Последствия банкротства для ип: процедура, особенности, последствия для должника, как оформить банкротство индивидуального предпринимателя с долгами и без?

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия

Определение правового статуса дизайнера с т.з. авторского права. Квалификация отношений между дизайнером и фотографом.

Читать статью

Инвестиции в стартап и бизнес: правовые варианты оформления. Инвестиционный договор, договор займа и договор простого товарищества

Читать статью

Что делать, если злоупотребляют гражданскими правами? Очередная статья на сайте юридической фирмы «Ветров и партнеры»

Читать статью

Решение Арбитражного суда Новосибирской области об установлении кадастровой стоимости земельного участка, сентябрь 2013

Читать статью

Назначение административного штрафа ниже низшего предела, комментарий к Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 17.01.2013 № 1-П

Читать статью

Статья об упрощенной системе налогообложения (УСН), ее минусах для налогоплательщика

Читать статью

Решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 30.09.2013 по делу № 2-3/2013 о признании авторского права и исключительного права на результат интеллектуальной деятельности (на программу для ЭВМ)

Читать статью

Материал с анализом арбитражной практики на тему злоупотребление процессуальными правами в арбитражном процессе

Читать статью

Решение Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 25.06.2013 по делу №2-104/13 об отказе в иске потребителю о взыскании цены работ, убытков, пени

Читать статью

Последствия банкротство ИП: ЧТО происходит с долгами

Автор Роман Абдрахманов На чтение 6 мин. Просмотров 137 Опубликовано 30.04.2020 Обновлено

25.11.2020

Даже если предприниматель ведет свой бизнес без кредитов, у него все равно возникают обязательства по уплате налогов и долги перед контрагентами. Ошибки в ведении своего дела могут привести к возникновению задолженностей, погасить которые бывает невозможно. В этом случае целесообразно рассмотреть вопрос процедуры банкротства ИП.

Заблуждения, связанные с последствиями банкротства ИП

Многие индивидуальные предприниматели с подозрением относятся к процедуре банкротства, полагая, что при этом наступят крайне негативные последствия. Несомненно, такие последствия наступают, однако они не являются критичными. Все ограничения имеют конкретные сроки, по истечении которых гражданин будет полностью восстановлен в своих правах. Гораздо более серьезные последствия наступают, если не удовлетворять требования кредиторов и своевременно не пройти процедуру.

Еще одним заблуждением является то, что имущественные и финансовые последствия наступят и для родственников предпринимателя.

Такой вариант возможен, однако необходимо учитывать все юридические тонкости права собственности имущества родственников.

Читайте также: Можно ли открыть ИП после банкротства физического лица

Негативные последствия

Негативные последствия для ИП в случае проведения процедуры банкротства целесообразно разобрать более подробно. К их числу относятся:

• принудительная ликвидация ИП;
• лишение лицензий, если деятельность требовала таких разрешений;
• запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет;
• невозможность занимать руководящие должности в организациях, а также любым иным способом участвовать в процессе управления, независимо от их организационно-правовой формы;
• необходимость погашения части долгов за счёт реализации имущества должника, если такое имеется;
• обязанность сообщать о присвоенном статусе банкрота при обращении в кредитные организации в течение 5 лет.

Последствия довольно серьезные, однако они не ограничивают права и свободы гражданина. При этом из некоторых положений есть исключения, в том числе и в имущественных вопросах.

Опосредованно, к негативным последствиям можно отнести и невозможностью самостоятельно распоряжаться имуществом и деньгами после начала конкурсного производства. Это право переходит к назначенному судом конкурсному управляющему.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

А чтобы обойти пятилетний запрет на ведение предпринимательской деятельности, достаточно закрыть ИП перед банкротством и подать заявление о банкротстве физлица. При этом все долги, возникшие при ведении деятельности в качестве ИП также будут списаны.

Читайте также: Банкротство ИП и физического лица — в чем отличия и что лучше

Административные последствия

Процедура признания ИП несостоятельным имеет целью полной ликвидации долгов ИП. Законодательство предусматривает административные меры, которые препятствуют ложному банкротству:

• уголовная ответственность предусмотрена в случае выявления фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
• административная ответственность наступает при выявлении фактов нарушения самой процедуры, таких как намеренное сокрытие имущества от конкурсного управляющего.

С учетом довольно серьезных санкционных мер, предусмотренных законодательством, доказать фиктивное банкротство очень сложно, а грамотный адвокат поможет избежать и административных штрафов.

Читайте также: Можно ли стать самозанятым после банкротства

Что будет с имуществом ИП

Все имущество поступает в конкурсную массу, которая затем реализуется через торги. Затем, за счет полученных средств удовлетворяются требования кредиторов. В случае, если полученных денег не хватило для погашения всех долгов, то они списываются в судебном порядке. Это грозит кредиторам частичной потерей своих инвестиций.

Порядок рассмотрения дел о банкротстве ИП отличается от порядка рассмотрения дел о банкротстве юрлиц. При банкротстве индивидуальных предпринимателей не применяются такие процедуры как досудебная санация и наблюдение — это значит, что долги неизбежно спишутся.

Когда спишутся долги

Общая процедура занимает от 3 до 12 месяцев. Однако в некоторых случаях этот срок может быть продлен. Это зависит от длительности процедуры реализации имущества. За это время должны быть проведены все этапы, частично или полностью погашены задолженности. После окончательного решения суда долгов у ИП быть не может.

Последствия для родственников

Родственники индивидуального предпринимателя тоже могут пострадать при проведении процедуры банкротства. Это касается только долевой собственности.

Если кто-либо из родственников несостоятельного ИП имеет с ним общее имущество, то оно также подлежит направлению в конкурсную массу. При этом родственнику возвращаются деньги, пропорционально доли собственности после реализации на торгах. Следует учитывать, что такая процедура не предусматривает права родственников на первоочередной выкуп имущества.

Последствия для ИП как для физического лица

При возникновении финансовых затруднений необходимо четко разграничивать имущество ИП и личное имущество, в том числе деньги на счетах. В некоторых случаях гораздо выгоднее провести процедуру в отношении физического лица.

В конкурсную массу включается все имущество индивидуального предпринимателя. Из этого правила есть исключения, к которым относятся:

• единственное жилье и земельный участок под ним;
• предметы личного обихода;
• сумма в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• специализированные транспортные средства для инвалидов;
• домашние животные.

Помимо этого, суд может принять решение об исключении из конкурсной массы имущества, использование которого жизненно важно для предпринимателя и членов его семьи в том числе и автомобиль.

Когда ИП можно открыть снова

Процедура банкротства не накладывает на гражданина пожизненные ограничения. По истечении 5 лет с момента окончания процедуры все его права будут восстановлены, и он снова сможет открыть ИП или ООО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)8 (499) 938-59-62 (Москва)8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Мне нравитсяНе нравится

Последствия банкротства ООО и ИП: как остаться в выгоде

А еще: «Бухгалтер — волшебник»

Я бы сделала надпись на спине худи, так больше народу прочит…

@rorih Почему ИП сложно поменять место дислокации в отличие …

Точнее по закону от 2012 года ЕНВД должны были отменить в 20…

Познакомлюсь с мужчиной с 15% НДФЛом.

Чем внешний туризм отличается от внутреннего? Там вирус како…

А ничего что ЕНВД вводили как временный налог и изначально з…

Пенсионерам как всегда ничего. «Отработал? Сразу в гроб…

А розничные цены повысят на 15-20 %. Все как всегда.

можно

Интересно, спасибо! Вопрос, можно ли получить выплаты и по т…

а на кармане — сокрытые доходы)

«Нужен ответ? — Клеркни на ру!»

«Клеркрукипедия» )) как-то так подумалось

«Храню прошлое. Владею настоящим. И знаю будущее!»…

«Лука Пачоли FOREVER» или Лука Пачоли «О божеств…

«В жизни главное Баланс» или «Главное — это Б…

«У меня творческая профессия. Я Главный бухгалтер!»

Опять двадцать пять…https://image2.thematicnews.com/upload…

классная задумка!!!!))))

видимо это говорит человек, который вообще не в теме смысла …

Лучше сходить самому, получить решение суда и заплатить штра…

В этом году Дедушка Мороз не отмажется, что у него нет денег…

А если сдан сзв-тд при приеме сотрудника в 2020 г., но не пр…

Ода! Еще подачка!

Если вкратце, то критерии все таки поднимут, как и планирова…

смотрела как то передачу про этот закон (давненько). Там так…

Ну так сами себе они налог вводить не будут.

по нашим меркам да, а по их маркам так на семечки

За 30 тыс. можно купить аудиторское заключение, без фактичес…

Да не так уж и мало. Посмотрите публикации о доходах и имуще…

У них «своей» мало, они ж пишут на себя заявления …

Что нового-то? Душегубы на Руси великой традиционно рыла сво…

Рекомендую к просмотру https://sozd.duma.gov.ru/bill/840046-…

Россия уже ДАЖЕ не бензоколонка:=============INTERFAX.RU — В…

Больше всего недвижимости — у чиновников и депутатов. Вы дум…

Банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и ИП: отличия, общие черты, последствия

Физические лица и предприниматели банкротятся по общим правилам. Но есть определенные нюансы, которые отличают обе указанные процедуры.

СодержаниеПоказать

Понятие физлица и ИП в рамках процедуры банкротства

Физическое лицо – это гражданин РФ, который наделен определенными правами и обязанностями. Применительно к делам о банкротстве под таким лицом понимают гражданина, который не имеет действующей регистрации в качестве предпринимателя и имеет только личные долги физлица.

Предприниматели – это оформленные по нормам российского законодательства граждане, которые вправе вести хозяйственную деятельность без образования юридического лица.

Ключевая особенность статуса ИП состоит в том, что предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом.

Статуса предпринимателя достаточно легко лишиться по инициативе гражданина: для этого нужно подать заявление по установленной форме и заплатить госпошлину за закрытие ИП в размере 160 р.

Но это не значит, что после закрытия ИП все долги будут списаны, как при ликвидации ООО. Вся задолженность перейдет на ИП как физлицо. Например, если, будучи предпринимателем, лицо накопило долги перед Пенсионным фондом, то, уже закрывшись, оно должно будет их оплатить. Это находит свое подтверждение в сложившейся судебной практике, например, по постановлению ФАС от 2014 года по делу №А53-28803/2009.

Основные отличия признания финансовой несостоятельности и прохождения процедуры банкротства физического лица и ИП

До 2015 года у рядовых граждан без предпринимательского статуса не было возможности заявлять о своем банкротстве, тогда как сами предприниматели банкротились на общих основаниях с юридическими лицами.

Теперь банкротство ИП и физлиц происходит по общим правилам, которые указаны в Главе 10. Указанные категории граждан обладают некоторыми особенностями по сравнению с банкротством юридических лиц:

1. Госпошлина за подачу заявления о банкротстве составляет для физлиц 300 р., для юрлиц – 6 000 р.
2. В отношении юрлиц могут быть введены дополнительные этапы банкротства: наблюдение, финансового оздоровления или внешнего управления. Для физических лиц доступен только один реабилитирующий этап банкротства – реструктуризации долга. Поэтому процесс банкротства физлиц проходит быстрее.
3. Процедура банкротства физических лиц на порядок дешевле.
4. Вместо этапа конкурсного производства для юрлиц в отношении физических лиц может быть введен этап реализации имущества.
5. Юрлица отвечают только имуществом компании (за исключением случаев привлечения руководителя к субсидиарной ответственности).

В целом и банкротство предпринимателей, и объявление о своей финансовой несостоятельности юрлиц имеет одни цели – погашение обязательств перед кредиторами в максимально возможном размере, решение проблемы задолженности и получение возможности на ее списание.

Банкротство ИП и физлиц имеет много общего, с точки зрения порядка прохождения процедуры:

1. Инициировать данную процедуру может как сам должник, так и его кредиторы. В качестве кредиторов могут выступать финансовые учреждения (банки, МФО, ломбарды), физические лица, управляющие компании, контрагенты по договорам и иные юрлица. Участниками процесса становятся и уполномоченные органы в лице ФНС или ПФР, перед которыми лица накопили долги по налогам и обязательным платежам. Кредиторы и уполномоченные инстанции вправе инициировать банкротство лица при сумме долга более 500 тыс. р. и просрочках более 3 месяцев, тогда как сам должник вправе заявить о банкротстве и при меньших долгах, если у него есть опасения, что он не сможет их более исполнять и при соблюдении некоторых дополнительных условий.
2. Должники могут заявить о своих долгах по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и прочим долговым обязательствам без разделения их на личные и предпринимательские долги в рамках одного дела.
3. Лицам предстоит собрать одинаковый комплект документов для передачи суду.
4. Ключевой фигурой в деле становится финансовый управляющий, выбранный из СРО, указанной должником в заявлении. Он анализирует финансовое положение должника, проверяет подписанные им сделки, организует торги, отчитывается перед судом, распределяет денежные средства между кредиторами и пр.
5. Порядок погашения требований кредиторов одинаков (конкурсные кредиторы и уполномоченные органы обладают равным приоритетом и могут рассчитывать на погашение обязательств перед ними в составе третьей очереди). Он производится в определенной очередности и пропорционально сумме долга.
6. При наличии стабильного источника доходов вводится этап реструктуризации задолженности на сроки до 3 лет.
7. При отсутствии доходов в отношении лиц вводится этап реализации имущества. На нем продается все имущество должника в целях погашения долгов перед кредиторами.
8. В случае прохождения всех этапов, сотрудничества с судом и управляющим, не нахождения в действиях граждан признаков фиктивного и преднамеренного банкротства задолженность списывается, и кредиторы более не вправе предъявлять свои требования.

В качестве отличительных черт процесса признания финансовой несостоятельности предпринимателей можно отметить:

1. У предпринимателя, помимо личных долгов, могут быть обязательства, связанные с его предпринимательским статусом: например, долги по договорным обязательствам, кредиты на развитие бизнеса, задолженность по зарплате и пр.
2. Иная процедура оповещения о своем банкротстве. Предприниматели подают сведения о том, что в отношении них введен данный процесс, в Федреестр. Они находятся в открытом доступе для кредиторов.
3. Отличающийся перечень последствий процедуры банкротства. Для физических лиц перечень последствий прописан в ст. 213.30 127-ФЗ, тогда как последствия для банкрота ИП перечислены в ст. 216 127-ФЗ.

В результате банкротства ИП его регистрация в ФНС аннулируется, а разрешения и лицензии прекращают свое действие.

Помимо списания задолженности по кредитам, налогам и сборам и некоторым другим обязательствам (кроме алиментов, компенсации причинения вреда жизни и здоровью и пр.), в отношении ИП наступают такие последствия:

1. Он не может открывать ИП в течение 5 лет. Если предприниматель нарушит запрет и продолжит заниматься данной деятельностью, то ему грозит уголовная или административная ответственность.
2. Он не вправе занимать позиции руководителя юрлица в течение 5 лет.
3. Он обязан будет сообщать о своем банкротстве новым кредиторам в течение 5 лет, что затруднит получение новых кредитов.
4. В течение 5 лет лицо лишается право на инициацию нового банкротства даже при наличии признаков такового (данная норма введена, чтобы граждане не злоупотребляли своим правом на списание долгов через банкротство). Но такая инициатива может исходить от его кредиторов.
5. В течение 8 лет в отношении лица не может вводиться новый график реструктуризации долга.

При банкротстве граждан по ст. 213.30 127-ФЗ нет ограничений на возможность открытия ими ИП. Они могут зарегистрироваться в качестве предпринимателя хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства. ИП может закрыть свой бизнес перед банкротством, а затем вновь открыть его, если у него не было предпринимательских долгов.

В остальном запреты в отношении банкротов-граждан аналогичны. Но запрет на занятие управленческих позиций для них вводится на 3 года, а не на 5.

Можно ли оформить банкротство как физическое лицо и как ИП одновременно

В перечень документов, которые в обязательном порядке предоставляет гражданин при объявлении о своем банкротстве, входит выписка из ЕГРИП. В этой выписке должно быть указано, обладает ли лицо статусом предпринимателя на момент инициации своего банкротства. Выписка имеет ограниченный период действия: не более 5 дней.

Такой документ обязателен по той причине, что рассмотрение одновременно двух дел в процессе о банкротстве недопустимо. Лицо может банкротиться либо как ИП, либо как физлицо.

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВАС от 30 июня №51, кредиторы по личным обязательствам гражданина могут вступить в дело о его банкротстве как ИП. Но юристы рекомендуют гражданам закрыть свое ИП перед банкротством:

1. Это дает шанс на последующее открытие ИП, не дожидаясь, пока пройдет 5 лет после получения статуса банкрота (если только в числе кредиторов не будут те, которые обратятся с задолженностью по предпринимательским долгам, либо в реестр не включат свои требования ФНС или ПФР).
2. В отношении лица перестанут начисляться пенсионные взносы (до тех пор, пока он ИП, они продолжат начисляться, даже если лицо не занимается предпринимательством).
3. В любом случае регистрация ИП по результатам банкротства аннулируется, поэтому лучше оформить его заранее.

Затем граждане могут подавать на свое банкротство уже без статуса ИП (так как он утрачен к этому моменту по нормам ст. 84 НК), но это не значит, что в рамках дела нельзя получить списание по предпринимательским долгам. Списание долгов буквально означает, что кредиторы и уполномоченные инстанции в лице ФНС или Пенсионного фонда более не вправе требовать от должника погашения обязательств по ним.

В случае если у гражданина открыто ИП, но по нему нет долгов, он может пройти процедуру банкротства как рядовой гражданин, и само ИП это никак не затронет.

Таким образом, банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей происходит по общим правилам. Их отличает спектр долговых обязательств и круг потенциальных последствий. Так, после банкротства предпринимателя он не может в течение 5 лет регистрировать новое ИП.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Банкротство ИП: порядок, процедура, последствия

Автор Виктор Иванович На чтение 4 мин. Опубликовано 28.08.2015

Действующее законодательство о несостоятельности определяет, по какому порядку происходит процедура банкротства ИП, а также ее последствия для самого предпринимателя. Основное, на что следует обратить внимание, – это необходимость правильно оформить документы и подать их в суд.

Банкротство предпринимателей

Данной теме выделен параграф из главы закона, который четко прописывает все шаги и действия, которые необходимо сделать гражданину, чтобы объявить себя банкротом. Только все же есть свои особенности. Рассмотрим, как ИП признать банкротом.

Само понятие банкротства определяется в законе как невозможность индивидуального предпринимателя выполнить все взятые на себя обязанности по договорным правоотношениям.

Речь идет именно о финансовой стороне вопроса. Задолженность по кредитам, а также перед поставщиками, другими партнерами и контрагентами, которая имеет затяжной характер, может свидетельствовать о финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя включает в себя такие шаги:

• Оформление документов для подачи в суд.
• Подача документов в суд и начало рассмотрения дела.
• Открытие конкурсного производства.
• Аннулирование всех разрешений и лицензий, ранее выданных предпринимателю.
• Прекращение государственной регистрации ИП.

Как заявить о несостоятельности

Первым шагом является подготовка и подача заявления о банкротстве ИП. Его может подать сам субъект предпринимательства, если он понимает, что не сможет погасить все свои долги. Также закон предоставляет возможность подать заявление о банкротстве предпринимателя его кредиторам, налоговой службе или другим органам государственной власти.

Такая возможность появляется у обозначенного круга лиц только после наступления срока выполнения обязательств должником. И не раньше, чем через 3 месяца после того, как эти обязательства не были должным образом выполнены предпринимателем. Кроме того, процедура банкротства ИП начинается лишь в ситуации, когда размер его непогашенных долгов превосходит стоимость его активов.

Особенностью установления факта неплатежеспособности предпринимателя является невозможность это оформить во внесудебном порядке.

Только арбитражный суд может принять соответствующий судебный акт, который установит факт невозможности должника погасить свои долги в связи с тем, что ни имущества, ни активов у него для этого нет.

А вот орган госрегистрации только на основании судебного акта, вступившего в законную силу, может ликвидировать предпринимателя-банкрота. Таким образом, еще до того, как объявить ИП банкротом, его кредиторам следует сначала обратиться в суд.

Рассмотрение дела о банкротстве

Законодательство определило, что не только те кредиторы, которым задолжал ИП, могут заявить о своих требованиях. Это могут сделать в ходе применения процедур в деле о банкротстве и те физические/юридические лица или государственные органы, обязательство перед которыми возникло у субъекта предпринимательства не в ходе бизнес-деятельности. Такое положение установлено ввиду того, что индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всей своей собственностью.

Как видим, предусмотренная процедура банкротства предпринимателя достаточно длительна, и не может послужить простой формальностью для ухода от долгов.Чтобы суд принял заявление, необходимо подкрепить его следующими документами:

• Свидетельство ИП о государственной регистрации.
• Информацию обо всех задолженностях и невыполненных обязательствах, а также о кредиторах.
• Письменные доказательства наличия просроченных долгов (копии договоров, претензий, актов и т.п.).
• Письменные доказательства отсутствия возможности погасить долги.
• Документы на имущество должника, в том числе информацию по текущим счетам и депозитам (опись и состав, стоимость активов).

Особенное внимание стоит обратить на то, что оценка имущества подлежащего банкротству предпринимателя должно быть оценено специалистом, а не со слов заявителя.

Закрытие предпринимательства через банкротство

Ошибочно полагать, что прекращение бизнеса путем признания себя банкротом является для физического лица – субъекта предпринимательства – крайне выгодным. Зачастую затратная часть намного превышает саму задолженность, так как при оформлении банкротства ИП все расходы несет именно он.

Денежные средства, которые тратит должник при подаче заявления в суд, включают в себя не только госпошлину, а также расходы на оплату услуг конкурсного управляющего и оценку имущества.

Самому ИП не нужно каким-либо еще особым образом оформлять свой статус банкрота. Запись в реестр должен будет вносить уполномоченный орган, после того, как на его адрес поступит соответствующее решение суда. При этом в течение одного года этот гражданин не сможет быть предпринимателем.

Еще одним затратным моментом при закрытии бизнеса ИП путем банкротства является аннулирование всех лицензий и разрешений, на которые также были потрачены немалые денежные средства. А если выяснится, что, к примеру, должник решил оформить фиктивное банкротство, он несет ответственность в соответствии с нормами действующего законодательства.

Процедура банкротства ИП и ее особенности: Видео

положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году

Автор Юлия На чтение 7 мин. Опубликовано 12.01.2020

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

• долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
• решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
• если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
• вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

• квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
• на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
• вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

• невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
• невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
• риск временного ограничения в передвижении;
• управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
• невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
• сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

• выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
• возмещение имущественных потерь физическому лицу;
• просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
• штрафные санкции за причиненный моральный вред;
• долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

• практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
• вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

• преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
• фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
• противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.  Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение. Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

1 октября 2015 г. произошло законодательное событие, вселяющее надежду на успешное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в тяжелом материальном положении — Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон». О несостоятельности (банкротстве) »(далее — Федеральный закон). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, вправе при определенных обстоятельствах объявить себя банкротами.Банкротство физического лица призвано способствовать успешному и, самое главное, правовому разрешению очень распространенной сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не может выплатить один или несколько кредитов. Но так ли проста процедура банкротства и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

Кого можно признать банкротом

Законодатели Процедура банкротства граждан Изначально задумывалась как доступный способ решения финансовых проблем.Но все же рассматривать банкротство как легкий способ избавиться от задолженности кредитной организации, это будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое отдельное заявление о банкротстве будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с Федеральным законом должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь ссудную задолженность сроком от трех месяцев при условии, что ссуда или ее общая сумма составляет 500 тысяч рублей и более. Кроме того, на этапе подачи заявки необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность самому предоставить заем.

Помимо прочего, будущий банкрот должен будет предоставить документально подтвержденную информацию о своих расходах, доходах, принадлежащих имуществу, в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Помимо должника, по заявлению о банкротстве может быть признана сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать банкротом физическое лицо можно не только в случае абсолютной невозможности погашения долга, но и при условии, что возврат долга одному из кредиторов лишит неплательщика возможность выполнять другие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может быть подано налоговой инспекцией.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как начать процедуру банкротства физического лица? Практики подобных процессов на сегодняшний день мало, но уже сейчас можно заметить, что стать банкротом «долго и дорого».

Все дела о банкротстве физических лиц, а также бизнеса индивидуальных предпринимателей рассматриваются в арбитражном суде.Законом установлен срок до трех месяцев, в течение которого банкротство физических лиц устанавливается в судебном порядке. Практика показывает, что в силу обстоятельств процесс может затянуться на многие месяцы.

Кроме того, сама процедура банкротства доступна не каждому. Помимо обязательного судебного сбора и оплаты работы юриста, должнику придется оплатить услуги финансового менеджера.

Итак, в случае, когда банкротство физических лиц уже неизбежно, инструкция, по которой должен начинаться процесс банкротства, следующая:

• Любой судебный процесс начинается так же — с заявления.В заявлении о банкротстве необходимо указать следующие обстоятельства.
• Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, сборы налогов, задолженность по коммунальным платежам и т. Д.).
• Указание на то, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем — это должно быть подтверждено справкой из налоговой инспекции.
• Указание на то, что все средства взяты в кредит, а не на хозяйственные цели.
• Описание существующей недвижимости — здесь также требуются подтверждающие документы.Для банкротства физического лица вам необходимо будет предоставить информацию о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
• Сведения о иждивенцах (например, о несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать заявление (при наличии таких обстоятельств): сокращение с места работы, инвалидность (инвалидность) и другие причины ухудшения материального положения. Конечно, эти факты также должны подтверждаться соответствующими документами.При банкротстве физического лица важно учитывать все обстоятельства, при которых должник не может погасить все кредитные обязательства.

Физическому лицу, инициирующему

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это юридический процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и предприятиям полностью или частично погасить свой долг или помочь им выплатить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное долгосрочное влияние на ваш кредит.Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соблюдает все применимые правила и положения, регулирующие процедуры банкротства.

Вам также придется выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию с уполномоченным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: главу 7 или главу 13.Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или повторное вступление во владение, а также прекратить удержание заработной платы, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам. Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда осуществлять надзор за продажей любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам. Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, и отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга.Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения от трех до пяти лет. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой вид банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы.Более того, банкротство по главе 13 повлечет за собой цикл с вашего

Каковы последствия подачи заявления о банкротстве?

Частные лица и предприятия иногда достигают такого уровня финансовых трудностей, что принимается решение рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве. Действительно, бывают ситуации, когда выбор банкротства является наиболее логичным. В то же время заявление о банкротстве никогда не должно рассматриваться как простой способ выбраться из-под горы финансовых обязательств.У банкротства есть последствия, которые следует тщательно сопоставить с выгодами. Вот несколько примеров.

Сложности с получением кредита — одно из самых серьезных последствий подачи заявления о банкротстве.

Во-первых, банкротство может сильно затруднить получение кредита в будущем.Многие люди считают, что легко получить кредит сразу после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7. До определенного момента в этом есть доля правды, поскольку провайдеры кредитных карт с высоким уровнем риска часто предоставляют кредитные линии людям, которые недавно заявили о банкротстве. Однако во многих случаях принято ограничивать кредитование физических и юридических лиц на крупные покупки на период до двух лет после того, как банкротство считается полностью прекращенным. Например, право на получение жилищной ссуды станет возможным только через два года после выхода из главы 7.Если физическое лицо подало главу 13, все долги, связанные с банкротством, должны быть выплачены полностью, должно пройти два года с момента прекращения дела о банкротстве, а в промежуточном кредитном файле не должно быть никаких новых отрицательных записей.

Банкротство может быть вариантом для людей, которые не могут выплатить свои долги.

Подача заявления о банкротстве также может повлиять на возможности карьерного роста в будущем. Часто человек, который в недавнем прошлом прошел процедуру банкротства, не может претендовать на должность директора в бизнесе. Также может оказаться невозможным занимать определенные должности в местных организациях, которые могут помочь в продвижении по карьерной лестнице.Простой акт регистрации может снизить уровень доверия, которое нынешние клиенты испытывают к физическому лицу или компании, а также может отпугнуть потенциальных клиентов, которые предпочитают работать с более стабильной в финансовом отношении организацией.

Подача заявления о банкротстве часто означает создание еще более плохой кредитной истории.

В зависимости от обстоятельств заявление о банкротстве также будет означать потерю личных активов. Это может быть собственность, дом, автомобили или что-либо еще ценное, что может быть арестовано, продано или использовано для частичного погашения суммы непогашенной задолженности. Хотя это не всегда так, кредиторы могут обратиться в суд с ходатайством о принятии такого рода действий.

Подача заявления о банкротстве может затруднить получение финансирования на покупку автомобиля.

По крайней мере, заявление о банкротстве означает создание еще более плохой кредитной истории. Это действие повлияет на кредитный рейтинг как минимум в течение шести лет и девяти месяцев, а, возможно, и до десяти лет, независимо от того, насколько финансово ответственным станет человек после подачи заявки.В лучшем случае это означает получение кредита по завышенной процентной ставке. В худшем случае это означает невозможность получить какое-либо финансирование для дома или автомобиля.

Подача заявления о банкротстве всегда должна быть крайней мерой. Если могут быть приняты какие-либо другие меры для погашения непогашенного долга, их следует рассмотреть, прежде чем начинать дело о банкротстве.Хотя другие методы также могут повредить кредитный рейтинг, они также могут помочь начать процесс изменения отрицательного рейтинга и со временем восстановить здоровый кредитный рейтинг.

Личное банкротство может защитить человека от сборщиков долгов, но может затруднить получение определенных рабочих мест.

Тенденции и прогнозы — Статьи — ИНТЕЛЛЕКТ-С

15 августа 2019

Рост банкротства предприятий не ожидается, если не разразится новый кризис. Однако количество «потребительских» банкротств может вырасти.

Физические лица начинают процедуру банкротства по собственной инициативе, а компании — по принуждению. В обоих случаях процедура пользуется большим спросом.

Бизнес больше не доверяет себе: участники хозяйственного оборота теряют надежду на добровольное исполнение контрагентами своих обязательств и обращаются к процедуре банкротства как наиболее эффективному способу их исполнения. С физическими лицами ситуация прямо противоположная: в отличие от коммерческих организаций люди сами попадают в банкротство, считая это решением всех проблем. В статье рассказывается о современных тенденциях банкротства в России, а также об основных тенденциях и прогнозах.

Банкротство юридических лиц

В настоящее время банкротство коммерческих организаций в нашей стране — это преимущественно ликвидационная процедура. Случаев введения взыскательных процедур внешнего управления и финансового оздоровления в отношении должника ничтожно мало по сравнению с количеством процедур конкурсного производства. Причем, даже если история банкротства начинается с реабилитационных процедур, она все равно заканчивается введением конкурсного производства.

Мы считаем, что этому есть три причины:

• должник, не заинтересованный в восстановлении платежеспособности,
• возбуждение процедуры банкротства в последний момент, когда платежеспособность не может быть восстановлена ​​по объективным причинам,
• реабилитационные процедуры применяются настолько редко, что нет никаких улучшений в законодательстве и правоприменительной практике в этой области.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве в 2018 году количество банкротств юридических лиц вышло на «естественный» уровень.Это связано с тем, что бизнес адаптировался к ведению деятельности в текущих экономических условиях после кризисных событий 2014 и 2015 годов.

В 2019 году количество банкротств юридических лиц также не превышает средних показателей. По сравнению с последним кварталом 2018 года в I квартале 2019 года наблюдался рост на 1,9%. Однако он оказался локальным, как отмечает Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, и не получил продолжения: по данным По итогам II квартала количество банкротств среди юридических лиц снизилось на 3.7% по отношению к предыдущему кварталу.

Что касается улучшений в Федеральном законе «О банкротстве» и судебной практики, то увеличения числа банкротств предприятий не ожидается, если не произойдет очередного экономического спада.

Основные тенденции банкротства юридических лиц

1. Установление более высоких стандартов доказывания для аффилированных лиц.

Обычно независимые кредиторы и арбитражные управляющие сталкиваются с требованиями аффилированных лиц должника в делах о банкротстве.Чтобы их требования были включены в реестр требований кредиторов должника, такие лица стремятся создать полную видимость идеального обязательства, со всеми задокументированными фактами и документами, не содержащими внешних недостатков.

При рассмотрении одного из таких исков Верховный суд России установил следующее: «К требованию [аффилированной компании-должника] компании должны применяться даже более строгие стандарты доказывания, чем к обычному кредитору в деле о банкротстве. Такой кредитор должен исключать любые разумные сомнения в отношении реальности долга, поскольку общность экономических интересов, среди прочего, увеличивает вероятность того, что кредитор представит внешне безупречное доказательство того, что по сути фиктивная сделка была проведена с незаконной целью последующего распределения активов банкротства в пользу «дружественного» кредитора и уменьшение количества голосов, приходящихся на независимых кредиторов, в пользу должника и его аффилированных лиц, что несовместимо со стандартами добросовестного осуществления прав »(Постановление №305-ЕС18-3533 Палаты по хозяйственным спорам Верховного Суда РФ от 23 августа 2018 г. по делу № А40-247956 / 2015).

Эта позиция позволила независимым кредиторам предотвратить включение в реестр несуществующих требований дружественных кредиторов должника.

На основании этого суды приступили к отказу аффилированных кредиторов в удовлетворении требований о включении в реестр. В результате независимые кредиторы получили возможность предотвратить контролируемое банкротство группы аффилированных лиц и повысили их шансы на удовлетворение своих требований за счет средств банкротства.

Кроме того, суды первой инстанции начали использовать правило установления более высокого стандарта доказывания для аффилированных лиц должника не только при рассмотрении требований о включении в реестр, но и при рассмотрении споров о признании сделок должника, урегулированных с его аффилированными лицами, подлежащими недействительным.

2. Расширение круга лиц, подпадающих под понятие «контролирующее лицо должника», и возможность привлечения их к субсидиарной ответственности.

После того, как в Федеральный закон «О банкротстве» была внесена глава III.2 «Ответственность должностного лица должника и других лиц в деле о банкротстве», субсидиарная ответственность возлагалась не только на должностное лицо и участников должника, но и на на любых других лиц.

В частности, это связано с появлением подпункта 3 пункта 4 статьи 61.10 Федерального закона «О банкротстве», который гласит: «До тех пор, пока не будет доказано иное, предполагается, что любое лицо выступало в качестве контролирующего должника. лицо, если это лицо получило выгоду от незаконного или несправедливого поведения должностного лица должника «.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 53 «Об отдельных вопросах привлечения к ответственности контролирующих лиц должника в случае банкротства» указано, кем может быть такое лицо:

• любое лицо, которое получило существенную (относительно объема деятельности должника) выгоду в виде увеличенных (сохраненных) активов, которые не могли бы быть созданы, если бы действия должностного лица должника соответствовали законам, в том числе с принципом добросовестности;
• любой бенефициар, который получил материальную выгоду от такой системы организации деловой деятельности, которая направлена ​​на перераспределение (в том числе на основании ненадежной документации) совокупного дохода, полученного от ведения такой деятельности любыми лицами, объединенными общими интересами ( например, общий цикл производства и / или продажи) в пользу этих лиц с одновременным накоплением основного долгового бремени на стороне должника.

Приведенный список примеров не является полным.

Благодаря положениям, упомянутым выше, кредиторы и управляющие по банкротству получили возможность привлечь к субсидиарной ответственности не только должностных лиц должника, но и лиц, которые накопили выведенные активы должника, что, в свою очередь, позволяет банкротной массе должника перестраиваться. пополняться более эффективно.

3. Уменьшение количества банкротств, контролируемых должником.

Эта тенденция является прямым следствием первых двух тенденций. Должникам, действующим вместе с «дружественными» кредиторами, становится все труднее проводить контролируемые процедуры банкротства с целью уклонения от исполнения обязательств и сокрытия активов.

В первую очередь, это связано с более высоким качеством контроля судов за включением требований аффилированных кредиторов в реестр. Дружественным кредиторам становится все труднее получить большинство голосов на собраниях кредиторов.

Во-вторых, лица, контролирующие должника, теперь опасаются наложения на них субсидиарной ответственности, а случаев, когда они прибегают к процедурам банкротства, становится все реже.

В-третьих, кредиторам предоставлены значительные полномочия по возражению при рассмотрении требований аффилированных кредиторов по оспариванию сделок должника, по наложению субсидиарной ответственности на контролирующих должника лиц. В такой ситуации даже назначение дружественного арбитражного управляющего должнику не минимизирует упомянутые последствия.

Все это привело к увеличению количества процедур банкротства, проходящих под контролем независимых кредиторов, что, несомненно, является положительной тенденцией для всего института несостоятельности (банкротства).

В целом, все указанные тенденции можно объединить в одно общее положение — отход от формализма. При вынесении решений суды все больше обращают внимание на обстоятельства конкретного индивидуального спора, причем их выводы чаще всего основываются на принципах добросовестного поведения участников спора, а не на формальном толковании положений Федеральный закон «О банкротстве».

Банкротство физических лиц

Добросовестные люди, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, все чаще используют процедуру банкротства как шанс восстановить свою платежеспособность. Об этом свидетельствует статистика: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество банкротств физических лиц в 2018 году по сравнению с 2017 годом выросло в 1,5 раза. Показатели за 2019 год сопоставимы с показателями прошлого года.

Можно прогнозировать рост числа так называемых «потребительских» банкротств, связанных с высокой кредитной задолженностью и тяжелым финансовым положением.Однако банкротства физических лиц не станут массовым явлением из-за дороговизны услуг юристов по сопровождению этой процедуры.

Есть еще один нюанс: конкурсные управляющие в большинстве своем неохотно разбираются с банкротствами физических лиц из-за несоответствия уровня вознаграждения (25000 руб. Плюс процент от суммы удовлетворенных требований) уровню управляющего трудоемкость и ответственность.

Запрещенное банкротство «Туризм» как главный тренд в сфере банкротства физических лиц

По общему правилу заявление о банкротстве физического лица подается по месту его жительства (ч. 4 ст. 38 Арбитражного процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 33 Федерального закона «О банкротстве»). ).

Суды использовали данную норму формально и приняли заявления о банкротстве должников по месту их жительства. Такой подход судов использовали недобросовестные должники. Должник, осознавая появление признаков неплатежеспособности, сменит место регистрации на удаленный регион. После изменения регистрации он подаст заявление о банкротстве в арбитражный суд по новому месту регистрации. Поскольку большая часть обязательств должника возникнет по прежнему месту жительства, кредиторы останутся там.

Такие действия позволят должнику недобросовестно провести процедуру собственного банкротства, избежать подачи исков и скрыть свое имущество.

Проблема разрешена Верховным Судом РФ Постановлением судебной коллегии по экономическим спорам от 21 марта 2019 г. № 308-ЕС18-25635 по делу № А63-9583 / 2018. В этом случае должник сменил место регистрации с города Москвы на Ставропольский край и подал заявление о банкротстве в Арбитражный суд Ставропольского края.Суд первой инстанции пришел к выводу, что действия должника представляют собой злоупотребление правом и что дело должно быть передано в Арбитражный суд города Москвы на основании судебной подсудности.

Апелляционный и кассационный суд отменили судебный акт и применили вышеупомянутый формальный подход к определению судебной подсудности по месту регистрации должника.

Верховный суд отменил акты апелляционной и кассационной инстанций и согласился с выводами суда первой инстанции: «Регистрация физического лица по месту жительства, имеющая функцию записи, не может быть использована им / ею для совершения каких-либо плохих действий. -правильные действия, направленные, в частности, на изменение судебной подсудности спора на основании формальной регистрации по новому месту жительства для проведения процедуры банкротства на территории другого субъекта Российской Федерации ».

Верховный суд также отметил следующее: «Если заинтересованная сторона представила веские причины и представила доказательства, вызывающие у суда разумные сомнения в отношении регистрационных данных должника, соответствующих фактическому положению вещей, бремя доказывания того, что изменения в регистрационных данных вызваны по объективным причинам и связанным с переездом в другой регион для проживания переходит к последнему.

В то же время следует признать, что чем ближе дата изменения регистрации к дате возбуждения дела о банкротстве (и, соответственно, к дате вынесения судом решения по подсудности дела), тем выше априорная вероятность возникновения регистрация должника меняет действия, имеющие признаки недобросовестности и, как следствие, более упрощенную процедуру принятия на должника бремени процессуальной деятельности по обоснованию судебной подсудности ».

Такой подход Верховного суда, безусловно, влечет за собой положительные последствия для кредиторов. При обнаружении дела о банкротстве должника в другом регионе кредиторы смогут успешно настоять на передаче дела с учетом судебной юрисдикции в регион, где должник фактически проживает и осуществляет деятельность.

Кроме того, указанная позиция, вероятно, также будет применяться к случаям, когда кредитор подает заявление о банкротстве против должника по последнему месту регистрации, а должник, в свою очередь, стремится обеспечить передачу дела в другой арбитражный суд, поскольку Якобы недавно он сменил место жительства.При наличии достаточных доказательств того, что смена места жительства фиктивна, суд принимает к рассмотрению заявления о банкротстве должников по прежнему месту регистрации, которое было известно кредиторам.

Как следствие, кредиторы смогут сократить свои расходы на участие в процедуре банкротства должника и обеспечить максимально возможный контроль над добросовестным поведением должника, что будет способствовать удовлетворению требований кредиторов.

Банкротство

30 обанкротившихся предпринимателей

По: Майкл Данлоп Темы: Вдохновляйтесь Больше сообщений на темы: Известные предприниматели, Успех

Во время рецессии тысячи людей каждый день становятся банкротами и находятся на самом низком уровне!

В этом Списке предпринимателей я покажу вам людей, которые пережили тяжелые времена и которые в итоге снова вышли на первое место.Я считаю их вдохновляющими, и надеюсь, что вы тоже. Тяжелые времена никогда не продолжаются, но крутые люди живут.

Однажды мне сказали, что ты не настоящий предприниматель, если не обанкротился хотя бы раз!

Что ж, Уолт Дисней показывает нам, как это было сделано. Он был уволен редактором газеты, потому что «у него не было воображения и хороших идей». Он несколько раз обанкротился, прежде чем построил Диснейленд. Фактически, предложенный парк был отклонен городом Анахаймом на том основании, что он будет привлекать только сброд.

Также примечательно, что я включил основателя Penthouse и блоггера Переса Хилтона как веб-предпринимателей! Разница между ними и другими в списке в том, что их деньги — это новые деньги, заработанные за последние 10 лет! Если вы хотите последовать их примеру, ознакомьтесь с моим БЕСПЛАТНЫМ 7-дневным курсом по зарабатыванию денег в Интернете!

30 обанкротившихся предпринимателей

Имя	Дата рождения	Профессия	Дата банкротства	Возможная чистая стоимость
Генри Форд	30 июля 1863 г.	Основатель Ford Motor	1903	188 000 000 000 долл. США
Дональд Трамп	14 июня 1946	Застройщик	1990	3 000 000 000 долл. США
Уолт Дисней	5 декабря 1901	Основатель Disney	1921	1 100 000 000 долл. США
Анна Николь Смит	28 ноября 1967	Модель, Актриса	1996	450 000 000 долл. США
H.J. Heinz	11 октября 1844 г.	Основатель Heinz	1875	400 000 000 долл. США
Джордж Форман	5 января 1949	Пресс-секретарь боксера / гриля	1983	300 000 000 долл. США
Боб Гуччионе	17 декабря 1930 г.	Основатель Penthouse	2003	400 000 000 долл. США
Ким Бейсингер	8 декабря 1953 г.	Актриса	1993	250 000 000 долл. США
Кларенс Сондерс	9 августа 1881	Основатель компании Piggly Wigglies (теперь Safeway)	1922	180 000 000 долл. США
Милтон Херши	13 сентября 1857 г.	Основатель Hershey	1880	150 000 000 долл. США
Ларри Кинг	19 ноября 1933	Ведущий новостей	1978	144 000 000 долл. США
Уильям К.Durant	8 декабря 1861 г.	Основатель General Motors и Chevrolet	1936	120 000 000 долл. США
Улисс С. Грант	27 апреля 1822 г.	Президент	1881	95 100 000 долл. США
Фрэнсис Форд Коппола	7 апреля 1939	Кинорежиссер	1990	67 400 000 долл. США
Исаак Хейс	20 августа 1942	Певец, Актер	1976	50 000 000 долл. США
MC Hammer	30 марта 1962 г.	Рэпер	1996	33 000 000 долл. США
Уэйн Ньютон	3 апреля 1942 г.	Певец, Актер	1992	30 000 000 долл. США
Берт Рейнольдс	11 февраля 1936	Актер	1996	30 000 000 долл. США
стр.Т. Барнум	5 июля 1810 г.	Шоумен	1856	25 000 000 долл. США
Мик Флитвуд	24 июня 1947 г.	Музыкант, активист	1984	25 000 000 долл. США
Рэнди Куэйд	1 октября 1950 г.	Актер	2000	25 000 000 долл. США
Стэн Ли	28 декабря 1922 г.	Основатель Marvel	2000	20 000 000 долл. США
Авраам Линкольн	12 февраля 1809	Президент	1833	18 400 000 долл. США
Джон Конналли	27 февраля 1917 г.	Губернатор Техаса	1988	11 000 000 долл. США
Хайди Флейс	30 декабря 1965 г.	Голливудская мадам	1998	10 000 000 долл. США
Перес Хилтон	23 марта 1978 г.	Blogger	2005	10 000 000 долл. США
Баффало Билл	26 февраля 1846 г.	Шоумен	1913	8 000 000 долл. США
Уильям МакКинли	29 января 1843 г.	Президент	1893	7 500 000 долл. США
Джерри Ли Льюис	29 сентября 1935 г.	Певица, Автор песен, Пианист	1988	5 000 000 долл. США
Бенедикт Арнольд	14 января 1741	Генерал-майор	1779	2 500 000 долл. США

К нашему успеху,

Майкл Данлоп

PS. Превратите свой скромный блог в авторитетный сайт.

банкротства физических лиц в Канаде. Получить факты

Никто не хочет обанкротиться, но иногда объявление о банкротстве — лучший способ справиться с долгом и спасти его.

Как управляющая компания по делам о банкротстве в Онтарио, имеющая лицензию на банкротство от правительства Канады, Hoyes Michalos помогает физическим лицам списывать долги с 1999 года.

Мы считаем, что есть несколько фактов, которые вам следует знать, прежде чем принимать решение об объявлении банкротства, поэтому мы составили это руководство о банкротстве в Канаде и о том, что произойдет, если вы подадите заявление о банкротстве.

Что такое банкротство?

Личное банкротство — это юридический процесс, призванный помочь честному, но неудачливому должнику, который не может позволить себе выплатить свои долги, найти списание долга. В конце банкротства ваши долги погашаются по закону, а это означает, что вам больше не нужно их возвращать.

Люди заявляют о банкротстве по разным причинам; в большинстве случаев происходит что-то, что вызывает осознание того, что они больше не могут выплачивать свои долги самостоятельно. Это могут быть беспокоящие телефонные звонки от сборщиков долгов, удержание заработной платы или невозможность получить дополнительный кредит.Такие жизненные события, как развод или разлука, болезнь или потеря работы, являются частыми причинами банкротства в Канаде.

Официально должники уступают свои права на активы, не освобожденные от налогообложения, в пользу своих кредиторов, в обмен на которые они освобождаются от необеспеченных долгов. Вот почему банкротство называют новым началом.

Законы, регулирующие банкротство в Канаде

Федеральные законы о банкротстве изложены в Законе о банкротстве и несостоятельности .

BIA определяет три типа производств по делу о несостоятельности, доступных для физических лиц, стремящихся урегулировать свои долги:

• личное банкротство,
• потребительское предложение,
• и предложение Дивизиона I.

Заявление о банкротстве может быть подано только лицензированному управляющему по делу о несостоятельности. Роль конкурсного управляющего заключается в обеспечении справедливого применения правил и законов, касающихся процесса банкротства, как к должнику, так и к кредиторам.

Закон о банкротстве — это то, что обеспечивает немедленную защиту от действий кредиторов, известную как автоматическое приостановление производства. Это приостановка, которая гарантирует, что агентства по сбору платежей и кредиторы перестанут звонить, и позволяет вашему попечителю остановить удержание заработной платы.

Провинциальные законы также влияют на ваше банкротство, включая законодательство, определяющее, какие активы не подлежат аресту при объявлении о банкротстве.

Кто имеет право объявить о банкротстве?

Чтобы иметь право подать заявление о банкротстве в Канаде, вы должны быть неплатежеспособным лицом, что означает:

1. имеют необеспеченный долг на сумму не менее 1000 долларов США,
2. не могут выплатить долги в срок или
3. ваша задолженность превышает стоимость активов, которыми вы владеете, и
4. : вы должны проживать, вести бизнес или иметь недвижимость в Канаде.

Чтобы подать заявление о банкротстве, вам не нужно быть гражданином. Вы можете быть постоянным жителем или даже жить за границей, но иметь здесь недвижимость.

Получите бесплатную консультацию, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Мы рассмотрим ваши долги и бюджет, чтобы помочь вам решить, является ли банкротство правильным решением в вашей ситуации.

Получите помощь сейчас

Что происходит, если вы подаете заявление о банкротстве в Канаде?

Есть три общие проблемы, которые возникают у людей при рассмотрении вопроса о банкротстве для погашения долга.

• Что происходит с моими вещами? Я все потеряю?
• Что происходит с моими долгами, и какие долги покрываются банкротством?
• Что произойдет с моим кредитным рейтингом, и как скоро я смогу занять после банкротства?

Что происходит с вашими активами?

Есть последствия объявления банкротства, но это не значит, что вы потеряете все. Банкротство призвано помочь вам начать финансово заново; он не предназначен для наказания.

Законы провинции и суммы освобождения от уплаты налога различаются, но в целом вы можете оставить себе большую часть личных вещей, домашнюю мебель, торговые инструменты, используемые для получения дохода, а также принадлежащий вам автомобиль, стоимость которого ниже установленного лимита провинции. Узнайте больше об освобождении от банкротства в Онтарио.

В Канаде банкротство не затрагивает обеспеченных кредиторов (таких как ипотека или автокредит). Обеспеченные кредиторы сохраняют свои права на залог или активы, заложенные вами по ссуде, если вы просрочили платежи.До тех пор, пока вы можете не отставать от своих ежемесячных платежей, вы можете держать такие активы, как ваш автомобиль и ваш дом, в состоянии банкротства.

Если у вас есть большой капитал в вашем доме или другом имуществе, которое вы можете потерять после подачи заявления о банкротстве, вы можете рассмотреть предложение потребителя как вариант сделать предложение о погашении своим кредиторам.

RRSP также защищены от банкротства в Канаде, за исключением взносов, сделанных в прошлом году.

Вы потеряете возврат налога за год банкротства, а также возврат налогов за предыдущие годы, который вы еще не получили.

Что происходит с вашими долгами?

Банкротство погасит большую часть, если не все, ваши необеспеченные долги. Долги, которые вы должны на дату подачи заявления, включаются в ваше банкротство.

В частности, банкротство устраняет остатки по кредитным картам, необеспеченные банковские ссуды, кредитные линии, ссуды до зарплаты, непогашенные платежи по счетам, даже налоговые долги.

Студенческие ссуды также могут быть включены в банкротство, если вы не ходили в школу в течение семи лет.

Некоторые долги не могут быть прощены посредством банкротства, включая выплаты алиментов на супруга и детей, долги из-за мошенничества и судебные штрафы.

Банкротство не может снять обеспеченное залоговое право на вашу собственность, поскольку банкротство не касается обеспеченного долга.

Вам необходимо будет предоставить список ваших кредиторов и приблизительную сумму вашей задолженности на момент подачи заявки, но ваши кредиторы будут нести ответственность за предъявление иска и доказательство долга.

Подробнее читайте в нашей статье о долгах, включенных в банкротство.

Что происходит с вашим доходом?

Хотя ваш попечитель не удерживает вашу заработную плату, банкротство в Канаде основывается на принципе, что чем больше вы зарабатываете, тем больше вы платите.

Технически это называется выплатой излишка дохода, и это повлияет на стоимость банкротства. Если ваш доход превышает установленный государством порог для размера вашей семьи, вы можете избежать избыточного дохода, подав потребительское предложение.

Как долго вы будете банкротом?

Продолжительность банкротства зависит от двух факторов: от того, заявляли ли вы о банкротстве ранее, и от уровня вашего дохода.

Если вы впервые являетесь банкротом и не имеете дополнительного дохода, выполнили все свои обязанности, и если ни один кредитор не возражает, вы можете начать свою жизнь без долгов всего за 9 месяцев.

Если у вас есть дополнительный доход, ваше банкротство будет продлено до 21 месяца.

Заявившие о банкротстве во второй и третий раз будут банкротами дольше.

В рамках процесса банкротства вам необходимо будет посетить две консультации по кредитным вопросам, которые помогут вам научиться управлять своими деньгами и восстановить кредит. В Hoyes, Michalos, мы предлагаем бесплатный веб-сайт «только для клиентов», чтобы помочь вам в этом обучении.

Что происходит с вашим кредитным рейтингом?

Ваш кредитный рейтинг упадет из-за объявления о банкротстве; однако это временно.Информация о вашем банкротстве останется в вашем отчете в течение шести-семи лет в случае первого банкротства, но это не означает, что вам нужно так долго ждать, чтобы получить новый кредит.

В зависимости от причин, по которым вы подали заявку, и того, как выглядела ваша история платежей до вашего банкротства, некоторые кредиторы предложат существующему банкроту кредитную карту. Почти всегда возможно получить обеспеченную кредитную карту даже в случае банкротства. Получение нового кредита — это ваш шанс создать новую кредитную историю и показать будущим кредиторам, что вы можете обращаться с кредитами разумно.

Многие люди предпочитают подавать предложение потребителя, поскольку предложение потребителя может быть лучше для вашего кредитного отчета.

Что происходит с кредитом или активами вашего супруга?

Если у вас собственные долги, ваше банкротство не повлияет на вашего супруга. Ваше банкротство не отображается в их кредитном отчете.

Если у вас есть совместная задолженность, ваш кредитор будет добиваться взыскания вашего супруга. В этом случае вы можете обсудить со своим доверенным лицом совместное банкротство.

Только ваша доля в активах, которыми вы владеете, включается в ваше банкротство.Если вы совместно владеете какими-либо активами, например семейным домом, важно обсудить варианты с вашим опекуном. Опять же, предложение потребителя может быть более жизнеспособной альтернативой в этом сценарии.

Если ваш (а) супруг (а) или кто-либо другой подписал за вас ссуду, они по-прежнему несут ответственность за выплату любых долгов, прощенных вам в результате вашего банкротства.

Что делать во время банкротства?

По мере того как ваше банкротство продолжается, у вас как банкротства есть список обязательств, известный как обязанности банкротства.

Из этих задач наиболее распространенными являются:

• Ежемесячная отправка доверенному лицу подтверждения вашего дохода
• Выплата вашему доверительному управляющему, если у вас есть дополнительный доход
• Завершение двух консультаций по кредитам
• Посещение собрания кредиторов или суда по делам о банкротстве (при необходимости)

Если вы не будете выполнять свои обязанности, как описано, то есть серьезные последствия. Ваш опекун имеет возможность выступить против вашего прекращения банкротства и подать заявление о слушании дела в суде.Невыполнение своих обязанностей означает, что ваши долги не будут погашены.

Что происходит после банкротства?

Как только ваше банкротство будет завершено, вы получите свидетельство об освобождении от ответственности. Это шаг банкротства, который снимает с вас обязательство по выплате оставшейся задолженности.

Получите ли вы когда-нибудь кредит снова? Ответ положительный.

Вы можете подать заявление на получение кредита сразу после подачи заявления о банкротстве; однако вы должны заявить, что являетесь активным банкротом, если подаете заявку на кредит в размере 1000 долларов США или более.Многие люди могут получить обеспеченную кредитную карту и автокредит сразу после подачи заявки. На этом этапе ваш доход и история прошлых платежей будут наиболее важными факторами при определении того, имеете ли вы право на новый кредит. Первоначально ваша процентная ставка будет высокой, но вы можете предпринять шаги для восстановления своего кредита, и мы поможем вам в этом.

Большинство людей чувствуют облегчение, как только объявляют о банкротстве. Преимущества банкротства перевешивают недостатки для любого, кто борется со значительными долгами:

• Коллекторские агентства перестают звонить
• Вам больше не нужно манипулировать выплатами долгов
• Вы можете начать экономить деньги в результате устранения всей этой задолженности с высокими процентами
• Ваша кредитоспособность улучшится, если вы будете следовать правильным шагам, потому что в вашем кредитном отчете больше нет отрицательного фактора высокого использования долга.

Мы рекомендуем следить за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что ваши кредиторы точно сообщают о ваших долгах (будь то банкротство или предложение потребителя). Вам следует подать заявление о разрешении спора, если кредиторы допустили ошибки в своих отчетах в кредитные бюро.

Общие сведения о вариантах облегчения долгового бремени

Банкротство — крайний вариант. Это лишь одно из возможных решений для канадцев, борющихся с долгами.

Перед тем, как принять решение о банкротстве, ваш управляющий обсудит с вами ваше финансовое положение.Какие активы у вас есть, какие долги вы должны и ваш доход повлияют на выбор решения о выплате долга, которое вам подходит.

Не каждому человеку, у которого возникли долговые проблемы, необходимо подавать заявление о банкротстве. Когда вы встречаетесь с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности для оценки долга, часть обзора включает обсуждение альтернатив банкротству.

Некоторые альтернативы банкротства, которые ваш управляющий рассмотрит вместе с вами, включают:

• Подача плана управления долгом. Если у вас недостаточно долгов для подачи заявления о банкротстве, консультант по кредитным вопросам может помочь вам разработать план выплаты долгов.Это имеет такое же кредитное влияние, как и предложение потребителя, но подходит для небольших сумм долга.
• Получение ссуды на консолидацию долга. Мы поможем вам решить, есть ли у вас кредитоспособность, чтобы предоставить новый заем для консолидации долгов, и можете ли вы претендовать на него по разумной ставке.
• Внесение предложения кредиторам. Урегулирование долга посредством предложения потребителя менее вредно для вашего кредита и имеет значительные преимущества перед банкротством.

Предложение потребителя может быть для вас лучшим решением.Если банкротство — это способ отказаться от активов в обмен на погашение ваших долгов, вы можете думать о потребительском предложении как о способе реструктуризации своих долгов. Это вариант консолидации долга, который позволяет вам погасить часть вашей задолженности на основе вашего дохода.

Как один из крупнейших администраторов предложений для потребителей в Онтарио, у нас есть опыт, который поможет вам выбрать между заявлением о банкротстве и предложением долга кредиторам.

Оцените свои альтернативы банкротству с помощью нашего калькулятора долговых обязательств.

Следует ли подавать заявление о банкротстве?

Решение о том, является ли банкротство правильным решением для вас, начинается с бесплатной финансовой оценки вашей ситуации. Вы встретитесь с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности, который задаст вопросы о ваших долгах, вашем доходе и вашем бюджете.

Хороший управляющий не считает, что вам следует делать объявление о банкротстве. Цель разговора с лицензированным управляющим по делам о несостоятельности — обсудить ваше личное финансовое положение и долги. Ваш опекун увидит общую картину.То, что трудно сделать, когда вы избегаете звонков из коллекторских агентств и пытаетесь выяснить, как произвести следующий платеж.

Если заявление о банкротстве в Онтарио — правильное решение для вас, ваш опекун подробно объяснит процесс и ответит на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть.

В Hoyes, Michalos and Associates мы гордимся тем, что являемся командой понимающих профессионалов, которые могут помочь вам решить, является ли личное банкротство правильным решением для работы с вашими долгами.

Hoyes Michalos & Associates предоставляет услуги личного банкротства в следующих местах:

Прочие сферы обслуживания

Мы предлагаем услуги телефонной связи и видеоконференцсвязи только для следующих дополнительных областей. Многие считают выгодным начать первичную консультацию и оценку долга по телефону или по видео. Если вы решите подать заявку, вы можете подписать и заполнить документы в электронном виде. Сеансы кредитного консультирования также можно проводить с помощью видеоконференцсвязи, что избавляет от необходимости пропускать работу или планировать время для посещения офиса.