распространен в Турции, но может происходить и в других странах мира.

Вишинг (англ. vishing) – разновидность фишинга — голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать конфиденциальную, такую как номера карт и счетов информацию.

Мошенники моделируют звонок автоинформатора, приняв который держатель получает следующую информацию:    

• автоответчик предупреждает, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции – перезвонить по определенному номеру немедленно;
• злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто представляется вымышленным именем от лица финансовой организации и проводит идентификацию клиента, позволяющую узнать персональные данные клиента и карты;
• либо на другом конце провода автоответчик, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных, а также ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона;
• как только все необходимые данные получены, вишеры становятся обладателями информации (номер телефона, полное имя, адрес), которая может быть использована для совершения операций в сети Интернет;
• затем, используя информацию, полученную в ходе первого звонка, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как PIN-код, срок действия карты, номер банковского счета и т. п., что позволяет изготовить поддельную карту для использования в физических устройствах.

Фарминг (англ. «pharming» – производное от слов “phishing” – измененная форма от английских слов phone (телефон) и fishing (рыбная ловля) и «farming» – занятие сельским хозяйством, животноводством) — это процедура скрытного перенаправления пользователей на поддельные сайты. Злоумышленник распространяет на компьютеры пользователей специальные вредоносные программы, которые после запуска на компьютере перенаправляют обращения к заданным сайтам, в том числе обращения пользователя к сайту своего банка с целью управления своим банковским счетом, на поддельные сайты. Таким образом, обеспечивается высокая скрытность атаки, а участие пользователя сведено к минимуму – достаточно дождаться, когда пользователь решит посетить интересующие злоумышленника сайты. Попадая на поддельный сайт, пользователь для выполнения той или иной операции по своему счету, вынужден подтвердить свои пароли и указать реквизиты банковской карты, которые тем самым становятся известны мошенникам.

В последнее время участились случаи телефонного мошенничества, при котором владельцы сотовых телефонов получают SMS сообщения недостоверного содержания, заманивающие пользователей на инфицированный веб-сайт. В тексте фальшивого SMS сообщения пользователю обычно сообщается о том, что он подписан на некую платную услугу, за которую ежедневно с его счета будет удерживаться определенная сумма, и если он хочет отказаться от данной услуги, то ему нужно зайти на сайт. Зайдя на указанный в SMS сообщении сайт, пользователь активирует троянскую программу, которая заражает компьютер и открывает тем самым мошенникам доступ к компьютеру пользователя. Такой тип мошенничества получил название смишинг (англ. «SMiShing» – производное от SMS и “phishing”).

Снифферинг (от английского to sniff – «вынюхивать») – это способ мошенничества, при котором злоумышленник использует анализатор проходящего трафика Интернет-сети («сниффер») – специальную компьютерную программу для перехвата данных с возможностью их декодирования и анализа. Снифферинг особенно популярен в людных местах, везде, где есть общедоступная сеть wi-fi.

Ваша безопасность в Сбербанке: как сохранить деньги от мошеннических операций с банковскими картами

6. Безопасный счет

И здесь человеку звонит «служба безопасности банка». Ему сообщают об утечке данных через недобросовестных сотрудников организации, мол, проводится внутренняя проверка. Предлагают снять деньги через безопасный банкомат банка-партнера и перевести их на специальный страховочный счет. Или же предлагают сразу перевести деньги на счет. Мошенники предупреждают, что банк не несет ответственность за сохранность денежных средств по условиям обслуживания клиентского счета, если оперативно не предпринять предложенные ими меры.

7. Автоматическая голосовая служба банка

По телефону от имени сотрудника банка клиенту банка сообщают, что зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны и произведены подозрительные операции со счетом, например, многократный перевод небольших сумм денег. Он, разумеется, отрицает свою причастность к этим операциям. Тогда мошенник просит назвать номер карты для идентификации и сообщает, что сейчас поступит код по СМС, но его никому нельзя называть, — таким образом вызывает доверие жертвы. После этого переключаются на «голосовую службу». Клиент доверяет голосу автоинформатора и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

8. «Кроличья нора»

Многоходовочка. На первом этапе мошенники заманивают жертв объявлением о проведении конкурса, акции или опроса с внушительным призовым фондом от имени известных людей, используя поддельные аккаунты. Генерируется индивидуальная ссылка. После перехода по ней жертва проходит опрос и должна поделиться результатами с подписчиками в социальных сетях — так мошенники обеспечивают приток трафика на свои сайты. Также они запрашивают адрес электронной почты, позднее его используют для рассылки писем с фишинговыми ссылками и вирусами.

Затем всем прошедшим опрос приходят электронные письма или сообщения в мессенджере, в которых предлагается принять участие в новом опросе или викторине за вознаграждение. Чтобы жертва не передумала и не покинула сайт, ей угрожают потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ, согласно которому, если в течение суток пользователь не пройдет новый опрос и не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам. «На холодную», то есть на неподготовленных людей, такие письма не действуют, но жертвы уже участвовали в опросе, сделали репост и указали адрес своей электронной почты, поэтому в большинстве случаев соглашаются с новым предложением. В конце опроса жертве под разными предлогами предлагают перевести определенную сумму денег. Это может быть комиссионный сбор или налог. Введенные в заблуждение люди отдают в руки мошенников свои деньги и персональные данные, поскольку в процессе опроса указывают конфиденциальную информацию о себе, включая реквизиты банковских карт.

9. Двойной обман

9 апреля 2020 года Group-IB — компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении новой волны мошенничества. Уже пострадавшим от таких фокусов людям предлагают получить компенсацию того ущерба, но вместо этого людей обманывают вновь — списывают деньги со счетов и похищают данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и других. Чтобы втереться в доверие, мошенники используют публикации в фейковых СМИ о тех, кто якобы обратился в организацию и без проблем получил возврат средств.

10. Забывчивый клиент

Мошенник стоит у банкомата и якобы производит какие-то операции по карте, поджидая жертву. Как только в очередь за ним становится другой человек, мошенник уходит и «забывает» карту в банкомате. Будущая жертва обнаруживает ее, окликает владельца и передает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживается «пропажа средств» и начинается скандал. Появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, аргументируя тем, что на карте остались отпечатки его пальцев. Пострадавший под давлением и угрозой потенциальных неприятностей с полицией сдается и соглашается отдать деньги, которые он не брал.

11. СМС с номера 900

15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

Такую возможность мошенничества ТАСС подтвердили в колл-центре кредитной организации. Но пресс-служба Сбербанка в ответ на запрос редакции «Инде» опровергла эту информацию: мошеннические сообщения и звонки с номера 900 невозможны. В 2019 году Сбербанк, сообщает пресс-служба, провел большую работу с операторами связи, в результате которой техническая возможность таких действий исключена.

Десять способов мошенничества с банковской картой

Пользоваться пластиковыми картами, как кредитными, так и дебетовыми, удобно. Вам не приходится носить с собой большое количество наличных денег, при этом средствами можно распоряжаться по своему усмотрению в любой момент, как для совершения покупок и оплаты услуг, так и для переводов родственникам и друзьям. Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам на карточном счете, неизбежно становятся и объектом внимания злоумышленников, выдумывающих все новые и новые способы эти деньги похитить. Для того чтобы не лишиться своих средств, необходимо знать, какими приемами пользуются преступники. Мы подготовили небольшой обзор, десятку самых популярных способов мошенничества с кредитными картами. Надеемся, знание этих приемов позволит и клиентам, и сотрудникам банков избежать неприятностей и проблем при пользовании кредитками.

1. Скримминг

Этот способ доступа к чужому банковскому счету был настоящим бичом всей системы карточных платежей еще несколько лет назад, и до сих пор попытки его использования остаются популярными. Преступники, выбравшие этот способ, вооружаются достаточно продвинутыми техническими приспособлениями. Первое из них – это скриммер, портативный сканер, считывающий данные с карты жертвы. Выглядит это устройство как накладка, устанавливаемая на щель приема карты банкомата. Скриммер пропускает через себя карту и проталкивает ее дальше, в банкомат, считывая при этом данные с магнитной ленты. 

После чего мошенники легко изготавливают копию карты, так скопировать информацию с магнитной полосы не труднее, чем сделать копию с магнитофонной кассеты, такие были популярны не так давно (принцип хранения информации на магнитной ленте тот же). Но для того, чтобы воспользоваться такой картой-копией («белым пластиком», как говорят специалисты по информационной безопасности), преступники должны знать пин-код, который вводится на клавиатуре банкомата. Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалеку, или при помощи тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата.  

Чтобы не стать жертвой этого вида мошенничества, достаточно внимательно осмотреть банкомат перед тем, как доверить ему свою карту: накладные устройства нетрудно заметить, так как они меняют стандартный вид аппарата. Вводя пин-код, стоит также прикрывать его от возможного подглядывания – учтите, что камера с мощным объективом может быть установлена на большом расстоянии, в том числе и на верхних этажах зданий. Но лучше всего защищает от скримминга использование карты с чипом, поддерживающим аппаратное шифрование информации. Сделать копию такой карты в «полевых» условиях практически невозможно.

2. Фишинг

Слово фишинг переводится с английского как рыбная ловля, и одноименный метод мошенничества действительно имеет много общего с древним искусством добычи пропитания. Так же, как и на рыбалке, используется наживка, и жертва так же должна самостоятельно заглотить ее, попавшись на крючок. Только вместо червячка используется сайт-ловушка, а вместо крючка – данные о карте, которые жертва сама вводит на странице такого сайта.

Злоумышленники-фишеры создают сайт, имитирующий официальный сайт банка. Для этих целей используется доменное имя, похожее на имя банка, но зарегистрированное в одной из доменных зон Южной Америки, Африки или другого удаленного региона. Расчет прост: Не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только похож на привычный сайт, на самом деле являясь совершенно другой страницей. Заманивают жертву на такую подставную страницу, как правило, письмом, также имитирующим официальное письмо от техподдержки банка. Только ссылка, которая содержится в таком письме, ведет на сайт-ловушку. Под предлогом проверки информации жертве предлагают ввести все данные о карте на подставной странице, в том числе CCV и пин-код. Некоторые подставные страницы даже перенаправляют жертву после получения нужных сведений на настоящую страницу банка, и даже заподозривший неладное человек видит уже реальный сайт финансовой организации.

Рецепт борьбы с фишинг-атакой прост: внимательно смотрите, что за сайт открыт в вашем браузере, и ни в коем случае не отправляйте в Сеть информацию, которая у настоящего банка и так есть. Лучше всего, если происходит что-то странное, позвонить в свой банк и уточнить, что случилось. Только, ради Бога, не набирайте номер, который опубликован на подставной интернет-странице, будьте внимательны! 

3. Пoдставной магазин

Одна из разновидностей фишинга – использование интернет-магазина, специально созданного для сбора сведений о картах жертв. Помните, что чудес не бывает, и если товар предлагается по цене, в несколько раз ниже рыночной, то что-то здесь не так. Часто сайт с «привлекательными» предложениями, будь то реальные или виртуальные товары, является просто «прокладкой» между вами и вашим банком, отфильтровывая информацию о платеже и перенаправляя его на другой счет. При этом даже код подтверждения платежа, направленный банком на ваш мобильник, не спасет – вы сами введете его в специальное окошко на сайте мошенников. 

Бороться с подобной атакой непросто – нужно уметь отличить настоящий интернет-магазин от фишинговой ловушки. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто поискать информацию о магазине в Сети, почитать отзывы о нем. Помните, что все нормальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, среди которых есть и оплата курьеру при доставке товара. И внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк четко приводит сумму покупки и  название организации, выставившей счет.

4. «Проверка безопасности»

Самый простой способ завладеть данными о карте пользователя – это просто попросить жертву поделиться этими сведениями. Звучит это фантастически, но это работает: из сотни клиентов банков найдутся несколько, которые все расскажут незнакомцу по телефону. Обычно мошенник представляется сотрудником банка, который проводит проверку безопасности, или просто уточняет необходимые сведения. 

В повседневной жизни люди, как правило, не бдительны, они не ждут нападения в любой момент. А такой звонок – это и есть внезапная атака на ваш банковский счет. Некоторые преступники действуют настолько нагло, что даже просят прочесть код подтверждения, который вы сейчас получите в смс. Не сомневайтесь: в этот момент мошенник производит оплату, используя полученные от вас сведения, и до расставания с деньгами остаются считанные секунды.

5. «Спасение» денег

Более совершенная разновидность предыдущего способа – перевести жертву  стрессовое состояние. «С вашей карты сейчас происходит списание денег, нам нужно срочно проверить информацию. Назовите номер, срок действия и последние три цифры, напечатанные на обороте карты». Варианты могут быть разными, но смысл один: решать нужно быстро, вашим деньгам грозит опасность, срочно продиктуйте всю информацию. Доказано, что в состоянии стресса и тревожности человек склонен к необдуманным поступкам и не пытается анализировать ситуацию.

6. «Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если ваш ребенок сидит на диване рядом с вами, вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна. А если ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

7. Пoдставной покупатель

Многие из нас продают ненужные вещи, разместив объявление на страницах газет или в интернете. Мошенник, представившись покупателем, просит продиктовать номер карты, чтобы якобы перевести на нее деньги. При этом просит продиктовать и срок ее действия, и назвать платежную систему, и прочесть три цифры на обороте карты. Не каждый человек, обрадовавшись удачной сделке, сразу догадывается, что его просят поделиться сведениями в несколько большем объеме, чем этого требуется для совершения перевода.

8. Продажа карты с нулевым балансом

Нередко мошенники предлагают купить банковские карты с нулевым балансом. Вместе с картой покупают и персональные некоторые персональные данные. Казалось бы, что может плохого случиться, если на карте все равно нет денег? Но неприятности могут быть достаточно серьезными, если карту будут использовать для преступной деятельности. Например, на нее могут принимать платежи от жертв мошеннических схем, ее могут использовать для обналичивания краденых денег. В любом случае полиция и налоговые органы, расследующие мошеннические схемы, выйдут на владельца этой карты.

9. Грабеж у банкомата

Старый, как мир, способ «кошелек или жизнь» трансформировался в способ «карта и пин-код или жизнь». Будьте внимательны, подходя к банкомату в неблагополучном районе и в темное время суток. 

10. Нигерийский принц

Схема, ставшая настоящей классикой мошенничества благодаря толковым парням из Нигерии, в свое время организовавших масштабный международный «бизнес» по отъему денег у доверчивых белых. Впрочем, нигерийские завсегдатаи местных интернет-клубов просто были первыми, сейчас такие «принцы» могут быть из любой страны и с любым цветом кожи. Схема работает благодаря вере людей в чудо и желанию быстро разбогатеть, используя подвернувшийся случай. Жертва получает письмо от незнакомца, который рассказывает о том, что он является представителем богатой семьи из далекой страны (в классическом варианте – нигерийский принц). 

Этой семье грозит опасность, «принца» преследуют по политическим или иным причинам. Нужно срочно бежать, но есть проблема – накопленные миллионы необходимо вывести из страны. Вам нужно лишь открыть счет, и миллионы скоро окажутся на нем, с жертвой обещают щедро поделиться за помощь. 

Ослепленные возможностью фантастической скорой наживы, люди открывают счета, и поддерживают переписку с «принцем», следя за его драматическими приключениями в далекой стране. В результате все сводится к одному: для какой-либо цели (залог за авиабилет, почтовый сбор – что угодно) с вашей кредитки необходимо перевести небольшую сумму, никак ни сравнимую с миллионами, которые сулит все предприятие. В результате некоторые жертвы умудряются переводить тысячи долларов, помогая своему новому другу и ожидая миллионов.  

Ценнoсть информации

Схем мошенничества с кредитками много, многие из них уже не актуальны, но преступники постоянно придумывают новые. Чтобы использование банковских карт было не только удобным, но и безопасным, помните: самое дорогое в современном мире – это информация. Отдать персональные сведения, сведения о кредитке посторонним – это все равно, что отдать свой кошелек.

Пользуйтесь современными пластиковыми картами с чипом, поддерживающим аппаратное шифрование, такими как карты ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». Если вы часто оплачиваете в интернете товары и услуги, заведите для этого отдельную карту, переводя на нее лишь средства для следующего платежа.

И будьте внимательны, доверяя информацию о вашей карте людям, которых вы не знаете. 

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

«Случайно перевел вам ₽ 100, верните, пожалуйста», — этот вид мошенничества наверняка знают все. Но что делать, если вам действительно перевели ₽ 10 000 на карту и просят вернуть обратно? Бросаться к мобильному банку или отказать? Не стоит делать ни того, ни другого. Мы расскажем, как не стать невольным участником преступления и жертвой других мошеннических схем.

AdMe.ru нашел примеры мошенничества, которые выглядят очевидными, пока не попадаешь в них сам, и подкрепили их рекомендациями, как защитить свои деньги.

1. Звонок с предложением использовать бонусы

Как это работает? Звонок обычно адресный: вас называют по имени, рассказывают о накопленных бонусах. Мошенники могут представиться «Федеральным бонусным центром», особо наглые – «Билайном», Сбербанком или другой авторитетной компанией.

Мошенники предлагают потратить бонусы, оплатив ими часть стоимости их товаров, или забрать подарок. Если человек отказывается – бросают трубку. В случае отказа от получения посылки начинают шантажировать.

Что делать? Есть смысл ничего не покупать у незнакомых людей по телефону, даже если вас называют по имени, представляются федеральной организацией и предлагают огромные скидки. Не стоит называть личные данные, адрес проживания.

2. СМС якобы от имени банка

Как это работает? Важные сообщения, присланные якобы из банка. Например, о блокировке карты с указанием номера телефона, куда нужно перезвонить, чтобы карту разблокировать. Если вы позвоните по указанному номеру, скорее всего, вас попросят подойти к банкомату и совершить какие-то действия с картой. Делать этого не стоит, нужно только обращаться в отделение.

В таких СМС обычно указан другой отправитель, может быть немного изменен номер или название банка. Если сомневаетесь, от кого СМС, проверьте историю переписки: СМС от мошенников попадут в новый чат, где нет истории сообщений из банка.

Что делать? Если вас вынуждают обратиться в банк, стоит перезванивать только по номеру, указанному в привычном СМС от банка, на обороте банковской карты или сайте. То же касается переходов по ссылке, которую вам прислали в сообщении.

3. Перевод на карту от неизвестного лица

Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок: отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту.

В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета.

Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать? Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса — это повод обратиться в службу безопасности банка.

Оставлять деньги у себя, радуясь «подарку», тоже нельзя. Правоохранительные органы усиленно борются с «обнальщиками», потому под горячую руку попадет не только человек, который перевел деньги, но и вы как последнее звено цепочки (на каком основании вы оставили деньги у себя?).

4. Обман с платной доставкой

Как это работает? Вы выбрали товар: понравилась цена, подходит расположение продавца, вам хочется забрать эту вещь поскорее. Вас просят внести предоплату за доставку. Возможно, даже предлагают прислать скан паспорта, но это тоже не выход: на Avito порой используют не свой документ, а чужой, полученный в диалоге с продавцом / покупателем по другой сделке. После получения предоплаты за доставку продавец пропадает.

Что делать? Желательно заключать все сделки при личном контакте. Если вы продавец — будете уверены, что получите деньги. Если покупатель — убедитесь, что товар соответствует заявленному на фото. В общем, будете спать спокойно.

5. СМС с платежным кодом

Как это работает? После такого СМС поступает звонок: человек утверждает, что ошибся цифрой в номере, ему нужно срочно подтвердить транзакцию, купить билет на самолет и вылететь к беременной жене и т.  п.

Что делать? Подобное сообщение говорит о том, что кто-то пытается воспользоваться вашими данными для оплаты. И называть код нельзя.

6. Обман на кассе в супермаркете

Как это работает? Предлагают заплатить за вас картой, чтобы вы потом отдали деньги наличными. После всех взаиморасчетов оказывается, что карта, которой за вас заплатили, была недавно украдена. И у вас могут потребовать деньги, так как вы якобы стали соучастником преступления.

Что делать? Не помогайте незнакомым людям в очереди. Конечно, бывают разные ситуации, порой человек действительно нуждается в помощи. Но лучше 100 раз подумать. В любой непонятной ситуации, когда вас пытаются обвинить в том, чего вы не делали, вызывайте полицию.

7. Письма или СМС с переходом по ссылке

Как это работает? В таких СМС или письмах на почту злоумышленники хотят заставить получателя перейти по ссылке. Это может быть приглашение на работу, уведомление о наличии долга или аресте имущества. Или СМС о поступлении денег.

Что делать? Даже если СМС или письмо вызывает доверие, стоит все перепроверить: поискать номер отправителя в интернете, проверить правильность написания доменного имени сайта. Не стоит никуда переходить и ничего скачивать.

8. СМС, вовлекающие в платную переписку

Как это работает? Приходит СМС, на которое нужно ответить. Это может быть поздравление с выигрышем или призыв завершить какое-то действие. Но так как схему с выигрышем уже практически никто не воспринимает всерьез, вероятнее получить СМС, которое заставит задуматься или будет взывать к страху.

Что делать? Проверить номер, который значится отправителем, можно в базе коротких номеров МТС, в базе «Мегафона» либо другого оператора сотовой связи.

9. Обман при продаже недвижимости

Как это работает? При продаже недвижимости потенциальный покупатель как бы хочет убедиться, что говорит с собственником, а не с посредником, и что с недвижимостью юридически все в порядке. И просит выписку из ЕГРН. При этом покупатель дает ссылку на сервис, который изготавливает эти выписки в частном порядке, и дороже, чем если заказывать документ напрямую.

Что делать? Естественно, не делать платные выписки для потенциальных покупателей. Если человек заинтересован — ему стоит приехать, посмотреть недвижимость. Отправлять документ неизвестному лицу не лучшая идея.

Бонус: не надо так

Владельца карты обмануть не успели: кто-то заблокировал ее через контактный центр банка. Но это отличный пример того, как не нужно относиться к своей безопасности, ведь некоторые операции можно совершать и без кода CVV, зная лишь номер карты и срок ее действия.

Какие вы знаете способы защиты денег от мошенников?

Мошенники с банковскими картами

Новости банка и пресс-релизы

24.04.2019

Уважаемые клиенты!

Снова выявлены случаи, когда мошенники звонят клиентам, представляются работниками банка и просят данные карты, логин и пароль интернет-банкинга.

Напоминаем вам, что работники банка не могут звонить вам и просить подобную информацию.

Если вам поступил такой звонок, ни в коем случае не сообщайте злоумышленникам никаких реквизитов и лучше прекратите разговор с собеседником.

Кроме того, не верьте объявлениям в социальных сетях, в которых злоумышленники обещают помочь с получением кредита банка. Просьба, не переходить по незнакомым ссылкам. Для коммуникации с клиентом в популярных мессенджерах у банка существуют официальные аккаунты.

Недавние случаи мошенничества:

Клиенту позвонили со скрытого номера, представились программистом банка. Сказали, что клиент заказал обратный звонок через сайт банка и сослались на проблему несанкционированного входа в личный кабинет интернет-банкинга. Затем спросили, есть ли у человека карты «Беларусбанка».

Клиент ответил «да» и ему предложили продиктовать все реквизиты: номер карты, срок действия, CVV-код, логин в интернет-банкинге и пароль от него. Дальше клиенту пришло сообщение с кодом для добавления карты и временным паролем. После передачи данного кода у клиента списались с карты все денежные средства.

Человек решил воспользоваться услугами злоумышленников, которые разместили в социальной сети Вконтакте объявление о помощи в выдаче кредитов при содействии оператора «Беларусбанка» Натальи Савченко.

В качестве подтверждения того, что кредит якобы одобрен, ему направили картинку (скриншот интерфейса официального корпоративного сайта банка, отредактированного с помощью Фотошопа). На изображении виден ход и положительный результат рассмотрения заявки на кредит оператором банка Натальей Сергеевной Савченко. Также было видно, что для получения кредита осталось нажать кнопку «Отправить на выдачу».

За оказанные услуги человеку предлагалось перечислить на платежную карточку Натальи Савченко, фотографию которой злоумышленники отправили в качестве приложения, сумму вознаграждения в размере 350 долларов США.   

Будьте внимательны и помните, «Беларусбанк» защищает финансы и сохраняет конфиденциальность личных данных клиентов.

Если вы стали жертвой мошенника:

• Заблокируйте карту по телефону, указанному на обратной стороне;
• обратитесь с заявлением в милицию;
• замените карту в отделении «Беларусбанка».

Хотите всегда быть в курсе последних новостей? Подпишитесь!

Остановить мошеннические действия с картами Приватбанка

Мошенничество именно с картами «ПриватБанка» (далее «ПБ») достигло колоссальных масштабов, Банк является лидирующим в отрасли, и на протяжении многих лет «навязывал» свои карты (особенно кредитные) всем гражданам Украины, сейчас практически у каждого есть данная карта! Мошенники под прикрытием сотрудников ПриватБанка за последние четыре года СОВЕРШЕННО БЕЗНАКАЗАННО крадут деньги у пенсионеров, матерей, инвалидов, участников АТО. Уже несколько лет в милиции накапливаются заявления от граждан по поводу мошеннических действий с картами Приватбанка. Тысячи пострадавших, не могут добиться суда!
ТРИ ПРИЧИНЫ:
1. Нужна распечатка из Приват-банка со сведениями с какого счета сняты деньги и на какой счет были переведены.
2. Приватбанк ни одному человеку не выдал эту бумагу в той форме в какой ее требуют суд (отсутствует счет на который перевели деньги) У ВСЕХ ПОСТРАДАВШИХ! И это не случайное совпадение, а преднамеренная операция Приватбанка.
3. Суд не дает милиции добро на арест преступников без указания счета от Приватбанка куда переведены украденные деньги.
Во всех развитых странах, если произошло незаконное списание средств, Банк, незамедлительно, возмещает сумму, и если подозревает, в чём-то, клиента обращается в суд. «ПБ» — всеми способами пытается доказать вину клиента и из любой мошеннической схемы получить выгоду. Клиенты сами обращаются в правоохранительные органы, пытаясь разыскать мошенников, а «ПБ» начисляет во время следствия, и во время обращений к Международной Платёжной Системе (далее МПС) о возврате средств (в соответствии с «политикой о терпимости к мошенникам») пеню, проценты и штрафы на кредитную сумму образовавшуюся не по вине клиента
(ведь бесспорная вина клиента, в чём либо, нигде не доказана!). Более того, даже согласно правил МПС (условий эмитирования карт) – на время рассмотрения обращений, карта (с несанкционированными платежами) должна быть заблокирована ведь тем самым «ПБ», одновременно, требует погашение одной и той-же суммы у двух лиц.

Все услуги разработанные и введённые «ПБ» не отслеживаются, надлежащим образом, процессинговым и авторизационным центром Банка, система пропускает платежи и явно мошеннические действия не характерные для истории клиента. У Банка прослеживается несоответствие PCI DSS стандарту.

Какие меры нужно предпринять:

— для «ПБ»:
1. Пересмотр подхода (политики) в соответствии с возложенной на себя миссией и целями.
2. Соответствие всех услуг правилам МПС, и современным требованиям безопасности, устранение тех, которые способствуют мошенничеству (хранение CVV-2, или CVC2, Приват 24 (входы и получение пароля), увеличение лимита и подключение к услугам без предоставления секретных данных или документов).
3. Совершенствование процессингового центра, с целью выявления нехарактерных для истории клиента действий, платежей и
дальнейшей связи с Ним.
4. Незамедлительное возмещение суммы по операциям, которые клиент не осуществлял и обратился в Банк, как только узнал о совершении таковых.
5. Заключение договоров с операторами мобильной связи для внедрения термина – «Финансовый номер», и совместная работа в направлении безопасности общих клиентов.

— для Национального Банка Украины :
1. Законодательно закрепить нормы правил МПС, которые «ПБ» не стремиться выполнять.
2. Взять на личный контроль председателя НБУ возвращение Банка в правовое поле и возложение на Банк заботы о доказательстве вины клиента (если таковая есть) и незамедлительное возмещения суммы по операциям, которые клиент не осуществлял.
3. Обязать «ПБ» привести свои услуги, процессинговый центр и системы безопасности к современным реалиям.
4. Обязать «ПБ» провести независимый аудит соответствия PCI DSS стандарту.
Мошенничество проводиться с использованием Приваткарт с патриотической символикой — что является верхом цинизма в условиях войны в Украине.
Стоп мошенникам – вот что говорят все вкладчик

АФЕРЫ С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТАМИ — банк ПУМБ

По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА в 2019 году аферисты «кинули» украинцев почти на 362 млн грн. Причем в две трети всех случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные карты. Почему же украинцы продолжают вестись на мошеннические схемы?

СОЦИАЛЬНАЯ ИНЖЕНЕРИЯ. Казалось бы, все знают, что не нужно отвечать на звонки, типа «Уважаемый клиент, ваша карта заблокирована! Сообщите данные для проверки», или «Вас беспокоит служба безопасности банка, скажите номер отделения – три цифры на обратной стороне карты» и т. п. И тем не менее, социальная инженерия – мошенничество, когда используя различные психологические приемы, заставляют жертву сообщить конфиденциальные данные ее карты, еще в «тренде». Давайте подробнее рассмотрим, как работают мошеннические схемы.

Вишинг: выманивание данных по телефону

Цель: выманить реквизиты банковской карты или другую персональную информацию, заставить перевести средства на карту воров.

Схема действий. Могут звонить и представляться лицами, которые вызывают доверие – сотрудником банка, пенсионного фонда или правоохранительных органов или потенциальным покупателем, оператором мобильной связи. Мошенники уже даже научились с помощью специального программного обеспечения подменять номера телефонов, чтобы вы думали – что якобы общаетесь с банком. Во время разговора мошенники запугивают блокировкой карты или обещают выигрыш, постепенно выведывая необходимые им реквизиты карты.
Результат. Завладев конфиденциальной информацией, лишают жертву средств.

Фишинг: переход по ссылке на поддельный сайт

Цель: получить доступ к конфиденциальным данным пользователей (логинов и паролей).

Журнал «Народний банкір» №13/2020

Схема действий. Владельцу карты на электронную почту или в SMS приходит сообщение с просьбой подтвердить персональные данные и реквизиты карты, для этого предлагается перейти по ссылке, на которой находится несуществующая или поддельная копия сайта банка. Фишинговые сайты обычно отличаются от реальных несколькими буквами, поэтому нужно быть очень внимательными, знать наизусть сайт вашего банка и интернет-банкинга.
Результат. Может быть похищена персональная информация.

 

Новейшие комбинированные схемы

Цель: выманить конфиденциальные данные и вывести деньги.

Схема действий.

• Звонит будто финансовый консультант банка. Уточняет клиентом какого банка является человек, и дальше говорит от имени упомянутого в разговоре банка. Спрашивает, когда и какие операции проводил клиент. Уточняет номер карты. Сообщает, что по карте будто прошли операции. Спрашивает срок действия карты. Предлагает, чтобы предупредить мошенничество, CVV-код заблокировать. Переводит будто на службу безопасности. Если клиент не верит, что происходили определенные операции, ему отправляют SMS с сайта оператора с якобы суммой блокировки. Клиенту предлагают новый CVV-код и просят его записать. Чтобы разблокировать карту, предлагают назвать старый CVV-код, который якобы уже недействителен.

Результат. Мошенники узнают всю информацию по карте и выводят с нее средства.

Журнал «Народний банкір» №13/2020

• • Клиенту звонит будто сотрудник банка с номера, похожего на горячую линию банка. Сообщает, что происходила какая-то операция недавно – списание или блокирование средств. При необходимости для подтверждения этого присылают SMS с какого-то интернет-ресурса. Предлагают пройти дополнительную идентификацию и говорят, что необходимо срочно «сохранить и вернуть средства». Для этого в SMS указывается ссылка на поддельный сайт. Переходя по ссылке, клиент попадает на специальную мошенническую страницу, будто с логотипом банка, где клиент вводит логин и пароль. Мошенники сразу их перехватывают и заходят в настоящий интернет-банкинг или делают платеж с карты клиента через платежные сервисы. При этом у клиента на телефоне уже отображается новое окно для отказа проведения операции. И в то же время ему приходит SMS с паролем для подтверждения платежа, который провели мошенники. Он вводит полученный пароль, мошенники его перехватывают, вводят на странице подтверждения операции.

Результат. Мошенники переводят средства со счета клиента на карты в других банках или выполняют платеж.

Журнал «Народний банкір» №13/2020

 

 ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОСТИ

1.Отчётливо помнить, что такое конфиденциальные данные карты и не сообщать их никому!

Конфиденциальные данные карты:

• срок действия карты
• трехзначный код с обратной стороны карты (код CVV)
• PIN-код
• пароль из SMS от банка
• номер карты
• любые логины и пароли, в частности для входа в интернет- и мобильного банкингау

2. Кто бы ни звонил – «работник» банка, СБУ, милиции, Пенсионного Фонда, если он требует конфиденциальные данные – это мошенник, сразу прерывайте разговор. Также немедленно прекратите разговор, если:

• вам сообщают о поступлении, списании или перечислении связанном с картами;
• приходит SMS-сообщение с добавлением контакта;
• в разговоре говорят, что перевыпустят ваш СVV-код;
• сообщают, что пришлют SMS или Viber-сообщения и их надо проверить;
• просят перейти из сообщения на страницу интернет-банкинга и во всплывающем окне ввести код отказа от операции.

3. Если у вас есть сомнения, самостоятельно позвоните в банк по телефону, указанному на обороте вашей карты, сообщите о попытке мошенничества и выясните все подробности.
4. Ваш финансовый номер, который указан в договоре, должен быть привязанным к паспорту и не должен быть в свободном доступе.
5. Банки не звонят с номеров, указанных на сайте. Это номера для звонков клиентов.
6. 11. Выучите наизусть адрес сайта и онлайн-банкинга вашего банка. Например, www.pumb.ua и https://online.pumb.ua .
 

Вы уже назвали свои конфиденциальные данные мошеннику? Ваши шаги:

• Срочно позвоните в банк и заблокируйте свою карту.
• Заблокируйте свой интернет-банкинг.
• Обратитесь в полицию.

Журнал «Народний банкір» №13/2020

Приметы телефонного мошенника

• Звонит с неизвестного номера
• Торопит вас
• Запугивает блокировкой карты, потерей денег
• Пытается узнать конфиденциальные данные карты и коды подтверждения из SMS

Приметы SMS-мошенника

• Номер мобильного выглядит, как частный +380 … или сообщение поступает с надписью INTERNET
• В сообщении вам не дают времени проанализировать ситуацию и просят срочно перезвонить по указанному номеру или перейти по ссылке
• Пытаются получить ваши конфиденциальные данные, коды подтверждения.

 

Контакт-центр банка по вопросам противодействия мошенничеству
В некоторых крупных и надежных банках создается специальное подразделение в контакт-центре, которое противодействует мошенничеству. Как, например, это работает в банке ПУМБ? Звоните на горячую линию банка и сообщаете оператору, что столкнулись с мошенничеством. Вас сразу переведут на эксперта по безопасности. Он оперативно может повлиять на ситуацию: заблокировать карту или счет, сообщить в другие банки о выявленной ситуации. Если деньги уже украли и вывели в другой банк: оператор контактирует с профильным подразделением другого банка для блокирования средств, чтобы не допустить их вывод или получение наличными.

Посмотреть весь выпуск

Что вам следует делать со своим кредитом до развода

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя обсуждение финансов с вашим партнером важно на любом этапе отношений, это не менее важно, если в будущем вы когда-нибудь захотите расстаться.

Есть много эмоциональных решений, которые нужно принять при подготовке к разводу, но одна из первых вещей, на которую вы захотите обратить пристальное внимание, — это ваша кредитоспособность.

Согласно опросу, проведенному Debt.com совместно с Moneywise.com в 2019 году, 38% респондентов сообщили, что их кредитный рейтинг упал более чем на 50 пунктов после расставания с партнером. Тем не менее, ваш кредит имеет большое значение во время развода, поскольку вам понадобится хороший балл для финансирования вашего нового жилья и других расходов.

Сам по себе развод не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но действия, которые вы предпримете заранее, сыграют в этом большую роль. Когда вы и ваш партнер начнете процесс разделения своих финансовых счетов, будет период перекрытия, в течение которого один или оба из вас могут по-прежнему иметь доступ к общим деньгам и кредитным линиям.Пока вы обсуждаете важные детали о том, как разделить вещи поровну, вы захотите убедиться, что счета, которые вы открыли, когда вы были на выгодных условиях, не стали помехой сейчас, когда вы не видите друг друга.

Ниже Select поговорил с двумя экспертами о четырех шагах, которые они рекомендуют вам предпринять, чтобы защитить свой кредит до развода. Эти шаги помогают гарантировать, что ваш кредитный рейтинг не упадет из-за неожиданной задолженности или неоплаченных счетов на этих старых общих счетах.

1.Найдите свой кредитный отчет и просмотрите, какие счета связаны с вашим кредитом.

Чтобы защитить свой кредит, вам сначала нужно знать все, что он влечет за собой. Это означает, что вы точно знаете, какие учетные записи связаны с вашим кредитным профилем.

«Независимо от того, женаты ли вы несколько лет или несколько десятилетий, скорее всего, вы не отслеживали все счета, привязанные к вашему кредиту», — Прия Малани, партнер-основатель Stash Wealth, фирмы финансового планирования, ориентированной на миллениалы. , сообщает Select.

Самый простой способ проверить это — получить свой кредитный отчет из всех трех кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы вы могли различать свои личные счета и совместные счета, которыми вы делитесь со своим партнером.Прямо сейчас до апреля 2021 года вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет еженедельно на сайте AnnualCreditReport.com.

Если вы видите какие-либо совместные счета, это те, за которые вы и ваш партнер разделяете ответственность — и те, за которыми нужно следить, пока вы оба не решите, когда их закрыть.

Вы также захотите отметить любой из счетов вашей кредитной карты, для которого ваш супруг был добавлен в качестве авторизованного пользователя. Для них знайте, что вы можете позвонить в эмитент своей кредитной карты и удалить своего супруга как авторизованного пользователя, если вы не хотите, чтобы они списывали средства со счета.

Не менее важно удалить себя как авторизованного пользователя с любой из карт вашего супруга, чтобы их платежная активность (или ее отсутствие) больше не отражалась в вашем кредитном отчете. Как правило, удалить авторизованных пользователей с кредитных карт несложно.

2. Разделите счета как можно быстрее

Если вы и ваш партнер были владельцами общих счетов на общей проездной карте, такой как популярная Chase Sapphire Reserve®, или на карте возврата денег, такой как Citi® Double Cash Card, любые пропущенные, просроченные или невыплаты по ним отрицательно повлияют на кредитоспособность как вас, так и вашего партнера.

«Развод обычно не освобождает одну из сторон от финансовой ответственности по совместному контракту», — говорит Select Уилсон Мускадин, финансовый тренер и основатель The Money Speakeasy. Поскольку вы оба можете оказаться на крючке из-за расходов одного человека, Мускадин предлагает закрыть все совместные учетные записи, а не разделять тех, кто за какие из них отвечает.

По этой причине вам нужно убедиться, что у вас есть доступ к личной кредитной карте в дополнение к любым совместным картам, которыми вы делитесь со своим партнером.

Перед закрытием совместной учетной записи вы и ваш партнер должны договориться о ее закрытии. Лучше всего обменять награды, которые вы оба заработали на этой карте, вместе, чтобы деление было равным. Затем позвоните в эмитент карты, чтобы закрыть счет.

После этого вы захотите проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что учетная запись дольше сообщается. Обратите внимание, что у вас и вашего партнера может быть временное падение из-за закрытия совместной кредитной карты, но ваш счет, скорее всего, снова увеличится, когда вы откроете новую карту и произведете регулярные своевременные платежи.

До тех пор, пока ваши общие учетные записи не будут разделены, Малани предлагает отслеживать активность учетной записи, пока у вас обоих еще есть доступ. Таким образом, вы можете быть предупреждены о любых необычно крупных или частых расходах, которые ваш партнер может делать, не сообщая вам об этом.

Аналогичным образом, вы должны отметить любые периодические платежи, такие как подписки, которые вы можете оплачивать с помощью совместной карты, прежде чем закрыть ее. Самый простой способ найти их — загрузить годовую выписку по кредитной карте и наблюдать за ежемесячными платежами.

«Скорее всего, вы захотите отменить эти платежи или перенести их на отдельную карту», ​​- говорит Малани.

3. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы сообщить им об изменении статуса

Эмитент вашей кредитной карты или кредитор захочет узнать об изменении в вас и семейном положении вашего партнера, поэтому они должны быть одним из первых звонков, которые вы сделаете при получении Ваш кредит в порядке.

Если общая кредитная карта полностью погашена, обеим сторонам просто нужно договориться о закрытии счета.Но если на карте есть непогашенный остаток, эмитент карты, скорее всего, потребует от вас и вашего партнера полностью погасить его, прежде чем вы сможете закрыть счет.

«Возможно, потребуются переговоры с бывшим супругом, чтобы распутать совместные счета», — говорит Мускадин. Ваш кредитор может обсудить варианты, которые могут включать план платежей, продажу актива или рефинансирование долга на индивидуальный счет. Что бы вы ни решили, Малани предлагает получить письменное согласие.

И если вы не думаете, что ваш партнер выполнит свою половину баланса, вы всегда можете полностью выплатить ее и закрыть счет только для вашего собственного спокойствия, — говорит Мускадин.

И вы не будете одиноки: в вышеупомянутом опросе Debt.com/Moneywise.com 43% респондентов заявили, что они взяли на себя единоличную ответственность по долгу, который они когда-то разделили в браке.

Однако есть возможность быстро закрыть счет, когда вы не можете полностью погасить остаток: вы можете попробовать перевести долг на индивидуальный счет кредитной карты с переводом остатка.

Лучшие кредитные карты с переводом баланса предлагают начальную годовую ставку 0% в течение определенного периода времени, так что вы можете погасить этот остаток без начисления процентов.

Например, держатели карт Citi Simplicity® Card могут получить процентную ставку 0% в течение первых 12 месяцев для новых покупок и 21 месяц для переводов баланса (после, от 14,74% до 24,74% с переменной годовой процентной ставкой; переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев открытия счета). С такой картой у вас будет почти два года на выплату долга по совместной закрытой карте без дополнительных процентов.

4. Рассмотрите возможность замораживания вашего кредита

В крайнем случае, когда бывший супруг станет мстительным и откроет счета на ваше имя без вашего согласия, вы можете предпринять предупредительный шаг и заблокировать свой кредит.

Замораживание кредита в целом полезно, но оно может спасти «в ситуациях, когда вы можете опасаться, что бывший супруг может быть финансово безответственным или оскорбительным», — говорит Маскадин.

Когда вы замораживаете свой кредит, никто (даже вы) не может открывать новые кредитные линии на ваше имя. Это бесплатно и легко сделать, связавшись с каждым из трех кредитных бюро. Хотя вы можете заморозить свой кредит на определенный период времени, мы рекомендуем держать его замороженным и открывать его только тогда, когда вы подаете заявку на новый кредит, а затем закрывать его снова сразу после этого.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что делать с совместными кредитными картами при разводе

Многие разводящиеся пары думают только о том, как разделить активы, но не менее важно выяснить, что делать с долгами.

Кредитные карты помогают людям оплачивать то, что им нужно, и многие супружеские пары используют совместные кредитные карты, чтобы упростить отслеживание своих расходов и не выходить за рамки своего общего бюджета.Поскольку многие супружеские пары в конечном итоге объединяют свои финансы, имеет смысл иметь общий способ тратить деньги, совпадающий с их совместными банковскими счетами.

Однако открытие совместного счета кредитной карты также несет ответственность за обоих супругов, и совместные карты становятся проблематичными, когда пары разводятся. Жизненно важно включать любые совместные счета кредитных карт в финансовые соглашения, заключаемые в ходе бракоразводного процесса, и, когда это вообще возможно, быстро закрывать эти совместные карты.Это лучший способ убедиться, что напряженность не вспыхнет еще долго после того, как бывшие супруги расторгнут брак.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Чем совместные кредитные карты отличаются от авторизованных пользователей карты

Чтобы полностью понять, почему совместные кредитные карты могут вызвать проблемы в ситуации развода, полезно понять различные способы, которыми два человека могут использовать одну кредитную карту. С совместной кредитной картой любой из супругов может использовать карту без разрешения другого, но в конечном итоге оба супруга несут финансовую ответственность по выплате долга.Чтобы получить совместную кредитную карту, прежде всего, учреждение, выпустившее карту, рассмотрит кредитные истории обоих супругов. Как только счет будет открыт, оба супруга получат преимущества хорошей кредитной практики, такой как своевременные платежи, но оба также понесут штрафы за несоблюдение сроков оплаты или превышение кредитного лимита.

Другой распространенный способ использования кредитных карт двумя людьми — это добавление одного супруга в качестве авторизованного пользователя к карточному счету другого супруга.В этой системе любой из супругов имеет право совершать покупки с помощью карты, но только тот, кто фактически открыл счет, находится на крючке у эмитента карты за погашение его баланса. Эмитенты карт обычно устанавливают ограничения на доступ авторизованных пользователей к счетам, оставляя контроль исключительно в руках основного владельца счета. Супруг, который подает заявление на получение карты, может выбрать включение только своего собственного дохода при наличии права на карту, но большинство банков разрешают заявителям указывать семейный доход в заявлениях, потому что есть разумные ожидания, что супружеские пары поделятся финансовыми ресурсами.

Что происходит с совместной задолженностью по кредитной карте после развода?

Целью бракоразводного процесса является разделение активов и долгов между двумя бывшими супругами, чтобы каждый из них мог отделиться от финансовой жизни друг друга. С активами это часто относительно просто, потому что два бывших супруга могут поровну разделить финансовые активы, такие как наличные деньги или инвестиции. Пара может договориться о том, что один бывший супруг получит личное место жительства в обмен на то, что другой получит больше денег, или они могут согласиться продать трудно разделимые активы и разделить денежную выручку.

А вот с долгом дело обстоит сложнее. Кредиторы не согласятся просто отпустить одного бывшего супруга с крючка по совместному долгу, потому что это уменьшит шансы, что они будут погашены. Это оставляет одного бывшего супруга уязвимым перед плохими действиями другого.

В частности, могут произойти следующие вещи:

• Если совместная карта остается открытой после развода, ваш бывший супруг может увеличить баланс, и вы все равно будете нести за это солидарную ответственность.
• Если ваш бывший супруг объявляет о банкротстве, то компания, выпускающая карты, может потребовать, чтобы вы выплатили полную сумму, и ваша кредитная история будет нести всю тяжесть заявления о банкротстве, даже если вы не были тем, кто подал заявку.

Более того, даже если в вашем постановлении о разводе конкретно говорится о том, что должно произойти с вашей совместной задолженностью по карте, это постановление распространяется только на вас и вашего бывшего супруга. Если ваш бывший не выполняет свою часть сделки, то эмитенту карты не придется разбираться с последствиями. Они могут просто потребовать от вас заплатить, оставив вас вернуться в суд по бракоразводным делам, чтобы попытаться взыскать с вашего бывшего напрямую.

(надеюсь) простое решение для совместной кредитной карты и развода

Вот почему идеальным решением при разводе является устранение всех совместных долгов и закрытие всех оставшихся совместных кредитных карт.Таким образом, каждый бывший супруг может открывать индивидуальные счета кредитной карты, если они того пожелают, и принимать собственные решения в будущем о том, хотят ли они нести какие-либо дополнительные долги.

Однако это решение возможно только в том случае, если имеется достаточно активов для погашения этого долга. Многим парам не хватает совместных сбережений, чтобы полностью оплатить свои кредитные карты, а после развода у бывших супругов может не быть достаточно хорошей кредитной истории, чтобы иметь возможность заменить совместные кредитные карты индивидуальной картой. учетные записи.

В этом случае лучшая альтернатива — попытаться минимизировать сумму текущего совместного долга по карте, оставаясь при этом как можно более авансовым с эмитентом карты. Некоторые эмитенты разрешат вам исключить свое имя из совместного счета, если кредитная история вашего бывшего супруга достаточно хороша для него или нее, чтобы иметь право на получение карты в одиночку.

Другой альтернативой является использование переводов остатка для получения непогашенных остатков по совместным кредитным картам, переводимых на новые карты, хранящиеся на индивидуальное имя каждого бывшего супруга.Поскольку новые счета не будут объединены, переведенная сумма будет обязательством каждого бывшего супруга. Пока совместная карта оплачивается переводами, а затем закрывается, это приведет к разделению долгов двух бывших супругов.

Чей это вообще долг?

Наконец, пытаясь составить декрет о разводе, который справедливо регулирует долги, полезно знать, как совместные долги обрабатываются по закону. Ответы зависят от того, где вы живете, потому что законы штатов могут сильно отличаться.

В большинстве штатов совместная задолженность по кредитной карте во время брака является совместной обязанностью обоих супругов. Однако, когда у одного из супругов есть свои индивидуальные карты, ответственность за эти долги лежит исключительно на этом супруге.

Однако в штатах, где действуют законы о совместной собственности, даже задолженность по индивидуальной карте, возникшая во время брака, оставляет обоих супругов потенциально ответственными за выплату. К этим штатам относятся Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.Аляска предлагает либо общественную собственность, либо регулярное лечение по усмотрению пары.

Если вы находитесь в государственной собственности, то, возможно, банки будут рассматривать часть долга по индивидуальной карте вашего бывшего супруга, которая возникла во время брака, как совместный долг. Это делает важным установить и задокументировать сумму долга каждого бывшего супруга на момент развода — и, в идеале, принять меры для его выплаты, как если бы вы выплачивали задолженность по совместной карте.

Выплата совместной задолженности по кредитной карте

Из-за того, насколько сложными могут быть эти ситуации, использование совместных кредитных карт со временем постепенно сокращается в пользу более простой системы авторизованного пользователя.Тем не менее, если у вас уже есть совместные кредитные карты и вы разводитесь, то обращение с ними как можно быстрее — лучшее решение, чтобы избежать ненужной боли и осложнений после того, как ваш развод станет окончательным.

Недостатки совместных счетов кредитных карт во время развода

Чейз недавно объявил, что банк больше не будет предлагать клиентам возможность иметь совместную кредитную карту. Хотя парам может иметь смысл открыть общий счет, на самом деле это может усложнить ситуацию во время развода.

Ключевой проблемой совместного счета является ответственность. Совместные держатели карт будут в равной степени нести ответственность за причитающуюся по карте сумму, если они разделятся, независимо от того, кто собрал счета. Наличие отдельных счетов кредитной карты не оставляет вопросов относительно того, кто несет ответственность за выплату долга.

Другой вариант, который все еще предлагает Chase, — это открыть клиенту индивидуальный счет и разрешить определенным людям использовать карту для покупок. Ответственность различна для людей, открывших карту и имеющих авторизованных пользователей.

Если у вас есть кредитная карта и ваш супруг (а) имеет право покупать товары с ее помощью, вы несете полную ответственность за счет, даже если он или она сняли с нее тысячи долларов, а вы потратили только 100 долларов. Это может усложнить развод, потому что немногие клиенты действительно хотят платить за покупки, которые они никогда не совершали. Кредитные рейтинги могут пострадать, если владелец счета не может производить платежи, потому что задолженность будет отображаться в обоих ваших кредитных отчетах.

Если вы начинаете бракоразводный процесс, очень важно поговорить со своим адвокатом о том, как будут обрабатываться ваши семейные кредитные карты при расторжении брака.Лучшим сценарием было бы выплатить долг или разделить его со своим супругом при урегулировании спора.

Но разделение не является надежным методом, потому что нет гарантии, что ваш супруг будет производить платежи вовремя, а ваш кредитный рейтинг все еще находится под угрозой. Удаление невыплаченного долга из вашего кредитного отчета может занять годы. Это может повлиять на все, от вашей способности получить еще одну карту до совершения еще более крупных покупок, таких как покупка дома или автомобиля.

Есть несколько способов подойти к вопросу погашения совместного долга.Вы можете согласиться выплатить карты в обмен на что-то еще в процессе разделения активов. Или вы можете согласиться использовать семейные средства для погашения карт вместо того, чтобы разделить ответственность со своим будущим бывшим. Это позволяет вам восстановить единоличный контроль над своими деньгами и кредитным рейтингом вместо того, чтобы полагаться на обещание вашего партнера выполнить все обязательства в рамках урегулирования бракоразводного процесса.

Если вы и ваш супруг пережили разлуку, но все еще состоите в браке, сейчас самое время начать отвязываться от всех совместных долгов.Запишите дату, когда вы расстались. Немедленно аннулируйте любые совместные кредитные карты. Удалите имя вашего супруга как авторизованного пользователя на всех картах. Ведите записи и делитесь всей своей финансовой информацией и возможными аномалиями с финансовым консультантом или адвокатом по разводам.

Имейте в виду, что ваши проблемы с кредитами могут не закончиться только потому, что вы сняли свое имя с совместного счета. Даже если долг был передан вашему супругу в соглашении о разводе, компания, выпускающая кредитную карту, может пойти за вами, даже если ваше имя давно исчезло со счета.Это потому, что компании, выпускающие кредитные карты, не связаны никаким судебным постановлением. Они будут преследовать любого человека за пропущенные платежи, и если вы когда-то были совместным держателем карты или авторизованным пользователем, то, к сожалению, это могли быть вы.

Кто оплачивает задолженность по кредитной карте при разводе?

Если вы подумываете о разводе, вам может быть интересно: как будет разделена задолженность по кредитной карте? Есть несколько факторов, которые могут повлиять на то, кто платит.

• Чье это имя?
• В каком штате вы живете?
• Когда была получена задолженность по кредитной карте? До, во время или после брака?
• Что еще вы получаете (или не получаете) с точки зрения активов при расторжении брака?

Кто несет ответственность за задолженность по кредитной карте?

Ответственность за совместные счета может быть разной, но в большинстве штатов семейным долгом считается любой долг, накопленный во время партнерства, независимо от того, чье имя указано на счете.В большинстве случаев обе стороны несут частичную ответственность по выплате долга, независимо от того, кто производил платеж.

Если в учетной записи есть только один авторизованный пользователь, то эта сторона, скорее всего, будет нести полную ответственность за оплату.

Если вы столкнулись с разводом, как вы можете наилучшим образом защитить свои финансовые интересы? Важно быть справедливым, но очень важно входить в процесс с широко открытыми глазами.

«В конечном итоге развод вынуждает людей лучше осознавать свои финансы, бюджет и выбор денег», — сказала адвокат Регина А.ДеМео, выпускница юридического факультета Университета Джорджа Вашингтона, которая занимается вопросами опеки и развода посредством посредничества, судебных разбирательств или защиты интересов. «Это тяжелый урок, который нужно пережить, но он дает вам отличные жизненные навыки».

Как правило, суды делят долги и активы пары, решая, кто несет ответственность за оплату конкретных счетов. В некоторых штатах учитываются активы и долги, которые каждый из супругов привел в брак. Другие государства считают, что все принадлежит в равной степени. Если был брачный договор, это может повлиять на любые судебные решения.

«Вы уже знаете, что эмоции накаляются с обеих сторон, потому что вы разбиваете семью», — сказал Крис Скотт, основатель чикагской компании Opulent Credit Builders, занимающейся ремонтом кредитов для меньшинств. «Все хотят говорить, но никто не хочет слушать. Обе стороны должны быть открытыми и просто просматривать их, как отдельные позиции, как вы делаете это в отношении налогов ».

Программы управления долгом и развод

Если пара тонет в долгах по кредитной карте и участвует в совместной программе управления долгом, еще будучи в браке, а затем разводится до того, как совместная DMP завершит свою работу, могут возникнуть проблемы.Если обе стороны соглашаются продать имущество, полученных денег может быть достаточно для досрочного погашения плана управления долгом. В противном случае обе стороны могут выйти из программы управления долгом, и все долги, которые все еще не выплачены, будут разделены вместе с другими долгами.

Чтобы защитить свой кредит после развода, вы должны убедиться, что долги на ваше имя погашены. Другой вариант — удалить свое имя, хотя многим кредиторам сложно принять это предложение. В конце концов, кредит был одобрен с учетом кредитных историй и доходов обоих супругов, поэтому кредитор мог отказаться от каких-либо уступок.

Помимо лучшего понимания того, кто и что платит, когда дело доходит до задолженности по кредитной карте при разводе, вы также захотите узнать, как защитить себя и свой кредитный рейтинг от последствий.

Не накапливайте задолженность по кредитной карте прямо перед разводом

Если вы не берете ничего другого в этой теме, запомните следующее утверждение: Любые сумасшедшие, лишние траты должны прекратиться — немедленно! — чтобы плохая ситуация не стала еще хуже.

«Есть некоторые вещи, которых люди просто не понимают», — сказал Скотт.«Допустим, у мужа есть жена в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Она может заплатить по счету и все упадет на него, верно? Ей все равно, значит, она тратит деньги, верно?

«Ну, угадайте, что? Она тоже привязана к кредитной карте. Об этом сообщают в кредитное бюро, и ее кредитный рейтинг может сильно пострадать. Лучше всего немедленно позвонить в компании, выпускающие кредитные карты, и сказать: «Пожалуйста, снимите с карты Салли Сью. Мы больше не вместе ». Это убьет все сразу.’’

Закройте все совместные счета при отделении

В идеале вам следует закрыть все совместные счета кредитных карт, чтобы никто не накапливал дальнейшую задолженность на имя другой стороны. Но большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не закрывают счет до тех пор, пока не будет выплачен полный баланс. Поэтому иногда люди сталкиваются с необходимостью уплаты только минимального ежемесячного остатка до тех пор, пока суд не решит, как распределять этот долг.

Как работать с бывшим супругом по совместному долгу

Это просто?

Эммм…

«Всегда лучше иметь ясный ум и никого не слышать, чтобы это работало правильно», — сказал Скотт.«Лучше, чтобы круг был очень маленьким. Я, ты и Бог … если ты можешь ограничиться этим, тем лучше.

«Тем не менее, редко можно найти пару с чистым кредитом или пару, которая говорит:« Хорошо, мы здесь, чтобы работать над этим вместе ». Обычно это я пинаю вашу собаку, вы пинаете мою кошку, и это это. »

Но если есть пара, движимая лучшими намерениями, путь будет ясен.

«Обе стороны должны сесть вместе и просмотреть кредитный отчет каждой из них», — сказал Скотт.«Как только вы просмотрите кредитный отчет, вы увидите, кто и что должен. Это ваш счет. Это мой счет. Это то, что мы накопили вместе.

«Очень важно сесть с ясной головой и все спланировать, чтобы не было споров вперед и назад. Лучше решить это самостоятельно, чем позволить адвокату или судье решать за вас. Потому что в такой ситуации побеждает только адвокат. Вы платите почасово. Несмотря ни на что, этот адвокат будет продолжать получать свои деньги.’’

DeMeo предложил здравый подход к личным финансам.

«Разработайте реалистичный бюджет», — сказал ДеМео. «Поймите, какие расходы действительно необходимы, такие как жилье, питание, медицинское обслуживание и транспорт, и что такое дополнительные расходы, такие как проезд и развлечения.

«Достаточно ли у вас дохода для покрытия ваших расходов? Если нет, то как вы компенсируете разницу? Либо вам нужно увеличить свой доход, уменьшить свои расходы, либо вам временно необходимо получить ссуду или воспользоваться сбережениями.’’

Также важно знать, что соглашение о разводе не отменяет условия соглашения о ссуде.

Даже если один из супругов несет ответственность за выплату долга после развода — и даже если это совместный долг, например автокредит, — они могут игнорировать эти выплаты. Если другой супруг участвует в ссуде — в качестве заемщика или соавтора — он несет ответственность за любые невыполнение обязательств, штрафы за просрочку платежа или сборы.

Если ваше имя указано в ссуде, вы несете ответственность — точка.

Кредиторы, вероятно, не знают о разводе и не будут сочувствовать чему-либо, кроме погашения ссуды. Всегда лучше включать в соглашение о разводе положение о возмещении убытков. Вы можете подать прошение в суд и потребовать соблюдения условий развода, что может привести к штрафу или тюремному заключению супруга.

Однако, чтобы защитить свой кредит, вы должны убедиться, что он погашен. Другой вариант — исключить ваше имя из ссуды, хотя многим кредиторам трудно принять это предложение.В конце концов, кредит был одобрен с учетом кредитных историй и доходов обоих супругов, поэтому кредитор не захочет идти ни на какие уступки.

Статьи по теме

Как распределяется долг при разводе: кредитная карта, ипотека, авто и медицина

Восстановление кредита после развода

Следует ли делать рефинансирование с выплатой наличных средств до развода?

Источники

Ирби, Л. (2018, 15 марта), Урегулирование развода и разделение долга.Получено с: https://www.thebalance.com/dealing-with-debt-during-divorce-960632

NA, (2018), Все, что вам нужно знать о разводе — факты, статистика и ставки. Получено с: http://www.wf-lawyers.com/divorce-statistics-and-facts/

.

Макдональд, А., (Северная Дакота), Как семейные суды разделяют задолженность при разводе? Получено с: https://www.legalzoom.com/articles/how-do-family-courts-split-up-debt-upon-divorce

.

Причард, Дж. (29 июня 2016 г.), Что происходит с долгами после завершения вашего развода.Получено с: https://www.thebalance.com/debt-and-divorce-315507

Тайн, Л., (23 июня 2015 г.), Что произойдет с моей задолженностью, если я разведусь? Получено с: http://blog.credit.com/2015/06/what-happens-to-my-debt-if-i-get-a-divorce-119250/

.

NA, (19 июля 2011 г.), Развод и долг: 6 советов, как избежать финансового краха. Получено с: http://www.credit.org/2011/07/19/divorce-and-debt-6-tips-for-avoiding-financial-ruin/

.

Мейер, К. (2014 г., 2 марта), Что ваш адвокат по разводам не скажет вам о семейном долге.Получено с: http://www.huffingtonpost.com/2014/03/02/marital-debt_n_4861960.html

Харелик Дж. (23 октября 2012 г.), «Оплатить долг при банкротстве бывших сотрудников после развода?» Получено с: http://www.bankrate.com/finance/debt/ex-files-bankruptcy-after-divorce.aspx

.

Баттелл, А., (Северная Дакота), Разделение долга по кредитной карте при разводе. Получено с: http://www.creditcards.com/credit-card-news/help/dividing-credit-card-debt-divorce-6000.php

NA, (17 октября 2013 г.), Руководство по выживанию при разводе: 3 совета, которые помогут вам справиться с долгом во время развода.Получено с: https://www.credit.com/personal-finance/divorce-survival-guide/

.

Хассиби, М., (19 апреля 2018 г.), Покупка автомобиля после развода. Получено с: https://crediready.com/blog/buying-a-car-after-a-divorce/

.

Кредит и развод — FindLaw

Мэри и Билл недавно развелись. В их декрете о разводе говорилось, что Билл оплатит остатки на их трех совместных счетах по кредитным картам. Спустя несколько месяцев, после того как Билл забыл погасить эти счета, все три кредитора обратились к Мэри с просьбой об оплате.Она сослалась на указ о разводе, настаивая на том, что не несет ответственности за счета. Кредиторы правильно заявили, что они не были участниками указа и что Мэри по-прежнему несет юридическую ответственность за выплату совместных счетов пары. Позже Мэри узнала, что просроченные платежи указаны в ее кредитном отчете.

Если вы недавно проходили процедуру развода или обдумываете его, возможно, вам стоит внимательно изучить вопросы, связанные с кредитом и разводом, чтобы избежать описанной выше ситуации.Кроме того, понимание различных видов кредитных счетов, открытых во время брака, может помочь пролить свет на потенциальные преимущества и недостатки каждого из них.

Вредит ли развод вашей кредитной истории? Снизится ли ваш кредитный рейтинг?

Развод сам по себе не влияет на ваш кредитный рейтинг. Скорее всего, процесс развода, который часто включает совместные кредитные счета, может повлиять на ваш кредит, если вы не примете надлежащих мер предосторожности.

Судья выносит решение о разводе, в котором указывается, кто несет ответственность за счета, открытые во время брака.Однако это постановление не связывает кредиторов. Это означает, что вы по-прежнему можете нести ответственность за учетную запись, на которой указано ваше имя.

Виды кредитных счетов и ответственность за долги

Есть два типа кредитных счетов: индивидуальные счета и совместные счета. Вы также можете разрешить уполномоченным лицам использовать вашу учетную запись при подаче заявки на кредит.

Индивидуальные счета

Кредитор учитывает ваши доходы, активы и кредитную историю. Независимо от того, состоите ли вы в браке или одиноки, только вы несете ответственность за выплату долга на вашем индивидуальном счете.Учетная запись появится в вашем кредитном отчете и может появиться в кредитном отчете любого «авторизованного» пользователя.

Однако, если вы проживаете в штате с общественной собственностью (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин), вы и ваш супруг (а) можете нести ответственность по долгам, возникшим во время брака, и отдельное лицо долги одного супруга могут появиться в кредитном отчете другого.

Преимущества / недостатки

Наличие индивидуальной учетной записи может иметь негативные последствия, если вы не работаете вне дома, работаете неполный рабочий день или имеете низкооплачиваемую работу.Это потому, что может быть сложно показать сильную финансовую картину без дохода вашего супруга.

С другой стороны, если вы открываете счет на свое имя и несете ответственность, никакие действия (или невыплата) других лиц не могут отрицательно повлиять на вашу кредитную историю.

Совместные счета

Ваш и ваш супруг (а) доход, финансовые активы и кредитная история учитываются при открытии совместного счета. В совместном счете и вы, и ваш супруг (а) несете ответственность за то, чтобы долги выплачивались независимо от того, кто оплачивает счета.Кредитор, который сообщает кредитную историю совместного счета в кредитные бюро, должен сообщать ее на оба имени (если счет был открыт после 1 июня 1977 г.).

Преимущества / недостатки

Приложение, объединяющее финансовые ресурсы двух человек, может показать кредитоспособность кредитору, который утверждает ссуду или кредитную карту.

Но поскольку два человека подали заявку на получение кредита, оба несут ответственность за выплату долга. Это верно даже в том случае, если декретом о разводе назначаются отдельные долговые обязательства на каждого супруга.Бывшие супруги, которые выставляют счета и не оплачивают их, могут навредить кредитной истории своего бывшего партнера на совместных счетах.

Аккаунт «Пользователи»

Если вы открываете индивидуальную учетную запись, вы можете разрешить другому лицу использовать ее. Если вы укажете своего супруга в качестве авторизованного пользователя, кредитор, который сообщает кредитную историю в кредитное бюро, должен сообщить это на имя вашего супруга, а также на ваше имя (если счет был открыт после 1 июня 1977 г.). Кредитор может также сообщить о кредитной истории от имени любого другого авторизованного пользователя.

Преимущества / недостатки

Учетные записи пользователей часто открываются для удобства. Они приносят пользу людям, которые сами по себе не могут претендовать на получение кредита, например студентам или домохозяйкам. Хотя эти люди могут использовать учетную запись, они не несут ответственности за выплату долга по контракту.

Кредит и развод: что произойдет, если вы разойдетесь?

Если вы подумываете о разводе или раздельном проживании, обратите особое внимание на состояние ваших кредитных счетов и на то, как связаны ваш кредит и развод.Если вы ведете совместные счета в течение этого времени, важно производить регулярные платежи, чтобы ваша кредитная история не пострадала. Пока на совместном счете есть непогашенный остаток, ответственность за него несете вы и ваш супруг.

Защитит ли развод активы от кредиторов?

Нет. Как указывалось ранее, решение судьи о разводе не распространяется на кредиторов. Это означает, что кредиторы могут преследовать вас за любые пропущенные платежи и любые невыплаченные остатки по кредитной карте. Они также сообщат вашу кредитную историю в кредитное бюро.

Следует ли вам расплачиваться с долгами и кредитной картой до развода?

Да! Если возможно, лучше всего погасить или уменьшить как можно большую часть вашего совместного долга до начала бракоразводного процесса или, по крайней мере, в рамках бракоразводного процесса. Если это невозможно, прекратите использовать совместные кредитные карты для новых покупок.

Советы, как предотвратить разрушение кредита бывшим супругом во время или после развода

Развод сам по себе может быть очень тяжелым. Но важно начать думать о финансовых последствиях, особенно когда речь идет о кредитных рейтингах.Следующие советы помогут вам сохранить хорошую репутацию, когда вы начнете двигаться вперед по жизни.

1. Раннее закрытие совместных счетов

Вы можете закрыть совместные счета или счета, в которых ваш бывший супруг был авторизованным пользователем. Вы также можете попросить кредитора преобразовать эти счета в индивидуальные.

Кредитор не может просто закрыть совместный счет из-за изменения семейного положения, но может сделать это, если об этом попросит один из разводящихся супругов. Даже в этом случае кредитору не нужно менять совместные счета на индивидуальные.

Вместо этого они могут потребовать от вас повторно подать заявку на получение кредита на индивидуальной основе, а затем на основании вашего нового заявления продлить или отказать вам в кредите. В случае ипотеки, автокредита или ипотечной ссуды кредитор, вероятно, потребует рефинансирования, чтобы отстранить супруга от обязательства.

2. Получите свой кредитный рейтинг от кредитной организации

Кредитные учреждения предлагают бесплатные ежегодные кредитные отчеты, и нет лучшего времени для их получения, чем когда вы переживаете развод или беспокоитесь о выплате долга бывшего.Узнайте, какие у вас долги, о чем сообщалось и не задерживает ли ваш бывший партнер по совместным счетам.

Если вы живете в одном из штатов, принадлежащих к сообществу, вам необходимо понимать весь долг s, который ваш бывший партнер понес во время брака, даже если ваше имя никогда не использовалось в ссуде или заявке на получение кредита. Любой долг, возникший во время брака, считается вашим в той же мере, что и их.

3. Разделить и перевести задолженность по кредитной карте

Вместо того, чтобы просто заявлять, что один из супругов выплатит задолженность по кредитной карте, фактически сделайте шаг, чтобы разделить задолженность по совместным кредитным картам и передать ее супругу, ответственному за нее.Затем как можно скорее отмените совместные карты.

4. Включите в соглашение о разводе пункт о возмещении ущерба

Если только один из супругов должен нести ответственность по долгу, находящемуся в совместной собственности, вам следует рассмотреть возможность включения положения о возмещении убытков в ваше соглашение о разводе. В этом пункте объясняется, какой из супругов имеет задолженность, и четко отмечается, что другой супруг не несет ответственности.

Если ваш супруг (а) отказывается выплатить долг, указанный под его именем в пункте о возмещении убытков, вы можете подать на него в суд.

Получите профессиональную юридическую помощь по вопросам кредита и развода

Ваш кредитный рейтинг является важной частью вашего финансового здоровья. Если вы подумываете о разводе, вам нужно понять, кто будет нести основную часть долга после брака и как это может повлиять на вашу кредитную историю. Однако вам не нужно пытаться ответить на эти вопросы самостоятельно. Местный адвокат по разводам успокоит вас.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте после раздельного проживания и развода?

Средняя американская пара имеет задолженность по потребительской кредитной карте на сумму более 16 000 долларов.Что происходит с кредитной картой и другими семейными долгами после развода и развода? Вот разбивка и некоторые варианты передовой практики:

Какой это тип долга?

Счета кредитной карты только на ваше имя. Вы несете ответственность за любые долги, возникшие по вашим кредитным картам во время вашего брака, , за исключением , они были связаны с военными целями. Например, предметы для дома, детская одежда. Имейте в виду, что ваш супруг может горячо оспаривать ответственность за что-то вроде нового дивана в гостиной, который вы решили купить без консультации или согласия.

Совместные кредитные карты и / или ссуды на ваше имя. Вы несете ответственность за задолженность, возникшую на ваше имя и на имя вашего супруга, пока вы были в браке. Это называется совместным семейным долгом. Если 20K принадлежит вашей совместной кредитной карте, как правило, вы и ваш супруг разделяете ответственность за выплату долга. Судья может, , рассмотреть смягчающие обстоятельства, такие как один из супругов, увеличивающий баланс совместной карты как часть внебрачной связи, но это исключение.

Работа с долгами при раздельном проживании и разводе

При раздельном проживании супруги могут заключить письменное соглашение о том, как выплатить семейный долг, будь то согласие разделить минимальный ежемесячный платеж или придумать какой-либо другой план. В этом вам может помочь ваш адвокат. Итог: получите это письменно. Эта договоренность может быть дополнительно согласована и оформлена при расторжении брака.

Закрытие совместных счетов. После того, как вы приняли решение о разводе, один общий совет — просмотреть свои счета и закрыть все совместные кредитные карты.Это не приведет к стиранию долга, но предотвратит накопление любого нового долга. Это важный шаг, даже если вы в хороших отношениях со своим будущим бывшим.

Важное примечание: разрезание кредитной карты пополам может помешать вам физически использовать ее, но это не то же самое, что закрыть счет. Чтобы официально прекратить действие кредитной линии, связанной с картой, вам нужно будет напрямую связаться с компанией-эмитентом кредитной карты и, возможно, потребуется, чтобы ваш супруг (а) совместно подписал любые документы, связанные с закрытием учетной записи.Если ваш супруг (а) добровольно отвечает за оформление документов, настаивайте на получении документации от кредитора о закрытии счета.

Кто несет ответственность за неуплату? Если вы оставите эту совместную кредитную карту, и ваш супруг перестанет платить, вы рискуете, что ваша кредитная карта пострадает. (Точно так же, если вы совместно подписали ссуду для финансирования семейного автомобиля, вы все равно можете нести ответственность по этой ссуде даже после разлуки / развода.) Невыплата семейного долга — очень распространенный способ разрушения кредита при разводе.

Некоторые супруги даже не знают, какие карты еще открыты или что какие-то совместные карты вообще существуют. Вот почему также важно запустить проверку кредитоспособности и / или получить кредитный мониторинг для проверки открытых счетов. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет ежегодно на сайте freecreditreport.com или у любого из основных репортеров: Experian, Trans Union и Equifax. Крупные кредитные бюро также предлагают инструкции по чтению этих отчетов.

Взыскание платежа. Допустим, вы двое должны 25 тысяч долларов, равномерно распределенных по двум совместным кредитным картам.В вашем соглашении о разводе есть формулировка, согласно которой каждый из вас соглашается выплатить одну из карт в течение 3 лет. Вы выполняете свою часть сделки, но в конце концов обнаруживаете — обычно по звонку из агентства по сбору платежей, — что ваш супруг этого не сделал.

Имея на руках урегулирование, вы можете обратиться в суд для взыскания платежа. Без письменного соглашения суды могут оказаться не в состоянии помочь вам, и вы можете столкнуться с необходимостью выбора между выплатой суммы самостоятельно или получением кредита по вашему кредиту.

Альтернатива развода для погашения долга. Чтобы избежать проблем с выплатой платежей, следует рассмотреть возможность использования урегулирования развода для погашения семейного долга. Допустим, вы и ваш супруг продали семейный дом в рамках развода. Чистая выручка от семейного дома может сначала быть применена ко всем супружеским долгам, прежде чем остальная часть будет разделена между вами двумя. Для многих разводящихся пар отказ от разводов без долгов часто оказывается довольно хорошим предложением.

Не можете договориться самостоятельно? Суды Нью-Джерси имеют право определять, как должен быть разделен долг между разводящимися супругами, если вы и ваш супруг не можете договориться о том, что должно произойти с задолженностью по кредитной карте после раздельного проживания и развода. Судья должен сначала проверить два ключевых момента. Во-первых, долг действительно существует, поэтому предоставьте выписки по счетам и другие записи. Второй — это свидетельство провидения о том, когда и кем был получен долг. Финансовых документов, таких как банковские выписки, копии счетов по кредитным картам и т. Д., Обычно достаточно, чтобы доказать, что заявленные долги являются законными.Эти записи также могут использоваться, чтобы помочь судье различать «семейный» и «внебрачный долг».

Подробнее:

7 шагов к восстановлению кредита после развода

Есть вопросы по поводу развода? Позвоните нам по телефону 888-888-0919, чтобы назначить первую консультацию с одним из наших опытных и преданных своему делу адвокатов по семейному праву. Начните защищать свое будущее уже сегодня.

Назначьте первую консультацию

Будете ли вы отвечать за задолженность супруга по кредитной карте после развода?

Как вы, возможно, знаете, семейное имущество и долги делятся между партнерами при разводе.Во Флориде разделение активов и долгов подлежит справедливому распределению, что не обязательно означает, что вы имеете право на 50% семейных активов.

Вместо этого суды Флориды будут учитывать множество факторов при разделении семейных активов и долгов между сторонами. По этой причине важно, чтобы вас представлял опытный адвокат по бракоразводным процессам, чтобы обеспечить справедливое распределение вашего семейного имущества и долгов.

Как распределяется задолженность по кредитной карте при разводе во Флориде?

В соответствии с разделом 61 Устава Флориды.075, одна из многих долгов, которые должны быть разделены между партнерами, — это задолженность по кредитной карте. Разделение долгов по кредитным картам — сложный вопрос, поскольку суд должен оценить следующие факторы, чтобы определить, кто будет нести ответственность за этот тип долга:

• Вклад каждого партнера в получение и получение дохода;
• Вклад каждого супруга в возникновение обязательств и долгов;
• Умышленное растрата или растрата семейного имущества в течение двух лет до подачи прошения о разводе и после подачи; и
• Любые другие факторы, которые необходимо учитывать для обеспечения справедливого распределения активов и долгов.

Когда дело доходит до раздела долга по кредитной карте во время бракоразводного процесса во Флориде, суд рассмотрит доказательства каждой стороны относительно того, кто накопил долг, и причин возникновения долга. После изучения доказательств того, у какого из супругов накопился долг по кредитной карте, суд может разделить этот тип долга на справедливой и справедливой основе.

Таким образом, если решение о приобретении долга по кредитной карте и использовании карты было исключительно вашим супругом, то, скорее всего, ваш супруг будет нести ответственность за задолженность по кредитной карте после вашего развода.Однако вам потребуется доказать, что ваш супруг (а) использовал кредитную карту в своих целях, а не в интересах обоих супругов.

Как доказать, что ваш супруг несет единоличную ответственность за задолженность по кредитной карте?

Кроме того, суды Флориды рассматривают доказательства, касающиеся списания задолженности по кредитной карте или личного использования супругом, открывшим кредитную карту, и накопленного долга. Если ваш (а) супруг (а) использовал задолженность по кредитной карте для растраты или растраты активов, судья примет эту информацию во внимание, особенно если ваш партнер растратил средства намеренно или по неосторожности.

Во Флориде вы можете представить доказательства расторжения брака за последние два года до подачи заявления о разводе. Когда дело доходит до сбора доказательств и документов, связанных с задолженностью по кредитной карте и расходами вашего партнера, очень важно собрать записи, показывающие:

• дата и время оплаты кредитной картой;
• имен, прикрепленных к каждой карточке; и
• , как задолженность по кредитной карте принесла пользу только одному или обоим супругам во время брака.

Вам может потребоваться помощь квалифицированного адвоката по разводам в Орландо, чтобы собрать необходимую документацию и доказательства, чтобы убедиться, что вы не будете нести ответственность за задолженность по кредитной карте вашего супруга.