Полезные финансовые привычки: Полезные и вредные финансовые привычки: советы и правила

Содержание

Полезные и вредные финансовые привычки: советы и правила

Полезные и вредные финансовые привычки: топ 8

По статистике, для формирования привычки нужен 21 день, 40 дней — чтобы она закрепилась, и только через 90 дней она становится образом жизни.

Хотите разобраться со своими финансовыми привычками на пути к достатку? Отведите себе три месяца для осознанной финансовой жизни. Проанализируем, что полезно и что вредно для вашего кошелька.

Магазины

Полезная финансовая привычка — делать покупки осознанно: перед походом в магазин изучать содержимое холодильника и шкафов, определять, какие потребности есть у семьи, составлять список. Даже самые простые покупки надо планировать.

Также полезно пользоваться выгодами, которые дают магазины и банки: скидки, кешбэк, программы лояльности. Тут важно не переборщить: выгодные предложения стимулируют тратить больше.

Крупные покупки тем более нужно планировать. Часто денег на них не хватает, и мы влезаем в потребительские кредиты. Остановиться бывает сложно. Поэтому полезно планировать крупные расходы на ближайший год. Если денег не хватает, лучше откладывать их из доходов вместо того, чтобы брать дорогие кредиты.

Учёт расходов

Несомненно, это полезная привычка. Только детальный учёт позволит ответить на вопросы: почему не хватает до зарплаты и как скорректировать своё потребительское поведение.

Учитывать расходы можно с помощью мобильных приложений или обычного блокнота. Записывайте сколько пришло, сколько ушло, и в каком направлении утекли ваши денежки.

Читайте также:
Известные предприниматели, изменившие мир
Вирус бедности: как распознать симптомы
Основные правила предпринимателя, советы от успешных бизнесменов
7 невероятно полезных еженедельных привычек
10 правил успешного человека

Банковские карты

Использование банковской карты — палка о двух концах. С одной стороны — это удобно, безопасно и выгодно. Особенно если есть кешбэк. С другой стороны, эта привычка может стать и вредной. Контролировать расходы по карте сложнее — мы не держим деньги в руках, поэтому не чувствуем, как они утекают. Важно научиться воспринимать виртуальные деньги как реальные и не тратить их так, как будто это игрушки.

Обязательно включите смс-уведомления, не держите лишних денег на карточном счёте, соблюдайте все правила безопасного использования карт, выбирайте карту с теми опциями, которыми реально пользуетесь, не переплачивайте за годовое обслуживание.

Распределение доходов

Это одна из самых полезных привычек. Независимо от того, сколько вы получаете, начните с того, что 10-15% полученных денег прячьте от себя же.

Многие не могут начать копить из-за того, что тут же тратят зарплату на все свои желания. 10% — не слишком ощутимая сумма, но важно отложить эти деньги сразу.

Сбережения

Многие люди до сих пор не могут расстаться с вредной привычкой хранить накопления дома. Из-за инфляции наличные теряют свою ценность, и количество товаров, которые можно купить на одну и ту же сумму уменьшается. Поэтому хорошей привычкой будет хранить сбережения на депозите в банке, пусть даже под самый небольшой процент. Это надёжнее и выгоднее, чем держать их дома.

Погоня за доходностью

Это плохая финансовая привычка, как и вложение денег в инвестиционные продукты, которые вам непонятны. Финансовые пирамиды всё ещё существуют, потерять деньги не так уж сложно. Поэтому выработайте привычку — проверять сомнительную информацию, консультироваться со специалистами, критически относиться к предложениям высокой доходности.

Налоги и помощь от государства

Не использовать финансовые возможности, которые даёт нам государство — тоже плохая привычка. Да, это может быть связано с некоторыми бюрократическими сложностями, но забывать о налоговых вычетах, пособиях и льготах, даже если суммы кажутся незначительными, — очень вредно для семейного бюджета.

Если сейчас вам это не очень-то нужно, не забывайте, что жизненная ситуация может измениться, а вот привычка использовать эти инструменты так и не выработается.

Образование и развитие

Хорошей привычкой является постоянная работа над своей финансовой грамотностью, получение новых знаний, практика, опыт. Двадцать минут в день, целенаправленно выделенных на развитие финансовых знаний и навыков, на 80% улучшат состояние семейного бюджета. Проверено!

Если вдруг вам что-то не понравилось в данной статье или вы нашли ошибку, обязательно напишите об этом в комментариях. Ни один комментарий не останется без внимания! А также пишите, какие привычки вы считаете наиболее важными.

Статья обновлена 23.05.2020

Отличная статья2Чего-то не хватило

Плохие финансовые привычки | Блог 4brain

Культивация в себе хороших привычек так же важна, как и искоренение плохих. Если же речь касается финансов, ставки повышаются в геометрической прогрессии. Мелкие траты, которых можно было избежать в итоге приводят к тому, что человек залезает в долг и не контролирует свою жизнь. Попробуем стать финансово грамотными людьми и начнем с избавления от привычек, которые грозят сделать нашу жизнь хуже.

Привычки имеют свойство формироваться автоматически, без нашего участия. А везде, где есть бессознательность, найдутся люди, которые этим обязательно воспользуются. Представляем вашему вниманию семь плохих привычек, от которых нужно срочно избавляться.

Импульсивная покупка

Человек, у которого нет финансовой цели, будет совершать подобные покупки снова и снова. Во время импульсной покупки мы теряем связь с нашим бюджетом, что приводит не только к его опустошению, но еще и к ненужным кредитам. Никогда не совершайте таких покупок. Если увидели вещь, которую внезапно захотели приобрести, возьмите паузу в несколько дней. Маркетологи учитывают и это, поэтому вынуждают вас спешить, ведь иначе цена на эту вещь возрастет — поэтому ее нужно купить здесь и сейчас. Не попадайтесь на такие уловки. Мир заполнен товарами и если он вам все же понадобится, у вас получится его купить в любое время. Не покупайте вещь прежде, чем заработаете на нее (например, в кредит). Лучше воздержитесь от этого и тщательно подумайте, можно ли эти деньги потратить на что-то более полезное.

Идти нога в ногу со своими знакомыми

Конкуренция хороша в вопросах бизнеса, саморазвития и личностного роста. Все мы хотим стать лучше других и это вполне нормальный процесс. Когда дело доходит до покупок, человек может тратить больше, чем нужно просто ради того, чтобы впечатлить окружающих. Большая проблема в том, что никто не признается в том, зачем купил ненужную вещь. Человек будет оправдываться и искренне верить в то, что она ему нужна и что впечатление произвести он не хотел. Будьте честны перед собой.

Когда ваш знакомый покупает дорогую вещь, это может запустить психологический триггер сделать то же самое, конкурировать с ним. Смотрите на любую вещь как на возможности, которые она перед вами открывает, а не на ее внешний вид. Разберитесь, нет ли другой такой же вещи, но значительно дешевле.

Помните, что успех тяжело оценить со стороны. Человек, покупающий дорогие вещи, может быть намного беднее вас. Об истинном положении дел говорят совершенно другие вещи, к тому же на длинной дистанции.

Шоппинг для радости

Шоппинг вообще считается психологической болезнью, хотя некоторым людям удается внушить, что это стиль жизни. Нет ничего более неправильного в финансовом плане, чем получать удовольствие от самого процесса хождения по магазинам. Лучше прочтите книгу или займитесь йогой. Шоппинг временно снимает проблемы, которые сам же и вызывает.

Есть и другие вещи, которые вбрасывают порцию эндорфинов в ваш мозг и при этом не стоят вам ни копейки. Когда вы отправляетесь за покупками, чтобы поднять себе настроение, вы создаете четкую и простую команду-ассоциацию для своего мозга (метод якоря в НЛП) — покупка это удовольствие. Это приводит к тому, что ничто другое не вызывает у вас большего восторга, чем хождение по магазинам. Потом эту связь становится чрезвычайно сложно сломать.

Перед покупкой спросите себя, нужна ли вам эта вещь или же вы просто хотите временно улучшить себе настроение. 100 долларов за хорошее настроение — не велика ли плата? Тем более, что на зарабатывание такой суммы вы могли потратить неделю своей жизни. Впрочем, если вы четко решили для себя, что данная вещь вам нужна, покупайте и получайте радость. Но при этом ценность этой вещи должна соответствовать ее цене.

Ожидание чуда

Покупка вещи у многих людей ассоциируется с чудом, некоей огромной радостью. Такая зависимость от вещей усложняет жизнь любому человеку и никогда не сделает его поистине счастливым. Счастье всегда сидит внутри и мало зависит от внешних факторов.

Часто покупка новой вещи приносит массу проблем, помимо дополнительных трат на ее обслуживание. Приходит разочарование, после чего человек задумывается о том, как исправить ситуацию — и на выручку снова приходит очередная покупка. Эта цепь не прервется никогда, если вы продолжите ожидать от покупок чуда.

Желание богатого образа жизни

Когда мы становимся старше, то ожидаем от жизни лучшего финансового статуса, чем был в молодости. Лучшей работы, большого дохода, великих возможностей. Однако многие ошибочно полагают, что деньги им нужны только для того, чтобы моментально их тратить.

Проблема возникает не тогда, когда вы тратите много и при этом столько же зарабатываете. Она возникает, когда в определенный момент жизни вас увольняют с работы или ваши доходы падают. В этот момент вы начинаете жалеть о том, что не вкладывали свои деньги в свое будущее, когда они у вас были. Уверенность в том, что вы сможете зарабатывать с каждым годом все больше — это нерациональный подход к жизни, хоть и правильный с мотивационной точки зрения. Зарабатывайте больше, но не позволяйте себе тратить все свои деньги. Богатый человек не тот, у которого есть машина, а тот, кто может уволиться и жить на проценты от своих инвестиций.

Держать свои долги вне поля своего зрения

Конечно, если у вас есть долг, это не должно вас съедать изнутри. Вы можете спокойно жить дальше, но при этом помнить, что вам нужно как можно быстрее от него избавиться. У кредитов и долгов есть одна простая особенность — чем раньше вы их отдадите, тем лучше. Избавьтесь от долгов и начинайте планировать свой бюджет.

Само наличие долга делает человека эмоционально неустойчивым и легко поддающимся стрессу. Он влияет на человека самым деструктивным образом. Помните о своем долге и избавляйтесь от них.

Брать беспроцентные кредиты

Это наиболее хитрый вид кредита. Кажется все в нем прекрасно, однако само его наличие противоречит одному из самых важных законов финансовой грамотности — не покупай то, на что не заработал. Конечно даже тут имеются исключения, когда покупка этой вещи позволит вам делать на ней деньги, но все же обычно человек покупает совершенно не нужную ему вещь.

К тому же человеческая психология и тут показывает себя с плохой стороны. Люди часто не выплачивают даже такие кредиты вовремя, что приводит к штрафам и дополнительным проблемам. Если студент все-таки садится за написание дипломной работы в последнюю неделю, то человек, взявший кредит, просто не будет иметь стимула выплачивать все вовремя. К тому же беспроцентный кредит на год предусматривает стабильное финансовое положение в течение этого периода.

А мы ведь знаем, что в экономике никогда стабильности не бывает.

Надеемся, вы сумеете избежать многих из выше названных плохих финансовых привычек. Создайте свой финансовый план и четко ему следуйте — это позволит вам осознанно относиться к своим финансам. Желаем вам удачи!

10 ежедневных привычек, которые изменят вашу жизнь

Полезные ежедневные привычки могут сильно изменить ваше здоровье и вашу жизнь.

Привычку сформировать нелегко. Это занимает немало времени. Несмотря на то, что это ежедневные привычки, вы не обязаны делать их каждый день.

Это нормально, если вы не можете найти время на что-то в те дни, когда вы особенно заняты или устали. Изменение стиля жизни не имеет ничего общего с перфекционизмом. Вы просто должны делать так, как у вас получается. Старайтесь делать каждую из привычек хотя бы 3-5 раз в неделю. Это поможет вам быть в форме и снизить стресс.

Итак, перейдем к привычкам.

1. 1. 1. Пейте воду первым делом утром
      Это сразу же придаст вам энергии. Когда мы спим, мы, соответственно, не пьем воду. Таким образом, утром наш организм может быть обезвожен. Когда организм обезвожен – уровень усталости увеличивается. Поэтому полезно начинать свое утро со стакана воды. Можно просто выпить стакан фильтрованной воды, или добавить в воду немного лимона.
    2. Медитация
      Медитируйте по 10 минут каждый день. Некоторые люди скептически относятся к медитации. Однако польза медитации подтверждена научными исследованиями. Медитация может помочь преодолеть чувство злости, улучшить иммунную систему, уменьшить боль. Но самое большое изменение – это ясный ум и чувство спокойствия. Если вы новичок, медитация может звучать пугающе.
      Советы:
      1. Будьте открыты для медитации. Первые 10-15 сессий могут показаться очень сложными. Однако со временем вы в это втянетесь и почувствуете на себе изменения.
      2. Если вы только начинаете, попробуйте медитацию, где вам говорят, что нужно делать, вместо того, чтобы медитировать по-свойму. Это поможет вам оставаться на верном пути. Попробуйте приложение Calm или Headspace.
    3. Ходите на прогулку каждый день
      Конечно, в зависимости от погоды, прогулка может не всегда получаться каждый день. Однако если погода позволяет, старайтесь ходить на прогулку. Это поднимет вам настроение, вы получите необходимую дозу свежего воздуха, солнечного света. Существуют исследования, которые показывают, что когда мы проводим время в окружении зеленых деревьев, то это положительно сказывается на нашем здоровье. Таким образом вы можете не только поднять себе настроение, но и получить необходимую порцию физической активности. Согласно рекомендациям Всемирной Организации Здравоохранения, нам необходимо 150 мин умеренной физической активности в неделю или 75 минут кардионагрузки. Таким образом, прогулка может зачесться, если ваш пульс достаточно высокий. Поэтому, если у вас есть такая возможность, проверяйте свой пульс во время прогулки. Например, с помощью приложения на телефоне.
    4. Делайте физические упражнения
      В дополнение к прогулке – делайте физические упражнения. Прогулка хороша в качестве кардио нагрузки. Однако хороший режим тренировок должен включать не только кардио нагрузку. Добавьте также занятия с весом или йогу. Многие женщины избегают занятий с весами, потому что боятся, что они будут выглядеть непривлекательно. Однако Всемирная Организация Здравоохранения рекомендует заниматься хотя бы дважды в неделю. Почему это так важно? С возрастом мы теряем мышечную массу. Это естественный процесс старения. Также с возрастом мы теряем упругость наших костей. Однако мы можем замедлить эти процессы с помощью занятий с весом. Неважно, сколько вам лет, 20 или 30. Никогда не рано начать сохранять свою мышечную массу и эластичность костей. Если вы начинающий, посоветуйтесь с профессионалом, чтобы не нанести себе ущерб. Когда вы будете знать, что вы делаете, вы сможете заниматься дома.
    5. Ешьте овощи зеленого цвета каждый день
      Это непросто, есть каждый день что-то зеленое. Многие не привыкли к этому с детства. Однако необходимо понимать, что там полно питательных веществ. Поэтому это хорошая идея, есть каждый день что-то зеленое. Таким образом вы получите разнообразие витаминов и минералов. Самой простой способ добавить зеленые овощи в свою диету – это смузи.
    6. Ешьте 2-3 порции ярких фруктов/овощей
      Почему важно есть яркие овощи и фрукты? Существует такое выражение – съесть радугу. Это значит, есть фрукты и овощи разных цветов. Разные цвета означают, что они содержат в себе разные фитохимические соединения. А это, в свою очередь, значит, что они имеют различные преимущества для вашего здоровья. Некоторые фитохимические соединения помогут предотвратить рак, другие помогут печени, обмену веществ. Поэтому так важно получать разнообразие этих химикатов.
    7. Слушайте расслабляющую музыку каждый вечер
      Это один из способов успокоиться. Музыка имеет множество преимуществ для здоровья. Звуки природы и расслабляющая музыка могут помочь справиться со стрессом. Это помогает снизить гормон стресса, который называется кортизол. Попробуйте послушать что-то расслабляющее: флейта, звуки природы, хруст листьев, звук водопада. Это очень приятно слушать в конце дня.
    8. Читайте
      Старайтесь читать и узнавать что-то новое каждый день. С возрастом наша память ухудшается. Стимуляция мозга может замедлить этот процесс. Это может быть чтение книги, изучение нового языка через приложение, например Duolingo, либо просмотр коротких видео, например TED Talks.
    9. Проводите время с теми, кого любите
  Здесь важно проводить это время качественно. Потому что очень часто в результате оказывается, что мы все сидим в телефонах и не общаемся друг с другом. Это плохая коммуникация. Это случается с каждым. Это просто век технологий, в котором мы живем.
  10. Выключайте телефон за час до сна

Не пользуйтесь телефоном за час до сна. Если вы пользуетесь своим телефоном перед сном, то вы можете обнаружить, что вам сложнее засыпать. Ваш мозг активен, а также свет от экрана телефона воспринимается нашим мозгом как дневной свет. Ваш мозг думает, что еще не время спать. Он не будет производить мелатонин в достаточном количестве и вам будет сложнее заснуть.

11 Хорошие финансовые привычки (советы по ответственным расходам и стабильности)

На этой странице могут быть партнерские ссылки, что означает, что мы получаем небольшую комиссию со всего, что вы покупаете. Как партнер Amazon, мы зарабатываем на соответствующих покупках. Пожалуйста, проведите собственное исследование, прежде чем совершать какие-либо покупки в Интернете.

Чтобы развить хорошие финансовые привычки, могут потребоваться годы опыта, но выгода от ответственности за свои расходы стоит любых усилий, необходимых для развития хороших практик.Когда у вас есть финансы под контролем, вы можете удержать себя и свою семью от долгов, вы можете поддерживать высокий кредитный рейтинг и можете получить финансирование, необходимое для крупных покупок, таких как дом или автомобиль.

Когда люди сталкиваются с финансовыми проблемами, это обычно является результатом нескольких неверных решений, которые накапливаются и создают постоянные проблемы.

Чтобы защитить свое финансовое будущее, y Вам необходимо уметь выявлять плохие финансовые привычки и понимать способы, с помощью которых вы можете избегать таких ошибок на регулярной основе. .

Совершать финансовые ошибки — это нормально. Недопустимо позволять этим ошибкам превращаться в постоянные вредные привычки. В этой статье мы расскажем о 11 хороших финансовых привычках, которые вы должны встроить в свой образ жизни.

( Боковая панель: Также обязательно ознакомьтесь с этим сообщением в блоге, в котором описаны 16 приложений для экономии денег, которые помогут вам достичь ваших самых больших целей .)

Лучшие финансовые привычки для успеха

1. Перерасход С Credit

Неплохо иметь счета кредитной карты, которые можно использовать в экстренных ситуациях. Но когда вы используете эти кредитные карты для развития привычки тратить, которая превышает ваш ежемесячный доход, тогда вас ждут проблемы. Если вы заметили, что ваши ежемесячные платежи по кредитной карте начинают превышать ваш ежемесячный доход, то вам необходимо как можно скорее избавиться от этой плохой финансовой привычки.

Решение этого типа проблем — ответственное использование кредита. Никогда не покупайте по кредитной карте что-либо, на погашение которого уйдет больше трех месяцев. Если вы ежемесячно делаете только минимальные платежи по своим кредитным картам, значит, вы идете по дороге к финансовой катастрофе.Вы должны понимать свои собственные финансы и не позволять себе совершать покупки в кредит, которые приведут к ежемесячным платежам, которые продолжаются годами.

Еще один хороший подход — создать сберегательный счет, который вы будете использовать специально для покупок, которые обычно производятся с помощью кредитной карты. Например, если наконец пришло время заменить телевизор, то гораздо лучше накопить на покупку нового телевизора наличными, чем использовать кредит.

2. Пренебрежение ежемесячным бюджетом

Многие люди оказываются чрезмерно растянутыми со своими ежемесячными счетами, потому что они не знают, сколько им действительно нужно тратить каждый месяц, чтобы оплачивать счета и покрывать расходы.Лучший способ контролировать свои ежемесячные расходы — это использовать бюджет. Вы обнаружите, что большинство людей, которые не используют ежемесячный бюджет, также являются теми же людьми, которые тонут в долгах.

Бюджет может быть таким простым, как перечисление всех ваших счетов и расходов на листе бумаги каждый месяц, а затем планирование платежей на основе вашей ежемесячной зарплаты. Существует множество компьютерных программ, которые помогают людям составлять и поддерживать успешный ежемесячный бюджет. Пренебрежение использованием ежемесячного бюджета — очень плохая финансовая привычка.

3. Импульсные покупки

Люди иногда шутят друг с другом об импульсивных покупках, которые они совершают, когда идут за покупками, но импульсивные покупки — это ужасная финансовая привычка. Импульсная покупка — это покупка продуктов, которые вам нужны, но не обязательно.

Большинство людей не отслеживают свои импульсивные траты, и в результате каждый месяц небрежно тратятся сотни долларов, что только углубляет брешь, созданную непосильными долгами. ( Напоминание: эти 16 приложений для экономии денег могут помочь .)

Чтобы избежать импульсивных покупок, вам следует планировать каждую поездку по магазинам и покупать только то, что вам нужно. Если вам нужна небольшая дополнительная помощь в контроле над импульсивными расходами, возьмите с собой только те деньги, которые вам понадобятся для запланированных покупок, и оставьте дома свои кредитные карты, чековую книжку и карту банкомата.

4. Перерасход ежемесячных расходов

Вы тот, кто останавливается по дороге на работу и тратит 6 долларов на кофе по утрам? Это кажется достаточно безобидным, но на самом деле это очень плохая привычка тратить деньги.Этот кофе за 6 долларов представляет собой 30 долларов дополнительных расходов в неделю, что превращается в потерянные деньги в размере 1560 долларов в год. Если бы вы просто принесли кофе из дома, вы могли бы сэкономить 1560 долларов в год и потратить эти деньги на другие счета.

Легко позволить своим расходам выйти из-под контроля, но так же легко сократить свои расходы и убедиться, что вы покупаете только самое необходимое. Чтобы сократить расходы, вы должны отслеживать все свои траты в течение одного месяца, чтобы определить, что вы покупаете, сколько тратите, а затем решить, что вам действительно нужно.

Например, вы можете увидеть в своем журнале, что каждую неделю зря тратите деньги на утренний кофе и покупаете обеды на работе. С помощью реальных цифр из вашего отслеживания расходов вы можете определить, сколько денег вы тратите впустую. Легче развить хорошие финансовые привычки, когда вы видите, какой вред наносят вредные привычки в письменной форме.

5. Отсутствие ежемесячных платежей по кредитной карте

Есть ли у вас привычка оплачивать ежемесячные платежи по кредитной карте? Вы, вероятно, полагаете, что, если компании, выпускающие кредитные карты, получат свои деньги до конца месяца, вреда не будет. Правда в том, что вы делаете несколько плохих вещей для своих финансов, если не платите по кредитной карте вовремя каждый месяц.

Каждый раз, когда вы пропускаете платеж по кредитной карте, кредитор добавляет штраф за просрочку платежа и увеличивает вашу процентную ставку. За просрочку платежа нередко бывает от 30 до 50 долларов в месяц. Эта повышенная процентная ставка также применяется к пени за просрочку платежа, из-за чего вы теряете еще больше денег.

Просроченные платежи по кредитной карте также повреждают ваш кредитный рейтинг.Один из самых простых способов погубить кредит — это выработать привычку оплачивать счета поздно. К счастью, один из самых простых способов исправить вашу кредитную историю — это выработать привычку оплачивать счета вовремя.

6. Пренебрежение долгосрочным планированием

Планируете ли вы когда-нибудь выйти на пенсию? Что вы сделали, чтобы подготовиться к тем золотым годам, когда вы больше не будете получать доход от своей работы? Если у вас есть пенсионный план, связанный с вашей работой, на которую вы записаны, уверены ли вы, что он даст вам доход, необходимый для комфортного выхода на пенсию?

Плохая финансовая привычка, которую приобретают люди, — это относиться к пенсии как к второстепенному. Люди открывают свои пенсионные счета и начинают делать на них взносы, даже не зная, хватит ли их. Возьмите за правило говорить о выходе на пенсию с сертифицированным специалистом и строите долгосрочные планы, которые имеют смысл.

Если вы хотите узнать, как ставить правильные цели в рамках долгосрочного планирования, прочтите этот пост о примерах финансовых целей SMART.

7. Отсутствие планирования на случай непредвиденных обстоятельств

В течение месяца может произойти что угодно, что может неожиданно поставить вас в затруднительное положение.Многие люди попадают в проблемы с кредитом, потому что они не готовы к финансовым трудностям и полагаются на свои кредитные карты, чтобы избавиться от них. Это плохие финансовые привычки, из-за которых люди погрязли в долгах и стали причиной многих лет финансовых головных болей.

Простым решением здесь является открытие сберегательного счета, специально предназначенного для чрезвычайных ситуаций. Это отличается от сберегательного счета, который мы обсуждали ранее, который используется для откладывания денег на более крупные покупки. Эта учетная запись используется в сочетании с тщательным планированием и рассмотрением будущих потребностей.Накопительный счет на случай непредвиденных обстоятельств — это счет, который предназначен для решения проблем без использования кредитной карты.

8. Не планируя будущее

Вы только что поженились в этом году? Поздравляю! Составили ли вы какие-либо финансовые планы, чтобы позаботиться о нуждах своей семьи в ближайшие годы? Многие люди вносят изменения в свою жизнь без какого-либо финансового планирования, чтобы согласиться с этими изменениями. Вот так люди заваливаются долгами и оказываются в безвыходной ситуации.

Хорошим примером является необходимость отправить вашего нового ребенка в колледж. Когда ребенок рождается, родитель может не думать о расходах, которые когда-нибудь будут связаны с отправкой этого ребенка в колледж. Но если этот родитель не воспользуется преимуществом 17-летнего окна между рождением ребенка и днем его поступления в колледж, то после того, как ребенок закончит среднюю школу, возникнут финансовые проблемы.

Лучший способ планировать будущее — это использовать годы, которые у вас есть, чтобы откладывать как можно больше денег.Создайте для своего ребенка фонд за обучение в колледже в день его рождения и ежемесячно делайте небольшой взнос в этот фонд. К тому времени, когда ваш ребенок будет готов к поступлению в колледж, у вас будут деньги, необходимые для получения наилучшего образования.

9. Избыточные расходы

У вас есть сотовый и стационарный домашний телефон? Почему? Вы платите за кабельные телеканалы и услуги потокового кино через своего интернет-провайдера? Почему? Избыточные расходы связаны с неправильным выбором продуктов и услуг, которые вы покупаете, что заставляет вас тратить деньги, которые вам не нужно тратить.

Взгляните на услуги, которые у вас есть в настоящее время, и избавьтесь от всех избыточных услуг. Перед покупкой продукта подумайте, есть ли у вас продукт, который может выполнять те же задачи и сэкономить вам деньги.

10. Не использовать более выгодную цену

Было ли вам действительно необходимо покупать новый автомобиль в этом году? Вы могли бы сэкономить тысячи долларов, купив надежный подержанный автомобиль, и при этом получить такой же качественный транспорт, как и ваш новый автомобиль.Если есть одна плохая привычка тратить, в которой виновато большинство людей, то это не использование всех доступных выгодных ценовых предложений.

Вместо того, чтобы покупать новый продукт, подумайте о покупке отремонтированного или бывшего в употреблении. Уточните у своего продавца, можете ли вы обменять свой старый продукт и получить скидку на новую покупку, а также всегда пользоваться скидочными купонами, когда это возможно. Есть хороший шанс, что вы тратите сотни долларов, которые вам не нужно тратить, и это плохая финансовая привычка, от которой вы должны отказаться.

Если вы делаете покупки в Интернете, используйте приложение Honey, чтобы сэкономить на том, что вы хотите купить. Прочтите наш обзор этого приложения для экономии денег, чтобы узнать больше.

11. Пренебрежение техническим обслуживанием продукта

Если вы инвестируете в регулярную замену масла в своем автомобиле, то вы можете уменьшить количество денег, которое вы тратите на бензин, и продлить срок его службы. Если ваша печь будет обслуживаться сертифицированным специалистом один раз в год, вы сэкономите деньги на расходах на электроэнергию и продлите срок службы печи.

Простые процедуры обслуживания изделия могут сэкономить много денег на ремонте и замене. Например, если у вас есть эксперт по кровле, который проверяет вашу крышу каждый год, то он может порекомендовать относительно недорогой ремонт, который защитит ваш дом и предотвратит огромные счета за замену.

Хорошие привычки тратить могут положить больше денег в ваш карман и сделать вашу жизнь намного проще. Когда вы поймете, какие шаги вы можете предпринять, чтобы держать свои финансы под контролем, вы сможете избежать долгов и стресса, который они создают.

Наконец, если вы хотите узнать больше об этой теме, то прочтите это сообщение в блоге, в котором представлены 16 приложений для экономии денег, которые помогут вам достичь ваших самых больших целей .

Плюсы и минусы финансовых привычек

Мы — создания привычки, даже когда дело касается денег. В то время как одни привычки могут открыть путь к богатству и процветанию, другие могут привести к финансовому краху. ET предоставляет руководство.

ВКЛЮЧИТЕ ЭТИ

Проверьте свое портфолио
Следите за инвестициями.Если вы этого не сделаете, у вас могут остаться безнадежные акции и подвергнуть себя ненужному риску. Избавьтесь от отстающих и перебалансируйте структуру активов, чтобы сохранить здоровье портфеля.

* Отклонение от первоначального распределения активов на 5–10% должно быть пределом допуска, за которым вам следует изменить структуру активов.

Сохранять бюджет
Если вы не будете следить за своими расходами, вы никогда не поймете, где находятся утечки и как их устранить. Начните с создания ежемесячного бюджета, чтобы знать, сколько вы можете откладывать на дискреционные расходы после того, как каждый месяц позаботитесь о самом необходимом.

* Следуйте правилу 50-20-30, чтобы разбить общий бюджет на фиксированные расходы, инвестиции и гибкие расходы.

Создать резервный фонд
Внезапная болезнь, потеря работы или несчастный случай, из-за которых вы надолго не будете работать, могут серьезно сказаться на ваших финансах. Резервный фонд обеспечит защиту от незапланированных расходов. Храните эти деньги в ликвидном или ультракоротком долговом фонде.

* Доход за 6 месяцев должен храниться в резервном фонде.

Имейте стратегию выхода
Без стратегии выхода для ваших инвестиций вы можете либо слишком долго скакать на своих победителях, чтобы увидеть, что они скиснут, либо застрять в неудачниках

* 20-30% должны быть триггером стоп-лосса для ваших инвестиций в акции.

Оплачивайте счета вовремя
Оплачивайте счета, как только ваша зарплата поступает на банковский счет. Если вы регулярно позволяете платежам просрочивать срок платежа, вы будете получать огромные штрафы за просрочку платежа.Хуже того, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает.

* Попробуйте оплатить счета за 10 дней до установленного срока

Будьте дисциплинированным инвестором
Поскольку вы не можете тратить то, к чему у вас нет доступа, выберите автоматический перевод средств на предпочитаемые вами инструменты для сбережений, как только ваша зарплата поступит на ваш счет. Выделяйте на эти цели разумную часть своего дохода.

* 30-40% вашего ежемесячного дохода в идеале должно быть направлено на инвестиции.

ВЕДРО ЭТИ

Продление долга по кредитной карте
Уплата только минимально необходимой суммы приведет вас в долговую ловушку, из которой могут потребоваться годы.Пока вы избегаете штрафов за просрочку платежа, эмитент карты взимает очень высокие проценты с непогашенной суммы, которая продолжает увеличиваться. Всегда выплачивайте всю задолженность как можно быстрее.

* 36% -45% — это годовые проценты по неоплаченным счетам по кредитной карте.

Перерасход на предметы роскоши
Частое питание вне дома, просмотр фильма в мультиплексе каждые выходные или время от времени уезжать на короткие перерывы — это может дать вам кайф, но серьезно снизит ваши сбережения. Обозначьте конкретную сумму, которую вы можете выделить на такие расходы в своем ежемесячном бюджете, и придерживайтесь ее.

* На предметы роскоши можно использовать не более 30% вашего ежемесячного бюджета.

Пренебрежение обслуживанием продукта
Простые работы по техническому обслуживанию вашего автомобиля, кондиционера или даже дома могут сэкономить вам много денег на ремонте и замене. Если отложить текущее обслуживание, вы получите только более крупный счет.

* 4-5% — это стоимость обслуживания, если учесть общую стоимость владения хэтчбеком за 5 лет.

Использование кредитных карт для вознаграждений
Не проводите пальцем по кредитной карте при каждой покупке, чтобы заработать призовые баллы.Иначе скоро вы будете жить не по средствам. Перечислите расходы, которые вы можете сделать с помощью кредитной карты, и те, которые вы не можете.

* Покупки на сумму 75 000 рупий, вероятно, принесут около 450 рупий в эквиваленте наличных в виде бонусных баллов.

Использование опций emi для оплаты расходов по кредитной карте
Это может смягчить воздействие на ваш денежный поток, но может быть вредным при частом использовании. Вы, вероятно, в конечном итоге заплатите больше, чем фактическая стоимость предмета, которая составляет проценты для схемы EMI, не считая затрат на обработку.Слишком большое количество соглашений с EMI также может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге.

* 1,10 209 рупий — это то, что вы будете платить в EMI в течение 12 месяцев на основную сумму в 1 лакх (ежемесячный EMI 9 074 рупий) при 16% процентной ставке.

Игнорирование кредитного рейтинга
Каждый финансовый шаг физического лица фиксируется в его кредитной истории. Поддержание хорошего кредитного рейтинга имеет решающее значение для предоставления ссуд в случае необходимости и с хорошей процентной ставкой.

* Оценка ниже 750 считается плохой кредитной оценкой.

24 хороших финансовых навыка, которые помогут вам в трудные времена

Чувствуете, что ваша финансовая жизнь перевернулась во время коронавируса? Ты не одинок. По данным Business Insider, каждый пятый американец задерживает аренду жилья с начала кризиса, и примерно 39 миллионов человек потеряли работу. Неопределенность, связанная с пандемией, заставляет людей беспокоиться о своем будущем.

Кризис, связанный с COVID-19, слишком ясно показал важность хороших финансовых привычек.Средний американец не мог этого предвидеть, поэтому логично, что многие люди были застигнуты врасплох. Но пандемия также доказывает, что все может случиться и что установление разумного финансового поведения сейчас может помочь вам пережить трудные времена в будущем.

Какими бы ни были ваши привычки до кризиса, никогда не поздно начать все сначала. Установление надлежащей финансовой практики сейчас поможет вам пережить коронавирус и стать более устойчивым во время будущих спадов.

Читайте дальше, чтобы узнать о 24 вещах, которые вы можете сделать, чтобы сформировать здоровые денежные привычки прямо сейчас.

1. Соблюдайте бюджет

Бюджет нужен каждому, независимо от его дохода. Составьте список всех ваших основных расходов, таких как оплата аренды или ипотеки, счета за коммунальные услуги и продукты. Затем добавьте все остальное, включая подписку на потоковую передачу и еду на вынос. Как только вы все это перечислите, начните сокращать ненужные. Вы можете использовать эти сбережения, чтобы пополнить свой чрезвычайный фонд или погасить долг.

К счастью, в Интернете есть множество бесплатных таблиц бюджета, которые помогут вам сформировать эту хорошую финансовую привычку.

2. Создать аварийный сберегательный счет

Хорошая идея — всегда иметь экономию от трех до шести месяцев на случай возникновения чрезвычайной ситуации. Чтобы сэкономить столько, потребуется время, поэтому сосредоточьтесь на том, чтобы начинать с малого и расходовать его день за днем. Каждый раз, когда вам платят, вкладывайте все, что вы можете себе позволить, на сберегательный счет, даже если это всего 10 долларов. Если у вас уже есть резервный фонд, вы впереди всех! Просто не забывайте пересматривать его каждый год и обновлять, если ваши расходы на жизнь увеличились.

Если ваш доход стал нестабильным или вы потеряли работу, не переживайте, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите. Покройте в первую очередь свои основные потребности и вложите все, что вы можете, независимо от того, насколько они малы, в сбережения. Каждый доллар на этом счете увеличивает буфер между вами и финансовым стрессом в будущем.

3. Зарабатывай больше, чем тратишь

Этот совет может показаться таким же утомительным, как мантра о похудании «калории пошли — калории вышли», но это важно.Включите свой доход в свой бюджет, чтобы всегда знать, что вы оставляете больше, чем платите.

Если ваши счета превышают ваш бюджет, многие компании нанимают работников с частичной занятостью и рабочих мест. Если вы чувствуете себя комфортно, взяв несколько дополнительных часов, это может помочь вам найти финансовый баланс, пока вы снова встанете на ноги.

4. Досрочная оплата счетов

Если вы, как правило, опаздываете по счетам, чтобы растянуть зарплату, для овладения этой финансовой привычкой потребуется особая дисциплина.Но награда стоит затраченных усилий. Оплачивая счета досрочно, вы избегаете риска забыть о сроке оплаты и получить уведомление о пени за просрочку или отключение. Если ваш кредитор или поставщик услуг предлагает вариант автоплаты, воспользуйтесь им. Планирование автоматического снятия средств на несколько дней до установленной даты снимет с вас вес и обеспечит хорошую репутацию ваших счетов. Своевременные платежи играют огромную роль в вашем кредитном рейтинге, что является еще одной причиной, чтобы установить его и забыть, когда дело доходит до ваших счетов.

5. Оплата наличными

Одна из лучших финансовых привычек — делать покупки без кредитной карты. Если вы решите брать с собой наличные, а не носить с собой пластик, вы потратите деньги только на то, что изначально собирались купить. Кроме того, небольшая проверка на реальность имеет место, когда вам нужно передать свои с трудом заработанные деньги лично, вместо того, чтобы провести карту.

Если вы остаетесь дома и чаще совершаете покупки в Интернете, вы все равно можете воспользоваться этим золотым правилом.Такие сервисы, как PayPal, позволяют привязать ваш банковский счет и принимаются во многих интернет-магазинах. Вы также можете заранее приобрести предоплаченные дебетовые или подарочные карты у наиболее часто используемых розничных продавцов или оплатить их дебетовой картой Visa или Mastercard.

6. Платите больше минимальной суммы по кредитной карте

Частью достижения финансовой стабильности является ежемесячная выплата остатков по кредитной карте. Если в данный момент вам это не подходит, постарайтесь платить больше минимальной суммы платежа и постепенно увеличивайте ее каждый месяц.Даже несколько дополнительных долларов могут помочь погасить ваш долг и со временем уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов.

7. Погасить задолженность по кредитной карте

Что может быть лучше, чем платить немного больше минимально необходимой суммы по счету кредитной карты? Полностью расплачиваться. Если у вас есть финансовые ресурсы, погасите свои кредитные карты, а затем спрячьте их только на крайний случай. Если вы не можете расплатиться прямо сейчас, продолжайте откладывать деньги и платить наличными за повседневные нужды.

8. Платите себе

Это может быть непросто, особенно если вы никогда не «платили» себе в прошлом. Рассмотрите возможность настройки автоматического перевода с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет каждый платежный период. Сумма может быть как минимум 5 долларов, так и максимальной, насколько вы сможете.